5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции
Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки
Фото: Абрамов Денис / ТАСС
В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.
В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.
«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».
Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.
Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)
По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.
«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.
Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.
Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.
Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньгиМы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.
На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.
Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.
Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.
Фото: Syda Productions / Shutterstock
Банк «Таврический»
Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.
Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.
При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.
Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.
Абсолют БанкВклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.
Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.
Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)
Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.
Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.
Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.
Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советовБанк «РЕСО кредит» На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.
Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.
В сервисе «РБК
| Вклад Управляй Онлайн | до 2.55 % годовых | от 30 000 на 36 мес. | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % | ||
| Вклад Особый Сохраняй | до 3.6 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Пополняй Онлайн | до 3.05 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | Без капитализации С пополнением Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Сохраняй Онлайн | до 3.5 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Сберегательный счет | до 1.8 % годовых | от 1 Бессрочный | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % | ||
| Вклад Дополнительный процент | до 5 % годовых | от 100 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | до 3.05 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Управляй | до 2.4 % годовых | от 30 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежемесячно | ||
| Вклад Пополняй | до 2.9 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Лидер Управляй | до 2.75 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Сохраняй | до 3.35 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Лидер Пополняй | до 3.35 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | до 3.5 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Лидер Сохраняй | до 3.9 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Особый Пополняй | до 3.15 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Социальный | 1.9 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально | ||
| Вклад Пенсионный-плюс | 3.5 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально | ||
| Вклад Особый Управляй | до 2.65 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Подари жизнь | 3.4 % годовых | от 10 000 на 12 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежеквартально |
Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане
В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.
Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.
Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.
Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.
Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.
Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.
Несрочный Срочный Сберегательный
Несрочный вклад
Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.
Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.
Срочный вклад
Строгие ограничения досрочного снятия денег.
Средняя ставка вознаграждения.
Сберегательный вклад
Максимальные ограничения досрочного снятия денег.
Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.
Ваш конструктор вкладов
Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.
| Несрочный вклад | Срочный вклад | Сберегательный вклад | |
|---|---|---|---|
| Мобильность | |||
| Доходность | |||
| Финансовый резерв на непредвиденные расходы | Постепенное накопление под повышенную ставку | Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции | |
| Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением | 9,0% | 10,3% | 12,2% |
| Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения | 9,0% | 10,7% | 13,9% |
| Досрочное снятие | Без ограничений в пределах неснижаемого остатка | Частично и полностью | Только полностью |
| Санкции при досрочном снятии | Нет | Частичная потеря вознаграждения | Полная потеря вознаграждения |
| Срок выдачи денег при досрочном снятии | Не более 7 дней | Не более 7 дней | Не менее 30 дней |
| Гарантия по вкладам в тенге | 10 миллионов тенге | 10 миллионов тенге | 15 миллионов тенге |
| Гарантия по вкладам в валюте | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге |
Ставки вознаграждения
КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.
Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.
Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.
При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.
Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.
Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.
Помните об ограничениях
Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.
| Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции | Срочный вклад | Сберегательный вклад – максимум доходности |
|---|---|---|
| Максимум мобильности | Меньше мобильности | Минимальная мобильность |
| Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент | Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита. | Допускается только полное досрочное снятие. |
| Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка. | Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка. | |
| При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке. | При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке. |
Защита депозитов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.
- 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
- 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
- 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге
Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.
В каком банке самые выгодные сберегательные вклады?
Лучшие ставки при открытии вклада как в отделении, так и онлайн предлагает Bank RBK. Депозит Safe без пополнения от Bank RBK предусматривает сразу 13,6% вознаграждения при открытии на год и 11,3% — на два года. Вклад Grand от Bank RBK допускает пополнение, ставки по нему — также максимальные в секторе: 11,8% на год и 9,5% — на два года.
Вклады населения к весне достигли уже 11,33 трлн тенге — на 4,1% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 19% больше, чем год назад. В совокупном портфеле вкладов БВУ РК розничные депозиты составили 51,3%, преобладая над корпоративными.
Самые выгодные вклады — сберегательные: если по гибким вкладам ставки держатся в районе 8–9% годовых, то по сберегательным с фиксированным сроком можно получить заметно больше. Сберегательные вклады населению предлагают 13 БВУ, наиболее выгодные сберегательные депозиты без пополнения — 10 БВУ. Из них в 6 БВУ можно открыть депозит онлайн. Предлагаемые банками сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. В обзоре мы рассмотрели ставки по вкладам на популярные сроки в 1 и 2 года.
При открытии вклада как в отделении, так и онлайн лучшие ставки предлагает Bank RBK: для депозитов без пополнения — 13,6% на год и 11,3% на два года (вклад Safe), для депозитов с возможностью пополнения — 11,8% на год и 9,5% на два года (вклад Grand).
При открытии вклада в отделении такие же высокие проценты, как у Bank RBK, предлагает Нурбанк, однако онлайн эти продукты недоступны.
Со своей стороны Банк Хоум Кредит, напротив, предлагает аналогичные максимальные ставки именно при онлайн-открытии депозита, при этом при открытии вклада в отделении ставки будут уступать не только Bank RBK, но и двум другим фининститутам.
В целом, согласно рекомендациям Казахстанского фонда гарантирования депозитов, предельные ставки по сберегательным вкладам на апрель составляют для вкладов с пополнением 14% на год и 12,6% на два года, без пополнения — 12,3% на год и 11,1% на два года. На май ставки для вкладов на два года несколько ниже: 12,4% на непополняемые и 10,9% — на допускающие пополнение.
Для сравнения: по гибким вкладам максимальная ставка от КФГД — лишь 9%. Впрочем, для многих клиентов гибкий депозит со свободными пополнением и снятием средств до предельной суммы — наиболее комфортный вариант. Такие вклады предлагают практически все работающие с розничными клиентами банки на рынке РК.
К примеру, у лидирующего по условиям сберегательных депозитов Bank RBK есть также гибкий вклад Depositum, доступный в четырёх валютах, с ГЭСВ до 9%.
Партнерский материал
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Какие банки предлагают самые выгодные ставки | Курсив
Судя по динамике депозитов физлиц, текущий кризис не ухудшил благосостояние той категории казахстанцев, которые и до пандемии зарабатывали больше, чем тратили. По расчетам «Курсива», вклады населения в банковской системе РК с начала года выросли на сумму, эквивалентную примерно $700 миллионам.
В чем хранить
По данным Нацбанка, совокупный объем вкладов физлиц в казахстанских банках второго уровня за девять месяцев текущего года вырос с 9,31 трлн до 10,36 трлн тенге, или на 11,3%. Сразу подчеркнем, что данная статистика включает в себя не только депозиты в строгом смысле слова (подразумевающие выплату вознаграждения), но и вклады до востребования, а также средства на текущих и карточных счетах.
Если говорить именно о депозитах населения, то их объем за три квартала увеличился с 8,0 трлн до 8,8 трлн тенге, то есть ровно на 10%. В том числе тенговые срочные вклады выросли с 4,4 трлн до 4,85 трлн (+10,1%), валютные – с 3,61 трлн до 3,94 трлн тенге (+9,2%). Однако рост последних происходит только на бумаге в силу того, что статистика ведется в нацвалюте. Официальный курс доллара в стране вырос с 381,2 тенге (на 31 декабря 2019 года) до 429,5 тенге (на 30 сентября 2020 года), или на 12,7%. Пересчет по соответствующим курсам показывает, что объем валютных вкладов с начала года уменьшился на $300 млн, или на 3,1%.
Это вовсе не означает, что указанная сумма утекла из банковской системы. Деньги могли быть просто переконвертированы, тем более что уровень долларизации за рассматриваемый период пусть немного, но сократился (с 45,1 до 44,8%). С другой стороны, тенговые депозиты, если пересчитать их в долларовом выражении, выросли на $1,05 млрд. Следовательно, в целом по системе вклады с начала года демонстрируют приток (включая накопленное вознаграждение), эквивалентный примерно $700 млн.
Курсовая переоценка, возникающая вследствие ослабления тенге в этом году, оказала сильное влияние не только на бумажную статистику депозитов, но и на их относительную доходность. Поскольку нацвалюта за три квартала девальвировалась на 12,7%, для того чтобы тенговый вклад, открытый в начале года, хотя бы сохранил свой долларовый эквивалент, он должен был иметь годовую доходность не менее 16,9%. Заработать так много на депозите, не меняя валюту вклада, невозможно. Максимальная ставка в казахстанских банках – 14%, ставка по самым популярным гибким депозитам (с пополнениями и снятиями без ограничений) на конец 2019-го не превышала 9,8%. Таким образом, стратегия хранения сбережений в долларах в текущем году пока выигрывает.
Игроки и ставки
«Курсив» систематизировал актуальные ставки по разным типам вкладов в нацвалюте, охватив 13 универсальных банков, являющихся основными игроками на рынке депозитов физлиц. Принципиальные отличия трех видов вкладов, а также условия гарантирования по ним можно посмотреть здесь, за прошедший год регулирование в этой сфере не изменилось.
Эффективная ставка по гибким вкладам (по классификации КФГД они называются «несрочными») в большинстве банков составляет максимально разрешенные 9%. Три банка (БЦК, Сбербанк и Альфа) предлагают вознаграждение существенно ниже, если депозит будет открыт в отделении. При открытии онлайн ставки в БЦК и Альфе возрастают до максимальных, в Сбербанке – до 8,3%.
Самую высокую доходность дают размещаемые на один год сберегательные депозиты без права пополнения и частичного снятия. В трех банках (Хоум Кредит, Алтын и Нурбанк) ставка по ним составляет максимально разрешенные 14%. Столько же предлагает БЦК при открытии вклада онлайн. Самая низкая ставка – у Сбербанка (10,8%). У трех банков (Kaspi, Forte и Альфа) этот продукт отсутствует в принципе.
Максимальное вознаграждение по долларовым вкладам составляет 1% годовых. Такую ставку предлагают девять банков по несрочным депозитам, а также Forte на условиях срочности. По несрочным вкладам ставка в Forte составляет 0,8%, в Нурбанке – 0,5%. Самые низкие долларовые ставки – у Сбербанка и Альфы (0,3%).
Так можно было
Депозит считается самым пассивным видом инвестирования, однако высокая волатильность тенге дает вкладчику возможность поэкспериментировать со своими деньгами. «Курсив» приблизительно подсчитал (без учета сложных процентов), сколько мог заработать за последний год гипотетический вкладчик, которому удавалось точно предсказывать поведение обменного курса.
Изначальный капитал инвестора составлял $10 тыс.
1 ноября прошлого года вкладчик конвертировал эту сумму в нацвалюту (получив 3,9 млн тенге по курсу 390) и открыл несрочный депозит по номинальной ставке 9,4%. 4 марта текущего года накопленную сумму (4,022 млн) необходимо перевести в доллары – получается $10 562 по курсу 380,8. 26 марта валюту следует продать по курсу 445 и получить 4,7 млн тенге. Следующая конвертация производится 8 июня по курсу 400, в результате сумма вклада достигает $11 935. Наконец, 29 октября деньги опять переводятся в нацвалюту по курсу 432 (возможно, это ошибочное решение, но что будет с обменным курсом дальше, наш гипотетический инвестор не знает). Финальный размер депозита по состоянию на 1 ноября текущего года достигает 5,18 млн тенге. Годовая доходность вклада при такой идеальной стратегии составила бы 33% в тенге и 20% в долларах.
Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
лучшие процентные ставки в Универсал банк
Имея сбережения, можно оформить банковский вклад. На него вы можете получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Сумма дополнительного дохода зависит от валюты, в которой вы храните деньги, и срока размещения. В нашем банке можно открыть депозит на выгодных условиях. Для этого нужно оставить онлайн-заявку на сайте.
Депозит «Святковый»: условия
Предлагаем вашему вниманию выгодное предложение – депозит «Святковый» для физических лиц. В первые 45 дней вы получаете 7,00% годовых, следующие 45 – 8,00% годовых, и, начиная с 91-го дня – 9,00% годовых. Вы получаете доход за счет ежемесячной выплаты процентов на текущий счет. Чтобы открыть такой депозит, вам необходима минимальная сумма – всего 5 тыс. грн.или 1000 грн.,если депозит будет открыт через чат — бот.
Срочные депозиты с возможностью пополнения
Мы предлагаем возможность открыть депозит с возможностью пополнения в гривнах, американских долларах и евро на срок от 1 до 12 месяцев (годовой валютный депозит):
-
В долларах – от 0,50 до 1,00% годовых;
-
В евро – 0,5% годовых;
-
В гривнах – от 7,00 до 9,50% годовых.
Cумма открытия и пополнения вклада (депозита):
— Чат — бот — 1000 грн., 100 дол.США/Евро
— Отделения — 5000 грн., 1000 дол.США/Евро
Наш банк предлагает выгодные условия для сотрудничества и гибкие условия депозитов не только для высоких вкладов, но и для минимальных. Для онлайн-консультации можно связаться с нашим менеджером по телефону 0 800 300 200 или оставить заявку. Работаем в Киеве, Харькове, Львове, Днепре. Выбирайте Универсал-банк – самый надежный банк в Украине на сегодня с лучшими ставками на депозиты на год или любой другой срок! Положить деньги на депозит с гарантированными процентами – это реально.
Свернуть|
Бонусный Безотзывный (185 дней) |
19,7 | фиксированная ставка |
|
Бонусный Безотзывный |
18,1 | фиксированная ставка |
|
Бонусный Безотзывный Онл@йн |
19,75 | фиксированная ставка |
| Бонусный Безотзывный Онл@йн (13 месяцев) |
18,15 | фиксированная ставка |
|
Летний бриз (безотзывный) (120 дней) |
19,5 | фиксированная ставка |
|
Классик Безотзывный Яркий |
16 |
фиксированная ставка |
|
Классик Безотзывный Удобный |
17,75 |
СКО НБРБ* + 7,5 п.п. |
|
Урожайный Отзывный |
||
|
3 месяца |
14 |
СКО НБРБ + 3,75 п.п. |
|
6 месяцев |
14,5 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. |
|
Урожайный Безотзывный |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
Классик Безотзывный Весенний |
19,65 |
СКО НБРБ + 9,4 п.п. |
|
Весенний (версия 2.0) (безотзывный) (105 дней) |
17 |
фиксированная ставка |
|
Классик Безотзывный на 1 год с фиксированной процентной ставкой |
16 |
фиксированная ставка |
|
Классик Безотзывный свыше года |
||
|
18 месяцев |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
24 месяца |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
Детский |
||
|
3 года |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
4 года |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
5 лет |
18 |
СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
Успешный Безотзывный (13 месяцев) (в рамках членства в Клубе «Персона») |
18 18,15 |
первые 6 месяцев — фиксированная ставка; начиная с 7 месяца — |
|
Дамский к@приз (отзывный вклад) (в рамках Клуба «Леди») онлайн-депозит |
||
|
4 месяца |
14,75 |
СКО НБРБ + 4,5 п.п. |
|
7 месяцев |
15,25 |
СКО НБРБ + 5 п.п. |
|
Дамский к@приз (безотзывный вклад) (в рамках Клуба «Леди») онлайн-депозит |
||
|
13 месяцев |
19,75 |
СКО НБРБ + 9,5 п.п. |
|
24 месяца |
19,65 19,85 |
первые 6 месяцев — фиксированная ставка; начиная с 7 месяца — |
|
Беларусбанк-онл@йн (отзывный) онлайн-депозит |
||
|
45 дней |
11,5 |
СКО НБРБ + 1,25 п.п. |
|
3 месяца |
14 |
СКО НБРБ + 3,75 п.п. |
|
6 месяцев (на общих основаниях) в рамках Клуба #настарт |
14,5 14,55 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. СКО НБРБ + 4,3 п.п. |
|
7 месяцев |
14,5 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. |
|
9 месяцев (на общих основаниях) в рамках Клубов «Шчодры» и «Свои» |
14,5 14,55 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. СКО НБРБ + 4,3 п.п. |
|
12 месяцев (на общих основаниях) в рамках Клуба «Карт-бланш» |
14,5 14,55 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. СКО НБРБ + 4,3 п.п. |
|
18 месяцев (на общих основаниях) в рамках Клуба «Бархат» |
14,5 14,55 |
СКО НБРБ + 4,25 п.п. СКО НБРБ + 4,3 п.п. |
|
Беларусбанк-онл@йн (безотзывный) онлайн-депозит |
||
|
45 дней |
16 |
фиксированная ставка |
|
3 месяца |
17 |
фиксированная ставка |
|
6 месяцев (на общих основаниях): в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения
в рамках Клуба #настарт в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
19,6 19,65 19,75 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 9,45 п.п.
фиксированная ставка СКО НБРБ + 9,5 п.п. |
|
9 месяцев (на общих основаниях): в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения
в рамках Клубов «Шчодры» и «Свои» в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
17 17,75
17,05 17,8 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,5 п.п.
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,55 п.п. |
|
12 месяцев (на общих основаниях): в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения
в рамках Клуба «Карт-бланш» в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
17,25 18 17,26 18,01 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,75 п.п.
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,76 п.п. |
|
18 месяцев (на общих основаниях): в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения
в рамках Клуба «Бархат» в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
17,25 18 17,26 18,01 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,75 п.п.
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,76 п.п. |
|
24 месяца в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
17,25 18 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
36 месяцев в течение первых 3-х месяцев хранения начиная с 4-ого месяца хранения |
17,25 18 |
фиксированная ставка СКО НБРБ + 7,75 п.п. |
|
Жилищно-накопительный |
9,25 |
ставка рефинансирования НБ РБ** |
Лучшие банки по сберегательным счетам на август 2021
Каковы преимущества банковского сберегательного счета?
Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.
Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.
Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Храня эти средства отдельно на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на чрезвычайные ситуации или долгосрочные цели.
Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.
Ключевые выводы
- Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
- Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
- Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
- Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.
Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?
Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.
Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.
Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?
Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.
Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные обычные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.
Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.
В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?
Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.
Вы также можете заметить отсутствие крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.
Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.
На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.
Как пользоваться сберегательным счетом
Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.
Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.
Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.
Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.
Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?
Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.
Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно сделать мгновенный перевод на чек.
Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохранили небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также уменьшать соблазны тратить.
7 лучших мест для сбережений: руководство и обзор
Деньги, которые считаются сбережениями, часто вкладываются на счет, приносящий проценты, где риск потери депозита очень низок. Хотя вы можете получить больший доход от инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережений состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.
Ключевые выводы
- Если вы не получаете процентов по своим сбережениям, ваши сбережения со временем станут меньше из-за инфляции.
- Есть несколько различных типов счетов, из которых вы можете выбрать для своих сбережений.
- Сравните ставки, прежде чем открывать счет, чтобы получить максимальную экономию.
Сберегательные счета
Банки и кредитные союзы (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами — часто сотрудниками определенной компании или членами торговой или трудовой ассоциации) предлагают сберегательные счета.Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в пределах определенных лимитов. К сберегательным счетам могут применяться ограничения; например, плата за обслуживание может взиматься, если количество транзакций в месяц превышает разрешенное.
Деньги со сберегательного счета обычно нельзя снять путем выписки чеков, а иногда и в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие; однако онлайн-банкинг действительно предоставляет сберегательные счета с несколько более высокой доходностью.
Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что обычно требуется больший начальный депозит, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны высокодоходные банковские счета онлайн, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств в онлайн-банке.Стоит научиться находить и открывать эти счета. И не забудьте присмотреться к лучшим высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимально увеличить свои сбережения.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с более крупными и более длинными депозитами. Загвоздка с компакт-диском состоит в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет начислен штраф, например потеря трехмесячного процента.
Популярные сроки погашения CD составляют шесть месяцев, один год и пять лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены к CD, если и когда CD созреет и будет продлен. Лестница для компакт-дисков позволяет вам поразмыслить над вашими инвестициями и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте компакт-диски по самым выгодным ценам.
Фонды денежного рынка
Паевой инвестиционный фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из типов фондов с наименьшим риском.Фонды денежного рынка обычно приносят доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) 1940 года.
Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.
Депозитные счета денежного рынка
Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и остатка с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть наложены, если не поддерживается требуемый минимальный баланс или если превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.
Казначейские векселя и векселя
Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими обязательствами, полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.S. правительство, что делает их одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Купюры продаются со скидкой; когда срок погашения векселя наступит, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью составляет проценты. Например, банкнота в 1000 долларов может быть куплена за 990 долларов; при наступлении срока погашения он будет стоить полную 1000 долларов.
С другой стороны, казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации, приобретенные с дисконтом, могут быть обналичены по номинальной стоимости на момент погашения. И казначейские векселя, и векселя доступны при минимальной покупке на сумму 100 долларов США.
Облигации
Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, которая выпускается компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при наступлении срока погашения.Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.
Каждый из этих типов облигаций предполагает разную степень риска, а также периоды доходности и погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, может возникнуть дополнительный риск, как в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.
Итог
Экономия позволяет вам скупать деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска.Из-за большого разнообразия средств сбережения небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какой из них будет работать для вас больше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно хорошо поработать, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.
Типы сберегательных счетов: где хранить наличные
Типы сберегательных счетов
Большинство банков имеют эти три счета:
Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам
Счет денежного рынка : обычно приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет, в обмен на более высокие требования к балансу; некоторые предоставляют права на выписку чеков и доступ к банкоматам
Депозитный сертификат: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов и самый ограниченный доступ к средствам
Депозиты застрахованы FDIC
One Save
APY1.00% Зарабатывайте 1,00% годовых на остатках до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.
Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Обычные сберегательные счета
ЗАРАБАТЫВАЕТ ПРОЦЕНТЫ, ДОПУСКАЕТ БЫСТРЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ
Ставки: Традиционные банки имеют ставку сбережений всего лишь 0,01% годовой процентной доходности.При такой ставке на счет в 1000 долларов в год будут начисляться проценты на сумму 1 доллар. Но в некоторых онлайн-банках есть высокодоходные сберегательные счета, предлагающие около 2% годовых, что вполне соответствует ставкам денежного рынка. Эти банки застрахованы на федеральном уровне, как и их традиционные коллеги.
Доступ к счету: некоторые операции по снятию средств и переводам, включая онлайн-транзакции, ограничены федеральным законом до шести раз в месяц. Эти ограничения не распространяются на личные запросы в филиале, а также некоторые другие методы.Для неограниченного доступа к аккаунту вам понадобится текущий счет. (Вы можете прочитать здесь. сберегательные счета, но они обычно требуют баланса в размере 1000 долларов США или более, чтобы избежать ежемесячных платежей.
Доступ к счету: Некоторые счета денежного рынка поставляются с дебетовой картой и чековой книжкой.Но лимит в шесть месяцев по-прежнему применяется к определенным видам снятия средств, в том числе с помощью чека или дебетовой карты.
Примечание. Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Это отличается от фондов денежного рынка, которые представляют собой один из видов инвестиционных счетов.
Депозитные сертификаты
ПЕРВЫЕ СТАВКИ, ОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ
Ставки: по компакт-дискам, как правило, выплачиваются самые высокие процентные ставки из трех счетов.
Доступ к счету: Нет. Вы должны согласиться не снимать деньги в течение определенного времени, называемого «сроком». Если вы заберете деньги до этого, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.
Примечание. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Учреждения также предлагают более высокие ставки для крупных депозитов в больших компакт-дисках. Но в онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных ставок на компакт-диски.
Счета управления денежными средствами
Высокие процентные ставки, фактически не банковский счет
Ставки: УМК, как правило, высокие процентные ставки, сопоставимые с высокодоходными сберегательными счетами
Доступ к счету: внесение и снятие наличных проблема с некоторыми CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.
Примечания: Хотя CMA имеют функции, аналогичные функциям чековых и сберегательных счетов, CMA на самом деле не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами. Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете привязать его к своему CMA для быстрых денежных переводов.
Специальные счета
Если вы ищете налоговые льготы для конкретных целей сбережений, таких как фонд обучения ваших детей или расходы на здравоохранение, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и сберегательные счета для здоровья.Некоторые из них являются инвестиционными счетами, которые могут быть частью вашей сберегательной стратегии.
Далее: Лучшие сберегательные счета
Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.
Где лучше всего заработать на своих деньгах прямо сейчас
Focal.Point | Getty Images
Если одно из ваших новогодних решений — увеличить ваши сбережения, одна из разумных стратегий — хранить деньги на счете, приносящем наибольший процент.
Федеральная резервная система не спешила повышать процентные ставки, и даже недавнее повышение не дошло до потребителей в виде более высоких сбережений.Средний сберегательный счет предлагает ничтожные 0,19% годовых, что лишь немного лучше, чем год назад, согласно данным «Депозитные счета».
Некоторые эксперты говорят, что в онлайн-банках деньги могут расти быстрее. Некоторые компакт-диски или депозитные сертификаты также более щедры, чем другие.
«Если вы не стремитесь к максимальной доходности сберегательных счетов и компакт-дисков, вы оставляете деньги на столе», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Это единственное место во вселенной инвестиций, где можно получить дополнительную прибыль без дополнительных рисков.«
Эти счета защищены Федеральной корпорацией страхования вкладов, правительственным агентством, которое обеспечивает страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов.
Сберегательные счета
Интернет-банки, по словам Макбрайда, в настоящее время участвуют в« гонке вооружений », чтобы заманить людей
Хотя текущие «лучшие» ставки около 1,5 процента все еще кажутся низкими — в 2006 году можно было найти сберегательные счета с годовой процентной доходностью 4 процента — эксперты говорят, что они имеют смысл в нынешних условиях.
«У нас были рекордно низкие процентные ставки в течение почти десяти лет, а инфляция по-прежнему составляет 1,6 процента», — сказал МакБрайд. «Когда банки выдают автокредиты на 3 процента и ипотеку на 4 процента, никто не получает 10 процентов от сбережений».
Люди менее склонны оглядываться в прошлое, чем сравнивать сегодняшние показатели друг с другом, сказала Патрисия Симан, старший директор по маркетингу и коммуникациям Национального фонда финансового образования.
«Люди чувствуют себя хорошо, сэкономив 5 центов на галлон бензина, поэтому они чувствуют себя лучше, получая еще полпроцента [от своих сбережений]», — сказала она.«Возможно, мы не о многом говорим, но с психологической точки зрения это выглядит потрясающе».
Вот некоторые из банков с лучшими сбережениями:
1) Dollar Savings Direct , подразделение Emigrant Bank, утверждает, что у него «самый высокий процент в Америке». Сберегательные счета имеют годовую процентную ставку 1,60%.
«Это небольшой интернет-банк, но он по-прежнему является законным банком, застрахованным Федеральной корпорацией страхования депозитов», — сказал Кен Тумин, основатель веб-сайта DepositAccounts.com.
2) Marcus от Goldman Sachs предлагает онлайн-сберегательные счета с годовой процентной ставкой 1,40 процента. «Goldman Sachs, похоже, немного жаждет вкладов», — сказал МакБрайд. First National Bank of Omaha также предлагает годовую процентную ставку 1,40% на онлайн-счет вкладчиков. Также не требуется минимального депозита.
3) Сберегательные счета American Express приносят 1,35% годовых.
4) Откройте для себя сберегательных онлайн-счетов с 1.30 процентов годовых. На этом счету 15 000 долларов принесут годовой доход в размере 194,74 доллара. Для сравнения: та же сумма на сберегательном счете Chase принесет всего 1,50 доллара. Barclays также предлагает онлайн-сберегательный счет с процентной ставкой 1,30%.
5) Synchrony Bank предлагает сберегательный счет с годовой доходностью 1,30% — и его счета поставляются с дополнительной банкоматной картой, хотя, как и в большинстве сберегательных онлайн-счетов, существует ограничение в шесть снятий или переводов в месяц.По словам Макбрайда, хотя это ограничение может показаться неприятным, на самом деле оно полезно для людей.
«Слишком легкий доступ может свести на нет цель экономии», — сказал он.
Депозитные сертификаты
Для вкладчиков, которым не нужны деньги в течение длительного периода времени, стоит обратить внимание на процентные ставки по компакт-дискам. Средняя годовая доходность CD составляет 0,28%. Однако ставки в онлайн-банках также выше.
Обычно люди могут отозвать проценты по CD в любое время в течение срока.Существуют штрафные санкции за снятие первоначального депозита.
«Если это помогает вам думать:« Я не могу получить эти деньги », оно того стоит», — сказал Моряк.
Вот некоторые компакт-диски с лучшими ставками:
1) Интернет-банк Ally имеет однолетние компакт-диски, которые варьируются от 1,35 процента до 1,70 процента, в зависимости от того, сколько депонировано. По словам Аллана Рота, основателя Wealth Logic, вкладчикам следует искать компакт-диски с наименьшими штрафами. Таким образом, они могут получить выгоду от сберегательного счета с высокими процентами без ограничений компакт-диска.«Если вам нужны деньги, вы сломаете компакт-диск», — сказал он.
2) Marcus by Goldman Sachs также предлагает депозитные сертификаты с доходностью выше среднего, хотя минимальный депозит составляет 500 долларов. Годовой CD имеет процентную ставку 1,65%, а шестилетний CD — 2,55% годовых.
3) Barclays предлагает 1,65% доходности для однолетних компакт-дисков; пятилетние компакт-диски принесут 2,40%, и минимального начального депозита нет.
Вкладчики также могут «строить» свои компакт-диски, в которых человек вкладывает деньги, скажем, на одно-, двух- или трехлетний компакт-диск, чтобы они не связали слишком много своих денег сразу и могли реинвестировать свои сбережения в случае повышения ставок.
С Wealthfront вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям.
В области процентных ставок по сберегательным счетам появился новый лидер. Wealthfront, финтех-компания, предоставляющая автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.
При средней национальной процентной ставке сберегательного счета 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета.Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.
Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов. И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.
Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами счета.Это тот же процесс регистрации, что и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.
В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как менее шести месяцев назад был запущен вариант счета наличными.
Мелкий шрифт
Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений.Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для того, чтобы получить эту ставку, у пользователей должно быть не менее 100 000 долларов на депозит. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.
Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает. Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank.Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.
Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовом счете проценты начисляются ежедневно и появляются в конце каждого месяца. Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.
Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи.По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.
Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.
Преимущество высокодоходных сбережений
Онлайн-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные традиционные банки в тени, когда дело доходит до процентных ставок, предлагаемых по сберегательным счетам.Тем не менее, многие американцы понятия не имеют.
Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу, проведенному DepositAccounts.com в январе, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.
В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0.39%, по данным DepositAccounts. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.
Как делать банковские операции онлайн
«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, — насколько у вас есть доступ к своим деньгам. «Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.
Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.
Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте. А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю.Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.
Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на онлайн-сберегательный счет или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней. Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.
Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, которые включают доступ к дебетовым картам и банкоматам, прямое внесение средств, оплату счетов, чеки и мобильные чеки.
В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».
Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Процентные ставки и доходность банка
Thinkstock / Кевин Александр Джордж
Дэвид Уилок, вице-президент и заместитель директора по исследованиям
Мы склонны думать, что банки предпочитают высокие процентные ставки, и, конечно, их доходы будут выше, когда процентные ставки по кредитам и другим инвестициям выше.Однако банки должны финансировать свои инвестиции, и стоимость банковского финансирования также обычно выше, когда рыночные ставки высоки.
Большинство банков финансируют свои ссуды и другие инвестиции путем выпуска долговых обязательств, в основном в форме депозитов, но также с помощью различных ценных бумаг, продаваемых на открытом рынке. Когда рыночные процентные ставки растут, растут и расходы на банковское финансирование. Следовательно, влияние более высоких процентных ставок на чистую процентную маржу банков — разница между процентным доходом банков и процентными расходами, выраженная в процентах от средней доходности активов — неоднозначно.
Динамика процентных ставок и чистой процентной маржи
На приведенном ниже рисунке показана средняя чистая процентная маржа для всех банков США с 1984 года, а также годовая доходность с постоянным сроком погашения по ценным бумагам Казначейства США. Эта доходность представляет собой общий уровень краткосрочных рыночных процентных ставок.
Обе серии несколько лет имеют тенденцию к снижению. Однако в течение коротких периодов времени — например, года или двух — чистая процентная маржа имеет тенденцию двигаться противоположно рыночным процентным ставкам.Например, значительное снижение доходности казначейских ценных бумаг во время рецессий 1990-91, 2001 и 2007-09 годов совпало со значительным увеличением чистой процентной маржи. Однако, поскольку рыночные процентные ставки продолжали падать после рецессии, чистая процентная маржа в конечном итоге также снизилась.
Связь между процентными ставками и чистой процентной маржой
Ключом к пониманию взаимосвязи между рыночными процентными ставками и чистой процентной маржой является то, что банки обычно «ссужают длинные и короткие ссуды».То есть средний срок погашения кредитов в портфеле банка имеет тенденцию превышать средний срок его депозитов и прочей задолженности. Следовательно, когда рыночные процентные ставки падают, стоимость фондирования банков обычно падает быстрее, чем их процентный доход, а чистая процентная маржа растет.
Однако со временем чистая процентная маржа падает, поскольку ссуды выплачиваются или продлеваются по более низким процентным ставкам. Таким образом, в среднесрочной и долгосрочной перспективе чистая процентная маржа в значительной степени не связана с общим уровнем рыночных процентных ставок.
Период с 2010 года был несколько необычным, поскольку чистая процентная маржа продолжала падать, в то время как доходность годовых казначейских ценных бумаг (и другие рыночные ставки) оставалась относительно стабильной на исторически низком уровне. В течение этого периода затраты на банковское финансирование были исключительно низкими, но средняя норма доходности банковских активов продолжала снижаться. Ссуды, предоставленные в прошлом под относительно высокие процентные ставки, были заменены новыми ссудами с более низкими процентными ставками, а также низкодоходными резервами и ценными бумагами.
Для получения дополнительной информации и анализа недавнего поведения чистой процентной маржи см. Статьи «Почему чистая процентная маржа крупных банков так сжата?» 1 и «Сдвигаются ли чистая процентная маржа и процентные ставки вместе?» 2
Примечания и ссылки
1 Covas, Francisco B .; Резенде, Марсело; и Войтех, Синди М. «Почему чистая процентная маржа крупных банков так сжата?» Совет управляющих Федеральной резервной системы Банкноты ФРС , окт.5, 2015.
2 Ennis, Huberto M .; Фессенден, Хелен; и Уолтер, Джон Р. «Сдвигаются ли чистая процентная маржа и процентные ставки вместе?» Федеральный резервный банк Ричмонда, , Экономический бюллетень EB16-05 , май 2016 г.
Дополнительные ресурсы
Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
- Процентные ставки по банковским счетам упали в марте прошлого года, когда ФРС снизила свою ставку почти до нуля.
- Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный счет в банке или кредитном союзе.
- Другие варианты, по которым теперь можно платить больше, чем вы зарабатываете, включают счета денежного рынка и компакт-диски.
- Прочтите больше историй на Personal Finance Insider.
Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если так, то вы не одиноки.
В марте прошлого года ставка ФРС упала почти до нуля в ответ на пандемию COVID-19. И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,07%.
Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, вложение их на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход.Однако волатильность рынка делает большинство инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.
Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты. Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.
Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчасОбычная годовая процентная ставка 15.99% -22,99% переменная
Кредитный рейтинг От хорошего к отличному Применить сейчасОбычная годовая процентная ставка 15.99% — 22,99% переменная
Кредитный рейтинг От хорошего к отличному
Применить сейчасОбычная годовая процентная ставка 14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка
Кредитный рейтинг От хорошего к отличному
1.Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет
Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно. Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с урожайностью значительно выше средней.
И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.
Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет. С проверка учетных записей , вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.
Связанные Лучшие награды на текущих счетах апреля 2021 годаНекоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги.
2. Присоединяйтесь к кредитному союзу
В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.
Начиная с кредитные союзы принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы. Чтобы вступить в кредитный союз, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.
3. Воспользуйтесь приветственными бонусами банка
Хотя это не обязательно способ заработать процентов на свои деньги, бонусы банковского счета — это способ заработать деньги своими деньгами.
Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 200 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Для сравнения: вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на депозитах в размере 10 000 долларов с годовой доходностью 1,50%.
Связанные Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчасДля получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев.Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.
4. Рассмотрим счет денежного рынка
В отличие от денежного рынка фонды , счета денежного рынка депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.
Счета денежного рынка аналогичны традиционным сберегательным счетам в том, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц.Но они могут прийти с дебетовой картой и привилегиями выписки чеков.
Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по счету денежного рынка, чем их традиционные сберегательные счета.
5. Постройте лестницу CD
Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка. И эти процентные ставки фиксированы.
Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до наступления срока их погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.
Этот недостаток ликвидность может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы CD вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.
С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет.Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.
6. Инвестируйте во взаимный фонд денежного рынка
Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.
Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов на уровне 1 доллар на акцию.Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.
Однако их доходность может превышать средний чековый или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.
Клинт Проктор — писатель-фрилансер и основатель Прочитайте больше
Больше покрытия личных финансов
.