Разное

Вложить в инвестиции: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

25.10.1972

Содержание

Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5
миф
: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

  • Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Инвестиции 2021: куда вложить деньги

Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.

разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.

Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году

  • Старые добрые наличные
Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.

Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.

Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 году

Новый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.

  • Бочонок виски

За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.

В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.

  • Права на музыку

Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.

Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.

  • Фермы насекомых

Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.

Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Что такое инвестиции и зачем инвестировать?

Инвестиции – это вклад собственных средств с расчетом получить прибыль. Обычно, такие действия связаны с риском потери денег.

Для теоретического получения знаний по данному вопросу можно изучить энциклопедические определения понятий инвестирования, инвестора и т.д., но чтобы понять суть необходимо понимать процесс с точки зрения практического применения.

Инвестиционный процесс: взгляд со стороны

Инвестиции - это определенный процесс, смысл которого заключается в работе денег. Он организовывается именно с целью получения дохода. Это особенность инвестирования, которая позволяет обогатиться, минуя стадии торговли или производства продукта.

Нам всегда внушалось что, деньги не приходят сами, за ними надо идти на работу, капитал можно приобрести лишь кропотливым трудом, умственным или физическим. Поэтому большая часть населения планеты именно так и живет, не зная другого пути. Увеличение дохода на таком уровне возможно только за счет изменения качественного показателя труда или его количества, то есть придется дольше и больше работать. Но достичь желаемого уровня доходом таким способом удается далеко не каждому. Свой максимум человек обычно достигает к 30-40 годам (расцвет умственных и физических сил).

Высокооплачиваемых должностей на всех не хватает, да и необходимой для высокого дохода квалификации по определенному направлению удается достичь не всем в силу своих способностей и жизненных обстоятельств. А запредельное увеличение количества работы противоречит здравому смыслу: зачем деньги, когда их просто некогда тратить.

Но человек все равно склонен стремиться к более высокому доходу, поэтому появилось инвестирование, которое способно решить эту проблему. Процесс инвестирования решает главный вопрос, как увеличить работоспособность. Пока вы работаете в другом месте или занимаетесь своими личными делами – деньги работают сами. Деньги, вложенные правильно, дают стабильный доход, причем не отвлекая вас от работы или чего-то еще. Ваш капитал – это ваш представитель в определенном бизнесе, который отвечает за благосостояние своего владельца. Смысл инвестиций в зарабатывании без прямого участия в процессе.

Способы, методики и вспомогательные инструменты инвестора

Вложение средств при инвестировании происходит в определенном направлении. То есть средства выделяются на конкретный объект (дело). Вариантов, в принципе, очень много.

Наиболее распространенными считаются:

• ценные бумаги;

• недвижимое имущество;

• частный бизнес;

• фонды для инвестирования.

Перечень ничем не ограничен. Но каждое отдельное направление имеет свои нюансы, как положительные, так и отрицательные. В целом, инструмент может быть выбран любой, главное, чтобы он приносил стабильный доход. Это утверждение только выглядит простым, на практике достичь желаемого не так легко.

Деньги должны делать другие деньги в обязательном порядке – это самое важное в процессе инвестирования.

Что не включается в понятие инвестирования

По теме

587

Вся информация о недвижимости в Российской Федерации содержится в одном сервисе, который называется ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости). Здесь регистрируется право на собственность и основание его получения.

Для инвесторов очень важно понимать, что процесс получения денег при инвестировании не имеет ничего общего с азартом, игрой. Ведь данные категории подразумевают риск, надежду на удачное стечение обстоятельств. В инвестировании имеет значение трезвый расчет.

Инвестор должен точно знать, что риск потерь минимален, пытаться исключить его. Хотя в мире бизнеса риск дело закономерное. Например, вложение средств в новый продукт всегда является рискованным. Но если инвестор после изучения направления считает проект перспективным, то он самостоятельно принимает решение о вложении.

Оно основано на четко взвешенном мнении, относительно объекта вложения. Как правило, для инвестирования необходим экономический анализ каждого объекта. Изучается рынок, потенциальные потребители, спрос, факторы, влияющие на цену и т.д. Только, когда оценка показывает минимальный уровень риска, происходит вложение денежных средств. Но полностью исключить риск из понятия инвестирования нельзя по природе данного экономического явления. Перспективу нельзя просчитать случайным образом.

Зачем инвестировать?

Главной задачей инвестирования является прибыль. Именно для дополнительного дохода задуман данный процесс.

Но сколько денег нужно для ощущения финансовой свободы? Нужны ли деньги вам для чувства самодостаточности или превосходства? Или в качестве доказательства обществу своей состоятельности? Необходима ли дополнительная прибыль для счастья или решения конкретной проблемы? Может вы хотите оказать помощь кому-то?

Считается, что деньги, направленные на благие поступки притягиваются быстрее. И, если цель инвестирования, именно благое дело, то вам определенно должно повезти.

Человеческая сущность такова, что каждый индивид старается получить наибольшую прибыль не только для решения насущных проблем, но и для уверенности в своем будущем. Все чаще данная категория получения дохода становится не вспомогательной, а основной. В период наиболее интенсивного развития государства об инвестировании приходится задуматься всерьез.

В эти неспокойные времена нельзя рассматривать данную экономическую категорию отдельно. Сейчас не получится спокойно прожить только на одну зарплату и пенсию – необходима некоторая подстраховка в виде инвестиционного дохода. Опыт иностранных государств, тому подтверждение.

Низкий уровень дохода многих граждан и недостаточное субсидирование наименее защищенных социальных групп заставляет задуматься о самостоятельной поддержки, которая пригодится, например, в старости. Стоит подумать об этом заранее, пока есть, что вложить, и есть идеи реализации, возможность изучения некоторых перспективных направлений инвестирования, пока не наступил возраст, когда кроме здоровья, мало, чем интересуешься. Позаботьтесь о себе сами, обеспечьте будущее себе и своим близким.

куда выгодно вложить свои денежные средства?

Это такой вид финансовых вложений, от которого можно извлечь пользу максимально быстро. Инвестиции подобного рода окупаются менее чем через год после вклада. Обычно к быстрым инвестициям относятся финансовые пирамиды и Хайп-проекты с кратчайшим сроком окупаемости (вплоть до нескольких часов или даже минут). Также в эту категорию входят ПАММ-вклады и некоторые банковские депозиты.

Терминология о сроке окупаемости вкладов появилась давно, и поэтому быстрыми инвестициями считаются инвестиции сроком до года. Хотя сегодня это уже условность. Например, существуют бинарные опционы, прибыль от которых можно получить менее чем за минуту. Для быстрых вкладов характерна большая прибыльность и значительная доля риска. Оно и понятно. Осуществляя быстрые инвестиции в интернете, вы не можете точно предугадать, как изменится рынок за минимальный период времени. Инвестиции в Форекс, бинарные опционы и подобные структуры могут как принести вам огромную прибыль, так и вовсе оставить ни с чем.

Неплохим вариантом является покупка акций новоиспеченных компаний, фьючерсов либо депозитных сертификатов. Сегодня подобные денежные вложения могут производиться буквально на несколько дней. Однако вместе с этим возрастают и риски неудач.

Целесообразно ли вкладывать деньги в банковский депозит?

К быстрым инвестициям относятся и банковские вклады. Но максимум, чего вы сможете достичь подобными вложениями, это выйти на ноль, учитывая уровень инфляции. Краткосрочные вклады в банк являются малопроцентными. В итоге вся прибыль компенсируется уровнем инфляции.

Преимущества краткосрочных инвестиций

  • Наличие широкого выбора объекта и вида инвестирования. Быстрые денежные вложения позволяют вам изменять способы, суммы и объекты вкладов. Такие инвестиции наиболее гибкие, а при наличии опыта можно максимально выгодно подстраиваться под перемены на рынке.
  • Инфляция. Обесценивание валюты – самая большая проблема при банковских инвестициях. Хотя при краткосрочном вложении вы не получите большой прибыли, вы сможете без труда забрать свои деньги и перенаправить их в другое русло.
  • Отсутствие большого психологического давления. При среднесрочных и долгосрочных вложениях ваши деньги надолго остаются под контролем других лиц. И, например, если вы положили деньги в банк надолго и слышите, что у него большие проблемы, то точно начнете переживать.

Некоторые возможности вклада денег

Видео как стать богатым — инвестиции в недвижимость

  • Паевые инвестиционные фонды. Подобные структуры представляют собой общий депозит всех инвесторов компании, которых формирует активы (в их качестве чаще всего выступают облигации либо акции). За год можно получить до 20% дохода при грамотном вложении.
  • Лимиты доверия WebMoney. Вы выступаете инвестором электронной валюты. При высокой доходности от 50 до 80% в год существует значительный риск не возврата. Чтобы удачно инвестировать, необходимо хорошо изучить профиль заемщика.
  • Создание сайта. Существуют веб-программисты, которые могут создать сайт, используя ваши инвестиции. Чтобы удачно вложить деньги в подобный проект, лучше самому хотя бы немного разбираться в теме. Доходность сайтостроения составляет около 50 % ежегодно.
  • Спортивные ставки или доверительное управление на них. Если вы отлично разбираетесь в спорте и знакомы с букмекерством, то можете попробовать заработать самостоятельно.

Быстрыми инвестициями чаще всего зарабатывают те, кто умеет предугадывать ситуацию, быстро анализировать информацию и гибко изменять решения в соответствии с изменениями событий.

Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием инвестиционного решения


Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm


Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и продавцы матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию - это определение своих целей и толерантности к риску - самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никаких гарантий, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск - это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, - это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах - Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью от инвестиций, которые меняются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных убытков. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов - акций, облигаций и денежных средств - не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.

Фонды жизненного цикла - Чтобы приспособить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла - это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Portfolio 2015 », « Retirement Fund 2030 » или « Target 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования - это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или в какие-либо отдельные акции.Если акции будут плохо себя вести или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они знали, что они будут абсолютно рядом, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, - это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет в конце календарного года или в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Пусть ваши деньги работают - В большинстве случаев план рабочего места является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно обдумайте возможные варианты, прежде чем брать деньги по пенсионному плану.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого - Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm


10 главных причин инвестировать свои деньги

Чтобы увеличить свое богатство, вы захотите вложить свои деньги. Инвестирование позволяет вам вкладывать деньги в автомобили, которые могут приносить высокую доходность.

Если вы не инвестируете, вы упускаете возможности повысить свою финансовую ценность. Конечно, у вас есть возможность потерять свои деньги в результате инвестиций, но если вы инвестируете разумно, вероятность получить деньги выше, чем если бы вы никогда не инвестировали.

Вот 10 главных причин инвестировать свои деньги:

1. Увеличивайте свои деньги

Вложение денег может позволить вам их приумножить. Большинство инвестиционных инструментов, таких как акции, депозитные сертификаты или облигации, предлагают возврат ваших денег в долгосрочной перспективе. Эта отдача позволяет вашим деньгам расти, создавая со временем богатство.

2. Пенсионное обеспечение

Пока вы работаете, вы должны копить деньги на пенсию. Вложите свои пенсионные сбережения в портфель инвестиций, например в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, предприятия или драгоценные металлы.Затем, достигнув пенсионного возраста, вы сможете жить за счет средств, полученных от этих инвестиций.

Исходя из вашей личной терпимости к риску, вы можете подумать о более рискованном инвестировании в более молодом возрасте. Повышенный риск увеличивает ваши шансы на большее богатство. Быть более консервативным в своих инвестициях по мере взросления может быть разумным, особенно когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

НЕ ПРОПУСТИТЕ: 3 инвестиционных стратегии для увеличения пенсионных сбережений

3.Получайте более высокую прибыль

Чтобы приумножить свои деньги, вам нужно поместить их в такое место, где они могут приносить высокую доходность. Чем выше доходность, тем больше денег вы заработаете. Инвестиционные инструменты, как правило, предлагают возможность получать более высокую доходность, чем сберегательные счета. Поэтому, если вы хотите получить более высокую прибыль на свои деньги, вам нужно будет изучить возможность их инвестирования.

4. Достичь финансовых целей

Инвестирование может помочь вам достичь больших финансовых целей.Если ваши деньги приносят более высокую доходность, чем сберегательный счет, вы будете зарабатывать больше денег как в долгосрочной перспективе, так и в более короткие сроки. Эта прибыль от ваших инвестиций может быть использована для достижения основных финансовых целей, таких как покупка дома, покупка автомобиля, открытие собственного дела или обучение ваших детей колледжа.

5. Используйте доллары до уплаты налогов

Некоторые инвестиционные инструменты, такие как 401 (k) s, спонсируемые работодателем, позволяют инвестировать доллары до уплаты налогов. Этот вариант позволяет вам сэкономить больше денег, чем если бы вы могли инвестировать только свои доллары после уплаты налогов.

Другие статьи с AllBusiness.com:

6. Право на участие в программах поиска работодателей

Некоторые работодатели предлагают увеличить сумму, которую вы вкладываете в свой план 401 (k), до определенной суммы. Конечно, единственный способ получить квалификацию и заработать эти соответствующие средства - это активно инвестировать в свой план 401 (k). Таким образом, многие люди вкладывают деньги в свои 401 (k), чтобы получить соответствующие средства работодателя.

7. Начать и расширить бизнес

Инвестирование - важная часть создания и расширения бизнеса.Многие инвесторы любят поддерживать предпринимателей и вносить свой вклад в создание новых рабочих мест и новых продуктов. Им нравится процесс создания и создания новых предприятий и превращения их в успешные предприятия, которые могут обеспечить им значительную отдачу от их инвестиций.

8. Поддерживать других

Многие инвесторы любят вкладывать средства в людей, будь то владельцы бизнеса, художники или производители. Эти инвесторы чувствуют себя хорошо, помогая другим в достижении их целей.

9.Уменьшить налогооблагаемую прибыль

Как инвестор, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, вложив доллары до налогообложения в пенсионный фонд, например 401 (k). Если вы получаете убыток от инвестиции, вы можете применить этот убыток к любой прибыли от других инвестиций, что снизит сумму вашего налогооблагаемого дохода.

10. Станьте частью нового предприятия

Новым предприятиям нужна денежная поддержка, и они обращаются за этой поддержкой к инвесторам. Некоторым инвесторам может понравиться воодушевление от инвестирования в новый, передовой продукт или услугу, или от участия в каком-либо бизнесе или фильме, который знакомит их с гламурным миром.

Для получения дополнительной информации о сбережениях и инвестировании см. «Получите факты: дорожная карта SEC по сбережению и инвестированию» Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

СВЯЗАННЫЕ С: Стратегии снижения финансового стресса и улучшения ваших финансов

типов инвестиций - по всей стране

5 инвестиционных вопросов, которые стоит задать о вашем портфеле

Инвестиции - это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее.Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

1. Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели. Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как размер риска, который вы готовы терпеть, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии.Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько - или как быстро - вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии.Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения. С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму доходности, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

3. Насколько я могу терпеть риск?

Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует некоторая неопределенность относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете - или не можете - заработать на них. Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Некоторые виды инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги. Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли.Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями. Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью.Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.

Это не разовое упражнение. Ваше финансовое положение и финансовые рынки со временем изменятся, поэтому повторное рассмотрение этих вопросов поможет вам не сбиться с пути. По мере изменения ответов на эти инвестиционные вопросы вы можете изменить свое финансовое планирование, чтобы ваши деньги продолжали работать на вас. Убедитесь, что у вас есть знающий финансовый специалист, который поможет вам ответить на эти вопросы и принять правильные решения, отвечающие вашим потребностям.

Пошаговое руководство для начинающих

  • Вы можете начать инвестировать в акции через брокерский счет или с помощью робо-советника.
  • Но сначала вы должны установить цели, проанализировать свое финансовое положение и определить свою терпимость к риску.
  • Периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вам держать ваши инвестиции в хорошей форме.
  • Посетите библиотеку Insider Investing Reference, чтобы узнать больше.
Идет загрузка.

Хотите максимизировать свои деньги и снизить издержки инфляции? Вы хотите инвестировать в фондовый рынок, чтобы получать более высокую прибыль, чем средний сберегательный счет.Но научиться инвестировать в акции может быть непросто для того, кто только начинает.

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю компании. По сути, это часть собственности в компании, которая может приносить прибыль в случае успеха. Есть разные способы инвестировать и использовать свои деньги. Но прежде чем вы начнете инвестировать в акции, нужно многое узнать.

Шаг 1. Определите свои цели

Важно знать, каковы ваши основные цели и почему вы хотите начать инвестировать в первую очередь.Знание этого поможет вам поставить четкие цели, к достижению которых нужно стремиться. Это важный первый шаг, который нужно сделать, когда вы планируете позже создать инвестиционную стратегию.

Если вы не уверены в своих целях, сначала проанализируйте свое финансовое положение, например, размер вашей задолженности, доход после уплаты налогов и ожидаемую дату выхода на пенсию. Информация о том, когда вы планируете выйти на пенсию, может дать вам представление о вашем общем временном горизонте - или о том, сколько времени вы планируете удерживать вложения, чтобы достичь своей финансовой цели.

Основываясь на этой информации, вы можете начать выяснять свои инвестиционные цели.Вы хотите инвестировать на короткий или долгий срок? Вы экономите на первоначальном взносе на дом? Или вы пытаетесь построить свое гнездышко на пенсию? Все эти ситуации повлияют на то, сколько и насколько агрессивно инвестировать.

Наконец, инвестирование, как и жизнь, по своей сути рискованно. И вы можете потерять деньги так же легко, как и заработать их. Для вашего финансового и психического благополучия вы должны учитывать свою склонность к риску. Обычно это называется «толерантностью к риску» или тем, насколько разумно вы можете принять на себя риск, учитывая ваше финансовое положение и отношение к риску.

Подсказка: Вы можете пройти этот тест на устойчивость к инвестиционным рискам, созданный Rutgers, чтобы узнать, где вы находитесь, и помочь проинформировать о распределении активов.

Шаг 2. Определите свой бюджет

После того, как вы поставили твердые цели, пора пересмотреть свой бюджет. Вот несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

  • Ваш текущий доход после уплаты налогов. Многие люди смотрят на свой доход до налогообложения, но вы хотите знать, сколько денег вы работаете после уплаты налогов, что может помочь вам составить реалистичный бюджет.
  • Ваши расходы. Сколько у вас ежемесячных расходов? Сколько у вас остается ежемесячно? Можно ли сократить или сократить расходы?
  • Общая задолженность. Сколько у вас в настоящее время долгов? Составьте список своих ежемесячных платежей и сравните их с тем, что вы делаете.
  • Собственный капитал. Ваша чистая стоимость - это ваши общие активы за вычетом ваших обязательств. Это число может дать вам представление о вашем финансовом положении и позволит вам получить «общую картину» вашего финансового здоровья.
  • Финансовые цели. Как мы упоминали ранее, важно знать свои цели, поскольку это дает вашим деньгам цель.
  • Допуск к риску. На какой риск вы чувствуете себя комфортно? Подсчитав это, вы получите более четкое представление о том, что вы можете позволить себе потерять.
  • Временной горизонт . Сколько времени у вас есть, прежде чем вы захотите достичь своих инвестиционных целей? Это ключ к планированию ваших финансов, чтобы вы не отставали от того, когда и как инвестировать, не нарушая свой бюджет или другие цели, не связанные с торговлей ценными бумагами.

Все это ключевые ингредиенты, которые могут помочь вам определить свой бюджет.

И последнее, о чем следует подумать: когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если у вас есть 30 лет, чтобы откладывать на пенсию, вы можете использовать пенсионный калькулятор, чтобы оценить, сколько вам может понадобиться и сколько вы должны откладывать каждый месяц. Устанавливая бюджет, убедитесь, что вы можете себе это позволить и что он помогает вам в достижении ваших целей.

Шаг 3. Ознакомьтесь с различными акциями и фондами

Теперь пора начать исследование того, во что инвестировать.Есть разные способы инвестировать в фондовый рынок, и есть много чего знать, поэтому изучение того стоит потраченного времени.

Акции - хороший вариант для инвестирования в конкретные компании. Просто имейте в виду, что вам следует изучить саму компанию и то, как она работает с течением времени:

  • Акции - Акция - это ценная бумага, которая дает акционерам возможность купить дробную долю владения в конкретной компании. На выбор предлагается множество различных типов акций, например, акции «голубых фишек», «акции роста» и «копейки», поэтому убедитесь, что вы понимаете свои варианты, то, что они предлагают, и что соответствует вашему бюджету и инвестиционным целям.

«Если вы собираетесь выбрать акцию, посмотрите финансовую отчетность [компании] и выберите акцию на основе« корзины », которую вы пытаетесь заполнить в своем портфеле. Например, вы ищете дивидендные акции? Посмотрите на историю дивидендов. Вы ищете акции роста? Посмотрите на прибыль на акцию: показывает ли она постоянный рост? [Подумайте], как эти индикаторы соотносятся с [его] группой аналогов ", - говорит Эми Ирвин, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Rooted Planning Group.

Итак, вы хотите предпринять шаги, чтобы посмотреть на свои балансовые отчеты о доходах и расходах и убедиться, что вы попали в нужный сегмент - что относится к группировке связанных активов или категорий - для ваших инвестиционных потребностей. Например, инвестирование в акции с малой, средней или большой капитализацией - это способ инвестировать в компании разного размера с разной рыночной капитализацией и степенью риска.

Если вы хотите пойти по пути DIY или хотите иметь возможность профессионально управлять своими ценными бумагами, вы можете рассмотреть ETF, паевые инвестиционные фонды или индексные фонды:

  • Биржевые фонды (ETF) - ETF тип биржевого инвестиционного продукта, который должен быть зарегистрирован в SEC и позволяет инвесторам объединять деньги и инвестировать в акции, облигации или активы, которые торгуются на фондовой бирже США.Есть два типа ETF: индексные ETF и активно управляемые ETF. Индексные ETF отслеживают определенный индекс ценных бумаг, такой как S&P 500, и инвестируют в те ценные бумаги, которые содержатся в этом индексе. Активно управляемые ETF не основаны на индексах, а вместо этого нацелены на достижение инвестиционной цели путем инвестирования в портфель ценных бумаг, которые будут соответствовать этой цели и управляются консультантом.
  • Паевые инвестиционные фонды - этот инвестиционный инструмент также позволяет инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в различные активы, и в этом отношении они похожи на некоторые ETF.Однако паевые инвестиционные фонды всегда активно управляются менеджером фонда. Большинство паевых инвестиционных фондов попадают в одну из четырех основных категорий: фонды облигаций, фонды денежного рынка, фонды акций и фонды целевой даты.
  • Индексные фонды - этот тип инвестиционного механизма представляет собой паевой инвестиционный фонд, предназначенный для отслеживания определенного индекса, такого как S&P 500. Индексные фонды инвестируют в акции или облигации различных компаний, котирующихся на определенном индексе.

Подсказка: Хотите знать, сколько вам будут стоить определенные паевые инвестиционные фонды? Вы можете использовать инструмент FINRA Fund Analyzer, чтобы помочь вам изучить и сравнить затраты на владение средствами.

Вы хотите познакомиться с различными типами инструментов инвестирования и понять риски и выгоды каждого типа безопасности. Например, акции могут быть прибыльными, но при этом очень рискованными. Как мы упоминали ранее, паевые инвестиционные фонды управляются активно, тогда как индексные фонды ETF и индексные фонды находятся в пассивном управлении.

Это важно иметь в виду, потому что ваши расходы и обязанности зависят от активного или пассивного подхода. Паевые инвестиционные фонды управляются профессионально и могут иметь более высокие комиссионные.Используя ETF и индексные фонды, вы можете приобрести их самостоятельно, и при этом комиссия может быть ниже. Разнообразное портфолио поможет вам подготовиться к риску и не класть все яйца в одну корзину.

«Вы можете инвестировать в отдельные акции, фондовый паевой инвестиционный фонд или ETF. ETF в чем-то похожи на паевые инвестиционные фонды тем, что они вкладывают средства во многие акции, но торгуются более аналогично отдельным акциям», - поясняет Кенни Сенур. сертифицированный специалист по финансовому планированию в Millennial Wealth Management. «Например, предположим, вы открываете брокерский счет на 1000 долларов.Вы можете использовать эти деньги для покупки определенного количества акций компании ABC, базовая цена которых колеблется, пока открыт фондовый рынок. Или вы можете инвестировать их в фондовый паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в множество различных акций и оценивается в конце каждого рынка в конце дня ».

Совет: Создание диверсифицированного портфеля с отдельными акциями может занять много времени, особенно для начинающих. Вот почему эксперты рекомендуют начинающим инвесторам сосредоточиться на паевых инвестиционных фондах, индексных фондах или ETF, которые дают вам большой выбор акций за один раз.

Шаг 4: Определите свою инвестиционную стратегию

Основными вещами, которые следует учитывать при определении инвестиционной стратегии, являются ваш временной горизонт, ваши финансовые цели, устойчивость к риску, налоговая категория и ваши временные ограничения. Основываясь на этой информации, можно выделить два основных подхода к инвестированию.

  • Пассивное инвестирование - инвестиционная стратегия, основанная на принципе «покупай и держи», пассивное инвестирование - это способ сделать свои инвестиции своими руками для максимальной эффективности с течением времени.Другими словами, вы можете сделать это сами, а не работать с профессионалом. Стратегия «купи и держи» направлена ​​на покупку инвестиций и удержание их как можно дольше. Вместо того, чтобы пытаться «отследить» рынок, вы сосредотачиваетесь на «времени на рынке».
  • Активное инвестирование - активный подход к инвестированию, который требует покупки и продажи, исходя из рыночных условий. Вы можете сделать это самостоятельно или попросить профессионального менеджера управлять вашими инвестициями. Активное инвестирование использует противоположный подход, надеясь получить максимальную прибыль, покупая и продавая чаще и в определенное время.

Совет : Помните о любых сборах или связанных с ними расходах при инвестировании. Комиссии могут немного сократить ваши инвестиции, поэтому сравните затраты и сборы.

Шаг 5: Выберите свой инвестиционный счет

После выбора инвестиционной стратегии вы хотите выбрать инвестиционный счет, который поможет вам начать работу. Решите, хотите ли вы сделать это самостоятельно или обратитесь за помощью к профессионалу.

Если вы хотите быть пассивным инвестором и заниматься своими делами, вы можете изучить:

Если вы хотите начать активное инвестирование, вы можете использовать:

При рассмотрении активного и пассивного инвестирования, а также о том, следует ли вам сделать это самостоятельно или получить как профессионал, следует учитывать несколько факторов.Обратите внимание на общую комиссию, затраченное время и минимальные суммы на счете.

Самый простой способ для многих начать инвестировать - использовать 401 (k), спонсируемый работодателем. Поговорите со своим работодателем о том, чтобы начать работу, и посмотрите, соответствуют ли они части вашего вклада.

Главное - выбрать инвестиционный счет, который соответствует вашему бюджету и инвестиционной стратегии, открыть счет и затем внести первоначальный депозит. Просто знайте, что когда вы отправляете деньги, они находятся на расчетном счете наличными и еще не инвестированы активно (я допустил эту ошибку, когда впервые начал инвестировать!)

Шаг 6: Управляйте своим портфелем

Теперь пора начать управлять своим портфелем.Это означает покупку акций, ETF или индексных фондов с их соответствующими кодами со своего счета. Именно тогда ваши деньги действительно вкладываются.

Но это еще не все - вы также хотите продолжать пополнять свой портфель, поэтому подумайте о настройке автоматических депозитов каждый месяц. Вы также можете реинвестировать любые доходы или дивиденды, чтобы со временем добиться роста.

Диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные типы инвестиционных инструментов и отраслей. Подход «купи и держи» обычно лучше для начинающих инвесторов.Может возникнуть соблазн попробовать дневную торговлю, но это может быть очень рискованно.

Совет: Чтобы ограничить риск, избегайте дневной торговли, пенни акции , и отрасли, в которых вы не разбираетесь.

Наконец, вы захотите перебалансировать свой портфель не реже одного раза в год. По мере того, как ваш портфель растет и падает, распределение ваших активов - или то, сколько вы инвестировали в акции, облигации и наличные деньги - будет меняться. Ребалансировка - это, по сути, восстановление нужной пропорции.

"Ребалансировка - это практика периодической продажи и покупки инвестиций в ваш базовый портфель, чтобы убедиться, что определенные целевые веса остаются стабильными с течением времени. Например, предположим, что вы агрессивный инвестор, 90% вашего портфеля которого находится в акциях, а 10% - в акциях. ваш портфель в облигациях. Со временем, поскольку акции и облигации работают по-разному, эти веса будут дрейфовать ", - объясняет Сенур.

«Без периодической ребалансировки ваш портфель может состоять на 95% из акций и 5% из облигаций, что может не соответствовать вашим намеченным финансовым целям для счета.Не существует «идеальных» временных рамок для ребалансировки, как некоторые финансовые профессионалы предлагают делать это каждый квартал, но общепринятое мнение гласит, что минимальная ребалансировка хотя бы один раз в год может иметь смысл ».

Продолжение инвестирования денег и периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет

Полезные ресурсы

Нужна помощь в обучении инвестированию в акции? Вот несколько лучших книг по инвестированию, которые помогут вам начать работу.

  • «Умный инвестор» Бенджамина Грэма: эта всеобъемлющая книга поможет вам начать инвестировать и считается «библией фондового рынка».
  • Эрин Лоури «Миллениалы не в состоянии инвестировать»: в этом практическом руководстве вы узнаете, как инвестировать в акции, и разберете условия в простой, удобоваримой форме.
  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит» Бертона Г. Малкиела: Этот бестселлер был провозглашен идеальным местом для инвесторов, он охватывает ряд инвестиционных возможностей и помогает вам начать свой инвестиционный путь.
  • «Как покупать акции» Луи Энгеля и Генри Р. Хехта: считается «классическим» руководством о том, как покупать акции и что вы должны знать о правилах.

Финансовый вывод

Изучение того, как инвестировать в акции, может быть непосильной задачей, особенно если вы только начинаете. Определение ваших целей и определение бюджета - это первые шаги, которые нужно сделать.

После этого ознакомьтесь с различными инвестиционными инструментами и выберите наиболее подходящие для ваших финансовых целей и толерантности к риску.

Главное - начать работу и быть последовательными. Лучшая инвестиционная стратегия - это та, которой вы будете придерживаться. Просто имейте в виду, что любое инвестирование сопряжено с риском, и исследуйте любые связанные с этим сборы.

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.

Инвестирование для начинающих - Вводное руководство по инвестированию

Инвестирование для начинающих

Вот оно! - Это захватывающее (и проницательное) руководство по инвестированию для начинающих, о котором вы мечтали найти всю свою жизнь.

Что ж, пожалуй, оставим «захватывающие» на ваше усмотрение. Однако мы совершенно уверены, что вы будете больше, чем просто немного взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных вам благодаря инвестированию - возможностей, которые вы можете использовать, чтобы создать и приумножить свое состояние .

Это руководство предназначено для того, чтобы служить вам в качестве информационного руководства в области инвестирования. Методы инвестирования. В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, с помощью которых инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала.Инвестиции - это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать его по цене выше, чем цена покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды. или дивиденды)., даже если вы полный новичок. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы предложим их в следующих публикациях), а скорее широкий обзор различных типов классов активов, в которые вы, возможно, пожелаете инвестировать, а также руководство о том, как именно начать работу. зарабатывать (много) денег за счет инвестирования.

Мы также рассмотрим некоторые основные принципы инвестирования для начинающих - принципы, которые применимы к любому типу инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам добиться максимального успеха и прибыльности инвестирования.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Введение в инвестирование для новичков

Прежде чем мы начнем серьезно заниматься инвестированием для новичков, небольшое предложение… r elax .Сфера инвестирования обширна, и об инвестициях можно узнать практически бесконечное количество вещей. Лучшие, наиболее успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.

Вы не можете узнать все, что нужно знать об инвестировании, или даже просто об инвестировании для начинающих, за один день, но, к счастью, вам не нужно делать это, чтобы начать карьеру успешного и прибыльного инвестора.

Одна из самых явных дыр в нашей образовательной системе - это отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестирования. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня только в старших классах учили тому, что мне потом удалось узнать об инвестировании, я бы, вероятно, вышел на пенсию богатым к 35 годам».

Возможно, это несколько «оптимистичная в ретроспективе» оценка успеха инвестирования, но нет никаких сомнений в том, что любой потенциально может получить огромную финансовую выгоду, просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше.

Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в возрасте 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже далеко от школы или даже среднего возраста. Еще не поздно начать копить состояние путем инвестирования, и чем раньше вы начнете, тем скорее вы выйдете далеко за рамки инвестирования для новичков и достигнете своих финансовых мечтаний.

Здесь есть две истины, которые мы хотели бы подчеркнуть: во-первых, если вы потратите время на приобретение даже очень элементарных знаний об инвестировании, будь то в шестнадцать или шестьдесят лет, вы значительно опередите своих сверстников. с точки зрения финансовой грамотности и, в конечном итоге, с точки зрения финансового успеха.

Вторая истина исходит от одного из самых богатых трейдеров товарных фьючерсов. Этот мудрый пожилой мужчина поделился важным «секретом» об инвестировании и богатстве: «Вы можете заработать намного больше денег и намного быстрее, посылая свои денег , чтобы они работали на вас каждый день, вместо того, чтобы просто посылать себе работать каждый день ».

И все, что нужно для инвестирования: заставить ваши деньги работать на вас, чтобы зарабатывать больше денег.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Основные типы инвестирования

Это строительный блок инвестирования для начинающих.Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в ту или иную из нескольких категорий, обычно называемых «классами активов». Класс активов состоит из инвестиций со схожими характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых правил.

Классы активов

Классы активов, с которыми большинство людей знакомы, следующие:

1) Акции / акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом / Облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка

Есть несколько других классов активов, в которые вы можете захотеть инвестировать в какой-то момент, в том числе следующие:

1) Товары и фьючерсы, такие как нефть или золото
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, иностранную валюту ( forex) и предметы коллекционирования
3) Устойчивые, ответственные и эффективные инвестиции (SRI) с упором на благотворное социальное или экологическое воздействие

ПРИМЕЧАНИЕ: В целом альтернативные инвестиции, как правило, менее ликвидны, чем более традиционные классы активов .Например, акции являются чрезвычайно ликвидным активом, тогда как вложения в частный акционерный капитал могут потребовать ограничения вашего инвестиционного капитала на минимальный период от пяти до семи лет.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование в акции

Инвестирование в акции, покупка и продажа акций публично торгуемых компаний - это то, о чем большинство людей, вероятно, думают, когда слышат слово «инвестирование», и это популярное вложение для новичков.

Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю в капитале компании путем покупки акций. Например, если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по 1,28 доллара за акцию, то вы можете купить 100 акций по 128 долларов.

Продавая акции, компании могут привлекать капитал, чтобы помочь им расти или расширяться.

Инвесторы в акции могут покупать акции, чтобы получить прибыль от повышения их стоимости; продавать акции, чтобы получить прибыль от снижения их стоимости; покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы.Инвесторы в акции могут также стремиться получить прибыль от получения дивидендов по акциям. Дивиденды можно рассматривать как что-то вроде процентного дохода или бонуса на акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com - отличный сайт для исследования и сравнения акций, по которым выплачиваются дивиденды.

Акции торгуются на таких биржах, как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.

Самым важным фактором, определяющим курс акций, является, конечно же, насколько хорошо работает компания.К другим факторам, влияющим на цены акций, относятся: насколько хорошо работает отрасль в целом, частью которой является компания, производительность конкурентов, экономические условия и действия правительства.

Инвесторы в акции обычно руководствуются в своих инвестиционных решениях в первую очередь техническим или фундаментальным анализом. (Для получения дополнительной информации о техническом и фундаментальном анализе см. Раздел «Принципы инвестирования - Технический и фундаментальный анализ»)

На таких веб-сайтах, как Morningstar, для биржевых трейдеров имеется огромное количество свободно доступной информации в Интернете.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих, ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по финансам.

Инвестиции с фиксированным доходом для начинающих

Инвестиции с фиксированным доходом относятся к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам процентные платежи с фиксированной ставкой в ​​течение определенного периода времени - срока действия долговой ценной бумаги. Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций - один из крупнейших в мире, отчасти благодаря огромному количеству долгов, которые несут большинство правительств.

При покупке облигации вы предоставляете финансирование компании или правительству, а взамен получаете указанную процентную ставку, известную как «купонная ставка». Проценты по облигациям обычно выплачиваются либо раз в полгода, либо ежегодно до тех пор, пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно в указанный срок погашения.

Купонная ставка - это доход, предлагаемый по облигации на момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» изменяются.Купонные ставки не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок действительно влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают; и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.

Для инвесторов, которые держат облигации до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации не имеют практического влияния на их инвестиционную доходность. Текущая доходность к погашению вступает в игру только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке незадолго до даты ее погашения.

Ценные бумаги с фиксированным доходом привлекают прежде всего их относительно низкий риск. Если вы покупаете облигации, выпущенные крупной страной, например Соединенным Королевством, получение указанного дохода практически гарантировано.

Облигации с нулевым купоном

Некоторые облигации выпускаются как «бескупонные облигации». Вместо того, чтобы предлагать регулярные выплаты процентов, облигации с нулевым купоном продаются со значительным дисконтом от номинальной стоимости облигации. Инвесторы получают доход, покупая облигацию по цене ниже номинальной, а затем выкупая облигацию при наступлении срока погашения за полную номинальную стоимость.

(Например, облигация с нулевым купоном с номинальной стоимостью 5000 долларов США может быть продана за 4500 долларов США. Инвестор платит 4500 долларов США, чтобы купить облигацию, а затем при наступлении срока погашения продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов США, таким образом которые приносят доход в размере 500 долларов или 10% от своих инвестиций).

Продавцы облигаций - правительства и корпорации

Облигации продаются правительствами страны, штата и муниципалитета. Муниципальные облигации очень популярны, потому что по многим муниципальным облигациям проценты не облагаются налогом.

Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования. По корпоративным облигациям часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по аналогичным государственным облигациям, но они также несут больший риск. Корпоративные облигации также обычно более волатильны, чем государственные облигации, потому что на их стоимость может влиять воспринимаемая стоимость корпоративного эмитента.

Инвестиции с фиксированным доходом могут понравиться инвесторам, планирующим выход на пенсию, у которых есть большие суммы инвестиционного капитала, доступные в течение их рабочих лет.Такие инвесторы могут приобретать большое количество облигаций, собирать процентные платежи во время работы, а затем примерно во время выхода на пенсию облигации подлежат погашению и возвращают основную сумму (номинальную стоимость) инвестору.

Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, вы можете получить доступ к полезным образовательным ресурсам на Bankrate.com.

Другие классы активов - сырьевые товары, Forex и другие альтернативные инвестиции

У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов - в конце концов, это предназначено только для общего инвестирования для руководства для начинающих.(Но вы можете рассчитывать на будущие материалы от нас об альтернативных инвестициях.) Тем не менее, мы можем, по крайней мере, сделать несколько основных замечаний о других классах активов.

Одним из наиболее распространенных преимуществ и потенциальных преимуществ, которые предлагают альтернативные активы, такие как товарные фьючерсы и торговля на валютном рынке, является повышенное кредитное плечо - возможность использовать относительно небольшой объем инвестиционного капитала для контроля относительно крупных инвестиций. Например, торговля товарными фьючерсами обычно предлагает кредитное плечо примерно 10: 1.Другими словами, для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на золото на 100 тройских унций обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.

Короче говоря, кредитное плечо дает вам возможность заработать много денег с небольшими деньгами. Однако кредитное плечо применяется как к положительным, так и к отрицательным инвестиционным результатам. Подобно тому, как инвестиции с использованием заемных средств увеличивают прибыль, рассчитанную как процент от требуемого инвестиционного капитала, они также увеличивают убытки. Инвестирование в инвестиции с использованием заемных средств требует тщательного управления капиталом.В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимальный возможный убыток составляет не больше, чем ваши общие инвестиции, с инвестициями с кредитным плечом можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции. Инвесторы, незнакомые с торговлей инвестициями с использованием заемных средств, часто видят, что их торговый капитал сокращается с угрожающей скоростью.

Инвестиции с использованием заемных средств, используемые с умом, могут стать отличным средством для быстрого роста вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, вы должны четко понимать связанные с этим риски.

Мы не советуем вам полностью избегать инвестиций с кредитным плечом, но мы очень настоятельно рекомендуем вам перед их торговлей убедиться, что вы полностью понимаете последствия использования большого кредитного плеча.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования для начинающих - риск и возможности

Один из основных принципов инвестирования для новичков - риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются вместе друг с другом. Инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции, которые предлагают более низкую потенциальную окупаемость инвестиций (ROI), обычно предлагают большую безопасность и меньший риск.

Например, инвестиция в денежном эквиваленте, такая как депозитный сертификат (CD), предлагает очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низкой толерантностью к риску, которые больше озабочены тем, чтобы защищал свой инвестиционный капитал, чем , увеличивая его.Напротив, акции предлагают значительно более высокую потенциальную доходность - до 10% и более в год - но также несут гораздо большую степень риска. При инвестировании в акции нет гарантированной прибыли.

Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью инвесторы должны тщательно учитывать свою толерантность к риску при выборе инвестиций - какой риск вы готовы принять в обмен на возможность получить X суммы прибыли.

Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях - причинах вашего инвестиционного выбора.Инвестор, который хочет получить второй доход за счет инвестирования или накопить достаточно большое состояние, чтобы выйти на пенсию, сделает совершенно иной инвестиционный выбор, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы помочь компенсировать инфляцию и защитить свое покупательная способность.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования - фундаментальный анализ

При анализе инвестиций инвесторы, как правило, попадают в один из двух лагерей: те, кто принимает решения на основе технического анализа, и те, кто в основном использует фундаментальный анализ.

Фундаментальный анализ относится к анализу, основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет о несельскохозяйственной заработной плате (NFP) в США, который считается важным показателем общего состояния экономики и, в частности, роста рабочих мест. .

Наряду с основными экономическими отчетами, такими как индекс цен производителей (PPI) и валовой внутренний продукт (ВВП), фундаментальные инвесторы в акции оценивают акции на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах компании и отчетах о прибылях (часто указываемых как «прибыль на акцию»). ”, Или EPS).Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как отношение долга к собственному капиталу или соотношение цена / прибыль, чтобы оценить компанию и стоимость ее акций.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования - технический анализ

Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений. Технический анализ оценивает ценную бумагу не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а, скорее, на основе цены и торговых действий на рынке.Технический анализ использует графики цен, модели, технические индикаторы и рыночную активность (например, объем торгов) для прогнозирования вероятного будущего движения цены ценной бумаги.

Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или дневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы, которые покупают и держат ценные бумаги, как правило, чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе - торгуя в течение одного торгового дня - такие фундаментальные факторы могут иметь меньшее влияние, чем технические факторы, на движение цены ценной бумаги.

Конечно, некоторые инвесторы сочетают фундаментальный и технический анализ при принятии торговых решений. Инвестор в фьючерсы на золото может, например, принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретную цену входа и выхода / целевые точки на основе технического анализа.

Принципы инвестирования - инвестируйте регулярно

Большинство людей не понимают, как быстро они могут создать крупный инвестиционный счет, просто делая скромные, но регулярные инвестиции.Этот «трюк» выполняет магия сложения. Вот иллюстрация сложного процесса в действии:

Предположим, вы открываете инвестиционный счет с начальными инвестициями в размере 5000 долларов США, и этот счет обеспечивает 12% годовой доход от инвестиций. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет счет вырастет до чуть более 15 500 долларов - неплохая производительность, более чем утроение ваших денег.

Но теперь предположим, что вы делаете одну очень маленькую корректировку - вносите на счет только дополнительные 50 долларов каждый месяц.При ежемесячных взносах в размере 50 долларов США через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов, что почти вдвое больше, чем у вас было бы без дополнительных вкладов . Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма 10-летнего счета вырастет до более чем 39 000 долларов… и все это при начальных инвестициях всего в 5 000 долларов с последующим внесением очень скромных дополнительных взносов на регулярной основе.

Привычка регулярно вкладывать даже небольшие суммы денег определенно стоит развивать , привычка, которая хорошо окупится для вас.

(Кстати, большое спасибо бесплатному инвестиционному калькулятору Дэйва Рэмси - полезному инструменту, который упростил выполнение вышеуказанных расчетов.)

Специальный инвестиционный инструмент: биржевые фонды (ETF)

Это - важный раздел инвестирования для новичков. Биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом за последние несколько десятилетий. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они используют совокупный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов.ETF предлагают значительное преимущество в ликвидности по сравнению с паевыми фондами, поскольку их можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, как и отдельные акции. Напротив, акции паевых инвестиционных фондов можно покупать или продавать только по цене закрытия на конец рабочего дня.

ETF также обычно предлагают более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, тем самым снижая торговые издержки и увеличивая общую чистую прибыльность.

Популярность ETF также увеличивается за счет их универсальности в качестве инвестиционных инструментов. ETF можно использовать для инвестирования практически в любой тип ценных бумаг или классов активов.

ETF могут содержать портфель акций транспортных компаний, банковского сектора или здравоохранения. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF, которые содержат физическое золото или серебро, для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих держать акции ETF, а не физические металлы.

С помощью ETF можно получить доступ даже к валютным парам форекс, как и к другим альтернативным инвестициям, таким как хедж-фонды или частные инвестиции.ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, отражающие популярные фондовые индексы.

Желательность ETF в качестве инвестиционного инструмента отражается в стремительном росте ETF, созданных крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только в 2016 году объем средств, вложенных в ETF, вырос на полтриллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных инвестиционных категориях, а также подробный фундаментальный и технический анализ эффективности каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих Заключение: инвестируйте в образование в инвестирование

Инвестирование - это умение - отчасти искусство, а отчасти наука - практика, которой вы занимаетесь и применяете, чтобы зарабатывать деньги. Как и в случае с любым другим навыком, от танцев до жонглирования и гольфа, здесь есть чему поучиться, и нужно время, чтобы развить свои навыки инвестора.

Может ли кто-нибудь стать хорошим, успешным инвестором? Мы твердо уверены, что они могут - что ВЫ можете.На самом деле нужно просто взять на себя обязательство изучить то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы), а затем усердно работать над применением полученных знаний и навыков.

Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные индексы фондового рынка, а затем через несколько лет стать инвестором частного капитала. Вы можете быть настолько увлечены инвестированием, что это станет для вас карьерой, и в конечном итоге вы будете работать инвестиционным аналитиком, финансовым консультантом или менеджером хедж-фонда.

А пока поздравьте себя с позитивными, здоровыми изменениями в своей жизни. Просто прочитав это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг на пути к созданию второго источника дохода для себя.

Позвольте себе представить, как с этого момента, даже когда вы не «на работе», вы по-прежнему будете получать дополнительный доход для себя, поскольку ваши деньги заняты тем, что приносят вам больше денег. Независимо от того, станете ли вы «рыночным волшебником» или просто среднестатистическим инвестором, через пять лет у вас будет НАМНОГО больше денег, чем если бы вы не выбрали этот путь к богатству.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих - как начать

Вот несколько идей, как действовать прямо сейчас:

  • Начните составлять свой инвестиционный план. Определите, какой у вас есть капитал для первоначального финансирования вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать с точки зрения пополнения его с помощью регулярных взносов. Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе регулярно вносить в свой инвестиционный фонд.Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет, который поможет вам не сбиться с пути: после принятия решения о сумме и частоте ваших дополнительных инвестиционных взносов упростите вещи (и избегайте соблазна пропустить внесение взносов), настроив автоматические переводы средств с ваших текущих, сберегательных или других счетов. на ваш инвестиционный счет.
  • Начните отслеживать все расходы, связанные с получением инвестиционного образования, потому что все они потенциально не облагаются налогом.По сути, инвестирование станет вашим новым «домашним бизнесом», и важно вести точный учет своих расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую инвестиционную прибыль, соответствующим образом вычитая их.
  • Прочитав это руководство, вы, возможно, уже имеете представление о том, какой тип инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если, например, вам нравится идея использования ETF, подумайте о том, чтобы проверить популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также просмотреть информацию и аналитические сайты по ETF, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
  • Давайте кратко повторим то, что мы отметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестировании за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Однако с этого дня может быть полезно думать о себе, как о зачисленном в «Университет инвестирования», работая над получением докторской степени в области «зарабатывания лотов денег». В дополнение к конкретному изучению того инвестиционного инструмента или классов активов, на которых вы решите изначально сосредоточить свои инвестиционные усилия, установите для себя курс самообучения, чтобы получить знания в области финансов и инвестирования.

Учебные пособия по инвестированию - книги, периодические издания, курсы

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих существует множество книг, которые вы можете прочитать, чтобы расширить свои знания и понимание как опытного инвестора. Двумя неизменными фаворитами финансовых профессионалов являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэма, долгое время считавшийся «библией» стоимостного инвестирования, и «Воспоминания биржевого оператора», очень занимательная образовательная, вымышленная биография и человека, известного как « величайший трейдер из когда-либо живших », Джесси Ливермор.

Ознакомьтесь со списком литературы, рекомендованной CFI, Книги по финансовому инвестированиюЛучшие книги по финансам. Это лучшие книги, которые мы рекомендуем всем нашим студентам прочитать, чтобы узнать больше об инвестировании, финансах, финансовом моделировании и оценке.

Рассмотрите возможность подписки хотя бы на одну из основных финансовых газет (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal , или Investor's Business Daily) и изучите шоу, предлагаемые в телевизионных сетях финансовых новостей.

Не забудьте воспользоваться множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем веб-сайте.Мы, конечно же, опубликуем дополнительные материалы, которые будут более глубоко касаться таких тем, как технический анализ и оценка капитала.

Желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Дополнительные полезные ресурсы

Это руководство по инвестированию для начинающих, и мы надеемся, что вы нашли его полезным. Чтобы продолжить карьеру, ознакомьтесь с этими полезными ресурсами ниже:

  • Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих - это наше вводное руководство по финансовому моделированию - мы расскажем, как построить модель, формулы Excel, передовые практики и многое другое. .
  • Технический анализ - Руководство для начинающихТехнический анализ - Руководство для новичков Технический анализ - это форма оценки инвестиций, которая анализирует прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий. Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.
  • Финансовая карьера Карта
  • Как стать отличным финансовым аналитиком Аналитическое руководство Trifecta® Полное руководство о том, как стать финансовым аналитиком мирового уровня.Вы хотите быть финансовым аналитиком мирового уровня? Вы хотите следовать передовым отраслевым практикам и выделиться из толпы? Наш процесс под названием «Аналитик Trifecta®» состоит из аналитики, презентации и мягких навыков

Что вам нужно знать об импакт-инвестировании

Элементы импакт-инвестирования

Практика импакт-инвестирования определяется следующими элементами.

Примечание: 3 апреля 2019 года GIIN опубликовал Основные характеристики импакт-инвестирования, которые дополняют это определение и призваны еще больше прояснить подход к импакт-инвестированию.Ознакомьтесь с этими четырьмя принципами, устанавливающими базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

НАМЕРЕНИЕ Намерение инвестора оказать положительное социальное или экологическое воздействие посредством инвестиций имеет важное значение для воздействия на инвестиции.

ИНВЕСТИЦИИ С ОЖИДАНИЯМИ ВОЗВРАТА Ожидается, что ударные инвестиции принесут финансовую отдачу на капитал или, как минимум, возврат капитала.

ДИАПАЗОН ОЖИДАНИЙ ВОЗВРАТА И КЛАССЫ АКТИВОВ Воздействующие инвестиции нацелены на финансовую прибыль, которая варьируется от ниже рыночной (иногда называемой льготной) до рыночной ставки с поправкой на риск, и может быть получена по классам активов, включая, помимо прочего, их эквиваленты денежных средств, фиксированный доход, венчурный капитал и частный капитал.

ИЗМЕРЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ Отличительной чертой импакт-инвестирования является обязательство инвестора измерять и сообщать о социальных и экологических показателях и прогрессе основных инвестиций, обеспечивая прозрачность и подотчетность, а также информируя о практике импакт-инвестирования и строительства месторождения.

Подходы инвесторов к измерению воздействия будут различаться в зависимости от их целей и возможностей, и выбор того, что измерять, обычно отражает цели инвестора и, следовательно, намерение инвестора.В целом, компоненты лучших практик измерения воздействия для инвестирования в воздействие включают:

- Установление и постановка социальных и экологических целей для соответствующих заинтересованных сторон
- Установка показателей эффективности / целей, связанных с этими целями, с использованием стандартизованных показателей, где это возможно
- Мониторинг и управление эффективностью объектов инвестиций в отношении этих целей
- Отчетность о социальных и экологических показателях для соответствующих заинтересованные стороны

Подробнее об основных характеристиках импакт-инвестирования, запущенных 3 апреля, четырех принципах, которые устанавливают базовые ожидания для импакт-инвестирования, см. Здесь>

Прокрутите назад вверх, чтобы получить дополнительную информацию о влиянии инвестирования