Зачем нужен личный финансовый план: Личный финансовый план – кому и зачем он нужен?

Что такое Личный Финансовый План и зачем он нужен? | Деньги

Давайте оценим наш финансовый потенциал, подсчитав, сколько же денег в среднем может пройти через наши руки за всю трудовую жизнь.

Итак:
при доходе в среднем 1000 $ в месяц и
трудовом стаже 40 лет

через наши руки пройдет почти 500 000 $.

Нравится цифра? Однако у большинства из нас получится, как в том анекдоте:

Приходит мужчина к окулисту и говорит: «Доктор, у меня проблема со зрением!»
«В чем дело?» — спрашивает врач.
«Я зарабатываю деньги, но я их НЕ ВИЖУ!» — отвечает пациент!

Как же решить «проблему» со зрением, как научиться «видеть» заработанные деньги? Взять их под контроль! Сделать это можно, в частности, научившись ПЛАНИРОВАТЬ свои денежные потоки.

Что планируем?

Финансовое планирование или финансовый менеджмент как процесс управления финансовыми ресурсами для достижения поставленных целей включает в себя работу в пяти ключевых областях:

1. Управление целями;
2. Управление наличными деньгами;
3. Управление рисками;
4. Планирование пенсии;
5. Управление инвестициями.

1. Управление целями. Здесь сложно сказать что-либо новое. О необходимости постановки целей написана не одна книга. Ну, а если коротко, то, пожалуй, Льюис Кэрролл сможет это сделать лучше всего:

— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
 — Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти, — ответил Кот.

 — Да мне почти все равно, — начала Алиса.
 — Тогда все равно, куда идти, — сказал Кот.
 — Лишь бы попасть куда-нибудь, — пояснила Алиса.
 — Не беспокойся, куда-нибудь ты обязательно попадешь, — сказал Кот, — конечно, если не остановишься на полпути.
(Льюис Кэрролл. «Алиса в стране Чудес»)

2. Управление наличными деньгами помогает изыскать дополнительные деньги или создать новые источники доходов. Оно подразумевает:

Управление потоком наличных денег;
Создание фонда для непредвиденных расходов;
Правильное распределение расходов;
Увеличение доходов.

3. Управление рисками. Я бы включил сюда:
Финансовую защиту в случае непредвиденных событий;
Страхование жизни;
Медицинское страхование;
Страхование недвижимости и автомобиля.

Эти виды страхования, думаю, покрывают 90−95% процентов существенных рисков, а именно: ущерб здоровью (для себя и членов семьи), ущерб автомобилю (своему и чужому по вашей вине) и ущерб имуществу в результате пожара.

4. Планирование пенсии. Здесь важно понять, что можно сделать с накопительной частью пенсии, определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда, а также рассмотреть вариант покупки полиса накопительного страхования с возможностью выплат по достижению определенного возраста.

5. Управление инвестициями. Это, безусловно, самый сложный из аспектов персонального планирования. В целом, коротко сформулировать цель любого инвестора поможет Джон Темплтон. По его словам, «цель любого инвестора — достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капитала»

По порядку, на зарядку…

Планирование личных финансов ничем не отличается от составления любых других планов и состоит из нескольких этапов:

1) определение целей;
2) сбор необходимых данных;
3) анализ данных в свете поставленных целей;
4) разработка соответствующих решений;
5) реализация разработанных решений;
6) регулярное обновление плана.

Схема достаточно разумна, универсальна и основана на обычном здравом смысле. Тем не менее, давайте попробуем поподробнее разобраться в каждом из пунктов.

1. Определение целей. Здесь нужно понять, что конкретно вы хотите иметь, хотя это и непросто. Какой доход вы хотите получать до пенсии? Какую пенсию вы хотите иметь? Какой вам нужен дом? Или квартира? Какой автомобиль? Какое образование вы хотите дать своему ребенку? Какое дополнительное образование хотите получить вы или ваши близкие? Запишите свои цели, их стоимость (мы же все-таки о деньгах говорим) и не забудьте расставить приоритеты.

2. Сбор необходимых данных. По идее, если вы составили личные финансовые отчеты (учли Ваши доходы и расходы, активы и пассивы), то считайте, что необходимая информация уже у вас в руках.

3. Анализ данных. Достижимы ли ваши цели в разрезе вашего текущего финансового состояния? Возможно, стоит скорректировать свои новые цели, чтобы они не остались только на бумаге, а воплотились-таки в жизнь. Или — оставить существующие цели, но на этапе разработки решений включить в план пункты по увеличению своего текущего дохода (впрочем, такие пункты стоит включать в план «по-любому»).

4. Разработка решений. Для достижения каждой из ваших целей необходимо найти соответствующее решение. Нужно определиться с временным горизонтом, допустимым уровнем риска и выбрать приемлемые инструменты. При составлении плана этот пункт требует особенно тщательной работы. Это — основа реализации вашего плана. Уделите ему максимум времени и внимания. Привлекайте сторонних консультантов, анализируйте тенденции в работе того или иного инструмента — и только после этого принимайте решение.

5. Реализация решений. Просто ДЕЛАЙТЕ то, что задумано согласно разработанному плану. ДЕЙСТВУЙТЕ, иначе ваш план — всего лишь никому не нужный набор букв и цифр.

6. Регулярное обновление плана. План — это не результат, это процесс. Постоянно контролируйте этапы исполнения намеченного и при необходимости корректируйте цели и/или выбранные инструменты.

Исходя из всего вышесказанного, мы видим, что финансовое планирование — это, по большому счету, планирование не ДЕНЕГ, а ЖИЗНИ! Поэтому стоит отнестись к разработке собственного Финансового Плана Жизни более чем серьезно.
Удачи Вам в наличной и безналичной жизни!

Для чего нужен личный финансовый план

Без личного финансового плана невозможно движение от бедности к богатству, от ВЫЖИВАНИЯ  на пенсии к ЖИЗНИ на пенсии.

Рассмотрим, почему это именно так.

Чтобы вырваться из бедности и разбогатеть необходимо найти в себе силы действовать без внешних стимулов, по своей собственной воле.

Необходимо привыкнуть действовать не потому, что кто-то говорит, что нужно делать — этот путь, как правило, ведет к тому, что кто-то зарабатывает деньги и богатеет на ваших действиях, а вы остаетесь в бедности.

Каждый человек должен сам определить, какой финансовый результат он хочет получить, и только от него зависит, получит он его или нет и станет или не станет богатым.

Разумно спрашивать совета у финансовых экспертов, интересоваться опытом становления богатства других людей, повышать свою финансовую грамотность.

Но неразумно ждать, что кто-то за руку приведет вас от бедности к богатству.

Очень серьезной проблемой по пути движения к богатству может стать тот факт, что даже совершенно правильные действия в большинстве случаев не дают немедленный финансовый результат.

Очень трудно продолжать упорно трудиться в ситуации, когда действия этих усилий не дают ощутимого результата в течение долгого времени. И чем дольше человек не получает награды за свои труды, тем сильнее у него появляется желание все бросить и заняться чем-то более приятным и легким.

Самое сложное на пути от бедности к богатству – это научиться терпеливо ждать результата.

В большинстве случаев немедленного вознаграждения за работу на пути от бедности к богатству не получается. Более того, практически всегда богатство приходит позже, чем человек рассчитывает и, зачастую, в другом размере.

Но необходимо осознавать, что именно способность действовать по собственной воле и работать достаточно длительное время, не получая за это награды, отличает людей, добившихся заметных успехов и богатства, от людей, жалующихся на постоянную нехватку денег и бедность.

Научиться терпеливо ждать означает,

• что вам удается сохранить желание продолжать упорно двигаться по пути из бедности к богатству, несмотря на отсутствие видимого финансового результата

А это ожидание может быть очень непростым.

Что может помочь не сбиться с выбранного вами пути от бедности к богатству, сохранить мотивацию и побороть сомнения?

Личный финансовый план

Опыт показывает, что гораздо легче двигаться к достижению финансовой цели  в случае, если предварительно составить подробный финансовый план ее достижения и постоянно сверять свое реальное движение от бедности к богатству с этим личным финансовым планом.

А для оценки прогресса движения по направлению от бедности к богатству и финансовой независимости очень хорош инструмент под названием «личный финансовый план».

Правильно составленный личный финансовый план позволяет оценивать реалистичность поставленных финансовых целей, а точнее, реалистичность комбинации всех поставленных перед собой финансовых целей и задач, всегда точно понимать, приближаетесь ли вы к успеху и богатству или нет, своевременно реагировать на изменение ситуации.

Насколько важен личный финансовый план, можно проиллюстрировать с помощью такого примера.

Представьте себе, что вы решили переплыть на яхте море, не пользуясь современными средствами навигации. Отойдя от берега, первое время вы сможете оценивать ваше продвижение визуально по тому, как удаляетесь относительно берега.

Но как только берег скроется за горизонтом и вокруг вас останется лишь ровная водная гладь, вы потеряете возможность оценивать направление своего движения и через 1–2 дня пути совершенно перестанете понимать, где вы находитесь.

Такая потеря контроля за ситуацией может вызвать у вас массу неприятных эмоций. Вдруг у меня не хватит запасов воды и пищи, вдруг я сбился с курса, вдруг испортится погода, в результате чего вы можете принять совершенно не адекватные реальной ситуации решения. Например, повернуть обратно в момент, когда противоположный берег уже совсем близко, но вы об этом не догадываетесь.

Согласитесь, что, если вы возьмете с собой навигатор, который будет вам постоянно показывать ваше местоположение, вы будете чувствовать себя намного увереннее, спокойнее и наверняка не примете неверного решения по пути.

Так вот роль навигатора на пути от бедности к богатству и финансовой независимости выполняет личный финансовый план.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

Личный финансовый план: зачем он нужен?

Что такое личный финансовый план и зачем он нужен? Личный финансовый план – это фундамент любой системы, которую вы собираетесь построить, будь то создание семьи или крупного коммерческого предприятия. Личный финансовый план необходим как перед большой покупкой (например, автомобиля), так и для ежедневных целей – чтобы научиться грамотно управлять финансами и улучшить свою материальную базу. Представьте себе, что вы хотите построить дом. С чего прежде всего начнете? Вы не будете покупать краску или двери, скорее всего, засядете с бумагой и карандашом и составите финансовый план, чтобы прикинуть, во сколько вам обойдется постройка. То же самое необходимо сделать с любым ответственным шагом в вашей жизни. Личный финансовый план помогает: Конкретизировать планы Правильно расставить приоритеты Предусмотреть возможные риски Определить свои основные финансовые шаги Первым важным шагом в составлении личного финансового плана является постановка личных финансовых целей. Определитесь, на что конкретно вам нужны финансы (крупные затраты, покупки), чтобы можно было стремиться к этим целям. Далее, чтобы финансовые цели были достигнуты, необходимо «Навести порядок» в своих финансах: понять, какие активы у вас есть на сегодняшний день и какой доход они приносят. Рационально ли инвестируются деньги? После тщательного финансового анализа обычно в голову приходят хорошие идеи: как в лучшую сторону изменить свое финансовое положение. Основные контрольные вопросы для тех, кто составляет личный финансовый план: Каковы мои точные доходы? Какую сумму я регулярно могу откладывать? На какие цели (в процентном соотношении) уходит моя зарплата? (Например, продукты – 30%, одежда – 20%, отдых – 10% и так далее). Надежно ли защищены мои финансы (например, от инфляции)? Сколько финансов потребуется, если случится чрезвычайное обстоятельство (например, зальете соседей или поломается стиральная машина)? Где я их возьму? Смогу ли я поехать на отдых в отпуск? Бюджетный? Дорогостоящий? Следующий шаг – финансовый расчет, который поможет установить, возможно ли достижение финансовых целей и в какие сроки. Он же поможет найти финансовые резервы для удачного инвестирования и определить возможные риски. Когда же все расчеты произведены, можно  приступить к реализации своего финансового плана. Личный финансовый план – неотъемлемая часть успеха делового человека 21 века. Это гарантия стабильности в настоящем и безопасности –  в будущем. Научиться успешно управлять своими финансами вы сможете на нашем БЕСПЛАТНОМ мастер-классе “Smart Инвестиции”.  Расписание обучающих мероприятий: umbel.com.ua/education

5 английских букв:

Личный финансовый план — как составить и для чего нужен

Статьи на тему финансового планирования обычно остаются непрочитанными. А зря. Эксперты в один голос предупреждают: без составления финансового плана – ЛФП — выход частного лица на рынок акций и облигаций становится очень рискованным. Как говорится, чтобы «выигрывать» чужие деньги, нужно сначала победить самого себя: трезво оценить финансовые перспективы и проверить реалистичность целей. Да и впредь не обманываться.

Личный финансовый план

Итак, садимся, берем лист бумаги или смартфон и фиксируем свои финансовые цели. Кстати, этот список стоит пересмотреть и откорректировать уже через три дня. А потом еще раз – через неделю. Чтобы ничего не упустить.

Финансовая цель – это по сути формула того, что хочет добиться будущий частный инвестор, за какой временной отрезок он хочет это сделать и чем ради цели готов пожертвовать. Таким образом, мы фиксируем приемлемый уровень расходов на повседневные нужды и на зафиксированные цели.

Несколько важных примечаний по перечню финансовых целей:

1. Запись из одной финансовой цели выглядит несерьезно.
2. Есть цели, от которых никуда не деться, – улучшить жилищные условия, обеспечить детям обучение в приличной школе, съездить в Мексику или на Байкал, обеспечить старость. Все они должны быть обозначены и зафиксированы.
3. Не забываем траты на еду, ЖКХ, одежду, театры и все, что дорого вашему сердцу.

На втором этапе, напротив каждой цели в списке нужно проставить ее текущую ориентировочную стоимость, а также год и месяц, когда бы вы хотели эту цель достичь. И, наконец, дату старта – день, с которого достижение цели начнется.

Если цели повторяющиеся – например, для вас это смена авто раз в три года – такую подробность тоже необходимо зафиксировать.

На третьем этапе вы должны определиться, сколько денег из дохода вы готовы «отчислять» на каждую цель. Важно соотнести эту цифру с реальными ежемесячными доходами. Уже на этом этапе вы поймете, что не все цели – такие уж важные. Вычеркиваем или дописываем нужное. Попробуйте «поиграть» с датами по каждой цели – сокращая или, наоборот, удлиняя срок достижения поставленной задачи.

Уточним, что в продвинутых планах учитываются не только финансовые риски, но и перспективы карьерного роста с учетом прогноза темпов роста доходов до зарплатного потолка по своей профессии.

Составили личный финансовый план? Теперь, отправляясь на биржу, составьте самостоятельный финансовый план по целям инвестирования – вторичный по отношению к общему.

Подушка безопасности

Честно говоря, вопрос подушки безопасности для будущего частного инвестора – архиважный. О каких суммах расходов из общего объема имеющихся у вас денег может идти речь? Рассчитайте ее так, чтобы ошибка не нанесла ощутимый урон в будущем.

Проще говоря, решите, какую часть дохода можно выделить на эксперименты с инвестированием, а сколько вы будете прятать под подушкой на случай возможного зомбиапокалипсиса в виде очередной пандемии, болезни, незапланированных расходов или потери работы?

Финансовые эксперты советуют держать в «защитных» активах средства на шестимесячный срок привычного образа жизни вашей семьи. Обычно столько уходит на неспешный поиск хорошей работы или восстановление после серьезной неприятности.

На что стоит обратить внимание при составлении подушки безопасности:

1. Резервировать средства на подушку безопасности необходимо в первую очередь.
2. Ответ на вопрос, какая у меня подушка безопасности, должен быть выражен в конкретной цифре, соотносимой с ежемесячными расходами вашей семьи.
3. Активы должны быть защищенные: золото, депозиты, карта не последнего банка с кешбэком.
4. Рассчитанная вами сумма должна пересматриваться хотя бы раз в полгода.

Один из широко известных инвесторов отмечает, что золото в инвестпортфеле двадцатилетнего инвестора может занимать долю всего в 5%. А вот если инвестору за 60 лет, хорошо бы в золоте держать треть активов. Случись кризис, у молодого человека будет возможность поправить свое положение, а вот у пожилого таких возможностей на порядок меньше.

Итак, вы готовы отправляться на биржу. Продали полученную в наследство квартиру, сняли сумму с низкопроцентного депозита (шутки шутками, но многие печальные истории инвестирования начинаются именно с таких решений). Или, как мы и рекомендовали выше, нашли в своих доходах 10% денег, которые можно ежемесячно тратить на инвестиции.

Определяем свой риск-профиль

Если человек по жизни предельно осторожен, было бы нелепо посоветовать ему искать счастья на венчурном рынке стартапов, из которых ежедневно кто-то умудряется разориться, а кто-то озолотиться. Такой инвестор начнет откровенно «плавать» при принятии решений и постоянно ошибаться. Потому что «это – не его».

Именно поэтому новичкам рекомендуется заблаговременно вычислить свой риск-профиль. Обычно используется градация — консервативный, рациональный и агрессивный типы инвестирования. Но, чем ниже риски, тем меньше доходность.

К консервативным инструментам традиционно относят депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость и ETF.

Агрессивные игроки предпочитают акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговлю валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

С определением риск-профиля способен помочь брокер, без договора с которым на биржу все равно не попасть. Далее в зависимости от риск-профиля составляется биржевой финансовый план с нужными вам целями.

Подробнее о риск-профиле читайте в нашем следующем материале: «Рублевые и валютные возможности на фондовом рынке. Какие инструменты для какой стратегии подходят?»

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

2 0

Комментировать

Зачем нужен личный финансовый план

Личные финансы, личное финансовое планирование, финансовая грамотность – термины, которые стали все чаще встречаться в обиходе как граждан, так и финансовых компаний

Посещая сайты и офисы ведущих банков, управляющих компаний, страховых компаний, периодически видишь, как они начинают эксплуатировать такое понятие, как «личный финансовый план». Все делают это по-разному: кто-то ограничивается он-лайн анкетой на сайте с подбором подходящих продуктов из линейки компании, а кто-то серьезно меняет всю систему продаж и вообще подход к работе с клиентом.

Что же это – дань моде, либо действительно новый тренд на рынке финансовых услуг, говорящий об изменении подхода к работе с клиентами и подборе для них финансовых решений? Давайте разберемся.

Личный финансовый план – что это?

Личный финансовый план (сокращенно ЛФП) — это услуга, пришедшая в Россию с запада, из Великобритании и США, где рынок личного финансового планирования существует уже не первое десятилетие. ЛФП — это своеобразный бизнес-план семьи, увязывающий финансовые цели человека с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов.

На сегодня какие-либо стандарты составления личного финансового плана отсутствуют, но в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные части:

Доходы и расходы: в этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно — постатейно.

Активы и пассивы: в этой части плана рассматривается неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

Страховая защита: данный раздел предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.

Пенсионное обеспечение: несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии.

Финансовые цели: в этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.

Расчет плана: этот раздел содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений, на весь расчетный период.
Также возможен отдельный раздел в виде череды приложений с подбором рекомендуемых финансовых продуктов, описание методик их отбора.

План должен пересматриваться на регулярной основе. В идеале такой план составляют независимые финансовые советники, т.е. специалисты, не являющиеся сотрудниками банков, УК и т.д., и предлагающие клиентам независимый взгляд на управление личными финансами и рекомендуемым финансовым продуктам для достижения целей клиента.

Кто составляет личный финансовый план?

На сегодня в России отсутствуют утвержденные стандарты личного финансового плана, вы можете встретить предложения по его составлению от самых разных компаний. И никто из них не лукавит и не обманывает клиента – просто под «личным финансовым планом» они понимают несколько разные вещи.

Условно всех участников рынка личного финансового планирования можно разделить на 2 категории:

1. Компании, которые составляют финансовый план исключительно ради продажи своих или партнерских финансовых продуктов. Такие компании в большинстве своем составляют финансовый план бесплатно для клиента, так как строят бизнес на комиссиях от продажи финансовых продуктов через личный финансовый план.

2. Компании или консультанты, которые составляют личный финансовый план непосредственно ради составления личного финансового плана, то есть ради оказания консалтинговых услуг. Такие компании или консультанты взимают плату за составление личного финансового плана, хотя они также могут получать комиссию за продажу отдельных финансовых продуктов партнеров.

Итак, компании № 1 – это банки, управляющие компании, страховые компании, финансовые супермаркеты и т.д. Они ориентированы, как правило, на широкие массы и их личный финансовый план скорее представляет собой некую экспресс-диагностику клиента с помощью анкеты и нескольких калькуляторов (инвестиционного, страхового, кредитного, пенсионного и др.). Они не составляют для клиента полноценный глубокий и развернутый документ под названием «Личный финансовый план», но это и не их задача. Их цель – подобрать оптимальный набор финансовых продуктов для клиента из их продуктовой линейки.

Возможно, это нельзя назвать полноценным планом, но даже в таком виде это – значительный шаг вперед в обслуживании клиентов, т.к. даже упрощенный личный финансовый план позволяет лучше подобрать то уникальное решение, которое лучше всего подойдет клиенту, а не предлагать ему все доступные финансовые продукты из линейки. Кроме того, если продукты для продуктовой линейки подбирались по принципу качества, а не самых высоких комиссий, подобный упрощенный личный финансовый план просто поможет более грамотно сформировать портфель из качественных продуктов. Да, это будет не независимый финансовый план, но если клиенту будут подобраны качественные и, главное, подходящие продукты, то и план может считаться качественным, хоть он и бесплатен.

Обратимся к компаниям и консультантам № 2 – к тем, которые составляют личный финансовый план за плату. Подавляющее большинство компаний и частных консультантов этой категории относятся к так называемым «независимым финансовым советникам (или консультантам)». Это новый институт для России.

На сегодня сфера консультирования по управлению личными финансами малознакома большинству населения, либо знакома, но к ней относятся с большим недоверием, предпочитая обращаться в знакомые и известные банки, Управляющие компании, страховые компании и т.д. Отчасти это связано с отсутствием ярких лидеров рынка среди имеющихся консалтинговых компаний, с отсутствием масштабной рекламы своих услуг.

Помимо невысокой известности услуг по управлению личными финансами среди населения, данный рынок имеет дополнительный ряд особенностей:
Услуги по управлению личными финансами, в частности, по составлению личного финансового плана, инвестиционных рекомендаций и т.д. законодательно не регулируются, отсутствуют какие-либо стандарты по их оказанию, содержанию и форме.

Отсутствует необходимость лицензирования или сертификации НФС (отчасти потому, что такая профессия в принципе отсутствует в реестре профессий РФ)
Отсутствуют требования по минимальному уставному капиталу, обязательным резервам, высшему образованию учредителей и руководства консалтинговых компаний по управлению личными финансами и т.д.

Отсутствуют требования к программному обеспечению для расчета личного финансового плана

Отсутствуют запреты на гарантирование доходности по инвестиционным стратегиям (как это действует для Управляющих компаний, банков и т.д.).

Иными словами, абсолютно любой человек, зарегистрировавший компанию или ставший индивидуальным предпринимателем, может оказывать услуги по управлению личными финансами в РФ. Клиент в итоге вынужден искать те консалтинговые компании, которые работают на рынке личного финансового планирования хотя бы пару лет, имеют членство в ведущих мировых ассоциациях финансового планирования, могут предоставить примеры своих работ, отзывы клиентов. Также консультантов часто подбирают по книгам, статьям, публичным выступлениям, чтобы иметь возможность каким-то образом оценить их профессионализм и качество их услуг по личному финансовому планированию.

Говоря о стандартах по услуге «личный финансовый план», следует также отметить, что каждая компания составляет его на базе собственной методологии, руководствуясь собственным подходом к планированию.

Консалтинговые компании по личному финансовому планированию могут существовать как исключительно на доходы от составления планов и иных разовых консультаций, так еще и от продажи финансовых продуктов партнеров (например, программ страхования жизни, пенсионных программ НПФ, инвестиционных продуктов и т.д.), и здесь они напоминают компании № 1.

Возникает вопрос – а какой смысл тогда составлять план за деньги, если можно пойти в компанию категории № 1 и получить план бесплатно, если в этом случае компания тоже получает комиссионные за продажу?

В идеале продажа продуктов для компании № 2 – не самоцель, а скорее, некая дополнительная опция. Так, консультант компании категории № 2 может в рамках финансового плана подобрать разнообразные финансовые продукты, но комиссионные он сможет получить лишь с некоторых из них, а не со всех. То есть это – дополнительный продукт компаний, но не основной (в идеале).

Основной продукт – это составление полноценного глубокого личного финансового плана, который включает полную оценку финансового состояния клиента, и это не он-лайн анкета или некий калькулятор, который выдает результат за 10 минут.

Полноценный план требует многочасовой работы и проработки с клиентом ряда вариантов стратегий в рамках плана. Хотя, если вам будут активно предлагать в рамках плана тот или иной продукт, на всякий случай уточните, получит ли консультант за него комиссию.

Как выбрать финансового советника?

Самый надежный способ выбрать хорошего финансового консультанта — воспользоваться рекомендациями друзей или родственников, у которых уже есть такой советник.
Желательно посмотреть, насколько советник задействован в СМИ, если консультант пишет статьи и публикует книги, можно с ними познакомиться, чтобы попытаться понять, насколько он компетентен. Вряд ли стоит обращать внимание на публикации из разряда «как стать миллионером за 80 дней». Выбрав несколько кандидатур, нужно запросить у консультантов их резюме, примеры финансовых планов и рекомендации прежних клиентов, если это позволяет политика конфиденциальности данного советника. Участники этого рынка рекомендуют потенциальным клиентам приходить на первую встречу с консультантом, предварительно узнав о нем как можно больше. Если же советник отказывается предоставить подробную информацию о себе и своем бизнесе, а сразу предлагает личную встречу, то вряд ли стоит тратить время на такого специалиста. Ведь когда клиент является на консультацию неподготовленным, не зная ничего о своем будущем советнике, его очень легко дезориентировать и втянуть в любые аферы.

Если рекомендуют, например, какой-то пенсионный фонд где-то на Каймановых островах, информацию о котором невозможно найти в открытых источниках, то это должно насторожить. Всегда нужно спросить консультанта, почему он предлагает именно этот продукт. Если же советник не может вразумительно объяснить, почему рекомендует ту или иную инвестицию, то лучше отказаться от услуг такого специалиста

У рынка независимого финансового консультирования в России хорошие перспективы: уже сейчас у многих семей есть свои советники, которые по сути занимаются финансовым администрированием, представляют интересы клиентов в различных банках, инвесткомпаниях, фондах, налоговых органах. Задача состоит в том, чтобы постараться сделать этот рынок удобным, прозрачным и доступным.

 

Зачем нужен личный финансовый план |

Ведете ли вы записи собственных приходов и расходов? Сколько заработали, сколько потратили – и, главное, на что? Скорее всего, нет. На самом деле, пренебрегают таким финансовым дневником 95% населения – и очень зря.

Возможно, вы застали тот период, когда в газетах печатали мотивирующие статьи о том, что нужно собирать все чеки из магазинов и прикреплять их в специальную тетрадку. Такие материалы обычно сопровождались фотографией женщины за сорок, обязательно в очках, которая склонилась над калькулятором и кипой бумаг.

Сейчас, конечно, это уже имеет мало общего с реальностью: чеки собирать никто из нас не будет, а если даже и начнет, то обязательно пропустит один-два, собьется, и придется начинать все заново.

Мы предлагаем вам пойти по более прогрессивному пути учета своих финансов, а конкретно – составить заранее собственный финансовый план. Говоря профессиональным языком, заняться бюджетированием, совсем как на предприятии. Кстати, любая уважающая себя фирма имеет бухгалтера, который ведет учет того, что нужно в будущем месяце: закупить оборудование, канцелярию, выплатить зарплату сотрудникам (особенно руководителю) и дополнительно оплатить косметический ремонт офиса. Посмотрев на составленный бюджет, директор по маркетингу, к примеру, может запланировать траты на рекламную кампанию у блогеров или модернизацию сайта.

Та же схема работает и в обычной семье, которая, как и любая фирма, имеет постоянные доходы, расходы, и, разумеется, цели. Одна семья мечтает о собственной квартире, другая копит на домик в деревне, третья хочет сменить машину, а четвертая собирается провести отпуск на Мальдивах. Но насколько им позволяет сделать это их семейный бюджет? Если даже и не позволяет, скорее всего, дело в его нерациональном использовании.

Кажется, в общем-то, чего сложного, ведь мы делаем это месяц за месяцем: получили зарплату, поехали в магазин, купили необходимые продукты, потом заплатили по счетам. Остается только на бензин да на мелкие расходы. Некоторые еще говорят, что план им не нужен, потому как они все могут просчитать в голове. Однако не спешите с выводами.

Давайте представим себе опытного строителя, который собирается построить себе загородный дом. С чего он начнет? С котлована или закупки материалов? Скорее всего, он как специалист начнет все-таки с составления проекта – плана будущего дома. Так зачем план опытному строителю? Неужели он не сможет «все просчитать в голове»? Ведь «чего сложного, он это делает каждый раз»: взял да и разметил фундамент, выкопал котлован, сложил стены из кирпича, оставил просветы для окон и дверей, настелил крышу – и дом готов. Но тем не менее строитель в начале всегда создает проект.

Ведь дело в том, что строительство дома – процесс достаточно сложный и трудоемкий, многие важные детали могут просто «выскочить» из головы. А план-проект помогает не только ничего не забыть, но и подробно подсчитать количество необходимого материала, рассчитать время, трудовые ресурсы и т.д. Многие идут еще дальше и создают макет будущего дома в компьютерной программе 3D-моделирования.

Впрочем, есть и такой тип жилища, который можно построить без плана – это шалаш. Так, если для вас личный бюджет ассоциируется исключительно с непрочным и неопрятным шалашом, то вы можете, конечно, обойтись без плана. Однако в такой «дом» вы не только не сможете позвать гостей (стыдно показать будет), но и детям в наследство ничего не останется. Да и как уедешь в отпуск: вдруг пойдет дождь или подует ветер, и шалаш развалится?

Думаем, вы уловили аналогию. Значит, будем строить прочный кирпичный дом.

Если вы все же думаете, что управлять финансами – дело достаточно сложное и у вас не получится, вооружитесь информацией с нашего ресурса. Планируйте свои финансовые цели и контролируйте их приближение с каждым шагом, а наши материалы вам в этом помогут.

Личный финансовый план. Для чего Он нужен?

«Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою жизнь».

 Чарльз Кеттеринг

 

Сегодня мы поговорим о том, что такое финансовый план и для чего он нужен.

Вообще инвестирование — это план, используя который Вы достигаете своих финансовая целей.

Если у Вас нет финансовых целей и плана, Вам будет не только сложно выбрать для себя нужные пути реализации мечты, но и достичь их вообще!

 [tip]«Деньги — это такой же инструмент, как и велосипед. Научитесь управлять ими — и Вы сможете приехать туда, куда Вам нужно»[/tip]

 Инвестирование можно сравнить с велосипедом или автомобилем Вы используете его для того, чтобы доставить себе из точки А в точку Б. Есть пункт отправления и пункт назначения.

 Вы используете средство передвижения, чтобы достичь пункта назначения. Таким средством и станет Ваш Личный Финансовый План. Ваш сегодняшний финансовое состояние — это пункт отправления. Вы должны придумать себе пункт назначения.

 Что Вы хотите получить?

 Например, это может быть четкий размер ежемесячного дохода, у Вас должен быть через 6 месяцев. Сколько Вам нужно? Не уходи пока у Вас нет финансового плана.

 Это можно сравнить со строительством дома. Чтобы его построить, нужно иметь проект. Представляете что будет, если строители начнут строить дом без всякого проекта. Он или вообще не будет построен, или рухнет «на голову»!

 Чем раньше Вы начнете планировать свое финансовое будущее, тем лучше для Вас и тем дешевле это Вам обойдется. Для начала план должен быть составлен в письменной форме. Если вы не прописали  Ваши цели на листе А4 — считайте, что их у Вас не будет.

 У вашего плана должна быть четкая цель. Начните с реальных целей, затем совершенствуйте их или добавляйте новые по мере приобретения опыта планирования. Конечно, со временем Ваш финансовый план быть совершенствоваться и изменяться и зависимости от жизненных обстоятельств и это нормально!

 Поставьте себе Реальную Финансовую Цель.

 Предположим, Вы хотите получать ежемесячный доход в 10 000 грн … Или хотите осуществить покупку машины, квартиры или дачи. Или обеспечить образование своим детям, съездить в путешествие. Подумайте, что Вы хотите от жизни и чего Вы реально можете достичь.

 Но не думайте, что Ваши доходы не позволят Вам этого иметь. Далее Вам нужно определиться со сроком, когда Вы хотите этого достичь.

 Для различных целей могут быть разные сроки. Это фундамент Вашего Финансового Плана и Вашего будущего жизни! Теперь, когда Вы написали на бумаге то, чего Вы хотите, это отложится у Вас в памяти на уровне подсознания. … И будет обязательно срабатывать тогда, когда Вы будете распоряжаться своими деньгами.

 Вы будете четко представлять, что Вы хотите и не будете делать ненужных финансовых затрат, как это часто бывает в повседневной жизни обычного человека.

 После того, как план будет составлен, следует подумать с помощью каких средств Вы получите то, чего хотите.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

• Заработать на государстве. Как купить ОВГЗ физическому лицу

  Инвестирование. Это то, о чем думают многие, но не все решаются.  Кто-то уповает на стабильный заработок, а кто-то на соц выплаты.  Кто-то боится краха банковской системы, а кто-то в это время зарабатывает на государстве. Как? Инвестируя в Облигации Внутреннего Государственного…

• Семейный бюджет: как и зачем планировать

  Большинство наших мечт зависят от финансового состояния. Высшее образование, собственное жилье или автомобиль, поездки заграницу, собственный бизнес и многое другое. Но многие не могут себе это позволить из-за отсутствия капитала. Как же тогда быть —  как накопить…

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Десять причин важности личного финансового планирования

Говоря о деньгах, планирование должно быть конкретным, поскольку существует несколько переменных, которые могут повлиять на ваше финансовое планирование. Удовлетворение потребностей вашего будущего и повышение уровня жизни зависят от планов, которые вы выполняете сегодня. Финансовое планирование помогает вам в определении ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и создает сбалансированный план для достижения этих целей. Вот 10 основных причин, по которым вам нужно личное финансовое планирование для лучшего будущего.

1. Безопасность вашей семьи : Финансовая безопасность вашей семьи является важной частью вашего финансового планирования. Наличие надлежащего страхового покрытия может обеспечить душевное спокойствие как вам, так и вашим близким.

2. Денежный поток : Финансовое планирование помогает вам увеличить ваши денежные потоки, отслеживая структуру и характер расходов. Финансовое планирование, которое включает в себя тщательное составление бюджета и разумные расходы, поможет вам сохранить больше с трудом заработанных денег

3. Финансовое понимание : Финансовое понимание может быть достигнуто с помощью финансового планирования, когда определены измеримые финансовые цели, поняты последствия финансовых решений и проанализированы их результаты. Финансовое планирование дает вам совершенно новый взгляд на ваш бюджет и улучшает контроль над вашим финансовым образом жизни.

4. Помогает выявлять финансовые ошибки — Не только расходы, но и общее финансовое планирование выявляет финансовые ошибки, которые вы могли совершать, а также обеспечивает легкие исправления.Например, правильное финансовое планирование позволяет анализировать возможности инвестирования свободных средств или консолидации долгов.

5. Улучшает управление рисками: При правильном финансовом планировании вы можете с большей уверенностью определить необходимое страховое покрытие. Следовательно, вам не нужно переплачивать за ненужную страховку, а также вы не получите страховое покрытие ниже требуемого.

6. Повышение рентабельности инвестиций (ROI) вашего портфеля : Правильное финансовое планирование принимает во внимание несколько аспектов, таких как планирование инвестиций, управление рисками, управление ликвидностью, управление обязательствами и планирование целей.С помощью финансового планирования вы сможете разработать свой интегрированный инвестиционный план, который учитывает ваши цели, аппетит к риску и доступную ликвидность, что помогает повысить рентабельность инвестиций в ваш портфель.

7. Измерение и улучшение распределения активов : Распределение активов является важным элементом управления капиталом. Человеку необходимо найти идеальный баланс между управлением рисками и доходностью, и для этого требуется правильное сочетание активов. Финансовое планирование помогает выбрать правильное сочетание активов в зависимости от вашего аппетита к риску и предпочтений по доходности.

8. Видимость будущего : Финансовое планирование помогает вам получить видимость на следующие 10-20 лет. С финансовым планированием вы сможете с комфортом выйти на пенсию, а также помочь спланировать свои финансы во время чрезвычайных ситуаций.

9. Чрезвычайные ситуации : Впереди могут быть неожиданные и неизбежные моменты, которые могут стать препятствием для достижения ваших финансовых целей. Правильное финансовое планирование позволяет вам быть готовым к таким неожиданным и неизбежным ситуациям, не нарушая ваших основных целей.

10. Пенсионное планирование : Достижение семейных целей является общей целью обеспечения комфортной жизни после выхода на пенсию. В случае, если вы планируете досрочный выход на пенсию, вы должны спланировать инвестирование как можно раньше, потому что магия сложного капитала работает лучше, если оно остается инвестированным на более длительный срок. Правильное финансовое планирование поможет вам создать достаточный корпус для выхода на пенсию, когда расходы продолжаются, но доход иссякает. Всегда желательно подумать о раннем инвестировании для достижения жизненных целей.

Наконец

Финансовое планирование — не сложная задача. Это просто, и это действительно приносит значительную прибыль в долгосрочной перспективе. Итак, вы уже начали свое финансовое планирование? Начните планировать сегодня лучшее завтра.

Что такое финансовый план и зачем он вам нужен?

Скорее всего, вы слышали термин «финансовый план» в новостях, в разговоре с коллегами или семьей. Наличие финансового плана звучит разумно, но не все знают, что входит в правильный документ и зачем он им нужен.

Нужна помощь в составлении финансового плана? Возможно, вам подойдет финансовый консультант — вы можете найти первоклассных и доступных консультантов в Реестре Паладина

.

К счастью, эти планы нетрудно составить. При желании вы можете составить простой финансовый план самостоятельно. Те, кто предпочитает более подробный документ, могут нанять специалиста по финансовому планированию, который подготовит его для них.

Так что же такое финансовый план и как его составить? Вот что вам нужно знать.

Что включает в себя финансовый план?

Финансовый план — это документ, составленный вами или профессионалом, который определяет ваши личные финансы. План может быть сколь угодно подробным или минимальным. Это должно вдохновить вас на прогресс как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Хотя многие люди в конечном итоге имеют письменный финансовый план, ваш план не высечен на камне. Вы можете корректировать его по мере того, как ваша жизнь и цели меняются с течением времени. Вот почему так важно регулярно пересматривать и пересматривать свой финансовый план.

Если вы финансово подкованы, возможно, вы сможете составить финансовый план самостоятельно. В конце концов, это всего лишь документ, в котором описывается ваше текущее финансовое положение, где вы хотите его видеть и как к нему добраться. Вы можете легко использовать Google Docs, Google Sheets и бесплатные инвестиционные калькуляторы, чтобы составить документ, который вы могли бы назвать своим финансовым планом.

При этом хорошо продуманный финансовый план должен включать следующие разделы.

Текущая ситуация

Чтобы понять, куда идти, сначала нужно знать, с чего вы начинаете.Финансовый план может собрать ценную информацию о ваших текущих финансах, включая ваши доходы, расходы, денежный поток, задолженность, сбережения и инвестиции.

Если вы отслеживаете свои финансы, получить эти данные намного проще, чем начинать с нуля. В любом случае важно знать, с какими инструментами вам нужно работать.

Просмотрите отчеты о вашем банке, долге и инвестициях, чтобы найти релевантную информацию по каждой финансовой статье. Когда у вас будет список вашего текущего финансового положения, вы сможете узнать, сколько денег вы можете вложить в свои цели.Вы также можете использовать эту отправную точку для постановки реалистичных краткосрочных и долгосрочных целей.

Финансовые цели в будущем и способы их достижения

Финансовый план — это дорожная карта для будущего ваших финансов. Вы должны установить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели в отношении своих денег в рамках своего плана. Цели могут включать в себя выплату потребительского долга, создание резервного фонда, достижение определенной долларовой суммы инвестиций до выхода на пенсию и многое другое.

Финансовый консультант поможет вам подумать о целях, которые вы можете пропустить.Поскольку они создают финансовые планы для широкого круга клиентов, они могут заполнить те места, о которых вы, возможно, не задумывались, но которые по-прежнему чрезвычайно важны.

Пенсионное планирование

Одна из самых важных целей — возможность выйти на пенсию. В вашем плане должно быть указано, как вы планируете финансировать свою пенсию и как вы создадите для этого финансовые средства.

Пенсионное планирование — это больше, чем просто выбор пенсионного номера. Вы должны решить, сколько инвестировать каждый год, в какие типы счетов инвестировать и какие инвестиции выбрать.Когда вы достигнете пенсионного возраста, у вас должна быть стратегия просадки, которая сохранит ваши средства, чтобы у вас были деньги до вашей смерти.

Налоговое планирование

Налоговое планирование — еще одна важная концепция, которую вы должны включить в свой финансовый план. Это позволяет вам сохранить больше денег для достижения ваших целей. Он делает это, принимая разумные решения в отношении ваших денег, чтобы уменьшить общую сумму налогов, которую вы должны будете заплатить за свою жизнь.

Некоторые стратегии налогового планирования так же просты, как размещение правильных типов инвестиций на правильных счетах с налоговыми льготами.Другие стратегии более сложные. Например, требуется отслеживать основу ваших инвестиций, чтобы вы могли выполнить сбор налоговых убытков. Финансовые консультанты могут помочь вам познакомиться со стратегиями, о которых вы, возможно, не знали. Изучив больше стратегий, вы сможете сохранить больше своих с трудом заработанных денег.

Как вы защищаете свои финансы

Также очень важно управлять тем, как вы защищаете свою семью и финансы. Страхование часто является жизненно важным инструментом, который люди используют для этого.Вы захотите рассмотреть свои потребности в страховании автомобилей, страховании домовладельцев, страховании арендаторов, страховании жизни, страховании инвалидности, страховании на случай длительного ухода, зонтичном страховании и многих других видах страхования.

Помимо страхования, вы должны позаботиться о любом планировании недвижимости, которое необходимо выполнить. Вы можете составить завещание, доверительное управление, предварительное медицинское распоряжение или другие документы по имущественному планированию, чтобы убедиться, что ваши пожелания будут соблюдены после вашей смерти. В вашем плане можно использовать определенные стратегии, чтобы ваша смерть была минимальной налоговой нагрузкой.

Какова цель финансового плана?

Цель финансового плана — разработать продуманное представление о том, как достичь своих финансовых целей, одновременно защищая свою семью и финансы. Он должен дать вам дорожную карту о том, как достичь ваших целей и обеспечить светлое финансовое будущее.

Создание финансового плана заставляет вас критически задуматься о том, какой вы хотите видеть свою будущую жизнь. Это может быть отличным способом поставить большие цели или внести коррективы, если вы не довольны своей нынешней жизнью или образом жизни.

Кому нужен финансовый план?

Вы можете подумать, что финансовый план нужен только людям с большими суммами денег. Это не могло быть более неправильным. Честно говоря, любой может получить от него выгоду.

Финансовые планы могут помочь вам понять, что вам нужно делать, чтобы иметь успешное финансовое будущее. Он дает вам представление о том, с чего вы начинаете и что вам нужно сделать, чтобы добраться туда, куда вы хотите. Многое из того, что помогает вам специалист по финансовому планированию при разработке документа, мало известно тем, кто не разбирается в финансах.

Когда вы узнаете, какие цели вам нужно достичь и когда вам нужно их достичь, у вас появится больше мотивации двигаться вперед быстрее. Часто наличие финансового плана, который вы регулярно просматриваете и обновляете, может быть отличным мотивирующим фактором. Это может помочь привести ваши финансы в хорошее состояние для вашего будущего и выхода на пенсию.

Как составлять финансовый план?

Если вы финансово подкованы, возможно, вы сможете составить финансовый план самостоятельно. В конце концов, это всего лишь документ, в котором описывается ваше текущее финансовое положение, где вы хотите его видеть и как к нему добраться.

Вы можете легко использовать Google Docs, Google Sheets и бесплатные инвестиционные калькуляторы, чтобы составить документ, который вы могли бы назвать своим финансовым планом.

Проведите инвентаризацию своей текущей ситуации

Первое, что вам нужно сделать, это посмотреть, с чего вы начинаете. Во-первых, работайте над отслеживанием своих расходов и доходов. Вы можете сделать это вручную или с помощью бесплатного программного обеспечения, такого как Mint или Personal Capital. Затем рассчитайте свой собственный капитал. Это включает в себя сбор информации о ваших активах (таких как наличные деньги и инвестиции) и долге (например, автокредитах и ​​ипотечных кредитах).Это можно сделать с помощью простой электронной таблицы или с помощью такой службы, как Personal Capital.

Получив эту информацию, обязательно обновляйте ее. Продолжайте ежемесячно отслеживать свои расходы. Подумайте о том, чтобы обновлять свой собственный капитал один раз в месяц, квартал или год в зависимости от ваших целей.

Установите цели, которых вы хотите достичь, в срок

После того, как вы узнаете, с чего начали, вы можете понять, куда вы хотите пойти. Есть несколько финансовых целей, которые вы можете установить в зависимости от вашей текущей ситуации и того, где вы хотите оказаться.Один из ключей — установить график для достижения ваших целей. Это поможет вам рассчитать, реально ли достичь ваших целей в желаемый срок.

Например, если вы хотите сэкономить 20 000 долларов за три года, вам нужно будет экономить 556 долларов в месяц. Если это нереально, вам нужно либо найти способ заработать больше денег, сократить расходы, либо найти более подходящую цель.

Целей может включать:

Обязательно укажите реалистичные сроки, чтобы не расстраиваться и не отбрасывать свой финансовый план.

Определите, какие действия необходимы для достижения ваших целей и предпримите действия

После того, как у вас есть цели и сроки, пора приступить к разработке стратегии. Цели полезны только в том случае, если вы пытаетесь их активно достичь.

Основываясь на вашем графике и доступных финансовых ресурсах, выясните, как направить свои деньги на достижение ваших целей. Для некоторых целей, таких как подготовка к выходу на пенсию, вам нужно будет выяснить, в какие инвестиции следует инвестировать. Для других целей, таких как агрессивное погашение долга, вам может потребоваться найти способы увеличить свой доход, чтобы достичь их быстрее.

Основываясь на этих результатах, примите меры и настройте системы, которые сделают достижение этих целей реальностью.

Следите за своим прогрессом

Финансовый план работает лучше всего, когда вы следите за своим прогрессом. Если вы создадите его и никогда больше не посмотрите на него, это не принесет много пользы. Настройте ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные проверки, чтобы оглядываться на свой финансовый план и видеть, как вы продвигаетесь.

Никто не идеален. Вы можете не достичь своих целей в срок, на который надеялись, или благоприятный рынок может помочь вам достичь ваших целей раньше срока.Ключ в том, чтобы знать, где вы находитесь по сравнению с вашим планом.

Внесите изменения и обновите свой план по мере необходимости

Если дела идут не так, как планировалось, пора действовать снова. Если вы отстаете в достижении своих целей, найдите способ наверстать упущенное и измените свой план, чтобы отразить это. Однако наверстать упущенное не всегда возможно. В этих случаях вам может потребоваться изменить сроки достижения цели.

Своевременное обновление финансового плана и целей не означает, что вы потерпели неудачу. Это означает, что вы берете под контроль свои финансы.Люди, которые обладают информацией и измеряют свой прогресс, часто добиваются гораздо большего прогресса, чем те, кто финансово плывет по жизни без этих инструментов.

Было бы неплохо нанять профессионала

Однако вы можете не знать о слепых пятнах или более эффективных стратегиях, которые могут помочь вам реализовать финансовые эксперты. Вот почему большинство людей предпочитают нанять специалиста по финансовому планированию или финансового консультанта, который подготовит для вас документ. Они зарабатывают этим на жизнь. Хорошие финансовые консультанты знают все, что вам нужно в вашем плане.Но об этом ниже!

Вам нужен специалист по финансовому планированию или консультант?

Есть несколько типов финансовых консультантов, которых вы можете нанять для составления финансового плана. Некоторые финансовые консультанты пытаются вовлечь вас в свою экосистему, чтобы зарабатывать комиссионные на сделках или продавая вам страховые продукты. В идеале вам следует избегать советников такого типа. Бывают исключения, например, когда вы уверены, что они учитывают ваши интересы.

Вместо этого вы захотите нанять платного фидуциарного финансового консультанта, который по закону обязан принимать решения в ваших интересах.Эти консультанты не получают комиссию за продажу товаров. Вместо этого вы должны заплатить им.

Если вам нужен специалист по финансовому планированию, вы можете рассмотреть возможность использования такой услуги, как Facet Wealth. Facet Wealth использует технологии и фидуциарных специалистов CFP (Certified Financial Planner), чтобы помочь вам составить финансовый план и управлять своими инвестициями.

Facet Wealth — только виртуальный, но вы будете работать с выделенным CFP, который не меняется от встречи к встрече. Это позволяет специалисту по финансовому планированию лучше узнать вас и вашу ситуацию.Они могут помочь, адаптируя ваш финансовый план по мере развития вашей ситуации.

Их советники не заинтересованы продавать. С вас взимается фиксированная годовая плата только за те услуги, которые вам нужны. Вам также не нужно платить комиссию за активы под управлением (AUM). Они предлагают несколько типов планирования, включая пенсионное планирование, образование, жизнь, подоходный налог, страхование, имущество, наследство, пенсионный доход и планирование управления активами.

Если вы предпочитаете работать с финансовым советником лично, вы можете найти его в Реестре Паладинов.Реестр Paladin — это бесплатная услуга, которая подбирает вам финансового фидуциара, который может решить ваши проблемы и потребности финансового планирования.

Служба предлагает вам заполнить основную информацию о вашей ситуации. Затем Paladin Registry выполняет поиск в своей базе данных, чтобы найти от одного до трех подходящих финансовых фидуциарных совпадений для сравнения. Они даже проверяют и документируют предложенную квалификацию консультантов для вас.

После того, как вы получите список потенциальных советников, вы можете провести собеседование с кандидатами и выбрать лучшего.Реестр Paladin даже предлагает бесплатное руководство, которое поможет вам выяснить, как лучше всего провести собеседование с кандидатами в финансовые консультанты. После того, как вы выберете консультанта, он составит для вас финансовый план.

Сводка

Составление финансового плана может быть отличным упражнением. Это позволяет понять, где ваши финансы сегодня. Это также заставляет задуматься о том, где вы хотите видеть свои финансы в будущем и как этого добиться. Вы можете составить финансовый план самостоятельно.Тем не менее, вы можете упустить то, о чем не подозреваете, или стратегии, которые помогут вам быстрее достичь своих целей.

Многие люди нанимают финансового консультанта для составления финансового плана. Вы можете нанять такую ​​услугу, как Facet Wealth, или найти консультанта, с которым можно встретиться лично, используя такую ​​услугу, как Paladin Registry. Независимо от того, как вы решите составить свой финансовый план, убедитесь, что он у вас есть. Таким образом, вы будете знать, к каким целям вы стремитесь, чтобы иметь успешное финансовое будущее.

Подробнее:

Как личный финансовый план помогает вам достичь ваших финансовых и жизненных целей

У всех нас есть большие мечты и цели в отношении нашей жизни, нашей семьи и нашей карьеры, но эти мечты — всего лишь принятие желаемого за действительное без плана их достижения. То же самое и с нашими финансовыми целями; нам нужен конкретный набор шагов и вех, над которыми мы будем работать.

Лучший способ добиться этого — составить личный финансовый план, который представляет собой дорожную карту для человека или семьи по достижению своих целей.Он учитывает ваше текущее финансовое положение, ценности и надежды на будущее, а затем создает подробную стратегию. Когда финансовый план составлен, вы можете использовать его, чтобы направлять вас при принятии решений о том, куда потратить деньги и сколько сэкономить.

Хотя создание личного финансового плана может показаться трудоемким процессом, на самом деле это может быть отличным способом наладить связь с семьей, поделиться своими целями и надеждами и направить свои усилия на то же видение будущего.

Если вы готовы начать работу, эта статья поможет вам составить собственный личный финансовый план.

Ключевые этапы разработки личного финансового плана

Формат, длина и аспекты личного финансового плана зависят от человека. Однако любой, кто разрабатывает финансовый план, должен предпринять следующие ключевые шаги:

Определите свои цели и ценности

Нам нравится говорить, что наша команда стремится дать возможность трудолюбивым людям наслаждаться самыми важными моментами.

Шаг по определению цели и видения при создании финансового плана должен заключаться в определении того, что наиболее важно для вас и вашей семьи. Спросите себя:

• Чего я надеюсь достичь?
• Есть ли особые моменты, к которым я хочу подготовиться?
• Как я хочу поделиться своим богатством с семьей и обществом?

Независимо от того, включают ли ваши цели отправку детей в колледж, получение полноценной пенсии, освобождение от долгов или проведение большего количества времени с семьей, используйте их, чтобы мотивировать вас продолжать свой личный финансовый план.

Однако не забудьте сбалансировать эти цели с практическими мерами предосторожности, такими как создание чрезвычайного фонда, чтобы чрезвычайная ситуация не превратилась в финансовую катастрофу.

Определите текущее финансовое положение

Будьте честны с собой и задокументируйте свои текущие долги, остатки на пенсии и личные сбережения и тенденции, а также то, как, по вашему мнению, они будут выглядеть в будущем.

Используйте эти балансы и заметки, чтобы определить свое текущее финансовое положение, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс и уточнять свои цели по мере продвижения вперед.

Разработайте метод отслеживания ваших денег

После того, как вы определили свои цели и задокументировали свое финансовое положение, пришло время разработать метод, который вы будете постоянно использовать для отслеживания своих доходов и расходов, а также вашего прогресса в достижении поставленных целей.

Доступно множество бесплатных онлайн-ресурсов и мобильных приложений, которые могут напрямую связываться с вашими учетными записями, чтобы вы могли автоматически отслеживать свои расходы и визуально видеть свою эффективность.

Максимизируйте свой доход и взносы

Найдите способы максимизировать свой доход, попросив о повышении зарплаты, улучшив свои навыки или начав побочный бизнес.В то же время определите способы сократить свои расходы и расходы.

Наконец, воспользуйтесь преимуществами доступных вам финансовых программ, которые могут помочь вам в достижении ваших целей, таких как пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или планы накопления колледжей 529. Вы также можете подумать о переносе даты отказа от социального обеспечения.

Палка с этим

И последнее, но не менее важное: храните свои цели и план в безопасном, но легкодоступном месте, чтобы вы могли сохранять сосредоточенность и мотивацию.

Преимущества личного финансового плана

Вы обсудили свои цели с семьей и оценили свое текущее финансовое состояние, которое вы использовали для создания своего личного финансового плана. Что теперь?

Используйте это! Помимо помощи в принятии решений о том, что покупать, сколько потратить и чем вы хотите заниматься в будущем, личный финансовый план также может:

Сохраняйте мотивацию

Когда что-то происходит в жизни — например, возникают непредвиденные расходы, падает фондовый рынок или меняется наш карьерный путь, — личный финансовый план заставляет нас думать о более широкой картине.План также помогает нам подготовиться к неожиданным событиям.

Держите вас в центре внимания

Когда вы испытываете искушение «не отставать от Джонсов» или покупать тот новый выпуск, который привлек ваше внимание, поставленные вами цели могут помочь вам сосредоточиться.

Личный финансовый план позволяет нам сосредоточиться на создании важных моментов для нашей семьи, друзей и общества. Другими словами, финансовый план помогает нам претворять в жизнь наши ценности и цели.

Сохраняйте равновесие

Наконец, личный финансовый план помогает нам найти баланс между желаниями и потребностями в нашей жизни.Если вы делаете большие успехи в выплате долгов или достижении целей по сбережениям, не забудьте вознаградить себя и свою семью.

Личный финансовый план не только дает нам возможность покрыть наши необходимые расходы и поддерживать нашу семью и цели, но также помогает нам повеселиться и создать воспоминания.

Сделайте следующий шаг

Как мы все хорошо знаем, составление финансового плана — это не упражнение «установил и забыл»; ваш план должен расти и развиваться вместе с вами.Но иногда мы можем застрять и не знать, с чего начать или куда двигаться, когда нам нужно принять важное решение.

Вы должны знать, что вам не нужно отправляться в это путешествие в одиночку или преодолевать неожиданные повороты жизни без профессиональной помощи. Команда Harvest Wealth Group обладает опытом и инструментами, которые помогут вам разработать план и реализовать свои финансовые цели.

Одним из этих инструментов является руководство, которое мы разработали, чтобы помочь вам составить собственный личный финансовый план, доступный здесь. Создание личного финансового плана, который поможет вам достичь своих финансовых и жизненных целей .

Чтобы узнать больше о нашем руководстве или о том, как мы можем быть вашими партнерами в вашем финансовом путешествии, свяжитесь с нами здесь.

Финансовое планирование важно | MyDCCU

Финансовое планирование помогает вам определить ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели и создать сбалансированный план для достижения этих целей.

Вот десять веских причин, почему финансовое планирование — с помощью профессионального финансового консультанта — может помочь вам в достижении ваших целей.

1. Доход: С помощью планирования можно более эффективно управлять доходом.Управление доходами помогает понять, сколько денег вам понадобится для уплаты налогов, других ежемесячных расходов и сбережений.

2. Денежный поток: Увеличьте денежные потоки, тщательно отслеживая свои траты и расходы. Налоговое планирование, разумные расходы и тщательное составление бюджета помогут вам сохранить больше ваших с трудом заработанных денег.

3. Капитал: Увеличение денежного потока может привести к увеличению капитала, что позволит вам подумать об инвестициях для улучшения вашего общего финансового благополучия.

4. Безопасность семьи: Обеспечение финансовой безопасности вашей семьи является важной частью процесса финансового планирования. Наличие надлежащего страхового покрытия и полисов может обеспечить душевное спокойствие для вас и ваших близких.

5. Инвестиции: Правильный финансовый план учитывает ваши личные обстоятельства, цели и терпимость к риску. Он действует как руководство, помогающее выбрать правильные типы инвестиций, соответствующие вашим потребностям, индивидуальности и целям.

6. Уровень жизни: Экономия, полученная в результате хорошего планирования, может оказаться полезной в трудные времена. Например, вы можете убедиться, что существует достаточное страховое покрытие для возмещения любого потерянного дохода в случае, если кормилец семьи станет неработоспособным.

7. Финансовое понимание: Лучшее финансовое понимание может быть достигнуто, когда поставлены измеримые финансовые цели, понятны последствия принятых решений и проанализированы результаты. Предоставляя вам совершенно новый подход к вашему бюджету и улучшая контроль над вашим финансовым образом жизни.

8. Активы: Желательна приятная «подушка» в виде активов. Но ко многим активам прилагаются обязательства. Таким образом, становится важным определить реальную стоимость актива. Знание урегулирования или списания обязательств приходит с пониманием ваших финансов. Общий процесс помогает создавать активы, которые не станут обузой в будущем.

9. Экономия: Раньше это называлось накоплением на черный день. Но внезапные финансовые изменения могут сбить вас с пути.Хорошо иметь вложения с высокой ликвидностью. Эти вложения можно использовать во время чрезвычайных ситуаций или в образовательных целях.

10. Текущий совет: Установление отношений с финансовым консультантом, которому вы можете доверять, важно для достижения ваших целей. Ваш финансовый консультант встретится с вами, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и разработать комплексный план, адаптированный для вас.

ценных бумаг, предлагаемых через LPL Financial, зарегистрированного инвестиционного консультанта, члена FINRA / SPIC.Страховые продукты, предлагаемые LPL Financial или ее лицензированными аффилированными лицами. Инвестиционные продукты, продаваемые через LPL Financial, не являются застрахованными депозитами DuPont Community Credit Union и не застрахованы NCUA. Эти продукты не являются обязательствами кредитного союза сообщества DuPont и не одобрены, не рекомендованы и не гарантированы кредитным союзом сообщества DuPont или каким-либо государственным учреждением. Стоимость инвестиций может колебаться, возврат инвестиций не гарантирован, возможны потери принципа.Общественный кредитный союз DuPont и инвестиционная служба участников не являются зарегистрированными брокерами / дилерами и не связаны с LPL Financial.

Содержимое этого материала предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных советов или рекомендаций каким-либо лицам.

5 причин, по которым финансовый план нужен каждому, даже если вы небогаты!

Любой, у кого есть источник дохода и текущие расходы, должен также иметь структурированный финансовый план, призванный помочь им в достижении своих финансовых целей.Это особенно верно, когда у вас есть семья, которую нужно поддерживать и о которой нужно заботиться. К сожалению, отчеты показывают, что гораздо меньше людей и семей с низким и средним доходом имеют финансовый план, чем люди с доходом, превышающим 100 000 долларов в год. Если вы имеете доход ниже или ниже среднего и считаете, что ваш доход недостаточно высок, чтобы оправдать наличие финансового плана, вы можете поставить себя и свою семью в опасное финансовое положение в будущем. Вот пять причин, по которым каждый должен иметь финансовый план, даже если вы небогаты:

• План помогает устанавливать и достигать финансовых целей

Когда у вас нет финансового плана, вы, вероятно, просто зарабатываете, тратите и пытаетесь сэкономить наугад.Финансовый план помогает вам сначала определить, какие финансовые цели важны для вас, а финансовый консультант поможет вам определить стратегию достижения этих финансовых целей с учетом ваших уникальных обстоятельств.

• Финансовый план помогает сбалансировать бюджет и долг

Один из лучших способов убедиться, что вы не тратите слишком много или несерьезно, — это составить финансовый план. Основным краеугольным камнем любого финансового плана является создание и соблюдение бюджета. Если вы обнаружите, что приближаетесь к концу месяца с опустошенным банковским счетом и задаетесь вопросом, куда ушли все ваши деньги, тогда вам может помочь финансовый план.Наличие финансового плана также может помочь вам устранить задолженность по кредитной карте и остаться без долгов. Первый шаг к сбалансированному бюджету без долгов — это знать, сколько денег вы получаете и куда вы их тратите.

• Финансовый план имеет решающее значение для достижения крупных финансовых целей

Вы пытаетесь купить дом? Или вы и ваш супруг мечтаете о том, чтобы отдать детей в институт, не беспокоясь о том, как они за это заплатят? Вы знаете, сколько денег вам понадобится после выхода на пенсию и сколько денег вы должны вложить в эти сбережения сейчас? Финансовый план начинается с определения крупных финансовых целей, которые важны для вас, а затем устанавливает руководство, которому вы должны следовать для достижения этих целей.

• План защиты вас и вашей семьи во время чрезвычайной финансовой ситуации

Многие люди не уверены, что бы они сделали, если бы столкнулись с финансовой чрезвычайной ситуацией, такой как капитальный ремонт автомобиля или неожиданная потеря работы. Наличие резервного фонда важно для вашего общего финансового плана. Эксперты отрасли всегда рекомендуют экономить минимум от шести месяцев до года ежедневных расходов на жизнь в резервном фонде. Хотя создание этого чрезвычайного фонда потребует времени, наличие финансовой стратегии поможет вам узнать, сколько и когда вам следует отложить, чтобы вы могли создать этот фонд.

• Финансовый план позволит вам позаботиться о своих близких в будущем

Надежная финансовая стратегия часто предполагает использование страховки для защиты вашей семьи в будущем. Сюда может входить страхование жизни, страхование краткосрочной и долгосрочной нетрудоспособности и страхование на случай длительного ухода. Что бы случилось с вашей семьей, если бы вы внезапно потеряли доход из-за того, что не могли работать из-за инвалидности? Что с ними случится, если вы внезапно скончаетесь, а у них не будет вашего дохода? Как ваша семья покрыла бы расходы на долгосрочное лечение, если бы вас поместили в дом престарелых или учреждение для престарелых, и какое финансовое бремя это возложило бы на них? Это все вопросы, которые можно решить с помощью финансового плана с использованием страховых продуктов.

Сделайте первый шаг к достижению своих финансовых целей уже сегодня!

Связаться с Focus Wealth Strategies, LLC. сделать первый шаг к достижению ваших финансовых целей и защите безопасности своей семьи в будущем. Мы считаем, что каждый заслуживает надежного финансового совета и руководства, даже если он только начинает. У нас нет минимальных требований к аккаунту, и мы предлагаем множество услуг и продуктов с разными тарифами. Позвоните в наш офис в Брендоне по телефону (813) 305-0411 или в наш офис в Брадентоне по телефону (941) 776-0589 или заполните нашу онлайн-форму для связи, чтобы назначить бесплатную первичную консультацию с одним из наших финансовых консультантов!

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций какому-либо человеку.

Личное финансовое планирование — главные советы по обеспечению вашего будущего — N26

В тяжелые экономические времена многие из нас могут беспокоиться о том, что нас ждет в будущем и как это может повлиять на наше финансовое положение. Вот почему сейчас как никогда важно думать о создании долгосрочной стратегии, когда речь идет о ваших деньгах и безопасности ваших сбережений.

Хотя это звучит немного ошеломляюще, мы здесь, чтобы помочь — есть множество советов и приемов, которые помогут вам разбить процесс финансового планирования на управляемых небольших фрагмента .Ниже вы узнаете, как составить план сбережений, который поможет вам достичь ваших финансовых целей на разных этапах вашей жизни.

---

Что такое личное финансовое планирование?

Однако прежде всего давайте разберемся с основами. Что именно означает личное финансовое планирование?

• Это комплексный план , рассчитанный на много лет вперед.

• Это не только для тех, у кого много денег.

• Финансовый план защитит вас от жизненных сюрпризов.

• Включает подробную информацию о ваших доходах, сбережениях, инвестициях, расходах, долге и страховании.

• Это поможет вам выплатить любые долги и сэкономить на ипотеке , в чрезвычайном фонде и на пенсию.

---

Каковы этапы личного финансового планирования?

Создание финансового плана требует времени, но оно того стоит.Вот пошаговое руководство:

1. Установите свои личные цели финансового планирования

Первый шаг в создании личного финансового плана часто бывает самым сложным. Для этого нужно задать себе большие вопросы, например, , где вы видите себя через пять, десять, тридцать? Он просит вас подумать о том, что вы цените в жизни. Один из лучших способов ответить на эти важные вопросы — это подумать о том, какой жизнью вы хотели бы жить в будущем, , и не зацикливаться на деталях.

Возможно, вам нравится идея купить себе жилье, завести детей, поддержать их в колледже, а затем уйти на пенсию с удобной финансовой подушкой. Или, возможно, вы предпочли бы сосредоточиться на том, чтобы выбраться из долгов, остаться свободным от детей или досрочно выйти на пенсию. Какой бы образ жизни ни казался вам наиболее привлекательным, повлияет на ваш личный финансовый план , так как он будет помогать вам в достижении этих целей.

Общее практическое правило, согласно правилу составления бюджета 50 30 20, заключается в том, чтобы направить 20 процентов вашего дохода после уплаты налогов на сбережения .Но когда у вас есть несколько долгосрочных целей, бывает сложно понять, как разделить эту цифру. Вы вкладываете 15 процентов в пенсионный фонд и 5 процентов в свой чрезвычайный фонд? Или нужно систематически копить на каждую цель? Уловка состоит в том, чтобы расставить приоритеты для ваших целей, что подводит нас к следующему шагу.

Теперь, когда у вас есть представление о том, какой образ жизни вы хотите построить в течение следующих тридцати лет, важно, , расставить приоритеты для целей сбережений, чтобы они соответствовали различным этапам вашей жизни .На примере сбережений на будущее с ипотекой, детьми и выходом на пенсию ваши приоритеты могут выглядеть так:

• 1. Сохранить на первый взнос на дом

• 1. Сохранить на содержание детей на протяжении всей своей жизни

• 1. Сохранить на пенсию

Теперь, конечно, некоторые из этих приоритетов могут перекрывать . Вы можете одновременно оплачивать пенсию и откладывать средства в целевые фонды своих детей, но поскольку поддержка ваших детей (скорее всего) будет происходить до того, как вы выйдете на пенсию, это должно быть приоритетным.Однако, если мы возьмем пример желания выбраться из долгов и досрочно выйти на пенсию, ваши личные цели финансового планирования могут иметь следующий приоритет:

• 1. Сохранить, чтобы выбраться из долга

• 1. Начать сбережения для досрочного выхода на пенсию

• 1. Экономия для кругосветных путешествий

Поскольку сбережения для досрочного выхода на пенсию требуют больших денег, лучше начать откладывать на них как можно скорее .В этом случае, как только вы выберетесь из долгов, начнутся сбережения для досрочного выхода на пенсию. Однако, как только вы накопите солидную сумму в своем пенсионном фонде, и в него все еще будут поступать регулярные платежи, вы можете начать откладывать на кругосветное путешествие, которое вам понравится после выхода на пенсию.

Если вы не уверены, откладываете ли вы пенсию, пока вам 20 или 30 лет, подумайте о следующем . Допустим, вам 30 лет, и вы зарабатываете 40 000 евро в год до вычета налогов. Если вы откладываете 8 процентов своего дохода на индивидуальную пенсионную схему в течение следующих 35 лет, когда вам исполнится 65 лет, вы можете рассчитывать на пенсионного фонда в размере около 157 000 евро.Эта цифра учитывает аннуитет, 2-процентный уровень инфляции и доходность фонда в 6 процентов.

Как только вы поймете, куда вы направляетесь, важно хорошенько взглянуть на свое текущее финансовое положение . Личное финансовое планирование требует, чтобы вы составили бюджет, основанный на всех ваших доходах и расходах, чтобы оценить необходимость ваших неизменных затрат. Вот как создать бюджет:

• 1. Запишите всех своих доходов и расходов за 30-дневный период.

• 1. Сгруппируйте все свои расходы в переменные или постоянные затраты. Фиксированные затраты — это неизменные затраты, такие как аренда, страхование автомобиля или счета за электричество и газ. Переменные затраты — это ваши гибкие затраты, которые включают деньги, потраченные на продукты, вечерние прогулки и посещение парикмахерских.

• 1. Оцените свои переменные расходы и определите области, в которых вы могли бы сократить. Рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета, чтобы упростить этот процесс.

• 1. Выделите определенную сумму из своих переменных расходов, которую вы можете вкладывать в сберегательный фонд каждый месяц . Следование подходу, подобному правилу 50/30/20, может оказаться здесь ценным инструментом. Идея включает в себя отнесение 50 процентов вашего дохода на ваши постоянные расходы, 30 процентов на ваши переменные затраты и 20 процентов на ваши сберегательные фонды.

• 1. Ежемесячно проверяйте свой бюджет и при необходимости вносите корректировки.Сумма, которую вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, неизбежно будет колебаться. Вместо того чтобы расстраиваться из-за того, что вы ненадолго отклонились от своих бюджетных целей, примите тот факт, что все эти взлеты и падения являются частью процесса личного финансового планирования.

---

Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и сэкономить для ваших целей.

Откройте для себя дополнительные счета

Как осуществлять личное финансовое планирование

Имея твердое представление о ваших целях и хорошее представление о своем бюджете, теперь вы можете начать думать о следующих шагах в процессе финансового планирования.Подобно приоритетам, создаваемым при визуализации ваших финансовых целей, личное финансовое планирование требует выполнения набора финансовых критериев, прежде чем вы начнете экономить для достижения своих финансовых целей на всю жизнь. Это включает в себя выплату долгов, накопление средств в чрезвычайном фонде и обеспечение надлежащей страховки.

Прежде чем вы начнете откладывать на такие вещи, как ипотека или досрочный выход на пенсию, важно выплатить все непогашенные долги , особенно те, которые имеют высокие процентные ставки, например, по кредитной карте или по ссуде с высокой процентной ставкой.Выплачивая так много только процентов каждый месяц, вы значительно ограничиваете сумму, которую можете вкладывать в свои сбережения. По крайней мере, старайтесь платить хотя бы минимальную сумму, требуемую каждый месяц, чтобы избежать увеличения долга.

2. Сэкономьте на чрезвычайном фонде

Чрезвычайный фонд существует, чтобы защитить вас от жизненных неожиданностей . Подобно сети финансовой безопасности, которая не дает вам отвлечься от целей сбережений, следует использовать чрезвычайный фонд в случае кризиса, например:

• Потеря работы и, следовательно, вашего основного источника дохода

• Необходимость переезда для ухода за больным родственником

• Внезапная рецессия или глобальный кризис

В идеале они должны включать ваших постоянных затрат на сумму от трех до шести месяцев (аренда, электричество и вода, автомобиль страхование), но вы также можете включить свои переменные расходы (продукты, развлечения, абонемент в спортзал.Стоит учитывать, что если вы фрилансер или живете в семье, состоящей из одного человека, ваше финансовое положение потенциально может быть более уязвимым, чем у человека, имеющего постоянную работу, или у кого-то, кто разделяет свои повседневные расходы на жизнь с партнером. По этой причине было бы неплохо сэкономить на шесть, а не на три месяца, чтобы убедиться, что у вас достаточно подстраховки, чтобы помочь вам снова встать на ноги.

3. Убедитесь, что вы должным образом застрахованы

Так же, как фонд на случай чрезвычайных ситуаций защищает вас от неприятных сюрпризов, страхование защищает вас от любых значительных расходов , которые могут существенно повредить вашим целям личного финансового планирования.Подготовка к неожиданностям может сэкономить вам много денег в будущем, а также даст вам дополнительный уровень безопасности изо дня в день.

Например, предположим, что ваша квартира наводнена, но у вас нет страховки на дом или вы попали в автомобильную аварию без какой-либо страховки. В таких ситуациях вам потребуется выплатить большие суммы денег, на восстановление которых у вас могут уйти годы. Следовательно, наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и уверенность в том, что вы должным образом застрахованы, означает, что вы можете не сбиваться с пути к своим сберегательным целям, даже когда все становится немного сложнее.

---

После того, как вы создали сеть финансовой безопасности с резервным фондом и надлежащим страхованием, вы можете начать откладывать средства для достижения более долгосрочных целей финансового планирования. Распространенная долгосрочная цель — накопить для выхода на пенсию — хотя может показаться, что до этого еще далеко, но начать откладывать на это деньги как можно раньше — это хорошая идея.

Чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем больше вы сможете воспользоваться преимуществами сложных процентов, которые предоставляются на многих сберегательных счетах для пенсионных накоплений. Сложные проценты возникают, когда проценты, накопленные вашими сбережениями, сами начинают приносить проценты.