Выгодные вложения денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

25.06.1986 alexxlab

Содержание

Вложить деньги в Форекс — как выгодно инвестировать средства

Девальвация рубля – одна из распространенных тем новостных лент и СМИ на сегодняшний день. Что же делать населению, чтобы сохранить сбережения в условиях кризиса? В течение последних нескольких лет ответ на вопрос, куда вложить деньги был очевиден: стремительно рос фондовый рынок, недвижимость. Сегодня же выгодные вложения денег, которые были актуальны еще летом, вызывают сомнения. Если буквально несколько месяцев назад банки предлагали огромное количество кредитных продуктов, то сейчас наоборот, призывают вложить деньги в банковскую сферу, т.е. открыть депозит. Это неудивительно, ведь банки сами испытывают дефицит средств. Если рассматривать краткосрочные вложения денег за 3 прошедших месяца, то вложить деньги было выгоднее всего в Доллар США, который вырос на 15,2%, Евро (рост 9,5%) или золото (рост 11,6%). В принципе, в ближайшее время, выгодные краткосрочные вложения денег выглядят похоже, разве что не стоит делать больших ставок на европейскую валюту – в соответствии с нашими ожиданиями, доллар сохраняет перспективы к дальнейшему росту относительно евро. Причиной тому и очевидное снижение процентных ставок ЕЦБ. Не исключено, что ЦБ сейчас опаздывает с принятием необходимого пакета стимулирующих экономику мер в сравнении с Соединенными Штатами, которые демонстрируют героические усилия по поддержанию деловой и потребительской активности. Возникает законный вопрос: «Если везде будет плохо, то почему доллар от этого должен выиграть?» Европейский союз, несмотря на всю схожесть стран, входящих в него, остается союзом стран, причем, при детальном рассмотрении, довольно разношерстных. Соответственно, эффективное единое управления экономическими процессами здесь затруднено. Даже с учетом одних только рисков есть повод задуматься об устойчивости евро. Так, компаниям в следующем году необходимо будет выплатить обязательств на сумму, превышающую сотню миллиардов долларов. При текущих низких ценах на нефть следует ожидать возникновения проблем по платежам. Таким образом, если вы предпочитаете валютные сбережения вложить деньги лучше в доллар США.

Ряд потребителей выбрал весьма прагматичный способ вложить деньги – приобрести товары длительного пользования, крупную бытовую технику, автомобили. С одной стороны, шаг осознанный, ведь выбирая, во что вложить деньги, человек, прежде всего, ориентируется на текущие потребности. С другой, стоит учитывать что получить кредит сейчас очень сложно, ситуация на рынке труда весьма напряженная – найти работу в случае сокращения или увольнения будет весьма непросто. Поэтому вопрос, куда вложить деньги имеет два подтекста – куда вложить деньги с точки зрения их доступности и безопасности и куда вложить деньги с точки зрения сохранения их покупательной способности. Очевидно, что покупка автомобиля или любого другого товара делает доступность денег, т.е. ликвидность материального товара нулевой. Хранение накоплений в рублях “под подушкой” подразумевает их абсолютную доступность – т.е. вы в любой момент имеете возможность их потратить при необходимости, но девальвация рубля, вызванная планомерным расширением валютного коридора центробанком делает такие сбережения тающими на глазах. Если вы решили вложить деньги “под подушку”, лучше выбрать для этих целей американскую валюту.

Во что вложить деньги, кроме растущих валют? Среди всевозможных способов выгодно вложить деньги сегодня актуальными являются инвестиции в собственное развитие – повысить уровень своего образования, закончить курсы повышения квалификации, иностранного языка, получить второе образование. Возможно, именно современное положение в экономике и в мире в целом, будет способствовать тому, что люди будут стремиться расширить свои профессиональные знания и умения. К примеру, сейчас без работы остались десятки тысяч работников финансовой сферы – в ближайшее время финансовая сфера вряд ли будет испытывать потребность в дополнительных кадрах. Конечно, в такой ситуации намного комфортнее себя чувствует тот финансист, который имеет дополнительное образование или квалификацию – шанс найти работу у него несравненно выше. В частности, сейчас наблюдается колоссальная нехватка работников медицинской сферы – от высококвалифицированных врачей до младшего персонала.

Как выгодно вложить деньги в недвижимость? Несмотря на то, что общий тренд по стоимости жилья направлен вниз, некоторые объекты недвижимости выглядят уже достаточно привлекательно – например некоторые участки подмосковной земли можно купить с дисконтом до 70%. Куда выгодно вложить деньги в долгосрочной перспективе? Очевидно, что это участки и дома в диапазоне 70-100 км от МКАД. Конечно, здесь нужно определить для себя, куда лучше вложить деньги – в повышение уровня комфорта жизни сегодня или в перспективу нескольких лет. Альтернативным может стать решение вложить деньги в ПИФы недвижимости, в особенности те, которые в качестве основных активов имеют подешевевшие сейчас сегменты бизнес-недвижимости и перспективные земли сельскохозяйственного назначения в районах, расположенных близко к городу. Наблюдается тенденция роста спроса на недорогую недвижимость в среднеудаленных от города полосах.

Еще одним способом выгодно вложить деньги является покупка драгоценных металлов, в частности, золота, по оценкам специалистов, в ближайшее время котировки цен на золото продолжат свой рост. Во что вложить деньги – в сувенирные монеты, металл в слитках или обезличенный металлический счет? С точки зрения ликвидности и безопасности лучше вложить деньги в ОМС (обезличенные металлические счета), но внимательно изучить предлагаемые по договору спреды на покупку и продажу.

Глобальный экономический кризис, рано или поздно, закончится. Совершенно очевидно, что экономическая картина мира кардинально измениться и уже не будет прежней. И пока нет четких прогнозов о том, когда это случиться, лишь экспертные оценки. В ситуации, когда энергетические ресурсы, производственные мощности, недвижимость дешевеют из-за снижения спроса, деньги являются самым предпочтительным активом. Кредитный пузырь лопнул и деньги теперь являются дефицитом. А дефицитные ресурсы, конечно же, растут в цене. Наверняка, за последние несколько лет вы уже привыкли к кредитным картам – очень удобному средству платежа, которое позволяет тратить больше, чем у вас есть. Но кредитная лихорадка похоронила себя сама. Наличные деньги снова в престиже.

Уникальность этого рынка в том, что даже при явлениях общемирового спада в экономике, отмечается рост котировок одних валют по отношению к другим.

Наверняка многие читатели уже слышали – что такое торговля валютой.

Нет, это не обменный пункт.

Forex – это крупнейший транснациональный, трансконтинентальный рынок, куда выгодно вложить деньги сегодня может практически любой житель планеты, имеющий компьютер и доступ в Интернет.

Основанный в 1971 году, этот рынок сегодня оперирует триллионными сумами в основных иностранных валютах. Для участников этого рынка предоставляется возможность совершать как краткосрочные вложения денег, так и долгосрочные. При этом неважно, в каком направлении двигается котировка валюты, вы в любом случае сможете получить свою прибыль.

Однако, как и в любом направлении бизнеса, чтобы выгодно вложить деньги, участвуя в валютных торгах, необходимо иметь не только общие представления о предстоящей работе, но получить реальную практику. И в этом плане рынок Forex представляет уникальные возможности для всех желающих. Сегодня вам достаточно вложить деньги в размере 200$, чтобы начать полноценную торговлю и отработать собственную тактику и стратегию работы.

Сегодня существует множество иллюзий и неверных предубеждений относительно рынка Forex. Да, вложить деньги лучше, чем в торговлю валютой, сегодня не удастся практически ни в одной сфере экономики. И вышеперечисленные примеры это только подтверждают. Однако это не означает, что достаточно вам только лишь начать торговать, что достаточно просто вложить деньги в валютный рынок, открывать и закрывать ставки, как вы станете получать огромные прибыли. Нет. Рынок Форекс – не менее рискован, нежели любой другой вид предпринимательской деятельности. Но, в отличие от традиционного предпринимательства, куда вложить деньги намного сложнее, а сроки окупаемости длятся дольше, здесь вы всецело зависите от собственных умственных способностей.

Опять же, это не означает, что вы должны быть семи пядей во лбу. В практике нередки такие случаи, когда в дилинговую компанию приходит человек с одним лишь желанием – «ищу куда вложить деньги» – а в итоге после прохождения обучающего курса он становится одним из самых успешных трейдеров.

Сегодня существование валютного рынка позволяет не задумываться над вопросом «куда выгодно вложить деньги». Форекс – и есть то место, где миллионы инвесторов приумножают собственные состояния и состояния своих подопечных.

Кстати, один из вариантов, как выгоднее вложить деньги, используя возможности рынка Форекс – это отдать их в управление. Профессиональные трейдеры с большим опытом практической работы помогут вам выгодно вложить деньги и получить прибыль от торговли валютой, даже если вы в этом не разбираетесь.

Вложить деньги в доверительное управление, то есть иначе — доверить их – это значит отдавать определенный комиссионный процент с полученной прибыли. Конечно, если ваша сумма невелика, или же вы считаете, что процент комиссионных отчислений высок, вы можете вложить деньги в собственное образование и получать прибыль при самостоятельной работе.

Рынок Forex уже давно перестал быть пристанищем одних толстосумов, которые, кстати, также давно уяснили, куда лучше вложить деньги из всех имеющихся вариантов. Неспроста большинство современных крупных состояний – это как раз результат того, как выгодно вложить деньги, несмотря на регулярные финансовые кризисы, несмотря на банкротство определенных предприятий, концернов и даже государств.

Выгодно вложить деньги – это сегодня целая наука, которую можно и даже нужно постигать. Ведь от того, насколько вы сможете максимально эффективно использовать все современные возможности, зависит ваше завтрашнее благосостояние.

От вас лишь потребуется постижения знаний и твердого решения вложить деньги в новые для вас проекты, испытанные, однако, на протяжении ряда десятилетий успешной работы.

Открывая счет в FOREX CLUB, вы делаете выгодные вложения денег по двум параметрам – автоматически получаете счет в долларах, при этом минуя расходы на конвертацию, а так же получаете возможность получить дополнительные знания в Международной Академии Биржевой Торговли. Согласитесь, вложить деньги одновременно в растущую валюту и собственные знания, это значит вдвойне выгодно вложить деньги.

Во что вложить деньги в Кыргызстане

Для того, чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека. На самом деле главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу и различать инструменты инвестирования.

Есть несколько инструментов инвестирования – акции, облигации, государственные ценные бумаги, депозиты, паи инвестиционных фондов, недвижимость и золото. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.

Акции

Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее совладельцем компании. Это значит, что ваш доход как акционера будет зависеть от того, насколько успешно она работает на рынке.

Акции бывают двух видов – простая и привилегированная. Простая акция дает вам право голоса на собрании и право получения дивидендов в зависимости от прибыли компании. Привилегированная акция не дает вам право участия в голосовании акционеров, но дает право получения фиксированной суммы дивидендов вне зависимости от того, получила компания прибыль или нет. В случае ликвидации компании владелец привилегированной акции также имеет преимущество перед владельцами простых акций в получении доли имущества.

Если акционерное общество получает прибыль, то не менее четверти оно обязано ежегодно выплачивать акционерам в виде дивидендов. Размер ваших дивидендов пропорционален вашей доле владения компанией: если вы владеете, к примеру, 10% от всего количества акций компании, то получите 10% от суммы выплаченных дивидендов. Но при этом стоит помнить, что акционеры несут и риск краха бизнеса компании.

Становясь владельцем простых акций, вы получаете право участвовать в управлении компанией: получать дивиденды, получить часть имущества в случае ликвидации компании и свободно распоряжаться вашими ценными бумагами.

Приобретая акции, можно рассчитывать на два вида доходов. Во-первых, вы можете их просто купить дешевле и продать дороже. Например, акции аэропорта «Манас» в 2010 году стоили 24 сома, а в 2017 году их цена выросла до 105 сомов. Таким образом, при их продаже вы можете получить курсовой доход в 81 сом с каждой акции.

Если же купля-продажа не ваша стихия, то можно заработать за счет дивидендов. Например, В 2018 году ОАО «Международный аэропорт «Манас» направил на выплату дивидендов 830 млн 490 тыс. сомов. Акционеры ОАО «МАМ» получили дивиденды из расчета в 29,9 сома на одну акцию.

Сразу стоит оговориться, что от вложения средств в акции не стоит ждать мгновенного дохода. Инвестиции в акции являются долгосрочным вложением капитала. Поэтому прибыль от них вы получите только через 2-3 года. Инвестируя в акции, вы должны также понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Именно поэтому акции относятся к вложениям с высоким уровнем риска.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Покупка облигации означает, что вы даете деньги в долг эмитенту (компании, выпустившей облигации) на определенный срок и под определенный процент. Облигации выпускаются, как правило, на 2-3,5 года, по истечению которых компания возвращает вложенную вами сумму денег.

Стоимость одной облигаций по рынку на текущий момент составляет 1 тыс.сомов. Корпоративные облигации могут размещать акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Владелец облигаций не участвует в управлении компанией, выпустившей их. Но во владении облигациями есть свой плюс. В отличие от акций свою прибыль вы получите независимо от того, есть у компании прибыль или нет. Преимущества облигаций заключаются в том, что инвестор может в любой момент вернуть вложенные деньги, продав ценные бумаги на вторичном рынке, не теряя при этом процентного дохода. В большинстве случаев сам эмитент ценных бумаг в целях поддержания ликвидности своих ценных бумаг может покупать свои же бумаги.

Если ценные бумаги прошли процедуру листинга на Кыргызской фондовой бирже по категории Blue Chips (категория, следующая за наивысшей), инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога.

Государственные ценные бумаги

ГЦБ считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Тут все просто. Государство в лице Министерства финансов гарантирует выплату по этим ценным бумагам. Каждый год в бюджет Кыргызстана закладываются средства на погашение внутреннего долга, то есть на выплаты по государственным ценным бумагам.

Наиболее распространенными бумагами являются ГКВ (государственные казначейские векселя), ГКО (государственные казначейские облигации) и ноты Национального банка Кыргызстана.

Ноты НБ КР – это государственные краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются НБ КР, номинальной стоимостью 10 тыс.сомов. Ноты размещаются на срок 7, 14, 28, 91 и 182 дня. Максимальная доходность нот достигает 4-5 процентов.

ГКВ – краткосрочные государственные ценные бумаги правительства номиналом 100 сомов. ГКВ выпускаются на срок 3, 6 и 12 месяцев. Среднегодовая доходность ГКВ может достигать 6,5 процентов.

ГКО – долгосрочные государственные ценные бумаги правительства с процентным доходом (купоном) и сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость одной ГКО и параметры выпуска определяются в момент выпуска ГКО. ГКО выпускаются в бездокументарной и документарной формах. Доходность государственных казначейских облигаций может достигать 15 процентов.

Размещение государственных ценных бумаг проводится еженедельно на аукционах, проводимых Нацбанком. Приобрести ГЦБ может любое юридическое или физическое лицо. Для этого необходимо открыть счет в коммерческом банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе посредством банка. Напрямую физическое или юридическое лицо приобрести ГЦБ не может. ГКО также можно приобрести и через брокерские компании на фондовом рынке Кыргызстана.

Депозиты коммерческих банков

Депозит – прием средств банком от предприятия или частного лица на условиях платности, срочности и возвратности. В качестве платности банк за пользование вашими деньгами платит вам проценты. Банковские вклады являются самым простым и популярным способом вложения свободного капитала в Кыргызстане.

До открытия депозита вам следует спланировать свои будущие доходы и расходы, так как при досрочном снятии денег с банковского депозита начисленные проценты вы в большинстве случаев теряете. Размер дохода зависит от срока и суммы депозита. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентные ставки по депозиту.

Открыть счет в банке можно еще и для накопления первоначального инвестиционного капитала. К примеру, вы можете каждый месяц вносить по 3-4 тыс. сомов на накопительный депозит. Когда же на счете накопится около 10-15 тыс.сомов, вы сможете инвестировать их в другие финансовые инструменты.

Депозитные вклады в Кыргызстане защищены Агентством по защите депозитов. При наступлении гарантийного случая, агентство выплачивает вкладчику сумму до 200 тыс.сомов.

Паи инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций. Активы, в которые инвестированы средства пайщиков, находятся в общей собственности, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале, которая называется паем. Цель ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев.

Привлекательность ПИФов в том, что для инвестирования в них человеку не требуется обладать профессиональными навыками и знаниями. Достаточно просто выбрать надежную управляющую компанию. Кроме того, управляющая компания, собирая в своих руках средства многих инвесторов, может вкладывать значительный капитал в наиболее привлекательные отрасли экономики, куда частному инвестору попасть бывает практически невозможно.

Схема работы ПИФа такова, что инвесторы вкладывают в него средства, а управляющая компания инвестируют их различные финансовые инструменты. Получив доход от вложенных средств, управляющая компания распределяет его между инвесторами согласно их долям. При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость позволит вам преумножить капитал двумя способами: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, либо получать периодические потоки денежных средств от сдачи в аренду.

Существует мнение, что вложение в недвижимость является самым эффективным видом капиталовложений. На самом деле это не совсем так. Одной из особенностей вложений в недвижимость является то, что вы должны иметь относительно большой первоначальный капитал для того, чтобы заняться этим видом инвестиций.

Еще один минус в том, что, когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. Инвестиции в недвижимость – довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.

Золото

Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане. Национальный банк с 7 мая 2015 года начал реализацию золотых слитков с правом их обратного выкупа. Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.

Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба – 999,9. Поэтому металл очень мягкий. Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.

Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 г размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 г выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС). В отличие от слитков, где сумма вашего вложения должна быть кратна размерам слитков и которые нужно бережно хранить, ОМС предлагает вам не заботиться о хранении и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу вам нужно внести любую сумму выше минимальной суммы, установленной банком для открытия счета ОМС. Ваша сумма денежных средств переведется в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счету в банке будет числиться ваше количество «виртуального» золота, которое привязано к реальному курсу золота. При снятии денег со счета, вам рассчитают ваше количество «виртуального» золота по курсу на день снятия. То есть вы точно также можете преумножить капитал при росте цены на золото. Практика показывает, что цена на золото очень медленно, но верно растет вверх.

При вложении денег в золото инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.

11 лучших инвестиций в 2022 году

Инвестирование абсолютно необходимо большинству людей, чтобы наслаждаться комфортным финансовым будущим. Как показала пандемия коронавируса, казалось бы, стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.

Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.

Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный онлайн-счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.

Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.

Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.

Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.

Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.

2. Краткосрочные депозитные сертификаты

Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.

Кому они подходят? Благодаря своей безопасности и более высоким выплатам компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. нуждаются в деньгах в определенное время и могут связать свои наличные деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.

Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9.0003

Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А поскольку в 2022 году ожидается дальнейший рост ставок, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.

Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Вознаграждения: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.

Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.

Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.

Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.

3. Фонды краткосрочных государственных облигаций

Обзор: Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году9.0003

Кому они подходят? Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риски: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США.

Если процентные ставки растут, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно повышать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок.

Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не угнаться за ней, и вы потеряете покупательную способность.

Награды: Облигационные фонды выплачиваются ежемесячно, и с ростом ставок в 2022 году эти фонды выплачивают немного больше, чем в недавнем прошлом.

Где их получить: Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.

4. Облигации серии I

Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.

Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Однако инвесторы могут покупать не более 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку Облигации серии I тоже. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)

Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является ключевым недостатком для инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Награды: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.

Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Казначействе США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.

5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.

Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску. которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.

Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.

Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.

Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.

6. Индексные фонды S&P 500

Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.

Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. минимум от трех до пяти лет.

Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.

Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.

Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 г., но в 2022 г. он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.

Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.

Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.

7. Фонды дивидендных акций

Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.

Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фонде акций и уменьшить свой риск. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.

Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.

Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.

Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.

Где их получить: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссии.

Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.

8. Ценные фонды акций

Обзор: Эти фонды инвестируют в ценные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.

Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которым комфортно с волатильностью, связанной с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.

Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.

Награды: Стоимостные акции имеют тенденцию приносить больше прибыли, поскольку процентные ставки растут, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.

Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.

Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.

9. Индексные фонды Nasdaq-100

Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Meta Platforms, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордно высоких максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.

Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.

Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.

Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.

Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в виде ETF, так и взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.

10. Арендное жилье

Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.

Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.

Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.

Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.

Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.

11. Криптовалюта

Обзор: Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году. ? Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.

Риски: Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры.

Торговцы также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или генерирующей деньги властью правительства или компании. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.

Вознаграждения: Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты, и большинство топовых криптовалют резко упали.

Тем не менее, многие криптовалюты, такие как Биткойн, падают с исторических максимумов, поэтому те, кто купил много лет назад и держал (или HODL), могут все еще получать довольно хорошие прибыли, несмотря на недавнее падение.

Где их взять: Криптовалюта доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто в этих источниках выбор ограничен самыми популярными монетами.

Напротив, биржа криптовалют, такая как Binance или Coinbase, может иметь сотни доступных криптовалют, от самых популярных до относительно малоизвестных.

На что следует обратить внимание

Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.

Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.

Допуск на риск

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.

Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.

Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.

Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).

Практический результат

Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).

Краткосрочные депозитные сертификаты

Фонды краткосрочных государственных облигаций

Облигации серии I

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Индексные фонды S&P 500

Фонды дивидендных акций

Стоимостные фонды акций

Индексные фонды Nasdaq-100

Аренда жилья

Криптовалюта

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.