Где взять денег на малый бизнес: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Где взять деньги для начала бизнеса в 2021 году

Думаю, я не ошибусь, если скажу, что 99,99% работающих людей хоть раз задумывались над идеей начала собственного дела. Но у большинства эти идеи так и остаются идеями, не превращаясь во что-либо реальное. Разные на то бывают причины: кто-то боится ответственности, кому-то знаний не хватает, кто-то просто привык так, как есть. Но чаще всего конечным пунктом раздумий о своем собственном деле становится вопрос «где взять деньги для начала своего бизнеса?». Конечно, бывают случаи, когда люди начинают заниматься предпринимательством практически без финансовых вложений. Но это бывает крайне редко и, как правило, занимает очень много времени. Для быстрого и успешного начала без стартового капитала, к сожалению, не обойтись.

Хотя очень часто бывает так, что фраза «мне негде взять деньги на бизнес» является лишь отговоркой. Причем отговоркой, в первую очередь, для самого себя, самоуспокоением, что ли. Да, без сомнений, деньги – очень важный элемент бизнеса. Но отнюдь не определяющий… Даже обладая достаточным капиталом можно очень быстро прогореть, если правильно не рассчитать свои собственные силы, не продумать бизнес до мельчайшей детали. В результате капитал постепенно будет истрачен и неудавшийся предприниматель снова вернется к тому, с чего начинал. А именно к вопросу «где брать деньги на развитие бизнеса?».

Еще одна ошибка многих начинающих предпринимателей – стремление закупить как можно больше оборудования, товара, нанять сразу несколько работников и так далее. Не стоит торопиться. Посмотрите реально на вещи и правильно оцените собственные силы, возможности. Даже вложение крупной суммы денег изначально не гарантирует дальнейшего развития проекта. Не стоит ждать, что механизм будет с первых дней работать на полную мощность. Такие случаи, конечно, бывают, но крайне редко. И это скорее исключение из правила. Для успешного начала малого бизнеса важно, в первую очередь, не количество стартового капитала, а умения и позиция владельца. Важно то, как именно Вы будете воплощать в жизнь свою бизнес идею, а не то, сколько денег Вы в неё вложили.

Начиная собственное дело, Вы должны быть готовы к любому варианту дальнейшего развития событий. У Вас всегда должен быть запасной путь. Каждый процесс должен находиться под Вашим контролем, иначе быть беде. Начиная с этапа зарождения бизнес идеи и заканчивая её окончательным воплощением в жизнь необходимо четко представлять свои действия. Лишь когда всё будет тщательно взвешено, обдумано, просчитано и спланировано, стоит задаться вопросом «как найти деньги на открытие бизнеса?». Дело в том, что так Вы будете четко представлять себе, для каких целей понадобятся финансовые средства, а где можно избежать вложений. Часто бывает так, что изначально идея кажется очень затратной, но при детальном её изучении, построении плана и стратегии развития многие статьи расходов пропадают, значительно сокращаются или заменяются альтернативными вариантами. Как показывает практика, в малом бизнесе отсутствие денег – это далеко не главная проблема. Главное, чтобы была идея и четкое представление пути её воплощения в жизнь. Нужно только запастись терпением и постепенно двигаться к своей цели.

Но если Вы отлично продумали своё дело, убрали все ненужные расходы, рассмотрели всевозможные альтернативные варианты, но вопрос о поиске денег на развитие бизнеса так и остался нерешенным, то есть несколько вариантов, которые можно использовать.

Кредитование, как вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?»

Этот вариант чаще всего на слуху и очень часто применяется в жизни. Не зря банки предлагают отдельные пакеты и программы для кредитования малого бизнеса, старта своего дела. В некоторых странах малый бизнес поддерживается даже на государственном уровне. Но просто так получить кредит для своего будущего бизнеса не получится. Банки ведь тоже не будут работать себе в убыток. Они будут детально рассматривать Вашу кредитную историю, Ваши финансовые возможности, наличие недвижимости, постоянного заработка, а также опыта ведения собственного дела (который вовсе отсутствует при реализации новой бизнес идеи). Есть, конечно, сомнительные финансовые организации, которые дают деньги в кредит практически каждому под огромные проценты. Но это очень большой риск. Вероятность получения кредита, конечно, есть, но для этого банку нужны определенные гарантии, или поручитель, или стартовый взнос. Но условия будут очень жесткими.

Деньги инвесторов для открытия бизнеса в 2021 году

Поиск инвесторов – ещё один вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?». У него есть свои плюсы, но есть и свои минусы. Во-первых, инвестора ещё нужно найти. Не каждый захочет вкладывать свои средства в неопытного человека, который только начинает свой путь в бизнесе. Но если Ваша идея действительно привлекательна и Вы обладаете необходимыми доводами, то с поиском инвестора проблем возникнуть не должно. Только будьте готовы к тому, что от Вас постоянно будут ждать подробных отчетов об использовании средств и развитии бизнеса. Кроме того, если дельце будет развиваться и прогрессировать, то инвестор захочет получить свою долю, свою часть бизнеса. Хорошо, если у Вас есть знакомый человек с хорошими финансовыми возможностями. Можно также прибегнуть к помощи специализированных инвестиционных фондов. Здесь, опять же, многое зависит от самой идеи и Вашего уровня осведомленности во всех нюансах выбранного направления бизнеса. Начинающему бизнесмену не стоит особо рассчитывать на помощь инвесторов.

Постепенное привлечение собственных финансовых средств для развития бизнеса

Этот вариант, пожалуй, чаще всего применяется на практике. Суть его состоит в том, чтобы развивать свой бизнес постепенно. Начинать нужно с малого и потихоньку прибавлять, прибавлять. Если у Вас действительно хорошая идея, но финансовых средств не достаточно – попробуйте зайти с другой стороны. Можно, например, начать свою деятельность в похожей или сопутствующей отрасли, которая требует допустимого для Вас уровня финансовых вложений. Например, если Вы хотите заняться перегоном (продажей) новых автомобилей, но средств для первого авто не достаточно, то можно пойти более простым путем. К примеру, можно начать зарабатывать, просто сводя продавцов б/у автомобилей с покупателями. Берите свою комиссию, постепенно накапливайте средства. Потом можно будет самостоятельно покупать подержанные автомобили, и перепродавать их по более высокой цене. Ну а в дальнейшем, если все пойдет успешно, Вы сможете насобирать и на новые авто. Это, конечно, грубоватый пример, но суть такого подхода Вы должны понять. Чем не вариант решения загадки «где взять деньги для бизнеса»?

Выбор подходящей и менее затратной идеи

Бизнес можно купить уже в готовом виде, «под ключ», так сказать. Но практика показывает, что такие решения будут в разы дороже начала с нуля и собственно построения дела. Так что, если Вы хотите купить бизнес, но средств не достаточно – попробуйте узнать максимум информации о всех нюансах желаемого дела и воспроизвести его самостоятельно, с нуля. Но этот вариант требует определенного уровня знаний, который доступен не каждому. Реализация любой идеи зависит, в первую очередь, от человека, воплощающего её в жизнь. Возникающие на пути высокозатратные преграды нужно уметь преодолевать обходными путями, экономя финансы.

Самостоятельный заработок денег для своего дела

Малый бизнес сам по себе – направление, которое не требует больших финансовых вливаний. Начинающим предпринимателям, которые открывают своё собственное дело, не стоит сразу браться за крупные деньги. Недостаток опыта и знаний может сыграть злую шутку. Лучше начинать с малого и постепенно развиваться. Так Ваши знания и опыт будут расти вместе с доходами. Вариантов самостоятельного заработка для начала своего дела достаточно много. Как говорится, было бы желание. Конечно, если на Ваших плечах семья, которую необходимо содержать, то накопить средства не так просто. Но здесь уже вопрос к Вам – зачем было заводить семью, не представляя себе отчета в том, что её то надо будет кормить и одевать? Заработать деньги можно в том же Интернете. В сети уйма различного фриланса: это и копирайтинг, и рерайтинг, написание отзывов, размещение картинок и т.д. Если у Вас есть желание работать и определенные умения, то работу Вы себе найти сможете.

Главное, что Вы должны понять из этого материала – если Вы действительно решили заняться своим делом, то вопрос «где взять денег для бизнеса?» не может стать преградой. Если же он останавливает Вас, то и браться за дело не стоит. Считайте, что это Ваша путевка в мир бизнеса.

У нас есть видео на тему “Где взять деньги для бизнеса” в 2021 году

Где взять деньги на развитие бизнеса

Что делать если нужны деньги на развитие бизнеса

Чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развития бизнеса.

Когда возникает вопрос о том где взять деньги, первой мыслью является обращение в банк.

Получить кредит в Банке Украины

Сегодня получить кредит в банке является довольно сложной задачей. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.

Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса, предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.

Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без которых невозможно получить нужную сумму . Среди них:

1. Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.

2. Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ

3. Поручительство физического или юридического лица с отличной кредитной историей.

4. Наличие имущества.

5. Отсутствие незакрытых кредитов.

И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк прежде чем выдать кредит.

Взять деньги у друзей или родственников.

Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением. В таком случае Вы существенно экономите свое время, а также не нужно платить проценты за услуги. Но палка всегда имеет два конца.

С другой стороны не у каждого есть родственник, который так просто займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.

К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное чем просто деньги, а именно — доверие. Существует в народе пословица, которая гласит — “Если хочешь потерять друга — займи ему денег”.

Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.

Бизнес ангелы

А сейчас речь пойдет о создание бизнеса или самих ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки “сваливается” идея, которую нельзя не использовать.

Бизнес ангелы — это тип инвесторов, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост. В отличие от банков,  взамен они попросят долю акций в компании и, возможно, возврат вложений.

Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью заинтересованы в развитии стартапа, поэтому предоставляют также свой опыт, связи и всевозможные ресурсы для роста предприятия.

Такой вид деятельности сопряжен с высоким уровнем инвестиционного риска.  Конечно, не каждый стартап “выстреливает”, но существует мнение, что если хоть 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.

Зачастую они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что Ваша идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.

Доказать перспективу Вашей идеи, завоевать доверия и даже найти такого человека является трудной задачей. Рискуя собственными деньгами, они очень тщательно подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инвестиций может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится к Вам и примет нужное решение.

Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области IT, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу “старого” типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.

Кредит под залог

Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. Зачастую это автомобили или недвижимость.

Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом. Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.

Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.

К сожалению, за все приходится платить. За получение такой услуги, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. Зачастую это 3-6% в месяц от размера кредита.

Вывод

Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно. Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.

Но в этой статье, мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.

Где взять деньги на свой бизнес с нуля: 3 актуальных варианта

В современном мире многие люди ломают свою голову над решением сложной проблемы, где взять денег на бизнес с нуля. Дело в том, что сегодня не все желающие стать предпринимателями располагают достаточной денежной суммой для того, чтобы в ближайшее время открыть собственное прибыльное дело.

В бизнесе всегда кроется потенциальная опасность потерять совершенно все свои инвестиции и время, которое намного дороже потраченных денег. Но, если вы имеете в своем распоряжении определенные финансы и готовы израсходовать их, то риск потерять их не так велик, как если бы это были заемные средства.

Для получения стабильного и высокого дохода необходимо создать свою компанию и обеспечить ее бесперебойное и правильное функционирование.

Эта статья ориентирована на тех пользователей, кто хочет стать собственником прибыльного дела, но не может инвестировать свои деньги. Совсем скоро пользователям станет известна информация о том, где взять деньги на малый бизнес.

Поэтому перед тем, как получить заветную денежную сумму на руки, настоятельно рекомендуем тщательно спланировать свои дальнейшие действия.

Получение банковского займа для малого бизнеса

Первым и одним из самых распространенных видов практически беспрепятственного получения денег является специализированный займ.

Его выдают банковские учреждения тем людям, которые поставили перед собой единственную цель – развить и поставить на ноги свой малый бизнес.

Любой начинающий бизнесмен не пройдет мимо столь хорошей возможности. Государство нашей страны заинтересовано в том, чтобы предоставить наиболее благоприятные условия для индивидуальных предпринимателей.

Если пользователь хочет ознакомиться с кредитными программами, то он должен посетить ближайший банк, чтобы узнать об условиях оказания подобных услуг. Возможно, вы тоже сможете найти выгоду для себя.

Оформление кредитной карты

Многие люди знают о такой замечательной возможности, как оформление и получение кредитной карты с определенным лимитом средств. К сожалению, далеко не каждый человек осмеливается потратить немного времени на оформление всей документации.

В большинстве случаев это бывает связано с плохой кредитной историей или нестабильным финансовым положением в настоящий момент. Теперь вам не нужно специально направляться в банк, чтобы подать заявку, потому что это можно сделать через Интернет. Только после того, как все документы будут подготовлены, вам придется приехать, чтобы забрать ее.

Как известно, кредитная карта представляет собой очень компактный кошелек, где находится запрашиваемая сумма. Пользователи имеют шанс заняться оформлением виртуальной карты. Вы тоже можете сделать, но только, если это пойдет на пользу вашему бизнесу.

Советуем заранее определиться с запрашиваемой суммой денежных средств, потому что их все равно придется возвращать банку. Именно поэтому составьте бизнес-план, чтобы держать финансовую ситуацию под пристальным контролем.

Если вы не успеете погасить взятый кредит или займ, то знайте, что ваша кредитная история будет испорчена. Из-за этого негативного фактора впоследствии не каждый банк осмелится заключать с вами договор.

Поддержка от государства

Немногие пользователи знают такой интересный факт, что наше государство активно поддерживает молодых и целеустремленных людей, которые хотят вести свой бизнес.

Оказывается, зачастую государство занимается выдачей грантов, но только на конкретные сферы деятельности.

В большинстве случаев, поощряется таким образом, какая-либо социально-значимая деятельность, которая приносит поистине неоценимую пользу всему обществу.

Кроме того, гранты могут выдавать крупные предприятия, проявляющие интерес к тем или иным разработкам в выбранной вами отрасли.

Заранее помните, что выиграть грант намного труднее и длительнее, чем получить кредит в банке.

Если вы еще думаете и не знаете, где взять деньги на открытие бизнеса, то в этой статье было предложено несколько разноплановых способов получения средств. В любой момент можно заработать деньги, чтобы затем превратить их в инвестиции. Планируйте свое прибыльное дело и становитесь богаче с каждым следующим днем.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Как получить кредит на развитие бизнеса

Одной из самых актуальных тем при открытии бизнеса для начинающего предпринимателя является вопрос, где взять деньги для удачного старта. Достаточно денежных средств может быть не у каждого, и это, скорее всего, исключение, потому как у среднестатистического новичка-бизнесмена вначале своего пути имеются только амбиции, бизнес идеи и огромное желание заниматься своим делом. Не каждый родственник, друг или близкий человек согласится одолжить Вам сумму, достаточную для реализации Ваших идей. В конце концов, денег для займа может просто не быть.

Первое, что приходит на ум о займе денежных средств – это кредит, который можно получить в любом банке. И это правильно, потому что банк и любая частная компания, по большому счету, тесно связаны друг с другом. Кредиты компаниями берутся не только для старта, но и в дальнейшем: для развития, модернизации, различных улучшений и инвестиций. Денег никогда не бывает много.

Итак, как же получить кредит на развития бизнеса?

К выбору банка, который в дальнейшем сможет стать Вашим надежным партнером, надо подойти с особой ответственностью. От него будут зависеть Ваши успехи и гибкость при возможных тяжелых ситуациях.

Важнейший фактор при взаимодействии со своим банком-партнером — это хорошая кредитная история. Именно от нее будет зависеть, захочет ли банк вести с Вами деловые отношения. На основе этого будет формироваться Ваша репутация, которую, несомненно, лучше не портить. Несвоевременные уплаты кредитов или неисполнение условий договора могут раз и навсегда прервать Ваше партнерство с банком с последующей невозможностью получения займа.

Для начинающего малого бизнеса, будь то товарищество с ограниченной ответственностью или собственное ИП, особенно важно начать работать с банками на раннем этапе. Как правило, связано это с недостаточным капиталом и отсутствием залоговых средств, без которых банк может просто отказать Вам в выдаче необходимого кредита. Поэтому начать можно с простых программ кредитования и небольших сумм. Так у Вас будет больше вероятности в срок погасить долги, и в дальнейшем банк сможет предоставить уже бОльшую сумму.

После заключения договора с банком, его сотрудники будут анализировать и накапливать статистику по операциям с Вашим счетом: динамика движения денежных средств, источники доходов – это позволит оценить перспективы Вашей компании. Вполне вероятно, что банк сам проявит инициативу по финансированию и кредитованию Вашего развивающегося бизнеса, конечно, в случае положительной статистики и репутации.

Кроме того, банки очень хорошо знакомы с рынком и различными секторами экономики и смогут проводить для Вас консультации для осуществления успешных шагов в развитии малого бизнеса. Связано это с заинтересованностью банка в финансовом росте Вашей компании. Чем успешнее бизнес, тем больше шансов, что банк своевременно получит выплаты по кредитам и, соответственно, в дальнейшем сможет выдать большие ссуды.

С оформлением первого кредита на развитие бизнеса, вполне возможно, будут возникать проблемы, по причине которых банк откажет в выдаче кредита. Это нормальное явление в связи с отсутствием практики, но это может стать хорошим опытом для дальнейшей работы с банком. К тому же Вы сможете оценить работу своих сотрудников, занимающихся финансами.

Напоследок хочется отметить еще один интересный момент: проще всего получить кредит в банке тогда, когда Вы в нем не нуждаетесь. В этом случае банк может работать на максимально комфортных для Вас условиях, потому что вероятность возврата долга будет велика. В противном случае, обращаясь в банк, тем более впервые, в ситуации когда срочно требуются деньги выгодных условий кредитования Вы не получите. Излишняя потребность в займе для банка может свидетельствовать о том, что бизнес ненадежен, склонен к банкротству и имеется высокая вероятность возникновения трудностей с возвратом долга. Поэтому начинать нужно с меньшего, и как можно раньше нарабатывая себе хорошую репутацию и кредитную историю. Тогда Вы сможете гибко управлять финансами своей компании и успешно адаптироваться к условиям рынка.

Удачи!

 

Читайте также:

Где взять деньги бизнесу?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.

Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.

Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.

Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн. Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств.

Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО. Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с представителями.

Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо.

Как и где взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса?

30.01.2021

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на малый бизнес для осуществления задуманного проекта. Грамотно составленный бизнес-план предполагает в ряде случаев кредитование отдельных (преимущественно начальных) этапов развития бизнеса. Проблема заключается в поиске того, кто поверит в малый бизнес и предоставит средства на его реализацию.Но это хоть и главная, но не единственная проблема. Можно найти тех, кто с готовностью вложит свои деньги в проект, но на таких условиях, когда заниматься последующей организацией и продвижением своей деятельности предпринимателю будет просто невыгодно. Поэтому, до того, как планировать открытие бизнеса, следует грамотно и всесторонне изучить вопрос его выгодного начального кредитования.

Где искать деньги

Перед тем, как искать кредитора, стоит сделать полноценные глубокие расчеты, найти скрытые резервы и источники экономии, позволяющие выявить оптимальную сумму кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Завышение этой суммы приведет к нерациональным потерям в форме процентов за пользование в принципе ненужными бизнесмену деньгами. Занижение грозит тем, что бизнес вообще открыть не удастся, поскольку средств просто не хватит, а обращаясь за повторным кредитом, можно попасть в списки неблагонадежных заемщиков и или не получить кредит или получить его под завышенный процент. Напротив, верно рассчитанная в бизнес плане величина привлекаемых ресурсов может способствовать высокой оценке проекта и возможности его частичного и даже полного финансирования на самых выгодных условиях. В том числе – с участием государственной, региональной и муниципальной поддержки.

Читайте также: Где взять деньги если все банки отказали?

Самые распространенные источники финансирования малого бизнеса

Банковские кредиты на бизнес

В отличие от зарубежных банковских бизнес кредитов, в наших условиях они не всегда выгодны начинающим предпринимателям. Высокие (20-25 процентов) процентные ставки часто останавливают тех, кто хочет найти средства для малого бизнеса, используя эти источники. С другой стороны, банковское бизнес-кредитование имеет свои преимущества:

• четкая регламентация деятельности, всех этапов и операций;
• правовая защита сделок;
• прозрачный механизм формирования ставок и условий кредитования.

Сложностью для тех, кто решился выбрать банковский кредит на малый бизнес, будет еще и то, что банки выдают такие кредиты не всем. Например, ИП в подавляющем большинстве случаев придется ограничиваться простым потребительским кредитом физическим лицам, а его ставки стартуют от 30% и выше.

Кроме того, банки настораживаются, когда заемщики ищут стартап, поскольку просчитать риски бизнеса «с нуля» довольно сложно. Гораздо охотнее кредитуются уже сложившиеся проекты, их развитие.

Банковские потребительские кредиты

Кредит на потребительские нужды получить проще. Но чаще всего в той сумме, которая требуется на развитие бизнеса, кредиты предоставляются на достаточно жестких условиях. В залог могут потребовать квартиру, иное имущество заемщика. Здесь следует внимательно и грамотно выверить все риски, связанные с такими условиями. Проценты по потребительским кредитам, как уже писалось выше, тоже существенно, иногда – в два раза, превышают ставки бизнес кредитования.

Финансовая помощь родственников

Для малого бизнеса в форме ИП, не нуждающегося в большом стартовом капитале такой способ можно было бы назвать оптимальным, при наличии доверительных, прочных и надежных семейных связей. Но многие предприниматели сразу же отказываются идти по пути кредитования у родственников, поскольку потеря доверия внутри семьи воспринимается ими гораздо серьезнее потери денежных средств. И это правильно. К тому же, крупную сумму можно ссудить у родни лишь в отдельных редких случаях.

Финансовая помощь от Союза Предпринимателей

Если бизнес план составлен толково и грамотно, то обращение в эту общественную организацию может стать идеальным и правильным решением получить первоначальное инвестирование своего проекта.

Более того, если идея и ее направление окажутся актуальными, условия, по которым будет предоставлена помощь, станут самыми выгодными для заемщика.

Читайте также: Как самому составить бизнес план

Основными видами финансирования от Союза предпринимателей могут быть:

• займы, предоставленные на индивидуальных условиях;
• участие в прибыли, отчисление доли от прибыли бизнеса;
• партнерство, когда Союз Предпринимателей становится не только соинвестором, но и совладельцем проекта.

Кроме того, организация оказывает малому бизнесу в стадии становления всестороннюю юридическую помощь и финансовое консультирование.

Частные инвесторы

Проект может показаться интересным какому-либо частному лицу, и он готов будет вложить в его раскрутку деньги. Можно найти достаточно выгодные условия такого сотрудничества – процент займа составит от 7% годовых. Но санкции в случае неудачи в бизнесе могут быть самыми серьезными.Оптимально – найти такого частного инвестора среди знакомых состоятельных людей. Правда, часто они тоже умеют считать деньги, и могут попросить за свое участие долю в бизнесе, фактически став его совладельцем и имея право на продвижение собственных идей его развития.

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

• обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
• собрать деньги на краудфандинг-площадке;
• взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

• является социально значимым;
• относится к сфере сельского хозяйства;
• связан с научными разработками и инновациями;
• относится к области образования;
• способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

• финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
• имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
• информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
• консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

• местные администрации;
• центры занятости населения;
• местные торгово-промышленные палаты;
• региональные бизнес-инкубаторы;
• Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
• некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

Как это работает и лучшие варианты 2021

Как работает кредитная линия?

Кредитная линия работает аналогично кредитной карте. Имея кредитную линию, вы можете привлекать средства по мере необходимости и возвращать их с течением времени. Вы можете повторно использовать и погашать кредитную линию так часто, как захотите, при условии, что вы вносите платежи вовремя и не превышаете свой кредитный лимит.

Вы платите проценты только с той части денег, которую занимаетесь, и большинство кредиторов позволяют вам досрочно погашать весь остаток, чтобы сэкономить на процентных расходах.

Кредитная линия для бизнеса отличается от срочной ссуды, которая предусматривает единовременную единовременную выплату наличными авансом в течение определенного периода или срока. Лимиты по кредитной линии — от 1000 до 250 000 долларов — обычно меньше срочных ссуд.

Как получить кредитную линию для бизнеса

Как минимум, вам понадобится как минимум шесть месяцев в бизнесе и 25 000 долларов годового дохода, чтобы претендовать на получение кредитной линии. Хотя не все кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг, заемщикам, скорее всего, потребуется оценка 500 или выше, чтобы соответствовать требованиям.

Кредитные линии для бизнеса предоставляются традиционными кредиторами, такими как банки, а также онлайн-кредиторами, такими как OnDeck и BlueVine. Процентные ставки и лимиты по займам могут широко варьироваться в зависимости от требований кредитора и обстоятельств заемщика.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной линии, кредиторам обычно требуется документация, включая личные и коммерческие налоговые декларации, информацию о банковском счете и финансовую отчетность предприятия, такую ​​как отчеты о прибылях и убытках и баланс.

Большинство традиционных кредиторов требуют, чтобы предприятия имели высокий доход и несколько лет истории, чтобы претендовать на получение кредитной линии. Для более крупных кредитных линий может потребоваться обеспечение, которое может быть конфисковано кредитором, если вы не сможете произвести платежи. Строгие требования предъявляются к кредитным линиям SBA.

Онлайн-кредиторы обычно предъявляют более низкие требования к квалификации, чем банки. Однако эти кредиторы также могут взимать более высокие ставки, чем банки, и могут иметь более низкие кредитные лимиты.

После утверждения кредиторы смогут открывать бизнес-линии в течение нескольких дней.Банкам обычно требуется больше времени, чем онлайн-кредиторам, чтобы открыть новые кредитные линии.

Обеспеченная и необеспеченная кредитная линия для бизнеса: в чем разница?

Обеспеченная кредитная линия означает, что вы предоставляете активы, такие как запасы или собственность, в качестве залога. Если вы не вернете кредитную линию, кредитор может арестовать ваши активы.

Для получения необеспеченной кредитной линии для бизнеса не требуется залог, но некоторые кредиторы могут по-прежнему требовать личную гарантию или залоговое право на активы компании.

Личная гарантия дает заимодателю право распоряжаться вашими личными активами, такими как дом, в случае невыполнения обязательств по ссуде. Залог подобен; кредитор может арестовать активы вашего предприятия, если вы не погасили ссуду.

Сравнивая кредиторов, спросите, требуется ли им залог, личная гарантия или залог, чтобы вы могли найти вариант, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Деловые кредитные карты и деловые кредитные линии

Деловые кредитные карты также являются кредитными линиями, но отличаются от традиционной деловой кредитной линии по нескольким параметрам.

Кредитная линия для бизнеса предусматривает более высокий кредитный лимит, может быть обеспечена залогом и предоставляет наличные деньги на ваш банковский счет, когда вы проводите розыгрыш. Вы можете получить наличные через корпоративную кредитную карту, но с вас будет взиматься комиссия и более высокая годовая процентная ставка. Другие общие сборы за использование бизнес-кредитных карт включают ежегодные сборы и плату за просрочку платежа.

Кредитные карты для бизнеса лучше всего подходят для небольших текущих расходов и для новых предприятий без установленных финансовых средств, в то время как кредитная линия для бизнеса лучше всего подходит для более крупных текущих расходов и более зрелых предприятий.

Так же, как личные кредитные карты, бизнес-кредитные карты могут обеспечивать вознаграждение или возврат денег за потраченные средства. Вознаграждения обычно связаны с коммерческими расходами, такими как канцелярские товары, газ, Интернет и кабельное телевидение. Они также могут предлагать акции с нулевой процентной ставкой, которые позволяют вам не выплачивать проценты на свой баланс в течение определенного периода времени после регистрации карты.

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти.Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения для получения лучших ссуд для малого бизнеса

Отзывы о лучших кредитах для малого бизнеса

BlueVine — Лучшее для факторинга счетов

Виды кредитов: Факторинг по счетам и кредитные линии

• Быстрое одобрение
• Минимум 530 баллов FICO для подачи заявки
• Заявление о прощении ссуды ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Доступно только для компаний B2B
• Минимальный ежемесячный доход в размере 10 000 долларов США, чтобы иметь право на факторинг счетов
• Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги проверки бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода, и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочного кредитования

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

• Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 250 000 долларов США
• Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за считанные минуты
• Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг

• Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения ссуды
• Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
• Требуется удержание бизнеса и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами предоплаты.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества досрочного погашения

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может уладить личные активы заемщика в случае невыплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

• Доступны кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США
• Нет минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
• Нет штрафов за досрочное погашение

• Срок кредита в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, предприятие должно использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на получение кредита.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

• Ссуды до 684000 долларов
• Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
• Нет требований к минимальному доходу

• Единовременная комиссия при получении ссуды
• Требуется удержание бизнес-активов и персональная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Виды ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды бизнесу на случай плохой кредитной истории, необеспеченные ссуды бизнесу

• Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
• Скидки за досрочное погашение
• Срок кредита от 6 до 15 месяцев

• Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов в области здравоохранения

Виды ссуд: ссуд SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

• Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
• Онлайн-приложение и мобильный банкинг
• Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Для подачи заявки требуется обширная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий выбор займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Тем не менее, компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, офтальмологов и других врачей.

Фонды

TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные авансы торговым предприятиям, среди прочего

• Никаких сборов за подачу заявки
• Получить варианты финансирования и решение в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• Портал финансирования бизнеса CPA

• Комиссия за выдачу кредита при закрытии кредита
• Комиссия за андеррайтинг для большинства небанковских финансовых продуктов

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, ссуда на срок для бизнеса, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

• Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
• Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
• Сроки до 25 лет

• Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшее по характеристикам и ресурсам

Виды займов: займы SB (7), займы SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные займы, финансирование по счетам

• Процентные ставки начинаются с 6%
• Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
• Онлайн-заявка

• Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста

• Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
• Вы можете вернуть свой заем в течение 24 часов без дополнительных затрат
• Онлайн-заявка

• Предлагает только кредитные линии
• Комиссия за каждый месяц, который вы иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Ссуды начинаются с 25 долларов США

• Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не вошла в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела обостряются, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы и свидетельства о заработной плате и других документах о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Ссуда ​​на случай экономического ущерба (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, включая сельскохозяйственные, которые испытали потерю потребности в капитале для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
• Списание долга SBA: Выплаты по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
• Грант на эксплуатацию закрытых площадок (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малых предприятий, некоммерческих организаций и мест, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 г. COVID-19. Этот фонд отдает предпочтение предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-ссуды

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и варианты финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-кредиты бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Есть несколько видов ссуд для малого бизнеса:

• SBA 7 (a): Наиболее распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
• SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
• Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

Помимо ссуд, предлагаемых Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым требуется финансовая помощь.

• Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
• Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
• Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитной или дебетовой карте. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
• Кредиты поставщикам: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
• Business Credit Cards: Может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
• Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.

Бизнес-кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, в том числе банков, общественных организаций и микрокредиторов. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

• Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о комиссиях за ссуду и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
• Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете заплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
• Предотвращение штрафов за досрочное погашение: Этот сбор может взиматься по некоторым займам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через чековые счета для бизнеса.

Некоторым кредиторам требуется минимальная сумма подтвержденного, установленного дохода от бизнеса, чтобы вы соответствовали требованиям. При подаче заявки на кредит большинство кредиторов требуют:

• Заявка на ссуду
• История бизнеса
• Бизнес-план
• Кредитный отчет по бизнесу
• Налоговые декларации
• Банковские выписки
• Дебиторская и кредиторская задолженность
• Залог
• Юридические документы

Сравните доступные вам варианты кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы для получения личных ссуд, которые можно использовать для коммерческих целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрого утверждения, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов здравоохранения, лучшие торговые площадки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, в месте, где компания работает, и иметь деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

• Простая процедура подачи заявки — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.
• Прозрачность — Мы отдали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих ссуд.
• Быстрое финансирование кредита — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши кредитные средства в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• 3 Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, налаживание контактов и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на то, чтобы быть заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих финансовых институтов развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут отрицательно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на специальный доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует подобно венчурному капиталу, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает долю от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и даже может работать в аналогичной отрасли или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая акционерный капитал на капитал, бизнес-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, у которого может не быть очевидного роста, как у венчурных капиталистов. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, но и будут направлять вас на всем пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании счетов-фактур, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по непогашенной дебиторской задолженности, которую вы погашаете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток. [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают эту опцию, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Стоит ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, надежного партнера. кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть гудвилла, накопленного стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : У более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет активно участвовать в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу.Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Горячие знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте критически о своем бизнесе и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь внимание большого числа венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из самых важных переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

10 вариантов финансирования малого бизнеса

В настоящее время существует множество способов привлечь финансирование для вашего малого бизнеса, помимо вложения в ваши сбережения.Джонатан Ампонсах, генеральный директор The Tax Guys, объясняет десять вариантов финансирования для малого бизнеса: от схем налоговых льгот до традиционных банковских кредитов.

1. Семья и друзья

На ранних этапах развития бизнеса родители, братья, сестры или друзья часто оказывают финансовую поддержку вашему бизнесу. Этот вариант больше всего подходит для предприятий, которым требуется первоначальная поддержка, чтобы доказать, что концепция может быть успешной, до такой степени, что они могут искать другое финансирование.

Плюсы

Это более быстрый процесс финансирования с гибкими условиями.В зависимости от того, сколько процентов вы платите своим друзьям и семье, это может быть для них отличным вложением.

Минусы

Совмещение бизнеса с финансами семьи и друзей может испортить отношения, если что-то пойдет не так. Прежде чем продолжить, вам нужно будет тщательно оценить возможные последствия сбоя в бизнесе.

2. Банковские кредиты

Традиционные банковские ссуды по-прежнему являются популярным источником финансирования для многих предприятий и начинающих компаний. Но обязательно изучите различные типы ссуд, условия и процентные ставки, которые предоставляются с каждым вариантом.

Этот вариант подходит для любого бизнеса, который поддерживает хорошие отношения со своим банком и может предоставить убедительное и хорошо обоснованное экономическое обоснование.

Плюсы

Некоторые банки предлагают низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Вам не придется отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы

Процесс получения банковского финансирования может быть долгим, утомительным и трудоемким.

Подайте заявку в считанные минуты для получения поддержки по банковскому обслуживанию на дому, предназначенной для малого бизнеса, подобного вашему.Наслаждайтесь банковскими операциями на ходу с нулевой ежемесячной комиссией, круглосуточной поддержкой в ​​Великобритании и мгновенными уведомлениями, когда деньги приходят или уходят. Присоединяйтесь к Starling — 4 года подряд признавался лучшим банком Великобритании.

Подать заявку

3. Краудфандинг

С помощью этой опции вы собираете общую сумму необходимого вам финансирования онлайн от широкой общественности. Люди могут либо одолжить вам деньги (одноранговое кредитование), либо получить долю (акции / капитал) в вашем бизнесе.

Он наиболее подходит для предприятий с большим потенциалом роста, которые будут привлекать много внимания, а если у них будет время, это может занять некоторое время.

Плюсы

Чем больше людей вы сможете охватить, тем больше шансов заключить выгодную сделку.

Минусы

Чтобы попасть в цель, может потребоваться много времени, и вам, возможно, придется приложить немало усилий для рекламы.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование в обмен на долю в вашем бизнесе. Некоторые инвесторы работают в группах, а другие работают самостоятельно.

Инвестиции бизнес-ангелов не подходят компаниям, которые хотят сохранить 100% контроль над своим бизнесом.

Плюсы

Помимо денежных средств, бизнес-ангелы будут иметь опыт и быть в состоянии предложить ценные бизнес-советы и рекомендации.

Минусы

Скорее всего, вам в какой-то мере придется отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурные капиталисты

Это инвесторы, которые вкладывают значительную сумму денег — обычно более крупную инвестицию, чем мог бы предоставить инвестор-ангел — в обмен на долю в бизнесе. Часто их цель — помочь бизнесу быстро расти, чтобы они могли получить хорошую отдачу от инвестиций в короткие сроки.

Если вы — стартап с высоким потенциалом роста и не против отказаться от долевого участия, венчурное финансирование — хороший путь как к надежному финансированию, так и к наставничеству.

Плюсы

Помимо финансирования, венчурные капиталисты предлагают свои знания, чтобы помочь в развитии бизнеса. Они также могут открывать двери для других контактов в своей сети.

Минусы

Вам, вероятно, придется отказаться от значительной части вашего бизнеса из-за значительного объема предоставленного финансирования.

6. Краткосрочные займы

Некоторые финансовые организации специализируются на краткосрочных ссудах (иногда называемых «ссудами до зарплаты») для увеличения оборотного капитала, увеличения денежного потока или запуска проекта.

Этот метод финансирования может сработать для вас, если вы просто восполняете пробел и уверены, что у вас будут средства для своевременной выплаты платежей.

Плюсы

Процесс финансирования будет относительно быстрым, если вы соответствуете требованиям.

Минусы

Процентная ставка может быть чрезвычайно высокой, а затраты могут быстро возрасти.

7. Гарантированные займы

Гарантированные схемы ссуд, такие как Enterprise Finance Guarantee, предназначены для малых предприятий, которые не имеют права на банковское кредитование — например, потому что они не могут предоставить обеспечение или не имеют торговой истории. Вам все равно придется продемонстрировать жизнеспособность вашего бизнес-плана.

Плюсы

Источник кредитования, если вы пробовали другие традиционные маршруты, но вам отказали. У вас могут быть более низкие выплаты, если схема субсидируется.

Минусы

Существуют строгие условия, которым необходимо соответствовать, чтобы пройти квалификацию.

8. Инкубаторы и ускорители

Это программы, предназначенные для масштабирования и роста амбициозных стартапов. Они предоставляют наставничество и небольшие начальные инвестиции в обмен на акционерный капитал стартапа.

Плюсы

Помимо финансирования, эти программы предлагают структурированное обучение и ценный опыт, чтобы помочь в развитии вашего бизнеса.

Минусы

Процесс подачи заявки и отбора может быть изнурительным.

9. Гранты на исследования и разработки

Знаете ли вы, что в работе, которую вы выполняете, могут быть спрятаны свободные деньги? Гранты на НИОКР — это способ поощрения инновационных компаний со стороны государства.Грант может быть либо прямым денежным переводом, либо уменьшением ваших налоговых обязательств.

Плюсы

Грант — деньги бесплатно, без выплат.

Минусы

Есть условия, которым нужно соответствовать, и вы должны выполнять правильную работу.

10. SEIS и EIS

Схема инвестиций в предприятия (EIS) и Схема инвестиций в семенное предприятие (SEIS) — это эффективные с точки зрения налогообложения способы обеспечения средств, поддерживаемых HMRC. Когда инвесторы подписываются на акции вашего бизнеса, они получают возврат налога и дальнейшие льготы по налогу на прибыль, если они несут убытки от инвестиций.

Плюсы

Очень привлекательный вариант, чтобы убедить инвесторов расстаться со своими деньгами и инвестировать в ваш бизнес.

Минусы

Как компания, так и инвестор должны выполнить изрядное количество условий, и вам нужно будет провести «квалификационную сделку».

Предупреждение

Все обсуждаемые варианты финансирования сопряжены с рисками, которые могут сорвать планы роста бизнеса. Чтобы максимально использовать их, владельцы бизнеса должны следить за денежными потоками, прогнозами и ключевыми денежными показателями, включая дни дебиторов и кредиторов, а также за валовой прибылью.

5 лучших грантов на коронавирус для малого бизнеса в 2021 году

Наша страна делает ставку на малый бизнес. Малые предприятия составляют 99,9% всех компаний США, в них занято более 47% всей частной рабочей силы. Вот почему вдвойне ужасно видеть, насколько сильно пандемия COVID-19 поражает местные предприятия.

Без малого бизнеса экономика страны рухнет, поэтому правительство, некоммерческие организации и корпоративные корпорации предоставляют щедрую помощь в связи с коронавирусом в виде грантов владельцам малого бизнеса, нуждающимся в финансовой помощи.В прошлом году появились десятки грантов, чтобы помочь компаниям оставаться на плаву во время сильнейшего шторма. Теперь еще осталось несколько значительных грантов для борьбы с коронавирусом, чтобы вернуть малый бизнес на ноги:

• Ссуды по программе защиты зарплаты (ГЧП)
• Грантовая программа для операторов закрытых помещений (SVO)
• Целевой EIDL Advance на COVID-19
• GoFundMe Small Business Relief Fund
• LISC Small Business Relief Grant

Что такое грант для малого бизнеса на COVID-19?

Гранты для малого бизнеса на COVID-19 — это, по сути, бесплатные деньги, предоставляемые владельцам малого бизнеса, чтобы помочь им пережить последствия COVID-19.В отличие от ссуды, гранты не возвращаются, но часто имеют строгие ограничения на то, как вы можете их потратить.

Поскольку гранты в основном являются бесплатными деньгами, они могут быть невероятно конкурентоспособными — какой малый бизнес не пошел бы лицом к лицу из-за бесплатных денег?

Заявки на получение гранта

требуют времени и подготовки, поэтому вы должны убедиться, что потратите свое время на подачу заявки на наиболее выгодные и реалистичные варианты.

5 грантов на коронавирус для малого бизнеса, предлагающих бесплатные деньги в 2021 году

При таком большом количестве чрезвычайных грантов, доступных малому бизнесу, трудно сузить круг вариантов.Вы можете применить метод «окунуться и помолиться» и подать заявку на каждый имеющий право грант, но это будет напрасной тратой драгоценного времени и ресурсов. Вместо этого мы рекомендуем взглянуть на следующие 5 основных грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом.

1. Ссуды по Программе защиты зарплаты (ГЧП)

При правильном использовании ссуды ГЧП могут больше напоминать грант, чем ссуду. Эти обеспеченные государством ссуды могут предоставить предприятиям в 2,5 раза больше их среднемесячных расходов на заработную плату (с максимальным размером 10 миллионов долларов для первого получателя и 2 миллиона долларов для второго получателя).Предприятия, которые сильно пострадали, такие как пищевая и гостиничная отрасли, могут занимать в 3,5 раза больше своих среднемесячных затрат на заработную плату.

Тем не менее, эти ссуды могут быть прощены на 100%. Если малый бизнес будет использовать средства надлежащим образом, эти ссуды будут прощены полностью, фактически превратив их в государственные субсидии.

Малым предприятиям необходимо будет потратить не менее 60% ссуды на оплату труда, чтобы получить право на полное прощение — оставшиеся 40% можно потратить на аренду, модификацию защитного снаряжения, проценты по ипотеке и другие квалифицированные расходы.

2. Грантовая программа для операторов закрытых помещений (SVO)

Управление помощи при стихийных бедствиях SBA управляет грантами SVO для подходящих мест. Кандидаты могут претендовать на получение до 45% своего валового дохода (с максимальной суммой гранта в размере 10 миллионов долларов США).

Правомочные организации должны будут начать свою деятельность с 29 февраля 2020 года, и они не могут получить (или подать заявку) заем в рамках ГЧП после 26 декабря 2020 года. Предприятиям с более значительными потерями доходов в 2020 году будет отдан первоочередной приоритет. по грантам СВО.

СВО средства можно использовать на самые разные расходы:

• Заработная плата
• Арендная плата
• Коммунальные услуги
• Выплаты по ипотеке
• Выплаты по долгу
• Расходы на охрану труда
• Платежи независимым подрядчикам
• Расходы на техническое обслуживание
• Административные расходы
• Государственные и местные налоги и сборы
• Операционная аренда
• Страхование платежи
• Реклама

3.COVID-19 Целевой EIDL Advance

Как и ссуды ГЧП, EIDL технически являются ссудами, но имеют характеристики гранта. EIDL предоставляют малым предприятиям оборотный капитал до 2 миллионов долларов для компенсации убытков, вызванных кризисом COVID-19.

Малые предприятия, подающие заявку на EIDL, могут запросить аванс (целевой EIDL Advance на COVID-19) на сумму до 10 000 долларов. По сути, эти ссуды представляют собой экстренные гранты, которые компании не должны выплачивать, даже если в конечном итоге им будет отказано в EIDL.

Эти авансы зарезервированы для заявителей, проживающих в сообществах с низким доходом, которые получили менее 10 000 долларов на свой первоначальный аванс EIDL или никогда не получали средств из-за отсутствия доступного государственного финансирования.

4. Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe

GoFundMe запустил Фонд помощи малому бизнесу в марте 2020 года для поддержки нуждающегося малого бизнеса. Программа собрала более 2,5 миллионов долларов для тысяч отвечающих требованиям малых предприятий.

Теперь программа возвращается, чтобы продолжить выдачу грантов еще сотням предприятий.Чтобы иметь право на получение гранта, вам необходимо сделать следующее:

1. Начать сбор средств GoFundMe
2. Добавьте #SmallBusinesRelief где-нибудь в описании сборщика средств
3. Заполните форму GoFundMe, используя тот же адрес электронной почты, что и ваш логин GoFundMe
4. Поднимите не менее 500 долларов, и GoFundMe предоставит вам грант на 500 долларов Это

970 970 970 970 970 Это. Это одна из наименее интенсивных доступных заявок на грант. Деньги относительно небольшие, но и требуемые усилия требуются.Если у вас много подписчиков в социальных сетях или у вас есть список адресованной электронной почты, Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe может быть легким средством избавления от коронавируса.

5. Грант LISC для оказания помощи малому бизнесу

Корпорация поддержки местных инициатив (LISC) — одно из крупнейших социальных предприятий США, поддерживающее сельские проекты и программы по возрождению малообеспеченных сообществ. Они запустили грант для оказания помощи малому бизнесу, чтобы предоставить гранты от 5000 до 20000 долларов малым предприятиям в сельской местности, пострадавшим от COVID-19.

Эти средства гранта могут быть использованы для покрытия операционных расходов (таких как аренда и коммунальные услуги), заработной платы и долгов перед поставщиками.

Какой экстренный грант вам подходит?

Если у вас большие потребности в финансировании, вам понадобится более крупный грант. Займы ГЧП — это, безусловно, самые крупные субсидии, финансируемые государством, которые вы можете найти, и на них относительно легко претендовать. Если вашему бизнесу нужны деньги для оплаты труда сотрудников, лучшим вариантом будет заем в рамках ГЧП.

США поддерживают малый бизнес, так что недостатка в вариантах нет.Это лишь часть лучших бесплатных денег от коронавируса, которые у вас есть, но вы можете найти больше грантов для конкретных компаний и отраслей, доступных для малого бизнеса.

Не ждите, пока вам понадобятся деньги, чтобы начать подавать заявку. Заявки на гранты могут быть утомительными, поэтому убедитесь, что у вас достаточно времени, чтобы завершить процесс. Помните, что это инструменты конкурентного финансирования, а это значит, что вам нужно будет приложить максимум усилий к каждому гранту.

Хотите начать работу с заявкой на получение кредита ГЧП? Funding Circle предоставляет займы ГЧП первой и второй розыгрыша.Подайте заявку сейчас, чтобы быстро и легко подать заявку.

Практические рекомендации по грантам для малого бизнеса

Если вы начинаете бизнес, одна из самых больших проблем — как получить финансирование для вашего нового предприятия. Даже если вы уверены, что источники финансирования, такие как ссуды для малого бизнеса, краудфандинг или инвесторы, могут предоставить вам необходимый венчурный капитал, есть дополнительный вариант.Стоит потратить время на изучение бизнес-грантов, особенно на начальном этапе. В конце концов, гранты — это «бесплатные деньги», которые не нужно возвращать.

Получение гранта — это не выигрыш в лотерею. Читайте дальше, чтобы узнать больше о грантах для малого бизнеса, о том, как найти тот, который подходит вам, и как начать подавать заявку.

Что такое грант для малого бизнеса?

Гранты для малого бизнеса — это деньги, предоставляемые новым предприятиям различными организациями или государственными учреждениями.Эти бесплатные деньги предназначены для поощрения предпринимательства и экономического развития, которое приносит пользу обществу путем создания рабочих мест, поощрения рыночной конкуренции, предоставления необходимых услуг определенным группам населения или стимулирования технологического развития.

Грантовые деньги предоставляют значительные возможности для владельцев малого бизнеса и могут значительно облегчить создание нового бизнеса без задолженности кредиторам или значительных долгов по кредитным картам. Однако важно иметь в виду, что хотя деньги присуждаются вам, если вы соответствуете требованиям, они могут иметь правила, которые диктуют, как вы можете их потратить.Если вы нарушите эти правила, вам, возможно, придется вернуть его или подать в суд.

Могу ли я получить грант, чтобы помочь открыть свой бизнес?

Если у вас есть новая бизнес-идея, над которой вы готовы действовать, изучение возможностей получения гранта для увеличения денежного потока — хорошее место для начала. В целом, на гранты для стартапов или малого бизнеса проще всего претендовать, если ваш бизнес является некоммерческой организацией или запускает проект, ориентированный на:

• Технологии
• Медицинские исследования
• Образование

Дополнительные категории, по которым могут быть доступны гранты, включают:

• Экологически чистые или зеленые предприятия
• Сельские предприятия
• Потребности в государственных контрактах
• Предприятия, принадлежащие женщинам
• Предприятия, принадлежащие ветеранам
• Предприятия, принадлежащие меньшинствам
• Предприятия, расположенные в районах с низким уровнем экономического роста или развития

---

Как мне получить грант для малого бизнеса?

Не всегда просто получить право на участие в программах грантов для малого бизнеса.Важно отметить, что разные возможности получения гранта могут иметь разные квалификационные требования, например, требовать определенных видов деловой активности или гражданства США. Убедитесь, что вы внимательно прочитали критерии для каждого гранта.

Новые и существующие предприятия могут конкурировать за эти гранты, и владельцы бизнеса часто обращаются за помощью к авторам грантов для подготовки своих заявок, чтобы увеличить свои шансы. Следующий список грантов представляет собой лишь образец доступных возможностей финансирования от государственных органов и других источников.

Администрация малого бизнеса США (SBA)

SBA — это государственное агентство, которое оказывает поддержку развитию предпринимательства и малого бизнеса в целях укрепления экономики. Общие требования к грантам SBA можно найти на веб-сайте SBA.gov, который включает подробную информацию о необходимых процедурах бухгалтерского учета, требованиях аудита и многом другом.

Призовые программы, связанные с SBA, включают следующее:

• Boots to Business (B2B) Возможность финансирования : Пятилетняя программа поддержки бизнеса для военнослужащих, ветеранов и их супругов
• SCORE : Возможность финансирования для малых предприятий, у которых есть получил награды SBA SCORE
• 7 (j) Услуги по управлению и технической помощи : Для малых предприятий в регионах с I по X, чтобы помочь с управлением и технической помощью
• Программа для инвесторов в микропредпринимательства (PRIME) : Для частных, некоммерческих организаций развития микропредприятий
• Государственная программа расширения торговли (STEP): Предоставляет финансирование государственным организациям, чтобы помочь малым предприятиям в развитии экспорта (вы можете найти победителя для своего штата здесь и обратиться к ним за финансированием.)

Гранты на исследования и разработки

Если ваша компания будет заниматься исследованиями и разработками, вы можете запросить гранты для этой цели. Вот несколько организаций, которые предлагают такие гранты:

• Национальный научный фонд (NSF): NSF поддерживает научные и инженерные исследования в областях биологии, информатики и информатики, образования и человеческих ресурсов, инженерии, исследований окружающей среды, наук о Земле, математики и физических наук, а также социальные, поведенческие и экономические науки.
• Национальное управление по аэронавтике и исследованию космического пространства (НАСА): НАСА оценивает и отбирает предложения по исследованиям, представленные в ответ на сделанные им объявления.
• Министерство энергетики : Эта организация предлагает гранты на исследования, связанные с разработкой экологически чистых энергетических технологий.
• Национальные институты здравоохранения (NIH): NIH предлагает гранты для финансирования различных форм биомедицинских исследований.

Гранты на экспорт

Если ваш бизнес будет экспортировать на зарубежные рынки, для этого есть гранты. Среди них следующие:

• Государственная программа расширения торговли (STEP): STEP предоставляет финансирование государственным организациям, чтобы помочь малым предприятиям в развитии экспорта. Здесь вы можете найти лауреатов от вашего штата и напрямую обратиться к ним за финансированием.
• Агентство США по торговле и развитию : Они финансируют проекты, связанные с развитием торговли с зарубежными рынками.
• Программа специальной американской бизнес-стажировки (SABIT) : Эта программа финансирует обучение руководителей бизнеса США по поддержке торговли с рынками Евразии и Южной Азии.

Дополнительные гранты

Кроме того, в SBA есть страница, посвященная ресурсам финансирования малых предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19.

Программы исследований и технологий малого бизнеса

Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) предназначены для поощрения малых предприятий к участию в федеральных исследованиях и разработках с потенциалом для коммерциализации.Цели программ включают стимулирование технологических инноваций, поддержку федеральных потребностей в исследованиях и разработках и поощрение предпринимательства женщин и лиц, находящихся в неблагоприятном социальном или экономическом положении.

Для участия в программе ваша компания должна соответствовать требованиям для участия в программе, которые включают:

• Быть организованной для получения прибыли и находиться в США (хотя некоммерческие организации могут получать финансирование STTR через исследовательское партнерство)
• Более 50% принадлежать и контролироваться U.S. граждане или постоянные жители
• Имеют не более 500 сотрудников

В то время как SBIR и STTR имеют схожие цели, программы STTR дополнительно сосредоточены на передаче технологий между малым бизнесом и исследовательскими учреждениями. Чтобы узнать больше об этих возможностях, посетите SBIR.gov.

Инициатива по сохранению малого бизнеса Торговой палаты США

Торговая палата США существует уже более века с целью представления интересов крупного и малого бизнеса.Торговая палата представляет интересы бизнеса в Вашингтоне, по всей стране и по всему миру.

Инициатива «Спасем малый бизнес» была запущена в результате экономической борьбы, связанной с пандемией COVID-19, и призвана помочь малому бизнесу сохранить занятость своих работников и сохранить бизнес в рабочем состоянии. Через эту программу существует множество возможностей финансирования, которые можно найти на их веб-сайте.

Они также предлагают руководство по ресурсам для малого бизнеса по коронавирусу, которое поможет во всем: от соблюдения местных ограничений COVID-19 и корректировки бюджета и финансов для экономии денег до расширения вашего присутствия в Интернете и ведения переговоров с кредиторами.

Grants.gov

Программа Grants.gov была запущена федеральным правительством в 2002 году для создания централизованного места, где те, кто ищет федеральные гранты, могли искать гранты для подачи заявки. На веб-сайте Grants.gov есть информация о более чем 1000 грантовых программах.

Использование их веб-сайта позволяет легко искать и подавать заявки на федеральные гранты через процесс электронной подачи заявок. Вы можете легко искать объявления, указав критерии поиска, чтобы создать короткий список.Зарегистрироваться на Grants.gov очень просто. Просто введите свое имя и контактную информацию, включая адрес электронной почты, создайте имя пользователя и пароль и выберите, подписываться на сообщения. Если у вас есть учетная запись, подать заявку легко, и многие формы, используемые грантодателями, аналогичны.

Кроме того, Grants.gov содержит множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о грантовых программах и праве на участие, а также о том, как выявить мошенничество с грантами. Вы также найдете подробную информацию о жизненных циклах грантов, общих правилах, грантовых агентствах и т. Д.Существует даже контрольный список для начала работы, который поможет вам не сбиться с пути.

Дополнительные гранты

Вышеуказанные гранты — это лишь часть того, что доступно. Если вы знаете, где искать, существует гораздо больше возможностей. Спросите и проконсультируйтесь с другими владельцами малого бизнеса, чтобы узнать, что сработало для них или как они смогли получить финансирование.

Некоторые дополнительные источники грантов включают, помимо прочего, следующие:

• Министерство сельского хозяйства США (USDA): Доступны гранты для фермеров и владельцев ранчо.
• Министерство внутренних дел США : Гранты можно получить на веб-сайтах бюро.
• Министерство здравоохранения и социальных служб США (HHS): Существуют программы для малого бизнеса, призванные помочь тем, кто заключил контракты на оказание медицинских и социальных услуг.
• Национальная ассоциация самозанятых (NASE): Эта организация предлагает гранты на развитие для малых предприятий.
• Органы местного самоуправления и организации: Посетите местную торговую палату или Центр развития малого бизнеса (SBDC), чтобы узнать о возможностях получения местных грантов или конкурсах на получение грантов для малого бизнеса.

---

Как подать заявку на получение гранта для малого бизнеса или стартапа

Процесс подачи заявки на грант может показаться утомительным, особенно если вы подаете заявку впервые. Перед подачей заявки убедитесь, что вы открыли свой бизнес или у вас есть четкий бизнес-план. Это поможет сузить круг ваших интересов в отношении того, на какие гранты вы можете претендовать, и позволит более четко описать свои цели при подаче заявки.

Вот несколько советов, которые могут помочь увеличить ваши шансы на одобрение:

• Узнайте, что требуется в приложении, когда это необходимо, и все остальное, что может потребоваться.Всегда находите время, чтобы внимательно прочитать все детали и мелкий шрифт.
• Дайте себе время, чтобы узнать об общем процессе получения гранта, и не подавайте заявку на грант в последнюю минуту. Чем тщательнее и тщательнее вы подадите заявку, тем выше ваши шансы.
• Не бойтесь обращаться к грантодателю, чтобы задать уточняющие вопросы или подробности о том, что они ищут.
• Составьте подробный план предполагаемой работы и финансовых данных по вашей организации, чтобы тем, кто читает ваше заявление, было ясно, что вы планируете делать с деньгами.
• Проконсультируйтесь с бухгалтером и / или коллегами о том, сколько средств запрашивать и как действовать в соответствии с вашими требованиями.
• Найдите семинары или конференции, на которых вы сможете больше узнать обо всем процессе получения гранта.
• Наймите опытного автора грантов, чтобы он разработал для вас предложения по гранту для вашего стартапа. Это вложение, которое может окупиться.
• Изучите детали любого гранта, на который вы подаете заявку, чтобы понять свои шансы.Они финансируют только пять предприятий каждый год и принимают тысячи кандидатов? Или они менее известный поставщик, что увеличивает ваши шансы? Если вы выберете, куда подать заявку, исходя из шансов на получение гранта, ваши усилия по написанию гранта с большей вероятностью окупятся.
• Ищите местные, а не сосредотачивайтесь только на национальных возможностях получения грантов. Конкуренция на местном рынке грантов часто намного меньше. Вы даже можете найти гранты, направленные на ваш конкретный город и тип бизнеса.

Вам нужны дополнительные ресурсы для малого бизнеса или стартапа?

Поиск способов финансирования вашего стартапа — лишь одна из многих деталей, которые необходимо решить, когда вы начнете развивать свой малый бизнес.Очень важно обращаться за любой помощью. ZenBusiness готов помочь вам в реализации вашей мечты с помощью информативных статей и бесплатных услуг, таких как варианты подачи документов, формирование бизнес-плана и регистрация доменного имени. Ознакомьтесь с нашими доступными продуктами и ценами сегодня, чтобы начать работу.

Грантов для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

Говорят, бесплатного проезда не бывает. В мире грантов для малого бизнеса вы будете платить свои взносы путем поиска на веб-сайтах, щелкая устаревшие ссылки или борясь с государственными базами данных, прежде чем найти грант, который соответствует вашим бизнес-целям.

Чтобы упростить задачу, мы начали составлять список ресурсов, которые помогут направить вас к бесплатному финансированию на федеральном, государственном и частном уровнях.

Федеральные гранты малому бизнесу

Государственные агентства являются одними из крупнейших распределителей грантов. Они, вероятно, будут очень конкретными и будут предлагать поддержку целому ряду предприятий — от охраны окружающей среды до услуг по уходу за детьми. Процесс подачи заявки может быть пугающим и требует много тяжелой работы, но гранты предоставляют прекрасную возможность для владельцев малого бизнеса, стремящегося к росту.

Grants.gov : Хотя Grants.gov и пугает, это обширная база данных грантов, находящихся в ведении различных государственных учреждений. Вы можете искать возможности финансирования продуктов или услуг, которые предлагает ваш малый бизнес. Чтобы убедиться, что вы найдете наиболее подходящие гранты, щелкните вкладку «Обзор условий участия» в середине домашней страницы, затем выберите «малый бизнес». Затем выберите «Грант» в разделе «Тип инструмента финансирования» слева.

BusinessUSA : Немного удобнее, чем Grants.gov, BusinessUSA использует анкету, чтобы помочь вам найти соответствующие гранты для вашего бизнеса. Однако важно отметить, что варианты, которые он предоставляет, не всегда являются грантами — некоторые из них представляют собой ссуды с годовой процентной ставкой. Нажмите «Начать бизнес?» заполнить анкету.

Программы исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу : SBIR и STTR — это программы грантов, ориентированные на исследования и разработки, в частности, на технологические инновации и научные исследования.Программы помогают соединить малый бизнес, университеты и исследовательские центры с федеральными грантами и контрактами с 12 правительственными агентствами.

Государственные и региональные гранты малому бизнесу

Агентства экономического развития : Агентство каждого штата помогает новым и существующим предприятиям находить финансирование, обеспечивать местонахождение и нанимать сотрудников. Они также могут помочь вам указать возможности получения грантов на уровне штата или региона.

Центры развития малого бизнеса : Вы можете обратиться в местный SBDC, который оказывает поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.Они часто связаны с местными университетами или государственным агентством экономического развития, и многие из них могут помочь владельцам бизнеса связаться с наставниками и возможностями для установления контактов, а также обучить базовым деловым навыкам. Ваш SBDC также может помочь вам найти возможности финансирования.

Гранты для малого бизнеса

Многие корпорации или крупные компании имеют благотворительный компонент, предлагая свои собственные гранты для малого бизнеса. В то время как некоторые предоставляют гранты только некоммерческим организациям, обслуживающим определенные отрасли, некоторые действительно предоставляют гранты непосредственно коммерческим компаниям.При использовании грантов такого типа важно помнить о сроках подачи заявок, потому что они часто бывают только один раз в год.

Специализированные гранты для малого бизнеса

Чтобы способствовать распространению предпринимательского успеха среди демографических групп, многие организации сосредотачивают свои усилия на финансировании конкретных сообществ.

Мы составили списки из:

Требуется финансирование малого бизнеса?

NerdWallet составил список лучших ссуд для малого бизнеса, соответствующих вашим потребностям и целям.Мы оценили надежность кредиторов, объем рынка и удобство использования, среди других факторов, и отсортировали их по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

No related posts.