Как взять большой кредит для бизнеса: Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на развитие бизнеса — 62 кредитов на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

• Составить детальный бизнес-план.
• Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
• Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
• Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
• Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

• На развитие существующего бизнеса.
• Для увеличения оборотных средств.
• Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк.

Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.

---

Выбрать кредит в банках России

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	От 3 до 250 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредит для ИП без залога наличными на развитие бизнеса

Кредит под низкий процент для ип на развитие бизнеса

На сегодняшний момент довольно популярным и престижным стало иметь свое дело – однако далеко не все потенциальные индивидуальные предприниматели располагают достаточной денежной суммой для открытия и дальнейшего развития своего бизнеса. Закупка сырья, оплата работы персонала, аренда помещения… 

Все это требует колоссальных затрат – и именно в такие моменты и приходит на помощь кредитование персонально для ИП, которое сможет обеспечить Вас всей необходимой суммой в любой момент на самых выгодных условиях. Обратитесь уже сегодня и получите грамотную помощь от специалистов нашего центра прямо сейчас.

 

 Мы работаем в следующих субъектах РФ: 

 Республика Адыгея — Майкоп,  Республика Алтай — Горно-Алтайск,  Республика Башкортостан — Уфа, Республика Бурятия — Улан-Удэ, Республика Дагестан — Махачкала, Республика Ингушетия — Магас, Кабардино-Балкарская Республика — Нальчик, Республика Калмыкия — Элиста, Карачаево-Черкесская Республика — Черкесск, Республика Карелия — Петрозаводск, Республика Коми — Сыктывкар, Республика Крым — Симферополь, Республика Марий-Эл — Йошкар-Ола, Республика Мордовия — Саранск, Республика Саха (Якутия) — Якутск, Республика Северная Осетия — Владикавказ, Республика Татарстан — Казань, Республика Тыва — Кызыл, Удмуртская Республика — Ижевск, Республика Хакасия — Абакан, Чеченская Республика — Грозный, Чувашская Республика — Чебоксары, Алтайский Край — Барнаул, Забайкальский Край — Чита, Камчатский Край — Петропавловск-Камчатский, Краснодарский Край — Краснодар, Красноярский Край — Красноярск, Пермский Край — Пермь, Приморский Край — Владивосток, Ставропольский Край — Ставрополь, Хабаровский Край — Хабаровск, Амурская область — Благовещенск, Архангельская область — Архангельск, Астраханская область — Астрахань, Белгородская область — Белгород, Брянская область — Брянск, Владимирская область — Владимир, Волгоградская область — Волгоград, Вологодская область — Вологда, Воронежская область — Воронеж, Ивановская область — Иваново, Иркутская область — Иркутск, Калининградская область — Калининград, Калужская область — Калуга, Кемеровская область — Кемерово, Кировская область — Киров, Костромская область — Кострома, Курганская область — Курган, Курская область — Курск, Ленинградская область — Санкт-Петербург, Липецкая область — Липецк, Магаданская область — Магадан, Московская область — Москва, Мурманская область — Мурманск, Нижегородская область — Нижний Новгород, Новгородская область — Великий Новгород, Новосибирская область — Новосибирск, Омская область — Омск, Оренбургская область — Оренбург, Орловская область — Орел, Пензенская область — Пенза, Псковская область — Псков, Ростовская область — Ростов-на-Дону, Рязанская область — Рязань, Самарская область — Самара, Саратовская область — Саратов, Сахалинская область — Южно-Сахалинск, Свердловская область — Екатеринбург, Смоленская область — Смоленск, Тамбовская область — Тамбов, Тверская область — Тверь, Томская область — Томск, Тульская область — Тула, Тюменская область — Тюмень, Ульяновская область — Ульяновск, Челябинская область — Челябинск, Ярославская область — Ярославль, Еврейская АО — Биробиджан, Ненецкий АО — Нарьян-Мар, Ханты-Мансийский АО (Югра) — Ханты-Мансийск, Чукотский АО — Анадырь, Ямало-Ненецкий АО — Салехард, Москва Санкт-Петербург, Севастополь.

 

 А также мы предлагаем свои услуги в разных городах МО: 

 Апрелевка, Балашиха,  Бронницы, Верея, Видное, Волоколамск, Воскресенск, Высоковск, Голицыно, Дзержинский, Дмитров, Долгопрудный, Домодедово, Дрезна, Дубна, Егорьевск, Жуковский, Зарайск, Звенигород, Ивантеевка, Истра, Кашира, Климовск, Клин, Коломна, Королев, Котельники, Красноармейск, Красногорск, Краснозаводск, Краснознаменск, Кубинка, Куровское, Ликино-Дулево, Лобня, Лосино-Петровский, Луховицы, Лыткарино, Люберцы, Можайск, Мытищи, Наро-Фоминск, Ногинск, Одинцово, Озеры, Орехово-Зуево, Павловский Посад, Пересвет, Подольск, Протвино, Пушкино, Пущино, Раменское, Реутов, Рошаль, Руза, Сергиев Посад, Серпухов, Солнечногорск, Старая Купавна, Ступино, Талдом, Фрязино, Химки, Хотьково, Черноголовка, Чехов, Шатура, Щелково, Электрогорск, Электросталь, Электроугли, Юбилейный, Яхрома. 

Кредиты для бизнеса

24.12.2013 8 109 4 Время на чтение: 14 мин.

Я уже неоднократно писал о различных формах кредитования населения, а теперь пришло время поговорить про кредиты для бизнеса. В этой публикации я вкратце расскажу, что представляют собой бизнес кредиты и какие бывают виды кредитов для бизнеса. Это будет интересно и полезно знать всем тем, кто планирует развивать свое дело за счет заемных средств.

Отличие кредитов для бизнеса от потребительских кредитов

Сразу же хочу отметить, что кредиты для бизнеса в корне отличаются от потребительских кредитов для населения. Потребительские кредиты на личные нужды дают возможность человеку приобретать те товары и услуги, на которые он еще не заработал, при этом увеличивая их стоимость на величину ссудного процента и, тем самым, создавая дополнительную нагрузку на личный или семейный бюджет. Таким образом, потребительские кредиты увеличивают личные расходы при неизменных доходах.

Кредиты для бизнеса предполагают возможность за счет денег банка организовать бизнес-процесс для получения прибыли, то есть, для роста доходов. Таким образом, бизнес кредиты предполагают не только рост расходов, но и рост доходов, причем, при получении такого кредита предполагается, что расходы (проценты и комиссии по кредиту) будут расти медленнее, чем доходы (прибыль, полученная за счет кредитных средств), иначе просто нет смысла брать кредит.

Если потребительские кредиты ухудшают финансовое состояние человека за счет роста его расходов при неизменных доходах, то кредиты для бизнеса, наоборот, улучшают за счет преобладания роста доходов над ростом расходов. То есть, бизнес кредиты, в отличие от потребительских кредитов, брать гораздо выгоднее, конечно же, только в том случае, если заемщик достаточно уверен в своей возможности производить погашение и в том, что кредитные деньги принесут ему доход.

Суть кредитов для бизнеса

Кредиты для бизнеса — это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов юридическим лицам и предпринимателям для открытия, ведения и расширения бизнеса. Если говорить просто и кратко, то кредиты для бизнеса — это те кредиты, которые предназначаются для зарабатывания денег. Деньги берутся в кредит не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. В этом и заключается суть кредитов для бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса

Все виды бизнес кредитов можно классифицировать по разным параметрам.

Виды кредитов для бизнеса по субъекту кредитования:

• Кредиты юридическим лицам;
• Кредиты физическим лицам-предпринимателям.

Виды бизнес кредитов по стадии развития бизнеса:

• Кредиты на открытие бизнеса;
• Кредиты на расширение бизнеса;
• Кредиты на поддержку бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса по объекту кредитования:

• Кредиты на пополнение оборотных средств;
• Кредиты на приобретение основных средств;
• Нецелевые кредиты для бизнеса (кредиты на любые цели).

Виды бизнес кредитов по формам кредитования:

• Срочный кредит;
• Кредитная линия;
• Овердрафт.

Виды кредитов для бизнеса по целям кредитования:

• Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;
• Кредиты на приобретение коммерческого автотранспорта;
• Кредиты на приобретение оборудования;

Упрощенные формы бизнес кредитов:

• Микрокредиты для бизнеса;
• Экспресс-кредиты для бизнеса.

Кредиты для юридических лиц и предпринимателей

Как вы видите, прежде всего необходимо различать бизнес кредиты для юридических лиц и индивидуальных (частных) предпринимателей. Несмотря на то, что суть и цели кредитов могут быть абсолютно идентичны, различия в процессе подачи заявки на кредит, получении кредита и его погашения в этих двух случаях будут весьма существенными.

• Во-первых, кредиты юридическим лицам всегда выдаются только на текущий счет, используемый для ведения бизнеса, в

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов

Большой заем ограничивает ваши возможности, но вы можете претендовать на него, если соответствуете этим требованиям. (iStock)

Многие финансовые учреждения предлагают ссуды для физических лиц — или ссуды в рассрочку, которые предусматривают единовременную выплату с выплатой процентов с установленными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени — в диапазоне от 1000 до 50 000 долларов США, но некоторые кредиторы будут предлагать как определенным заемщикам на сумму до 100 000 долларов.

Чтобы подать заявку и получить личный заем такого размера, требуется более высокий уровень квалификации.Вот все, что вам нужно знать.

Как мне получить личный заем в размере 100 000 долларов США?

Чтобы претендовать на получение личного кредита в размере 100 000 долларов США, вам необходимо доказать, что вы эффективно управляете деньгами. Воспользуйтесь бесплатными онлайн-инструментами торговой площадки Credible, чтобы узнать, на какую процентную ставку по кредиту вы имеете право. Введите сумму ссуды, которую вы ищете — в данном случае 100 000 долларов — чтобы проверить ставки от 4,99 процента годовых (APR) в течение нескольких минут, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

У вас не может быть плохой кредитной истории или плохой кредитной истории или недавней истории банкротства. Вам также понадобится годовой доход, который показывает, что вы можете позволить себе ежемесячную оплату в дополнение к своим регулярным расходам.

Кредиторы также захотят увидеть надежный коэффициент использования долга, который сравнивает, сколько кредита вы используете в настоящее время, с имеющейся у вас суммой. Например, если у вас есть кредитные карты с общим лимитом в 20 000 долларов, а ваш текущий непогашенный остаток составляет 5000 долларов, коэффициент использования долга составляет 25 процентов.

Как подать заявление на получение личного кредита

Прежде чем подавать заявление на получение личного кредита в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу. Изучите типы конкурентоспособных ставок, доступных в настоящее время, и то, что вам наиболее подходит.

Когда вы выбрали идеального продавца, убедитесь, что вы сделали эти три вещи, чтобы подготовиться к подаче заявки.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг: Для получения личной ссуды такого размера вам, скорее всего, потребуется кредитный рейтинг не ниже 720. Оценка 750 или выше считается отличной кредитной историей (вы можете поработать над ее повышением, выполнив следующие простые шаги). Если вы уже знаете свой кредитный рейтинг, вы можете найти персонализированные ставки сегодня через Credible.

КАК БЫСТРО ПОВЫШАТЬ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ

2. Изучите требования к продавцу: Финансовые учреждения могут иметь разные критерии для утверждения, и хорошо бы узнать, что они из себя представляют, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вам также может потребоваться указать причину ссуды, которая поможет кредитору оценить риск.

3. Подготовьте необходимые документы: Вам обязательно понадобятся три документа.

• Удостоверение личности, выданное государством
• Подтверждение дохода
• Выписки из банка

Где получить личный заем в размере 100 000 долларов

Когда дело доходит до поиска кредитора, который предложит необеспеченный персональный заем на 100 000 долларов, ваши возможности могут быть ограниченным. Вот несколько вариантов:

1. Банки и кредитные союзы

Большинство банков и кредитных союзов не предлагают ссуды на сумму 100 000 долларов США.Если у вас уже есть отношения с финансовым учреждением, вы можете обратиться и спросить. Одним из немногих банков, предлагающих ссуды на такую ​​сумму, является Wells Fargo. Граждане и банки Citi и некоторые кредитные союзы могут предлагать личные ссуды до 50 000 долларов.

2. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения крупного личного кредита. Эти два учреждения предлагают целых 100 000 долларов.

Кредит LightStream: годовых: 3,99% до 19.99 процентов

Ссуда ​​SoFi: Годовая процентная ставка: от 5,99 до 18,72 процента

Сравните ссуду LightStream с ссудой SoFi через Credible сегодня.

Если вы открыты для получения ссуды на сумму менее 100 000 долларов, вы можете рассмотреть гораздо больше онлайн-кредиторов. Сравните предквалифицированные ставки по личным кредитам из этого списка кредиторов, заполнив единую форму на сайте Credible.

5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВАМ СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Как я могу претендовать на низкие процентные ставки по личным займам?

Самая популярная причина получить личную ссуду — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до оплаты обучения в колледже.Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете). Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Проценты Процентная ставка, вероятно, будет в первую очередь, когда вы исследуете свои варианты.Это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы получить ссуду. Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа. Экономия всего одного процента по пятилетней ссуде в размере 100 000 долларов может составить более 2 000 долларов.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например комиссию за выдачу кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКИЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2.Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором. Для личных займов срок обычно составляет от двух до семи лет. Получив ссуду в размере 100 000 долларов, вы, скорее всего, выберете более длительный срок, поскольку в противном случае ежемесячные выплаты могут не соответствовать вашему бюджету. Однако важно понимать, что чем больше времени вы потратите на погашение ссуды, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках погашения.

3. Ежемесячные платежи Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно будет изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние. Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам. Это также приведет к выплате большей суммы во время погашения.

4. Общая стоимость Согласно федеральному Закону о праве в кредитовании, банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы должны предоставить вам полную стоимость ссуды в процессе подачи заявки.Этот номер поможет вам сравнить кредиторов и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы. Он также разбивает основную сумму и проценты для всех ваших платежей за период.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте калькулятор личного кредита Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок погашения.

Как я могу получить ссуду после отказа?

В случае, если ваша заявка будет отклонена, кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может быть полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры для его улучшения, избегая просроченных платежей. Кроме того, убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ В ВАШЕЙ ЗАЯВКЕ НА КРЕДИТ ОТКАЗАНО

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов.Это число представляет собой процент используемого кредита по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личной ссуде на сумму 100000 долларов, вы можете захотеть выплатить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

Перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита.Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, на что вы идете. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

Кроме того, узнайте, во что вы ввязываетесь, задав вопрос о любых расходах или комиссиях, которые будут облагаться индивидуальной ссудой сверх процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов.Другие могут взимать плату за досрочное погашение или просрочку платежа.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО ЗАЙМА

Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.

Если вам трудно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Как получить личную ссуду в размере 20 000 долларов

Доступны различные варианты ссуды, но решающим фактором является ваш кредитный рейтинг.(iStock)

Если вам нужно взять в долг 20 000 долларов для консолидации долга, завершения проекта по благоустройству дома, оплаты медицинских счетов или других мероприятий, вы, вероятно, можете взять личный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. В зависимости от вашего финансового положения (например, если у вас плохая кредитная история или нет дохода), ваши личные ссуды могут быть ограничены или слишком дороги, чтобы того стоить.

Чтобы определить свое положение, изучите доступные в настоящее время варианты ссуды на онлайн-рынке, например Credible.Credible может показать вам ставки по кредитам от 4,99% годовых всего за две минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Все, что вам нужно сделать, это ввести желаемую сумму личного кредита в размере 20 000 долларов в их бесплатный инструмент сравнения.

После обработки цифр вам нужно знать, как получить личную ссуду в размере 20 000 долларов. Подать заявку на получение личного кредита на сумму 20 000 долларов можно быстро и легко — просто убедитесь, что вы знаете ответы на следующие вопросы, чтобы сэкономить деньги и время.

Как мне получить личный заем в размере 20 000 долларов США?

Чтобы претендовать на получение личной ссуды в размере 20 000 долларов США от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, вам необходимо выполнить домашнее задание.Вот несколько простых шагов, которые вы должны предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

• Шаг 1: Проверьте свой кредитный рейтинг и предоставьте отчет
• Шаг 2: Получите предварительное одобрение для получения персонального кредита
• Шаг 3: Подготовьте документы в порядке

Шаг 1. Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите

Заявители на получение личного кредита с кредитным рейтингом FICO 670 или выше, у вас может быть хороший шанс получить личный кредит в размере 20 000 долларов США с выгодной ставкой и сроком кредита.Хотя можно получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, это может оказаться дорогостоящим. Многие основные кредиторы взимают до 36 процентов.

Если вы уверены в своем кредитном рейтинге, вам следует сравнить ставки по личным кредитам, чтобы увидеть, на какой диапазон вы имеете право. С помощью бесплатного инструмента сравнения Credible вы можете сравнить несколько кредиторов и найти свою ставку и срок кредита, введя некоторую простую личную информацию (например, сумму кредита и расчетный кредитный рейтинг).

ОБЪЯВЛЯЕТСЯ НЕОЖИДАННЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Вы также можете вычислить цифры с помощью кредитных калькуляторов Credible, чтобы получить более полное представление о ваших ежемесячных платежах и о том, как они могут повлиять на ваши личные финансы.

Вы всегда должны стремиться к отличной кредитной истории, но если ваш кредитный рейтинг требует некоторой работы, это нормально. Получите бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы определить, в каких областях вам нужно работать. Это может включать оспаривание неожиданных или отрицательных пунктов из вашего кредитного отчета.

Шаг 2: Получите предварительное одобрение для получения личной ссуды

Многие кредиторы, предоставляющие частную ссуду, позволяют вам получить предварительное одобрение для получения личной ссуды до подачи заявления. Для этого процесса требуется мягкая проверка кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории.Результатом является предложение с условной ставкой, основанное на ограниченной кредитной информации, полученной кредитором — вы получите окончательное предложение после того, как подадите заявку.

Используйте Credible, чтобы просмотреть свои предварительные ставки в течение двух минут. Это бесплатное использование и никаких скрытых комиссий.

КАК ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ПОДТВЕРДИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ

Предварительное одобрение кредита с несколькими кредиторами позволяет вам сравнивать личные ставки по ссуде, условия ссуды, комиссии и другие особенности, которые могут повлиять на то, сколько вы платите и ваш опыт ссуды.Постарайтесь сосредоточиться на необеспеченных кредитах, которые не требуют залога для утверждения.

Шаг 3: приведите свои документы в порядок

В процессе подачи заявки вас могут попросить предоставить различные документы, в том числе:

• Идентификационный номер с фотографией
• Подтверждение дохода (квитанции о заработной плате, форма W2, налоговые декларации или банковские выписки)
• Прочая финансовая отчетность
• Подтверждение места жительства (договор аренды, выписка по ипотеке или счет за коммунальные услуги)

Получив эти документы, у частного кредитора, который предоставит наилучшие условия кредита для вашей ситуации.Убедитесь, что вы понимаете условия кредита, прежде чем принимать его, а затем составьте план погашения кредита.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Где получить личный заем в размере 20 000 долларов

1. Банки или кредитные союзы: Если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного союза, ваши отношения могут поможет вам получить более выгодные условия, чем то, что вы можете найти где-либо еще. Также обратите внимание, что кредитные союзы по закону не могут взимать процентную ставку выше 18 процентов по большинству личных займов.
2. Онлайн-кредиторы: Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения личной ссуды такого размера. Посмотрите, какой кредитор предлагает личные ссуды на сумму 20 000 долларов США через Credible. Вы можете запросить ставки у кредиторов-партнеров Credible, заполнив всего одну форму.

5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ЛИЧНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВАМ СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

Часто задаваемые вопросы

Как я могу претендовать на низкие процентные ставки по личным займам?

Самая популярная причина получить личную ссуду — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до обучения в колледже.Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете). Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Процентная ставка

Процентная ставка, вероятно, будет в первую очередь при рассмотрении ваших вариантов.Это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы получить ссуду. Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например комиссию за выдачу кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2. Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Для личных займов срок обычно составляет от двух до семи лет. Чем дольше вы будете возвращать ссуду, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках ссуды.

3. Ежемесячные платежи

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние. Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам.Это также приведет к выплате большей суммы при погашении кредита.

4. Общая стоимость

В соответствии с федеральным законом о праве на кредитование, банк, кредитный союз и онлайн-кредитор должны предоставить вам полную стоимость личного кредита в процессе подачи заявки. Этот номер может помочь вам сравнить личные ссуды и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы. Он также разбивает основную сумму и проценты для всех ваших платежей за период.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте кредитные калькуляторы Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок кредита.

Как я могу получить ссуду после отказа?

В случае отклонения вашей заявки кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может оказаться полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры для его улучшения, избегая просроченных платежей.Кроме того, убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов. Это число представляет собой процент используемого кредита по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 20 000 долларов, возможно, вы захотите погасить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

Перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, на что вы идете. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

Кроме того, узнайте, во что вы ввязываетесь, задав вопрос о любых расходах или комиссиях, которые будут облагаться индивидуальной ссудой сверх процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов. Другие могут взимать плату за досрочное погашение кредита или просрочку платежа.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО ЗАЙМА

Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.Если вам сложно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Есть ли альтернативы физическим займам?

Вы можете использовать личную ссуду практически на все, но другой тип ссуды может быть лучше для ваших нужд. Например, некоторые кредитные карты предлагают промо-акции с годовой процентной ставкой 0% на покупки и переводы баланса, что может сэкономить вам деньги.

Credible может помочь вам подобрать для вас подходящую кредитную карту. Выберите кредитные карты с нулевым процентом и получите разбивку по годовой оплате, приветственным предложениям, необходимому кредиту и многому другому.

Если у вас есть дом, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут сэкономить вам деньги на процентах, хотя они также представляют опасность потери дома, если вы не сможете погасить долг. А если вы хотите профинансировать бизнес, бизнес-заем может предоставить более выгодные условия для вашей ситуации.

Также подумайте, нужно ли вам вообще занимать деньги. Возможно, для вашего финансового здоровья будет лучше сэкономить на ваших расходах.

Стефани Возза внесла свой вклад в этот отчет.

Как получить личный заем

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Индустрия кредитования физических лиц резко изменилась за последние несколько лет. Теперь вы можете подать заявку на получение личного кредита, не выходя из дома, и получить одобрение в считанные минуты. Более того, ваш кредит может быть выплачен вам всего за несколько дней.

Как получить личный заем за четыре простых шага:

1. Проверьте свой кредитный отчет
2. Отвечает минимальным требованиям для квалификации
3. Сравните несколько частных кредиторов
4. Выберите кредит

1.Просмотрите свой кредитный отчет

Персональные ссуды и ссуды на консолидацию долга являются необеспеченными, то есть вам не нужно предоставлять какое-либо имущество в качестве залога. Поскольку залог не требуется, кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, предлагать ли вам ссуду или нет. Это также поможет им решить, на какую процентную ставку вы имеете право.

Рекомендуется заранее просмотреть свой кредитный отчет и найти в нем любые ошибки или неточности, которые могут нанести ущерб вашей кредитной истории.Вы можете бесплатно просматривать свой кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

Совет: Если с вашим кредитным отчетом или кредитным рейтингом есть проблемы, сосредоточьтесь на улучшении своей кредитной истории, прежде чем переходить к процессу ссуды.

2. Соответствие минимальным требованиям для квалификации

Затем просмотрите общие требования частных кредиторов, чтобы убедиться, что вы соответствуете их минимальной квалификации. Как правило, для получения ссуды вам необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 620 баллов.Однако самые низкие процентные ставки по необеспеченной ссуде зарезервированы для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.

Кредиторы

также изучат ваше отношение долга к доходу (DTI), чтобы узнать, можете ли вы с комфортом позволить себе платежи. Хотя у каждого кредитора есть свои собственные критерии приемлемости, они учитывают их при принятии решения об одобрении вашей кредитной заявки, в целом они ищут заемщиков с коэффициентом DTI ниже 40%.

Чтобы рассчитать свой DTI, сложите все ваши ежемесячные платежи по долгам, включая минимальные суммы по кредитной карте, выплаты по студенческим ссудам и арендную плату, и разделите полученную сумму на свой ежемесячный доход.Вы получите десятичное число, поэтому умножьте его на 100, чтобы получить процентное значение DTI.

3. Сравните несколько частных кредиторов

Если вы собираетесь взять личный заем, неплохо сравнить предложения от нескольких кредиторов. Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за две минуты.

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита
Подробнее	9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка	от 2000 до 35000 долларов США **
Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов ** Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, IA, NV, NY, VT и WV Мин.доход: 24000 $ Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по CT в будний день) Использование ссуды: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут отличаться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример. Кредит в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 35000 долларов США
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор личных кредитов
Подробнее	5,99% — 29.99% годовых	от 5000 до 35000 долларов
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5 000–35 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV. Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg

Бизнес-кредиты | Как банки будут оценивать мою заявку?

ошибка

Примечание: Мы принимаем заявки на получение бизнес-кредитов только с минимальным депозитом 50%.Приносим извинения за неудобства.

Ссуды для старта или развития вашего бизнеса

Хотите начать свой бизнес или расширить существующее предприятие?

Бизнес-кредит может дать вам необходимое финансирование!

Чтобы соответствовать требованиям, ваша заявка на кредит и должна быть сильной.

Как банки оценивают бизнес-ссуды?

Что касается бизнес-кредитов, банки, как правило, менее строги в отношении требований к кредитованию.

Это потому, что они не регулируются Национальным законом о защите потребительских кредитов (NCCP).

Ваша заявка будет оценена в буквенной системе, чтобы отразить риск ссуды. У каждого банка своя рейтинговая система.

Например, банк может ранжировать вашу заявку на получение бизнес-кредита от A до D. Здесь A может иметь низкий риск, а D — высокий риск.

Каждому бизнесу также присваивается рейтинг от 1 до 15. Это основано на различных факторах, таких как их сильные стороны, соотношение и продолжительность работы.

Например, бизнес, который проработал с прибылью 20 лет, может получить 3 или 4 балла.Новый бизнес может получить 11 или 12.

В приведенных выше примерах оценка 1A будет означать очень сильное приложение. Приложение 15D может быть отклонено. Обратите внимание, что бизнес-ссуды всегда оцениваются индивидуально.

Как мне получить бизнес-кредит?

При оценке заявок на получение кредита для бизнеса кредиторы учитывают ряд факторов. К ним относятся, сколько денег вы вкладываете в сделку, ваш опыт ведения бизнеса, тип бизнеса и вашу охранную собственность.

У вас больше шансов получить квалификацию, если вы уже действуете в отрасли с меньшим риском, где вероятность финансового краха менее вероятна.

Кредиторы более консервативны по отношению к предприятиям в отраслях с высоким уровнем риска, таких как жилищное строительство, горнодобывающая промышленность и строительство. Они также учитывают государственный риск.

Тем не менее, обратите внимание, что нет никаких установленных правил для участия. Бизнес-кредиты всегда оцениваются в индивидуальном порядке.

Неопытному человеку, желающему открыть ресторан, скорее всего, откажут, даже если его ссуда будет обеспечена.Это потому, что это сложная отрасль, а у него нет опыта.

С другой стороны, предприятия, долгое время работающие с очень высокими доходами, могут получить более миллиона долларов в виде кредитных линий.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете взять в долг, обычно зависит от кредитора, кредитного продукта и их оценки вашего заявления.

Как правило, вы можете взять кредит на сумму от 250 000 до 50 000 000 долларов США. Однако бизнес-ссуды на сумму от 5 до 50 миллионов долларов имеют более строгие критерии кредитования.

Наши ипотечные брокеры понимают, какие банки более благоприятно оценивают бизнес-кредиты.

Вы можете позвонить нам по телефону 1300 889 743 или заполнить нашу бесплатную онлайн-форму оценки, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую сумму вы можете взять в долг.

Какие кредитные возможности доступны?

Практически все стандартные функции жилищного кредита доступны по бизнес-кредитам. Однако некоторые кредиторы могут не предлагать определенные функции, поэтому обращение к правильному кредитору является ключевым.

После того, как вы оценили свои потребности в ссуде, вы можете рассмотреть возможность использования таких функций бизнес-ссуды, как:

• Овердрафт: Обычно вы можете получить овердрафт, если у вас есть приемлемая гарантия.Ваш кредит также оценивается перед его предоставлением.
• Кредитная линия (LOC) : Если вы сможете доказать, что вы являетесь заявителем с низким уровнем риска, вы можете получить кредитную линию с очень высоким лимитом. В зависимости от вашей заявки и кредитора сумма может достигать миллиона долларов или даже больше.
• Только проценты: Некоторые кредиторы могут принимать только проценты на срок до пяти лет. Вы можете договориться о более длительном сроке подачи заявления.
• Тип процентной ставки: Вы можете выбрать переменную ставку, фиксированную ставку на срок до пяти лет или даже банковские счета, если вы соответствуете требованиям.
• Дополнительные выплаты: Обычно это разрешается только для бизнес-кредитов с переменной процентной ставкой.
• Возможность повторной розыгрыша: При помощи функции повторной розыгрыша вы можете вернуть суммы, которые вы заплатили заранее.
• Зачетный счет : Некоторые кредиторы могут предложить вам 100% зачетный счет. Это поможет вам быстрее выплатить кредит, а также сэкономить на процентных расходах.

Обратите внимание, что за использование некоторых из этих функций взимается дополнительная плата.

---

Как мне получить одобрение моей заявки на бизнес-кредит?

Даже если банки более гибкие в отношении бизнес-кредитов, ваша заявка может быть отклонена. Перед подачей заявки вам необходимо подготовиться, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита.

Кредиторы захотят получить подробную информацию о финансовой истории бизнеса. Вы можете подготовиться самостоятельно, создав подробный бизнес-план с бюджетом прибылей и убытков и прогнозом движения денежных средств.

Утверждение ссуды во многом зависит от того, насколько хорошо ваше бизнес-предложение по кредиту изучено и представлено.Если вы относитесь к группе повышенного риска, ваша заявка может быть отклонена, несмотря на хороший бизнес.

Что следует учитывать перед подачей заявки на бизнес-кредит

Как правило, вы можете принять во внимание следующее, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита:

• Решения, которые необходимо принять: Сюда входят такие решения, как установка суммы ссуды, типа ссуды, периода и свойства обеспечения. Вам также нужно будет решить, нужны ли вам деньги заранее или на постоянной основе.Это поможет вам подать заявку у кредитора, который может удовлетворить ваши конкретные потребности в ссуде, таких как покупка страховой брокерской книги клиентов, торговое финансирование или покупка практики финансового планирования.
• Планирование и подготовка: Знайте и понимайте свои ключевые финансовые показатели, даже если вы не готовите их самостоятельно. Это может включать такие цифры, как ваш текущий доход, чистая прибыль, расходы и прогнозируемый доход. Когда дело доходит до бизнес-кредитов, кредиторы предпочитают уверенных в себе соискателей, которые соответствующим образом спланировали и подготовили свои предложения.
• Взгляд кредитора на риск: Существует множество факторов риска, которые могут повлиять на взгляд кредитора на риск. Это может включать такие факторы, как история бизнеса, деловой и управленческий риск, кредитная история, навыки планирования и финансирования, а также знание рынка.
• Предлагаемые бизнес-кредиты: Совершите покупки и узнайте, какие продукты предлагаются. Прежде чем подавать заявку, изучите комиссии и процентные ставки по различным бизнес-кредитам. Перед подачей заявления на получение бизнес-кредита может быть хорошей идеей поговорить с бизнес-консультантом или вашим бухгалтером.

Как я могу подтвердить свой доход?

Некоторые из распространенных способов подтвердить доход вашего бизнеса — использовать:

Если у вас недостаточно доказательств, подтверждающих ваш доход, вы можете вместо этого подать заявление на получение бизнес-ссуды с низкой суммой документов. Однако для квалификации вам потребуется большой капитал.

Поручитель может повысить ваши шансы!

Даже если вы можете доказать свой доход от бизнеса, некоторым кредиторам может потребоваться, чтобы вы имели поручителя. Это потому, что гарантия в основном гарантирует, что бизнес-кредит будет погашен.Если вы не можете произвести выплаты, гарант должен будет выплатить гарантированную сумму кредитору.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах

Где я могу найти лучшие ставки по бизнес-кредитам?

Кредиторы не всегда могут рекламировать свои лучшие процентные ставки. Это еще более верно при рассмотрении бизнес-кредитов, потому что каждая заявка рассматривается индивидуально.

Процентные ставки по кредиту для бизнеса также согласовываются в зависимости от размера ссуды, позиции капитала, а также силы заявки на ссуду.

Тем не менее, мы опубликовали лучшие процентные ставки из нашей группы почти 40 кредиторов по всей Австралии, чтобы вам было легче делать покупки.

Чтобы найти лучшие ставки по бизнес-кредитам, посетите страницу процентных ставок по бизнес-кредитам.

Кроме того, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, если возьмете ссуду на акционерный капитал предприятия.

Рефинансирование бизнес-кредита

Вы можете рассматривать возможность рефинансирования бизнес-кредита каждые два-четыре года.Таким образом, вы всегда можете сохранить конкурентоспособную процентную ставку и сократить выплаты.

Учтите, что все сводится к вашим целям. Рефинансирование — это, по сути, получение нового бизнес-кредита. Это означает, что вам придется снова и снова подавать заявку на ипотеку.

В определенных ситуациях рефинансирование может быть плохой идеей. Например, если у вас фиксированная ставка, вам, возможно, придется оплачивать дорогостоящие перерывные расходы при смене кредитора.

Есть много причин для рефинансирования ипотеки, особенно если у вас плохая кредитная ссуда.Однако также следует учитывать все расходы, которые могут возникнуть при рефинансировании, такие как расходы по займам, сборы за подачу заявки на получение кредита, оценочные сборы и сборы за выписку.

Могу ли я получить бизнес-ссуду на покупку бизнеса по франшизе?

Да, есть ссуды по франшизе для покупки различных бизнес-франшиз, таких как франшиза Oporto и многие другие.

Что кредиторы думают о бизнес-ссудах?

Бизнес-кредиты, как правило, являются прибыльными, поэтому банки и кредиторы предпочитают таких клиентов.Суммы кредита также в большинстве случаев выше, что также означает более высокий риск.

Однако одобрение кредита во многом зависит от силы бизнеса, а также от заявителя.

Поможем оформить бизнес-кредит!

В отличие от стандартных жилищных кредитов, бизнес-кредиты могут быть намного сложнее.

Однако у нас есть бизнес-ипотечные брокеры, которые имеют многолетний опыт работы в отрасли и специализируются на бизнес-ссудах. Мы можем помочь вам получить более выгодную сделку, просто выбрав подходящего кредитора для вашего бизнес-кредита.Мы также можем помочь вам управлять финансами вашего бизнеса.

Вы можете поговорить с одним из наших ипотечных брокеров, позвонив нам по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу бесплатную онлайн-форму оценки.

Как получить ссуду в банке для своего бизнеса

Что на самом деле ищут банкиры, ссужая деньги малому бизнесу?

Традиционно банкиры смотрят на так называемые три «С» — характер, кредит и залог.

Персонаж означает больше, чем отсутствие судимости.Это означает, что банкир уверен в том, что вы не исчезнете внезапно по неизвестной причине, если у бизнеса возникнут проблемы. В частности, банкиры любят видеть связи с обществом, такие как долгое проживание, семейные узы и владение домом. Также помогает солидный, трудолюбивый опыт работы, а также предыдущие успехи в малом бизнесе.

Важна чистая кредитная история. Пара просроченных платежей по кредитным картам не должна быть фактором, но, например, отсутствие платежей по ипотеке в течение трех месяцев подряд потребует хорошего объяснения.

Банкиры любят хороший характер и хорошую кредитоспособность, но живут они ради солидного залога. Оборудование, здания и грузовики — вот те вещи, которые банкиры действительно любят в качестве залога — солидную ценность и, вероятно, будут очень дорого стоить, даже если бизнес обанкротится. Запасы, сырье и товары — это второй выбор: они потеряют свою ценность быстрее, чем основные фонды, но все же могут иметь некоторую ценность.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса

Критерии для бизнес-кредитов различаются гораздо шире, чем для потребительских кредитов, и часто сильно различаются от одного банкира к другому — даже в одном и том же банке! Тем не менее, вот несколько практических правил, которые дадут вам представление о ваших шансах на получение ссуды:

• Получить ссуду для нового бизнеса сложно.
• Основные фонды, такие как машины или здания, почти всегда можно профинансировать.
• Оборотные активы, такие как запасы или незавершенное производство, увеличивают ваши шансы на получение кредита, но банк, вероятно, существенно снизит их потенциальную стоимость возврата.
• Два и более года прибыльной работы вашего бизнеса значительно увеличивают ваши шансы на получение кредита.
• Чем больше вложений собственника в бизнес, тем выше ваши шансы на получение ссуды.
• Ссуды малым корпорациям или ООО обычно должны быть лично гарантированы основным владельцем / оператором, а также часто его или ее супругой.
• Сложно получить кредит для покрытия операционных убытков.
• Обычно можно получить ссуду на расширение умеренно прибыльного бизнеса.

Как мне записаться на прием для подачи заявления на получение банковского кредита?

Не приходите только лично; сначала договоритесь о встрече по электронной почте или телефону. Спросите, кто будет подходящим человеком для обработки запроса на ссуду для малого бизнеса. Конечно, было бы лучше получить личное направление, например, от друга, вашего юриста или бухгалтера, хотя в этом нет необходимости.

Когда вы получите имя соответствующего кредитного специалиста, просто попросите о встрече и не сообщайте подробностей, если кредитный специалист не попросит их. Чем больше подробностей вы сообщите до встречи, тем больше шансов, что вы вообще не попадете на прием! Говорите уверенно по телефону или в электронной почте и говорите, что вам даже не нужны деньги — это тот человек, которому кредитные специалисты любят давать ссуды.

Как сделать презентацию для получения банковского кредита?

Сохраняйте тот же тон в своей презентации — теплое, дружелюбное приветствие, но деловая презентация.Изначально сделайте это очень простым резюме: какой у вас бизнес, сколько денег вы хотите взять в долг, на что будут использоваться эти средства, когда они будут возвращены, какое возможное обеспечение будет и т. Д. Вы также должны быть в состоянии представить банкиру исторические финансовые показатели вашего бизнеса. Я бы имел готовые финансовые отчеты, но представлял их только тогда, когда банкир их попросит. После вашего очень быстрого резюме позвольте банкиру запросить дополнительную информацию. Может быть, банкир просто порекомендует вам кого-нибудь еще.

Может быть, банкир захочет задать много вопросов по определенному аспекту или проблеме, которые вы не рассматривали. Независимо от того, сколько вы хотите или нуждаетесь в финансовых средствах, не говорите слишком сильно — держите презентацию как факт. Помните, что ответ, который вы получите, может сильно отличаться от одного банка к другому, поэтому, если вам не удается добиться успеха в первом банке, продолжайте попытки в других банках. Но примите во внимание обратную связь, которую вы получаете: может быть, вам лучше попросить меньше денег? Может быть, вам нужен лучший залог? Может быть, ваши финансовые показатели выглядели неаккуратно? Или, может быть, вам нужно больше инвестиций в акционерный капитал, прежде чем вы сможете получить ссуду в банке.