Разное

Банковская гарантия это простыми словами примеры: Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

14.09.2019

Содержание

Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2019

Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства. Средний вариант между кредитом и страховкой.


Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Для чего нужна банковская гарантия

Что такое банковская гарантия?

В соответствии со ст. 368 Гражданского Кодекса РФ, банковская гарантия — это письменное обязательство банка-гаранта в пользу бенефициара.

Иными словами, банковская гарантия является эквивалентом денежных средств, которые банк обязуется выплатить кредитору принципала (бенефициару) по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В 44 ФЗ банковская гарантия упоминается как один из способов обеспечения обязательств участника закупки (обеспечение заявки на участие в закупке, обеспечения исполнения контракта).

Для победителя в аукционе/конкурсе, предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения государственного контракта – это разумный способ экономии денежных средств. Какие альтернативы имеет победитель конкурса или аукциона в плане предоставления обеспечения исполнения контракта? В качестве обеспечения исполнения контракта он может предоставить либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Использование собственных денежных средств – крайне неэффективная мера, так как они понадобятся для исполнения контракта, а привлечение кредитных ресурсов в банках в настоящий момент обходится в 25 – 27% годовых, если это вообще возможно.

Банковская гарантия в таких условиях является единственным эффективным инструментом, так как затраты на гарантию составляют от 2% от суммы гарантии.

Важно иметь в виду, что банковская гарантия – это не возвратный инструмент, т.е. в случае если вам она «не понадобилась», ее невозможно вернуть и получить уплаченную банку сумму назад. Хотя это вполне понятно, вы же не можете потребовать у банка вернуть Вам уплаченные проценты по кредиту, если он вдруг Вам не понадобился и Вы его возвращаете? Вместе с тем, надо учитывать, что Гражданский кодекс установил порядок прекращения действия банковской гарантии (параграф 6, ст. 378), в соответствии с которым действие гарантии может быть прекращено по заявлению бенефициара. В таком случае банк имеет право снять выданную банковскую гарантию с баланса, что позволяет обнулить лимит на выдаваемые гарантии для Вашей компании и у Вас возникает право получать новые гарантии в рамках действующего лимита. Гражданский Кодекс при этом не устанавливает, что в случае досрочного окончания действия банковской гарантии банк обязан вернуть уплаченную Вами премию за ее предоставление.


Банковские гарантии онлайн по 44-ФЗ и 223-ФЗ – оформление, цена и сроки.

«Дистанционный банковский сервис» — навигатор в мире банковских гарантий. Мы бесплатно оказываем услуги организациям и индивидуальным предпринимателям изо всех регионов России, обеспечивая взаимодействие представителей бизнеса с ведущими кредитно-финансовыми учреждениями страны. Используя возможности сервиса, вы сможете самостоятельно, без привлечения посредников и агентов получить банковскую гарантию в минимальные сроки.

Официальными партнерами сервиса являются 28 банков, входящие в Топ-20 и Топ-100 кредитно-финансовых учреждений России. Большинство заявок на получение гарантий, поданных через наш сервис, рассматриваются по упрощенной схеме. На сегодняшний день услугами нашей компании воспользовались несколько десятков тысяч представителей бизнеса, оформивших более 120 тысяч гарантий на максимально выгодных условиях.

Специалисты сервиса в совершенстве владеют всеми тонкостями законодательства в сфере банковских гарантий и отслеживают актуальные предложения банков. Каждому клиенту мы порекомендуем оптимальный банковский продукт, который соответствует требуемым параметрам и предполагает наиболее лояльные условия. Практически все банковские гарантии, оформленные с помощью «Дистанционного банковского сервиса», выдаются без залогового обеспечения. Если же вам требуется большая гарантия, мы подберем для вас банк, который предполагает минимальный залог, а также обеспечим сопровождение на всех этапах оформления документа.

Банковские гарантии, выдаваемые нашими банками-партнерами, принимают крупнейшие госкорпорации страны. Все БГ вносятся в Госреестр и полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Оформление документов занимает 2-4 дня. При необходимости и наличии всех документов банковская гарантия может быть оформлена в срочном порядке в течение одного рабочего дня.

Обращайтесь к нам, чтобы получить БГ на выгодных условиях. Помните, что банки определяют условия выдачи гарантий для каждого клиента индивидуально. Мы сделаем все возможное, чтобы банк проявил к вам максимальную лояльность, установив минимальную комиссию.

Суть банковской гарантии: что это такое?

Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом. Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.  

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Как проходит сделка по оформлению банковской гарантии?

Общая схема достаточно проста.

1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.

2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.

3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.

4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

О банковской гарантии простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости. Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ

С 1 июля 2019 года в 44-ФЗ появилось такое понятие как гарантийные обязательства. Об этом говорится в ч. 4 ст. 33, также в законе о госзакупках описаны условия при которых заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах по контракту, их размере и сроке.

 

Требования о гарантийных обязательствах устанавливаются не ко всем закупкам товаров, работ и услуг, а только по необходимости. Т. е. заказчик на собственное усмотрение определяет насколько необходим этот параметр.

 

Если говорить простыми словами, то чаще всего требование к обеспечению гарантийных обязательств предъявляется выставляется к тем ТРУ, которые подразумевают гарантийный срок. Обращаем Ваше внимание, что при закупке машин и оборудования требование к гарантии – обязательно, поэтому в этом случае требование к обеспечению гарантийных обязательств будет обязательно.


Что включают в себя гарантийные обязательства? 

Кратко говоря, согласно ч. 4 ст. 33 44-ФЗ, в гарантийные обязательства включают:

  • гарантия качества ТРУ
  • срок и объем гарантий качества ТРУ
  • гарантийное обслуживание.

Если в закупке по 44-ФЗ установлены гарантийные обязательства, то согласно п. 1 ч. 13 ст. 34 в проекте контракта заказчик должен указать условия их предоставления: срок, размер и т.д. Если эта информация будет отсутствовать, то можно сделать запрос на разъяснение тендерной документации для уточнения этих данных у заказчика.


Обеспечение гарантийных обязательств

Для поставщика наличие требования об обеспечении гарантийных обязательств означает дополнительные расходы на участие в закупке. Поэтому, если Вас будут интересовать торги исключительно без гарантийных обязательств или суммой обеспечения не больше определенного лимита, то воспользуйтесь нашей поисковой системой. Она позволяет сделать выборку закупок по этому параметру. Это сэкономит Ваше время при подборе интересующих торгов.

Данный параметр характерен в госзакупках по 44-ФЗ, в закупках по 223-ФЗ или коммерческих тендерах он встречается редко. Правила, по которым устанавливаются требования к гарантийным обязательства отражены в Гражданском кодексе РФ.

 

Внести данное обеспечение можно как денежными средствами, так и банковской гарантией.

Важно: не путайте это понятие с обеспечением исполнения контракта.

Согласно ч. 6 ст. 96 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% от НМЦК. Его необходимо внести уже после подписания контракта, но перед тем, как стороны подпишут документы о приемке.

 

Получается, что данное обеспечение можно предоставить позже всех, уже непосредственно перед сдачей ТРУ. Однако, если поставщику удобнее предоставить обеспечение ГО раньше, он вправе это сделать.

Более подробную информацию о порядках и сроках его предоставления необходимо смотреть непосредственно в проекте контракта.


Способы обеспечения гарантийных обязательств

Так же как для обеспечения заявки и исполнения контракта, поставщик может использовать 2 варианта внесения обеспечения гарантийных обязательств: денежными средствами или банковской гарантии. Какой именно вариант выбрать определяется им самостоятельно.

 

В зависимости от того, какая сумма обеспечения установлена и на какой срок, можно выбрать наиболее выгодный вариант внесения обеспечения, т.к. есть плюсы и минусы любого из них.

 

Например, выгодно использовать банковскую гарантию для обеспечения гарантийных обязательств, если срок, на который требуется его внести, достаточно велик или его размер значим для поставщика. Ведь заказчик может указать в требовании о внесении обеспечения на несколько лет. В таком случае вкладывать собственные средства может быть нерационально, и банковская гарантия станет отличным решением.

 

С другой стороны, если сумма обеспечения небольшая, то брать банковскую гарантию может быть накладно. За выпуском БГ на гарантийные обязательства в рамках закупок по 44-ФЗ необходимо обращаться в один из банков из перечня МинФина, соответствующих п.1 ст. 45 44-ФЗ. Поэтому для подбора банка также понадобится какое-то время.

 

Ситуацию для каждой закупки надо рассматривать отдельно, тогда решение о способе внесения обеспечения будет более взвешенным. 

Банковская гарантия 

обеспечения гарантийных обязательств

Получить

Срок гарантийных обязательств

Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, действие БГ должно не менее, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Однако, заказчик может установить требование о действии гарантии на более длительный срок.

В процессе исполнения контракта, поставщик может заменить способ обеспечения гарантийных обязательств, но при этом, в отличии от обеспечения исполнения, размер гарантийных обязательств НЕ УМЕНЬШАЕТСЯ.

В 44-ФЗ не установлено обязательство заказчика прописывать в проекте контракта сроки возврата обеспечения гарантийных обязательств (в случае внесения собственными денежными средствами). Однако, на свое усмотрение, он может их установить. Поэтому обязательно надо смотреть условия контракта, а если этой информации там нет, то запрашивать разъяснение у заказчика.


Особенности обеспечения гарантийных обязательств

Бывает так, что обеспечение гарантийных обязательств устанавливается даже тогда, когда не установлено обеспечение исполнения контракта. Это, например, может быть закупка оборудования методом запроса котировок. Получается, что оборудование попадает под обязательное условие установки гарантийных обязательств, а вот обеспечение исполнения контракта заказчик может и не ставить. 

 

Субъекты малого предпринимательства и социально-ориентированные некоммерческие организации не имеют никаких преимуществ при внесении обеспечения гарантийных обязательств, для них условия такие же, как и для остальных участников.

 

Внимательно изучайте тендерную документацию закупки, чтобы учесть все требования заказчика. Если у Вас появятся вопросы, Вы всегда можете обратиться в нашу компанию за консультацией специалистов по номеру 8 800 700 23 26 или написав нам на почту.

 

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus. ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Банковская гарантия в качестве обеспечения заявок

Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)

Закрытые банковские гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

О банковских гарантиях простыми словами в Москве

Банковские гарантии стали хорошим инструментом, используемым компаниями при заключении сделок с коммерческими и с государственными или муниципальными структурами. Определение банковской гарантии дано в ст. 368 ГК. Документ касается трех сторон: гаранта, принципала и бенефициара.

Что такое банковская гарантия простым языком?

  • Например, компания «А» (принципал) заключает договор на исполнение работ (предоставление услуг или поставку товаров) с фирмой «Б» (бенефициаром), выступающей в данном случае заказчиком работ или услуг, покупателем товара.
  • Фирма «Б» хочет защититься от убытков, если компания «А» не выполнит или плохо выполнит условия договора. Она требует от компании «А» гарантий в виде денежного залога в сумме 3–30% контракта или гарантии третьей стороны «В» (банка, кредитной организации или коммерческой фирмы). Чаще всего гарантом выступает банк.
  • «А» может обеспечить обязательства залогом, изъяв из оборота часть собственных средств (свободных всегда недостаточно), или получить в банке кредит, но ей это не выгодно. Более удобно, если компания «А» обратится в банк «В» за банковской гарантией. Банк даст письменное обязательство, что он выплатит компании «Б» определенную сумму, если «А» не выполнит или ненадлежащим образом выполнит условия договора с «Б».

Какие выгоды приносит сторонам банковская гарантия?

  • «А» не тратит деньги на залог или выплату кредита, а покупает гарантийное обязательство банка, которое стоит в 9–10 раз дешевле кредита.
  • «Б» получает подтверждение того, что не останется в убытке, если исполнитель «А» сорвет выполнение договора.
  • «В» (банк) зарабатывает деньги на продаже гарантии (она стоит от 2 до 10% гарантийной суммы). Если гарантийный случай не произойдет, банк не возвратит «А» стоимость гарантии.

Если «Б» — государственная или муниципальная организация, она обязана требовать гарантию или депозит в размере 5–30% стоимости работ, услуг или поставляемых товаров при заключении договоров, и от каждого участника конкурса на размещение заказа.

Что такое банковская гарантия простым языком для исполнителя, компании «А»?

Это кредит, который банк выдает ему не в виде денег, а в виде письменного обязательства оплаты стороне («Б») по ее требованию при возникновении указанных условий. Для «А» она стоит дешевле, но документы банк потребует те же, что и для кредита. Часто требуется также поручительство других лиц, залог в виде депозита или ликвидного имущества. Банк «В» меняет обязательство на имущество компании «А», которое не согласен или не может принять «Б».

Банковская гарантия, что это простыми словами? Это одна из платных кредитных услуг банка, которую можно получить, обратившись непосредственно в банк или в брокерскую компанию.

Каждый банк самостоятельно устанавливает пакет требуемых документов, но в него в обязательном порядке войдет финансовая отчетность компании «А».

Обратитесь к брокеру

Оформление документов занимает определенное время. Ускорит подготовку компания-брокер «Гарант Кредит», которая сотрудничает не с одним, а с десятками банков и знает их требования к клиентам.

Работая с «Гарант Директ», вы получите гарантию:

  • на наиболее выгодных условиях;
  • не открывая в банке расчетного счета;
  • не внося залога.

«Гарант Директ» не берет с клиентов плату за услуги. Все деньги вы перечисляете банку-гаранту.

 

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Банковские гарантии в гражданском законодательстве

В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

Учет банковских гарантий

Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.

Название и адрес Номер в перечне минфин-а
1. ОАО Банк ВТБ Москва

119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1

1000
2. АО «СМБСР Банк» Москва

123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,

3494
3. ООО КБ «Н-БАНК» Москва

125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

3493
4. КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) Москва

109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

3492
5. ООО «Голдман Сакс Банк» Москва

Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6

3490
Смотреть все банки (288)

Что такое независимая гарантия?

Не так давно, в начале июня 2015 года в Гражданском кодексе Российской Федерации произошли некоторые изменения, которые могут быть интересны для предпринимателей. Изменения касаются независимых гарантий. Независимая гарантия – это по своей сути та же самая банковская, то есть это способ обеспечения выполнения различных обязательств, заключающийся в том, что банк обязан выплатить заказчику некое количество денег по просьбе исполнения в случае невыполнения условий договора. Каждый предприниматель должен знать значение этой операции, поскольку она очень полезна и удобна.

Основные отличия независимой гарантии

Однако существуют небольшие отличия банковской гарантии и независимой гарантии, которые можно обнаружить не сразу же.

  1. Самым главным отличием считается то, что если раньше денежная компенсация могла быть выданы исключительно банками, они могут выдаваться как ими, так и различными коммерческими организациями. В таком случае исполнители могут выбирать, какой вариант для них лучше. К примеру, некоторые коммерческие компании предоставляют подобные услуги на весьма привлекательных условиях, в то время как банки внушают надежность;
  2. Возрастающая и убывающая сумма также является отличием.  Оно заключается в том, что ранее в кодексе не было прописана возможность уменьшения или увеличения, однако все равно предоставлялась такая возможность. Сейчас же в Гражданском кодексе РФ ясно описан этот процесс. Такая опция очень полезна, к примеру, по мере выполнения услуг прописанных в договоре сумма уменьшается, либо же, наоборот, при просрочке – увеличивается;
  3. Также важным отличием является то, что получателем денежной компенсации в случае невыполнения обязательств может быть лицо, как физическое, так и юридическое, которое никак не принимает участие в сделке;
  4. Третье отличие немного усложнило процесс передачи прав бенефициара на возможность получения денежных средств другому лицу. Если раньше можно было просто указать в договоре доверенное лицо, то сейчас необходимо дать официальное нотариально заверенное разрешение.

Процедура оформления независимой гарантии

Получить независимую гарантию сегодня способен любой желающий предприниматель. Для этого необходимо обратиться в банк или другую коммерческую организацию. Чаще всего запросят какое-то обеспечение и подтверждение платежеспособности, обеспечением являются ценные бумаги, облигации, различные виды имущества и так далее. Если все будет нормально, то финансовая организация соглашается предоставить услугу.

Форма независимой гарантии должна быть обязательно в письменном виде, она должна содержать следующие данные:

  • Дата выдачи документа;
  • Информация об участниках данного соглашения, включающая исполнителя, заказчика и финансовой компании, согласившейся на предоставление услуг;
  • Информация об обязательствах исполнителя и условие, при котором бенефициар может потребовать деньги;
  • Количество денег;
  • Срок действия документа;
  • Условия, при которых сумма денег повышается или понижается.

Образец независимой гарантии 2017 года также содержит всю вышеперечисленную информацию.

Выплата заказчику по независимой гарантии

Бенефициар имеет полное право требовать полную выплату, если исполнитель не выполнил условия договора, однако для этого необходимо составить письменное заявление, в котором нужно указать:

  1. Причину запроса;
  2. Аргументы в виде различных документов, подтверждающих то, что исполнитель не справился со своей работой.

Однако в случае предоставления некорректных данных в заявлении заказчика, банк способен отказать в выплате, опираясь на недостоверность фактов, неправильную аргументацию претензий и так далее, причин очень много. Проверять информацию банк может в течение семи дней. Если же по истечению семи дней информация не проверяется, то денежная компенсация должна быть предоставлена в обязательном порядке.

Таким образом, достаточно несложно понять, что это такое – независимая банковская гарантия. Независимая гарантия и банковская гарантия по своей сути является способом регулирования различных сделок между предпринимателями, но благодаря новым поправкам она предоставляет больше возможностей для работы, а также помогает улучшать отношения между разными сторонами, заключающими сделку.

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.
  • Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
  • Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской деятельности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много разных видов:

  • Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
  • Гарантия авансового платежа действует как обеспечение для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
  • Залог кредита служит залогом погашения кредита.
  • Гарантия аренды служит обеспечением платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с условиями контракта.
  • Гарантийный залог служит залогом для обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A — новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой оборудования компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки слияния и поглощения или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме
  • Банковская гарантия — это гарантия бенефициару, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
  • Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
  • Базовые договоры банковской гарантии могут быть как финансовыми, например, на погашение ссуды, так и основанными на результатах, например услугой, предоставляемой одной стороной другой.

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении, бенефициар может требовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, который работает в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, который расположен в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не может этого сделать, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:
  • Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Это способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
  • Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:
  • Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
  • Банковская гарантия повышает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и договору.
  • Существует снижение риска благодаря заверению банка в том, что он покроет свои обязательства в случае дефолта заявителя.
  • Повышается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

  • Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
  • Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать подтверждения со стороны заявителя в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является поводом для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии заявитель должен иметь возможность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA® для коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий при выплате ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания в отношении
  • Персональной гарантии Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
  • Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

1 2 Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент».Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI).Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

  • Срок действия гарантии четко указан
  • Гарантия выдается всегда на определенную сумму
  • Цель гарантии четко указана
  • Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
  • Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
  • Гарантия четко определяет события, при которых она может быть обеспечена.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

    Типы банковских гарантий

    Финансовые гарантии

    Здесь банк гарантирует, что заявитель будет выполнять финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

    Гарантия исполнения

    Здесь выдается гарантия для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

    Гарантия авансового платежа

    Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

    Гарантия платежа / гарантия ссуды

    Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

    Гарантия тендерного залога

    Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

    Иностранная банковская гарантия

    Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

    Гарантия отсроченного платежа

    Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в указанный период времени.

    Гарантия доставки

    Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

    Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

    Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

    Лимиты банковских гарантий

    В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

    Почему важна банковская гарантия?

    Повышает кредитоспособность

    BG отражают доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждают его устойчивость.

    Оценка бизнеса

    В случае зарубежных сделок или сделок с государственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

    Уверенность в производительности

    Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к производительности компании, реализующей проект, гарантии производительности помогают снизить риск для бенефициара.

    Снижение риска

    Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. 1,2

    Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки
    1. Статьи Manupatra [Источник]

    Что такое банковская гарантия (BG) с примером ~ I Ответ 4 U

    Каждая торговая операция / денежно-кредитная сделка, будь то внутренняя или международная (подробнее о Что такое международная торговля / внешняя торговля? Значение, цель и типы ) сталкивается с возможностью бесчисленных рисков с обеих сторон делового контракта.Именно тогда банковская гарантия и аккредитив, предлагаемые банками, помогают снизить напряжение, связанное с рисками при выполнении торгового контракта. Давайте разберемся, что такое банковская гарантия — вовлеченные стороны и ее процесс, на примере.

    Что такое банковская гарантия?

    Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая финансовым учреждением (обычно банком) для оплаты от имени своего клиента (покупателя / импортера / заемщика), который обязан выплатить деньги продавцу некоторых товаров и услуг, кредитору или кому-либо. кто должен получить оплату за определенную транзакцию, которая должна состояться.Банковская гарантия может быть востребована только в том случае, если продавец выполнил свою часть контракта, а клиент (покупатель) банка-эмитента не произвел платеж. Другими словами, покупатель всегда обязан оплатить покупку / заем. и только если он не может произвести платеж в день платежа, банковская гарантия может быть использована. В таком случае банк выплатит сумму банку продавца, а затем получит ее от своего клиента. С заявителя не начисляются проценты, за исключением случаев, когда банк должен был выплатить деньги продавцу.Банковские гарантии выдаются за комиссию от стоимости контракта.

    Стороны, участвующие в банковской гарантии

    В БГ обычно 4 стороны. Они есть-
    1. Покупатель / импортер / заемщик — заявитель
    2. Банк покупателя / импортера / заемщика — банк-эмитент
    3. Продавец / экспортер / кредитор — получатель
    4. Банк продавца / экспортера / кредитора — консультативный банк
    Но в случае крупных контрактов, таких как проекты в области недвижимости и инфраструктуры, продавец / застройщик также должен предоставить банковскую гарантию от своего банка, чтобы доказать свою кредитоспособность покупателю, чтобы иметь возможность выполнить свою часть контракта без промедления, как того требуют эти контракты. огромная сумма денег, которую нужно исполнить эффективно.
    Процедура банковской гарантии

    Процесс банковской гарантии на примере

    Представьте, что Джеймс делает заказ на поставку 1000 столов для своей школы в M&S. A & Co. за 20 000 долларов. M & S.A & Co. хочет получить от Джеймса заверения в том, что он не просрочит оплату заказа. Итак, Джеймс идет в свой банк, скажем, XYZ Bank, и подает заявку на получение банковской гарантии. После получения заявки банк тщательно проверяет данные и кредитоспособность Джеймса и утверждает выдачу банковской гарантии.Джеймс предоставляет подробности M&S. A & Co., которая затем передает это в свой банк, скажем, в банк ABC, где подлинность BG проверяется и принимается. BG предоставляет M&S. A & Co. потребовать выплаты от XYZ Bank в случае невыполнения обязательств Джеймсом. Теперь предположим, что M&S. A & Co. доставила Джеймсу столы в соответствии с контрактом вовремя, и он по какой-то причине не может произвести оплату. Затем M & S.A & Co. предъявляет претензию на оплату из XYZ банка. Убедившись в выполнении части контракта продавцом, XYZ Bank освобождает сумму.Позже XYZ Bank получает сумму от Джеймса вместе с процентами на деньги, выплаченные M&S. A & Co. и комиссию от стоимости контракта на услугу банковской гарантии.

    Важные моменты:

    • Банковские гарантии обеспечивают защиту от кредитного риска для продавца / экспортера / кредитора.
    • Банковские гарантии
    • предназначены для защиты интересов как покупателя, так и продавца, как объяснялось выше в отношении крупномасштабных контрактов.
    • Банковские гарантии в основном используются в проектах в сфере недвижимости и инфраструктуры.
    • Первичная обязанность по оплате контракта лежит на покупателе (заявителе), в то время как вторичная обязанность по оплате лежит на банке покупателя (банке-эмитенте).

    Подробнее:
    Понимание цикла выставления счетов по кредитной карте и льготного периода
    Преимущества и недостатки электронного обмена данными
    Разница между БПО и КПО

    Авторские права © ianswer4u.com

    Банковская гарантия — определение, виды и преимущества

    Компаниям иногда требуется гарантировать платежи, и лучший способ сделать это — предоставить банковскую гарантию , , которая гарантирует кредитору, что платеж будет произведен после завершения транзакции .Это вид гарантии, которую банк предоставляет физическим лицам для предоставления ссуд, платежей или услуг для начала любой коммерческой деятельности.

    Что такое банковская гарантия?

    Это гарантия, предоставляемая банком или финансовым учреждением, что они выплатят долги и обязательства, понесенные физическим или юридическим лицом, в случае, если они не смогут это сделать.

    Это позволяет бизнесу расти и расширяться за счет отсрочки оплаты товаров и услуг, которые они используют сейчас, на более поздний срок.Это помогает бизнесу инвестировать в большем масштабе, чем это было бы возможно без банковской гарантии.

    Кто может получить банковскую гарантию?

    Предоставляя гарантию, банк предлагает оплатить любой платеж кредиторам после получения запроса. Это требует, чтобы финансовое учреждение было очень уверенным в отношении бизнеса или физического лица, которому выдается банковская гарантия. Таким образом, банки проводят оценку рисков, чтобы гарантировать, что гарантированная сумма может быть получена обратно из бизнеса.Это может потребовать от бизнеса предоставления обеспечения в виде денежных средств или основных средств. Любая организация, которая может пройти оценку рисков и обеспечить безопасность, может получить банковскую гарантию.

    Как работают банковские гарантии?

    Система предоставления банковских гарантий работает так:

    • Заявитель и кредитор выясняют необходимость банковской гарантии.
    • Заявитель обращается в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитору банковскую гарантию.
    • Банк проводит оценку рисков и запрашивает ценную бумагу.
    • Заявитель предоставляет обеспечение, а банк или финансовое учреждение обрабатывает банковскую гарантию.
    • Банковская гарантия направляется банку кредитора или кредитору, либо заявителю может быть предложено забрать ее лично, чтобы передать своему кредитору.

    Преимущества банковской гарантии

    Компания пользуется банковской гарантией как:

    • Позволяет отсрочить оплату закупленных товаров или услуг на основании обеспечения, предоставляемого банковской гарантией.
    • Все деньги не связаны в один проект, а могут быть распределены между собой.
    • Есть деньги, доступные для изучения и расширения бизнеса.

    Виды и цели банковских гарантий

    Обычно существует два типа банковской гарантии:

    1. Прямая банковская гарантия — это гарантия, которая выдается банком владельца счета непосредственно в пользу Получателя.
    2. Косвенная гарантия — это гарантия, которая выдается вторым банком взамен встречной гарантии.

    Финансовое учреждение может предоставить множество различных видов банковских гарантий. К ним относятся следующие:

    • Гарантия исполнения (или Гарантия исполнения) — это облигации, которые выступают в качестве обеспечения любых убытков, понесенных покупателем в случае, если результативность продавца ниже номинальной.
    • Гарантия авансового платежа — это гарантия сохранности любого авансового платежа, произведенного покупателем продавцу. Если продавец не может предоставить услугу или товар, покупатель может вернуть свои деньги.
    • Гарантия оплаты — эта гарантия предоставляется продавцу, гарантируя оплату в заранее установленный срок.
    • Обязательство по условным платежам — Это указание банку от владельца счета выплатить денежную сумму кредитору после выполнения определенных условий. Эта облигация является инструментом после заключения контракта, который используется для выплат агентам и подрядчику по завершении проекта.
    • Гарантия обеспечения кредитной линии — Это поручительство предоставляется кредитору по претензиям к должнику в случае невыплаты ссуды в соответствии с условиями соглашения.
    • Ордер и встречная гарантия — Это поручительство, данное должником кредитору для защиты от невыполнения обязательства в соответствии с контрактом. В случае неисполнения обязательств кредитор может потребовать возврата платежа.

    Банковская гарантия — обзор

    6.4.1.1 Группа Всемирного банка

    Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы.Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

    Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения. Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, даже несмотря на то, что с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях.В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

    Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

    Агентство Год основания Количество стран-членов Основные категории деятельности Целевой показатель вмешательства
    МБРР — Международный банк реконструкции и развития 1944 189 Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
    МАР — Международная ассоциация развития) 1960 173 Ссуды на условиях сильного субсидирования Poorest развивающиеся страны
    IFC — Международная финансовая корпорация 1956 184 Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0316
    MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям 1988 181 Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
    ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров 1966 147 Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне Целевые страны для инвестиций для иностранных операторов

    IBRD (Международный банк реконструкции и развития) ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

    В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

    Прямых кредитов

    Гарантий частичных рисков

    54 Частичных кредитных гарантий

    Гарантии Enclave

    Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

    Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

    Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности, Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

    Нет доступно частное финансирование

    Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

    Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

    Риск конвертируемости валюты

    Риск передачи и экспроприации

    Изменение законодательства

    Риск нарушения контракта

    Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

    Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

    Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

    Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

    Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не несут валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

    МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

    Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

    IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, у которой есть партнер в государственном секторе, при условии, что в ней участвует частный инвестор и что компания управляется как прибыльное предприятие. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

    IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

    Финансирование частных проектов в развивающихся странах

    Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

    Предоставление консультационных и технических услуг компаниям и правительствам.

    Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

    Кредитные программы

    Инвестиции в акционерный капитал

    Деривативы для создания политики хеджирования

    0

    0
    программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Для заемщиков нет субсидий.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок кредита может составлять до 20 лет.

    IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам 10 , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

    После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права участвовать в займах B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

    В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в собственном капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как займы с участием в прибыли, конвертируемые займы и привилегированные акции.

    Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акции, она могла бы предложить банкам, участвующим в программе B-кредитов, более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5).

    Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные финансовые инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

    Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

    Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

    Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

    903 4215 .4% 903
    2011 2012 2013 2014 2015 2016
    Новые инвестиционные обязательства (# проектов) 518 365 388 364 406 344
    Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a 12.2 9,2 11 9,9 10,5 11,1
    Собственный капитал в процентном отношении к обязательствам 16,1% 14,8% 14,9% 903 % 903
    Кредиты в процентах от обязательств 41,0% 43,1% 46,4% 44,0% 66,6% 72,8%
    Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 41,4% 37,9% 42,4% 2,6% 3,4%
    Продукты для управления рисками в процентах от обязательств 0,5% 0,7% 0,8% 0,6% 0,4%

    Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

    MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

    MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

    Как агентство Группы Всемирного банка, MIGA предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и вложения в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основного долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

    Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая на себя риски, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

    Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой перевода денежных средств.

    Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

    Война, гражданская война, терроризм, саботаж : в случае таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

    Нарушение контракта : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

    Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенное, субсуверенное или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму, а также любые начисленные и невыплаченные проценты.

    Что такое банковская гарантия?

    (определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

    Банковская гарантия — это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств. Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства.Банк выступает в качестве гаранта, если и когда заявитель не выполняет свои обязательства по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

    По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

    Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

    Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

    A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк поддерживает исполнение одной из сторон договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «A». »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

    A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансовых обязательств, например бизнес-ссуды или залогового депозита.

    Процесс банковской гарантии — Как работают банковские гарантии?

    Банковские гарантии

    часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как в противном случае они не могли бы произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при этом доверительные отношения или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить совершить транзакцию, как объясняется в следующем примере международной банковской гарантии .

    Международные Банковская гарантия — Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности.Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство зарубежной страны может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

    Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

    Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

    Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с денежным потоком или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «комплексную проверку». »На своем клиенте и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, а Продающая компания получает заверение третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

    Требования к банковской гарантии — Банковское гарантийное письмо может различаться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы он не нарушил свои обязательства.

    В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

    Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией заключается в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддержанная банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в силу при неудаче.

    Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные стандарты исполнения / договорных стандартов, а другая возникает при возникновении сбоя в исполнении.

    Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторую авансовую оплату после привлечения, чтобы выполнить должную осмотрительность, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

    Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и обработки средств. Авансовые сборы за комплексную проверку обеспечивают обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

    Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют комиссии для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что инвестор или гарант убедятся, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, часто удерживаемых на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент имел право на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

    Для того, чтобы более крупные банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также платили адвокатам и другим вовлеченным специалистам, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

    Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

    5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов США, и часто может предоставить до 100% финансирования квалифицированных проектов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.