как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте
Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.
Что такое текущий счет
Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.
Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.
Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.
Что такое банковская тайна
Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.
Как открыть банковский счет
Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.
Как закрыть банковский счет
Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).
Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).
Какие бывают счета
Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.
Вы можете открыть:
- рублевый счет;
- валютный счет;
- обезличенный металлический счет (ОМС).
Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).
Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.
Деньги физических лиц, размещенные на рублевых и валютных банковских счетах, застрахованы в системе страхования вкладов (ССВ) — так же, как и средства во вкладах.
Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)
Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.
Зачем хранить деньги в металлах
ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?
- Это дешевле
Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.
- Это безопаснее
Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.
Как открыть обезличенный металлический счет
Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.
Что нужно помнить про ОМС?
- Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
- Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
- Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
- Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
- За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
- Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
- Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
- На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.
это что и как открыть?
В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены. Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.
С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.
Основные виды банковских счетов
Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации юрлицу или физлицу с целью дальнейшего накопления безналичных денег.
Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.
Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.
Существуют такие виды банковских счетов:
Расчетный.
Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.
По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.
Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.
Текущий.
Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.
Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.
Сберегательный (депозитный).
Его цель – это хранить деньги.Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.
Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.
По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.
Кредитный (ссудный).
Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.
По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.
Транзитный или корреспондентский.
Бюджетный.
Валютный.
Карточный.
Присваивают владельцам пластиковых карт.
Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).
Именной.
Счет открывает на имя его владельца.Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.
Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.
Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.
Открывается для ведения операций с иностранной валютой.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:
- Замороженный.
- Застрахованный.
- Контокоррентный.
- Обезличенный.
- Общий.
- Онкольный.
- Фидуциарный.
- Частный.
- Сводный.
- Чековый.
- Фондовый.
Как расшифровать цифры банковского счета?
Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.
В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.
Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:
- Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.
Например, каждый текущий счет начинается на 40817.
- Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.
Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.
- Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.
Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.
- Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
- Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.
Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.
Пошагово о том, как открыть банковский счет
Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…
Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.
Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:
- Написать заявление по образцу банка.
- Предоставить регистрацию ИП.
- Предоставить государственную регистрацию юрлица.
- Иметь на руках документы об учреждении компании.
- Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
- Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
- Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
- Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
- Справка о наличии социальной страховки.
На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.
Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.
Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).
Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил открыть расчетный счет.
Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.
1) Обязательства банка перед клиентом.
При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.
Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.
Перечислим некоторые из них:
- Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
- Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
- Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.
Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.
Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.
Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.
Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.
Точные данные указаны в договоре между сторонами.
Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.
Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.
Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.
Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.
Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.
Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.
В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.
Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?
Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:
В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?
Банковский счет — это не простая пластиковая карточка или набор цифр.
Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.
Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:
Стабильность и длительность существования.
Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.
Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.
Банк должен быть «крупным».
В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.
Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.
Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.
Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.
Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.Простота в использовании.
Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.
Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.
Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.
Как открыть расчетный счет в Сбербанке: 4 подробных шага
По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:
Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
biznesprost.com
Как открыть счет в Сбербанке для физического или юридического лица
Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.
Содержимое страницы
Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.
- Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
- Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием кредитных или дебетовых пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
- Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.
Открыть счет для физического лица
Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.
Открытие счета в отделении
sbankin.com
Как открыть банковский счет онлайн без посещения банка
Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.
Банковские услуги онлайн
Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.
Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.
Оформление заявки через интернет
Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:
- фамилия, имя, отчество;
- адрес и контактные данные;
- данные паспорта.
Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.
Открытие счета в Альфа-банке онлайн
Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.
После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.
Расчетный счет для юридических лиц
Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:
- идентификационный код налогоплательщика;
- ОГРН;
- паспорт учредителя.
Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.
Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.
Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.
znatokdeneg.ru
Как открыть счет в банке через интернет?
В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации — привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают открыть банковский счет через интернет. Преимущества услуги:
- Высокая скорость оформления.
- Экономия времени на посещении отделения.
- Удобство изучения услуг учреждения.
- Возможность контроля остатка и удобство пополнения.
- Наличие дополнительных возможностей.
Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет, чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.
Как действовать?
Перед тем как открыть счет в интернете, заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:
- ФИО.
- Адрес прописки (проживания).
- Номер телефона (рабочий, домашний).
- E-mail.
Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:
- Место работы.
- Уровень ежемесячной прибыли.
- Предполагаемый объем операций (транзакций) каждый месяц.
После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.
Дополнительные услуги
Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет, получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости — пополнять, снимать деньги или производить другие операции.
Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:
- Зайти на ресурс банка.
- Пройти процедуру регистрации.
- Авторизоваться в кабинете и пользоваться возможностями.
При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.
Зная, как открыть счет в интернете, и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:
- Внесение коммунальных платежей.
- Открытие и пополнение депозитов.
- Оплата услуг мобильных операторов.
- Погашение кредитов.
- Перечисление средств на текущие счета.
- Совершение покупок в интернет-точках.
Особенности для юридических лиц
Как открыть счет в банке через интернет, если вы — юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно — резервирования счета онлайн. Для этого требуется:
- Заполнить анкету на сайте выбранного банка.
- Получить номер счета (до «бумажного» оформления будет работать только на зачисление).
- Передать бумаги в банке и ждать завершения процедуры оформления (срок — до пяти суток).
Чтобы открыть банковский счет через интернет, предприниматель предоставляет такие бумаги:
- Протоколы решений компании.
- ОГРН.
- ИНН.
- Устав.
- Лицензию.
- Приказы (на бухгалтера и руководителя).
- Листы записки (при наличии таковых).
- Выписку.
Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.
Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:
- Теоретическое время оформления для юрлица — 1-2 часа, но на практике — 1-2 дня.
- В этот период запрещено снимать или переводить деньги, Счет активен только на пополнение.
- Проверка клиента производится дистанционно, через центр СБ. Наличие негативной кредитной истории — повод отказать клиенту.
Что в итоге?
Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное — четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.
raschetniy-schet.ru
Как открыть банковский счет Шаг за шагом 2019
Открытие банковского счета может показаться пугающим. К счастью, большинство банков и кредитных союзов следуют процессу, аналогичному описанному ниже. Открытие вашей учетной записи — это просто вопрос предоставления определенных деталей и финансирования вашей учетной записи. Как только формальности будут выполнены, вы можете начать использовать свою учетную запись — и сэкономить время и деньги.
Используйте контрольный список ниже в качестве дорожной карты. Вы узнаете, какие шаги вам нужно предпринять, и вы получите советы, которые помогут вам выполнить каждый шаг.
-1 ->Шаг 1: Выберите Банк или Кредитный союз
Возможно, вы уже знаете, где вы хотите банк. Если нет, ходите по магазинам. Начните с поиска наилучшего соответствия для вашей непосредственной необходимости (например, для проверки счета). По мере того как вы сравниваете учреждения, будьте особенно внимательны к сборам, которые могут съесть ваши сбережения.
Существуют три основные категории банков:
Банки, в том числе банки сообщества и крупные банки: Это могут быть известные бренды в вашем местном сообществе (или по всей стране), и они предлагают большинство основных услуг, которые вам нужны. Местные и региональные банки, как правило, имеют более дружелюбную структуру вознаграждения, но возможно, что можно будет взимать плату в крупных банках.
Кредитные союзы: Кредитный союз — это финансовое учреждение, принадлежащее клиенту, которое предоставляет многие из тех же услуг и продуктов, которые предоставляют банки. Эти организации часто имеют конкурентоспособные ставки, потому что они не обязательно пытаются максимизировать прибыль. Но это не всегда т
ru.routestofinance.com
Как открыть вклад или счет физического лица в банке
Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.
Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?
Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.
Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:
- Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»
- Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.
Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).
Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.
Как происходит открытие вклада при посещение банка?
Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.
Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.
Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.
При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.
Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.
Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?
Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:
- Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
- Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.
Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.
Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.
Отказ в открытии вклада
Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»
Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.
bankirsha.com