Беспроцентный период: Что такое беспроцентный период по кредитной карте?

Беспроцентный период по кредитной карте

Содержание статьи:

По большому счету любая кредитная карточка представляет собой разновидность потребительского нецелевого займа. Ее обладатель получает возможность использовать деньги банка для любых своих нужд в рамках установленного лимита. Специфика состоит в том, что здесь процент начисляется только на сумму операций, проведенных по кредитной карте. Избежать таких начислений позволяет грейс — беспроцентный период, устанавливаемый банками для своих карточек.

Принцип действия льготного срока заключается в том, что если потраченные на покупки деньги были возвращены на карту вовремя, то процент на них не начисляется. Длительность грейса может заметно различаться у продуктов разных банков. Зачастую он составляет 50 дней, но бывает и вдвое больше.

Начало и конец беспроцентного периода

Чтобы эффективно использовать грейс, необходимо внимательно следить за датами, в рамках которых он действует.

Проще всего ориентироваться, когда начало отчетного промежутка времени совпадает с началом календарного месяца. Но так бывает не всегда. К примеру, Сбербанк возобновляет беспроцентный период с момента формирования выписки по карточному счету.

Началом отчетного периода могут быть:

• первое число календарного месяца;
• момент совершения первой транзакции;
• дата выпуска и/или активации карточки;
• дата ежемесячной выписки.

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Основное правило использования грейса — своевременный возврат потраченных средств на карту. Также необходимо иметь в виду, что беспроцентный период распространяется на безналичные платежные операции.

Если с карточки были сняты деньги, проценты будут начислены в любом случае.

Выгоды для банка и клиента

Банковские организации от любого вида кредитования получают прибыль в виде процентов и комиссий. Это относится и к кредитной карте. Даже если ее обладателю удается долго пользоваться беспроцентным периодом, он все равно платит за обслуживание карточки, а положительный остаток на счете также работает на банк. Для клиента выгода от грейса очевидна — отсутствие начисления процентов на большинство операций по карте.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что беспроцентный период — отличное подспорье для всех обладателей кредитных карт. Нужно только выяснить заранее, на какие операции он распространяется и по какому принципу рассчитывается. И основной момент — вовремя возвращать денежные средства на счет карты.

Кредитная карта с льготным периодом

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.

Для того чтобы тратить заемные средства без переплат, разработаны кредитные карты с льготным периодом. Его суть состоит в следующем:

• держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
• вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
• при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.

Льготный безпроцентный период по кредитной карте 50 дней – средний срок в финансовых учреждениях РФ. У нас есть более выгодные предложения с беспроцентным интервалом в три, шесть месяцев.

На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается

Для расчета данного периода в кредитных карточных продуктах применяются разные схемы. Для их понимания нужно уяснить следующее:

• существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
• по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
• если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.

Узнать условия кредитной карты со льготным периодом для разных вариантов можно, проконсультировавшись с нашими менеджерами.

Действие грейс-интервала распространяется на определенные типы операций. Особенности предложений нашего банка:

• по карте «Сезонная» это время составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции. В течение трех месяцев кредитная карта имеет льготный период на снятие наличных на выгодных условиях (11,5 %), который начинается с оформления/активации карты;
• продукт «Рассрочка на все» предполагает подобный срок в 90 дней, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных в банкоматах;
• кредитная карта с большим льготным периодом в 180 дней «Большой беспроцент» позволяет в течение полугода не платить проценты за совершение безналичных покупок;
• карта Cashback предусматривает 56-дневный грейс-интервал для проведения безналичных операций. Аналогичные условия предоставляются по кредиту «Путешественника».

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет. Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» — это мгновенно и удобно. Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление Моментально

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания

ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные на сайте банка или в других информационных материалах банка.

За зачисление платежей, осуществленных через другие каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Кредитная карта с льготным периодом

Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.

Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.

Оформить заявку на карту

Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года).

Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.

Наша кредитная карта

• Кредитная карта Польза – процентная ставка при оплате товаров и услуг от 10,9% годовых.

Продукт подключен к программе «Польза» и даёт возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 30% баллами.

Стандартные условия:

• Кредитная карта с льготным периодом
• До 30% кэшбэк у партнёров
• Лимит до 700 000

Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.

Банковские кредитные карты с льготным периодом: особенности

Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период
(1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней.

Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните онлайн-заявку, не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.

Льготный период

Уважаемый Клиент!

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ Заемщик может обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода по кредиту в любой момент в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.

В связи с этим с 01 октября Банк прекратил принимать требования о предоставлении льготного периода.

Если Вы столкнулись со сложностями по оплате ежемесячных платежей в погашение кредитных обязательств, то Банк предлагает Вам воспользоваться реструктуризацией задолженности. Вы можете обратиться в Банк по телефонам, указанным ниже, и Вам будет предложено оптимальное решение, подходящее именно Вам.

Контактная информация:

Если у Вас НЕТ просрочки по кредитным обязательствам: 8 800 700 7757

Если у Вас ЕСТЬ просрочка по кредитным обязательствам: 8 800 700 7765

Более подробная информация — в разделе нашего сайта «Реструктуризация».

Если Вы физическое лицо и у Вас ипотечный кредит, пожалуйста, направляйте обращения на электронный адрес [email protected], указав Ваши фамилию, имя, отчество полностью, номер и дату Кредитного договора (Договора займа), а также контактный телефон для связи, мы свяжемся с Вами, обсудим ситуацию и предложим варианты решения.

Если Вы обращались в Банк за предоставлением льготного периода, обратите внимание, это важно!

Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:

• если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
• предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;

Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода:

Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом.

Клиент может обратиться в Банк за предоставлением льготного периода один раз по каждому из договоров.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования об установлении льготного периода.

Список документов, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода, в размере установленном для целей предоставления льготного периода.

 

Памятки — Роспотребнадзор

1.Виды банковских карт:

Кредитная карта – инструмент управления счётом, средства на котором предоставлены банком в пределах определённой суммы кредитного лимита, установленного договором.

Дебетовая карта – инструмент управления счётом, на котором лежат собственные деньги клиента, которые ограничиваются суммой их остатка. Как правило, дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: зарплаты, пенсии, стипендии.  В первом случае их называют «зарплатными».

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом даёт возможность потратить больше остатка собственных средств. Если свои деньги закончились, то можно взять в кредит у банка с этой же карты. Овердрафт, по сути, представляет собой кредит. Поэтому нужно знать, каков лимит овердрафта, сроки погашения задолженности по нему и процент за пользование.

Разница между дебетовой картой с овердрафтом и кредитной картой.

	Дебетовая карта с овердрафтом	Кредитная карта
Погашение задолженности	Автоматически при первом поступлении денег на счёт	Возможно по частям в течение периода времени до установленной банком даты погашения
Льготный период (беспроцентный) период кредитования	Не предусмотрен	Предусмотрен и составляет, как правило, около двух месяцев (в зависимости от банка)
Лимит кредитования	Как правило, не выше уровня ежемесячных поступлений	Может быть достаточно высоким, в зависимости от оборотов по карте за предыдущий период
Комиссия за снятие наличных в банкомате, принадлежащем банку	Нет	Есть (3-4% от снятой суммы)

 

2. Для чего нужна банковская карта.

Использование карт даёт следующие возможности:

• Расплачиваться без использования наличных за товары и услуги практически по всему миру.
• Снимать деньги со счёта и зачислять их на него, переводить деньги между своими счетами и перечислять другим людям.
• Получать справки и оплачивать счета за квартиру через банкомат или интернет, не посещая офис банка.

Банковская карта – это, прежде всего, средство платежа, альтернатива наличным деньгам.

Внимание! Кредитная карта подходит тем, кто готов регулярно пользоваться заёмными средствами. Дебетовая карта с разрешённым овердрафтом – для тех, кто планирует пользоваться заёмными средствами изредка.

Преимущества и недостатки банковской карты по сравнению с наличными платежами.

+	—
Быстрота и удобство платежа	Ограничения пользования (отсутствие платёжных систем в месте оплаты)
Сохранность денежных средств при утрате карты при её своевременной блокировке	Риски при снятии наличности в банкоматах или интернет-платежах (грабежи, мошенничество)
Возможность контролировать личные доходы и расходы	Относительная сложность пользования для отдельных групп населения, например, пенсионеров)

Внимание! В случае мошеннической операции по карте её держатель должен незамедлительно уведомить об этом банк, а также обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

 

Кредитная карта.

1.Пользоваться средствами в льготный период.

В отличие от кредита, деньгами на кредитной карте некоторое время можно пользоваться бесплатно. Льготный период – определённый договором срок, во время которого проценты за пользование средствами на кредитной карте не начисляются. Как правило, этот период длится около двух месяцев. Если полностью погасить задолженность в течение льготного периода, то деньгами можно пользоваться бесплатно.

Когда льготный период заканчивается, банк начинает начислять проценты – с их учётом клиенту придётся заплатить в итоге больше, чем он потратил. При заключении договора следует внимательно изучить условия использования льготного периода: срок его действия и перечень операций, на которые он распространяется.

2.Своевременно погашать долг.

Если пользоваться кредитными средствами на карте за пределами льготного периода, то относиться к этому следует, как к полноценному кредиту – его нужно вернуть с процентами. Чем скорее будет выплачена задолженность по кредитной карте, тем дешевле обойдётся эта услуга.

3.Не снимать наличные с кредитной карты.

Не стоит снимать наличные с кредитной карты, если можно расплачиваться по ней. За снятие наличных с карты банки берут высокую комиссию и зачастую прекращают действие льготного периода.

4.Ежемесячный платёж должен быть не меньше минимального.

Ежемесячно необходимо вносить минимальный (обязательный) платёж. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму, будут начислены дополнительные штрафы или пени.

По возможности следует вносить на счёт сумму, превышающую размер минимального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено.

5.За кредитным лимитом нужно следить.

Банки имеют обыкновение автоматически увеличивать кредитный лимит, постфактум уведомляя об этом клиента SMS-сообщением. Держатель карты имеет право отказаться от повышения лимита, обратившись в банк. Следует также обращать внимание на правила изменения кредитного лимита при подписании договора. Чем выше кредитный лимит, тем больше можно потерять при краже или потратить.

6.Нужно следить за сроком действия карты.

Как правило, по истечении срока действия карты прекращается и действие договора на её обслуживание. Однако банк может автоматически перевыпустить карту и начислить комиссии за годовое обслуживание и перевыпуск.

Внимание! Прежде чем открыть кредитную карту, необходимо оценить, получится ли вернуть заёмные деньги, и сопоставить выплаты по погашению задолженности со своим доходом.

 

Дебетовая карта.

1.Как пользоваться дебетовой картой с овердрафтом.

Изучить условия использования. Пользователю дебетовой карты необходимо знать, позволяет ли карта использовать овердрафт и какой может быть максимальная сумма долга, то есть размер овердрафта (если речь идёт о дебетовой зарплатной карте, обычно он примерно соответствует заработной плате за месяц).

Внимание! В случае погашения задолженности по овердрафту необходимо убедиться, что это сделано в полном объёме и не осталось каких-либо незначительных сумм.

2.Как избежать непогашенного остатка.

1) не пользоваться овердрафтом;

2)регулярно запрашивать в банке сведения о долге и всех операциях по счёту, или подключить услугу SMS-уведомлений о состоянии счёта;

3)не снимать с карточки средства полностью, оставлять немного денег на счёте. Тогда банк спишет часть этого остатка в счёт процентов, и долг будет окончательно погашен.

3.При возникновении проблем с картой – звонить в банк.

Если с банковской картой возникли какие-то трудности, — нужно звонить в банк. Любые действия с картой может производить только её держатель, поэтому проблемную ситуацию должен решать тот, на чьё имя карта выпущена.

 

Правила безопасного пользования картой.

1.PIN-код нужно помнить, нигде не записывать в явном виде (только в зашифрованном), никому не говорить, никогда не вводить в Интернете, прикрывать рукой при вводе через терминал.

2.Подключать SMS-уведомления обо всех операциях.

3.Сообщать банку актуальные контактные данные.

4.В Интернете лучше пользоваться отдельной картой и только на проверенных сайтах.

5.Не передавать карту посторонним, так как часто для платежа по карте в Интернете достаточно знать номер карты, имя держателя, срок её действия и CVV/CVC-код.

6.При пользовании банкоматом проявлять предельную осторожность, обращать внимание на посторонних и подозрительные устройства или накладки в местах ввода PIN-кода.

7.Незамедлительно сообщить в банк, если: карта потерялась, скомпрометирована или с неё без согласия держателя списаны деньги.

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Что произойдет, когда закончится начальная годовая процентная ставка 0% вашей кредитной карты?

Беспроцентный вводный период по кредитным картам с годовой процентной ставкой 0% может быть полезен для выплаты долга или финансирования крупных покупок. Но этот рекламный период не длится вечно, и в конечном итоге вы будете подвергаться переменной и постоянной годовой процентной ставке, которая может стать довольно дорогой.

Вот что происходит, когда период 0% годовых заканчивается, как избежать шока от наклеек и как управлять своей картой после этого.

Невероятный совет: один ключевой момент выше всех остальных: если вы оплачиваете счет по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц, то текущая годовая процентная ставка карты не имеет значения, потому что вы не будете иметь никаких процентов.

Обычная процентная ставка по карте составит

Начальные предложения по кредитным картам с нулевой процентной ставкой могут длиться от нескольких месяцев до почти двух лет. Но когда это окно закрывается, вступает в силу «нормальный» текущий годовой процент карты. Эта процентная ставка будет применяться ко всем новым покупкам (и, возможно, переводам баланса), которые вы не оплачиваете полностью каждый месяц, а также к любому невыплаченному остатку за начальный период — и это будет намного выше, чем 0%.

Ваша текущая годовая процентная ставка будет зависеть от типа карты и вашей кредитоспособности. Ставка будет указана в условиях, когда ваша карта будет одобрена.

Любопытный совет: обратите внимание, что предложения «специального финансирования» — также называемые предложениями с отсроченным процентом — не то же самое, что настоящие предложения кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%. Как следует из названия, отложенные предложения не отменяют проценты, а просто откладывают их. Это означает, что если вы не выплатите остаток полностью к моменту окончания периода «специального финансирования», с вас будут начислены ретроактивные проценты на весь остаток.При действительных предложениях с годовой процентной ставкой 0% по окончании акции вы будете платить проценты только на оставшийся баланс.

Вам нужно будет выплатить проценты на любой остаток.

Если у вас будет остаток после окончания начального периода годовой процентной ставки 0%, вам придется выплатить проценты на оставшуюся сумму. Предположим, например, что вы открываете кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% на 12 месяцев и текущим годовым доходом в размере 10%. Если вы списываете с карты 2000 долларов в течение первого года и выплачиваете 1500 долларов из этой суммы, по окончании года вы будете должны 550 долларов: оставшаяся сумма плюс 50 долларов процентов.

Если после окончания беспроцентного периода на вашей карте у вас останется остаток средств, лучше всего погасить его как можно скорее, чтобы не накапливать дополнительные проценты.

Что следует учитывать, если у вас высокий остаток на балансе

Если похоже, что у вас останется значительный баланс, когда закончится вводный период 0%, у вас может быть возможность перенести свой долг на кредит для переноса баланса карта с еще одним предложением 0% годовых на такие транзакции.

Однако вам не только потребуется кредит от хорошего до отличного (оценка FICO не менее 690), чтобы иметь право на использование таких карт, но также нежелательно постоянно переводить свой баланс с одной карты на другую. Он может предложить вам временное пространство для маневра, но обычно с вас взимается комиссия за перевод баланса — обычно от 3% до 5% от переводимой суммы — и вам все равно придется ежемесячно вносить платежи по переведенному долгу.

Следует ли вам оставлять карту с нулевой годовой процентной ставкой после окончания вступительного периода?

Если вы подавали заявку на получение карты только на период ее годового вознаграждения, вы можете рассмотреть возможность аннулирования учетной записи после закрытия этого беспроцентного окна, особенно если карта предлагает мало стимулов для вас сейчас.Но это может быть не лучшим шагом для вашего общего кредитного здоровья. Вот ваши варианты, когда закончится ваше вступительное предложение.

Держите свою карту открытой

По окончании действия беспроцентного предложения обычно рекомендуется оставить свою кредитную карту открытой, особенно если вы погасили свои долги с начального периода. Закрытие кредитной карты может потенциально повредить ваши кредитные рейтинги, потому что это может повлиять на средний возраст ваших учетных записей, длину вашей кредитной истории и коэффициент использования кредита — все это факторы, влияющие на эти баллы. Если вы все же оставите свою карту открытой, досрочная и полная выплата платежей не позволит вам накопить остаток средств. Или вы можете просто хранить его в ящике и экономно использовать для поддержания активности учетной записи.

Закройте карту и / или подайте заявку на новую

Хотя отмена кредитной карты может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, в некоторых случаях это может иметь смысл. Если ваша начальная карта с годовой процентной ставкой 0% не предлагает никаких долгосрочных преимуществ, таких как вознаграждения, то она может не иметь большой ценности за пределами своего беспроцентного окна.Общая кредитная карта вознаграждения окажется более целесообразной. Кроме того, если с вашей карты взимается высокая годовая комиссия или непомерно высокая процентная ставка, удержание ее может обойтись вам дороже, чем выбор кредитной карты с низким процентом или без комиссии. Просто имейте в виду, что открытие новой учетной записи также может временно снизить ваши кредитные рейтинги.

В зависимости от эмитента вашей карты вы можете запросить переход на другой продукт — с поощрениями, которые вам больше подходят — без необходимости открывать новую учетную запись.Этот процесс, известный как изменение продукта, позволяет обновить или понизить рейтинг существующей карты в рамках определенного семейства продуктов без каких-либо негативных последствий для кредитного рейтинга. Вы можете запросить смену продукта, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Что дальше?

Что произойдет, когда закончится мой начальный период годовой процентной ставки 0%?

Кредитные карты

с нулевой процентной годовой ставкой могут быть чрезвычайно привлекательными, особенно если вы надеетесь погасить старый долг, профинансировать крупную покупку или покрыть расходы в следующие несколько месяцев без процентов.Текущие процентные ставки по кредитной карте составляют в среднем около 16 процентов годовых, что означает, что подача заявки на получение кредитной карты с промо-процентной ставкой 0 процентов может сэкономить вам много денег.

Но что произойдет, когда закончится ваша начальная процентная ставка 0 процентов? С прекращением действия промо-ставки по кредитной карте вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками, чем вы думаете, и с балансом, который вы не готовы выплатить.

Вот что вам нужно знать о кредитных картах с нулевой процентной ставкой, в том числе о том, как узнать, когда заканчивается ваша 0-процентная годовая процентная ставка, и как вы можете избежать уплаты процентов после окончания начального периода годовой процентной ставки.

Что произойдет, когда закончится ваш начальный период годовой процентной ставки 0%?

Что происходит, когда заканчивается ваша 0-процентная годовая процентная ставка? По окончании рекламного периода вы начнете начислять проценты на любой невыплаченный остаток, включая остатки, которые вы списали или перечислили на кредитную карту в течение периода годовой процентной ставки рекламной акции.

Если вы не обращаете внимания на свои кредитные карты, вы можете не осознавать, что вступительный годовой период заканчивается, и что произойдет, когда он закончится, может стать неожиданностью. Убедитесь, что вы точно знаете, когда истечет ваша рекламная годовая процентная ставка и какая стандартная переменная годовая процентная ставка будет увеличиваться, чтобы вы могли избежать большого баланса на кредитной карте, которая вот-вот начнет взимать проценты.

Когда заканчивается ваша вступительная годовая процентная ставка и какова ваша новая годовая процентная ставка?

Хотите знать, когда закончится вступительная часть APR? Проверьте последнюю выписку по кредитной карте. Он должен включать ваш текущий годовой доход, а также длину любого рекламного годового дохода.

Если у вас возникли проблемы с поиском даты окончания вступительной годовой процентной ставки в выписке по кредитной карте, вы можете проверить информацию в своем онлайн-аккаунте или приложении. Если вы все еще не уверены, вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне кредитной карты, и попросить представителя службы поддержки проверить вашу учетную запись.

В некоторых случаях пропуск платежа по кредитной карте или просрочка платежа может привести к преждевременному завершению начального периода годовой процентной ставки в размере 0 процентов. Некоторые эмитенты кредитных карт отменяют рекламную процентную ставку в качестве штрафа за просроченные или пропущенные платежи, поэтому прочитайте мелкий шрифт вашей кредитной карты и узнайте, может ли просроченный платеж стоить вам вашей начальной процентной ставки.

Как только ваша начальная процентная ставка закончится, ваша годовая процентная ставка перейдет к стандартной переменной годовой процентной ставке, определяемой вашим кредитором. Вы можете узнать стандартную процентную ставку для своей кредитной карты, просмотрев соглашение о кредитной карте.

Помните: процентная ставка по вашей кредитной карте частично определяется вашей кредитоспособностью. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, вы можете рассчитывать на более высокие проценты, чем человек с хорошей или отличной кредитной историей.

Какая разница между 0% годовых для покупок и 0% годовых для переводов баланса?

Если ваша кредитная карта предлагает только 0% годовых на покупки, на любые переводы баланса, которые вы делаете на карту, будут начисляться проценты. Точно так же, если ваша кредитная карта предлагает только начальную годовую ставку 0 процентов на переводы баланса, на любые покупки, которые вы делаете по карте, будут начисляться проценты.

К счастью, многие из лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой предлагают начальную годовую процентную ставку как на покупки, так и на переводы баланса. Это означает, что у вас может быть год или больше, чтобы погасить старый долг и совершить новые покупки, не беспокоясь о процентных расходах.

Начальная годовая процентная ставка для покупок

Если у вас есть кредитная карта с нулевой процентной ставкой, которая предлагает начальную годовую процентную ставку на покупки, любые покупки, которые вы совершаете с помощью карты, не будут начисляться проценты до тех пор, пока не закончится период промо-годовой процентной ставки.

Если вы полностью оплатите свои покупки до истечения начального периода годовой процентной ставки 0 процентов, вы не будете платить проценты по этим покупкам. Но если после окончания вводного периода на вашей кредитной карте останется остаток, эмитент вашей кредитной карты начнет взимать стандартную процентную ставку.

Если вы переводите остаток на кредитную карту, которая предлагает только нулевые проценты за покупки, эмитент вашей кредитной карты сразу же взимает проценты с вашего переведенного остатка по ставке, указанной в соглашении о кредитной карте.

Начальная годовая процентная ставка за перевод остатка

Если у вас есть кредитная карта для перевода остатка, которая предлагает 0% начальную годовую ставку за перевод остатка, у вас есть возможность перевести остаток на эту карту, воспользовавшись преимуществами временной нулевой процентной ставки по карте.

Имейте в виду, что некоторые карты переноса баланса применяют рекламную процентную ставку только к переводам баланса, сделанным в течение определенного периода времени, например, в первые четыре месяца владения картой — поэтому, если вы делаете переводы баланса после этого периода времени, они начисляются проценты с момента передачи.

Когда начальная процентная ставка 0 процентов по кредитной карте с переводом остатка заканчивается, эмитент вашей карты начнет взимать проценты с любого переведенного остатка, который не погашен. Вот почему рекомендуется попытаться полностью погасить переведенный остаток до того, как закончится вступительный годовой доход.

Любые покупки, которые вы совершаете с помощью кредитной карты, которая предлагает только начальную годовую процентную ставку на переводы баланса, начисляются по стандартной процентной ставке.
Подробнее : Какая стандартная процентная ставка считается хорошей?

Начальная годовая процентная ставка как для покупок, так и для переводов остатка

Если ваша кредитная карта предлагает начальную годовую процентную ставку 0 процентов как на покупки, так и на переводы остатка, с вас не будут взиматься проценты ни за покупку, ни за перевод остатков, пока не закончится период вашей годовой процентной ставки.После того, как ваша первая годовая процентная ставка закончится, ожидайте выплаты процентов на любой непогашенный остаток на вашей кредитной карте, будь то покупки или перевод остатка.

Что делать, если у вас все еще есть баланс после начального периода годовой процентной ставки?

Если у вас все еще есть баланс после начального периода годовой процентной ставки, не волнуйтесь — у вас есть варианты.

Ваш первый вариант — как можно быстрее погасить непогашенный остаток. Можно ли погасить остаток до окончания следующего платежного цикла кредитной карты? Ежемесячная полная выплата остатка по выписке — это самый простой способ избежать выплаты процентов по кредитной карте.

Если вы не можете полностью погасить остаток, эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с вашего невыплаченного остатка. Это оставляет вам два варианта, чтобы избежать или уменьшить ваши процентные расходы: договориться о более низкой процентной ставке или перевести свой баланс на кредитную карту для перевода баланса.

Если вы позвоните в эмитент своей кредитной карты и запросите более низкую процентную ставку, они могут вас устроить. У вас может быть больше шансов получить более низкую процентную ставку, если у вас положительная кредитная история (например, без просроченных платежей) и вы поддерживаете хорошую репутацию своего кредитного счета в течение многих лет — так что помните об этом, прежде чем звонить.

Вы также можете рассмотреть перенос сальдо. Перенос непогашенного остатка на карту для переноса остатка может дать вам новый 0-процентный начальный годовой период, в течение которого вы можете продолжать беспроцентную выплату остатка. Вам решать, что лучше для вас и ваших финансов, хотя мы всегда рекомендуем выбрать путь, который позволит вам погасить задолженность по кредитной карте как можно быстрее.

И последнее соображение: если вы испытываете финансовые затруднения, из-за которых вам сложно выплатить остаток по кредитной карте, вы можете подать запрос на рассмотрение в программе помощи по кредитной карте.Некоторые из этих программ для трудоустройства предлагают сниженные процентные ставки, в то время как другие позволяют отложить выплаты на определенный период времени.

Стоит ли аннулировать карту перевода баланса?

Следует ли аннулировать свою карту перевода баланса после окончания начального периода годовой процентной ставки 0 процентов? Не обязательно. Вероятно, не рекомендуется переводить какие-либо новые остатки на карту для переноса остатка после окончания периода с нулевой процентной ставкой или, если таковой имеется, в определенные сроки для соответствующих требований для перечисления остатка.

Другими словами: не переводите остаток на кредитную карту, если только вы не можете воспользоваться начальным 0% годовых.

Однако это не означает, что вы должны аннулировать свою карту для перевода остатка после окончания срока действия вступительной ставки. Есть много веских причин, чтобы оставить старую кредитную карту открытой, в том числе возможность увеличить доступный кредит, снизить коэффициент использования кредита и повысить свой кредитный рейтинг. С другой стороны, закрытие кредитной карты может уменьшить ваш доступный кредит или сократить вашу кредитную историю — и то, и другое может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

Вот почему рекомендуется держать кредитную карту для перевода остатка открытой.

Возможно, вы даже захотите продолжить использовать свою кредитную карту для перевода баланса — конечно, не для перевода баланса, а в качестве карты для повседневных расходов. Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают вознаграждение за возврат денежных средств при новых покупках, что делает карту для перевода баланса ценным дополнением к вашему кошельку даже после истечения начального 0% годовых.

Как работают кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%? Все, что вы должны знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Кредитная карта с годовой процентной ставкой (APR) 0% может помочь вам сэкономить деньги, позволяя вам не взимать проценты в течение некоторого рекламного периода. Предложение 0% будет действовать только до тех пор, пока вы будете соблюдать все условия, изложенные в соглашении с держателем карты. Несвоевременное внесение платежа может привести к окончанию рекламной акции и вступлению в силу вашей обычной годовой процентной ставки. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% не будет взимать с вас проценты задним числом за покупки, которые вы не оплатили — только с любого остатка, который остается после окончания периода акции.

Что такое 0% годовых при покупке?

Когда кредитная карта предоставляет 0% годовых, это означает, что вам не нужно платить проценты за покупки, взимаемые с нее в течение определенного периода времени — обычно от 12 до 21 месяца. По истечении периода годовой процентной ставки 0% вступает в действие регулярная текущая годовая процентная ставка карты. Если иное не указано в положениях и условиях, с вас по-прежнему будут взиматься проценты по другим типам транзакций, таким как перевод баланса и авансы наличными.Также возможно получить 0% процентов по переводам баланса, хотя для этого требуется специальный тип кредитной карты.

Эмитент карты не всегда хорошо рекламирует процентную ставку 0%. Чтобы точно узнать, используется ли для карты этот тип рекламной акции, вам нужно будет посмотреть на ящик Шумера предложения, который можно открыть, нажав «Цены и условия» или что-то подобное на целевой странице банка кредитной карты. В первой части ящика Шумера указаны процентные ставки и процентные платежи по карте. Годовая процентная ставка разбита по типу транзакции — покупка, перевод баланса или аванс наличными.

Пример предложения 0% годовых

Предложение 0% годовых может быть прекращено, если вы нарушите любое из условий соглашения о кредитной карте. Это может произойти, если, например, вы не внесете минимальный платеж в установленный срок.

По истечении периода нулевого процента вы будете нести ответственность за любые начисленные проценты. Например, если вы покупаете новую камеру через 10 месяцев из 12-месячного периода 0%, вы не будете платить за нее проценты в течение 2 месяцев. По истечении третьего месяца начнут накапливаться проценты на любой невыплаченный остаток.Если вы не оплатите покупку, совершенную в течение периода 0%, с вас не будут взиматься проценты задним числом за эти первые два месяца.

0% годовых по кредитным картам с отсроченным процентом

Несмотря на то, что кредитные карты с 0% годовой процентной ставкой и кредитные карты с отсрочкой выплаты процентов похожи, они имеют разные финансовые последствия. Если вы не выплатите остаток по кредитной карте с отсроченным процентом до истечения периода беспроцентной выплаты, финансовые сборы будут применены задним числом. Предложения с отсроченным процентом чаще всего можно найти с кредитными картами магазина.Если вы подписываетесь на кредитную карту, которая обещает не взимать проценты в течение некоторого времени, обязательно выясните, является ли это картой с нулевой годовой процентной ставкой или промо-акцией с отсроченным процентом. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) недавно выпустило рекомендацию, в которой розничным торговцам было предложено сделать это различие более четким.

Одно исследование CFPB показало, что у многих потребителей, которые не погашают свой баланс по этим типам карт магазина, есть средства для этого. Исследование показало, что люди выплатили оставшуюся часть баланса вскоре после периода промо-акции, как только начнутся отсроченные начисления процентов.По данным CFPB, финансовые расходы застают потребителей врасплох.

Как 0% годовых работает с переводом баланса?

Некоторые кредитные карты позволяют переводить остаток с другой кредитной карты и затем получать 0% годовых на этот долг. Их обычно называют кредитными картами с переводом баланса. Те же правила, которые регулируют покупки кредитных карт с годовой процентной ставкой 0%, применяются к картам для перевода баланса. Если по какой-либо причине вы не внесете минимальный платеж или нарушите свои условия, промо-акция 0% прекратится.

Хотя с карт перевода баланса не начисляются проценты, большинство из них взимают комиссию за оформление. Когда вы перемещаете свой баланс, с вас будет взиматься от 3% до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев эта плата будет незначительной по сравнению с экономией, которую вы получите от отсрочки выплаты процентов. Воспользуйтесь инструментом ниже, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, используя кредитную карту с нулевым балансом для погашения долга.

Визуализация сбережений

Еще одним дополнительным преимуществом кредитной карты с переводом баланса является тот факт, что она ускоряет погашение долга. Следующий график поможет вам это наглядно представить. Используйте раскрывающееся меню, чтобы выбрать график остатка, сбережений или выплаченных процентов.

{«onCurrent»: «true»}

Как избежать выплаты процентов по кредитной карте

Вам никогда не придется платить проценты по кредитной карте, если вы погасите свой баланс до конца льготного периода. По закону у вас есть право не менее 21 дня с момента получения счета для погашения остатка до понесения финансовых расходов.Этот беспроцентный период называется «льготным периодом». Некоторые кредитные карты продлевают льготный период до 25 дней.

Вы можете узнать льготный период кредитной карты, изучив ящик Шумера, который мы объяснили выше. Его можно найти в разделе процентных ставок и сборов вверху.

Не выплачивать проценты до 2022 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты могут быть отличным активом для финансирования новых покупок и консолидации старых долгов. Некоторые из лучших кредитных карт не предлагают процентов на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое — на срок до 20 месяцев.

Это может дать существенную экономию, если у вас есть остаток на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов. Если у вас есть длительная задолженность по существующей карте или вы планируете совершить крупную покупку, с финансовой точки зрения целесообразно открыть вводную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, если вы используете ее ответственно.

Ниже, Select округляет некоторые из лучших кредитных карт, по которым не выплачиваются проценты в течение как минимум 15 месяцев, так что вы можете максимизировать сбережения. Рекомендации по кредитным картам разбиты по продолжительности вступительного периода 0% годовых.

Лучшие кредитные карты 0% годовых

Введение 0% годовых на 20 месяцев

US Bank Visa® Platinum Card

На защищенном сайте US Bank

• Rewards

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% за первые 20 циклов выставления счетов за переводы баланса и покупки

• Обычные APR

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• 20 циклов выставления счетов без процентов на переводы баланса и покупки
• Без годовой комиссии
• План защиты мобильного телефона

Минусы

Программа без вознаграждений

Комиссия за зарубежную транзакцию от 2% до 3%

Баланс должен быть переведен ed в течение 60 дней с момента открытия счета

Intro 0% годовых в течение 18 месяцев

Citi® Double Cash Card

• Rewards

  2% кэшбэк: 1% на все подходящие покупки и дополнительно 1% после оплаты счет вашей кредитной карты

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13. 99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• 2% кэшбэк по всем покупкам Простой
• — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
• Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев

Минусы

• Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
• Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
• Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.

• Примерные вознаграждения, полученные через 1 год: 443 долларов США
• Расчетные вознаграждения, полученные через 5 лет: 2213 долларов США

Карта Citi Simplicity® — никаких поздних комиссий

Информация о карте Citi Simplicity® были собраны CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

• Обычные 2 APR 9020.От 74% до 24,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Нет годовой комиссии
• Остаток может быть переведен в течение 4 месяцев с момента открытия счета
• Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев

Минусы

• Комиссия за зарубежные транзакции 3%
• Нет программы вознаграждений

Карта Wells Fargo Platinum

На защищенном сайте Wells Fargo

• Награды 9020

  Эта карта не дает кэшбэка, баллов или миль

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев с момента открытия счета на покупки и переводы соответствующего остатка

• Обычная годовая

  16.От 49% до 24,49% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Начальная комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Длительный вводный годовой период для покупок и переводов остатка
• Остатки могут быть переведены в течение 120 дней с момента открытия счета

Минусы

• Нет программы вознаграждений
• 3 % комиссии за зарубежные транзакции

Intro 0% годовых за 15 месяцев

Кредитная карта Amex EveryDay®

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

• Rewards

  2X балла Membership Rewards® в супермаркетах США на покупки до 6000 долларов в год (затем 1X), 1 балла Membership Rewards® за доллар, потраченный на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте 10000 Баллы Membership Rewards® после того, как вы сделаете покупки на 1000 долларов в первые 3 месяца

• Годовая плата

• Начальная годовая процентная ставка

  0% в течение первых 15 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

• Обычный АПРЕЛЬ

  12.От 99% до 23,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Без годовой комиссии
• Конкурентный начальный период при покупках 20
9020 бонус при совершении 20 или более покупок в течение расчетного периода

Cons

• Комиссия за зарубежную транзакцию 2,7%

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

На защищенном сайте Wells Fargo

• Rewards

  1.5% денежное вознаграждение за покупки

• Приветственный бонус

  Денежный бонус в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

• Обычная годовая процентная ставка

  От 14,49% до 24,99%, переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) для 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов)

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая плата не взимается
• Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo или карту банкомата для обменять награды на наличные в банкоматах Wells Fargo (с шагом 20 долларов)
• Щедрый приветственный бонус

Минусы

• Ниже средний 1.5% кэшбэк
• Комиссия 3% за зарубежные транзакции

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 482 долл. США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 809 долл. США

Сумма полученных вознаграждений включает сумму полученного кэшбэка из приветственного бонуса и предполагает, что вы используете подходящие мобильные кошельки для 75% покупок в первый год.

Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Rewards

  3% кэшбэк на обеды и развлечения, 3% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте единовременно 200 долларов бонус после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

• Годовая плата

• Начальная годовая процентная ставка

  0% начальная годовая процентная ставка за первые 15 месяцев, когда ваш счет открыт

• Обычная годовая процентная ставка

  15 .От 49% до 25,49% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

• Комиссия за транзакцию за границу

• Требуется кредит

Профи

• 3% кэшбэка на обедах и развлечениях и 3% в продуктовых магазинах
• Возможность получить вознаграждение в на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой $ 25
• Конкурентное специальное предложение финансирования как для новых покупок, так и для переводов баланса
• Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.

Минусы

• Комиссия в размере 3% за предложения по переводу баланса
• Обычно квалифицируются только потребители с хорошей или отличной кредитной историей. через 5 лет: 1,932 долл. США

Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса

Chase Freedom Flex℠

• Награды

  Заработайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках до 1500 долл. квартал после активации (затем 1%), 5% кэшбэка за поездку, забронированную с помощью Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка в обедах и в аптеке, 1% кэшбэка на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro AP

  0% в течение первых 15 месяцев при покупке

• Обычная годовая процентная ставка

  14.От 99% до 23,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

Без годовой платы

Щедрый приветственный бонус

Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации

Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards

Против

• Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
• Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 814 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 647 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают начисленный кэшбэк бонус

Chase Freedom Unlimited®

• Награды

  90 002 Заработайте 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и аптеки и 1.5% на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% за первый 15 месяцев на покупки

• Обычная годовая процентная ставка

  Переменная от 14,99% до 23,74% на покупки и переводы баланса

• Комиссия за перевод баланса

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в США.Долларов США

• Необходим кредит

Профи

• Без годовой платы
• Длительное вступление 0% годовых для покупок
• Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
• Щедрый приветственный бонус

Минусы
• Кэшбэк ниже среднего 1,5% для покупок не бонусной категории
• Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долл. США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Карта American Express Cash Magnet®

Информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась ею. эмитент карт до публикации.

• Награды

  Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка за все покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте 150 долларов США на счете после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки в первые 3 месяца

• Годовая плата

• Годовая процентная ставка

  0% в течение первых 15 месяцев для покупок, н / д для переводов баланса

• Обычная годовая процентная ставка

  От 13,99% до 23,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за внешние транзакции

• Требуется кредит

Профи

• Без годовой платы
• Заработайте кредит на 150 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца
• 0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета

Минусы

• 2.Комиссия в размере 7% при покупках за пределами США
• Возврат кэшбэка предоставляется в виде кредитной выписки (с минимальным погашением в 25 долларов)

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

На защищенном сайте American Express

• Rewards

  3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США, 1% кэшбэка при других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.

• Приветственный бонус

  Заработайте 20% на покупки Amazon.com с помощью карты в течение первых шести месяцев членства, до 150 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 100 долларов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 15 месяцев на покупки, N / A для балансовых переводов

• Обычные годовые

  13.От 99% до 23,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1 %)
• Неограниченный кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США
• Предложения Amex, которые предоставляют кредиты для выписки или возможность заработать больше вознаграждений у избранных продавцов

Консультации

• 2.Комиссия в размере 7% от покупок, совершенных за границей
• Не очень подходит для людей, которые не ходят регулярно за продуктами
• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 547 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 935 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса.

Часто задаваемые вопросы

Как работают кредитные карты с 0% годовых?

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% не дает процентов в течение определенного периода времени, обычно от 12 до 20 месяцев.Во время начального периода 0% годовых с вас не будут взиматься проценты за новые покупки или переводы баланса. Эти карты могут помочь вам консолидировать задолженность по кредитной карте с переводом баланса, оплачивать новые покупки с течением времени без процентных сборов или и то, и другое.

Кредитные карты для перевода остатка средств могут устанавливать лимит суммы долга, который вы можете перевести, который часто меньше вашего общего кредитного лимита. Кроме того, с вас может взиматься комиссия за перевод баланса, обычно 3% за перевод.

Подробнее: Как работают карты с годовой процентной ставкой 0% и как выполнить перевод остатка

Какой кредитный рейтинг требуется для кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой?

Большинство кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой зарезервированы для потребителей с хорошим (670-739) или отличным (740 и выше) кредитом.Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный (от 580 до 669) или плохой (ниже 669), у вас могут возникнуть проблемы с получением карты с годовой процентной ставкой 0%.

Как получить максимальную выгоду от карт с годовой процентной ставкой 0%

Карта с нулевой годовой процентной ставкой наиболее выгодна, когда вы понимаете условия предложения и настраиваете план погашения своего долга. Следуйте этим советам, чтобы получить максимальную выгоду от своей карты:

Прочтите мелкий шрифт

Убедитесь, что вы ознакомились с любым мелким шрифтом, связанным с предложением 0% годовых, например с датой истечения срока действия, графиком завершения баланса перевод, любые комиссии за перевод баланса и процентная ставка по окончании вводного периода.

Создайте план погашения

Вам нужно будет разработать план погашения долга по кредитной карте. Сумма, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы иметь нулевой баланс в конце вступительного периода, зависит от продолжительности вступительного периода.

Например, если у вас есть баланс в размере 4500 долларов США на карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, по которой в течение первых 15 месяцев не начисляются проценты за переводы баланса и покупки (затем от 14,49% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой), вам понадобится платить 300 долларов каждый месяц, чтобы погасить свой старый баланс до окончания вводного периода.

Но если у вас есть карта Citi® Double Cash Card с 0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой), ежемесячный платеж уменьшается до 250 долларов.

Полностью погасить остаток

Очень важно погасить любую переведенную задолженность или оставшиеся остатки на новых покупках до окончания начального периода 0% годовых. Если вы этого не сделаете, ожидайте, что вам удастся получить обычную годовую ставку покупки. А если у вас есть карта магазина, вам может быть выставлен счет на все проценты, начисленные с даты совершения покупки или перевода (так называемые отсроченные проценты).Ни одна из карт в этом списке держателей дебетовых карт не дает начисленных процентов.

Подробнее: 5 действий, которые нужно сделать после завершения перевода баланса .

Как сравнить карты с 0% годовой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

Если вы не уверены, является ли карта с нулевой годовой процентной ставкой или кредитная карта с низкой процентной ставкой правильным выбором, задайте себе следующие вопросы.

• У вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами? Тогда вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом баланса без процентов до 20 месяцев.
• Планируете ли вы совершить крупную покупку? Карта с годовой процентной ставкой 0% может предоставить вам длительный вводный период, который позволяет вам выплатить долг на срок более года без процентов.
• Проводите ли вы баланс из месяца в месяц? Кредитная карта с низкой процентной ставкой предлагает относительно постоянную годовую процентную ставку каждый месяц по сравнению с картами с нулевой процентной ставкой, которые обычно взимают высокие процентные ставки после окончания периода.

После того, как вы определили, на какую кредитную карту вы хотите подать заявку, сравните карты по следующим ключевым факторам:

• Продолжительность вводного периода годовой процентной ставки: Карты могут иметь вводные периоды от трех до 20 месяцев.Многие популярные бонусные карты предлагают беспроцентные в течение 15 месяцев, а не-бонусные карты могут иметь 18- и 21-месячные вступительные периоды с нулевой процентной ставкой. Для новых покупок или затянувшейся задолженности чем дольше, тем лучше, но если вы завершаете перевод баланса, перед подачей заявки подумайте о стоимости любых комиссий за перевод баланса.
• Обычная годовая процентная ставка: Кредитные карты, предлагающие начальную годовую процентную ставку 0%, как правило, имеют более высокую обычную годовую процентную ставку, чем карты с низкой процентной ставкой. Рассмотрите обычную годовую процентную ставку, прежде чем рассчитываться на карте, если вы думаете, что можете иметь баланс после окончания периода вступительной ставки 0%.
• Комиссия за перевод баланса: Многие карты перевода баланса взимают комиссию от 3% до 5% за перевод. Этот сбор может быть меньше суммы, которую вы сэкономите на процентах, но не забудьте посчитать. Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса без комиссии.
• Годовая плата: Большинство карт с нулевой годовой процентной ставкой и карт с низкой процентной ставкой не имеют годовой платы, но некоторые могут. Обязательно ознакомьтесь с ежегодными сборами, связанными с картами.
• Награды и дополнительные льготы: Лучшие карты с нулевой годовой процентной ставкой также предлагают кэшбэк, баллы и мили в дополнение к дополнительным льготам, таким как защита покупок и эксклюзивный доступ к развлечениям.Несмотря на то, что это приятные преимущества, вашей основной целью должно быть погашение долга.

Когда мне следует избегать использования кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%?

Беспроцентная кредитная карта — отличный инструмент для финансирования новых покупок, но вы должны быть осторожны при ее использовании. Если у вас есть история перерасхода средств, у вас может возникнуть соблазн потратить больше на карту с годовой процентной ставкой 0%, поскольку у вас есть более года, чтобы выплатить весь свой баланс без процентов, по сравнению с обычной картой, которая требует, чтобы вы платили свой баланс в заполняйте каждый платежный цикл, чтобы избежать начисления процентов.

Подробнее: Как работают кредитные карты с 0% годовых? 8 вещей, которые нужно знать перед подачей заявки

Как лучше всего использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%?

Кредитные карты, по которым не начисляются проценты по покупкам и / или переводам остатка, являются отличным активом для потребителей, которые хотят сэкономить на процентных расходах, если у них есть остаток от месяца к месяцу. Наилучший способ использования карты с годовой процентной ставкой 0% зависит от вашей индивидуальной ситуации, но обычно бывает одним из трех:

1. Если вы планируете совершать крупные покупки, такие как новые приборы или оборудование для тренировок, и вам нужно больше времени для оплаты их, карта с 0% годовых может помочь вам платить в течение долгого времени без каких-либо процентов.
2. Если у вас есть задолженность по карте с высокими процентами, выполнение перевода остатка на карту без процентов на срок до 20 месяцев может помочь вам погасить ее быстрее и дешевле.
3. Если вы попадаете как под №1, так и под №2, карта без процентов на новые покупки и переводы баланса может помочь вам одновременно погасить крупные расходы и старую задолженность, хотя вы будете ограничены размером вы можете тратить и переводить в зависимости от кредитного лимита карты.

Имейте в виду, что вам нужно будет внести минимальные платежи на свой баланс и полностью погасить его до окончания вводного периода, чтобы избежать процентов.

Как избежать процентов по кредитной карте?

Самый простой способ избежать начисления процентов по кредитной карте — полностью выплатить остаток в установленный срок. Однако есть исключение для карт с годовой процентной ставкой 0%. В течение вводного периода от вас требуется только внести минимальные платежи по своему балансу, и с вас не будут взиматься проценты за новые покупки и / или переводы баланса. По окончании вводного периода для любых оставшихся остатков средств или новых покупок и переводов будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Кредитная карта	US Bank Visa® Platinum Card	Citi® Double Cash Card	Citi Simplicity® Card — без поздних комиссий	Amex EveryDay® Credit Card	Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards	Chase Freedom Flex℠	Chase Freedom Unlimited®	American Express Cash Magnet® Card	Blue Cash Everyday® Card от American Express
Intro APR	0% для первые 20 циклов выставления счетов по переводам баланса и покупкам	0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Неприменимо для покупок	0% в течение первых 18 месяцев для покупок	0% в течение первых 15 месяцев для покупок	0% начальная годовая процентная ставка за первые 15 месяцев, когда ваш счет открыт	0% за первые 15 месяцев на покупки и переводы баланса	0% за первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов	0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов	0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов
Обычные годовые	14.От 49% до 24,49% переменной	от 13,99% до 23,99% переменной	от 14,74% до 24,74% переменной	от 12,99% до 23,99% переменной	от 15,49% до 25,49% переменной	от 14,99% до 23,74% переменной	14,99% до 23,74% переменной	от 13,99% до 23,99% переменной	от 13,99% до 23,99% переменной
Комиссия за перевод остатка	3%; минимум 5	3%; минимум $ 5	5%; минимум 5 $	Н / Д	3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычной ставке	Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше	5 долларов или 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше	Н / Д	Н / Д
См. ниже нашу методологию	Узнать большеOn U.Защищенный сайт S. Bank	Узнать большеНа защищенном сайте Citi	Узнать больше Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеИнформация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Chase	Узнать большеНа защищенном сайте Chase	Узнать большеИнформация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.	ПодробнееНа защищенном сайте American Express

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наилучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Информация о карте American Express Cash Magnet®, карте US Bank Visa® Platinum, кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards и Chase Freedom® была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях кредитной карты Amex EveryDay®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express Cash Magnet®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как работает беспроцентный период кредитной карты?

Вы приобрели кредитную карту с большим количеством беспроцентных дней, но поняли, что не совсем уверены, когда начнется первый день или применимы ли ваши беспроцентные дни к каждой новой покупке.

Вы не одиноки, понимание беспроцентных периодов по кредитным картам поначалу может немного сбивать с толку. Давайте погрузимся в беспроцентные периоды и упростим это, чтобы вы могли с легкостью совершать покупки и потенциально избегать процентов.

Что такое беспроцентный период?

Прежде всего, нам нужно посмотреть, что такое беспроцентный день по кредитной карте, чтобы понять, как он работает в течение определенного периода времени.

Проще говоря, беспроцентные дни — это количество дней, в течение которых на покупки, сделанные в течение периода выписки, не начисляются проценты. Некоторые кредитные карты предлагают держателю карты количество дней «беспроцентной», обычно от 44 до 55, но может быть больше или меньше в зависимости от поставщика.Некоторые карты могут также поставляться без беспроцентных дней.

Это не означает, например, что если ваша кредитная карта предлагает 44 беспроцентных дня, что каждый раз, когда вы совершаете покупку, у вас есть 44 дня с момента покупки, прежде чем вы начнете начислять проценты по ней. Фактически, он основан на периоде вашей выписки и общем непогашенном остатке по кредитной карте.

Период выписки по вашей выписке может начаться в первое число месяца или в день, когда вам было разрешено использовать вашу кредитную карту. Это будет указано в выписке по вашей кредитной карте.

Таким образом, если период выписки по кредитной карте начинается 1-го числа месяца, и вы совершаете покупку в первый день периода выписки, с вас не будут взиматься проценты за эту покупку в течение всего количества предлагаемых вами беспроцентных дней. . Т.е. На эту покупку начнут начисляться проценты через 44 дня после 1-го числа этого месяца.

Как работает ваш платежный цикл

Запутались? Прежде чем мы продолжим, возможно, стоит потратить немного времени, чтобы лучше понять платежный цикл вашей кредитной карты.

Как работают кредитные карты: цикл выставления счетов и «льготный период»

Как работает беспроцентный период?

Ваш беспроцентный период — это количество дней без процентов, предлагаемых вашей кредитной картой. Например, 55 дней без процентов.

Ваш беспроцентный период действует по следующему правилу:

1. Срок действия вашей выписки начинается — либо первого числа месяца, либо даты утверждения вашей заявки на карту.
2. Ваш беспроцентный период начинается с этой же даты.
3. Вы совершаете покупку в первый день периода выписки. Начисление процентов по этой покупке начнется в конце беспроцентного периода, например у вас есть 55 дней на то, чтобы выплатить остаток по карте, прежде чем вы начнете получать проценты.
4. Через семь дней вы совершаете еще одну покупку. Теперь у вас есть 48 дней (55 дней без процентов минус семь календарных дней) на выплату остатка до начала начисления процентов.
5. Вы совершаете покупку за день до окончания периода выписки, например 31-го числа месяца. У вас есть всего 25 дней (55 дней без процентов минус 30 календарных дней) на оплату этой покупки.

В идеале, вы должны были бы подождать один дополнительный день, чтобы совершить последнюю покупку, и ваш период процентной ставки был бы сброшен, так как период выписки начался бы снова.

Вот полезная разбивка вашего платежного цикла и того, как беспроцентный период укладывается в два календарных месяца.

Как никогда не платить проценты по кредитной карте

Дни без процентов — удобный способ для держателей карт попытаться ограничить сумму процентов, которые с них взимаются.

Если вы сможете полностью выплатить остаток по выписке в каждом цикле до окончания беспроцентного периода, вы потенциально никогда не будете платить проценты по кредитной карте. Знание о том, как работает ваша кредитная карта, может быть неоценимым для того, чтобы помочь вам избежать влезания в долги и оставаться в курсе своих счетов.

Как упоминалось ранее, некоторые кредитные карты не предлагают дни без процентов, и на любую сделанную вами покупку начнут начисляться проценты немедленно. Кроме того, если у вас есть кредитная карта с переводом баланса и вы совершаете какие-либо новые покупки с ее помощью, на эти новые покупки немедленно начнут начисляться проценты.

Вот почему так важно, чтобы вы не только исследовали количество дней без процентов, предлагаемых вашим поставщиком карты, а также скорость покупок, но и убедитесь, что вы используете свою кредитную карту с умом.

Если вы оплачиваете перевод баланса, вы можете заблокировать свою карту перевода баланса в ящике или убрать ее в морозильную камеру, чтобы у вас не возникло соблазна совершить какие-либо новые покупки, по которым сразу же будут начислены проценты.

Также важно отметить, что даже если вы сведете проценты по кредитной карте к минимуму, вы можете столкнуться с текущими сборами, такими как ежегодные сборы и комиссии за зарубежные транзакции. Не забудьте взглянуть на возможные сборы, которые могут быть предложены

мая.

Как найти кредитную карту с наибольшим количеством беспроцентных дней

Таблицы сравнения позволяют с легкостью сравнивать варианты кредитных карт с возможностью фильтрации результатов на основе максимального количества дней без процентов.

Используя сравнительные таблицы в своих интересах, вы сможете найти несколько конкурентоспособных предложений с высоким беспроцентным дневным тарифом в сочетании с низкими процентными ставками и низкими комиссиями. Также следите за любыми текущими сборами, которые могут увеличить стоимость вашей кредитной карты.

Вот несколько вариантов беспроцентной кредитной карты с низкой процентной ставкой:

Источник: RateCity.com.au. Данные актуальны на 22.10.2020.

Беспроцентные периоды по кредитной карте: как они работают?

Если вы хотите получить кредитную карту, возможно, вы заметили, что многие карты предлагают «беспроцентный период» для покупок.Так что это на самом деле означает? И как не попасться на проценты?

Что такое беспроцентный период?

Большинство кредитных карт предлагают беспроцентный период для покупок.Это максимальное количество дней, в течение которых с вас не будут взиматься проценты за покупки, при условии, что вы полностью выплатите остаток к установленному сроку. Беспроцентные периоды обычно составляют до 44 или 55 дней, но в базе данных Canstar есть кредитные карты с беспроцентными периодами до 110 дней.

В базе данных Canstar есть небольшое количество кредитных карт, для которых в настоящее время нет беспроцентных дней на покупки, поэтому проценты взимаются со всех покупок, независимо от того, выплачивается ли остаток в полном объеме каждый месяц.Некоторые типы транзакций также обычно не имеют беспроцентного периода. Например, компании-эмитенты кредитных карт обычно взимают проценты с авансов наличными (например, снятие наличных в банкомате с использованием вашей кредитной карты) с даты транзакции.

Распространенное заблуждение состоит в том, что 55 дней «беспроцентной» означает, что у вас будет 55 дней на оплату каждой покупки по карте, прежде чем будут начислены проценты.Однако это относится не ко всем покупкам. Беспроцентный период фактически означает максимальное количество беспроцентных дней, доступных для покупки, совершаемой с помощью карты. Беспроцентные периоды обычно начинаются в первый день периода выписки. Чтобы получить беспроцентную оплату в течение 55 дней (включая день покупки), покупка должна быть совершена в первый день периода выписки. Первым днем ​​периода выписки может быть, например, первый день календарного месяца или ежемесячная годовщина дня, когда вы вынули карту.Проверьте выписку по кредитной карте на эти даты и узнайте, когда начинается и заканчивается период выписки.

Некоторые эмитенты также позволят вам согласовать цикл выписки с вашими предпочтительными датами. Например, если погашение ипотечного кредита должно было производиться 15 числа каждого месяца, а выплаты производятся раз в две недели, вы можете предпочесть, чтобы остаток по кредитной карте должен был выплачиваться 30 числа месяца, так что два (возможно) самых больших расходов будут равномерно через месяц.

Как работает беспроцентный период кредитной карты?

Продолжительность беспроцентного периода для отдельной покупки по кредитной карте будет зависеть от того, в какой день периода выписки вы совершаете покупку.В качестве гипотетического примера предположим, что у вас есть кредитная карта с 44-дневным беспроцентным периодом и циклом выписки, который длится с 1-го по 30-й день 30-дневного месяца.

В этом примере вы покупаете новый холодильник за 1000 долларов с помощью карты и больше ничего не покупаете с его помощью. Мы рассмотрим три различных сценария — покупка совершается в начале, середине или конце периода выписки.

Покупка в 1 день

Общее количество беспроцентных дней: 44

В этом сценарии, поскольку ваша покупка была совершена в первый день периода выписки, вы получите все преимущества 44-дневного беспроцентного периода кредитной карты.Имейте в виду, что если вы не произведете полную оплату к установленному сроку, то есть на 44-й день после начала периода выписки, с датой начала, считающейся первым днем, вы потеряете беспроцентный период и будете начисленные проценты с момента после установленной даты до полной выплаты конечного остатка (плюс проценты).

Покупка совершена 14 день

Общее количество беспроцентных дней: 30

Поскольку покупка была совершена в 14-й день периода выписки, в этом сценарии вы фактически получите только 30 дней «беспроцентной».Как и раньше, если вы не выплатите остаток полностью в установленный срок, вы понесете проценты.

Покупка совершена 30 день

Общее количество беспроцентных дней: 14

В этом последнем сценарии покупка совершается в последний день периода выписки, в результате чего остается только 14 дней для полной оплаты итогового баланса.Если бы у вас была возможность, вы можете отложить эту покупку на один день, чтобы она произошла в первый день нового периода выписки — и вы получите свои полные 44 дня беспроцентной оплаты (при условии, что вы заплатили свой существующий конечный остаток на или до текущего срока). Это даст вам больше времени, чтобы оплатить покупку до следующего срока.

Что произойдет, если вы не вернете остаток на конец периода полностью?

Если вы не погасите свой конечный остаток в полном объеме к установленному сроку (например, если вы просто сделаете минимальный платеж, чтобы избежать штрафов за просрочку), вы потеряете беспроцентный период, и с вас будут взиматься проценты по невыплаченной сумме. остаток с момента истечения срока платежа до полного погашения остатка.Вы можете вернуть себе преимущество беспроцентного периода, полностью выплачивая свой конечный баланс в установленный срок каждый месяц.

Как избежать списания процентов по кредитной карте

Независимо от того, используете ли вы свою кредитную карту для крупных разовых покупок, таких как новый холодильник, или если вы предпочитаете вносить на свою кредитную карту несколько небольших повседневных покупок, таких как счет за электричество и ежедневный кофе, существует есть только один способ гарантировать, что с вас не начисляются проценты каждый месяц: оплатить конечный остаток в установленный срок или раньше.

Конечный баланс и срок платежа будут четко отмечаться в вашей выписке каждый месяц.

Рассмотрите возможность установки напоминания в своем календаре каждый месяц, чтобы не забывать вносить платеж. Также, возможно, стоит уточнить в своем банке, можно ли настроить автоматический платеж с вашего банковского счета или счёта компенсации жилищного кредита (если он у вас есть), чтобы очищать баланс вашей кредитной карты в каждый период выписки.

Некоторые другие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить или исключить проценты по кредитной карте, включают:

• Выплата больше минимальной суммы — каждый дополнительный доллар уменьшает ваш ежемесячный счет по процентам.
• Если у вас есть просроченная задолженность, погасите ее как можно скорее. Проценты обычно рассчитываются ежедневно на непогашенный остаток по кредитной карте.Это означает, что чем раньше вы погасите свой баланс, тем меньше будут взиматься проценты.
• Постарайтесь совершить более крупные покупки к началу периода выписки, чтобы у вас было больше времени, чтобы оплатить их до установленного срока.
• Рассмотрим кредитную карту с предложением о переводе остатка. Перевод вашего баланса на другую карту по более низкой ставке в течение определенного периода времени (возможно, даже 0% в год) может дать вам некоторую передышку для сокращения и погашения долга. Однако это не то, что нужно делать, не взвесив все за и против.Например, многие поставщики карт для перевода баланса взимают комиссию за переход, и если вы не можете погасить свой баланс в течение периода действия акции, вы можете в конечном итоге заплатить больше в виде процентов.

Если вам трудно управлять выплатами по кредитной карте, обратитесь в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы также можете получить бесплатную, независимую и конфиденциальную консультацию у финансового консультанта.Вы можете позвонить на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007.

Источник изображения на обложке: Зивица Керкез (Shutterstock).

Если вы в настоящее время сравниваете кредитные карты, в сравнительной таблице ниже показаны некоторые из кредитных карт с низкой ставкой, которые в настоящее время доступны в базе данных Canstar для австралийцев, которые хотят тратить около 2000 долларов в месяц.Обратите внимание, что в этой таблице есть ссылки, прямые на веб-сайт провайдера, и она отсортирована по количеству звезд (от самой высокой к самой низкой), за которым следует имя провайдера (в алфавитном порядке). Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть более широкий спектр кредитных карт.

Как и когда начисляются проценты по кредитной карте

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Большинство людей стремятся сохранить стоимость своей кредитной карты на уровне 0 долларов, особенно поощряют пользователей кредитных карт, которые работают над оптимизацией льгот по своим кредитным картам.Получение кредитной карты без годовой платы — это начало для минимизации расходов по кредитной карте. Однако, если у вас есть остаток средств, вы все равно можете понести расходы в виде процентов. Знание того, как и когда взимаются проценты по кредитной карте, — лучший способ избежать уплаты процентов и сохранить свою кредитную карту бесплатной.

Эмитент вашей кредитной карты будет взимать проценты всякий раз, когда у вас остается остаток после истечения льготного периода. Проценты по кредитной карте — это тоже не разовая вещь. Каждый месяц, когда вы переносите остаток с предыдущего месяца, к вашему балансу будет добавляться финансовая комиссия.Взаимодействие с другими людьми

С вас не будут взиматься проценты, если к вашему балансу применяется промо-ставка 0%.

Когда с вас начисляются проценты по кредитной карте

С вас будут взиматься проценты, если вы не заплатите полную сумму из предыдущего платежного цикла. Например, если баланс вашей выписки по кредитной карте составляет 1000 долларов, вам придется заплатить полную 1000 долларов, чтобы избежать начисления процентов. В противном случае в вашу следующую выписку по кредитной карте будут включены проценты, начисленные на невыплаченную сумму.

Выплата баланса в полном объеме каждый месяц дает вам льготный период для отправки платежа и избежания выплаты процентов. Однако не для всех транзакций предусмотрен автоматический льготный период, даже если вы полностью оплатили в предыдущие месяцы. С вас будут взиматься проценты в любой месяц, когда вы вносите денежный аванс или другой тип транзакции, не имеющий льготного периода, или если ваша кредитная карта не имеет льготного периода вообще.

Если у вас есть два разных остатка на вашей кредитной карте, один с годовой процентной ставкой 0% и один без него, вы все равно будете платить проценты на остаток, по которому установлена ​​процентная ставка.

Иногда переводы баланса имеют рекламную ставку, в то время как покупки получают обычную годовую процентную ставку. Вы можете понести финансовые расходы, если вы перевели остаток, чтобы воспользоваться ставкой 0%, а затем совершили покупку с помощью кредитной карты, прежде чем выплачивать перевод остатка.

Когда проценты по кредитной карте не начисляются

С вас не будут взиматься проценты по вашим покупкам, если вы начали платежный цикл с нулевым балансом или полностью оплатили остаток по последней выписке.С вас также не взимаются проценты по остаткам с промо-годовой ставкой 0%.

В вашей самой первой выписке по счету по новой кредитной карте не будет финансовых затрат, если вы не внесете аванс наличными или на вашу кредитную карту не будет установлен льготный период (это бывает редко). Если вы заплатите полную сумму до истечения льготного периода, вы не будете платить проценты.

В любом месяце вы начинаете платежный цикл с балансом 0 долларов США для новых и старых кредитных карт, независимо от того, открыта или закрыта ваша кредитная карта.Льготный период начнется в день окончания платежного цикла и длится около 25 дней, в зависимости от условий вашей кредитной карты.

Сколько вы заплатите?

Сумма процентов по кредитной карте, которую вы платите каждый месяц, может колебаться в зависимости от баланса вашей кредитной карты и любых изменений вашей процентной ставки.

No related posts.