Брокер сбербанк тарифы: Новости брокерского обслуживания — СберБанк

Сравнение бокеров Тинькофф инвестиции и Сбербанк инвестор

Сбербанк и Тинькофф занимают лидирующие позиции по количеству открытых брокерских счетов. Мы уже говорили о плюсах и минусах каждого из этих брокеров в предыдущих статьях. Теперь сравним их между собой. Это позволит сделать выбор, основанный на определённых критериях, которые могут быть важны именно вам. Надеемся, что этот пост поможет вам при выборе брокера.

Открытие счета

Оба брокера предоставляют возможность удаленного открытия счета. В случае Сбербанка можно также открыть счет в отделении банка. Тинькофф — полностью виртуальный банк, поэтому все операции проводятся удаленно.

Пополнение счета

Пополнить счет в Тинькофф можно с карты любого банка. Деньги поступают на счет сразу. Также недавно появилась возможность пополнять брокерский счет с рублевой карты Тинькофф в выбранной валюте: долларах, евро или рублях. В Сбербанке пополнять баланс на брокерском счете можно с рублевой карты Сбербанка через мобильное приложение или личный кабинет. Для пополнения с карты другого банка придется идти в отделение. В современном мире это вообще законно? Перевод денег возможен только по рабочим дням и часам и занимает от 5 минут до 1 часа. У сбербанка для каждого рынка отдельный счет. При переводе нужно указать, какой счет пополнить: для фондового, внебиржевого, валютного или срочного. У Тинькофф деньги поступают на единый счет, с которого можно приобретать любые активы.

Вывод денег

Важно не только завести деньги на счёт, но еще и вывести. У Тинькофф это процедуру можно совершить переводом на карту Tinkoff Black, которую открывают при открытии счета. В рублях долларах и евро, в рабочие и выходные дни. Деньги поступают на счет сразу. Это неоспоримое преимущество! В сбербанке вывод в валюте и рублях, но только по рабочим дням и в рабочие часы. Процесс займет от нескольких часов до суток.

Тарифы

У каждого брокера предусмотрено несколько тарифных планов, и размер комиссии зависит от выбранного тарифа. В Тинькове размер комиссии за сделку 0,3% на тарифе «Инвестор» (который является базовым), 0,05% на тарифе «Трейдер» и 0,025% на «Премиуме» У Сбербанка на тарифе «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн комиссия 0,06 процента. Для сделок в пределах от 1 млн до 50 млн — 0, 035%. На тарифе «Инвестиционный» комиссия одна — 0,3 процента. На валютном рынке комиссия единая для обоих тарифов. Она составляет 0,2%. Для инвестора с небольшим капиталом комиссия у Тинькофф окажется выше. К тому же нужно платить за обслуживание карты. Но при выполнении определенных условий можно сделать обслуживание карты бесплатным.

Доступ к бумагам

Пользователи Тинькофф имеют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. А при наличии статуса квалифицированного инвестора в сочетании с тарифом «Преимум» появляется доступ и к внебиржевым бумагам, однако, стоит отметить, что минимальный лот на покупку чаще всего равен 3 тысячам долларов и более. У Сбера доступ только к Московской бирже, что лишает инвесторов возможности покупать иностранные бумаги. Тем не менее на счет в Сбере можно купить бумаги популярных иностранных эмитентов, которые торгуются на Московской бирже в рублях. Также можно купить доллары и евро, но минимальный лот — 1000 у.е. На счет Тинькофф можно покупать валюту, начиная от от 1 у.е. Список валют шире, чем у Сбербанка. Есть юань, франк, фунт, иена, лира. Для диверсификации это важный аспект.

Возможность участия в первичных размещениях

У каждого из этих брокеров есть свои плюсы. При регистрации в Сбере вы получаете возможность работать с Quik. Это часто позволяет участвовать в первичных размещениях облигаций. В Тинькофф инвестициях облигации проходят отбор и доступны чаще всего только на вторичном рынке. Зато иногда появляется возможность поймать акции какой-нибуь компанию при выходе на IPO.

Управлять своим портфелем можно в десктопной версии или через мобильное приложение. Оба брокера имеют этот функционал. Интерфейс приложений простой и понятный в обоих приложениях, но у Тинькофф он продуман лучше и выглядит современнее.

Внешний вид карточки компании в разных приложенияхДетальные финансовые показатели компании в Тинькофф инвестициях

Сравнение функционала приложений

	Тинькофф	Сбербанк
Информация об эмитентах и показатели	подробное описание эмитентов и бумаг, графики выплат дивидендов и купонов, прогнозы аналитиков, новости	есть только общие сведения по некоторым активам
Графики	подробные и информативные, есть свечной график,	простой график, с разбивкой на временные интервалы
Биржевой стакан	есть в приложении и на сайте	только в quik
Уведомления на изменения цены актива	есть	есть
История операций	подробная, с комиссиями, пополнениями, разбивкой на категории (дивиденды, купоны, удерживаемый налог), есть точки на графике, отображающие сделки	подробно только на сайте. В приложении почти ничего не видно. Зато Сбербанк присылает смс с уведомлением о начислении купонов по облигациям
Техподдержка	есть. Кроме стандартной техподдержки есть социальная сеть, встроенная в приложение. Часто люди задают вопросы там, другие пользователи отвечают	есть
Автопополнение	есть. Можно настроить списание средств с карты в автоматическом режиме через нужные промежутки времени	нет
Аналитика	доступная для всех аналитика, есть обучающие курсы, канал на YouTube.	доступ к аналитике получают только квалифицированные инвесторы. Есть обучающие материалы и проводятся вебинары по инвестированию.
Брокерские отчеты	доступны в личном кабинете, можно скачать в разных форматах	можно скачать в личном кабинете, а также приходят на почту раз в месяц и после операций

Сравнение приложенийУдобный календарь инвестора в Тиньков

Личный опыт и заключение

Сбербанк — это крупный государственный банк, которому доверяют больше людей. Однако Тинькофф опережает Сбербанк по качеству сервиса и скорости внедрения современных технологий. Он более гибкий и быстро адаптируется к изменяющимся потребностям клиентов. У Тинькофф тарифы выше, но люди открывают счет здесь из-за удобного и информативного приложения, хорошего сервиса и клиентоориентированности. Главными недостатками Сбербанка, которые мешают ему повысить лояльность клиентов, остаются отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже, качественного сервиса и комфортного приложения. У Тиньков инвестиций явных недостатков нет, разве что нет доступа к срочному рынку, но это уже не про инвестиции… Есть еще момент со времем получения купонов и дивидендов. Срок зачисления дольше, иногда на пару дней. С чем связано сказать сложно. Ну и купить облигации на первичном рынке тут сложнее.

Брокерское обслуживание / Услуги / НФК-Сбережения

Что такое брокерское обслуживание?

АО «НФК-Сбережения» осуществляет брокерское обслуживание клиентов, предпочитающих самостоятельно принимать решения и непосредственно участвовать в управлении и приумножении своего капитала. Мы оказываем брокерские услуги частным и юридическим лицам, профессионалам и новичкам на рынке ценных бумаг.

Опыт всего мира показывает, что инвестиции на фондовом рынке – это наиболее действенный механизм приумножения капитала, позволяющий при грамотном подходе получить доход, многократно превышающий проценты по банковским вкладам или доходы от вложений в недвижимость.

За прошедшие годы в стране была создана инфраструктура, необходимая для поддержания непрерывной работы фондового рынка (брокерские компании, депозитарии, биржи), и приведено в порядок законодательство, регулирующее работу всех участников данного рынка. Основной государственный регулятор – Банк России – занимается лицензированием и контролем профессиональных участников, регистрирует выпуски ценных бумаг, раскрывает информацию для инвесторов.

К основным участникам инфраструктуры финансовых рынков относятся брокеры, дилеры, управляющие, биржи, клиринговые организации, депозитарии, регистраторы. Их работа способствует заключению и исполнению сделок купли-продажи ценных бумаг.

Смысл деятельности брокера, которым является и АО «Инвестиционная компания «НФК-Сбережения», заключается в посредничестве между инвесторами, желающими купить либо продать ценные бумаги на бирже (например, акции крупнейших российских компаний, таких как Газпром или Сбербанк). К торговле на бирже допускаются только лицензированные компании, поэтому каждый инвестор должен обратиться с соответствующей заявкой на покупку или продажу ценных бумаг к своему брокеру, обладающему соответствующей лицензией. Брокерское обслуживание на бирже подразумевает совершение сделки купли-продажи брокером от своего имени, но за счет и по поручению инвестора на основании брокерского договора. В настоящее время большинство заявок на покупку или продажу ценных бумаг подается в электронном виде через специальные программы для интернет-торговли. Инвестор может установить такую программу на своем домашнем или рабочем компьютере, планшете или смартфоне и получить возможность совершать сделки с ценными бумагами из любой точки мира.

Сбербанк Инвестиции Отзыв и Обзор Условий (2020 год)

Кратко о брокере

Надежность. Брокер Сбербанка является подразделением самого банка и на данный момент сомневаться в надежности самого большого банка в стране нет оснований.

Открытие счета. Для клиентов Сбербанка достаточно зайти в «Онлайн банк» и удаленно подать заявление на открытие брокерского счета. Заявка исполняется в течение 1-2 дней.

Мобильное приложение. Постоянные технические проблемы норма для «Сбербанк Инвестор». С течением времени устраняются недостатки, но происходит это медленно. Частые зависания, ошибки, невозможность зайти в клиент делает приложение неподходящим для активной торговли. Единственный возможный вариант использования — это редкие сделки для долгосрочного инвестирования.

Перевод средств. Как правило между брокерским и банковским счетом в одной организации переводы происходят моментально, но в Сбербанке это может затянуться на 1-2 дня. Не критично, но желательно планировать вывод и пополнение счета заранее.

Бюрократия. Сбербанк сделал многое, чтобы уменьшить работу с бумагами и упростить процедуры, но клиенту расслабляться нельзя.

Если вы поменяли паспорт и предоставите новые данные в Сбербанк, то брокер Сбербанка об этом не узнает, и вы потеряете доступ к счету. Чтобы обновить данные у брокера вам придется дополнительно ехать в отделение брокера, которого может не быть в вашем городе.

Предсказать какие еще бумаги от вас потребуются невозможно, поэтому поинтересуйтесь заранее где находится отделение именно брокера Сбербанка.

Поддержка Сбербанка брокера может квалифицированно и с небольшими задержками рассказать о условиях тарифных планов, стоимости комиссий при совершении сделок и о других простых вещах, с которыми операторы постоянно сталкиваются. 

Поддержка Сбербанка, как и поддержка любого другого брокера не способна дать квалифицированный ответ на вопросы, связанные с составом продуктов (инвестиционные облигации, ИСЖ и другие структурные продукты), не сможет квалифицированно ответить на вопросы, связанные с налогами (Большинство даже не подозревают, что акции разных стран внутри ПИФа, БПИФа и ETFимеют разные ставки налогов на дивиденды) не сможет определить ваш риск-профиль и помочь в составлении инвестиционного портфеля.

Часто консультанты имеют процент комиссионных и рекомендуют не то, что выгодно вам, а то, за что они получат максимальное вознаграждение. Поэтому, к сожалению, любой ответ сотрудника вам необходимо самостоятельно перепроверять и находить документарное подтверждение его словам.

Crypt + фондовая биржа. Выбор брокера.

Выбрать брокера для доступа к фондовым рынкам может быть сложнее, чем кажется.

Правильный брокер может расширить ваши возможности и стать вашим союзником в торговле и инвестировании. Однако неправильный брокер может значительно ограничить ваши возможности и увеличить ваши расходы.

Первоначально вы должны решить, какие активы и инструменты вы хотите инвестировать или торговать. Если ваша цель — торговать акциями, котирующимися на российском фондовом рынке, у вас есть выбор из множества брокеров.

Например, на сайте Московской Биржи только в разделе «Ведущие операторы» есть список из 50 компаний. Крупнейшие из них по обороту — БКС, Сбербанк и ВТБ.

Также котируется на российских фондовых биржах и в иностранных акциях. Например, с августа 2020 года Московская биржа разрешила торги депозитарными расписками на акции некоторых иностранных эмитентов. На данный момент в их список входят 162 компании.

Особенность оборота иностранных ценных бумаг на Московской бирже заключается в том, что валютой расчетов по ним является российский рубль.То есть депозитарные расписки номинированы в долларах США, но фактический расчет при покупке / продаже производится в рублях.

Соответственно, стоимость этих акций в вашем портфеле будет постоянно меняться вслед за изменением курса рубля.
Технически нет разницы, в какой валюте платить за покупку акций и можно даже немного сэкономить на комиссиях, так как не нужно покупать доллар. При этом дивиденды по данным ценным бумагам будут выплачиваться в национальной валюте эмитента.Для американских акций они взимаются в долларах.

Единственное, что котировки иностранных акций в рублях не очень удобно отслеживать. Но в целом такая возможность может быть интересна тем, кто занимается краткосрочными и среднесрочными спекуляциями рублями.

Более широкий выбор акций, а также котировки и расчеты в долларах США предоставляет Санкт-Петербургская фондовая биржа. В Санкт-Петербурге котируются более 1500 иностранных компаний из 12 стран мира.Торги проходят с 7:00 до 2:00, что дает возможность совершать сделки после закрытия основной торговой сессии на американских биржах.

На данный момент 46 российских брокеров предоставляют доступ к обеим биржам: Московской и Санкт-Петербургской биржам (список). Список лидеров по торговому обороту возглавляет Тинькофф Банк.

Примечательно, что брокерское подразделение Сбербанка уже много лет игнорирует Санкт-Петербургскую биржу.На данный момент это единственный крупный брокер, который еще не предоставил своим клиентам доступ к Санкт-Петербургской фондовой бирже, что вызывает недовольство клиентов.

Из многочисленных брокеров лучше отдавать предпочтение самым надежным и крупным по размеру собственных активов. Сегодня это Открытие, ВТБ, Газпромбанк, БКС, Тинькофф, Альфа-Банк, Freedom Finance и Финам.
Хочу отметить, что сегодня около 80% новых брокерских счетов открываются в ВТБ, Тинькофф и Открытие-Брокер.При этом опытные трейдеры и инвесторы выбирают ВТБ и Открытие за максимальную надежность (ведь это госбанки) и достаточно широкий спектр брокерских услуг. Подавляющее большинство новичков предпочитают Тинькофф Банк.
Что касается комиссионных и других расходов на брокерское обслуживание, вам необходимо учитывать размер вашего депозита и частоту транзакций. Каждый брокер предлагает несколько тарифных планов, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий для ваших задач.
Выбор подходящего брокера — это всегда поиск компромисса между различными требованиями, такими как:

● надежность и широкий доступ к инструментам,
● качество технической поддержки и предоставляемой аналитики,
● удобство торгового терминала или мобильного приложения и, Конечно, размер комиссионных.

Чтобы не запутаться в различных тарифных планах у многих брокеров, рассмотрим разные варианты:
1. Доступ к российским и иностранным акциям на Московском и Питерском.Петербургские биржи.
Рассчитаем торговые издержки для размера счета до 100 тыс. Руб. И 1 млн. Руб. Периодичность торговой активности — торговый оборот 100 тыс. В неделю по счету 100 тыс. Руб., А еженедельный оборот 1 млн. Руб. за счет 1 млн руб.
Еженедельный оборот означает, сколько в неделю вы покупаете и продаете акции. То есть оборот 100 т.р. предполагает покупку пакета акций на сумму 50 т.р. и последующую его продажу на той же неделе.
Поскольку размер комиссии напрямую зависит от размера торгового оборота, рассчитаем общие годовые затраты для двух портфелей:

1.1. Самые дешевые тарифы на торговлю российскими и иностранными акциями на Московской и Петербургской биржах при счете 100 тыс. Руб .:
Расчет ориентировочной стоимости по счету-фактуре 100тр. мы видим, что наиболее выгодные условия предлагает Брокер Открытие с тарифом «Все включено». За год достаточно активной торговли вы потратите всего 2600 рублей.
В лидерах были:
● ВТБ (Мой онлайн),
● Газпромбанк (Базовый) ● Альфа-Банк
Во всех этих случаях общие затраты за год торговли составят около 3,1 тыс. Руб., Что также является очень мало.
1,2. Самые дорогие тарифы на торговлю российскими и иностранными акциями на Московской и Санкт-Петербургской биржах при счете 100 тыс. Руб .:
Как видите, самые невыгодные условия для трейдеров с небольшим депозитом предлагает агрессивно разрекламированный Тинькофф Банк. .Его базовый тариф — «Инвестор» с годовой стоимостью 15,6 тыс. Руб. кажется ловушкой для неопытных. В то же время это неопытные и начинающие трейдеры, которые не особенно склонны разбираться в тонкостях затрат, связанных с торговлей на фондовом рынке. К числу тарифов «выше среднерыночных» можно отнести и Freedom Finance, не очень подходящую для трейдеров с размером счета около 100 тысяч рублей.
1.3 Самые дешевые тарифы на торговлю российскими и иностранными акциями на Московском и Санкт-Петербургском рынках.Петербургских бирж на счет 1 млн руб .:
Для владельцев брокерских счетов на сумму 1 млн руб. Среди лидеров рейтинга снова становится Брокер Открытие с тарифом «Премиум». Один год торговли обойдется вам в 17 400 рублей. Однако есть условие: сумма активов на счете (валюта, акции, облигации) должна быть от 500 тысяч до 2,5 миллиона рублей. Если на вашем счету станет меньше 500 тысяч рублей, то комиссия будет 0.05%, а общая сумма затрат составит 27 800 рублей. в год.
На втором месте рейтинга находится БКС с годовой стоимостью 21 788 руб. по тарифу «Инвестор Про. Здесь тоже есть дополнительное условие: общая сумма активов должна быть не менее 900 тысяч рублей. В случае, если ваши активы превысят порог в 2,5 миллиона рублей, то комиссия станет даже немного дешевле (0,03%).

3-е и 4-е места рейтинга заняли Тинькофф с тарифом «Премиум» для владельцев счетов от 1 млн и Freedom Finance с тарифом «Все включено».
При этом на тарифе «Премиум» от Тинькофф вы получаете ряд дополнительных привилегий, таких как:
● Персональный инвестиционный менеджер
● Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь в формировании портфеля
● А что такое Самое интересное — доступ к ценным бумагам, которые доступны только
квалифицированным инвесторам, включая акции и облигации любых американских и европейских фондовых бирж, и даже внебиржевые инструменты. Единственное, на операции с этими ценными бумагами действуют другие тарифы, но об этом мы поговорим во второй части нашего обзора.
Тариф «все включено» от Freedom Finance также требует пояснений. Тариф предполагает фиксированный платеж в размере 600 руб. в месяц, включая все сопутствующие расходы. Однако нулевая (0%) комиссия предполагается только в том случае, если торговый оборот не превышает 1,5 млн рублей в месяц. Если вы превысите этот лимит, Freedom удержит дополнительную комиссию, размер которой зависит от оборота:

Тариф «Инвестор» от компании «Финам» не вошел в число лидеров из-за двух уровней комиссии: комиссии брокера. только 0.025% по сделкам с ценными бумагами на Московской бирже, но по сделкам на Санкт-Петербургской бирже придется платить вдвое больше — 0,05%.
Для тех, кто планирует торговать только на Московской бирже, этот тариф будет самым дешевым вариантом. Но поскольку Петербургская фондовая биржа является популярной площадкой среди российских инвесторов, «Финам» все равно проигрывает.
Хочу отметить, что все представленные брокеры имеют торговый терминал, а также зачисление
(кроме банковских карт) и вывод средств через собственные банковские подразделения осуществляется бесплатно.
Торговая стойка:
С точки зрения удобства торгового терминала: лично, на мой взгляд, ничего лучше Quik не придумано и никакая веб-оболочка не заменит его. По данным Московской биржи, через Quik торгуют до 80% брокеров. Терминал кажется сложным, но как только вы привыкнете к функциональности и настроите его под себя, вы не захотите его менять.
Самый удобный WEB-терминал предлагает ТинькоффБанк. То есть вы заходите на сайт, вводите логин-пароль и перед вами открывается веб-версия торгового терминала.При этом в настольный терминал Тинькофф встроен график от TradingView. Благодаря этому большую часть функциональности TradingView можно использовать непосредственно в торговом терминале Тинькофф.
Но я лично считаю, что так делать. Анализ в TradingView удобнее. С другой стороны, в TradingView только некоторые функции доступны бесплатно, и для использования расширенных функций вам необходимо подписаться на платный план от 179 долларов в год. Поэтому, если вы не хотите тратиться на лишние подписки, функциональности настольного терминала Тинькофф Инвестментс будет более чем достаточно.
По отзывам пользователей, наиболее удобное мобильное приложение от Freedom Finance, Тинькофф Инвестментс и ВТБ. Менее популярны приложения Альфа-Банка, Открытие, Финам и БКС. Кстати, у Сбербанка, которого нет в нашей выборке из-за отсутствия доступа к бирже Санкт-Петербург, самое неудобное мобильное приложение для инвестирования и трейдинга.
В завершение первой части обзора хочу отметить, что Санкт-Петербургская фондовая биржа регулярно расширяет список торгуемых эмитентов.Вы найдете там большинство американских акций, которые могут вас заинтересовать.
2. Прямой доступ к иностранным биржам и IPO.
Если вы хотите иметь прямой доступ к иностранным фондовым рынкам, желательно иметь статус квалифицированного инвестора. Для его получения необходимо иметь на брокерском счете активы в размере 6 миллионов рублей либо иметь финансовое образование или квалификационные аттестаты профессионального участника рынка (ФСФР, CFA).
Из тех брокеров, которые мы рассмотрели в первой части, выходящие на иностранные биржи на квали.почти все брокеры предоставляют инвесторов. Если нет возможности получить статус квалифицированного инвестора, то возможности серьезно сокращаются.
До недавнего времени хорошим решением было открытие счета в Interactive Brokers, одном из крупнейших и пользующихся наибольшим доверием брокеров в США. Ineractive Brokers регулируется Государственной комиссией по ценным бумагам США (SEC) — самым авторитетным регулятором в мире, а активы инвесторов застрахованы на 500 тысяч долларов США в Корпорации по страхованию защиты инвесторов (SIPC).
Иными словами, Interactive Brokers является высшей лигой брокеров, но недавно ЦБ России включил компанию в черный список компаний, ведущих незаконную деятельность. На данный момент по работе с этим брокером больше вопросов, чем ответов: нет гарантии, что, например, завтра ЦБ РФ не запретит российским банкам совершать операции на счета Interactive Brokers. По сообщениям СМИ, Банк России даже рассматривает возможность блокировки сайта IB.
Поводом для этого послужило предоставление гражданам России финансовых услуг без лицензии ЦБ РФ. Конечно, это выглядит комично, ведь брокерские счета у российских брокеров с лицензией ЦБ никак не застрахованы, в отличие от страховки на полмиллиона долларов в UB. Получит ли Interactive Brokers эту лицензию или в принципе, неясно. Это риски, которые следует учитывать.
У некоторых российских брокеров есть дочерние структуры за рубежом (например, на Кипре).До недавнего ужесточения закона о неквалифицированных инвесторах доступ к западным биржам был возможен через Финам, БКС и даже Открытие. Однако ЦБ и правительство серьезно закручивают гайки. Теперь, чтобы не попасть в «черный список» ЦБ, брокеров просят предоставить аттестат о квалификации. инвестору открыть прямой доступ к западным площадкам, иначе они будут отправлены на Петербургскую биржу.
Из числа рассмотренных ранее брокеров вы можете получить доступ к зарубежным рынкам напрямую, в том числе через IPO через Freedom Finance и Тинькофф по тарифу Premium.
Также можно рассмотреть Interactive Brokers, Exante — кипрская компания с российскими корнями. Exante дает вам доступ к более чем 50 рынкам в США, Европе, Азии и Австралии с одного мультивалютного счета. Однако минимальный депозит Exante составляет 10 000 евро.
Как правило, выходят напрямую на внешние рынки от 100 т.р. в этом нет смысла — ваш депозит будет съеден комиссией за обслуживание счета. Поэтому давайте рассмотрим общую годовую стоимость портфеля в 5 тысяч долларов, а также еженедельный торговый оборот в 5 тысяч долларов.Подсчитать их довольно сложно, так как на общую стоимость также влияет количество приобретаемых вами акций и количество заказов. Я взял средний вариант: 50 долларов за акцию и 6 заказов в неделю (то есть 3 еженедельных ордера на покупку и 3 ордера на продажу). Второй вариант портфеля рассчитан на средний портфель в 50 тысяч долларов и торговый оборот в 50 тысяч долларов. Окончательные результаты сгруппированы в таблице ниже (см. Файл к статье)

Как видите, наиболее выгодные условия предлагают Interactive Brokers, которые они активно пытаются «запретить» в РФ.
Самое интересное, что все российские брокеры, которые дают квалификацию. инвесторы имеют доступ к зарубежным рынкам — они сами обслуживаются Interactive Brokers по так называемой схеме субброкеров. В то же время они взимают до 5 раз больше за свои услуги субброкера. Например, при открытии комиссия за сделку на рынках США (для квот) составляет 0,05% + комиссия фондовой биржи в размере 0,005 доллара за акцию. В то время как в IB по фиксированной ставке это стоит 0,005 доллара за акцию и ничего больше.
Однако, если вы не готовы пойти на риск, связанный с попыткой ЦБ заблокировать доступ России к Interactive Brokers, лучший вариант:
● для счета в 5 тысяч долларов тариф «Премиум» Тинькофф Инвестментс составляет б / у,
● и на счету 50 тыс. долларов — Exante.
Зачисление денежных средств платежным поручением на банковские реквизиты бесплатно, за исключением комиссии банка, осуществляющего платеж. В случае пополнения счета с банковской карты брокеры Freedom и EXANTE берут комиссию до 2,5%, но это не обязательно — пополните свой брокерский счет банковским переводом.
Если вы выберете IB, переводите деньги напрямую, так как при переводе в долларах США банки берут высокие комиссии, от 15 до 50 долларов. Пополнив свой счет рублями, вы можете купить доллары на бирже по текущему курсу, заплатив единовременная комиссия за валютную операцию ~ 2 $.
С выводом денег у этих брокеров проблем нет. Тинькофф делает это бесплатно, EXANTE взимает фиксированную комиссию в размере 30 евро вне зависимости от суммы вывода, Interactive Brokers — бесплатно один раз в месяц. Для других выводов IB взимает 10 долларов за заказ.
Кроме того, Interactive Brokers, Freedom Finance и Тинькофф предоставляют доступ к IPO иностранных компаний в рамках тарифа Premium. Ни у одного брокера нет единого тарифа, поскольку стоимость IPO зависит от требований андеррайтеров.Обычно это стоит около 5-6% от суммы транзакции.
В заключение отмечу, что EXANTE также дает доступ к криптовалютам, по этой причине частично пользуюсь их услугами, в том числе!

JRFM | Бесплатный полнотекстовый | Влияние налоговых преференций на инвестиционную привлекательность облигаций для розничных инвесторов: пример России

1. Введение

Инвестиции — необходимое условие развития национальной экономики.Частные инвесторы формируют стабильную инвестиционную базу в любой стране. Механизм финансового рынка перераспределяет сбережения розничных инвесторов между предприятиями, способствуя решению стратегических экономических проблем. Помимо значительной экономической роли, повышение активности розничных инвесторов на финансовом рынке также играет социальную роль за счет формирования дополнительных доходов населения, в том числе пенсионных доходов.

Особенностью финансовой системы России является довольно низкая активность населения на финансовом рынке и смещение их предпочтений в сторону инвестирования в банковские депозиты физических лиц, которые пользуются большой популярностью по сравнению с ценными бумагами.По состоянию на конец 2016 года общее количество индивидуальных инвесторов в российские акции и облигации (резиденты Российской Федерации) составляло 1038 тысяч, что составляет всего около 0,8% трудоспособного населения (Трегуб и др., 2016). По состоянию на конец 2018 года 52,5% активов российских инвесторов на брокерских счетах составляли облигации (еврооблигации, корпоративные и государственные облигации), 25% — акции российских корпораций, а 22,5% — денежные средства, акции паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды (ETF). ) и другие активы (НАУФОР 2018).Центральный банк Российской Федерации принимает меры по стимулированию внутренних инвестиций и созданию благоприятных условий для инвестиционной деятельности на финансовом рынке (Банк России, 2016a). Для развития института розничного инвестора правительство России использует различные механизмы. С 2015 года любой отечественный инвестор, покупающий ценные бумаги и хранящий их в течение 3 лет, не платит НДФЛ на сумму положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованный рынок ценных бумаг.

С 1 января 2015 года правительство ввело индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые можно открыть в любой брокерской компании в Российской Федерации (РФ). Используя индивидуальный инвестиционный счет, инвесторы, являющиеся налоговыми резидентами страны, получают налоговую льготу. Налоговая льгота — возврат налога инвестору при вложении до 400 000 рублей в течение года. При действующей ставке НДФЛ 13% максимальная сумма доходности для инвестора составляет 52 000 рублей в год.Основным условием возврата налога является удержание ИИС минимум 3 года.

Кроме того, Банк России ввел категоризацию инвесторов для защиты розничных неквалифицированных инвесторов от рисков на финансовом рынке. Подавляющее большинство граждан России относятся к группе неквалифицированных инвесторов (Банк России, 2016b). Неквалифицированным инвесторам предлагаются наименее рискованные финансовые инструменты, торгуемые на организованном рынке. Такими инструментами являются облигации из котировальных списков 1 и 2 уровня Московской фондовой биржи — основного организованного финансового рынка России.Залог традиционно рассматривается как альтернатива депозиту. Облигация формирует ожидаемый денежный поток, аналогичный денежному потоку от депозита.

Это исследование дает количественную оценку преимуществ для неквалифицированных инвесторов от использования налоговых льгот, связанных с индивидуальным инвестиционным счетом.

Цель статьи — определить, насколько сильные инвестиционные преимущества приобретают облигации по сравнению с банковскими депозитами, чтобы изменить ситуацию на российском финансовом рынке и сместить предпочтения неквалифицированных инвесторов в сторону инвестирования в более рискованные финансовые инструменты.

2. Обзор литературы

Аналоги российских МИС, предусматривающих налоговые льготы, существуют на финансовых рынках многих стран несколько десятилетий: американские ИРА, британские ISA, канадские TFSA и т. Д. (Cartano 2009; Hur 2010; Schreiner and Sherraden 2017) ; Китао 2015; Заман 2017). Домохозяйства финансировали свои взносы в IRA из существующих сбережений (Attanasio and DeLeire 2002). ОЭСР представила анализ предпочтительных с точки зрения налогообложения сберегательных счетов в отдельных странах ОЭСР (OECD 2007). Межстрановое сравнение этих счетов показало их преимущества для налогоплательщиков с высокими доходами, которые вкладывают значительные суммы денег.Аюсо, Джимено и Вильянуэва изучили влияние введения налоговых льгот для пенсионных сбережений на потребление домашних хозяйств. Они подтвердили, что большая часть взносов в пенсионные фонды поступает от пожилых людей и лиц с высоким доходом (Ayuso et al., 2019). Счета с налоговыми льготами позволяют инвестировать в широкий спектр финансовых инструментов и использовать различные инвестиционные стратегии. В финансовой литературе хорошо задокументировано, что розничные инвесторы, торгующие акциями, не увеличивают доходность с поправкой на риск (Fjesme 2019).Они теряют часть дохода, получаемого на фондовом рынке (Barber and Odean 2000). Торговля акциями для облагаемых налогом инвестиций опасна для богатства частных инвесторов (Odean, 1998). На российском финансовом рынке представлены различные ценные бумаги для розничных инвесторов. Частные инвесторы могут выбирать ценные бумаги с приемлемым соотношением доходности и риска. Они также могут формировать инвестиционные портфели с международной диверсификацией (Болдырева и др., 2019). Выбор конкретных финансовых инструментов инвесторами-физическими лицами определяется их инвестиционными предпочтениями.Канеман и Тверски доказали, что при принятии решений относительно выгод люди предпочитают выбирать более гарантированный результат, несмотря на то, что вероятностный результат, связанный с риском, может принести большую выгоду (Канеман и Тверски, 1979). Они предположили, что «… безрисковая перспектива предпочтительнее рискованной перспективы с такой же или большей ожидаемой стоимостью» (Tversky and Kahneman 1981). Чечин и Новиков изучили и обобщили процесс принятия инвестиционного решения на рынке ценных бумаг Российской Федерации и определили критерии, определяющие инвестиционные предпочтения российских розничных инвесторов (Чечин, Новиков, 2016).Никлевски и Рыжий утверждали, что с точки зрения диверсификации в течение срока инвестирования банковские депозиты и облигации подходят для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в отличие от акций, которые более подходят для долгосрочных инвестиций (Niklewski and Redhead 2013). . Работы многих авторов посвящены оценке вложений в финансовые инструменты, в том числе в облигации. Финансовые инструменты с фиксированным доходом и риски инвестирования в облигации подробно описаны, например, у Фабоцци (Fabozzi 2015).

Либерализация налогообложения розничных инвесторов способствует развитию рынка ценных бумаг и стимулирует сбережения. Однако эффективность налоговых льгот МИС для розничных инвесторов в Российской Федерации еще не изучалась и не измерялась из-за ограниченности данных.

3. Методология и данные

На основе обзора литературы и с учетом налоговых нововведений авторы проверяют гипотезу о том, что облигации получают сильные инвестиционные преимущества для розничных инвесторов, принимая во внимание налоговые преимущества Индивидуального инвестиционного счета по сравнению с банковский депозит.Это может сместить предпочтения неквалифицированных инвесторов к инвестированию в облигации и изменить ситуацию на российском финансовом рынке.

Мы проверяем нашу гипотезу при следующем предположении об инвестиционном поведении розничного инвестора: (а) низкая толерантность к риску, что ограничивает выбор облигаций из котировальных списков первого и второго уровня Московской биржи; (б) пассивная инвестиционная стратегия; (c) использование налоговых льгот МИС; (г) от 400 тысяч рублей до 1200 тысяч рублей в качестве суммы инвестиций; (e) инвестиционный горизонт не менее 3 лет.

Для проверки гипотезы использован традиционный подход к оценке инвестиционной привлекательности облигаций в сравнении с депозитами в системе координат «риск – доходность». Чем выше риск, тем выше доход. Рентабельность инвестиций снижается из-за транзакционных и налоговых издержек. Поэтому мы показали особенности налогообложения доходов розничных инвесторов в облигации и депозиты, а также транзакционные издержки инвесторов в облигации. Затем мы показали, что вложения в облигации связаны с большими рисками.Это означает, что они должны давать более высокую доходность по сравнению с депозитами.

Наш сравнительный эмпирический анализ включает исследование инвестиционных характеристик банковских депозитов в российских банках и облигаций, обращающихся на фондовом рынке Группы Московская Биржа. Инвестор заинтересован в реальной окупаемости вложений. Вот почему мы использовали формулу Фишера (Шарп и др., 1999). В результате мы показываем, как использование ИИС меняет баланс сил на инвестиционном рынке и значительно увеличивает инвестиционную привлекательность государственных облигаций по сравнению с банковскими депозитами. .Для этого мы используем традиционные методы теории инвестиций. Мы рассчитали максимальный доход от налоговых вычетов как внутреннюю норму доходности денежного потока в IIA (r) (Шарп и др., 1999), используя модель (1):

V + V − V × t1 + r + V − V × t (1 + r) 2 +… + V − V × t (1 + r) (n − 1) = V × n + V × t (1+ г) п

(1)

где V — объем инвестиций с использованием ИИС на начало года; t — ставка НДФЛ; n — срок инвестирования с использованием ИИС, в годах.

Методологическая основа исследования также относится к таким научным методам познания, как индукция и дедукция, анализ и синтез, сравнение и системный подход.

Мы проанализировали данные Росстата по сбережениям на банковских депозитах и ​​ценных бумагах в РФ в 2012–2018 гг. Источниками данных являются Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации, Банк России, Московская биржа и др.

4. Результаты и обсуждение

Таблица 1 показывает, что большинство россиян явно предпочитают банковские вклады в качестве сбережений. Хотя данные показывают рост сбережений в ценных бумагах за последние рассматриваемые годы, тем не менее, доля сбережений в банковских депозитах по-прежнему намного выше, чем в ценных бумагах.Данные за 2018 год не учитываются в связи с изменением методологии Росстата.

Кризис в российской экономике в 2014 году привел к сильной девальвации российского рубля и сокращению доходов населения. Это вынудило граждан России изъять свои сбережения, которые упали на 86,54% по сравнению с прошлым годом. В следующем году граждане России вернулись к своей прежней стратегии создания сбережений. Введение МИС в 2015 году не привело к заметному изменению сберегательной стратегии населения за анализируемый период.

4.1. Сравнительный анализ инвестиционных характеристик депозитов и облигаций на основе предпочтений розничного инвестора

Для обеспечения сопоставимости рассматриваемых финансовых инструментов мы проанализировали инвестиционные характеристики банковских депозитов и облигаций с учетом предпочтений розничного инвестора.

Налогообложение доходов по депозитам и облигациям сильно влияет на доходность инвестиций. В таблице 2 представлены сравнительные данные о налогообложении доходов российских розничных инвесторов по облигациям и депозитам.

Согласно НК РФ доход по вкладу не подлежит обложению НДФЛ, если процентная ставка по вкладу не превышает ключевую ставку Банка России, увеличенную на 5 процентных пунктов. Фактически доходы от банковских вкладов не облагаются налогом, поскольку банки предлагают процентные ставки ниже ключевой ставки Банка России.

Доход физического лица в виде купонного дохода по облигации подлежит налоговой льготе (см. Таблицу 2). В то же время доход в виде прироста капитала от продажи облигации подлежит обложению подоходным налогом с населения (13% для внутренних налоговых резидентов).Кроме того, инвестор оплачивает транзакционные издержки: комиссионные брокера, биржи и депозитария. Комиссионное вознаграждение Группы Московская Биржа (2018) по сделкам с облигациями не превышает 0,01%.

Комиссия брокера зависит от тарифного плана и объема сделок. Мы проанализировали текущие данные ведущих брокеров на фондовом рынке Московской биржи (Компания БрокерКредитСервис, Открытие Брокер, Финам, Ренессанс Брокер, Сбербанк и др.) И выяснили, что их комиссии не превышают 0.0125% от оборота, в среднем 0,0559% при вложении от 400 тыс. Руб. До 1200 тыс. Руб.

Депозитарный сбор также варьируется и зависит от поставщика услуг. Например, депозитная комиссия Сбербанка равна нулю. Депозитарий «Открытие Брокер» взимает 175,0 рублей в месяц при наличии движения по счету депо. Учитывая пассивную стратегию управления инвестициями, характерную для розничных инвесторов, транзакционные издержки не оказывают существенного влияния на доходность инвестиций в облигации.

Риски, связанные с депозитами и облигациями, также различаются. Фабоцци подробно описал риски инвестирования в облигации (Fabozzi 2015). Мы провели сравнительный анализ рисков вложений в облигации и депозиты в РФ (таблица 3).

В России государство гарантирует возврат банковских вкладов физическим лицам на сумму до 1400 тыс. Руб. Это говорит о низком кредитном риске по депозитам на уровне суверенного риска. Однако компенсация не всегда обеспечивает возврат процентных денег в полном объеме, что зависит от условий депозита в каждом банке.Многие банки предлагают льготные условия досрочного прекращения вклада, которые позволяют получить от 1/2 до 2/3 первоначального дохода. В противном случае вкладчики практически полностью теряют доход и, таким образом, реализуется риск ликвидности банковских вкладов.

На рынке облигаций кредитный риск зависит от эмитента. Государственные облигации имеют самый низкий кредитный риск.

Таблица 3 показывает, что типичными рисками на рынке облигаций являются рыночный риск, риск реинвестирования, риск досрочного выхода (риск отзыва) и операционный риск.Инвесторы в государственные облигации могут избежать рыночного риска только в том случае, если они найдут облигации с подходящей датой погашения, что не всегда является легкой задачей. В современных российских условиях операционный риск для розничных инвесторов связан с деятельностью профессионалов финансового рынка (брокеров, депозитариев и т. Д.).

С учетом дополнительных рисков, транзакционных издержек и особенностей налогообложения доходов вложения в облигации должны иметь более высокую доходность, чтобы рассматриваться как альтернатива вкладу с аналогичными характеристиками по сроку и сумме вложений.

4.2. Эмпирический анализ российского рынка депозитов и облигаций

Современный российский рынок депозитов отличается большим и разнообразным предложением. Мы исследовали динамику процентных ставок по банковским депозитам и инфляции (таблица 4). Как видно из таблицы 4, в 2014 и 2015 годах банковские депозиты показали отрицательную реальную доходность. В среднем реальная доходность по депозитам была менее 1% (0,86%) в год. Инвестор, размещающий средства на банковских депозитах, принимает на себя высокий инфляционный риск.

Основной организованный рынок облигаций в России представлен Группой «Московская Биржа».В настоящее время для розничных инвесторов Группа «Московская биржа» предлагает облигации (из котировальных списков первого и второго уровня) в нескольких сегментах: государственные облигации, региональные и муниципальные облигации, российские корпоративные облигации с номиналом в рублях. Мы проанализировали инвестиционную привлекательность сегментов для розничного инвестора.

Основные показатели вторичного рынка облигаций Московской Биржи представлены в Таблице 5. Рынок региональных и муниципальных облигаций не представлен в Таблице 5. Наблюдения показали, что этот рынок остается в состоянии глубокой стагнации, являясь самым неликвидным и незначительным сектором рынка ценных бумаг. Российский долговой рынок.По объему торгов корпоративные и государственные облигации занимают лидирующие позиции. Выпуск корпоративных облигаций — один из наиболее распространенных способов (особенно для крупных финансовых и нефинансовых корпораций) привлечения капитала в Российскую Федерацию, предоставляющий широкий выбор розничным инвесторам (см. Таблицу 5). Рынок корпоративных облигаций превосходит рынок государственных облигаций по доходности, но уступает ему по волатильности (рыночному риску). Одна из причин высокой волатильности рынка государственных облигаций России — большая доля иностранных инвесторов.Среднегодовой темп роста индекса государственных облигаций России составил 7,77%, что немного меньше среднегодового темпа банковского депозита в размере 7,93% (Таблица 4), при реальной доходности индекса государственных облигаций России 0,71% и реальной процентной ставке. ставка банковского депозита 0,86%. О ликвидности вторичного рынка облигаций можно судить по ряду показателей, включая количество эмитентов, объем торгов и коэффициент оборачиваемости. Таблица 5 показывает, что с 2012 года рынок государственных ценных бумаг стал более ликвидным.Напротив, коэффициент оборачиваемости корпоративных, региональных и муниципальных облигаций демонстрирует долгосрочную тенденцию к снижению; с 2012 года он снизился в 5,4 раза.

Рынок государственных облигаций представлен облигациями федерального займа (ОФЗ). Эмитент государственных облигаций — Министерство финансов Российской Федерации. Рынок облигаций федерального займа представлен различными видами облигаций. Сектор FLB достаточно ликвиден. При этом разброс количества и объемов торгов довольно большой.Ликвидность сектора государственных облигаций обеспечивается ОФЗ с фиксированным и плавающим купонами. Номинальная стоимость всех ОФП — 1000 руб. При их выкупе владелец FLB получает номинальную стоимость и купонный доход. Купонный доход FLB выплачивается периодически (обычно два раза в год). Эти облигации могут быть более интересными для розничных инвесторов.

По данным Московской биржи, период 2016–2018 гг. Показал повышенную дефолтную активность рынка корпоративных облигаций. Мы оценили количество дефолтов по корпоративным облигациям (включая технические дефолты) в 8 (в 2016 г.), 12 (в 2017 г.) и 23 (в 2017 г.).

Мы выяснили, что государственные облигации являются наиболее ликвидным инструментом на рынке облигаций РФ. Кредитный риск инвестирования в ОФЗ минимален; он ограничен суверенным риском. Таким образом, государственные облигации являются наиболее привлекательными для розничных инвесторов на российском рынке облигаций. В то же время мы обнаружили, что рынку государственных облигаций присущи и другие риски, указанные в разделе 4.1.

Мы провели эмпирический анализ российского внутреннего рынка облигаций и депозитов и пришли к выводу, что государственные облигации проигрывают банковским депозитам с точки зрения доходности с поправкой на риск.Российский розничный инвестор делает правильный выбор в пользу банковского депозита, если не учитывать налоговые льготы ИИС.

4.3. Влияние налоговых преференций на инвестиционную привлекательность государственных облигаций

Мы рассчитали максимальную доходность налоговых вычетов как внутреннюю норму доходности денежного потока в ИИС при следующих предположениях:

(a)

в течение трех лет, в начале каждого года инвестор перечисляет в ИИС 400 тысяч рублей, которые находятся на счете до конца третьего года;

(б)

по окончании первого и второго года инвестор пользуется налоговым вычетом в размере 52 тысяч рублей для уменьшения суммы денег на следующую инвестицию до 348 тысяч рублей;

(в)

в конце третьего года инвестор получает последний налоговый вычет в размере 52 тыс. Руб. И закрывает ИИС, списывая со счета 1200 тыс. Руб.

При сделанных предположениях мы находим эффективную доходность максимального налогового вычета, решая уравнение (1):

400 + 400−400 × 0,131 + r + 400−400 × 0,13 (1 + r) 2 = 400 × 3 + 400 × 0,13 (1 + r) 3400 + 400-521 + r + 400−52 (1 + r) 2 = 1200 + 52 (1 + r) 3r = 6,64%

Согласно законодательству, инвестор получает от государства ежегодный возврат налога в размере 52 тыс. Руб. Такой денежный поток в течение трех лет создает дополнительную доходность в размере 6,64%. При оценке привлекательности вложений в облигации мы учитывали максимальные налоговые льготы, которые получает инвестор, открывающий ИИС (см. Таблицу 6).Таблица 6 показывает, что средняя доходность инвестиций в государственные облигации (с учетом льгот МИС) составляет 14,41%. Средняя скорректированная на инфляцию доходность инвестиций в государственные облигации (с использованием ИИС) более чем в восемь раз превышает доходность депозитов.

Мы подтвердили нашу гипотезу. Облигации получают значительные инвестиционные преимущества для розничных инвесторов, учитывая налоговые льготы Индивидуального инвестиционного счета по сравнению с банковским депозитом. Это может сместить предпочтения неквалифицированных инвесторов к инвестированию в облигации и изменить ситуацию на российском финансовом рынке.

По данным Московской биржи, динамика количества инвесторов, открывших ИИС, подтверждает положительное влияние налоговых нововведений на российский финансовый рынок. Количество розничных инвесторов составляет почти 2 миллиона человек, а количество открытых ИИС к концу 2018 года выросло почти до 600 тысяч, но только 45,5% МИС профинансировали. Согласно таблице 1, внедрение ИИС не привело к увеличению доли ценных бумаг в сбережениях в анализируемом периоде.

По нашему мнению, причинами низкой вовлеченности граждан России в операции с ценными бумагами являются: недостаточные денежные доходы населения, низкая финансовая грамотность, недоверие к рынку ценных бумаг и т. Д.Эти предположения требуют дальнейших исследований.

5. Выводы

В Российской Федерации частные инвесторы составляют небольшую долю на рынке ценных бумаг, несмотря на усилия Банка России по стимулированию отечественных инвесторов и созданию благоприятных условий для их деятельности. Наш анализ показывает, что подавляющее большинство потенциальных розничных инвесторов в РФ предпочитают вклады в банки для сбережений. С 2012 по 2017 год вклады составляли в среднем 79% сбережений населения.В статье мы провели сравнительный анализ инвестиционной привлекательности банковских депозитов и облигаций для розничных инвесторов в Российской Федерации с учетом их инвестиционных предпочтений. На наш взгляд, типичные российские розничные инвесторы не склонны к риску. Они могут быть заинтересованы в налоговых льготах МИС и, вероятно, будут придерживаться пассивной инвестиционной стратегии. Мы проанализировали инвестиционные характеристики вкладов и облигаций и обосновали, что вложения в облигации должны показывать более высокую доходность, чтобы быть альтернативой вкладу.Причина более высокой доходности облигаций — дополнительные риски, налогообложение прибыли и транзакционные издержки.

Рынок облигаций — один из крупнейших в Группе «Московская Биржа». В настоящее время рынок облигаций для розничных инвесторов разделен на несколько сегментов: государственные облигации, региональные и муниципальные облигации и корпоративные облигации. Мы провели эмпирический анализ внутреннего рынка облигаций России и пришли к выводу, что только государственные облигации могут быть привлекательными инвестициями для розничного инвестора.

Рынок государственных облигаций России показывает более низкую доходность по сравнению с рынком корпоративных облигаций, но имеет более высокую волатильность.На наш взгляд, волатильность рынка государственных облигаций связана с поведением иностранных инвесторов.

Рынок государственных облигаций является наиболее ликвидным. Реальная доходность этого рынка немного уступает реальной доходности банковских вкладов. Банковские депозиты обеспечивают среднюю доходность с поправкой на инфляцию в размере 0,86% годовых. Реальная доходность индекса государственных облигаций России составила 0,71%. Депозиты более привлекательны, чем государственные облигации, с точки зрения доходности с поправкой на риск, если вы не используете налоговые льготы, связанные с IIS.Мы подсчитали, что эффективность налоговых льгот ИИС составляет 6,64%. С учетом налоговых льгот, предоставляемых ИИС, средняя скорректированная на инфляцию доходность инвестиций в государственные облигации более чем в восемь раз выше, чем доходность банковских депозитов. При этом риск вложений в облигации выше. Только инвестор может судить, компенсирует ли доход от инвестиций в облигации риск. По нашему мнению, государственные облигации, с учетом налоговых льгот индивидуальных инвестиционных счетов, получают сильные инвестиционные преимущества для розничных инвесторов по сравнению с банковским депозитом.Это может сместить предпочтения неквалифицированных инвесторов в сторону вложений в облигации и изменить ситуацию на российском финансовом рынке при определенных условиях.

Брокерские услуги

Свяжитесь с нашими менеджерами ICQ 487-610-780 Евгений Аврахов Тел. +7 (495) 785-56-12 Кредитное плечо больше, чем у акций Залог фьючерса составляет 10-20% от цены акции, т.е. можно открывать позиции с кредитным плечом от 1: 5 до 1:10.А официально разрешенная сумма кредита — 1: 4, и это только для определенного класса инвесторов. Кредит не выплачивается При торговле деривативами не нужно платить за кредитные ресурсы (кредитное плечо). Кроме того, возможность открытия маржинальных позиций зависит не от возможностей брокера, а только от возможностей самого инвестора. Стоимость услуг на ЗАО «Московская центральная фондовая биржа», в секции государственных ценных бумаг ЗАО «Московская центральная фондовая биржа», в торговой системе РТС (биржевой рынок), в торговой системе Санкт-Петербургской фондовой биржи по сделкам с акциями ОАО «Газпром»: руб. Ежемесячный объем, Комиссии,% Ниже 5 000 000 0,04 Между 5 000 000 и 20 000 000 0,035 Между 20 000 000 и 50 000 000 0,03 Между 50 000 000 и 100 000 000 0,025 Между 100 000 000 и 250 000 000 0,022 Более 250 000 000 0,02 Стоимость услуг в секторе срочного рынка Фондовой биржи РТС (FORTS): Эксплуатация Цена, руб. Открытие счета 120 Обслуживание счета (в месяц) 100 Перевод средств бесплатно на покупку 35 Комиссия на продажу 35 Комиссия за продажу на 1 договор 1 Срочный рынок предоставляет широкий спектр возможностей для получения прибыли. Инвестиции Широкий спектр инструментов, торгуемых на деривативных рынках, позволяет участникам рынка получать прибыль от производных финансовых инструментов на акции, а также от нефти, золота, процентных ставок, валют, производных финансовых инструментов для ставок межбанковского кредитования и т. Д. Операции с фьючерсами и опционами на FORTS в целом намного дешевле, чем аналогичные операции на спотовом рынке акций, поскольку FORTS имеет более низкую биржевую плату и отсутствуют дополнительные косвенные затраты (депозитарные сборы). Срочный рынок дает возможность торговать с использованием эффекта кредитного плеча. При этом отпадает необходимость в оплате предоставления кредитных ресурсов или предоставлении левериджа, как при проведении маржинальных операций с акциями. Пример. Размер залога по договору сильно различается. Например, для фьючерсов на акции залоговая сумма составляет около 15%, для индекса РТС — 10%. Таким образом, используя фьючерсные контракты на активы, можно использовать кредитное плечо 1: 6.6; при работе с индексными фьючерсами даже 1:10. Срочный рынок предоставляет лучшие возможности и более выгодные условия для проведения «коротких» операций, так как цена фьючерса со сроком погашения (за исключением нескольких случаев) обычно выше, чем цена акций, и к дате истечения срока фьючерса эта разница сводится к нулю. Более того, при использовании коротких фьючерсов, как в случае с акциями, не нужно платить за использование гарантийного депозита. Операции с контрактами на индекс РТС дают возможность торговать «весь рынок», то есть полагаться на общие рыночные тенденции, не опасаясь влияния негативных корпоративных событий. В отличие от маржинальной торговли возможность открытия позиций зависит не от возможностей брокера, а только от самого инвестора. Ценные бумаги принимаются в качестве страхования позиций на FORTS (в настоящее время это акции Газпрома), что повышает эффективность проводимых операций. Операции с опционами позволяют инвестору: Для получения неограниченной прибыли при ограниченных и прогнозируемых рисках даже в случае самых неблагоприятных рыночных тенденций Для открытия позиций с заданным соотношением риск / прибыль Для получения прибыли, используя изменения волатильности рынка, не полагаясь на прогнозы колебаний цен Арбитраж Операции с инструментами срочного рынка позволяют участникам рынка получать арбитражную прибыль за счет разницы цен на разных рынках.Арбитражеры, как и хеджеры, не рассматривают рыночную прибыль как необходимое условие. Их интересуют финансовые результаты по позициям на деривативе и на спотовом рынке одновременно. Возможность проводить операции с гарантированной нормой прибыли, например покупка синтетических облигаций. Пример Безрисковая работа по продаже фьючерсов и одновременной покупке акций на спотовом рынке. Нормальная ситуация — это когда фьючерс торгуется выше, чем базовый актив, т.е.Контанго присутствует, и к истечению срока фьючерса разница становится равной нулю. Такая операция аналогична покупке «синтетической» краткосрочной облигации, срок погашения которой равен сроку истечения фьючерса. Эта операция аналогична договору обратного РЕПО, когда участник ссужает деньги под ценные бумаги. Продажа синтетической облигации, обратная операция. Пример Если фьючерс торгуется ниже, чем базовый актив, i.e в случае бэквордации акции из портфеля продаются, а фьючерсы покупаются. В результате, когда ситуация нормализуется и фьючерс торгуется выше, чем акция, позиции возводятся в квадрат с прибылью. Такая операция аналогична продаже синтетической краткосрочной облигации. Эта операция также аналогична договору прямого РЕПО, когда участник ссужает деньги под свои ценные бумаги. Возможность создавать календарные спреды, а также спреды между различными фьючерсными и / или опционными контрактами. Разнообразие инструментов дает возможность для широкого спектра арбитражных операций не только между производными финансовыми инструментами и рынками акций, но также между инструментами товарных рынков, процентных ставок, валюты, межбанковских кредитов и т. Д. Использование ценных бумаг для операций FORTS Для работы на рынке деривативов можно использовать определенные акции в качестве обеспечения. В настоящее время могут использоваться следующие акции: обыкновенных акций ОАО «Лукойл» ОАО «ГМК« Норильский никель » ОАО «Ростелеком» ОАО Сбербанк ОАО «Сургутнефтегаз» ОАО НК «Роснефть» ОАО «Газпром» Таким образом, можно оставить текущий пакет токенов и использовать его в качестве обеспечения при работе на рынке деривативов, получая дополнительную прибыль. Минимальная сумма 300000 рублей Торговля Торговля через Интернет или по телефону © 2005-2021, Инвестиционно-финансовая компания «Вариант», тел. / Факс: +7 (495) 785-56-12,

ТОП-6 российских брокеров. Часть 2

В этой статье мы хотим проанализировать, какая брокерская компания в России самая лучшая и куда лучше инвестировать.Приступим. Часть 2.

1. Сбербанк Инвестор
2. Финам

1. Сбербанк Инвестор

У брокера Сбербанк Инвестор есть недостатки, и, на наш взгляд, они очень существенные.

Плюсы приложения «Сбербанк Инвестор»

• Вы можете сделать так, чтобы на карту приходили дивиденды и купоны, это главный плюс.

• Низкая комиссия.Удивительно, но сейчас у Сбербанка неплохие ставки без депозитарной комиссии.

• Надежность «Сбербанка». Вы можете быть почти уверены, что брокер не обанкротится. Поскольку если Сбербанк Брокер обанкротится, то все остальные брокеры обанкротятся раньше, поэтому Сбербанк, вероятно, крупнейший банк страны

Минусы

• Главный недостаток — отсутствие иностранных акций. Обычно. Вы не можете купить Apple, Google или Facebook.

• Покупать валюту можно только крупными лотами от 1000 USD. Сбербанку невыгодно покупать валюту по курсу, им выгодно покупать валюту через приложение Сбербанк-банкинг, где курс намного выше.

• Слабая поддержка в чате и по телефону, очень долго можно ждать ответа от техподдержки Сбербанка.

• За покупки не начисляется комиссия, и вы не знаете, сколько брокер взимает с вас

• Отсутствие стакана котировок

• Вы должны постоянно получать SMS-сообщения для подтверждения операций.

2. Финам

Когда-то это было финансовое СМИ, которое превратилось в брокера.

Плюсы

• Служба поддержки может решить сложные проблемы

• Поскольку это классический брокер, существует широкий спектр инструментов фондового рынка

Минусы

• Непонятная тарифная сетка, много тарифов

• У вас нет всей информации о тарифах в одном месте, поэтому вам нужно читать PDF-файл объемом 166 страниц, мелкий шрифт

• Новички иногда подключаются к выгодному тарифу тест-драйва, а через 30 дней переводятся на тариф «Ежедневный», где комиссия намного выше и минимальное вознаграждение составляет 41 рубль 30 копеек.

• Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по договоренности. При этом данный тариф активно рекламируется на сайте.

• Брокер больше ориентирован на трейдеров, а не на инвесторов

• Они часто навязывают свои агрессивные инвестиционные продукты

• Комиссии не отображаются в приложении

• Кроме того, приложение не отображает дивиденды и купоны облигаций

Итак, это 6 лучших брокеров России. Мы рассмотрели все их плюсы и минусы. Надеемся, что теперь понятно, что предлагает каждый из них .

Удачи в инвестировании!

проектов — ARQA Technologies

По просьбе наших клиентов и на основе их экспертных обзоров, ARQA Technologies создает новые продукты, которые затем становятся частью стандартной линейки программных продуктов, предлагаемых компанией.

Продукты могут быть разработаны на основе уже существующих продуктов компании (линейки QUIK и QORT) или как совершенно новый продукт. Продукты ARQA Technologies также могут быть интегрированы с программным обеспечением, используемым клиентом.

Внедрение новой торговой инфраструктуры финансового рынка Армении

2020

Программное обеспечение QUIK было установлено как ключевая часть (соответствующее ядро) технологической платформы Армянской фондовой биржи (AMX).Перед реализацией этого масштабного проекта был долгий подготовительный этап, который включал в себя детальный анализ требований к обмену. Это привело к ряду усовершенствований системы QUIK, направленных на адаптацию ее к особенностям и потребностям финансового рынка Армении.

Отчетность на основе требований ESMA

2020

ARQA Technologies завершила ряд улучшений в бэк-офисной системе backQORTб, которые позволяют автоматизировать пересылку отчетов в соответствии с требованиями ESMA (European Securities and Markets Authority):

• автоматическая сверка с консолидированной базой данных финансовых инструментов FIRDS с указанием активов для включения / исключения из обязательной отчетности,
• ежедневных отчетов по сделкам в формате TREM (по требованиям MIFID II),
• отчетов по сделкам и повторному использованию обеспечения (согласно требованиям SFT к обязательным отчетам по сделкам РЕПО и займам ценными бумагами).

AI чат-бот в системе Sberbank Markets

2019

Компания

ARQA Technologies приняла участие в разработке чат-бота интерфейса онлайн-поддержки электронной торговой системы Sberbank Markets и обеспечила поддержку функциональности чат-бота на уровне инфраструктуры и интерфейса.Чат-бот использует платформу обработки естественного языка (NLP) Сбербанка, которая может обрабатывать естественный язык и вести диалог с клиентами. Модуль чата в торговом терминале подключен к платформе NLP. Чтобы начать работу с чат-ботом, пользователю Sberbank Markets достаточно отправить вопрос через окно сообщений торгового терминала.

Серия вебинаров «QUIK от вендора»

2017

Старт совместного образовательного проекта ARQA Technologies и Школы Московской биржи по проведению серии вебинаров «QUIK от вендора», на которых специалисты компании рассказывают об основных функциях терминала от первых этапов установки и настройки до сложных стоп- и алгоритмических приказов и внутреннего программирования. языков.

Специализированный backQORT для форекс-дилеров

2016

Специализированная версия backQORT для форекс-дилеров, разработанная в сотрудничестве с «ВТБ 24 Forex Company limited», применяется для учета операций форекс-дилера, отслеживания клиентских и собственных позиций, загрузки и учета вариационной маржи, расчета комиссионных и других операций. -обработка торговых операций.Все вышеперечисленное осуществляется совместно с фронт-офисной системой типа QUIK или любой другой фронт-офисной платформой. Еще одна особенность этой специализированной версии — формирование отчетов для клиентов и регулятора в соответствии с нормативными критериями для таких организаций.

Интерфейс новостной ленты торгового центра

2014

Серверный модуль QUIK был разработан для предоставления данных технического анализа и торговых советов от TRADING CENTRAL (партнера проекта) по всем основным финансовым инструментам.Интерфейс новостной ленты Trading Central отслеживает новые сообщения и передает их на сервер QUIK, который, в свою очередь, доставляет их в «новостные» окна пользовательских терминалов QUIK.

QUIK SOR (Интеллектуальная маршрутизация заказов)

2013

За последние несколько лет решения для Smart Order Routing (SOR) стали широко использоваться участниками мировых финансовых рынков, и многие брокеры используют эту технологию в качестве одной из своих предпочтительных торговых стратегий.Следуя этой тенденции, а также по просьбам пользователей платформы QUIK, ARQA Technologies разработала Модуль интеллектуальной маршрутизации ордеров QUIK SOR для автоматизации брокерских операций на нескольких торговых площадках на основе наилучшего исполнения.

Механизм согласования QUIK (QME)

2013

QME — торговое ядро ​​для быстрого согласования клиентских заявок брокера, отправленных в QUIK.Модуль QUIK Matching Engine может использоваться брокерами для создания электронных торговых площадок и предоставления своим клиентам доступа к дополнительным классам инструментов.

Программный интерфейс Autochartist

2012

Интерфейс программы объединяет графики рабочей станции QUIK с сервисами Autochartist.Интерфейс различает такие типы графических моделей, как графические паттерны, фигуры Фибоначчи и ключевые уровни. Клиентская составляющая интерфейса интегрирована в рабочее место QUIK начиная с версии 6.4.

Интерфейс рыночных данных системы TREP RT (Thomson Reuters)

2012

Интерфейс брокерской системы QUIK, разработанный совместно с Thomson Reuters, обеспечивает доставку рыночной информации от агентства на пользовательские терминалы.С помощью рыночных данных от Thomson Reuters и FIX-интеграции с платформами исполнительных брокеров можно построить полнофункциональное торговое решение.

Расшифровка

УКО сбербанк. Общая характеристика ОАО «Сбербанк России». Внутренние переводы со счета

Сбербанк как один из крупнейших банков Европы является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. По состоянию на конец 2011 года его активы составляют более четверти банковской системы страны (26.8%), а его доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Сбербанк России, основанный в 1841 году, сегодня — это современный универсальный банк, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. SB имеет самую большую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств от различных клиентов и обеспечение их сохранности — основа бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залог его успешной работы.

Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и ​​формах, часто используются сокращения, такие как:

• · СБ РФ, СБРФ — Сбербанк России.
• · ЦА — Центральный офис Сбербанка.
• · OSB — отделение Сбербанка.
• · OSBM — отделения Сбербанка России в Москве, включая дополнительные офисы.
• · ВСП — внутреннее структурное подразделение Сбербанка.
• · OPERO — Операционный департамент (OPERO) Сбербанка.
• · OPERU — Операционный менеджмент Сбербанка.
• · ОКВУ — Операционная касса вне кассы Сбербанка.
• · ЕТЗ — единая тарифная зона — зона обслуживания одного отделения Сбербанка России или одного города, в пределах которого совершаются операции.
• УС — устройство самообслуживания — банкомат, информационно-платежный терминал — электронный программно-аппаратный комплекс, предназначенный для проведения операций по выдаче (приему) наличных денег без участия сотрудника Банка, в том числе с использованием платежных карт, передающих клиента. поручения на перевод денежных средств с банковского счета клиента и др.
• · UCO — каналы дистанционного обслуживания (система «Сбербанк OnL @ yn», США, МБ — «Мобильный банк»).
• · ОКР — кассир структурного подразделения Сбербанка России.
• · ДО — Дополнительный офис — универсальное внутреннее структурное подразделение отделения Сбербанка, расположенное за пределами его местонахождения.
• · Филиал — внутреннее структурное подразделение, организационно подчиненное филиалу Сбербанка.
• · ТБ — Территориальный банк; Операционный отдел (отдел) территориального банка Сбербанка России; дополнительные офисы, организационно подчиненные территориальному банку Сбербанка России.
• · OSB TB — отделения Сбербанка России, включая дополнительные офисы, организационно подчиненные территориальному банку Сбербанка России.
• · ГОСБ — Головной офис Сбербанка; Операционное управление (отдел) головного офиса Сбербанка России; дополнительные офисы, организационно подчиненные головному офису Сбербанка России.

ГОСБ — элемент управления в структуре Сбербанка, который является подразделением территориального банка, отвечающим за ведение бизнеса на уровне субъекта Российской Федерации.

• · ОСБ ГОСБ — филиалы Сбербанка России, в том числе дополнительные офисы, организационно подчиненные головному офису Сбербанка России.
• · ЦУС — Центральный узел связи (находится в здании Банка по ул. Вавилова, 19).
• · RUS — Резервный узел связи (расположен в здании Центрального отделения Сбербанка России, г. Москва, ул. Б. Андроньевская, д. 6).
• · УИИАБР — Управление информатики и автоматизации банковских операций Сбербанка.
• · ДКП — Управление кадровой политики Сбербанка; кадровая служба филиалов банка.
• · ПД — Юридический отдел Сбербанка; юридическое обслуживание отделений банка.
• · ККИ — Комитет по урегулированию конфликта интересов Сбербанка.
• · ОКИИ — Отдел контроля инсайдерской информации Сбербанка.
• · SBOL — Сбербанк ОнЛ @ йн (Сбербанк-Онлайн, Интернет-банк Сбербанка; ранее — «Электронная сберегательная касса»).

CSKO — Центр поддержки клиентов.

История Сбербанка России начинается с личного указа царя Николая от 1841 года о создании сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя — в 1987 году — на базе созданы государственные сберегательные кассы, специализированный Банк сбережения труда и кредитования населения — Сбербанк СССР, который также обслуживал юридических лиц. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность Центрального банка Российской Федерации и был зарегистрирован как акционерный. Фондовый коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России).

Сбербанк до сих пор остается любимым детищем Банка России, которому принадлежит более 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и увеличению комиссии за расчетные услуги Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 г. (на тот момент доля государственного долга в активах Сбербанка составляла 52%, а кредитный портфель составлял всего 21% чистых активов) …

В результате недавнего IPO институциональным инвесторам досталось 33% акций, физическим лицам — 5%.Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов банковской системы России и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанк возглавляет бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, намерен сделать кредиты банка более доступными для населения.

Уставный капитал и акции банка.

Уставный капитал Сбербанка составляет 1 миллиард рублей и разделен на 19 миллионов обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 миллионов привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, то есть 15 копеек. за акцию.

Иностранные инвесторы могут приобретать акции Сбербанка только с разрешения ЦБ. Однако эти ограничения легко обойти за счет использования дочерних компаний-нерезидентов, зарегистрированных в России.Тем не менее, ограничения на приобретение акций Сбербанка нерезидентами существенно снижают их ликвидность. Ожидается, что в ближайшее время будут сняты ограничения на владение акциями банка нерезидентами. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будут запущены программы ADR, которые также будут способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшения или вывода ЦБ из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 года количество акционеров банка достигло 203 728 человек.

Организационная структура Сбербанка России.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальными банками и филиалами) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена по всей стране.По состоянию на 24 января 2001 года сеть Сбербанка России насчитывала 17 региональных банков, 1511 филиалов, 20 250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положения, утвержденного Правлением Сбербанка России, имеют баланс, входящий в баланс Сбербанка России, и имеют символы Сбербанка России

Брокерский дом под брендом Sberbank CIB начал свое существование в 2012 году.Его деятельность направлена ​​на развитие инвестиционного и корпоративного бизнеса. Компания имеет большой опыт работы в:

1. Предоставление клиентам отсрочки платежа за приобретенные товары, таким образом участвуя в процессе торгового финансирования.
2. Развитие документального бизнеса.
3. Операции по продаже ценных бумаг.
4. Инвестиционно-банковские услуги.

Оказание услуг и работа с банковскими продуктами проходит через ПАО Сбербанк.

Работая с финансовыми учреждениями, крупными корпорациями, федеральными и субфедеральными правительствами, брокер предоставляет комплексные финансовые решения и периодически выступает в качестве финансового консультанта. Иными словами, Sberbank CIB — крупнейшая компания, профиль которой ориентирован на управление активами.

Поскольку CIB имеет огромный масштаб и большой объем клиентов (обслуживается около 5,7 тыс. Организаций), решение было однозначным: , структура, , компания.

ПАО Сбербанк занимается структурным и проектным финансированием, синдицированным кредитованием холдингов и конгломератов, работает на инвестиционных и мировых рынках.

Процессы реструктуризации, увеличения объема бизнеса и капитала, в частности на микро- и макроуровнях, мезонинное финансирование, выступая в качестве финансового консультанта, возложены на Департамент инвестиций.

Кроме того, издательский отдел:

• консультирует ведущие зарубежные и российские компании;
• осуществляет реструктуризацию бизнеса;
• проводит слияния и поглощения компаний.

Следующее структурное подразделение — Департамент мировых рынков. Ему поручено обслуживание операций по прибыльному размещению ценных бумаг (инструменты срочного рынка, акции, облигации), заключению контрактов на поставку сырья, валютных операций.

Департамент мировых рынков также осуществляет:

• разработка финансовых стратегий по оптимизации стоимости денежных средств;
• управление рисками.

Sberbank Investment Research отвечает за аналитическую поддержку бизнеса на рынке акций и облигаций, макроэкономические и стратегические исследования рынка, углубленный анализ функционирования российских компаний и предоставление независимого заключения.

Кто может обслуживать в банке

Клиентами Sberbank CIB могут стать как физические, так и юридические лица. Для обслуживания в банке желающему необходимо договориться о встрече с менеджером отдела обслуживания клиентов и в дальнейшем предоставить необходимые документы.

Стоит отметить, что пакет документов для заключения договора об открытии счета для юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов имеет свои отличия.Ознакомиться с ним можно на официальном сайте sberbank-cib.ru. Для этого требуется:

Порядок подключения QUIK

Участие в онлайн-торговле позволяет быстро и удобно проводить сделки с ценными бумагами … Сделки совершаются в режиме реального времени на фондовом и деривативном рынках.

Подключив систему QUIK или webQUIK с помощью браузера на ПК или ноутбуке, клиент становится доступным для участия в торговле, рыночной информации и глубокого технического анализа.

Для установки и регистрации в системе физическому лицу необходимо:

• Скачайте и установите программу QUIK на компьютер или ноутбук либо посетите официальный сайт webQUIK.
• В открывшемся диалоговом окне укажите код соглашения, содержащийся в уведомлении, и номер мобильного телефона.
• Дождитесь SMS с паролем, сгенерированным системой.
• Запустите приложение, введите логин (код договора) и пароль на странице авторизации.

Стоимость услуг

Поскольку брокерская комиссия за выполнение Распоряжения на транзакцию периодически меняется, а Sberbank CIB заботится о точном информировании своих клиентов, на официальном сайте банка всегда присутствует и доступен для просмотра PDF-документ с курсами.

Для просмотра необходимо:

Стать клиентом Sberbank KIB — значит стать успешным участником инвестиционного рынка и получить гарантированный доход и прирост капитала благодаря помощи профессионалов высокого класса.

В настоящее время в Интернете постоянно всплывает информация о том, что граждане имеют право на компенсационные выплаты за те услуги, которые предоставляет государство, которыми человек не успел воспользоваться. По ссылке, как правило, можно перейти на сайт UCO (Compensation Support Office), где предлагается пройти чек на компенсацию, а затем получить причитающуюся сумму денег любым удобным способом. Прежде всего, стоит отметить, что это самая обычная афера и организации УКО просто не существует.В этой статье мы рассмотрим, как не попасться на уловки мошенников и в чем заключается обман.

Типы мошеннических компаний

Мошенничество заключается в том, что гражданам предлагается получить компенсацию за те государственные услуги, которыми они не успели воспользоваться. Речь идет о пенсионных, коммунальных, медицинских, энергетических и других услугах. Они предлагают получить компенсацию через порталы несуществующих компаний, например:

• UCO — Департамент компенсационной поддержки;
• УИВ — Отдел индексации платежей; ⇒
• УКВ — Управление компенсационных выплат;
• УКН — Департамент компенсаций;
• UKF — Управление компенсационного фонда и других компаний.

Компенсационный отдел

Важно! Нет государственной организации под названием Департамент компенсаций. Более того, на странице компании указан фиктивный адрес в Москве (Ленинский проспект, 40, корпус 2), по данному адресу такой организации нет. На их сайте не удастся найти никаких документов, подтверждающих информацию о платежах.

Что такое мошенническая схема

Что такое мошенничество? Разберемся по порядку:

• В первую очередь гражданам предлагается пройти авторизацию на сайте УКО, чтобы проверить данные о предполагаемых компенсационных выплатах.При авторизации вам нужно будет указать свое полное имя, дату рождения, паспортные данные, гражданство, а также свой социальный статус. После ввода всех этих данных начинается предполагаемая проверка причитающейся суммы платежа. Но даже если вся введенная информация вымышленная, проверка тоже будет проведена. Это, конечно, говорит о том, что никаких проверок не проводится, и это все «жульничество» чистой воды.
• После ввода всей информации о гражданине на сайте создается личный кабинет.Каждому такому кабинету присваивается идентификатор, хотя абсолютно всем, кто зарегистрировался, присваивается номер — ID, который в большинстве случаев просто одинаковый.
• После предполагаемой проверки будет сформирован отчет, в котором будет указана общая сумма платежей. Причем указанная сумма для любого зарегистрированного лица составит несколько сотен тысяч рублей. Компания предлагает зачислить указанную сумму на лицевой счет человека, который необходимо открыть. За открытие такого компенсационного счета, как нетрудно догадаться, предлагается заплатить ведомственный сбор в размере 171.86 рублей (плюс комиссия).

Важно! Мошенничество заключается в том, что гражданам сначала предлагается заплатить небольшую сумму денег для открытия счета, на который якобы в будущем будет переведена довольно внушительная сумма денег. Схема довольно распространенная, мошенники обещают жертве «золотые горы», но для этого нужно будет потратить немного денег.

• Несмотря на то, что сумма для открытия счета незначительна, это только первый платеж.В дальнейшем компания предлагает продолжить вносить определенные суммы за такие несуществующие услуги, как оплата комиссии, подключение банковских реквизитов, увеличение лимита на разовый платеж, электронная подпись и другие. Всего предлагается оплатить до 19 услуг, то есть вымогательство продолжается до тех пор, пока человек не заподозрит неладное.

Как правило, к тому времени, когда люди подозревают, что они просто вытаскивают из них деньги, они, возможно, уже заплатили довольно приличную сумму.Соответственно, никаких платежей с этого сайта перечисляться не будет, деятельность компании направлена ​​исключительно на вымогательство денег. Это афера, так что будьте осторожны и внимательно следите за ней. Перед тем, как отдать свои деньги, следует хорошенько подумать и проверить информацию.

Что вводит граждан в заблуждение

Сегодня граждане привыкли доверять отзывам других людей. Этим пользуются мошенники и размещают на своем сайте многочисленные отзывы лиц, якобы получивших причитающуюся оплату.Как нетрудно догадаться, отзывы крайне положительные, например, следующие:

• «Я проверил свое вознаграждение! Оказывается, вышло аж 325000 рублей! Меня очень удивило, сколько денег просто проходит по счетам министерств. Хорошо, что хоть кто-то занимается этим вопросом. «

Отзывы, представленные на сайте или просто в Интернете, являются вымышленными. Они нужны для того, чтобы запутать человека и побудить его переводить деньги.К тому же самостоятельно оставить отзыв на сайте не получится, это просто невозможно.

Важно! Проверяйте обзоры только через поисковые системы, такие как Google или Яндекс. По ним можно найти достаточно информации, что все это обман и мошенничество.

Ответы на общие вопросы

Вопрос: На каком сайте это происходит?

Ответ: К сожалению, мошенники постоянно меняют адреса сайтов, в Интернете постоянно появляются новые порталы.Например, вы можете размещать такие сайты, как serviceuko.online, ukosupport.online, supportuko.online, koupravlenie.online, ukopay.online и другие.

Вопрос: Что делать, если я перевел деньги мошенникам. Как мне их вернуть?

Ответ: Прежде всего, рекомендуется попытаться вернуть свои деньги во внесудебном порядке. Для этого вам необходимо отправить претензию на юридический адрес, указанный на сайте, с требованием возврата денег. Письмо необходимо оформить с уведомлением о вручении и списком приложений.Вам следует иметь опись и квитанцию ​​об отправке письма. Скорее всего, ответа не будет, поэтому после этого вы можете подать в суд на эту организацию. Если вы не можете найти компанию, вам следует обратиться в полицию.

Заключение

Таким образом, граждане должны быть бдительнее и внимательнее, не доверять сомнительным отзывам и сайтам, обещающим большие суммы денег. Следует понимать, что средства, которые государство перечисляет гражданам, переводятся на их лицевые счета.Эти счета должны быть уже открыты на момент подачи заявки, и никаких дополнительных средств за это взиматься не будет. Перед тем, как отправить деньги в неизвестную компанию, следует внимательно ознакомиться с порталом, обратить внимание на нюансы, которые мы привели в статье, а также поискать дополнительную информацию в Интернете об этой компании.

Внутренние денежные переводы через Сбербанк России могут осуществляться одним из нескольких способов, каждый из которых имеет свои условия.

Регулярные переводы

При обычном переводе в Сбербанке средства переводятся наличными и могут быть выданы наличными, а также зачислены на счет или карту.Все операции проводятся в отделениях банка.

Валюта перевода — российские рубли. Существуют ограничения на максимальную сумму переводимых средств. В частности, для лиц, являющихся резидентами России, эта сумма равна сумме, эквивалентной 5 000 долларов США, а для лиц, не являющихся резидентами России, — сумме, эквивалентной 10 000 долларов США.

Тарифы на осуществление переводов устанавливаются в зависимости от способа получения денег и места нахождения кредитной организации, в которой адресат должен их получить.

Следует отметить, что средства могут быть зачислены на карту получателя, выпущенную другой кредитной организацией, только в том случае, если эта карта принадлежит платежной системе MasterCard.
Перечисленные деньги зачисляются на карту получателя в Сбербанке бесплатно на все карты, кроме Maestro, Maestro «Momentum», Maestro «Student» или «Social», или «Transport», Visa Electron «Momentum», а также как PRO100 Standard, где комиссия составляет 0,75% от суммы перевода.
Операция перевода осуществляется до истечения двух рабочих дней при снятии наличных и в течение одного рабочего дня для зачисления на счет.

Денежный перевод, сделанный при обращении к сотруднику Банка, может быть отменен отправителем до востребования денежных средств получателя. Стоимость данной услуги составляет 150 рублей.

Срочные переводы

Переводы внутри страны в Сбербанке могут быть как обычными, так и срочными. В настоящее время срочно выполняются переводы «Колибри».

Операция проводится с наличными деньгами, которые передаются получателю в филиале кредитной организации.

Валюта перевода — российские рубли, максимальная сумма перевода — 500 000 рублей.

Тарифы равны 1,75% от суммы перевода, но не могут быть менее 150 руб. И более 3000 руб.

Срок операции не превышает 10 минут для переводов между Московским банком, Волго-Вятским банком, Дальневосточным банком, Поволжским банком, Северным банком, ЦБ, Северо-Кавказским банком, Сибирским банком, Уральским банком, Центральным Черноземом. Банк, Юго-Западный банк… Перевод между другими кредитными организациями осуществляется в течении 1 часа.

Перевод может быть отозван отправителем до тех пор, пока получатель не вызовет средства. За использование данной функции взимается комиссия в размере 150 рублей.

Пользователям данной услуги предоставляется дополнительная возможность в виде бесплатного SMS-информирования о статусе операции.

Внутренние переводы со счета

Перевод со счета осуществляется в безналичной форме путем списания денежных средств со счета отправителя, при этом получатель может получить деньги наличными, а также зачислением на его счет или карту.

Перевод можно осуществить в отделении Банка или, при зачислении средств на счет, через систему Сбербанк Онлайн.

Деньги переводятся в рублях или иностранной валюте (доллары США, евро и др.), И их сумма не может превышать сумму, эквивалентную 5000 долларов США для лиц, являющихся резидентами России.

Тарифы устанавливаются в зависимости от валюты перевода, способа выдачи денежных средств и местонахождения кредитной организации, в которой они будут выданы.

Перевод выполняется в срок не более двух рабочих дней.
Возможность отмены операции не предусмотрена. Если вам нужен возврат, вам следует связаться с получателем.

Внутренние переводы с карты

Перевод с карты отправителя осуществляется списанием денежных средств со счета, привязанного к карте. Деньги не выдаются наличными, а зачисляются на счет или карту получателя. Перечисленную сумму можно зачислить на счет в отделении Банка или через систему «Сбербанк Онлайн @ yn», а зачисление на карту возможно в отделении банка, через устройства самообслуживания Сбербанка, а также с помощью в сервисах «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн»…

Деньги можно переводить как в рублях, так и в иностранной валюте.
При расчете тарифов учитывается валюта перевода, территория проведения операции, местонахождение кредитной организации получателя и способ выдачи.

Операция выполняется в срок от нескольких минут до одного рабочего дня.
Возврат невозможен. Если возникнет такая необходимость, вам следует связаться с получателем.

Сводка

Гражданам, находящимся в разных регионах страны, предоставляются широкие возможности для перевода денежных средств наличным или безналичным способом, которые могут быть выданы получателю наличными, а также зачислены на его счет или карту.За транзакцию взимается приемлемая комиссия, некоторые виды переводов бесплатны. В некоторых случаях возможен возврат денег.

Как заказать карту Сбербанка

Сбербанк предлагает три типа карт — дебетовую, кредитную, а также специальные партнерские. У каждой карты есть как свои особенности, так и преимущества. Все карты выпущены в платежных системах Visa, MasterCard и Maestro.

Виды карт в Сбербанке

Первое, что вам нужно сделать перед заказом карты, — это определиться с наиболее подходящим типом.Лучше делать это исходя из собственных требований к функциональности карты и учитывать, сколько стоит годовое обслуживание.
Сегодня Сбербанк предлагает широкий выбор дебетовых и кредитных банковских карт, которые различаются по функционалу и стоимости годового обслуживания.
Безымянные карты Momentum Visa Electron и Maestro (бесплатное обслуживание) — это базовые карты для снятия наличных и покупок в России.

Для кредитных карт Momentum Visa Electron и Maestro максимальный кредитный лимит составляет до 150 тысяч рублей, для остальных карт — до 600 тысяч рублей.

Их главное преимущество — моментальная выдача, но они не смогут использовать ее за границей. Карты
Classic Visa Classic и MasterCard Standard (стоимость годового обслуживания: 750 рублей в год) — наиболее распространенные типы карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи онлайн и оплачивать покупки банковским переводом. Эта карта представляет собой чип, который позволяет использовать ее при покупках в поездках за границу.
Электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro (стоимость годового обслуживания: 300 рублей в год) отличает базовый набор услуг с минимальной стоимостью обслуживания, оформленный в рамках зарплатных проектов.

Все карты предоставляют возможность удаленного управления банковским счетом через сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн».

Карты
Gold (стоимость годового обслуживания: 3000 руб. В год) — статусные карты с дополнительным набором привилегий. Таким клиентам предоставляется премиум-класс обслуживания.
Премиальные карты Сбербанк Премьер Visa Platinum и World MasterCard Black Edition (стоимость обслуживания по тарифному плану Сбербанк Премьер — до 5 карт — бесплатно) — престижная карта с высоким уровнем обслуживания.
Для тех, кто часто совершает платежи в Интернете и совершает покупки в Интернете, вы можете заказать виртуальные карты без физического носителя. Стоимость годового обслуживания 60 р. в год.
Если вы хотите получить дополнительные преимущества от использования карты, то вы можете оформить партнерские карты в Сбербанке. С картой «Подари жизнь» каждый может внести свой вклад в благотворительность. Это помогает бороться с раком, когда вы делаете каждую покупку.
Тем, кто много путешествует, подойдет карта Аэрофлот Visa Gold и Visa Classic, которая позволяет накапливать мили при каждой покупке.А при оформлении карты MTS MasterCard Gold и MasterCard Standard вы получаете бонусные баллы MTS Bonus, которые можно обменять на различные товары и услуги связи.

Как оформить карту в Сбербанке

Заказать карту можно двумя способами — заполнив анкету при личном посещении отделения банка или заполнив онлайн-заявку на сайте.

No related posts.