Чарльз Понци: легендарный аферист XX века
Итальянский эмигрант Чарльз Понци прославился на весь мир своими финансовыми махинациями. В 1919 году он основал знаменитую финансовую пирамиду. Жажда быстрого и лёгкого заработка обогатила предприимчивого комбинатора и разорила тысячи инвесторов. Схема Понци имела огромные масштабы и вошла в историю как одно из самых грандиозных мошеннических предприятий.
Ранняя жизнь
Чарльз Понци появился на свет 3 марта 1882 года. Его малая родина — итальянский город Луго в регионе Эмилия-Романья. Чарльз родился в привилегированной состоятельной семье. Его мать Имельде Понци носила титул донны. Позже для семьи наступили нелёгкие времена, и их благосостояние рухнуло. Юный Чарльз был вынужден устроиться на работу почтовым служащим. Вскоре ему удалось поступить в Римский университет La Sapienza. Студенческая жизнь Понци была разгульной: учёбе он предпочитал времяпровождение в компании друзей в кафе, барах и прочих увеселительных заведениях. Итогом стало полное разорение и отсутствие диплома. В поисках лучшей жизни Чарльз Понци решил отправиться в США.
Чарльз Понци
Вперёд за мечтой, или переезд в США
Осенью 1903 года 21-летний Понци прибыл в Бостон. По пути в Америку он проиграл все деньги — в кармане у молодого человека оставалось всего лишь 2,5 долл. При этом в планах у него было заработать миллион. На пути к заветной мечте Чарльзу приходилось перебиваться случайными заработками. Он был даже посудомойщиком в ресторане, впоследствии перешёл на должность официанта, однако в скором времени был уволен за обсчёт клиентов.
Успех Понци — следствие его выдающейся личности. Не каждому дано выйти на улицу и уговорить тысячи случайных прохожих отдать своё жалованье, даже под вероятные 400% годовых.
Артур Рив, писатель
Переезд в Канаду и Banco Zarossi
После череды неудач Чарльз Понци в 1907 году переехал в канадский город Монреаль. Целеустремлённому молодому человеку, владеющему английским, французским и итальянским языками, без проблем удалось устроиться помощником кассира в Banco Zarossi. Банк, основанный Луиджи Заросси, обслуживал итальянских эмигрантов. Процентная ставка по его депозитам составляла 6%, что превышало предложения других банков в несколько раз. Делалось это за счёт мошеннической схемы, в то время носившей название «Ограбить Петра, чтобы заплатить Павлу». Позже она стала называться схемой Понци. Через некоторое время Чарльз Понци стал управляющим банка, однако впоследствии учреждение обанкротилось. Заросси сбежал с крупной суммой денег в Мексику, а Понци стал помогать семье беглеца. Безденежье сподвигло Чарльза провести аферу с поддельным чеком, которая раскрылась. В итоге он был осуждён на три года, которые провёл в тюрьме Сент-Винсент-де-Поль. После освобождения в 1911 году Понци принял решение вернуться в США. Из-за участия в деле, связанном с контрабандой итальянских нелегалов, он вновь попал под стражу и провёл два года в тюрьме в Атланте.
Снова Бостон
Выйдя на свободу, Понци вернулся в Бостон, где встретил Роуз Марию Гнекко, свою будущую жену. Стенографистку из семьи итало-американских иммигрантов не смутило тюремное прошлое возлюбленного. После женитьбы в 1918 году Чарльз сменил ещё не одно рабочее место; в том числе ему приходилось трудиться в бакалейной лавке отца своей супруги.
Понци предоставляет каждому возможность быстро разбогатеть. Одолжите ему денег — от 50 долл. до 50 тыс., — и через 180 дней он вернёт вам ровно в два раза больше.
Журналистка «New York Evening World» Маргарита Маршалл.
Схема Понци
К концу 1919 года Чарльз Понци изобрёл схему обмана людей по принципу финансовых пирамид, благодаря которой вошёл в историю. Идея зародилась в голове предприимчивого комбинатора следующим образом. Летом 1919 года Чарльз планировал выпуск журнала. Отправив письмо знакомому в Испанию и получив в ответ международные купоны, на почте он обменял их на марки. Это было необходимо для того, чтобы в дальнейшем отправлять журнал в Испанию. Там цена купона в переводе на американскую валюту равнялась примерно одному центу, в то время как в Америке Понци выдали марок на 6 центов. Выгода от такого предприятия заставила начинающего спекулянта изучить обменные курсы и в других странах. Уже через месяц с суммы в 1 тыс. долл. Понци выручил 15 тыс. долл. Вскоре он привлёк в это дело многих своих друзей и знакомых. Газеты писали о Понци, народ им восхищался, люди в поисках лёгких денег несли ему свои сбережения. Он стал героем своего времени, а его доходы росли не по дням, а по часам. Согласно некоторым данным, Чарльз Понци зарабатывал по 250 тыс. долл. в день. Однако платил он вкладчикам не фактическую прибыль, получаемую с перепродажи марок, а за счёт других инвесторов. Фактически он создал гигантскую финансовую пирамиду.
Чарльз Понци
Крах великой аферы
До весны 1920 года Понци сам управлял своей компанией, которая выдавала долговые расписки вкладчикам с обязательством. Через три месяца на каждую вложенную 1 тыс. долл. Понци обязывался выплачивать 1,5 тыс. долл. Весной же он отстранился от дел, передав рычаги правления 18-летней Люси Мартелли. Вскоре бизнес пошёл ко дну. Причиной тому стал иск от одного из инвесторов — некоего Дэниелса. Он потребовал половину прибыли от бизнеса. Иск послужил поводом заморозить средства, в результате чего приём вкладов был приостановлен. Началась паника, инвесторы стали забирать свои деньги. Проведённая проверка позволила выявить задолженность в 7 млн долл., компания была объявлена банкротом. Чарльзу Понци было предъявлено обвинение по 86 пунктам и грозил пожизненный срок. Однако аферист легко отделался: 30 октября Понци был вынесен приговор, согласно которому его приговорили к пяти годам лишения свободы.
Жизнь после
Годы, проведённые в заключении, не преподнесли урока махинатору. После освобождения Понци продолжил заниматься денежными аферами, в результате чего в 1934 году его депортировали на родину. Позже он переехал в Рио-де-Жанейро, где работал в компании «Итальянские авиалинии». Бразилия стала последним местом жительства легендарного афериста.
Ушёл из жизни Понци зимой 1949 года, в 66 лет. Случилось это в госпитале Рио-де-Жанейро. «Состояние» размером 75 долл., которое он накопил с пенсии, ушло на похороны.
Чарльз Понци далеко не единственный аферист, которому удалось обмануть множество доверчивых людей. Во все времена существовали подобные деятели. Однако масштаб действия схемы Понци был настолько огромен, что её автор просто был обречён на славу, хоть и дурную. Доверчивость инвесторов тех времен объясняется просто — они были финансово неграмотны. В наше время риск нарваться на мошенников, конечно, существует, но его можно свести к нулю. Для этого нужно доверять свои деньги только проверенным и надёжным компаниям. Инвестируйте в доходные инструменты с помощью «Открытие Брокер», а статьи «Открытого журнала» помогут сориентироваться в нужном направлении и принять взвешенное решение!
Цитаты Чарльза Понци
В молодые годы я был ужасным транжирой. Мне казалось, что трата денег — самое интересное занятие в жизни.
«Я приземлился в этой стране с 2,5 долл. наличными и 1 млн долл. в надежде, и эти надежды никогда не покидали меня»
Слова Понци The New York Times после прибытия в Америку.
На самом деле, таких людей, как Чарльз Понци, за всю известную нам мировую историю существовало столько, что их можно пересчитать по пальцам. Прославился он не только и не столько тем, что сумел заработать многомиллионное состояние – можно привести не один десяток примеров исторических персонажей, которые были в сотни, и даже в тысячи раз богаче и успешнее Понци. Гений легендарного итальянца состоит именно в том, что ему удалось придумать и реализовать на практике свою собственную, никем не использованную до него, систему феноменального обогащения, сравнимую, разве что, только с такими мыльными пузырями, как современные национальные валюты, пенсионные фонды и транснациональные кредитно-финансовые институты. Правда, и они не могут сравниться с системой Понци по своей оригинальности и доходности, поскольку за ними всегда стояли и будут стоять государства, армии и полиция, а Понци всегда предпочитал действовать в одиночку. Тем грандиознее выглядит фигура этого пройдохи и афериста, успевшего поработать ведущим финансистом даже при дворе своего соотечественника
Как закалялась сталь
Чарльз, он же Карло, он же Чарли, он же Карлито, он же Бьянки, он же мистер Пьетро, он же Рикардо – Ричард – Рик, он же Карло Пьетро Джованни Гильермо Тебальдо Понци родился в Италии 3 марта 1882 года в городке Луга, что неподалеку от Равенны. Родился он в семье не то преуспевающего торговца ювелирными украшениями, не то почтового служащего, не то обычного карточного шулера, промотавшего состояние своей богатой жены, ее отца и братьев и пустившегося в бега по Восточной Европе. Как бы то ни было, по показаниям самого Карлито, с отцом ему повезло, поскольку тот не жалел ни денег, ни связей, чтобы устроить сына сначала на должность управляющего ювелирного магазина, а потом и руководителя почтового отделения в Равенне.
По всей видимости, Понци отнюдь не лукавил в отношении своего родителя, так как в скором времени он покидает Равенну и поступает в римский университет, где ведет жизнь завсегдатая столичных ресторанов, игральных домов и отделений римских карабинеров. Здесь он знакомится с произведениями Чарльза Диккенса, некоторые идеи которых впоследствии будут положены Понци в основу его концепции финансового пирамидостроения. Прямиком из университета, откуда он через несколько месяцев после поступления был с позором исключен за организацию притона, Карлито направляется в ближайший порт, берет билет на корабль и отплывает в США.
В Бостон Понци прибывает 15 ноября 1903 года с тремя жалкими долларами в кармане. Остальные деньги, по его собственным словам, он бесславно проиграл в карты еще на борту “Ванкувера” какому-то жулику из Болоньи. Несколько лет к ряду Карлито перебивался случайными заработками, работая то грузчиком, то полотером, то мойщиком посуды. Затем ему повезло стать официантом в довольно приличном ресторане, откуда вскоре он был уволен за обман клиентов и воровство денег из кассы.
Позже в своем откровении, опубликованном изданием “Нью-Йорк Таймс” Понци признается, что сразу осознал все радужные перспективы своей жизни в этой стране: “Америка — страна светлая и щедрая, а американцы – добрые и порядочные граждане, в отличие от тех же самых европейцев, которые за каждым делом видят только собственную выгоду. Я сразу понял, что в союзе с американскими гражданами, то есть при моем упорстве и при их щедрости, мы сможем воплотить в жизнь наши самые сокровенные мечты. Я настолько был влюблен тогда в Америку, что мне было попросту стыдно представать перед американцами с рассказами о будущих миллионах и жалованием скромного разносчика холодных закусок, которым я в то время располагал”. Поэтому, недолго думая, Понци отправляется в Канаду, где в это время монреальские банки начинают практиковать выдачу кредитов и ссуд итальянским иммигрантам и их семьям.
Сдав на бирже занятости экзамен на банковского служащего, и пройдя несколько кругов собеседований, Карлито устраивается на должность менеджера в кредитный отдел банка “Нова Траст”. По правилам банка, получить ссуду в счет так называемых “подъемных” средств, выдаваемых иммигрантам на время обустройства в новом месте жительства, могли лишь те итальянцы, которые имели рекомендательные письма от родственников – граждан США, или Канады и приглашение на работу, заверенное руководством предприятия, зарегистрированного на территории любой из этих двух стран.
Подобные ограничения, не сулившие банку больших потоков клиентуры и роста спроса на иммигрантские ссуды, с самого начала не устроили Понци, и он их несколько подкорректировал так, как сам считал нужным. Когда Понци в первый раз увольняли из банка за растрату фондов и злоупотребление должностным положением, выяснилось, что большинство сделок он проделывал на своей съемной квартире, где объяснял иммигрировавшим соотечественникам, что все бюрократические проволочки и требуемый пакет документов с легкостью можно заменить на небольшую сумму пожертвований в его пользу.
В 1907 году Понци устраивается на должность кассира в частном кредитном учреждении “Зароцци Банк”. Можно считать, что здесь Карлито впервые понял всю силу процентной политики и быстро сделал головокружительную карьеру, заняв пост заместителя управляющего отдела по развитию и внешним отношениям Луи Мирандо, который позднее был приговорен к лишению свободы сроком на 27 лет как главный организатор преднамеренного банкротства кредитной организации. Сам банк в то время находился на грани краха из-за практически провалившейся программы ипотечного кредитования. Денег в банке не было, долги росли, а руководство всерьез задумывалось над побегом из страны. Неудивительно, что за пять месяцев работы Карлито из рядового кассира выбился на руководящую должность, пообещав своим боссам, что постарается вытянуть банк, во что бы то ему не стало. Удивительно, но этот недалекий, как тогда казалось учредителям, молодой человек, который как нельзя лучше подходил на роль жертвы будущего банкротства, смог выполнить обещанное, и банкротство удалось отложить на неопределенное время.
Первое, что сделал Карлито, вступив в новую должность, это в два раза повысил проценты по банковским депозитам. Теперь доходность по вкладам могла доходить до восьми процентов годовых. Разумеется, такие условия вкупе с рекламой, которую Понци оплачивал из собственного кармана по причине скептического настроя учредителей, быстро привлекли внимание вкладчиков, которые ничего подобного раньше не видели. На расспросы своего начальства о том, каким образом почти разорившийся банк сможет выплатить такие неслыханные проценты, Понци загадочно отвечал, что это обычная европейская практика, а убыточность процентной политики многократно будет компенсирована за счет популярности вкладов среди населения.
В итоге, Понци и здесь оказался прав – за двадцать месяцев такой работы банк сумел привлечь от населения порядка $6 млн, не занимаясь при этом ничем другим, кроме как оформлением депозитных договоров. Именно тогда Карлито приходит в голову мысль о создании на базе кредитного учреждения касс взаимопомощи – нового финансового инструмента, сулившего невиданные потоки клиентов и сверхприбыли. В качестве материальной основы для таких касс Понци предложил банку ряд инвестиционных программ, затрагивавших, прежде всего, область средств массовой информации.
В свою очередь, глава банка Луи Зароцци, воспринимавший своего ведущего менеджера не иначе как психически и умственно отсталого сумасброда, наотрез отказался от предложенной ему авантюры, забрал со своими приближенными большую часть банковских активов и уехал от греха подальше в Мексику. На этом славные дни “Зароцци Банка” были закончены, но Понци не спешил отступать от задуманного. Помогая следствию разобраться в подробностях исчезновения банковских вкладов (Понци выступил главным свидетелем по делу в отношении Луи Мирандо), Карлито вел активные переговоры с временной администрацией прогоревшей банковской конторы, касавшиеся все тех же касс взаимопомощи.
Разумеется, мнение членов арбитражной комиссии относительно психического состояния Понци, не слишком отличалось от мнения новоиспеченного мексиканца Луи Зароцци. Поэтому в ответ на все представленные проекты финансового оздоровления банка Понци получил отказ. Многочисленные склоки, тяжбы и перепалки с банковским руководством кончились тем, что он выдал сам себе долгосрочный беспроцентный заем на достаточно крупную по тем временам сумму и стал спешно собираться в Соединенные Штаты, где уже договорился через своих знакомых о доходном месте брокера на товарной бирже. Однако ни в какую Америку он так и не попал, поскольку был арестован, осужден и приговорен к тюремному заключению.
Когда Карлито в 1911 году вышел на свободу, возобновить свою деятельность на поприще банковской спекуляции ему не удалось. Во всех канадских кредитных учреждениях, куда он потом обращался в поисках работы, ему было отказано с пометкой о неблагонадежности и вероятностном умопомешательстве с уклоном в клиническую шизофрению. Только впоследствии идеи Понци с теми или иными незначительными отклонениями от первоисточника найдут свое отражение при создании современных национальных пенсионных систем и страховых фондов, не говоря уже о конторах таких финансовых комбинаторов, как
Почтовая конвенция, обменные купоны и финансовая пирамида Чарльза Понци
Приехав в Бостон, Понци в попытках устроить свои финансовые дела женится на дочери преуспевающего бакалейщика Юджина Гнекко Розе Марии. Уже через полгода бакалейщик Гнекко перестает быть преуспевающим, а Карлито получает три месяца исправительных работ за мошенничество с бухгалтерией своего тестя в целях покрытия задолженности организованной им рекламной конторы. Получив свободу, Понци приступает к рассылке рекламных каталогов. Именно это нехитрое и, в общем-то, бесперспективное дело (в Бостоне существовал не один десяток контор, подобных той, что организовал Понци) приводит его к созданию самой грандиозной финансовой аферы за всю историю Бостона, да и всей Америки в целом.
Однажды, получая по почте заказ от своих деловых партнеров на рекламный каталог с перечислением бостонских компаний, их продукции, ценовой политики и прочих сведений, Понци обнаружил внутри конверта странный билет. Билет назывался обменным марочным купоном, в массовом порядке выпущенным в наличное обращение в начале XX века по решению общего собрания участников конференции Всемирного почтового союза, оформленного поправками к Универсальной почтовой Конвенции. Придя на почту, Понци выяснил, что купон, за который в Риме можно было получить всего лишь одну одноцентовую почтовую марку, в Бостоне приравнивался к шести одноцентовым маркам. В то время Понци еще не до конца понимал, как именно данное обстоятельство может сыграть ему на руку, однако уже тогда почувствовал, что что-то в этом деле есть.
Данный купон действительно мог обмениваться во всех странах Всемирного почтового союза на одну или несколько почтовых марок, представляющих стоимость оплаты простого письма, отправляемого за границу наземным путем. В свою очередь почтовые администрации имели право продавать международные ответные купоны, выпускаемые Международным бюро, и ограничивать их продажу в соответствии с их внутренним законодательством. Если внутреннее законодательство страны обмена это не запрещало, ответные купоны могли обмениваться, что случалось крайне редко, на целые почтовые знаки оплаты или на другие отметки или штемпели оплаты.
Администрация страны — участника могла сохранить за собой право требовать одновременной подачи ответных купонов и отправлений, подлежащих оплате, в обмен на эти ответные купоны. При этом главное, на чем впоследствии сыграл Понци, заключалось в том, что сама продажная цена купона не была нигде зафиксирована – она определялась самими заинтересованными администрациями стран-участников почтовой конвенции и не могла быть ниже себестоимости купона, на то время составлявшей порядка четверти американского цента. Купон мог быть обменян на почтовую, а марка на национальную валюту.
В очередной раз погорев на попытке разбогатеть, Понци продает свою рекламную контору, занимает у нескольких своих знакомых денег и берет в банке приличный кредит под имение в Равенне, доставшееся ему в наследство от дяди. Затем он отправляет образовавшуюся сумму своим родственникам в Италию с подробной инструкцией о том, как следует распорядиться данными деньгами. Впоследствии, получив несколько посылок с почтовыми купонами, Понци схватился за голову – ни одно почтовое отделение, в которое он обращался, не соглашалось менять марки в таких количествах. Чтобы не вызывать излишнего подозрения к своей персоне со стороны правоохранителей, он оставил эту затею. Между тем, посылки продолжали приходить, все имущество финансиста-неудачника было заложено, а кредиторы то и дело торопили с выплатой долга.
Делать было нечего и Понци решается на самый отчаянный поступок в своей жизни – регистрирует свою печально известную впоследствии контору под названием “Компания по обмену ценных бумаг”, или сокращенно – SEC, а также помещает в десяток газет и журналов объявление о приеме временно свободных денежных средств от населения Бостона. Ждать наплыва заинтересовавшихся возможностью быстрого заработка вкладчиков долго не пришло, поэтому Понци в спешном порядке арендует просторное помещение, нанимает на службу пять человек операционистов и приступает к приему инвестиций.
В буклетах, с которыми знакомились вкладчики, пытаясь вникнуть в суть процесса удвоения вклада за 90 суток, сообщалось, что данная операция опосредуется совершением обыкновенных арбитражных сделок. Получалось, что, приобретая почтовые купоны в Старом Свете и “обналичивая” их в Новом, вполне можно было рассчитывать на конечную прибыль в 400%. На деле же в основе нового предприятия Понци лежал все тот же старый принцип касс взаимопомощи, выношенный им еще в годы службы в коммерческом банке своего соотечественника – доход здесь также обеспечивался за счет постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды.
Однако об этом Понци старался не распространяться. Вместо этого, объясняя наиболее недоверчивым и предусмотрительным инвесторам, за что именно выплачиваются такие сумасшедшие в буквальном смысле этого слова проценты, служащие Понци сообщали, что, во-первых, компания благодарит своих клиентов за оказанное ей доверие и надеется на долгое плодотворное сотрудничество в целях общей пользы. Во-вторых, выплачиваемые вкладчикам проценты включали в себя плату за рекламу, то есть информацию о новом способе быстрого заработка, которую клиенты компании, воодушевленные щедрым вознаграждением, без всякого сомнения, мгновенно распространят среди своих родных, близких и хороших знакомых. Согласно концепции, положенной в основу финансовой модели Чарльза Понци, для успешного функционирования и постоянного развития пирамиды каждому инвестору достаточно было рассказать о выгодной схеме всего лишь десятку человек.
В результате информационной обработки горожан финансовая схема, что называется, сработала — в январе 1920 года доход финансового комбинатора составил $5000, в феврале уже $30000, в марте – $400000, а в апреле капитал пирамиды превысил $3 млн. К середине июля 1920 года сумма частных вложений в предприятие Понци превышала $200 тыс. в день. О масштабах разворачивавшейся в Бостоне комедии говорит уже тот факт, что в списке инвесторов компании мошенника-рецидивиста состояло приблизительно три четверти всей штатной численности бостонской полиции.
Но, несмотря на грандиозный успех мероприятия, его конец был близок. С 26 июля 1920 года по требованию окружного прокурора Массачусетса компания Понци приостанавливает принятие вкладов от частных инвесторов. На этот момент капитал пирамиды превышал $10 млн., а вкладчиками Понци являлись свыше 10 тыс. граждан. Настало время платить по счетам. Пытаясь избежать ответственности за финансовые махинации, Понци выплатил в то время порядка $8 млн тем вкладчикам, срок платежей по которым вышел, или был наиболее близок. Однако это не спасло пирамидостроителя от ареста, суда и тюремного заключения, поскольку у компании оставалось еще около трех миллионов долларов в деньгах, разбросанных по счетам различных американских банков, а также в недвижимости (Бостон, Спрингфилд, Олбани). Более того, Понци еще был должен порядка семи миллионов долларов своим инвесторам по заключенным ранее договорам.
Как того и следовало ожидать, судебная система была неумолима по отношению к прославившемуся мошеннику. Чтобы убедить суд и прессу в мошенническом характере финансовой схемы Понци и посадить последнего за решетку лет на двадцать государственным обвинителям Джереми Уотсону и его заместителю Брэндону Крейбену не требовалось много усилий. Представив убедительные доказательства того, что на земле попросту не существует такого количества почтовых марок, чтобы можно было хотя бы на сотую часть оправдать обороты компании, обвинение перешло к развенчанию легальности такого феномена, как пирамида Понци. Здесь достаточно было лишь раскрыть сущность самой схемы – показать, как она работает и почему в итоге никогда не срабатывает.
Со слов Уотсона выходило, что для того чтобы уплатить стопроцентную прибыль первой тысяче обратившихся инвесторов, Понци необходимо было получить новые инвестиции от 2 тыс. других инвесторов. На следующем этапе требовалось рассчитаться уже по трем тысячам векселей, которые нуждались в привлечении средств от 6 тыс. новых инвесторов. Следующий слой финансовой пирамиды Понци помещал в себя уже 18 тыс. новых инвесторов, требовавшихся в целях погашения требований первых 9 тыс. вкладчиков. Десятый оборот пирамиды включал в себя вклады 13 122 000 частных инвесторов. В результате, как рассчитали американские прокуроры, уже после 15 этапа оборота схемы число инвесторов превысило бы население земли того времени. При этом сама схема начинала давать сбои уже на 7 этапе финансовой операции. Мошенничество было налицо, и суд приговорил Понци к трем годам тюремного заключения с полной конфискацией всего движимого и недвижимого имущества и штрафом в $250 тыс. Так начиналась история создания финансовых пирамид.
Пирамиды. Схема Понци
Схема Понци: история известного итальянского мошенникаЧарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.
Ранние годы
О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.
В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.
Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.
Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.
Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понцы».
«Схема Понци»
В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.
Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа товара в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна компания покупает зерно в Англии, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой компании во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство компании, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае компания покупает 10 тонн зерна в Англии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице они и зарабатывает.
В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.
Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.
И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.
Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.
В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.
Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о займе тех 400 долларов). По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар! Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку компании Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.
Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.
Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.
После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.
Источник biztimes.ru/index.php?artid=1498
Схема Понци: первая финансовая пирамида
МММ-2011 ? Лучше прочитайте, как эти пирамиды начинали строиться в начале 20-го века.
Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века.
Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.
«Схема Понци»
В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса.
В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно.
Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.
Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на перепродаже марок.
Благо обменные курсы способствовали этому.
Увы,была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься перепродажей. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим.
Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.
Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200.
При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.
И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.
Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.
В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.
Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о займе тех 400 долларов).
По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар!
Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку компании Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.
Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.
Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.
После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину.
В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.
Трагикомедия Чарльза Понци: великие тайны и истоки пирамидальных схем
«Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей».
«Бостон Трэвелер», июль 1920 г.
«Реинвестируй и расскажи своим друзьям!».
Чарльз Понци
Выписка из стенограммы слушаний иммиграционной службы США от 18 ноября 1924 года:
Инспектор Фери Вейсс: Ваше имя?
Чарльз Понци: Чарльз Понци.
— Были ли вы известны под каким-нибудь другим именем?
— Да, я был известен под именем Бьянки, что по-итальянски значит «белый» — так прозвали меня друзья в Канаде из-за внешнего вида. Своего рода прозвище.
— Сколько вам лет?
— Сорок два года. Я родился 3 марта 1882 года в Луга, недалеко от Равенны на севере Италии.
— Из Равенны вы направились прямо в Соединенные Штаты?
— Нет, сэр. Перед этим я прожил три года в Риме, столице Италии.
— Когда вы отбыли в США?
— 3 ноября 1903 года.
— Вы путешествовали как пассажир или в ином качестве?
— Я был пассажиром второго класса.
— Сколько вам было лет, когда вы оказались в Америке?
— Двадцать один.
— Вы были женаты? — Нет.
— Род ваших занятий?
— Я был клерком в Италии.
— С момента вашего прибытия в США 17 ноября 1903 года покидали ли вы эту страну?
— В 1907 году я отбыл в Канаду, город Монреаль.
— С какой целью?
— Я искал работу.
— Сколько вы там пробыли?
— Месяца 22 или 23.
Ведущая журналистка «Вечернего Нью-Йорка» («New York Evening World») Маргарита Маршалл писала о Бьянки в пароксизме восхищения: «Понци предоставляет каждому возможность быстро разбогатеть. Одолжите ему денег — от 50 долларов до 50 тысяч, — и через 180 дней он вернет вам ровно в два раза больше. Понци успешно занимается этим уже в течение восьми месяцев, и пока все в порядке. По собственному признанию, за шесть месяцев ему удалось сколотить состояние для себя самого, а также дать тысячам инвесторов 50 процентов дохода на их деньги. Вся эта благословенная работа ведется из маленького двухкомнатного офиса усилиями двенадцати клерков. Без сомнения, успех к Чарльзу Понци мог прийти только в Америке».
Когда мисс Маршалл писала свои глупости, она не догадывалась о еще более загадочной стране — послекоммунистической России, где через 70 лет после Понци таких вот «двухкомнатных офисов» расплодится, как грибов, — по корзинке в каждом городе. На этом, впрочем, сходство заканчивается. Для того чтобы построить первую величайшую пирамиду в истории Нового Времени, Чарльзу Понци понадобилось изобрести удивительнейшую по своей тонкости схему — денежный арбитраж на почтовых марках: только так ему удалось убедить соотечественников в надежности своего мероприятия. Артур Рив отдает должное итальянскому гению: «Успех Понци — следствие его выдающейся личности. Не каждому дано выйти на улицу и уговорить тысячи случайных прохожих отдать свое жалованье, даже под вероятные 400 процентов годовых».
Конечно, мистер Рив тоже не знал о нашей стране. А если бы даже и знал, все равно не поверил бы, что необразованные провинциальные тетки и местечковые ловцы бабочек сумеют собрать не 10 миллионов (как Понци), а 10 миллиардов долларов (!!!) под честное слово, даже не рассказав малахольным инвесторам о сути проекта, на котором собираются поднимать обещанные гигантские проценты.
Итак, 18 ноября 1924 года приезжий финансовый гений Чарльз Понци смиренно и безропотно отвечал на въедливые вопросы коренного жителя Страны Неограниченных Возможностей, инспектора Фери Вейсса. Происходило это в самый разгар нескончаемой череды тюремных отсидок: Американские Соединенные Штаты с остервенением мстили Бианки за провернутый им могучий кидок, лишивший десятки тысяч чиновников, сотрудников полиции, звезд политики и Голливуда, ну и — ясное дело! — рядовых граждан, общенациональной мечты — Get-Rich-Quick.
На суде всплыл прелюбопытнейший факт: 80% всего полицейского управления города Бостона были вкладчиками в пирамидальной афере Чарльза Понци. Ну как тут снова не провести аналогию с россиянской «Властилиной», где в почетных инвесторах состояли и политический бомонд, и добрая половина правоохранительных органов. Видимо, существует загадочная, универсальная и неодолимая сила, которая влечет чиновников, независимо от их происхождения, на Поле Чудес. Почему? А потому, что хоть и раскинулось это Поле в Стране Дураков, но кое-кому все же удается выращивать на нем золотые деревца. О чем и поведает поучительная история о Чарльзе Понци.
Отвечая на вопросы нудного Фери Вейсса, Чарльз Понци, как всегда, самозабвенно врал: и подставных имен у него была дюжина, и «альтернативных» времяпрепровождений — в достатке. Скажем, в Канаде Бьянки не столько пребывал в поисках работы, сколько сидел в тюрьме: ему дали три года по обвинению в подлоге по делу монреальской банковской фирмы Zrossi & Co, в которой Понци состоял соучредителем.
Не прошло и десяти дней после освобождения, как Понци отправился мотать новый срок — на сей раз в тюрьму Атланты, куда он угодил за провоз на территорию США нелегальных иммигрантов (своих соотечественников, разумеется). Ну и так далее: жизнь Понци — это череда нескончаемых отсидок, перемежаемая краткосрочными моментами славы и богатства (помните классическое: «Украл — выпил — в тюрьму!»).
Все это, однако, детали. Зато в допросе Фери Вейсса есть еще один очень показательный момент, который позволит нам определить подлинные мотивы жизнедеятельности итальянского афериста: в Америку Понци прибыл пассажиром второго класса, а в «трудовой книжке» у него значилась гордая профессия клерка. Эту информацию Бьянки поведал в момент полного излома личности, под прессом нескончаемых судебных приговоров и лет, проведенных за решеткой. На пике славы биография Понци звучала иначе. В 1920 году он делился с репортерами самым сокровенным: «Я родился в богатой итальянской семье и получил лучшее образование. Мы были зажиточны, хотя и не сказочно богаты. Но нам хватало. Мне никогда не приходилось работать ради заработка, я даже считал ниже своего достоинства заниматься физическим трудом. После окончания школы в Парме я поступил в Римский университет. Буду откровенен с вами: в молодые годы я был ужасным транжирой. Мне казалось, что трата денег — самое интересное занятие в жизни. Однако эта игра — как воздушный шар: сколько бы ни взмывал он ввысь, рано или поздно ему придется опуститься на землю. Короче говоря, я понял, что пора искать работу. Но мне не хотелось светиться перед своими знакомыми, поэтому я и решил отправиться в Америку. У меня не оставалось никаких сбережений, так что я очутился в Бостоне, как всякий рядовой иммигрант: все мое состояние составляло 2 доллара 50 центов. Я приехал в эту страну с двумя долларами пятьюдесятью центами в кармане и одним миллионом долларов надежд, и эти надежды не оставляли меня никогда. Я всегда мечтал о том дне, когда у меня будет достаточно денег, чтобы с их помощью я смог сделать еще большие деньги, потому что это расхожая истина: никто не сумеет заработать много денег, если у него нет стартового капитала».
В этой исповеди — полный психоаналитический букет дегенеративных фобий и неврозов потенциального афериста. Но изюминка не в этом. А в том, что точно такие же фобии и неврозы раздирают душу подавляющего большинства рядовых «маленьких человечков»! Тут вам и деньги в качестве единственного критерия ценности жизни, и постоянная оглядка на то, «что скажут люди», и всенепременная легенда об оборванце царских кровей, и энергичное массирование вымени всеамериканской мечты (изгои Старого Мира прибывают на Землю Обетованную без гроша за душой, но с огнем в глазах). Все это пошло до тошнотворности, однако действует безотказно в деле развода лохов: ведь каждая Золушка в глубине души полагает себя достойной волшебного принца — и по происхождению, и по благородству души. Когда Понци рассказывал сокровенные сказки репортерам, он посылал на подсознательном уровне важнейшее сообщение своим потенциальным инвесторам: «Мы с вами одной крови! Я, как и вы, не простой оборванец-иммигрант, а тайный принц голубых кровей, поэтому мы достойны лучшего! Мы должны немедленно стать богатыми, чтобы восстановилась справедливость. Смотрите на меня: я разбогател быстро, стремительно и головокружительно. Я знаю, как это сделать, и помогу вам. Несите свои деньги!»
Так вот — простенько и со вкусом. И не нужно морщиться: эта суггестия не просто работает, а работает безотказно, в любую эпоху, в любой стране, при любом режиме.
Вернемся, однако, к биографии героя. После отсидки в Монреале, Понци вернулся в Штаты. 30 июля 1910 года будущий финансовый гений пересек границу Страны Безграничных Возможностей, широким жестом захватив с собой пяток единокровников, нарушив тем самым иммиграционный закон. И тут же получил два года, которые чистосердечно отсидел от звонка до звонка.
В 1912 году Понци приезжает в Бостон и ложится на дно на целых восемь лет. Ложится, конечно, фигурально, да и то на фоне общего вектора своей бурной биографии: за эти годы с Бьянки приключилось всего ничего: пара-тройка приводов и арестов — гений созревал для Большой Схемы.
Схема родилась в самом конце 1919 года. В отличие от убогих российских эпигонов, Понци не кормил своих вкладчиков голословными обещаниями (публика иная — не поверила бы!), а представил на всеобщее обозрение удивительную по своей простоте и логической безупречности идею обогащения за счет арбитража почтовыми марками. Схема была достаточно проста, чтобы ее понял любой мойщик посуды, и одновременно сложна, чтобы ни у кого не возникало желания попытаться провернуть дельце самостоятельно.
Начать нужно с самого понятия арбитража. Речь, конечно, идет не о судебной инстанции, а об определенной сделке, которая предполагает одновременную покупку и продажу какого-то товара. Главное условие арбитража — обе сделки должны быть разнесены в пространстве. Теоретически арбитражем можно заниматься прямо на улице. Скажем, вы со своим приятелем узнали, что цены на морковку в Кузьминках в полтора раза ниже, чем на Юго-Западе Москвы (это и в самом деле так!). Далее: ваш приятель располагается на толкучке в Кузьминках, а вы — у метро «Проспект Вернадского». В руках у вас сотовый телефон, а на груди табличка «Продаю морковку». К вам подходит покупатель, говорит: «Куплю три килограмма» и сует деньги. В ответ вы выдаете текст приблизительно такого содержания (вещать нужно как можно более убедительно): «Знаете, у нас новая форма обслуживания — с доставкой на дом! Сообщите ваш адрес, и сегодня вечером мы вам всё привезем, причем совершенно бесплатно!» Покупатель обалдевает и дает адрес. В следующее мгновение вы набираете номер своего приятеля и судорожно кричите: «Вася, покупай три килограмма!»
Провернув операцию раз пятьдесят, вы грузите все овощи, закупленные в Кузьминках, и развозите их по всему, юго-западному микрорайону. Вычитаете стоимость бензина и прочие накладные расходы и получаете чистую прибыль от арбитража. Единственная вероятная загвоздка — покупатель вам не поверит и не даст своего адреса. Впрочем, и тут можно выкрутиться: скажите ему, что деньги сразу платить необязательно, можно после доставки. Я лично не могу вообразить, что клиент после такой обработки откажется с вами расплатиться. Может, и ходят по земле такие бессовестные люди, но они гарантированно не покупают морковку у метро.
Вместо морковок Чарльз Понци выбрал почтовые марки. 30 июля 1920 года в газете «Нью-Йорк Тайме» (ни больше, ни меньше!) вышло пространное интервью Понци, в котором он великодушно повествует об истоках гениального изобретения: «В августе 1919 года я собирался выпускать международный журнал и в связи с этим отправил письмо одному человеку в Испании. В ответ он прислал международные обменные купоны, которые я мог обменять на любой американской почте на марки, чтобы в дальнейшем отсылать в Испанию номера журнала. В Испании обменный марочный купон стоит в нашем эквиваленте около одного цента, здесь же на него мне выдали марок на шесть центов. После этого я изучил обменные курсы в других странах. Сперва я вложился по маленькой. Сработало. За первый месяц одна тысяча долларов принесла 15 тысяч. Я подключил своих друзей. Поначалу я брал у них депозиты в обмен на мою долговую расписку, по которой обязался выплачивать через 90 дней 150 долларов за каждые полученные 100. Хотя я и обещал расплатиться через 90 дней, на самом деле я возвращал деньги и проценты уже через 45». Ну что тут сказать? Комар носа не подточит, тем более что арбитражную ситуацию Понци не высосал из пальца: она и в самом деле существовала! 26 мая 1906 года Соединенные Штаты Америки и еще шестьдесят стран подписали в Риме Универсальную почтовую конвенцию, которая была призвана облегчить обмен почтовыми отправлениями между странами-участницами. Потенциальная возможность для арбитража вытекала из пункта 11 Соглашения. За него-то и уцепился Понци: «Марочные купоны подлежат обмену во всех почтовых ведомствах стран, подписавших настоящее Соглашение. Минимальная цена купона 28 сантимов либо эквивалент этой суммы в валюте страны, печатающей купоны. Купоны подлежат обмену на почтовые марки с номиналом в 25 сантимов либо эквивалент этой суммы в валюте страны, в которой происходит обмен».
Эти самые три сантима, которые терялись на продаже марочных купонов, были призваны компенсировать почтовые расходы в случае возвратного отправления: получатель возвратного марочного купона мог свободно обменять его на марки своей страны, которые не продавались в стране отправителя.
Ясное дело, что в 1906 году никому и в голову не могло прийти, что эта мизерная сумма — 3 сантима — может стать основой для арбитража. Однако после Первой мировой войны во многих странах случилась инфляция, а национальные почтовые ведомства не внесли соответствующих коррективов в обменный курс между купонами и марками. В результате дельта между марочным купоном и подлежащей ему маркой достигала 600% (шесть центов против одного в испанском примере Понци).
Короче говоря, на бумаге все получилось сказочно красиво: берем цент, покупаем купон в Испании, меняем его в Америке на марку, продаем марку за 6 центов — кладем прибыль в шесть концов. Эту идею и подарил американскому вкладчику широким жестом итальянский финансовый гений Чарльз Понци. Американский вкладчик ему поверил.
В декабре 1919 года Понци регистрирует в муниципалитете Бостона «Компанию по обмену ценных бумаг» («The Securities Exchange Company»), весь штат которой состоит из одного человека — самого гения. Уже на второй день к нему заглянул на огонек с проверкой чиновник из Торговой палаты. Понци рассказал ему о сути своего арбитражного проекта, и, по словам Бьянки, чиновник глубоко проникся и уверовал в успех. Когда нагрянул почтовый инспектор и выразил сомнения в законности обмена огромного количества марочных купонов, Понци его успокоил, туманно намекнув, что обмен будет происходить в Европе, то есть за пределами юрисдикции федерального правительства.
Процесс пошел. Долговые расписки «Компании по обмену ценных бумаг» были разноцветными в зависимости от номинала. Когда вкладчики пошли стеной (весной 1920), пришлось упростить печать, и все бумажки стали желтыми. Текст расписок подкупал юридической солидностью:
«Компания по обмену ценных бумаг обязуется уплатить за полученную сумму в размере 1 000 долларов г-ну имярек по предъявлении настоящего ваучера по истечении 90 дней с указанной даты ровно 1 500 долларов в офисе компании по адресу Скул-стрит, 27, комната 227, или в любом банке.
От Компании по обмену ценных бумаг Чарльз Понци».
В самом начале проекта Понци сделал роковой шаг, который сыграл решающую роль в крушении Великой Схемы. Дело в том, что в интервью «Нью-ЙоркТайме» финансовый гений, как водится, врал и никаких 15 тысяч на продаже марочных купонов в первый месяц не заработал. Более того, у Понци вообще никаких денег не было, поэтому в декабре 1919 года он одолжил 200 долларов у мебельного торговца Дэниэлса. На большую часть суммы он тут же купил стол, стулья и шкаф для офиса (у того же Дэниэлса, разумеется), на остальное — просто пообедал.
До весны 1920 года Понци собственноручно управлял компанией, однако уже в апреле нагрузка оказалась непосильной, и он передал бразды правления восемнадцатилетней мисс Мели (настоящее имя — Люси Мартелли), назначив ее своим доверенным лицом. Еще через месяц штат сотрудников Компании по обмену ценных бумаг расширился до тридцати человек. Сам Бьянки целиком устранился под лучи славы.
28 мая 1920 года Чарльз Понци обнял за талию Мечту Своей Жизни: за 35 тысяч долларов приобрел умопомрачительный особняк в банкирском квартале Лексингтон. Почти сразу дом Понци стал местом паломничества туристов, которые приезжали со всех концов Америки, чтобы, во-первых, вложить деньги в «марочное предприятие», во-вторых, своими глазами посмотреть на воплощение великой американской мечты. Жизнь удалась.
И тут взорвалась бомба. Вопреки всем мыслимым и немыслимым законам жанра беда пришла не от обеспокоенного государства, не от заподозривших неладное вкладчиков, а от злополучного кредитора, старины Дэниэлса. Уже который месяц головокружительный успех Понци лишал сна мебельного человека. Последней каплей стала покупка «крутой хаты» в Лексингтоне. К слову будет сказано, Понци давным-давно расплатился со своим кредитором по долговой расписке, и тем не менее Дэниэлс явился к Понци и в присутствии своего адвоката заявил, что частью договоренности о предоставлении кредита на 200 долларов было обещание Понци поделиться ровно половиной будущей прибыли от проекта. От такой наглости Понци потерял дар речи и выставил мебельного человека за дверь. Куда там! Упорный Дэниэлс сказал адвокату «фас!», и Исаак Харрис впился в Понци хваткой племенного бультерьера.
Вымогательство Дэниэлса строилось на специфике местного, массачусетского, законодательства, согласно которому на весь период разбирательства исков по имущественным претензиям активы ответчика замораживаются. Когда 2 июля 1920 года иск Дэниэлса принял к исполнению Верховный суд штата, сразу в нескольких банках на счетах Понци оказались блокированными более 500 тысяч долларов. Ничего ужаснее для пирамидального бизнеса и представить себе невозможно — на это и делал ставку Дэниэлс. Бьянки не повезло с эпохой: ровно через пятьдесят лет этот закон штата Массачусетс был признан неконституционным и отменен.
Оставим на время Понци разбираться с Дэниэлсом и поговорим о самой пирамиде, которую построил вокруг почтовых марок финансовый гений Америки. Сегодня каждый школьник знает, что строить пирамиды нехорошо, потому что это fraud, мошенничество. Однако если попросить уточнить, в чем же, собственно, это мошенничество состоит, большинство поборников экономической этики не найдет ответа. И в самом деле: что незаконного в финансовой пирамиде? Ответ настольно неожидан, что впору смутиться: весь уголовный аспект финансовой пирамиды просматривается только на уровне бухгалтерской терминологии! Да-да, именно так. В самом факте того, что Понци (Мавроди, Властилина и т.п.) раздавал долговые расписки с обещанием выплатить гигантские проценты, нет абсолютно ничего противозаконного. Во всяком случае, уж не больше, чем в обещаниях Карла Маркса ввезти пролетариат в светлое будущее на костях буржуазии. Криминал заключается в том, что деньги, выплачиваемые вкладчикам, именуются прибылью, тогда как на самом деле являются распределением капитала. Вот именно: прибыль вместо распределения. И больше ничего! Именно поэтому все новорусские пирамидостроител и были так озабочены переименованием своих «мавродиков», стремясь во что бы то ни стало уйти от опасной темы кредитования и долговых обязательств. Так на свет появилось несчетное число вариаций на тему «касс взаимопомощи», которые наиболее эффективно позволяют бороться с обвинениями в пирамидостроительстве.
В случае Понци дела обстояли еще сложнее, чем с «кассой» Мавроди: все предприятие представлялось законной коммерческой деятельностью по реализации возвратных почтовых купонов. Именно поэтому по «почтовой составляющей» был нанесен главный удар государства после того, как оно ожглось на попытках решить проблему на уровне юридической казуистики. Когда я изучал материалы поэтому делу, меня больше всего умилило обвинение, которое на ранней стадии выдвинул против Понци арбитр по делам банкротства Олмстэд: «Одалживание денег у инвесторов под ростовщический процент (usurious rates)». Оценить во всей полноте тонкость маразма судьи Олмстэда можно только с привлечением исторического контекста: на протяжении столетий этот самый «ростовщический процент» использовался практически всеми государствами Европы для борьбы с евреями-ростовщиками, которые разоряли крестьян кредитами по чудовищным ставкам. Каким образом этот исторический контекст можно было пришить к делу Понци — уму непостижимо. По крайней мере нужно очень постараться, чтобы не увидеть разницы между предоставлением кредита по сверхвысоким ставкам и добровольным желанием взвалить аналогичный кредит на собственные плечи.
Как бы то ни было, когда помешательство на марочном бизнесе Понци достигло общенациональных масштабов, американские власти нарушили нейтралитет и встали на тропу беспощадной войны. К июлю 1920 года «Компания по обмену ценных бумаг» принимала от населения около одного миллиона долларов в неделю (обратите внимание: работа шла под чутким руководством восемнадцатилетней девушки мисс Мели!). Большая часть этого финансового потока устремлялась в Гановерскую трастовую компанию (НТС, Hanover Trust Company), в которой Понци открыл депозитарный счет 20 мая 1920 года. К середине лета этот банк превратился в центральный механизм перераспределения капиталов по всей марочной схеме. Сказать, что происходило это при попустительстве руководства Гановерской трастовой компании, значит обмануть самих себя: менеджмент НТС души не чаял в Понци и проявлял чудеса смекалки, дабы устранить малейшие формальности и максимально ускорить прохождение денежных потоков.
Прекрасно понимая природу бизнеса «Компании по обмену ценных бумаг», менеджмент НТС собственноручно разработал двухходовку, которая позволяла Понци избежать овердрафта (временного перерасхода) по счетам. Во-первых, в обмен на все те же долговые расписки Понци Трастовая компания выпустила депозитарный сертификат на сумму в полтора миллиона долларов, который служил замечательным залогом. Во-вторых, Понци подписал соглашение с НТС, позволяющее компании сначала принимать к исполнению любые долговые расписки, на которых стояла подпись Понци, а уж затем дебетовать его счета задним числом.
15 июля Гановерская трастовая компания увеличила свой уставной капитал с 200 тысяч до 400, о чем рапортовала в надлежащие инстанции. Как только Джозеф Аллен, федеральный уполномоченный по банкам Массачусетса, узнал, что Чарльз Понци приобрел пакет акций НТС на сумму в 150 тысяч (38% всего банковского капитала), созрело решение: НТС станет той самой ниточкой, за которую государственная власть попытается распустить марочный клубок Понци.
Для начала прокурор штата Джозеф Пеллтиер лично встретился с Понци и сообщил о том, что готовится масштабная аудиторская проверка всей деятельности «Компании по обмену ценных бумаг». Каким-то чудом Пеллтиеру удалось уговорить Понци прекратить принимать вклады от новых инвесторов начиная с 26 июля 1920 года. Полагаю, Понци понимал, что остановка новых вкладов хотя бы на один день равносильна самоубийству. И тем не менее он согласился. Совершенно непонятно, что мог сказать Пеллтиер, чтобы заставить Понци пойти на этот убийственный шаг. Тем более что, по признанию самого Пеллтиера, у него не было абсолютно никаких юридических рычагов, которые позволяли бы остановить деятельность «Компании по обмену ценных бумаг».
Как бы то ни было, 26 июля Понци объявил об остановке приема новых вкладов, подтвердив, однако, свою готовность расплачиваться по текущим долговым обязательствам: по полной лицевой стоимости для бумаг, достигших созревания, и в размере первоначального вклада — для всех остальных. Понци и прокурор штата также выступили с совместным заявлением, в котором уверяли общественность в непременном возобновлении работы «Компании по обмену ценных бумаг» сразу после окончания аудита и подтверждения законного статуса предприятия.
Куда там! Началось бегство с тонущего корабля. Вот как описывает события первого
Чарльз Понци
Американец итальянского проихождения Чарльз Понци – основатель первой финансовой «пирамиды». В 1919 году он создал компанию «Старинная колониальная компания по обмену иностранной валюты». Фирма принимала деньги, при этом обещала, что будет выплачивать 50% и больше годовых. Американский народ свято веря в слова компании, отдавали деньги к рукам Понци. Как положено в финансовых пирамидах, первые вкладчики получали свои проценты за счет денег следующих. После того, как Понци стал миллионером, он ещё целый десяток лет обманывал людей.
Невезучий итальянец.
Рожденный в 1882 в северной части Италии, Чарльз Понци ещё с отрочество мечтал о богатстве. Живя в Италии, он понял, что тут завладеть богатствами, никак не получиться. Понци принял решение об эмиграции в США. В 1907 году из штатов переехал в Канаду. Там он успел 3 года отбыть наказания в канадской тюрьме за подлогу в банковской фирме Zrossi&Co.
После освобождения из тюремного заключения, он начал зарабатывать деньги с помощью контрабанды эмигрантов в Соединенные Штаты. Но и тут его постигла неудача, его поймала полиция, и суд посадил Понци на 2 года за нарушение закона. Отсидев свой срок, он перебрался в Бостон, дабы отдохнуть от тюрьмы. Чарльз Понци пропал на 8 лет.
Пирамида.
В конце 1919 года аферист снова появился и придумал свой план обмана людей – финансовую пирамиду. Идея была очень проста, а поэтому привлекательна. Вот как план зародился в светлой голове Понци.
В 1919 года Чарльз, собираясь выпускать международный журнал, отправил письмо своему товарищу из Испании. В ответном письме содержались международные обменные купоны. С их помощью он мог обменять во всех почтах США на такие марки, с которыми возможна отправка номеров журнала в Испанию. В Америке они стоили шесть центов, а в Испании один цент. Понци заинтересовал этот факт, и он начал изучение обменных курсов в разных государствах. В первое время он вкладывал небольшие суммы в это дело и получал некоторую выручку. А через месяц он заработал 15 тыс. долларов, вложив всего лишь одну тысячу. К новому бизнесу Понци присоединил и своих товарищей. В обмен на его расписку, они отдавали ему деньги. По условиям договора он обязывался возвращать через 90 дней за каждые 100 долларов 150. Доход своим друзьям он возвращал уже через 45 дней.
Универсальное соглашение, которое облегчало странам-участницам конвенции обмен почтовыми отправлениями, было подписано ещё в 1906 году в Риме. Подписывая договор, никто не думал, что на этих действиях можно заработать.
После Первой мировой войны в некоторых странах наступила инфляция, а почтовые службы не обращали внимание на это и не вносили никаких корректировок в обменных отношениях между купонами и марками. Разница между ними достигала в 600%! В результате на 1 цент покупали купон в Испании, меняли в штатах на марку, а её продавали за 6 центов. Получалось, что с 1 цента, Понци зарабатывал 5 центов.
Внедряя эту идею, Чарльз «обрабатывал» население, давая интервью популярным газетам Америки.
Его современники говорили, что Понци чуть ли не волшебник и может из одного пени сделать целое состояние.
Чарльз стал современной легендой. Все, от прессы до рядовых жителей США, восхищались им. 80 % полицейского состава были участниками финансовой махинации. Такая же ситуация чуть позднее и в России. Финансовая пирамида «Властилине» включала в себя политический бомонд и большая часть сотрудников полиции.
В августе 1920 года Чарльз Понци ушел на отдых, а вместо себя оставил молодую мисс Мели. Под её руководством в фирму ежедневно поступало примерно один миллион долларов. Крупная сумма этих денег немедленно переводилась в трастовую компанию Ганновера. Там у Понци находился кастодиальный счет.
Крушение пирамиды.
Однажды детище Понци «погибло». Ни государство, ни вкладчики не имели к этому никакое отношение. Толчок для «убийство» дал бывший кредитор, некий Дэниэлс. Начиная строить пирамиду, Чарльз взял у него в долг 200 долларов. И как полагается Понци вернул деньги с процентами.
Триумф хитрого итальянца вызвал у Дэниэлся чувство непостижимой зависти. Тот факт, что Понци купил огромный особняк, который оценивался в 35 тысяч долларов, в конец вывел из себя бывшего кредитора владельца пирамиды.
Дэниэлся уверял, что Понци в долговой расписке обещал делиться половиной всей прибыли от проекта. Массачусетское законодательство было построено так, что во время судебных разбирательств по экономическим искам все счета ответчика замораживаются.
Вскоре объявили о том, что новые вклады не принимаются. Народ был охвачен паникой. Как ни странно, Чарльз безмолвно наблюдал, как рушится его предприятие. Он не пытался спрятаться, хотя судьба преподносила ему много шансов сделать это. Начались судебные тяжбы. В октябре компания Понци стала банкротом, а в ноябре он уже сидел в колонии. Судебный приговор говорил, что у Понци недостача в 2 миллиона.
Долговые расписки Чарльза и выплата гигантских процентов – дела не противозаконные, а вот деньги, которые возвращались вкладчикам, именовать прибылью – криминал. Это должно было называться перераспределением капитала.
Отсидев положенный срок в федеральной колонии, Понци опять попадает в тюрьму. Соответствующий приговор был вынесен судом штата Массачусетс.
Освободившись в 1934 году, государство Соединенных штатов сослали обратно на родину, в Италию. Перед самым началом Второй мировой войны Понци бежал в Бразилию.
Умер легендарный авантюрист в 67 лет в госпитале Красного Креста Рио-де-Жанейро. Все деньги, которые он экономил из государственной пенсии, а именно 75 долларов, пошли на организацию его похорон
Почитайте также:
«Схема Понци» — самое распространенное название финансовой пирамиды, которое она получила в честь реального человека. В 1920 году Чарльз Понци создал схему, которая позволила ему лишить тысячи людей честно заработанных сбережений.
Кто такой Чарльз Понци?
Итальянский иммигрант, родившийся в городе Луго в 1882 году, Чарльз прибыл в Америку практически банкротом в 1903 году. В течение следующих 15 лет он был разнорабочим и даже сидел в тюрьме за кражу и фальсификацию. В 1919 году харизматичный итальянец организовал бизнес в Бостоне, предлагая инвесторам обмен почтовых купонов и других ценных бумаг. Чтобы привлечь инвесторов, Понци выдавал долговые расписки, в которых его компания обязывалась выплатить 50% прибыли за 90 дней. Не справившись с финансовой нагрузкой, Понци стал выплачивать обещанную прибыль из инвестиций новых вкладчиков. После предварительного журналистского расследования счета компании были заморожены, и в 1920 году схема потерпела крах. Основатель финансовой пирамиды был арестован, а позднее депортирован в Италию.
Несмотря на то что финансовая пирамида называется «схемой Понци», итальянец был не единственным и даже не первым ее основателем. В 1899 в Нью-Йорке Уильям Миллер получил от инвесторов деньги в размере миллиона долларов, обещая им невероятный доход, превышающий 500%.
Что такое финансовая пирамида?
«Схема Понци» работает по правилу «укради у Вани, чтобы заплатить Пете». В каждой финансовой пирамиде первые вкладчики получают обещанный доход за счет последующих финансовых вложений. Как правило, источник дохода маскируется под коммерческую или инвестиционную деятельность. Одной из самых печально известных финансовых пирамид является инвестиционная деятельность финансиста с Уолл-стрит Бернарда Мейдоффа, который спланировал крупнейшую в истории аферу, стоившую инвесторам 65 миллиардов долларов.
Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание
Закон об инвестициях / Понци / Пирамидах | Юстия
Мошенничество с инвестициями является очень широкой категорией мошеннических схем, предполагающих получение денег от инвесторов, часто с обещанием огромных доходов. Комиссия США по ценным бумагам и биржам (SEC) и Федеральное бюро расследований (FBI) вместе с государственными финансовыми агентствами расследуют предполагаемое мошенничество с инвестициями и преследуют его по различным уголовным законам штата и федерального уровня.SEC предлагает инвесторам несколько советов по выявлению мошеннических схем инвестирования, таких как:
- Не существует такого понятия, как «гарантированный возврат»;
- «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это так»;
- Мало кто утверждал, что «уникальные возможности» действительно случаются один раз в жизни, поэтому остерегайтесь давления, чтобы сразу отправить деньги; и
- Не позволяйте харизме мошенника, которую иногда называют «эффектом ореола», обмануть вас.
Инвестиционное мошенничество
Большое количество инвестиционных схем включает акции с микрокапсами или «копейками».Это акции небольших компаний, которые не торгуются на таких крупных биржах, как Нью-Йоркская фондовая биржа или NASDAQ, и поэтому на них не распространяются многие правила раскрытия информации и отчетности. Урегулирование, установленное ФБР, одним из крупнейших в истории, раскрыло схему, предусматривающую выплату 50% откатов подставной компании за менеджера хедж-фонда, фактически агента ФБР под прикрытием, в обмен на инвестиции хедж-фонда в микрокап компании.
Распространенный тип мошенничества с микрокапсами или копейками известен как «насос и свалка».«Мошенники покупают большое количество дешевых акций, а затем убеждают инвесторов заплатить гораздо более высокую цену за акции, искажая размер или состояние компании, по сути« накачивая »цену акций. Затем они «сбрасывают» акции на инвесторов, которые могут потерять огромные суммы денег. Интернет позволяет мошенникам охватить гораздо больше людей, чем они могли бы с помощью котельных, почтовых программ и других низкотехнологичных средств.
Интернет-мошенничество
Онлайновые информационные бюллетени, электронные доски объявлений и спам по электронной почте предлагают способы передачи мошеннической информации об инвестициях широкой аудитории неопытных и неосторожных инвесторов.В то время как многие законные информационные бюллетени предлагают полезные советы или рекомендации для инвесторов, может быть трудно отличить законных от мошенников. Федеральный закон о мошенничестве дает правительству сравнительно простой способ преследовать в судебном порядке подобные дела.
Схемы пирамид
Термин «схема пирамиды» часто используется для описания некоторых законных бизнес-моделей, таких как компании многоуровневого маркетинга (MLM), а также мошеннических. Некоторые незаконные пирамиды маскируют себя под МЛМ.Схема пирамиды — это принципиально нестабильная система, которая обещает участникам выплаты за зачисление новых участников. Участник вносит плату за вступление в организацию и получает комиссию, основанную на новых людях, которых он или она регистрирует.
Структура организации напоминает пирамиду, с первоначальными членами наверху, людьми, которых они регистрируют в большем слое ниже или «ниже по течению» от них, и так далее во все более крупных слоях. Плата за вступление нового участника распределяется между всеми «восходящими» от этого участника.В конце концов, пирамида становится слишком большой, и первоначальные участники не могут собрать достаточно денег у новых участников, чтобы поддерживать выплаты существующим членам.
Схемы Понци
Схема Ponzi похожа на схему пирамиды в том, что они оба используют средства, полученные от новых членов, чтобы платить более ранним членам, пока они не станут слишком большими и не разрушатся. Схема такого типа названа в честь Чарльза Понци, который заставил тысячи людей вкладывать деньги в мошеннические схемы в Бостоне в 1920-х годах.
Организатор привлекает инвестиции, часто с обещаниями или гарантиями непомерных доходов практически без риска.Сам Понзи пообещал возврат, который в 10 раз превышал обычные процентные ставки в течение нескольких месяцев. Вместо того, чтобы вкладывать деньги, организатор использует их для выплаты более ранним инвесторам, поэтому создается впечатление, что организация платит прибыль. В конце концов, схема рушится, когда организаторы не могут привлечь достаточно новых инвесторов, чтобы удовлетворить обещанную прибыль для предыдущих инвесторов.
Берни Мэдофф управлял одной из крупнейших схем Ponzi в истории, которая, возможно, получила более 65 миллиардов долларов от инвесторов.Когда его инвесторы запросили 7 миллиардов долларов после замедления платежей в 2008 году, у него на руках было менее 300 миллионов долларов. Он был осужден за мошенничество и приговорен к 150 годам тюремного заключения.
,
SEC.gov | Схемы Ponzi
Что такое схема Ponzi?
Почему рушатся схемы Понци?
Как схемы Ponzi получили свое имя?
Какие у Понци схемы «красные флаги»?
Какие шаги я могу предпринять, чтобы избежать схем Понци и других мошенничеств с инвестициями?
Каковы некоторые сходства и различия между схемами Понци и пирамиды?
Что такое схема Понци?
Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, которое включает в себя выплату предполагаемой прибыли существующим инвесторам из средств, внесенных новыми инвесторами.Организаторы схемы Ponzi часто привлекают новых инвесторов, обещая инвестировать средства в возможности, которые, как утверждается, приносят высокую прибыль при минимальном или нулевом риске Во многих схемах Ponzi мошенники фокусируются на привлечении новых денег для осуществления обещанных платежей инвесторам на ранних стадиях, чтобы создать ложное представление о том, что инвесторы получают прибыль от законного бизнеса.
Почему рушатся схемы Понци?
При небольшом или нулевом законном доходе схемы Понци требуют непрерывного потока денег от новых инвесторов для продолжения.Схемы Ponzi имеют тенденцию рушиться, когда становится трудно привлекать новых инвесторов или когда большое количество инвесторов просит обналичить деньги.
Как схемы Ponzi получили свое имя?
Схемы названы в честь Чарльза Понци, который обманул тысячи жителей Новой Англии, вкладывая их в схему спекуляции почтовой маркой еще в 1920-х годах. В то время, когда годовая процентная ставка по банковским счетам составляла пять процентов, Понци пообещал инвесторам, что он сможет обеспечить 50% -ую доходность всего за 90 дней.Первоначально Понзи купил небольшое количество международных почтовых купонов в поддержку своей схемы, но быстро переключился на использование поступающих средств от новых инвесторов для выплаты предполагаемой прибыли более ранним инвесторам.
Какие у Понци схемы «красные флаги»?
Многие схемы Понци имеют общие характеристики. Посмотрите на эти предупреждающие знаки:
- Высокий возврат инвестиций практически без риска . Каждая инвестиция несет некоторую степень риска, а инвестиции, приносящие более высокую прибыль, обычно связаны с большим риском.Будьте крайне подозрительны к любой «гарантированной» инвестиционной возможности.
- Чрезмерно стабильный доход . Инвестиционные ценности имеют тенденцию расти и падать с течением времени, особенно те, которые предлагают потенциально высокую доходность. Будьте осторожны с инвестициями, которые продолжают приносить регулярные положительные результаты независимо от общих рыночных условий.
- Незарегистрированные инвестиции . Схемы Ponzi обычно включают в себя инвестиции, которые не были зарегистрированы SEC или государственными регуляторами.Регистрация важна, потому что она предоставляет инвесторам доступ к ключевой информации об управлении, продуктах, услугах и финансах компании.
- нелицензированные продавцы . Федеральные и государственные законы о ценных бумагах требуют, чтобы инвестиционные профессионалы и их фирмы были лицензированы или зарегистрированы. В большинстве схем Ponzi участвуют нелицензированные лица или незарегистрированные фирмы.
- Секретные и / или сложные стратегии . Хорошим эмпирическим правилом является избегание инвестиций, которые вы не понимаете или для которых вы не можете получить полную информацию.
- Проблемы с оформлением документов . Не принимайте оправданий того, почему вы не можете просмотреть информацию об инвестициях в письменном виде. Кроме того, ошибки и несоответствия в выписке по счету могут быть признаками того, что средства не инвестируются, как было обещано.
- Трудность приема платежей . Будьте подозрительны, если вы не получили платеж или испытываете трудности с обналичиванием своих инвестиций. Имейте в виду, что промоутеры схемы Ponzi регулярно поощряют участников «пролонгировать» инвестиции и иногда обещают возвраты, предлагая еще более высокую доходность от суммы пролонгации.
Если вам известна инвестиционная возможность, которая может представлять собой схему Ponzi, свяжитесь с SEC по телефону (800) 732-0330 или отправьте отзыв онлайн по адресу sec.gov/complaint/tipscomplaint.shtml.
Какие шаги я могу предпринять, чтобы избежать схем Ponzi и других мошенничеств с инвестициями?
Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или инвестировали много лет, есть несколько основных вопросов, которые вы всегда должны задавать, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в инвестиции.
SEC видит слишком много инвесторов, которые могли бы избежать неприятностей и потерь, если бы с самого начала задавали вопросы и проверяли ответы информацией из независимых источников.
Когда вы рассматриваете вашу следующую инвестиционную возможность, начните с этих пяти вопросов:
- Лицензирован ли продавец?
- Инвестиции зарегистрированы?
- Как риски соотносятся с потенциальным вознаграждением?
- Я понимаю инвестиции?
- Куда обратиться за помощью?
Для получения дополнительной информации, проверьте эти ресурсы: SEC Enforcement Actions против схем Ponzi; Схемы Понци с использованием виртуальных валют; Задавать вопросы; Избежать мошенничества; Афродизм; Социальные медиа и инвестирование — предотвращение мошенничества.
Каковы некоторые сходства и различия между схемами Понци и пирамиды?
Схемы Ponzi и пирамиды тесно связаны, потому что они оба предполагают выплату давним членам денег от новых участников вместо реальной прибыли от инвестирования или продажи продуктов населению. Вот некоторые общие различия:
Схема пирамиды | Понци Схема | |
Типичный «крючок» | Получайте высокую прибыль, делая один платеж и находя других, чтобы стать дистрибьюторами продукта.Схема обычно не включает в себя подлинный продукт. Предполагаемый продукт может не существовать или может быть «продан» только другим людям, которые также становятся дистрибьюторами. | Получайте высокие инвестиционные доходы практически без риска, просто передавая свои деньги; часто инвестиции не существуют, или только небольшой процент поступающих средств фактически инвестируется. |
Платежи | Необходимо оплатить разовый или повторяющийся взнос за участие и нанять новых дистрибьюторов для получения платежей. | Нет рекрутинга, необходимого для получения платежей. |
Взаимодействие с оригинальным промоутером | Иногда нет. Новые участники могут войти в схему пирамиды на разных уровнях. | Промоутер обычно взаимодействует напрямую со всеми участниками. |
Как работает схема | Средства от новых участников используются для выплаты рекрутинговых комиссий более ранним участникам. | Средства от новых инвесторов используются для выплаты предполагаемой прибыли более ранним инвесторам. |
Свернуть | Быстро. На каждом уровне требуется экспоненциальное увеличение числа участников. | Может быть относительно медленным, если существующие участники реинвестируют деньги. |
Для получения дополнительной информации о пирамидальных схемах, пожалуйста, прочитайте «Остерегайтесь пирамидальных схем, изображающих из себя многоуровневые маркетинговые программы».
Ponzi »50Minutes.com — Знания у вас под рукой
Изучите основы схем Ponzi (также известные как пирамиды Ponzi или Ponzi systems ) всего за 50 минут с помощью этой практичной и сжатой книги. Схемы Ponzi — это мошеннических инвестиционных операций с участием инвестиционной компании и инвестора, и первоначально им способствовали девальвация валюты и инфляция. Эти аферы, которые привлекают инвесторов обещанием огромных непредвиденных обстоятельств, часто характеризуются спекуляциями, контекстом низких процентных ставок, плохо информированными инвесторами и отсутствием управления рисками.
Эта книга предоставит вам удобное введение в принципы, лежащие в основе схем Понци, которые используются Чарльзом Понци и опальным финансистом Берни Мэдоффом . Вы узнаете о многочисленных недостатках пирамидальных схем , таких как потребность в доверии и риске обнаружения мошенничества, а также о подобных катастрофических финансовых схемах, в частности субстандартного кредитования .
О схемах Ponzi
СхемыPonzi обычно привлекают инвесторов, которые часто являются простыми представителями общественности, обещая огромные прибыли.Это побуждает многих новых инвесторов присоединиться к схеме, и деньги, которые они вкладывают, используются для возврата более ранних инвесторов, в то время как организаторы схемы получают огромную прибыль. Проблемы возникают, когда уже не хватает денег, чтобы заплатить инвесторам, что в конечном итоге приводит к краху системы, когда люди отчаянно пытаются вывести свои деньги.
В этой книге вы узнаете, как именно схемы Понци привлекают инвесторов и, похоже, с самого начала выполняют свои обещания. Четкое объяснение рисков системы, обсуждение практического кейса и введение в подобные мошеннические операции предоставят вам инструменты, необходимые для избежания мошенничества и разумного инвестирования.
Эта простая и доступная 40-страничная книга имеет следующую структуру:
- Введение в схемы Понци
- Теория
- Недостатки в денежной системе: игровая площадка для Чарльза Понци
- Функционирование операции
- Компоненты моделей
- Каковы преимущества этого типа системы?
- Практическое приложение для инвесторов
- Советы и рекомендации по безопасному инвестированию
- Тематическое исследование
- Ограничения и расширения схем Понци
- Ограничения, недостатки и критика
- Похожие модели и расширения
- Резюме
Чарльз Понци — Википедия, личица энциклопедии
Origem: Википедия, личица энциклопедии.
Чарльз Понци , Nascido Карло Понци (Луго, 3 марта 1882 г. — Рио-де-Жанейро, 19 декабря 1949 г.), итальянский национальный университет, в котором он работает , приблизительно 50 долларов США. [1] [2]
O italiano emigrou para os Estados Unidos em 1903 Депо де Эстудос Эстудос на Универсиаде La Sapienza em Roma.В настоящее время мы не можем проверять банкурирование. [1] Retornou aos Estados Unidos on the se tornou um dos maiores trapaceiros de toda historia.
Usou diversos nomes durante suas vida de trapaças: Carlo Ponzi , Charles Ponei , Charles P. Bianchi e Carl .
Nos anos 1920, arrecadou aproximadamente 20 месяцев, посвященных исследованиям, исследованиям, исследованиям, изучению, основам, простоте, свободе действий в области арбитража, в том числе и по всему миру.
Мошенничество по-французски, «esquema Ponzi», продолжение работы с клиентами, com com, por speclo, o esquema Telexfree, Kriptacoin, o «ganhe dinheiro rapido na Internet», «ganhe dinheiro com imóveis na» , «ganhe dinheiro lendo , электронные письма » и т. д.
Em Portugal, o caso Dona Branca foi o mais famoso exampleslo deste esquema, com múltiplas vítimas.
No Brasil, trés casos famosos forora: Avestruz Master, [3] de 1998, Fazendas Reunidas Boi Gordo, [4] de 2004 e TelexFree [5] de 2013.
Depois de ser deportado para a Italia, Ponzi emigrou novamente, desta vez para o Brasil, onde terminou seus dias na miséria. [6]
Ссылка
- ZUCKOFF, Митчелл. Схема Понци: правдивая история финансовой легенды. Random House: Нью-Йорк, 2005. ISBN 1-4000-6039-7
- Бразилия, министерство да Фазенда, Секретариат по экономическим вопросам. Nota Técnica nº 60.