«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Знатоки
Что будет?
1. Досудебная стадия
Первые 90 дней, как правило, долгом занимается банк. После первой просрочки заемщик получит SMS (звонок из банка, письмо). Грубо говоря, кредитный менеджер должен оповестить заемщика о факте просрочки.
Иногда, если договор предусматривает безакцептное списание средств, то деньги со счета заемщика будут перечисляться в счет погашения кредита без его разрешения. Также кредитный менеджер может сообщить о возникшей ситуации поручителям, созаемщикам и гарантам.
Случается, что кредитная организация ведет себя некрасиво. Как правило, это МФО, а не авторитетные банки. Они обещают привлечь заемщика к уголовной ответственности по 152 статье. Т. е. должника пытаются обвинить в злоупотреблении доверием или, говоря проще, в мошенничестве. Но если клиент брал заем с предоставлением подлинных данных о себе и внес хотя бы один платеж, то неуплата долга мошенничеством не является. По крайней мере, факт мошенничества будет очень сложно доказать.
Бывает, что представители МФО обещают описать имущество должника, однако таких полномочий у них нет. Нет их и у коллекторов. Описать имущество могут только судебные приставы после решения суда. И описать возможно далеко не все имущество должника.
Не нужно доводить до плохого. Если человек имеет проблемы с платежеспособностью, то следует идти в банк, не дожидаясь крупных просрочек. На этом этапе в глазах банка клиент будет добросовестным, и всегда можно постараться решить проблему («кредитные каникулы» с отсрочкой внесения платежей, реструктуризация, рефинансирование).
2. Суд и коллекторы
Когда 90 дней пройдут, банк будет двигать дело дальше. Это суд или продажа долга коллекторам. Если у должника нет имущества, подлежащего описи и продаже, то такой долг выгоднее отнести к сложным для взыскания и продать с дисконтом коллекторскому агентству.
Большая часть коллекторов – звери, работающие часто вне рамок закон. Не все, но многие. Были избиения, изнасилования, клевета и многое другое. В Ульяновске в окно дома гражданина, который задолжал 4 т. р. компании «РосДеньги», коллектор-недочеловек бросил бутылку с зажигательной смесью. Но, увы, попал в кроватку с маленьким ребенком.
Не нужно сейчас сильно пугаться. С 2017 года действует закон, который заметно подрезал крылья коллекторам. Конечно, к нулю число этих отмороженных не свелось, но беспредельщиков на самом деле стало намного меньше.
И нужно сразу запомнить, что коллектор не может требовать погашение долга. Он имеет право только напоминать заемщику о наличии задолженности. При этом коллектор может звонить должникам, назначать личные встречи, приходить домой (заходить в дом исключительно с разрешения). Но периодичность и время звонков строго ограничено.
Все остальное: угрозы, порча имущества, клевета, причинение физического и морального вреда, давление и т. д. Все это вне закона и является поводом для обращения в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор.
Если кредитор решил действовать через суд, то мировой судья, скорее всего, выпишет судебный приказ. После этого приставы начнут взыскивать долг со счетов должника и его дохода, если найдут еще. Это возможно, если сумма долга менее 500 т. р. Исковое производство возможно в следующих случаях:
• Если долг более 500 т. р.
• Если кредитный договор предусматривает взыскание залога или имущества.
• Если судебный приказ оспорен (а его можно при желании оспорить в течение 10 дней после получении копии документа).
3. После суда
В случае принудительного взыскания долга в игру вступают судебные приставы, которые накладывают арест на банковские счета и имущество. Имущество в дальнейшем подлежит продаже с торгов. Важно: приставы не могут выселить должника из квартиры, если она является единственным его жильем.
Приставы не могут отобрать земельный участок, если на ней расположен дом в собственности должника. Также нельзя отобрать:
• Личные вещи должника и предметы домашнего обихода.
• Технику и оборудования для ведения профессиональной деятельности. Могут изъять только в том случае, если ее стоимость превышает 100 МРОТ.
• Деньги, если сумма меньше прожиточного минимума по региону на каждого (!) члена семьи.
• Продукты питания.
• Государственные награды и почетные знаки.
• Топливо (в том числе и дрова) для отопления помещения и приготовления пищи.
• Домашняя утварь в случае, если скот и птица разводятся не в целях продажи.
• Транспорт и другие специальные приспособления для инвалидов.
yandex.ru
Могут ли посадить если не платить кредит вообще + отзывы людей
Когда потребитель берет кредит, он оформляет договор, регламентирующий правовые отношения заемщика и кредитора. За невыполнение условий кредитования банк предусматривает ряд санкций, которые могут применяться к должнику. Рассмотрим основные варианты развития событий, если не платить кредит вообще, и узнаем, могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму или забрать жилье.
Быстрая навигация:
Когда банк начнет бить тревогу?
Перед выдачей кредита банк оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода и регулярность его денежных поступлений. Кредитор уверен, что заемщик стабилен и будет оплачивать долг регулярно. Контроль за внесением платежей полностью автоматизирован. Если клиент не вносит ежемесячный платеж, банковская система передает его данные в специальный отдел по работе с проблемной задолженностью. Заемщика закрепляют за определенным сотрудником, который будет вести его кредит до урегулирования ситуации.
Кредитор выжидает несколько рабочих дней, чтобы исключить техническую просрочку из-за длительного зачисления средств. Например, если заемщик оплатил кредит через Почту России, то деньги могут идти до адресата 5-7 дней. Если спустя 5 дней платеж так и не поступает, банк подключает отдел по работе с задолженностью.
Первые действия банка при образовании просрочки – напоминание должнику о его обязанностях и наложение штрафных санкций. Финансовые компании могут связываться с клиентом через:
- смс-сообщения;
- звонок от специалиста;
- письма-напоминания на электронную почту или в личный кабинет.
Цель этих действий – выяснение обстоятельств просрочки, почему отсутствует оплата, и когда она будет произведена. Если платеж пропущен по уважительной причине, не стоит прятаться от банка. Нужно рассказать о своих финансовых трудностях, и успокоить кредитора. Это вряд ли прекратит звонки, но убережет должника от передачи его дела коллекторам. Также следует обратиться за реструктуризацией задолженности, чтобы не начислялись штрафы или отсрочили платеж на 1-2 месяца.
Любая просрочка негативно отразится на кредитной истории заемщика. Банк отправляет сведения в кредитное бюро каждые 7-10 дней. Только договор о реструктуризации может сохра
easymoneyinfo.ru
Что делать, если нечем платить по кредиту
Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.
Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.
Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.
Как разобраться с долгом
Обратитесь в банк и попросите послаблений
Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.
Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.
Реструктуризация долга
В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.
Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.
Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.
Рефинансирование кредита
Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.
Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.
Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.
Продажа залогового имущества
И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.
Сдача залогового имущества в аренду
Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.
Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.
Отсрочка платежей
Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.
В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.
Свяжитесь с финансовым омбудсменом
В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.
К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.
Обратитесь за помощью к государству
По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.
Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.
Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.
Стоит ли объявлять себя банкротом
Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.
Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.
Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.
Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем
Игнорировать банк
Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.
Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.
Брать другие кредиты, чтобы погасить этот
Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.
А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.
Читайте также 🧐
lifehacker.ru
Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов
Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования. И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам. Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.
Способ 1: Просим отсрочку платежа
Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:
- обратиться в выдавший займ банк;
- кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
- указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
- обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.
Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.
Есть вопросы по процедуре банкротства?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.
Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке
Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.
Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.
Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке
Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:
- возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
- возможность снизить размер ежемесячного платежа;
- возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).
Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.
Есть вопросы по процедуре банкротства?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.
Способ 4: Проверяем страховку
Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:
- потери работы;
- по состоянию здоровья;
- незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
- иных случаях, указанных в договоре страхования.
Но важно, чтобы ваш случай:
- относился к страховым;
- был действительным, реальным;
- наличие документального подтверждения.
Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.
Способ 5: Объявляем себя банкротом
Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:
В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).
Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.
А если не платить кредит?
Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:
- Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
- Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
- Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;
Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.
Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.
Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
2lex.ru