Что нужно для ипотеки на дом: Как взять ипотеку на строительство и покупку дома. Главное

Ипотека на дом — рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж от Альфа-Банка

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;

2. изучите предложения и выберите свой вариант;

3. уточните список необходимых документов;

4. узнайте требования к заемщику;

5. оформите заявку на кредит.

---

Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке

•

Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.

•

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.

•

Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!

Адреса центров ипотечного кредитования

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

 

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

 

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

 

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

О чем важно помнить после одобрения ипотеки

21 января 2021 года, 16:01

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Ипотека — важный шаг в жизни каждого, кто решил улучшить свои жилищные условия. Сегодня банки предлагают максимально удобные предложения по кредитованию, поэтому слово «ипотека» больше не вызывает страха у населения. Для наших читателей мы подготовили инструкцию по действиям после долгожданного одобрения ипотечного кредита, ведь в вопросе приобретения жилья важно учесть все детали.

Успеть за 90 дней

Итак, на поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки на ипотечный кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость можно выбрать как самостоятельно, например, на сайте ДомКлик, или обратиться в агентство к риелтору.

Для тех кто выбирает квартиру в новостройке, удобнее всего воспользоваться

сервисом подбора недвижимости — для этого не нужно изучать сайты каждого застройщика, список предложений с учетом ваших пожеланий можно сгенерировать в личном кабинете ДомКлик.

На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• оформить ипотеку без отчета об оценке
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Пакет документов для сделки

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте продавца или риелтора в сделку на ДомКлик. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому обратите на это внимание.

Документы нужно будет отсканировать, или сфотографировать, а затем загрузить в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3−5 рабочих дней.

Когда решение по недвижимости будет принято, вам поступит уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку в приложении или на сайте ДомКлик.

Важно учесть!

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании.

Также подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Ипотека готова

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг. Далее вам останется только оформить право собственности, и получить ключи от долгожданного жилья.

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. n n Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: n n — Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.n n — Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.n n — Территориальная удаленность от крупных городов.n n — Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.n n Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. n n Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

n Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

В Москве более чем на 20% вырос объем жилья с отделкой от застройщика

Столичные девелоперы продолжают наращивать удельный вес предложения с отделкой. Едва ли не каждый третий корпус, выведенный в продажу, будет сдаваться с квартирами или апартаментами, полностью готовыми к проживанию. В комфорт-классе эта категория недвижимости покрывает почти половину экспозиции. В то же время, как следует из аналитического отчета экспертов Urban Awards, в элитном, премиальном и бизнес-сегментах продукты с отделкой встречаются гораздо реже.

Жилье с отделкой содержит ряд преимуществ для обеих сторон рынка. Застройщикам эта опция позволяет усилить ликвидность предложения и повысить его конкурентоспособность. Для покупателей вариант с чистовой отделкой означает максимальное сокращение срока, отделяющего процедуру вручения ключей от фактического заселения. Расходы на отделку в этом случае можно «упаковать» в ипотечные платежи. Также нужно учитывать, что выбирая отделку от застройщика, потребитель может рассчитывать на продуманные и гармоничные дизайнерские решения, разработанные профессионалами (хотя выбор ограничен двумя или несколькими моделями). А их реализацией займутся квалифицированные сотрудники. Перечисленные обстоятельства, в первую очередь, актуальны для массового сегмента. Далеко не все покупатели располагают свободными бюджетами, чтобы единовременно оплатить качественную отделку и нанять дизайнера. В условиях стагнации реальных доходов это предопределило расширение пула жилых корпусов, целиком укомплектованных юнитами с отделкой.

По состоянию на середину октября столичная экспозиция содержит немногим более 1 тыс. корпусов. Без малого треть из них (309 единиц) в полной мере относится к предложению с отделкой. За год эта фракция увеличилась на 21,7% – при том, что общий объем рынка почти не изменился. Примечательно, что в 36 корпусах помимо отделки покупателям доступны также гарнитуры для кухонь и санузлов. Кроме того, на рынке фигурируют 92 корпуса, в которых лишь часть фонда приходится на юниты с чистовой отделкой. В октябре 2020-го таковых насчитывалось 99. По сравнению с прошлым годом заметно сузилась (с 57 до 40) выборка объектов, где отделка имеет статус дополнительной опции.

Формат white box набирает популярность у московских застройщиков. Осенью 2020-го он предлагался в 89 корпусах. Спустя год такое предложение выросло более чем на треть – до 122 корпусов. Жилье безо всякой отделки по-прежнему остается преобладающим продуктом на девелоперском рынке, охватывая две пятых всех корпусов. Но его удельный вес постепенно понижается (минус 7,0 процентных пунктов за год).

Три четверти всех корпусов, полностью укомплектованных отделанными юнитами, сосредоточены в комфорт-классе. Там они формируют почти половину экспозиции (47,7%). Еще в 44 корпусах под предложение с отделкой выделена часть жилищного фонда, а в 13 отделку можно заказать в индивидуальном порядке. То есть в трех из пяти корпусов на рынке массового жилья сегодня можно найти вариант с этой опцией.

В бизнес-классе предложение с чистовой отделкой от застройщика встречается намного реже. Только десятая часть корпусов в рамках сегмента заполнена отделанными квартирами и апартаментами. Даже если прибавить к ним пул с гибридной комплектацией (38 объектов) и корпуса, где отделка заявлена как дополнительная опция (13 объектов), то приходится констатировать, что три четверти экспозиции бизнес-класса находятся вне тренда на «жилье под ключ».

На рынке высокобюджетной недвижимости экспозиция разделена в следующей пропорции: 37 корпусов на 100% укомплектованы лотами с отделкой, 10% – частично, в 14 она носит опциональный характер, в 64 (половина пула) застройщик готов взять на себя только «предчистовой» комплекс работ или предоставляет покупателю решать этот вопрос самостоятельно. Поскольку в элит- и премиум-классе отделка и меблировка проводится зачастую по индивидуальному проекту с применением эксклюзивных материалов, высокая доля последней категории вполне закономерна. В то же время варианты отделки от застройщика отличаются куда большим разнообразием дизайнерских решений и богатством оформления, чем в других сегментах. Поэтому часть состоятельной аудитории предпочитает именно такой тип предложения, а застройщики, в свою очередь, стали активнее внедрять его в продуктовые линейки.

«Рост доли жилья с чистовой отделкой – один из наиболее устойчивых трендов на московском рынке за последние годы. Тем не менее, как показало исследование, проведенное нашими экспертами, в комфорт- и особенно в бизнес-классе сохраняется огромный потенциал для дальнейшей экспансии этого продукта. Но ее темпы зависят от того, насколько грамотно застройщики будут работать над кастомизацией и ассортиментом предлагаемых дизайнерских решений», – комментирует директор оргкомитета премии Urban Awards Ольга Хасанова.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Список документов для подачи заявления на ипотеку, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявление на получение ипотеки. Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса.Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

• Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
• Домашние адреса не менее двух последних лет.
• Ваши последние квитанции о доходах не менее 30 дней
• Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
• Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания.Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как личные, так и коммерческие налоговые декларации.
• Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чек, сбережения, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
• Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
• Выплата социального обеспечения письмо или письмо о выплате пенсии, если применимо
• Отчеты о прибылях и убытках и / или балансовые отчеты за год до даты, если вы работаете не по найму
• Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например) для покрытия расходов оплата или закрытие расходов
• Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
• Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи для документирования истории платежей, если необходимо

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и В ваших индивидуальных обстоятельствах вам также могут понадобиться:

• Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.)
• Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
• Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копия соглашения о разводе
• Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любым ипотечным кредитам, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые вы можете иметь на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
• Копия подписанного договора купли-продажи
• Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
• Пояснения к элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, так что все может идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше с получением жилищного кредита.

Хотите узнать больше о подготовке к подаче заявки на жилищный кредит? Свяжитесь с опытными специалистами по ипотеке в Maple Tree Funding сегодня! Наша команда будет рада ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе подачи заявки.

Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или заполните нашу простую онлайн-форму, чтобы начать работу!

Готов подать заявку на ипотеку! Какие документы мне понадобятся?

Как и при приеме на работу, вам придется преодолеть некоторые трудности, когда вы подаете заявление на ипотеку, но хорошая новость в том, что вы сможете купить дом, когда все будет сказано и сделано!

Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что примерно каждая девятая заявка на получение кредита на покупку нового дома (10.8%) были отклонены в 2018 году. Что касается тех, кто получил одобрение, по данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в последнем квартале 2019 года уровень просрочек с учетом сезонных колебаний составил 3,77% для ипотечных кредитов на жилые дома с одной-четырьмя квартирами. характеристики.

Цель процесса подачи заявки на ипотечное кредитование и андеррайтинга заключается в том, чтобы кредиторы убедились, что вы являетесь тем, кто может позволить себе выплатить деньги обратно в течение срока действия ссуды. Обычно они делают это определение, просматривая информацию о вашей заявке на ипотеку, подтверждение дохода, активов и долгов, проверку кредита и множество других документов.

Эйприл Уайз, ипотечный андеррайтер и младший менеджер по продукту в HomeLight Home Loans, говорит, что в андеррайтинге это называется «четыре С».

«Есть кредит, мощность, капитал и залог».

Чтобы упростить задачу, вот документы, которые вам, вероятно, понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Источник: (одно фото / ShutterStock)

Какие документы вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку?

Опытный агент по недвижимости Адам Хауэлл, который работает с частными домами на 69% больше, чем средний агент из Рочестера, подчеркивает, что самое важное — это то, что вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке.Кредиторы оценивают это, глядя на комбинацию вашего дохода, вашего долга и того, сколько у вас уже есть кредита.

Само приложение

Подача заявки на ипотеку дает кредитору подробную информацию о вас и доме, который вы хотите профинансировать.

Ваш ID

Кредитору необходимо знать, что вы такой, каким себя называете. Это означает, что вам нужно будет предъявить удостоверение личности. Принимаемые на федеральном уровне формы удостоверения личности, такие как водительские права или паспорт, подойдут.

Подтверждение дохода

Как вы должны продемонстрировать подтверждение своего дохода, зависит от вашей конкретной ситуации.

Если вы работаете на работодателя, это может быть квитанция о заработной плате или W-2. Если вы работаете не по найму, вы можете использовать отчет о прибылях и убытках или формы 1099.

«Обычно нам нужна одна квитанция о выплате — недавняя квитанция о выплате — в течение тридцати дней после подачи заявления на ипотеку и, по крайней мере, W-2 за прошлый год», — объясняет Уайз.

«В некоторых случаях мы просим два года W-2, но по большей части большинство заемщиков обходятся только одним.”

Работники с почасовой оплатой, получающие сверхурочные, комиссионные или бонусы, должны подавать квитанции об оплате труда на конец года за последние два года до среднего значения.

Если алименты или алименты являются частью вашего дохода, вам нужно будет показать историю того, как регулярно производятся выплаты и их размер. То же самое и с пенсией, социальным страхованием или доходом по инвалидности.

Налоговые декларации

Кредиторы хотят убедиться, что ваш годовой доход соответствует заявленным доходам (с помощью квитанций о заработной плате), поэтому они обычно просят предоставить до двух лет налоговые декларации.

Кроме того, вам необходимо заполнить и отправить форму 4506-T IRS, чтобы кредитор мог подтвердить вашу налоговую историю в IRS.

Выписки с банковского счета

Кредиторы захотят проверить, сколько денег вы сэкономили на первоначальный взнос, закрытие расходов и что кредиторы называют «резервами», т.е. достаточную экономию, чтобы покрыть как минимум 2 месяца ваших расходов сверх вашего первоначального взноса.

При отправке выписок по счету обязательно отправляйте полную выписку.Если это пять страниц, не отправляйте только первую страницу, даже если она содержит резюме.

Остатки на счетах отличные, но в выписках должна быть отражена вся активность за последние два месяца, чтобы эти средства можно было использовать для покупки дома. Кроме того, Wise сообщает, что кредиторы не могут принимать банковские выписки с отредактированной информацией. Она объясняет, что лучше оставить вещи такими, какие они есть, чем выстраиваться сквозь них. По своему опыту она говорит, что, если вы сначала пролистаете пункты в своем заявлении, оно, вероятно, будет изучено более внимательно, когда будет получено без строк.Его просто нужно сохранить, так как он поступил прямо из банка.

Выписки по пенсионному или инвестиционному счету

Если вы на пенсии, вам необходимо предоставить подтверждение пенсионного дохода. По словам Уайза, лучший способ сделать это — вручить награду. Письмо о вознаграждении — это письмо, которое выдает вам Администрация социального обеспечения (SSA) или который может быть предоставлен пенсионным фондом, который вы используете. В письме указано, сколько вам платят каждый месяц.

Что касается личных пенсионных счетов, акций и других вложений, которые вы сделали, которые вы хотите учитывать в своем доходе, вам нужно будет показать кредитору свои инвестиционные счета.Это может включать демонстрацию копий ваших сертификатов акций и записей, инвестиционных счетов или счетов ценных бумаг за последние три года (или до последних трех лет, если была получена значительная прибыль).

Подарочные письма

Будет ли ваш первоначальный взнос полностью или частично получен за счет подарка? Если ваша семья или друзья помогают вам, давая деньги на покупку дома, вам понадобится письмо, подтверждающее, что это подарок, а не ссуда. В подарочном письме должны быть указаны отношения дарителя к вам и сумма подарка в долларах.

История аренды

Если вы арендуете свой нынешний дом, ваш кредитор может попросить показать аннулированные чеки на аренду за год (показывающие, что они были обналичены) или другое подтверждение платежа, чтобы продемонстрировать, что вы несете ответственность за свои ежемесячные расходы, чтобы показать, что вы с большей вероятностью своевременно вносить выплаты по ипотеке.

Кредиторы также могут запросить документацию у вашего предыдущего арендодателя, чтобы подтвердить то же самое. Если у вас не так много кредитной истории, ваша история аренды станет намного более значимой.

Кредитный отчет

Кредитор сам заберет ваш кредитный отчет, поэтому вам не нужно его предоставлять. Однако вам нужно будет подписать документ, дающий им разрешение на доступ к нему.

Хотя требования, касающиеся вашего кредитного рейтинга, стали более мягкими после жилищного кризиса 2008–2009 годов, для большинства обычных ссуд требуется минимальный кредитный рейтинг 620 (при условии отсутствия ипотечных оверлеев).

Объяснительные письма

Кредитор хочет предоставить ипотеку тем, у кого есть хороший кредит, поскольку это отражает ваш уровень ответственности, когда дело касается своевременной оплаты вещей.Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо «звонки», вам может потребоваться пояснительное письмо.

Ваше объяснительное письмо должно включать:

• Дата
• Имя вашего кредитора
• Почтовый адрес и номер телефона вашего кредитора
• Строка темы с «RE:», которая включает ваше имя и идентифицирующую информацию.
• Ваше полное юридическое имя (должно быть таким же, как в вашей заявке на ипотеку)
• Имя вашего партнера или супруги, если они также указаны в заявке.
• Ваш полный почтовый адрес
• Ваш номер телефона
• По крайней мере, один абзац содержит подробную информацию по запросу кредитора

Убедитесь, что вы не включаете не относящуюся к делу информацию, а письмо должно быть кратким и по существу.Наконец, убедитесь, что вы говорите ясно и профессионально, но также включите как можно больше подробностей, касающихся конкретной проблемы — помните, ваш кредитор знает только то, о чем вы рассказали.

Разные документы

Кредиторы

могут запросить другие записи, относящиеся к вашей конкретной ситуации, такие как указы о разводе, уведомления о банкротстве и отчуждении права выкупа, документы о короткой продаже, подтверждение иммиграционного статуса, разрешительные документы сотрудников и счета за коммунальные услуги (для тех, у кого мало кредитных файлов).

Источник: (Полина Циммерман / Pexels)

Как подавать документы?

«Лучше всего, если вы можете отправить [документы] в формате PDF», — говорит Уайз. «У нас действительно есть документы, которые, например, фотографируются. Если они чистые, они включают край документа, и мы можем прочитать все слова на странице, тогда обычно будет достаточно фотографии, потому что мы можем преобразовать ее в PDF самостоятельно ».

Чтобы начать сбор документов по заявлению на ипотеку, подумайте о том, как вы можете доказать свой доход, показать свой долг и уточнить свой кредитный рейтинг (если возможно).Есть ли у вас ежемесячные платежи за машину? Школьные ссуды? Платежи по кредитной карте? Хауэлл рекомендует дать себе хотя бы неделю, чтобы собрать все вместе.

Если у вас под рукой нет необходимой документации («большинство людей не являются хорошими бухгалтерами», — говорит Хауэлл), то вам придется спросить своего адвоката, вашего главного бухгалтерского совета или любого другого специалиста, который может вам помочь. чтобы получить их.

Очень важно раскрыть все, даже если вы не думаете, что это важно или это произошло давным-давно.От этого зависит одобрение вашего кредита.

Что будет, если вы что-то не раскроете?

Если вы решите не делиться чем-то (или часть информации будет случайно упущена), это может вернуть вас на исходную позицию с ипотечной ссудой. Как вы понимаете, это может сильно повлиять на сроки, в течение которых вы можете претендовать на ипотеку и купить дом, или это может полностью вас дисквалифицировать. Вот почему так важно оставаться максимально подробным и откровенным на протяжении всего процесса.

Хауэлл говорит, что даже если у вас есть дисквалифицирующие факторы, вы все равно можете добиваться улучшения. «Я стараюсь работать с этими покупателями, чтобы навести порядок».

В то время как такие вещи, как банкротство и обращение взыскания не могут быть изменены и могут быть решены только с течением времени, другие случаи, такие как пропуск нескольких платежей по кредитной карте, могут быть устранены. Хауэлл говорит, что помогал покупателям, работая с ними «там, где они есть».

Источник: (LittlePigPower / ShutterStock)

Это нормально — даже если это поощряется — просить о помощи

Если процесс вас ошеломил, считайте это нормальным.Вот почему может быть действительно полезно работать с квалифицированным агентом по недвижимости, который поможет вам в этом.

«Нужно обдумать множество шагов; это крупная покупка. Я здесь, чтобы направлять их и давать им советы на каждом этапе », — уверяет Хауэлл. «Это включает в себя прохождение процесса подачи заявки на ипотеку».

Несмотря на сложность, часто связанную с подачей заявки на ипотеку, поддержка опытного агента по недвижимости может немного упростить задачу.

Источник изображения заголовка: (Олег Магни / Pexels)

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Джиной Поголь

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете.Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Всегда необходимые документы для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить.Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, получающим формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантируются программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

1. Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
2. Копия последней банковской выписки с указанием средств до закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца дома, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
4. Объяснение возвращенных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Что касается дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

• Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
• Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
• Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
• Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
• Форма 1099-Б для прироста капитала с брокерских счетов
• Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это самые распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны доказать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

1. Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) выплачивает долги, указанные в вашем кредитном отчете
2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от человека, который дарит вам деньги в качестве предоплаты или заключительных расходов
3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
4. Акт осмотра септических систем или колодцев
5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, показывающий своевременную оплату аренды
6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Как получить ипотеку в 2021 году

Покупка дома может показаться сложной задачей, и в некоторых случаях это так.

Мы постараемся помочь вам лучше понять процесс, чтобы вы знали, имеете ли вы право на получение ипотечной ссуды и какой вид ссуды лучше всего подходит для вас.

В этой статье подробно рассматриваются требования к первоначальному взносу и кредитному баллу, отношение долга к доходу, соответствующий доход и все остальное, что вам нужно знать о том, как получить право на получение ипотечного кредита.

Проверьте, имеете ли вы право на ссуду и получаете ли текущие ставки

Минимальные требования по типу ипотеки

Минимальные требования для ссуд FHA

• Первоначальный взнос — ссуды FHA требуют кредитного рейтинга 500 или выше с 10% авансовый платеж.Заемщики с кредитным рейтингом 580 могут претендовать на получение всего лишь 3,5% первоначального взноса.
• Кредитный рейтинг — 500-579 кредитный рейтинг со снижением на 10%. Кредитный рейтинг 580+, снижение на 3,5%.
• Работа — у вас будет двухлетний опыт работы, чтобы претендовать на ссуду FHA.
• Доход — Нет ограничений на доход по ссудам FHA.
• Ипотечное страхование — Для ссуд FHA требуется два вида ипотечного страхования: годовое и авансовое. Авансовый платеж MIP составляет 1.75% от суммы кредита. Годовая ставка MIP варьируется в зависимости от суммы первоначального взноса, но для большинства заемщиков составляет 0,85%.
• Коэффициент DTI — Требуемый коэффициент DTI составляет 43%, но в некоторых случаях кредиторы могут принять коэффициенты DTI до 50%.
• Вместимость — Только для основного места жительства. Ссуды FHA не могут финансировать отпуск, инвестиционную недвижимость или вторые дома.

Минимальные требования для VA Ссуд

• Первоначальный взнос — VA ссуды не требуют первоначального взноса.
• Кредитный рейтинг — Минимальный первоначальный взнос для кредитов VA зависит от кредитора. Большинство кредиторов требуют кредитного рейтинга от 580 до 620.
• Работа — у вас будет двухлетний опыт работы, чтобы претендовать на получение ссуд VA.
• Доход — Нет ограничений на доход по займам VA.
• Страхование ипотеки — Страхование ипотеки не требуется
• Коэффициент DTI — Кредиты VA допускают максимальный коэффициент DTI 50%.
• Вместимость — Только для основного места жительства.

Минимальные требования для ссуд USDA

• Первоначальный взнос — Авансовый платеж по ссудам USDA не требуется.
• Кредитный рейтинг — Требуется минимальный кредитный рейтинг 620.
• Работа — у вас будет двухлетний стаж работы.
• Доход — Максимальный доход USDA составляет 115% от среднего дохода по региону.
• Страхование ипотеки — У ссуд USDA самые низкие страховые взносы по ипотечному страхованию среди всех типов ипотеки — всего 0.35%.
• Коэффициент DTI — Максимальный коэффициент DTI составляет 50%.
• Вместимость — Только для основного места жительства.

Минимальные требования для Обычные ссуды

• Первоначальный взнос — Требуемый первоначальный взнос составляет от 3% до 20%. 3% по кредитам Home Possible и HomeReady.
• Кредитный рейтинг — 620 кредитных баллов.
• Работа — Два года солидного стажа работы для получения квалификации.
• Доход — Нет ограничений дохода, за исключением программ ссуды Home Possible и HomeReady, которые имеют предел дохода в 100% от среднего дохода по региону.
• Страхование ипотеки — Не требуется при сдаче 20%. Ставки от 0,50% до 1,00%, пока соотношение суммы кредита к стоимости не достигнет 78%, после чего страхование ипотеки больше не требуется.
• Коэффициент DTI — Требуемый коэффициент DTI составляет 43%, но в некоторых случаях кредиторы могут принять коэффициенты DTI до 50%.
• Вместимость — Подходит для дома для отпуска, инвестиционной недвижимости или второго дома.

Как квалифицироваться

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) определяет сумму кредита, на которую вы имеете право. Ваш коэффициент DTI — это сумма вашего дохода, которая идет на ваши ежемесячные долговые обязательства. Как правило, максимальное допустимое значение DTI составляет 43%.

Для большинства ипотечных кредитов максимальный коэффициент DTI составляет 43%.Некоторые типы ссуд допускают соотношение долга к доходу до 50%. Если у вас высокий коэффициент DTI, вам потребуются компенсирующие факторы, такие как хороший кредит или большой первоначальный взнос.

Кредит

Одним из важнейших факторов, определяющих, имеете ли вы право на ипотеку, является ваш кредитный рейтинг. Для большинства типов ипотечных кредитов требуется кредитный рейтинг 620. Однако вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом от 500.

Для каждой кредитной программы установлен минимальный кредитный рейтинг.Однако кредиторы не обязаны им следовать и обычно устанавливают свои собственные требования к кредитному рейтингу.

Минимальные кредитные рейтинги по типу ипотеки

1

9108 9109

HomeReady / Home Возможная ссуда

Работа и доход

Чтобы претендовать на жилищный заем, вам необходимо доказать, что ваш доход достаточен и постоянен.Если вам платят зарплату, то это должно быть легко. Однако самозанятые заемщики и работа с комиссионными труднее.

Для участия в программе вы должны иметь документально подтвержденный доход не менее 2 лет от одной и той же компании или в той же отрасли. Если вы зарабатываете комиссионные, вам просто нужно усреднить свой доход по налоговым декларациям за последние 2 года.

Соответствующий доход

• Доход / зарплата W-2
• Доход от неполной занятости
• Доход от второй работы
• Сверхурочная работа и бонусы
• Сезонная работа
• Доход от самозанятости
• Алименты и ребенок поддержка (требуется документация)

Неквалифицированный доход

Авансовый платеж

По большей части прошли те времена, когда требовался большой 20% первоначальный взнос для получения права на дом.Некоторые виды ипотечных кредитов требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его. Вам не обязательно быть первым покупателем дома, чтобы участвовать в этих программах.

Ссуды FHA — один из самых популярных типов ипотечных кредитов, используемых сегодня из-за гибкости требований. В большинстве случаев вам потребуется первоначальный взнос в размере 3,5% для FHA. Для каждой из программ, перечисленных ниже, вы можете использовать подарочные фонды для первоначального взноса.

Инструкции по первоначальному взносу для каждого типа ссуды:

Ипотечные документы

Есть несколько документов, которые потребуются вашему кредитному специалисту для обработки вашей ссуды.Сэкономьте время и подготовьте эти документы для отправки своему кредитору.

• W2 за последние 2 года
• Квитанции о заработной плате за 3 месяца
• Банковские выписки (за последние 3 месяца)
• Налоговые декларации за предыдущие 2 года
• Список ваших долгов и активов
• Распоряжение о разводе
• Дополнительно Документация о доходах
• Подарочное письмо при использовании первоначального взноса Подарок
• 1099 формы (для самозанятых и комиссионных сотрудников)
• Документация о доходах по социальному страхованию или нетрудоспособности

Часто задаваемые вопросы

Как получить ипотеку ?

Чтобы претендовать на жилищный заем, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 580.2 года стабильного, поддающегося проверке дохода с помощью налоговых деклараций и налоговых деклараций. Вам также понадобится первоначальный взнос. Однако есть несколько вариантов ссуды с низкой предоплатой и без первоначального взноса.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на ипотеку?

Ссуды FHA позволяют заемщикам иметь кредитный рейтинг 500-579 с 10% первоначальным взносом. Однако большинство кредиторов не смогут оформить ссуду с кредитным рейтингом в этом диапазоне. Если у вас есть как минимум 580 кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить одобрение с 3.На 5% меньше.

Какой размер первоначального взноса вам необходим для получения ипотечной ссуды?

Ссуды VA и USDA не требуют первоначального взноса. Ссуды FHA, которые являются наиболее популярным типом ипотеки, требуют первоначального взноса в размере 3,5%. Если у вас 20% меньше, вы можете избежать ипотечного страхования с помощью обычного кредита.

Проверьте, имеете ли вы право на получение ссуды и получаете ли текущие ставки

Могу ли я претендовать на ипотеку? Калькулятор минимального необходимого дохода для предварительного квалификационного отбора по ипотеке

Рассчитайте, на какой размер ипотеки вы, вероятно, получите предварительный квалификационный отбор, исходя из вашего дохода

Предварительная оценка отношения долга к доходу

Вам интересно, имеете ли вы право на жилищный заем? Этот калькулятор предварительной квалификации рассчитывает минимальный требуемый доход для дома и сообщит вам, сколько жилья вы имеете право на данный уровень дохода.Если в вашем доме есть сборы ТСЖ, включите их в годовую страховую сумму, чтобы скорректировать свои расчеты с учетом этих сборов.

Лимиты DTI для обычных займов, займов FHA, VA и USDA

Ссуд, обеспеченных федеральным правительством от FHA, VA и USDA, имеют свои собственные квалификационные требования к ссуде. Мы публикуем обзорную таблицу, в которой сравниваются различные варианты жилищного кредита.

Каждый банк, дом и заемщик уникальны

Этот калькулятор дает приблизительную оценку, и кредиторы могут взимать различные ставки или принимать решение не предоставлять ссуду в зависимости от множества факторов, в том числе: первоначальный взнос, оценочная стоимость дома, текущие рыночные условия, ваш текущий кредитный рейтинг и кредитная история, ваши непогашенные долговые обязательства и прочие ежемесячные выплаты по долгам.

Для вашего удобства текущие ставки по ипотечным кредитам в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные расчеты, отражающие текущие рыночные условия.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию 30-летние ссуды с фиксированной ставкой отображаются в таблице ниже.Фильтры позволяют вам изменить сумму, продолжительность или тип ссуды.

Можете ли вы брать в долг с текущим доходом?

Хотя вам может казаться, что ваши финансы готовы к новому дому, банк может думать иначе. Ипотечные кредиторы используют сложный набор критериев, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита и на какую сумму, включая ваш доход, стоимость дома и другие ваши долги.

Процесс предварительной квалификации может дать вам довольно хорошее представление о том, сколько жилищных кредиторов, по мнению кредиторов, вы можете себе позволить с учетом вашей текущей зарплаты, но вы также можете получить некоторые цифры самостоятельно, изучив критерии, которые кредиторы используют для вашей оценки. .

Квалификация жилищного кредита

Ваш доход, конечно же, является важным критерием при определении того, можете ли вы позволить себе желаемую ипотеку. Однако еще более важно, какой доход вы получаете пропорционально стоимости дома и количеству ваших долгов.

Соотношение внешнего интерфейса и внутреннего интерфейса

Два критерия, на которые обращаются ипотечные кредиторы, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это соотношение расходов на жилье, известное как «начальный коэффициент», и отношение общего долга к доходу, известное как «конечное соотношение».”

Передаточное число

Расходы на жилье или начальные расходы определяются суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов вашего ежемесячного валового дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке включает основной взнос, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти затраты обычно называются PITI, которые производятся от: начисления, процентов, налогов и страхования.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО СООТНОШЕНИЯ:
FER = PITI / ежемесячная зарплата до налогообложения; или
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Передаточное отношение также называется соотношением расходов на жилье. При этом учитывается, сколько вы зарабатываете пропорционально тому, сколько ипотека будет стоить вам каждый месяц, включая такие дополнительные услуги, как страхование частной ипотечной ссуды, страхование домовладельцев и налоги на имущество. Как правило, кредиторы ограничивают размер ипотечной ссуды на уровне 28 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Чтобы определить коэффициент переднего плана, умножьте свой годовой доход на 0,28, а затем разделите полученную сумму на 12 для получения максимального ежемесячного платежа по ипотеке.

Некоторые кредитные программы уделяют больше внимания коэффициенту внутренней обработки, чем коэффициенту предварительной обработки. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с лимитами, связанными с каждой из них.

Коэффициент внутреннего конца

Отношение долга к доходу, или конечный результат, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплаты по долгу, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства. .Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку, составляли более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Определить размер ежемесячного платежа по ипотеке на основе других долгов несколько сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете выплачивать в счет погашения долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие долги, включая оплату автомобиля, студенческую ссуду и другие выплаты по долгу, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, которую вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА BACK END RATIO:
BER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгам) / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
BER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгу) / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Приведенный выше калькулятор дает вам все необходимые ответы за один раз — определяет ваши исходные и конечные коэффициенты и сравнивает их с процентной ставкой по ссуде и продолжительностью ссуды.Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке дома. Вы получите четкое представление о том, сколько дома вы можете позволить себе в считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в понятном и понятном формате. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию вашей информации на будущее и показать кредиторам других профессионалов в сфере недвижимости.

Вот таблица распространенных ипотечных программ, которым они обслуживают и каковы их лимиты. У разных кредиторов разные критерии для своих максимальных коэффициентов начального и конечного вознаграждения, а также другие факторы, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право на получение займа.В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства, по делам ветеранов и Федеральной жилищной администрации США имеют очень строгие критерии, которые также могут включать определенные ограничения на ваш доход, независимо от того, насколько низкий уровень вашего долга.

Заем	Кому следует использовать?	Передний DTI	Задний DTI	Жесткий колпачок	Вниз	Дополнительная информация
Исходный уровень		28%	36%		20%	Исторический базовый уровень для крупного покупателя дома, который имеет право на конкурентоспособную годовую процентную ставку.35% заемщиков, которые финансируют, откладывают как минимум 20%, а около 2/3 — нет. Те, кто этого не делает, обычно обязаны получать PMI, пока LTV не упадет ниже 80%.
Обычный	Большинство покупателей жилья	внутреннее соотношение важнее	36% -43%	45% -50%	от 3% до 20%	Каждый кредитор принимал решение на основании множества факторов. Большинство заемщиков выбирают FRM вместо кредитов ARM. 30-летний FRM — самый популярный вариант.MIP похож на PMI, но длится дольше.
FHA	Заемщики с плохой кредитной историей и ограниченным первоначальным взносом	31%	43%	57%	3,5%	Более высокие коэффициенты также требуют компенсирующих факторов для утверждения ссуды. Кредитный рейтинг выше 580 хорошо, кредитный рейтинг от 500-579 требует 10% предоплаты.
VA	Военнослужащие и ветераны действительной службы	внутреннее соотношение важнее	41%	~ 47%	0%	Каждый ветеран рассматривается на основе множества факторов.Разрешения выше 41% требуют объяснения. И BAH, и BAS учитываются как доход, позволяющий заемщикам получить право на участие в программе. Ссуды имеют относительно небольшую плату за финансирование.
USDA	Село с низким доходом	29%	41%	41%	0%	Максимально допустимый доход составляет 115% от среднего местного дохода. Большая часть суши страны за пределами крупных городов имеет право на получение помощи USDA. Верхний лимит серверной части повышается до 44% при PITI ниже 32%.К ссуде добавляется небольшая комиссия за финансирование в размере около 1%.

CFPB переход от соотношения DTI к ценообразованию по ссуде

И Fannie Mae, и Freddie Mac разрешили более высокие коэффициенты DTI для покупателей, имеющих значительную студенческую задолженность.

Несмотря на то, что измерение отношения долга к доходу полезно для получения базового представления о том, на что вы можете претендовать, CFPB предложил сместить квалификацию по ипотеке с DTI на использование подхода, основанного на ценообразовании.

Какие изменения предложил CFPB?

»Бюро предлагает изменить определение общего QM в Правиле Z на , заменив ограничение DTI ценовым подходом .«

Почему они предложили изменение?

«Бюро предлагает подход, основанный на цене, потому что оно предварительно заключает, что цена кредита , измеренная путем сравнения годовой процентной ставки кредита со средней основной ставкой предложения для сопоставимой сделки, является сильным показателем и более целостным и гибкая мера способности потребителя платить, чем только DTI ».

Как это повлияет на квалификацию ссуды для покупателей с низкими доходами?

«Для получения права на статус QM в соответствии с общим определением QM Бюро предлагает ценовой порог для большинства ссуд, а также более высокий ценовой порог на для более мелких ссуд. , что особенно важно для промышленного жилья и для миноритарных потребителей.«

Калькуляторы жилищного кредита

Хотя вам нужно будет встретиться с ипотечным кредитором, чтобы получить точное представление о том, как ваши финансовые обстоятельства влияют на размер денег, которые вы можете позволить себе занять, использование вышеуказанного калькулятора квалификации дохода может помочь вам понять, кем вы, вероятно, будете. в состоянии позволить себе еще до того, как вы начнете процесс поиска дома или предварительной квалификации для получения ипотеки.

Просто введите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, который вы планируете внести, процентную ставку, на которую вы, вероятно, имеете право претендовать, продолжительность желаемой ссуды, предполагаемое соотношение начального и обратного платежа (с помощью нашего калькулятора доступности, который можно найти здесь) и предполагаемые годовые налоги, страхование и страхование частной ипотеки.Калькулятор включает стандартные суммы для каждой позиции на тот случай, если вы не уверены, что ввести. Ваши результаты будут отправлены вам по электронной почте в считанные секунды, и вы получите четкое представление о том, чего ожидать, когда пойдете на встречу с ипотечным кредитором.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, сократят свою программу покупки облигаций в конце этого года.