Открыть выгодный вклад с ежемесячной капитализацией
до 5,50%ставка годовых
от 1 000 ₽сумма вклада
до 1 100 днейсрок вклада
Открыть вклад
Рассчитайте свой вклад онлайн
Условия по вкладу
Тарифы и документы
Часто задаваемые вопросы
Валюта вклада
Рубли РФ,
Доллары СШАСрок вклада
от 91 до 1 100 дней в рублях,
от 367 до 1 100 дней в долларах СШАМинимальная сумма вклада
1 000 ₽/ 100 $ в интернет-банке,
30 000 ₽ / 500 $ в офисе банкаМаксимальная сумма вклада
Не ограничена
Начисление и выплата процентов
Ежемесячно на отдельный счет или с причислением к сумме вклада (капитализация)
Пополение вклада
Не предусмотрено
Расходные операции
Не предусмотрены
Расход причисленных к сумме вклада процентов
Доступно
Продление вклада
Автоматически на условиях, действующих на дату продления
Досрочное востребование вклада
При востребовании в срок с 1 до 180 дней — по ставке 0,01% годовых
При востребовании в срок со 181 дня — по 0,5% от ставки, установленной по вкладу на дату открытия/продления
В пакете выгоднее
С пакетами премиального банковского обслуживания «Приоритет», «Статус» и «Прайвет» вы получите не только большой кешбэк по своим картам и повышенный процент на остаток, но и специальные условия по вкладу «Комфорт»..
Процентные ставки
Как открыть вклад
В отделении Банка: в любом удобном для вас офисе или отделении
* On-line калькулятор использует типовые тарифы и не учитывает возможности внесения дополнительных взносов или осуществления расходных операций по счету. Фактическая сумма на счете по окончании срока может отличаться от указанной в расчете как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от особенностей работы учетной системы Банка. Вычисленные в данном калькуляторе значения процентной ставки и дохода не являются публичной офертой и предназначены для ознакомления. Расчет НДФЛ примерный, не предполагающий наличие дохода по другим вкладам (счетам) и в других банках, не учитывающий возможность разделения/отнесения дохода на разные налоговые периоды, использующий по вкладам в долларах курс на текущую дату, а не на дату фактического получения дохода, и пр.
Вклад в рублях. Процентная ставка до 6,25% годовых. Льготные ставки досрочного востребования вклада | |||
Вклад в рублях. Процентная ставка до 4,25% годовых. Возможность пополнения и расходования в течение всего срока действия вклада. | |||
Вклад в рублях. Процентная ставка до 2% годовых в рублях. Срок вклада 31 день, 91 день и 181 день | |||
Вклад в рублях. Процентная ставка до 5,75% годовых. Возможность досрочного востребования без потери ставки за каждый полный год размещения вклада | |||
Вклад в рублях. Процентная ставка до 6% годовых. Ежемесячная капитализация процентов или перечисление на карту. Льготная ставка досрочного востребования | |||
Вклад в рублях. Процентная ставка 0,01% годовых | |||
Вклад в рублях. Вклад для перечисления пенсии. Ставка до 4% годовых. Расходование средств в пределах суммы вклада без потери ставки | |||
| Вклад в рублях. Процентная ставка до 6% годовых. Ежеквартальная выплата/капитализация процентов. Льготные ставки досрочного востребования. | |||
Вклад в долларах США. Процентная ставка 0.01% годовых | |||
Вклад в долларах США. Процентная ставка до 0.6% годовых | |||
Вклад в долларах США. Процентная ставка 0,05% годовых | |||
Вклад в долларах США. Процентная ставка по вкладу — до 0.5% годовых. Ежемесячная выплата процентов на отдельный лицевой счет «До востребования» | |||
Вклад в долларах США. Процентная ставка до 0.4% годовых. Ежемесячная выплата и капитализация процентов |
| Валюта вклада | BYN /USD/ EUR/ RUB | |||||
| Срок вклада/дни | 95 | 185 | 385 | 735 | 1105 | 1835 |
| Вид процентной ставки |
фиксированная |
фиксированная |
фиксированная |
фиксированная |
фиксированная |
фиксированная |
| Ставка по договору |
16.0% / 3.8% / 3.6% / 7.5% |
18.0% / 4.5% / 3.75% / 7.75% | 19.0% / 4.95% / 4.0% / 10.0% | 17.3% / 5.0% / 4.0% / 10.0% | — / 5.1% / 3.9% / 10.0% | — / 5.2% / 3.9% / 10.0% |
| Пролонгация | без пролонгации | без пролонгации | без пролонгации | без пролонгации | без пролонгации | без пролонгации |
| Выплата процентов* | ежемесячная капитализация | ежемесячная капитализация | ежемесячная капитализация | ежемесячная капитализация | ежемесячная капитализация | ежемесячная капитализация |
| Минимальный первоначальный взнос | BYN — 100 USD — 100 EUR — 100 RUB — 1 000 | |||||
|
Пополнение вклада |
в течение первых 60-ти дней |
в течение первых 150-ти дней в иностр. валюте. В нац. валюте – не допускается |
не допускается |
в течение первых 350-ти дней в нац. валюте. В иностр. валюте – не допускается |
не допускается | не допускается |
|
Частичное снятие основной суммы вклада |
не допускается |
|||||
|
Капитализация |
||||||
|
Расходные операции |
в пределах капитализированных процентов | |||||
|
Ставки при досрочном расторжении |
с согласия Банка, с пересчетом размера процентов по ставке 0,1% годовых | |||||
| Дополнительные сервисы по вкладу | по заявлению Вкладчика (оформляется в офисах банка) проценты могут перечисляться на текущий (расчетный) банковский счет с использованием банковской платежной карточки. | |||||
|
Условия возврата вклада |
возврат вклада с причитающимися процентами осуществляется в день окончания срока вклада безналичным переводом на текущий (расчетный) банковский счет с использованием банковской платежной карточки | |||||
| Подоходный налог | облагается налогом в соответствии с законодательством | облагается налогом в соответствии с законодательством | облагается налогом в соответствии с законодательством по вкладам (депозитам) в иностранной валюте. Не облагается налогом по вкладам (депозитам ) в национальной валюте | не облагается налогом | не облагается налогом | не облагается налогом |
Безотзывные вклады в иностранной валюте. Online
Алтын Online (безотзывный), USD
35 дней | 1,25%* |
2 месяца | 1,25% |
3 месяца | 2,50% |
6 месяцев | 2,80% |
9 месяцев | 3,10% |
12 месяцев | 3,10% |
24 месяца | 3,60% |
Условия:
— Процентная ставка фиксированная на весь срок действия вклада. — Предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. — Минимальная сумма вклада 100 USD. — Дополнительные взносы разрешены в течение первого (ых) 1/2/5/8/11/23 месяцев. — Частичное либо полное изъятие вклада (депозита) до истечения срока не допускается, за исключением изъятия денежных средств в пределах размера капитализированных процентов. — После окончания срока вклада – ставка 0.01% годовых.
| * — Частичное и полное изъятие вклада до истечения срока договора не допускается. — При наступлении срока возврата депозита проценты по вкладу перечисляются на текущий (расчетный) банковский счет, открытый на имя Вкладчика в ЗАО «БТА Банк». — Дополнительные взносы запрещены.
|
Теперь мы предоставляем Вам возможность выбора одного из способов выплаты процентов:
— Ежемесячная капитализация.
— Выплата процентов на карточку каждый месяц.
Для открытия вклада (депозита) у Вас должна быть оформлена банковская карточка ЗАО «БТА Банк» в USD.
Обращаем Ваше внимание!
При оформлении online-вклада (пополнении вклада) перечисление средств с карточки на депозитный счет возможно в пределах допустимых лимитов по карточке.
Изменение лимитов, согласно Перечню вознаграждений за банковские операции ЗАО «БТА Банк», составляет 1,5 USD. Для изменения лимитов необходимо обратиться в офис банка с документом, удостоверяющим личность и заполнить заявление на изменение лимитов.
Алтын Online (безотзывный), EUR
35 дней | 1,00%* |
2 месяца | 1,00% |
3 месяца | 2,00% |
6 месяцев | 2,30% |
9 месяцев | 2,70% |
12 месяцев | 2,70% |
24 месяца | 3,10% |
Условия:
— Процентная ставка фиксированная на весь срок действия вклада. — Предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. — Минимальная сумма вклада 100 EUR. — Дополнительные взносы разрешены в течение первого (ых) 1/2/5/8/11/23 месяцев. — Частичное либо полное изъятие вклада (депозита) до истечения срока не допускается, за исключением изъятия денежных средств в пределах размера капитализированных процентов. — После окончания срока вклада – ставка 0.01% годовых.
| * — Частичное и полное изъятие вклада до истечения срока договора не допускается. — При наступлении срока возврата депозита проценты по вкладу перечисляются на текущий (расчетный) банковский счет, открытый на имя Вкладчика в ЗАО «БТА Банк». — Дополнительные взносы запрещены.
|
Теперь мы предоставляем Вам возможность выбора одного из способов выплаты процентов:
— Ежемесячная капитализация.
— Выплата процентов на карточку каждый месяц.
Для открытия вклада (депозита) у Вас должна быть оформлена банковская карточка ЗАО «БТА Банк» в EUR.
Обращаем Ваше внимание!
При оформлении online-вклада (пополнении вклада) перечисление средств с карточки на депозитный счет возможно в пределах допустимых лимитов по карточке.
Изменение лимитов, согласно Перечню вознаграждений за банковские операции ЗАО «БТА Банк», составляет 1,5 EUR. Для изменения лимитов необходимо обратиться в офис банка с документом, удостоверяющим личность и заполнить заявление на изменение лимитов.
Как оформить депозит online?
Как пополнить счет, карточку или депозит?
Капитализация процентов по студенческой ссуде: что нужно знать | Рейнджер по студенческой ссуде
Когда вы занимаетесь федеральной студенческой ссудой, вам приходится разбираться с большим количеством финансовой терминологии. Хотя навигация по всей этой информации может быть сложной, знание того, как эти условия влияют на процесс погашения, может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
Один из ключевых терминов, который необходимо знать, — это капитализация процентов по студенческим займам. Все федеральные студенческие ссуды идут под проценты. Проценты — это стоимость, которую заемщики платят за ссуду.Он рассчитывается как фиксированный процент от суммы кредита, называемый основной суммой, и накапливается ежедневно.
Капитализация процентов — это когда невыплаченные накопленные проценты, также называемые начисленными процентами, добавляются к основному остатку ссуды. Это увеличивает стоимость ссуды со временем, потому что проценты затем рассчитываются на основе нового, более высокого остатка по ссуде.
Что вызывает капитализацию процентов по студенческой ссуде?От вас не требуется платить федеральные выплаты по студенческому кредиту, пока вы все еще посещаете школу хотя бы половину учебного дня или в течение шести месяцев после окончания школы.Однако, если у вас есть несубсидированные федеральные студенческие ссуды, в течение этих периодов по ним все равно будут начисляться проценты.
Когда вы начнете погашение, все начисленные проценты будут капитализированы — то есть они будут добавлены к основному балансу, что приведет к увеличению вашего нового остатка по кредиту. Проценты также могут быть капитализированы, если вы пропустите выплату по студенческому кредиту.
Вот пример стоимости капитализации: вы занимаете 30 000 долларов на оплату обучения в колледже под 3% годовых. Вы завершаете свою программу за четыре года, а затем у вас есть шестимесячный льготный период, прежде чем вы начнете платить по студенческой ссуде.К тому времени проценты по вашему кредиту составляют 4050 долларов.
Если бы вы производили ежемесячные платежи для покрытия начисленных процентов, вы должны ввести погашение с балансом в 30 000 долларов. Но если вы не производили платежей, невыплаченные проценты в размере 4050 долларов будут добавлены к вашему основному остатку по ссуде или капитализированы, когда вы введете погашение. Это означает, что в дальнейшем ваши проценты будут рассчитываться на основе нового, более высокого баланса в размере 34 050 долларов США, а не на основе первоначального основного баланса в размере 30 000 долларов США.
Для стандартного 10-летнего срока погашения это означает, что вы заплатите дополнительно 4693,20 доллара в течение срока ссуды, чем если бы проценты не были капитализированы.
Как капитализация может повлиять на погашение студенческой ссудыВ зависимости от плана погашения, в котором вы участвуете, капитализация может привести к увеличению суммы ежемесячного платежа.
Капитализация может происходить при переходе на определенные планы погашения и выходе из них. Заемщикам федеральной студенческой ссуды доступен ряд планов погашения.В некоторых планах ваш ежемесячный платеж основан на остатке по ссуде, при этом платежи рассчитываются так, чтобы полностью покрыть начисляемые проценты.
Но согласно планам погашения, ориентированным на доход, например, которые могут помочь снизить ежемесячные выплаты по студенческому кредиту, ваш платеж основан не на остатке ссуды, а на размере вашей семьи и процентном отношении к вашему доходу. Это означает, что для некоторых заемщиков ежемесячного платежа, ориентированного на доход, может быть недостаточно для покрытия всех процентов, начисляемых между платежами.Таким образом, если вы откажетесь от определенных планов погашения, ориентированных на доход, любые невыплаченные начисленные проценты могут быть капитализированы.
Найдите лучшие студенческие ссуды для вас
Кредитор | Узнать больше | Фиксированная годовая процентная ставка | Переменная годовая процентная ставка | Срок кредита |
|---|---|---|---|---|
| от 2,99% до 12,78% с автоплатой * | 0.От 99% до 11,44% с автоплатой * | 5, 7, 10, 12, 15 лет * | ||
| от 2,94% до 12,99% с автоплатой | от 0,99% до 11,98% с автоплатой | 5, 8 , 10 или 15 лет | ||
| от 2,99% до 14,98% с автоплатой | от 0,99% до 12,99% с автоплатой | 5, 7, 8 10, 12, 15 или 20 лет |
Проценты также могут капитализироваться после периода отсрочки или отсрочки.Например, если ваш несубсидированный студенческий заем находился в отсрочке, любые проценты, начисленные за это время, добавляются к остатку в конце периода отсрочки. Как для несубсидированных, так и для субсидированных студенческих ссуд любые проценты, начисленные в период отсрочки платежа, добавляются к балансу по окончании периода воздержания.
В настоящее время из-за федеральных льгот по борьбе с коронавирусом процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд установлена на уровне 0% до 30 сентября, поэтому проценты по этим ссудам временно не начисляются.
Как минимизировать капитализацию процентов по студенческой ссудеОдин из способов минимизировать капитализацию процентов — выплачивать только процентные платежи по студенческой ссуде во время вашего зачисления в школу и в течение льготного периода. Для несубсидированных студенческих ссуд проценты начисляются со дня получения ссуды.
Выплачивая только проценты, еще учась в школе, вы можете минимизировать сумму невыплаченных процентов, которая добавляется к остатку ссуды, когда вы начинаете погашение.Это может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита, в зависимости от того, сколько вы взяли в долг.
Если вы участвуете в плане погашения, ориентированном на доход, вы также можете избежать капитализации процентов, убедившись в ежегодной переаттестации информации о своем доходе, чтобы оставаться в вашем плане из года в год.
Есть несколько бесплатных онлайн-ресурсов, которые помогут вам понять, как капитализация процентов может повлиять на погашение ваших федеральных студенческих ссуд.Посетите StudentAid.gov, чтобы узнать процентную ставку по вашей и сумму процентов, которые начисляются каждый месяц.
Вы также можете воспользоваться калькулятором капитализации ссуд, например, на веб-сайте NHHEAF Network, чтобы узнать, сколько денег даже небольшие процентные платежи могут сэкономить вам с течением времени.
Что такое капитализированный процент по студенческим займам?
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Капитализированные проценты — это невыплаченные проценты, которые добавляются к остатку вашей студенческой ссуды после того, как вы покинете школу, измените план погашения или получите освобождение от выплаты.
После того, как невыплаченные проценты капитализируются (добавляются к основной сумме кредита), ежемесячный платеж и процентные сборы могут возрасти, что приведет к увеличению общих затрат на погашение. Поэтому по возможности лучше избегать капитализации процентов.
Вот как можно капитализировать невыплаченные проценты:
Как капитализируются проценты после окончания школы
Используя федеральные студенческие ссуды и большинство частных студенческих ссуд, вы можете внести частичные платежи во время учебы в школе или полностью отложить погашение ссуд до шести месяцев после окончания школы.
Допустим, каждый год, когда вы учитесь в колледже, вы берете взаймы до максимального предела для федеральных прямых несубсидированных студенческих ссуд для студентов бакалавриата. Если вы закончите университет через четыре года, вы получите ссуду на общую сумму 27 000 долларов. Но когда ваши невыплаченные проценты в размере 3511 долларов будут капитализированы через шесть месяцев после окончания учебы, остаток по ссуде вырастет до 30 511 долларов.
| Год обучения в школе | Сумма займа | Процентная ставка | Месяцы до капитализации | Капитализированные проценты |
|---|---|---|---|---|
| Первокурсник | 5 500 долл. США | 4.53% | 54 | 1,121 долл. США |
| Второкурсник | 6 500 долл. США | 4,53% | 42 | 1 031 | долл. США
| Младший | 7,500 долл. США | 4,53% | 30 | 849 долл. США |
| Старший | 7,500 долл. США | 4,53% | 18 | 510 долл. США |
| Итого | 27000 долл. США | долл. США 3511 |
Оплачивайте частичные платежи в школе. В приведенном выше примере вы можете сэкономить около 900 долларов, выплачивая проценты по ссуде, пока вы учитесь в школе. Ваши ежемесячные платежи начинаются с 21 доллара в качестве новичка и возрастают примерно на 25 долларов каждый год до 102 долларов в месяц для старшеклассников.
Насколько капитализированные проценты увеличивают ваш ежемесячный платеж и общую сумму погашения?
- Если бы остаток по ссуде оставался на уровне 27 000 долларов: Ваши ежемесячные платежи по стандартному 10-летнему плану погашения составили бы около 280 долларов в месяц, на общую сумму 33 626 долларов.
- После капитализации процентов: Ежемесячные выплаты по остатку ссуды в размере 30 511 долларов составят 317 долларов в месяц в течение 10 лет, то есть в общей сложности 37 998 долларов.
Это разница в 4 372 доллара США . Это хороший пример того, почему федеральные субсидируемые студенческие ссуды на основе потребностей являются такой выгодной сделкой: с вас не начисляются проценты во время учебы в школе, в течение шестимесячного льготного периода или если вам предоставляется отсрочка.
Процентные ставки по студенческой ссуде: Федеральное, частное и рефинансирование
Как капитализируются проценты, если вам предоставлено освобождение от выплаты
Невыплаченные проценты могут начисляться, когда вам было предоставлено временное отсрочку или отсрочку платежей по кредиту.Вам может быть предоставлено отсрочку или отсрочку, если вы потеряете работу или вернетесь в школу после окончания учебы.
Допустим, после льготного периода вы решаете поступить в аспирантуру вместо того, чтобы устраиваться на работу. Вы откладываете выплаты по ссуде на бакалавриат в размере 30 511 долларов на три года, пока учитесь на юридическом факультете, плюс еще шесть месяцев, пока вы сдаете экзамен на адвоката и получаете работу.
Затраты на отсрочку 30 511 долларов США по ссудам на бакалавриат под 4,53% годовых:
| Месяцы отсрочки | Невыплаченные проценты | Новый остаток кредита (если капитализирован) |
|---|---|---|
| 6 | 691 долл. США | 31 202 долл. США |
| 12 | 1 382 долл. США | 31 893 долл. США |
| 24 | 2 764 долл. США | 33 275 долл. США |
| 36 | 4 146 долл. США | 34 657 долл. США |
| 42 | 4 838 долл. США | 35 349 долл. США |
Если вы откладываете платежи на 42 месяца по займам на сумму 30 511 долларов США, которые вы платите 4.53% годовых, вы получите еще 4838 долларов неуплаченных процентов. Когда эти проценты капитализируются, остаток непогашенной ссуды вырастет до 35 349 долларов.
Это означает, что непогашенный остаток по исходным 27 000 долларов, которые вы взяли взаймы для получения степени бакалавра, теперь увеличился на 8 349 долларов, поскольку невыплаченные проценты капитализировались после получения вами каждой степени.
Избегайте отсрочки или снисходительности. Если у вас есть федеральные ссуды и вы имеете право на погашение, зависящее от дохода, план IDR может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми, и вы сможете получить меньше невыплаченных процентов.
Отсрочка и отсрочка студенческой ссуды: Все, что нужно знать заемщикам
Как капитализируются проценты, когда вы оставляете погашение, ориентированное на доход
Невыплаченные проценты также могут накапливаться, когда вы участвуете в плане погашения, ориентированном на доход. Это происходит, если ваши ежемесячные платежи недостаточно велики, чтобы покрыть проценты, которые вы должны.
Невыплаченные проценты, начисленные по плану IDR, могут быть капитализированы, если вы:
- Добровольно отказаться от планов с оплатой по мере поступления (PAYE), с пересмотренной оплатой по мере поступления (REPAYE) или погашением на основе дохода (IBR)
- Отсутствие переаттестации вашего дохода каждый год вашего зачисления
- Больше не имеете права на участие в планах PAYE или IBR в зависимости от вашего дохода
Когда невыплаченные проценты капитализируются в плане IDR
Невыплаченные проценты, которые вы набираете, пока участвуете в большинстве планов IDR, не капитализируются — добавляются к вашей основной сумме — до тех пор, пока вы не выйдете из плана или не получите право на прощение ссуды.В плане IDR вы можете не выплачивать основную сумму, но она не может быть больше, пока вы остаетесь в плане. Единственным исключением является ICR, где невыплаченные проценты капитализируются ежегодно.
Благодаря невыплаченным процентным выплатам, капитализация процентов может не иметь большого значения или не иметь никакого значения, если вы выйдете из плана IDR после того, как зачислились на него всего на три года или меньше. Кроме того, если бы ваши ежемесячные платежи были достаточно большими, чтобы покрыть причитающиеся проценты, вам не добавлялись бы невыплаченные проценты к остатку по ссуде, независимо от того, как долго вы были в плане IDR.
Но капитализация процентов может быть проблемой для заемщиков, которые участвовали в программе РДЭ в течение длительного периода времени, особенно если они выплачивали задолженность по студенческому кредиту, превышающую их годовой доход.
Просмотрите историю платежей. Если вы подумываете о выходе из плана IDR, вы можете проверить свою историю платежей у обслуживающего вас ссуды, чтобы узнать, будут ли какие-либо невыплаченные проценты добавлены к вашей невыплаченной основной сумме.
Большинство планов IDR имеют несколько функций, которые ограничивают влияние невыплаченных процентов.В течение первых трех лет, когда вы участвуете в программах PAYE и IBR, вам не грозит невыплата процентов по прямым субсидируемым федеральным займам на основе потребностей.
Все проценты, не покрываемые вашим ежемесячным платежом, не принимаются. Но имейте в виду, что для PAYE и IBR невыплаченные процентные выплаты применяются только к субсидированным кредитам на основе потребностей.
План REPAYE предусматривает более щедрую выплату невыплаченных процентов, которая также распространяется на несубсидированные ссуды. Половина невыплаченных процентов по несубсидируемым займам не взимается, пока вы участвуете в программе.Все невыплаченные проценты по субсидированным кредитам отменяются в течение первых трех лет; после этого правительство берет половину вкладов.
Наименее щедрый (и наименее используемый) план IDR, ICR, не дает никаких процентных выплат. Если ваш ежемесячный платеж не покрывает все проценты по ссуде, вы все равно на крючке.
Как капитализируются проценты при консолидации ссуд
Если вы решите объединить несколько федеральных займов в федеральный прямой консолидационный заем, любые непогашенные проценты по консолидируемым займам станут частью первоначальной основной суммы вашего консолидированного займа.
Это следует иметь в виду, если вы получали невыплаченные проценты в течение льготного периода, в рамках плана IDR, а также при отсрочке или отсрочке. Если консолидация федерального займа вызывает капитализацию невыплаченных процентов, вы можете выплачивать проценты по большему сальдо основного долга, чем это могло бы быть, если бы вы не выполняли консолидацию.
То же самое может произойти, если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора. Если вы участвуете в плане IDR, и невыплаченные проценты росли, потому что ваши ежемесячные платежи не покрывали причитающиеся проценты, рефинансирование может вызвать капитализацию.
Проверьте накопленные проценты. Перед объединением или рефинансированием федеральных студенческих ссуд попросите у обслуживающего вас ссуды историю платежей с указанием суммы начисленных процентов по каждой ссуде.
Подробнее: Консолидация студенческой ссуды по сравнению с рефинансированием студенческой ссуды
Узнайте, подходит ли вам рефинансирование- Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов без влияния на ваш кредитный рейтинг
- Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка тарифов на Credible занимает около 2 минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов
Узнайте о возможностях рефинансирования
Credible на 100% бесплатен!
Как избежать капитализированных процентов
Хотя было бы неплохо, если бы вы могли вообще избежать капитализированных процентов, во многих случаях это невозможно.
У вас есть возможность не платить по кредиту, пока вы учитесь в школе, потому что большая часть вашего времени будет посвящена учебе. Если после окончания учебы вам понадобится перерыв в выплатах, это обычно происходит из-за непредвиденных финансовых трудностей.
Но если ваши финансы позволяют, вот три стратегии, позволяющие избежать капитализации невыплаченных процентов:
- Выплачивайте частичные платежи во время учебы в школе: Если вы можете заплатить только проценты, которые вы должны, или некоторую их часть, это уменьшит сумму невыплаченных процентов, которая капитализируется после того, как вы покинете школу.
- Избегайте отсрочки или воздержания: Если у вас есть федеральные займы и вы имеете право на погашение с учетом дохода, план IDR может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми, и вы можете получить меньше невыплаченных процентов
- Позаботьтесь о невыплаченных процентах до их капитализации: Если вы планируете отказаться от плана погашения, ориентированного на доход, или столкнулись с другим событием, которое может вызвать капитализацию, выплата любых невыплаченных процентов предотвратит добавление их к вашему ссуде остаток средств.
См .: 11 стратегий более быстрой выплаты студенческой ссуды
Об авторе
Мэтт Картер
Мэтт Картер — эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, публиковались на каналах CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.
ПодробнееHome »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Что такое капитализированный процент по студенческой ссуде?
Что такое капитализированный процент по студенческой ссуде?
Капитализация процентов — это когда невыплаченные проценты добавляются к основному остатку кредита.Это часто происходит, если вы еще учитесь в школе или имеете право на отсрочку или отсрочку выплаты студенческой ссуды. В этих случаях вам не нужно производить платежи, но проценты могут начисляться на остаток по кредиту. Как только вы начнете производить платежи, эти проценты увеличатся как ваша задолженность, так и сумма процентов.
Что такое капитализированные проценты?
Капитализированные проценты — это невыплаченные проценты, которые добавляются к остатку по ссуде.
Когда вы делаете ежемесячные платежи по студенческой ссуде, часть вашего платежа идет на проценты, начисленные с момента вашего последнего платежа, а оставшаяся часть идет на погашение основного остатка по ссуде.
Но в периоды отсрочки и отсрочки проценты могут по-прежнему накапливаться на ваших счетах — если вы не субсидируете федеральные ссуды, и в этом случае правительство выплачивает накопленные проценты, пока вы учитесь в школе и во время других видов отсрочки.
Вместо того, чтобы взимать с вас невыплаченные проценты после того, как вы начнете производить платежи, кредиторы обычно добавляют их к вашему основному балансу. Это не только увеличивает размер вашей задолженности, но и увеличивает размер процентов, которые вы платите, потому что теперь ваша процентная ставка применяется к более высокому балансу.
Как работает капитализация процентов по студенческим ссудам?
Допустим, у вас есть задолженность по студенческому кредиту в размере 35 000 долларов с процентной ставкой 5,5 процента и ежемесячным платежом в 379 долларов. Если бы вы запросили отсрочку платежа на 12 месяцев, в течение этого времени вам были бы начислены проценты в размере 1 925 долларов США.
По окончании отсрочки ваша организация, обслуживающая студенческий ссуду, добавит эту сумму к вашему общему балансу, увеличив его до 36 925 долларов. С новым балансом ваш ежемесячный платеж увеличится до 400 долларов, чтобы вы все еще могли погасить долг в соответствии с вашим первоначальным графиком погашения.
Разница между ежемесячным платежом в 379 долларов и ежемесячным платежом в 400 долларов в течение 10 лет составляет 2 520 долларов, то есть во сколько вам обойдутся капитализированные проценты в течение срока действия кредита.
Проценты обычно начисляются ежедневно, поэтому чем дольше длится отсрочка, тем больше процентов будет начисляться с течением времени.
Как избежать капитализации процентов по студенческим займам
Есть два способа избежать капитализации процентов по студенческим займам. Первый — подать заявку на получение субсидированных федеральных студенческих ссуд.Эти ссуды предназначены для студентов бакалавриата, нуждающихся в финансовых средствах, и, если вы соответствуете требованиям, вам будут выплачиваться проценты, начисляемые во время учебы в школе или в период отсрочки, хотя к снисходительности по-разному.
Второй вариант — выплачивать только проценты во время учебы в колледже или в отсрочку. Это может оказаться невозможным, если причиной вашей отсрочки являются финансовые трудности или если вы не получаете доход во время учебы, но в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам тысячи долларов.
Как снизить расходы на проценты по студенческому кредиту
Проценты по студенческому кредиту могут затруднить выполнение ваших ежемесячных платежей, особенно если они капитализируются после накопления в течение нескольких месяцев или даже лет. Если вы хотите уменьшить влияние процентов на план погашения студенческой ссуды, вы можете предпринять следующие шаги:
- Избегайте капитализированных процентов: Выплата только процентных платежей во время учебы в школе или в периоды отсрочки или снисходительность может сэкономить вам сотни или тысячи долларов по кредиту, так как это предотвращает добавление этих процентов к вашему общему балансу.
- Платите больше минимума: Ежемесячные дополнительные платежи не только сокращают время в графике погашения, но также могут сэкономить деньги на выплате процентов. Для этого вы можете либо добавить больше денег к своему ежемесячному платежу, либо платить каждые две или три недели вместо ежемесячного.
- Рефинансируйте свои студенческие ссуды: В зависимости от вашего финансового положения и существующих условий студенческой ссуды вы можете получить более низкую процентную ставку по своим ссудам через частного кредитора.Многие кредиторы по рефинансированию студенческих ссуд предлагают низкие процентные ставки людям с высокими кредитными рейтингами и зарплатами. В зависимости от того, насколько вы снизите ставку, это может сэкономить вам тысячи долларов.
Чистая прибыль
Капитализированные проценты часто возникают по студенческим ссудам из-за программ отсрочки платежа и отсрочки платежа. Если вы не субсидируете студенческие ссуды, неплохо было бы подумать о внесении хотя бы небольшой суммы в счет студенческих ссуд, даже если вам это не нужно, просто чтобы уменьшить влияние капитализированных процентов на ваш долг.
Кроме того, когда вы начнете вносить ежемесячные платежи по задолженности по студенческому кредиту, подумайте о других способах избежать выплаты слишком больших процентов и, возможно, даже раньше освободиться от долгов.
Подробнее:
Процентная ставка и капитализация: финансовое благополучие
Процентная ставка и капитализация
Если вы занимаетесь студенческой ссудой, важно иметь общее представление о том, как накапливаются проценты, а также о концепции капитализации процентов.
Первоначальная основная сумма — это общая сумма, которую вы взяли в долг.Если ссуда не субсидируется, проценты по ссуде, скорее всего, начисляются сразу же после выплаты ссуды. В определенные моменты невыплаченные проценты по кредиту могут быть капитализированы, что означает, что они будут добавлены к основной сумме кредита; на ваши накопленные проценты начнут начисляться проценты. Капитализация обычно происходит в заранее назначенное время, например, когда ваша ссуда подлежит погашению. Чем больше сумма основного долга, тем выше будут начисляться проценты.
По ссудам, которые не субсидируются, вы можете выбрать выплату процентов, пока вы еще участвуете в программе, что может помочь вам избежать капитализации позже и сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.Давайте посмотрим на разницу между выплатой процентов во время учебы и возможностью накопления процентов.
Первый шаг — определить проценты, начисляемые по вашей ссуде, пока вы учитесь в школе. Используйте следующий расчет:
Основная сумма кредита умноженная на процентная ставка разделенная на 365 = дневная процентная ставка.
Затем рассчитайте общую сумму процентов по количеству дней, в течение которых по ссуде начислялись проценты.В этом случае вы будете рассчитывать с момента выплаты до момента, когда вы вводите погашение. В этом примере мы будем использовать студента, зачисленного на 4 года обучения.
Представьте, что вы взяли несубсидированный заем на сумму 10 000 долларов с процентной ставкой 5%. Четыре года спустя вы заканчиваете свою академическую программу, используете льготный период и вносите выплаты.
| Начисление процентов | Выплата процентов | |
|---|---|---|
| Первоначальная сумма займа | 10 000 долл. США | 10 000 долл. США |
| Начисленные проценты | $ 2 123 | $ 0 |
| Начальное сальдо при погашении (капитализированные проценты) | $ 12 123 | 10 000 долл. США |
| Ежемесячный платеж (стандартное погашение 120 месяцев) | $ 129 | $ 106 |
| Общая сумма погашения | $ 15 430 | $ 12 728 |
| Итого проценты по погашению | $ 5 430 | $ 2 728 |
Это помогает продемонстрировать две вещи: 1) брать взаймы только то, что вам нужно, и 2) платить любые проценты, которые вы можете, пока вы учитесь в школе.Посмотрите, как увеличивается ваш процент с течением времени, используя нашу таблицу процентов и капитализации. Если вы избегаете чрезмерного заимствования и можете даже часть начисляемых процентов, все еще участвуя в программе, вы можете сэкономить значительную сумму в долгосрочной перспективе!
Заявление об ограничении ответственности
NYS Higher Education Services Corporation
Процентные ставки
Процентная ставка по ссуде может быть фиксированной — ставкой, которая остается неизменной в течение срока ссуды, — или переменной — ставкой, которая колеблется в течение срока ссуды.
Фиксированная процентная ставка
Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой останется неизменной в течение всего срока ссуды, независимо от изменений рыночных процентных ставок. Атрибуты кредитов с фиксированной ставкой включают:
- Суммы платежей будут одинаковыми каждый месяц, что позволяет согласованно управлять своим бюджетом.
- Если рыночные процентные ставки вырастут, ваша фиксированная ставка останется прежней.
Прямые федеральные займы имеют фиксированную процентную ставку на весь срок действия займа.
Переменные процентные ставки
Процентная ставка, взимаемая с непогашенного остатка по ссуде с плавающей ставкой, будет периодически меняться. Переменные процентные ставки могут меняться ежегодно, ежеквартально или даже ежемесячно. Атрибуты кредитов с плавающей ставкой включают:
- Суммы платежей могут не совпадать каждый месяц, что затрудняет управление вашим бюджетом.
- Ваша процентная ставка может быть ниже или выше в зависимости от рыночных условий.
Частные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, хотя это не всегда так.
Сборы
Кредиторы могут взимать разные комиссии при получении займа.
Типы комиссий
Наиболее распространенные виды комиссий, связанных со студенческими ссудами:
- Комиссия за выдачу кредита — взимается кредитором и добавляется к основной сумме при выдаче кредита.
- Страховой сбор — вычитается из каждой выплаты ссуды для покрытия расходов по страхованию ссуды.
- Комиссия за отсрочку — взимается в пользу отсрочки или отсрочки платежа по кредиту на определенный период времени.
- Комиссия за выдачу кредита — взимается кредитором для компенсации стоимости обработки ссуды.
- Комиссия за погашение — взимается кредитором в начале погашения; рассчитывается на основе непогашенного остатка кредита на момент начала погашения.
Как уплачиваются комиссии
Комиссию можно оплатить разными способами:
- Комиссионные могут быть вычтены из суммы займа до выплаты займа. В этом случае вы получите меньше суммы, которую вы первоначально запрашивали при выдаче кредита, или
- Комиссия может быть взята в дополнение к утвержденной сумме кредита.В этом случае вы сможете использовать общую сумму, которую вы первоначально запросили, когда будут высвобождены средства по займу, но вам придется вернуть больше денег, потому что проценты начисляются на первоначальную сумму займа (основную сумму) плюс любые комиссии.
Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5 процентов, а сумма ссуды составляет 10 000,00 долларов США, комиссия будет составлять 500 долларов США. Один кредитор может взять эту комиссию с принципала, так что вы фактически получите 9 500 долларов США. Однако вы должны выплатить кредитору 10 000 долларов США плюс проценты.Другой кредитор может добавить комиссию к основной сумме долга, и вы будете должны 10 500 долларов США плюс проценты и сборы.
Прочие сборы
Помните о других сборах, таких как сборы за обработку ссуды или сборы за отсрочку и воздержание. Не все кредиторы оценивают эти сборы.
Ключ к пониманию комиссионных, связанных с вашей частной студенческой ссудой, — это прочитать вексель, прежде чем подписывать его. Это договор между вами и кредитором, в котором говорится, что кредитор одолжит вам деньги, а вы их вернете.Прочтите его внимательно и не стесняйтесь обсудить его с кредитором.
Капитализация процентов
Капитализация процентов происходит каждый раз, когда начисленные и невыплаченные проценты и комиссия по ссуде добавляются к непогашенной основной сумме ссуды. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основной сумме кредита, тем больше процентов будет платить заемщик.
В зависимости от условий вашего кредита капитализация может происходить во время погашения или в результате следующего:
- один раз, до погашения;
- после периодов отсрочки и / или отсрочки;
- по регулярному графику, например ежегодно.
Чем больше капитализируется ссуда, тем дороже будет ссуда.
Вам необходимо помнить об этом, если, например, вы решите отложить выплату процентов по несубсидированной прямой ссуде или частной ссуде на время учебы в школе. Проценты, начисленные в течение периода отсрочки, будут добавлены к основной сумме ссуды — капитализированы — когда ссуда будет погашена. Это увеличит общую сумму задолженности.
В приведенной ниже таблице показана разница между выплатой процентов во время учебы в школе и начислением процентов и их однократной капитализацией при погашении. Цифры основаны на ссуде в размере 10 000 долларов США, процентной ставке 6,8 процента и 10-летнем периоде погашения.
Узнайте больше о влиянии капитализации процентов с помощью оценщика капитализации процентов.
Что такое ссудная капитализация? | Саженец
Деловой мужчина что-то обсуждает с женщиной.
Кредит изображения: Comstock / Stockbyte / Getty Images
Остаток ссуды состоит из двух основных компонентов: основной суммы, которая представляет собой заемную сумму, и процентов, которые регулярно начисляются на основную сумму. Капитализация ссуды происходит, когда начисленные и невыплаченные проценты добавляются к основной сумме долга. Это может происходить один раз в течение срока действия ссуды, когда начинается погашение, или через определенные промежутки времени, например, после отсрочки или ежегодно.
Контекст
Капитализация чаще всего встречается в студенческих ссудах, хотя другие типы ссуд могут иметь капитализацию.Чтобы заем был капитализирован, по нему должны быть начислены проценты в то время, когда заемщик не производит никаких платежей. Поскольку учащиеся обычно откладывают платежи во время учебы в школе, проценты накапливаются на балансе и капитализируются до того, как учащийся начнет производить регулярные платежи.
Значение
Капитализация процентов по ссуде увеличивает затраты на погашение ссуды. Это связано с тем, что новое сальдо основного долга больше, а процентные платежи после капитализации рассчитываются на основе нового сальдо основного долга.Заемщик должен тратить большую часть ежемесячного платежа не только на выплату более высокого остатка после капитализации, но и на выплату дополнительных процентов по этому более высокому остатку.
Пример
Допустим, ученик взял взаймы 3000 долларов под 6,8 процента, чтобы оплатить первый год обучения в школе. Ежемесячно по кредиту начисляются 17 долларов процентов. Если учащийся учится в школе три года и девять месяцев, на остаток кредита в течение этого времени начисляется 765 долларов США.Кроме того, 102 доллара США начисляются в течение шестимесячного льготного периода после выхода из программы. Когда начинается погашение, 867 долларов процентов добавляются к основной сумме 3000 долларов, в результате чего новый основной баланс составляет 3 867 долларов. Теперь ежемесячная процентная ставка подскакивает до 21,91 доллара. При 10-летнем плане погашения ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов на 3000 долларов составила бы только 34,52 доллара, тогда как выплата за остаток в размере 3 867 долларов составляет 44,50 доллара, что на 29 процентов больше.
подсказки
Если вы не хотите, чтобы невыплаченные проценты добавлялись к основной сумме кредита, выплачивайте их до капитализации.В случае студенческих ссуд проценты капитализируются по истечении льготного периода, обычно через шесть месяцев после окончания школы. Выплачивайте проценты во время учебы в школе или в течение льготного периода, чтобы выплатить их до того, как они будут капитализированы. Например, если вы взяли взаймы 10 000 долларов под 6,8 процента, ежемесячные выплаты по процентам составят 56,67 долларов. Если вы можете позволить себе производить эти платежи во время учебы в школе, при этом сумма, которую вы должны после окончания учебы, удержать только в размере 10 000 долларов, которые вы взяли взаймы.
Платежи, проценты и сборы — Edfinancial Services
В большинстве студенческих ссуд (включая все ссуды с федеральной гарантией) используется метод начисления процентов, известный как «простые проценты».«Разница между простыми процентами и сложными процентами (типом процентов, которые начисляются по большинству основных кредитных карт) заключается в том, что простые проценты рассчитываются только на основной остаток, а не на ранее начисленные проценты.
Для расчета ежедневного начисления процентов используйте следующую формулу: (Текущий основной баланс x процентная ставка) ÷ 365,25 = Ежедневные проценты.
Эта формула говорит, что необходимо умножить текущий основной баланс на процентную ставку, а затем разделить результат на 365.25. Результат — ежедневное начисление процентов или размер процентов, которые вы заплатили бы за один день. Вы можете умножить это число на определенное количество дней, чтобы рассчитать начисление процентов за определенный период времени.
Пример:
Текущий основной баланс: 20 000,00 долларов США
Процентная ставка: 4,50%
Необходимые процентные дни: 30
Просто введите числа, чтобы рассчитать приблизительное 30-дневное начисление процентов: [(20 000 x 0,045) ÷ 365,25] x 30 = 73 доллара США.92. Вы можете просмотреть свои невыплаченные начисленные проценты в разделе «Управление моей учетной записью».
Проценты по ссуде начисляются ежедневно, включая периоды, когда платеж по ссуде не требуется, например, отсрочка, отсрочка, отсрочка и статусы в школе. Начисленные проценты обычно капитализируются (добавляются к основному остатку), когда ссуда подлежит погашению, тем самым увеличивая общий непогашенный остаток к оплате и сумму процентов, которые начисляются ежедневно.
Поскольку проценты продолжают начисляться на остаток основной суммы долга, если платеж не производится, любые будущие проценты, начисляемые после капитализации, будут основываться на новой непогашенной основной сумме (предыдущий остаток основной суммы плюс капитализированные проценты). Следовательно, капитализация увеличивает общую стоимость вашего кредита.
Вы можете избежать затрат на капитализацию, производя платежи в любой период, когда они не подлежат оплате. Для определенных федеральных студенческих ссуд, включая несубсидированные ссуды, ссуды Parent PLUS и GradPLUS, федеральный закон разрешает добавлять (капитализировать) невыплаченные проценты к вашему основному балансу в определенные периоды срока действия ссуды.Время, когда невыплаченные проценты могут быть капитализированы, может включать период после льготного периода, в конце отсрочки и в конце отсрочки.
Для частных займов потребительское право разрешает капитализацию невыплаченных процентов с периодичностью, указанной в условиях соглашения, которое вы подписали при получении займа.
Если ваши платежи в настоящее время приостановлены из-за отсрочки или отсрочки, вам будет полезно продолжать производить платежи по начисленным процентам, чтобы избежать капитализации.Чтобы определить сумму невыплаченных процентов, сначала войдите в «Управление моей учетной записью» и выберите «Текущий остаток». Сумма невыплаченных начисленных процентов указана в разделе «Начисленные проценты». Если у вас несколько групп, вы можете выбрать каждую группу, чтобы просмотреть накопленные проценты для каждой группы.
Любой платеж, который вы производите, будет, согласно нормативным актам, сначала применяться к невыплаченным процентам, если не будут начислены штрафы за просрочку платежа *, а затем к вашему основному остатку. Проценты начисляются ежедневно; Таким образом, сумма невыплаченных начисленных процентов меняется ежедневно.Любая выплаченная сумма сверх начисленных процентов и штрафов за просрочку платежа (если применимо) будет автоматически применяться к основному остатку.
* Министерство образования США не взимает плату за просрочку выплаты прямых федеральных займов.
Некоторые кредиторы взимают штраф за просрочку платежа *, если вы не производите платеж вовремя. Обычно эти сборы взимаются как процент от вашего ежемесячного платежа.Многие кредиторы предоставляют льготный период, прежде чем они начнут взимать плату за просрочку платежа. Например, если льготный период кредитора составляет пять дней, плата за просрочку платежа будет взиматься через шесть дней после наступления срока платежа, если платеж не был получен.
* Министерство образования США не взимает плату за просрочку выплаты прямых федеральных займов.
Да.Если вы хотите ежемесячно платить больше минимальной запланированной суммы ежемесячного платежа, просто введите дополнительную сумму, которая будет списана в поле «Дополнительная сумма» при настройке KwikPay ® (автоматический дебет) в Управлении моей учетной записью (MMA). «Общая ежемесячная сумма KwikPay» будет включать «Дополнительную сумму». Если вы уже используете KwikPay, вы можете изменить свои настройки через MMA. Обратите внимание, что дополнительная сумма будет автоматически применяться пропорционально ко всем займам и не может быть нацелена на определенную группу.
Если вы хотите произвести дополнительные платежи без KwikPay, вы можете сделать это вручную онлайн через «Управление моей учетной записью» (MMA). Вы также можете нацелить платежи на определенную группу в ММА. Если вы хотите, чтобы вам выставили счет на более высокий платеж, вы можете связаться с нами, чтобы запросить сокращенный срок погашения (обратите внимание, что, запрашивая сокращенный срок, вы должны будете оплатить раскрытую сумму платежа).
ПРИМЕЧАНИЕ: Если вы используете KwikPay и нацеливаете дополнительный платеж на одну или несколько групп, он может заплатить этой группе вперед (т.е. вы можете опередить срок платежа этой группы) и повлиять на применение будущих платежей. Если у вас несколько групп и вы используете KwikPay, наша система обслуживания постарается обеспечить согласованность сроков выполнения ваших групп. Если группе платят вперед, будущие платежи будут применяться к другим группам, а не к минимальному взносу каждой группы. Если вы хотите, чтобы дополнительный платеж не производился авансовым платежом, свяжитесь с нами после того, как будет произведен дополнительный платеж, и попросить удалить статус оплаченного авансового платежа.Если вы платите более чем вдвое большую сумму взноса группы, вы можете выбрать опцию «не продвигать срок платежа» в разделе «Управление моей учетной записью», чтобы предотвратить выплату группе вперед. Если субсидируемая и несубсидированная части вашего консолидированного кредита сгруппированы вместе, вы можете связаться с нами, чтобы запросить дополнительный платеж, который будет направлен либо на субсидируемую, либо на несубсидируемую часть.