Что такое инвестиция денег: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Приумножить собственные деньги и заставить их работать на себя — такое возможно? Только на первый взгляд тема финансового роста выглядит сложной. Попробуем углубиться в вопрос и объяснить, что инвестиции доступны каждому.

Инвестиции — это разумное денежное вложение для получения прибыли в будущем. При этом не нужно работать. Инвестиции освобождают вас от вынужденного рабочего графика, дают свободу действий.

Преимущества инвестирования

Финансовая грамотность нашего населения отстает от западного мышления, где инвестировать умеет любая домохозяйка или школьник.

Чтобы начать инвестировать достаточно минимальной стартовой суммы в пределах $ 10−500. Сперва изучите доступную информацию в книгах известных гуру инвестирования Р. Кийосаки, У. Баффетта, Б. Трейси.

Возможно, вы храните деньги в банке, но слишком низкие проценты по вкладу вас не устраивают. Вы хотите большего. Помните, каждая инвестиция — это риск. Чем выше шанс заработать, тем больше вероятность всё потерять. Помните, не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

С чего начать инвестировать

Осознайте, куда уходят деньги. Начните вкладывать в активы, вместо пассивов. Активы — все финансовые вложения, производящие доход. С течением времени они увеличивают свою стоимость. А вот пассивы нужно сокращать или вовсе избавляться, расход на их обслуживания вытягивает из вас деньги:

• ипотека и потребительские кредиты на покупку вещей и развлечений;
• имущество — квартира, машина, бытовая техника, вещи, одежда.

Среди огромного количества вариантов как делать инвестиции сложно сразу сориентироваться. Ежедневно появляются новые идеи и возможности для вложения. Но не все они станут успешными. Потому стоит разобраться, как правильно инвестировать свободные деньги в активы — их достаточно много:

• недвижимость — земельные участки, строительные объекты, жильё, складские помещения, оборудование. Самый надежный способ притока денег с помощью аренды;
• интеллектуальная собственность: изобретения, патенты, образование, литературные и художественные произведения;
• предметы коллекционирования: картины, марки, редкие монеты. Их стоимость неизменно растет;
• покупка золота, серебра и других драгоценных металлов;
• банковские вклады под проценты;
• ценные бумаги (акции, облигации), вложение в бизнес. С увеличением оборотов компаний стоимость акций растет вместе с вашей прибылью;
• ПИФы и другие инвестиционные вложения — так называемые активы для ленивых. Начальная сумма для вложения в паи может быть совсем небольшой, а вашими финансами управляют инвестиционные эксперты. Паи открытых фондов всегда можно продать, они ликвидны в любое время, не несут дополнительных потерь;
• деньги в долг тоже являются активом. Грамотно используйте этот ресурс, закладывая свой финансовый интерес.

Покупка нового телевизора — это пассив, а покупка акций компании Coca-Cola — актив.

Перестройте свое мышление, станьте замечать, какие пассивы вам действительно необходимы, а от каких стоит отказаться. Освободившиеся деньги направляйте на инвестиции онлайн.

Первые шаги

Если в первую очередь вы хотите сохранить и чуть приумножить деньги, по началу избегайте стартапы, крипто-валюту, финансовые пирамиды. Затем определитесь, какую сумму вы готовы вложить.

Можно начать с $ 10. Но насколько окупится затраченное время и расходы? Большинство финансистов сходится во мнении, что стартовая сумма начинается от $ 500. Ее могут собрать все, откладывая понемногу без ущерба для семейного бюджета. Среди брокеров чаще всего назначается минимальная ставка в пределах этой цифры.

Создайте «подушку безопасности»: отложите сумму на 3−6 месяцев жизни. Вкладывайте только то, что осталось после затрат на базовые расходы. Не спешите сразу же вложиться в неизвестный проект, пока не будете ощущать себя уверенно на инвестиционном рынке. Остановитесь на классическом банковском вкладе.

Важно определить, сколько времени вы готовы вкладывать в инвестирование, сможете ли самостоятельно управлять средствами или готовы довериться посреднику: брокеру, бирже, управляющему.

Советы новичкам

Хорошо размышлять, как сделать инвестиции, но еще важно создать удачный старт.

Определите свою цель. Разные схемы требуют своих подходов. Накопить на сытую старость можно периодически покупая на бирже акции успешных компаний. Остается лишь ждать начислений через пару десятков лет. Формируя долгосрочный финансовый пакет нужно уметь рисковать и выбирать проекты с быстрой прибылью.

Разместите активы в разные проекты. Обезопасьте свои вклады на случай проигрыша в одном или нескольких направлениях. Общие потери будут минимальны, поскольку остальные проекты продолжают работать и приносить дивиденды. При желании даже $ 1000 можно вложить в 3−4 перспективных направления.

Начинайте с простого инвестирования. Для новичков с малой суммой будет комфортен действенный метод работы с вкладами в ETF фонды. Этот вариант хорош максимальной толерантностью к риску и имеет простой процесс.

Первые шаги связаны и с первыми неудачами

Научитесь ждать, копите деньги и знания, наблюдайте за изменениями на финансовых рынках. Запишитесь на курсы по управлению финансами.

Поспешные вложения вместо дохода могут принести только опыт в инвестировании, что тоже хорошо. Вы на деле проверите, как это работает.

Как правильно делать инвестиции с минимальной суммой денег

Привычные слова «нет денег» означают лишь, что денег нет на что-то большее. Вы задумывались, какие суммы тратите на ненужные мелочи? Если отказаться от них на время, можно собрать скромную сумму для начала.

Начните с небольших инвестиций, распробуйте рынок, вкладывая незначительные суммы, которых не жалко.

В перспективе даже маленькие вложения способны вырасти в миллионы.

Доверяйте своей интуиции. Пропаганда в СМИ нацелена на формирование определённого общественного мнения, и не всегда экраны ТВ дают достоверную информацию о состоянии экономики. Пусть даже вы ошибетесь сами, но это ваш опыт, который можно использовать в будущем для анализа.

Копите и вкладывайте деньги систематично. Настойчивость — сильная черта для успеха. Суммы инвестиций могут быть даже и $ 5, но должны поступать регулярно. Добавляйте новые проекты с свой инвестиционный портфель, рано или поздно они начнут приносить доход.

Основные принципы инвестирования

Как видим, все идеи просты. Сколотить состояние может самый простой человек, если поставить четкую цель и терпеливо ей следовать. Но есть всего один главный секрет — нужно осознать:

Куда и как вы тратите своё время и энергию?

Действуйте. Дело вовсе не в том, что вам не хватает интеллекта или выдающихся талантов. Продолжая выполнять рутинную работу, человек расходует свой потенциал. При этом в душе продолжает надеяться на счастливый лотерейный билет, выгодный брак или откуда-то свалившееся наследство.

Старайтесь тратить меньше на развлечения и побольше инвестировать. Результатом станет финансовая независимость и возможность заниматься собственными интересами, вместо опостылевшей работы.

Организуйте себя. Важная привычка, которую обязательно нужно в себе развивать и поддерживать всю жизнь. Дисциплина помогает контролировать свои расходы, даёт силы последовательно добиваться целей.

Самодисциплина тренируется как мышцы. Регулярные упражнения дают силу и выносливость. Как только расслабились — мышцы пропадают.

Любой, кто добивается финансового успеха, должен обладать силой воли для поддержания уровня жизни в соответствии с настоящим доходом. Расслабившись, легко удариться в бездумные траты, что чревато финансовым крахом.

Будьте настойчивее. Перестаньте бояться неудач. Путь к финансовому успеху через инвестиции чередуется подъемами и спадами. Известны сотни реальных примеров богатейших людей планеты, в жизни которых случались громкие разорения. Что еще раз подтверждает силу настойчивости.

Первые неудачи — не повод бояться вкладывать и бросать начатое. Только личный бесценный опыт подталкивает изучать новые проекты, они в итоге и приводят к росту доходов.

Ошибки на пути инвестора

Избежать ошибок не получится, но можно уменьшить их количество благодаря опыту предшественников:

1. Вкладывать в сделки все, что у вас есть. Сначала сделайте денежный запас на жизнь и непредвиденные обстоятельства. Лишь затем приступайте к сделкам с финансами. Вкладывать можно только свободные собственные средства. Инвестируйте такую сумму, потерю которой сможете безболезненно пережить
2. Действовать на авось. Мало прочитать несколько статей и затем считать себя финансовым экспертом. Для успешного инвестора важно научиться понимать принципы работы выбранных систем и анализировать экономическую ситуацию. Пройдите базовое обучение.
3. Поддаваться эмоциям. Существует множество полезных профессиональных инструментов для анализа рынка. На страницах СМИ от имени различных коучей часто подается противоречивая информация, не стоит на нее всецело полагаться. Будете действовать импульсивно — совершите ошибки.
4. Желать быстрых денег. Обращайте пристальное внимание на предложения получить высокий доход за короткий срок. Пустые обещания десятикратного увеличения капитала за один день — уловка мошенников. Добросовестные посредники обязаны предупредить вас о возможных рисках. В конечном счете вся ответственность ляжет на вас.
5. Делать ставку на один актив. Лучше сформировать свой инвестиционный портфель из разнообразных активов. Если вы вложитесь только в акции нефтегазовых предприятий, то при падении мировой цены на нефть вы понесете потери по всем бумагам.

Инвестиции дают возможность организовать свой пассивный доход при минимальных вложениях. Богатая теоретическая база, накопленный опыт успешных инвесторов, обучающие брокерские программы дают вам шанс понять, как правильно инвестировать самостоятельно. Начинайте уже сейчас.

Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. 

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. 

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. 

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы. 

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества. 

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем. 

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания. 

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения. 

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций. 

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования. 

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
• Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
• Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
• среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

• частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
• зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
• государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
• существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. 

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

• консервативный
• вложение с умеренным риском
• агрессивное инвестирование

5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
• портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
• интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
• нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах. 

1. Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
2. Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
3. Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

1. Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
2. Определение срока инвестиций
3. Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
4. Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

1. Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
2. Фондовый рынок и пифы.
   Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

   Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

3. Валютный рынок Forex.
   Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
4. Недвижимость.
   Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
5. Собственный бизнес.
   Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих. 

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это не совсем так.

Основной компонент прибыли – терпение!

Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция.Естественно, сумма вложения имеет значение. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать, поэтому нужно постоянно пополнять инвестиционный счёт.

Поговорим о рисках в инвестициях

Какие бывают риски?

Существует несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

Риски

1

Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2

Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3

Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4

Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5

Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

Вывод

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Прежде чем инвестировать

1. Поставьте цель

   Это самое главное для планирования инвестиционной стратегии. Без цели слишком легко будет потратить деньги сразу, не переводя их на брокерский счет. Цель может быть большой или маленькой, главное, чтобы она действительно вас мотевировала.

2. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

   По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

3. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

   У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

4. Выберите платформу для инвестирования – брокера

   Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

5. Спланируйте какие доходы вас интересуют
   Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

6. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

   Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Виды инвестиций

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно. Здесь речь не идет о благотворительности, а именно об инвестициях в проект другого человека.

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

• Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
• Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
• Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете

• Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
• Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
• Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Гарантия депозитов

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

• Безопасная инвестиция
• Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства Forex

• При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки Forex

• Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
• При совершении небольшой ошибки можно многое потерять

• Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
• Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
• Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex — высокий риск

Рынок валют — не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинства ПИФ

• Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
• Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
• Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не с

Недостатки ПИФ

• Невозможность изменить портфель
• Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля

• Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
• Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
• Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер — это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Достоинства Фондов

• Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
• При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
• Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки Фондов

• Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
• Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены

• Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
• Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
• Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

• Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
• Простой интерфейс понятный даже новичкам
• Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
• Возможность начать с 30 долларов США

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства ПАММ

• Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
• Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
• Можно начать инвестировать с 30$
• Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке

Недостатки ПАММ

• Очень высокий риск потери денег, так как всё зависит от управляющего
• Вы не можете влиять на торговлю управляющего
• Нельзя вывести деньги, когда вы хотите, нужно дождаться ролловер

• Это безопасно? Если вы полностью доверяете управляющему — риски могут быть низкими, тем не менее, есть вероятность, что потеряете всё
• Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
• Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

• Есть интерфейс на русском языке
• Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
• 0% комиссии, можно начать с 20$
• Защита от отрицательного баланса — невозможно уйти в минус

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства Опционов

• При выигрыше вы получаете высокую прибыль
• Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
• Период сделки может быть очень коротким

Недостатки Опционов

• Можно потерять деньги по неопытности
• Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу

• Это безопасно? Риск: средний
• Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
• Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства ETF

• Управление осуществляется управляющей компанией
• Акции на бирже можно продать в любую секунда
• Можно торговать в течении всего дня
• ETF можно покупать в долг

Недостатки ETF

• Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
• Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка

• Это безопасно? Риск: средний
• Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
• Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

При выборе метода инвестирования учтите следующее

1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных потерь
3. Выясните какими налогами облагается ваша прибыль от инвестиций, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

К прочтению

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

• инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
• инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
• инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
• инвестиции в еду хорошего качества;
• инвестиции в отдых;
• и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

Что такое облигации и как они работают?

Что такое облигация?

Проще говоря, облигация — это ссуда, предоставленная инвестором заемщику, например компании или правительству. Заемщик использует деньги для финансирования своей деятельности, а инвестор получает проценты по вложению. Рыночная стоимость облигации может меняться со временем.

Облигация — это инструмент с фиксированной доходностью, который является одним из трех основных классов активов или групп аналогичных инвестиций, часто используемых при инвестировании.

Большинство инвестиционных портфелей должны включать некоторые облигации, которые помогают сбалансировать риск с течением времени. Если фондовые рынки резко упадут, облигации могут помочь смягчить удар.

• Определение облигации: Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает инвесторам фиксированную ставку дохода в течение определенного периода времени. Облигации — ключевой компонент сбалансированного портфеля.

• Средняя доходность. Долгосрочные государственные облигации исторически приносят около 5% среднегодовой доходности по сравнению с 10% исторической средней годовой доходностью акций.

• Риски: Риск облигации в основном основан на кредитоспособности эмитента. Процентные ставки также влияют на стоимость облигации.

• Преимущества: Относительная безопасность облигаций помогает сбалансировать риски, связанные с инвестициями в акции.

Типы облигаций

Облигации, как и многие другие инвестиции, уравновешивают риск и прибыль. Обычно по облигациям с меньшим риском выплачиваются более низкие процентные ставки; более рискованные облигации платят по более высоким ставкам в обмен на то, что инвестор откажется от некоторой безопасности.Есть разные виды облигаций.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации обеспечиваются федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных видов инвестиций. Обратная сторона этих облигаций — низкие процентные ставки. Существует несколько типов казначейских облигаций (векселей, банкнот, облигаций), которые различаются в зависимости от продолжительности срока до погашения, а также от казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции или TIPS.

Корпоративные облигации

Компании могут выпускать корпоративные облигации, когда им нужно собрать деньги.

• Например, если компания хочет построить новый завод, она может выпустить облигации и выплачивать инвесторам установленную процентную ставку до погашения облигации. Компания также выплачивает первоначальную основную сумму.

• В отличие от покупки акций компании, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на компанию.

• Корпоративные облигации могут быть высокодоходными или инвестиционными. Высокая доходность означает, что они имеют более низкий кредитный рейтинг и предлагают более высокие процентные ставки в обмен на более высокий риск дефолта.Инвестиционный рейтинг означает, что они имеют более высокий кредитный рейтинг и платят более низкие процентные ставки из-за меньшего риска дефолта.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, также называемые муниципальными облигациями, выпускаются штатами, городами, округами и другими нефедеральными государственными учреждениями. Подобно тому, как корпоративные облигации финансируют проекты или предприятия компаний, муниципальные облигации финансируют проекты штата или города, такие как строительство школ или шоссе.

Муниципальные облигации могут иметь налоговые льготы.Держатели облигаций могут не платить федеральные налоги на проценты, что может привести к снижению процентной ставки эмитента. Облигации Muni также могут быть освобождены от государственных и местных налогов, если они выпущены в штате или городе, в котором вы живете.

Муниципальные облигации могут различаться по сроку: краткосрочные облигации обеспечивают погашение основной суммы долга от одного до трех лет, в то время как для погашения долгосрочных облигаций может потребоваться более десяти лет.

Как работают облигации?

Облигации работают путем выплаты регулярной суммы инвестору, также известной как «купонная ставка», и, таким образом, называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом.Например, по облигации на сумму 10 000 долларов с 10-летним сроком погашения и купонной ставкой 5% будет выплачиваться 500 долларов в год в течение десятилетия, после чего первоначальная номинальная стоимость облигации в размере 10 000 долларов будет возвращена инвестору.

Как и у любой инвестиции, у облигаций есть свои плюсы и минусы.

Плюсы покупки облигаций

Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск.И хотя облигации несут определенный риск (например, неспособность эмитента выплатить проценты или основную сумму), они, как правило, гораздо менее рискованны, чем акции.

Облигации являются формой фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

Минусы покупки облигаций

Низкие процентные ставки. К сожалению, безопасность приходит с более низкими процентными ставками.Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых.

Некоторый риск. Несмотря на то, что, как правило, при инвестировании в облигации, а не в акции риск меньше, облигации не являются безрисковыми. Например, всегда есть вероятность, что вам будет сложно продать принадлежащую вам облигацию, особенно если процентные ставки повышаются. Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств.Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

»Как инфляция влияет на ваши деньги? Узнайте больше о покупательной способности с помощью нашего калькулятора инфляции

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Облигации, когда они используются стратегически вместе с акциями и другими активами, могут стать отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю, говорят многие финансовые консультанты. В отличие от акций, которые являются купленными долями собственности в компании, облигации — это покупка долговых обязательств компании или государственного учреждения.

Акции приносят больший процент, но они несут больший риск, поэтому чем больше у вас будет времени, чтобы выдержать рыночные колебания, тем выше может быть ваша концентрация на акциях. Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии и у вас меньше времени, чтобы пережить неприятные моменты, которые могут разрушить ваше гнездо, вам понадобится больше облигаций в вашем портфеле.

Если вам 20 лет, 10% вашего портфеля может быть в облигациях; к 65 годам этот процент, вероятно, приблизится к 40–50%.

Еще одно различие между акциями и облигациями — это потенциальные налоговые льготы, хотя вы можете получить эти льготы только с определенными видами облигаций, такими как муниципальные облигации.

И хотя облигации являются гораздо более безопасным вложением, чем акции, они все же несут в себе некоторые риски, такие как возможность того, что заемщик обанкротится до выплаты долга.

4 основных момента, которые нужно знать об облигациях

1. Процентная ставка по облигации зависит от кредитоспособности эмитента. Государственные облигации США обычно считаются самым безопасным вложением средств. Облигации, выпущенные правительствами штатов и местного самоуправления, обычно считаются следующими по безопасности, за ними следуют корпоративные облигации.Казначейские облигации предлагают более низкую ставку, потому что меньше риск банкротства федерального правительства. С другой стороны, сомнительная компания может предложить более высокую ставку по выпускаемым ею облигациям из-за повышенного риска банкротства фирмы до выплаты долга. Облигации оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s; чем выше рейтинг, тем ниже риск дефолта заемщика.

2. Имеет значение, как долго вы держите облигацию. Облигации продаются на фиксированный срок, обычно от одного года до 30 лет.Вы можете продать облигацию на вторичном рынке до ее погашения, но вы рискуете не вернуть свои первоначальные инвестиции или основную сумму. В качестве альтернативы многие инвесторы покупают облигационный фонд, который объединяет различные облигации, чтобы диверсифицировать свой портфель. Но эти фонды более волатильны, потому что у них нет фиксированной цены или процентной ставки. Ставка облигации фиксируется во время покупки облигации, а проценты выплачиваются на регулярной основе — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год — в течение срока действия облигации, после чего полностью возвращаются первоначальные инвестиции.

3. Облигации часто теряют рыночную стоимость при повышении процентных ставок. По мере роста процентных ставок растут и купонные ставки по новым облигациям, выходящим на рынок. Это делает покупку новых облигаций более привлекательной и снижает стоимость при перепродаже старых облигаций, привязанных к более низкой процентной ставке.

4. Вы можете перепродать облигацию. Вам не нужно удерживать свою облигацию до ее погашения, но время имеет значение. Если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем они были при ее покупке, вы можете получить прибыль.Если вы продаете при более высоких процентных ставках, вы можете понести убыток.

Имея в своем арсенале основы облигаций, продолжайте читать, чтобы узнать больше о:

Инвестирование 101: Полное руководство по инвестированию для выхода на пенсию

Руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как строить, расти и управлять своими деньгами.

Инвестирование 101: краткое изложение основ

Пора увеличить ваши сбережения.Во-первых, несколько основ инвестирования для новичков:

• Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать: Немного. Фактически, математически доказано, что лучше начать с малого, чем ждать, пока у вас появятся новые возможности, даже если вы попытаетесь наверстать упущенное в будущем. Это маленькое открытие произошло благодаря волшебной формуле, называемой сложным процентом. (Мы узнаем, как это работает через минуту, и — да, у нас есть калькулятор для этого.)

• Во что инвестировать: акции.Или, по крайней мере, инвестиционные инструменты, обеспечивающие выход на фондовый рынок. Фондовый рынок — это то место, которое принесет максимальную долгосрочную прибыль на ваши деньги.

• Как покупать акции: Самый простой и наиболее распространенный способ начать инвестировать в акции — это купить паевой инвестиционный фонд — тип инвестиций, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в группу различных акций; назовите это подходом «яйца во многих корзинах».

• Секрет зарабатывания денег на акциях: оставайтесь инвесторами.Время (чтобы позволить вашим инвестициям пережить неизбежные краткосрочные неприятности на рынке) и темперамент (способность сохранять хладнокровие, пока другие нервничают) — вот ключи к успеху в инвестировании. Так говорит парень по имени Уоррен Баффет, о котором вы, возможно, слышали.

Теперь, когда у вас есть расположение земли, давайте копаться.

Сбережения против инвестирования

Есть сбережения (накопление денег), а затем инвестирование (умножение). Между ними есть две большие разницы: время и тип учетной записи, которую вы используете как ручку для хранения денег.

Экономия — это то, что вы делаете с деньгами, которые собираетесь потратить на краткосрочные цели — цели в ближайшие пять лет или около того. Эти деньги принадлежат счету, на котором они ликвидны — то есть легко доступны — и безопасны, например, на высокодоходном сберегательном счете или даже на компакт-диске, если вы уверены, что средства вам не понадобятся до определенной даты.

Инвестирование — это то, что вы делаете с деньгами, предназначенными для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. При длительном временном горизонте вы можете сделать приоритетом рост, а не ликвидность.

Что плохого в том, чтобы просто перестраховаться со всеми пенсионными деньгами и хранить их наличными? Инфляция! Dun dun duuunnnn.

Со временем инфляция снижает покупательную способность наличных денег. Если текущий уровень инфляции составляет 3%, когда вы идете потратить 100-долларовую купюру, которую вы спрятали в банке с кофе в прошлом году, эти деньги принесут вам продуктов только на 97 долларов по сравнению с тем, что они получили бы в прошлом году. Другими словами, на деньги, на которые вы сидите, не покупается столько, сколько раньше, потому что все стало на 3% дороже.

А теперь представьте, как десятилетия инфляции повлияли на пачки денег. На самом деле, вы не должны воображать. Мы покажем вам:

Вот как можно одновременно сэкономить деньги и потерять деньги, то есть покупательную способность.

Вы хотите, чтобы ваши долгосрочные инвестиции опережали инфляцию, верно? Что ж…

Почему вы должны инвестировать в фондовый рынок

Один взгляд на историческую доходность основных классов активов показывает, что фондовый рынок принесет вам наибольшую отдачу от ваших денег.

Историческая доходность ваших инвестиций

Несмотря на гораздо более высокую доходность фондового рынка, исследование 2018 года, проведенное по заказу NerdWallet и проведенное Harris Poll, показало, что 39% американцев не инвестируют. А последнее исследование потребительских финансов, проведенное Управлением Федеральной резервной системы, показало, что в 2019 году только 15,2% американских семей владели акциями.

Многие люди говорят, что считают это слишком рискованным, или не знают, как вкладывать деньги. Хотя это серьезная проблема, и инвестирование сопряжено с риском, наличие разнообразного портфеля может лучше подготовить вас к тому, чтобы выстоять на рынке и в конечном итоге достичь ваших целей.

Ваши доллары могут стать более ценными

Пришло время узнать, как инвестировать — позволить долларам сбережений путешествовать на автомобиле, за который вы можете держаться годами, и сделать его более ценным, чем когда вы только начинали.

Это похоже на обратную инфляцию: гамбургер, который вы могли купить за 1 доллар в детстве, стоил вам 5 долларов спустя десятилетия. Но вы не можете хранить гамбургер за 1 доллар годами и продавать, когда он стоит 5 долларов. Вместо этого вы можете купить акции ряда компаний, участвующих в производстве этого гамбургера — производителей булочек и говядины, производителей упаковки, розничных продавцов и ресторанов (мы покажем вам, как через минуту) — и пожинать плоды их роста прямо вместе с их.

Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов

Если вам не терпится начать инвестировать — отлично! Если вы ждете, пока у вас не будет достаточно времени или денег, или пока фондовый рынок не остынет или не разогреется, прекратите это. Вложение любой суммы денег никогда не бывает бесполезным благодаря магии сложных процентов.

Что такое сложные проценты? Это похоже на безудержный снежный ком денег, который катится все больше и больше. Все, что вам нужно для этого, — это стартовые деньги.

По мере того, как проценты начинают накапливаться на ваши первоначальные инвестиции, они добавляются в ваш денежный шар. Вы продолжаете получать проценты, ваш баланс увеличивается в цене и набирает скорость — и так далее.

Чем раньше вы начнете снежный ком, тем лучше. А теперь давайте поговорим о том, как увеличить ваши копейки.

4 способа начать инвестировать в акции

Если у вас есть паевой инвестиционный фонд (например, в вашем 401 (k)), поздравляем! — у вас уже есть акции.Многие этого не осознают.

Но это лишь один из способов, с помощью которых инвесторы могут получить доступ к величайшей на планете машине по созданию богатства. Четыре наиболее распространенных точки входа на фондовый рынок:

Отдельные акции. Мы не будем приукрашивать это: покупка отдельных акций требует изрядного количества исследований, постоянного усердия и терпения к риску. Большинство пенсионеров не хотят заниматься этим. Фактически, многие планы 401 (k) даже не позволяют участникам покупать отдельные акции в рамках плана.Если покупка акций кажется вам интересной, мы рекомендуем посвящать им не более 10% от общей стоимости вашего пенсионного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это корзина, содержащая набор различных инвестиций, часто в основном акций, которые имеют что-то общее, будь то компании, вместе составляющие рыночный индекс (подробнее о радостях индексных фондов см. Во вставке). определенный класс активов (облигации, международные акции) или определенный сектор (компании в энергетической отрасли, технологические акции).Существуют даже паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в компании, которые придерживаются определенных этических или экологических принципов (также известные как социально ответственные фонды).

Что хорошо в паевых инвестиционных фондах, так это то, что за одну транзакцию инвесторы могут приобрести аккуратно упакованный набор инвестиций. Это мгновенная и простая диверсификация (доступ к множеству разных компаний), которая позволяет вам не покупать акции по одной.

Автоматизировано для людей: ода индексировать паевые инвестиционные фонды

Почему? Потому что индексные фонды обычно взимают более низкие комиссии, называемые коэффициентами расходов, чем традиционные паевые инвестиционные фонды. И эта более низкая стоимость значительно увеличивает вашу общую прибыль.

Единственная инвестиционная цель индексного фонда — отразить эффективность рыночного индекса, такого как Standard & Poor’s 500 или Nasdaq Composite.

Эти фонды полностью состоят из акций, входящих в определенный индекс. (Индекс S&P 500 содержит акции 500 крупнейших публично торгуемых компаний U.S. компаний, в то время как Nasdaq отслеживает группу из более чем 3000 акций, торгуемых на другой бирже.) Таким образом, доходность этих индексных фондов отражает доходность рынка, который они отслеживают.

Инвестиционная цель активно управляемых паевых инвестиционных фондов, с другой стороны, состоит в том, чтобы «превзойти рыночную доходность» (перевод: превзойти контрольный индекс). Для этого они нанимают менеджеров, которые выбирают инвестиции в фонд.

Стоимость этого управления вместе с расходами на торговлю, администрирование, маркетинговые материалы и т. Д., исходит из дохода от ваших инвестиций. Во многом из-за этого большинство активно управляемых паевых инвестиционных фондов фактически отстают от своего контрольного индекса.

Индексные фонды в основном управляются роботами. (Хорошо, не в буквальном смысле, а в компьютерных алгоритмах, запрограммированных на автоматическое отслеживание приходов и уходов рынка.) Компьютерные роботы не требуют бонусов на конец года размером с Уолл-стрит и не нуждаются в угловых офисах, что делает их намного дешевле.

Эти сбережения передаются вам.Фактически, инвесторы платят почти в девять раз больше сборов за активно управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают в среднем 0,78% в год, чем они платят за сборы за индексные паевые инвестиционные фонды, где средняя стоимость составляет 0,09% в год.

Выберите индексный фонд, и большая часть ваших денег останется в вашем портфеле и будет расти с течением времени.

ETF (биржевые фонды). Как и индексные фонды, ETF содержат набор инвестиций, который может варьироваться от акций до облигаций, валют и наличных денег. Прелесть ETF в том, что он торгуется как акции, а это значит, что инвесторы могут покупать их по цене акций, которая часто меньше минимальных инвестиций в 500 долларов США, которые требуются для многих паевых инвестиционных фондов.

Итак, что из этого следует использовать для создания своего пенсионного портфеля? Ответ станет яснее после того, как вы научитесь выбирать вложения.

Практические вопросы

Есть деньги, которые можно вложить? Узнайте, во что это вам стоит.

Экономия или вложение денег

Экономия денег — это процесс откладывания наличных денег и их хранения в очень надежных ценных бумагах или на счетах.Деньги также являются ликвидными, что означает, что к ним можно получить доступ в очень короткие сроки. Эти типы учетных записей могут включать:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Казначейские векселя США
• Счета денежного рынка

Прежде всего, когда вы потянетесь за ними, должны быть запасы наличности; они доступны к использованию немедленно с минимальной задержкой, что бы ни происходило вокруг вас. Многие известные богатые инвесторы на самом деле выступают за то, чтобы иметь под рукой много наличных, даже если это влечет за собой крупные убытки, поскольку эти средства не инвестируются и не приносят более высокой доходности.

Важно

Только после того, как будет учтена экономия капитала, вы можете беспокоиться о второстепенных соображениях относительно денег, которые вы отложили в качестве сбережений, например, о том, чтобы идти в ногу с инфляцией.

Вложение денег — это процесс использования ваших денег или капитала для покупки актива, который, по вашему мнению, имеет хорошую вероятность получения безопасной и приемлемой нормы прибыли с течением времени. Цель инвестирования — сделать вас богаче, даже если это означает страдание от нестабильности, возможно, даже в течение многих лет.

Истинные инвестиции подкреплены некоторым запасом прочности, часто в форме активов или доходов владельцев. Лучшими инвестициями, как правило, являются «производственные активы», такие как акции, облигации и недвижимость.

Сколько вы должны сберегать по сравнению с инвестированием?

Накопление денег почти всегда должно предшествовать вложению денег. Думайте об этом как об фундаменте, на котором построен ваш финансовый дом. Причина проста: если вы не унаследуете большое состояние, именно ваши сбережения обеспечат вас капиталом для поддержки ваших инвестиций.

Если наступят тяжелые времена и вам потребуются деньги, вы, скорее всего, продадите свои инвестиции в самый неподходящий момент. Это не рецепт обогащения.

Как правило, ваших сбережений должно быть достаточно, чтобы покрыть все ваши личные расходы, включая ипотеку, выплаты по ссуде, расходы на страхование, счета за коммунальные услуги, питание и одежду в течение как минимум трех-шести месяцев. Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно времени, чтобы приспособиться к своей жизни без чрезмерного давления, которое возникает из-за прожиточного минимума от зарплаты до зарплаты.

Важно

Любая конкретная цель в вашей жизни, которая потребует большого количества денег в течение пяти или менее лет, должна быть ориентирована на сбережения, а не на инвестиции, поскольку фондовый рынок в краткосрочной перспективе может быть чрезвычайно нестабильным.

Только после того, как все это будет сделано (и у вас будет медицинская страховка), вы можете начинать инвестировать. Единственное возможное исключение — это вкладывать деньги в план 401 (k) на работе, если ваша компания соответствует вашим взносам. Вы не только получите существенную налоговую льготу за внесение денег на пенсионный счет, но и соответствующие фонды в основном представляют собой свободные денежные средства, которые вам передают.

Итог

Сейчас это может показаться пугающим, но каждый успешный человек, добившийся успеха самостоятельно, должен был начинать с зарабатывания денег, тратить меньше, чем зарабатывал, откладывать деньги, а затем брать лишние сбережения и заставлять их работать.

Изучая советы, которые помогут вам дисциплинированно распоряжаться своими деньгами, вы сможете получить такие же награды за успех.

Как инвестиции приносят прибыль?

Возможно, вы слышали, что инвестирование исторически было хорошим способом заработать больше денег в долгосрочной перспективе, чем просто накопление.И это может быть отличной новостью для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства.

Ооооо… как именно инвестирование работает? И как это может принести вам деньги? Хорошие вопросы. Вот краткое изложение наиболее распространенных типов инвестиций и их предназначения.

Наиболее распространенные виды вложений

Большинство инвестиционных портфелей состоит в основном из двух вещей: акций (также известных как «акции») и облигаций (так называемых «фиксированных доходов»).

Акции

Когда вы покупаете акции компании, вам фактически принадлежит очень небольшая часть самой компании, и вы можете называть себя акционером.Большинство акций — это «голосующие» акции, что означает, что вы сможете голосовать по важным решениям, например, кто будет входить в состав совета директоров компании, или сформировать способ управления компанией — вот почему руководители так озабочены тем, чтобы акционеры были довольны.

Компания также может делить процент своей прибыли с акционерами, то есть выплачивать дивиденды. Для большинства акционеров дивиденды не гарантированы. Компании могут платить им, если в этом году прибыль была хорошей, и они хотят, чтобы акционеры были довольны.Эта информация обычно предоставляется компанией в виде пресс-релиза после того, как они завершают свои отчеты о прибылях и убытках.

Стоимость акции — это отражение того, сколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Таким образом, если компания оценивается в 10 миллионов долларов и существует 1 миллион акций, каждая акция будет стоить 10 долларов. (Это упрощенный пример, потому что часто есть разные уровни акций, которые вы можете купить для одной компании, но в этом суть.)

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое.Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете компании свои деньги на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого времени вместе с регулярными выплатами процентов по ходу дела. Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.

Как инвестиции могут принести вам деньги

Когда стоимость ваших инвестиций растет

Вы можете зарабатывать деньги, когда ваши вложения увеличиваются в цене.Например, рыночная цена акции не может оставаться неизменной навсегда — в идеале компания растет и зарабатывает деньги, а в целом она становится более ценной. Затем, поскольку эта общая стоимость распределяется по всем акциям компании, рыночная цена за акцию обычно повышается.

Например, предположим, что рыночная цена акций компании X составляет 5 долларов, и вы покупаете десять ее акций. Стоимость ваших инвестиций составляет 10 x 5 долларов США = 50 долларов США. Но тогда предположим, что компания X работает хорошо, и ее акции сейчас продаются по 6 долларов.Что ж, вам все еще принадлежит десять акций. Это означает, что стоимость ваших инвестиций теперь составляет 10 x 6 долларов США = 60 долларов США.

Изначально вы заплатили только 50 долларов, поэтому, если бы вы продали эти акции, у вас было бы на 10 долларов больше, чем вы изначально. Это означает, что вы заработали 10 долларов США.

Когда вам платят, потому что вы владеете инвестициями

Вы также можете зарабатывать деньги на вложениях, собирая платежи. Для акций эти выплаты обычно представляют собой дивиденды.

По облигациям вы получаете упомянутые нами процентные платежи.Допустим, вы покупаете облигацию за 100 долларов с выплатой 3% годовых сроком на 10 лет. Каждый год вам будут платить 3 доллара. По истечении десяти лет вы получите свои 100 долларов обратно и в общей сложности получите 30 долларов процентов.

Тогда деньги, которые вы заработали, могут принести вам еще больше

Это благодаря сложным доходам, которые исторически были сверхмощными. В основном, когда вы вкладываете свои деньги, мы надеемся, что они принесут прибыль, а затем заработанные вами доходы также могут приносить прибыль сами по себе.Это также может происходить в обратном направлении во время падающих рынков, но в долгосрочной перспективе рынки исторически имели тенденцию к повышению. Вот более подробное объяснение того, как работает сложное соединение.

Ellevest инвестирует в акции и облигации с помощью ETF

В Ellevest, вместо того, чтобы покупать акции и облигации напрямую, мы почти всегда инвестируем деньги онлайн-клиентов в биржевые фонды (ETF). ETF — это большой пул из множества различных инвестиций, и вы можете владеть акциями ETF и торговать ими так же, как вы можете владеть акциями и торговать ими.

Итак, если ваш инвестиционный портфель Ellevest состоит из 89% акций и 11% облигаций, это почти всегда означает, что 89% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат акции, а 11% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат облигации.

ETF тоже могут выплачивать дивиденды. Когда вы инвестируете в Интернете с Ellevest, такие платежи поступают на ваш счет Ellevest, а затем мы реинвестируем эти деньги, когда мы перебалансируем ваш инвестиционный портфель. Это помогает повысить ваш портфель, не задумываясь об этом, что, опять же, может иметь большой потенциал для увеличения вашей прибыли в долгосрочной перспективе благодаря увеличению доходности.

Еще одна приятная особенность ETF — это то, что они имеют встроенную диверсификацию — поскольку они состоят из множества различных ценных бумаг, меньше риск того, что что-то (например, банкротство компании) повлияет на каждую отдельную ценную бумагу. этот фонд. Это делает инвестирование в ETF менее рискованным, чем вложение в отдельную ценную бумагу. ETF также обычно имеют низкие комиссии, что хорошо для вашей прибыли. Вот еще немного информации о том, как мы составляем портфели Ellevest (и почему).

А вот и хорошие новости

Акции растут, а акции падают — действительно как вверх, так и вниз.«Фондовый рынок» — это просто совокупная стоимость всех акций, которыми владеют инвесторы, поэтому она тоже растет и падает. Фактически, самый большой годовой прирост рынка с 1928 года составил 52,6%, а самый большой годовой убыток составил -43,8%. Но. (И это большое но.) В среднем доходность рынка составила 9,8%. 10-летние государственные облигации вернули в среднем 4,8%. Для сравнения, средний сберегательный счет в настоящее время платит 0,09% в год. Вот , почему инвестирование может помочь инвесторам достичь своих целей быстрее, чем сбережения в одиночку.

Готовы начать?

Как вложить деньги | Проверьте лучшие варианты вложений денег

Хорошее инвестирование может помочь вам накопить богатство, создать мощный поток доходов и профинансировать пенсию, но для достижения этих целей в соответствии с планом, не добавляя чрезмерного риска, вам нужны правильная стратегия, лучшие инвестиции и время.

С другой стороны, неудачный выбор инвестиций приводит к неутешительным результатам. И это важно.

По сути, инвесторы не могут тратить время — или деньги — когда дело доходит до их финансовых целей, которые, вероятно, включают:

• Чрезвычайный фонд
• Первоначальный взнос на дом
• Расходы на образование
• Рост благосостояния
• Пенсионные сбережения и доходы

Какие инвестиции являются лучшими, кто предлагает лучшие решения и где вы можете найти того, кто будет работать с вами один на один, чтобы помочь разработать вашу общую инвестиционную стратегию?

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

И помимо этого, есть дополнительная информация о деталях: лучшие инвестиции за ваши деньги, что следует учитывать при взвешивании вариантов инвестиций, как создать свою стратегию роста и советы, которые помогут вам успешно ее реализовать.

Куда инвестировать деньги

В наши дни у инвесторов есть тысячи вариантов инвестирования, но они попадают в следующие основные категории:

Это хорошая идея, чтобы сузить область и сосредоточиться на типах инвестиций, которые вы Скорее всего, выберете для своего портфолио.

Вы захотите понять, как работает каждая инвестиция и какие виды рисков она сопряжена, чтобы вы могли принять эффективное решение, особенно если вы только учитесь инвестировать.

Вот краткое изложение того, чего можно ожидать от каждой из основных категорий инвестиций, перечисленных выше.

Акции

Акции представляют собой долю владения в конкретной компании. Эти акции торгуются на публичных биржах, поэтому их можно купить или продать в любое время.

Со временем акции в целом обеспечили доходность, которая легко превысила инфляцию.Это делает их хорошей инвестицией для долгосрочного роста. Однако они также могут нести большие убытки, которые иногда длятся несколько лет.

Акции можно покупать индивидуально или большими группами через паевой инвестиционный фонд или диверсифицированный портфель. Владение несколькими акциями вместо одной или двух может снизить вашу прибыль, но также снижает риск того, что какая-либо одна компания потеряет популярность или даже выйдет из бизнеса.

Цены акций зависят от двух факторов:

1. Как ведется бизнес компании
2. Мнения инвесторов о будущем компании

Поскольку условия ведения бизнеса и настроения инвесторов непредсказуемы и могут быстро меняться, цены на акции могут быть очень большими. , резкие движения — к лучшему или к худшему.

Когда волатильность цен происходит из-за экономических факторов, специфичных для компании или отрасли, это известно как «несистематический риск». Однако систематический или рыночный риск, который одновременно влияет на весь фондовый рынок, связан с более крупными экономическими силами, такими как изменение процентных ставок, политические беспорядки или рецессия. Диверсифицированный портфель не сможет снизить оба типа риска. Диверсификация может только помочь застраховаться от несистематических рисков.

Подробнее об инвестировании в акции:

Облигации

Облигация — это долговое обязательство, выпущенное правительством или корпорацией.Инвестирование в одну из них похоже на ссуду денег эмитенту: они соглашаются выплатить вам деньги в указанное время плюс проценты через регулярные промежутки времени.

Несмотря на эти запланированные платежи, облигации могут расти или падать в цене и даже иметь необратимые убытки, если эмитент не производит свои платежи. Сумма риска зависит от того, насколько надежен эмитент и как далеко в будущем наступит срок погашения.

Облигации могут обеспечить инвестору регулярный доход, а также добавить некоторую стабильность по сравнению с владением акциями.Однако уровень дохода и степень устойчивости во многом зависят от типа облигаций.

Облигации можно покупать индивидуально или через паевые инвестиционные фонды. Поскольку облигации обычно продаются в больших объемах, для типичного инвестора может быть более эффективным покупать их группы через паевые инвестиционные фонды.

Подробнее об инвестировании в облигации:

Денежные эквиваленты

«Денежные эквиваленты» — это широкий термин для инвестиций, которые сочетают в себе полную стабильность с легким доступом.Их также часто называют ликвидными инвестициями.

Эквиваленты денежных средств включают счета и инструменты, стоимость которых не растет или не уменьшается. Обычно они платят проценты; но из-за их безопасности и доступности их процентные ставки, как правило, довольно низкие.

Назначение эквивалентов денежных средств — держать деньги наготове для краткосрочных расходов. Они также могут быть полезным местом, где можно вложить деньги, пока вы решаете, куда их вложить дальше.

Примеры эквивалентов денежных средств включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Фонды денежного рынка также обычно используются в качестве эквивалентов денежных средств, но они отличаются от банковских счетов денежного рынка.

Депозитные сертификаты (CD) в некоторых случаях могут использоваться в качестве эквивалента денежных средств, хотя обычно они имеют некоторые ограничения на доступ.

Подробнее об эквивалентах денежных средств и ликвидных инвестициях:

Смешанные портфели

Различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и эквиваленты денежных средств, известны как классы активов.Каждый из них действует по-своему, но маловероятно, что какой-либо один класс активов может постоянно удовлетворять все потребности инвестора.

Вот почему инвесторы обычно владеют разными классами активов. Смешанный портфель — популярный способ координировать владение различными классами активов.

Смешанный портфель сочетает в себе некоторые характеристики конкретных классов активов, но без крайностей. Таким образом, смешанный портфель, как правило, будет менее неустойчивым, чем акции, но с меньшим потенциалом доходности.В долгосрочной перспективе он должен быть лучше, чем наличные, но с меньшей стабильностью и доступом. Вероятно, он будет иметь более низкую доходность, чем облигации, но с большим потенциалом роста.

Существуют разные способы смешивания классов активов в попытке добиться правильного сочетания риска и доходности. Примеры включают сбалансированные портфели, портфели распределения активов и фонды с установленной датой.

Узнайте больше об инвестировании в смешанные портфели:

Недвижимость

Для большинства домовладельцев недвижимость уже является самой крупной отдельной инвестицией.Однако, помимо дома, в котором вы живете, вы также можете воспользоваться другими способами инвестирования в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться разными способами:

• Они могут приносить доход от аренды
• Они могут увеличиваться в стоимости
• Они могут быть просто активами, которые реагируют иначе, чем рынки акций и облигаций

Инвестиции в недвижимость в целом делятся на жилую и коммерческую недвижимость.Вы можете владеть отдельной недвижимостью или инвестировать в пул другой собственности через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

При инвестировании в недвижимость лучше всего оставаться в ней надолго. Кроме того, помните, что конкретные характеристики риска и прибыли при покупке недвижимости во многом зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете, где они расположены и какую цену вы за них платите.

Узнайте больше о том, как инвестировать в недвижимость:

Аннуитеты

Аннуитет — это финансовый продукт, предназначенный для предоставления потребителям заранее определенной формы возврата инвестиций в предстоящие годы.

Это достигается посредством контракта со страховой компанией, который часто состоит из двух компонентов:

• Страховой компонент
  Страховой компонент представляет собой компенсацию в случае смерти супруги владельца аннуитета.
• Инвестиционная составляющая
  Инвестиционная составляющая может иметь различные формы.

Инвестиционные характеристики аннуитета

Ключевыми вариантами инвестиционных характеристик аннуитета являются: когда он начнет выплачивать вам деньги и как эти выплаты определяются.

Что касается сроков выплат, есть два основных варианта:

• Немедленные аннуитеты
  Эти типы аннуитетов начинают выплачивать выплаты сразу.
• Отсроченные аннуитеты
  Эти аннуитеты начинают производить выплаты в определенную дату в будущем.

Инвестиционный доход может быть в одной из двух форм:

• Фиксированные аннуитеты, выплачивающие определенный доход из года в год
• Переменные аннуитеты с выплатой дохода, зависящего от условий инвестирования

Преимущества аннуитетов

Воспринимаемое преимущество аннуитетов состоит в том, что их доходность структурирована, что устраняет некоторую неопределенность при инвестировании и пенсионном планировании.Однако то, будет ли такая прибыль выгодной для потребителя, зависит от конкретных условий, предлагаемых аннуитетом.

Как делать покупки для получения аннуитета

При рассмотрении вопроса об аннуитете очень важно делать покупки и сравнивать продукты. Ключевые переменные, которые следует учитывать, включают:

• Когда начнется выплата пособия
• Как долго будет выплачиваться пособие
• Пособие в случае смерти, если применимо
• Требуются первоначальные инвестиции
• Авансовые платежи
• Текущие сборы за управление
• Плата за возврат для раннего вывода денег
• Ставка выплаты

Помимо сравнения аннуитетных продуктов друг с другом, неплохо также посмотреть, можете ли вы достичь тех же результатов с меньшими затратами с другими финансовыми продуктами, такими как покупка страхового полиса и отдельное инвестирование в компакт-диск или паевой инвестиционный фонд.

Какова ваша толерантность к риску?

Каждая инвестиция связана с элементом риска. Полностью избежать риска невозможно, но можно с ним справиться.

Решение о том, какой риск принять, является личным решением, которое принимает во внимание ваш временной горизонт и ваш профиль риска. При таком большом количестве вариантов инвестирования ключом к определению того, что подходит вам, является понимание того, с какими типами риска вам комфортно.

Есть несколько способов определить риск. Постоянная потеря денег очевидна, но даже временные взлеты и падения могут нанести ущерб в зависимости от того, как скоро вам понадобятся деньги.

Затем есть риск инфляции (когда ваша прибыль не соответствует уровню инфляции) и риск долголетия (когда вы можете пережить свои инвестиции).

Итак, определение вашей толерантности к риску начинается с определения того, к каким типам рисков вы наиболее чувствительны и какую часть этого риска вы можете взять на себя.

Поскольку риск чаще всего определяется тем, насколько хорошо вы можете переносить изменения стоимости ваших инвестиций, толерантность к риску часто описывается в терминах низкого, среднего и высокого риска.

Консервативные инвесторы (с низким уровнем риска)

Консервативные инвесторы, как правило, не терпят больших колебаний стоимости своих инвестиций.

Это может быть связано с тем, что им в ближайшем будущем понадобятся деньги, или просто потому, что они не хотят, чтобы их с трудом заработали все в цене.

Консервативным инвесторам или инвесторам с низким уровнем риска следует сосредоточиться на инвестициях, таких как денежные эквиваленты, стоимость которых не растет и не падает. Также могут работать краткосрочные инвестиции в высококачественные облигации.

Если консервативные инвесторы владеют более рискованными инвестициями, такими как акции, они должны делать это в очень небольших количествах по сравнению с остальными своими активами.

Умеренные (средний риск) инвесторы

Вероятно, это относится к большинству инвесторов. Они стремятся найти баланс между защитой от экстремальных рисков и попытками иметь достаточный потенциал роста для достижения долгосрочных целей.

Такое сочетание приоритетов означает, что инвесторы с умеренным или средним уровнем риска должны владеть сочетанием различных типов инвестиций.Это может включать наличные деньги для стабильности, облигации для дохода и акции для роста. Если они инвестируют в долгосрочной перспективе, недвижимость также может играть роль в обеспечении дохода и / или потенциала роста.

Сочетание этих различных классов активов зависит от того, хотят ли эти инвесторы выбрать середину между риском и вознаграждением или склоняться к той или иной стороне.

Агрессивные (высокорисковые) инвесторы

Можно легко подумать об агрессивных или высокорисковых инвесторах как о тех, кто любит бросать кости и рисковать, но это еще не все.

Чем больше людей ориентировано на потребность в долгосрочном росте, тем больший риск они могут пойти на себя.

Для этих инвесторов акции, вероятно, будут играть ведущую роль в их владениях. Они также могут инвестировать в недвижимость или даже более экзотические инвестиции, такие как фьючерсы и опционы. Они могут использовать маржинальное инвестирование для повышения уровня риска.

Люди часто предполагают, что молодые инвесторы более агрессивны, а пожилые — более консервативны, но это чрезмерное упрощение.Молодые инвесторы могут быть сосредоточены исключительно на краткосрочных потребностях, таких как оплата арендной платы в следующем месяце, в то время как у старших инвесторов, у которых был шанс накопить некоторое богатство, может быть больше возможностей для риска.

Итак, толерантность к риску зависит не только от возраста. Это зависит от ваших целей, вашего текущего уровня благосостояния, вашего дохода и предпочтений.

Какой риск вы можете терпеть? Попробуйте эту инвестиционную викторину:

Популярные инвестиционные стратегии

Инвестиционная стратегия — это набор правил (ваш план игры или стиль инвестирования, если хотите), которые определяют, как вы выбираете свои инвестиции.

Существует много типов инвестиционных стратегий, но некоторые из них разработаны, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и финансовым целям.

Инвестирование в рост

Подход к инвестированию в рост сосредоточен на выборе акций с более высоким потенциалом роста по сравнению с их отраслью или рынком в целом. Эта стратегия хорошо подходит для покупки молодых или небольших компаний, но может применяться и к более крупным компаниям с характеристиками постоянного роста.

Стоимостное инвестирование

Стратегия стоимостного инвестирования фокусируется на компаниях, которые, по мнению инвесторов, торгуют со скидкой по отношению к стоимости своих активов или прибыли. По сути, цена акций компании считается ниже, чем должна быть.

Доходное инвестирование

Стратегия доходного инвестирования подчеркивает инвестиции, которые приносят регулярный доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов. Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов эквивалента денежных средств и некоторой недвижимости.

Диверсификация

Диверсификация — это основной инвестиционный принцип, предназначенный для снижения риска любой отдельной инвестиции или типа инвестиций, причиняющих неоправданный ущерб портфелю. Диверсификация достигается за счет владения набором классов активов (акции, облигации, эквиваленты денежных средств и т. Д.) И разнообразными инвестициями в рамках каждого класса активов. Как правило, инвесторы могут легко диверсифицироваться, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Распределение активов

Как отмечалось выше, владение несколькими классами активов помогает диверсифицировать портфель.Комбинацией различных классов активов, известной как распределение активов, можно управлять различными способами.

• Пассивное распределение активов устанавливает единое сочетание и всегда его придерживается.
• Активное размещение может варьироваться в зависимости от рыночных условий.
• Распределение по целевой дате устанавливает структуру активов на основе запланированной даты выхода инвестора на пенсию, а затем корректирует это распределение (становится более консервативным) по мере приближения этой даты.

Усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости — это не стратегия выбора инвестиций, а тактика, которую можно применить к любому инвестиционному подходу.

Он включает в себя стабильное и многократное инвестирование с течением времени, так что некоторые из этих инвестиций могут иметь место во время спада цен на конкретную ценную бумагу или на рынке в целом. Это способ использовать волатильность рынка в ваших интересах, снизив среднюю стоимость ваших общих инвестиций. Это также снижает влияние сроков на ваши инвестиционные результаты.

Как выбрать счета, эквивалентные денежным средствам

Эквиваленты денежных средств могут быть медленной и устойчивой частью вашего портфеля по сравнению с потенциалом роста акций и более высокой доходностью облигаций — но они все же заслуживают внимания и внимания.

Выбор правильных счетов с эквивалентом денежных средств может иметь значение, будет ли эта часть вашего портфеля приносить деньги или стоить вам денег. Он также может определить, будут ли ваши деньги полностью доступны для вас, когда они вам понадобятся.

Вот некоторые типы счетов эквивалента наличности, которые легко доступны в большинстве банков:

Ключевые вопросы, которые следует учитывать при выборе счета эквивалента наличности:

• Процентная ставка
• Комиссия
• Минимум
• Доступ
• Безопасность

Вот что нужно знать о каждом из этих вопросов…

Процентная ставка

Существуют большие различия в процентных ставках, предлагаемых для счетов с денежным эквивалентом, поэтому стоит присматриваться.

В случае с компакт-дисками более высокая процентная ставка может окупиться на долгие годы. Это потому, что у большинства компакт-дисков есть ставка, которая установлена ​​на полную длину срока компакт-диска.

Хотя ставки на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка могут быть изменены в любое время, по-прежнему выгодно покупать ставки на этих типах счетов. Хотя ставки могут повышаться и понижаться, в целом многие из одних и тех же банков, как правило, предлагают самые высокие ставки, доступные в любой момент времени.

Одно важное предупреждение о покупках по процентным ставкам: остерегайтесь дразнящих ставок.Это рекламные тарифы, предлагаемые только в течение очень ограниченного времени после того, как вы запустите свою учетную запись, и могут совсем не соответствовать ставкам, которые будут у вас в последующие месяцы и годы.

Комиссии

Многие банки взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка, независимо от того, как вы используете счет. Эти комиссии могут более чем уничтожить проценты, полученные на небольших счетах, но их также можно избежать.

Существует множество банков, особенно онлайн-банков, которые не взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка.Большинство других откажутся от комиссии, если вы выполните определенные требования, такие как поддержание минимальной суммы баланса, внесение регулярных депозитов или открытие дополнительного счета в банке.

Банки могут также взимать комиссию за такие вещи, как определенные типы переводов или чрезмерная сумма снятия средств. Важно подумать о том, как вы, вероятно, будете использовать свою учетную запись, чтобы избежать тех, кто взимает высокую плату за то, что вы планируете делать регулярно.

Минимум

При покупке счета в денежном эквиваленте обязательно обращайте внимание на требования к минимальному остатку.Часто для открытия счета требуется минимальная сумма, но могут быть и другие важные требования к минимальному балансу.

Некоторые банки требуют определенного минимального остатка или взимают ежемесячную плату. На большинстве счетов эти ежемесячные сборы могут превышать сумму заработанных процентов, поэтому важно избегать их.

Существуют также счета с эквивалентом денежных средств, которые применяют уровни ставок — набор различных ставок, применимых к разным размерам счетов.Следите за этим при покупке тарифов. Банк, скорее всего, будет рекламировать свою лучшую ставку, но вы должны убедиться, что ваш баланс соответствует минимуму, необходимому для того, чтобы претендовать на эту ставку.

Access

Имейте в виду, что сберегательные счета и счета денежного рынка ограничены шестью сторонними переводами в месяц, поэтому вы не можете использовать их как текущий счет. Некоторые банки могут вводить дополнительные ограничения на доступ к вашим деньгам. Обычно за нарушение этих ограничений взимается комиссия.

Доступ к средствам, вложенным в компакт-диски, еще более ограничен.Почти все компакт-диски взимают плату, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Эти сборы обычно выше для компакт-дисков с более длительными сроками и могут составлять проценты за несколько месяцев или даже лет.

Безопасность

Компакт-диски, сберегательные счета и счета денежного рынка в банках-членах FDIC покрываются страховкой FDIC. Это гарантирует ваши депозиты от банкротства банка на сумму до 250 000 долларов.

Есть две вещи, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что вы защищены этой страховкой.Во-первых, убедитесь, что ваши счета эквивалента денежных средств находятся в банке-члене FDIC.

Во-вторых, убедитесь, что сумма ваших вкладов на всех ваших счетах в определенном банке не превышает 250 000 долларов. Даже если у вас есть деньги, разделенные между более чем одним счетом в банке, общая сумма, которая у вас есть на депозите в любом одном банке, засчитывается в лимит в 250 000 долларов.

Вопросы налогообложения при инвестировании

Если ваши инвестиции не относятся к пенсионному плану с отсрочкой налогообложения, например, 401 (k) или IRA, вам, вероятно, придется платить налоги с доходов от инвестиций.Вы должны знать о налоговых последствиях любых инвестиционных решений, которые вы принимаете.

Налог на прирост стоимости

Хотя ценные бумаги могут повышаться и понижаться в цене изо дня в день, вы не будете облагаться налогом на прирост стоимости до тех пор, пока не продадите ценную бумагу.

Разница между стоимостью, по которой вы продаете ценную бумагу, и стоимостью ее приобретения будет представлять собой либо прибыль, либо убыток. Для любого налогового года ваши прибыли и убытки суммируются, а суммы убытков вычитаются из ваших прибылей.

Если вы держали ценную бумагу более года до ее продажи, изменение стоимости считается долгосрочной прибылью или убытком.Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке налога на прирост капитала, которая варьируется в зависимости от вашего дохода.

Краткосрочная прибыль, которая представляет собой прибыль по ценным бумагам, которые вы держали менее года, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Если вы являетесь владельцем паевого инвестиционного фонда, даже если вы не продаете свои доли в фонде, вы можете нести ответственность за уплату налогов на прибыль в рамках фонда в течение налогового года.

Обычный подоходный налог

Наряду с краткосрочной прибылью, проценты и дивиденды обычно включаются в ваш годовой доход и облагаются налогом по применимой ставке подоходного налога.

Сбор налоговых убытков

Поскольку убытки могут быть компенсированы прибылью, они уменьшают ваши налоговые обязательства. Вот почему некоторые люди придерживаются подхода, известного как «сбор налоговых убытков».

Для сбора налоговых убытков ближе к концу налогового года инвестор с прибылью может проверить портфель на предмет ценных бумаг, которые торгуются ниже их покупной стоимости. Продажа этих ценных бумаг приведет к убыткам, которые можно использовать для компенсации прибыли и, таким образом, уменьшения налоговых обязательств.

Если убыток по ценной бумаге заявлен в налоговых целях, инвестор не может выкупить эту ценную бумагу в течение 30 дней.Это означает, что выход с рынка из-за убытков от уплаты налогов может повлечь за собой дополнительные издержки.

Распространенная ошибка наивных инвесторов — не осознавать, что альтернативные издержки часто могут перевешивать налоговые выгоды от убытков от сбора урожая.

Инвестиции с налоговой эффективностью

Некоторые инвестиционные стратегии более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Например, стратегии с низким оборотом (что означает небольшое количество транзакций в течение года) генерируют налогооблагаемую прибыль реже, чем подходы, которые постоянно активно покупают и продают ценные бумаги.Стратегия с низкой текучестью кадров может отсрочить, но не обязательно уменьшить ваши налоговые обязательства.

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, также популярны среди инвесторов из-за их налоговых характеристик. Проценты по муниципальным облигациям обычно не облагаются налогом на федеральном уровне, а также могут освобождаться от подоходного налога штата, в котором они выпущены.

При любой инвестиционной стратегии, основанной на налогообложении, инвесторы должны быть осторожны, чтобы оценить, перевешивают ли налоговые льготы любое сокращение доходности инвестиций в результате этой стратегии.

Заключение

Если все это кажется большим объемом информации, не волнуйтесь. Необязательно решать все сразу.

Финансовые и инвестиционные потребности обычно возникают по одной. Вы можете обратиться к этому руководству, чтобы найти информацию, необходимую для того, над чем вы работаете в данный момент, и сосредоточиться на ней, прежде чем переходить к следующей задаче.

Так что возвращайтесь к этому руководству всякий раз, когда вы принимаете решение о своих инвестициях. Правильная информация поможет вам чувствовать себя более уверенно при принятии решений и окупится на долгие годы.

Как и когда начать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

• Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
• Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать подходящего момента
• Как построить свою машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
• Как богатство накапливается с течением времени за счет возможности наращивания

Когда лучше всего начинать вложение денег? Прямо с вашей первой зарплаты? Когда у вас есть супруг (а) и вы хотите завести кладку? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но что заставляет этот момент случиться? И даже тогда, можете ли вы узнать, как начать инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда идеальное время для начала инвестирования?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что, даже если вы просто начнете инвестировать немного своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени, чтобы расти благодаря силе начисления сложных процентов. Когда начинать инвестировать — это не вопрос вашего дохода или долга — любой может вложить часть своей зарплаты в инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Чтобы начать инвестировать, совсем не нужны большие деньги. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов, чтобы начать работу.

Что еще мне нужно учесть перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо базового пенсионного счета, например, в акции или паевые инвестиционные фонды, есть несколько вещей, которые следует учитывать.

• Денежный поток, долг и бюджет . Реалистично ли вы оцениваете свое текущее финансовое положение? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вы задаетесь вопросом: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой сфере повышенного риска, убедитесь, что вы сначала выплатили долг и имеете хорошее представление о собственном денежном потоке и бюджете.
• Финансовая грамотность . Вам не нужен MBA, чтобы научиться вкладывать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

• Допуск к риску .Когда начинать инвестировать, и сумма, которую вы вкладываете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, а те, у кого низкая толерантность к риску, могут захотеть начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области повышенного риска, поговорите со специалистом, который может дать рекомендации.
• Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не отслеживаете их. Как и в любой другой сфере вашей жизни, всегда ставьте цели.Конкретные измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут вам усовершенствовать свою инвестиционную стратегию.

Начните создавать денежный автомат

Вы уже являетесь финансовым трейдером. Возможно, вы так не думаете, но если вы зарабатываете себе на жизнь работой, вы меняете свое время на деньги.Это, наверное, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что денег всегда больше, а времени больше никогда не бывает. Как остановить этот цикл? Как можно держать время на своей стороне и при этом получать прибыль? Ответ — создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите процент от своей зарплаты, чтобы сначала заплатить себе. Может быть, вы откладываете 10% или 15%. Может быть, 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в то будущее, которое вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывается в других расходах. Следующими будут другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные услуги и рестораны.

Уловка состоит в том, чтобы вложить эти деньги в то место, где они начнут работать на вас — например, в недвижимость. «Под матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но вкладывайте этот установленный процент своих доходов в сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги, секрет в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, что означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их в другом месте. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение этого окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сэкономьте сейчас, и вы сможете получить вознаграждение позже. Вы построите денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда вы едите и когда вы в конце концов перестанете работать.

Вот как вы можете начать автоматически инвестировать и экономить:

1. Выберите процент своего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, так что доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% до 50%, сумма полностью зависит от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите за месяц, и посмотрите, сколько вы можете отложить. Экономьте как можно больше, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы в пенсионном аккаунте по вашей работе, попросите HR автоматически перечислить выбранную вами процентную сумму прямо на этот счет.Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Самостоятельная занятость, владеете собственным бизнесом или работаете в качестве подрядчика? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета.

Допустим, вы получаете повышение или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между вашими тремя корзинами распределения активов или увеличить свой текущий процент сбережений, чтобы соответствовать.

Не ждите, чтобы узнать, как начать инвестировать деньги — вы никогда не вернете то время, которое можно было потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе начисления сложных процентов и о том, как составить разумный финансовый план, чтобы взять свое будущее под свой контроль.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции.Когда вы делаете несколько инвестиций, вы уменьшаете риск своих общих вложений в случае неэффективности одного вложения. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет фундаментальное значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку одни инвестиции приносят большую прибыль, чем другие, вы должны быть разумными в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, помогает сбалансировать ваш портфель, при этом каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два самых распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и паевых инвестиционных фондов.

Как мне начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться устрашающими, но для начала вам не нужно целое состояние. Согласно NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего за 1000 долларов.Когда вы учитесь вкладывать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило — максимизировать прибыль за счет минимизации затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссии и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, насколько это возможно, при максимально возможной диверсификации.

Как мне начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это еще одно название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов.Паевой инвестиционный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (например, акции, облигации и недвижимость), при этом любая прибыль добавляется к пулу. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая доли в фонде, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Действие: Кто сэкономил больше?

Давайте воспользуемся этим примером того, как начать инвестировать деньги, от финансового эксперта Бертона Малкила — он создал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у какого брата к пенсионному возрасту на счету больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Ваше предположение готово? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления своими финансами сегодня, а не завтра.

Просмотреть краткосрочные инвестиции: компакт-диски и фонды денежного рынка

Банковские депозиты и компакт-диски гарантированы (в пределах лимитов) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить большую ликвидность, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта.Вы должны учитывать все существенные различия, прежде чем делать выбор в пользу инвестирования.

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно произвести платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента производить платежи. Инвестиции в облигации подвержены риску процентной ставки, кредита и инфляции.

Стоимость всех CD с посредничеством может колебаться между датой покупки и датой погашения.Компакт-диски могут продаваться на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может принести значительную прибыль или убыток. Vanguard Brokerage не занимается продажей компакт-дисков через посредников. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до срока погашения. Компакт-диски предоставляются при наличии. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, в том числе счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников.Для получения дополнительных сведений о праве на страховое покрытие посетите веб-сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимум 1000 долларов для компакт-дисков, приобретенных через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не как начисленные. Брокерские CD не должны храниться до погашения, не взимать штрафов за погашение и иметь ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. CD со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены вторичному рыночному риску и часто включают в себя требование отзыва эмитентом, которое подвергнет инвестора риску реинвестирования.Первоначальная ставка CD со ступенчатой ​​процентной ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если на компакт-диске предусмотрена возможность вызова, эмитент имеет исключительное право выбора, вызывать ли компакт-диск. Если эмитент требует CD, для инвестора существует риск того, что он будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не выносит суждений относительно кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц).Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением.Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для частных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.

Федеральный фонд денежного рынка Vanguard и Федеральный фонд денежного рынка Vanguard: инвестируя в Фонд, вы можете потерять деньги. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением.