Разное

Что такое инвестирование денег: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

02.03.2021

Содержание

Куда вложить деньги: 13 способов + советы экспертов

Куда вложить деньги, чтобы не потерять — 5 основных правил инвестирования

Так все же куда инвестировать свои деньги, чтобы они приносили доход и как застраховать себя от рисков? Необходимо обратиться к 5 правилам инвестирования, которые помогут вам определиться с вариантом правильного вложения инвестиций. Эти правила необходимо использовать в качестве основы при оценке любого варианта инвестирования и его доходности.

Эти правила проверены годами и применимы для оценки финансового эффекта при вложении своих средств.

Правило №1. Свободные деньги

Именно этим правилом и следует руководствоваться для ответа на вопрос о том, куда инвестировать деньги. Таким образом, вложению подлежат свободные средства, которые не используются для удовлетворения текущих нужд, не взяты в кредит и не обременены другими обязательствами. Свободные инвестиции могут быть представлены в любом объеме.

Предупреждение! Не стоит брать в долг или в кредит средства в надежде на то, что доходы от инвестирования окупят проценты за пользование займом. Такая ситуация несет в себе некоторые риски. Во-первых, это риск банкротства, а во-вторых, это нарушение сроков исполнения кредитных обязательств.

Стоит помнить о том, что у каждой семьи должен быть определенный запас денег. Могут возникнуть неотложные финансовые дела, которые потребуют использования части свободных средств.

Следует также помнить еще и о том, что частое применение кредитов может подпортить не только кредитную историю, но и отношения с родственниками, поскольку вовремя не вернувшиеся деньги могут обернуться проблемами и скандалами.

Правило №2. Регулярный доход

Вложить деньги под высокий процент можно только при условии наличия постоянного источника дохода. Другими словами, не стоит рассчитывать на то, что вы сможете прожить на проценты по вкладу, если у вас нет регулярного источника дохода даже с минимальным финансовым эффектом.

Следует разделить совокупный доход на две части. Первая часть может быть использована для инвестирования, а вторая часть применяться для решения других финансовых задач.

Правило №3. План инвестирования

Каждый опытный инвестор перед тем как вложить деньги, подготовит детальный план. Необходимо опираться на свои возможности инвестирования, можно выбрать 2-3 оптимальных варианта для вложения средств, а не останавливаться на чем-то одном.

При этом важно помнить, что в случае необходимости вам придется скорректировать свои планы. Например, упадут ставки по вкладам, следовательно, снизится ваш доход по нему. Таким образом, подготовленный план и

Что такое инвестирование денег?

Это значит что, пока вы честно трудитесь на своем рабочем месте, ваш заместитель трудится вместе с вами и тоже зарабатывает деньги. Но на самом деле, вашему заместителю все равно, чем вы заняты: работаете вы, читаете газету, летите в самолете на курорт или стоите в пробке. То есть, инвестирование позволяет вам зарабатывать деньги не работая.

Методы, способы и инструменты инвестирования

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

  • акции
  • облигации
  • инвестиционные фонды
  • недвижимость
  • свой бизнес


Этот список можно продолжать очень долго. У каждого из инструментов инвестирования есть свои преимущества и недостатки. Но суть не в том, куда вы инвестируете ваши деньги, а в том, что деньги надо инвестировать так, чтобы они приносили прибыль и работали на вас. Это утверждение кажется простым, но это самый главный принцип инвестирования: инвестиции должны приносить прибыль!

Чем инвестирование не является

Важно понять, что инвестирование не есть азартная игра. Азартная игра подразумевает, что вы вкладываете деньги и надеетесь на случай; только случай определяет выиграете вы или нет. Но, согласитесь, достаточно глупо инвестировать сумму неизвестно куда и ждать пока она принесет прибыль. 

Надо знать куда инвестируешь

! Перед вложением должен проводится тщательный анализ. И только когда инвестор имеет достаточно оснований ожидать прибыль, происходит инвестирование.

Важно помнить, что по определению, инвестирование — дело рискованное и что гарантий тут быть не может. Но все же, знайте, что при тщательном анализе и здравом смысле, вы инвестируете в перспективный инструмент, и что шансы на прибыль зависят не от случая, а от нескольких факторов, включая вас самих.

Зачем, собственно, инвестировать вообще?

… потому что вам, как и большинству людей на планете, нужно больше денег.

Зачем они вам нужны, это другой очень важный вопрос, который многие недооценивают. Подумайте тщательно, на что конкретно вам нужны деньги и сколько вам нужно для счастья? Вам это во многом очень поможет.  

Инвестиции это не кредитование и не финансирование, а вложение денег.

Инвестиции это

Инвестиции это не кредитование и не финансирование, а вложение денег (или других видов капитала) с целью получения в будущем прибыли. Такие вложения носят долгосрочных характер. Инвестировать можно не только в объекты предпринимательской деятельности, но и в другие направления, а также в сам капитал. Главный результат от инвестиции это получение дохода, а точнее прибыли.

Знакомимся с понятием «инвестиции»

В переводе с латинского инвестиции это слово «облачать», которое очень похоже по сути на глаголы «наделять» или «вкладывать». Как правило, вкладывается капитал в покупку предприятия, готового бизнеса, ценных бумаг, чтобы позже получить прибыль. При этом инвестор может участвовать в делах компании или же попросту забирать каждый раз свою часть прибыли, не вмешиваясь в деятельность.

Инвестиции — это не только деньги, но и такие формы вложений:

1. Акции.
2. Паи.
3. Ценные бумаги.
4. Кредитные средства.
5. Любое имущество.
6. Оборудование, транспорт.
7. Интеллектуальные ценности.
8. Другие виды капитала.

В целом, под инвестициями можно подразумевать все то имущество, а также другие виды капитала, которые были вложены куда-либо с целью получения в дальнейшем прибыли или другого желаемого результата.

Инвестиции это: виды инвестиций

Инвестиции это: Виды инвестиций

Наибольшая группа классификаций инвестиций — это их деление на внутренние и внешние. Под внутренними понимают вложения внутренних контрагентов в национальную экономику, бизнес и другие сферы. Внешние инвестиции осуществляют зарубежные контрагенты, поэтому они еще называются иностранными.

Внутренние инвестиции дополнительно подразделяют на такие инвестиции:

1. Реальные. Это такие инвестиции, которые вкладывают в «материальное». К примеру, был выдан капитал на производство товаров, техники, оборудования. Также это может выражаться в том, что инвестор решил дать полную или часть суммы на реконструкцию ккакого-либо предприятия, покупку нового оборудования для него.

2. Интеллектуальные. Это все вложения, которые связаны с инвестированием интеллектуальной сферы: от научных разработок, патентов до программного обеспечения и т.д.

3. Финансовые. Это вложение капитала в ценные бумаги и другие прибыльные финансовые инструменты. Поэтому инвестор может тратить свои средства на покупку облигаций, активов, облигаций и т.д. Все эти направления связаны с финансами. Прибыль может выражаться не только в фактическом получении денег, но и в дивидендах, процентах.

Интересно знать! Понятие «интеллектуальные инвестиции» появилось достаточно недавно. Поэтому под самими инвестициями многие до сих понимают финансовые или реальные вложения долгосрочного характера. Они осуществляются или из-за границей, или внутри страны. Финансовое инвертирование осуществляется в финансовые активы, а реальные — в материальные или же нематериальные.

Внешние вложения делят на следующие виды:

1. Портфельные. В этом случае прибыль будет будто бы «откладываться» в портфеле. Инвестор получит доход только от дивидендов, так как покупает акции. Он не имеет права контролировать деятельность предприятия (например), куда он внес инвестиционный капитал.
2. Прямые. Иностранный инвестор не просто вкладывает капитал, но имеет полный доступ, контроль к предприятию или другому объекту, в который он инвестировал. Он может контролировать его деятельность.

По целевому назначению (направленности) инвестиции подразделяют на:

Виды инвестиций по целевому направлению

1. Вложения для замены ОФ (основных фондов): зданий, сооружений, транспорта, оборудования, нематериальных активов и т.д. Это те расходы (вложения), которые в будущем окупятся и будут способствовать получению прибыли.
2. Начальные, которые, к примеру, используются для вливаний средств в новое предприятие или фонды старого.
3. Направленные на расширение производства, направлений деятельности фирмы и т.д.
4. Используемые для диверсификации. Предприятие полностью меняет направление деятельности или же начинает выпускать совершенно новую продукцию и т. д.
5. Реинвестиции. Вся свободная прибыль предприятия направляется на покупку основных средств.

Как видно из последней классификаций, конечной целью инвестирования является получение прибыли. Но оно помогает и расширить или поменять направления детальности, обновить основные фонды предприятия, основать новое дело.

Инвестирования может быть долгосрочным и краткосрочным. В первом случае оно направлено на полное или частичное обновление ОФ, приобретение материальных или нематериальных активов. Краткосрочные вливания могут потребоваться для пополнения товарно-материальных запасов предприятия. К ним же относится и покупка ценных бумаг.

Все инвестиции имеют свою форму собственности и делятся по этому признаку на такие виды:

1. Отечественные (государственные).
2. Зарубежные (иностранные.)
3. Совместные.
4. Частные.

Все вложения могут быть долгосрочными или же среднесрочными, но никогда не носят кратковременный характер.

Роль иностранных инвестиций в национальной экономике

Инвестиции это: Иностранные инвестиции

Национальная экономика многих стран развивается быстрыми темпами благодаря вливанию иностранного капитала. Поэтому важно понять, какая их доля окажется наиболее оптимальной и благоприятной для экономики государства. Иностранные инвесторы не просто вливают свои средства, но, как правило, хотят иметь право участия, управления предприятием или другим объектом инвестирования. Поэтому часть прибыли (иногда и существенная) будет передана им.

Важно выбрать и правильную сферу, куда нужно направить иностранные инвестиции. Они делятся на такие виды:

1. Прямые. Инвесторы (физическое или юридическое лицо) является владельцем предприятий или хотя бы десятой части его акций.
2. Портфельные. Инвесторы покупают ценные бумаги предприятия и владеют более 10 % о их общей суммы в акционерном капитале.
3. Прочие. Все те вложения, которые не относятся к прямым или портфельным. Их примеры: кредиты, депозиты.

Процессы инвестирования в пределах одной страны протекают беспрерывно. Они существенно влияют на национальную экономику, внешне-экономическую деятельность, партнерство. Инвестирование влияет на такие сферы:

1. Занятость населения. К при меру, благодаря внешним или внутренним инвестициям основываются новые предприятия, где создаются рабочие места.
2. Общественное производство.
3. Развитие отдельных отраслей.
4. Развитие экономики в целом или отдельных сфер хозяйства.

Раньше под инвестициями понимали только капитальные вложения, но теперь они означают не только их, но и вливания в финансовые, нематериальные, оборотные активы. Следует внимательно рассмотреть деятельность отдельного предприятия, связанную с инвестициями.

Инвестиционный портфель предприятия

Инвестиционный портфель предприятия

На некоторых предприятиях осуществляется не только основная, но и инвестиционная деятельность Она проявляется в любых формах вложений в рамках инвестиционного портфеля предприятия. Под ним понимают все те объекты реального, финансового и нематериального инвестирования, которые входят в общую инвестиционную стратегию предприятия.

Функции инвестиционного портфеля:
1. Необходим для реализации всех планов в рамках разработанной инвестиционной стратегии. Если в ней заложено долгосрочное планирование, то портфель должен служить инструментом для его внедрения.
2. Должен соответствовать возможностям предприятия. У него должно быть достаточно ресурсов для осуществления запланированных вложений в определенные объекты. Нельзя допускать того, чтобы возможности и потребности в инвестировании были ограничены ресурсами. Тогда нужно пересматривать портфель инвестиций, делать его соответствующим возможностям предприятия.
3. Обеспечивает соблюдения правильной пропорции между возможной доходностью инвестиций и рисков, связных с ними. Иногда вложения являются потенциально прибыльными, но при этом носят большой риск.
4. Портфель должен быть управляемым. Объект инвестирования должен быт обеспечен не только капиталом, но и кадрами, а также возможностью быстрого реинвестирования.

Если в деятельности предприятия присутствуют инвестиции, то следует обязательно разработать грамотный инвестиционный портфель, а также выработать инвестиционную стратегию.

Рынок инвестиций

Инвестиции это: Рынок инвестиций

Вся деятельность по вливанию капитала в различные объекты происходит на инвестиционном рынке. Такая деятельность относится к предпринимательской. Как и на любом другом рынке, у инвестиционного есть своя конъюнктура и конкуренция. Формируется свой спрос и предложение, а также есть законодательные акты.

Крупные инвесторы обязательно тщательно исследуют и анализируют конъюнктуру рынка прежде, чем осуществлять какие-либо вложения. Если будет принято неправильно решение, то они потеряют часть своих доходов или весь капитал. Иногда случается, что целые отрасли являются инвестиционно привлекательными, в них присутствует большой спрос на отдельные объекты, а также есть конкуренция между инвесторами.

Но многие предприниматели, наоборот, приглашают инвесторов к тому, чтобы они вложили хотя бы часть средств в их дело. Поэтому потенциальные вкладчики и акционеры всегда тщательно исследуют возможности рынка. Изучение и анализ инвестиционного рынка происходит по следующем алгоритму:

1. Оценка существующего инвестиционного климата. Для этого изучаются макроэкономические показатели.
2. Рассмотрение конкретного региона на предмет его инвестиционной привлекательности.
3. Оценка отдельных отраслей и направлений относительно их привлекательности для осуществления вложений.
4. Оценка тех же показателей на отдельном предприятии.
5. Анализ инвестиционной привлекательности конкретного рыночного сегмента.
6. Планирование и создание стратегии инвестиций.
7. Создание инвестиционного портфеля конкретного предприятия.
8. Управление портфелем. Если потребуется, осуществляется и рефинансирование.

Изучение макроэкономических показателей и оценка страны на предмет инвестиционной привлекательности ее отраслей или отдельных предприятий осуществляется таким образом:

1. Анализ показателей динамики НД, ВНП и производства.
2. Изучение динамики того, как распределился национальный доход.
3. Изучение приватизационного рынка, его динамики.
4. Наличие законодательной базы, регулирующей инвестиционную деятельность.
5.Анализ эффективности работы банковской, налоговой системы.
6.Изучение темпов развития всего инвестиционного рынка.

Инвестиционные процессы протекают на разных уровнях, но все они влияют на национальную экономику. Для создания благоприятного климата, нужных условий для работы инвесторов требуется обеспечить их ресурсами, механизмом и правами. Механизм инвестиционного рынка способствует протеканию всех процессов, связанных с вливанием капитала.

Что касается инвестиционного рынка, то в него входит и финансовый, на котором можно пронаблюдать процесс торговли финансовыми обязательствами. Эти финансовые ресурсы не просто аккумулируются, мобилизуются, но и потом перераспределяются. В качестве основанного предмета (товара) торговли выступают деньги и ли другие их финансовые формы (ценные бумаги, займы).

Инвестирование «простыми словами»

Деньги можно не только складывать в копилку, но и вкладывать куда-либо. Нужно заставить их «работать» на себя. У многих получение денег ассоциируется только с усердным трудом на себя или кого-либо. Но можно использовать свой свободный капитал для инвестирования его в определенный объект, дело или на другие цели. Деньги должны стать инструментом для получения дополнительной прибыли. Для многих бизнесменов инвестирование со временем становится основным источником дохода.

Сперва нужно проанализировать макроэкономические показатели, инвестиционную привлекательность отрасли, сегмента рынка или определенного объекта. Потом следует определиться с объектом, в который будет вливаться капитал. Конечно же, важно оценить все риски, уровень доходности, сроки окупаемости и другие показатели. Простыми словами, следует сопоставить все риски, свои возможности и выбрать правильно для себя направление и объект инвестирования.

Инвестирование это, простыми словами

Первое, что приходит на ум, в качестве объекта инвестирования — это акции, различные ценные бумаги или же отдельные инвестиционные фонды. Но вложить капитал можно и в объекты недвижимости, а также свой или чужой бизнес. Важно обратить внимание не на престижность направления, а на его потенциал. Сделанные вложения должны со временем окупиться или принести прибыль в точно обозначенные сроки.

Следует составить не просто инвестиционную стратегию, план, но и сделать хотя бы основные расчеты. Необязательно инвестировать сразу всю заявленную сумму, можно вносить капитал постепенно на долгосрочной основе.

Под инвестициями понимают такие вложения денег или других финансовых средств, капитала, которые принесут прибыль в кратко- или долгосрочной перспективе. Это означает, что прибыль может поступить не сразу. К примеру, сфера строительства многоквартирных домов приносит прибыль только через 2-3 года. Характеристики инвестиций:

1. Перечень рисков.
2. Доходность.

Связь между этими двумя характеристиками является прямопропорциональной. К примеру, высокие риском связаны с высокой прогнозируемой доходностью, но бывают и исключения. Не стоит инвестировать туда, где есть высокие риски и низкая доходностью Такие инвестиции являются убыточным или неблагоприятными.

Интересная информация об инвестициях:

Интересная информация об инвестициях

1. Их часто путают со спекуляциями, которые носят кратковременный характер и не будут стабильно приносить прибыль в будущем. Инвестиционные вложения носят долгосрочный характер. Спекуляции проводятся с помощью колебания курса валют, цен и т.д.

2. Вкладывать можно в реальные объекты, имущество или же в финансовые активы (облигации, акции).

3. Любой человек, который взял заем в банке, будет приносить ему прибыль. Она заключается в перечислении платежей, в которое входит сумма по процентам. Поэтому каждый заемщик является также объектом инвестиций банка.

4. Инвестиции могут быть долговыми, то есть выражаться в виде взятых кредитов, подписанных облигаций. Есть и долевая их разновидность: акции, паи. Эти два вида кардинально отличаются между собой.

5. Инвесторы знают, что их основные усилия направлена на поиск капитала для вложений и правильного инвестиционного объекта. В отличие от других предпринимателей, они меньше времени тратят на другие процессы: развитие предприятия, отрасли и т.д.

6. Если инвестировать в акции, то есть высокая доля вероятности, что они станут доходными. Об этом говорит пример из истории с фондовым рынком США.

Что касается законодательной базы, то есть отдельный закон, касающийся инвестирования. Детальность таких бизнесменов является законодательно регулируемой и защищенной. На рынке вкладчиками являются не только отечественные, но и зарубежные инвесторы. Часто последних приглашают сами министерства разных сфер экономики, бизнеса, хозяйства, чтобы «поднять» отрасли.

Примеры самых успешных инвестиций в мире

Первую строчку всех рейтингов самых успешных инвесторов занимает Джим Гетц, который владеет компанией «Sequoia Capital». Это название вряд ли что-либо кому-то скажет, но зато ясность внесут те проекты, куда были направлены инвестиции:

1. WhatsApp.
2. Nimble Storage
3. Palo Alto Networks

Джиму всего 52 года, но уже несколько лет подряд он занимает первое место среди самых успешны инвесторов. Львиная доля успеха сформировалась благодаря проекту WhatsApp. Это мобильный менеджер, который используется во всем мире. В самом начале этот проект принадлежал Яну Куму, семья которого эмигрировала из Украины. За его разработкой и мобильным мессенджером следили многие инвесторы из Кремниевой долины.

Инвестиции это: Самые успешные инвестиции – WhatsApp

Но именно Джиму Гетцу удалось первому вложиться в этот инвестиционный проект. Вся сумма инвестиций составила 60 млн.долл. Но эти деньги окупились очень быстро, принеся целых 3 миллиарда долларов. Наибольшую сумму за WhatsApp получилось выручить благодаря его продаже. Основатель Facebook выкупил этот мессенджер за 22 миллиарда долларов.

WhatsApp является не единственным инвестиционным успехом Джима Гетца. Он осуществлял и другие вложения, покупки:

1. В 2015 году Джим купил консалтинговую фирму «Appirio». Сумма покупки составила 500 млн.долл.
2. В 2012-2013 были куплены сразу ряд проектов: Ruckus Wireless, Nimble Storage, Barracuda Networks, HubSpot и Palo Alto Networks. Джим входит в совет директоров каждой компании, суммарная стоимость которых на данный момент уже превысила отметку в 1 млрд.

Все покупки и вложения Гетца со временем не просто окупились, но и принесли ему грандиозную прибыль. Все же главным его достижением являются инвестиции в WhatsApp.

Еще одним известным инвестором является Стив Андерсон. История этого человека известна почти всему миру. Когда-то основатели проекта «Twitter» искали инвестора в лице уже известного бизнесмена Джима Гетца. Рон решил остановиться на одном мессенджере и не решился на инвестирование другого.

В 2006 году у Стива Андерсона появился отдельный фонд, направленный на то, чтобы помогать старт-аперам и начинающим бизнесменам. Фонду важны были не только готовые бизнес-решения, но даже отдельные идеи. Стив точно так же финансово поддержал проект «Instagram». Примечательно и то, что он инвестировал в него тогда, когда в «Instagram» работало всего трое людей. Остальные попросту ушли, так как сочли проект нерентабельным. Стив решился и на вливание средств в «Twitter», который принес ему многомиллиардную прибыль.

Инвестиции это: Самые успешные инвестиции – Twitter

Позже было инвестирование в приложение «OMGPop», который принес Андерсону несколько сотен миллионов долларов. К примеру, мобильное приложение позже было выкуплено другой компанией за 180 млн.долл. Другие инвестиции Стива Андерсона:

1. Платформы Heroku. Позже она была продана за целых 212 миллионов долларов.
2. Stitch Fix. Это также IT-проект, а точнее онлайн-стилист для женской аудитории пользователей.

Единственный промах Стива — это отказ от инвестиций в проект Uber, который уже стал приносить миллионы долларов своим владельцам. Бизнесмен планирует инвестировать и в проекты, связанные с электронной музыкой, так как является ярым фанатом этого жанра.

Единственной самой успешный жениной-инвестором уже ни один год подряд остается Мэри Микер. Свою карьеру она начала с работы аналитика в обычном банке. Больше тридцати лет будущий инвестор занималась рутинной работой, приносящий стабильный, но средний доход.

За это время она уже успела прославиться в роли эксперта-аналитика, который писал популярные обзоры на тему трендов в сфере интернета и IT. Ее советами пользовались многие бизнесмены, так как Мэри писала о тенденциях и направлениях, которые могут стать прибыльными.

Многие крупные компании мира корректировании свою стратегию деятельности, изучив обзоры Микер. Поэтому можно сказать, что она добилась успеха еще до того, как стала вкладывать свои средства в другие проекты. Только в 2010 году она решилась на первое свое инвестирование.

Мэри решилась стать одним из основных инвесторов фонда «Kleiner Perkins». Этот фонд также занимался инвестиционными проектами. После вступления в него Микер удалось выгодно продать ряд ранее купленных компаний. К примеру сама корпорация «Google» купила у фонда проект «Waze». Стоимость покупки составила 1 млрд.долл.

Инвестиции это: Самые успешные инвестиции – Facebook

Именно Микер настояла на том, чтобы «Kleiner Perkins» инвестировал в Facebook (ранние вливания капитала), различные сервисы и в площадку электронной коммерции «JD.com». Теперь все эти инвестиции принесли миллиарды долларов прибыли. Что касается самой Мэри, то она до сих пор пишет детальные обзоры относительно мировых трендов в сфере инвестиций и бизнеса.

К ее мнению прислушиваются, в том числе и предприниматели из других стран. К примеру, еще в 1999 году ее статью прочитал Юрий Мильнер — известный бизнесмен из России. Он также стал инвестором и получил миллиарды долларов прибыли. Основное направление его вложений — это интернет-проекты.

Как видно, все эти люди не побоялись вложить капитал для развития совершенно новых проектов, большинство из которых являлись неизвестными никому страт-апами. Но некоторые инвесторы все же отказывались от разных предложений, которые потом приносили другим инвесторам миллиарды прибыли.

Что касается Мэри Микер, то она более 30 лет анализировала интернет-тренды, после чего сама стала инвестором. Поэтому в ряде случаев риск является оправданным, а иногда требуется детальный анализ предложений. Инвестиционный рынок развивается достаточно быстро и охватывает все больше новых направлений.

https://youtu.be/L7XpnzFLc58

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как инвестировать деньги: мыслительный процесс, необходимый для разумного инвестирования [2020]

Задача ответа как инвестировать деньги довольно сложна. Почему? Потому что на карту поставлено наше «будущее финансовое благополучие». Следовательно, выяснение , как инвестировать , становится проблемой.

Таким образом, вложение денег - сложная задача, и все поставлено на карту. Я пытаюсь решить проблему или вызываю страха ? Извините за мой «тон», но я всего лишь пытаюсь донести мысль.Для некоторых инвестирование может быть непосильным.

В этом состоянии непреодолимых мыслей какой первый шаг человек делает, чтобы научиться инвестировать? Ищет в Интернете. Здесь информация бесконечна. Но часто надежность такой информации вызывает сомнения.

Я постараюсь вам помочь…

Как я помогу? За счет упрощения сложностей инвестирования. Как? Я объясню инвестиций простым разговорным языком (без жаргона).

Эта статья может стать хорошим руководством для начинающих .

Как вложить деньги…

Пытаясь понять, как вложить деньги, я решил пойти по шагам. Почему? Потому что я не мог позволить себе выучить это неправильно. В конце концов, мы инвестируем свои кровно заработанные деньги, верно?

Так как я это сделал? Что было первым шагом? Это был 2007-2008 год, когда я впервые прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа». Это объяснило мне необходимость иметь финансового интеллекта .

Следующим важным шагом было изучение основ инвестирования.

Основы инвестирования…

Честно говоря, инвестирование - это долгая тема. Чтобы сделать его кратким, конкретным и практичным, я разбил основы на следующие три (3) логических вопроса:

  • Что такое для инвестиций?
  • Почему надо вкладывать деньги (цели)?
  • Куда вложить деньги?

Почему мы отвечаем на эти вопросы? Потому что, если мы сможем ответить на эти основные вопросы, это автоматически приведет к правильному инвестированию решений в будущем.

№1. Что такое инвестиции?

Инвестиции - это процесс покупки актива, преследующий две следующие цели:

  1. Получение дохода (например, процентов, дивидендов и т. Д.).
  2. Прирост капитала.

Важно помнить, что обе эти цели не могут быть реализованы немедленно . Со временем это будет происходить постепенно.

Концепция такая:

  • У вас уже есть свободных денег .
  • Используйте для покупки активов .
  • Эти активы принесут доходности .
  • В свою очередь, активы со временем будут расти.

Сколько нужно свободных денег, чтобы начать инвестировать? Даже с очень небольшими суммами денег можно начать инвестировать (например, 500 рупий в месяц).

Такие небольшие-небольшие суммы, регулярно инвестируемые, могут со временем создать большое состояние. Как? По силе сложения.

Истина правильного инвестирования денег скрывается в совершенно особой концепции…

Всегда покупайте активы по заниженным ценам.

Что значит заниженная цена? Это цена, по которой активы могут принести максимальную прибыль.

№2. Зачем мы вкладываем деньги (цели)?

Вложение денег необходимо для «накопления богатства». Также важно покупать «правильные активы». Но все это нужно делать с целью , (цель).

Бесполезное инвестирование со временем выйдет из строя, и процесс резко остановится. Хуже того, вложенные деньги будут потрачены на ненужное.

Это одна из причин, по которой специалисты часто рекомендуют сначала зафиксировать цель, а затем начать инвестировать в соответствии с ней. Таким образом, будет и «план», и «цель» инвестирования.

Чрезвычайно важно практиковать «целевое инвестирование».

№ 3. Куда вложить деньги?

Именно здесь это краткое руководство «как инвестировать деньги» становится практическим. Как? Он расскажет вам о различных инвестиционных альтернативах, которые мы можем купить на рынке.

На что мы вкладываем деньги? Активы.Есть много типов активов, которые мы можем купить в качестве инвестиций. Давайте посмотрим, что это за разные типы активов.

# 3.1 Капитал

Что такое капитал? Акции и паевые инвестиционные фонды.

Что должен делать новичок? Акции - хорошая альтернатива вложения средств для всех. Но и здесь велик «риск потери».

Как управлять этим риском? Двумя способами:

  1. Покупкой капитала по заниженной цене.
  2. Держа капитал на длительный срок.

Как это помогает? Собственный капитал - это в основном часть компании.Когда мы покупаем ее часть (в виде акций), мы получаем право на доли прибыли в компании.

Компании делят прибыль двумя способами:

  1. В виде дивидендов.
  2. Обеспечивая рост цен на акции с течением времени.

Но дивиденды и рост цен не могут начать приносить прибыль немедленно. Компаниям требуется время, чтобы конвертировать собственных средств в прибыль. Следовательно, инвесторы должны подождать (как минимум год), чтобы увидеть, как начнет поступать прибыль.

В случае хороших компаний , чем дольше одна остается инвестированной, тем лучше будет прибыль.

Пример: Berkshire Hathaway, Coca Coal, TCS, RIL, Infosys и т. Д. Подробнее о доходности капитала читайте здесь:

Помните : для новичков стоит отметить, что капитал - лучшая доступная альтернатива в долгосрочной перспективе. создание богатства. В собственном капитале можно начать с небольших сумм денег, которые регулярно инвестируются в течение определенного периода времени. Более того, доходность собственного капитала самая лучшая.

# 3.2 Другие варианты инвестирования…

Ни один инвестиционный план не может быть отмечен как лучший вариант по сравнению с другим. У каждого своя полезность и важность. В зависимости от целей , необходимо выбрать правильное вложение .

Для новичков , у которых есть только ограниченные свободные деньги для инвестирования, а также инвестирует с долгосрочными целями, может подойти с собственными средствами .

Обязательное условие перед тем, как начать инвестировать…

Это правило стоит запомнить.Я считаю это даже более мощным, чем само вложение. Что это такое?

Освобождение от долгов перед тем, как начать инвестировать…

Всегда возникает дилемма: сначала выплатить долг или вложить лишние деньги?

Новичкам всегда лучше сначала погасить долг. Освобождение от долгов и начало инвестирования может стать большим подспорьем для уверенности. Подробнее об этом здесь:

Почему нужно погашать долг? Потому что долг - это то, что постепенно истощает наши деньги.Вырезать это сливное отверстие перед инвестированием - это логично, верно?

Торговля и инвестирование - это не одно и то же…

В мире инвестирования есть два типа людей.

Первые , люди, вкладывающие деньги, чтобы заработать себе на жизнь. Их называют трейдеров .

Второй , люди, вкладывающие деньги в постепенное накопление богатства. Их называют инвесторов .

Как новичок, я посоветую своим читателям стремиться стать инвестором (Уоррен Баффет, Ракеш Джунджхунвала и т. Д.).Узнайте больше о стоимостном инвестировании.

Почему стоит рассматривать инвестирование вместо торговли? Потому что в торговле слишком высок риск потери. Почему? Потому что в торговле мы имеем дело с «более короткими» периодами владения.

Когда кто-то имеет дело с собственным капиталом, ожидать положительного роста в краткосрочной перспективе все равно, что ожидать выигрыша в азартной игре.

Когда кто-то держит капитал в течение более длительных периодов, риск потерь значительно сводится к минимуму. Как? Подробнее: Преимущество долгосрочного инвестирования.

Примечание : В краткосрочной перспективе можно получить только меньшую прибыль.За один и тот же период времени даже несколько небольших-небольших прибылей будут меньше одной долгосрочной прибыли. Почему? Потому что при краткосрочном инвестировании теряется сила начисления процентов.

Насколько сложно зарабатывать деньги на инвестициях?

Откровенно говоря, получить меньшую прибыль от инвестирования очень легко. Когда мы стремимся к более высокой отдаче, возникают трудности.

Зачем нужна более высокая прибыль? Чтобы победить инфляцию .

Давайте понимать это так, в Индии есть инвестиционные альтернативы, которые могут принести небольших доходов с почти нулевым риском .

Они называются «инвестиционными планами на основе долга». Вот несколько примеров планов на основе долга с их потенциальной доходностью:

  • Сберегательный счет: 3,5% в год.
  • Фиксированный депозит: 7% годовых
  • Пенсионные планы: 8,5%
  • Паевые инвестиционные фонды, основанные на заемных средствах: 9% годовых и т. Д.

Нулевой риск и разумная доходность. Все в порядке, правда? Но проблема с этими инвестиционными альтернативами в том, что они не могут побить инфляцию .

В чем проблема с инфляцией?

Из-за инфляции наши расходы со временем увеличиваются.Следовательно, для нас важно наращивать богатство, чтобы идти в ногу с ростом цен.

В этой ситуации, если кто-то вкладывает средства в варианты инвестиций с низкой доходностью (безрисковые варианты), он не побьет инфляцию.

Следовательно, мы должны брать на себя «просчитанные риски» и инвестировать в капитал. Как идти на обдуманный риск?

  • Путем покупки активов по заниженной цене.
  • За счет долгосрочных вложений в капитал.

Заключение

Вложение денег «правильным способом» - это необходимость, а не вариант.Почему? Потому что наше финансовое благополучие зависит от успеха наших инвестиций.

Как вложить деньги? Покупка нескольких акций и паевых инвестиционных фондов здесь и там во имя инвестиций не сработает. Важным является следующее:

  • Создание прочного фундамента инвестиционного ноу-хау.
  • Использование этих знаний для создания сильного портфеля акций.

Почему капитал? Потому что именно капитал поможет нам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, а также создать необходимое богатство.

Удачного инвестирования.

6 способов найти вложения денег для начинающих

Готовы приобрести недвижимость в аренду, но не знаете, как найти деньги? Воспользуйтесь этим руководством эксперта.

Если 2020 год - это год, когда вы решили, что наконец собираетесь сделать свои первые инвестиции в недвижимость, поздравляем! Это очень интересно, и я так горжусь вашим решением сделать важный шаг к достижению финансовой независимости. Конечно, как только вы найдете подходящую арендуемую недвижимость и будете готовы действовать, у вас может возникнуть один очень важный вопрос: где вы собираетесь найти деньги для инвестиций? Аххх да, как найти деньги - это вопрос на миллион долларов!

Измени свое отношение, найди деньги

Не волнуйтесь! Выяснение, где найти вложения денег для новичков, - одна из моих специальностей.Даже для инвесторов с небольшим опытом за плечами это все еще часть уравнения, которое они пытаются выяснить, как справиться с этим. К сожалению, многие люди бросают курить еще до того, как начинают, поднимая руки вверх и говоря: «Я не могу позволить себе инвестировать!»

Но, как учил его богатый папа Роберта: «Каждый раз, когда вы говорите слова« Я не могу себе этого позволить », ваш разум автоматически отключается. Это потому, что бедные семьи мыслят о дефиците. Когда его бедный отец хотел чего-то, что не входило в бюджет, он отказывал себе в этом, говоря: «Мы не можем себе этого позволить.«Когда Роберт хотел особенную игрушку или его мать хотела новое платье, его бедный папа говорил, как вы уже догадались:« Мы не можем себе этого позволить ». Какой душный настрой быть окруженным всей своей жизнью!

С другой стороны, его богатый отец научил его, что богатые семьи мыслят изобилием. Вместо того, чтобы говорить, что они не могут себе что-то позволить, они спрашивают себя: «Как я могу себе это позволить?» Они смотрят на вещи, которые хотят купить, как на мотивацию, которая поможет им вложить свои деньги в работу и позволить себе покупать то, что они хотят.Вместо того, чтобы позволить своим финансам победить их, они смотрят на свои финансы как на игру, которую они выиграют. Не пора ли начать думать, как богатые?

Проверка реальности по поиску вложения денег для новичков

Чаще всего люди разочаровываются, когда начинают инвестировать, потому, что думают, что должны использовать для этого свои собственные деньги. Нет ничего более далекого от правды!

На самом деле, я бы сказал, что использование собственных денег для инвестирования может быть признаком низкого финансового интеллекта.Правильно, это не очень творческое решение проблемы и не самый финансово подкованный вариант, доступный вам. Итак, если вам интересно, как найти деньги, просто делайте то, что делают эксперты по инвестициям: используйте OPM или чужие деньги. Это то, во что вы хотите инвестировать.

Это слишком хорошо, чтобы быть правдой? Это не. Есть бесчисленное множество людей с деньгами, готовых инвестировать, просто ожидающих, чтобы найти для этого выгодную сделку. Твоя работа? Чтобы принести им эту сделку.

Как найти деньги

Большинство людей сначала останавливаются для получения ссуды или дополнительных средств в традиционном банке.Но когда банк отказывает им из-за соотношения долга к доходу, кредитной истории или отсутствия обеспечения, они разочаровываются. Но важно понимать, что банки часто не ссужают деньги для тех видов собственности или бизнеса, которыми занимаются многие инвесторы.

Поэтому важно найти альтернативные источники финансирования. Ниже приведены несколько советов по поиску OPM:

  1. Семья и друзья

    Теперь, когда вы знаете, что использование денег других людей для инвестирования в недвижимость - это жизнеспособный путь, вы можете обратиться к семье или друзьям и попросить их инвестировать вместе с вами.Часто это первая возможность для людей получить финансирование вне традиционных банков. Соглашение выглядит примерно так: вы вкладываете время и усилия, а они вкладывают деньги.

    Если вы решите пойти по этому пути, позвольте мне предложить вам два слова предостережения:

    A. Относитесь к своим друзьям и семье как к инвесторам, а не к людям, которые любят вас и хотят вам помочь. Будьте профессиональны, используйте соглашения и сделайте все возможное, чтобы дать им звездную прибыль.На самом деле, прежде чем вы зайдете слишком далеко в своих обсуждениях, я бы порекомендовал прочитать эту статью для предпринимателей о том, как сохранять ссуды для семьи и друзей исключительно деловыми.

    B. Поскольку семья и друзья вызывают столько эмоций, я не всегда рекомендую этот маршрут. Не стоит рисковать крепкими отношениями из-за инвестиций, которые могут не принести результатов - и, как вы можете видеть ниже, вложения денег для новичков могут поступать из нескольких других источников с меньшими личными последствиями.

  2. Финансирование продавца (также называемое финансированием собственника)

    Как и в случае с арендуемой недвижимостью, продавец выступает в роли банка. У вас есть кредитное соглашение с продавцом, в котором указывается сумма кредита, процентная ставка, которую вы будете платить продавцу, а также продолжительность или срок кредита. Есть ряд причин, по которым продавец может выбрать этот путь - возможно, они устали от работы, необходимой для эксплуатации недвижимости, или, возможно, они ищут стабильную прибыль, собирая фиксированные проценты на свои деньги, а не полагаться на колебания рентный доход.Никогда не помешает спросить, заинтересован ли продавец в такой договоренности, и тогда начинаются переговоры.

  3. Финансирование вне денежного потока

    Например, вы покупаете бизнес, и у вас есть соглашение с продавцом, кредитором или инвестором о возмещении им суммы денежного потока, генерируемого бизнесом. Это означает, что вы, по сути, занимаетесь из денежного потока, который ожидаете получить в будущем.

  4. Кредиторское финансирование

    Есть много типов кредиторов.Здесь ипотечный или бизнес-брокер может стать ценным членом вашей команды. Брокеры знают, какие кредиторы ссужают на какие инвестиции. И что лучше всего, гонорары брокера оплачивает кредитор, а не вы!

  5. Возвратные займы

    В сфере недвижимости к собственности может быть прикреплен заем, что означает, что вы можете «принять» существующий заем - точно так же, как если бы вы взяли первоначальный заем самостоятельно - с небольшими усилиями с вашей стороны.Вы также должны принять существующие условия ссуды, которые включают процентную ставку, срок ссуды и любые другие особенности. В качестве дополнительного бонуса вы, вероятно, получите более низкие затраты на закрытие сделки.

  6. Прочие инвесторы

    Есть много людей с деньгами, но без интереса, времени или опыта в поиске определенных инвестиций и управлении ими. Если вы можете доказать, что ваши инвестиции принесут инвестору хорошую прибыль, и ваша команда настроена, они могут быть готовы инвестировать вместе с вами.Допустим, вы покупаете недвижимость, и банк требует, чтобы вы вложили 25% - вы могли бы привлечь частных кредиторов, чтобы собрать большую часть или все деньги, необходимые для этих 25%. Как заставить их инвестировать? Вам нужно будет составить надежный инвестиционный проспект, показывающий потенциальную доходность для инвесторов.

Хотите больше финансовой безопасности?

Быстро научитесь думать, как богатые, а затем делать то, что делают богатые, для достижения финансовой независимости.

Выберите, чтобы стать богатым - нажмите здесь

Итог: деньги есть всегда

Вам потребуется некоторое время, чтобы понять, как найти деньги наиболее подходящим способом для вашей конкретной ситуации, поэтому проведите дополнительное исследование этих вышеупомянутых вариантов. Но главный момент, который я хотел сказать сегодня, заключается в следующем: удалите слова «Я не могу себе этого позволить» из своего словаря. Всегда есть деньги, и они не обязательно должны быть из вашего собственного кармана. Как гласит старая поговорка: «Где воля, там и выход!» Подойдите к вопросу творчески и придумайте, как решить проблему в вашу пользу.

Исходная дата публикации: 31 июля 2014 г.

Введение в инвестирование

Инвестиции

Инвестирование - это когда вы используете деньги, чтобы (надеюсь) заработать больше денег.

Вы можете вести бизнес.

Вы можете положить деньги в банк, чтобы получать проценты.

Вы можете купить что-нибудь ценное, например антикварную или редкую монету, и продать это позже.

Вы можете купить долю в компании (например, на бирже):

  • Они могут выплачивать дивиденды (регулярные выплаты вам в зависимости от их прибыли).
  • И вы можете продать акции позже, возможно, по более высокой цене.

Вы можете ... ну, есть МНОГО вариантов вложения денег.

Но как отличить хорошие инвестиции от плохих?

Риск и вознаграждение

К сожалению, при инвестировании всегда есть РИСК.

  • Компания, в которую вы вкладываете деньги, может обанкротиться
  • Люди, которым вы дали взаймы, просто исчезли
  • Когда вы пытаетесь продать эту редкую монету, никто не хочет ее покупать, кроме как по очень низкой цене
  • И этот замечательный бизнес может внезапно столкнуться с большой конкуренцией и потерять деньги

Часто инвестиции, которые обещают наибольшую прибыль, также связаны с наибольшим риском.

По мере увеличения вознаграждения обычно увеличивается и риск.

Пример: банки платят низкие проценты, но они также несут низкий риск.

Пример: та новая золотая жила, обещающая 30% прибыли? Это может сработать, а может просто закончиться золото и потерять все деньги.

Всегда помните: риск - это рискованно ! Чем больше вы рискуете, тем выше вероятность проигрыша.

Риск может стоить того, на что стоит пойти, просто будьте реалистичны.

Как определить степень риска вложения? Ах! Это вопрос на миллион долларов.

Проведите исследование! Узнайте как можно больше о том, как оправдали себя предыдущие инвестиции. Подумайте о будущем инвестиций (то, что хорошо сейчас, может стать плохим), а также ... можете ли вы доверять вовлеченным людям?

Большой предупреждающий знак: они рекламировали или подходили к вам? Если они тратят время и деньги, чтобы получить ваших денег, то будьте осторожны.

Прежде чем отдать деньги, перестаньте увлекаться идеей прибыли и подумайте, что может пойти не так.Один мудрый друг однажды сказал, что именно те инвестиции, которые он не делал, привели к тому, что он стал богатым.

Сравнение инвестиций

Хорошо, у вас есть несколько возможных инвестиций. Риски примерно одинаковые. Как определить , какой из лучше?

Основная идея состоит в том, чтобы сложить все деньги, которые вы получаете, и вычесть все деньги, которые вы потратите, .

Но вы также должны думать о , когда вы тратите или получаете деньги.

Деньги сейчас дороже денег позже .

Почему? Потому что вы можете использовать деньги, чтобы зарабатывать больше!

Пример: банк платит 10% на ваши деньги.

Итак, 200 долларов сейчас может заработать 200 долларов x 10% = 20 долларов в год.

Ваши 200 долларов сейчас могут стать 220 долларов через год .

Фактически, при 10% -ной процентной ставке 200 долларов сейчас равняются таким же , как 220 долларов в следующем году!

Узнайте больше о текущей стоимости

Значит, деньги в будущем не так ценны, поэтому мы уменьшаем стоимость будущих платежей .

Пример: две инвестиции стоимостью 200 долларов США: одна - 220 долларов в следующем году, другая - 230 долларов через 2 года.

Несмотря на то, что 230 долларов выглядят лучше, это через 2 года.

Первые инвестиции приносят 220 долларов в год. Реинвестируя эти 220 долларов на следующий год, вы можете получить более 230 долларов ко второму году.

Есть много способов сравнить инвестиции, но два из самых популярных:

Чистая приведенная стоимость

Внутренняя норма прибыли

Если вы сравните возможные инвестиции, и подумаете о рисках , вы лучше подготовитесь к принятию решения.

Пример: вы управляете пекарней и хотите увеличить ее доход. Вы могли бы:

  • Переместите пекарню на более оживленную улицу поблизости (больше клиентов)
  • Отремонтировать кухню (печь лучше и дешевле)

Вы оцениваете затраты и выгоды, а затем рассчитываете «внутреннюю норму прибыли» для каждого из них:

  • Перемещение : IRR = 12%
  • Ремонт: IRR = 9%

Так что "Двигайся" лучше всего.

Но подождите ... есть разные риски!

  • Перемещение более рискованно: вы действительно получите больше клиентов? Что насчет клиентов, которых вы теряете? Что, если кто-то откроет пекарню на вашем старом месте, они отнимут у вас бизнес.
  • Renovate намного менее рискован, вы знаете, что он сэкономит деньги для вашей текущей операции.

Если Move пойдет не так, вы можете потерять весь свой бизнес.

Так что выбирайте внимательно!

Диверсифицируйте!

«Диверсифицировать» означает иметь разные типы инвестиций («разные» означает «разные»).

Зачем диверсифицировать? Это снижает риск потерять все!

Пример: вся экономика портится!

Проблемы с вашим бизнесом и инвестициями на фондовый рынок.

Но (надеюсь) ваши деньги в банке или в государственных облигациях все еще в порядке.

Есть старая поговорка: не кладите все яйца в одну корзину .

Некоторые рекомендуют:

  • одну треть ваших денег в наличных инвестиций, таких как банковский счет или облигации,
  • на одну треть в собственности и
  • на одну треть фондового рынка .

Но это только руководство, вы должны решить для себя, каков наилучший «разброс инвестиций» (и он может меняться в зависимости от того, как развивается экономика).

И последнее ... удачи и удачи!

Что денежная масса M2 сигнализирует о финансовых рынках

Моя любовь к диаграммам соотношений безгранична. Позвольте мне поделиться с вами тремя из них, которые, как мне кажется, показывают, насколько рынок сейчас склонен к распродаже.

Первый - это деленная на денежную массу М2. Природа нынешнего бычьего рынка отличается от двух предыдущих. В те времена - в относительно нормальные времена - рынок поднимался, достиг вершины, а затем резко падал.

Поскольку ФРС довела свои манипуляции до «11», у рынка нет возможности создать закругленную вершину. Тем не менее, это дает довольно чистый канал, и сейчас мы находимся на вершине этого канала.

При более внимательном рассмотрении этого канала, дополненного тремя экспоненциальными скользящими средними, картина становится более ясной.Есть гораздо больше возможностей для обратной стороны, чем для роста. Возможно, надвигающийся сезон отчетности подтолкнет ситуацию к делу - или станет реальной проверкой того, что новая администрация не обязательно означает, что все внезапно превратилось в персики со сливками.

Точно так же здесь SPDR S&P 500 ETF (NYSE :), разделенный на M2. Мы видим те же два случая до достижения вершины (за каждым из которых следует замечательный медвежий рынок) и то же свидетельство того, что «, на этот раз другое, ». Восходящий тренд был полностью сломан, и нынешний поднятый рынок цепляется за нижнюю сторону этой ныне сломанной линии тренда, ожидая, когда он ускользнет и уступит место финансовому притяжению.

Отказ от ответственности: Fusion Media хотел бы напомнить вам, что данные, содержащиеся на этом веб-сайте, не обязательно являются точными и актуальными в реальном времени. Все CFD (акции, индексы, фьючерсы) и цены Forex предоставляются не биржами, а маркет-мейкерами, поэтому цены могут быть неточными и могут отличаться от фактических рыночных цен, то есть цены являются ориентировочными и не подходят для торговых целей. Поэтому Fusion Media не несет никакой ответственности за любые торговые убытки, которые вы можете понести в результате использования этих данных.

Fusion Media или любое лицо, связанное с Fusion Media, не несет никакой ответственности за убытки или ущерб в результате использования информации, включая данные, котировки, графики и сигналы покупки / продажи, содержащиеся на этом веб-сайте. Будьте полностью осведомлены о рисках и расходах, связанных с торговлей на финансовых рынках, это одна из самых рискованных форм инвестирования.

Что такое фонды денежного рынка? Подходят ли они для вашего ... - тикер-лента

Фонды денежного рынка обычно инвестируют в высокодоходные краткосрочные долговые ценные бумаги.Они вам подходят? Узнайте больше здесь.

Читать 5 мин

Фото Getty Images

Основные выводы
  • Инвестирование в фонды денежного рынка потенциально может обеспечить стабильный процентный доход с относительно низким риском
  • Сравните классы активов, комиссии и правила вывода средств, чтобы найти для вас подходящие фонды денежного рынка

Рассмотрим следующие сценарии:

  • Волатильность рынка возросла, что заставляет вас искать относительно более высокую доходность, чем банковский счет, но с минимальной волатильностью цен.
  • У вас на горизонте краткосрочная или среднесрочная цель, например покупка автомобиля или дома, и вы ищете инвестиционный продукт, похожий на денежный сберегательный счет, но с потенциально более высокой доходностью.
  • Вас заинтриговала идея инвестировать в институциональные активы, такие как коммерческие ценные бумаги, муниципальные ценные бумаги и соглашения об обратной покупке, но вы - розничный инвестор, поэтому вам нужен простой продукт, объединяющий многие из этих ценных бумаг в один фонд. .

Что такое фонд денежного рынка?

Фонды денежного рынка представляют собой паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в инструменты денежного рынка: U.S. Казначейские обязательства, муниципальные ценные бумаги, депозитные сертификаты (CD), коммерческие бумаги, соглашения РЕПО и банковские акцепты. Не знаете, что это за инструменты? Продолжай читать.

Во-первых, обратите внимание, что «фонд» денежного рынка - это , а не , как «счет» денежного рынка. Фонд денежного рынка - это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в инструменты денежного рынка; следовательно, это инвестиционный продукт, который вы должны напрямую покупать или продавать.

Но давайте вернемся на минутку. Если вы не знакомы с какими-либо из этих терминов, вот краткое объяснение:

  • Инструменты денежного рынка обозначают ассортимент высоколиквидных долговых ценных бумаг, большинство из которых имеют краткосрочные сроки погашения, и все они выпущены кредитоспособными государственными или банковскими учреждениями.Инвесторы обычно получают косвенный доступ к этим отдельным ценным бумагам через счет денежного рынка , процентный счет, который предлагает более высокую доходность, чем средний сберегательный счет.
  • Фонды денежного рынка , с другой стороны, представляют собой инвестиционные продукты, которые объединяют различные инструменты денежного рынка для достижения диверсифицированного диапазона долговых обязательств и доходности. Их цель - получать проценты с минимальным риском при сохранении чистой стоимости активов (СЧА) в размере 1 доллара на акцию, хотя важно помнить, что это не может быть гарантировано.(Обратите внимание, что институционально удерживаемые фонды подлежат плавающей СЧА, что означает, что в определенных ситуациях они могут отклоняться от стабильной СЧА в 1 доллар. Однако фонды, принадлежащие розничным инвесторам и государственным учреждениям, могут освобождаться от этого требования по плавающей СЧА.)

Во что инвестируют фонды денежного рынка?

В целом паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в шесть типов ценных бумаг. В зависимости от конкретной цели данного фонда (как указано в его проспекте), он может инвестировать в некоторые или все эти типы ценных бумаг:

  • U.S. Treasuries. долговые ценные бумаги с выплатой процентов - векселя, векселя и облигации - выпущенные правительством США; Срок погашения составляет от одного до 30 лет.
  • Муниципальные ценные бумаги («муни»). Ценные бумаги с выплатой процентов, которые муниципалитеты и правительства штатов выпускают для финансирования различных операций.
  • Депозитный сертификат. Вексель, выпущенный банком, который соглашается выплатить фиксированную сумму процентов в обмен на внесение наличных денег на определенный период времени.
  • Коммерческая бумага. Краткосрочная задолженность (векселя), выпущенная компаниями для погашения обязательств, которые необходимо выполнить немедленно; срок погашения обычно не превышает 270 дней.
  • Договор РЕПО (РЕПО). Краткосрочное долговое соглашение, в котором дилер, продающий государственные ценные бумаги инвестору в качестве обеспечения в обмен на денежные средства, соглашается «выкупить» ценные бумаги, как правило, на следующий день по цене, включающей проценты.
  • Банковские акцепты. Обещанный будущий платеж, аналогичный чеку с последующей датой, выпущенному и гарантированному банком.

Возможно, вы не так хорошо знакомы с последними тремя классами активов - коммерческими бумагами, соглашениями об обратной покупке и акцептами банкиров, - как с первыми тремя. Неудивительно: они обычно недоступны для розничных инвесторов. Вместо этого они торгуются между финансовыми и корпоративными учреждениями. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка делают их доступными для розничных инвесторов.

Какие типы фондов денежного рынка?

Фонды денежного рынка можно разделить на три основные категории:

  • Государственные фонды денежного рынка. Как следует из названия, эти фонды ограничены государственными ценными бумагами, такими как казначейские облигации США (облигации, ноты и векселя) и обеспеченные РЕПО с участием казначейских облигаций. В эту категорию также входят так называемые спонсируемые государством предприятия (GSE), такие как Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральные банки жилищного кредитования. Однако важно отметить, что долг GSE обычно не гарантируется правительством США.
  • Муниципальные фонды денежного рынка. Их часто называют «не облагаемыми налогами» фондами, поскольку проценты по муниципальным образованиям освобождены от федерального подоходного налога.
  • Фонды основного денежного рынка. Фонды Prime также называют «универсальными» денежными рынками, поскольку активы могут быть инвестированы в любой из перечисленных выше типов ценных бумаг.

Каждый тип фондов денежного рынка обычно считается «безопасным» (и мы рассмотрим возможные риски ниже). Но в целом основные фонды являются наиболее рискованными из трех, за ними следуют муниципальные фонды. Государственные фонды считаются самыми безопасными из трех, и в этой категории государственные фонды с высокой концентрацией казначейских обязательств - при полной поддержке правительства - считаются самыми безопасными из всех.

Каковы плюсы и минусы фондов денежного рынка?

Как и любой другой инвестиционный продукт, паевые инвестиционные фонды денежного рынка имеют свои преимущества и недостатки. При рассмотрении вопроса об инвестировании на денежном рынке важно оценить, насколько эти возможности и ограничения согласуются с вашими финансовыми целями, стилем инвестирования и толерантностью к риску.

Плюсы

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка предназначены для обеспечения стабильного процентного дохода с низким уровнем риска Акции, принадлежащие «розничным» инвесторам, хотя и не гарантированы, стремятся поддерживать чистую стоимость активов в размере 1 доллара на акцию.

Некоторые фонды денежного рынка, а именно те, которые инвестируют в определенные муниципальные ценные бумаги, могут предоставить налоговое преимущество на уровне штата и федеральном уровне. В отличие от реальных счетов денежного рынка, фонды денежного рынка обычно требуют сравнительно более низких минимальных вложений . Помните: поскольку фонды денежного рынка объединяют активы нескольких инвесторов и обычно вкладывают средства в широкий спектр инвестиций, они могут предоставить розничным инвесторам доступа к диверсифицированному портфелю ценных бумаг при более низком минимальном уровне инвестиций.Некоторые фонды денежного рынка более диверсифицированы, чем другие, поэтому важно прочитать проспект каждого фонда перед инвестированием.

Кроме того, если вы - розничный инвестор, который желает получить доступ к коммерческим бумагам, сделкам РЕПО или акцептам банкиров - инвестиции, обычно доступные институциональным инвесторам, - фонды денежного рынка позволят вам получить такую ​​возможность.

Фонды денежного рынка могут быть относительно недорогими, чтобы владеть и не взимать комиссию за снятие средств. Однако имейте в виду, что некоторые компании взимают небольшую ежегодную комиссию или могут взимать комиссию, если сумма, инвестированная в фонд, ниже минимального порога.Кроме того, многие фонды денежного рынка ограничивают количество выводов средств в месяц.

Минусы

Хотя паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно считаются безопасными инвестициями, можно потерять деньги , инвестируя в такие фонды. Они не застрахованы FDIC и не гарантированы правительством США или государственным агентством. Фонды денежного рынка не являются депозитами или обязательствами какого-либо банка и не гарантируются им (в отличие от счетов денежного рынка, предлагаемых вашим местным банком, которые обычно застрахованы FDIC).И важно помнить, что, поскольку паевые инвестиционные фонды не торгуются в течение дня, как акции и биржевые фонды (ETF), у вас может не быть внутридневного доступа к деньгам, хранящимся в фондах денежного рынка.

Еще одна вещь, которую следует учитывать при инвестировании в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, заключается в том, что их доходность не всегда может соответствовать уровню инфляции , а это означает, что ваша прибыль может испытывать эрозию в периоды более высокой инфляции. Наконец, фонды денежного рынка могут не соответствовать более высокому потенциалу роста акций и других инвестиционных продуктов, которые несут более высокий риск.

Фонды с налоговыми льготами могут выплачивать дивиденды, которых облагаются альтернативным минимальным налогом , и, несмотря на название, могут иметь налоговых обязательств , если у них есть инвестиции в налогооблагаемые обязательства.

Вы можете узнать больше об этих фондах, посетив страницу TD Ameritrade Money Market Funds. Помните, что эти фонды являются частью гораздо большей семьи паевых инвестиционных фондов, предлагаемых TD Ameritrade.

Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, сборы и расходы.Проспект эмиссии, полученный по телефону 800-669-3900, содержит эту и другую важную информацию об инвестиционной компании. Внимательно прочтите перед инвестированием.

Фонды денежного рынка, как и паевые инвестиционные фонды, не застрахованы и не гарантированы правительством США или государственным агентством США и не являются депозитами или обязательствами какого-либо банка или гарантированы им. Нет никаких гарантий, что эти фонды смогут поддерживать стабильную стоимость чистых активов в размере 1 доллар за акцию. Можно потерять деньги, инвестируя в фонды денежного рынка.Фонды, освобожденные от налогообложения, могут выплачивать дивиденды, облагаемые альтернативным минимальным налогом, а также могут выплачивать налогооблагаемые дивиденды за счет инвестиций в налогооблагаемые обязательства.

Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу возможность продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.

Как инвестировать и зарабатывать хорошие деньги для начинающих

Чтобы зарабатывать деньги, нужно вкладывать деньги с умом.Вот несколько умных способов, с помощью которых новички могут начать инвестировать в акции и недвижимость, даже имея небольшие деньги.

Хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать? Вложение с трудом заработанных денег может показаться действительно страшным, но это не обязательно.

Вот в чем дело: ваших сбережений вы пока не добьетесь. Если вы хотите создать настоящее долгосрочное богатство, вы должны заставить свои деньги работать на вас.

К счастью, сейчас хорошее время, чтобы начать инвестировать. Вам больше не нужно во всем разбираться самостоятельно.Есть множество инструментов и услуг для инвестирования, которые могут вам помочь.

Вам не нужно быть экспертом или иметь много денег. Все, что вам нужно, - это отправная точка. Мы разберем основы инвестирования, а также лучшие типы инвестиций для начинающих.

Как вложить деньги за четыре простых шага:
  1. Решите, хотите ли вы инвестировать самостоятельно или использовать робо-советника.
  2. Определите свои инвестиционные цели и сроки.
  3. Определите свою терпимость к риску и выберите соответствующие инвестиции.
  4. Откройте правильный счет для ваших целей (налогооблагаемый, пенсионный или другой специальный счет)

Лучшие способы вложить деньги для начинающих

Более подробную информацию об этих вариантах инвестирования вы узнаете ниже.

Практическое правило инвестирования : Стремитесь инвестировать около 20% своего дохода на руки. Сделайте приоритетными сбережения для выхода на пенсию в 401k и IRA и начните как можно раньше. Чтобы свести к минимуму риск, диверсифицируйте свои вложения с помощью различных инвестиционных продуктов, таких как акции, облигации и недвижимость.

Почему вам следует инвестировать сейчас

Если вы надеетесь выйти на пенсию с удобной кладовой, вам нужно инвестировать и приумножать свои деньги, а не просто копить деньги.

Инвестирование как можно раньше даст вам наилучшие шансы на успех.

Зачем начинать как можно скорее? Просто: сила сложных процентов.

Сложный процент увеличит ваши инвестиции, потому что со временем они растут быстрее.

© CreditDonkey
Допустим, вы начинаете с первоначальных инвестиций в 1000 долларов.Через 20 лет при доходности 10% вы получите в итоге 6727,50 долларов.

Теперь, если вы инвестируете еще 1000 долларов каждый месяц в течение 30 лет с доходностью 10%, это буквально превратится в миллионы долларов благодаря сложным процентам. Теперь вы видите причины, по которым это так важно и почему важно начинать раньше.

Вы можете сами поиграть с числами на этом калькуляторе сложных процентов.

Во-первых, начисляются проценты на вашу первоначальную сумму инвестиций.Тогда ваши проценты также приносят проценты. Это делает каждую заработанную процентную сумму выше предыдущей. Оттуда он продолжает расти и расти.

Компаундирование может иметь очень мощный эффект «снежного кома». Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени для роста ваших денег и тем больше у вас будет шансов достичь своей цели.

Инвестиции в свои 20: хорошо начинать раньше. Вложение даже небольших сумм (например, 20 долларов в месяц) лучше, чем ничего, и со временем может превратиться в тысячи.Однако, если у вас есть задолженность по высоким процентам (например, задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды), лучше сначала ее погасить. В противном случае ваши проценты аннулируют любые доходы.

Четыре простых шага, чтобы начать инвестировать

© CreditDonkey

Многие люди боятся инвестировать. Ты не одинок. Каждый третий американец боится вкладывать деньги. Но на самом деле это не должно быть пугающим. Просто следуйте этому простому процессу, чтобы начать свой инвестиционный путь.

1. Сделайте выбор в пользу самостоятельного или роботизированного инвестирования

Комфортно ли вам выбирать собственные инвестиции и управлять собственным портфелем? Это то, в чем многие начинающие инвесторы не уверены.

Если вы не хотите делать свой собственный выбор, вы можете попробовать инвестировать через робо-советника.

Робо-советники автоматически инвестируют за вас. Алгоритм подбирает для вас инвестиции в соответствии с вашими целями и профилем риска. И они также берут на себя все управление вашим портфелем.Вам не нужен инвестиционный опыт или знания.

Наем консультанта по инвестициям может быть недоступен для начинающего инвестора, поэтому это более доступный вариант для специалиста по финансовому планированию.

2. Определите свои инвестиционные цели

Каковы ваши финансовые цели?

  • Для комфортной пенсии?
  • Приобрести дом в ближайшие годы?
  • Экономия на обучение вашего ребенка?
  • Финансовая свобода?

Перечислите все ваши краткосрочные и долгосрочные цели.Обычно вложения денег лучше всего для достижения долгосрочных целей (как минимум на пять лет). Причина в том, что у вас есть время пережить взлеты и падения фондового рынка. Время от времени рынки падают - это совершенно нормально.

Если вам понадобятся деньги на что-то в ближайшем будущем (например, покупка дома или поездка), лучше отложить их на более стабильный высокодоходный сберегательный банковский счет.

3. Определите свою толерантность к риску

Ваша толерантность к риску - это уровень риска, который вы можете себе позволить.Главный определяющий фактор - ваш возраст. По мере изменения нашей жизни изменится и ваша терпимость к риску.

Если вы молоды (20–30 лет) и откладываете деньги на пенсию, вы можете позволить себе более рискованный подход. Чем дальше ваш временной горизонт, тем больше у вас времени для возмещения убытков.

Более высокая терпимость к риску означает, что у вас может быть более агрессивная инвестиционная стратегия. Ваш портфель может содержать большую часть акций, которые более волатильны, но также имеют больший потенциал для получения большей прибыли.

С другой стороны, для кого-то старше и ближе к пенсионному возрасту ищите менее рискованные вложения. Вы захотите иметь большую часть своего портфеля в облигациях, которые будут более стабильными.

То, как вы делите свои инвестиции, называется распределением активов. Например, для разных допусков ваше распределение может выглядеть так:
  • Высокий риск (агрессивный): 90% акций / 10% облигаций
  • Средний риск (умеренный): 60% акций / 40% облигаций
  • Низкий риск (консервативный): 30% акций / 70% облигаций

4.Откройте правильный счет для своих целей

Теперь вы готовы открыть свой инвестиционный счет. Вам нужно будет открыть брокерский счет либо на роботизированной инвестиционной платформе, либо на платформе DIY.

Вам будет предложено выбрать, какой тип счета открыть. В зависимости от ваших целей существует несколько вариантов учетной записи:

  • Налогооблагаемый счет: это инвестиционный счет общего назначения. Вы можете вывести средства в любое время, поэтому он идеально подходит для краткосрочных целей. Нет предела тому, сколько вы можете инвестировать.
  • Пенсионный счет: Включает Традиционный и Рот IRA. Эти счета предлагают налоговые преимущества, но существуют правила досрочного снятия средств, если вы снимаете деньги до 59 лет. Существует ограничение на взнос.
  • 529 сберегательный счет колледжа: это специальный план экономии на обучении в колледже, который также предлагает налоговые льготы.

Вы можете открыть более одного типа счетов в каждой брокерской компании (или даже в нескольких местах). Хорошая идея - иметь как налогооблагаемый, так и пенсионный счет.

Вам нужен хороший кредитный рейтинг для открытия инвестиционных счетов?
Обычно брокеры не проверяют ваш кредитный рейтинг, когда вы открываете обычный инвестиционный счет. Ваша торговая деятельность не повлияет на ваш счет. Для маржинального счета может потребоваться чек, но только для более опытных инвесторов.

Лучшие способы вложения денег для начинающих

© CreditDonkey

Теперь, когда вы понимаете, с чего начать... следующий вопрос: во что вы инвестируете?

Вот обзор семи простых инвестиционных идей для новичков или даже для более опытных инвесторов! С помощью этого руководства вы будете готовы сделать следующий шаг.

Имейте в виду, что любая форма инвестиций тоже может потерять деньги. Нет никакой гарантии, что вы увидите прибыль. Брокерские счета не застрахованы FDIC государством. У них действительно есть страховка SIPC, которая защищает вас от банкротства брокерской фирмы, но не от рыночных потерь.

Используйте робот-советник

Использование робо-советника - самый простой способ начать долгосрочное инвестирование для начинающих и молодых людей. Он автоматически инвестирует ваши деньги и управляет вашим портфелем. Это хороший выбор для инвесторов, которые не хотят вмешиваться.

Вы отвечаете на вопросы о своих целях и предпочтениях, а программные алгоритмы создают инвестиционную стратегию. принимает все инвестиционные решения за вас и берет на себя все покупки и продажи, поэтому вам не о чем беспокоиться.

Это избавляет от эмоций инвестирования, поэтому вы не будете принимать поспешных решений, если цены на акции падают.

Кроме того, робо-консультанты автоматически справятся со сложными задачами, такими как изменение баланса вашего портфеля и стратегии экономии налогов. Это поможет вам лучше не сбиться с пути, чем если бы вы делали это самостоятельно.

Многие платформы робо-советников не имеют минимального счета, поэтому вы можете открыть счет даже с небольшим количеством денег. Вот несколько любимых:

  • Улучшение: Нет минимума, 0.25% годовых
  • Acorns: автоматически инвестирует ваши лишние сдачи; без минимума, от 1 доллара в месяц
  • Wealthfront: минимум 500 долларов, годовая плата 0,25%

См. наше полное руководство по лучшим консультантам по робототехнике. Обратите внимание, что они стоят вам небольшого вознаграждения за услугу, но они являются хорошим способом познакомиться с миром инвестирования.

Инвестировать в акции

Если вы хотите контролировать свои инвестиции, вы можете начать с покупки нескольких отдельных акций.Акции - это прямые инвестиции в компанию. Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем крошечной доли компании.

Раньше для инвестирования в акции приходилось иметь некоторый капитал. К счастью, сегодня барьер для фондового рынка еще никогда не был таким низким.

Практически все крупные брокерские компании отменили торговые комиссии по акциям. Так что теперь вы можете совершать сделки бесплатно.

Плюс, многие биржевые маклеры предлагают дробные акции. Это означает, что вы можете купить лишь крошечную долю акций, если у вас их недостаточно для полной доли.Таким образом, вместо того, чтобы покупать одну акцию Netflix за 500 долларов, вы можете инвестировать всего лишь 1 доллар.

Начните с одного из этих приложений для тех, кто только начинает торговать акциями.

  • Stash Invest: поможет выбрать акции, соответствующие вашим целям. Плата за базовую учетную запись составляет 1 доллар США в месяц.
  • M1 Finance: Создайте свой собственный портфель, и M1 будет управлять за вас. Торговля без комиссии, минимум 100 долларов. Никаких управленческих сборов.
  • Robinhood: Дисконтное брокерское приложение для торговли акциями, опционами и криптовалютами без торговых комиссий.Нет требований к депозиту.
Совет : инвестирование в акции требует определенных усилий для исследования. Вот несколько вариантов на складе. Хорошо иметь микс.
  • Акции роста - от компаний с высоким потенциалом роста; обычно не выплачивают дивиденды
  • Дивидендные акции - Обычно от крупных голубых фишек со стабильной историей; выплачивать дивиденды на регулярной основе, что может быть отличной формой денежного потока
  • Защитные акции - Стабильная цена акций и показатели, на которые не влияют такие вещи, как экономические условия и политический кризис

Вы можете следить за новостями об акциях на таких сайтах, как Yahoo Finance, Wall Street Journal и Morningstar.

Купить облигации с низким уровнем риска

Важно смешивать свой портфель с акциями и облигациями. Облигации более предсказуемы и менее рискованны, чем акции, поэтому неплохо иметь часть инвестиций в облигации, чтобы уравновесить риск.

Облигация - это вид долговых вложений. По сути, это ссуда компании или правительству для помощи в финансировании новых операций (точно так же, как вам может понадобиться банковский кредит для ипотеки).

Облигации являются ценными бумагами с фиксированным доходом. Компании занимают деньги и соглашаются выплачивать проценты по фиксированной процентной ставке в течение определенного периода времени.По истечении срока вы получите обратно свою основную сумму.

Есть три основных типа облигаций. У них разные сроки погашения от 1 до 30 лет.
  • Корпоративные облигации: предлагаются корпорациями, стремящимися привлечь капитал
  • Муниципальные облигации: выпускаются городами и штатами для финансирования государственных проектов
  • Казначейские облигации (казначейские облигации): предлагаются федеральным правительством (отличаются от сберегательных) облигации, которые можно приобрести только непосредственно в Казначействе США)

См. «Разница между акциями и облигациями» для получения дополнительной информации.

Получите мгновенную диверсификацию с помощью паевых инвестиционных фондов и ETF

Покупка паевых инвестиционных фондов и ETF - еще один отличный подход для начинающих инвесторов.

Паевой инвестиционный фонд - это набор активов, таких как акции или облигации. Они профессионально управляются, что делает их идеальными для новых инвесторов. Один паевой инвестиционный фонд может содержать сотни ценных бумаг, поэтому вы мгновенно инвестируете в диверсифицированный портфель всего за одну транзакцию.

Паевые инвестиционные фонды обычно покупаются в долларах и торгуются только один раз в день при закрытии.Вы можете приобрести их напрямую через паевые инвестиционные фонды (например, Vanguard или Fidelity) или через брокерских контор (например, TD Ameritrade или E * TRADE).

Точно так же торгуемые на бирже фонды (ETF) также представляют собой совокупность акций и облигаций. Но они покупаются акциями и торгуются так же, как акции в течение дня.

Индексные фонды - это категория паевых инвестиционных фондов или ETF, которые следуют определенному рыночному индексу. Например, вы можете купить в индексный фонд S&P 500, который инвестирует в 500 крупнейших U.С. компании.

Фонды имеют комиссии (называемые коэффициентами расходов). Это покрывает операционные расходы фонда, такие как управление, администрирование, маркетинг и т. Д. На это важно обращать внимание, потому что этот сбор будет съедать вашу прибыль. Обычно хорошо подходит соотношение расходов от 0,2% до 0,75%. Фонд, который взимает более 1%, считается высоким.

Зарегистрируйтесь у своего работодателя 401 (k)

Если у вас нет кучи дополнительных денег для инвестирования, лучше всего начать с планов 401 (k) вашего работодателя.Большинство работодателей уплачивают взносы 401 (k). Это бесплатных денег , которые они предлагают вам на пенсию.

Когда вы подписываетесь на план 401 (k), часть вашей зарплаты списывается еще до того, как зарплата попадает вам в руки. Вы этого не видите и даже не пропустите. Эти деньги вкладываются и будут расти.

Еще лучшая новость - ваши взносы 401 (k) не облагаются налогом, поэтому ваш налоговый счет будет меньше. На 2021 год максимальная сумма взноса составляет 19 500 долларов США (19 000 долларов США на 2020 год). [1]

Сделайте взнос, по крайней мере, до суммы выплаты компании. В противном случае вы оставите на столе свободные деньги. Даже если ваша компания не предлагает соответствия, все равно вносите свой вклад. Вы можете увеличивать сумму, когда получаете рейз.

Допустим, ваша компания соответствует до 5%. Автоматически отправляйте 5% от вашей зарплаты на ваш 401 (k). Ваш работодатель будет соответствовать этим 5%. Итак, вы уже инвестировали 10% своей зарплаты еще до того, как получили эту зарплату.

Blooom - это уникальный инструмент, который поможет вам бесплатно проанализировать ваш 401 (k) и предоставить предложения.За 10 долларов в месяц служба робо-консультанта может управлять вашей учетной записью 401 (k) за вас.

Сохранение для выхода на пенсию в IRA

IRA - это индивидуальные пенсионные счета, которые вы можете открыть в брокерских конторах. Это позволяет вам вкладывать больше средств для выхода на пенсию помимо работодателя 401 (k). IRA предоставляют налоговые преимущества.

Существует два варианта личного счета IRA:

  • Традиционный ИРА: взносы не облагаются налогом, когда пришло время заполнять налоговую декларацию. Вы платите налоги при снятии средств, но преимущество в том, что к тому времени вы, скорее всего, будете в более низкой налоговой категории.
  • Рот ИРА: Все наоборот. Взносы производятся в долларах после уплаты налогов и не подлежат налогообложению. Однако положительным моментом является то, что снятие средств не облагается налогом.

IRA можно открывать как с самостоятельной торговой платформы, так и с помощью робо-советника. Какой бы маршрут вы ни выбрали, остерегайтесь ограничений по взносам. В 2020 и 2021 годах максимальная сумма, которую вы можете инвестировать в Roth, составляет 6000 долларов. Если вам 50 или больше, вы можете внести 7000 долларов (так называемый дополнительный взнос). [2]

Вы также можете перенести 401 (k) вашей компании на счет IRA.

Для владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей есть варианты пенсионного счета SEP и SIMPLE.

Инвестируйте в краудфандинг недвижимости

Вам больше не нужно быть миллионером, чтобы войти в мир инвестирования в недвижимость. Краудфандинг в сфере недвижимости позволил каждому получить доступ к этому пространству.

Краудфандинговые платформы позволяют объединять деньги с другими инвесторами для совместного финансирования проектов.Вы получаете доход от собранной арендной платы и повышения стоимости недвижимости.

Платформа автоматически инвестирует ваши деньги в разные объекты недвижимости. Он берет на себя все управление, поэтому вы освобождаетесь от ответственности за арендаторов, ремонта и других хлопот, связанных с арендодателем.

Эти краудфандинговые сайты в сфере недвижимости открыты для всех:

  • Сбор средств: минимум 500 долларов. Инвестируйте в разнообразную недвижимость в США
  • DiversyFund: минимум 500 долларов.Инвестируйте в многоквартирные дома для аренды
  • Богатые дяди: минимум 5 долларов. Инвестируйте в коммерческую аренду

Исторически рынок недвижимости приносил более высокую доходность, чем фондовый рынок, так что это отличный способ инвестировать в этот сектор.

Эти типы краудфандинга недвижимости осуществляются только через платформы и не продаются на публичных биржах. Обратной стороной является то, что это обычно как минимум пятилетние инвестиции.

Дополнительные возможности для инвестирования

© CreditDonkey

Чтобы еще больше разнообразить и заставить свои деньги работать, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов инвестирования, например:

Инвестируйте в сырьевые товары
Товары - это физические ресурсы, такие как драгоценные металлы (золото и серебро), газ, нефть и домашний скот.Многие люди вкладывают средства в сырьевые товары в качестве защиты от нестабильности фондового рынка и трудных финансовых времен.

Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) позволяет ссужать деньги людям, которые не имеют права на получение традиционных банковских кредитов. Кредиторы получают прибыль, поскольку люди выплачивают ссуду с процентами. LendingClub и Prosper - две самые популярные платформы P2P-кредитования.

Возврат может составлять от 4 до 10%, но есть вероятность, что люди не вернут его.Вы можете минимизировать риски, вкладывая деньги в несколько банкнот микроколичествами.

Worthy bond
Инвестиционная платформа Worthy позволяет приобретать облигации, которые предлагают ссуды растущему американскому бизнесу. Worthy предлагает фиксированную доходность 5%, и вы можете инвестировать всего 10 долларов в каждую облигацию. Вы можете обналичить свои деньги в любое время без комиссии.

Каким образом облагаются налогом инвестиции?
Дивиденды подлежат отчетности ежегодно. Ставка налога зависит от вашего дохода.Для инвестиций, стоимость которых возрастает, вы платите налоги только тогда, когда продаете ценные бумаги и получаете прибыль. Любой прирост капитала будет облагаться налогом в зависимости от того, как долго у вас были инвестиции и вашего налогооблагаемого дохода.

Лучшие краткосрочные инвестиции

© CreditDonkey

Если вы откладываете деньги на ближайшее будущее (менее 5 лет), лучше всего вложить деньги в безрисковые инвестиционные инструменты. Таким образом, ваш принципал не потеряет никакой ценности.

Вы можете использовать некоторые из этих вариантов для краткосрочных целей:

Высокодоходный сберегательный счет
Сберегательный счет - отличное место, где можно припарковать наличные и немного пополнить их. Это идеально, если вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, например, для резервного фонда.

Вот некоторые из наших лучших вариантов для онлайн-сберегательных счетов с высокими ставками APY. Многие не требуют минимальных депозитов или остатков.

Счета денежного рынка работают примерно так же, но некоторые предлагают функции чекового письма и оплаты счетов.

В отличие от текущего счета, эти счета имеют ограничения на снятие средств. Вы получаете только шесть транзакций за цикл выписки.

Депозитные сертификаты
Компакт-диск требует, чтобы вы вложили свои деньги на фиксированный период времени. Но в обмен на меньшую ликвидность банк или финансовое учреждение часто предлагают более высокую доходность. Имейте в виду, что если вы снимете деньги до наступления срока погашения, вы понесете штраф.

Фонды денежного рынка
Это своего рода крайне консервативный паевой инвестиционный фонд.Он инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, эквивалентные денежному эквиваленту, такие как казначейские обязательства, компакт-диски и коммерческие бумаги. Это очень безопасное вложение, которое вы можете сделать в любой момент.

Сколько стоит инвестировать

Общее практическое правило - инвестировать 20% от получаемой заработной платы. Это может быть распределено между комбинацией краткосрочных сбережений, общих инвестиционных целей и пенсионных счетов.

Ориентировочный бюджет должен выглядеть так:

  • 50% на необходимые расходы, такие как жилье, автомобиль, коммунальные услуги и основные продукты питания
  • 30% на забавные вещи, такие как еда вне дома, фильмы, покупки и т. Д.
  • 20% для сбережений и инвестирования

Чтобы достичь этой инвестиционной цели, действительно требуется желание практиковать хорошие денежные привычки и бюджет. Если вам нужна помощь, воспользуйтесь одним из этих инструментов онлайн-бюджета.

Управление рисками для новых инвесторов

Не думайте об инвестировании как об игре на свои кровно заработанные деньги. Основная цель - минимизировать риск. Лучший способ сделать это - диверсифицировать свой портфель активами разного уровня риска и секторов.

Другими словами, не кладите все яйца в одну корзину. Вместо того, чтобы вкладывать много денег в одну акцию, распределите свои инвестиции по множеству разных акций. Легкий способ сделать это автоматически - инвестировать в ETF и паевые инвестиционные фонды.

Помните о рискованных инвестиционных продуктах, таких как копеечные акции, и о сомнительных возможностях, таких как финансовые пирамиды. Они несут большую вероятность плохих результатов, поэтому мы рекомендуем держаться подальше. Шансы обычно не в вашу пользу, так что не стоит быстро зарабатывать деньги.

Также важно диверсифицировать свои инвестиции в различные классы активов. Некоторые примеры включают:

  • Акции США
  • Облигации США
  • Глобальные акции
  • Глобальные облигации
  • Сырьевые товары
  • Недвижимость

Даже в рамках каждого класса активов или группы активов инвестируйте в компании в различных отраслях. Таким образом, допустим, технологический сектор терпит неудачу, и у вас не будет проблем.У вас все еще могут быть инвестиции в сферу здравоохранения, чтобы сбалансировать это.

Еще одна стратегия снижения риска - это усреднение долларовой стоимости. Это когда вы распределяете покупки акций по установленным интервалам, вместо того, чтобы покупать единовременно. Это снижает влияние рыночных колебаний.

Помните, общее практическое правило заключается в том, что чем рискованнее вложение, тем выше вознаграждение (и наоборот).

Как только вы начнете инвестировать, вам нужно будет регулярно следить за своими деньгами.Некоторые инвестиции будут работать лучше, чем другие, поэтому вам может потребоваться внести изменения в свою инвестиционную стратегию.

Вы можете использовать один из этих инструментов управления инвестициями, чтобы легко отслеживать свои портфели. Они позволяют связывать учетные записи всех ваших финансовых учреждений, чтобы вы могли отслеживать все в одном месте.

Но сначала - прежде чем вкладывать деньги

Как бы вам ни хотелось сразу погрузиться в инвестирование, важно сначала привести в порядок свою финансовую ситуацию, прежде чем делать инвестиции.Инвестировать следует только после решения других денежных вопросов.

Прежде чем вкладывать деньги, примите во внимание эти факторы. У вас есть:

1. Экстренный фонд
Важно иметь средства, зарезервированные для покрытия чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или медицинские счета. В случае, если вы потеряете работу, она будет действовать как подстраховка для оплаты ипотеки или арендной платы, продуктов питания, коммунальных услуг и других предметов первой необходимости.

Многие консультанты рекомендуют достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.

2. Здоровый уровень долга
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, особенно с высокими процентными ставками, важно уделить первоочередное внимание выплате по кредитным картам, прежде чем сосредоточиться на том, как вкладывать деньги.

Некоторые долги, такие как срочные долги, такие как ипотека или автокредиты, обычно не являются проблемой, потому что они имеют более низкие процентные ставки и фиксированный план выплат.

3. Пенсионный план
Независимо от вашего возраста, важно знать, как вы будете откладывать на пенсию, и как можно скорее начать работу.Воспользуйтесь всеми возможными пенсионными счетами с льготным налогообложением.

Самый простой способ - внести свой вклад в 401 (k) вашей компании. Если у вас его нет, отдайте предпочтение инвестициям в IRA по сравнению с другими типами инвестиций.

Если вы предпочитаете инвестиции с нулевыми или очень низкими рисками, есть также множество безопасных вложений, чтобы защитить вашу основную сумму и идти в ногу с инфляцией.

Что говорят эксперты

В рамках нашей серии статей об инвестировании и сбережениях CreditDonkey собрал группу отраслевых экспертов и авторитетных фигур, чтобы ответить на самые насущные вопросы читателей об инвестировании.

Вот что они сказали:

Bottom Line

© CreditDonkey

Когда вы изучите основы инвестирования денег, у вас будет возможность заставить свои деньги работать на вас. Инвестирование имеет решающее значение, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства. Не вкладывать деньги - это все равно, что класть деньги под матрац.

Обязательно сначала определите свои цели и потребности в инвестировании. Затем с помощью вышеуказанных инвестиционных стратегий вы можете начать создавать портфель и приумножать свои деньги.IRS, Retirement Topics - IRA Contribution Limits, последнее посещение - 12.11.2020.

Примечание. Этот веб-сайт стал возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *