Как оформить банковскую гарантию: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

• Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.  
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
• полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
• заполненная предварительная заявка,
• ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Банковская гарантия — что это, срок, перечень документов и порядок выдачи

В статье разберемся, что такое банковская гарантия и как она работает. Узнаем, какие виды гарантий выдают банки и как проверить гарантию на подлинность в реестре. Рассмотрим сроки действия гарантий, условия выдачи и главные преимущества.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка оплатить сумму контракта, если должник ненадлежащим образом исполнит свои обязательства.

Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.

Суть банковской гарантии заключается в предоставлении поставщику уверенности в том, что он получит собственные деньги.

К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.

В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:

• Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
• Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
• Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.

Когда нужна гарантия

Самая популярная сфера применения банковских гарантий — участие в закрытых тендерах и аукционах. Для того чтобы получить право участвовать в них, нужно оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве исполнителя или покупателя.

Банковские гарантии в тендерах применяются для того, чтобы победитель обязательно заключил контракт с заказчиком.

Гарантии для обеспечения контракта также используются при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность гарантированно получить денежные средства за собственные продукты и услуги.

Кто выдает гарантии

Банковская гарантия входит в список Банковских услуг. Это значит, что её могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, которые удовлетворяют требованиям для выдачи гарантий можно посмотреть на сайте Министерства Финансов.

Согласно 44-ФЗ, гарантию для участия в тендерах и закрытых аукционах могут выдавать исключит

Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

 

Автор: Д. Устинов
29.09.2015

Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений.

Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74. 1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Использование, право на участие и процесс, преимущества

Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

Финансовая гарантия — Эти гарантии обычно выдаются вместо залоговых депозитов.Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, например залога. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае любых убытков.

Гарантия исполнения — Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, невыполнения или неполного исполнения контракта, убытки бенефициара будут возмещены банком.Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт поддерживается банковской гарантией. Если A не завершит проект вовремя и не компенсирует B убыток, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.

5. Право на получение банковской гарантии (BG) и процесс

Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги.Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют, чтобы заявитель предоставил обеспечение для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

6.BG Сборы

Как правило, комиссия BG зависит от риска, который принимает на себя банк при каждой транзакции. Например, считается, что финансовая BG предполагает больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG.
В зависимости от типа BG сборы обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG. В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю после завершения определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
То есть, когда покупатель сталкивается с затруднениями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов. Позже банк вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми сборами.
С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.BG в основном используется для защиты продавца от потерь или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

Редактировать

Сведения	LOC	BG
Nature	LOC — это обязательство, принятое банком по осуществлению платежа получателю, если предоставляются определенные услуги.	BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.
Основное обязательство	Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента.	Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполняет свои обязательства.
Платеж	Банк производит платеж получателю в срок.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт.	Только тогда, когда клиент не выполняет платеж получателю, банк производит платеж.
Порядок работы	Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями.	BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
Количество вовлеченных сторон	Здесь задействовано несколько сторон — аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк.	Участвуют только три стороны — банкир, его клиент и получатель (третье лицо).
Пригодность	Как правило, это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг.	Подходит для любых деловых или личных сделок.
Риск	Банк принимает на себя больший риск, чем клиент.	Клиент принимает на себя основной риск.

Образец банковской гарантии для справки:

https: // www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

Банковские гарантии / Банковские залоги

В каких ситуациях мы рекомендуем компаниям выбирать банковскую гарантию SEB

• Если дополнительное страхование необходимо / требуется для заключения договора.
• Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
• Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
• Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке требуется дополнительное страхование в виде денежной / денежной страховки. Гарантия позволит вам использовать бесплатные финансовые ресурсы компании, которые в другой ситуации / в противном случае были бы «заморожены» во время транзакции. (Например, тендеры местных муниципалитетов требуют внесения определенной суммы денег на счет муниципалитета, который служит страховкой для выполнения обязательств. В этом случае, если правила конкурса позволяют это, это более выгодно для вас воспользоваться банковской гарантией.

Что обеспечивает Гарантия

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) денег в пределах максимальной суммы, установленной в Гарантии, если лицо, запрашивающее Гарантию , не выполнит свои обязательства .Выполнение обязательств сначала требуется от лица, запрашивающего Гарантию, и Гарантия должна использоваться только в том случае, если запрашивающее лицо не выполняет обязательства. В этом случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает согласованную сумму получателю Гарантии (третьему лицу).

В случае банковского залога банк производит платеж, если в дополнение к запросу получателя гарантии он также получил согласие запрашивающего гарантию или постановление суда о том, что такой платеж должен быть произведен.В случае первого запроса банк производит платеж, если получатель Гарантии представил первый письменный запрос, соответствующий условиям Гарантии.

Банк может выдать Гарантию на различных обязательств , например, на выполнение тендерного предложения , платеж или предоплату, для оплаты выполнения условий договора, авансовый платеж, кредит, обязательства по аренде, налоговую декларацию и т. Д. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляет 30 евро.

Гарантии — это полностью независимая сделка от соглашений или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии — все стороны, участвующие в Гарантии, работают только с документами, а не с соответствующими товарами или услугами транзакции. Гарантии являются надежным и международно признанным средством — их деятельность регулируется правилами Международной торговой палаты «Гарантии по запросу» (URDG 758) и соответствующими нормативными документами Латвийской Республики.

Для уменьшения рисков транзакции вы также можете воспользоваться другими банковскими услугами SEB — аккредитивом или документарным инкассо. Из трех упомянутых услуг наиболее часто используется Залог.

Подробнее об аккредитиве

Подробнее о Документальном собрании

Сравнение аккредитива, банковской гарантии и документарного инкассо

Документальное собрание	Аккредитив	Банковская гарантия / Залог
Форма оплаты	Форма оплаты	Инструмент ограничения риска
Оплата торговых документов	Оплата торговых документов	Проходит без оплаты
Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки	Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки	Документы можно запросить только в случае гарантийного платежа
Банк не обязан платить	Банк обязан выплатить	Банк обязан выплатить

Чаще всего используются Гарантия платежа и Гарантия тендера, но банк может выдать Гарантии на выполнение различных видов договорных обязательств (например, платеж, авансовый платеж, выполнение договора, срок гарантии, кредитные обязательства, обязательства по договору аренды, налоговые обязательства). -платежные обязательства и др.).

• Заявка, тендерная гарантия (гарантия) гарантирует, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную сумму денег от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписать договор.
• Гарантия предоплаты — в этом случае вы как покупатель получите предоплату, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит условия договора — доставка товаров или услуг не состоится.
• Гарантия платежа гарантирует вам как продавцу, что банк оплатит товары / услуги в случае, если покупатель товара / получатель услуг не произведет оплату в соответствии с условиями контракта и в сроки, установленные в контракте.
• Гарантия исполнения, гарантия исполнения Получатель получает гарантированный возврат от суммы договора, если какое-либо из требований договора не выполнено.
• Гарантийный залог — в случае гарантийного залога банк гарантирует выплату штрафа покупателю / получателю услуги, если качество товаров или оборудования или качество предоставленных услуг не соответствуют условиям договора . Банковская гарантия покрывает расходы покупателя / получателя услуги, возникшие в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока.
• Кредитная гарантия гарантирует кредитору выплату долга, включая выплату процентов и комиссионных.
• Залог Службы государственных доходов бывает различных видов — Транзитный залог, а также залог возврата налога.
• Резервный аккредитив также может рассматриваться как гарантия.Это банковская гарантия, выпущенная в форме аккредитива, которая действует в соответствии с международно признанными правилами работы с аккредитивами. Как и банковская гарантия, резервный аккредитив — это не форма оплаты, а гарантийный документ, подтверждающий, что продавец получит платеж, если покупатель не выполнит свои обязательства, указанные в аккредитиве. Чаще всего аккредитив используется для сделок с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.AS «SEB banka» считает аккредитив Stand-by одним из видов банковских услуг. Подробнее о аккредитивах

Возможные типы устройства безопасности

• Депозит денег в банке;
• Заблокированные средства на расчетном счете клиента;
• Встречная гарантия, выданная другой кредитной организацией;
• Ипотека недвижимости;
• Залог коммерческих активов;
• Другой вид обеспечения, не противоречащий политике кредитования и законам Латвийской Республики.

евро евро евро евро евро евро евро

Услуги	Сборы
Гарантийная линия 1
Оформление гарантийной строки, увеличение лимита	0,5%, мин. 150,00 EUR
Продление срока гарантийной линии	0,2%, мин. 150,00 EUR
Другие изменения договора гарантийной линии по запросу клиента	0,5%, мин 50.00
Гарантии / Международные гарантии / Резервные аккредитивы
Выдача гарантии / резервного аккредитива:
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	0,3%, мин. 120,00 EUR
• в рамках Гарантийной линии	По договоренности мин 70.00
• другое обеспечение	1%, мин. 190,00 EUR
Дополнительные комиссии, взимаемые за выдачу гарантии / аккредитива Stand-by:
• выдача Гарантии по образцу, предоставленному заказчиком	15,00 EUR
• срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов 2	70.00
• обработка нестандартного шаблона Гарантии и его согласование	По договоренности, мин. 70,00 EUR
Комиссия за использование гарантии (в зависимости от типа обеспечения):
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	Минимум 1% в год, минимум 70,00 EUR
• другое обеспечение	По договоренности, мин.70,00 EUR
Изменение / аннулирование гарантии по запросу клиента	70,00 EUR
Уведомление о гарантии / аккредитиве Stand-by, выданном другим банком	85,00 EUR
Уведомление об изменениях в гарантии / аккредитиве Stand-by, выпущенном другим банком	70,00 EUR
Проверка подлинности / аннулирование / обработка другой информации Гарантии, выданной другим банком по запросу клиента	100. 00
Обработка / заверение подписей / пересылка претензии от имени клиента 3	0,2%, мин. 145,00 EUR
Оплата полученной претензии	0,25%, мин. 145,00 EUR
Подтверждения
Подтверждение выдачи гарантии	70.00
Свидетельство о возможности выдачи гарантии	30,00 EUR
Внесение изменений в условия подтверждения по запросу клиента	30,00 EUR
Дополнительные услуги
Обработка и передача информации о финансовых операциях от имени клиента	30.00
Составление договоров и договоров залога в электронном виде	Бесплатно
Подготовка договоров и договоров залога в бумажном виде	35,00 EUR
Разрешение на получение товара на имя банка	70,00 EUR
Стоимость курьерских услуг	Фактические затраты
Комиссии корреспондентских и кооперативных банков	Фактические затраты
Проверка контрагентов по сделке (применимо для сделок со странами с высоким риском) *	45. 00

* В соответствии с внутренними и внешними правилами банка на момент проверки

---

¹ Комиссия должна быть оплачена в день подписания договора или изменений.

² По решению банка SEB и заключению с клиентом соответствующего договора. Стандартный срок выдачи гарантии изложен в условиях гарантии.

³ Заявление о рассмотрении и отправке претензии необходимо подать в банк SEB не менее чем за 3 рабочих дня до истечения срока действия гарантии.

Когда банковская гарантия в пользу правительства и других лиц фактически освобождает эмитента от обязательств? — Банковская школа

Поскольку юридические положения, регулирующие Договор о гарантии, гарантии, предоставленные банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, имеют срок действия 30 лет в соответствии с законом 1963 года об ограничениях.В свете вышеупомянутого раздела закона об ограничениях многие читатели задаются вопросом, может ли правительство обеспечить соблюдение прав по банковской гарантии в течение тридцати лет, несмотря на «стандартизованный пункт невзирая на то, что гарантия действует до …………» упоминается в конце гарантийного обязательства. Также возникают вопросы о том, как долго банки могут удерживать маржинальные деньги заявителя, если первоначальная гарантия не возвращается или уведомление об аннулировании гарантии получено от соответствующего государственного ведомства.

Банковские гарантии выдаются всеми зарегистрированными коммерческими банками в пользу департаментов центрального правительства вместо залоговых депозитов и т.д. другие учреждения. В любом случае банковская гарантия обычно не имеет срока погашения более 10 лет.

В соответствии со спецификацией МБА были выданы банковские гарантии со следующей оговоркой в ​​конце облигации.

“ Невзирая ни на что, содержащееся в настоящем документе:

• Наша ответственность по данной гарантии не может превышать ……. (Рупий)
• Настоящая банковская гарантия действует до …….
• Мы обязаны выплатить сумму гарантии или любую ее часть только по банковской гарантии и только в том случае, если вы подадите нам письменное требование или требование до или до… . . (дата истечения срока гарантии) »

Поскольку раздел 128 договорного акта допускает ограниченную ответственность поручителя на определенную сумму или в отношении конкретной операции или, в этом отношении, на определенный срок, было распространено мнение, что вышеуказанный пункт в гарантии освободит и освободит банк от ответственности по Гарантии в случае отказа бенефициара гарантии подать Требование / Требование в банк до или до истечения Срока требования.Однако в соответствии с поправкой к разделу 28 Индийского Закона о контрактах 1872 года, которая вступила в силу с 8 января 1997 года, Банк не был освобожден от своего обязательства произвести платеж по банковским гарантиям, но был обязан выплатить суммы, указанные в нем. Добавление Раздела 28 (b) к разделу 28 Индийских Контрактных Актов предусматривает, что «каждое соглашение, которое аннулирует права какой-либо стороны в нем или освобождает любую сторону от какой-либо ответственности по или в отношении любого контакта по истечении срока действия. в течение определенного периода, чтобы ограничить любую сторону от реализации своих прав, является недействительным в этой степени .’

Следовательно, Раздел 28 (b) Закона о контрактах дает бенефициару гарантии право требовать исполнения гарантии до срока исковой давности, предусмотренного Законом об исковой давности. В соответствии с законами об ограничениях государственные ведомства могут реализовать свое право в течение 30 лет с момента неуплаты Банком суммы в соответствии с банковскими гарантиями, и что никакая часть банковской гарантии не аннулирует права бенефициара. или освободить Банк от его ответственности по любым Банковским гарантиям или в отношении них по истечении указанного в них срока.

Это новое положение, приложенное к разделу 28 в 1997 году, фактически отказывается от средства правовой защиты, предусмотренного в соглашении, если срок, указанный в соглашении о гарантии, короче срока давности, предусмотренного законом. Суды, однако, постановили, что этот раздел не вступает в силу, если в условиях договора прописано прекращение права стороны на подачу иска или прописано освобождение стороны от любой ответственности в отношении иска.

Чтобы исправить аномальную ситуацию, созданную вышеуказанным разделом, правительство Индии в 2013 году еще раз внесло поправки в договор о контракте, добавив исключение (iii) в раздел 28 закона о контракте.Исключение (iii) к разделу 28 обеспечивает легитимность срока гарантии для прекращения прав или освобождения от любой ответственности по истечении определенного периода, который составляет не менее одного года с даты наступления или неисполнения. наступление указанного события.

Верховный суд в апелляции Union of India Vs Indusind Bank Ltd и других (15 сентября 2016 г.)) при толковании статьи об освобождении от ответственности заметил, что «можно лишь мимоходом отметить, что Парламент должен степень удовлетворения любых жалоб, которые могут возникнуть в качестве банковских гарантий, в частности, путем добавления исключения (iii) путем внесения поправки в раздел 28, вступившей в силу с 18.1.2013. Поскольку мы не имеем непосредственного отношения к этой поправке, достаточно сказать, что положения, подобные настоящему, пройдут проверку после 2013 года, если указанный период составляет не менее одного года с даты наступления или ненаступления указанного события, подлежащего погашению или освобождение стороны от ответственности.

Это новое положение 28 (iii) теперь позволяет банку или финансовому учреждению ограничивать время, в течение которого бенефициар должен использовать гарантию, чтобы она была исполнена.RBI см. Циркуляр № DBOD. No.Dir.BC.12 / 13.03.00 / 2013-14 1 июля 2013 г. уведомил планируемые коммерческие банки о том, что они должны принять Типовой бланк банковской гарантии. Apex Bank сообщил, что банки могут включить положение в гарантийное обязательство с этой целью точно в соответствии с исключением (iii) из раздела 28 закона о контракте. Поскольку исключение (iii) из раздела 28 является специальным законом и будет иметь преимущественную силу над положениями Закона об ограничениях, банки могут не столкнуться с трудностями в освобождении маржинальных денег, хранящихся у них, после истечения указанного срока требования.

Однако банкам следует проявлять осторожность при закрытии гарантий в пользу Генерального директора по снабжению и утилизации (DGSD) DGSD, публичного уведомления, выпущенного таможенным департаментом. Форма тендера, размещенная BG в пользу генерального директора по поставкам и утилизации (DGSD) DGSD, публичное уведомление, выпущенное таможенным департаментом, предусматривает, среди прочего, что все BG, предоставленные импортером, должны содержать пункт о самообновлении, встроенный в гарантию. сам. Следовательно, BG, выпущенные в пользу DGSD и Таможенных служб, всегда должны содержать подходящую оговорку для автоматического продления срока гарантии и т. Д.

Согласно руководящим принципам RBI, банки должны указывать в гарантийных обязательствах и в своей переписке с правительствами различных штатов названия отделов-бенефициаров и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо для быстрого выявления гарантий в соответствующих ведомствах. Что касается гарантий, предоставленных банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, любой корреспонденцией по ним следует обмениваться с соответствующими министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.

Статья по теме:

Каков срок принудительного исполнения банковской гарантии?

.

No related posts.