Разное

Что такое личное финансовое планирование: Личное финансовое планирование (ЛФП) и финансовый план

14.03.2020

Содержание

Личное финансовое планирование (ЛФП) и финансовый план

Эта статья – про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.

Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния.

Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.

Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.

1. Правильная наглядная концепция финансового планирования

Цели и задачи личного финансового планирования:

  • Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
  • Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
  • Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
  • Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
  • Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
  • Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
  • Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
  • Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
  • Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.

Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.

Финансовое планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.

2. Заблуждения и факты

Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это: На самом деле личное финансовое планирование – это:
  • Инвестиции и графики
  • Полная материальная картинка жизни
  • Сделано один раз и забыто
  • Постоянный процесс внесения жизненных изменений
  • Относится к тому, что уже есть
  • Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
  • Начинается с цифр
  • Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
  • Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом
  • Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом

Есть вопрос? Закажите бесплатную консультацию.

3. Часто задаваемые вопросы

  • Что такое личный финансовый план?

Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.

  • Что такое финансовое планирование?

Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.

  • Какова цель личного финансового планирования?

Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.

  • Что включает процесс личного финансового планирования?

Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.

Комплексный план – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.

Инвестиционный план – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.

Целевой план – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.

Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:

  • Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
  • Депозитные программы.
  • Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
  • Добровольное медицинское страхование.
  • Аннуитетные программы.
  • Пенсионное обеспечение.
  • Инвестиционные программы.

Финансовое планирование – универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.

Финансовое планирование – охватывает все сферы ваших денежных потребностей.

Финансовое планирование – это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:

  • накопить деньги на необходимые покупки;
  • рассчитать свои реальные возможности по кредитам;
  • обеспечить стабильность в будущем;
  • создать капитал;
  • стать финансово свободным.

Если у вас еще нет карты жизни, тогда куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг. Обращайтесь ко мне – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-консультацию:

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

Личное финансовое планирование — глоссарий INGURU.ДЕНЬГИ

Личное финансовое планирование является ключевым элементом управления бюджетом, которое даёт возможность любому человеку разумно и эффективно использовать свои возможности для реализации жизненных целей.

Жизненные цели разделяются на текущие и перспективные. К первым относятся поддержание организма на уровне физического существования (питание), бытовых условий, содержание жилья и транспортных средств и т.д. Перспективными являются долгосрочные задачи, требующие значительных ресурсов и затрат времени: изменения семейного положения, приобретение недвижимости, переезд на новое место жительства и другие.

Реализация текущих и перспективных жизненных целей сопряжена с тратой денежных средств, т.е. расходами. Для того, чтобы осуществлять расходы, необходимо иметь источники доходов. Для большинства людей основным источником дохода является заработная плата (денежное вознаграждение и сопутствующие выплаты (премии, матпомощь, социальные выплаты), доход от предпринимательской деятельности. Кроме того, доход может быть получен от сдачи жилья внаём, спекуляций на рынке недвижимости, вложения средств в ценные бумаги и других операций.

Основной задачей личного финансового планирования является формирование сбалансированного бюджета, в котором текущие и будущие доходы и расходы должны быть увязаны между собой. Классическим вариантом такого планирование является вычленение текущих обязательных расходов из доходной части по принципу «жить-то надо», а решение перспективных задач осуществляется по остаточному принципу. Мобилизационный подход, напротив, рассматривает приоритетными важные и затратные проекты, а расходование средств на текущие нужды ведётся, исходя из соображений максимальной экономии.

Для поддержки личного финансового планирования существуют программы домашней бухгалтерии. Их применение даёт возможность вести точный учёт доходов и расходов, выявлять узкие места в личном бюджете, совершенствовать его и обеспечивать финансовую стабильность.

Личное финансовое планирование: основные принципы

Каждый человек должен понимать, что его успех заключается в грамотном финансовом планировании. Мало просто зарабатывать хорошо, нужно уметь распоряжаться личными средствами. В своём блоге Владимир Верещак помогает выбирать правильные ориентиры и разбираться в нюансах.

Личное финансовое планирование – это база для высокой доходности в будущем. Каждое действие должно быть оправданным. В настоящее время можно выделить несколько основных принципов личного финансового планирования:

Принцип экономии. Без терпения не обойтись. Немедленное удовлетворение отдельных нужд и потребностей – это признак незрелости. Экономить нужно, но важен рациональный подход. Экономия должна быть целесообразной и умеренной. Доходить до крайности нежелательно;

Принцип достаточности. Важно определить набор товаров, которые необходимы для нормального существования, и по максимуму оградить себя от навязчивых предложений производителей. Последние часто пытаются убедить в том, что без отдельного продукта человек просто не может прожить;

Принцип работоспособности. Крайне важно найти такую работу, которая не только будет приносить стабильный высокий ежемесячный доход, но и нравиться. В таком случае можно будет в полной мере раскрыть свой потенциал. Очень важно любить то, что делаете;

Принцип аналитики. Нужно быть в курсе предложений рынка. Переплачивать за отдельные товары не стоит. Рассмотрите вариант с альтернативой;

Принцип приоритетности. Важно отличать товары, которые действительно нужны и полезны. Не стоит покупать стремительно. Всегда важно расставлять приоритеты. Если необходимость не острая и можно подождать, с успехом сделайте это. В следующем месяце необходимость может и вовсе отпасть, ввиду изменения взглядов или жизненной позиции;

Принцип отслеживания. Желательно исключить безумные траты. Они должны быть последовательными и размеренными, другими словами, запланированными. Контроль должен присутствовать во всём. Со временем придёт понимание, что это не ограничение, а путь к личной свободе.

Зачастую всегда в жизни приходиться выбирать. Очень важно сделать правильный выбор. Личное финансовое планирование – это путь к успеху без рисков и опасений.

Личное финансовое планирование: советы 10 и как это сделать?

Личное финансовое планирование является осуществление контроля с большей точностью притоков и оттока денег на личном или семейном уровне. Контроль может осуществляться в краткосрочной перспективе или с учетом прогнозов и бюджетов.

См. В этой статье:

Определения личного финансового планирования

Что это: Финансовое планирование - это инструмент управления, применяемый к вашим квитанциям и расходам. Как сказано в самом названии, вам нужно организовать все свои доходы и расходы, как то, что прошло, так и то, что должно произойти, чтобы вы всегда контролировали свои личные финансы. Таким образом, вы избегаете импульсных покупок, которые могут помочь вам в долгах и узнать свой баланс в режиме реального времени.

Когда использовать: Периодичность анализа и использования личного финансового планирования будет варьироваться от человека к человеку, и нет правильного или неправильного. В идеале я советую вам ежедневно записывать ваши расходы и квитанции в электронную таблицу и еженедельно анализировать ваши расходы на будущие расходы (платежи на карточке и т. П.), И когда вы будете получать свои зарплату и возможный доход. Таким образом, вы не рискуете достичь конца месяца в красном, не имея понятия.

- текст после рекламы -

Теперь, если у вас нет времени на еженедельный обзор, я считаю это обязательным, по крайней мере, один раз в месяц, чтобы понять, как идут ваши личные и семейные финансы.

Как: Осуществление отслеживать свои личные финансы заключается в том, чтобы вести точный учет всех денег, которые входят и выходят из вашего кармана. Итак, давайте подробно рассмотрим, как начать планирование и как не отказаться от личных финансов на полпути:

1) Организация личных счетов:

Первым шагом к финансовому планированию является организация ваших учетных записей, которые включают:

  1. зарплата
  2. Prolabore
  3. Платежи за предоставленные услуги
  4. Доход от акций
  5. Продажа активов

Я мог бы перечислить несколько других типов квитанций, но самое главное, вы понимаете концепцию, которая вам нужна для создания личных счетов. Это упростит ваш обзор, особенно когда речь заходит о частичном расходовании средств. Здесь мы могли бы:

  1. Расходы на питание
  2. Расходы на транспортировку
  3. Жилищные расходы
  4. Расходы на здравоохранение
  5. Расходы на досуг и развлечения

В дополнение к этим, вы все равно можете тратить на активы (покупка недвижимости, транспортных средств или даже акций). Опять же, идея здесь состоит в том, чтобы иметь типы семейных расходов, которые вы организовали. Давайте углубим приведенный выше пример, просто чтобы понять важность наличия этого отдельного элемента управления:

  1. Расходы на питание > Это могут быть продуктовые покупки, необходимый обед или ужин и даже перекус в пекарне.
  2. Расходы на транспортировку > сюда можно включить расходы на бензин, страховку автомобиля, общественный транспорт и такси.
  3. Жилищные расходы > Опять же, мы можем указать эти расходы, включая аренду, кондоминиум, ремонт и работы в вашей квартире или доме.

В LUZ мы создали группы доходов, расходов и банков, чтобы помочь вам:

2) Организация финансовых операций и баланса:

Возможно, это тема, которая больше всего требует обновления и рутинного заполнения вашего инструмента финансового планирования (опять же, я подчеркиваю, что электронная таблица имеет правильный размер для вашего кармана, а также имеет все необходимые функции для этого типа. контроля).

В основном, вам нужно записать все ваши входы и выходы, указав, к какой группе они принадлежат, давайте посмотрим, как это будет выглядеть:

Некоторые основные правила для вашей правильной записи проводки: 
  1. Внесите полный контроль над тем, что было в ежедневной ежедневной таблице (если у вас нет времени для этого, организуйте отдельные записи о ваших покупках и квитанциях, чтобы сделать эти публикации в конце недели).
  2. Сделайте будущие публикации счетов, которые повторяются еженедельно, ежемесячно или ежегодно.
  3. Не забудьте проверить статус каждого из ваших релизов.

Убедитесь, что, если вы точно контролируете свое финансовое движение, вы сможете точно узнать, что такое текущий баланс. Давайте посмотрим:

  1. Ежедневный контроль > Для каждой покупки или квитанции, связанной с вашими личными финансами, необходимо, чтобы проводка проводилась и правильно классифицировалась в соответствии с группами учетных записей, которые вы зарегистрировали.
  2. Будущие выпуски > если вы знаете, что вам придется заплатить кондоминиуму за свое здание или что вы получите зарплату 5-го числа, теперь вы можете добавить эти предметы в соответствующий месяц с определенной суммой.
  3. Маркировка состояния > Никогда не забывайте устанавливать неоплаченный статус для товаров, которые еще не поступили или не поступили на ваши банковские счета.

3) Отслеживание личного денежного потока, кредиторской и дебиторской задолженности:

Если вы сделали все правильно до сих пор, у вас уже есть учет ваших счетов доходов и расходов, и вы уже разместили все, что появилось и появилось в вашем аккаунте. Сейчас идет самая интересная часть, и мы рекомендуем вам всегда анализировать свое финансовое планирование:

  1. Личный денежный поток
  2. Кредиторская задолженность
  3. Дебиторская задолженность

Очевидно, что у вас могут быть другие типы отчетов, но я гарантирую, что это самый важный 3. С их помощью вы получаете истинное представление о своем финансовом планировании: сегодня (с денежным потоком) и в будущем (с кредиторской задолженностью и дебиторской задолженностью).

Давайте посмотрим на каждую из этих демонстраций:

1) Личный денежный поток

2) Дебиторская задолженность

3) Счета к оплате

4) Управление карточками и банками:

Кроме того, всегда следите за своей банковской выпиской. Раньше весь этот процесс выполнялся только в банках, и было действительно много работы, чтобы стоять в очереди и ждать, пока их доброжелательность займется их личным финансовым планированием.

В настоящее время вы можете получить доступ к своей учетной записи, осуществлять платежи и ежедневно проверять свое заявление через Интернет. Поэтому воспользуйтесь модернизмом (который прибыл в течение некоторого времени) и обязательно всегда следите за тем, что происходит с вашей учетной записью.

Одна из наиболее распространенных ошибок в финансовом планировании - это думать о реальных транзакциях, которые выходят из равновесия и забывают рассрочку. В этом случае контроль над тем, что предусмотрено на карточках, становится еще более важным для обеспечения успеха вашего личного финансового планирования.

5) 10 Практические советы по личному финансовому планированию:

Наконец, есть некоторые важные советы для вас, чтобы этот контроль и финансовое планирование были выполнены наилучшим образом:

a) Сохраните все сделанные вами записи о покупке

Да, за исключением анализируемого периода. Но, не забудьте выбросить после обновления вашей таблицы или личного инструмента финансового планирования. Вам не нужно накапливать бумагу дома.

б) Воспользуйтесь преимуществами Интернета, чтобы совершать платежи и контролировать свое финансовое планирование.

При онлайн-доступе к вашей расчетной учетной записи, независимо от вашего банка, вы можете просмотреть все свои записи и выходы. Вы также можете делать прямые публикации в электронной таблице, а в некоторых случаях вы даже можете экспортировать свое заявление в электронную таблицу и использовать данные и информацию.

c) Не забудьте инвестировать

В этой статье мы много говорим о контроле и планировании ваших личных расходов и поступлений, но мы не рассматриваем варианты инвестиций в глубину. Хорошо, что вы не оставите свои деньги на месте. Я не буду разбираться в том, какие лучшие варианты (это будет зависеть от вашего профиля), но вы можете поговорить с вашим менеджером. Чтобы назвать несколько, мы имеем:
- Акции
- Фиксированный доход
- Частный пенсионный план
- сбережения
- среди многих других.

d) Финансовое образование не убивает

Я знаю, что все хотят, чтобы решения были легкими, быстрыми и решали все наши проблемы. Дело в том, что мы не всегда получаем это без усилий. Итак, изучите немного, прочитайте блоги, специализирующиеся на финансовом планировании, и даже займите специализированный курс по предмету, который хотите следовать, помогут вам лучше принимать финансовые решения.

e) Не стимулировать покупки

Мы знаем, что трудно контролировать, когда мы находим то, что нам нравится. Но импульсная покупка идет полностью против менталитета финансового планирования. Если вы знаете себя, и вы знаете, что в конечном итоге вы купите несущественные предметы, поместите его в бюджет. То есть, планируйте потратить на максимальную ценность с этим типом покупки.

Кроме того, тщательно сравнивайте цены перед покупкой.

f) Постарайтесь оплатить счет, когда у вас есть скидка

Часто трудно противостоять желанию многократно платить и иметь это ложное чувство благополучия. Но иногда вы можете потерять контроль и, что еще хуже, проявлять интерес. Особенно, когда есть хорошая скидка, лучше платить наличными и даже наличными.

g) Постарайтесь платить в рассрочку при беспроцентной

Точно так же, когда скидка на оплату наличных денег и рассрочки отсутствует без процентов, спасибо «Богам финансовая математика«И сделайте оплату как можно большим количеством посылок. Но использовать эту стратегию не стоит, если вы потеряете контроль над тем, что находится в счете-фактуре карты в будущем. Поэтому используйте технику экономно.

h) Задайте цели для сохранения

Основная причина для начала личного финансового планирования - сэкономить деньги. Будь то комфортная жизнь в будущем, или осуществить мечту, путешествие или приобретение. В этом случае сделайте отчет о том, сколько вам нужно, прежде чем начать. Из будущего значения определите, сколько вы будете держать каждый месяц и внимательно следите за этим, как будто деньги были обязательно из вашей учетной записи, а не ваши.

i) Живите согласно вашим возможностям

Если вы хотите прожить уровень жизни выше того, что позволяет ваш доход, ваша текущая проблема - это не отсутствие финансового планирования. Это проблема нынешней оккупации. вам нужно наметить новые цели в своей карьере, которые больше, чем просто контролировать ваши финансы.

Чтобы ваше личное финансовое планирование было здоровым, живите в своих средствах. Трудно видеть, что вокруг вас растут финансовые показатели, а вы этого не делаете, но это не значит, что вы должны сопровождать их вообще. Секрет любого планирования (финансового, стратегического, маркетингового, в любом случае, любого) заключается в том, чтобы точно и точно определить цели и действия, чтобы знать, что вам скажет «нет».

j) Создайте ежемесячные контрольные списки и просмотрите планы

Всегда будьте с этими вопросами в голове:

  1. Какова моя следующая финансовая цель?
  2. Когда я намереваюсь его достичь?
  3. Что мне нужно сделать, чтобы добраться до него?

Каждый месяц или квартал эти вопросы должны составлять планы действий или контрольные списки. После рассматриваемого периода просмотрите и повторите контрольный список. Следите за тем, чтобы постоянно обновлялся.

Лист личного планирования Excel

Финансовое планирование и контроль важны для всех, кто хочет иметь хорошее финансовое положение. Здесь, в LUZ, мы разрабатываем электронные таблицы для компаний и людей, которые хотят преуспеть в управлении своей деятельностью. Подумав об этом, мы разработали Excel с структурой, готовой для вашего контроля и финансового планирования.

В этой таблице мы разработали несколько диаграмм, которые быстро и объективно отображают вашу финансовую реальность, см. Пример ниже!

- текст после рекламы -

Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 2. Личное финансовое планирование

Личное финансовое планирование - это процесс, при помощи которого отдельные люди и семьи реализуют свои желания в достижении финансовых целей, т.е. целей, которые требуют денежных средств для их достижения. Он включает в себя постановку финансовых целей, анализ текущего финансового положения индивида или семьи (домохозяйства) и выработку наилучших мер, которые помогут решить поставленные задачи.

Цель личного финансового планирования - создание такого комплексного финансового плана, который позволил бы решить все финансовые задачи, поставленные отдельным человеком или семьей.

План строится в строгом соответствии со спецификой потребностей той или иной семьи или индивида на момент планирования. В случае изменения финансовых целей, план должен быть пересмотрен и направлен на решение новых задач.

Личный финансовый план - это документ, в котором отражено текущее финансовое состояния отдельного человека (домохозяйства), достижимые финансовые цели и план движения денежных средств, с указанием используемых на каждом этапе финансовых инструментов (инвестиционных, кредитных, страховых и пр.)

Можно условно выделить три уровня финансового поведения индивидов (домохозяйств) в зависимости от уровня финансовой грамотности и эффективности принимаемых финансовых решений.
На первом уровне финансовые решения принимаются интуитивно, под воздействием эмоций, рекламы, советов и обычаев. Методики выбора финансовых институтов и финансовых продуктов не применяются. Уровень финансовой грамотности низкий. Уровень эффективности принимаемых решений - низкий.
На втором уровне финансовые решения принимаются с использованием методики выбора финансовых институтов и финансовых продуктов. Методика личного финансового планирования - не применяется. Уровень финансовой грамотности средний. Уровень эффективности принимаемых финансовых решений - средний.
На третьем уровне финансовые решения принимаются на основе личного финансового плана с использованием методики выбора финансовых институтов и финансовых инструментов.

Цель сознательного личного финансового планирования состоит в том, чтобы сделать финансовые решения не единичными, изолированными, а принимать их с учетом развернутого, всеобъемлющего финансового плана, который всесторонне учитывает личные и семейные финансовые цели и намечает пути, которые помогают достичь их.

Задать вопрос

Портал Финансист

1 февраля 2012

прямой эфир Конференция «Личное финансовое планирование. Уверенность в результатах»

22 мая 2021 года (в субботу) состоится вторая онлайн-конференция «Личное финансовое планирование. Уверенность в результатах».

О пользе финансового планирования не высказался только ленивый. Кажется, уже все знают, что планирование позволяет реально оценивать свое финансовое положение, грамотно распределять ресурсы, быстрее достигать поставленных целей, быстро посчитать, как отразится на ваших финансах глобальный кризис, смена работы или ипотечный кредит…

Полезный инструмент, который может взять на вооружение каждый.

Но практика говорит об обратном. Согласно опросам инструментом пользуется очень небольшое число людей. Только 19% семей ведут учет доходов и расходов письменно. Кстати, те же опросы показывают, что чаще ведут учет люди с достатком выше среднего (но мы не возьмемся решать, что здесь причина, а что – следствие). Долгосрочный финансовый план и вовсе есть лишь у нескольких процентов россиян.

На пути от знания о пользе финансового планирования к реализации собственного финансового плана встречается множество барьеров. На конференции «Личное финансовое планирование. Уверенность в результатах» поговорим о том, как справиться со сложностями на каждом этапе.

Программа конференции охватывает широкий круг вопросов, связанных с финансовым планированием от постановки грамотных и реалистичных финансовых целей до выбора подходящих инструментов. Также обсудим, какие программы и приложения помогают в планировании и разберем реальные финансовые планы, работающие много лет.

Конференция будет вам полезна:

  • Если вы решили составить свой первый финансовый план
  • Если вы составили план, но пока не следуете ему
  • Если вы уже реализуете план, но считаете, что нет предела совершенству
  • Если вы хотите научиться корректировать свой план или проводить стресс-тесты
  • Если вы составляете финансовые планы для клиентов и хотите обменяться опытом с коллегами

Участники:

 

Личное финансовое планирование - это... Что такое Личное финансовое планирование?

Личное финансовое планирование позволяет человеку более эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить финансовую стабильность в будущем.

Планирование состоит из трех этапов. На первом определяются цели, например покупка автомобиля, недвижимости за определенный срок.

Второй этап – подсчет текущих доходов и расходов. Расходы в домашних финансах принято делить на текущие, такие как продукты питания, среднесрочные – одежда, обувь, долгосрочные – покупка товаров длительного пользования.

Личные доходы могут поступать в виде зарплаты, от инвестирования и т. д.

Особое место в личном финансовом планировании занимает оптимизация налоговых платежей. Так, существуют законные методы снижения подоходного налога – с помощью налоговых вычетов по расходам на образование, медицинское обслуживание, приобретение недвижимости. Более того, иногда имеет смысл зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель – при инвестировании в ценные бумаги или для получения прибыли от торговли чем-либо. К примеру, ставка индивидуального предпринимателя при упрощенной системе налогообложения составляет всего 6% от прибыли, однако такой подход требует консультации с профессиональным брокером и с налоговой инспекцией.

Третий этап – составление бюджета, то есть финансового плана на определенный период в будущем. В нем классифицируются расходы и определяются пределы затрат на те или иные цели.

На этом этапе, как правило, уделяется внимание не только расходной части личного бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и прочее.

Для того чтобы упростить личное финансовое планирование, существуют специальные компьютерные программы для домашней бухгалтерии.

Определение личных финансов

Что такое личные финансы?

Личные финансы - это термин, который охватывает управление своими деньгами, а также сбережения и инвестирование. Он включает в себя бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домашним хозяйствам и дает им советы о финансовых и инвестиционных возможностях.

Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, независимо от того, хватает ли их на краткосрочные финансовые нужды, планирование выхода на пенсию или сбережения для обучения вашего ребенка в колледже.Все зависит от ваших доходов, расходов, требований к жизни и индивидуальных целей и желаний, а также от разработки плана по удовлетворению этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений. Чтобы максимально использовать свои доходы и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

Ключевые выводы

  • В немногих школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов, блогов и подкастов или в библиотеке.
  • Умные личные финансы включают разработку стратегий, которые включают составление бюджета, создание резервного фонда, выплату долга, разумное использование кредитных карт, накопление средств на пенсию и многое другое.
  • Дисциплина важна, но также полезно знать, когда нарушать правила - например, молодым людям, которым предлагается инвестировать от 10% до 20% своего дохода для выхода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств на покупку дома. или вместо этого выплатить долг.

Десять личных финансовых стратегий

Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы обеспечить себе и своей семье финансовую безопасность и свободу.Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

1. Составьте бюджет

Бюджет необходим для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Это выглядит так:

  • Пятьдесят процентов вашей заработной платы или чистого дохода (то есть после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспорт.
  • Тридцать процентов выделяются на дискреционные расходы, такие как обеды вне дома и покупка одежды.Сюда также можно направить пожертвования на благотворительность.
  • Двадцать процентов идут в будущее - на погашение долга и сбережения как на пенсию, так и на чрезвычайные ситуации.

Управлять деньгами никогда не было так просто благодаря растущему числу приложений для составления личного бюджета для смартфонов, которые позволяют выполнять повседневные операции с финансами в ваших руках. Вот всего два примера: YNAB (аббревиатура от You Need a Budget) помогает отслеживать и корректировать свои расходы, чтобы вы контролировали каждый потраченный доллар.

Между тем, Mint упрощает отслеживание денежных потоков, бюджетов, кредитных карт, счетов и инвестиций в одном месте. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже предоставит индивидуальные советы и рекомендации.

2. Создать резервный фонд

Важно «сначала заплатить себе», чтобы деньги были отложены на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, большой ремонт автомобиля, повседневные расходы в случае увольнения и т. Д.Расходы на жизнь от трех до шести месяцев - идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать 20% от каждой зарплаты каждый месяц. Как только вы пополните свой запасной фонд, не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд или первоначальный взнос за дом.

3. Лимит долга

Это звучит достаточно просто: чтобы долг не вышел из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится брать взаймы, и иногда вхождение в долги может быть выгодным, если, например, оно приводит к приобретению актива.Одним из таких случаев может быть получение ипотеки для покупки дома. Тем не менее, лизинг иногда может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, снимаете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

4. Используйте кредитные карты с умом

Кредитные карты могут быть серьезными долговыми ловушками, но в современном мире нереально не владеть ими. Кроме того, у них есть приложения помимо покупки вещей. Они не только важны для установления вашего кредитного рейтинга; они также являются отличным способом отслеживать расходы, что может быть большим подспорьем при составлении бюджета.

Просто необходимо правильно управлять кредитом, а это означает, что вы должны выплачивать полный баланс каждый месяц или, по крайней мере, поддерживать коэффициент использования кредита на минимальном уровне (то есть, баланс вашего счета должен быть ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая необычные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, возврат денег), имеет смысл взимать как можно больше покупок, если вы можете полностью оплатить свои счета. Самое главное: избегайте максимальной загрузки кредитной карты любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя.Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг - это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, пропускать платежи (см. Совет пять).

Использование дебетовой карты, которая принимает деньги непосредственно с вашего банковского счета, - это еще один способ гарантировать, что вы не будете оплачивать накопленные небольшие покупки в течение длительного периода с процентами.

5. Следите за своим кредитным рейтингом

Кредитные карты - это основное средство, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за расходами по кредитам идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга.Если вы когда-нибудь захотите получить аренду, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится надежный кредитный отчет. Доступны различные кредитные рейтинги, но наиболее популярным из них является рейтинг FICO.

Факторы, определяющие вашу оценку FICO, включают:

  • История платежей (35%)
  • Задолженность (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитная структура (10%)
  • Новый кредит (10%)

Баллы FICO рассчитываются от 300 до 850.Вот как оценивается ваш кредит:

  • Исключительно: от 800 до 850
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Очень плохо: от 300 до 579

Чтобы оплачивать счета, по возможности настройте прямое списание (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на агентства, предоставляющие отчеты, которые регулярно обновляют кредитный рейтинг. Наблюдая за своим кредитным отчетом, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия.Федеральный закон позволяет вам получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на AnnualCreditReport.com, федеральном сайте, спонсируемом «большой тройкой». Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, будут предоставлять клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга, хотя это может не совпадать с вашим баллом FICO.Все вышеперечисленное предлагает ваш VantageScore.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предоставляют бесплатные кредитные отчеты один раз в неделю, по крайней мере, до апреля 2022 года.

6. Считайте свою семью

Чтобы защитить активы в вашем поместье и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, обязательно составьте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страхование: страхование автомобиля, дома, жизни, инвалидности и страхование долгосрочного ухода (LTC).И периодически пересматривайте свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи на важнейших жизненных этапах.

Другие важные документы включают в себя завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание. Хотя не все эти документы напрямую влияют на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и деньги, когда вы заболеете или станете недееспособным.

А пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы научить их ценить деньги и научить их экономить, инвестировать и тратить с умом.

7. Выплата студенческой ссуды

Выпускникам доступно множество планов погашения ссуд и стратегий сокращения выплат. Если вы застряли на высокой процентной ставке, более быстрое погашение основной суммы имеет смысл. С другой стороны, минимизация выплат (например, только процентов) может высвободить доход для инвестирования в другие места или вложить в пенсионные сбережения, пока вы молоды, когда ваше гнездовое яйцо получит максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет 8 ). Некоторые частные и федеральные ссуды даже имеют право на снижение ставки, если заемщик подписывается на оплату авто.Стоит проверить гибкие федеральные программы погашения, включая:

  • Постепенное погашение - постепенно увеличивает ежемесячный платеж в течение 10 лет
  • Продленное погашение - растягивает ссуду на период, который может достигать 25 лет.
  • Выплата, зависящая от дохода - ограничивает выплаты от 10% до 20% от вашего дохода (в зависимости от вашего дохода и размера семьи).

8. Планируйте (и откладывайте) на пенсию

До выхода на пенсию может показаться целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидаете.Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсию потребуется около 80% от их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы получаете выгоду от того, что советники любят называть магией сложного процента - того, как небольшие суммы растут с течением времени.

Откладывание денег на пенсию не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе; он также может снизить ваши текущие налоги на прибыль, если средства помещены в план с льготным налогообложением, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или 403 (b).Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b), сразу начните платить по нему, особенно если ваш работодатель совпадает с вашим взносом. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег. Найдите время, чтобы изучить разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает и то, и другое.

Инвестирование - это только одна часть пенсионного плана. Другие стратегии включают в себя как можно более долгое ожидание, прежде чем решиться на получение пособия по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни в полис постоянного страхования жизни.

9. Максимальные налоговые льготы

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимизируя налоговую экономию, вы высвободите деньги, которые можно вложить в сокращение прошлых долгов, получение удовольствия от настоящего и своих планов на будущее.

Вам нужно начинать каждый год накапливать квитанции и отслеживать расходы по всем возможным налоговым вычетам и налоговым кредитам. Во многих магазинах канцелярских товаров продаются полезные «налоговые органайзеры», основные категории которых уже обозначены.После организации вы захотите сосредоточиться на использовании всех имеющихся налоговых вычетов и льгот, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый вычет фактически уменьшает сумму налога, который вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам гораздо больше, чем вычет в размере 1000 долларов.

10. Сделайте перерыв

Составление бюджета и планирование могут показаться полными лишений. Убедитесь, что вы время от времени награждаете себя.Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать полномочия, когда это необходимо. Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не означает, что вы должны это делать. Создание учетной записи в брокерской компании и трата нескольких сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или специалиста по финансовому планированию - хотя бы один раз - может быть хорошим способом начать ваше планирование.

Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

Принципы личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к правильному финансированию - это не приобретение новых навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, одинаково хорошо работают и в управлении личными деньгами.Три ключевых принципа - это расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.

  • Расстановка приоритетов - Это означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что заставляет деньги поступать, и не терять сосредоточенность на этих усилиях.
  • Оценка - Это ключевой навык, который не дает профессионалам слишком разойтись. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея.Хотя есть место и время для буклета, управлять своими финансами, как бизнесом, означает делать шаг назад и честно оценивать потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.
  • Сдержанность - Это тот последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок 250 000 долларов в год не принесет вам много пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год.Научиться сдерживать траты на активы, не способствующие созданию благосостояния, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания собственного капитала.

Узнайте о личных финансах

Немногие школы предлагают курсы по управлению своими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах.Практически все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

Интернет-блоги

Отличный способ начать изучать личные финансы - это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими именно проблемами сталкиваются реальные люди и как они их решают.

У мистера Мани Усат есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и очень рано выйти на пенсию, сделав нетрадиционный образ жизни.CentSai помогает вам принимать бесчисленные финансовые решения через учетные записи от первого лица. Million Mile Secrets и Points Guy научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам. FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на авиабилеты. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

Конечно, в этой категории мы не можем не играть в свой рог. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных услуг по личным финансам. Вы можете начать с наших специальных разделов о составлении бюджета, покупке дома и планировании выхода на пенсию или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов.И не забудьте послушать наш еженедельный подкаст Investopedia Express с Калебом Сильвером и подписаться на информационные бюллетени Investopedia.

В библиотеке

Возможно, вам придется лично посетить свою библиотеку, чтобы получить читательский билет, но после этого вы сможете просматривать аудиокниги и электронные книги по личным финансам в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: Я научу вас быть богатым , Миллионер по соседству, Ваши деньги или ваша жизнь и Богатый папа, бедный папа .Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников », «Общая сумма денег» , T «Маленькая книга здравого смысла инвестирования» и «Думай и богатей» , также доступны в виде аудиокниг.

Бесплатные онлайн-классы

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

  • Morningstar Investing Classroom предлагает как начинающим, так и опытным инвесторам место, где можно узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях.Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение состава ваших активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается тестом, который поможет вам убедиться, что вы поняли урок.
  • EdX - это платформа онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом. Он предлагает как минимум три курса по личным финансам: «Как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений» от Калифорнийского университета в Беркли, «Личные финансы» от Университета Пердью и «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений». »Из Мичиганского университета.Эти курсы научат вас, например, тому, как работает кредит, какие виды страхования вы можете захотеть иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
  • «Планирование безопасного выхода на пенсию» - еще один онлайн-курс от Purdue. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых включает от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b), а также IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
  • «Личные финансы» Университета штата Миссури - это бесплатный онлайн-видеокурс через iTunes. Этот базовый курс подходит для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и ​​бюджетах, о том, как разумно использовать потребительские кредиты и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты

Подкасты о личных финансах - отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы готовитесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или собираетесь ложиться спать, вы можете прислушаться к советам экспертов, как стать более финансово защищенным.

  • «Шоу Дэйва Рэмси» - это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через свое любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как однажды разорившийся мультимиллионер рекомендует их решать.
  • «Freakonomics Radio» и NPR «Planet Money» делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучнистых, неприятных яблок к яблокам, которые действительно вкусны», Wells Fargo скандал с фальшивыми счетами, и стоит ли нам по-прежнему использовать наличные деньги.
  • «Торговая площадка» американских общественных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике.
  • «Так деньги с Фарнушем Тораби» объединяет интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

Самое важное - найти ресурсы, которые подходят вашему стилю обучения и которые кажутся вам интересными и увлекательными. Если один блог, книга, курс или подкаст скучный или трудный для понимания, продолжайте попытки, пока не найдете что-то, что вызывает щелчок.

Обучение не должно прекращаться, когда вы усвоите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как приложения для составления бюджета. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с этого момента до выхода на пенсию и даже после нее.

То, чему вас не могут научить классы

Образование в области личных финансов - отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понимать основы инвестирования или управления кредитами. Однако понимание основных концепций - не гарантированный путь к финансовому смыслу.Человеческая природа часто может сорвать самые лучшие намерения, направленные на достижение безупречного кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного яйца. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:

Дисциплина

Один из важнейших принципов личных финансов - систематические сбережения. Допустим, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание - жилье, питание, транспорт и т. Д. - составляют 3200 долларов в месяц. Есть варианты, чтобы окружить вашу оставшуюся 1800 долларов ежемесячной зарплаты.В идеале, первым шагом является создание фонда для оказания чрезвычайной помощи или, возможно, льготного с точки зрения налогообложения сберегательного счета для здоровья (HSA) - чтобы иметь право на него, ваша медицинская страховка должна быть планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) - карманные медицинские расходы. Предположим, ваши друзья любят гулять несколько раз в неделю и есть из ваших свободных денег. Отсутствие дисциплины, необходимой для сбережений, а не расходов, может помешать вам откладывать от 10% до 15% валового дохода, который мог бы быть спрятан на счете денежного рынка для краткосрочных нужд.

Затем, когда вы дойдете до этой точки, появится инвестиционная дисциплина; это не только для толстокожих институциональных финансовых менеджеров, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по извлечению прибыли и соблюдать ее. В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда цена превысит 110 долларов, как это было через два месяца. Увы, когда это произошло, вы нарушили эту клятву и держались за запас. Он снова упал, и в июле 2016 года вы закрыли позицию по цене 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов на акцию и возможной возможности получения прибыли от других инвестиций.

Чувство времени

Через три года после колледжа вы создали фонд помощи в чрезвычайных ситуациях, и пора вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть ли время для запуска инвестиционного портфеля? Однако откладывание инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативная стоимость покупки гидроцикла может быть проиллюстрирована через указанную выше временную стоимость денег. 3000 долларов, потраченных на покупку гидроцикла, составили бы почти 49000 долларов через 40 лет под 7% годовых, что является разумной средней годовой прибылью для растущего паевого инвестиционного фонда в долгосрочной перспективе.Таким образом, откладывание решения об инвестировании с умом также может задержать возможность достижения вашей цели выйти на пенсию в возрасте 62 лет.

Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Для погашения остатка на кредитной карте 3000 долларов потребуется 222 месяца (то есть 18,5 лет), если минимальный платеж в размере 75 долларов будет производиться каждый месяц. И не забывайте о процентах, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18%, это составляет 3923 доллара за эти месяцы. Снижение суммы в 3000 долларов, чтобы стереть остаток в текущем месяце, дает значительную экономию - почти на 1000 долларов сверх стоимости гидроцикла.

Эмоциональная непривязанность

Вопросы личных финансов - это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект принятия разумных финансовых решений включает в себя устранение эмоций из транзакции. Совершать импульсивные покупки приятно, но они могут иметь большое влияние на долгосрочные инвестиционные цели. То же самое можно сказать о неразумных займах членам семьи. Ваш двоюродный брат Фред, который уже сжег ваших брата и сестру, скорее всего, также не вернет вам долг, поэтому разумный ответ - отклонить его просьбы о помощи.Ключ к разумному управлению личными финансами - отделить чувства от разума. Это, кстати, не должно мешать вам давать серьезно необходимые ссуды - или даже подарки - для оказания помощи, особенно в тяжелые времена. Только постарайтесь не вынимать их из своего сберегательного и инвестиционного фонда.

Нарушение правил личных финансов

В сфере личных финансов может быть больше рекомендаций и умных советов, чем в любой другой сфере. Хотя об этих правилах полезно знать, у каждого есть индивидуальные обстоятельства.Вот несколько правил, которые разумные люди, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае им следует подумать о нарушении.

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает ежемесячную экономию части своей зарплаты на пенсию - обычно от 10% до 20%. Хотя финансовая ответственность важна, а размышления о своем будущем имеют решающее значение, общее правило сбережения определенной суммы в каждый период выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.Во-первых, многим молодым людям и студентам нужно подумать о том, чтобы оплачивать самые большие расходы в своей жизни, такие как покупка новой машины, дома или высшего образования. Потенциально отнятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения этих покупок.

Кроме того, сбережения на пенсию не имеют особого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные ссуды, которые необходимо выплатить. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, в пять раз сведет на нет прибыль, которую вы получаете от сбалансированного пенсионного портфеля паевого инвестиционного фонда.

Наконец, экономия денег на путешествиях и знакомстве с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы

Эмпирическое правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «покупай и держи». Это правило - одно из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением убытков и бездействием и наблюдением за сокращением ваших с трудом заработанных сбережений.Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

Теперь, если вы больше не привержены идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных вложений. Логика заключалась в том, что, поскольку у молодых инвесторов такой длительный временной горизонт, они должны вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, в этом нет необходимости.Идея диверсификации - важная часть создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт.

На другом конце возрастного диапазона инвесторов, приближающихся и выходящих на пенсию, поощряют сокращать до самых безопасных вложений, даже если они могут приносить меньше, чем инфляция, чтобы сохранить капитал. Важно меньше рисковать, поскольку количество лет, которые у вас есть, чтобы зарабатывать деньги и оправляться от трудных финансовых времен, сокращается, но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет.Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое личное финансовое планирование?

Личное финансовое планирование обычно включает в себя создание личного бюджета, планирование налогов, открытие сберегательного счета и разработку плана управления долгом или его возмещения. Все эти действия может взять на себя сертифицированный специалист по финансовому планированию, которого нанимают для оказания помощи физическому лицу с его финансами, но отдельные лица также могут составить свой финансовый план для достижения краткосрочных и долгосрочных сбережений и инвестиционных целей.

Значение

Создание бюджета, распределение финансовых ресурсов для сбережений и инвестиций или даже создание сберегательного счета - все это компоненты личного финансового планирования.Лица, имеющие опыт работы в области бухгалтерского учета или финансов, могут самостоятельно инициировать эти проекты и задачи, но те, у кого нет опыта или знаний в этой области, могут проконсультироваться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию для получения совета и рекомендаций. Специалисты по финансовому планированию несут ответственность за организацию личных финансов, анализ их кредита и активов, а также за предоставление рекомендаций по различным сберегательным и инвестиционным счетам.

Функция

Персональных специалистов по финансовому планированию нанимают для оказания помощи людям в организации их финансовых счетов, разработке инвестиционной стратегии и проверке активов и пассивов для создания личного финансового отчета.Специалисты по финансовому планированию также могут дать советы и рекомендации по вопросам имущественного планирования, составления завещания и открытия новых текущих и сберегательных счетов для отдельных лиц и их семей. Они также могут помочь с поиском и выбором страховых взносов; создание плана управления долгом; или оказать помощь в финансовом планировании значительных изменений в жизни, таких как брак, развод или поступление в колледж.

Преимущества

Люди, которые хотят иметь больший контроль над своими финансами, могут составить реалистичный бюджет, получить кредитную оценку и разработать финансовый прогноз на свое будущее, используя несколько стратегий финансового планирования.Услуги личного финансового планирования от сертифицированного специалиста могут помочь начать этот сложный процесс. Хорошо спланированный финансовый прогноз и рабочий бюджет могут помочь человеку принять разумные решения о расходах и сбережениях и обеспечить прочное финансовое будущее для себя и своей семьи.

Функции

Сертифицированный специалист по финансовому планированию уполномочен давать рекомендации по различным типам финансовых счетов и разрабатывать надежные инвестиционные стратегии. Они могут помочь с заполнением налоговой декларации; разработка стратегии улучшения кредитного рейтинга человека; оценка инвестиционного портфеля и предоставление рекомендаций по его формированию; расчет ежемесячного бюджета; создание пенсионного фонда; открытие фонда налоговых платежей или других сберегательных счетов.

Предупреждение

Хотя личный специалист по финансовому планированию может помочь людям создать надежную финансовую стратегию и проанализировать свои счета и кредитоспособность, они не могут гарантировать, что их рекомендации по инвестициям будут на 100% точными. Каждый человек по-прежнему должен пересмотреть свои варианты инвестирования и распределить свои финансовые ресурсы, исходя из своего здравого смысла. Специалисты по личному финансовому планированию - это ресурс для тех, кто хочет научиться составлять бюджет, планировать выход на пенсию или контролировать свои долги.

Важность личного финансового планирования

Сколько сюрпризов вы встречаете в своей жизни в отношении своих финансов; неожиданные проблемы с автомобилем, медицинские счета, плата за обучение, каникулы мечты? Дилемма: приносить еду на работу или покупать в том ресторане, расположенном напротив вашего офиса? Вы виноваты в импульсивных покупках? Вы оказались в затруднительном положении перед следующей зарплатой? Все мы, возможно, стали жертвами последствий неправильного личного финансового планирования, но никогда не поздно пересмотреть это и сформировать будущее таким, каким мы хотим его видеть.

По определению, личное финансовое планирование - это систематический подход, при котором человек максимизирует существующие финансовые ресурсы посредством надлежащего управления своими финансами для наилучшего достижения своих финансовых целей и задач. Пройдите вместе со мной через это простое и интересное путешествие, чтобы понять, почему личное финансовое планирование важно.

1. Определение финансовых целей

Если вы когда-нибудь посетите специалиста по финансовому планированию, он, скорее всего, начнет обсуждение вашего финансового плана с вопроса, каковы ваши финансовые цели.Большинство людей тратят больше времени на планирование отпуска, чем на достижение своих финансовых целей, и наличие финансового плана поможет вам легко определить свои цели.

2. Управление доходами

Можно более эффективно управлять доходом с помощью определенного плана. Это можно просто сделать, создав бюджет, чтобы вам не приходилось паниковать или задаваться вопросом, есть ли у вас деньги, как вы уже знаете. Проще говоря, планирование и мониторинг вашего бюджета помогут вам расставить приоритеты в расходах, а также выявить неэффективные расходы, быстро адаптироваться к изменению вашего финансового положения и достичь ваших финансовых целей.

3. Измерение прогресса в достижении целей

После того, как вы составили финансовый план, вы можете установить измеримые цели, такие как регулярное внесение определенной суммы денег на сберегательный счет или погашение долга в течение определенного периода времени. Персональный финансовый план поможет поддерживать дисциплину в рамках установленных целей и, таким образом, достигать поставленных целей.

4. Финансовое понимание

Благодаря финансовому плану вы сможете лучше понять свои финансовые дела с помощью поставленных измеримых финансовых целей и последствий принятых решений.В целом финансовое планирование может дать совершенно новый подход к своему бюджету и способы улучшения контроля над своим финансовым образом жизни.

5. Управление активами и пассивами

Часто человек оказывается перед дилеммой, не зная, чего вы хотите достичь и как лучше всего этого достичь. Обычно к активам, находящимся в собственности, прилагаются обязательства, поэтому становится важным определить реальную ценность, которую приносит актив. Финансовый план подскажет, как лучше всего погасить обязательства, и при этом поможет владеть активами, которые не станут обузой в будущем.

6. Скорая помощь

Многие говорят, что сбережения - это подушка для дождливого дня. Однако внезапные финансовые изменения могут сбить вас с пути, если ваших сбережений недостаточно. Всегда хорошо иметь инвестиции с высокой ликвидностью, которые можно использовать в чрезвычайных ситуациях.

В целом, человеку рекомендуется нанять профессионального финансового консультанта для надлежащего руководства по созданию финансового плана и движению к достижению ваших финансовых целей.Создание финансового плана может занять много времени и может потребовать от вас столкнуться с некоторыми финансовыми реалиями, которых вы избегали, но в конце концов оно того стоит. Как только ваш план будет завершен, вы можете начать предпринимать конкретные шаги, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке и идут гладко, и, без сомнения, вы живете мирной жизнью с меньшим количеством сюрпризов.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план - это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей.Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование - это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать свои активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала доступнее и доступнее, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1. Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями.Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас - будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, - вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими - какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе над воплощением этих целей в жизнь.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Сборы

100 долларов и выше

в месяц (бесплатная первичная консультация)

912Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке - что приходит, а что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета - это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: 50% получаемой вами зарплаты направляется на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию - типичным долгосрочным планом.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение - бесплатные деньги.Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу.

В основе любого финансового плана лежит откладывание наличных на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого - 500 долларов достаточно, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации и ремонт, чтобы неожиданный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство - еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы из собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.

  • Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50 лет).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

  • 529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров, чтобы защитить и приумножить свое финансовое благополучие

С каждым из этих шагов вы строите ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

  • Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

  • Пополнение вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных расходов на жизнь.

  • Использование страховки для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не сбили вас с пути. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план - это не статичный документ - это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» - или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других - вам не нужно делать это одному. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *