Разное

Что такое личный финансовый план: что это такое и как его составить? – портал Вашифинансы.рф

05.09.1970

Содержание

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Личный финансовый план нужен каждому, кто хочет накопить на что-то, эффективно управлять своими финансами и стать успешным. Эксперты рассказали РБК Quote, что это за план и как его создать

Фото: William Iven / Unsplash

Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.

Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.

Первым делом определите свои финансовые цели

Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.

Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.

После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить. А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.

Считаем доходы и расходы

Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.

Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь. Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.

Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.

Смирнова также обратила внимание на то, что можно найти способ увеличить доходность активов. В качестве примера она назвала облигации  , которые можно продать и вложить средства в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться, а налоги станут ниже.

Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.

Как и куда откладывать деньги

Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. «Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.

Если человек откладывает на долгосрочную цель, например на оплату института для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции  в фондовый рынок  . По словам эксперта, 20–30% средств можно вложить в индексные фонды ( ETF  ) или надежные облигации.

Как копить в кризис, если деньги на исходе

Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.

Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.

Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Как составить линый финансовый план- Личный капитал

Как составить личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — это пошаговая инструкция по достижению ваших финансовых целей. Ее можно рассматривать как дорожную карту, которая показывает, как сберегать, тратить и инвестировать.

Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от уровня его дохода. 



Цель составления личного финансового плана: 

• формирование капитала для получения пассивного дохода,

• накопление на обучение детей;

• покупка недвижимости, автомобиля;

• открытие собственного бизнеса;

• переезд в другую страну;

• забота о близких и др. 

Создав  ЛФП, вы сможете понять,  что нужно сделать, чтобы, к примеру, через 15 лет получать пассивный доход от капитала в размере 1 000 долларов (или 50 000 долларов) в месяц, и  как накопить 300 000 долларов на обучение ребенка в Англии, и т.д. 



Что показывает личный финансовый план?

Личный финансовый план  дает вам цельную финансовую картину будущего и показывает: как распределить денежные потоки, куда разместить средства в период накопления,  чтобы необходимая сумма была получена к нужному сроку.
В частности, план дает понимание того:

  • как будет расти капитал при инвестировании определенной вами суммы и выбранной стратегии инвестирования;
  • хватит ли средств на финансирование всех целей;
  • какие суммы необходимо инвестировать, чтобы достичь всех ваших целей;
  • из каких активов будут изыматься средства на финансирование целей;
  • какую сумму вы накопите к окончанию плана;
  • какой пассивный доход с капитала вы сможете получать. 

Составной частью ЛФП является план финансовой защиты, задача которого  обеспечить стабильное финансовое положение вам и вашим близким в настоящем, а также дать уверенность в вашем будущем.


План может меняться с течением времени 

Личный финансовый план — это не единожды составленный отчет с цифрами, инвестициями и диверсифицированным распределением активов.

Финансовое планирование — это всесторонний непрекращающийся процесс, который начинается с помощи в определении ваших финансовых целей, разработки плана их достижения и продолжается отслеживанием его на всем пути реализации и внесением, в случае необходимости, корректировок и рекомендаций. Личный финансовый план требует редактирования в зависимости от изменения уровня жизни, корректировки финансовых целей и изменения ситуации на финансовых рынках.
Невозможно создать универсальный финансовый план, но основные принципы планирования всегда одни и те же: Навести порядок в своих финансах  взять их под контроль ⇒  защитить себя и близких  ⇒ начать инвестировать часть своего дохода

Наш подход к разработке личного финансового плана

Мы используем индивидуальный подход, который позволяет разработать личный финансовый план именно для вас. 

Важным моментом в реализации составленного финансового плана является соответствие ваших финансовых возможностей и желаний. 

Что мы предлагаем?

Вариант личного финансового плана подбирается в зависимости от ваших целей, сроков инвестирования и финансовых возможностей.
Сроки создания зависят от того, какой из трех вариантов плана вы выберете:

  • комплексный личный финансовый план
  • инвестиционный финансовый план
  • экспресс-план

⇒ Комплексный личный финансовый план

Комплексный финансовый план включает в себя тщательный анализ вашей текущей финансовой ситуации. Ваш консультант задаст ряд персональных вопросов о возрасте и семейном положении, структуре доходов и расходов, долгах, кредитах и имеющихся сбережениях. Он поможет четко сформулировать ваши финансовые цели и расставить приоритеты между сбережением и потреблением.

В результате вы получаете  документ с конкретными предложениями по улучшению текущей ситуации, стратегией и тактикой достижения поставленных целей, планом инвестирования и пошаговыми действиями по реализации плана.


⇒ Инвестиционный личный финансовый план

Инвестиционный план может быть разработан на основании поставленных финансовых целей и определенной вами суммы для инвестирования.  При этом не требуется анализ текущей финансовой ситуации в плане доходов и расходов, но по вашему желанию в него может быть включен анализ ваших активов — сбережений и инвестиций. В результате вы получаете документ с описанием стратегии и тактики достижения поставленных целей, пошаговые действия по реализации плана и ответы на следующие вопросы:

–         достижимы ли ваши цели при заданной инвестиционной сумме;
–         что нужно сделать (какие суммы нужно инвестировать), чтобы достичь ваших целей;
–         анализ инвестиционных инструментов под задачу клиента;
–         какую сумму вы накопите к определенному сроку. 

Решение о том, какой план необходим в конкретной ситуации, вы сможете принять с вашим финансовым консультантом.

Составить Личный финансовый план

________
В работе с клиентами мы используем собственное запатентованное программное обеспечение LK-FINANCE — первую в России программу для финансовых консультантов, созданную для автоматизации процесса разработки консалтинговых услуг, — что существенно повышает качество сервиса, разработки и отчетности по услугам компании.

Личный финансовый план — Урок №1. Постановка финансовых целей

Персональное финансовое планирование

Персональный финансовый план (ПФП) — это стратегия движения к желаемым целям клиента с помощью подбора оптимального сочетания различных инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и иных финансовых продуктов.

Соответственно, персональное финансовое планирование — это составление персонального финансового плана и постоянное поддержание его в актуальном состоянии, корректировка и мониторинг. Это процесс, который имеет начало (сбор информации об инвесторе), но не имеет конца, т.к. финансовый план постоянно меняется, появляются новые цели, либо изменяется текущая ситуация, требуя оптимизации плана.

Как и любой план, он начинается с постановки целей.

Существует полный и короткий цикл ПФП.

  • Короткий цикл представляет собой упрощенный ПФП, когда инвестор уже определился с суммой, сроками и целями инвестирования — остается только определить готовность к риску и составить портфель в соответствии с целями.

  • Длинный (полноценный) цикл ПФП — включает детальный анализ действующей финансовой ситуации: доходы, расходы, активы, пассивы, стресс-тесты, в результате чего в зависимости от результатов исследования определяется сумма инвестирования, риск-профиль и составляются портфели под каждую цель и просчитывается достижимость целей в установленные сроки.

Определение финансовых целей

Очень многие инвесторы допускают одну и ту же ошибку: они проскакивают этот этап и сразу просят составить им инвестиционный портфель. Вся проблема в том, что 90% успеха финансового плана зависит от того, насколько тщательно вы прописали ваши финансовые цели.

Приведем пример:

Инвестор на встрече с инвестиционным консультантом ответил на вопрос о цели кратко — «сбережение», то есть — попросил составить инвестиционный портфель с риском 0-3% и доходностью на 1-2% выше инфляции. Прочие факторы отметил как не имеющие значения.

Инвестору был составлен портфель в российских рублях, например, структурные продукты с полной защитой и драгоценные металлы.

Через год выясняется, что целью инвестора в среднесрочной перспективе является выезд в Великобританию на ПМЖ и создание пассивного дохода от инвестиционного портфеля. Это означает, что доход инвестору будет необходим в фунтах стерлингов и на регулярной основе. И при четком следовании первоначальным целям его ожидания скорее всего не оправдаются:

При падении рубля к фунту он будет получать меньший денежный поток на капитал, и даже при высоких доходах в рублях в фунтовом эквиваленте это может быть мизерный прирост или даже отрицательная доходность.

Структурный продукт оформлен в России из бумаг, торгуемых на российском рынке, и при выезде на ПМЖ в Британию клиент становится налоговым нерезидентом РФ и будет вынужден платить 30% НДФЛ с дохода по этому инструменту, что существенно снижает доходность подобных инвестиций.

Если структурный продукт не подразумевает регулярный доход (например, ежегодный купон до окончания срока продукта или его досрочного погашения), он в принципе не подойдет для того, чтобы использоваться как пассивный доход.

Поэтому инвестиции без четкой стратегической цели — это гарантия того, что ваши инвестиционные ожидания не оправдаются.

Итак, первый этап личного финансового планирования — составить полный список всех целей клиента, и по каждой из них определить следующие параметры:

  • Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере $3000 плюс-минус $1000) — это даст в дальнейшем гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод, что всех целей достичь невозможно.

  • Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год)

  • Валюта цели — это позволит понять превалирующую валюту портфеля. Если ситуация такова, что валюта не известна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), — проставьте знак вопроса. В этом случае вам нужно будет на эту цель копить в нескольких валютах.

  • Регулярность или единовременность расходов на цель — это будет важно при подборе финансовых инструментов под цели. Одно дело — если все накопления потребуются сразу, а другое — если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускают частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь.

  • Важность цели: если цель важна, то для нее будет использован более консервативный портфель, нельзя чрезмерно рисковать.

  • Налоговое, валютное резидентство клиента, а также предполагаемое гражданство (гражданства) на момент реализации цели, чтобы понимать, какие инструменты клиент может использовать и какое налогообложение будет к инвестициям применяться.

Цели нужно прописать на всех членов семьи, не только на одного человека. Если семья имеет финансово зависимых людей, то и цели, связанные с ними, тоже попадут в финансовый план: например, обучение детей, помощь родителям, оплата сиделки, ежегодные операции и лекарства и т.д.

Удобно все это сделать в табличном виде:

Теперь, когда все цели прописаны, можно перейти ко второму этапу — уточнить ресурсы под эти цели, а также в целом все имеющиеся ресурсы под озвученные и будущие цели (которые человек еще не осознал, не сформулировал, либо которые еще только появятся в будущем). К ресурсам относится разница между доходами и расходами, а также разница между активами (имущество, накопления, инвестиционный портфель) и пассивами (заемными средствами).

Что такое личный финансовый план и финансовая стратегия

Личный финансовый план создаётся на основе личной финансовой стратегии и содержит плановые финансовые потоки по статьям доходов и расходов человека и их распределение по периодам времени. Личная финансовая стратегия – это сбалансированный по времени долгосрочный план управления финансами, предназначенный для оптимизации финансовой стороны жизни и повышения вероятности достижения жизненных целей.

Личный финансовый план и личная финансовая стратегия и не могут создаваться отдельно от разработки личной стратегии. В противном случае они с большой вероятностью будут поддерживать ложные или навязанные извне цели.

Сейчас много информации по личному финансовому планированию. Курсы и статьи часто грамотно и довольно понятно объясняют, каким образом управлять личными финансами и планировать их.

Возможно, вы научитесь считать выгодность ваших финансовых решений и находить наиболее безрисковые и прибыльные варианты. Возможно, вы даже научитесь тому, как правильно делать инвестиции и как сберегать деньги.

Но во всех этих нужных вещах есть одна фундаментальная проблема.

На этих курсах вам никто не расскажет, как выбирать правильные цели. Поэтому в 99% случаев вы сконцентрируете свои новые знания на том, чтобы быстрее и эффективнее достичь очередной потребительской или, в более широком смысле, невротической цели.

Представьте, что бухгалтер учит вас бизнесу, а финансист подсказывает, как зарабатывать деньги. Чувствуете подвох?

Да, большинство курсов по личному финансовому планированию и созданию личного благосостояния упускают из виду важнейшую вещь. Личные финансы и их состояние – это не первопричина вашего успеха или жизненная цель. Это лишь результат и финансовое отражение глубинных решений и действий, которые вы совершаете в жизни.

Личные финансы являются денежным измерением вашего образа жизни, ваших поведенческих паттернов, а также принимаемых вами решений и совершаемых вами действий во всех сферах жизни.

Поэтому личный финансовый план является таким же денежным отражением тех или иных задумок, действий, проектов, целей и желаний, которые вы планируете и реализовываете.

Экспресс-тест развития человека по 20 сферам жизни

Наибольшую пользу от чтения статьи вы получите, если пройдёте быструю оценку своего развития. Так вы сможете сразу применять новые знания к своей ситуации.

Тест рассчитает следующие показатели:
  1. Strategium Personal Score – развитие по 20 сферам.
  2. Коэффициент усиления – состояние и динамика вашей ситуации.
  3. Режим развития – рекомендуемый уровень усилий при реализации планов.
  4. Горизонт планирования – рекомендуемый срок планирования в годах.
  5. Метрика необходимости личного плана.
Оставить email и пройти тест позднее!  

Образ жизни и личный финансовый план

Если вы прошли тест выше, то вы уже поняли глубину взаимосвязей разных сфер жизни. Многие из них находят своё отражение в финансах. Поэтому статья раскроет принципы личного финансового планирования во взаимосвязи с многими другими сторонами жизни.

Заметьте, что все существующие подходы к личному финансовому планированию строятся на достижении неких материальных целей. Все методы помогают рассчитать, как эффективнее и быстрее достичь материальных и финансовых целей: сберечь средства, чтобы что-то купить, создать капитал, чтобы потом ничего не делать, приобрести дорогостоящую вещь, чтобы наслаждаться её обладанием.

Вот, например, одна из таких программ под названием Как создать капитал? В целом, это неплохая образовательная программа по личных финансам. Но что-то тут упускается из виду, и вряд ли это происходит по вине автора программы. Дело в том, что люди на самом деле покупают и что им интересно. Им интересен капитал.

Но сама по себе такая цель должна быть подчинена чему-то более высокому, но обычно это остаётся за рамками внимания. Например, цель создания капитала служит обеспечению в будущем определённого желаемого образа или стиля жизни для человека.

Например, такого образа жизни, когда нет необходимости зарабатывать на жизнь своим трудом и жить, например, только на доходы от финансового или другого капитала. Также широко распространены финансовые цели, которые заключаются в постройке дома, вложениях в доходную недвижимость и создание других форм рентного капитала.

При этом источниками формирования такого капитала обычно рассматриваются текущие доходы.

Предлагаю вам раскрыть этот вопрос намного глубже и перейти на совершенно новый уровень личного финансового планирования, а заодно повысить и уровень осознанности. Но сначала поговорим о терминах и определениях.

В чём разница между финансовым планом и стратегией

Разница между этими понятиями существенная: в стратегии содержится общая информация и принципы, а в личном финансовом плане более конкретная и на меньший горизонт планирования.

Финансовая стратегия может охватывать всю вашу жизнь и даже выходить за её пределы. При этом личный финансовый план можно делать буквально на неделю вперёд, и он не перестанет быть личным финансовым планом.

Получается, что это две части единого целого: стратегическая и оперативная части вашего финансового плана. Самое важное в том, что обе части должны соответствовать друг другу, т. е. быть интегрированными между собой. Для организаций достичь этого довольно сложно, а для человека вполне.

Воспользуемся этим и объединим наши планы в единое целое. Для этого создадим личный финансовый план, полностью сопоставленный с финансовой стратегией, например, в файле Excel или Google Sheets. Часть листов этого плана будет посвящена долгосрочным вопросам, а часть краткосрочному планированию.

На самом деле, цель стратегии состоит в том, чтобы нацелить повседневные дела на долгосрочные цели. Это нужно, чтобы не метаться в случайном порядке как белка в колесе, повинуясь эмоциям или внешним воздействиям.

Сегодня мы вынуждены жить в целом океане таких воздействий: от явной рекламы и незаметного партизанского маркетинга, воздействующих на вас и на ваших близких, до совершенно безумного коктейля желаний, ожиданий и манипуляций со стороны вашего ближнего и дальнего окружения.

Всё это уводит вас от ваших истинных целей.

Как эффективно противостоять таким внешним воздействиям? Разработать личную стратегию.

Когда у вас есть чёткая личная стратегия, когда вы понимаете взаимосвязь своих долгосрочных и краткосрочных целей, то вы легко создадите финансовый план, фокусирующий финансовую сторону жизни на достижение личных стратегических целей.

В рамках вашей финансовой стратегии может быть несколько финансовых планов, которые будут отражать планируемые действия. Они могут быть посвящены разным темам: доходам, расходам, сбережениям, инвестициям, но они будут взаимосвязаны между собой.

Как личный финансовый план отражает вашу реальную жизнь

Обратите внимание, что любая операция в ваших финансах не может происходить без ваших фактических действий. Что имеется в виду?

Любое уменьшение вашего банковского счёта не может произойти без вашего решения о какой-то покупке или перечислении. Любое увеличение баланса на вашем счёте не может произойти без перечисления процентов, дивидендов, зарплаты или других доходов.

Изменение вашего портфеля акций не может произойти без вашего поручения о покупке или продаже акций брокеру или торговому роботу.

Что я хочу сказать? Что любые ваши финансовые планы нет смысла планировать без планирования ваших желаний и действий. И вот здесь мы натыкаемся на очень глубокие и долгосрочные логические основы финансового благополучия или неблагополучия.

Увеличение банковского счета в день зарплаты или выплаты дивидендов, с одной стороны, зависит от вашего текущего трудового контракта или портфеля акций. Но, с другой стороны, это гораздо больше зависит от выбранной вами ранее образовательной и карьерной траектории или принятом вами когда-то предложении о работе.

Пополнения вашего банковского счёта сегодня определяются выбором доступных карьерных, потребительских, инвестиционных и других альтернатив в прошлом.

Неквалифицированный работник когда-то выбрал одну траекторию, а высококвалифицированный другую. Наемный работник выбрал одну карьеру, а предприниматель другую. Далеко не факт, что они сделали свой выбор правильно, но факт в том, что прошлые решения отражаются на их сегодняшних доходах.

Значит, ваши финансовые планы и будущее целиком и полностью зависит от того, что, по большому счёту, с финансами не связано: от вашей работоспособности, квалификации, от жизненных решений, от выбранной образовательной и карьерной траектории и тому подобного.

Поэтому получать какие-то технические знания о том, как правильно пользоваться кредитками, депозитом, покупать или инвестировать в портфели акций, индексные фонды, криптовалюты, ПАММ счета, REIT фонды и прочее нужно в последнюю очередь.

Эти инструменты применимы только к той части дохода, которую вы сберегаете. А внимание нужно обращать на улучшение ситуации со всеми статьями доходов и расходов. Это архиважная задача.

Механика создания личного финансового плана и личной финансовой стратегии

В первую очередь нужно изменить своё мышление. Сделать ваше мышление стратегическим можно только нацеливая его на стратегические вопросы. Поэтому начать нужно не с того, как управлять финансами, а с того, разработать свою стратегию.

Как личная стратегия затрагивает финансовые вопросы

В рамках разработки личной стратегии вы займётесь несколькими вещами, которые имеют отношение к личным финансам:

  • Создадите и проанализируете свою модель доходов и расходов,
  • Сформируете новую модель, а скорее комбинацию или даже траекторию таких моделей, которую вы реально сможете реализовать,
  • Включите новые цели в личную стратегию,
  • Разработаете личную финансовую стратегию, поддерживающую новые цели,
  • Создадите личный финансовый план, согласованный с личной финансовой стратегией.

Каждый из этих пунктов очень важен. Попробуем разобрать эти задачи чуть подробнее.

Личная модель доходов и расходов на основе замкнутого цикла стоимости

Для начала нужно понять нашу существующую модель доходов и расходов. Для этого мы должны объективно разложить её по полочкам на специальной схеме и детально разобрать все её составляющие.

Удобнее всего использовать для этого формат бизнес-модели с замкнутым циклом создания стоимости. Про эту концепцию есть отдельная глава ниже, поэтому оставим детали на потом.

После того, как мы определили составляющие наших доходов и расходов, мы перекладываем эти данные в таблицу. Для этого заполняем каждую статью доходов и расходов ожидаемыми значениями в каждом периоде времени на определённый срок.

Посчитав разницу наших планируемых доходов и расходов, мы начнём понимать финансовый результат, к которому мы придём, если всё останется в рамках текущей траектории развития. Да, это именно то, что ждёт нас в будущем, если такая модель останется надолго или на всю жизнь.

Чтобы быть точнее в своих оценках, не обойтись без углублённого анализа тенденций изменения доходов и расходов на горизонте нескольких лет. Вы должны учесть изменение ваших потребительских предпочтений, все крупные приобретения, инвестиции, а также самое важное – вашу ожидаемую карьерную траекторию и сопутствующие ей финансовые потоки.

Такой вариант уже больше похож на личный финансовый план, но он будет отражать не ваши планы, а лишь вашу жизнь по инерции. Если оценить ожидаемую продолжительность своей жизни, то можно в красках представить и рассчитать, к чему такая траектория приведёт.

Это будет долгосрочная модель наших денежных потоков, а также своего рода баланс долгов, имущества и сбережений или чистая стоимость наших активов (Net Worth).

Если нас всё устраивает, то дальше мы эту модель не трогаем, а занимаемся другими целями, не связанными с финансовой стороной жизни. Если же мы видим проблем, то начинается самый творческий этап разработки новых моделей доходов и расходов, новых карьерных траекторий, бизнес-проектов и самой финансовой стратегии.

Как создать финансовый план на практикуме по личной стратегии

Всю работу из предыдущей главы мы делаем на одном из этапов практикума по разработке личной стратегии. Этот этап называется личная бизнес-модель и он находится в третьем модуле.

Если вы пока не уверены, будете ли вы делать личную стратегию, и фокус вашего внимания направлен исключительно на личный финансовый план, то вы можете взять этот модуль отдельно и пройти только этот урок.

Мы не планируем делать отдельный курс по созданию личного финансового плана по соображениям, которые я описал выше. Финансовый план в отрыве от личной стратегии – это неправильно и противоречит логике.

А большинство проблем у людей возникает именно из-за игнорирования логики. Мы не будем участвовать в усугублении и без того сложной ситуации. Поэтому, как минимум, вам необходимо пройти третий модуль курса.

Но я вам рекомендую пройти и бесплатный первый модуль, в котором поднимаются несколько важных вопросов, связанных с вашим прошлым и будущим. Также будет очень полезно пройти второй модуль, посвященный личному стратегическому анализу.

Уроки этого модуля обязательно зададут вам дополнительные вопросы, а может быть избавят от ненужных иллюзий. И тогда в полном вооружении и с пониманием себя, своих возможностей и ограничений вы можете создавать свою стратегию и ставить амбициозные, но обоснованные цели.

Почему так важен стратегический анализ ваших ограничений

Если на втором модуле практикума вы выяснили, что у вас есть ограничения по реализации ваших целей, то это не значит, что их нужно корректировать. Наоборот, в этом случае вы можете ставить амбициозные цели.

Потому что теперь вы предпримете конкретные шаги по устранению ограничений. Без такого анализа вы можете никогда не узнать, что вам мешает, или упустить новые открывающиеся возможности.

Например, когда-то, ещё учась в школе, я занимался в аэроклубе и летал на настоящих спортивно-тренировочных самолётах. Но в силу некоторых обстоятельств, поступать я решил не в лётное училище, как я ранее планировал, а в инженерную академию.

Получается, что я сменил свою предполагаемую лётную карьерную траекторию на инженерную. Лётная работа вышла из зоны моих интересов и можно сказать, что я, потосковав немного, про неё вообще забыл.

Но вот сейчас, при повторной(!) проработке своей личной стратегии во время создания англоязычного варианта курса, я вспомнил этот свой опыт. И теперь я знаю, что сейчас есть новые возможности в этой сфере.

Некоторые самолёты стоят не очень дорого, например, как дорогая машина. Поэтому теоретически открыть второе дыхание моей лётной практике может быть вполне доступно. Это даёт мне новую мотивацию поддерживать здоровый образ жизни.

Сейчас я самолётами заниматься не могу, но вполне возможно, что при совпадении некоторых условий и материальных возможностях, могут появиться свободное время и финансы. Эта даст возможность переучиться на новые типы лётной техники, приобрести в собственность самолёт и… летать.

Это возможно только при успешном продвижении моих проектов, разумеется.

Так что в финансовой стратегии, не зная о своём потенциале, вы бы написали что-то типа «я хочу квартиру, машину и дачу». Как обычно, да?

А на самом деле это всего лишь нижняя часть ваших потребностей. Согласно пирамиде Маслоу есть ещё много чего, что нам действительно нужно в жизни. Поэтому стоит заняться самым главным.

Стоимость владения активами и планирование личных финансов

Кстати, можно рассмотреть ещё один аспект, который напрямую влияет на ваше финансовое благополучие. Это стоимость владения.

Стоимость владения тесно связана с тем, что содержание активов или имущества в рабочем состоянии и работа по управлению ими также требует времени, труда и денег и затраты на них порой весьма велики.

Например, сегодня популярна идея инвестиции в недвижимость с целью получать с неё рентный доход. Но на самом деле рентный доход рентному доходу рознь. Если у вас несколько квартир для сдачи, и вы занимаетесь сдачей самостоятельно, то вы знаете, что эта работа тоже занимает время.

Не всегда вы можете уехать из города, периодически возникают вопросы по сдаче жилья, ремонту, восстановлению, оплате ЖКУ и другие проблемы. Если вы эту работу кому-то делегируете, то прибыльность такой модели «инвестирования» снижается.

Так что вряд ли такой рентный капитал может приносить действительно пассивный доход. Поэтому вопрос стоимости обслуживания любого имущества тесно связан со стоимостью владения им.

Это очень ярко видно на примере автомобилей. В таблице ниже данные, которым не все верят, но это реальная стоимость владения автомобилями, которая сильно зависит от марки.

Поэтому важное долгосрочное потребительское решение должно зависеть не только от цены автомобиля, но и от того, насколько вы осознаёте стоимость владения им.

Это данные из исследования на тему стоимости владения автомобилем от компании pwc.ru, там же можно скачать презентацию. Но это всё частности, касающиеся всего лишь одной части расходов обычного человека или семьи.

Как ваш возраст влияет на личный финансовый план и стратегию

Недавно один человек задал мне вопрос: зачем мне в 70 лет нужна личная стратегия? Дело в том, что он прошел наш тест, который порекомендовал ему разработать личную стратегию, причём лет на 40 вперёд. Человек сильно удивился и даже не поленился выйти на связь и высказать своё возмущение.

Но результаты были верны. В формуле действительно есть зависимость между возрастом и рекомендуемым горизонтом планирования. Эта зависимость не прямая, но факт в том, что возраст влияет на необходимый горизонт планирования человека в большой степени.

Почему?

Чем вы старше, тем меньше у вас возможностей исправить ошибки, а личная стратегия помогает этому. Чем больше ваш возраст, тем больше нужно обращать мысленный взор за горизонт своей ожидаемой продолжительности жизни и думать о том, что вы оставите в мире, что вы оставите своей семье и что будет после того, как вы уйдёте. Это ответственный и стратегический подход.

Важно также и то, что владение активами может лечь бременем на тех, кому они достанутся. Поэтому мыслить нужно с учётом долгосрочного изменения стоимости этих активов.

Рассмотрим известный пример японской недвижимости. В 80-е годы прошлого века, довольно много людей в Японии принялись скупать недвижимость, чтобы сдавать их и получать дополнительный рентный доход к своей пенсии.

Как и следовали ожидать, рост прекратился и в последующие 20 лет индекс стоимости недвижимости упал в несколько раз. Поэтому долгосрочное изменение стоимости активов и имущества обязательно нужно учитывать в своём финансовом плане.

Долгосрочные аспекты личного финансового планирования

Что еще можно сказать о личном финансовом плане? Повторюсь, что любой финансовый план, долгосрочный, личный или корпоративный – это финансовое отражение запланированной деятельности.

Например, у вас сегодня был легкий завтрак, на который вы потратили, скажем, пару долларов. Что произошло? В жизни произошло то, что вы позавтракали, а в финансовом измерении списалась какая-то сумма.

Дальше берём другую строку финансового плана: доход. Пришла вам зарплата на карточку или наличными. Пришли какие-то бумажки или цифры на мониторе, а на самом деле вы получили денежное выражение эквивалента затраченного вами труда.

Это означает, что вы выполнили работу и в обмен получили эквивалент вашего труда в виде денег для обмена на другой труд.

Вы создаёте капитал, чтобы достичь определённого уровня благосостояния. Это так, но прежде, чем формировать капитал, переводя деньги на инвестиционный счет, они у вас должны появиться.

Давайте просмотрим простой для понимания пример. Большинство людей получает за свою работу плату. Давайте представим, что вы такой же человек, вы работаете и получаете зарплату, скажем, в тысячу условных единиц. Но не всё так просто.

На самом деле, за этим простым обозначением труд/деньги/капитал стоит вся ваша жизненная траектория. Чтобы получить эту зарплату вы:

  • учились в школе,
  • возможно, учились в институте,
  • в определенный момент устроились на первую работу, возможно, даже без зарплаты в качестве волонтера или на низко оплачиваемую в качестве стажёра,
  • Постепенно набираясь опыта и приобретая профессиональные навыки, вы стали более полезным для организации и общества,
  • Повышая свою квалификацию, вы через время начали получать за свою работу сумму, которая зачислилась недавно на ваш личный банковский счёт.

Долгий путь, не правда ли?

Вот пример пути чуть покороче, всего лишь в рамках одной отрасли.

Поэтому я хочу, чтобы вы поняли долгосрочность процессов, которые влияют на ваш уровень дохода сегодня и что изменить вашу текущую траекторию не так уж и просто.

А что можно изменить быстро? Об этом в следующей главе.

Краткосрочные аспекты личного финансового плана

Краткосрочные изменения могут касаться того, что полностью зависит от вас и находится в полном вашем распоряжении. Например, ваши текущие доходы и сбережения.

Если вы сберегли какую-то сумму, то это тоже следствие того, что с полученными деньгами вы поступали определённым разумным образом, не тратя всю сумму, а откладывая часть с какой-то целью.

Без того, чтобы отказать себе в потреблении, вы не сможете отложить на будущее часть вашего дохода. И это вовсе не финансовое, а потребительское решение, которое подтверждает, что ваши финансы — отражение ваших внутренних мотивов, решений, действий и целей.

А теперь скажите, в чем состоит идея создания финансового плана и финансовой стратегии?

Всё правильно, идея состоит в том, чтобы планировать определенные действия, которые имеют взаимосвязь с финансовыми показателями вашей жизни. Финансы – всего лишь отражение ваших решений, действий и жизни.

Поэтому важно не только сколько вы тратите, а то, на что вы тратите и куда направляете и куда будете направлять эквивалент вашего прошлого и будущего труда.

Вывод: чтобы планировать финансы нужно планировать жизнь и баланс ваших доходов и потребления.

Слово баланс здесь основное! Даже при довольно больших доходах некоторые люди этот баланс умудряются не выдерживать. История частных банкротств тому свидетель.

Если вы запланируете покупку дома в кредит, который не будет соответствовать вашим доходам, то вы можете потерять и дом, и деньги. Если вы построите дом на свои, но не рассчитаете расходы на его содержание, то можете попасть в трудную ситуацию.

И нет большой разницы чьи деньги.

Просто за пользование кредитом вы платите проценты банку, а за пользование своими деньгами вы платите самому себе. И эта плата заключается в том, что вы не можете реализовать что-то другое, если вы ошиблись в каком-то жизненном решении, влияющим на ваши финансы.

Поэтому подобные решения нужно принимать с учётом множества долгосрочных тенденций и факторов, которые влияют на конечный результат.

Инструменты создания личного финансового плана и стратегии

Продолжим. Как мы уже поняли, важно планировать не сами деньги, а то, как вы их зарабатываете, сохраняете и тратите.

Чтобы делать это эффективно и создать план хорошего качества, нужно использовать правильные инструменты. Одним из подходящих, но контринтуитивных и потому редко используемых инструментов является бизнес-модель.

Этот подход очень хорошо зарекомендовал себя при создании стратегии компаний. Он входит в нашу методологию разработки стратегии и отдельно раскрывается в специальном практикуме по построению бизнес-моделей.

Так вот, оказалось, что наша бизнес-модель с замкнутым циклом стоимости замечательно работает и для людей. Особенно в части глубокого анализа способа получения доходов, осуществления расходов и формирования сбережений.

Сейчас мы с вами изучим пару фрагментов урока по бизнес-моделям. Этот урок является составной частью методологии разработки личной стратегии. Он поможет расшифровать то, как личная финансовая стратегия или личный финансовый план должны создаваться и как они должны работать на ваше благосостояние.

Сменяемость личных бизнес-моделей в течение жизни

Обратите особое внимание на следующий момент. Вообще бизнес-модель – это статичная вещь. Например, когда вы учились в школе, у вас была простая бизнес-модель: вы черпали ресурсы от родителей и давали им ценность, состоящую в том, что вы у них есть.

Совершенно простая бизнес-модель – просто быть, в данном случае ребёнком. И это даёт вам возможность получать ресурсы для своего роста и развития.

Эта бизнес-модель, конечно, может затянуться на некоторое время, но далеко не все родители могут обеспечить растущие потребности детей, когда они уже становятся взрослыми.

Поэтому с изменением образа жизни вам потребуются дополнительные ресурсы, и ваша семейная ситуация может не позволять удовлетворить все ваши потребности. Родители в какой-то момент не смогут или просто откажутся обеспечивать вас всеми вашими хотелками. И вы начнёте задумываться о том, как зарабатывать деньги. И это нормально.

Некоторые начинают работать, ещё учась в школе, а некоторые живут на стипендию или даже занимают деньги, чтобы учиться в институте. Хотя это достаточно рискованное решение, которое мы разбираем в специальной статье про то, куда выгоднее пойти учиться.

В ней мы рассчитываем возврат на инвестиции в любой тип образования для студентов или просто обучающихся. Я рекомендую ознакомиться с этой статьей, если перед вами стоит вопрос выбора курсов для обучения, даже если они совсем не дорогие.

Вернёмся к нашему инструменту. Наша бизнес-модель состоит из нескольких разделов, которые вам нужно будет изучить и начнём с самого, пожалуй, важного – с доходов.

Определение и расчёт плановых личных доходов

Доходы возникают, когда вы даёте ценность людям, выполняя физическую или интеллектуальную работу. Иногда ценность состоит просто в вашем существовании. Но за это вряд ли кто-то заплатит, кроме ваших родителей или особых почитателей.

У инвалидов и пенсионеров, которые не могут работать по разным причинам, другая модель. Им платят пенсию в соответствии с общественным договором или социальными стандартами. К такой модели рано или поздно приходит почти каждый человек, когда заканчивает свою трудовую деятельность.

Чтобы получать доходы, необходимы вложения деньгами или временем на обучение или саму работу. В результате этих приготовлений вы получаете оплату за труд в течение определённого времени.

Есть ли гарантии? При капитализме? Нет.

Сколько людей вынуждены полностью переквалифицироваться из-за пандемии?  Целые отрасли и бизнес-модели перестали быть актуальными. А вместе с ними и бизнес-модели работавших там людей.

Компании могут долго существовать в рамках одной бизнес-модели. Но рано или поздно приходит конкурент или кризис, и остаётся либо банкротиться, либо перестраиваться ценой немалых усилий.

Так и ваша профессия может измениться. Уже можно утверждать, что ваша профессия гарантированно изменится. Поэтому нужно рассчитывать карьерную траекторию на долгосрочный период.

Я рекомендую планировать личную финансовую стратегию на всю жизнь, включая пенсионный возраст. Потому что надеяться на пенсию могут очень немногие, пенсии не очень высокие и людям неминуемо нужно создавать резервы.

В некоторых странах пенсии не хватает даже на коммунальные услуги. Это катастрофа и удар судьбы для многих людей.

Далеко не факт, что в вашей благополучной стране не могут произойти катаклизмы, которые пустят всю систему социального и пенсионного обеспечения под откос. В этом случае ваше ожидаемое благосостояние превратится в пыль, а для поддержания уровня жизни потребуются дополнительные ресурсы.

Поэтому крайне важно изучать долгосрочные факторы ваших доходов, а они очень сильно зависят от того, как вы строите вашу карьеру.

Влияние карьерной траектории на личный финансовый план

Давайте возьмём какую-то реальную карьерную траекторию.

Ниже находится интересный график, который показывает зависимость зарплаты от вашего возраста. Этот график, кстати, из открытого урока под названием Карьерный рост, зависимость от траектории, страты, масштаб мышления и временной горизонт. Не забудьте ознакомиться.

Этот график и неумолимая статистика прямо говорит: если вы наёмный сотрудник и не сделали корпоративную карьеру, то в определённый момент ваши доходы падают катастрофическим образом.

Причин может быть множество. Вас либо увольняют с работы, и вы не можете найти новую, либо меняют на менее дорого сотрудника. Бывает, что фирма закрылась, сократили отдел или сменился начальник, и вы не можете найти с ним общего языка со всеми вытекающими последствиями.

Именно так карьера большинства переходит в правую нижнюю часть графика. И хорошо ещё, если человек не становится подсобным рабочим или вообще не уходит с рынка труда.

Такая перспектива очень серьёзна и угрожает значительной доле работников, что мы и видим на этом графике. С фактами не поспоришь.

Поэтому первым делом вам нужно понять, что с вами будет, если всё останется так. как есть. Что вы в итоге получите?

Для этого нужно сделать не так уж много:

  1. Зафиксировать свои текущие финансовые условия в специальной таблице.
  2. Продлить их на несколько лет или десятилетий вперёд.
  3. Внести поправки на возможное снижение заработной платы в вашей отрасли.
  4. Внести поправки в соответствии с вашим возрастом.
  5. Ввести ожидаемую сумму пенсии.
  6. Внести также сумму ваших среднемесячных расходов и продлить их на ожидаемую продолжительность жизни.
  7. Посчитать разницу между доходами и расходами.

Инфляцию можно не считать, т. к. ей подвержены все статьи доходов и расходов, поэтому мы можем её для таких расчётов не учитывать.

Создав такую модель, вы легко можете понять свой долгосрочный финансовый результат и сделать необходимые выводы для личной стратегии.

Как создать личный финансовый план и стратегию

В интегрированном подходе, который мы используем, личный финансовый план и стратегия являются частями единого целого. Разберём состав каждого документа подробнее, чтобы лучше понимать. как их создавать.

Личная финансовая стратегия закрепляет принципы управления вашими финансами и описывает способы финансирования ваших жизненных целей. Личный финансовый план зависит от личной стратегии, закрепляет её принципы в конкретных цифрах и распределяет их по конкретным периодам, статьям доходов, расходов и личным стратегическим проектам.

Какой опыт финансового планирования можно позаимствовать из бизнеса

Для компаний финансовая стратегия является одной из нескольких функциональных стратегий, в основе каждой из которых лежит стратегия долгосрочного развития.

В стратегии своего развития компания закрепляет сферы деятельности сейчас и в будущем, описывает модели перехода между этими сферами деятельности, а также закрепляет ответственность за эту работу на несколько лет.

В финансовой стратегии фирмы обычно описывают конкретные способы управления денежными средствами для того, чтобы помочь реализовать стратегию развития. Она определяет, куда мы инвестируем, какие инструменты управления финансами и инвестициями мы используем, как будут выплачиваться дивиденды, сколько тратить на заработную плату, с какими банками сотрудничать, на каких рынках брать или размещать займы и тому подобные вопросы.

Личная финансовая стратегия и её основное содержание

Личная финансовая стратегия человека является аналогом функциональной стратегии управления финансами компании.

Ваша жизненная стратегия определяет то, куда вы живёте:

  • в каких направлениях вы работаете,
  • как и где отдыхаете, занимаетесь саморазвитием,
  • какое у вас хобби и другие вопросы.

Личная финансовая стратегия определяет, где и как брать финансы, нужные для реализации ваших целей. В ней нужно продумать и определить, как и где инвестировать, сохранять средства и почему.

Вы даже можете решить, что вы будете тратить все ваши деньги сразу. Главное, чтобы это решение было обоснованным и осознанным.

Если вы собираетесь сберегать и делать инвестиции, то нужно определить, что, куда и на каких рынках вы будете инвестировать, а также определить структуру личного инвестиционного портфеля.

Это очень похоже на портфельную стратегию инвестиционных фондов. Так и должно быть. Вы определяете, какую часть денег держать на депозитах, какую часть в акциях, какую часть в валюте или золоте. Сколько вы будете вкладывать в высокорискованные активы, например, криптовалюты, и будете ли вообще.

Если вы планируете рискованные инвестиции, то лучше это обосновать. Например, тем, что вы понимаете, что 99% высокорискованных инвестиций пропадут (на самом деле может быть и больше), но 1% вырастет очень сильно и компенсирует эти убытки с лихвой.

Также в личной стратегии можно указать, что вы будете ежегодно перераспределять портфель в зависимости от результатов инвестирования или при наступлении каких-то важных событий. Каждое решение в вашей финансовой стратегии должно быть обусловлено не какой-то материальной проблемой, а конкретной жизненной целью.

Мне лично представляется важным указать, какую часть доходов вы будете вкладывать в образование. Для этого нужно сделать стратегический анализ того, какие компетенции вам нужны и для чего. После этого можно принять обоснованное решение о том, какие курсы вам нужно пройти и когда.

Дальше дело техники: вы указываете приблизительную стоимость такого обучения и на основе этих данных заполняете соответствующие строчки в финансовом плане.

Как составить личный финансовый план

Такой подход используется для остальных статей доходов и расходов. Какие статьи будут в вашей финансовой стратегии и личном финансовом плане определяется вашей личной стратегией.

Рассмотрим подробнее структуру финансового плана. На самом деле, это всего лишь таблица, в которой вы перекладываете свои стратегические решения на особую информационную структуру. Вы распределяете финансовые ресурсы на статьи доходов, расходов, активов и пассивов по годам, кварталам или месяцам.

Выбор периода зависит от удобства. Мы привыкли учитывать доходы и расходы ежемесячно. Поэтому удобнее планировать помесячно даже стратегический план. Получится довольно большая таблица, но с ней будет удобнее работать.

Если вы создадите план на 10 лет, в ней будет 120 столбцов с данными, если на 25, то 300. Не очень много, ведь большинство данных мы будем копировать или рассчитывать по формулам.

Если хотите сократить объем данных, делайте план по годам. Заполнить ячейки будет легко: всего лишь умножить месячные суммы на 12. Иногда можно использовать в качестве периодов кварталы. Не всегда удобно, но компактно.

Вот пример личного финансового плана.

Шаблон личного финансового плана

Вы можете скачать его и попробовать заполнить.

Но чем вы будете его заполнять?

Невротическими или навязанными извне целями? Строчками, обусловленными желаниями других людей? Последствиями хитрых манипуляций производителей или коррумпированных государств?

Чтобы создать действительно правильную личную финансовую стратегию и финансовый план, рекомендую пойти на курс по разработке личной стратегии.  Начните с бесплатного модуля, продолжите стратегическим анализом и разработайте продуманный стратегический план.

Одним из результатов будет финансовый план, действительно поддерживающий ваши истинные цели. У вас будет не просто финансовая табличка, где вы планируете доходы и расходы и пытаетесь сделать выводы.

Вы создадите хорошо продуманный и прекрасный инструмент вашего развития и улучшения благосостояния. Он будет помогать вам на пути к реализации ваших жизненных целей.

Так что вперёд, очень советуем вам разработать и личную финансовую стратегию и личный финансовый план на основе грамотного стратегического планирования.

Этика и личный финансовый план

Также хотелось бы напомнить, что, когда вы будете делать свой личный финансовый план, вы неизбежно столкнётесь с этическими вопросами. Разберём это подробнее.

Как известно, наш образ жизни и воздействие на окружающую среду в основном определяется тем, куда мы тратим свои деньги. Деньги – это эквивалент нашего труда, и они отражают то, что мы заработали.

То, за счёт какого труда мы получили эти деньги и как мы их потратим в прямом смысле определяет наше будущее и мир вокруг нас. Материальная суть наших доходов и расходов определяет то, насколько полезна наша жизнь для общества и планеты в целом.

Давайте задумаемся над тем, какую реальность мы создаём своим трудом, а также какой труд и в какой отрасли мы будем стимулировать своими тратами?

Например, если вы хотите построить дом, то вы обычно сразу решаете, какой величины дом строить, из каких материалов и где. Но не менее важны вопросы, насколько он будет экологически безвреден и насколько ваша стройка улучшит или ухудшит уже имеющиеся в мире, стране и в вашей местности дисбалансы.

Пример анализа этичности потребительского поведения

Вопросы дисбалансов можно проиллюстрировать на примере автомобиля. Многие люди в своих финансовых планах одной из существенных целей для сбережений ставят покупку автомобиля. Но в этой, не всегда самой необходимой покупке изначально заложено несколько проблем.

Во-первых, сам по себе автомобиль вовсе не актив, а пассив и большая дыра в вашем личном бюджете. Во-вторых, автомобиль – это пример повышенного потребления, который в любом случае наносит некоторый экологический ущерб. В-третьих, автомобили могут быть созданы по разной технологии, например, с двигателем внутреннего сгорания (ДВС), электрической тягой или с водородной силовой установкой.

Важно понимать, что каждая технология имеет свои особенности влияния на окружающую среду. С одной стороны, электромобиль лучше, чем автомобиль с обычным двигателем, ведь он не производит прямых выбросов продуктов сгорания топлива в атмосферу. Но проблема в том, что эти выбросы осуществляются в другом месте – на электростанциях.

Также пока непонятно, насколько производство батарей и общее негативное влияние на окружающую среду у электромобилей меньше по сравнению с автомобилями на обычных бензиновых или дизельных двигателях.

Чтобы получить бензин или солярку, нужно добыть нефть и потратить много энергии. Электричество можно получать более дешевыми способами, например, с помощью атомной энергии. Хотя после Чернобыля и Фукусимы всё не так однозначно. Но суть не в этом.

Суть в том, что в процессе планирования мы сталкиваемся с этической стороной производства и потребления. Этот вопрос очень широк, я затронул только экологическую проблему, а их гораздо больше. Напишите в комментариях, какую сторону вы хотели бы раскрыть.

На что вы потратите деньги? На то, что сделает мир лучше, или на что-то, что сделает мир хуже? Согласитесь, есть разница. И нужно очень отчётливо это понимать.

Как личный финансовый план может улучшить мир

Теперь кратко коснёмся этической стороны планирования доходов. Если вы обратите внимание на мою разработку под названием 20 сфер жизни. Эта концепция используется не только при разработке личной стратегии, но и в тесте, который вы, возможно, проходили в начале этой статьи.

Так вот, одна из этих 20 сфер под названием Ценность отражает пользу деятельности человека для общества. А польза очень тесно связана с тем, как вы зарабатываете деньги.

Например, вы зарабатываете деньги за счёт уборки или озеленения территории, лечения людей, преподавания, внедрения здорового образа жизни и тому подобного. Тогда вы используете достаточно этичные способы заработка.

Если вы занимаетесь такими делами, как производство и продажа спиртных напитков, сигарет, неэкологичных продуктов или материалов для строительства, то такую занятость вряд ли можно назвать этичной. Но не всё так просто.

Например, банки могут стимулировать вредное для общества и планеты потребительское поведение людей и одновременно инвестировать в экологически чистые производства.

Подобная ситуация может быть и в строительстве. Если вы строите дома, то это хорошо. Но если вы в погоне за прибылью строите какие-то муравейники, которые не улучшают качество жизни, а только способствуют дисбалансам в городах, то это другое.

Так что, когда вы будете создавать свою финансовую стратегию и выбирать способы заработка в модели своих доходов, помните об этом и всегда учитывайте этический аспект.

Причём в этом смысле есть два равнозначных направления:

  • за счёт чего вы зарабатываете деньги и
  • на что вы их тратите.

Эти части полностью равноценны. Разница между ними является вашим чистым долгом или сбережениями. В первом случае вы эту разницу всё равно потратили, а сбережения тратятся теми, в кого эти сбережения вкладываются. Так работает экономика.

Да, это всего лишь строчки вашего финансового плана, но от того, куда вы направите свои средства, очень сильно зависит мир и его будущее. Именно под эти ваши решения подстраивается экономика. Ваши решения создают окружающую вас реальность.

Выводы

Полагаю, что начать создавать новый экологичный и безопасный мир нужно с разработки вашей личной стратегии. Это ваш первый шаг в правильном направлении и, возможно, первая полностью осознанная трата времени и денег в соответствии с вашей новой личной финансовой стратегией.

Если вы не готовы начать сегодня, то обязательно включите эту работу в ваш личный финансовый план.

PS. Кстати, на тему популярного ныне полностью пассивного дохода. Это слишком дорогое удовольствие для человека даже со средними доходами. Посчитайте на досуге на калькуляторе. Гораздо привлекательнее выглядит стратегия инвестирования не только в финансовые активы, но и в такие личные компетенции, которые будут способны помогать вам на протяжении всей жизни. Инвестируйте не только в других, но и в свои знания.

©Дмитрий Рыцев — автор является основателем проектов Strategium.Space и NooSphereum и специализируется на стратегическом управлении в своей научной и деловой деятельности.

Если вам понравилась статья, не забудьте поделиться с коллегами

Зачем нужен личный финансовый план (ЛФП). У Вас уже есть?

В этой статье я хочу рассказать про личный финансовый план (ЛФП). Финансовое планирование начинается с составления ЛФП, то есть ЛФП является первым шагом к достижению цели и обретению финансовой независимости.

Благодаря ЛФП можно наглядно увидеть, как из точки «А» (где Вы находитесь сейчас) попасть в точку «В» (где Вы хотите быть через определенное время), прописав выбранную стратегию и используя конкретные финансовые инструменты, которые позволят реализовать план в жизнь.

1. Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план – это документ, который создаёт для Вас независимый финансовый советник (НФС), включающий в себя разработанную последовательную стратегию для достижения поставленных финансовых целей.

Понятие «личный» обосновано тем, что нет двух абсолютно одинаковых людей, как и нет абсолютно одинаковых ситуаций, целей, стартовых возможностей, приоритетов и критериев.

Подбор финансовых инструментов осуществляется только после анализа текущей ситуации и определения стратегии. План – это Ваш финансовый навигатор на пути к финансовой свободе. Поэтому очень важно составить его вовремя и грамотно.

2. Планировать или не планировать?

Иногда в жизни случаются ситуации, когда всё идёт не так, как надо. Деньги приходят и чудесным образом куда-то уходят, а куда – Вы не можете понять.

Бывает, что сегодня денежный приход позволяет Вам жить «на широкую ногу», а завтра считаете копейки, чтобы протянуть до следующего прихода.

Вы скажете, что в такой ситуации ничего не можно спланировать? Вы ошибаетесь! Так происходит именно потому, что Вы ничего не планируете! В негативной ситуации ЛФП является для Вас маяком, к которому Вам необходимо двигаться несмотря ни на что.

Что хорошего будет в том, если Вы опустите руки? Имея чётко прописанный план, Вы будете знать сколько Вам необходимо зарабатывать, чтобы достичь своего комфортного финансового будущего. Оцифрованное финансовое благополучие и будет Вас вдохновлять на нужные действия и не позволит свернуть с пути.

3. Не забывайте, планы – ничто, планирование – всё

Финансовое планирование состоит из пяти этапов.

  1. Во-первых, необходимо оценить текущую финансовую ситуацию, определить стартовые возможности. Какие имеются активы – разные виды собственности, то есть то, что Вы можете продать и получить за это деньги. И пассивы – это долги, кредиты, обязательства, то есть то, что Вам необходимо вернуть. Анализ на данном этапе позволит понять, с чего начинать составление плана.
  2. Во-вторых, определите свои цели, что Вы хотите, сколько и к какому сроку. Например, Вы хотите на пенсии получать пассивный доход, достаточный для того, чтобы ни в чём себе не отказывать. Какая сумма этого «достаточного» дохода? Через сколько лет Вы хотите отойти от дел? Всё должно быть оцифровано. Без постановки целей невозможно финансовое планирование. Без целей невозможна их реализация.
  3. В-третьих, обозначьте цели по приоритетам. Что для Вас важно в первую очередь, что во вторую…? Например, важнее накопить на пенсию или дать образование детям, построить дом или каждый год отдыхать на Бали? Реализация всего плана может занять достаточно длительное время, поэтому очень важно понять, с чего Вы готовы начать в первую очередь.
  4. В-четвёртых, это инициирование плана, то есть действия к достижению поставленных целей. Если Вы остановились на 3 этапе, по ЛФП останется только на бумаге, иначе говоря, Вашей хотелкой и ничем больше, следовательно, зря вообще проделывали предыдущие 3 этапа. На данном этапе необходимо выбрать финансовые инструменты, которые помогут достичь поставленных целей. На этапе выбора инструментов необходимо, в первую очередь, найти независимого финансового консультанта, который поможет грамотно это сделать, учитывая все Ваши критерии. Акцентирую Ваше внимание на том, что без обращения за помощью к эксперту – независимому финансовому советнику, очень велика вероятность, что план так и не будет реализован, так как самостоятельно Вы можете не учесть внешние факторы.
  5. В-пятых, это корректировка плана. Жизнь непредсказуема, поэтому всё точно спланировать на 30-40 лет вперед невозможно. Жизнь идёт, меняетесь Вы и вместе с Вами меняются цели. Поэтому в финансовый план необходимо будет вносить коррективы, учитывая внешние изменения. Это делается по необходимости, как правило раз в 1-3 года.

В завершение

Если Вы будете последовательно следовать этап за этапом, используя финансовый план, то кратчайшим путём достигните точки, где хотите оказаться, своих финансовых целей.

Статистика доказывает, что если бедному дать 1 млн.$, то через некоторое время он всё равно останется ни с чем, а если у богатого забрать все деньги, которые у него имеются, то через некоторое время он снова вернет себе прежнее состояние.

Почему так происходит? Всё просто, успешные люди умеют планировать, поэтому они и успешны. У них есть маяк в виде личного финансового плана, которому они следуют, как по навигатору.

А в каком направлении двигаетесь Вы? Вы уже проложили свой маршрут к финансовой свободе? Если нет, то с каждым днём у Вас остаётся всё меньше времени, даже если на первый взгляд так и не кажется. Финансовое планирование необходимо начинать уже сейчас.

Я – независимый финансовый советник Елена Максимович. И я помогу Вам кратчайшим путём достичь важных для Вас финансовых целей. Запланируйте данные мероприятия в своем личном финансовом плане. Чтобы составить личный финансовый план и применить его в действии, записывайтесь на бесплатную консультацию:

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

2.1. Для чего нужен личный финансовый план

Читайте также

Вам нужен план

Вам нужен план Теперь нужно не просто сделать все, о чем вы только что узнали. Вам необходимо составить план, и в нем важно обозначить четкие цели. План должен соответствовать вашим главным жизненным ценностям и стремлениям.Мы знаем, что деструктивные денежные поступки не

Личный финансовый план

Личный финансовый план «Кто не знает, в какую гавань плывет, для того не бывает попутного ветра». Сенека «Пенсионер-миллионер», «беззаботный безработный», «18-летний миллионер» — что это? Заголовки-мифы? Нет, это отражение возможной реальности в вашей жизни. Вам нужно

Что такое личный финансовый план?

Что такое личный финансовый план? Личный финансовый план (ЛФП) — это план доходов и расходов (бюджет) и инвестирования для достижения определенных финансовых целей. Такой план обычно носит долгосрочный характер (не до вашего ближайшего отпуска, а на несколько большее

Зачем нужен личный финансовый план?

Зачем нужен личный финансовый план? Личный финансовый план поможет вам решить вопросы финансового планирования. У каждого из нас есть определенные жизненные цели. Вот самые простые и общепринятые из них:• создать семью;• обеспечить себя и свою семью

II. Как построить личный финансовый план

II. Как построить личный финансовый план Каждый мечтает изменить мир, но никто не ставит целью изменить самого себя. Лев Толстой Каждый из нас стремится к каким-то целям, хотя не каждый может их четко сформулировать. Но вам придется это сделать и определить хотя бы самые

III. Как реализовать личный финансовый план

III. Как реализовать личный финансовый план Четвертым шагом при разработке ЛФП является определение путей достижения целей (построение плана инвестирования). Если бы не этот на первый взгляд немудреный пункт, любой мог бы самостоятельно разработать и реализовать свой

Составляем личный финансовый план

Составляем личный финансовый план Личный финансовый план, основанный на целях, – главный способ управления своими финансами.Цели – это важно. Без целей сложно управлять денежными потоками и планировать их. Но это не единственное, с чем нужно определиться. Основа любого

Для чего нужен бюджет?

Для чего нужен бюджет? Бюджет  —  это  разумное  распределение  денежных  ресурсов.  Бюджет  государства  составляется  на  один  год. Предприятия  —  как  минимум  на  квартал.  А  вот  личный финансовый план составляется на один месяц. Чем  отличаются  богатые  люди 

Глава 12 Личный финансовый план

Глава 12 Личный финансовый план Будут или нет достигнуты финансовые цели, во многом зависит от того, как они спланированы.План достижения любой вашей финансовой цели называется финансовым планированием. И если вы действительно хотите чего-то достичь, вы должны подумать о

Глава 10 Личный финансовый кризис

Глава 10 Личный финансовый кризис Бывают периоды, когда глобальный кризис еще впереди или уже позади, экономика процветает, прогнозы экспертов оптимистичны… Казалось бы, живи да радуйся. Но не у всех людей есть причины для радости в одно и то же время.Есть люди, которые

Глава 6 Личный финансовый риск-менеджмент

Глава 6 Личный финансовый риск-менеджмент Как застраховать свою жизнь, если вам цены нет? А. Морозов, российский композитор Человеку, у которого нет денег, трудно остаться порядочным. Б. Франклин, американский государственный деятель Не тратьте деньги с умом, он вам может

Для чего нужен ЦСиМИ?

Для чего нужен ЦСиМИ? I.Совершенно очевидно, современное наукоёмкое производство, — помимо прочего требующее огромных капитальных вложений, — которое должно окупить очередные капитальные вложения за два-три года, получить прибыль и быстро произвести новую

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН МОНИТОРИНГ?

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН МОНИТОРИНГ? Если с оценкой проекта все более-менее ясно (должны же мы как-то оценить результат своей работы и отчитаться за использованные ресурсы!), то о целесообразности мониторинга и о том, как использовать полученные данные, хочется сказать несколько

Для чего нужен секретарь?

Для чего нужен секретарь? На первый взгляд может показаться, что работа секретаря не требует особых усилий. Сиди себе в приемной, отвечай на звонки, набирай и распечатывай разные документы, готовь для начальника чай… Но обязанности секретаря отнюдь не ограничиваются

3.2. Для чего вам нужен блог

3.2. Для чего вам нужен блог Итак, зачем же вам вообще нужен блог. Вот список основных функций, которые выполняют блоги, выберете среди них те, которые будут подходить вам и удовлетворять вашим желаниям.1. Блоги – средства коммуникации. Конечно же, именно эта их функция чаще

Для чего нужен коучинг

Для чего нужен коучинг Для результатов клиентов? У наших клиентов есть результаты. А самим себе не нужно доказывать, что этих результатов можно добиться. У нас сегодня в базе есть порядка четырех тысяч положительных отзывов.Кто-то нас просит взять его в коучинг: «Мне нечем

Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план?

Сначала определимся с терминами: что мы будем понимать под личным финансовым планом.

Личный финансовый план — это план накопления капитала и использования его для достижения ваших финансовых целей. Не надо его путать с планом доходов и расходов, с бюджетом семьи.

Исходными данными для финансового плана является разница между доходами и расходами, то есть сумма средств, которую вы планируете сберечь, инвестировать и направить на те дорогостоящие затраты/приобретения, которые вам нужны в будущем.

Как получить эту разницу, как сделать, чтобы доходы были больше расходов — это задача планирования бюджета, совершенно другая, нежели финансовый план.

Кроме того, личный финансовый план составляется на длительный срок, по сути — на всю жизнь, тогда как план доходов и расходов — на месяц, несколько месяцев или максимум на год.

Образно говоря, бюджет показывает, как вы качаетесь на волнах, а финансовый план — куда вообще вам плыть.

Наконец, личный финансовый план — это комплексный план. Он учитывает все ваши цели одновременно, а не только одну, ближайшую.

Соответственно, пересматривать финансовый план нужно тогда, когда изменились какие-то глобальные, долгосрочные вещи. А именно:

  • если в течение длительного времени сумма, которую вы откладываете и инвестируете, существенно отличается от запланированной, как в большую, так и в меньшую сторону;
  • если что-то важное произошло в вашей жизни, что может повлиять на ваши цели и возможности;
  • если существенно поменялись ваши цели или приоритеты;
  • и так далее.

Не стоит переделывать план из-за локальных событий: изменения курса доллара, например, или каких-то движений финансового рынка (резкий рост или обвал). Вообще, обращаться к плану нужно не чаще раза в год (у нас жизнь циклична; год — это общепринятый цикл). Но и тут не надо сразу хвататься его менять. Тот факт, что вам очень понравился отпуск у моря, не означает, что надо пересматривать свои цели и планировать покупку там домика.

Финансовый план не терпит суеты. Он и предназначен-то для того, чтобы вы не принимали скоропалительных сиюминутных решений, чтобы у вас под рукой всегда был критерий того, правильно или нет вы делаете то, что делаете, в финансовом смысле.

Финансовый план

| Личный финансовый план

Личные финансы 101: Что такое финансовый план?

Личный финансовый план — это письменная проверка ваших финансов, включая ваш доход, оценку активов, ваши обязательства и ваши инвестиции в определить как ваше текущее финансовое состояние, так и ваше будущее финансовое состояние. Финансовый планы имеют решающее значение для вас, чтобы помочь оценить, сможете ли вы достичь своей финансовые цели и определиться с шагами, которые вам следует реализовать в содействие им.

Несмотря на важность личных финансовых планов, многие люди терпят неудачу. участвовать в финансовом планировании своего будущего или даже понимать, что на самом деле финансовое планирование есть. Один опрос, опубликованный в Fortune, показал: что почти две трети американцев не могут пройти фундаментальную проверку финансовая грамотность.

Финансовое планирование следует начинать рано. Когда ты начинаешь экономя, пока вы молоды, у ваших денег будет больше времени для роста. В цель финансового плана — помочь вам определить осуществимость вашего целей и понять, какие шаги нужно предпринять для их достижения.Хорошее понимание того, что такое финансовое планирование, может помочь вам получить началось более успешное финансовое будущее.

Знание того, как составить финансовый план, может помочь ваш финансовый успех. Если вы выполните план, у вас будет меньше шансов сделать плохие финансовые решения. Финансовое планирование также может помочь вам увеличить доход укрепите и улучшите качество своей жизни.

Так что же в финансовом плане? Финансовый план должен быть исчерпывающим и включать в себя ряд элементов, например:

  • Финансовые цели
  • Отчет о вашем собственном капитале
  • Анализ ваших денежных потоков
  • Стратегия выхода на пенсию
  • План управления рисками
  • Налоговое планирование
  • Инвестиционный план
  • Имущественный план

Создание финансовый план потребует немного работы, но конечные результаты могут быть изменяющий жизнь.Выполнение собственного плана может направить вас на путь к большим финансовым успехам. здоровье и лучшее будущее. Вам важно понимать, что ваш личный финансовый план и его составляющие не должны быть статичными. После того, как у вас есть узнали цель финансовых планов и получили свой доход, обязательств и оценки активов, вам следует регулярно просматривать документ, чтобы проверяйте свой прогресс в достижении поставленных целей.

Финансовый планы требуют регулярных обзоров и изменений на протяжении всей вашей жизни.Ты должны изменить свой план, когда вы испытаете серьезные изменения в жизни, которые могут влияют на ваши цели, например:

  • Рождение рождение ребенка
  • Жениться
  • Разводиться
  • Смерть в семье
  • Второй или последующий брак
  • Новая смешанная семья
  • Новая работа

Личные финансы 101: Почему финансовый план?

Как только вы получите общее представление о плане, вам нужно будет увидеть как составить финансовый план.Вам нужно будет отслеживать свои активы, ваш доход, как вы тратите свои деньги, какие у вас есть долги и ваши налоги. Первый шаг — отследить, на что вы тратите деньги, чтобы иметь четкое представление о ваших текущих финансах.

Отслеживайте, где вы тратите деньги

Вам следует начать с отслеживания всех ваших расходов в течение 1-2 месяцев. Распределите свои расходы по типу покупки или магазину, чтобы вы можете понять области, в которых вы могли бы сократить расходы.

Есть несколько методов для отслеживания ваших расходов, в том числе:

  • Отслеживайте свои покупки в магазине
  • Используйте приложение для отслеживания расходов, пока вы go
  • Отслеживайте, как вы идете с таблицей расходов
  • Используйте отдельные счета для расходов и счетов
  • Загрузите свои транзакции из своего банка и кредитные карты в таблицу

Отслеживание ваши расходы на месяц или два могут помочь вы должны понять картину ваших личных финансов, чтобы определить свои финансовые цели.

Организуйте свои финансовые отчеты

Следующий шаг — организовать ваши финансовые отчеты. Вам следует собрать все свои документы в одно место и организовать их. Некоторые документы, которые вам следует собрать включают следующее:

  • Счета
  • Банковские выписки
  • Квитанции об оплате
  • Контракты
  • Кредитные карты
  • Инвестиции
  • Выписки по пенсионным счетам
  • Автоотчеты
  • Выписки по ипотеке
  • Налоговые декларации
  • Страховые записи
  • Медицинские счета

После вы собрали документы, создали файловую систему и сделали уверены, что они хранятся в правильных папках.

Завершите оценку вашего активы для определения вашей чистой стоимости

Следующим шагом при составлении финансового плана является завершение оценки активов и определение вашей чистой стоимости. Для этого вам нужно будет определить рыночную стоимость каждого из ваших активов. Это цена, по которой вы сможете продать актив, если найдете желающего покупателя.

Начните с инвентаризации всех ваших активов и запишите их вниз. Затем вы можете узнать справедливую рыночную стоимость всех своих основных средств.Для определения стоимости ваших нематериальных активов может потребоваться дополнительная работа. После того, как вы оценили все свои активы, вам нужно будет принять инвентаризация всех ваших источников дохода и ваших обязательств.

Запишите все источники дохода, которые у вас есть, чтобы вы могли увидеть ежемесячный итог. Если ваши ежемесячные суммы различаются, используйте среднее значение вашего заработок за последние полгода. Наконец, перечислите все свои долги и общую сумму их. Затем вы можете определить свой собственный капитал, вычтя свои обязательства. от стоимости ваших активов.Есть чистая стоимость калькуляторы, доступные в Интернете, которые могут помочь вам в этом процессе.

Установите свои финансовые цели для будущее

Настройка ваши финансовые цели — это следующий шаг в написании финансового плана. Решите, сколько вы хотите иметь на пенсию. Подумай о другие цели, такие как сбережения ваших детей в колледже, покупка дома, выход на пенсию рано и другие вещи, которые вы хотели бы выполнить. Решите, сколько деньги, которые потребуются для достижения каждой из этих целей.

Пример возможных целей финансового плана может включать следующий:

  • Выплатите долги по кредитной карте
  • Создайте бюджет, на который вы сможете прожить
  • Сохраните чрезвычайный фонд от трех до шести месяцев » стоимость вашего дохода
  • Тратьте меньше, чем вы зарабатываете
  • Сохраните на пенсию
  • Сохраните первоначальный взнос
  • Сохраните для колледжа
  • Выплатите студенческие ссуды
  • Увеличьте свой доход

цели и сколько денег вам понадобится выделить на их выполнение, следующим шагом финансового планирования будет определить шаги, которые вам понадобятся для достижения каждой цели, и написать свой финансовый план.

Создайте свой план для удовлетворения ваши цели

Когда вы создаете финансовый план, вам нужно будет написать отдельный планы, которые будут включены в комплексный финансовый план. Хороший финансовый план должен учитывать ваши сбережения, инвестиции, налоговые стратегии, риски стратегии, и как ваши активы будут обрабатываться, если вы станете недееспособным или скончаться. Вот обзор каждого из этих компонентов финансового плана. пример, чтобы дать вам лучшее представление о том, как они должны работать.

1. Сберегательный план

Все хорошие финансовые планы должны включать сбережения план. Это план того, сколько вам нужно отложить из своего дохода. каждую зарплату или каждый месяц для достижения ваших целей. Если ты молод, ты будешь есть больше времени, чтобы экономить. Однако откладывая больше денег, пока вы расходы довольно низкие, это разумный выбор.

Как правило, рекомендуется попытаться сэкономить на минимум 20 процентов вашего дохода каждый месяц. Если у вас есть 401 (k) с сопоставлением на вашей работе постарайтесь сэкономить как минимум тот процент, который вы работодатель будет соответствовать.Вы должны попытаться сэкономить от трех до шести месяцев своего дохода. в аварийный фонд, чтобы быть готовым к неожиданностям. если ты старше, вам нужно будет выяснить, сколько денег вам нужно будет установить в сторону, чтобы вы могли выйти на пенсию, включая дополнительные взносы.

2. Инвестиционный план

Пример финансового плана должен также включать инвестиционный план. Ты необходимо будет определить вашу инвестиционную стратегию. Если у вас есть много времени на сохраните, вы можете выбрать более агрессивный подход к выбору инвестиций.Для краткосрочных финансовых целей, возможно, имеет смысл быть консервативным в ваш выбор при создании портфолио.

После того, как вы определились со стратегией, которую вы выберете, напишите заявление о личной инвестиционной политике, которое поможет вам при выборе ваши вложения. После того, как вы это сделаете, вы можете выбрать свои вложения. при создании портфеля обязательно диверсифицируясь.

3. План подоходного налога

Создание плана подоходного налога важно для вашей общей финансовой план.Ваш налоговый план должны пересматриваться каждый год, поскольку налоговые законы и правила меняются каждый год. Посоветуйтесь с налоговым специалистом, чтобы выяснить, какие вычеты вы можете иметь право принимать.

Ваш финансовый план должен быть составлен таким образом, чтобы максимизировать ваши налоги. экономия. Принимая меры в течение года, вы сможете свести к минимуму сумма, которую вы должны заплатить в IRS. Например, ваше налоговое планирование может включать максимальные ежегодные взносы в IRA вместо того, чтобы платить больше деньги дяде Сэму.

4. План страхования

Еще одним важным компонентом личного финансового плана является страхование. план. Вы должны определить свои риски и сумму страховки, которую вам необходимо компенсировать. каждый из них. Часть вашего финансового плана, касающаяся планирования страхования, должна включают планы автострахования, медицинского страхования, страхования домовладельцев, и страхование жизни как минимум.

Потребности в страховании у каждого человека будут разными. Вам нужно выяснить ваши области риска и решите, сколько страховки вам нужно, чтобы помочь вам восстановиться, если случится беда.На ваши страховые потребности может повлиять следующие факторы:

  • Возраст
  • Профессия
  • Экономическое положение
  • Здоровье
  • Семейное положение
  • Имущество

5. Имущественный план

Планирование недвижимости — это то, что многие люди откладывают, потому что они либо не хотят думать о смерти, либо потому, что думают, что у них есть много времени, чтобы сделать это позже. Важно понимать, что неожиданное может случиться в любой момент.Планирование недвижимости жизненно важно для всех старше 18 лет.

Если у вас нет плана и вы недееспособны, ваш любимый у кого-то могут возникнуть проблемы с доступом к вашим счетам, чтобы оплатить ваши счета за вас или получение важной медицинской информации. Независимо от вашего возраста, вы должен иметь как минимум прочную доверенность на финансовую и медицинскую помощь в место. Комплексное планирование недвижимости может включать в себя ряд различных документы, в том числе:

  • Завещания
  • Трасты
  • Долговременные доверенности
  • Предварительные распоряжения
  • Завещания о проживании

Имущество планирование должно включать планы того, как ваши активы будут распределены после ваша смерть вместе с планами о том, кто будет иметь власть финансовые и медицинские решения за вас, если вы не можете себя из-за недееспособности.

Реализуйте свой план, проанализируйте и доработать в ответ на изменения

Ваш личный финансовый план не следует рассматривать как статический документ. Вместо этого ваш финансовый план — это живая, дышащая история, которую вы следует пересматривать и исправлять в ответ на изменения в вашей жизни. Финансовый планирование — это непрерывный процесс, который должен продолжаться на протяжении всей вашей жизни.

Как правило, вы должны ежегодно пересматривать свой план и изменения там, где они необходимы. Например, налоговое законодательство часто меняется, сделать так, чтобы вы обновили свои стратегии налогового планирования в своем плане в ответ на изменения.

Вам также следует пересмотреть свой финансовый план после любых серьезных изменений в ваша жизнь, такая как женитьба, развод, рождение ребенка, переживает смерть в семье и другие изменения. Каждая из этих ситуаций может означать корректировку ваших планов, изменение назначенных бенефициаров и внесение других изменений, чтобы ваш план продолжал работать на вас.

Как M1 Finance работает для инвесторов

M1 Finance упрощает процесс реализации ваших инвестиций план.Брокерская не взимает комиссионных или управленческих сборов, которые позволяет вашим деньгам значительно вырасти со временем.

M1 позволяет создавать индивидуальный портфель, выбирая собственные акции и фонды, затем установив целевой вес для каждого. Оттуда просто внесите депозит деньги и средства автоматически инвестируются в ваш портфель в соответствии с выбранные вами цели.

Почему выбирают инвесторы всех уровней М1 Финанс

Все, от новичков до опытных инвесторов, выбирают M1 Finance для их личные финансовые потребности.Инновационное цифровое инвестирование компании технологии и автоматизированные инструменты сбережений привели его к сильному национальному репутация. Forbes охарактеризовал M1 Finance как одно из лучших приложений для потребительского финансирования и инвестирования в 2016 году.

M1 Finance — выбор для многих инвесторов для создания портфеля, потому что платформа предлагает простоту и автоматизацию робо-советника, не требуя от вас жертвовать контролем над тем, куда уходят ваши деньги. Кроме того, с дробными акциями вы можете инвестировать в любые акции или фонды, независимо от цены акций.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1.Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе, чтобы претворить эти цели в жизнь.

Реклама

Гонорары

$ 100 и выше за

9000 начальная цена за

9000

2. Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит и что уходит.Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: направлять 50% получаемой на руки зарплаты на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Найдите совпадение со своим работодателем

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги.Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу

В основе любого финансового плана лежит откладывание наличных на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем основные расходы на жизнь в течение одного месяца и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы из собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы накопить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех, кто занимает определенную позицию в своей карьере и семейной жизни. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.

  • Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

  • 529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров для защиты и роста своего финансового благополучия

С каждым из этих шагов вы создаете ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

  • Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

  • Пополнение вашего чрезвычайного фонда до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных расходов на жизнь.

  • Использование страховки для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не сбили вас с пути. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем районе может соответствовать всем требованиям. .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются доверенными лицами (то есть они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

У всех нас есть цели в жизни — такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, — но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.

И поэтому нам остаётся жалеть, что мы не провели какое-то финансовое планирование, чтобы оплатить предметы первой необходимости и покрыть любые непредвиденные события в жизни… и у нас все еще осталось достаточно средств для достижения наших целей.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.

По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.

Из этого поста вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.

Не ждите, пока это сделает кто-то другой.Возьмите на работу себя и начните командовать.

Начни бесплатно

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это дорожная карта для человека или компании по достижению своих целей.

Он принимает во внимание ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию на основе ваших приоритетных целей, сообщая вам, где именно потратить деньги, а когда сэкономить.

Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденному, поскольку вы откладываете горшок с деньгами.В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете положиться на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.

По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы контролировать свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.

Раньше людям приходилось нанимать профессионала для создания для них финансового планировщика. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно.

Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы он отражал ваши собственные цели, денежный поток и т. Д. Позже в этой статье вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать.

Что такое личный финансовый план?

Персональный финансовый план — это документально подтвержденный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.

Его цель — помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять, какие шаги вам необходимо предпринять — с точки зрения денег — для их достижения.

Ваш личный финансовый план может растянуться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей, и вы можете изменить его в любое время, чтобы отразить новые или меняющиеся приоритеты.

Как создать личный финансовый план за 8 простых шагов

Составление финансового плана может дать вам больше уверенности в своих деньгах. Кроме того, это означает, что меньше ночей нужно беспокоиться о надоедливых счетах.

Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать.Их беспокоят такие вещи, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагаем, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.

Хорошие новости? Никогда не поздно (или рано) начать работать над своим финансовым планом. Более того, составить финансовый план не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:

Шаг 1. Изучите текущую ситуацию

Прежде чем вы начнете собственно «планирование» части процесса, вам необходимо знать, с чего начнется ваше путешествие.Это означает проверку вашего финансового положения прямо сейчас.

Честно говоря, каждый может выиграть от более частых финансовых проверок, но легко отложить просмотр своей банковской выписки.

Подумайте об этом — когда вы в последний раз просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосное соединение и Netflix и выясняли, к чему они складываются?

Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а затем выделите свои нерегулярные расходы другим.

Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные». Когда перед вами будет вся нужная информация, спросите себя:

  • Где я могу сократить расходы?
  • Сколько я могу сэкономить, переключившись на другую услугу?
  • Мне действительно нужны все мои «необязательные» расходы?

Шаг 2: Установите краткосрочные и долгосрочные цели

Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.

Следующий шаг — выяснить, куда вы собираетесь. Это важный компонент вашего «финансового плана для чайников».

Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии решений о своих финансах. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.

В идеале ваши цели должны быть S.M.A.R.T. Это означает, что их:

  • Особый
  • Измеримый
  • достижимо
  • Соответствует
  • с ограничением по времени

Не говорите, что хотите больше сбережений.Напишите заявление, которое точно объясняет, чего вы хотите достичь, например:

«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».

Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают мотивацию, показывая постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление движения.

Шаг 3. Создайте план погашения долга

Никто не любит думать о долгах — но это проблемы, которые нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованными.Могут помочь личные финансовые планы.

Вы не сможете добиться больших успехов в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, если вас оттесняют ваши проценты и выплаты. Так что сначала выясните, как заплатить то, что вы должны.

Начните с создания плана по избавлению от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за завышенных процентных ставок и комиссий. Избавьтесь от них как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в одну более дешевую ссуду.

Суть в том, что вам необходимо принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, что долги включают в себя все, от сиюминутных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческая задолженность.

Шаг 4. Создайте свой чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности.

Неважно, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что какая-то неожиданная цена придет и сбьет вас с ног.

Экстренные фонды защищают вас от таких вещей, как неожиданная болезнь, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить.

Хотя точная сумма имеющегося у вас чрезвычайного финансирования зависит от вас, обычно она должна покрывать от 3 до 6 месяцев ваших постоянных расходов. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.

Чрезвычайные фонды выгодны всем. Однако они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.

При составлении личных финансовых планов убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

Шаг 5: Начало имущественного планирования

Планирование недвижимости — один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорируют, если предположить, что оно применимо только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсии.

Однако важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие.

Планы

Estate включают:

  • Завещание и завещание
  • Директивы по здравоохранению
  • Доверенность
  • Доверительная информация

Этот документ может также включать другие пункты для таких вещей, как окончательные инструкции по распоряжению и назначение опекунства.

Планирование поместья, возможно, не лучшее, что вы можете сделать во время вечера пятницы, но оно гарантирует, что вы будете защищены от чего угодно.

Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее

Следующий шаг — накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете сосредоточиться на своих сбережениях и вложениях.

У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям.Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять, чтобы накопить богатство сейчас. Ваш пятилетний финансовый план может включать такие вещи, как выход на пенсию.

Инвестирование на пенсию — один из лучших способов убедиться, что вы готовы взяться за будущее. Когда вы начнете планировать выход на пенсию, вам нужно будет учесть несколько переменных, например:

  • Желаемый возраст выхода на пенсию: Когда вы хотели бы прекратить работу (здесь будьте реалистичны)
  • Желаемый образ жизни: Какой образ жизни вы хотите? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать то, что вам нравится? Тогда запланируйте это!
  • Текущее состояние здоровья: Здоровье, безусловно, вносит большой вклад в благосостояние.Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.
  • Норма сбережений: Сколько вы сейчас откладываете на будущее?

Если вы новичок в инвестировании, обратитесь за дополнительной поддержкой. Существуют консультанты по благосостоянию, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.

Шаг 7. Обеспечьте защиту

Так же, как фонды на случай чрезвычайных ситуаций защищают вас от неожиданных сюрпризов в жизни, страхование защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.

Наличие правильной страховки означает, что вам не нужно постоянно вкладывать свои сбережения каждый раз, когда что-то пойдет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от стихийных бедствий и вторжений.

Страхование автомобилей гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему — без крупных выплат.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и правильная страховка означает, что вы можете не терять своих сбережений, даже когда дела идут тяжело.

Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.

Шаг 8. Следите за своим планом

Важность финансового плана — это то, что нельзя недооценивать.

Чем больше вы будете знать о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем более уверены в своих расходах.

Однако получение образца шаблона финансового плана и построение собственной стратегии — это только первый этап пути.Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.

Проверяйтесь каждые три месяца или около того и убедитесь, что вы движетесь в правильном направлении. В течение нескольких недель в вашем финансовом положении может многое измениться.

Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома — все это породит у вас новые проблемы.

Активный анализ и обновление вашего плана означает, что вы можете пользоваться надежной стратегией для достижения ваших финансовых целей.

Пример финансового плана [Шаблоны]

Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, это всегда проще и быстрее с помощью шаблона.

Доступно множество вариантов шаблонов финансового плана, которые помогут вам составить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля в зависимости от имеющейся у вас информации.

Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят реальные планы, и конкретных финансов, которые вы должны включить в документ.

Вот несколько шаблонов:

Шаблон финансового плана Daily Successful Living

Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета своей чистой стоимости.

Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои обязательства.

После того, как вы оцените свой собственный капитал, вы можете переходить к постановке некоторых личных целей.

Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet

Бесплатный шаблон финансового плана

Smartsheet позволяет вам создать краткий план личных финансов.

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, разработать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.

При необходимости вы также можете указать детали для имущественного планирования или страхования жизни.

Программа по финансовому планированию Simply Stacie’s для печати

Финансовый планировщик

Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам для анализа ваших ежемесячных привычек расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.

Если вы работаете над достижением такой цели, как, например, накопление средств на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения «Финансовый план»

Отслеживать свои деньги сложно, особенно если вы не уверены в своих расходах.

К счастью, есть бюджетные приложения, с помощью которых можно следить за своими финансами.

Рассмотрим:

  • Mint: Mint, помимо приятно минималистичного пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов для управления капиталом.Они охватывают несколько различных областей, а именно отслеживание расходов, состояние кредита и советы по сбережению, адаптированные к вашим целям.
  • Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своих финансовых затруднениях, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, предлагая вам задачи, которые помогут устранить любые пробелы.
  • YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банка, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое.Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые и небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т. Д. Поможет вам записывать детали намного быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.

Заключение

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом.Каждый может использовать их для определения своих целей и создания плана их достижения.

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над стратегическим достижением жизненных целей.

Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы сможете реализовать свои амбиции, улучшив при этом свою финансовую стабильность.

Хотите заняться подработкой, уехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Вы решаете, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.

П.С. Жизнь подбрасывает вам мячи, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь с ними. У вас есть самое мощное оружие из всех — ваш финансовый план!

Хотите узнать больше?

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

У всех нас есть цели в жизни — такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, — но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.

И поэтому нам остаётся жалеть, что мы не провели какое-то финансовое планирование, чтобы оплатить предметы первой необходимости и покрыть любые непредвиденные события в жизни… и у нас все еще осталось достаточно средств для достижения наших целей.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.

По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.

Из этого поста вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.

Не ждите, пока это сделает кто-то другой. Возьмите на работу себя и начните командовать.

Начни бесплатно

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это дорожная карта для человека или компании по достижению своих целей.

Он принимает во внимание ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию на основе ваших приоритетных целей, сообщая вам, где именно потратить деньги, а когда сэкономить.

Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденному, поскольку вы откладываете горшок с деньгами. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете положиться на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.

По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы контролировать свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.

Раньше людям приходилось нанимать профессионала для создания для них финансового планировщика. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно.

Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы он отражал ваши собственные цели, денежный поток и т. Д. Позже в этой статье вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать.

Что такое личный финансовый план?

Персональный финансовый план — это документально подтвержденный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.

Его цель — помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять, какие шаги вам необходимо предпринять — с точки зрения денег — для их достижения.

Ваш личный финансовый план может растянуться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей, и вы можете изменить его в любое время, чтобы отразить новые или меняющиеся приоритеты.

Как создать личный финансовый план за 8 простых шагов

Составление финансового плана может дать вам больше уверенности в своих деньгах.Кроме того, это означает, что меньше ночей нужно беспокоиться о надоедливых счетах.

Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Их беспокоят такие вещи, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагаем, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.

Хорошие новости? Никогда не поздно (или рано) начать работать над своим финансовым планом. Более того, составить финансовый план не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:

Шаг 1. Изучите текущую ситуацию

Прежде чем вы начнете собственно «планирование» части процесса, вам необходимо знать, с чего начнется ваше путешествие.Это означает проверку вашего финансового положения прямо сейчас.

Честно говоря, каждый может выиграть от более частых финансовых проверок, но легко отложить просмотр своей банковской выписки.

Подумайте об этом — когда вы в последний раз просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосное соединение и Netflix и выясняли, к чему они складываются?

Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а затем выделите свои нерегулярные расходы другим.

Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные». Когда перед вами будет вся нужная информация, спросите себя:

  • Где я могу сократить расходы?
  • Сколько я могу сэкономить, переключившись на другую услугу?
  • Мне действительно нужны все мои «необязательные» расходы?

Шаг 2: Установите краткосрочные и долгосрочные цели

Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.

Следующий шаг — выяснить, куда вы собираетесь. Это важный компонент вашего «финансового плана для чайников».

Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии решений о своих финансах. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.

В идеале ваши цели должны быть S.M.A.R.T. Это означает, что их:

  • Особый
  • Измеримый
  • достижимо
  • Соответствует
  • с ограничением по времени

Не говорите, что хотите больше сбережений.Напишите заявление, которое точно объясняет, чего вы хотите достичь, например:

«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».

Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают мотивацию, показывая постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление движения.

Шаг 3. Создайте план погашения долга

Никто не любит думать о долгах — но это проблемы, которые нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованными.Могут помочь личные финансовые планы.

Вы не сможете добиться больших успехов в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, если вас оттесняют ваши проценты и выплаты. Так что сначала выясните, как заплатить то, что вы должны.

Начните с создания плана по избавлению от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за завышенных процентных ставок и комиссий. Избавьтесь от них как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в одну более дешевую ссуду.

Суть в том, что вам необходимо принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, что долги включают в себя все, от сиюминутных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческая задолженность.

Шаг 4. Создайте свой чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности.

Неважно, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что какая-то неожиданная цена придет и сбьет вас с ног.

Экстренные фонды защищают вас от таких вещей, как неожиданная болезнь, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить.

Хотя точная сумма имеющегося у вас чрезвычайного финансирования зависит от вас, обычно она должна покрывать от 3 до 6 месяцев ваших постоянных расходов. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.

Чрезвычайные фонды выгодны всем. Однако они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.

При составлении личных финансовых планов убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

Шаг 5: Начало имущественного планирования

Планирование недвижимости — один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорируют, если предположить, что оно применимо только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсии.

Однако важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие.

Планы

Estate включают:

  • Завещание и завещание
  • Директивы по здравоохранению
  • Доверенность
  • Доверительная информация

Этот документ может также включать другие пункты для таких вещей, как окончательные инструкции по распоряжению и назначение опекунства.

Планирование поместья, возможно, не лучшее, что вы можете сделать во время вечера пятницы, но оно гарантирует, что вы будете защищены от чего угодно.

Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее

Следующий шаг — накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете сосредоточиться на своих сбережениях и вложениях.

У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям.Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять, чтобы накопить богатство сейчас. Ваш пятилетний финансовый план может включать такие вещи, как выход на пенсию.

Инвестирование на пенсию — один из лучших способов убедиться, что вы готовы взяться за будущее. Когда вы начнете планировать выход на пенсию, вам нужно будет учесть несколько переменных, например:

  • Желаемый возраст выхода на пенсию: Когда вы хотели бы прекратить работу (здесь будьте реалистичны)
  • Желаемый образ жизни: Какой образ жизни вы хотите? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать то, что вам нравится? Тогда запланируйте это!
  • Текущее состояние здоровья: Здоровье, безусловно, вносит большой вклад в благосостояние.Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.
  • Норма сбережений: Сколько вы сейчас откладываете на будущее?

Если вы новичок в инвестировании, обратитесь за дополнительной поддержкой. Существуют консультанты по благосостоянию, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.

Шаг 7. Обеспечьте защиту

Так же, как фонды на случай чрезвычайных ситуаций защищают вас от неожиданных сюрпризов в жизни, страхование защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.

Наличие правильной страховки означает, что вам не нужно постоянно вкладывать свои сбережения каждый раз, когда что-то пойдет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от стихийных бедствий и вторжений.

Страхование автомобилей гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему — без крупных выплат.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и правильная страховка означает, что вы можете не терять своих сбережений, даже когда дела идут тяжело.

Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.

Шаг 8. Следите за своим планом

Важность финансового плана — это то, что нельзя недооценивать.

Чем больше вы будете знать о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем более уверены в своих расходах.

Однако получение образца шаблона финансового плана и построение собственной стратегии — это только первый этап пути.Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.

Проверяйтесь каждые три месяца или около того и убедитесь, что вы движетесь в правильном направлении. В течение нескольких недель в вашем финансовом положении может многое измениться.

Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома — все это породит у вас новые проблемы.

Активный анализ и обновление вашего плана означает, что вы можете пользоваться надежной стратегией для достижения ваших финансовых целей.

Пример финансового плана [Шаблоны]

Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, это всегда проще и быстрее с помощью шаблона.

Доступно множество вариантов шаблонов финансового плана, которые помогут вам составить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля в зависимости от имеющейся у вас информации.

Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят реальные планы, и конкретных финансов, которые вы должны включить в документ.

Вот несколько шаблонов:

Шаблон финансового плана Daily Successful Living

Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета своей чистой стоимости.

Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои обязательства.

После того, как вы оцените свой собственный капитал, вы можете переходить к постановке некоторых личных целей.

Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet

Бесплатный шаблон финансового плана

Smartsheet позволяет вам создать краткий план личных финансов.

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, разработать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.

При необходимости вы также можете указать детали для имущественного планирования или страхования жизни.

Программа по финансовому планированию Simply Stacie’s для печати

Финансовый планировщик

Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам для анализа ваших ежемесячных привычек расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.

Если вы работаете над достижением такой цели, как, например, накопление средств на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения «Финансовый план»

Отслеживать свои деньги сложно, особенно если вы не уверены в своих расходах.

К счастью, есть бюджетные приложения, с помощью которых можно следить за своими финансами.

Рассмотрим:

  • Mint: Mint, помимо приятно минималистичного пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов для управления капиталом.Они охватывают несколько различных областей, а именно отслеживание расходов, состояние кредита и советы по сбережению, адаптированные к вашим целям.
  • Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своих финансовых затруднениях, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, предлагая вам задачи, которые помогут устранить любые пробелы.
  • YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банка, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое.Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые и небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т. Д. Поможет вам записывать детали намного быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.

Заключение

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом.Каждый может использовать их для определения своих целей и создания плана их достижения.

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над стратегическим достижением жизненных целей.

Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы сможете реализовать свои амбиции, улучшив при этом свою финансовую стабильность.

Хотите заняться подработкой, уехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Вы решаете, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.

П.С. Жизнь подбрасывает вам мячи, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь с ними. У вас есть самое мощное оружие из всех — ваш финансовый план!

Хотите узнать больше?

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь целей)

У всех нас есть цели в жизни — такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, — но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.

И поэтому нам остаётся жалеть, что мы не провели какое-то финансовое планирование, чтобы оплатить предметы первой необходимости и покрыть любые непредвиденные события в жизни… и у нас все еще осталось достаточно средств для достижения наших целей.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.

По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.

Из этого поста вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.

Не ждите, пока это сделает кто-то другой. Возьмите на работу себя и начните командовать.

Начни бесплатно

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это дорожная карта для человека или компании по достижению своих целей.

Он принимает во внимание ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию на основе ваших приоритетных целей, сообщая вам, где именно потратить деньги, а когда сэкономить.

Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденному, поскольку вы откладываете горшок с деньгами. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете положиться на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.

По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы контролировать свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.

Раньше людям приходилось нанимать профессионала для создания для них финансового планировщика. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно.

Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы он отражал ваши собственные цели, денежный поток и т. Д. Позже в этой статье вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать.

Что такое личный финансовый план?

Персональный финансовый план — это документально подтвержденный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.

Его цель — помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять, какие шаги вам необходимо предпринять — с точки зрения денег — для их достижения.

Ваш личный финансовый план может растянуться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей, и вы можете изменить его в любое время, чтобы отразить новые или меняющиеся приоритеты.

Как создать личный финансовый план за 8 простых шагов

Составление финансового плана может дать вам больше уверенности в своих деньгах.Кроме того, это означает, что меньше ночей нужно беспокоиться о надоедливых счетах.

Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Их беспокоят такие вещи, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагаем, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.

Хорошие новости? Никогда не поздно (или рано) начать работать над своим финансовым планом. Более того, составить финансовый план не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:

Шаг 1. Изучите текущую ситуацию

Прежде чем вы начнете собственно «планирование» части процесса, вам необходимо знать, с чего начнется ваше путешествие.Это означает проверку вашего финансового положения прямо сейчас.

Честно говоря, каждый может выиграть от более частых финансовых проверок, но легко отложить просмотр своей банковской выписки.

Подумайте об этом — когда вы в последний раз просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосное соединение и Netflix и выясняли, к чему они складываются?

Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а затем выделите свои нерегулярные расходы другим.

Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные». Когда перед вами будет вся нужная информация, спросите себя:

  • Где я могу сократить расходы?
  • Сколько я могу сэкономить, переключившись на другую услугу?
  • Мне действительно нужны все мои «необязательные» расходы?

Шаг 2: Установите краткосрочные и долгосрочные цели

Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.

Следующий шаг — выяснить, куда вы собираетесь. Это важный компонент вашего «финансового плана для чайников».

Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии решений о своих финансах. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.

В идеале ваши цели должны быть S.M.A.R.T. Это означает, что их:

  • Особый
  • Измеримый
  • достижимо
  • Соответствует
  • с ограничением по времени

Не говорите, что хотите больше сбережений.Напишите заявление, которое точно объясняет, чего вы хотите достичь, например:

«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».

Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают мотивацию, показывая постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление движения.

Шаг 3. Создайте план погашения долга

Никто не любит думать о долгах — но это проблемы, которые нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованными.Могут помочь личные финансовые планы.

Вы не сможете добиться больших успехов в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, если вас оттесняют ваши проценты и выплаты. Так что сначала выясните, как заплатить то, что вы должны.

Начните с создания плана по избавлению от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за завышенных процентных ставок и комиссий. Избавьтесь от них как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в одну более дешевую ссуду.

Суть в том, что вам необходимо принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, что долги включают в себя все, от сиюминутных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческая задолженность.

Шаг 4. Создайте свой чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности.

Неважно, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что какая-то неожиданная цена придет и сбьет вас с ног.

Экстренные фонды защищают вас от таких вещей, как неожиданная болезнь, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить.

Хотя точная сумма имеющегося у вас чрезвычайного финансирования зависит от вас, обычно она должна покрывать от 3 до 6 месяцев ваших постоянных расходов. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.

Чрезвычайные фонды выгодны всем. Однако они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.

При составлении личных финансовых планов убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

Шаг 5: Начало имущественного планирования

Планирование недвижимости — один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорируют, если предположить, что оно применимо только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсии.

Однако важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие.

Планы

Estate включают:

  • Завещание и завещание
  • Директивы по здравоохранению
  • Доверенность
  • Доверительная информация

Этот документ может также включать другие пункты для таких вещей, как окончательные инструкции по распоряжению и назначение опекунства.

Планирование поместья, возможно, не лучшее, что вы можете сделать во время вечера пятницы, но оно гарантирует, что вы будете защищены от чего угодно.

Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее

Следующий шаг — накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете сосредоточиться на своих сбережениях и вложениях.

У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям.Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять, чтобы накопить богатство сейчас. Ваш пятилетний финансовый план может включать такие вещи, как выход на пенсию.

Инвестирование на пенсию — один из лучших способов убедиться, что вы готовы взяться за будущее. Когда вы начнете планировать выход на пенсию, вам нужно будет учесть несколько переменных, например:

  • Желаемый возраст выхода на пенсию: Когда вы хотели бы прекратить работу (здесь будьте реалистичны)
  • Желаемый образ жизни: Какой образ жизни вы хотите? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать то, что вам нравится? Тогда запланируйте это!
  • Текущее состояние здоровья: Здоровье, безусловно, вносит большой вклад в благосостояние.Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.
  • Норма сбережений: Сколько вы сейчас откладываете на будущее?

Если вы новичок в инвестировании, обратитесь за дополнительной поддержкой. Существуют консультанты по благосостоянию, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.

Шаг 7. Обеспечьте защиту

Так же, как фонды на случай чрезвычайных ситуаций защищают вас от неожиданных сюрпризов в жизни, страхование защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.

Наличие правильной страховки означает, что вам не нужно постоянно вкладывать свои сбережения каждый раз, когда что-то пойдет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от стихийных бедствий и вторжений.

Страхование автомобилей гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему — без крупных выплат.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и правильная страховка означает, что вы можете не терять своих сбережений, даже когда дела идут тяжело.

Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.

Шаг 8. Следите за своим планом

Важность финансового плана — это то, что нельзя недооценивать.

Чем больше вы будете знать о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем более уверены в своих расходах.

Однако получение образца шаблона финансового плана и построение собственной стратегии — это только первый этап пути.Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.

Проверяйтесь каждые три месяца или около того и убедитесь, что вы движетесь в правильном направлении. В течение нескольких недель в вашем финансовом положении может многое измениться.

Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома — все это породит у вас новые проблемы.

Активный анализ и обновление вашего плана означает, что вы можете пользоваться надежной стратегией для достижения ваших финансовых целей.

Пример финансового плана [Шаблоны]

Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, это всегда проще и быстрее с помощью шаблона.

Доступно множество вариантов шаблонов финансового плана, которые помогут вам составить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля в зависимости от имеющейся у вас информации.

Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят реальные планы, и конкретных финансов, которые вы должны включить в документ.

Вот несколько шаблонов:

Шаблон финансового плана Daily Successful Living

Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета своей чистой стоимости.

Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои обязательства.

После того, как вы оцените свой собственный капитал, вы можете переходить к постановке некоторых личных целей.

Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet

Бесплатный шаблон финансового плана

Smartsheet позволяет вам создать краткий план личных финансов.

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, разработать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.

При необходимости вы также можете указать детали для имущественного планирования или страхования жизни.

Программа по финансовому планированию Simply Stacie’s для печати

Финансовый планировщик

Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам для анализа ваших ежемесячных привычек расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.

Если вы работаете над достижением такой цели, как, например, накопление средств на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения «Финансовый план»

Отслеживать свои деньги сложно, особенно если вы не уверены в своих расходах.

К счастью, есть бюджетные приложения, с помощью которых можно следить за своими финансами.

Рассмотрим:

  • Mint: Mint, помимо приятно минималистичного пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов для управления капиталом.Они охватывают несколько различных областей, а именно отслеживание расходов, состояние кредита и советы по сбережению, адаптированные к вашим целям.
  • Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своих финансовых затруднениях, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, предлагая вам задачи, которые помогут устранить любые пробелы.
  • YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банка, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое.Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые и небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т. Д. Поможет вам записывать детали намного быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.

Заключение

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом.Каждый может использовать их для определения своих целей и создания плана их достижения.

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над стратегическим достижением жизненных целей.

Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы сможете реализовать свои амбиции, улучшив при этом свою финансовую стабильность.

Хотите заняться подработкой, уехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Вы решаете, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.

П.С. Жизнь подбрасывает вам мячи, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь с ними. У вас есть самое мощное оружие из всех — ваш финансовый план!

Хотите узнать больше?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.