прибыль с первых шагов — Финансы на vc.ru
Инвестирование способно превратить в значительный капитал даже скромную сумму. Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц. Тогда через 30 лет у вас будет финансовая подушка из 36 тысяч. Но если вы начнёте ежемесячно вкладывать те же 100 долларов в дело, дающее 8% прибыли в год, то спустя 30 лет вместо 36 тысяч получите 140.
{«id»:154989,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/154989-investicii-dlya-novichkov-pribyl-s-pervyh-shagov»,»title»:»\u0418\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043d\u043e\u0432\u0438\u0447\u043a\u043e\u0432: \u043f\u0440\u0438\u0431\u044b\u043b\u044c \u0441 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0445 \u0448\u0430\u0433\u043e\u0432″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.
ru\/finance\/154989-investicii-dlya-novichkov-pribyl-s-pervyh-shagov&text=\u0418\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043d\u043e\u0432\u0438\u0447\u043a\u043e\u0432: \u043f\u0440\u0438\u0431\u044b\u043b\u044c \u0441 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0445 \u0448\u0430\u0433\u043e\u0432″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/154989-investicii-dlya-novichkov-pribyl-s-pervyh-shagov»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0418\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043d\u043e\u0432\u0438\u0447\u043a\u043e\u0432: \u043f\u0440\u0438\u0431\u044b\u043b\u044c \u0441 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0445 \u0448\u0430\u0433\u043e\u0432&body=https:\/\/vc.
4595 просмотров
5 типов инвестиций для новичковИнвестирование — способ сколотить состояние с помощью покупки активов, которые, на ваш взгляд, должны со временем вырасти в цене. Есть много направлений инвестирования, например, покупка каких-либо материальных объектов (недвижимости, земли, предметов искусства) с целью перепродажи.
Но сейчас мы поговорим о более зыбкой материи — рынках ценных бумаг.
Рынок акций представляет собой абстрактное пространство, где инвесторы продают и покупают акции. Вкладывая в акции, вы покупаете долю, более или менее значительную часть какой-либо компании. Больше акций в ваших руках — больше ваша доля, и, если дела компании пойдут хорошо, вы будете получать прибыль. Доход можно получить одним из двух способов:
— во-первых, если ваши акции растут в цене, вы сможете продать их гораздо дороже, чем купили;
— во-вторых, многие компании, преимущественно крупные, выплачивают своим акционерам дивиденды.
Часть их дохода распределяется между держателями акций пропорционально их доле.
Поскольку рынок акций довольно неустойчив, лучше всего вкладывать деньги на большой срок. Одна из наиболее частых ошибок начинающего инвестора — решения о купле/продаже, основанные на новостных сообщениях. При краткосрочных инвестициях инвесторы часто слишком спешат продать подешевевшие акции. Но спустя некоторое время цены опять поднимаются, причём гораздо выше уровня до продажи, принося прибыль более дальновидному трейдеру, успевшему их выкупить
Покупая облигацию, вы даёте сумму, равную её стоимости, в долг выпустившей эту облигацию организации. Инвестирование в облигации даёт надёжный доход, поскольку по ним полагается фиксированные выплаты владельцу через определённые промежутки времени, как правило, два раза в год. Поэтому облигации называют «активами с фиксированным доходом».{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»between_entry_blocks»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}
Выпуск облигаций влечёт за собой юридическое обязательство выплатить свой долг тем, кто станет их владельцем.
Поэтому инвестирование в облигации считается более надежным, чем в акции. Однако этот вид ценных бумаг не обещает увеличения доходов по экспоненте, а акции такой прирост капитала дать могут. Но могут принести и большие убытки.
во что можно вкладывать деньги?
Мир инвестирования часто может сбивать с толку, поэтому я здесь, чтобы объяснить вам основные виды инвестиций или классы активов, из которых вы можете выбирать.
Начинающие инвесторы часто считают, что инвестор – это кто-то с огромным количеством денег, например, Уоррен Баффет из Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.B) или генеральный директор Amazon (NASDAQ: AMZN) Джефф Безос. Но это далеко от истины.
Виды инвестиций: какие они бывают?
Выбирая инвестирование в различные типы активов, вы можете сбалансировать плюсы и минусы. Например, вы можете воспользоваться такими вещами, как более высокая прибыль на фондовом рынке, а также убедиться, что часть ваших денег находится в безопасности, инвестируя во что-то вроде золота или используя банковские вклады.
Правильное решение состоит не столько в том, какой тип инвестиций вы выберете, сколько в том, какую долю ваших денег вы выделите на каждый из них.
Идеальное сочетание инвестиций будет для всех разным. Но что бы вы ни выбрали, главное – понимать свои вложения. Это знание означает, что вы можете принять правильное решение, отвечающее вашим финансовым целям.
Простое инвестирование в такие компании, как Apple (NASDAQ: AAPL), Tesla (NASDAQ: TSLA), Virgin Galactic (NYSE: SPCE) или любую другую публично торгуемую компанию, – не единственная форма инвестирования. Фактически, многие аналитики считают, что существует четыре различных вида инвестиций, разделенных на две подкатегории, а именно:
- Инвестиции в рост: долгосрочные вложения в акции или собственность.
- Защитные инвестиции: стабильно генерируемый доход, такой как банковские вклады и облигации.
Банковские вклады
Для большинства из нас наиболее распространенной формой денежных вложений является банковский сберегательный счет.
По мнению некоторых, мы находимся в разгаре «войны с наличными деньгами», когда такие компании, как Square (NYSE: SQ) и PayPal (NASDAQ: PYPL), намеревались полностью избавиться от потребности в наличных деньгах. Однако наличным деньгам всегда будет место в экономике, будь то в бумажной или цифровой форме.
Денежные инвестиции включают банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады и обычно несут самую низкую потенциальную доходность из всех видов инвестиций.
Однако всегда полезно иметь приличную сумму наличных на случай черного дня. Это безопасно, и хотя со временем он будет терять ценность из-за инфляции, он может сыграть важную роль в обеспечении вас ликвидностью в случае кризиса.
Облигации
Инвесторы могут много знать об инвестициях в облигации. По сути, это кредит, взятый государством у добровольных инвесторов с обещанием погашения с фиксированной процентной ставкой.
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации.
Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации.
После наступления срока погашения облигации – то есть вы удерживаете ее в течение заранее определенного периода времени – вам возвращается основную сумму, потраченную на облигацию, плюс определенная процентная ставка.
Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, здесь также есть определенные риски. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Тем не менее, облигации считаются очень надежным вложением средств.
В США наиболее известны облигации Федерального казначейства. Казначейские облигации – это государственные долговые ценные бумаги США с фиксированной ставкой и сроком погашения от 10 до 30 лет.
Облигации считаются защитными инвестициями, поскольку они обычно предлагают более низкую потенциальную доходность и меньший уровень риска, чем акции или недвижимость.
Государственные облигации – не единственная форма инвестиций с фиксированной процентной ставкой, но они, вероятно, являются наиболее безопасными и фактически гарантируют фиксированную доходность в течение установленного периода.
Долгосрочная доходность средней процентной ставки по государственным облигациям по состоянию на апрель 2020 года составляет 6,13%.
Облигации выплачивают вам согласованную процентную ставку на ежегодной основе и должны быть возвращены вам к определенной дате, называемой датой погашения.
Процентная ставка основана на риске того, что заемщик не сможет вернуть ссуду – чем выше риск, тем выше процентная ставка. Он рассчитывается кредитными агентствами, которые рассматривают ряд факторов для определения финансовой устойчивости организации.
Продажа облигации до срока ее погашения также может означать получение прибыли. Если купонная ставка аналогичной облигации упала, например, покупатели теперь получают только 5% годовых, тогда как ваша облигация предлагает 7%, вы сможете продать ее за большую сумму денег.
Недвижимость
Недвижимость считается достаточно рискованным вложением. Это связано с тем, что цены на рынке жилья могут со временем существенно расти или падать, что и произошло в преддверии экономического краха 2008 года.
Можно инвестировать напрямую, покупая недвижимость, но также и косвенно, через инвестиционный траст в сфере недвижимости (REIT).
REIT обычно специализируются на одном конкретном секторе недвижимости, например, в розничной торговле, жилой недвижимости, здравоохранении или офисных зданиях. Некоторые примеры включают American Tower (NYSE: AMT), Vanguard Real Estate ETF (NYSEARCA: VNQ) и Prologis (NYSE: PLD).
По данным S&P 500 (NYSEARCA: VOO), средняя доходность от сдачи в аренду недвижимости на конец 2019 года составила 10,6%.
Паевые инвестиционные фонды
Взаимный фонд является пулом денег многих инвесторов, которые вкладываются в целый ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть менеджер, который выбирает компании и другие инструменты, куда будут направляться деньги инвесторов.
Управляющие фондами пытаются обойти рынок, выбирая инвестиции, стоимость которых будет расти. Пассивно управляемый фонд просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500 . Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют только в акции, другие – только в облигации, а некоторые – в их комбинацию.
Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск здесь меньше, потому что инвестиции диверсифицированы.
Биржевые фонды
Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов – это просто чистая стоимость ваших инвестиций.
ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.
Криптовалюты
Криптовалюты – довольно новый вариант инвестирования. Биткойн – самая известная криптовалюта, но существует множество других. Криптовалюты – это цифровые валюты, которые не имеют государственной поддержки. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам делать покупки у них.
Годы с 2011 по 2020 были довольно выгодными в плане инвестирования в цифровые деньги, в биткоин в частности. Смотрите сами: вложения в облигации развивающихся стран дали 30% прибыли в долларовом эквиваленте за этот период, а в американский государственный долг – 119%. По словам же основателя Real Vision Group, Биткойн стал дороже на 6 271 333%. Конечно, впечатляет. Этот рост поднял на уши весь мир.
Как и для обычных денег, существуют обменники, где производится обмен национальных валют на цифровые, либо одной криптовалюты на другую.
Например, “Матби” позволяет купить или продать за рубли одну из следующих монет: BTC (он же Биткоин), Ethereum, Litecoin, DASH, ZEC, Monero.
Процедура предельно проста. Если необходимо купить криптовалюту, то предварительно следует перевести рубли на свой счет в “Матби”, который создается при регистрации. Если требуется продать цифровые монеты – то для этого надо перевести их на кошелек “Матби”. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда Матби подготовила подробную видеоинструкцию.
Золото
Люди действительно инвестируют в золотые слитки, а банки по всему миру действительно полны хранилищ, набитых ими.
Золото также может принимать форму монет, ювелирных украшений или чего-либо еще, сделанного из этого драгоценного металла. Золото считается важной частью любого инвестиционного портфеля, поскольку оно снижает риск того, что остальные ваши инвестиции будут подвержены риску.
Золото обычно рассматривается как безопасное вложение, поскольку оно сохраняет свою ценность и не должно быть подвержено рыночным колебаниям, как акции.
Следовательно, это не столько способ заработка, сколько защита ваших денег от финансового кризиса.
Однако это не всегда так. С пика 2011 года в 1751 долларов за унцию цена на золото упала до 970 долларов в 2015 году, прежде чем достичь недавнего максимума в 1595 долларов. Покупка золота в 2015 году означала бы, что вы получили бы 64% прибыли, если бы продавали сегодня.
Опционы
Опцион – это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате. Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции. Когда вы покупаете опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции.
Как инвесторы зарабатывают деньги: опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене. Если вы правы, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.
Акции
И, наконец, вид инвестиций, который мы все знаем и любим: акции. Независимо от того, являетесь ли вы поклонником надежной и надежной Microsoft (NASDAQ: MSFT) или рискованной, потенциально быстрорастущей компании Beyond Meat (NASDAQ: BYND), инвестирование в акции позволяет вам получить хоть какую-то долю в компании.
Акции могут быть самым известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны – например, General Motors, Apple и Facebook – являются публичными, то есть вы можете покупать их акции.
Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно, заключается в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.
Акции считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, когда компания делится частью своей прибыли с инвесторами.
Хотя фондовый рынок может падать, а стоимость акций может быть нестабильной, в целом рынок всегда растет. Фондовый рынок исторически приносит в среднем 10% годовых.
Как работают акции?
Когда компания «становится публичной», она проходит через первичное публичное размещение (IPO), когда акции впервые становятся доступными для покупки, и компания попадает в листинг фондовой биржи. Именно в этот момент компания переходит из частной, принадлежащей отдельным лицам, в публичную, где она принадлежит представителям общественности, таким как мы с вами.
Для основателей и предыдущих инвесторов это означает потенциальную прибыль за их поддержку, а для компании – шанс собрать деньги для своей деятельности
Когда компания выходит на IPO, она делится, как пирог, и публика может покупать куски этого пирога. И, как любой хороший пирог, его можно разрезать на любое количество кусочков или частей. Цена акций основана на старом добром спросе и предложении, поэтому чем больше людей захотят акции, тем выше будет цена.
Когда вы покупаете акцию, вы делаете это в надежде, что она вырастет в цене. Это позволит вам продать его с прибылью.
Возьмем Google: если бы вы купили одну акцию на IPO в 2004 году, вы бы заплатили 85 долларов. Если бы вы продали эту акцию сегодня, вы бы получили примерно 1410 долларов – впечатляющее увеличение на 1558% от ваших первоначальных инвестиций.
Но есть и второй способ заработка на акциях: дивиденды. Это регулярные выплаты акционерам на основе прибыли компании. Однако они выдаются только тогда, когда компания является прибыльной, поэтому во время финансовых спадов выплаты дивидендов часто приостанавливаются.
Читайте также:
Куда лучше инвестировать первые деньги?
У вас появились первые крупные для вас деньги, и вы не знаете, на что их потратить или куда инвестировать? Тогда читайте эту статью до конца.
Давайте представим ситуацию, когда в вашей жизни появилась крупная сумма денег, которую до этого вы в руках не держали. Вариантов может быть много:
- выигрыш в лотерею
- продажа квартиры или машины
- наследство
- премия на работе
Вы начинаете думать, что же с этими деньгами делать.
Первое желание – куда-нибудь эти деньги проинвестировать. Инвестиции сейчас – очень модная история. Но бежать куда-то и срочно вкладывать деньги – это не самое лучшее решение, не удивляйтесь. И сейчас я объясню, почему.
Психология инвестора и ловушки
Парадокс заключается в том, что далеко не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму денег. Вспомните банальный пример с 13-ой зарплатой. Как правило, 90% людей или даже больше 13-ую зарплату потратят в первые несколько дней, и потом будут задаваться вопросом: «А куда утекли деньги? Я только что был буквально богатым человеком, а сейчас мне снова приходится занимать до следующей зарплаты».
Так устроена наша психология, подсознание. Умом-то мы вроде хотим сделать со своими деньгами что-то полезное и вложить их в своё будущее, но подсознание наше хочет от этих денег поскорее избавиться, потому что они нас напрягают. Есть даже такая народная поговорка – «Деньги карман жгут».
Здесь есть два классических сценария развития событий с этой необычной для нас крупной суммой денег:
- Тратим безоглядно на какие-то удовольствия, которые мы не могли себе позволить.
Покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красиво - Попадаемся на удочки каких-нибудь инвестиционных финансовых мошенников, которые только и разыскивают таких неопытных людей.
Покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красивоЭти непорядочные люди предлагают вам пристроить ваши кровные денежки под супер выгодный процент, потому что «Деньги должны работать» — это любимая фраза всех инфобизнесменов и мошенников.
Даже добросовестные финансовые компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать. Хотя у них может быть лицензия Банка России, и они могут сами по себе являться нормальными финансовыми посредниками.
Брокеры, банки будут предлагать вам инвестиционное страхование жизни, какие-то другие непонятные страховые продукты, ПИФы с непрозрачными условиями, структурные продукты, доверительное управление, разнообразные РОБО-советники и т.д.
Это всё направлено на людей, которые имеют определённую сумму денег, но не знают, как ими грамотно распорядиться и готовы доверить их первому человеку, который имеет умный вид и надел на себя пиджачок и галстук.
Помните, что априори цель любой финансовой компании заключается в том, чтобы максимизировать свою прибыль. Именно поэтому любая финансовая компания заинтересована в том, чтобы продать вам продукт, который для вас, по сути, не является выгодным.
Это не значит, что такая компания плохая, но это значит, что вам нужно обладать достаточными компетенциями и навыками, чтобы выбрать для себя правильные инструменты инвестирования.
Что же делать в такой ситуации?
Куда же всё-таки лучше инвестировать первые деньги? Сейчас я расскажу пошаговый алгоритм, который позволит вам не потерять деньги, и более того, приумножить.
Привыкни к деньгам
Когда у вас на руках появляется крупная сумма денег, то сначала привыкните к ней.
Мы психологически не хотим держать свободные деньги вблизи себя, нам хочется от них избавиться. Здесь наша задача себя перестроить, изменить своё мышление. Рекомендуется по крайней мере на протяжении месяца с этими деньгами пожить.
Если сумма довольно крупная, то её можно держать просто на банковском счёте, если небольшая, то оставить на карте или даже обналичить.
С точки зрения психологии, обналичить – это самый лучший вариант, потому что вы складываете сумму куда-нибудь себе в зону видимости и привыкаете к ней. Вы привыкаете к тому, что вы их не сольёте, не скинете, к тому, что вы обладаете этими деньгами. Это ваш актив, вот он. Здесь нужно забыть про инфляцию, забыть про «работающие» деньги и т.д. Это действительно очень важный психологический момент принятия «богатства» или хотя бы просто наличия какой-то суммы денег.
Когда на протяжении этого первого месяца деньги будут лежать рядом с вами и манить соблазнами, то вы можете просто ещё раз перечитать эту статью, чтобы вам не хотелось их потратить на ерунду, проверено – работает. Наш сайт – это оберег от ненужных необдуманных трат.
Отдай долги
Когда появляется первая крупная сумма денег, конечно же хочется потратить их на что-то, что сделает вашу жизнь лучше.
Большинству хочется их потратить прямо сейчас. Тем, кто думает стратегически, их хочется куда-то вложить. НО! Друзья, если у вас есть долги или кредиты, то первое, что вы должны сделать – направить деньги на погашение задолженностей, как бы грустно это не казалось.
Да, может случиться так, что вся сумма денег уйдёт на погашение кредитов, но поверьте, для вашего будущего это будет самое лучшее решение. Финансово грамотные люди поступают именно так.
Отложи на чёрный день
Создание финансовой подушки безопасности — запас денег, который позволяет вам или вашей семье безболезненно прожить 3 или 6 месяцев, в случае, если вы потеряете источник дохода. Это ваша заначка на чёрный день.
Вам выбирать, как её хранить:
- Банковский счёт
- Депозит
- Накопительный счёт
- Наличные под подушкой
Это те деньги, которые дают вам психологическое спокойствие и уверенность.
Распиши цели
Нужно найти свободный вечер, сесть и подумать, какие у вас финансовые цели.
Это не то, чего бы хотелось прямо сейчас, например новую сумочку или айфон. Это то, что вам действительно нужно по жизни стратегически.
Подумайте, может быть вам необходимо позаботиться об одной из этих вещей:
- Пенсия
- Образование детей
- Пожилые родители
- Квартира, машина и т.д.
Распишите всю систему ваших финансовых целей.
Если ваши первостепенные финансовые цели короче по срокам, чем 3 года, то инвестиции вам не нужны. Подходить к бирже вам даже близко не нужно. Будьте уверены, что инвестиции начинаются от сроков 3-5 лет. Если вы уверены через 2 года купить машину, и сейчас хотите прокрутить денежки на бирже, потому что рынки растут, «доходность по индексу московской биржи была 30% в прошлом году» – нет. Этот подход категорически неверный, потому что финансовые рынки – это очень капризная история, очень волатильная и очень переменчивая. Рост в прошлом году не означает, что вы не потеряете 80% а то и все 90% капитала в следующем. Если цель короткая, то риск вам не подходит.
В такой ситуации я вам настоятельно рекомендую не заниматься инвестициями на бирже, и уж тем более не заниматься краткосрочными спекуляциями и трейдингом, пытаясь заработать на краткосрочных рыночных трендах и новостях.
Для вас оптимальное решение – это открытие старого доброго банковского депозита, как бы грустно это не звучало. Если у вас короткая цель, то вам нужны надёжность и гарантии. Выбирайте системообразующий банк с приемлемыми ставками и складывайте деньги туда.
Если у вас финансовые цели долгосрочные, больше 3, 5 и даже 10 лет, то здесь я вас тоже немного удивлю. Снова рекомендую открыть банковский депозит. Почему?
Людям кажется, что сейчас они придут на биржу «с ноги» никаким образом не готовясь. Куда-то там в какой-то чёрный ящик деньги закинут и заработают. Так не работает. Инвестирование на бирже в целом можно представить двумя процессами:
- Покупка доли в компании, если мы говорим о приобретении акций
- Предоставление денег в долг компании или государству – это называется облигации
Для того чтобы понимать, кому вы доверяете свои деньги, вам нужно подготовиться и научиться работать на финансовых рынках. Поэтому паркуйте деньги на краткосрочный депозит и возьмите себе время на обучение, если вы не сделали этого заранее.
Как лучше учиться инвестировать деньги?
- Первым шагом я порекомендую вам добавить наш сайт в закладки, подписаться на соцсети и канал на YouTube. У нас собирается широкая подборка обучающей информации абсолютно бесплатно и в хорошем, как мы считаем, формате для усвоения.
- Почитайте грамотные книги по инвестированию, мы также собираем список литературы в специальном разделе и делаем обзоры на книги.
- Вы можете пройти какие-то обучающие курсы, хотя с курсами нужно быть поосторожнее, потому что на этом рынке инфобизнеса достаточно много мошенников. Они обучают вас и при этом «впаривают» какие-либо ненужные услуги. К сожалению, сейчас работает очень много обучающих центров, которые начинают вроде как с бесплатного обучения людей, а потом заманивают их в forex конторы и не выводят деньги. Будьте очень осторожны. Если после обучения вас пытаются пригласить в какую-то инвестиционную компанию, то это точно табу. Пожалуйста, не соглашайтесь, потому что риск потери денег очень велик.
Есть и просто инфобизнесмены, которые продают за деньги обучающие курсы, но на самом деле это материал, который вы можете найти в открытом доступе.
Я, честно говоря, не большой фанат курсов. Я рекомендую смотреть грамотные материалы, которые есть в открытом доступе и читать правильные книги, чтобы форматировать своё мышление.
Я вам порекомендовал припарковать вашу крупную сумму денег на банковском депозите, пока вы будете учиться, но! Учиться инвестированию лучше всего на практике, поэтому оставьте себе небольшую сумму, в пределах 10 000 р., этого более чем достаточно, для того чтобы начать разбираться в работе финансовых рынков.
Брокер для инвестирования первых денег
Не нужно, как советуют «эксперты», покупать какие-то «продукты» на 100 000 р., нет. Ваша задача – выбрать брокера и открыть у него брокерский счёт.
Здесь нужно опираться на 3 основных параметра:
- Выгодные тарифы и отсутствие ежемесячных комиссий за обслуживание счёта
- Удобная инфраструктура, т.е. хорошее приложение, удобный современный личный кабинет у брокера, который позволит вам делать всё просто и удобно
- Грамотная клиентская поддержка, которая будет отвечать на все ваши вопросы и помогать вам обучаться и разбираться
После открытия брокерского счёта ваша задача – попробовать купить все инструменты самыми минимальными лотами, на минимально возможные суммы. Купите себе несколько акций российских голубых фишек, одну облигацию федерального займа, корпоративную облигацию, муниципальную облигацию, акцию зарубежной компании (если брокер даёт доступ к Санкт-Петербургской бирже), ETF фонд от Finex или ITI Capital, и один биржевой ПИФ от российских финансовых компаний. Таким образом вы купите себе набор из всех основных финансовых инструментов, и дальше будете смотреть, как они себя ведут, как они устроены.
В те первые условные три месяца, пока вы занимаетесь теоретической частью и тренируетесь совершать сделки на минимальные суммы, вам также нужно сделать очень важную вещь – распланировать свой инвестиционный портфель.
Вам нужно определиться, какую склонность к риску вы имеете, а так же понять, в какой валюте, на какой срок, в каких активах вы будете хранить деньги. Помните, что мы не закидываем все средства в какой-то один инструмент, это очень рискованный подход, который чреват полной потерей денег.
Нужен диверсифицированный инвестиционный портфель, что это, и как его составить – отдельная большая тема, поэтому читайте правильные книги по инвестированию и наши статьи.
После того, как вы обязательно в письменной форме со всеми расчётами, долями активов прописали структуру своего портфеля, понимая зачем вы его создаёте, с какими целями, можно приступать к полноценному инвестированию.
Как лучше инвестировать?
Здесь я не советую брать всю сумму и снова вкидывать в рынок. Отщепните от своего депозита 20-30% и начните на эти деньги формировать свой инвестиционный портфель. Оставшиеся средства так и продолжают жить на депозите, который вы продлеваете или открываете новый.
Кусочком денег вы начинаете распоряжаться. Не стоит покупать на всю «котлету» какой-то один финансовый инструмент, даже если его хором расхваливают все аналитики на свете и рекомендуют прямо сейчас покупать, обещая баснословную доходность.
Я рекомендую даже эту долю вашей суммы тоже раздробить по разным классам активов, таким образом вы будете распределять свои риски.
Привыкайте жить таким образом
Вы должны поменять свою философию и стать инвестором. Инвестирование – это не попытка быстро срубить бабла на растущем или падающем рынке. Как правило, такие краткосрочные спекуляции не приносят денег.
Рынок – это такой «Казанова», которому сегодня нравится одна акция, завтра другая. Угадать его настроение и интерес может далеко не каждый и далеко не всегда.
«Главное правило инвестирование – регулярность и отсутствие резких движений»
Постепенно инвестируйте деньги с банковского депозита в несколько шагов, продолжайте копить деньги, докладывайте появляющиеся средства и не выводите доходы с биржи, продолжайте их реинвестировать, как бы не хотелось покутить на полученные дивиденды и купоны.
«Главная особенность финансовых рынков – здесь работает правило сложного процента»
Со временем ваши деньги начинают размножаться всё быстрее и быстрее.
Помните, что рынки растут далеко не всегда, будут периоды просадок, коррекций и обвалов, это нормально. В таких ситуациях не нужно спешно всё продавать, необходима выдержка и понимание, что исторически рынки всегда отрастали и будут отрастать. Они волатильны, да, активы будут снижаться в цене, но если вы инвестируете на долгий срок, то вам это не страшно. Вы будете бояться просадок и падений если вы спекулянт, поэтому не нужно спекулировать.
Я не рекомендую каждый день судорожно проверять состояние своего портфеля, и смотреть на сколько же он вырос сегодня, это достаточно делать один раз в неделю.
Не ищите сразу какую-то инвест-идею – компанию или облигацию «на миллион», которая сделает вас богатым. Так не работает.
Инвестируйте постепенно, и через несколько лет вы получите гармоничный сбалансированный портфель, который дальше будет с вами жить и развиваться.
Разбирайтесь во всём сами
«Сложно» — скажите вы. «Долго!» — да, это действительно так. Есть простой способ. Вы можете нанять финансового консультанта, который возьмёт с вас фиксированную таксу, составит инвестиционный портфель, всё распишет – вникать не нужно. Вы вкинете все свои деньги в рынок, а что будет дальше – никто не знает, и гарантировать результат никто не может.
Вы сами не разберётесь в том, как работают рынки. Это значит, что не изменится ваша жизненная философия. Самый большой подвох, когда мы получаем на руки большую сумму денег – мы должны не только получить её и куда-нибудь вснуть, мы должны поменять мышление и стать в действительности богатыми людьми.
Надеюсь, что моя краткая инструкция была вам полезна. Если какие-то моменты остались для вас непонятными – милости прошу в комментарии. По мере наполнения сайта здесь будут появляться линки на перечисленные термины и более подробный разбор инструментов. Возможно, они уже есть, главное собрать всё в единую понятную логику – этим мы сейчас и занимаемся.
Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Сейчас там крутое предложение — собираешь портфель, и если стоимость акций упадёт, то тебе возвращают разницу. Переходи по нашей Партнёрской ссылке и получишь бонус просто так.Мы инвестируем в IPO и pre-IPO. Можете с нами — в United Traders. Если не знаете, что это такое — прочитайте эту статью.
Как новичку начать вкладывать деньги? Что такое инвестиционный процесс?
Когда мне было около двадцати лет, отец посоветовал мне начать вкладывать деньги. Следовательно, он помог мне купить мой первый план накопительного страхования жизни. Позже я начал покупать паевые инвестиционные фонды регулярно через SIP-маршрут самостоятельно.
Так большинство вкладывает деньги, не так ли? В этом подходе нет ничего плохого. По крайней мере, мы не тратим деньги напрасно. Вложенные деньги являются своего рода «сэкономленными деньгами».
Но только потому, что мы покупаем мало паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д. регулярно, не квалифицируется как «хорошее вложение». Почему? Потому что существует процесс , который должен соблюдаться как часть хорошей инвестиционной практики .
Если бы мне пришлось посоветовать новичку, как начать инвестировать деньги, я бы посоветовал « следовать процессу ».
Инвестиционный процесс
На приведенной выше блок-схеме показаны основные этапы процесса вложения денег.Как видите, «покупка и продажа» инвестиций — это только один из шагов. Более важных шагов перечислены ниже:
- Цель : Еще до того, как будет вложено ни копейки, важно определить и количественно оценить цель. Следует задать вопрос: «Почему я вкладываю деньги?» Ответ должен состоять как минимум из двух частей: (а) для построения корпуса рупий x и (б) через «n» лет необходимы деньги. Итак, нужно инвестировать деньги в создание «Rs.x» за «n» лет.Это цель. Узнайте больше об инвестициях на основе целей.
- Риск / транспортное средство : Когда цель ясна, следующим важным шагом является «анализ рисков». Как правило, когда цель является долгосрочной, можно инвестировать в более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции, фонды акций и т. Д. Когда цель краткосрочная, подходят менее рискованные варианты, такие как сбалансированные фонды, фонды долгосрочного долга и т. Д. Узнайте больше о том, как инвестировать без риска и получать высокую прибыль.
- Стоимость : Сколько будет стоить инвестирование? Это ежемесячная выплата из собственного кармана.Предположим, что одна цель — получить 2,5 лакха в следующие 3 года. На основании профиля риска человек решил, что будет достаточно доходности 10% годовых. Следовательно, чтобы построить корпус в 2,5 лакха, человек должен инвестировать 6000 рупий в месяц в качестве SIP. [ 6000 рупий в месяц на 3 года — это стоимость инвестирования ]. Проверьте этот онлайн-калькулятор SIP, чтобы вычислить ежемесячные взносы.
- Track : Как ни важно купить хорошее вложение, не менее важно регулярно отслеживать его эффективность.Почему? Потому что отслеживание поможет «определить» правильное время продажи. Предположим, вы купили акции с ожидаемым повышением цены, скажем, на 12% в следующие 12 месяцев. При отслеживании вы обнаружили, что 12% достигается уже за первые 6 месяцев. Так что ты будешь делать? Вы должны продать акции. Но это возможно только в том случае, если вы регулярно отслеживаете свое портфолио. Подробнее об отслеживании портфеля строительных акций.
- Реинвестировать : Отслеживание подсказывает нам, когда продавать наши активы. Но продажа не обязательно означает, что наша цель — рупий.x ’достигается. Следовательно, если цель не достигнута, деньги необходимо реинвестировать. В центре внимания должна быть конечная цель (Rs.x). В процессе достижения цели мы можем купить и продать несколько инвестиций более одного раза.
Это простой инвестиционный процесс. Можно последовать этому подходу и начать вкладывать деньги. Я уверен, что долгосрочные выгоды от «четких инвестиционных решений» приносят более удовлетворения .
Позвольте мне дополнительно проиллюстрировать приведенные выше пять (5) шагов.Это поможет получить более четкое представление о том, как новичку следует начать инвестировать деньги.
1. Цель
Как доработать гол? Загляните глубже в свои потребности. Не сосредотачивайтесь только на ближайших потребностях. Составьте исчерпывающий список.
Когда будет готов полный список, отсортируйте его по приоритету. Для инвестирования следует выбирать цели, которые имеют наивысший приоритет.
Пример : Предположим, вы окончательно определили, что вам нужно купить автомобиль в следующие 3 года.Автомобиль будет стоить вам 10 лакхов. Следовательно, вы решаете взять ссуду на покупку автомобиля в размере 5 лакхов, а оставшаяся сумма в размере 5 лакхов будет профинансирована из ваших инвестиций.
Какова цель? Создание корпуса рупий в размере 5,0 лакхов в следующие 3 года.
Таким образом, будет несколько других жизненных приоритетов. Каждый приоритет требует от вас инвестировать деньги по-разному. Как это сделать? Для каждого приоритета постарайтесь реализовать принятие решений, как показано на приведенной выше блок-схеме инвестиционного процесса.Подробнее о финансовом планировании для будущих потребностей…
2. Риск / транспортное средство
Прежде чем мы инвестируем свои деньги, важно понять связанные с этим риски. Соответственно, мы можем взять на себя просчитанный риск. Как принять взвешенный риск? Выбрав подходящий инвестиционный автомобиль.
Пример : В нашем примере целью является создание корпуса рупий 5,0 лакха за 3 года. Это ни долгосрочная, ни краткосрочная цель. Это среднесрочная цель. Какой инвестиционный инструмент предлагает наименьший риск в среднесрочной перспективе, но при этом дает хорошую прибыль?
Здесь мы должны понимать, что в Индии в среднесрочной перспективе можно легко ожидать возврата 10-11% от своих инвестиций.Какой автомобиль может обеспечить такую большую прибыль (с минимальным риском потерь)? «Агрессивный гибридный паевой инвестиционный фонд». Эти фонды имеют лимит в размере 70% акций.
В чем смысл? Обратите внимание на «мыслительный процесс», который стоит за выбором правильного инвестиционного инструмента (на определенный период времени). Подходящий инвестиционный инструмент позаботится о «риске потерь», связанном с вложением.
Совет : В зависимости от доступного временного горизонта необходимо выбрать правильный инвестиционный инструмент.Подробнее о типах паевых инвестиционных фондов. Это поможет вам выбрать правильные инвестиции в зависимости от доступного времени удержания.
3. Стоимость
На этом этапе инвестор будет знать, сколько он / она должен вкладывать каждый месяц, чтобы вовремя построить корпус.
Пример : В нашем примере цель состоит в том, чтобы построить корпус рупий 5,0 лакха за 3 года. Также было установлено, что 10% годовых. можно ожидать прибыли в этот период владения. Следовательно, «агрессивный гибридный фонд» выбран в качестве подходящего инвестиционного инструмента.Теперь вопрос в том, сколько инвестор должен ежемесячно вносить в эти инвестиции (SIP)?
Как найти ответ? Вы можете использовать мой ниже калькулятор возврата SIP. Это поможет найти ежемесячные взносы, необходимые для создания необходимого корпуса.
Чтобы построить корпус размером 5,0 лакхов за 3 года при 10% годовых, необходимо инвестировать 12 000 рупий в месяц в качестве SIP.
Подробнее о калькуляторе возврата SIP можно узнать здесь.
4. Отслеживание
Один из лучших способов отследить активы своего портфеля — это сделать это онлайн.Средство отслеживания портфеля, предоставляемое Yahoo Finance, Moneycontrol, Economictimes, Valueresearchonline и т. Д., Для отслеживания своих вложений является хорошим.
Атрибуты Google Finance также можно использовать для отслеживания эффективности акций в «Google Таблицах».
Пример : В нашем примере потребовались инвестиции в размере 12 000 рупий, чтобы построить корпус в 5,0 лакха за 3 года под 10% годовых. Предположим, через год вы обнаружили, что гибридный фонд (70% акций) дает доходность 14% годовых.Что ты можешь сделать? В среднем гибридный фонд приносит максимальную доходность 12%. Следовательно, доходность 14% — это превосходство. В этом состоянии инвестор может подумать о том, чтобы выкупить и зафиксировать прибыль.
Обращаем ваше внимание, что здесь ожидание инвесторов составляло 10% годовых. По истечении года реальный доход от паевого инвестиционного фонда составил 14%. Отсюда было принято решение об искуплении.
Но это решение могло быть принято только потому, что инвестор отслеживал свои активы. Без отслеживания такой своевременный расчет прибыли будет невозможен.
5. Реинвестируйте
Когда следует рассмотреть возможность реинвестирования? Когда инвестор зафиксировал прибыль, но целевой корпус еще не сформирован.
Пример : Инвестирование 12 000 рупий в месяц на 1 год под 14% годовых построит корпус всего за 1,55 лакха. Цель состоит в том, чтобы создать корпус из 5,0 лакхов. Следовательно, в этом случае инвестор должен продолжать инвестировать 12 000 рупий в месяц в течение следующих 2 лет. В дополнение к этому, выкупленная сумма в 1,55 лакха должна быть реинвестирована, чтобы получить доходность <10% годовых в течение следующих 2 лет.
Своевременное регистрирование прибыли и реинвестирование — очень необходимый этап инвестиционного процесса. Пока цель не будет достигнута, нужно продолжать делать следующее:
- Отслеживать свои владения,
- Записывать прибыль, когда необходимо, а затем
- Реинвестировать всю сумму.
Заключение
В этой статье объясняется процесс инвестирования. Пусть это будет новичок или опытный взрослый, любой может использовать этот процесс для целенаправленного инвестирования.
Эта статья особенно полезна для тех людей, которые хотят начать вкладывать деньги и скептически относятся к дальнейшим шагам.
В этой статье описан полный инвестиционный цикл от начала до конца.
Надеюсь, эта статья оказалась для вас полезной.
Удачного инвестирования.
Дополнительная литература:
Что нужно знатьPart-Time Money®
Принятие инвестиционных решений может быть пугающим и утомительным процессом.Нас постоянно засыпают противоречивой информацией о рынке. В один момент все взволнованы, а через несколько часов все разочарованы.
Мы слышим, что инвестирование — дело рискованное по своей сути, но также и то, что это самый простой путь к богатству. А еще есть алфавитный набор инвестиционного жаргона, от IRA до ETF.
Итак, как вы должны чувствовать себя комфортно, вкладывая свои кровно заработанные деньги?
Вложение денег не должно утомлять.Во-первых, понять свои цели и понять, на какой риск вы готовы пойти. Затем ознакомьтесь с несколькими различными вариантами инвестирования и получите помощь, когда она вам понадобится. Независимо от того, есть ли у вас 50, 500, 5000 или 50 000 долларов для инвестирования, вы можете быть уверены в том, что ваши деньги будут расти.
Вот все, что вам нужно знать о том, как приумножить свои деньги с помощью разумных инвестиций:
Содержание
- Как инвестировать деньги
- Варианты инвестиционных инструментов
- Инвестиционные стратегии
- Инвестиции с налоговыми преимуществами vs.Налогооблагаемые инвестиции
- Достаточно ли будет социального обеспечения на пенсии?
- Где открыть налогооблагаемый счет
- Что подрывает ваши инвестиции
- Резюме
Как инвестировать деньги
Как инвестировать свои деньги часто является первым вопросом для начинающих инвесторов. Вы не можете появиться на NYSE с лишними деньгами и начать кричать «Покупайте!» и «Продать!» Итак, с чего начать?
Создание заявления об инвестиционной политике
Как и в любом большом проекте, всегда полезно выяснить, чего вы хотите, прежде чем начать.Вот почему неплохо начать с составления заявления об инвестиционной политике для себя.
Такое личное заявление может помочь вам прояснить ваши цели и организовать ваше финансовое планирование. Независимо от того, собираетесь ли вы заниматься собственными инвестициями или работать с финансовым специалистом, ваше заявление может дать вам дорожную карту.
У Morningstar есть отличный план, который поможет вам начать работу.
Вот что будет включать ваше заявление об инвестиционной политике:
1. Ваш инвестиционный опыт.
Политика должна создать базу ваших инвестиционных знаний.
Вы опытный инвестор или еще учитесь? Финансовый консультант, который понимает это, будет лучше понимать, как эффективно передавать информацию. А если вы сами инвестируете, то накопленный опыт поможет вам понять, какую домашнюю работу вам нужно делать.
2. Ваши инвестиционные цели.
Следующим шагом будет определение ваших финансовых целей: каковы ваши цели, сколько они будут стоить и когда вам понадобятся деньги? Например, одной из целей может быть один миллион долларов на пенсии через двадцать лет.
Связано: 45+ экспертов по личным финансам делятся лучшими способами инвестирования денег
3. Желаемое распределение активов.
Последняя часть документа должна быть посвящена вашему решению о распределении активов. Основываясь на обсуждении финансовых целей, вы можете обозначить свою терпимость к риску и выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим целям и склонности к риску.
Менее опытным инвесторам следует проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы помочь им заполнить этот раздел.Если вы хорошо определили свои финансовые цели, профессиональный и этичный финансовый консультант будет располагать необходимой информацией, чтобы сделать правильный выбор от вашего имени.
Заявление об инвестиционной политике не только помогает понять вашу финансовую ситуацию, но и имеет некоторые юридические преимущества. Ваш финансовый консультант должен принять во внимание заявление о вашей инвестиционной политике при выборе инвестиций. Хотя некоторые финансовые консультанты могут попытаться продать инвестиции, которые увеличивают их комиссионные, а не вашу прибыль, хорошо составленное заявление о политике инвестирования может помочь предотвратить эту недобросовестную практику.
В конечном итоге, начать инвестировать означает выяснить, что вы хотите, прежде чем совершать единственную инвестиционную транзакцию.
Варианты инвестиционных инструментов
Существует ряд различных типов инвестиционных инструментов, и важно понимать, что каждый из них предлагает. Вот разбивка по типам, с которыми вы, скорее всего, столкнетесь:
Транспортные средства для сбережений
По умолчанию нормы сбережений ниже, чем нормы инвестирования. Это классический случай, когда риск vs.награда. Но в том-то и дело, что экономия — это вложение.
Когда вы экономите, вы инвестируете в доллар США. Таким образом, даже если у вас есть только сберегательный счет и нет реального счета капитала (т.е. акций, паевых инвестиционных фондов) , вы являетесь инвестором .
Даже высокодоходные сберегательные счета и другие сберегательные механизмы, как правило, не будут иметь такого роста, который можно ожидать от инвестиций на аналогичных инвестиционных горизонтах. Но даже с их мрачными показателями сберегательные средства, такие как счета денежного рынка, компакт-диски и сберегательные счета, могут быть хорошим вариантом в определенных ситуациях.
Они обеспечивают ликвидность (если вы используете компакт-диски без штрафных санкций) и защиту (через FDIC). Эти инструменты по-прежнему имеют смысл для многих краткосрочных целей сбережений, таких как создание фонда на случай чрезвычайной ситуации. Но они не собираются в ближайшее время приумножать ваши деньги.
Однако, поскольку средства сбережения являются одним из видов инвестирования, выбирая один из них, убедитесь, что вы думаете как инвестор. Знайте свою цель и толерантность к риску при покупке подходящего сберегательного автомобиля. Подумайте о распределении активов, которое включает подклассы банковских сбережений, счетов денежного рынка, депозитных сертификатов, реального золота и даже наличных денег.
Обязуйтесь получать солидную прибыль (и перемещать свои деньги, если вы можете получить более высокую прибыль в другом месте) и отслеживайте свой баланс и ставку сбережений.
См. Также: Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью
Паевые инвестиционные фонды
Паевой фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги от нескольких разных людей (таких же инвесторов, как вы), а затем покупает их в акции, облигации, денежный рынок счета или другие активы, такие как товары. Затем акции этой компании выставляются на продажу.
Паевые инвестиционные фонды, следовательно, должны управляться менеджером фонда, который собирает все эти деньги и следит за тем, чтобы покупать и продавать все нужные акции, облигации и т. Д.
Одна вещь, которую я недавно узнал, изучая основы взаимных фондов, это что эти фонды могут зарабатывать деньги для вас тремя разными способами: выплаты дивидендов (из принадлежащих им акций), прирост капитала (когда акции продаются внутри фонда) и увеличенная стоимость чистых активов (СЧА).
Когда я обычно думаю о паевых инвестиционных фондах, я думаю только о увеличенной чистой стоимости активов.Я забываю, что по некоторым акциям выплачиваются дивиденды, и что менеджеры постоянно продают выигрышные акции, чтобы зафиксировать прибыль. Я полагаю, поскольку эти прибыли и дивиденды остаются в фонде, вы на самом деле не думаете об этом.
Зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды
Есть несколько причин любить паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды позволяют начинающему инвестору владеть разнообразным набором акций, облигаций и т. Д. Без необходимости использовать большие суммы денег для покупки каждого класса активов или акций. Мгновенное распределение активов.
Например, в паевом фонде американских фондов (AMRMX) вы можете заплатить 250 долларов и получить несколько акций. Каждой акцией этого фонда вы будете покупать акции США, акции с фиксированным доходом, наличные деньги и международные акции. А при покупке акций вы будете владеть частями компаний Merck, AT&T, Microsoft, IBM и многих, многих других.
Чтобы добиться такого разнообразия за собственные деньги, вам понадобится намного больше 250 долларов (минимум для фонда). И вам понадобится много свободного времени.Паевые инвестиционные фонды не просто сидят на одном и том же сочетании инвестиций. Они постоянно вкладывают и выходят из различных акций и облигаций, пытаясь поддерживать хорошие показатели и придерживаться первоначальных целей фонда.
Итак, с паевым инвестиционным фондом вы получаете штатного профессионального менеджера, который будет заниматься всем этим. Компромисс с паевыми фондами, конечно же, заключается в том, что вы должны заплатить этому профессионалу, чтобы он управлял всем этим за вас. Джеймс Дантон руководит фондом AMRMX 39 лет. Я уверен, что ему хорошо платят за свои услуги.
Риск, связанный с паевыми фондами
Риски, связанные с паевыми фондами, такие же, как и любые другие инвестиции в ценные бумаги. Вложение может потерять ценность. Также существует риск слишком больших расходов. Паевые инвестиционные фонды часто находятся под жестким управлением. Следовательно, они имеют свою цену. Когда эти затраты слишком высоки, а доход от ваших инвестиций слишком низок, вы можете терять деньги.
Различные типы паевых инвестиционных фондов
Три основных типа фондов — это фонды денежного рынка, фонды облигаций и фонды акций.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно стараются сохранить ценность. Это считается безопасным убежищем для большинства портфелей.
Хотя, как мы уже обсуждали ранее, они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка. Фонды облигаций — это более рискованные фонды, и они стремятся к низкой доходности. Фонды акций — самая популярная и разнообразная категория паевых инвестиционных фондов. Они бывают всех форм и размеров.
Четыре распространенных примера фондов акций — это фонды роста, фонды доходов (дивидендные акции), индексные фонды и отраслевые фонды.Другой гибридный тип паевого инвестиционного фонда — это фонд с установленной датой, который инвестирует в наличные деньги, облигации и акции, становясь более консервативными с возрастом.
Сейчас я использую фонд Vanguard 2040. Какие фонды акций принадлежат вам в вашем 401K?
Расходы паевого инвестиционного фонда
Комиссионные делятся на две основные категории: сборы акционеров и ежегодные операционные расходы фонда. Комиссия акционеров обычно взимается при покупке или продаже. Ежегодные операционные расходы фонда взимаются ежегодно только для хранения средств.
Если фонды описаны как ненагруженные, они относятся к вознаграждениям акционеров. Когда вы сравниваете «коэффициент расходов», знайте, что они относятся к общим годовым операционным расходам фонда. Фондовым компаниям нелегко определить расходы и сборы, связанные с фондами, поэтому будьте готовы изучить это, прежде чем вкладывать средства в фонд.
Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды можно приобрести непосредственно в компании паевых инвестиционных фондов, например, в Vanguard или Fidelity. Их также можно приобрести у биржевого маклера, банка или даже у CFP.
Ознакомление с проспектом вашего паевого инвестиционного фонда
Проспект — это документ, который предоставляет инвесторам информацию об инвестициях, составляющих паевой инвестиционный фонд, а также другие детали бизнеса компании.
Вы можете получить проспекты в Интернете — либо непосредственно с веб-сайта компании (обычно в разделе «Связи с инвесторами»), либо на сайте Системы сбора, анализа и поиска электронных данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам. Веб-сайт EDGAR позволяет вам искать проспекты конкретных компаний и другие документы.
Существует два типа проспектов эмиссии: обязательные и сводные. Законодательный проспект — это традиционный проспект эмиссии в длинной форме, с которым знакомо большинство инвесторов. С другой стороны, сводный проспект эмиссии содержит ключевую информацию о фонде на трех-четырех страницах. Хотя оба типа предлагают важную информацию, вы сможете получить более подробную информацию из официального проспекта.
Читая проспект эмиссии, вы хотите обратить внимание на следующую информацию:
1.Инвестиционная стратегия
Если ваши личные инвестиционные стратегии и цели не соответствуют перечисленным, пора переходить к следующему проспекту. Поскольку каждый проспект может быть написан немного по-своему, вы можете найти это в оглавлении как «Риск / доходность», «Инвестиционные цели», «Основные стратегии» или «Основные риски».
2. Доходность инвестиций
Эту информацию часто можно найти в двух таблицах проспекта эмиссии: в одной из них сравнивается доходность рассматриваемого фонда с доходностью 1-, 5- и 10-летних индексных фондов (например, S&P 500 ), и тот, который показывает годовую или квартальную прибыль за последние 10 лет или около того.
3. Сборы и расходы
Информацию об этих расходах можно найти в разделе, обычно озаглавленном «Сборы и расходы». Найдите чистые годовые операционные расходы фонда, и вы найдете расходы, выраженные в процентах. Кроме того, проверьте, есть ли раздел, указанный как «Расходы на консультанта по инвестициям и расходы на управление». Это позволит вам узнать, есть ли у инвестиционного менеджера бонус за результат в те годы, когда он превосходит свой эталонный показатель.
Наконец, проверьте стоимость оборота.Более высокий оборот — когда управляющий чаще покупает и продает ценные бумаги — может означать дополнительные расходы и дополнительные налоги, если ваш фонд находится на налогооблагаемом счете.
Паевые инвестиционные фонды бывают разных видов, поэтому неплохо понять, для чего предназначен каждый из них:
Дивидендные паевые инвестиционные фонды
Инвестиции с выплатой дивидендов — это те инвестиции, которые приносят немного дополнительных денег. В случае акций, выплачивающих дивиденды, время от времени (обычно каждый квартал, но это может быть ежемесячно или ежегодно) компания берет часть своей прибыли и распределяет ее между своими акционерами.
Если вы владеете акциями компании, выплачивающей дивиденды, это дополнительные деньги, которые вы получаете только за владение акциями. Вы можете тратить их сколько угодно (но помните, что с них нужно платить налоги). Многие компании имеют планы реинвестирования, которые позволяют автоматически использовать дивиденды для покупки дополнительных акций. Это похоже на получение бесплатных акций.
Идея та же самая с дивидендными паевыми фондами. Время от времени инвестиции в фонд приносят дивиденды, а затем фонд распределяет их среди тех, кто инвестирует в паевой инвестиционный фонд.Однако многие паевые инвестиционные фонды с дивидендами просто используют дивиденды, чтобы помочь вам купить больше акций паевого инвестиционного фонда, увеличивая ваши активы — и ваши потенциальные доходы.
Рассмотрение паевых инвестиционных фондов с дивидендами
Начинающим инвесторам (и другим лицам) может быть полезно рассмотреть возможность использования дивидендных паевых инвестиционных фондов для своих портфелей. Это правда, что многие акции, приносящие дивиденды, не получают такой краткосрочной прибыли, которую вы можете увидеть с акциями роста, но во многих случаях приносящие дивиденды инвестиции — это надежные инвестиции, приносящие регулярную прибыль.
Хотя вы не увидите огромных прибылей, вы не будете подвергаться такому же риску потерь. Вероятно (но никогда не гарантировано) вы увидите регулярную, пусть и скромную, прибыль. Паевые инвестиционные фонды дают вам возможность начать инвестировать без необходимости сильно рисковать какой-либо одной акцией. Выбор акций не так прост, как кажется, и если вы выберете неудачный выбор, вы можете пожалеть об этом. По крайней мере, с паевым инвестиционным фондом вы немного увеличиваете риск.
Если несколько вложений в фонд фонда, вероятно, найдутся победители, которые восполнят это.В паевых инвестиционных фондах Dividend характер инвестиций с выплатой дивидендов помогает защитить вас от полных неудачников. Кроме того, вы получаете дополнительный бонус в виде дополнительных денег каждый квартал — деньги, которые можно использовать для увеличения вашей прибыли.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка или фонды денежного рынка отличаются от счетов денежного рынка. Фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в краткосрочные ликвидные активы, такие как казначейские векселя США, которые обеспечивают более безопасные и стабильные инвестиции.Цель фонда — поддерживать цену за акцию на уровне 1 доллара.
Не путать со счетами денежного рынка. Счета денежного рынка — это краткосрочные сберегательные продукты, предлагаемые банками, застрахованными FDIC.
Кто использует паевые инвестиционные фонды денежного рынка?
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, как правило, представляют собой места, в которых инвесторы хранят средства, которые они хотят, «наличными». Итак, когда вы видите круговую диаграмму распределения активов и видите небольшую часть наличных денег, это обычно то место, где эти средства хранятся.Большинство компаний паевых инвестиционных фондов (где у вас обычно есть 401 тыс. Или IRA), такие как Fidelity и Vanguard, имеют паевые инвестиционные фонды денежного рынка в качестве безопасного счета.
И даже у лучших онлайн-биржевых брокеров активные трейдеры переводят свои средства в фонды денежного рынка и из них, чтобы перейти от безопасных инвестиций с низкой прибылью к более изменчивым и потенциально более прибыльным инвестициям.
Безопасны ли паевые инвестиционные фонды денежного рынка?
Хотя они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка, паевые инвестиционные фонды денежного рынка регулируются SEC от «взлома доллара» (т.е. опускается ниже 1 доллара). И Конгресс в настоящее время пытается законодательно закрепить способ укрепления доверия потребителей к этим фондам. Ведутся споры о том, как этого лучше всего достичь.
Почему бы просто не использовать высокодоходный сберегательный счет?
Итак, почему эти средства используются на счетах денежного рынка и сберегательных счетах в Интернете? Раньше считалось, что фонды денежного рынка могут обеспечить лучшую прибыль на ваши наличные, чем сберегательные счета. Правда. Но в настоящее время онлайн-сберегательные счета с высокой процентной ставкой обеспечивают равную прибыль от ваших денег.
Так что же мешает инвесторам переводить все свои деньги на эти сберегательные счета? Основная причина — гибкость. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка размещаются под той же крышей, что и другие паевые инвестиционные фонды, в которые они инвестированы. Перемещать деньги между счетами (даже в рамках IRA или 401K) совсем несложно. Кроме того, на сберегательных онлайн-счетах есть ограничения на количество ежемесячных переводов, которые вы можете делать на счет и из него. Таким образом, паевой инвестиционный фонд денежного рынка все еще существует.
Лучшие паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Итак, как же найти лучший паевой фонд денежного рынка? Что ж, мое собственное мнение таково, что вы были бы недальновидны, выбирая компанию взаимного фонда на основании того, насколько хорош их взаимный фонд денежного рынка.Вы работаете в паевом инвестиционном фонде, потому что вам нравятся их фонды акций, а не фонды денежного рынка. Но если вы должны принять это решение, я бы позволил коэффициенту расходов быть решающим фактором. К счастью, фонды денежного рынка с низкими затратами обычно можно найти в тех местах, где есть паевые инвестиционные фонды с низкими затратами. Я бы начал с Vanguard и Fidelity. Вот несколько их наиболее эффективных и недорогих паевых инвестиционных фондов денежного рынка:
- Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) — минимум 3000 долларов, коэффициент расходов 0.16%, 5-летняя доходность 1,22%
- Fidelity Money Money Market (SPRXX) — $ o минимум, коэффициент расходов 0,42%, 5-летняя доходность 1,07%
Если вы строго ищете высокую доходность своих денежных средств (вам не нужно много перемещать деньги), сохраняя при этом первоклассную безопасность, которую обеспечивает FDIC, просто используйте высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.
Индексные фонды
Этот тип паевого инвестиционного фонда создается таким образом, чтобы эффективность фонда соответствовала эффективности конкретного рыночного индекса.Например, индексный фонд, соответствующий S&P 500, должен отражать рост (или потенциальные убытки) S&P 500.
Индексные фонды предлагают меньший риск, поскольку они имеют встроенную широкую рыночную позицию. Они также менее затратны, чем другие типы паевых инвестиционных фондов, потому что они не требуют практического обслуживания со стороны управляющего фондом, и у них небольшой оборот в портфеле.
Из-за всех этих преимуществ пенсионные счета часто используют индексные фонды в качестве основы своей инвестиционной стратегии.
Фонды с установленной датой
Паевые инвестиционные фонды с установленной датой автоматически корректируют распределение своих активов по мере старения фонда.
Например, целевой фонд может быть инвестирован в 90% акций / 10% облигаций прямо сейчас, но к моменту выхода на пенсию он может быть инвестирован в 40% акций / 40% облигаций / 20% денежных средств. Это означает, что инвестиции автоматически сбалансированы с учетом их временного горизонта и устойчивости к риску. Вам больше не нужно вручную балансировать распределение активов.
См. Также: (VFORX) Один прекрасный фонд, который я использую, чтобы инвестировать в наш выход на пенсию 2040 года
Биржевые фонды (ETF)
ETFs — это группа инвестиций, объединенных и обычно привязанных к индексу (например, index фонды), которыми вы можете покупать акции и торговать ими как акциями.Это означает, что вы получаете диверсификацию за счет сгруппированных инвестиций, низкую стоимость за счет «пассивных» средств и гибкость при торговле акциями.
В дополнение к более широким фондам, которые составляют основную часть торговли ETF, вы можете инвестировать в товарные ETF (например, медные ETF), ETF для малого сектора, иностранные ETF и т. Д. Не все ETF созданы равными. Некоторые из них управляются более активно и, следовательно, более дорогие.
ETF часто сравнивают с индексными фондами, но в отличие от индексных фондов, ETF обычно требуют, чтобы вы платили комиссию брокеру, обычно не допускают автоматического плана инвестирования, часто имеют меньше «внутренних» расходов, могут помочь вам избежать прироста капитала налоги на налогооблагаемые счета, и их обычно можно купить в меньших количествах.
Вы можете приобрести акции ETF у одного из дисконтных онлайн-биржевых брокеров или в компании паевых инвестиционных фондов, такой как Vanguard.
Подробнее: Лучшие онлайн-брокеры по торговле дешевыми акциями
Акции
Об этих инвестициях думает большинство из нас, когда мы говорим об инвестировании.
Владение акцией означает, что вы владеете частью компании, выпустившей акции. Итак, у вас есть претензия на часть активов и доходов компании, акциями которой вы владеете.Когда стоимость компании повышается, стоимость ваших акций растет. Как мы все узнали из Trading Places, цель покупки акций — купить дешево и продать дорого.
Облигации
В отличие от акций, облигации не отражают собственность компании. Вместо этого, покупая облигацию, вы покупаете долг компании. Вы фактически одолжили компании деньги, когда покупаете облигацию.
Взамен вы получаете процентные платежи и обещание возврата денег в будущем. Дата погашения называется датой погашения.
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость уже давно предлагают надежный путь к росту инвестиций. Недвижимость не только предлагает вам возможность постоянного дохода от сдачи в аренду, но и ваша инвестиционная собственность может со временем подорожать. Однако инвестирование в недвижимость может быть немного сложнее, чем простой выбор акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов или ETF.
Традиционно инвестирование в недвижимость означает прямую покупку арендуемой собственности. Это требует значительного первоначального взноса, а также может потребоваться некоторая работа на местах, особенно если вы планируете управлять своей собственностью самостоятельно.
Подробнее: Самое первое, что вам нужно сделать при приобретении недвижимости
Инвестиции в недвижимость стали несколько проще, теперь вы можете инвестировать в REIT или инвестиционные фонды недвижимости всего за 10 долларов. минимальные вложения. REIT включают в себя широкий спектр предложений, направленных на инвестирование в широкий спектр недвижимости. Лучшее в REIT — это то, что вы можете просто купить их через свой брокерский счет.
Подробнее: 6 способов инвестировать в недвижимость (от 10 до 100 000 долларов)
Наконец, краудфандинг в сфере недвижимости с такими платформами, как PeerStreet, сделал возможным для аккредитованных инвесторов (тех, кто имеет годовой доход в 200 000 долларов или чистую стоимость активов). к северу от 1 миллиона долларов), чтобы инвестировать свои деньги в ссуды под залог недвижимости.Этот тип инвестиций отличается от более традиционного REIT, поскольку обеспечивает большую прозрачность и гибкость для инвестора.
Кроме того, краудфандинговая недвижимость часто имеет довольно низкие минимальные инвестиции — от 500 до 1000 долларов, в зависимости от платформы.
Подробнее: Мой эксперимент с краудфандингом в сфере недвижимости за 10 000 долларов с PeerStreet [Обзор]
Инвестиционные стратегии
Простое знание ваших вариантов инвестирования может не помочь в составлении плана для вашего собственного инвестиционного портфеля.Именно здесь на помощь приходят инвестиционные стратегии. Понимание того, как различные стратегии могут повлиять на ваши деньги, сроки инвестирования и налоговое бремя, может помочь вам выбрать лучший выбор для вашего портфеля.
Усреднение долларовой стоимости
Усреднение долларовой стоимости — это действие инвестирования ваших денег по установленному графику с фиксированной суммой или процентом, независимо от рыночных условий. Например, вы решаете, что собираетесь инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции каждый месяц с вкладом в размере 100 долларов, пока не достигнете какой-либо цели или заранее определенной даты.
Используя этот метод, ваши 100 долларов покупают больше или меньше в зависимости от текущей стоимости ваших инвестиций.
Если усреднение долларовых затрат очень похоже на то, что вы уже делаете со своей компанией 401K, вы были бы правы. Большинство людей уже принимают участие в этой «стратегии». Он идеально согласуется с целями долгосрочного инвестора, придерживающегося принципа «покупай и держи», который может вкладывать только определенную сумму каждый месяц.
Инвестируя по расписанию, вы намеренно игнорируете повседневные рыночные цены и доверяете идее, что со временем (долгое время) диверсифицированный портфель выиграет больше, чем проиграет.Человек, инвестирующий по этой стратегии, не паникует, когда видит спад на рынке, он просто радуется тому факту, что теперь он может покупать больше на свои деньги.
Эта стратегия также снижает риск того, что вы заплатите слишком много за инвестиции. Если мы говорим об отдельных инвестициях, сделанных краткосрочным инвестором (менее пяти лет), то усреднение долларовых затрат (за период 1 или 2 года) снижает риск того, что вы купите слишком дорого.
Означает ли усреднение долларовых затрат более высокую окупаемость ваших инвестиций? Нет.Но это означает, что вы будете платить меньше, чем средняя цена за ваши акции в течение определенного периода времени.
Распределение активов
Хотя мы вкратце обсудили распределение активов выше, важно поговорить о том, как стратегическое распределение активов может повлиять на ваш портфель.
Распределение активов — это процесс разделения вашего инвестиционного портфеля на различные классы активов. В основном это включает в себя вложение разных сумм денег в три основных класса активов: акции, облигации и наличные.Другие классы активов включают недвижимость, сырьевые товары, драгоценные металлы и вложения в акции.
Вы также можете еще больше разделить свои активы на разные типы акций. Или наоборот, разделив на разные отрасли. Если вы продолжите детализацию, вы можете распределить свои средства между тысячами различных типов активов.
Однако вы должны помнить, что распределение активов не означает диверсификации (то есть не класть все яйца в одну корзину). Диверсификация — это акт распределения ваших инвестиций по разным классам активов, отраслям и даже странам для достижения баланса. риска и вознаграждения.Лучше всего объяснить разницу, сказав, что у вас может быть недиверсифицированная стратегия распределения активов.
Чтобы убедиться, что у вас есть стратегия распределения активов, которая работает для вас, убедитесь, что вы включили следующие шаги в управление своим портфелем:
- Поймите классы активов. Узнайте об акциях, облигациях и денежных средствах. Поймите риски, связанные с каждым.
- Узнайте о своей толерантности к риску. Пройдите один из множества онлайн-тестов, чтобы определить вашу устойчивость к риску.Обязательно проходите тест каждые пять лет по мере роста ваших активов и изменения ситуации.
- Посмотрите примеры «правильного» распределения активов. Изучите различные стратегии. Обратите внимание на то, что вам нравится, а что нет.
- Убедитесь, что ваш портфель распределяется в соответствии с вашей устойчивостью к риску. Наконец, убедитесь, что ваше портфолио соответствует вашим целям. Ежегодно обновляйте баланс своего портфеля, чтобы обеспечить соответствие своим целям.
Инвестирование с налоговыми преимуществами vs.Налогооблагаемое инвестирование
Снижение налогового бремени — важная часть грамотного инвестирования. Поэтому неплохо понять разницу между инвестициями с налоговыми льготами и налогами.
Инвестирование с налоговыми преимуществами
Знают они об этом или нет, но большинство людей уже делают выгодное с налоговой точки зрения инвестирование через 401 (k), и это здорово. Счета 401 (k) и традиционные IRA имеют налоговые преимущества, поскольку они предлагают отсрочку налогообложения.
Это означает, что вы можете вычесть свои годовые взносы на эти счета из ваших годовых налогов.Это снижает ваше текущее налоговое бремя и может помочь вам высвободить деньги из бюджета для инвестиций. Ваши деньги также растут без учета налогов, поэтому вам не придется платить налоги, когда на вашем счете увеличивается капитал или дивиденды. Но после выхода на пенсию вам придется платить обычный подоходный налог при снятии средств с этих счетов с отсроченным налогом.
Однако отсрочка налогообложения — не единственный способ получить выгодное с налоговой точки зрения инвестирование. Вы можете сделать еще более выгодное с точки зрения налогообложения инвестирование через Roth IRA (который использует доллары после уплаты налогов.) Преимущество инвестирования в Roth IRA заключается в том, что его доходы не облагаются налогом при условии, что вы подождете, чтобы снять деньги, пока не достигнете возраста 59 1/2.
Подробнее: Что такое Roth IRA и как это работает?
Когда дело доходит до инвестирования с льготным налогообложением, я рекомендую следующую последовательность:
- 401k для получения соответствия работодателя
- Roth IRA до максимума
- Назад к 401k до максимума
См. Также: Традиционные лимиты взносов IRA и Рота на этот год
Такой подход поможет вам избежать уплаты налогов сейчас и в будущем.Правительство через IRS пытается побудить вас откладывать на пенсию, чтобы вы не полагались просто на социальное обеспечение. Вот почему у нас есть такие аккаунты. Вот почему в большинстве этих аккаунтов есть оговорки о том, что деньги можно оставить там, где они есть, по прямому назначению.
Подробнее: Roth IRA CD: Пенсионное инвестирование с налоговыми преимуществами без риска
Налогооблагаемое инвестирование
Налогооблагаемое инвестирование — это ваши доллары после уплаты налогов и инвестирование их без учета с налоговыми преимуществами.Все просто, правда?
Главное, что нужно запомнить, — вкладывать деньги сюда только после того, как вы исчерпали все возможности в областях с налоговыми льготами. Эти инвестиции будут облагаться налогом до того, как вы вложите деньги, а прибыль от инвестиций будет облагаться налогом.
Налогооблагаемые счета можно открыть в тех же местах, что и счета с льготным налогообложением, в банках и инвестиционных компаниях. Но лучшие места — это те, которые позволят вам торговать дешево, поскольку теоретически вы будете делать это чаще (из-за отсутствия ограничений со стороны IRS.)
По большей части вы можете инвестировать в одни и те же типы инвестиций в счета с льготным налогообложением или вне их. Учетная запись, как и Roth IRA, — это просто место для ваших инвестиций.
Итак, когда именно вы должны планировать инвестировать в налогооблагаемую отчетность? Есть несколько причин, по которым вы можете быть заинтересованы в том, чтобы начать с налогооблагаемого инвестирования:
- Когда вы максимально используете свои возможности: Когда вы исчерпали свои годовые взносы в размере 401000, ваши взносы в Roth IRA и ваши взносы в SEP IRA, если таковые имеются доступны вам, далее идет налогооблагаемый счет.
- При достижении предела дохода : Во-вторых, если вы зарабатываете больше определенной суммы денег, вы не сможете инвестировать в Roth IRA. Следовательно, после того, как вы исчерпали 401K, следующим лучшим выбором, вероятно, станет налогооблагаемое инвестирование.
- Когда вам нужна гибкость : В отличие от 401 (k) или IRA, с налогооблагаемым инвестированием, вы можете перемещать свои деньги как вам угодно. Вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы получить доступ к деньгам.
- Если вы хотите инвестировать в безналоговые инвестиции: Наконец, есть некоторые типы инвестиций, которые не облагаются налогом (т.е.е. безналоговые облигации), которые вы можете получить только на налогооблагаемый инвестиционный счет.
Должны ли вы иметь и счета с налоговыми преимуществами, и счета, подлежащие налогообложению?
Наличие обоих типов аккаунтов не причинит вреда.
Если вы достигли одного из перечисленных выше этапов, то, вероятно, вам пора начать с налогооблагаемого счета. Однако убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем и создан приличный чрезвычайный фонд, прежде чем вкладывать кучу дополнительных денег на один из этих счетов.
Достаточно ли будет социального обеспечения на пенсии?
Не могу поверить, что сейчас пытаюсь заняться вопросом социального обеспечения. Он суперсложный по своей истории, очень противоречивый по своей природе, и будущее его платежеспособности и состава неизвестно.
Но, несмотря ни на что, мы с вами платим в систему социального обеспечения. Так что стоит присмотреться достаточно близко, чтобы хотя бы оценить, сколько денег вы получите обратно, верно?
- Когда люди используют термин «социальное обеспечение», они на самом деле имеют в виду программу социального страхования, Федеральную программу страхования по старости, потере кормильца и инвалидности, установленную Законом о социальном обеспечении 1935 года.
- Социальное обеспечение взимается через налог на заработную плату FICA, который составляет 7,65% от вашего заработка до 106 800 долларов США.
- Текущий нормальный возраст выхода на пенсию для получения полного пособия по социальному обеспечению составляет 67.
- Среднемесячное пособие для нынешних пенсионеров составляет около 1 503 долларов в месяц.
- Социальное обеспечение — это самая большая статья расходов федерального правительства.
Насколько я понимаю, Социальное обеспечение начиналось как социальная программа, призванная помочь людям с самыми тяжелыми нуждами в нашей стране.Теперь кажется, что социальное обеспечение стало пенсионной программой практически для всех. Взгляните на эту диаграмму из недавнего исследования социального обеспечения, проведенного Исследовательским центром Университета Нью-Гэмпшира.
Это безумие. Почти 50% говорят, что им, по крайней мере, очень вероятно понадобится социальное обеспечение после выхода на пенсию. А как насчет 401K, IRA и т. Д. Неужели все это потеряно для всех? Возможно, я неправильно понимаю, что означает «нужда» в этом опросе. Но я не думаю, что неверно истолковываю тот факт, что социальное обеспечение превратилось в нечто большее, чем это было изначально задумано.
Сколько вы планируете получить?
Если вы хотите узнать, сколько вы можете ожидать после выхода на пенсию из Социального обеспечения, посетите страницу оценки SSA.
Еще у них есть калькулятор продолжительности жизни. Ставит мне 86, когда я наконец каркаю. Вы также должны получать годовой отчет от SSA. Из этого заявления вы сможете понять, чего ожидать на пенсии.
Но все это зависит от будущей платежеспособности социального обеспечения. Продолжат ли они рост прожиточного минимума (без повышения за последние 2 года)? Неужели они начнут выплачивать только процент от вашей выгоды? Придется ли им изменить обычную дату выхода на пенсию?
Будущее социального обеспечения?
Вы слышите много шумихи о том, что Социальное обеспечение терпит неудачу или что к тому времени, когда я выйду на пенсию, этого не будет.Что правда? Что ж, судя по приведенной выше таблице, я бы сказал, что American’s не допустит поражения. Когда от этого зависит так много людей, это останется приоритетом.
Я просто не думаю, что Социальное обеспечение когда-нибудь исчезнет. Это своего рода схема понзи, в которой заработки работающих в настоящее время необходимы для выплаты пособий тем, кто получает пособия. В этом случае каждый, кто заплатил хотя бы за 10 лет социального обеспечения, считает, что он заслуживает того, чтобы эти средства вернулись ему в качестве пособия.Итак, раз проработав 10 лет, вы ни за что не скажете бросить все. Вы кладете деньги в систему и не хотите, чтобы они были отменены.
Отчет попечителей
Хватит моей болтовни. Что говорят актуарии? Попечители социального обеспечения выпустили годовой отчет, в котором высказывались мнения о будущем социального обеспечения. Они обязаны делать это, как и любой другой инвестиционный дом. Вот что они сказали в своем отчете за 2020 год.
«В 2019 году резервы социального обеспечения составляли 2 доллара.9 трлн на конец года, увеличившись на 2 млрд долларов. Попечители прогнозируют, что при промежуточных предположениях Целевой фонд страхования по старости и потере кормильца (OASI) сможет выплачивать пособия в полном объеме своевременно до 2034 года без изменений по сравнению с прошлым годом. Согласно прогнозам, Целевой фонд страхования по инвалидности (DI) теперь сможет выплачивать пособия в полном объеме до 2065 года, что на 13 лет позже, чем указано в прошлогоднем отчете о социальном обеспечении. Количество заявлений для инвалидов существенно сократилось с 2010 года, а число получателей пособий для инвалидов с текущим платежным статусом сокращается с 2014 года.Соответственно, Попечители снова снизили допущение об уровне заболеваемости с длительной инвалидностью в этом отчете.
Прогнозируемая дата истощения резервов для объединенных фондов OASI и DI — 2035 год, как и в прошлогоднем отчете1. За 75-летний прогнозный период Социальное обеспечение столкнется с актуарным дефицитом в размере 3,21 процента от налогооблагаемого фонда заработной платы, увеличенного с В прошлом году прогнозировалось 2,78 процента. Основными причинами являются (1) отмена акцизного налога на спонсируемые работодателем взносы на групповое медицинское страхование сверх установленного уровня (обычно называемого «налогом на кадиллак»), что замедляет прогнозируемый рост реальных покрытых доходов и приводит к снижению доход по налогу на заработную плату и (2) изменения в предположениях, включая более низкие ожидаемые уровни рождаемости, потребительскую инфляцию и процентные ставки.Актуарный дефицит составляет 1,1 процента от валового внутреннего продукта (ВВП) до 2094 года ».
Можете ли вы на это рассчитывать?
Если вы руководствуетесь отчетом за 2020 год, похоже, что если вы выйдете на пенсию менее чем через 14 лет (в возрасте 40 лет и старше), вы получите полное пособие.
Но, допустим, вы получаете все преимущества. Будет ли вам на пенсии достаточно в будущем эквивалента 1 503 долларов в месяц? Если это все, что у вас есть в то время, вы, вероятно, все еще будете бедны. Исследования показывают, что 12% лиц, получающих социальное обеспечение, по-прежнему живут за чертой бедности.Конечно, пенсия не мечта.
Мораль этой истории заключается в том, что здесь много движущихся частей, но большинство из нас, вероятно, может рассчитывать на будущий эквивалент не менее 1503 долларов после выхода на пенсию от дяди Сэма.
Мой совет — играть ультраконсервативно и забыть о социальном обеспечении. Не рассчитывай на это. Если получишь — отлично. Если нет, не беспокойтесь, потому что у вас есть пенсионный набор с использованием вашего 401K и вашего IRA.
Где открыть налогооблагаемый инвестиционный счет
В прошлом было практически невозможно стать инвестором, не сотрудничая с профессиональным финансовым специалистом.Однако в наши дни Интернет и финансовые технологии снизили барьеры для индивидуального налогооблагаемого инвестирования. В частности, сейчас доступно несколько онлайн-дисконтных брокеров и робо-консультантов.
Дисконтный брокер предлагает ограниченные инвестиционные услуги, что позволяет инвестировать с более низкими комиссиями. Многие дисконтные брокеры взимают фиксированную плату за совершаемые вами сделки. Однако дисконтные брокеры часто предлагают ограниченный выбор вариантов инвестирования. Вы можете быть ограничены акциями, паевыми фондами, компакт-дисками, ETF и другими основными инвестиционными продуктами.
У вас есть возможность у многих дисконтных брокеров позвонить и поговорить с профессионалом, но такие сеансы будут стоить вам.
Робо-советники, напротив, представляют собой автоматизированные онлайн-инвестиционные платформы. Эти платформы предназначены для снижения ваших затрат, поскольку они используют компьютерные алгоритмы для управления вашим портфелем. Робо-консультанты, скорее всего, будут инвестиционным вариантом, который можно установить и забыть, в то время как дисконтные брокеры больше ориентированы на инвесторов DIY.
Вы можете легко начать работу в качестве инвестора с любой из следующих онлайн-платформ:
Ally Invest
Ally Invest — относительный новичок в мире онлайн-дисконтных брокеров, но он выделяется тем, что предлагает как самостоятельные, так и наличные -улучшенные управляемые счета с низким минимальным остатком.Он также предлагает недорогую торговлю акциями (4,95 доллара США). Это отличный вариант для активных трейдеров, предлагающий форекс и опционы.
Ознакомьтесь с полным обзором Ally Invest здесь.
Betterment
Как один из первых робо-консультантов, Betterment имеет долгую историю успеха, помогая людям вкладывать свои деньги. Betterment предлагает целевые инструменты инвестирования, которые помогают инвесторам создавать диверсифицированный портфель и откладывать на будущее.
Плата за Betterment Digital 0.25 процентов от баланса вашего счета и не имеет минимального счета.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment здесь.
M1 Finance
Если вам не только нравится идея самостоятельного инвестирования, но и вы хотите выбрать свои собственные инвестиции (а не предлагать их вам, как это делают другие роботы-консультанты), тогда M1 Finance может быть для вас. Этот самоуправляемый робот-советник предлагает вам выбрать свои инвестиции, а затем управлять своим портфелем за вас, включая периодическую ребалансировку и реинвестирование дивидендов.
Ознакомьтесь с полным обзором M1 Finance здесь.
Personal Capital
Несмотря на то, что Personal Capital предлагает все, от составления бюджета до агрегации счетов, самым большим притязанием на известность Personal Capital является его инвестиционный совет.
Когда ваши инвестиционные активы достигнут 100 000 долларов (минимальная сумма инвестиций), платформа назначит вам личного консультанта. Если вы решите инвестировать с помощью личного капитала, ваши деньги будут помещены в диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF) с доступом к их технологии «умного взвешивания», которая создает большую диверсификацию.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.
Что подрывает ваши инвестиции
Когда вы инвестируете, важно убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы максимизировать свои доходы.
Многие из нас думают только о том, в порядке ли инвестиционный счет. Однако есть еще кое-что, на что следует обратить внимание. Вот несколько вещей, которые могут подорвать ваши инвестиционные доходы:
Комиссии
Вы можете быть удивлены тем, как сборы могут подорвать ваши инвестиционные доходы.Любые инвестиции будут сопровождаться комиссией. Все брокеры, в том числе дисконтные онлайн-брокеры, взимают комиссию за транзакции при покупке или продаже.
Все фонды идут с комиссией. Однако нет необходимости платить больше, чем необходимо.
Вы можете платить 2% или более в управляемые паевые инвестиционные фонды, но если вы выберете биржевой или индексный фонд, вы, скорее всего, сможете заплатить менее 1%. Сравните также комиссию за брокерские транзакции. Некоторые брокеры взимают фиксированную комиссию за все сделки, а у других разные структуры комиссионных.
Убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных и выбираете инвестиции с меньшими затратами. Примечание редактора: я фактически оплачиваю 0,19% расходов из своего паевого инвестиционного фонда через Vanguard. Таким образом, даже некоторые управляемые фонды могут быть дешевыми по цене.
Инфляция
Проблема с использованием сберегательных механизмов для инвестирования — это стоимость инфляции. Если ваши деньги не растут такими же темпами, как инфляция, то в будущем на то же количество долларов будет куплено меньше.Инфляция — это общий рост цен на товары и услуги с течением времени.
Итак, со временем инфляция снижает стоимость обменной валюты. Это объясняет, почему в детстве вы могли купить банку колы за 0,25 доллара. Но сейчас они стоят 1 доллар.
Инфляция измеряется путем наблюдения за изменением индекса, например индекса потребительских цен (ИПЦ). Исторически уровень инфляции составлял около 3%. У нас в США был период высокой инфляции в 1970-х годах, когда годовые темпы инфляции в течение нескольких лет превышали 10%.
За 2019 календарный год уровень инфляции составил около 2,3%. Это означает, что на 100 долларов, которые вы положили в сейф 1 января 2019 года, можно было бы купить товаров на сумму не более 97,70 долларов к 31 декабря 2019 года. Вот почему рекомендуется найти средства для сбережений и инвестиций, которые могут не отставать от инфляции, поскольку уровень инфляции соединения с течением времени. Вот почему цены на товары могут удвоиться всего за 20-30 лет.
Вот калькулятор инфляции, если вы хотите поиграть с ним.
Налоги
Ваша налоговая стратегия может стоить вам в будущем.Разумеется, вам придется платить налоги, но вы должны быть уверены, что платите не больше, чем нужно.
Посмотрите, куда уходят ваши деньги. Постарайтесь положить как можно больше денег на счета с льготным налогообложением, если вы хотите отложить уплату налогов. В счетах Roth ваши деньги растут без налогов (хотя вы должны платить налоги с вашего дохода заранее, прежде чем инвестировать).
Также подумайте, могут ли вам подойти долгосрочные инвестиции. Налог, который вы платите с долгосрочного прироста капитала, отличается от того, который вы платите с краткосрочного прироста капитала.Если вы держите инвестиции в течение года или меньше, ваша прибыль при продаже облагается налогом как обычный доход.
Резюме
Когда дело доходит до инвестирования, существует множество вариантов. Но прежде чем вы начнете, получите четкое представление о своих целях и толерантности к риску.
Когда вы будете готовы, первое место, с которого нужно начать, — это ваш 401 (k) до того момента, когда вы в полной мере воспользуетесь преимуществами своей компании. Если вы в полной мере пользуетесь преимуществом матча или у вас нет доступа к 401 (k), начните финансировать свой Roth.После того, как вы в полной мере воспользуетесь доступными вам счетами с налоговыми льготами, начните инвестировать в налогооблагаемые счета.
Выберите инвестиции и распределение активов в соответствии с вашими целями и допустимым уровнем риска. Скорректируйте их с течением времени по мере изменения допустимого риска и временного горизонта.
Вложение денег. Что значит вкладывать деньги? Инвестирование означает вкладывание денег туда, где можно заработать больше денег за счет более высокой нормы прибыли.
Презентация на тему: «Вложение денег.Что значит вкладывать деньги? Инвестирование означает вкладывать деньги туда, где они могут заработать больше, за счет более высокой нормы прибыли »- стенограмма презентации:
2 Что значит вкладывать деньги? Инвестирование означает вкладывание денег туда, где можно заработать больше денег за счет более высокой нормы прибыли. Деньги следует вкладывать, чтобы помочь вам достичь ваших промежуточных и долгосрочных финансовых целей. Инвестирование более рискованно, чем сбережения, однако, чем дольше у вас есть время до того, как вам понадобятся деньги, тем больший риск вы можете принять. Инвестиции потенциально принесут значительно более высокий доход, чем традиционные методы сбережений, и помогут вашим деньгам опередить уровень инфляции.
3 Важные принципы инвестирования Мы собираемся изучить шесть важных принципов инвестирования, прежде чем узнаем о различных типах инвестиций.Эти принципы таковы: Оплатите первый риск вместо возврата Временная стоимость денег (заработанные проценты и сложные проценты) Диверсификация Усреднение долларовых затрат Правило 72
4 Правило «плати сначала» (инвестирование) Всякий раз, когда вы получаете деньги, вы должны немедленно инвестировать определенную сумму для достижения промежуточных финансовых целей (2–5 лет) и долгосрочных финансовых целей (более 5 лет). Как и в случае с правилом сбережений «плати прежде всего», это, пожалуй, самый важный фактор, помогающий вам достичь своих финансовых целей.
5 Риск против доходности (инвестирование) При обсуждении инвестирования важно понимать, что риск или доходность. Чем ниже риск того, что человек принимает на себя, тем меньше потенциальная прибыль. Чем выше риск, который принимает на себя физическое лицо, тем выше потенциальная прибыль. Чем короче период времени до тех пор, пока не потребуются инвестиционные деньги, тем более консервативными должны быть инвестиции. Чем больше период времени до тех пор, пока не потребуются инвестиционные деньги, тем более агрессивными или рискованными могут быть инвестиции. Понимание этого правила будет полезно при выборе наиболее подходящего типа инвестиций, который поможет вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей.
6 Временная стоимость денег Временная стоимость денег относится к соотношению между временем, деньгами и ставкой процента. На следующих нескольких слайдах мы обсудим разницу между заработанными процентами и сложными процентами, а также их отношение к временной стоимости денег.
7 Заработанные проценты Заработанные проценты — это выплаты, которые вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги. Банк компенсирует вам использование ваших денег, выплачивая вам проценты. Проценты = Основная сумма x процентная ставка x время Это проценты для расчета заработанных процентов (иногда называемых простыми процентами).
8 Пример заработанных процентов Основная сумма = 1000 долларов Процентная ставка = 10% Время = 1 год 1000 долларов x.10 x 1 год = 100 долларов США Общая сумма = 1100 долларов США
9 Сложный процент «Сложный процент — самая мощная сила во Вселенной». Альберт Эйнштейн Сложные проценты — это проценты, начисляемые на проценты. Формула расчета сложных процентов: A = P (1 + i) ⁿ Мы рассчитаем пример на следующем слайде.
10 Сложные проценты A = сумма на счете P = основная сумма (первоначальная сумма инвестиций) i = процентная ставка n = количество лет, в течение которых составляли 1000 долларов США (1+.10) 5 А = 1610,51 доллара
11 Проблемы со сложными процентами Воспользуйтесь калькулятором и формулой из предыдущих слайдов, чтобы рассчитать ценность следующих инвестиционных сценариев. Мы собираемся рассчитывать сложные проценты ежегодно.
12 Проблема 1 Сегодня Диана инвестирует 500 долларов в счет, приносящий 7%. Сколько это будет стоить через 5 лет? 10 лет? 20 лет?
05.01.09 BR- Что значит «вкладывать» деньги?
Презентация на тему: «05.01.09 BR- Что значит« вкладывать »деньги?» — стенограмма презентации:
1 05.01.09 BR- Что значит «вкладывать» деньги?
Сегодня: понимание языка финансовых рынков — Этот блок начнется сегодня и завершится тестом в четверг, 22 января, тестом.ДАТЫ МАКИЯЖА НЕ БУДЕТ! — Пересмотр экзамена будет 21 января.
2 Что можно делать со своими деньгами?
Можно вложить. Это способ сэкономить деньги и получить большую прибыль, чем просто положить их на сберегательный счет. (вы понимаете, как это работает?) Для этого вам нужно понять некоторые термины ..
3 Чтобы выполнить задание 1 «Термины из мира финансов»
Разделитесь на 5 групп У каждой группы есть одна область терминов (см. Далее) в вашей группе, каждый человек должен сделать набор карточек (получите у меня маркеры и карточки ) на условиях для вашего региона.Поместите термин с одной стороны, а определение — с другой 4. Когда вы закончите со своими карточками, просмотрите термины в своей групповой викторине друг друга 5. Обменяйтесь карточками с другой группой и просмотрите термины. 6. Повторяйте шаги 4 и 5, пока не изучите все 5 терминов.
4 Группа 1 — Покупка и продажа на рынке
Покупка с маржой Комиссия Нечетная цена лота Раунд Короткая продажа лота
5 Группа 2 — Биржи и индексы
AMEX DJIA NASDAQ NYSE Внебиржевой рынок
6 Группа 3 — Акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
Первоначальное публичное размещение обыкновенных акций (IPO) Привилегированные акции паевого инвестиционного фонда
7 Группа 4 — Технические условия
Прирост капитала Рост дивидендов Доходность акций Разделение акций
8 Группа 5 — Люди на финансовых рынках
Брокер Дилер Институциональный инвестор Инвестиционный банкир Держатель акций
9 Домашнее задание Напишите определение всех финансовых терминов во всех областях.-ИЛИ- Заполните свой собственный набор карточек для всех терминов. Вы будете использовать эти определения завтра в игре.
Как инвестировать, используя деньги других людей
Не поленитесь. Не ограничивайтесь собственным кошельком, чтобы привлечь капитал для следующих инвестиций
У вас есть возможность приобрести старый, но классический бутик-отель на 10 номеров, который вот-вот выкупят. Но чего-то не хватает. Может быть… наличными?
Или, скажем, у вас есть небольшой бизнес, который вы хотите начать, или у вас есть существующий бизнес, который вы хотите развивать, но вам нужно вливание денег, чтобы перейти на следующий уровень.Вы называете потенциальных инвесторов несколькими людьми, которых знаете за пределами компании, но как убедить их вкладывать средства в вас и ваш бизнес?
Еще один сценарий: женщина, с которой вы встречались несколько раз, предлагает вам инвестировать в частную ветроэнергетическую компанию, которая работает уже пять лет. У вас есть деньги, но что вам нужно знать, чтобы решить, подходят ли вам эти вложения?
Сила использования чужих денег (OPM)
Одна из моих самых любимых бизнес-стратегий — использовать деньги других людей (OPM) для моих инвестиций.Если вы не знакомы с этой концепцией, это один из краеугольных камней философии богатого папы: выход за пределы собственных ресурсов и поиск источников денег в другом месте. Это обязательное условие в мире инвестирования.
К сожалению, многие люди смотрят только на собственные кошельки и банковские счета для финансирования своего бизнеса и инвестиций. Теперь я знаю, что это чистая лень. Не волнуйтесь, я тоже когда-то ленился. Так что это можно вылечить! Но как?
Во-первых, позвольте мне поделиться историей о том, как я узнал, как использовать деньги других людей, чтобы использовать свой путь к финансовой свободе.Это был мой дорогой друг и наставник Фрэнк, который сказал мне: «Ким, ты же знаешь, что только ленивые люди используют свои собственные деньги».
Очень смущенный, я сказал Фрэнку: «Нет, нет, нет. Я очень много работаю, чтобы заработать деньги, а потом вкладываю их ».
Он рассмеялся надо мной и возразил: «Разве не нужно больше думать и больше творчества, чтобы использовать чужие деньги вместо своих?»
Хммм, поначалу это звучало совершенно нереально. Но чем больше я ломал голову над этой концепцией, тем больше понимал, что Фрэнк был абсолютно прав.
Видите ли, это было легко использовать мои собственные деньги, чтобы купить любой актив, на который я положил глаз, но мне нужно было бы изучить новые навыки и стратегии, чтобы убедить кого-то еще расстаться со своими кровными деньгами мои инвестиции.
Финансово свободные, но еще не профессиональные инвесторы
Важно понимать разницу между тем, как Фрэнк рассматривал привлечение капитала, и тем, как я рассматривал привлечение капитала в начале своей инвестиционной карьеры.
Всю свою жизнь я был приучен жить не по средствам.Я привнес то же самое мышление о моих личных финансах в мир инвестирования.
Чтобы лучше объяснить разницу, давайте рассмотрим диаграмму ниже. Мы называем этот простой график КВАДРАНТОМ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА®. Богатый папа Роберта использовал КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА®, чтобы объяснить четыре типа людей в мире.
Слева находятся Es и Ss. Независимо от того, работают ли они в компании или управляют индивидуальным предпринимательством, эти люди обменивают свое время на деньги. В правой части квадранта находятся Bs и Is.Хотя есть много других различий между людьми с той и другой стороны, главное отличие — умение использовать время и деньги других людей.
Несмотря на то, что мы с Робертом уже совершили прыжок с левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА на правую, благодаря нашему бизнесу и инвестициям, мы были еще молоды как профессиональные инвесторы. Короткий разговор, который я провел с нашим наставником Фрэнком, был одним из многих уроков, которые он преподал нам о том, что профессионалы не только знают, как зарабатывать деньги деньгами, но в конечном итоге знают, как заработать еще больше денег, используя деньги других людей.Как только мы смогли заключать сделки, используя деньги других людей, мы наконец совершили прыжок из профессиональных инвесторов в настоящих капиталистов.
Где я ошибся при первом привлечении капитала
Ни для кого не секрет, что сегодня денег для инвестирования в бизнес или недвижимость стало меньше и вместе с текущими кредиторами. Традиционные кредиторы требуют, чтобы вы преодолевали все больше и больше препятствий, плюс они требуют более крупных первоначальных платежей и более строгих условий. Многие частные кредиторы и инвесторы более осторожны и также повысили свои стандарты.Что делать женщине?
Путем проб и ошибок я понял, что привлечение капитала — не та загадка, которую многие представляют. Прежде всего, превалирует здравый смысл в бизнесе. Часто говорят, что ключ к привлечению капитала — это способность человека продавать. Продажа — важный навык для любого предпринимателя или инвестора. Когда дело доходит до привлечения капитала, возникает вопрос: «Что вы продаете?» Другими словами, что ищет кредитор или инвестор?
Ключ к сбору денег сводится к четырем факторам.Если вы сможете показать потенциальному кредитору или инвестору, что владеете этими четырьмя основными частями головоломки, то продажа не будет проблемой, и вы привлечете больше денег, чем считали возможным.
В первый раз, когда я собрал деньги для своего бизнеса, я не знал об этих четырех жемчужинах, поэтому большая часть моего предложения потенциальным инвесторам была основана на чистой решимости. «Продать» было намного сложнее, потому что:
- Я не знал, что искал инвестор
- Я полагался исключительно на свои навыки убеждения и дружбу, а не на здравый смысл в бизнесе
Несмотря на то, что это было сложно, мы с Робертом все же смогли собрать четверть миллиона долларов среди 10 инвесторов.И, в конце концов, каждый инвестор получил свои первоначальные вложения обратно и отлично окупил свои деньги.
Процесс, которым я следую сегодня, независимо от того, собираю ли я деньги или люди хотят получить деньги у меня, намного эффективнее и приводит к более эффективным результатам.
Что на самом деле хочет кредитор или инвестор
Вот ответ на большую загадку: кредиторы и инвесторы (например, банки, частные организации или частные лица) просто хотят знать, что они получат значительную прибыль от своих инвестиций.Если они дадут вам X долларов, то сколько денег они получат обратно? Они хотят хорошей рентабельности инвестиций.
Презентация не должна быть длинной или сложной. Он будет отличаться в зависимости от бизнеса или инвестиций. Часто, когда презентация короткая и лаконичная, это означает, что докладчики уверены в том, что знают, чего хочет инвестор, и уверены, что они могут это сделать.
Итак, ключ к сбору денег сводится к четырем довольно простым факторам, которые помогут продемонстрировать желаемую рентабельность инвестиций.Я помогу вам перейти к делу с моей эффективной формулой:
пр.
Для какого проекта кредитор предоставляет вам капитал? Что делает эту возможность уникальной и привлекательной? Какое преимущество вашего бизнеса вселяет в инвестора уверенность в его успехе? Не делитесь только положительными моментами, но также объясните отрицательные стороны и способы их преодоления. Будь проще. Будьте краткими. Держите это в покое.
Партнеры
Кто ключевые игроки в проекте? Каков послужной список этих партнеров? Какой у них опыт? Другими словами, кто занимается сделкой и каких успехов они достигли? Опыт, который каждый партнер приносит за стол, и, следовательно, их знания, являются важной частью уравнения.
Финансирование
Покажите инвестору как можно точнее, как проект (бизнес или инвестиция) будет приносить деньги.Будьте реалистичны и не избегайте обсуждения предстоящих препятствий — у каждого бизнеса и инвестиционного проекта есть проблемы, поэтому притворившись своим, вы не будете выглядеть дилетантом. Вам нужно будет показать, сколько денег вы собираете в целом, откуда они поступают (частные лица, традиционные кредиторы и т. Д.), Условия получения денег в долг и как они будут распределяться.
Подсказка: если вы даже предложите использовать какие-либо из собранных денег для выплаты вашей зарплаты, двери закроются.Если хочешь зарплату, найди работу. Потенциальные инвесторы хотят знать, как скоро они вернут свои первоначальные инвестиции и какова будет их доходность, поэтому они будут использовать все эти цифры, чтобы определить, являются ли ваша структура финансирования и условия привлекательными.
Менеджмент
Историческая поговорка гласит: «Деньги следуют за управлением». Я согласен с этим. Инвесторы хотят знать, кто управляет повседневными операциями, потому что это имеет решающее значение для постоянного успеха любого предприятия.Объясните, кто они, их происхождение, как они реагируют на давление и т. Д.
Если вы начинаете собственное дело или собираете деньги для развития существующего бизнеса, тогда партнерами и командой менеджеров могут быть одни и те же люди. Это совсем не проблема, если в команде есть опыт и знания, которые укрепят доверие инвесторов.
Когда дело доходит до аренды коммерческой или жилой недвижимости, управление играет ключевую роль. Это повседневная работа офисного здания, торгового центра, дома на одну семью или многоквартирного дома, которая будет либо увеличивать, либо уменьшать вашу прибыль.
Вкратце: как инвестировать чужими деньгами
Заинтересованы в недвижимости?
Загрузите электронную книгу богатого папы, Как купить свою первую инвестиционную недвижимость … бесплатно!
Загрузите вашу электронную книгу здесьЯ знаю, что сначала это может показаться устрашающим, но привлечение капитала не должно быть долгим и затяжным делом. Ваше обращение к инвесторам должно быть кратким и лаконичным. Если вы можете четко и уверенно решить каждую из четырех вышеупомянутых проблем, пытаясь привлечь капитал, то шансы получить финансирование, которое вы ищете, будут в вашу пользу.Теперь вам остается только доставить!
Исходная дата публикации: 16 ноября 2017 г.
лучших способов инвестировать небольшие суммы денег
Инвестирование означает просто рациональное использование денег с ожиданием, что вы получите за это вознаграждение или вознаграждение.
У многих из нас нет лишних денег. Иногда вы можете оказаться с лишними 100 долларов; может быть, кто-то наконец вернул вам давно забытый долг (это случилось со мной!) или ваша мама прислала вам денежный подарок на день рождения.Или, скорее всего, это всего лишь лишние 100 долларов, валяющиеся на вашем банковском счете, которые можно было бы лучше использовать в другом месте.
Несколько дней назад я опубликовал гостевой пост о том, куда вложить дополнительные деньги и сбережения. Что ж, этот пост вдохновил меня на размышления о том, как я лично использовал бы немного дополнительных денег.
Получил 100 долларов? Лучшие способы инвестировать небольшие суммы денег
1. Настройте автоматическую инвестиционную программу.
Пару десятилетий назад я начал автоматическую инвестиционную программу у дисконтного брокера.Если мне не изменяет память, я обязался вкладывать 50 долларов в месяц в несколько паевых инвестиционных фондов, которые представляли диверсифицированные классы активов. Я подумал, что могу позволить себе сэкономить не менее 50 долларов в месяц на создание портфеля, и я нашел, что процесс выбора фондов, принятия решения о моем распределении и, наконец, запуска инвестиционной программы довольно удовлетворительным.
Хотя я не совсем уверен, сколько я вложил в свои инвестиции за эти годы, я знаю, что с тех пор, как я начал инвестировать, мой собственный капитал вырос более чем в сто раз. Многое из этого я бы назвал просто «автоматическим инвестированием и сбережением». Это то, что вы определенно можете сделать самостоятельно, связавшись с онлайн-брокерами, компаниями взаимных фондов и банками, а затем настроив такие программы в этих учреждениях.
2. Инвестируйте в себя.
Вот еще один способ, которым я с удовольствием потратил бы 100 долларов: на себя. Конечно, наши мнения о том, «как потратить на себя», могут сильно различаться. Вы можете думать об инвестировании в себя как о расходах на улучшение своего здоровья, внешнего вида или благополучия, которые очень важны для поддержания вашего счастья и здоровья.Но я имею в виду, что я бы использовал 100 долларов, чтобы инвестировать в свой «денежный» потенциал. Например, инвестиции в образование или попытки улучшить свои финансы с помощью уроков или семинаров по личным финансам будут потрачены не зря.
3. Инвестируйте в малый бизнес.
Хотя я начал онлайн-бизнес в значительной степени случайно, теперь я понимаю, что если бы я действительно планировал стать предпринимателем, я бы посмотрел, какие компании имеют наименьшие затраты, пообещав при этом получить разумную прибыль в будущем.Интересно, что до сих пор есть отличные идеи, которые можно реализовать всего за 100 долларов. Подсказка: бизнес-идеи в Интернете, как известно, для начала стоят недорого.
Например, вы можете попытаться заработать деньги на блогах. Истории многих блоггеров (в том числе и мой собственный) — свидетельства того, как это можно сделать. Я фактически потратил 0 долларов, когда впервые начал вести блог. Прошло несколько лет, и мое хобби превратилось в онлайн-бизнес: я купил несколько доменов, искал лучшего веб-хостинга и инвестировал в веб-дизайн.Остальное — капитал пота. Хорошая новость заключается в том, что мне потребовалось 1,5 года, чтобы совершить скачок и бросить свою повседневную работу, и я веду блог полный рабочий день еще 1,5 года. Это 3 года случайного онлайн-предпринимательства, и это была веселая и полезная поездка.
Кроме того, это изменение также побудило меня изменить образ жизни, что значительно улучшило мое здоровье. Все эти результаты менее чем за 100 долларов!
4. Выплатите свой безнадежный долг.
Если у вас есть какая-либо сумма безнадежной задолженности — будь то задолженность по кредитной карте или другие ссуды в рассрочку, вам следует направить любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на эти обязательства.Выплата долга, при которой с вас начисляется X% процентов, подобна «заработку» X% процентов на деньги, которые вы применяете для погашения долга. Если у вас есть остаток на кредитной карте, бросить на нее 100 долларов — всегда отличная идея.
Это одни из моих любимых инвестиционных идей за 100 долларов.