Что значит открыть вклад в банке: Вклады и счета — СберБанк

Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Мнение :: РБК

Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.

Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.

Читайте на РБК Pro

У моего клиента были и дополнительные аргументы.

Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.

Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.

А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.

Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.

Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.

Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.

Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.

И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) / КонсультантПлюс

5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.(п. 5.3 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

(см. текст в предыдущей

редакции)

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

(п. 5.5 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

(п. 5.5.1 введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

---

---

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт

и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»


2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

---

---

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

• Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.


• Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.

  Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.

  Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.

Отказ в открытии вклада

Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Герои 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Любовь Анатольевна

Главная героиня проекта

Как открыть банковский вклад через интернет

Правильно говорят: аппетит приходит во время еды. Давно ли пенсионерка Любовь Щербинина признавалась, что опасается совершать финансовые операции с помощью интернета? После двух успешных операций страха как не бывало. Войдя во вкус, она стала ломать голову, для чего ещё может пригодиться онлайн-банкинг*. Думала-думала и, наконец, придумала: нужно открыть банковский вклад через интернет.

По правде сказать, мысли о вкладе Любовь Анатольевна вынашивала давно. Но как — то всё не складывалось. Героиня наша, хоть и не бедствует, но, прямо скажем, далеко не олигарх. Без свободных средств вклад не открыть.

А тут, то ремонт, то ещё что. Да и ставки по вкладам в банках одно время шли на снижение.

Однако, в один прекрасный миг всё вдруг сложилось. Премию дали — раз (наша героиня, как вы помните, работает), крупные расходы в ближайшее время не предвидятся — два, к тому же в банке, в котором Любовь Анатольевна обслуживается, появился вклад с привлекательными условиями — три. А открыть этот вклад, как выяснилось, можно без похода в офис и, естественно, без очереди.

Сумма, конечно, небольшая, но всё лучше, чем деньги без дела будут лежать. Наша героиня открыла вклад через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и теперь готова поделиться опытом. Пошаговая инструкция вам может пригодиться. В разных операционных системах «картинка» может выглядеть немного по-разному, но общий смысл неизменен.

1 Первый шаг — войти в мобильное приложение и ввести 5-значный код, который, как вы прекрасно знаете, никому нельзя сообщать.

2 Попадая на главную страницу, ищем раздел «Вклады и счета»

3 Просматриваем раздел, спускаясь вниз, и находим «Открыть вклад». Это как раз то, что нам нужно. Клик!

4 Вот здесь требуется внимание. Если вы не определились заранее, какой именно вклад вам требуется, то это необходимо сделать сейчас. (Нашей героине, например, был нужен вклад с самыми высокими процентами, хотя в этом случае ни пополнение, ни снятие средств невозможны). Если вы будете передвигаться вправо-влево по той строке наверху, где написаны цифры с процентами, то можете познакомиться со всеми видами или, как говорят в банке, с линейкой вкладов. Более подробную информацию по каждому вкладу можно получить, если нажать на значок в правом верхнем углу. На этой же странице определяете валюту, сумму и срок вклада. Перечитайте, что получилось. Если всё верно, смело нажимайте на надпись внизу «Открыть вклад».

5 На следующем этапе вы определяете, из какого источника взять средства для перевода во вклад. Ведь если вы открываете вклад в отделении банка, то вы можете, скажем, принести деньги с собой. В случае дистанционного открытия они должны уже быть в банке. Поэтому здесь вы определяете, с какой карты или счёта списать сумму, переводимую во вклад, и куда начислять проценты по вкладу. Определились? Жмём на «Продолжить».

6 Проверьте еще раз, так ли получилось, как вы хотели. Всё правильно? Тогда «Продолжить».

7 Документ без номера и даты, можно сказать, не документ. На этом этапе появляется и то, и другое.

8 А вот и текст договора. Его следует внимательно прочитать и, если нет возражений, «Подтвердить».

9 Галочка — знак согласия. Открываем вклад!

10 А вот и подтверждение. Открыть банковский вклад через интернет оказалось совсем не сложно. Бумажную копию договора можно при желании получить в отделении. Если она вам нужна, нажмите ОК.

11 Ну и, как всегда, можно получить и сохранить чек — хоть в электронном виде, хоть в бумажном.

До новых вкладов!

Полезные сведения о том, как лучше использовать банковские услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

*Онлайн-банкинг (или интернет-банкинг) — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через интернет без посещения офиса кредитной организации.

Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+) доступны держателям банковских карт Сбербанка,подключенныхк СМС-сервису «Мобильный банк» (за исключением корпоративных карт). СМС-сервис «Мобильный банк» доступен для подключения держателям банковских карт Сбербанка, за подключение опции «СМС-уведомления» в рамках СМС-сервиса «Мобильный банк» взимается плата. Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для скачивания в официальных магазинах приложений App Store (товарный знак Эппл Инк.), Google Play (товарный знак Гугл ЭлСиСи) и Windows Store (Майкрософт Корпорейшн). Перевод может быть исполнен при наличии денежных средств на банковской карте плательщика. За перевод в отдельных случаях взимается комиссия. Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, условиях их использования, стоимости, имеющихся ограничениях, а также подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», СМС-сервисе «Мобильный банк» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами Сбербанка уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50 или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Реклама

Определение минимального депозита

Что такое минимальный депозит?

Минимальный депозит или начальный депозит — это минимальная сумма денег, необходимая для открытия счета в финансовом учреждении, таком как банк или брокерская фирма.

Более высокие минимальные депозиты обычно связаны со счетами, предлагающими премиальные услуги, тогда как продукты, ориентированные на основную аудиторию, обычно предлагают более низкие минимальные депозиты для привлечения новых клиентов.

Ключевые выводы

• Минимальный депозит — это сумма денег, которая должна быть внесена при открытии конкретного счета.
• Более высокие требования к минимальному депозиту обычно связаны с премиальными услугами.
• В последние годы усиление конкуренции привело к снижению требований к минимальному депозиту среди некоторых поставщиков финансовых услуг.

Как работают минимальные депозиты

В Соединенных Штатах минимальные депозиты могут сильно различаться. В то время как некоторые службы не предлагают минимального требования к депозиту, другие устанавливают минимальный размер депозита в размере 10 000 долларов США или более.

С точки зрения поставщика услуг, минимальные депозиты помогают гарантировать, что доходы, полученные от клиента, будут достаточными для покрытия административных расходов и других накладных расходов, связанных с обслуживанием этого счета.

Как правило, более высокие требования к минимальному депозиту связаны с продуктами премиум-класса, тогда как предложения для массового рынка обычно снижают или даже отменяют требования к минимальному депозиту. Например, брокерская компания с полным спектром услуг может потребовать минимальный депозит в размере не менее 10 000 долларов США в обмен на дополнительные функции, такие как снижение торговых комиссий, доступ к отчетам аналитиков или более полные и своевременные данные с бирж. Дисконтная брокерская компания, напротив, может отказаться от требований к минимальному депозиту, но предложить более урезанные услуги с менее продвинутыми функциями.

Сегодня растущая конкуренция между компаниями, оказывающими финансовые услуги, привела к снижению комиссионных и минимальных требований к депозитам в некоторых секторах. Это особенно заметно в отраслях дисконтного брокерства и управления инвестициями, где такие фирмы, как Wealthsimple и Betterment, предлагают недорогие платформы, которые в некоторых случаях не имеют требований к минимальному депозиту. Этот недорогой подход распространился даже на другие области комиссий, например, за счет устранения комиссий за каждую сделку.

В дополнение к минимальным требованиям к депозитам, другие области, в которых финансовые фирмы могут конкурировать за привлечение клиентов, включают ежегодные сборы за счет, сборы за управление активами и сборы, связанные со снятием или переводом средств.

Реальный пример минимального депозита

В качестве иллюстрации рассмотрим варианты ценообразования, предлагаемые двумя финансовыми фирмами, упомянутыми выше. Для клиентов, которым нужен самый дешевый вариант, Wealthsimple и Betterment предлагают варианты учетной записи без требований к минимальному депозиту. Однако клиенты, желающие получить доступ к более продвинутым функциям, могут сделать это, предоставив более высокие минимальные депозиты.

Например, Wealthsimple предлагает учетную запись для минимальных депозитов в размере 100 000 долларов США и выше, что обеспечивает снижение годовых сборов, а также дополнительные услуги, такие как надзор со стороны финансового консультанта.Другой план с депозитами в размере 500 000 долларов и более предлагает дополнительные преимущества, такие как план медицинского страхования со скидкой.

Betterment предлагает несколько иную модель, поскольку его премиальный план (для депозитов от 100 000 долларов США и выше) предусматривает более высокую плату за управление. Взамен, однако, премиальный план предлагает доступ к команде профессионалов по финансовому планированию, которые могут проконсультировать клиента по ряду вопросов, таких как выход на пенсию и планирование наследства.

Как начать работу с первым банковским счетом — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда придет время открыть ваш первый банковский счет, процесс может показаться обескураживающим. От определения типа учетной записи, которая вам нужна, до того, где вы ее откроете, и того, что она должна делать для вас, есть множество вариантов, которые вам нужно сделать.

Однако, ответив на пять простых вопросов, вы можете упростить процесс — и открыть свой первый банковский счет будет проще простого.

1. Почему я должен открывать банковский счет?

Независимо от того, учитесь ли вы в школе и ранее не имели банковского счета или полагались на альтернативные банковские услуги, такие как обналичивание чеков и предоплаченные карты, банковские счета предлагают несколько преимуществ.Эти преимущества, вероятно, объясняют, почему почти 95% американских семей имеют банковский счет.

Преимущества безопасности

Если вы привыкли использовать наличные или предоплаченные карты, у вас не так много средств защиты, если вы понесете убытки. Потеря кошелька означает, что ваши наличные деньги и дебетовая карта исчезли, скорее всего, навсегда. С банковским счетом у вас есть правовая защита, которая может помочь защитить вас от потери.

Например, если вы потеряете свою дебетовую карту, Закон об электронных денежных переводах (EFTA) может ограничить вашу ответственность.Если ваша карта утеряна или украдена и вы сообщите о потере до того, как кто-либо попытается ее использовать, ваша ответственность составляет 0 долларов. Если вы сообщите об убытке в течение двух рабочих дней, ваш убыток ограничен 50 долларами. Время имеет существенное значение для сообщения о потере вашей карты, потому что с этого момента ваша ответственность возрастает. В то время как наличные могут исчезнуть, если вы их потеряете, дебетовая карта может защитить ваши деньги так, как ваш кошелек.

Деньги на депозите в банке или кредитном союзе также обычно застрахованы, в отличие от наличных денег в вашем кошельке.Если у вас есть счет в банке, ваши вклады защищены страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории счетов на случай банкротства вашего банка. Если у вас есть счет в любом федеральном кредитном союзе или большинстве кредитных союзов штата, ваши вклады защищены страховкой NCUA на те же 250 000 долларов.

Пособия по финансовым отношениям

Одно из самых значительных преимуществ открытия вашего первого банковского счета — это начало финансовых отношений с вашим банком.

Банковский счет открывает дверь к будущим финансовым продуктам, которые помогут вам на всех этапах жизни, от кредитных карт и ссуд до финансовой поддержки, если вы решите начать свой бизнес. Ваш банковский счет также поддерживает другие финансовые возможности, такие как пополнение пенсионных счетов, получение вашей зарплаты путем прямого депозита, обналичивание чека без взимания комиссии за это или безопасная и автоматическая оплата ваших домашних счетов через Интернет.

Многие банки и кредитные карты даже предлагают программы вознаграждения через свои текущие счета с такими функциями, как дебетовые карты с возвратом денег.Эти функции позволяют вам получать вознаграждение за ежедневные траты, которые вы в любом случае делаете, чего нельзя сделать с помощью одних денег.

2. Где мне открыть свой банковский счет?

Теперь, когда вы знаете некоторые из многих преимуществ открытия своего первого банковского счета, следующим шагом будет решение, где открыть свой счет. Обычные банки, кредитные союзы и онлайн-банки — три самых популярных варианта. Но как решить, что лучше всего подходит для ваших нужд?

Каменные банки

Эти банки варьируются от громких имен, которые вы видите в городах по всей Америке, до небольших региональных банков, характерных для определенных штатов и регионов.Обычный банк может стать отличным выбором для тех, кто ценит личное посещение филиала и наличие широкой сети бесплатных банкоматов в других отделениях банка в своем районе.

Эти банки будут предлагать самые основные услуги, такие как чековые и сберегательные счета. Многие даже предлагают бесплатные текущие счета. Обязательно ознакомьтесь с графиками оплаты таких вещей, как плата за возвращенный чек, ежемесячная плата за обслуживание счета и использование банкоматов вне сети.

Кредитные союзы

В то время как многие крупные и региональные обычные банки являются публичными компаниями, стремящимися максимизировать прибыль для инвесторов, кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, основанными на членстве.Когда вы присоединяетесь к одному из них, вы становитесь совладельцем. Хотя обычно для получения права на членство вам необходимо иметь профессиональные отношения с соответствующей компанией или организацией, кредитных союзов много, и, вероятно, в вашем районе есть один, который с радостью назовет вас своим членом.

Кредитный союз может быть хорошим выбором для тех, кто любит лично посещать отделения и получать более конкурентоспособные процентные ставки по своим сбережениям и ссудам, чем в более крупном региональном или национальном банке.

Интернет-банки

Онлайн-банки обычно не имеют физического местоположения, в которое вы можете посетить, но они часто предлагают одни из самых дешевых банковских счетов и сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками.Если вы предпочитаете мобильный или полностью цифровой опыт, вы можете обнаружить, что онлайн-банк предоставит вам все необходимое — от бесплатных счетов без минимального остатка до отмененных комиссий через банкоматы и мобильных чеков.

3. Какой тип учетной записи мне нужен?

Выбор типа учетной записи может идти рука об руку с определением того, где вы откроете свою учетную запись. Если у вас есть предпочтительное финансовое учреждение, сейчас самое время изучить их продукты и найти свой идеальный вариант.Если у вас есть учетная запись определенного типа, которую вы хотите открыть с определенными функциями, вы можете использовать эту информацию, чтобы выбрать лучший дом для своих учетных записей.

Для вашего первого банковского счета или счетов вы, вероятно, захотите открыть текущий счет и, в некоторых случаях, сберегательный счет.

Расчетный счет

Текущий счет, который многие люди называют просто банковским счетом, дает вам финансовую стартовую площадку. Вы можете получать платежи, например вашу зарплату, посредством прямого депозита.Вы также можете отправлять платежи для оплаты своих ежемесячных расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, газ и продукты, либо прямо со своей учетной записи, либо с помощью дебетовой карты, когда вы находитесь вне дома или совершаете покупки в Интернете.

Многие банки предлагают бесплатные текущие счета начального уровня, чтобы помочь вам начать работу. Некоторые могут потребовать от вас соблюдения определенных ежемесячных минимумов, таких как остаток на счете или прямой перевод вашей зарплаты, чтобы удерживать комиссию на нулевом уровне. Другие имеют политику без привязки к условиям и предлагают действительно бесплатные текущие счета.При наличии всех текущих счетов перед открытием счета вам необходимо ознакомиться со всеми условиями и положениями, включая комиссии.

Сберегательный счет

Открытие сберегательного счета вместе с текущим счетом может быть разумным выбором для тех, кто хочет создать свой чрезвычайный фонд или откладывать на более крупную цель, такую ​​как крупная покупка, такая как первоначальный взнос за дом или покупка автомобиля.

Решите ли вы открыть сберегательный счет в том же учреждении, что и ваш текущий счет, полностью зависит от вас.Какой бы вариант вы ни выбрали, перевод денег в сбережения можно автоматизировать, так что вы переводите определенную сумму через регулярные промежутки времени из чека в сбережения (никогда не видите ее, никогда не пропустите). Если вы выберете онлайн-сберегательный счет в одном из многих онлайн-банков, вы также можете быть вознаграждены более высокими процентными ставками по своим сбережениям.

4. Что мне нужно для открытия банковского счета?

После того, как вы решите, где вы будете заниматься банковским делом и какой тип счета вы хотите открыть, вам нужно будет предоставить некоторую информацию банку или кредитному союзу вместе с заявкой на открытие счета:

• Государственный выпуск I.D. Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца. карточка, военное удостоверение личности или паспорт.
• Подтверждение вашего номера социального страхования. Это может быть ваша действительная карточка социального обеспечения или, в некоторых случаях, недавняя квитанция о заработной плате, W-2 или налоговая декларация, в которой указан ваш полный номер.
• Подтверждение адреса. Скорее всего, вам понадобятся как минимум два документа, подтверждающих ваш домашний адрес (обязательно уточните их требования в своем банке). Доказательство может включать недавний счет за коммунальные услуги, счет за мобильный телефон или копию вашего договора аренды.
• Открытие депозита. Если вам нужно внести первоначальный депозит для пополнения счета, вам нужно будет взять его с собой в виде чека или наличных денег. В онлайн-банках вы обычно можете пополнить свой счет электронным переводом или отправив чек по почте.

После того, как вы предоставите вышеуказанную документацию вместе с заявкой на открытие счета, банк рассмотрит ваши материалы и сообщит вам, когда ваш новый банковский счет будет открыт.

5. Как мне начать пользоваться своим банковским счетом?

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать пользоваться преимуществами собственного банковского счета:

• Настройте прямой перевод на свою работу. Попросите отдел заработной платы вашего работодателя предоставить форму разрешения на прямой депозит, чтобы ваш чек бесплатно переводился прямо на ваш банковский счет каждый день выплаты жалованья.
• Активируйте свою дебетовую карту. Получив дебетовую карту, следуйте инструкциям банка, чтобы активировать ее. Этот процесс будет включать выбор личного идентификационного номера (ПИН-кода), который будет использоваться при личных покупках.
• Свяжите свою дебетовую карту с цифровым кошельком. Вы можете подключить свою дебетовую карту к цифровым кошелькам, таким как Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, для бесконтактной оплаты в магазине (что также помогает, когда вы забываете свой кошелек дома).
• Настройка оплаты счетов. Скорее всего, на вашем банковском счете будет возможность настроить получателей платежей в их онлайн-системе оплаты счетов. Вы можете искать коммунальные услуги и компании, уже настроенные для приема цифровых платежей, или настраивать собственных получателей платежей и автоматизировать оплату счетов.
• Настройте автоматический план сбережений. Если вы открыли сберегательный счет, теперь вы можете настроить автоматический план сбережений и регулярно переводить установленную сумму с чека на сбережения.
• Воспользуйтесь мобильным чеком. С помощью мобильного приложения вашего банка вы можете фотографировать физические чеки и вносить их удаленно, даже не посещая филиал.

Что дальше

Создав и запустив новый банковский счет, вы можете приступить к другим важным финансовым процессам, таким как создание бюджета и планирование выхода на пенсию. Банковский счет служит воротами в вашу финансовую жизнь. С его помощью у вас будет безопасное место для хранения денег, создания сети безопасности и финансирования ваших целей — как сейчас, так и в будущем.

Что такое депозиты? Определение и примеры

Во время вашей банковской или финансовой карьеры вы, скорее всего, услышите о срочных вкладах. Депозиты могут означать разные вещи в зависимости от отрасли, но в банковском деле это относится к средствам, которые банк хранит для клиента. Более подробная информация о различных типах вкладов и их работе может помочь вам в вашей банковской карьере. В этой статье мы объясним, что такое депозиты, покажем, как они работают, и предоставим вам два примера, которые помогут вам понять эту концепцию.

Подробнее: 17 карьерных возможностей в банковском деле и как выбрать лучший для вас

Что такое депозиты?

В банковской сфере термин «срочный депозит» относится к деньгам или активам, которые банк хранит для клиента. Когда клиент делает депозит, он кладет деньги в банк. Банк держит деньги для клиента в течение определенного времени при определенных условиях.

Банковские вклады могут быть как депозитами до востребования, так и срочными.При депозите до востребования клиент может снять деньги со счета в любое время без уплаты комиссии. При внесении срочного депозита клиент должен подождать определенное время, прежде чем он сможет снять средства. Если они забирают средства раньше, они обычно должны заплатить банку комиссию.

Клиенты или клиенты могут вносить деньги на несколько типов счетов. К ним относятся:

• Текущий счет: Текущий счет — это стандартный депозитный счет до востребования. Клиенты могут вносить наличные или чеки на текущий счет.Некоторые клиенты могут использовать прямой депозит, чтобы работодатель автоматически переводил их зарплаты на текущий счет.
• Сберегательный счет: Сберегательный счет — это депозитный счет до востребования, на который с течением времени начисляются проценты. Когда клиент делает депозит, банк выплачивает ему определенный процент процентов в обмен на хранение их денег.
• Счет денежного рынка: Счет денежного рынка похож на сберегательный счет, но клиенты могут выписывать чеки для снятия денег.Клиенты могут вносить деньги на этот счет и снимать их определенное количество раз в месяц. Обычно по этим счетам начисляются проценты, равные или превышающие проценты по сберегательным счетам.
• Депозитный сертификат (CD): CD — это тип срочного депозитного счета. Банки называют этот счет CD, но кредитные союзы могут использовать термин «сберегательный сертификат». Клиенты кладут деньги на компакт-диск на определенное время. По прошествии времени клиент может снять деньги и получить проценты.
• Индивидуальный пенсионный счет CD: На этом временном депозитном счете клиенты вносят деньги, чтобы накопить их на пенсию. Они зарабатывают проценты с течением времени и могут снимать деньги без комиссии в определенную дату.

Подробнее: Прямой депозит: что это такое и как им пользоваться

Как работают депозиты?

Банковские вклады работают по системе договоров и положений. Когда клиент делает банковский депозит, банк соглашается оставить деньги для клиента.Банк или кредитный союз устанавливает руководящие принципы в отношении сумм и сроков вкладов. Например, банк может установить лимит счета денежного рынка. Клиенты должны внести первоначальную сумму, прежде чем они смогут открыть этот тип счета. Они также могут указать, как и когда клиент может снять средства.

При хранении депозита денежные средства становятся активом банка. Это означает, что банк может использовать средства, пока у него есть актив. Например, они используют средства для оплаты вывода средств другими клиентами. Депозитный счет клиента является частью обязательств банка.Это означает, что банк несет ответственность за средства на счете клиента. В установленный срок они должны иметь возможность вернуть средства и выплатить проценты.

В зависимости от банка или финансового учреждения клиенты могут вносить средства несколькими способами, в том числе:

• Лично: Клиенты могут посетить отделение банка и внести наличные или чек прямо на свой счет.
• Через банкомат: Для некоторых счетов клиенты могут вносить средства через банкомат.
• По почте: Некоторые банки принимают бумажные чеки по почте. Они переводят средства с чека на счет клиента.
• Электронным способом: Клиенты могут вносить средства онлайн. Сюда входят прямые депозиты и электронные платежи. Например, когда клиент использует прямые депозиты, его работодатель отправляет чеки напрямую в банк. Банк принимает электронные средства у работодателя и переводит их на счет клиента.

Когда клиент снимает часть или все свои средства, банк может выплачивать ему проценты в зависимости от типа счета.Банки могут устанавливать процентную ставку для разных типов счетов. Например, ваше финансовое учреждение может предлагать несколько уровней сберегательных счетов с разными процентными ставками. Часто для счетов с более высокими процентными ставками требуется больше денег на начальном депозите.

Подробнее: Простой процент и его расчет на сберегательном счете

Примеры банковских вкладов

Вот два гипотетических примера обычных банковских вкладов, которые вы можете увидеть в своей финансовой или банковской карьере:

Пример 1

Билл Гомес — клиент ABC Bank.Он хочет внести 100 долларов наличными на свой текущий счет. Он посещает местный филиал и передает деньги кассиру банка. Кассир переводит деньги на текущий счет Билла. Деньги теперь являются активом банка. Это означает, что ABC Bank может использовать деньги для других целей, например, для оплаты другим клиентам.

На следующей неделе Билл возвращается в банк ABC и хочет снять 50 долларов наличными. Банк берет 50 долларов из их средств и выплачивает их Биллу наличными. Они уменьшили свои активы и обязательства на 50 долларов.Теперь у них на 50 долларов меньше наличных денег, что является активом, и они снизили сумму, которую они должны Биллу, на 50 долларов, что является пассивом.

Подробнее: Активы и пассивы: в чем разница?

Пример 2

Стейси Франклин хочет открыть компакт-диск с Better Banks. Она посещает местный филиал и изучает возможные варианты. Банк предлагает разные условия для своих компакт-дисков. Чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка. Стейси открывает трехлетний компакт-диск.Она вкладывает 500 долларов на компакт-диск с процентной ставкой 1%.

В это время в банке находятся средства Стейси. Через три года она сможет забрать свои деньги без штрафа. Она получит свои начальные 500 долларов и проценты, накопленные за три года.

5 вариантов, когда вы не можете открыть банковский счет

Согласно CNN Money, около 15% соискателей банковских счетов отказывают в регулярных сберегательных и текущих счетах из-за их банковской истории. Банки обычно получают информацию об этой истории от компании ChexSystems, которая хранит файл с информацией об истории вашего текущего счета, аналогичный вашему кредитному отчету.

ChexSystems, деятельность которой регулируется Законом о справедливой кредитной отчетности, как и более крупные бюро кредитной информации, просто записывают отрицательную информацию о банковском счете. Такие элементы, как недостаточный овердрафт средств и невыплаченные залоговые права на банковский счет, останутся в вашем отчете на срок до пяти лет.

Итак, если вы в прошлом допускали ошибки при проверке счета — особенно такие, как частые овердрафты или невыплаченные обязательства — вам может быть отказано при подаче заявления на открытие нового сберегательного или текущего счета.Кроме того, некоторые банки запрашивают ваш кредитный отчет и отклонят вашу заявку, если ваш кредитный рейтинг не соответствует их требованиям.

Если вам откажут, не волнуйтесь; у вас есть множество альтернативных вариантов.

Узнайте, почему вам отказали

Первый шаг, который вы должны предпринять, когда вам отказали в открытии текущего счета, — это выяснить, почему вам отказали. Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности банки обязаны сообщать вам, почему вам было отказано в открытии банковского счета.

Наиболее вероятной причиной отказа в открытии счета является наличие непогашенной задолженности перед банком — часто из-за неуплаченных банковских комиссий. Но вам также могут отказать из-за частого овердрафта. Просто спросите банк, который отказал вам, в чем именно заключается проблема.

Следующим шагом, вероятно, будет проверка отчета ChexSystems, доступ к которому вы можете получить на ConsumerDebit.com. Как и ваши кредитные отчеты, вы можете получать одну бесплатную копию вашего отчета ChexSystems каждые двенадцать месяцев.В отчете будет показано, какой банк или банки сообщили о вас и почему.

Если вы задолжали банку деньги в соответствии с отчетом ChexSystems, вам нужно будет либо договориться с банком, который вы должны выплатить, либо оспорить отчет как неточный.

Если вы погасите долг в банке, они должны будут сообщить ChexSystems об оплате счета, что может помочь в вашем случае в следующий раз, когда вы подадите заявку на открытие счета. Если отчет неверен, вы можете сначала поговорить с представителем банка. Если они отказываются заниматься этим вопросом, оспорите информацию с ChexSystems, которая по закону обязана расследовать претензию.

Дело в том, что очистка вашего отчета ChexSystems может занять месяцы или даже годы. А пока вам, возможно, придется воспользоваться другими вариантами банковского счета, чтобы вовремя выплатить ипотечный кредит и избежать высоких комиссий за перевод или оплату чеков кассира.

Рассмотрите альтернативы

1. Альтернативные текущие счета

По мере того, как компании стремятся обратиться к американцам, не охваченным или не имеющим банковского обслуживания, все больше появляется заманчивых альтернатив текущих счетов.Эти альтернативы часто имеют множество функций и невысокую плату, хотя вам следует провести исследование, чтобы точно знать, во что вы ввязываетесь.

Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков. Используя функцию чековой книжки Chime, вы можете отправлять чеки кому угодно; бесплатно.

Нет комиссии за открытие счета, ежемесячной платы за обслуживание, и единственная плата, которую вы, вероятно, понесете, — это комиссия банкомата за использование сети, не входящей в сеть Chime.

Еще одним большим преимуществом Chime является то, что вы можете получить оплату на 2 дня раньше с помощью прямого депозита. Ваши деньги не застревают в «электронной неопределенности», как говорит Chime.

Чтобы открыть счет Chime, проверка кредитоспособности не требуется. После утверждения у вас будет доступ к дебетовой карте Chime Visa, расходному счету и дополнительному сберегательному счету, если он вам понадобится.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.А .; Члены FDIC.

Подробнее:

Aspiration — это онлайн-необанк, который предлагает доступ к высокопроцентным расходам и сохранению счетов без комиссии. Создать учетную запись в Aspiration можно совершенно бесплатно, и как только вы это сделаете, вы сможете разблокировать их денежные бонусы и функции кэшбэка. Это включает в себя денежный бонус в размере 150 долларов США (200 долларов США для Aspiration Plus), если вы потратите 1000 долларов США в первые 60 дней после открытия учетной записи, а также до 3-5% кэшбэка в ваших любимых магазинах, включая Warby Parker, Target и Walmart.

Если вы ищете компанию, которая имеет значение, Aspiration — отличный выбор. Он поддерживает пользователей, которые хотят инвестировать в экологически устойчивый бизнес, и обещает внести часть взносов в сборник глобальных благотворительных организаций.

С помощью Aspiration вы можете делать то же, что и в обычном банке: отправлять и получать наличные, вносить мобильные чеки, бесплатно снимать деньги в одном из 55 000 банкоматов по всему миру и управлять своими деньгами из одного места.

Подробнее: Aspiration Review

Revolut — Если вы не можете открыть традиционный банковский счет, сотрудничество с финтех-компанией может помочь вам получить необходимые финансовые услуги.

Одной из финтех-компаний, популярных в Европе, но новичков на американском рынке, является Revolut. Revolut предлагает дебетовый счет и дебетовую карту. Вы можете использовать приложение для хранения денег и использовать свою карту для покупок в магазине или в Интернете или для снятия наличных в более чем 55 000 бесплатных банкоматов по всей стране.

Revolut позволяет легко отправлять и получать десятки основных мировых валют и криптовалют, что делает его универсальным магазином для всех ваших финансовых потребностей. Он также предлагает ценные функции, такие как инструменты составления бюджета и номера одноразовых виртуальных карт, которые могут обеспечить безопасность вашей информации.

2. Карты предоплаты

Карты предоплаты когда-то были известны своими невероятными комиссиями, но в последние годы они становятся все более разумными. Многие предоплаченные карты работают очень похоже на текущие счета — даже позволяют автоматически вносить чеки.

Обязательно изучите варианты предоплаченных карт, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку, особенно когда речь идет о комиссиях. И убедитесь, что вы выбрали карту с основными функциями, которые вам нужны больше всего, будь то оплата счетов через Интернет или получение бензина на заправке.

Предоплаченная карта Netspend® Visa® предлагает держателям карт различные функции, которые делают ее одной из наших фаворитов. Вы можете использовать Netspend Direct Deposit, чтобы получать выплаты на 2 дня быстрее, чем другие прямые депозиты, и никогда не взимается плата за просрочку платежа или проценты, потому что это не кредитная карта.

В течение налогового сезона вы можете получить возмещение прямо на вашу предоплаченную карту Netspend® Visa®. А еще есть мобильное приложение, которое поможет вам управлять своей учетной записью и получать текстовые сообщения и оповещения.

3. Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты — это хороший способ увеличить свой кредит, который может помочь вам получить текущий счет в будущем. С помощью этих карт вы вносите залог заранее. Залог удерживается эмитентом карты в случае дефолта. Иногда эти депозиты также приносят проценты, как текущий счет.

Обеспеченные кредитные карты обычно имеют очень низкий кредитный лимит и высокую процентную ставку. Но если вы используете защищенную карту для ежемесячной оплаты счетов, выплачивая ее в конце месяца, вам не придется беспокоиться о процентах. Обратите внимание: вы должны быть уверены, что у вас есть способ погасить вашу обеспеченную кредитную карту, если у вас нет банковского счета!

4. Контрольные счета «второго шанса»

Последняя альтернатива традиционному текущему счету — это чековый счет второго шанса.Эти учетные записи включают большинство тех же функций, что и обычные текущие счета — чеки, доступ к банкоматам, онлайн-оплата счетов, дебетовые карты, денежные переводы и прямой депозит.

Основное отличие состоит в том, что эти счета часто идут с более высокой годовой / ежемесячной платой за обслуживание или требуют большего начального депозита. По сути, эти счета создаются для того, чтобы дать потребителям «второй шанс», одновременно защищая банк от потери слишком больших денег.

Некоторые банки, предлагающие второй шанс проверить счета, даже не проверяют ваш файл ChexSystems.Другие потребуют, чтобы любые непогашенные остатки в старых банках (указанные в вашем файле ChexSystems) были погашены, прежде чем вы сможете получить счет второго шанса.

Контрольный счет второго шанса может быть хорошим способом улучшить историю банковского счета и часто может привести вас к традиционному текущему счету с более низкой комиссией в течение от нескольких месяцев до года.

5. Исправьте любую отрицательную информацию в своем отчете ChexSystems, затем подайте заявку на обычный текущий счет.

Ранее в разделе «Узнайте, почему вам отказали» я рекомендовал получить копию вашего отчета ChexSystems и либо оспорить любой отрицательный результат. информация, которую он содержит, или урегулирование любых непогашенных остатков, причитающихся с предыдущим банком (или банками).Вам нужно будет сделать это, если вы когда-нибудь надеетесь открыть в будущем традиционный банковский счет. Лучшая стратегия — иметь дело с ChexSystems прямо сейчас, чтобы не допустить, чтобы это стало проблемой в будущем.

Хотя это правда, что на оспаривание отрицательной информации или урегулирование счетов могут уйти недели или месяцы, если у вас есть непогашенные остатки в нескольких банках. Но если ваш отчет ChexSystems показывает только один банк с непогашенным остатком, вы можете прояснить ситуацию, погасив этот счет как можно скорее.

Может случиться так, что один непогашенный банковский счет не позволяет вам открыть традиционный банковский счет. Но если учесть преимущества, доступные со многими традиционными банковскими счетами, у вас должны быть все стимулы, необходимые для восстановления своей предыдущей банковской истории как можно скорее.

BBVA Online Checking

Например, BBVA Online Checking — это бесплатный текущий счет, который вы можете открыть с минимальным депозитом всего в 25 долларов. А после открытия ежемесячная плата за обслуживание и минимальный баланс не взимаются.Они также не предлагают комиссию за использование банкоматов в более чем 64 000 банкоматов и участвующих магазинах 7-Eleven по всей стране. Вы также получите дебетовую карту Visa, а также доступ к онлайн-банку, мобильному банкингу и оплате счетов — и все это бесплатно.

Но бесплатный аккаунт — это только начало. BBVA предлагает свою программу Simple Cash Back со счетом. Он поставляется с дебетовой картой Visa, и вы должны либо загрузить приложение мобильного банкинга, либо принять участие в онлайн-банке, чтобы иметь право. Но как только вы это сделаете, вы получите предложения кэшбэка от участвующих продавцов.

Заработанный кэшбэк будет зачислен на ваш счет через месяц после совершения подходящих покупок. А поскольку деньги поступают на ваш счет, это настоящий кэшбэк.

BBVA Online Checking — это лишь один из множества традиционных банковских счетов, предлагающих преимущества и вознаграждения, которые помогут вам улучшить ваше финансовое положение. Они будут доступны, как только вы исправите любую негативную информацию, появившуюся в вашем отчете ChexSystems, так что начните работать над этим сегодня.

Подробнее: BBVA Review

По теме: Есть бизнес? Ознакомьтесь с лучшими расчетными счетами для бизнеса

Что вам нужно, чтобы открыть сберегательный счет?

Сберегательный счет — отличное место, чтобы спрятать деньги на черный день или накопить на свои финансовые цели, но прежде чем вы сможете его открыть, вам нужно собрать всю необходимую документацию, чтобы подтвердить свою личность. Банк также может потребовать минимальный депозит. Вот подробное описание всего, что вам нужно, чтобы открыть сберегательный счет.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Документация

Чтобы открыть сберегательный счет, вам необходимо предоставить действительное удостоверение личности с фотографией государственного образца, например, водительские права или паспорт. Банк может не принимать ксерокопии, поэтому по возможности лучше принести оригинальные бумажные документы. Вам также потребуется предоставить другую личную информацию, включая дату вашего рождения, адрес электронной почты, номер телефона и, если вы являетесь гражданином США, ваш номер социального страхования. Банк может потребовать подтверждение вашего текущего адреса, если он не указан в вашем удостоверении личности государственного образца.Это может быть счет за аренду или коммунальные услуги на ваше имя.

Для совместных сберегательных счетов все стороны должны будут предоставить вышеуказанную информацию. Несовершеннолетним потребуется второй заявитель, обычно родитель или опекун, который также должен будет предоставить свои личные данные, чтобы открыть счет.

Если вы намереваетесь связать свой сберегательный счет с существующим текущим счетом, у вас должны быть под рукой эти номера маршрутизации и счета. Однако, если вы открываете свой сберегательный счет в том же банке, где у вас уже есть текущий счет, у них должен быть номер вашего текущего счета.

Минимальный депозит

Некоторые банки требуют минимальный депозит при открытии счета, а другие нет. Если ваш банк действительно требует этого, минимальный депозит, вероятно, будет где-то между 25 и 100 долларами. Это может быть наличными, чеком или прямым переводом с другого банковского счета на ваше имя. Ознакомьтесь с требованиями банка, в котором вы планируете открыть сберегательный счет, чтобы знать, чего ожидать.

Особые рекомендации для иммигрантов и иностранных студентов

Вы все еще можете открыть U.S. сберегательный счет, если вы не гражданин, но вам, возможно, придется перепрыгнуть через несколько дополнительных обручей. Если у вас нет номера социального страхования, банк может запросить дополнительные документы, удостоверяющие личность. Вы должны предъявить свой паспорт и дополнительную форму удостоверения личности, например водительские права, студенческий билет или рабочую визу.

Если вы собираетесь пополнить свой счет банковским переводом, вам может потребоваться предоставить подтверждение наличия средств, например выписку из банка, чтобы показать, что на счете, с которого вы собираетесь переводить деньги, достаточно средств.В противном случае вы можете пополнить свой сберегательный счет чеком или наличными, если они у вас есть.

Из-за этих особых требований вы не сможете открыть сберегательный счет онлайн, если вы не являетесь гражданином США. Если вы обнаружите, что не можете заполнить онлайн-заявку, вам, возможно, придется посетить обычный филиал, где кто-то может помочь вам с дополнительными шагами, необходимыми для обработки вашей заявки.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что вам нужно для открытия сберегательного счета, лучше всего обратиться в банк и получить разъяснения, прежде чем отправиться в филиал.Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы забыть о важных документах.

Как узнать, когда ваш банковский депозит доступен для использования

Управлять своими деньгами означает знать, сколько у вас есть на вашем банковском счете. Важной частью этого является понимание того, когда деньги, которые вы вносите, добавляются на ваш счет. Звучит просто, правда? Это! Вот несколько ключевых моментов, которые помогут вам оставаться на балансе вашего счета.

Роль рабочих дней и праздников
У всех банков есть инструкции по обработке депозитов.Если вы вносите наличные, эти деньги поступают прямо на ваш счет и сразу же будут готовы к использованию. Но для чеков и других предметов, которые могут нуждаться в проверке (для защиты вас и банка), деньги обычно не поступают до следующего рабочего дня.

Важно понимать, что выходные и государственные праздники не считаются рабочими днями, даже если ваш банк открыт. Если вы вносите депозит за день до праздника или в выходные, вы можете подождать немного дольше, чтобы получить доступ к этим деньгам.

Допустим, вы вносите чек в свой банк в пятницу. Обычно эти средства будут доступны вам в понедельник. Но если этот понедельник выпадает на выходной, то деньги на самом деле не появятся в вашем аккаунте до вторника — следующего рабочего дня после праздника.

У банков также есть политика, связанная с обработкой транзакций. Часто они ждут до конца дня, а затем идут по порядку к моменту транзакции. Например, если вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты утром, а затем вносите депозит во второй половине дня, банки обычно обрабатывают дебет до внесения депозита.

Как проверить свои свободные средства
Если вы когда-либо сомневаетесь в том, можно ли использовать внесенные вами деньги, вы можете просто связаться с вашим банком напрямую и спросить. Вы также можете проверить, посетив веб-сайт своего банка, используя мобильное приложение банка или проверив доступный баланс в банкомате.

Варианты ускорения процесса
Если вам нужен конкретный депозит, доступный раньше, обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможных вариантах. Например, внесение денежного депозита означает, что ваши деньги сразу же поступают на ваш счет.Если вам нужно внести депозит, но вы не можете получить в банк в рабочее время, вы можете часто вносить средства через банкомат банка или мобильное приложение, так что вы гораздо ближе к тому, чтобы получить деньги.

Вам нужно покрыть незавершенные платежи или непредвиденные расходы до следующего рабочего дня? Многие банки могут также иметь дополнительные услуги для более быстрого предоставления депонированных средств. В TD Bank мы предлагаем Fast Funds, которые могут помочь вам поддерживать денежный поток с мгновенным доступом к подходящим чековым депозитам.* За символическую плату Fast Funds дает вам более быстрый доступ к вашим депонированным деньгам.
Эта услуга имеет три ключевых преимущества:

1. Обеспечивает мгновенную доступность всего вашего депозита независимо от дня — даже в выходные и праздничные дни.
2. Обеспечивает приоритетную публикацию вашего депозита, поэтому он обрабатывается перед любыми другими транзакциями в этот день, даже если они произошли до вашего депозита.
3. Предоставляет страховку по чеку, поэтому, если чек, который вы депонируете, возвращается, вам не начисляется плата за возвращенный товар, и вы можете оставить деньги себе, если они вернутся из-за недостаточности средств.

Чтобы узнать больше о Fast Funds или попробовать, просто спросите в любое время, когда вы делаете личный депозит в магазине TD.

Если у вас есть вопросы о доступности средств, балансе вашего счета или средствах защиты от овердрафта, обратитесь к представителю TD. Мы здесь, чтобы помочь вам найти наилучшие способы управления своими финансами и достижения ваших целей.

Как открыть счет в коммерческом банке за 6 шагов (+ Контрольный список)

Открытие коммерческого банковского счета — важный шаг при открытии нового бизнеса.Отделив свою бизнес-учетную запись от личной, вы можете быть лучше организованы и легче отслеживать свои финансы. Открытие учетной записи занимает всего несколько минут, но важно быть готовым и знать, какую учетную запись вам следует получить, где вы должны ее получить и какие документы вам понадобятся.

1. Выберите лучший счет

Выберите наиболее подходящий тип учетной записи. Банки, кредитные союзы и онлайн-банки предлагают аналогичные счета, но разные услуги и комиссии.Некоторые предлагают бесплатные учетные записи без минимального остатка, а некоторые предлагают другие способы отказаться от ежемесячной платы. Как правило, онлайн-аккаунты не взимают комиссию и являются лучшим выбором для предприятий, у которых нет денежных вкладов. Традиционные счета предлагают более широкий спектр банковских продуктов и услуг. Вы также можете рассмотреть возможность открытия сберегательного счета для бизнеса, чтобы отделить свой оборотный капитал от сберегательных фондов.

Банковский счет Free Business

Большинство банков взимают с вас от 12 до 29 долларов в месяц за обслуживание вашего счета, но есть несколько банков, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Некоторые из них, такие как Chase Bank, наш выбор в пользу лучшего бесплатного текущего счета, откажутся от комиссии, если вы сохраните минимальный баланс.

Имейте в виду, что наличие бесплатного текущего коммерческого счета не означает, что с вас вообще не будут взиматься какие-либо комиссии. Например, с вас по-прежнему может взиматься плата за транзакции, банковские переводы и овердрафты.

Традиционный расчетный счет для малого бизнеса

Традиционный текущий счет для малого бизнеса похож на личный текущий счет.Он включает в себя возможность вносить и снимать средства, выписывать чеки или осуществлять электронные переводы средств, а также совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты. Как правило, это комиссия за обслуживание, комиссия за транзакцию, комиссию за банкомат и комиссию за депозит. Один из очень удобных вариантов — Bank of America с отделениями и банкоматами по всей стране.

Расчетный онлайн-счет для бизнеса

Текущий онлайн-счет для бизнеса — хороший выбор для предприятий, которым не нужно посещать физический филиал или обрабатывать ежедневные операции с наличными, поскольку на этих счетах обычно нельзя вносить наличные.Кроме того, большинство онлайн-счетов являются бесплатными или позволяют избежать ежемесячной комиссии за счет поддержания ежемесячного минимального баланса.

First Internet Bank, названный Newsweek лучшим текущим счетом для малого бизнеса на 2021 год, не имеет ежемесячной платы за обслуживание и требует всего 25 долларов, чтобы открыть счет через свой веб-сайт. Если вам нужна помощь, сотрудники отдела взаимоотношений First Internet доступны по телефону или электронной почте в обычные рабочие часы банка.

Сберегательные счета предприятий

Сберегательный счет — это надежное место для хранения ваших денег, пока они приносят проценты.Оцените условия счета, включая годовую процентную доходность (APY), комиссию по счету и требования к балансу, чтобы найти лучший сберегательный счет для бизнеса, соответствующий вашим потребностям.

2. Найдите правый берег

Найти правильный берег может быть непросто, когда есть так много вариантов. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при выборе места для открытия коммерческого банковского счета:

• Существующие банковские отношения: Если у вас есть существующие отношения с банком, может быть удобно открыть коммерческий банковский счет в том же банке.Вы можете создавать кредитную историю, получать персонализированное обслуживание, работать вместе над бизнес-целями, получать рекомендации по дополнительным бизнес-продуктам и получать доступ к ресурсам малого бизнеса.
• Доступные расходы: Учтите комиссии, которые банк может взимать с вас, например, плату за ежемесячное обслуживание, депозиты, транзакции и использование банкоматов. Также подумайте, возместят ли они вам плату за внесетевые банкоматы.
• Удобная сеть: Убедитесь, что расположение отделений и количество банкоматов соответствуют вашим потребностям.
• Хорошие возможности в Интернете / на мобильных устройствах: Подтвердите, что ваш банк предлагает хорошие возможности в Интернете, включая оплату счетов в Интернете, электронные переводы денежных средств и мобильные депозиты. Если ваша компания принимает платежи через платежные приложения, такие как Zelle, проверьте, есть ли какие-либо дополнительные комиссии и сколько времени займет публикация транзакций.
• Простота интеграции бухгалтерского учета: Убедитесь, что ваш банковский счет и бухгалтерское программное обеспечение интегрированы.
• Поддержка на будущее: Если вы ожидаете, что вам понадобится нечто большее, чем просто банковские счета, убедитесь, что ваш банк предлагает ссуды для малого бизнеса, кредитные линии и кредитные карты.

3. Проверить расходы по счету

Большинство банков обычно взимают комиссию. Обычно банки отказываются от них, если соблюдаются определенные критерии, такие как поддержание минимального баланса, оплата счетов или соблюдение лимитов транзакций. Обязательно выясните, будет ли взиматься комиссия за транзакции, плата за досрочное прекращение или минимальная плата за остаток на счете.

Комиссия за текущий счет для бизнеса

• Ежемесячная плата (от 0 до 29 долларов США в месяц): Фиксированная плата, которая не взимается при соблюдении определенных критериев, таких как поддержание минимального баланса
• Комиссия за транзакцию (от 40 до 50 центов за транзакцию): Комиссия, которая начисляется, если количество транзакций превышает месячный лимит, который обычно начинается со 100 транзакций в месяц
• Комиссия за внесение наличных (от 2% до 3% за депозит): Комиссия, которая взимается, если депозиты наличными превышают ежемесячное пособие, которое часто начинается с 5000 долларов США в месяц
• Комиссия за банкомат (от 2 до 3 долларов за транзакцию): Комиссия за транзакции в банкоматах вне сети
• Комиссия за банковский перевод (от 15 до 45 долларов за транзакцию): Комиссия за входящие и исходящие электронные переводы внутри страны и за границу

Комиссия за сберегательный счет для предприятий

• Ежемесячная плата (от 0 до 15 долларов в месяц): Фиксированная плата, которая не взимается, если вы соответствуете определенным критериям, включая поддержание минимального баланса или привязку вашего сберегательного счета к текущему счету
• Ежемесячная комиссия за перевод баланса (от 5 до 20 долларов за транзакцию): Плата за транзакцию, если вы превышаете шесть переводов баланса в месяц
• Комиссия за внесение наличных (от 2% до 3% за депозит): Комиссия, которая взимается, если депозиты наличными превышают ежемесячную норму, которая обычно начинается с 5000 долларов США в месяц
• Комиссия за банковский перевод (от 10 до 45 долларов за транзакцию): Комиссия за входящие и исходящие электронные переводы внутри страны и за границу

4.Соберите необходимые документы

Документы, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета, могут различаться в зависимости от финансового учреждения. Как правило, вас просят предоставить идентификационный номер работодателя (EIN), документы об учреждении вашего предприятия и любые федеральные лицензии или лицензии штата, которые варьируются от штата к штату. Чтобы убедиться, что у вас есть все необходимые документы, мы подготовили для вашего удобства бесплатный загружаемый контрольный список необходимых документов по корпоративной структуре.

Требования к банковскому счету для индивидуальных предпринимателей

• Личное удостоверение личности: Для открытия коммерческого банковского счета вам понадобится номер социального страхования, а также две формы личного удостоверения личности.Допустимые типы удостоверений личности включают водительские права, паспорт и карту социального страхования.
• Сертификат фиктивного названия компании: Вам также может потребоваться сертификат фиктивного названия компании, также известный как сертификат ведения бизнеса (сертификат DBA), если ваша компания работает под другим именем, чем ваше собственное.

Требования к счету в банке партнерского бизнеса

• Идентификационный номер компании: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам понадобится ваш федеральный EIN и копия вашего учредительного документа.
• Организационные документы: К ним относятся ваше соглашение о деловом партнерстве и любые другие организационные документы, которые вы могли подготовить при формировании партнерства.
• Другая возможная документация: Вам также может потребоваться подписанная декларация о некорпоративном бизнесе и любые необходимые бизнес-лицензии. Бизнес-лицензии распространены на предприятиях здравоохранения или в ресторанах.

S Corporation (S-corp) Требования к банковскому счету для бизнеса

• Идентификационный номер компании: При открытии бизнес-счета вам необходимо предъявить федеральный EIN.
• Учредительный договор и корпоративный устав: Вам необходимо предоставить свои заверенные учредительные документы и, возможно, свой корпоративный устав.
• Корпоративное решение: Возможно, вам также потребуется предоставить корпоративное решение, подписанное всеми вашими должностными лицами, а также карточку с подписью, подписанную лицами, подписывающими счета.
• Бизнес-лицензии: Предприятия, которым нужна лицензия, например рестораны, также должны предоставить свою лицензионную документацию.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Требования к счету в коммерческом банке

• Идентификационный номер компании: Чтобы открыть счет в банке, вам потребуется ваш федеральный EIN, а также копия вашего учредительного документа.
• Организационные документы: Вам необходимо предоставить организационные документы, используемые для создания вашей S-корпорации или партнерства.
• Другая возможная документация: Вам также может потребоваться подписанная декларация о некорпоративном бизнесе и любые необходимые бизнес-лицензии; бизнес-лицензии распространены на предприятиях здравоохранения или в ресторанах.

C Corporation (C-corp) Требования к банковскому счету для бизнеса

• Идентификационный номер компании: Как и в случае с LLC, вам нужен федеральный EIN, чтобы подать заявку на открытие коммерческого банковского счета.
• Учредительный договор: Вам также понадобятся ваши сертифицированные учредительные документы; вы получите свои учредительные документы в рамках процесса регистрации.
• Устав компании: Если в ваших учредительных документах не содержится достаточной информации о том, кто имеет право подписывать, вам также может потребоваться предоставить дополнительный устав компании, в котором указана эта информация.
• Корпоративное решение: Возможно, вам также потребуется предоставить корпоративное решение, подписанное всеми вашими должностными лицами, а также карточку с подписью, подписанную лицами, подписывающими счета.
• Бизнес-лицензии: Предприятия, которым нужна лицензия, например, предприятия здравоохранения или рестораны, должны предоставить свою лицензионную документацию.
• Дополнительные требования для некоммерческих организаций: Если вы работаете в качестве некоммерческой организации, вам нужно будет предъявить письмо 501 (c) из IRS или другую документацию, не подлежащую налогообложению.

Требования к счету в коммерческом банке для стартапов

• Личное или служебное удостоверение личности: Вы должны предоставить либо удостоверение личности, например водительские права или карту социального обеспечения, для индивидуального предпринимателя, либо EIN для других видов бизнеса.
• Организационная документация: Вам также необходимо предоставить документацию, используемую для организации вашего бизнеса, такую ​​как свидетельство о фиктивном фирменном наименовании, операционное соглашение LLC или учредительные документы.
• Бизнес-лицензии: Если вашему начинающему бизнесу нужна лицензия, вам также потребуется предоставить лицензионную документацию при открытии бизнес-счета.

5. Откройте счет онлайн или лично

Большинство банков предоставляют возможность открыть коммерческий банковский счет лично в филиале или через Интернет. Банки, работающие только в режиме онлайн, разрешают открытие только в Интернете, поскольку у них нет физических отделений. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично, вам необходимо иметь необходимые документы для вашей конкретной структуры компании, готовые для показа или отправки на веб-сайте банка.

Вы можете посетить филиал для личного обслуживания клиентов. Учетные записи только онлайн обычно предлагают номер телефона службы поддержки или чат.

6. Внесите свои средства

После того, как вы открыли свой бизнес-счет, последним шагом является внесение средств. Вы можете сделать это, выписав чек на свой бизнес с другого счета, например личного счета, выполнив электронный перевод средств между банковскими счетами или внося наличные. Как только это будет сделано, ваш аккаунт будет готов к использованию.

Если ваша компания принимает чеки, большинство банков предлагают мобильный депозит, иногда называемый удаленным депозитом или удаленным захватом депозита, который можно сделать через мобильное банковское приложение на смартфоне. Если вы ожидаете больших объемов чеков, поинтересуйтесь, есть ли у вас сканер чеков, чтобы вы могли легко сканировать сразу несколько чеков. Ваш банк может взимать с вас ежемесячную плату за использование сканера.

Преимущества открытия коммерческого банковского счета

• Разделите свои деловые и личные финансы: Разделение бизнес-счетов и личных банковских счетов может помочь вам управлять денежным потоком и упростить отслеживание финансового состояния вашего бизнеса.
• Постройте деловые отношения с банковским сектором: Построение взаимоотношений с вашим банком или кредитным союзом означает, что вы можете получить индивидуальную помощь для достижения ваших бизнес-целей.
• Поддерживайте чистую финансовую отчетность: Коммерческий банковский счет может помочь обеспечить чистую и организованную финансовую отчетность, когда пришло время платить налоги.
• Защитите свои личные счета от ответственности: Операции с ограниченной ответственностью — LLC, C-corps и S-corps — могут лучше защитить вашу ответственность с помощью корпоративного банковского счета, а не личного счета.

Открытие коммерческого банковского счета с помощью других бизнес-продуктов

Владельцы бизнеса могут захотеть рассмотреть возможность открытия коммерческого банковского счета с дополнительными бизнес-продуктами для более рационального и эффективного способа управления своими финансами. Например, объединение бизнес-банковского счета с бизнес-кредитной картой и процессингом продавца позволяет вам увидеть общую картину ваших доходов и расходов.

Дополнительные статьи и ресурсы, которые помогут вашему бизнесу

• Лучшие банки для малого бизнеса : Если вы не уверены, какой банк выбрать, просмотрите наш список пяти лучших банков для малого бизнеса.
• Советы по разделению деловых и личных финансов : Открытие коммерческого банковского счета — это лишь один из способов разделить ваши деловые и личные расходы. Чтобы защитить свои личные финансы от деловых операций, ознакомьтесь с девятью советами и передовыми методами, приведенными в этой статье.
• Что такое APY? : Знание разницы между APY и годовой процентной ставкой (APR) и их влияние на ваши банковские счета может помочь вам решить, какой банк может больше всего помочь вашему бизнесу.

Итог

Открытие коммерческого банковского счета — важный шаг при открытии нового бизнеса. Отделив свой бизнес-аккаунт от личного, вы сможете лучше организовать работу и легче отслеживать свои финансы. Посмотрите, есть ли у вашего банка или кредитного союза какие-либо вводные предложения, и обязательно сравните ставки по сберегательным и текущим счетам с другими финансовыми учреждениями.

.