Разное

Что значит расчетный счет: Что такое расчётный счёт? — ответ ДелоБанка

17.04.2020

Содержание

Что такое расчетный счет: 4 примера операций

Работа предпринимателя основывается на купле-продаже. Каждая из указанных операций сопровождается передачей денег от заказчика к исполнителю.

Современные банки позволяют наладить максимальный контроль и гибкость в управлении финансами, которые нужны для вашего бизнеса. Использование банковских структур — не просто правильный и продуманный способ ведения бухгалтерии, это обязательство, наложенное государством.

Что такое расчетный счет? Как предприниматель может его правильно использовать в своих целях? Узнайте все интересующие вас детали в статье.

Расчетный счет – что это такое?

Расчетный счет – это идентификатор личного дела клиента в структуре банка.

Основная его функция – определить принадлежность финансовых средств физическому или юридическому лицу.

Это определение понятно только для опытных предпринимателей, работников банка и юридически подкованных пользователей. Теперь пришло время говорить простым языком для обычных людей.

Расчетный счет

– это номер вашего банковского хранилища средств. Зачем он нужен? А для того, чтобы любая финансовая операция могла проводиться от вашего лица, непосредственно за счет ваших личных сбережений.

В чем особенности «расчетного счета»?

Расчетный счет используется в роли «кошелька» вашего предприятия. Финансовые операции, имеющие отношение к деятельности бизнеса, должны проводиться с помощью банка. Это гарантирует постоянную отчетность перед контроллерами и качественное декларирование доходов.

Сравнение баланса компании с кошельком очень кстати, так как они во многом похожи. Самая главная схожесть – вы не храните крупные суммы денег в портмоне, так же как и на «кошельке» предприятия.

Важно понимать его основную функцию – обеспечить стабильную циркуляцию финансов в процессе деятельности бизнеса.

Какие финансовые операции проводят с помощью расчетного счета?


Пора разобраться, для чего же на практике используют расчетный счет. На примере простых ситуаций вы сможете убедиться в удобстве банковской системе, в процессе бизнес-деятельности.

Пример 1. Выплатить заработную плату сотрудникам

Василий Петрович занимается предпринимательством совсем недавно. Его детище – деревообрабатывающий цех, работает первый месяц. По требованию Федеральной налоговой службы (далее – ФНС) он открыл счет, с помощью которого обязан проводить все расчеты с клиентами.

Василий Петрович – человек «старой закалки». Еще его отец вел бухгалтерию вязкими чернилами и хранил сбережения наличными средствами.

Прошел месяц, появилась необходимость выплатить сотрудникам законно заработанную зарплату. И вот тут Василий Петрович смог полностью оценить все плюсы современного бизнеса. Для проведения всех финансовых операций, ему понадобился только ноутбук, доступ в интернет и пару часов свободного времени. Сняв необходимую сумму с баланса предприятия, он провел платежи по реквизитам отдельных работников.

Пример 2. Выплата налогов государству

Наладить выплату налогов – это уже легкая задача для Василия Петровича. С помощью функциональности и гибкости банка, он смог разделить налоги на два сектора – постоянные (сумма выплаты которых неизменна) и

нестабильные(размер выплаты может изменяться в зависимости от деятельности цеха).

Выплаты по постоянным налогам он сделал регулярными, а по нестабильным просто переводил на указанные сотрудниками ФНС реквизиты.

Пример 3. Выплата кредита (лизингового обязательства)


Часть техники деревообрабатывающего цеха Василия Петровича была взята на условиях лизинга.

Рассмотрев эту ситуацию с несколько другой стороны, предприниматель сделал однозначный вывод – лизинг, подобно кредиту, предполагает постоянные выплаты.

Так почему бы не наладить регулярные расчетные выплаты с помощью банка?

Василий внес в список ежемесячных выплат сумму, указанную в договоре лизинга. В этой ситуации постоянный баланс используется в качестве гарантии постоянных выплат для лизингодателя.

Функциональность онлайн-банкинга позволила Василию Петровичу решить все вопросы без прямого визита в отделение. Ему даже не пришлось подниматься со своего удобного офисного кресла!

Пример 4. Изъятие денег за предоставленные услуги

Все финансы, которые находятся в постоянном обороте бизнеса Василия Петровича, должны пройти через счет предприятия, как обязательную инстанцию. Каждая сделка на предоставление услуг проводилась с условием того, что заказчик должен оплатить работу в форме перевода на баланс предприятия.

Такая схема работала успешно, что позволило упростить отчетность перед ФНС – все платежи были прозрачны и квитанции по каждому документировались.

Как можно понять из приведенных выше примеров, предприниматель «соприкасается» с банком в своей работе очень часто. Это делает возможность использовать отдельный счет актуальной и удачной идеей.

Расчетный счет – как открыть?

Процесс открытия – простая задача для опытного юриста. Но если вы таковым не являетесь, необходимо рассмотреть каждый этап детально.

ШАГ 1: Выбрать банк.


Первый шаг в открытии – он важный самый. Выбрать правильную основу своей финансовой безопасности – это значит быть уверенным во всех дальнейших действиях.

На какие критерии опираться при выборе банка для открытия счета?

  • Виды предоставляемых услуг по обслуживанию расчетного счета, их стоимость.

    Следует выбирать умеренную ценовую политику, так как банк может принести финансовый ущерб клиенту своими запросами.

    Стоимость расчетно-кассовых услуг – один из определяющих критериев.

  • Стабильность банка.
    Как определить стабильность? Опирайтесь на количество клиентов, а также их отзывы. Надежные банки ведут разумную деятельность.

    Не стоит принимать за правду предложения о чрезмерной выгоде – это первый признак нестабильности.

  • Система интернет-банкинга.
    Лидеры банковской системы уже давно имеют собственные порталы по обслуживанию клиентов.

    Высокий уровень поддержки интернет-банкинга определяется ответом на один простой вопрос – «Можете ли вы решить любой возникший вопрос к банку с помощью онлайн-поддержки?».

Следуя критериям выбора, вы должны определить «свой банк». Чтобы упростить задачу читателю, ниже представлены лидеры банковской сферы России, работа с которыми гарантирует стабильность (в таблице указаны только российские банки).

Выбор банка – ответственный шаг. Не торопитесь с окончательным выбором, учитывайте всю полученную информацию.

ШАГ 2: Подготовка документов к тому, чтобы открыть счет.


Использовать отдельный счет может как физическое, так и юридическое лицо. Чтобы вы не запутались, рассмотрим каждый вариант отдельно.

Какой пакет документов нужно собрать физическому лицу для открытия собственного расчетного счета?

  • Паспорт гражданина России + нотариально заверенную копию.
  • ИНН.
  • Заявление по форме выбранного банка.

Пример заявления на открытие счета в банке:

Что нужно включить в набор документации юридическому лицу?

  • Выписка из ФНС о «чистой» налоговой истории.
  • Оригиналы, а также нотариально утвержденные копии паспортов всех участников, которые будут иметь прямой доступ к счету.
  • Копии учредительных документов – решение об основании, Устав, состав участников.
  • Образец подписей участников и печать.
  • Договор на открытие расчетного счета.
  • Заявление на открытие счета.

  • Анкета, заполненная по форме банка.

  • Выписка из ФНС о регистрации в ЕГРЮЛ.

Открыть счет в банке — легко и просто!

Для этого предоставляем вам возможность

ознакомится со всем процессом в данном видео:

ШАГ 3: Заключение договора с банком.


Когда все документы готовы, вы можете смело отправляться в банк и ставить свою подпись в договоре о сотрудничестве. С этого момента на вас заводят дело, выдают особенный идентификатор счета. Обычно, период оформления нового клиента длится от нескольких часов до 2-3 дней.

После заключения договора с банком, счет вашей организации служит копилкой для бизнеса вплоть до сворачивания деятельности предприятия.

Закрыть счет очень просто – нужно предоставить выписку из ФНС о ликвидации компании и снятии ее с учета налогоплательщиков. Договор будет расторгнут, а реквизиты станут недействительными.

Расчетный счет – что это и как его открыть, вы рассмотрели в этой статье.

Любая предпринимательская деятельность в России сопровождается плотным сотрудничеством с банком. Расчетный счет является хранилищем финансовых ресурсов компании и позволяет осуществить любой платеж, не поднимаясь из своего удобного кресла.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете

Расчетный счет - в бухгалтерском учете все движения денежных средств по нему находят отражение на счете 51. Рассмотрим, для чего предприятию нужен расчетный счет и как производится регистрация рублевых безналичных хозопераций в бухучете, в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Преобладающая часть расчетов между юрлицами осуществляется в безналичном формате — путем перечисления денежных средств со счета одного контрагента на счет его партнера по сделке. Посредническую функцию при таких переводах выполняет банк.

А для того, чтобы безналичные денежные переводы стали возможны, предприятию необходимо открыть в банке расчетный счет. Этот счет клиент банка может использовать как для хранения свободных денежных средств, так и для проведения расчетных операций, а также снятия с него наличных (в установленных законом случаях).

ВАЖНО! В настоящее время не существует законодательных норм, обязывающих ИП иметь расчетный счет. Такая обязанность есть только у предприятий. Однако предприниматели, не имеющие расчетного счета, на практике могут столкнуться с проблемами при заключении договоров с партнерами.

Каждому расчетному счету банк присваивает определенный номер, а каждому клиенту — лицевой счет для учета движения денежных средств. Безналичные платежи в рамках расчетного счета осуществляются банком строго с согласия клиента — владельца этого счета. И только в некоторых случаях деньги могут быть списаны принудительно.

При открытии расчетного счета ИП или юрлицу банк передает сведения в ФНС. Организация может получить справку из ФНС об открытых расчетных счетах. Как это сделать, узнайте в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

О том, как и когда банк может распорядиться деньгами клиента без его согласия, читайте в статье «Безакцептное списание — это...».

Общая схема движения денежных средств на расчетном счете выглядит следующим образом:

Синтетический учет хозопераций, осуществляемых с использованием расчетного счета, в бухучете ведется на счете 51 «Расчетный счет» (приказ Минфина России от 31. 10.2000 № 94н). Данный счет относится к активным: по его дебету отражается остаток свободных денежных средств хозсубъекта, а также любые денежные поступления, а по кредиту проходят все списания.

Основные проводки по расчетному счету

Наиболее популярные проводки по счету 51 мы сгруппировали в таблице.

Ситуация

Дебет

Кредит

Поступления на расчетный счет

 

Поступила оплата от покупателя

51

62 (субсчет «Оплата»)

Поступил аванс от покупателя

51

62 (субсчет «Авансы»)

Возврат предоплаты поставщиком

51

60 (субсчет «Авансы»)

Оплачена претензия поставщиком

51

76 (субсчет «Претензии»)

Поступили средства от иных лиц

51

76 (соответствующий субсчет)

Получены дивиденды

51

76 (субсчет «Дивиденды»)

Возврат налога, взноса

51

68, 69

Получен вклад в уставный капитал

51

75

Сданы наличные деньги на р/с

51

50

Поступили деньги на р/с (через переводы в пути)

51

57

Поступили деньги с другого расчетного счета

51 (субсчет банка получателя)

51 (субсчет банка отправителя)

Начислены проценты по р/с

51

91

Поступление кредита, займа

51

66, 67

Получено бюджетное финансирование

51

86

Списания с расчетного счета

 

Произведена оплата поставщику

60 (субсчет «Оплата»)

51

Оплачен аванс поставщику

60 (субсчет «Авансы»)

51

Возвращен аванс покупателю

62 (субсчет «Авансы»)

51

Оплачено по претензии покупателю

76 (субсчет «Претензии»)

51

Получены наличные с р/с в кассу

50

51

Списания (снятия) денег через переводы в пути

57

51

Переведены деньги на другой р/с

51 (субсчет банка получателя)  

51 (субсчет банка отправителя)

Оплачено с р/с прочим лицам

76 (соответствующий субсчет)

51

Оплачены налоги, взносы

68, 69

51

Списано в оплату банковских услуг

91

51

Перечислена зарплата

70

51

Выплачены подотчетные средства

71

51

Выплачены дивиденды

75

51

Выдан заем сотрудникам

73

51

Произведены расчеты с таможенной службой

76 (соответствующий субсчет)

51

Погашение кредита, займа

66, 67

51

Как снять наличные в банке, рассказали эксперты КонсультантПлюс.  Получите бесплатный демо-доступ к К+ и переходите в Готовое решение, чтобы узнать все подробности данной процедуры.

Операции по расчетному счету и первичные документы

Безналичные перечисления банк осуществляет на основании специальных форм. К ним относятся платежные поручения и требования.

Платежное поручение представляет собой распорядительный документ владельца счета, обязывающий банк перевести некоторую денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Правильно оформить этот документ вам поможет статья «Как заполнить платежное поручение в 2020 - 2021 годах — образец?».

С помощью платежек оформляются распоряжения на переводы средств:

  • за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
  • в счет оплаты налогов и взносов в бюджет и внебюджетные фонды;
  • для возврата кредитов, уплаты процентов по ним;
  • для оформления прочих расходных безналичных операций.

Платежки составляются по определенной форме и должны быть приняты банком независимо от наличия средств на расчетном счете переводящего их клиента.

О том, что обозначают поля платежного поручения, см. в статье «Как сделать расшифровку платежного поручения?».

Назначение платежного требования несколько иное. Оно представляет собой распорядительный документ не плательщика средств (как в случае с платежным поручением), а их получателя и содержит требование о переводе той или иной суммы со счета должника на счет кредитора. При этом расчеты платежными требованиями могут предусматривать предварительный акцепт плательщика, а могут осуществляться и без него.

Подробнее об этом документе и его оформлении читайте в статье «Порядок заполнения платежного требования — образец».

Итоги

Отражение операций по расчетному счету в бухгалтерском учете осуществляется на счете 51. По его дебету фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета. В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный счет до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом.

Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары. Текущий счет физического лица предназначен для поступлений заработной платы, пополнения собственными средствами, т.е. коммерческого характера здесь не должно присутствовать.

Что нужно для открытия счета юридических лиц?

Основанием Банку для открытия расчетного счета является письменное заявление юридического или физического лица. На основании заявления специалист операционного отдела заводит клиента в базе Автоматизированной Банковской Системы. Далее, посредством АБС автоматически формируется уникальный номер расчетного счета.

Расчетные счета физлиц начинаются с 40817, для юрлиц -40702, для ИП и ЮПБЛ — 40802.
Это первые пять цифр. Далее идет код валюты -810 — Рубль, 840 — Доллар. Это три цифры. После символов валюты следует контрольный разряд, который получается по хитрому алгоритму из других цифр. Далее идут служебные цифры и в конце 5 символов — обычно номер клиента.

Для открытия счета юридического лица требуется:

  1. нотариально заверенная карточка образца подписей и печати
  2. копии паспортов учредителя, главного бухгалтера и лиц, имеющих доступ к распоряжению счетом и получение выписок по операциям
  3. копии правоустанавливающих документов учреждения юр. лица
  4. справка с Налоговой инспекции и Социального фонда об отсутствии/наличии задолженности.

Рекомендуется открывать расчетный счет в крупном банке.
Для открытия счета физического лица — только копия паспорта
При предоставлении всех документов для владельца счета формируется юридическое дело, куда подшивается все бумажные отношения Банка с владельцем счета. Количество открытых счетов для одного лица может быть несколько, равно как и валюта счета. Они могут разделяться по назначению счетов

Для закрытия расчетного счета требуется письменное заявление на закрытие счета от владельца счета. Получив заявление, сотрудник Банка проверяет остаток на счету, если нулевой, то счет закрывается. Если же имеется остаток, то эта сумма расходуется со счета и выдается с кассы Банка наличными и счет закрывается. Ряд банков применяет комиссию за ведение счета и списывает плату в конце расчетного месяца. В этом случае, со счета клиента списывают сумму за ведение счета, если средств не хватает, клиент вносит наличными в кассу. После этого счет закрывается.

После закрытия счета папку клиента переносят в архив и хранят там определенное время согласно законодательству РФ, но не менее 5 лет.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Если деньги пришли закрытый счет. Что будет?

В случае, если после закрытия счета на него поступили денежные средства, то они переносятся на собственный банковский счет «невыясненные суммы» (кроме этого, на этот счет «сажаются» и поступления, где неверно указан счет получателя или его наименование).

В этом случае, Банк проверяет активность счета, и если он действительно закрыт или неправильно указан счет получателя или его наименование возвращает платеж отправителю с указанием причины, а именно в связи с закрытием счета или неверным указанием счета или наименования получателя.
Счет не может быть закрыть при наличии на нём положительного остатка. В этом случае, остаток выдается и только после этого закрывается счет.

В Банках при неактивности счета, счет закрывается. Некоторые Банки самостоятельно устанавливают срок неактивности срока, это может быть 6-12 месяцев. По истечении этого времени, владельцу счета отправляется уведомление о предстоящем закрытии счета. При этом, оговаривается случай, при котором если владелец активирует счет, то есть пополняет либо снимает с него какую-то часть суммы, то счет продолжает быть активным.

В случае если, от владельца не поступило сообщения о продолжении сотрудничества, то остаток на счете переносится на собственный банковский счет на балансовом счете «счета к получению» и хранятся там до определенного времени, это также является преимущественным правом Банка по сохранности средств клиента. После наступления определенного срока, который Банк также устанавливает самостоятельно, остаток на счете переводится на счет «доходы Банка». Если же владелец изъявил желание на продолжение сотрудничества, а именно, пополнил счет, снял со счета, либо осуществил перевод, то счет сохраняется за ним.

Блокировка счетов, причины, разблокировка.

Нередки случаи ареста расчетных счетов. Как правило, такие действия инициируют судебные органы, поэтому по решению суда счет является арестуемым. Это происходит по разным причинам: неуплата налогов, штрафные санкции по отношению к владельцу счета, алименты, платежи противоречащие местному законодательству. Банк беспрекословно должен выполнить решение суда и не разрешить совершение операций по счету во время ареста счета. Решение об аресте счета приходит лично в Банк по месту расположения.

Во время ареста счета, судом или правоохранительными органами может быть истребованы платежные документы или какие-либо расчеты с какой-либо другой стороной. Банк должен содействовать следствию и предоставлять для ознакомления все необходимые документы.

Блокировка счета может быть произведена налоговой инспекцией в случае неуплаты налогов, пени, непредставление декларации в установленный срок либо принятие решения по результатам выездной или камеральной налоговой проверки. При этом, несвоевременная сдача налоговой отчетности не может служить причиной блокировки счета.

Кроме всего, основание для блокировки счета может быть принято внутренним решением руководства самого Банка. При этом, инициатором выступает Отдел Compliance. Данный отдел занимается on-line и off-line мониторингом проведения операций и соответствием платежей по нормам Противодействия экстремизму и терроризму а также Противодействию отмывания денежных средств. В этих случаях, счет блокируется до выяснения источника происхождения денежных средств и целевого назначения платежа.
После проведения следственных мероприятий и признании платежей легитимными, контролирующий орган даёт письменное разрешение разблокировать счет и продолжить его деятельность.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Многие клиенты Сбербанка часто путают номер карты и ее счета. На самом деле, это разные данные. Номер карты называется карточным и состоит из 16 цифр, а номер карточного счета - из 20 цифр. Где посмотреть расчетный счет карты в Сбербанке? Мы собрали 6 способов которыми можно это сделать.

В Сбербанке Онлайн

Как проверить карточный счет в Сбербанке Онлайн? Перейдите на официальный сайт Сбербанка и откройте страницу входа в Сбербанк Онлайн. Там введите логин и пароль, который вы получили при регистрации, или зарегистрируйтесь в системе, если не сделали этого раньше.

После входа вы попадете на главный экран. Далее выполните несколько простых шагов.

  1. Зайдите во вкладку «Карты». В этом разделе отображаются все имеющиеся у вас карты.
  2. Выберите нужную карту, а в открывшемся меню нажмите на вкладку «Информация по карте».
  3. Прокрутите страницу вниз до раздела с номером счета карты.

Похожим способом можно посмотреть номер счета в мобильном приложении Сбербанка.

В банкомате Сбербанка

Чтобы проверить номер счета через банкомат Сбербанка, вставьте в него свою карту и введите PIN-код. В главном меню экрана выберите пункт «Мои счета: карты, вклады, кредиты».

Выберите нужную вам карту из списка и нажмите кнопку «Реквизиты». При желании вы можете распечатать чек с детализацией сведений по карте.

В квитанциях

Номер карточного счета иногда может быть указан в чеке. Когда вы оплачиваете коммунальные услуги с картой в терминале Сбербанка, в полученной квитанции всегда отражается информация о номере счета вашей карты.

Номер счета находится в строке с надписью: «Отправитель, № карты» или в самом верху с надписью «Карта». Учтите, что номер там указан не полностью, а только несколько первых и последних цифр.

В отделении Сбербанка

В отделении Сбербанка возьмите талон электронной очереди. Для этого в терминале выберите пункт «Справки, выписки, обращения».

Можно выбрать и пункты в категории «Карты», но в этом случае приготовьтесь к ожиданию. По таким талонам обычно большая очередь, особенно в крупных офисах.

Когда вас вызовут по номеру на чеке электронной очереди, предъявите оператору паспорт и сообщите о желании получить номер счета. Предъявите саму карту, счет которой вы хотите узнать. Полученные данные оператор, при необходимости, может распечатать.

По телефону службы поддержки

Вы можете позвонить в службу поддержки банка , по бесплатному мобильному номеру 900. Если позвонить нужно со стационарного телефона или из-за границы — наберите +7 (495) 500 55 50. Сообщите оператору свои полные ФИО, дату рождения и номер карты Сбербанка, счет которой нужно узнать. Скорее всего, потребуется и кодовое слово. Имейте в виду, что информацию могут не предоставить, если у вас нет при себе карты или ее номера, а также если вы не помните кодовое слово.

В документах, которые выдал банк

Номер счета также указывается в документах по выданной карте. Информацию о номере счета можно посмотреть в заявлении на банковское обслуживание и в договоре, которые вам выдали вместе с картой. На первом листе документа есть раздел под названием «Получение дебетовой карты», где также указан номер счета.

Обратите внимание, что при перевыпуске карты меняется только ее номер, а счет, к которому она привязана, остается прежним. Если карта перевыпускалась, то вы можете проверить номер счета и в старых и в новых документах. Если вы обнаружили, что их номера не совпадают - обратитесь за разъяснениями в банк.

Зачем знать номер счета

Номер счета обычно требуется в следующих ситуациях:

  • Для перевода зарплаты на карту
  • Для оформления налогового вычета
  • Для заключения договора гражданско-правового характера с выплатой на карту
  • Для некоторых переводов от физических (реже) и юридических лиц

Во всех остальных случаях, в том числе и при онлайн-покупках, номер счета не требуется - достаточно будет только номера карты.

Правила безопасности

Номер счета относится к платежным данным, поэтому его нужно с осторожностью сообщать третьим лицам. Однако, избежать мошенничества и сохранить свои деньги можно, если соблюдать правила безопасности.

  • К реквизитам не относятся ни CVV, ни PIN-код. Эту информацию никогда нельзя сообщать посторонним.
  • Не передавайте свою карту посторонним людям ни при каких обстоятельствах.
  • Не храните карту рядом с телефоном.
  • Не сообщайте никому PIN и CVC-код, даже сотрудникам Сбербанка.
  • Не записывайте PIN-код на карте.
  • Не доверяйте посторонним при работе с терминалом Сбербанка. Если нужна помощь — обратитесь к сотруднику банка.
  • Не устанавливайте на свой телефон и компьютер подозрительные приложения. В них могут быть зашиты вирусы и клавиатурные шпионы, которые передают злоумышленникам все ваши действия в телефоне, в том числе ввод паролей от интернет-банка.
  • Устанавливайте сложные пароли для входа в интернет-банк и мобильное приложение. Не рекомендуется использовать цифры по порядку, например, 12345, а также свою дату рождения. В любых сомнительных ситуациях сразу звоните в банк.

Если каким-то из перечисленных способов узнать номер счета не получается, то обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Там вам смогут подробнее объяснить порядок действий и сразу же предоставить данные о счете.

Полина Гальченко

Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде.

[email protected]

(10 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Расчетный счет карты Сбербанка физических лиц

Для совершения платежных операций и переводов онлайн через систему Сбербанка и дочерних структур достаточно номера пластикового носителя, расположенного на лицевой стороне. Но для контрагентов, должностных лиц иногда требуется лицевой и расчетный счет карты Сбербанка. Поскольку такая информация в обычной жизни упоминается не часто, держатель приходит в растерянность.

Расскажем о сущности реквизитов карточных носителей, что такое лицевой счет и расчетный счет карты Сбербанка, в чем разница между ними, и где их взять.

Виды счетов в Сбербанке

Деньги физических лиц находятся в Сбербанке на определенных счетах, открываемых на имя клиента. На дебетовых размещаются собственные средства держателей, зачисленная зарплата, пенсия, социальные выплаты. На кредитных — заемные средства, выданные банком в пределах лимита.

Дебетовые и кредитные счета предусматривают совершение операций с помощью специального ключа — пластиковой карточки, содержащей магнитную полосу. В ней «записана» информация о клиенте-держателе, сроке обращения носителя, а также номере счета, к которому карточка «привязана».

Расчётный

Получению пластиковой карточки предшествует банковская операция, которую, как правило, большинство не замечает — открытие расчетного (текущего) счета карты. Именно для этого соискатель подает в банк заявку, соответствующий пакет документов, заключает договор банковского обслуживания и оплачивает ежегодно комиссионные.

Расчетный счет карты Сбербанка для физических лиц (часто обозначают — «р/с», «рс») необходим для контроля движения денег держателя. Поскольку банковские транзакции проводятся в автоматизированном режиме, он помогает «идентифицировать» деньги конкретного клиента из всего объема операций, выполнить адресное зачисление или списание денег.

Номер карточного расчетного счета генерируется автоматически и является 20-значной уникальной последовательностью цифр. Традиционно, выглядит так: ХХХХХ — 810 — Х — ХХХХ — ХХХХХХХ.

В таблице представлена расшифровка содержащейся информации:

Позиции в номере карточного счета от и до, включительноЧто означают
1–5Идентификация принадлежности номера счета физическому лицу, вида карты — дебетовая/ кредитная
6–8Отражает валюту открытого счета:
810 — российские рубли;
840 — доллары США;
978 — euro
9Контрольное число
10–13Зашифровано подразделение банка, выдавшего карту
14–20Лицевой счет карты

Срок обращения пластиковых карточек Сбербанка составляет 3 года. Далее следует перевыпуск носителя, на фронтальной стороне которого будет эмбоссирован новый номер. В отличие от него, расчётный счёт останется неизменным.

Лицевой

Зачисление заработной платы или пенсии — однотипная финансовая операция, которую предприятие-работодатель или Пенсионный фонд выполняют разовым перечислением денег со своих реквизитов на корреспондентский счет Сбербанка.

Конкретизацию получателей зарплат или социальных выплат автоматизированные системы Сбербанка выполняют по шифру лицевого счета. Поэтому, при трудоустройстве бухгалтер предприятия или учреждения иногда просит указать не расчетный, а лицевой счет карточки Сбербанка.

В чём отличия?

Представленная в таблице информация показывает, что номер расчетного счета отражает больший объем информации, чем лицевого. И вместе с тем дебетовые носители, открытые в одном отделении Сбербанка, в одной и той же валюте будут различаться только последними 7 цифрами, которые и составят лицевой счет карты.

В каких случаях необходим счёт для перечислений

Если клиент выполняет операции только через Сбербанк или его структуры, номер расчетного счета ему, как правило, не требуется.

Реквизит указывают при выполнении операций перечисления:

  • для расчетов между юридическим и физическим лицом;
  • при выполнении межбанковских и межнациональных денежных переводов;
  • для погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка через другой банк;
  • при оплате школьного питания.

Если при выполнении платежной операции задействованы другие банки или юр. лицо, клиент должен указать реквизиты, открытые для пластикового носителя.

Как и где узнать реквизиты?

Теперь расскажем, как узнать расчетный счет карты Сбербанка. Необходимую информацию можно получить из нескольких источников:

  • договор на обслуживание. Подписанный вами документ содержит раздел «Реквизиты сторон». В нем указан номер счета для карточного пластика, состоящий из 20 цифр;
  • ПИН-конверт. При получении карточки, держателю выдается на руки конверт с ПИН-кодом. Наряду с другими реквизитами, идентифицирующими носитель, указан номер текущего счета;
  • операционный сотрудник банка. Обратитесь в отделение Сбербанка с личным паспортом и пластиковой карточкой, чтобы выяснить счет. Попросите менеджера распечатать требуемый реквизит;
  • Сбербанк-онлайн или мобильное приложение. Войдите в «Личный кабинет», вкладка «Карты». Откроется вся необходимая информация касающаяся активных носителей, в том числе идентификация расчетных счетов к ним;
  • ранее полученная квитанция об оплате. Изучите внимательно документ, который когда-то подтвердил проведение операции с помощью карточки — это надежный источник, где тоже можно посмотреть расчетный счет карты;
  • банкомат. Вставьте пластик в «гнездо» устройства и выполните одну из операций: баланс, неснижаемый остаток по карте, зачислить/снять небольшую сумму. В результате будет распечатан бумажный носитель, в котором указана необходимая информация;
  • колл-центр. Оператор предварительно проведет процедуру верификации клиента, задав вопросы о номера карточного пластика, личных данных держателя, кодового слова. Если ваши ответы его удовлетворят, он продиктует реквизиты пластика, который необходимо записать, а при потребности — попросить повторить.

Перечисленные способы показывают: узнать требуемый реквизит большого труда не составляет.

Как перечислить деньги на расчетный счет?

Среди клиентов Сбербанка часты случаи, когда физическое лицо имеет расчетный счет, который использует для предпринимательской деятельности и дебет-карту, используемую для личных нужд. В процессе возникает необходимость перечислить деньги с расчетного счета на дебетовую карту.

Вариантов решения здесь два. Обращаемся в подразделение банка с реквизитами получателя. Операционный сотрудник по указанному номеру карточки, расчетному счету для карты, обоснованию платежа выполнит необходимую операцию.

Второй вариант более удобный — интернет-банкинг:

  • входим в персональный кабинет;
  • выбираем опцию «Платежи и переводы», а в ней — вкладку «Перевод частному лицу». На экран будет выведен шаблон платежного поручения, в котором указываем необходимые реквизиты и сумму;
  • для подтверждения действий на мобильный телефон придет разовый пароль. Вводим его в соответствующее поле, и операция успешно завершена.

Между своими счетами перечисление выполняется проще — выбирают необходимую карту из выпадающего списка активных носителей, указывают требуемую сумму перевода, вводится подтверждающий код для завершения.

Переводы денег по карточному счету в системе Сбербанка и его подразделений будут выполнены без комиссионных платежей. Если деньги перечисляются в другой банк, потребуется уплатить комиссию, размер который указан в договоре обслуживания.

Необходимо знать

Клиенты иногда не различают номер карты Сбербанка и номер расчетного счета для карточного носителя. Назовем простые отличия:

  • номер основной карты содержит 16 цифровых позиций, которые располагаются четырьмя группами по 4 знака. Дополнительный носитель содержит 19 знаков — добавляется еще группа из 3 цифр;
  • после перевыпуска карточки, ее номер изменится, тогда, как расчетный счет будет неизменным до закрытия.

Номер карты и номер расчетного счета — уникальные реквизиты, которые генерируются по внутреннему регламенту банка, и никогда не совпадают.

Заключение

Расчетный счет карточки необходимый реквизит при выполнении отдельных платежных операций.

Запоминать его не нужно: при наличии онлайн-доступа, данные всегда «под рукой». Для предотвращения несанкционированного доступа, не стоит фиксировать письменно, а договор на обслуживание лучше хранить закрытым для посторонних.

Разница между расчетным счетом и текущим

Банковский счет — это средство, с помощью которого банк удерживает безналичные деньги и совершает операции с ними. Существует несколько видов банковских счетов: расчетный, ссудный, валютный, текущий, депозитный, лицевой, карточный и специальный. Все зависит от его назначения. Давайте сегодня узнаем разницу между текущим и расчетным счетами.

Текущий счет — это счет физического лица, которым он может пользоваться ежедневно. Сегодня такой счет есть практически у каждого гражданина. Его можно открыть самостоятельно, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Его также могут открыть для вас компании и организации, чтобы платить зарплаты, пособия или пенсии.

Расчетный счет предназначен для бизнеса, то есть его могут открыть юридические лица и ИП. Обычное физическое лицо расчетный счет не имеет, и банк ему его не откроет. Через этот счет предприниматели безналично расплачиваются с поставщиками, а также делают обязательные отчисления и выплаты.


Основное отличие между расчетным счетом и текущим — его владелец.

Расчетный счет принадлежит юридическому лицу или ИП.

Текущий счет — физическому лицу.

Из этой разницы вытекает и различное назначение счетов. Расчетный обслуживает бизнес. Текущий предназначен для личного пользования, вести бизнес через него нельзя. Сейчас и невозможно даже для ИП, т. к. правила банка это запрещают.

Иногда банк предлагает определенные опции для владельцев тех или иных счетов. Например, на остаток по текущему счету некоторые банки начисляют проценты. Безусловно, этот ход привлекает дополнительных клиентов.

Но на остаток по расчетному счету банк проценты никогда не начисляет, поэтому, открывая расчетный счет, выбирают банк по иным параметрам.

Расчетный и текущие счета отличаются не только названием, но и номером. Например, расчетные счета ИП начинаются с цифр 408 02, а практически все счета физических лиц — 408 17.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши "Ctrl" и "Enter" и повторите код с картинки. Спасибо!

тарифы в Москве – открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно в Почта Банке

Отсутствие изменений в идентификационных сведениях Письмо в свободной форме, с указанием информации о том, что идентификационные сведения, не менялись и являются актуальными Возможная форма предоставления
Изменение учредительных документов, наименования организации, изменение организационноправовой формы организации, адреса местонахождения организации Учредительные документы в последней действующей редакции
Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Продление сроков полномочий Руководитель ЮЛ: Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений (при предоставлении решения/протокола о продлении полномочий, дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений) Возможная форма предоставления
Доверенное лицо: Нотариальная доверенность дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений
Отсутствие изменений в идентификационных сведениях Протокол высшего органа управления / решение единственного участника общества об изменении состава учредителей**
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений об основном ОКВЭД письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Иные изменения документы, подтверждающие внесение изменений
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента сведения о физическом лице - Бенефициарном владельце Клиента
Для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Изменение сведений о выгодоприобретателе Клиента сведения о физическом лице - выгодоприобретателя Клиента
Анкета ЮЛ - выгодоприобретателя Клиента
Анкета ИП - выгодоприобретателя Клиента
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений
Смена номера телефона, адреса электронной почты документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Изменение сведений о Представителе ЮЛ/ИП документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Cмена Руководителя ЮЛ документ, удостоверяющий личность вновь избранного руководителя ЮЛ Заявление, оформленное сотрудником
Протокол (решение) органа управления организации, который по Уставу Клиента уполномочен назначать руководителя, об избрании / назначении на должность единоличного исполнительного органа - в случае избрания единоличного исполнительного органа коллегиальным органом организации (Совет директоров / Правление), дополнительно предоставляются документы, подтверждающие полномочия лиц, входящих в состав данного коллегиального органа, действовавших на дату избрания единоличного исполнительного органа (Протокол общего собрания)
Замена Представителя, не являющегося Руководителем ЮЛ Документ, удостоверяющий личность Представителя, действующего по доверенности Заявление, оформленное сотрудником
Нотариальная доверенность Рекомендованная форма
Реорганизации Клиента – ЮЛ Протокол / Решение о реорганизации
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
в случае реорганизации в форме разделения, выделения Передаточный акт
при изменении организационноправовой формы при реорганизации для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
при реорганизации произошло изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента, выгодоприобретателе Клиента Предоставляются документы согласно п.7,8
Банкротство Клиента документ, удостоверяющий личность Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего
судебный акт об утверждении Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве)
Ликвидация Клиента – ЮЛ документ, удостоверяющий личность ликвидатора
протокол / решение о начале процедуры ликвидации и назначении ликвидатора

Текущий счет: определение и 4 компонента

Текущий счет - это торговый баланс страны плюс чистая прибыль и прямые платежи. Торговый баланс - это импорт и экспорт товаров и услуг страны. Текущий счет также измеряет международные переводы капитала.

Текущий счет остается в балансе, когда у жителей страны достаточно средств для оплаты всех покупок в стране. Жители включают людей, предприятия и правительство. Фонды включают доход и сбережения.Покупки включают в себя все потребительские расходы, а также расходы на развитие бизнеса и государственную инфраструктуру.

Цель большинства стран - накопить деньги, экспортируя больше товаров и услуг, чем импортируя. Это называется положительным сальдо торгового баланса. Это означает, что страна будет получать больше доходов, чем тратит. Дефицит возникает, когда правительство страны, предприятия и частные лица экспортируют меньше товаров и услуг, чем импортируют. Они получают от иностранцев меньше капитала, чем отправляют.

Текущий счет является частью платежного баланса страны. Две другие части - это счета движения капитала и финансовые счета.

Ключевые выводы

  • Текущий счет страны - это импорт, экспорт, чистая прибыль, доход от активов и прямые трансферты.
  • Положительный текущий счет означает, что нация зарабатывает больше, чем тратит.
  • Отрицательный счет означает, что он тратит больше, чем зарабатывает.
  • Торговый баланс (экспорт минус импорт) является крупнейшим компонентом профицита или дефицита текущего счета.
  • Страны с отрицательными текущими счетами могут сигнализировать о проблеме с платежеспособностью. Со второй половины 1991 года текущий счет США был отрицательным.

Четыре компонента текущего счета

Текущий счет можно разделить на четыре компонента: торговля, чистый доход, прямые переводы капитала и доход от активов.

1. Торговля: Торговля товарами и услугами является крупнейшим компонентом текущего счета. Одного торгового дефицита может быть достаточно, чтобы создать дефицит текущего счета.Дефицит товаров и услуг часто бывает достаточно большим, чтобы компенсировать любой излишек чистой прибыли, прямых переводов и доходов от активов.

2. Чистый доход: Это доход, полученный резидентами страны, за вычетом дохода, выплаченного иностранцам. Жители страны получают доход из двух источников. Первый зарабатывается на иностранных активах, принадлежащих резидентам страны и предприятиям. Сюда входят проценты и дивиденды по инвестициям за рубежом. Второй источник - это доход, получаемый резидентами страны, работающими за границей.Взаимодействие с другими людьми

Аналогичный доход выплачивается иностранцам. Первая категория - это выплаты процентов и дивидендов иностранцам, владеющим активами в стране. Второй - заработная плата иностранцев, работающих в стране.

Если доход, полученный отдельными лицами, предприятиями и правительством страны от иностранцев, превышает выплачиваемый доход, тогда чистый доход является положительным. Если меньше, значит, это способствует дефициту.

3. Прямые переводы: Сюда входят денежные переводы работников в их родную страну.Например, Мексика получила 36 миллиардов долларов из-за границы в 2019 году. Хотя точных цифр нет, вероятно, большинство из них - иммигранты, проживающие в Соединенных Штатах. Во время предвыборной кампании в 2016 году тогдашний кандидат Дональд Трамп пригрозил прекратить эти выплаты, если Мексика не заплатит за пограничную стену, которую он хотел построить, но эта угроза не материализовалась во время его пребывания у власти.

Прямые переводы также включают прямую иностранную помощь правительства. Третий прямой перевод - это прямые иностранные инвестиции.Это когда жители или предприятия страны инвестируют в зарубежные предприятия. Чтобы считаться ПИИ, они должны составлять более 10% капитала иностранной компании.

Четвертый прямой перевод - это банковские кредиты иностранцам.

4. Доход от активов: Он состоит из увеличения или уменьшения активов, таких как банковские депозиты, центральный банк и государственные резервы, ценные бумаги и недвижимость. Например, если активы страны работают хорошо, доход от активов будет высоким. Это включает:

  • Обязательства страны перед иностранцами, такие как депозиты иностранных резидентов в банках страны.
  • Ссуды, предоставленные иностранными банками за рубежом отечественным банкам.
  • Покупка частными иностранцами государственных облигаций страны, таких как ценные бумаги Казначейства США.
  • Продажа ценных бумаг, таких как акции и облигации, национальными предприятиями иностранцам.
  • Прямые иностранные инвестиции, такие как реинвестированные доходы, акции и долги.
  • Прочая задолженность перед иностранцами.
  • Активы, подобные описанным, принадлежат иностранным правительствам.
  • Нетто-отгрузки валюты страны правительствам иностранных государств.

Опять же, обратное приведет к увеличению дохода от активов и уменьшит дефицит. В частности, сюда входят:

  • Депозиты в иностранных банках.
  • Банковские кредиты иностранцам.
  • Продажа ценных бумаг за рубежом.
  • Прямые инвестиции, сделанные в зарубежных странах.
  • Долги иностранцев перед резидентами страны и предприятиями.
  • Иностранные активы, принадлежащие правительству страны.
  • Официальные резервные активы страны в иностранной валюте.

Как текущий счет является частью платежного баланса

Платежный баланс

  1. Расчетный счет
  2. Дефицит текущего счета
    1. Дефицит текущего счета США
  3. Торговый баланс
  4. Импорт и экспорт
  5. Сводка по импорту и экспорту США
  6. Импорт США
          1. Импорт в США по годам для пяти ведущих стран
      1. U.С. Экспорт
  7. Что такое торговый дефицит?
  8. Торговый дефицит США
          1. Дефицит торгового баланса США по странам
    1. Дефицит торгового баланса США с Китаем
  9. Счет операций с капиталом
  10. Финансовый счет

Определение и значение текущего счета

Примеры 'текущий счет' в предложении

расчетный счет

Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Читать далее… Денежные средства на текущем счете и сбережения могут быть зачтены в счет ипотеки для снижения процентов по ссуде.

Times, Sunday Times (2010)

Выбор текущих счетов и кредитных карт обычно сужается с возрастом.

Times, Sunday Times (2014)

У нас положительный баланс текущего счета.

Times, Sunday Times (2008)

Вы собираетесь открыть текущий счет в другом банке.

Times, Sunday Times (2015)

Те, кто поддерживает здоровый баланс на своих текущих счетах, должны найти того, кто выплачивает проценты.

Times, Sunday Times (2013)

Текущее сальдо счета больше торгового.

Times, Sunday Times (2015)

Сальдо текущего счета можно определить как разницу между общим объемом импорта и общим объемом экспорта.

Форстнер, Хельмут, Балланс, Роберт Конкуренция в глобальной экономике (1990)

Итак, баланс вашего текущего счета выглядит как очень большой овердрафт.

Times, Sunday Times (2006)

Проценты по кредитным остаткам на текущих счетах не выплачиваются.

The Sun (2014)

Крупные банки, которые хотят прекратить предоставление бесплатных текущих счетов, могут быть заблокированы наблюдателем за конкуренцией.

Times, Sunday Times (2015)

Подробнее ...

Труд также может перевести свой расчетный счет в банк, если сделка по переводу кредита подтверждена.

Times, Sunday Times (2014)

Многие студенты имеют кредитные карты через своего текущего поставщика услуг, но они могут быть неконкурентоспособными.

Times, Sunday Times (2006)

Также старайтесь избегать ненужного кредита, такого как совместные кредитные карты или текущие счета с овердрафтом.

The Sun (2015)

Обычно они включают в себя наличие текущего счета в банке, и часто есть ограничения на то, сколько вы можете сэкономить каждый месяц.

The Sun (2016)

В качестве альтернативы пакетный текущий счет в вашем банке может быть покрыт льготами.

Times, Sunday Times (2012)

Когда страна имеет дефицит текущего счета, она импортирует больше товаров и услуг, чем экспортирует.

Times, Sunday Times (2010)

Страна с дефицитом счета текущих операций имеет компенсирующий профицит счета операций с капиталом.

Times, Sunday Times (2016)

Если ваша карта украдена, вы рискуете потерять только деньги на карте, а не все наличные на текущем счете.

Times, Sunday Times (2013)

То есть будут выплачиваться проценты, которые появятся как дебет в невидимой или служебной части текущего счета.

Морис Д. Леви Международные финансы: рынки и финансовый менеджмент транснационального бизнеса. (1983)

В сфере текущих счетов строительные общества предлагают небольшую конкуренцию, и в этом заключается проблема.

Times, Sunday Times (2014)

Текущий счет страны упал до рекордного дефицита в конце прошлого года из-за падения доходов от британских инвестиций за рубежом.

Times, Sunday Times (2014)

Я собираюсь открыть для нее текущий счет строительного общества, но для этого потребуется поездка на автобусе и прогулка в город за три мили.

Times, Sunday Times (2012)

ТЕМ, кто прошел оценку и получил место в университете на эту осень, будут спешить, чтобы получить текущий счет к началу недели первокурсников.

Times, Sunday Times (2012)

Текущий счет - обзор, принцип работы и компоненты

Что такое текущий счет?

Один из трех компонентов платежного баланса страны, текущий счет - это торговый баланс страны или баланс импорта и экспорта товаров и услуг, плюс прибыль от иностранных инвестиций за вычетом выплат иностранным инвесторам.Два других компонента - это счет операций с капиталом и финансовый счет. Это также показатель, используемый для всего переведенного за границу капитала.

Общие сведения о текущих счетах

Целью почти каждой страны является экспорт товаров и услуг для увеличения доходов. Основная цель - создать положительное сальдо торгового баланса, при котором товаров и услуг экспортируется больше, чем импортируется. Когда жители (отдельные лица / семьи, предприятия и правительство) страны могут производить для своих собственных нужд, текущий счет более чем вероятно сбалансирован.

Несбалансированный (текущий) счет. Дефицит возникает, когда больше товаров импортируется, чем экспортируется, что означает, что иностранным покупателям / странам выплачивается больше денег, чем получено от иностранных поставщиков / стран.

Текущий счет - это один из трех компонентов платежного баланса страны. Платежный баланс. Платежный баланс - это отчет, который содержит транзакции, совершенные резидентами определенной страны с остальной мировой системой. Остальные компоненты:

  • Счет операций с капиталом - запись всех инвестиционных операций, которые не влияют активно на способность страны производить сбережения или доход; и
  • Финансовый счет - Запись колебаний прав собственности на международные активы

Четыре компонента текущего счета

1.Чистый доход

Чистый доход учитывает весь доход, который получают жители страны. Доход получается либо за счет работы, выполненной за рубежом, либо за счет иностранных инвестиций в виде процентов или дивидендов Дивиденды Дивиденды - это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

2.Прямые переводы

Прямые переводы включают прямую иностранную помощь от правительства в другую страну и любые деньги, отправленные работниками из одной страны обратно семье / друзьям в их родной стране. В этот компонент также включаются прямые иностранные инвестиции, охватывающие любые инвестиции, сделанные в предприятия или активы в другой стране.

3. Торговля

Торговля составляет большую часть (текущего) счета торговли (покупки и продажи) товаров и услуг между странами.

4. Доход от активов

Доход от активов сосредоточен на росте и падении активов внутри страны, включая ценные бумаги Государственные ценные бумаги Государственные ценные бумаги или рыночные ценные бумаги - это инвестиции, которые открыто или легко продаются на рынке. Ценные бумаги представлены либо долевыми, либо долговыми, недвижимостью, резервами (как центральными банками, так и резервами правительства) и банковскими депозитами. Успех или неудача удерживаемых активов приводит к увеличению или уменьшению дохода от активов.

Ключевые выводы

Текущий счет является важным показателем для любой страны, поскольку он измеряет текущую торговую деятельность, прямые инвестиции и успешность активов, которыми владеют жители страны. Это также важно как часть платежного баланса, которую страна использует для точного измерения своего финансового профицита или дефицита.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной программы финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, чтобы помочь любому стать финансовым специалистом мирового уровня. аналитик.Для продолжения карьерного роста вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Прямые иностранные инвестиции (FDI) Прямые иностранные инвестиции (FDI) Прямые иностранные инвестиции (FDI) - это инвестиции стороны в одной стране в бизнес или корпорацию. в другой стране с намерением установить постоянный интерес. Стабильный интерес отличает ПИИ от иностранных портфельных инвестиций, когда инвесторы пассивно держат ценные бумаги из-за рубежа.
  • Глобализация Глобализация Глобализация - это объединение и взаимодействие людей, правительств, компаний и стран мира.Это было достигнуто посредством
  • паритета покупательной способности (ППС) Паритет покупательной способности Концепция паритета покупательной способности (ППС) - это инструмент, используемый для многосторонних сравнений между национальным доходом и уровнем жизни
  • Торгово-взвешенный обменный курс Торгово-взвешенный обмен Курс - взвешенный по торговле обменный курс - это комплексная мера обменного курса валюты страны. Он измеряет силу валюты, взвешенную по объему торговли с другими странами.

Расчетный счет Платежный баланс

Текущий счет платежного баланса измеряет приток и отток товаров, услуг, инвестиционные доходы и трансфертные платежи.

Основными составляющими текущего счета являются:

  1. Торговля товарами (видимый остаток)
  2. Торговля услугами (невидимый баланс), например страхование и услуги
  3. Инвестиционные доходы, например дивиденды, проценты и переводы мигрантов из-за границы
  4. Чистые переводы - например, Международная помощь.
Дефицит и профицит
  • Дефицит текущего счета означает, что стоимость импорта превышает стоимость экспорта.
  • Профицит текущего счета означает, что стоимость импорта меньше стоимости экспорта.

Платежный баланс и текущий счет

Платежный баланс состоит из двух основных аспектов.

  1. Расчетный счет
  2. Счет операций с капиталом

Если страна имеет дефицит на текущем счете, ей необходим профицит на финансовом счете.

Пример - Китай и США

Приведу упрощенный пример.Если у США дефицит текущего счета - у них также будет профицит на финансовом счете

.
  • США покупают промышленную одежду и игрушки из Китая. (Дефицит текущего счета США)
  • Китай использует эту иностранную валюту для покупки облигаций США. (Профицит финансового счета США)

Следовательно, из США в Китай идет поток денег на покупку товаров.

Но также поток денег из Китая в США - через финансовый счет для финансирования покупки импортных товаров.

Пример показателей текущего счета Великобритании

3 квартал 2012 г. (Данные по текущему счету без сезонной корректировки)

Пример расчета текущего счета
  • Экспорт товаров - 23,44 млрд фунтов стерлингов
  • Импорт товаров - 32,34 млрд фунтов
  • Экспорт услуг - 18,34 млрд фунтов
  • Импорт услуг - 14,11 млрд фунтов
  • Потоки чистой прибыли + 0,85 млрд фунтов стерлингов
  • Чистые текущие переводы - 1 фунт стерлингов.23 млрд

Чистый экспорт (23,44 - 32,34) = -8,90 млрд фунтов стерлингов

Чистый импорт (18,34 - 14,11) = £ + 4,23 млрд. N

  • Остаток текущего счета + 0,85 - 1,23 - 8,90 + 4,23 = -5,05 млрд фунтов стерлингов
  • Это означает, что дефицит текущего счета - чистый отток денег - расходы на импорт больше, чем на экспорт.

Расчетный счет в Великобритании

Это показывает, что с 1980 года в Великобритании в основном наблюдается дефицит текущего счета.Это означает, что в Великобритании имеется профицит по счету операций с капиталом / финансовым счетам.

Последствия дефицита текущего счета

Дефицит текущего счета

  1. Импорт превышает экспорт, поэтому расходы уходят из экономики, чтобы покупать импорт.
  2. Дефицит текущего счета может вызвать обесценение, поскольку существует больший спрос на импорт и иностранную валюту.
  3. Дефицит текущего счета финансируется за счет притока капитала, e.грамм. иностранцы покупают внутренние активы. Это означает, что иностранцы имеют больше прав на активы и дивиденды. (Также может сделать страну уязвимой для бегства капитала)
  4. Дефицит текущего счета может быть признаком неконкурентоспособности экономики. Потребители предпочитают покупать более дешевые импортные товары, чем отечественные товары.
  5. Преимущество дефицита текущего счета состоит в том, что он позволяет более высокий уровень внутреннего потребления, чем это было возможно в противном случае, потому что мы покупаем из-за границы.

Оценка

  • Дефицит, финансируемый за счет долгосрочных капитальных вложений, более устойчив, чем дефицит, финансируемый за счет займов.
  • Дефицит может возникнуть из-за высоких темпов роста и высоких потребительских расходов, а не из-за неконкурентоспособности.
  • Некоторые страны, такие как США и Великобритания, имеют дефицит текущего счета, но у них много зарубежных активов.
  • Другие страны, такие как Россия и Венесуэла, испытали кризис платежного баланса, потому что на них негативно повлияло падение цен на нефть, которое очень быстро вредит экспортным доходам, а развивающиеся страны более уязвимы для ухода международных инвесторов.
  • Девальвация обменного курса может восстановить конкурентоспособность и улучшить текущий счет. Но повредит ли девальвация экономике или поможет?

Стоит ли беспокоиться о дефиците текущего счета?

Дефицит текущего счета 2007 года.

В этом конкретном 2007 году Испания, Греция и Португалия имели дефицит текущего счета, близкий к 10% ВВП, что является признаком серьезного дисбаланса в экономике.

Проблемы, связанные с дефицитом текущего счета

  • Обменный курс может упасть, что вызовет инфляционное давление.Это больше проблема, когда страна следует некоторому целевому курсу, например Великобритания в кризис 1976 года.
  • Дефицит, финансируемый за счет финансовых потоков, может оказаться уязвимым для бегства капитала, если иностранные инвесторы решат продать активы и вернуть деньги. Это проблема для развивающихся стран, которые считаются рискованным местом для инвестиций.
  • По евро большой дефицит текущего счета Испании, Греции и Португалии был признаком неконкурентоспособной экономики. Что касается евро, они не могли девальвировать, чтобы восстановить конкурентоспособность, что привело к замедлению экономического роста из-за падения экспортного спроса.
  • В условиях дефицита текущего счета иностранцы имеют повышенные требования к внутренним активам.

Однако другие экономисты предполагают, что опасения по поводу дефицита текущего счета неуместны - пока дефицит «управляем» и финансируется за счет устойчивых потоков капитала.

  • Великобритания и США имеют постоянный дефицит текущего счета в течение длительных периодов без каких-либо негативных последствий.
  • Дефицит текущего счета, финансируемый за счет потоков капитала, означает, что страна привлекает прямые иностранные инвестиции (ПИИ), что увеличивает внутренний производственный потенциал.

Подробнее - Стоит ли беспокоиться о дефиците текущего счета?

Как уменьшить дефицит текущего счета?

Существует три основных политики:

  • Девальвация обменного курса - более дешевый экспорт и более дорогой импорт должны улучшить текущий счет.
  • Снижение потребительских расходов - Жесткая фискальная / денежно-кредитная политика приведет к замедлению потребительских расходов - сокращению импорта и улучшению текущего счета.На экспортный спрос не повлияет внутренняя денежно-кредитная политика. Кроме того, снижение внутреннего спроса должно снизить инфляцию. Снижение инфляции должно повысить конкурентоспособность экспорта
    • Но это будет противоречить целям более высокого экономического роста.
  • Политика предложения - в долгосрочной перспективе усилия по повышению производительности могут повысить конкурентоспособность экспорта.

Подробнее - как уменьшить дефицит текущего счета.

Торговый дефицит

Торговый дефицит относится только к торговому балансу видимых товаров.Этот торговый дефицит является составной частью текущего счета. Великобритания часто имеет дефицит торгового счета, но имеет профицит по услугам.

См. Также:

Что такое текущий счет?

Что такое текущий счет?

Текущий счет - это тип банковского счета, который обеспечивает безопасность ваших денег и помогает вам управлять своими финансами. Личные текущие счета облегчают осуществление платежей (прямой дебет, постоянные поручения) и позволяют людям, предприятиям и организациям легко платить вам.Хотя вы можете использовать другие денежные продукты, именно ваша текущая учетная запись объединяет точки и позволяет всем без сбоев работать вместе.

Зачем мне нужен расчетный счет?

Текущие счета настолько укоренились в нашем образе жизни, что жить без них может быть очень сложно, потому что они обеспечивают большую часть необходимой инфраструктуры для осуществления и приема платежей.

Хотя вы можете связать открытие банковских счетов с записью на прием в местное отделение банка, усовершенствования в технологии теперь могут сделать этот процесс намного проще и быстрее для вас.В зависимости от того, у кого вы открываете счет, вы можете делать все это, не выходя из собственного дома, без необходимости заходить в физический филиал.

Деньги

Если у вас есть работа, велика вероятность, что ваш работодатель не будет платить вам наличными. Скорее всего, ваша заработная плата будет выплачиваться в электронном виде прямо на ваш текущий счет. Работодатели (или, скорее, банк вашего работодателя) могут это сделать, потому что все банки согласовали стандартные способы перемещения денег между счетами (обычно BACS или Faster Payments) и стандартизированный код сортировки и схему номеров счетов.Возможно, вы не сможете получить работу без текущего счета, поскольку у вашего работодателя не будет другого способа легко заплатить вам и другим своим сотрудникам.

Точно так же, если друзьям и родственникам нужно отправить вам деньги, они могут использовать ту же информацию о счете. И, если вы когда-либо использовали свою платежную книжку или банкомат для оплаты чеками или наличными, используются те же данные.

Есть и другие способы получения денег - например, с помощью предоплаченной карты, - но эти продукты не предлагают тот набор функций управления счетами и защиты депозитов, которые предоставляют текущие счета.

Расходование денег

Функции текущих счетов позволяют нам тратить деньги, которые мы положили на депозит, множеством различных и полезных способов.

Прямое дебетование

Прямое дебетование - это автоматические платежи, производимые с вашего счета на постоянной основе, без необходимости отдельной авторизации для каждого платежа. Они могут быть сделаны на фиксированную или переменную сумму в заранее оговоренные даты, поэтому вы всегда будете знать, когда ваши деньги будут сняты. Прямое дебетование помогает упростить повседневное управление счетом, а также может сэкономить ваши деньги, поскольку некоторые компании предлагают скидку при оплате прямым дебетом, поскольку они экономят на комиссии за обработку.

Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы забыть об оплате счета, потому что деньги будут автоматически сниматься с вашего счета на регулярной основе.

Дебетовые карты

Дебетовые карты позволяют производить платежи везде, где вы видите логотип платежного процессора, указанный на вашей карте (в Великобритании это почти всегда Visa или Mastercard). В отличие от кредитных карт, деньги, которые вы тратите на дебетовую карту, обычно не в форме кредита: если у вас есть деньги на вашем счете, расходы по дебетовой карте немедленно вычитаются из баланса вашего счета.Если у вас недостаточно средств на вашем текущем счете, транзакция, которую вы пытаетесь провести с помощью связанной дебетовой карты, будет немедленно отклонена (если у вас нет овердрафта, как описано ниже). Это значительно упрощает понимание вашего финансового положения на повседневной основе.

Дебетовые карты также позволяют легко делать покупки в Интернете, что может быть дешевле, чем покупка в обычном розничном магазине, поскольку вы можете быстро и легко сравнивать цены в нескольких розничных магазинах, чтобы найти лучшее предложение на свои любимые товары.

Чековая книжка

Вы вряд ли когда-нибудь будете нуждаться в ней, но единственный способ получить чековую книжку - через текущий счет.

Овердрафты

Овердрафты могут быть одной из самых полезных функций текущего счета, но, поскольку они являются формой кредита, они всегда зависят от вашего финансового положения и кредитной истории.

Если вы имеете право, овердрафты могут быть хорошим источником краткосрочного кредита, но, как и другие формы кредита, их следует использовать только после тщательного рассмотрения, поскольку они могут быть очень дорогими, если вы не погасите свой долг. быстро.Насколько дорого зависит от вашей комиссии за овердрафт и от того, как она взимается. Как правило, с них взимается годовая процентная ставка (APR), которая показывает, какой процент от основной суммы долга вам придется заплатить, если вы удерживаете долг в течение года. В противном случае они взимаются как ежедневная плата. Комиссии различаются в зависимости от банка и от того, насколько у вас овердрафт. В некоторых отношениях клиентам проще понять суточную плату. Однако их простота имеет свою цену, поскольку они обычно стоят намного дороже, чем овердрафты, взимаемые на основе годовых.

Даже если вы не думаете, что овердрафт вам нужен, есть еще одна вещь, которую следует учитывать: поскольку это форма кредита, ответственное использование овердрафта может повысить ваш кредитный рейтинг, что может быть полезно для вас. И наоборот, неправильное использование овердрафта повредит вашим перспективам получения других кредитных продуктов.

В чем разница между текущим счетом и сберегательным счетом?

Хотя текущие счета - это удобный способ оплачивать покупки, они обычно не приносят никаких процентов, и может быть сложнее накопить сбережения, когда их так легко потратить.

Получение сберегательного счета и обязательство регулярно вкладывать на него деньги - отличный способ начать создавать сберегательную корзину, которую можно было бы использовать в качестве ипотечного депозита или в качестве вашего чрезвычайного сберегательного фонда.

Если вас беспокоят хлопоты, связанные с управлением несколькими счетами, подумайте о том, чтобы получить текущий счет и сберегательный счет в одном банке - оба счета обычно будут связаны друг с другом через мобильное банковское приложение банка, что упрощает перемещение денег. вокруг.

Насколько безопасны мои деньги?

Традиционно одной из основных причин открытия текущего счета было обеспечение того, чтобы ваши деньги хранились в надежном месте - в хранилище банка. Это по-прежнему одно из основных преимуществ текущего счета, но во время последнего банковского кризиса, когда некоторые британские банки были на грани краха, возникли опасения, что банки могут быстро стать неплатежеспособными только потому, что люди потеряли в них веру. Это может вызвать «набег на банк», когда у банков недостаточно оборотных средств для одновременного снятия средств со всех держателей счетов.

В ответ правительство решило гарантировать вклады физических лиц в британских банках через FSCS (Схема компенсации финансовых услуг). Это гарантировало, что клиенты получат до 75 000 фунтов стерлингов своего депозита в любой банковской группе обратно в случае банкротства банка. Уровень защиты FSCS с тех пор был увеличен до 85 000 фунтов стерлингов, и он продолжает обеспечивать, чтобы вкладчики (держатели счетов) в британских банках были одними из самых защищенных в мире.

Это означает, что хранение денег на текущем счете - это настолько безопасное место, которое вы можете найти для них.

Как я могу управлять своим текущим счетом?

Различные банки и счета позволяют использовать разные методы управления счетами, в том числе:

Значительные улучшения в технологии мобильных приложений теперь ограничивают количество времени, которое вам нужно будет потратить в ожидании разговора с реальным человеком для ваших банковских потребностей, будь то по телефону или в филиале.

Сколько стоят текущие счета?

Почти все текущие счета в Великобритании бесплатны, если их правильно использовать. Однако с точки зрения банка, банковские счета и их бесчисленные функции, веб-сайты и мобильные приложения не бесплатны, поэтому вы не удивитесь, узнав, что существует ряд комиссий и сборов, на которые следует обращать внимание.Обязательно прочтите все мелочи, прежде чем открывать текущий счет.

Вы можете снимать деньги со своего текущего счета во многих банкоматах по всей стране без комиссии за транзакцию - просто обратите внимание на табличку с надписью «Бесплатное снятие наличных».

Кто может получить текущий счет?

У каждой учетной записи есть свои критерии приемлемости. Однако есть некоторые общие требования, которые применяются почти повсеместно, в том числе:

  • Вы должны быть постоянным резидентом Великобритании

  • У вас должен быть адрес в Великобритании

  • Вам должно быть 18 лет или больше - это необходимо, потому что вы не можете получить кредит в Великобритании, пока вам не исполнится 18 лет.

Помимо этих общих требований, каждый кредитор использует свои собственные критерии кредитования для оценки пригодности овердрафта, и вам может быть отказано в открытии счета, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Вам также могут отказать в открытии стандартного текущего счета, если вы являетесь существующим клиентом банка или обучаетесь на дневном отделении - хотя, если вы студент, вам, вероятно, будут представлены некоторые альтернативные продукты, которые разработан специально для студентов.

Как подать заявку на открытие текущего счета?

Подача заявки на открытие текущего счета - очень простой процесс. Вы можете открыть счет по телефону, в отделении или с помощью почтового приложения, но, безусловно, самый простой способ сделать это онлайн.

Чтобы подать заявку на открытие счета, просто заполните форму заявки. Это задает ряд вопросов относительно ваших личных, служебных и жилищных условий.

Вам необходимо будет согласиться с условиями заявки, которая будет включать согласие на проверку кредитоспособности, независимо от того, запрашивали ли вы овердрафт или нет.Это связано с тем, что большинство банков используют информацию из агентств кредитных историй, чтобы подтвердить, что вы являетесь тем, кем вы себя называете. Это может показаться ненужным, но банки юридически обязаны гарантировать, что они не способствуют отмыванию денег, и установление подлинной личности клиента является неотъемлемой частью этих мер.

После рассмотрения вашего заявления вы будете либо приняты, либо отклонены для открытия счета. Иногда требуются дополнительные шаги, такие как предоставление платежных ведомостей для подтверждения дохода или вашего паспорта (если они изо всех сил пытались подтвердить вашу личность), но они также очень просты, и открыть счет (и переключить счета), как правило, очень легко.В зависимости от информации, которую вы отправляете, вас могут попросить посетить филиал, чтобы ответить на некоторые дополнительные вопросы или проверить дополнительную идентификационную и / или финансовую информацию.

Дефицит текущего счета: есть ли проблема?

Назад к основам Сборник | Финансы и развитие | PDF версия

II. Как функционирует экономика

Дефицит текущего счета: есть ли проблема?

Могут быть последствия, когда сумма, которую страна тратит за границу, будет сильно отличаться от той, которую она получает из внешнего мира

Атиш Гош и Ума Рамакришна

Сальдо текущего счета кажется заумной экономической концепцией.Но в странах, которые тратят за границу намного больше, чем берут, счет текущих операций - это точка, в которой международная экономика сталкивается с политической реальностью. Когда страны имеют большой дефицит, предприятия, профсоюзы и парламентарии часто начинают обвинять торговых партнеров и выдвигать обвинения в несправедливых действиях. Но есть ли у таких обвинений основания? И действительно ли дефицит текущего счета обязательно плох? Прежде чем пытаться ответить на такие вопросы, нам сначала нужно понять, что такое текущий счет и что подразумевают профицит и дефицит.

Измерение текущего счета

Торговый баланс - это разница между стоимостью экспорта товаров и услуг и стоимостью импорта товаров и услуг. Торговый дефицит означает, что страна импортирует больше товаров и услуг, чем экспортирует; положительное сальдо торгового баланса означает обратное. В таком случае сальдо текущего счета представляет собой торговый баланс плюс чистый факторный доход (например, проценты и дивиденды от иностранных инвестиций или денежных переводов рабочих) и переводы из-за границы (например, иностранная помощь), которые обычно составляют небольшую часть от общей суммы.Поскольку (для большинства стран) существует небольшая разница между торговым балансом и текущим счетом, дефицит текущего счета часто вызывает раздражение протекционистов, которые - очевидно забывая, что главная причина экспорта - это возможность импорта - думают, что экспорт являются «хорошими», а импорт - «плохими».

Текущий счет также можно выразить как разницу между национальными (государственными и частными) сбережениями и инвестициями. Таким образом, дефицит текущего счета может отражать низкий уровень национальных сбережений по сравнению с инвестициями или высокий уровень инвестиций - или и то, и другое.Для бедных с капиталом развивающихся стран, которые имеют больше инвестиционных возможностей, чем они могут себе позволить, из-за низких внутренних сбережений, дефицит текущего счета может быть естественным. Дефицит потенциально стимулирует более быстрый рост производства и экономическое развитие, хотя недавние исследования не показывают, что развивающиеся страны с дефицитом текущего счета растут быстрее (возможно, потому, что их менее развитые внутренние финансовые системы не могут эффективно распределять иностранный капитал). Более того, на практике частный капитал часто перетекает из развивающихся стран в развитые.Страны с развитой экономикой, такие как Соединенные Штаты (см. Диаграмму), имеют дефицит по счету текущих операций, тогда как в развивающихся странах и странах с формирующимся рынком часто наблюдается профицит или почти профицит. Очень бедные страны обычно имеют большой дефицит текущего счета, пропорциональный их ВВП, который финансируется за счет официальных грантов и займов.

Один момент, который подчеркивает подход, основанный на балансе сбережений и инвестиций, заключается в том, что протекционистская политика вряд ли принесет большую пользу для улучшения баланса текущего счета, поскольку нет очевидной связи между протекционизмом и сбережениями или инвестициями.

Другой способ взглянуть на текущий счет - это время торговли. Мы привыкли к внутривременной торговле - сегодня обменивать сукно на вино. Но мы также можем думать о межвременной торговле - импорте товаров сегодня (с дефицитом текущего счета) и, взамен, экспорте товаров в будущем (тогда имея профицит текущего счета). Так же, как страна может импортировать один товар и экспортировать другой в рамках внутривременной торговли, нет причин, по которым страна не должна импортировать товары сегодняшнего дня и экспортировать товары завтрашнего дня.

Межвременные теории счета текущих операций также подчеркивают роль сглаживания потребления, которую дефицит и профицит счета текущих операций могут играть. Например, если страна поражена потрясением - возможно, стихийным бедствием, - которое временно снижает ее способность доступа к производственным мощностям, вместо того, чтобы сразу принять на себя всю тяжесть потрясения, страна может с течением времени распределить боль, выполнив дефицит текущего счета. И наоборот, исследования также показывают, что страны, которые подвержены серьезным потрясениям, должны в среднем иметь профицит текущего счета в качестве меры предосторожности.

Когда постоянный слишком постоянный

Имеет ли значение, как долго страна имеет дефицит текущего счета? Когда в стране наблюдается дефицит текущего счета, она накапливает обязательства перед остальным миром, которые финансируются за счет потоков в финансовом счете. В конце концов, они должны быть возвращены. Здравый смысл подсказывает, что если страна растрачивает свои заемные иностранные средства на расходы, не приносящие долгосрочной производственной выгоды, то ее способность погашать - ее основная платежеспособность - может оказаться под вопросом.Это связано с тем, что платежеспособность требует, чтобы страна была готова и способна генерировать (в конечном итоге) достаточное сальдо текущего счета для погашения того, что она заимствовала для финансирования дефицита текущего счета. Следовательно, должна ли страна иметь дефицит текущего счета (больше занимать), зависит от размера ее внешних обязательств (внешнего долга) и от того, будет ли заимствование финансировать инвестиции с более высоким маржинальным продуктом, чем процентная ставка (или норма доходности). ) страна должна платить по своим внешним обязательствам.

Но даже если страна в межвременной период платежеспособна - а это означает, что текущие обязательства будут покрываться за счет будущих доходов - ее дефицит текущего счета может стать неприемлемым, если она не сможет обеспечить необходимое финансирование. В то время как некоторые страны (например, Австралия и Новая Зеландия) смогли поддерживать дефицит текущего счета в среднем на уровне от 4 1/2 до 5 процентов ВВП в течение нескольких десятилетий, другие (например, Мексика в 1995 году, Таиланд в 1997 году и несколько стран в течение нескольких десятилетий). недавний глобальный кризис) испытали резкое сокращение дефицита текущего счета после прекращения частного финансирования во время финансового кризиса.

Такие развороты могут быть очень разрушительными, потому что частное потребление, инвестиции и государственные расходы должны быть резко сокращены, когда иностранное финансирование больше не доступно, и, действительно, страна вынуждена иметь большие профициты, чтобы в короткие сроки погасить то, что она занимала в прошлом. . Это говорит о том, что - независимо от того, имеет ли страна дефицит текущего счета (и даже если дефицит отражает желаемые основные тенденции) - большие и устойчивые дефициты требуют осторожности, чтобы страна не испытала резкую и болезненную реверсию финансирования.

От чего зависит, испытает ли страна такой поворот? Эмпирические исследования показывают, что завышенный реальный обменный курс, недостаточные валютные резервы, чрезмерно быстрый рост внутреннего кредита, неблагоприятные шоки условий торговли, низкие темпы роста в странах-партнерах и более высокие процентные ставки в промышленно развитых странах влияют на возникновение разворотов. В недавней литературе также уделялось внимание важности уязвимостей баланса в преддверии кризиса - например, степени, в которой компании имеют большие обязательства в иностранной валюте, например в долларах, или несоответствие сроков погашения, которое возникает, когда компании имеют более краткосрочные обязательства. обязательств, чем краткосрочные активы, и больше средне- и долгосрочных активов по сравнению с их обязательствами.Недавние исследования также подчеркнули важность структуры притока капитала - например, относительной стабильности прямых иностранных инвестиций по сравнению с более волатильными краткосрочными инвестиционными потоками, такими как в акции и облигации. Более того, слабый финансовый сектор часто может повысить уязвимость страны перед обратным направлением инвестиционных потоков, поскольку банки занимают деньги за границей и предоставляют рискованные внутренние займы. И наоборот, более гибкие политические рамки, такие как режим гибкого обменного курса, более высокая степень открытости, диверсификация экспорта и согласованная налогово-бюджетная и денежно-кредитная политика, в сочетании с развитием финансового сектора могут помочь стране с постоянным дефицитом стать менее уязвимой для разворота. за счет большего пространства для лучшего поглощения ударов.

Оценка наличия дефицита

Распространенная жалоба на экономику заключается в том, что ответ на любой вопрос: «Все зависит от обстоятельств». Верно, что экономическая теория говорит нам, что то, является ли дефицит хорошим или плохим, зависит от факторов, вызывающих этот дефицит, но экономическая теория также говорит нам, на что обращать внимание при оценке желательности дефицита.

Если дефицит отражает превышение импорта над экспортом, это может указывать на проблемы конкурентоспособности, но поскольку дефицит текущего счета также подразумевает превышение инвестиций над сбережениями, он также может указывать на высокопроизводительную, растущую экономику.Если дефицит отражает низкие сбережения, а не высокие инвестиции, это может быть вызвано безрассудной налогово-бюджетной политикой или разгулом потребления. Или он может отражать вполне разумную межвременную торговлю, возможно, из-за временного шока или изменения демографии. Не зная, что из этого имеет значение, бессмысленно говорить о том, что дефицит хорош или плох. Дефицит отражает основные экономические тенденции, которые могут быть желательными или нежелательными для страны в определенный момент времени.

АТИШ ГОШ - историк МВФ. УМА РАМАКРИШНАН - помощник директора Департамента Западного полушария МВФ.

Текущий счет - определение | Экономика онлайн

Current_account
Текущий счет - определение

На текущем счете регистрируются платежи за товары и услуги, а также инвестиционный доход и переводы между экономикой и остальным миром. Платежи, поступающие в экономику, называются кредитами, а платежи, поступающие из экономики, называются дебетами.

Текущий счет считается наиболее важным счетом для экономики, хотя он не включает инвестиционные потоки и, следовательно, не измеряет все финансовые потоки между странами, которые включаются в общий «платежный баланс».

Если текущий счет не сальдо, это либо дефицит текущего счета, когда кредиты меньше дебетования, либо профицит, когда кредиты больше дебетования.



Экономика предприятия

Thomas Elly2020-11-03T18: 08: 31-05: 00
Объяснение K-образного экономического восстановления после Covid-19

Объяснение K-образного экономического восстановления после Covid-19 К-образное восстановление существует посткризисный, когда различные сегменты экономики восстанавливаются своими темпами или уровнями, в отличие от единообразного восстановления, когда каждая отрасль идет одинаково...

Томас Элли2020-10-13T10: 36: 11-04: 00
Влияет ли теория общественного выбора на экономический результат?

Влияет ли теория общественного выбора на экономический результат? Как на бумаге, так и в реальной жизни существует прочная взаимосвязь между экономикой, общественным выбором и политикой. В конце концов, экономика - одна из важнейших политических арен. ...

Thomas Elly2020-10-13T10: 22: 10-04: 00
Крупнейшие банкротства физических лиц, вызванные пандемией 2020 года

Крупнейшие банкротства розничных предприятий, вызванные пандемией 2020 г. Как мы знаем на данный момент, COVID-19 пандемия привела к полному разорению крупные компании в США и во всем мире.Многие подали заявление о банкротстве с ...

Thomas Elly2020-10-13T10: 35: 36-04: 00
Выявление спекулятивных пузырей и их влияние на рынки

Определение спекулятивных пузырей и их влияние на спекуляцию на рынках играет интересную роль в экономике и сильно влияет на рынки. Если вы когда-нибудь увидите в этом контексте «спекуляции», обязательно обратите внимание. Это ...

Thomas Elly2020-10-28T16: 55: 36-04: 00
Объяснение разрыва между экономикой и фондовым рынком

Объяснение разрыва между экономикой и фондовым рынком, начиная с в конце рецессии 2009 г.Экономика ЮАР росла 120 месяцев подряд, что является самым длинным периодом в истории. За это время S&P ...

Thomas Elly2020-09-11T13: 24: 38-04: 00
Доверие потребителей по сравнению с ростом рабочих мест во втором квартале

Доверие потребителей по сравнению с ростом рабочих мест во втором квартале со времен Второй мировой войны, ничто не изменилось. привлек глобальное внимание и усилил экономические опасения, такие как Covid-19. Многие экономики находятся на грани краха, поскольку компании изо всех сил пытаются удержаться на плаву. Мировые правительства ...

Николай Крыловский2020-01-28T13: 38: 14-05: 00
Поделитесь этой историей, выберите платформу!
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *