Разное

Личное финансовое планирование тест: Ответы по финансовой грамотности

16.04.2020

Содержание

Методические материалы к открытому занятию «Личный финансовый план»

8 сентября 2015 года в рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» Городской методический центр Департамента города Москвы проводит День финансовой грамотности.

 Методические рекомендации

по проведению открытого занятия для обучающихся образовательных организаций города Москвы на тему

«Личный финансовый план»

Данный материал разработан в помощь учителю экономики или обществознания для проведения тематического открытого занятия (тематической беседы, урока) и способствует:

– ознакомлению обучающихся с понятием «личный финансовый план»;

– осознанию необходимости знаний в области финансов в современных экономических условиях;

– получению знаний в сфере финансовой грамотности для формирования основ финансового благополучия;

– созданию условий для формирования финансово грамотного гражданина общества и ячейки семьи.

Используя данный материал, учитель сможет реализовать принципы системно-деятельностного подхода при проведении занятия; смоделировать воспитательную и обучающую деятельность в соответствии с необходимыми целями, руководствуясь интересами, возрастными особенностями и возможностями учащихся; создать условия для самостоятельной учебно-познавательной деятельности учеников; организовать обстановку, способствующую вовлечению учащихся в мотивированную самостоятельную групповую и индивидуальную работу, основанную на собственных интересах и целях, подкреплённых их индивидуальным опытом и способностями.

Необходимые материалы и оборудование:

– Памятка ведущему занятие по теме «Личный финансовый план»;

– методические материалы для учителя;

– тест для обучающихся;

– презентация к занятию;

– вебинар по теме «Личное финансовое благополучие». Запись вебинара здесь;

– видеолекции:

– мультимедийное оборудование;

– интернет-ресурсы, рекомендуемые учителю для проведения занятия:

Для проведения занятия возможно использование материалов городского образовательного проекта «Урок в Москве»:

 

По всем возникающим вопросам можно обращаться к методисту ГМЦ ДОгМ

Мироновой Нелли Станиславовне, e-mail: [email protected] ru 

Рабочая программа "Основы финансовой грамотности" | Рабочая программа:

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА УЧЕБНОГО ПРЕДМЕТА

Предметная область:

Общественно-научные предметы

Предмет:

Основы финансовой грамотности

Класс:

11

Разработчик программы:

Науразбаева А.А

Количество часов в неделю:

1

Количество часов в год:

35

Год реализации:

2020-2021 учебный год

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

С целью обучения школьников деятельности в соответствии с ФГОС разработана программа «Основы финансовой грамотности».

Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности старшеклассников, на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации. На настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью  программы данного элективного курса  является то, что он базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию учащихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки согласно ФГОС последнего поколения.

Главная задача преподавания экономики  на современном этапе – целенаправленность обучения на достижение конкретного конечного результата.

Это определило цели данного курса:

- содействие формированию разумного финансового поведения старшеклассников, их ответственного отношения к личным финансам, повышению финансовой безопасности и эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Задачи:

  1. проинформировать школьников об основных финансовых инструментах и услугах, доступных всему  населению страны;
  2. показать реальные возможности  по повышению личной финансовой защищенности и росту уровня материального благополучия семьи;
  3. способствовать формированию у школьников нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям;
  4.   научить школьников основам личного финансового планирования и формирования сбалансированных семейных бюджетов, позволяющим повышать свою финансовую независимость и материальное благосостояние на основе оптимального использования личных средств и внутренних резервов семейного потребления.

Цели и задачи предмета с учетом специфики
МБОУ «СОКШ №» 4»

Цели изучения права на уровне основного общего образования согласуются с целями и задачами школы.

Цель школы: наряду с обеспечением реализации федерального государственного образовательного стандарта с учетом региональных особенностей, обеспечить формирование духовно-нравственной личности, обладающей гражданской позицией, чувством патриотизма и ключевыми компетентностями, определяющими современное качество образования.

Необходимо средствами предмета включиться в создание единого образовательного пространства (уклада школьной жизни), способствующего социализации, патриотическому воспитанию и личностному развитию учащихся на основе общечеловеческих, общенациональных, духовно-нравственных, культурно-исторических и этнографических ценностей российского общества.

Кроме того, в системе кадетского образования необходимо сформировать представление о важности прикладного значения основ финансовой грамотности для служения Отечеству на гражданском и военном поприще.

В качестве материала для уроков решения задач включены практико-ориентированные задачи, на гражданско-патриотическом содержании.

Миссия МБОУ «СОКШ №4»: наряду с обеспечением реализации федерального государственного стандарта с учетом региональных особенностей, обеспечивать формирование духовно-нравственной личности,  обладающей гражданской позицией, чувством патриотизма и ключевыми компетентностями, определяющими элиту России.

Цель деятельности кадетских классов: интеллектуальное, культурное, физическое и нравственное развитие обучающихся, их адаптация к жизни в обществе, создание основы для подготовки несовершеннолетних граждан к служению Отечеству на гражданском и военном поприще.

В тематическом планировании выделены особенности содержания материала, изучаемого в кадетских классах. Так, при рассмотрении темы «Налоги» учитель обращает внимание учащихся на значение налогов для развития государства и обеспечения населения.

Годовая промежуточная аттестация проводится на основе результатов четвертной промежуточной аттестации.

РЕЗУЛЬТАТЫ ОСВОЕНИЯ ПРЕМЕТА

Предметные результаты изучения данного курса – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса позволит учащимся сформировать навыки принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапредметные результаты – развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.

Личностными результатами изучения курса следует считать воспитание мотивации к труду, стремления строить свое будущее на основе целеполагания  и планирования, ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

        Таким образом, курс основы финансовой грамотности способствует самоопределению учащегося в жизни, что повышает его социальную и личностную значимость, и является актуальным как с точки зрения подготовки квалифицированных кадров, так и для личностного развития ученика.

Содержание

 «Основы финансовой грамотности»

Освоение содержания элективного курса «Финансовая грамотность» осуществляется с опорой на межпредметные связи с курсами базового уровня обществознания, истории, технологии, математики, предметами регионального компонента. Программа курса рассчитана на 2 часа в неделю (70 часов в год)

Тема 1.  Банковские продукты (10ч.)

Банковская система. Кредит: зачем он нужен и где его получить. Какой кредит выбрать и какие условия предпочесть. Виды и принципы кредитования. Ипотечное кредитование. Кредитное бюро. Что такое кредитная история заемщика? Расчеты размеров выплат по различным видам кредитов. Виды депозитов и банка.

Тема 2. Расчетно-кассовые операции. (2ч.)

Конвертируемость национальной валюты. Валютные курсы. Выбор банковской карты. Виды банковских карт

Тема З. Страхование: что и как надо страховать. (7ч).

Страховой рынок России: коротко о главном. Имущественное страхование как: защитить нажитое состояние. Особенности  личного страхования Виды страховых продуктов. Если нанесен ущерб третьим лицам. Доверяй, но проверяй, или несколько советов по выбору страховщика. О пенсионной грамотности.

Тема 4.  Основы налогообложения.  (8ч.)

         Система налогообложения в РФ. Классификация налогов. Принципы налогообложенияЧто такое налоги и почему их надо платить. Основы налогообложения граждан.  Права и обязанности налогоплательщиков. Налоговая инспекция. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет.

Тема 5. Личное финансовое планирование.  (8 ч)

Роль денег в нашей жизни.  Риски в мире денег. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников. Виды финансовых пирамид. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет.  Семейный бюджет. Личный бюджет. Как составить личный финансовый план. Защита индивидуальных финансовых проектов.

Итоговый контроль по курсу.

Тематическое планирование

Тема занятия

Кол-во час

Тип урока

Краткое содержание

Планируемые результаты

Раздел I. Банковские продукты 10 часов

1

Основные понятия кредитования. Виды кредитов.

1

Открытие новых знаний

Виды кредитов.

Ипотечное кредитование.

Принципы кредитования

Различать виды кредитования

2

Условия кредитов.

1

Открытие новых знаний

Необходимые документы при оформлении кредита

Научиться анализировать и сравнивать условия по кредиту в различных банках

3

Что такое кредитная история заемщика?

1

Комбинированный урок

Федеральный закон «О кредитных историях». Кредитное бюро, кредитная история

Формирование осознанной необходимости соблюдения платежной дисциплины во избежание личного банкротства, поиска легитимных способов решения возможных проблем совместно с банком

4-5

Расчеты размеров выплат по различным видам кредитов.

2

Практикум

Виды платежей по кредитам

Уметь рассчитывать размеры выплат по различным видам кредитов

6-7

Виды депозитов.

2

Открытие новых знаний

Банковские депозиты: виды, особенности и доходность

Приводить примеры виды банковских депозитов

8

Условия депозитов.

1

Комбинированный урок

Способы начисления процентов по депозитам

Вычислять простые и сложные проценты по депозиту

9

Выбор банка. Открытие депозита.

1

Практикум

Критерии надежности банка. Условия открытия вклада

Решение познавательных и практических задач, отражающих типичные экономические ситуации

10

Экскурсия в банк

1

Экскурсия

Информация о банке и банковских продуктах

Составить рекламные буклеты о банковских продуктах

        Раздел II. Расчетно-кассовые операции 2 часа

11

Валютный курс.

1

Открытие новых знаний

Конвертируемость национальной валюты. Национальная валюта. Валютные курсы

Решение познавательных и практических задач, отражающих типичные экономические ситуации

12

Банковские карты.

1

Открытие новых знаний.

Выбор банковской карты. Виды банковских карт (дебетовая и кредитная)

Применение пластиковых карт в расчетах и платежах, различие между дебетовыми и кредитными картами

Раздел III. Страхование 7 часов

13

Виды страхования в России.

1

Открытие новых знаний

Понятие страхования. Страхователь. Страховка. Страховщик. Договор страхования. Ведущие страховые компании в России

Оценка роли обязательного и добровольного страхования в жизни человека

14

Страхование имущества.

1

Комбинированный урок.

Страхование имущества граждан.

Анализ договора страхования, ответственность страховщика и страхователя.

15-16

Личное страхование.

2

Комбинированный урок

Особенности личного страхования

Алгоритм поведения страхователя в условиях наступления страхового случая

17

Страховые продукты.

1

Комбинированный урок

Виды страховых продуктов

Составление таблицы «Страховые продукты с учетом интересов страхователя»

18

Выбор страховой компании.

1

Практикум

Информация о страховой компании и предоставляемых страховых программах

Расчет страхового взноса в зависимости от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов

19

Экскурсия в страховую компанию

1

Экскурсия

Информация о страховой компании

Составить рекламные буклеты о компании

Раздел IV. Основы налогообложения 8 часов

20

Налоговый кодекс РФ.

1

Открытие новых знаний

Изучение налогового законодательства РФ. Структура налоговой системы РФ

Формирование базовых знаний о налоговой системе РФ как инструменте государственной экономической политики

21

Виды налогов в РФ.

1

Открытие новых знаний

Классификация налогов РФ. Принципы налогообложения

Составление схемы «Налоги их виды»

22-23

Налоговые льготы в РФ.

2

Открытие новых знаний

Назначение налоговых льгот. Порядок и основания предоставления налоговых льгот

Вычисление величины выплат по индивидуальному подоходному налогу

24

Обязанность и ответственность налогоплатель-щиков.

1

Открытие новых знаний

Права и обязанности налогоплательщика, налоговых органов

Осознание ответственности налогоплательщика и важности соблюдения налоговой дисциплины

25-26

Налоговый инспектор.

2

Деловая игра

Функции налогов. Налоговый вычет. Местные налоги

Расчет налогового вычета по НДФЛ.

Расчет НДС

27

Экскурсия в налоговую инспекцию.

1

Экскурсия

Информация о налоговой инспекции. Отдел учета и работы с налогоплательщиками

Заполнение основных разделов налоговой декларации

Раздел V . Личное финансовое планирование 8 часов

28

Роль денег в нашей жизни.

1

Открытие новых знаний

Деньги. Финансовое планирование. Номинальные и реальные доходы

Формулирование финансовых целей, предварительная оценка их достижимости

29

Семейный бюджет.

1

Открытие новых знаний

Структура семейного бюджета. Источники семейного дохода

 Составление семейного бюджета

30

Личный бюджет.

1

Практикум

Личный бюджет. Дефицит. Профицит. Баланс

Составление текущего и перспективного личного финансового бюджета

31

Личные финансовые цели.

1

Практикум

Личные финансовые цели, предварительная оценка их достижимости

Разработка стратегии сокращения расходной части личного бюджета и увеличения его доходной части (на конкретных примерах)

32

Составление личного финансового плана.

1

Урок – проект

Личный финансовый план (ЛФП). Этапы построения ЛФП

Личный финансовый план

33

Защита своего личного финансового плана

1

Представление личного финансового плана

Индивидуальный проект «Личный финансовый план»

34

Итоговое занятие

2

Итоговый урок

Итоговое тестирование. (Приложение 1) Защита исследовательских и творческих проектов

Прохождение теста. Индивидуальный проект

Личный финансовый план - Урок №1. Постановка финансовых целей

Персональное финансовое планирование

Персональный финансовый план (ПФП) — это стратегия движения к желаемым целям клиента с помощью подбора оптимального сочетания различных инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и иных финансовых продуктов.

Соответственно, персональное финансовое планирование — это составление персонального финансового плана и постоянное поддержание его в актуальном состоянии, корректировка и мониторинг. Это процесс, который имеет начало (сбор информации об инвесторе), но не имеет конца, т.к. финансовый план постоянно меняется, появляются новые цели, либо изменяется текущая ситуация, требуя оптимизации плана.

Как и любой план, он начинается с постановки целей.

Существует полный и короткий цикл ПФП.

  • Короткий цикл представляет собой упрощенный ПФП, когда инвестор уже определился с суммой, сроками и целями инвестирования — остается только определить готовность к риску и составить портфель в соответствии с целями.

  • Длинный (полноценный) цикл ПФП — включает детальный анализ действующей финансовой ситуации: доходы, расходы, активы, пассивы, стресс-тесты, в результате чего в зависимости от результатов исследования определяется сумма инвестирования, риск-профиль и составляются портфели под каждую цель и просчитывается достижимость целей в установленные сроки.

Определение финансовых целей

Очень многие инвесторы допускают одну и ту же ошибку: они проскакивают этот этап и сразу просят составить им инвестиционный портфель. Вся проблема в том, что 90% успеха финансового плана зависит от того, насколько тщательно вы прописали ваши финансовые цели.

Приведем пример:

Инвестор на встрече с инвестиционным консультантом ответил на вопрос о цели кратко — «сбережение», то есть — попросил составить инвестиционный портфель с риском 0-3% и доходностью на 1-2% выше инфляции. Прочие факторы отметил как не имеющие значения.

Инвестору был составлен портфель в российских рублях, например, структурные продукты с полной защитой и драгоценные металлы.

Через год выясняется, что целью инвестора в среднесрочной перспективе является выезд в Великобританию на ПМЖ и создание пассивного дохода от инвестиционного портфеля. Это означает, что доход инвестору будет необходим в фунтах стерлингов и на регулярной основе. И при четком следовании первоначальным целям его ожидания скорее всего не оправдаются:

При падении рубля к фунту он будет получать меньший денежный поток на капитал, и даже при высоких доходах в рублях в фунтовом эквиваленте это может быть мизерный прирост или даже отрицательная доходность.

Структурный продукт оформлен в России из бумаг, торгуемых на российском рынке, и при выезде на ПМЖ в Британию клиент становится налоговым нерезидентом РФ и будет вынужден платить 30% НДФЛ с дохода по этому инструменту, что существенно снижает доходность подобных инвестиций.

Если структурный продукт не подразумевает регулярный доход (например, ежегодный купон до окончания срока продукта или его досрочного погашения), он в принципе не подойдет для того, чтобы использоваться как пассивный доход.

Поэтому инвестиции без четкой стратегической цели — это гарантия того, что ваши инвестиционные ожидания не оправдаются.

Итак, первый этап личного финансового планирования — составить полный список всех целей клиента, и по каждой из них определить следующие параметры:

  • Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере $3000 плюс-минус $1000) — это даст в дальнейшем гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод, что всех целей достичь невозможно.

  • Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год)

  • Валюта цели — это позволит понять превалирующую валюту портфеля. Если ситуация такова, что валюта не известна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), — проставьте знак вопроса. В этом случае вам нужно будет на эту цель копить в нескольких валютах.

  • Регулярность или единовременность расходов на цель — это будет важно при подборе финансовых инструментов под цели. Одно дело — если все накопления потребуются сразу, а другое — если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускают частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь.

  • Важность цели: если цель важна, то для нее будет использован более консервативный портфель, нельзя чрезмерно рисковать.

  • Налоговое, валютное резидентство клиента, а также предполагаемое гражданство (гражданства) на момент реализации цели, чтобы понимать, какие инструменты клиент может использовать и какое налогообложение будет к инвестициям применяться.

Цели нужно прописать на всех членов семьи, не только на одного человека. Если семья имеет финансово зависимых людей, то и цели, связанные с ними, тоже попадут в финансовый план: например, обучение детей, помощь родителям, оплата сиделки, ежегодные операции и лекарства и т. д.

Удобно все это сделать в табличном виде:

Теперь, когда все цели прописаны, можно перейти ко второму этапу — уточнить ресурсы под эти цели, а также в целом все имеющиеся ресурсы под озвученные и будущие цели (которые человек еще не осознал, не сформулировал, либо которые еще только появятся в будущем). К ресурсам относится разница между доходами и расходами, а также разница между активами (имущество, накопления, инвестиционный портфель) и пассивами (заемными средствами).

«Финансовое планирование и прогнозирование» Тесты

1. Финансовое планирование – это:

а) планирование производственного процесса;

б) планирование инвестиционных решений;

в) планирование инвестиционных решений и решений по финансированию.

2. Финансовое планирование, охватывающее период времени от 1 до 3(5) лет называется:

а) текущим;

б) перспективным;

в) оперативным.

3. Планирование, осуществляемое на месяц, квартал называется:

а) текущим;

б) перспективным;

в) оперативным.

4. Чем отличается планирование от прогнозирования:

а) планирование рассматривает и наиболее вероятные со­бытия, и менее вероятные, но возможные события, прогнози­рование же, только наиболее вероятные события и результаты;

б) планирование использует только вероятностно-статисти­ческие методы, а прогнозирование – только нормативные ме­тоды;

5. Операционное планирование – это:

а) планирование инвестиционных решений;

б) оптимизация производственной программы;

в) разработка планового баланса компании;

г) планирование прибылей и убытков.

6. Долгосрочное финансовое планирование – это

а) тактическое финансовое планирование;

б) управление рабочим капиталом;

в) финансовое планирование на срок больше года;

7. Финансовое планирование на предприятии включает в себя:

а) две основные подсистемы;

б) три основные подсистемы;

в) пять основных подсистем.

8. Определение долгосрочных целей финансовой деятельности предприятия и вы­бор наиболее эффективных способов и путей их достижения – это:

а) финансовое планирование;

б) финансовая стратегия;

в) перспективное финансовое планирование.

9. Платежный календарь разрабатывается в ходе:

а) оперативного планирования;

б) стратегического планирования;

в) перспективного планирования.

10. План оборота наличных денежных средств, отряжающий поступление и выплаты наличных денег через кассу, называется:

а) платежный календарь:

б) кассовый план;

в) план движения денежных средств.

11. Разработка системы финансовых планов и плановых показателей по обес­печению предприятия необходимыми финансо­выми ресурсами называется:

а) финансовым планированием;

б) финансовой политикой;

в) финансовой стратегией.

12. Заключительным этапом разработки финансовой стратегии фирмы явля­ется:

а) оценка эффективности разработанной стратегии;

б) разработка финансовой политики фирмы;

в) разработка системы непрерывности осуществления инвестиционной деятельности

13. Результатом текущего финансового планирования является разработка сле­дующих документов:

а) плана движения денежных средств, плана отчета о прибылях и убыт­ках, плана бухгалтерского баланса;

б) плана движения денежных средств, плана отчета о прибылях и убыт­ках, плана бухгалтерского баланса, кассового плана;

в) плана движения денежных средств, плана отчета о прибылях и убыт­ках, платежного календаря.

14.При составлении плана отчета о прибылях и убытках базовое значение вы­ручки от продажи продукции определяется как:

а) среднее значение выручки от продажи продукции за последние три года;

б) среднее значение выручки от продажи продукции за последние десять лет;

в) значение выручки от продажи продукции за предшествующий год.

15. План движения денежных средств составляется:

а) на год с разбивкой по кварталам;

б) на год с разбивкой по месяцам;

в) на год.

16. Оперативное финансовое планирование включает составление:

а) плана движения денежных средств, платежного календаря, кассово­го плана;

б) платежного календаря, кассового плана;

в) плана отчета о прибылях и убытках, плана движения денежных средств, платежного календаря, кассового плана.

17. Заключительным документом текущего годового финансового планирова­ния является:

а) платежный календарь;

б) плановый баланс активов и пассивов;

в) план движения денежных средств.

18. Кассовый план должен предоставляться предпринимательской организа­цией:

а) в обслуживающий банк;

б) в налоговую инспекцию;

в) никуда не предоставляться.

19. По широте номенклатуры затрат разделяют бюджеты:

а) функциональный и комплексный;

б) стабильный и гибкий.

20. Контролировать фактическое поступление выручки на расчетный счет предприятия и расходование наличных финансовых ресур­сов позволяет:

а) стратегическое планирование;

б) текущее планирование;

в) оперативное планирование.

21.Бизнес-планирование объединяет следующие виды планирования:

а) Перспективное и текущее

б) Оперативное и текущее

в) Стратегическое и оперативное

22. Финансовая модель может включать следующие элементы:

А) Прогноз объемов продаж

Б) Планирование затрат и цен

В) Планирование денежных потоков

Г) Все перечисленное выше

23.Финансовая модель – это:

А) Точное математическое описание экономического процесса

Б) Описание факторов, характеризующих структуру и закономерности изменения данного экономического явления с помощью математических символов и приемов

В) Оба определения верны

24. Прогнозирование:

А) Всегда предшествует планированию и бюджетированию

Б) Выполняется по итогам планирования

В) Выполняется по окончании планирования и бюджетирования

25. Основа финансового планирования на предприятии:

А) Составление бюджета

Б) Составление финансовых прогнозов

26. Классификация финансового планирования по срокам действия включает:

А) Оперативное планирование

Б) Текущее планирование

В) Перспективное планирование

Г) Все перечисленное выше

27. Главная задача финансового планирования:

а) обоснование производственно-технологической и инновационной политики предприятия;

б) определение необходимого объема финансовых ресурсов с учетом разумных резервов в рамках оптимальной структуры капитала;

в) оптимизация организационной структуры предприятия;

г) обеспечение маркетинговой стратегии.

28. Финансовое планирование включает:

а) план прибылей и убытков;

б) план движения денежных средств;

в) план активов и пассивов;

г) все перечисленное.

29. Из плана прибылей и убытков используется при планиро­вании активов и пассивов:

а) выручка от продаж;

б) чистая прибыль;

в) прочие доходы.

30. Плановая дебиторская задолженность рассчитывается на основе:

а) плана продаж;

б) плана материальных затрат;

в) плана прибылей и убытков.

31. Плановая величина налогов, относимых на финансовые результаты, влияет на плановую величину:

а) выручки от продаж;

б) прибыли до налогообложения;

в) себестоимости продаж.

32. Отличительными особенностями финансового прогноза (в противоположность финансовому плану) могут служить

а) Наличие нескольких сценариев развития событий

б) Относительно длинные временные горизонты прогнозов

Тест по финансам с ответами

Тесты по дисциплине - Финансы с ответами

Правильный вариант ответа отмечен знаком +

1. Сущность финансов проявляется в таких их функциях как:

- Контрольная, воспроизводственная, оценивающая и статистическая

+ Распределительная, контрольная, стимулирующая и фискальная

- Учетная, прогностическая, оценивающая и распределительная

2. Управление денежной системой осуществляется:

- Автономно

- Стихийно

+ Централизованно

3. Распределительная функция финансов обеспечивает:

+ Использование накопленных ранее денежных средств для удовлетворения определенных нужд и потребностей народно-хозяйственной системы

- Перемещение потоков денежных средств из одной отрасли народного хозяйства в другую

- Покрытие первостепенных государственных нужд за счет накопленных в казне финансовых ресурсов

4. Какие составляющие образуют государственные финансы РФ?

- Бюджетные денежные средства, полученные международные кредиты, деньги населения

- Финансы субъектов РФ, финансы предприятий, финансы населения

+ Федеральные финансы, финансы субъектов РФ, местные финансы

5. Изначально термин «финансы» подразумевал:

- Деньги в виде банкнот и монет

+ Любой денежный платеж

- Отношения, возникающие при обмене материально-вещественными ресурсами между людьми

6. Финансы как экономическая категория определяются:

+ Системой распределительных денежных отношений, которые оформляются во время формирования и использования фондов денежных средств

- Передачей денежных средств в масштабах национальной экономики между ее субъектами

- Взаимодействием более богатых субъектов хозяйствования с более бедными на предмет передачи им излишком денежных средств

7. Финансы хозяйствующих субъектов – это:

- Сведенные воедино расходы и доходы

+ Экономические отношения, которые возникают в процессе формирования, структуризации и использования их денежных фондов

- Денежные средства на их счетах, а также дебиторская задолженность

8. Чем отличаются финансы от кредита?

+ Источниками и направлениями использования ресурсов; кредит имеет возвратную природу

- Финансы – это денежные потоки, кредит – наличные денежные средства

- Финансы действуют только на государственном уровне, а также между субъектами хозяйствования, кредит распространяется и на домохозяйства

9. Функциональными элементами управления финансами являются:

- Делегирование, перераспределение потоков, сбалансированность финансовых потоков и оттоков

+ Финансовое прогнозирование и планирование, финансовый контроль, оперативное управление

- Финансовый контроль, функциональное распределение финансовых потоков, управляющие и контрольные органы

тест 10. Финансы – это отношения, возникающие в процессе распределения и перераспределения:

+ Стоимости валового общественного продукта и части национального богатства

- Денежных средств государства и субъектов хозяйствования

- Денежных средств государства, международных финансово-кредитных организаций, инвестиционных фондов и определенной части населения

11. Главное назначение финансов – это:

- Средство расчетов

- Поддержание хозяйственной деятельности субъектов экономики

+ Обеспечение различных потребностей субъектов общества (здравоохранение, образование, оборона и т.д.)

12. Глобализация в сфере финансов проявляется в:

+ Возникновении электронных денег

- Появлении ТНК

- Становлении банковских монополий

13. В понятие «финансы предприятий» входят:

- Активы и устойчивые пассивы

+ Финансы коммерческих и некоммерческих организаций

- Активы в виде ценных бумаг

14. Объектами управления финансами являются:

- Органы законодательной и исполнительной власти

- Финансовые потоки, ценные бумаги, товарно-денежные отношения

+ Государственные финансы, муниципальные финансы, финансы субъектов хозяйствования, финансы домашних хозяйств

15. Термин «финансы» в переводе с латинского означает:

+ Денежный платеж

- Долг

- Главный, доминирующий, основной

16. Что включают финансы домашних хозяйств?

- Заемные средства, пособия по безработице

+ Зарплаты, стипендии, пенсии

- Ссуды, кредиты, средства от сдачи имущества в аренду

17. Укажите виды финансов:

+ Государственные, общественные, корпоративные, личные

- Мировые, государственные, корпоративные

- Общественные, личные

18. Укажите верное утверждение касаемо средств внебюджетных фондов:

- Финансируют природоохранные мероприятия

+ Обеспечивают выплату пенсий, пособий, покрытие затрат по обязательному медицинскому страхованию

- Покрывают расходы на обеспечение обороноспособности страны

19. Как называется основной государственный план страны?

+ Государственный бюджет

- Государственные финансы

- План устойчивого развития

тест_20. Финансовое прогнозирование – это:

- Определение источников финансирования различных видов расходов

- Определение необходимых в будущем объемов финансирования

+ Исследование состояния финансов, которое может появится в будущем

21. В состав финансового аппарата РФ не входит:

+ Министерство государственного имущества

- Центральный банк РФ

- Счетная палата РФ

22. Какого вида финансового контроля не существует?

- Предварительного

+ Системного

- Текущего

23. Какой принцип положен в основу классического типа финансовой политики?

- Регулирование циклических процессов развития экономики

+ Невмешательство государства в экономику

- Регулирование экономики путем вмешательства в политику занятости населения

24. Укажите методы финансового контроля

- Экстраполяция, индексация, материально-снабженческий учет, наблюдение

- Аудит, мониторинг, согласование, нормативизация

+ Наблюдение, проверка, ревизия, мониторинг, аудит

25. Что служит основным источником финансовых ресурсов в коммерческой организации?

+ Прибыль

- Привлеченные денежные средства

- Безвозмездная сторонняя помощь

26. Комплексная проверка первичных документов финансового учета и отчетности, бухгалтерской и статистической документации, фактического наличия денежных средств – это:

- Аудит

- Мониторинг

+ Ревизия

Как найти для себя подходящего финансового консультанта

Когда дело доходит до получения финансовой консультации, крайне важно найти человека, которому вы доверяете.

Но с учетом того, что королевская комиссия по финансовым услугам выявила культуру жадности в индустрии финансовых консультаций, трудно понять, к кому обратиться за советом.

По данным Комиссии по производительности, почти половина взрослого населения Австралии не удовлетворяет потребности в финансовых консультациях.

Одним из тех, кто ищет помощи, является 31-летний Дэниел из Мельбурна, но он скептически относится к отрасли.

«Впервые в жизни я начал зарабатывать немного больше, - сказал он.

«Я работаю много часов, я хочу делать все возможное для себя. Я не хочу, чтобы это пропало зря».

Дэниел из Мельбурна хочет знать, как выбрать специалиста по финансовому планированию. (прилагается)

Он обратился к проекту ABC Personal Finance за помощью в выборе финансового планировщика.

У вас есть вопрос о деньгах? Сообщите нам, что вы хотите, чтобы мы ответили, и если ваш вопрос будет выбран, мы рассмотрим

Что делают специалисты по финансовому планированию?

Почти 50 процентов взрослого населения Австралии не удовлетворены финансовыми советами. (ABC News)

«В своей простейшей форме финансовый планировщик просто помогает вам достичь ваших финансовых целей», - сказал генеральный директор Австралийской ассоциации финансового планирования Данте Де Гори.

Подробнее о деньгах

Подпишитесь на нашу VIP-тему в Messenger, и мы сообщим вам, когда наши корреспонденты ответят на ваши вопросы о деньгах.

Подробнее

Он сказал, что специалист по финансовому планированию может помочь людям на любом этапе жизни с любыми финансовыми проблемами, от составления бюджета до покупки дома и пенсионного обеспечения.

«Они существуют для того, чтобы вы могли жить той жизнью, которой вы хотите жить. И я думаю, что суть этого плана - это план», - сказал он.

Профессор Гейл Пирсон, академик потребительского права и финансовых услуг Сиднейского университета, сказала, что есть некоторые области, которые являются ключевыми для финансовых консультаций.

«Это если они приближаются к пенсии и им необходимо принимать решения о пенсии по старости и других инвестициях», - сказала она.

Это также может быть полезно, если у вас есть значительная сумма денег для инвестирования, например, в виде наследства или выплаты компенсации, но профессор Пирсон сказал, что многим людям на самом деле не нужен финансовый консультант.

«Для многих людей сумма денег не требует финансового консультанта», - сказала она.

Что вы знаете о деньгах?

Деньги - неотъемлемая часть нашей жизни, поэтому важно знать основы финансовой системы. Пройдите нашу викторину, чтобы проверить себя.

Подробнее

«Им было бы намного лучше просто оставить свои деньги в банке или инвестировать напрямую».

Если вы решите, что вам нужен специалист по финансовому планированию - кто действительно независим?

Если вы все же решите нанять финансового консультанта, по словам профессора Пирсона, важно знать о любых потенциальных конфликтах интересов.

«Большой вопрос в том, как выбрать финансового консультанта, который будет действовать в ваших интересах, а не в интересах финансового консультанта или группы, к которой этот финансовый консультант связан», - сказала она.

К сожалению, нет простого способа определить, является ли планировщик независимым, просто взглянув на название его компании или учетные данные.

Есть три типа финансовых консультантов. (ABC News)

Ключ состоит в том, чтобы задавать вопросы, чтобы узнать о любых конфликтах интересов и о том, чувствуете ли вы себя комфортно с ними - часть этого сводится к тому, как они получают лицензию на ASIC.

Принадлежит компании: Около 45% консультантов работают по лицензии, контролируемой 10 крупнейшими финансовыми учреждениями. Они могут быть напрямую наняты компанией или частью внешней сети.

Большая четверка банков и AMP подверглись критике за свои методы финансового планирования, которые включали взимание «комиссионных за отсутствие услуг», использование своих команд консультантов для продажи собственных продуктов и ставку акционеров на первое место в ущерб клиентам.

Беспорядок в финансовом планировании

Индустрия финансового планирования - это хаос конфликтов, из-за которых интересы многих консультантов ставятся выше благополучия их клиентов, пишет Эндрю Робертсон.

Подробнее

Важно отметить, что с тех пор, как королевская комиссия, Commonwealth Bank, NAB, ANZ, Westpac и Bendigo Bank объявили, что они продадут свои инструменты финансового планирования в течение следующих нескольких лет.

Имеет независимую лицензию: Обычно это малые и средние предприятия, которые имеют собственную лицензию непосредственно на ASIC.

Другие вопросы, которые вы задавали:

  • «Кому мы можем доверять советы по составлению бюджета, инвестициям и выходу на пенсию?»
  • "Как выбрать специалиста по финансовому планированию, который сможет инвестировать / управлять вашими деньгами, чтобы вы получали хорошую прибыль?"
  • «Что для вас делает специалист по финансовому планированию? Когда стоит тратить тысячи долларов на получение финансовой помощи?»
  • «После всех банковских [скандалов], как мне найти независимого финансового консультанта, который займется инвестициями в недвижимость, суперкомпьютерами и выходом на пенсию?»
  • «После разоблачения банковской королевской комиссии, куда вы можете обратиться за добрым объективным финансовым советом и сколько с вас следует взимать?»
  • «Где я могу найти полезный совет, если я собираюсь выйти на пенсию?»
  • "Как мне найти авторитетного финансового консультанта?"
  • «Как мне найти хорошего финансового консультанта, который заботится о моих интересах и который не будет брать с меня завышенную цену, учитывая, что я уже в долгу?»
У вас есть вопрос о деньгах, на который вы хотите получить ответ? Сообщите нам

Раньше консультанты получали комиссионные от продажи продуктов банка или финансового учреждения, например, пенсионного или инвестиционного продукта.

Хотя большинство новых комиссионных от инвестиций и пенсий по выслуге лет были запрещены в рамках реформ Future of Financial Advice, есть еще один продукт, за который они могут получить откат.

«На постоянной основе страхование жизни - единственный продукт, от которого финансовый консультант или специалист по планированию может получать комиссионные», - сказал г-н Де Гори.

«Они были ограничены, поэтому фактически ограничение будет составлять 60 процентов от любой авансовой премии».

Но имейте в виду, что все еще существуют «дедовские договоренности» о комиссионных за продукты, которые были проданы до законодательных изменений (если лейбористы победят на федеральных выборах, но если победит Коалиция, она проведет обзор в отношении промежуточных комиссий).

«Дело в прозрачности», - сказала Лаура Хиггинс из Moneysmart ASIC.

«То, что они получают комиссию, не означает, что это не лучший продукт для некоторых людей, вы не хотите полностью сбрасывать со счетов его».

Действительно независимые: По-настоящему независимых финансовых консультантов очень мало - всего около 60 по всей Австралии, которые являются членами Ассоциации независимых финансовых консультантов Австралии (IFAAA).

«Быть ​​независимым - это немного похоже на беременность, будь то беременность или нет», - сказал президент IFAAA Дэниел Браммалл.

«Независимость - это беспристрастность, конфликты интересов или служебные обязанности».

Чтобы соответствовать требованиям, они не могут быть связаны с банком, страховой или инвестиционной компанией (производителем продукта), получать комиссионные любого рода и не могут взимать комиссионные, основанные на активах.

Итак, как мне выбрать?

«Вы не можете просто прийти на встречу и быть пассивным участником», - сказала г-жа Хиггинс.

«Это отношения, которыми вы должны владеть. Важно проводить исследования.Важно подумать о том, почему вы собираетесь ».

Может быть полезно начать поиск, получив направление от друга или коллеги. (Прилагается: Unsplash)

Как и при выборе любого поставщика услуг, это может быть полезно начните поиск с получения рекомендации от друга или коллеги.

Затем важно убедиться, что они зарегистрированы на ASIC и имеют текущую лицензию.

Вы сможете увидеть, как долго они были лицензированы, их квалификации, были ли они запрещены и в каких областях продукции они могут посоветовать.

Предлагаемые вопросы:

  • Как вы заряжаете?
  • Кто у вас работает?
  • Как вам платят?
  • В каких советах вы специализируетесь?
  • Каков ваш уровень опыта?
  • Какой тип клиента вы обычно видите?
  • Как вы взимаете плату за услуги - фиксированная или почасовая?
  • Нужно ли мне продолжать, если мне не нравится план? Могу я изменить тариф?

Г-н Де Гори предложил составить краткий список нескольких консультантов и прочитать их руководство по финансовым услугам (обычно на их веб-сайте), в котором будут описаны их услуги, их стоимость, есть ли у них ссылки на поставщика продуктов и т. Д.

Затем он советует встретиться с ними лицом к лицу.

«В первую очередь вам следует выяснить, каков их процесс - не бойтесь задавать все вопросы, о которых вы думаете», - сказал он.

«Вот почему так важно увидеть пару разных советников, чтобы вы могли сравнить».

Имейте в виду, что в течение следующих пяти лет будут введены новые строгие правила для индустрии финансового планирования.

Ранее некоторые специалисты по финансовому планированию были квалифицированы, чтобы давать советы уже после четырех дней обучения .

Новая структура профессиональных стандартов была введена для новых консультантов в январе, но к 2024 году всем существующим консультантам потребуется:

  • Соответствующая степень бакалавра
  • Для сдачи экзамена
  • Соответствовать требованиям непрерывного профессионального развития
  • Соблюдать кодекс этики

Сколько я должен ожидать платить?

Существует несколько различных моделей оплаты - некоторые могут взимать авансовый платеж, или от вас может потребоваться оплата определенного процента активов, находящихся под управлением.

FPA утверждает, что средняя первоначальная стоимость получения консультации составляет около 2500 долларов США или 3500 долларов США в год, если у вас есть постоянные отношения с консультантом.

Должен ли я просто остаться с бухгалтером или обратиться к финансовому консультанту?

Многие люди также писали в проект ABC Personal Finance, спрашивая, следует ли им вместо этого получить совет от бухгалтера или финансового консультанта.

Бухгалтер, если он не имеет лицензии на финансовое планирование с ASIC, не может дать вам финансовый совет (и специалист по финансовому планированию также не может делать ваши налоговые декларации, если он не зарегистрирован для этого).

Как узнать, куда обратиться за финансовой консультацией? (ABC News: Jessica Hinchliffe)

Финансовый консультант финансируется государством и независим и обычно помогает людям в долгах.

«Финансовые консультанты помогают людям, у которых есть деньги, инвестировать. Финансовые консультанты помогают людям, у которых обычно не хватает денег», - сказала исполнительный директор Financial Counselors Australia Фиона Гатри.

«Финансовый консультант на вашей стороне, а не на стороне банка, коммунального предприятия или телекоммуникационной компании."

Дополнительные ресурсы:

Эта статья содержит только общую информацию. Вам следует получить конкретную, независимую профессиональную консультацию в отношении ваших конкретных обстоятельств и проблем.

Десять основных советов по улучшению вашего финансового управления

Эффективно Финансовый менеджмент жизненно важен для выживания и роста бизнеса. Он включает в себя планирование, организацию, контроль и мониторинг ваших финансовых ресурсов для достижения бизнес-целей.

Хорошее управление финансами поможет вашему бизнесу эффективно использовать ресурсы, выполнять обязательства перед заинтересованными сторонами, получить конкурентное преимущество и подготовиться к долгосрочной финансовой стабильности.

Финансовый менеджмент должен стать частью ключевых процессов вашего бизнеса и должны быть включены в ваше текущее планирование .

Вам может казаться, что ваши финансы сложны и сбивают с толку, но следующие десять основных советов помогут вам обрести контроль над ними.

1. Имейте четкий бизнес-план
Бизнес-план определит, где вы находитесь и куда хотите попасть в ближайшие несколько лет. В нем должно быть подробно описано, как вы будете финансировать свой бизнес и его деятельность, какие деньги вам понадобятся и откуда они поступят - см. «Написание бизнес-плана: шаг за шагом».

2. Следите за своим финансовым положением
Вам следует регулярно следить за развитием своего бизнеса. Ежедневно вы должны знать, сколько денег у вас в банке, сколько продаж вы совершаете и какие у вас складские запасы.Вам также следует ежемесячно проверять свою позицию относительно целей, установленных в вашем бизнес-плане - см. Управление денежным потоком.

3. Убедитесь, что клиенты платят вам вовремя
Компании могут столкнуться с серьезными проблемами из-за просроченных платежей клиентов. Чтобы снизить риск просрочки платежа или невыплаты, вам следует с самого начала сделать условия предоставления кредита очевидными. Вам также следует быстро выставлять четкие и точные счета. Использование компьютеризированной системы кредитного менеджмента поможет вам отслеживать счета клиентов - прочтите, чтобы клиенты платили вам вовремя.

4. Знайте свои повседневные расходы
Даже самые прибыльные компании могут столкнуться с трудностями, если не будет достаточно денег для покрытия повседневных расходов, таких как аренда и заработная плата. Вы должны знать минимум, который необходим вашему бизнесу для выживания, и следить за тем, чтобы не опускаться ниже этого - узнайте, как измерить денежные средства в вашем бизнесе.

5. Поддерживайте актуальность бухгалтерских записей
Если ваши счета не обновляются, вы можете рискнуть потерять деньги из-за неспособности справиться с просроченными платежами клиентов или непонимания того, когда вам нужно платить свои поставщики.Использование хорошей системы ведения учета поможет вам отслеживать расходы, долги и кредиторов, подавать заявку на дополнительное финансирование и сэкономить время и расходы на бухгалтерский учет - см. Финансовую и управленческую отчетность.

6. Соблюдение сроков уплаты налогов
Несоблюдение сроков подачи налоговых деклараций и платежей может повлечь за собой штрафы и пени. Это ненужные затраты, которых можно избежать с помощью предварительного планирования. Ведение точного учета экономит время и деньги вашего бизнеса, и вы можете быть уверены, что платите только те налоги, которые вы должны.Поэтому важно, чтобы вы выполняли свои обязательства - см. Настройку базовой системы учета.

7. Повышение эффективности и контроль над накладными расходами
Ваш бизнес работает максимально эффективно? Экономия энергии и, следовательно, денег может быть достигнута за счет изменения поведения и более эффективного использования существующего оборудования. Это один из самых простых способов сократить расходы. Сферы, на которые следует обратить внимание в обычном офисе, включают отопление, освещение, офисное оборудование и кондиционирование воздуха - посмотрите, как сэкономить деньги за счет более эффективного использования энергии.

8. Контрольные запасы
Эффективный контроль запасов гарантирует, что у вас есть нужное количество запасов в нужное время, чтобы ваш капитал не был излишне связан. Вам следует создать системы для отслеживания уровней запасов - контроль над этим позволит вам высвободить наличные деньги, а также иметь в наличии нужное количество запасов - обратите внимание на распространенные бизнес-ошибки: плохой контроль запасов.

9. Получите правильное финансирование
Очень важно, чтобы вы выбрали правильный тип финансирования для своего бизнеса - каждый тип финансирования предназначен для удовлетворения различных потребностей.Небольшие предприятия обычно больше полагаются на овердрафты и личное финансирование, но это может быть не лучший вид финансирования для вашей компании - прочтите варианты финансирования бизнеса - обзор.

10. Решать проблемы, когда они возникают
Столкновение с финансовыми проблемами в бизнесе всегда является очень напряженным, но есть помощь и советы, которые помогут вам решить их, прежде чем они станут слишком сложными, поэтому обращайтесь за профессиональным советом, как только возможно. Есть также некоторые начальные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать воздействие, например, сначала решите приоритетные долги и оцените, как вы можете улучшить управление денежными потоками - см. Деловой долг: помощь и совет.

Банковское дело и финансовое планирование Бакалавр с отличием

Этот курс направлен на развитие ключевых академических и профессиональных навыков в области банковского дела, финансов и финансовых услуг. Банковское и финансовое планирование отличается от бухгалтерского учета и финансов тем, что предмет является более аналитическим и требует от вас внимательного отношения к решению проблем.

Год 1

На первом этапе вы разовьете свои навыки и познакомитесь с ключевыми темами в рамках предмета, такими как Принципы банковского дела.Вы также можете изучить законодательство, касающееся предприятий и компаний, или пройти модуль обучения на рабочем месте в зависимости от выбранного вами карьерного пути.

Год 2

На втором этапе вы пройдете специализированные модули по инвестициям, пенсионному обеспечению и планированию выхода на пенсию, личному налогу, финансовому посредничеству и законодательству о финансовых услугах. Это основные предметы, если вы планируете сделать карьеру в секторе розничных финансовых услуг. Затем у вас будет возможность выбрать модули в интересующих вас областях, таких как пенсии, налогообложение и роль сектора услуг.

Год 3

На третьем этапе вы сможете изучить более стратегические и специализированные области банковского и финансового планирования. Как часть вашей оценки на этом этапе, вы должны будете написать всеобъемлющий финансовый план, основанный на реалистичном тематическом исследовании. Этот финансовый план позволит вам применить всю изученную теорию на практике, поскольку вы будете решать реальные проблемы, и вам нужно будет давать практические советы и рекомендации, чтобы помочь клиентам достичь своих целей.В рамках этого проекта вы также разовьете свои навыки общения с клиентами, которые помогут подготовить вас к работе.

Вы можете сформировать свой курс в соответствии с вашими областями знаний и специализацией на данном этапе, выбрав из ряда дополнительных модулей в таких областях, как продажи и маркетинг, страхование и личное налоговое планирование.

Список модулей
  • Этап 1
    • Финансовая защита (20 кредитов)

      Код модуля: ACC1010

      Статус: обязательный

      Целью этого модуля является предоставление основного контента в соответствии с руководящими принципами аккредитации FCA для финансовой защиты.Это позволит получить глубокие знания во всех аспектах текущих потребностей и тенденций в продуктах финансовой защиты, используемых специалистами по финансовому планированию.

    • Финансовое регулирование и этика (20 кредитов)

      Код модуля: ACC1011

      Статус: обязательный

      Целью данного модуля является формирование понимания финансового регулирования, включающего роль Управления финансового надзора (FCA), банковских регулирующих органов (PRA и FPC), а также роль осмотрительной рыночной дисциплины и надзорного надзора.Это также способствует развитию институциональных нормативных и этических взглядов. Модуль представляет собой ключевой компонент в понимании надзора и регулирования в сфере банковских и финансовых услуг.

Личное финансовое планирование | Финансовые консультационные услуги | Сертифицированный специалист по финансовому планированию Thane

Пракаш Талия
Менеджер проекта

Я прохожу феноменальный опыт и узнаю от финансовых специалистов по планированию s9 о финансовых дисциплина.Финансовое планирование - это одна тема / аспект, который нигде не преподается, ни в школах, ни даже когда мы начинаем нашу профессиональную карьеру. Гаурав и его команда проделывают отличную работу по обучению нуждающиеся люди об оптимизации своих финансов, которые помогут им осуществить свои мечты. Отлично сработано! Гаурав и команда! Продолжай делать хорошую работу

Субхаш Чандра Пандей
Менеджер по продажам

Вот что должны делать финансовые консультанты! У меня никогда не было такого опыта ни с одним из финансовые консультанты, и они были первыми, к кому я обратился, и я рад понять, что они помог мне в планировании моего настоящего, а также будущего.Они поддерживают со мной постоянный контакт и обеспечивают меня с постоянным финансовым советом в соответствии с моими потребностями и изменениями рынков. Работать с финансовый консультант, который действительно заинтересован в потребностях, обстоятельствах и предпочтениях своего клиента. Я с удовольствием рекомендовать ваши услуги, когда это возможно

Вирал Шах
Директор по развитию бизнеса

Я уже давно задавался вопросом, почему мне не нужно беспокоиться о своих инвестициях.Я понимаю, что это специалист по финансовому планированию, который помог мне выбрать фонды и изменить портфель в соответствии с рынком требования. Это доверие, на котором они никогда не подведут. Услуга мгновенная, как если бы вы есть сомнения, которые хорошо проясняются примерами. Что помогает лучше понять это. Все спасибо специалистам по финансовому планированию S9 и их команде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *