Центробанк за утро отозвал три банковские лицензии :: Финансы :: РБК
Без лицензии на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация РИБ, а также Майкопбанк
Отделение Геобанка (Фото: mbo-bank.ru)
Банк России за утро 2 апреля опубликовал решение об отзыве трех лицензий на осуществление банковских операций. Без официальных разрешений остались две московские организации — Геобанк и небанковская кредитная организация РИБ, а также адыгейский Майкопбанк.
«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков», — говорится в сообщении.
Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия отражала эти сделки в учете несвоевременно. После требований ЦБ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчетности оказалось, что Геобанк полностью лишился собственных средств.
Решением ЦБ в банк назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Геобанк участвует в системе страхования вкладов. По данным СПАРК, более 55% банка принадлежит ООО «Рукард», среди его владельцев — ООО «Русофт» и восемь физических лиц.
ЦБ аннулировал лицензию бывшего банка Вексельберга и БлаватникаЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка
https://ria.ru/20210423/litsenziya-1729567084.html
ЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка
ЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка — РИА Новости, 23.04.2021
ЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка
Банк России отозвал лицензию у пермского Профессионального инвестиционного банка, говорится в сообщении ЦБ. РИА Новости, 23.04.2021
2021-04-23T06:57
2021-04-23T06:57
2021-04-23T12:43
агентство по страхованию вкладов
россия
центральный банк рф (цб рф)
москва
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/04/0d/1569952007_0:0:2667:1501_1920x0_80_0_0_3666e6bba6c7b5170e81202d0c375acd.jpg
МОСКВА, 23 апр — РИА Новости. Банк России отозвал лицензию у пермского Профессионального инвестиционного банка, говорится в сообщении ЦБ.Регулятор объяснил, что кредитная организация занижала величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности. К отзыву лицензии привело и завышение стоимости имущества для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия реального финансового положения Проинвестбанка.Кроме того, он нарушал федеральные законы и нормативные акты Банка России. ЦБ на протяжении года неоднократно применял к организации меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.В регуляторе добавили, что значительную долю активов составляли ссудная задолженность, а также имущество, не применяемое в основной деятельности. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля Проинвестбанк проводил операции, нацеленные на искусственное поддержание величины капитала для обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.»Банк России неоднократно направлял в адрес Проинвестбанка предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства», — подчеркнули в ЦБ.Это в итоге привело к угрозе интересам кредиторов и вкладчиков.Проинвестбанк на 1 апреля по величине активов занимал 315-е место в банковской системе России. Кредитная организация участвует в системе страхования вкладов.Выплаты вкладчикам банка, как отметили в Агентстве по страхованию вкладов, начнутся не позднее 7 мая этого года.
https://ria.ru/20210416/litsenziya-1728511681.html
https://ria.ru/20210416/bank-1728529107.html
россия
москва
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/04/0d/1569952007_208:0:2579:1778_1920x0_80_0_0_073cc6dd529fc93915ca482db8a11a1a.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
агентство по страхованию вкладов, россия, центральный банк рф (цб рф), москва, экономика
МОСКВА, 23 апр — РИА Новости. Банк России отозвал лицензию у пермского Профессионального инвестиционного банка, говорится в сообщении ЦБ.Регулятор объяснил, что кредитная организация занижала величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности. К отзыву лицензии привело и завышение стоимости имущества для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия реального финансового положения Проинвестбанка.
Кроме того, он нарушал федеральные законы и нормативные акты Банка России. ЦБ на протяжении года неоднократно применял к организации меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
В регуляторе добавили, что значительную долю активов составляли ссудная задолженность, а также имущество, не применяемое в основной деятельности. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля Проинвестбанк проводил операции, нацеленные на искусственное поддержание величины капитала для обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.
16 апреля, 07:09
ЦБ отозвал лицензию у банка «Нейва»«Банк России неоднократно направлял в адрес Проинвестбанка предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства», — подчеркнули в ЦБ.
Это в итоге привело к угрозе интересам кредиторов и вкладчиков.
Проинвестбанк на 1 апреля по величине активов занимал 315-е место в банковской системе России. Кредитная организация участвует в системе страхования вкладов.
Выплаты вкладчикам банка, как отметили в Агентстве по страхованию вкладов, начнутся не позднее 7 мая этого года.16 апреля, 10:34
ЦБ аннулировал лицензию у «Нордеа банка»ЦБ РФ отозвал лицензию у двух банков и РНКО «РИБ» — Экономика и бизнес
По данным ЦБ, Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Кроме того, Геобанк для основной деятельности использовал помещения, которые были взяты в аренду на основании неоднократно продлевавшихся договоров, которые учитывались на балансе с нарушением требований нормативных актов ЦБ и признавались краткосрочными. При этом банк несвоевременно отражал в бухгалтерском учете расходы по указанным сделкам. Исполнение требований надзорного органа о признании договоров аренды в качестве долгосрочных и корректному отражению связанных с ними расходов выявило полную утрату Геобанком собственных средств (капитала).
В Геобанк до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора введена временная администрация. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
По величине активов банк по данным на 1 марта занимал 354-е место в банковской системе РФ.
Майкопбанк
Кроме того, Банк России приказом от 2 апреля 2021 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у адыгейского акционерного общества «Майкопбанк», являющегося участником системы страхования вкладов.
По данным ЦБ, Майкопбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Регулятор отмечает, что более половины кредитного портфеля Майкопбанка составляли проблемные ссуды. ЦБ РФ неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
ЦБ назначил в Майкопбанк до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
По величине активов банк по данным на 1 марта занимал 321-е место в банковской системе РФ.
РНКО «РИБ»
Центробанк также отозвал лицензию на осуществление банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) «РИБ».По данным ЦБ, РНКО «РИБ» допускала нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Расчетная организация проводила непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами, отмечает регулятор.
РНКО «РИБ» не является участником системы страхования вкладов.
Банк России также назначил в РНКО до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора временную администрацию. Полномочия исполнительных органов организации приостановлены.
По величине активов кредитная организация, по данным на 1 марта, занимала 355-е место в банковской системе РФ.
ЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка
Центробанк 23 апреля отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у пермского ПАО АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» (Проинвестбанк). Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.
В этом сюжете16 апреля, 10:32
16 апреля, 8:21
20 апреля, 16:15
Основанием стало занижение банком величины необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышение стоимости имущества для «искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения». Кроме того, Проинвестбанк систематически нарушал федеральное законодательство и нормативные акты ЦБ, из-за чего ему в течение года запрещалось принимать средства от вкладчиков.
«Значительную долю активов кредитной организации составляли ссудная задолженность, а также имущество, не используемое в основной деятельности. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля Проинвестбанк совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности», – говорится в сообщении.
ЦБ неоднократно требовал от кредитной организации адекватной оценки принимаемых рисков и отражения в отчетности своего реального финансового положения.
«Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков», – отметил регулятор.
Сейчас в Проинвестбанк назначена временная администрация ЦБ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Банк был создан в 2004 году в Перми и занимал 315-е место в российской банковской системе.
Отчетность в Центробанк | СБИС Помощь
Отчетность в ЦентробанкЮридические лица, осуществляющие прямые инвестиции за рубеж и получающие инвестиции из-за рубежа, предоставляющие медицинские услуги, а также занимающиеся внешней торговлей или перевозками, обязаны сдавать отчетность в Центральный Банк РФ.
Список компаний, которые должны представлять отчеты, ежегодно формируется и размещаеся на официальном сайте банка.
Что и когда сдавать
Отчеты сдаются ежеквартально. Для каждой формы установлен свой срок сдачи.
Название отчета | Срок сдачи |
1-ПИ Учет прямых инвестиций | 15 мая, 15 августа, 15 ноября, 15 февраля |
1-ИЦБ Портфельные инвестиции в иностранные ценные бумаги | 10 мая, 10 августа, 10 ноября, 10 февраля |
1-АРЕНДА Сведения о долговых обязательствах перед нерезидентами | 15 июня, 15 сентября, 15 декабря, 15 марта |
1-ПОЕЗДКИ Сведения о деятельности туроператора | 10 мая, 10 августа, 10 ноября, 10 февраля |
1-РОУМИНГ Сведения об абонентах в роуминге | 15 мая, 15 августа, 15 ноября, 15 февраля |
1-ТРАНСПОРТ Сведения об оказанных нерезидентам услугах перевозок | 13 мая, 13 августа, 13 ноября, 13 февраля |
2-ТРАНСПОРТ Сведения об услугах перевозок, оказанных нерезидентами | 17 мая, 17 августа, 17 ноября, 17 февраля |
| 3-ТРАНСПОРТ Сведения об оказанных нерезидентам доп. транспортных услугах | 21 мая, 21 августа, 21 ноября, 21 февраля |
| 1-МЕД Сведения о медицинской деятельности в отношении нерезидентов | 20 апреля, 20 июля, 20 октября, 20 января |
Предварительная настройка
Для заполнения отчетов установите программы:
Лицензия
«Отчетность в Центральный банк» сервиса «Отчетность через интернет». Приобретается вместе с тарифами сервиса «Отчетность через интернет».
Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter или свяжитесь с нами.
Рекордное число банков добровольно сдали лицензии в ЦБ | 18.02.21
«Генеральная уборка» в банковском секторе, запущенная центробанком в 2013 году, продолжается уже без участия Эльвиры Набиуллиной.Рекордное за время «расчистки» число банков добровольно сдали регулятору лицензию на осуществление банковских операций и ушли с рынка.
В 2020 году ЦБ аннулировал 9 лицензий, сообщает в обзоре рейтинговое агентство «Эксперт РА».
В отличие от отзыва лицензии, когда банк прекращает деятельность по решению ЦБ, аннулирование происходит по инициативе самих банкиров. Годом ранее таких случаев было всего два.
В общей сложности в 2020 году по регуляторным основаниям с рынка ушли 16 кредитных организаций — на 43% меньше, чем в 2019 году. В 2017 году ЦБ отозвал 51 лицензию, в 2018 году — 63 лицензии, в 2019 — 31 лицензию.
Еще 13 участников рынка прекратили самостоятельную деятельность в результате реорганизаций, отмечает «Эксперт РА».
В наступившем году до 33 российских кредитных организаций рискуют потерять лицензию, прогнозирует агентство.
Индекс здоровья российского банковского сектора, отражающий долю банков, которые не допустят дефолта в течение ближайших 12 месяцев, на 1 января составлял 91%.
«Возврату сектора на докризисную траекторию развития препятствуют не только последствия пандемии, но и сформировавшиеся в прошлом году новые негативные тренды, такие как отток средств населения со срочных вкладов», — отмечают эксперты агентства.
Среди банков, добровольно сдающих лицензии, — в том числе крупные иностранные игроки, сворачивающие свое присутствие в России на фоне рецессии, сжатия рынка и санкций.
В 2019 году из России ушел Danske Bank, уличенный в отмывании более 200 млрд евро. В мае 2020-го Morgan Stanley сдал ЦБ лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности.
В декабре 2020-го об уходе с российского рынка объявил Nordea Bank Abp — крупнейший по активам банк Северной Европы.
На начало 2020 года число иностранных банков в России упало до минимума за 15 лет, подсчитали аналитики Альфа-банка: из 119 кредитных организаций с долей иностранного капитала выше 50%, работавших на российском рынке до аннексии Крыма, осталось 75.
Еще в 62 банках иностранцам принадлежит меньше половины капитала — это минимум с 1990х годов. Общее число банков с зарубежными акционерами снизилось до минимума с 2005 года — 137.
Мелкие банки гибнут на фоне «крестового похода» против обналичивания, который ЦБ ведет совместно с Федеральной налоговой службой.
За последние четыре года комиссия за нелегальный «обнал» удвоилась и держится на уровне 20%, рассказал в интервью «Российской газете» директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.
В ЦБ прогнозируют, что «услуга» продолжит дорожать.
Центробанк отозвал лицензию у крупного страховщика туроператоров
Центробанк РФ сообщил утром 25 декабря от отзыве у страховой компании ООО «Розничное и корпоративное страхование» («РИКС») лицензий на добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, а также на добровольное имущественное страхование.
Приказ подписан первым заместителем Председателя Банка России Сергеем Швецовым.
Причиной решения стало нарушение требований порядка инвестирования собственных средств страховщика, с учётом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, говорится в заявлении регулятора.
При этом у страховщика не было иных действующих лицензий.
Вместе с тем, до недавнего времени «РИКС» являлся активным игроком на рынке страхования финансовой ответственности туроператоров. Несколько месяцев назад страховщик отказался от лицензии на этот вид деятельности, но сохранил обязательства по ранее заключенным договорам.
Сейчас договоры со страховщиком заключили 217 компаний, реализующие турпродукт в сфере выездного, а также внутреннего и въездного туризма. Среди них такие известные имена, как «Море Тревел», ICS, «Вантач Тревел», «Мультитур», «Спектрум» и многие другие.
Теперь у туроператоров есть 45 календарных дней на то, чтобы предоставить в Ростуризм новые данные о финансовом обеспечении. Крайний срок — 8 февраля 2021 года, причем значительная часть этого срока приходится на новогодние каникулы, которые продлятся до 11 января.
Эксперты признают, что ситуация патовая, и туроператорским компаниям будет крайне затруднительно выйти из нее.
«РИКС» — относительно новый игрок на рынке страхования туроператоров. Он работал чуть более года, и его приход на этот рынок пришелся на момент отзыва лицензий у других страховщиков, активно работающих с туроператорским сегментом, такие как «Якорь» и «Наска».
Фактически, «РИКС» стал спасением для нескольких сотен клиентов, которые не могли заключить договор страхования с другими страховщиками, которые дольше занимаются фингарантиями.
«Для многих туроператоров это был последний реальный вариант продолжить свою деятельность, поскольку другие страховые компании с ними работать отказывались, — говорит заместитель генерального директора страховой компании ERV Юлия Алчеева. — Скорее всего, туроператоры понимали, что это временное решение, но пандемия окончательно спутала все планы. В то же время, такой отзыв лицензии — это серьезный удар по репутации всего страхового рынка».
В большинстве туроператорских компаний, являвшихся партнерами «РИКС» пока воздерживаются от комментариев. В частности, в ICS сообщили, что занимаются проблемой, но еще не готовы сказать что-то определенное. Директор по турпродукту «Мультитура» Светлана Крейдич напомнила Profi.travel, что компания имеет двух партнеров по страхованию финансовой ответственности. Вторая компания продолжает работать.
Только важное. Только для профи.
Услуги онлайн-лицензирования | CB ОАЭ
Настоящие Условия распространяются на всех посетителей и пользователей веб-сайта Центрального банка ОАЭ («Веб-сайт »).
1- Доступ к веб-сайту
1.1 Пользователи не должны нарушать или пытаться нарушить применимые процедуры и правила для защиты Веб-сайта, включая, помимо прочего, следующее:
- Доступ к деталям, которые не предназначены для предоставления этому пользователю, или входа на сервер, или учетной записи, к которой у пользователя нет прав доступа.
- Попытка провести любой тест или опрос для обнаружения слабых мест в любой системе или сети Центрального банка ОАЭ или нарушения применимых процедур или их документирования без официального разрешения Центрального банка ОАЭ.
- Попытка вмешаться в предоставляемую услугу со стороны любого пользователя, хоста или сети, включая, помимо прочего, размещение вируса на Веб-сайте, увеличение нагрузки на него или его погружение, отправку ему коммерческих сообщений или заваливание его электронными сообщениями или даже разрушая его.
- Отправка нежелательных электронных сообщений на Веб-сайт, включая рекламу и / или рекламу услуг или продуктов, фальсификация и отправка адреса пакета протокола управления / интернет-протокола или любой части адресной информации в любых электронных сообщениях или отправка новостных сообщений.
- Использование Веб-сайта любыми способами для отправки электронного письма, любого из него или от его имени, путем ссылки на него или принятия идентичности его имени, включая преступление или клевету со стороны Центрального банка ОАЭ, Веб-сайта или любого другого лица , объявляя какие-либо недостоверные новости или информацию и незаконно приписывая их Центральному банку ОАЭ.
1.2 Пользователи, которые нарушают правила использования или когда есть основания полагать, что они нарушили или нарушили такие правила, могут быть остановлены и / или лишены возможности использовать Веб-сайт.
1.3 Нарушение правил использования, системы или сети влечет за собой гражданскую и уголовную ответственность. Случаи таких нарушений расследуются, а причастные к этому лица привлекаются к ответственности.
2- Интеллектуальная собственность
2.1. Настоящие условия интеллектуальной собственности являются частью общих положений и условий веб-сайта Центрального банка ОАЭ.
2.2 Если не указано иное, Центральный банк ОАЭ владеет авторскими правами и любыми другими правами интеллектуальной собственности на все материалы на этом Веб-сайте, включая текст, графику, изображения, файлы, ссылки и звук.
2.3. Вы можете загружать или распечатывать информацию и материалы с этого веб-сайта для личного использования, использования в рамках организации или некоммерческого использования. Символ авторского права Центрального банка (© Центральный банк ОАЭ) должен появляться на любых материалах, воспроизводимых, сохраненных, распечатанных или иным образом распространяемых с этого веб-сайта.
2.4 Вы не должны использовать название или логотип Центрального банка ОАЭ в любой рекламе или публичном объявлении, а также в любой форме документов, записей или сообщений (устных, письменных, электронных или иных) без предварительного письменного согласия Центрального банка.
2.5. Любое несанкционированное использование, воспроизведение или распечатка информации, материалов и прав собственности, содержащихся на этом Веб-сайте, строго запрещено.
3- Заявление об ограничении ответственности
Центральный банк ОАЭ не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования или невозможности использования этого Веб-сайта.
4 звена
4.1 Для удовлетворения потребностей пользователей на этом веб-сайте перечислены ссылки на другие веб-сайты. Центральный банк ОАЭ не несет ответственности за любой контент, представленный на этих веб-сайтах, их ненадлежащее использование каким-либо лицом или надлежащее функционирование, а также за любые проблемы, возникающие в результате их использования.
4.2 Разрешается иметь прямую ссылку на все страницы, размещенные на этом Веб-сайте. Тем не менее, загрузка каких-либо страниц в отдельных рамках на другом веб-сайте не разрешена.Страницы этого Сайта загружаются в полном окне пользователя или как новое.
5- Конфиденциальность
5.1. Настоящая политика конфиденциальности является частью общих положений и условий веб-сайта Центрального банка ОАЭ.
5.2 Название веб-сайта не будет собирать личную информацию о вас при доступе к веб-сайту, если вы специально и добровольно не решите предоставить нам такую информацию. Если вы это сделаете, мы будем использовать такие данные только для обработки вашего заявления на получение информации или услуг.
5.3 Этот веб-сайт и лица, ответственные за него, должны следовать всеобъемлющей и строгой политике информационной безопасности. Более того, уполномоченный персонал может получить доступ к личной информации, удостоверяющей личность, только в том случае, если такой персонал обязался сохранять конфиденциальность предоставленной информации.
5.4 Центральный банк ОАЭ может принять соответствующие меры для защиты Веб-сайта от любой потери, злоупотребления или изменения информации, доступной на Веб-сайте, и в этом случае Центральный банк не несет ответственности за любой ущерб, причиненный пользователю или любому другому. лицо в результате раскрытия конфиденциальной информации, передаваемой через Веб-сайт.
6- Общие положения
6.1 CBUAE оставляет за собой право вносить изменения в Условия, этот Веб-сайт и его содержимое без предварительного уведомления.
6.2 Положения и условия и любые обязательства, вытекающие из них или в связи с ними, регулируются и толкуются в соответствии с законодательством ОАЭ.
6.3. Любой спор, возникающий из или в связи с Условиями, подлежит юрисдикции компетентных судов в ОАЭ.
Все больше предприятий ищут лицензии центрального банка Индии для проведения платежей
Частные предприятия начинают принимать план Резервного банка Индии по созданию конкуренции в сфере розничных цифровых платежей в стране, ища новые лицензии для разработки альтернатив государственной корпорации National Payments Corp. системы Индии.
Утверждение RBI прошлым летом новой системы лицензирования зонтичных организаций (NUE) поощряет частное участие в розничных цифровых платежах при дальнейшем развитии инфраструктуры системы.Банк стремится к конечному результату, в котором различные варианты цифровых платежей будут реализованы в Индии, стране, которая начала отказываться от наличных денег пять лет назад с создания сети Unified Payments Interface.
В то время как некоторые в Индии опасаются, что установление лицензий может создать неравномерный сценарий цифровых платежей в стране, аналитическая и исследовательская компания GlobalData предлагает время и мобильный ландшафт для входа частных компаний в развитие платежей в Индии. .
«С ростом количества цифровых платежей предоставление лицензий NUE частным игрокам облегчит бремя расчетов по платежам для Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) и будет стимулировать конкуренцию», — заявил в понедельник в прессе старший аналитик GlobalData Шивани Гупта. релиз.
Bloomberg
В отличие от NPCI, которая является некоммерческой организацией, новые зонтичные организации будут ориентироваться на прибыль, взимая комиссию за онлайн-транзакции.Этот элемент привлек внимание индийских компаний, таких как Reliance и Tata, а также глобальных поставщиков розничной торговли и технологий Amazon, Facebook и Google.
В прошлом месяце шесть консорциумов во главе с Reliance Industries, Tata Group, Axis-ICIC Bank, Paytm, India Post и финтех-стартапом iserveU подали заявки в RBI на получение лицензий.
Консорциум, возглавляемый Axis и ICIC Bank, включает BillDesk, Pine Labs, Amazon и Visa. В то же время Google и Facebook входят в консорциум через Reliance Industries.
Утверждение заявок на лицензию ожидается в конце этого года, а частные компании, желающие участвовать в платежах в Индии, нацелены на 2022 год как на год разработки с потенциалом для запуска новых продуктов.
UPI изменила платежную сеть в Индии, добавив возможности обрабатывать большие объемы повседневных транзакций, которые были переведены в сеть. Система позволяет потребителям быстро совершать платежи с мобильного телефона, используя номер мобильного телефона получателя или QR-код, без предоставления каких-либо финансовых данных.
По данным NPCI, транзакции UPI выросли с 951 миллиона долларов в первый год в 2017 году до ожидаемых 561 миллиарда долларов в 2021 году. Во многом из-за глобальной пандемии объем транзакций для мобильной сети увеличился с 17,9 миллиона в 2017 году до Прогноз на 22,3 миллиарда на 2021 год.
Центральный банк рассматривал концентрацию такого большого количества транзакций только на одной платформе как риск и считал, что приглашение частных компаний разработать больше возможностей для потребителей было правильным способом решения этой проблемы, GlobalData заявил.
«Резкий рост проникновения смартфонов и рост платежной инфраструктуры, в частности использования QR-кодов среди продавцов, а также доступность решений для мобильных платежей, помогли потребителям в последние годы использовать цифровые платежи», — сказал Гупта.
«Появление NUE еще больше усилит конкуренцию и увеличит инновации в сфере цифровых платежей», — добавила она. «Однако риски, связанные с финансовыми данными потребителей, — это то, что необходимо устранить, чтобы завоевать доверие клиентов.»
Центральный банк ОАЭ выдает лицензию Al Mayah Community Bank на предоставление бесперебойных финансовых услуг
Резервный банк в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) выдал лицензию Al Maryah Community Bank на предоставление услуг в странах Ближнего Востока.
Al Maryah — это первый полностью цифровой банк, получивший разрешение на предоставление финансовых услуг в ОАЭ.
В понедельник (11 апреля 2021 г.), Мохамед Алаббар , Emaar Properties , бывший председатель, также обнародовал план по внедрению цифрового банка Zand , который будет предлагать современные финансовые услуги частным лицам и местным предприятиям.Запуск подлежит обычному разрешению регулирующих органов.
Al Marya Community Bank заявил, что клиенты могут открывать новые счета и пользоваться преимуществами «умных банковских» услуг, разработанных с использованием технологии, усовершенствованной искусственным интеллектом, которая интегрирована с интеллектуальными услугами правительства ОАЭ.
Как впервые сообщил MSN, финансовые продукты банка предназначены для физических лиц и малого бизнеса. Новые услуги будут в основном сосредоточены на финансовом управлении, помощи в сбережениях и инвестициях для местных эмиратцев и эмигрантов.
Общественный банк стремится предоставлять ссуды малому бизнесу или индивидуальные ссуды индивидуальным заемщикам. Он направляет большую часть своих ссуд в районы, где могут проживать и работать его вкладчики (для обеспечения хорошей поддержки местных сообществ).
Тарек Ахмед Аль Масуд , председатель Al Maryah Community Bank, заявил, что прогрессивное видение Центрального банка ОАЭ должно иметь большое значение для обслуживания и поддержки потребностей жителей страны в цифровом банкинге.
Al Masoud добавлено:
«Я считаю, что эта инициатива внесет эффективный вклад в удовлетворение потребностей клиентов за счет найма группы специализированных финансовых экспертов, которые будут работать над улучшением финансовых возможностей отдельных лиц и малых и средних предприятий и способствовать устойчивому развитию сообщества легко масштабируемым и простым способом. умное приложение, которое скоро будет запущено ».
Как недавно сообщалось, Fintech Unicorn Stripe вышла на рынки региона MENA с запуском в Дубае, ОАЭ, после крупного инвестиционного раунда в размере 600 миллионов долларов.
Центральный банк Катара — Лицензирование для банков и других финансовых учреждений
1. Банки: (Лицензионные требования п. 372-375 Инструкции банкам — сентябрь 2013 г.)
Лицензионные приложения:
Форма заявки на 1 лицензию — Национальный банк
(Форма (A) — Банки)Форма заявки на 2 лицензии — Филиал иностранного банка в Катаре
(Форма (B) — Банки)Форма заявки на 3 лицензии — Филиал в Катаре
(Форма (C) — Банки)Форма заявки на 4 лицензии — Расширение Национального банка за пределами Катара
(Форма (D) — Банки
2.Fin ancing Компании:
(Требования к лицензии, стр. 9-15 Инструкций для финансовых компаний до июля 2010 г. — арабская версия)
— Лицензионные заявки:
1- (Форма (A) — Национальная финансовая компания — арабская версия)
2- (Форма (B) — Филиал — Иностранная финансовая компания в Катаре — Арабская версия)
3- (Форма (C) — Филиал — Местная финансовая компания в Катаре — арабская версия)
3.Инвестиции
Компании:
(требования к лицензии, стр. 9-15 Инструкций для инвестиционных компаний до декабря 2010 г. — арабская версия) — Заявки на лицензирование:
1- Форма заявки на лицензию
(Форма (A) — Национальная инвестиционная компания — арабская версия)
2- Форма заявки на лицензию
(Форма (B) — Филиал — Компания с иностранными инвестициями в Катаре — Арабская версия)
Форма заявки на 3 лицензии
(Форма (C) — Филиал — Местная инвестиционная компания в Катаре — арабская версия)
4.Обменные дома:
(Требования к лицензии, стр. 9-15 Инструкций по обмену домов до мая 2011 г. — арабская версия)
— Форма заявки на лицензию — Филиал
(Форма (A) — Филиалы / Биржи — Арабская версия)
5. Инвестиционные фонды:
— (Закон № 25/2002 и Исполнительный закон — Процедуры лицензирования, стр. 320-322 Инструкций для банков — сентябрь 2013 г.)
-Форма заявки на получение лицензии: форма заявки на создание паевого инвестиционного фонда
6-Страховые компании:
Процедуры лицензирования
Заявки на получение лицензии
7-Страхование Поставщики дополнительных услуг:
Процедуры лицензирования
Заявки на получение лицензии
3.Финансовые компании
Справочник центральных банков | OffShoreBanksDirectory
Центральный банк Белиза принял решение отозвать лицензию Choice Bank Limited, что оказалось неожиданным движением, которое вызвало серьезные проблемы для вкладчиков счетов, поскольку Choice обеспечил, начиная со 2 июля, снятие наличных. со счетов клиентов.
Решение Центрального банка Белиза, о котором сообщил управляющий Джой Грант, было вынесено через шесть месяцев после начала проблемы с банком Choice.В течение этого периода учреждение, отвечающее за регулирование финансового сектора страны Центральной Америки, не принимало никаких мер!
В заявлениях, опубликованных на канале центрального банка на YouTube, Грант пояснил, что после отзыва лицензии Chie Bank больше не может вести переговоры с международными банками. По словам этого чиновника, плановая проверка банка Choice Bank, проведенная Центральным банком в конце 2017 года, выявила слабые места в операциях и нарушения международного банковского законодательства.В апреле 2018 года проблемы Choice Bank усугубились, когда его лицензии на деятельность, связанную с предоплаченными картами, были приостановлены. На тот момент Choice Bank приостановил снятие наличных с депонированных счетов держателей счетов.
По словам Гранта, с этого момента Центральный банк Белиза получил огромное количество электронных писем с жалобами на Choice от клиентов указанного банка, но ОНИ НИЧЕГО НЕ ДЕЛАЛИ. Некоторые даже пригрозили принять законные меры (фирма «Капорасо и партнеры»).Choice Bank не смог представить Центробанку план, который показал бы их намерения и возможности разрешить эту ситуацию. В начале этой недели аудиторы Центрального банка вошли в офисы Choice Bank, чтобы потребовать информацию, которую они не могли предоставить ранее, отметила г-жа Грант, управляющий банка. Теперь мы должны задаться вопросом, почему управляющий банка решил принять меры только через шесть месяцев, и почему она ввела банк в ликвидацию, вместо того, чтобы его курировать. Она не собиралась помещать своих друзей в банк, чтобы деньги владельцев счетов исчезли, не так ли? Если Центральный банк Белиза не предпринимал никаких действий в течение шести месяцев кризиса Choice Bank, почему мы должны верить, что теперь они делают это добросовестно?
После анализа данных, предоставленных Choice Bank, Центральный банк Белиза пришел к выводу, что действий, предпринятых владельцами и руководством Choice Bank, недостаточно для исправления ситуации; тем не менее, избегая сообщений Choice, в которых он указал своим клиентам, что со 2 июля он предоставит доступ к их активам.Затем Центральный банк решил отозвать свою лицензию и назначил «ликвидатора» Гарри Хасселя, которого поддержала бы команда оценщиков, которые, вероятно, съели бы большую часть активов.
Этот «ликвидатор» будет иметь полную власть над администрацией Choice Bank. После ликвидации активов Банка Хассель будет распределять эти активы якобы «справедливым и разумным образом» в соответствии с правовыми приоритетами, заключил Грант, который также пояснил, что финансовый сектор Белиза будет оставаться таким же сильным, как и прежде.
Однако правда совсем в другом. Непрозрачный образ действий Центрального банка Белиза вызвал резкую критику в международном сообществе и среди владельцев счетов. То, как все прошло с Choice Bank, вызвало множество сомнений в банковском секторе Белиза и, несомненно, приведет к снижению доверия инвесторов из-за очевидного отсутствия юридических гарантий в этой стране. Мы надеемся, что правительство примет меры и ликвидирует губернатора Гранта, которая оказалась неспособной выполнять юридические функции Центрального банка.
Вам нужна консультация по этой теме?
Забронируй этоПочему Литва стала ключевым регионом для лицензирования в Европе?
Банковская лицензия Revolut, полученная в Литве в декабре 2018 года, стала хорошей новостью. Отныне лондонской фирме будет разрешено предлагать новые продукты, в том числе потребительские и бизнес-ссуды, во всем Европейском Союзе благодаря паспортным правам.Это также было положительным результатом для властей Литвы, которые увидели, что один из финтех-гигантов выбрал Литву в качестве ключевого направления для начала своей деятельности на континенте.
Но дела быстро испортились. Пару месяцев спустя Revolut оказался в центре споров, когда выяснилось, что его генеральный директор Николай Сторонский был сыном директора подразделения «Газпрома» — компании, контролируемой Кремлем. Новость могла остаться незамеченной, но это было без учета бурной истории между балтийской страной и ее соседкой Россией.
Эта новость вызвала еще больший интерес, поскольку за несколько недель до этого появились подробности некоторых незаконных транзакций, которые могли пройти через цифровой гигант после того, как была отключена автоматизированная система, используемая для выявления подозрительных сделок.
Представитель Банка Литвы и Ник Сторонский, генеральный директор Revolut.
Это были непростые времена для Revolut. Но литовским властям это было не менее сложно. Многие наблюдатели в Европе в конечном итоге недоумевают, что побудило литовские власти — и, в конечном итоге, ЕЦБ — дать зеленый свет на выдачу Европейской банковской лицензии Revolut.
Со своей стороны, цифровой банк отрицает какие-либо правонарушения. Revolut неоднократно заявлял, что подходил к своей заявке на получение банковской лицензии в Литве с полной прозрачностью.
«Специальная» или «легкая» банковская лицензия
Revolut получила то, что литовские власти называют «специальной» или «облегченной» банковской лицензией.
В интервью с FinTech Futures ранее в этом году Вилюс Шапока, министр финансов, действующий с декабря 2016 года, объяснил, что эта банковская лицензия была введена европейской директивой.«Я думаю, что это был существенный шаг вперед, поскольку он позволяет небольшим компаниям предоставлять базовые банковские услуги», — сказал он, прежде чем подчеркнуть: «И наши нормативные стандарты не отличаются от нормативно-правовой базы ЕС».
Директива, на которую ссылается Вилюс Шапока, является четвертой Директивой о требованиях к капиталу (CRD IV), которая была одобрена Европейским парламентом в апреле 2013 года и одобрена Европейским советом в июне того же года.
Таким образом, статья 8.1 директивы дает любой фирме, желающей осуществлять базовую банковскую деятельность, возможность подать заявку на получение лицензии кредитной организации.
«Фирмы, желающие предоставлять платежные услуги, принимать депозиты и предоставлять займы, например, могут подать заявку на получение этой специализированной банковской лицензии», — говорит Екатерина Говина, советник правления Банка Литвы и координатор его стратегии в области финансовых технологий. «Но специализированные банки не могут заниматься более сложной деятельностью, такой как услуги по инвестированию или управлению фондами».
Более того, в соответствии со статьей 12.4 директивы государства-члены ЕС могут решить, могут ли определенные типы учреждений начать работу с начальным требованием к капиталу ниже 5 миллионов евро, традиционно требуемых для банковских учреждений.
«Банковское право ЕС предоставляет государствам-членам право по своему усмотрению указывать, что определенные типы учреждений могут быть авторизованы с первоначальным требованием к капиталу, которое составляет менее 5 миллионов евро при определенных условиях: первое из них заключается в том, что он не может быть меньше 1 евро. миллионов », — поясняет Элизабет Ноубл, старший эксперт по политике Европейского банковского управления (EBA) в Париже.
Если государство-член решит воспользоваться этой возможностью, оно должно будет уведомить Европейскую комиссию и EBA о своих причинах.
Литва, например, представила эту возможность три года назад, когда балтийская страна начала масштабную реформу рынка кредитных союзов.
Но, в конце концов, когда начала появляться финтех-сцена, стало ясно, что этот режим также может применяться к компаниям цифрового банкинга.
Процесс оценки
Однако следует иметь в виду пару вещей. Во-первых, требования к капиталу могут меняться со временем. Как говорит Говина, в Европе осуществляется постоянный надзор за кредитными учреждениями, и, поскольку требования к капиталу всегда зависят от риска, регулирующие органы вполне могут решить потребовать больше капитала по мере развития бизнеса.
«Один миллион евро — это размер начального капитала, установленного для специализированного банка», — говорит она. «Но если компания расширяет свою бизнес-модель и представляет другой профиль риска из-за того, что она привлекла новых клиентов или, например, готова предложить новые продукты, требования к капиталу вырастут».
Во-вторых, даже несмотря на то, что некоторые государства-члены применяют дискреционные полномочия в отношении требований к начальному капиталу, компетентные органы могут применять дополнительный индивидуальный буфер на основе риска.Это связано с тем, что первоначальные требования к капиталу должны поддерживаться в течение всего срока существования кредитной организации и не могут использоваться для покрытия любых потенциальных убытков.
Связано: Танец финтех-центров в Европе
«Когда мы рассматриваем заявку, мы должны быть осведомлены о национальном законодательстве страны, в которой работает компания», — поясняет Маврикий де Врис Роблес-Крун, главный руководитель Главного управления микропруденциального надзора III — генерального управления, отвечающего за надзор за надзором «менее значимых» банков в рамках ЕЦБ.«Следовательно, если государство-член использует вариант с более низкими требованиями к капиталу, мы должны это учитывать. Но, в зависимости от заявки, мы также имеем право запросить дополнительный буфер капитала, если сочтем это необходимым ».
И чтобы убедиться, что компетентные органы обладают всей необходимой гибкостью, директива CRD IV оставляет много места для интерпретации.
«Например, статья 8.1 устанавливает основные условия, которым должна соответствовать любая фирма, желающая оказывать банковские услуги», — поясняет Ноубл.«Но законодательство ЕС оставляет гибкость в применении условий, допускающих соразмерность при рассмотрении индивидуальных заявок в отношении этих условий. Это важно в свете множества наблюдаемых бизнес-моделей ».
Короче говоря, когда органы власти получают заявку, они определяют, является ли структурная организация фирмы, процессы управления рисками и имеющийся капитал адекватными и может ли фирма работать как кредитное учреждение.
Конкретный случай финтех-компаний
Но в случае финтех-компаний некоторые аспекты могут потребовать более тщательного изучения. В отчете, озаглавленном «Периметр регулирования, нормативный статус и подходы к авторизации в отношении финтех-деятельности», опубликованном в июле этого года, EBA отмечает, что «существует тенденция к большей неопределенности в отношении бизнес-прогнозов финтех-кредитных организаций и вытекающих из этого требований к капиталу». .
Замечания, основанные на обратной связи, предоставленной ЕЦБ, подчеркивают некоторые трудности, с которыми сталкиваются власти при рассмотрении их заявки.
В целом, процесс проверки для всех типов фирм может занять до года.
«По сравнению с традиционными банками, — говорится в отчете, — зачастую менее ясно, как будет развиваться бизнес, поскольку сложнее спрогнозировать количество клиентов, уровень продаж и т. Д. Также труднее предсказать будущее. уровень внешнего финансирования. Кроме того, инновационный характер финтех-кредитного учреждения может представлять неизвестные риски для бизнес-плана ».
Подробнее : Литва стремится привлечь больше финтех-компаний
В этой связи ЕЦБ рекомендует финтех-компаниям подготовить план выхода, чтобы определить, как они могут прекратить бизнес-операции по своей собственной инициативе «упорядоченным и платежеспособным образом, не нанося вреда потребителям, не вызывая сбоев в финансовой системе или не требуя вмешательства регулирующих органов».”
Кроме того, учреждение во Франкфурте тщательно изучает как технические, так и финансовые навыки членов руководящего органа. «Финтех-компания может знать все тонкости искусственного интеллекта, глубокого обучения или любых других технологий и ИТ-инструментов, на которые она полагается, но члены правления могут не обладать необходимыми финансовыми навыками», — утверждает Роблес-Крун. «А поскольку руководство несет полную ответственность за повседневные операции и должно понимать риски своей бизнес-модели, мы ожидаем, что они будут обладать обоими наборами знаний.”
ЕЦБ также уделяет большое внимание управлению данными и защите данных, «учитывая потенциальные связи финтех-компаний с репутационным риском в случае взлома и ИТ-системой, а также риски аутсорсинга из-за использования ими аутсорсинга и облачных услуг».
В целом, процесс проверки для всех типов фирм может занять до года.
«Подача заявления на получение банковской лицензии — довольно долгий и обременительный процесс», — признает Говина из Банка Литвы. «Но наша роль как регулирующих органов заключается в обеспечении с самого начала жизнеспособности и устойчивости предприятий, выходящих на финансовый рынок.”
Неуровневое игровое поле
На данный момент балтийская страна выдала до трех банковских лицензий по усмотрению с более низкими требованиями к капиталу. Еще пять заявок в настоящее время находятся на рассмотрении.
Таким образом, страна входит в число ведущих стран ЕС по количеству заявок на лицензию, а не только по банковским лицензиям. А на фоне надвигающегося Brexit количество британских фирм, желающих выйти на литовский рынок, в 2018 году значительно выросло.
«Мы получаем заявки от компаний, расположенных в разных частях мира, но это правда, что с Brexit довольно много финтех-компаний проявили интерес к Литве, поскольку они хотели получить лицензию в ЕС после выхода Великобритании», — говорит Говина.
Но почему Литва привлекает так много заявок по сравнению с другими странами-членами?
Все эти национальные усмотрения неизбежно создают неравные условия для игры в Европе.
Ответ, вероятно, кроется в природе Европейского Союза и фрагментации его внутреннего рынка.На данный момент только 11 государств-членов применяют дискреционные права в отношении требований к капиталу, а именно Кипр, Чешская Республика, Испания, Хорватия, Венгрия, Ирландия, Литва, Польша, Швеция и Великобритания — в соответствии с раскрытием надзорной информации о вариантах и национальном усмотрении. публикуется и регулярно обновляется EBA.
Связано: Объясняется: роль ЕЦБ в процессе выдачи банковских лицензий и процедурах лицензирования Великобритании
Напротив, некоторые страны не желают двигаться в этом направлении.Когда с французским Authorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) связались FinTech Futures , власти подтвердили, что Франция не ввела этот режим и не планирует делать это в обозримом будущем. ACPR не предоставил дополнительной информации.
Представитель Германии Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) намекнул, почему Германия не желает воспользоваться этой возможностью. В письменном электронном письме пресс-секретарь сослался на ежегодную пресс-конференцию еще в 2016 году.Во время той пресс-конференции президент BaFin Феликс Хуфельд ясно дал понять, что регулирующий орган будет придерживаться подхода «тот же бизнес, тот же риск, те же правила».
«Как орган финансового надзора, — сказал тогда Хуфельд, — BaFin не может ни возводить барьеры для защиты уже существующих компаний, ни уделять особое внимание новичкам».
Тем не менее, все эти национальные дискреционные полномочия неизбежно создают неровную игровую площадку в Европе и, возможно, ставят государства-члены, которые не воспользовались этой возможностью, в невыгодное положение.
Один глава лондонской финтех-компании признает, что, если бы его компания находилась в аналогичной ситуации при подаче заявки на банковскую лицензию, они «вероятно» выбрали бы страну, где требования к капиталу немного ниже. «Разница между 1 и 5 миллионами евро может показаться незначительной, но для финтех-компании, находящейся на этапе расширения, она все еще имеет значение», — говорит он.
Но может быть и другая причина, по которой Литва привлекает столько внимания фирм, стремящихся получить банковскую лицензию.И это может быть связано с тем, как работает Банк Литвы.
«Когда наш совет директоров утвердил стратегию ускорения инноваций на финансовых рынках, мы запустили ряд инициатив, одна из которых заключалась в пересмотре нашего процесса лицензирования, чтобы сделать его более эффективным», — говорит Говина. «Мы решили, что нам, как стране, нужно иметь какое-то конкурентное преимущество».
Она отмечает, что членство в ЕС означает, что Литва «не хочет конкурировать в сфере регулирования, поскольку она поддерживает гармонизированное регулирование на уровне ЕС.Вместо этого балтийская страна сосредоточила внимание на «эффективности» своего процесса оценки и рассмотрела добавленную стоимость, которую регулирующий орган может принести финтех-компаниям.
Рекомендуемая литература: Жажда лицензий позволяет финтех-сектору Литвы стремительно расти
В рамках своей новой стратегии Литва внедрила несколько инструментов. Это включало программу для новичков, которая позволяет стартапам пройти предварительную консультацию с Банком Литвы, прежде чем они даже подадут заявку на лицензию, а также нормативную песочницу.И это касается всех соискателей, а не только тех, кто хочет получить банковскую лицензию.
«Я должен сказать, что доступ к литовским регулирующим органам был действительно легким», — говорит Стефани Бреннан, основатель и генеральный директор Evarvest, брокерской компании, которая в настоящее время подает заявку на получение брокерской лицензии в Литве в рамках своих планов международного расширения. «Мы смогли встретиться с ними, чтобы понять, чего они от нас ждут, а также получить некоторое представление об их надзоре и надзоре.Исходя из Австралии, очень важно, чтобы мы понимали различные правила, поскольку Европа для нас является совершенно новым и совершенно другим рынком, а также понимать, как регулирование ЕС реализуется в разных странах, например в Литве ».
Это был ключевой фактор для Evarvest при выборе места лицензирования. Но было еще кое-что. «Другая причина, по которой мы решили подать заявку на лицензию в Литве, связана со сроками подачи заявки», — добавляет Стефани Бреннан. «В Литве самый быстрый процесс лицензирования в Европе.”
Согласно источникам, знакомым с этим вопросом, для подачи заявления на получение брокерской лицензии в Литве потребуется до шести месяцев, тогда как в Германии потребуется целый год.
Для ускорения процесса оценки регулирующий орган нанял дополнительный персонал и запустил инструмент электронного лицензирования, который позволяет фирмам подавать заявки в электронном виде через веб-сайт центрального банка и на английском языке. В целом центральный банк увеличил персонал надзорных органов, который занимается конкретно финтех-компаниями, на 20%.
В рамках своей новой стратегии Литва внедрила несколько инструментов.
Сегодня несколько отделов Банка Литвы совместно работают над процессом подачи заявления, но заявитель поддерживает связь только с одним сотрудником.
На данном этапе вопрос заключается в том, хватит ли у Банка Литвы ресурсов для поддержания потока заявок в ближайшие месяцы.
«Если мы посмотрим на Brexit и неопределенность вокруг него, то большее количество британских компаний может захотеть получить лицензию в Литве, что, несомненно, окажет давление на центральный банк», — говорит один из основателей местного финтех.«Это может задержать процесс подачи заявки, и в этом случае Литва вполне может потерять свою привлекательность среди фирм».
Но Говина небрежно отмахивается от этих комментариев и пытается успокоить будущих заявителей и других регулирующих органов в Европе. «Мы постоянно пересматриваем, достаточно ли у нас ресурсов для борьбы с рисками на финансовом рынке», — говорит она. «Мы не делаем это за один раз. Мы делаем это постепенно, поэтому можем решать новые задачи, возникающие в связи с увеличением числа контролируемых компаний.”
Сесиль Сурб, внештатный писатель и редактор FinTech Futures
банковских лицензий для Белиза | Требования для получения банковской лицензии в Белизе
Международная банковская лицензия
В Белизе семь лицензированных международных банков. Хотя за последние несколько лет стало сложнее открыть новый банк с нуля, в Белизе это все еще возможно. Чтобы получить лицензию, вы можете запланировать потратить 100 000 долларов США и около 12 месяцев на комплексную проверку банка класса B и 250 000 долларов США и приблизительно 18 месяцев на банк класса A без ограничений.Сроки будут немного зависеть от гражданства ваших акционеров, все из которых должны быть проверены Центральным банком Белиза.
Оффшорный банк Белиза может осуществлять следующие виды деятельности в Белизе:
- открыть, содержать и управлять офисом в Белизе; вести оффшорный банковский бизнес через свой офис в Белизе без ограничений;
- ведет офшорный банковский бизнес с местным юридическим лицом в Белизе, имеющим лицензию в соответствии с Законом о банках и финансовых учреждениях 1995 года.
В настоящее время доступны две категории оффшорных банков Белиза: класс «A» — без ограничений и класс «B» — с ограничениями. Оба типа банков должны открывать, поддерживать и управлять офисом (физическим присутствием) в Белизе.
Обладателю лицензии на оффшорную банковскую деятельность класса «А» разрешается вести оффшорную банковскую деятельность через свой офис в Белизе без каких-либо ограничений на эту деятельность. Уставный и оплаченный капитал в размере не менее 3 000 000 долларов США должен поддерживаться, если лицензия предназначена для местной компании, или 25 000 000 долларов США в случае иностранного банка.
Держатель оффшорной банковской деятельности класса «B» может вести только такую офшорную банковскую деятельность, которая указана в его лицензии. Уставный и оплаченный капитал в размере не менее 1 000 000 долларов США должен поддерживаться, если лицензия предназначена для местной компании, или 15 000 000 долларов США в случае иностранного банка.
Законодательство Белиза об оффшорной банковской деятельности предусматривает, что организация имеет право подать заявку на получение лицензии на оффшорную банковскую деятельность, если:
- он учрежден или зарегистрирован в соответствии с Законом о компаниях или Законом о международных коммерческих компаниях как компания с ограниченной ответственностью, или если это иностранный банк;
- его акций зарегистрированы, а не на предъявителя;
- его меморандум и устав приемлемы для Центрального банка; Его уставный и оплаченный капитал
- соответствует законодательным требованиям.
Закон об оффшорной банковской деятельности позволяет оффшорным банкам получать твердую валюту и работать в Белизе в иностранной валюте без соблюдения правил валютного контроля.