Депозитные счета: Депозитный счет, депозитный счет физических лиц в Сбербанке, операции по депозитному счету организации

11.11.1970 alexxlab

Содержание

Депозит «Пополняемый» — СберБанк

Регион	Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)
Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика
Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ
Москва
Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область
г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ
Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область
Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область
Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика
Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ
Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Депозитный счет в 2021 году

Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий	Текущий	Депозитный
Доступ к деньгам	Моментальный	По окончании срока договора
Процент по вкладу	Низкий либо полностью отсутствует	Высокий, зависит от срока размещения активов
Срок действия	Не ограничен, автоматически пролонгируется	Закреплен условиями договора, строго ограничен
Расходные операции (списания) Доходные операция (поступления)	Разрешено в пределах баланса счета	Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)
Страхование	Не обязательно	Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

при личном обращении — предоставить паспорт;
ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

Стоимость годового обслуживания карты.
Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Депозитные операции Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

дату заключения сделки,
дату привлечения денежных средств,
дату возврата депозита и уплаты процентов,
срок депозита,
процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики 8 (495) 771-47-70,8 (495) 771-49-55.

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент 8 (495) 771-49-40.

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент 8 (495) 771-47-53,8 (495) 771-46-91.

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках 8 (495) 771-44-26,8 (495) 771-44-49.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 23.07.2021

Депозитный счет это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>
Подборка наиболее важных документов по запросу Депозитный счет это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Депозитный счет это Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 110 «Распределение взысканных денежных средств» Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
(В.Н. Трофимов)По мнению суда, сославшегося на ч. 7 и 11 ст. 70, ч. 3, 6 ст. 110 ФЗ «Об исполнительном производстве», пп. «ж» п. 10 Инструкции о порядке учета средств, поступающих во временное распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов (утв. Приказом Минюста РФ и Минфина РФ от 25.01.2008 N 11/15н), из анализа приведенных норм следует, что в случае неисполнения должником в добровольном порядке требований, содержащихся в исполнительном документе, допускается вынесение постановления об обращении взыскания на денежные средства должника с нескольких счетов. При этом законодательством предусмотрена возможность поступления на депозитный счет подразделения судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, и регламентированы действия судебного пристава-исполнителя в этом случае. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования финансового управляющего должника о завершении процедуры банкротства в отношении должника, перечислении управляющему с депозитного счета суда фиксированного вознаграждения, а также установлении процентов по вознаграждению управляющего. При этом суд указал на выявленные обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для неосвобождения должника от исполнения обязательств. Как указал суд, в ходе исполнительного производства кредитору должника стало известно, что между должником и его супругом в период брака заключен брачный договор, по условиям которого режим совместной собственности супругов на приобретенное в период брака имущество был прекращен и установлен на указанное имущество режим личной собственности супруга должника. Между тем должник надлежащим образом не уведомил кредитора о заключении брачного договора в нарушение п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ. Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении должника от погашения кредиторской задолженности перед кредиторами, о недобросовестности поведения и злоупотреблении правом должником.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Депозитный счет это Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Банковский вклад3.1. Вывод из судебной практики: При банкротстве кредитной организации требование физического лица о выплате страхового возмещения в порядке, предусмотренном Законом о страховании вкладов, не подлежит удовлетворению, если зачисление денежных средств на банковский счет в качестве вклада оформлялось через кассу банка в условиях его фактической неплатежеспособности и этому предшествовало оформление расходно-кассовых документов о снятии наличных денежных средств с другого счета, открытого в этом же банке. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)1.5. Запрет на овердрафт. Как уже отмечалось, из содержания абз. 1 комментируемого пункта следует соответствующее ограничение допустимых операций по публичному депозитному счету. Однако законодатель посчитал необходимым подчеркнуть запрет на овердрафт по публичному депозитному счету. Это, видимо, потребовалось в связи с тем, что предоставление кредита по счету по своей характеристике шире понятия операции по счету. В случае с овердрафтом заключается кредитный договор, это правоотношение выходит за рамки операций по счету. Поскольку владелец публичного счета действует в публичном интересе, осуществляя деятельность не в своем частноправовом интересе, а в интересах всего общества и всех участников гражданского оборота, потребность в кредитовании публичного депозитного счета противна его цели.
Нормативные акты: Депозитный счет это «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 09.03.2021)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 29.06.2021)1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).
Размещение денежных средств
Размещение неснижаемого остатка на счете позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать дополнительный процентный доход по остаткам денежных средств на своих рублевых или валютных счетах.
Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).
Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.
Преимущества использования Генерального соглашения:
размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;

возможность заключения сделок на срок от 1 дня;

размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;

сокращение документооборота и времени проведения сделок;

возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн», электронных систем Bloomberg, REFINITIV (Reuters).

Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения одним из следующих способов:
Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе два экземпляра заявления об акцепте условий Генерального соглашения, подписанного собственноручной подписью надлежащим образом уполномоченного представителя Клиента;
или

Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством системы «Банк-Клиент» исключительно адресату «Документы по казначейским продуктам». Заявление об акцепте в этом случае не подписывается собственноручной подписью представителя Клиента и не заверяется печатью.

Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».

Клиент может также заключить с Банком Генеральное соглашение о порядке поддержания минимального неснижаемого остатка на счетах клиента на двухсторонней основе.
Контактные телефоны: (495) 913-78-83, (495) 913-78-80
Документы для заключения Генеральных соглашений
МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.
Клиентам АО ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК — Совкомбанк
КЛИЕНТАМ АО ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК
Уважаемые клиенты АО «Евразийский банк», добро пожаловать в Совкомбанк!
В связи с объединением банков с 25 июня 2021 года Совкомбанк стал правопреемником по всем правам и обязательствам АО «Евразийский банк».
Документы о реорганизации банка путем присоединения размещены здесь
Обращаем внимание, что ваши платежные реквизиты по текущим/депозитным/расчетным счетам подлежат изменению в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке.
Информация для вкладчиков:
Все текущие/депозитные счета клиентов АО «Евразийский банк» продолжают действовать в соответствии с условиями договора вклада/счета до окончания срока действия договора/счета.
Получить вклад в рублях РФ можно в любом отделении Совкомбанка.
Выдача денежных средств с текущего/депозитного счета в иностранной валюте доступна только в офисах Совкомбанка.
Малому и среднему бизнесу
Справки, уведомления, снятие крупных сумм со вкладов/счетов и прочие обращения
Обращаем внимание, что для получения крупных сумм с текущих/депозитных счетов необходимо в соответствии с Тарифами Банка осуществить заказ наличных заранее по звонку в Контактный центр: для физических лиц — 8-800-100-00-06, для юридических лиц -8 (800) 100-10-20 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). В Контактном центре также можно уточнить информацию о выдаче справок и уведомлений по текущему/депозитному/расчетному счету, а также вопросам, связанным с обслуживанием текущего/депозитного/расчетного счета. По этим и другим вопросам также можно обратиться в любое отделение Совкомбанка.
Реквизиты для безналичного зачисления средств в рублях РФ для физических лиц.
Платежные реквизиты: ПАО «Совкомбанк», к/с № 30101810300000000743 в Отделении по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.
БИК 043469743, ИНН 4401116480, КПП 440101001, ОКАТО 34401000000, ОКТМО:34701000001
Реквизиты для безналичного зачисления средств в рублях РФ для юридических лиц. Платежные реквизиты: ПАО «Совкомбанк», кор/счет: 30101810300000000743 в Отделении по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу;
БИК 043469743, ИНН:4401116480, КПП:440101001, ОКПО:09139030, ОКТМО:34701000001.

Надеемся на взаимовыгодное сотрудничество!
Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года
Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений
Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.
Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.
Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Содержание:
Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности
Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года
Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:
* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 19 июля 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)
Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендовых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.
Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.
На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.
2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)
Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.
На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)
Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.
Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.
На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)
Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.
Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.
На что обращать внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.
5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.
Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.
Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.
На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.
На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.
6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)
Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.
Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.
На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.
7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)
Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.
Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.
На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть и банки, у которых также более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.
Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)
Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.
На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.
Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.
На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.
Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.
Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.
На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.
Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.
Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.
Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.
На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.
12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)
Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.
Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.
На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.
13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)
Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.
Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.
На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкомату)
Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.
Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.
На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.
Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.
Как найти лучший сберегательный счет
Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.
Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:
High APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.
Важная терминология онлайн-сберегательного счета
Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).
В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.
Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.
Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).
Какие бывают типы сберегательных счетов?
Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.
Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.
Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:
Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если кто-то имеет доверенность на владельца индивидуального счета.)
Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток по счету.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.
Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.
При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.
Как работают сберегательные счета?
Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.
Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.
Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.
Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.
Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами
Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.
Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.
Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.
Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком
Интернет-банки Банки из кирпича и раствора
Плюсы
Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране.
Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы.
Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов.
Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично.
В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы
Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично.
Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.
Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY.
Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.
Как часто меняются ставки сберегательного счета?
Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также влияют на то, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.
Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.
«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.
Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартного уровня. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет только потому, что у него высокий вводный процент.
Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов
Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.
Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.
Средние процентные ставки по стране
Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособные APY.
Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?
Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при ставке 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.
Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?
На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.
Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичный APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.
Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.
Безопасны ли деньги на сберегательном счете?
Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Когда следует использовать сберегательный счет?
Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные при выходе на пенсию.
Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:
Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
Вы копите на определенную финансовую цель.
Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
В настоящее время вы не зарабатываете или получаете низкие проценты по текущему сберегательному счету.
Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.
Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.
Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.
Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.
Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.
Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.
Использование для сберегательного счета
Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.
Как сэкономить в разные моменты вашей жизни
Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.
Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.
Разница между текущим и сберегательным счетами
Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли.
Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.
Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.
Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимумы транзакций.
Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:
Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимается плата за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции
Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.
Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.
Что нужно знать перед открытием счета в Интернете
Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.
Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.
Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.
На изучение этих элементов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время, если они не готовы.
Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть) Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки № Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов.
Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета
По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:
Прямой депозит
Мобильные чековые депозиты
Депозиты в банкоматах
Рассылка чеков
Электронные переводы денежных средств
Электронные переводы
Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета в любое время, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.
Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.
Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:
Снятие денег в банкоматах
Дебетовые карты
Проверки
Электронные переводы денежных средств
Электронные переводы
Запрос отправленного чека
Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.
Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.
Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.
В конце апреля 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.
Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?
Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.
Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.
Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в размере APY, то у наличия на счете чрезвычайных сбережений есть небольшой недостаток. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.
Преимущества и риски сберегательного счета
Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.
Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:
Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.
Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:
Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.
Другие варианты сбережений с высокой доходностью
Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.
Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда
Вот краткое сравнение трех:
Ликвидность Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Они не застрахованы FDIC.
Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.
FDIC
Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.
Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.
Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.
Что учитывать при подаче заявления:
Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.
Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.
Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.
Какие лимиты на сберегательном счете?
Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.
Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету
Почему интернет-банки платят больше процентов?
В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.
Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.
Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?
Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.
Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.
«Если они сберегают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.
Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?
Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.
Самое главное, что следует учитывать, — это выбрать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.
«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.«
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.
Плохо иметь несколько сберегательных счетов?
Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.
Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.
Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.
Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.
Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?
Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.
Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС от 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.
Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или онлайн.
Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?
Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.
Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.
Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.
Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?
Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование
FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также полностью поддерживаемым доверием и кредитом США.Правительство С.
Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы избежать этого, убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах, прежде чем открывать сберегательный счет.
Сколько у среднего человека сбережений?
Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только 4 из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покрыли бы расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет экономии. согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate.
Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.
Экономия также поможет вам достичь ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.
Лучше ли работать с кредитным союзом?
Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.
Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.
Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.
Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?
В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.
Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.
Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.
Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.
Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?
Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.
Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.
Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.
Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года
Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:
High Rate: Comenity Direct — 0.55% годовых
Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% APY
Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Barclays Bank — 0.40% годовых
Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% годовых
Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY
Банки, которые мы отслеживаем
Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.
Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент отдела потребительского банкинга Bankrate
Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.
Подробнее от Мэтью Голдберга
Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate
Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.
Подробнее от Брайана Бирса
Полное руководство по депозитным счетам на денежном рынке
Депозитный счет денежного рынка (MMDA), также известный как счет денежного рынка (MMA), представляет собой особый тип сберегательного счета банка или кредитного союза с некоторыми функциями, отсутствующими на обычных сберегательных счетах.
На большинстве депозитных счетов денежного рынка процентная ставка выше, чем на обычных сберегательных счетах в сберегательных книжках, и они часто включают привилегии для выписки чеков и дебетовых карт.MMDA также имеют ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычные текущие или сберегательные счета.
Общие сведения о депозитных счетах денежного рынка (MMDA)
История
До начала 1980-х годов правительство ограничивало или ограничивало размер процентов, которые банки и кредитные союзы могли предлагать клиентам по сберегательным счетам. Многие учреждения предлагали мелкую бытовую технику (например, тостеры и вафельницы), а также другие стимулы для привлечения вкладов, поскольку они не могли конкурировать, когда дело касалось процентных ставок.
Люди начали вкладывать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды денежного рынка с более высокими процентами (MMMF), также известные как фонды денежного рынка (MMF). Паевые инвестиционные фонды денежного рынка продаются банками, брокерскими конторами и компаниями паевых инвестиционных фондов.
Ключевые выводы
Депозитные счета денежного рынка (MMDA) — это тип сберегательного счета.
MMDA — очень безопасное вложение, хотя, как правило, более полезно в краткосрочной перспективе, чем в качестве долгосрочного.
Гибкость и ликвидность отличают MMDA от нескольких типов общих процентных сбережений, но есть много факторов, которые необходимо принять во внимание, прежде чем выбирать их среди других форм сбережений.
FDIC страхует MMDA на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, как и любой обычный банковский счет.
Под давлением Конгресс принял решение Garn-St. Закон Жермен о депозитных учреждениях 1982 года, который разрешал банкам и кредитным союзам предлагать депозитные счета денежного рынка, по которым была выплачена ставка «денежного рынка», которая была выше, чем предыдущая ограниченная ставка. Депозитные счета денежного рынка предлагаются в традиционных и онлайн-банках и кредитные союзы. Одной из ключевых особенностей MMDA, помимо выплаты более высоких процентов, является защита ваших активов.
Застрахованных вкладов
Депозиты MMDA и доходы в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), независимым агентством федерального правительства. FDIC охватывает определенные типы счетов, включая MMDA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Это означает, что если у вас есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов США. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.Взаимодействие с другими людьми
Для депозитных счетов денежного рынка, открытых в кредитном союзе, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет аналогичное страховое покрытие (250 000 долларов на члена на кредитный союз). Если вы хотите застраховать более 250 000 долларов, лучший способ добиться этого — открыть MMDA в более чем одном банке или кредитном союзе.
Однако паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы государством, даже если вы снимаете один в банке.
Выписка чеков и дебетовая карта
Многие депозитные счета денежного рынка предлагают ограниченные права на выписку чеков и включают дебетовую карту к счету.Это делает MMDA комбинацией сберегательного и текущего счета, что может быть удобно, если вы хотите получить более высокую процентную ставку, но вам нужен только ограниченный доступ к своим средствам.
Лимиты транзакций
Как и в случае с большинством сберегательных счетов, Положение D Федеральной резервной системы ограничивает вас шестью переводами и электронными платежами из каждого MMDA каждый месяц. Типы затронутых переводов включают предварительно авторизованные переводы (включая защиту от овердрафта), телефонные переводы, электронные переводы, чеки платежи по дебетовым картам третьим лицам, транзакции через ACH и банковские переводы.
Чаще всего вам разрешается совершать неограниченные переводы лично (в банке), по почте, через курьер или через банкомат. Если вы превысите количество разрешенных транзакций в месяц, вы получите предупреждение от банка и вам может быть наложен штраф. Если вы продолжите, банк должен отозвать ваши права на перевод, перевести вас на регулярную проверку или закрыть ваш счет. Вы можете делать сколько угодно депозитов.
Сборы и минимальные суммы MMDA
В дополнение к лимитам транзакций, на депозитных счетах денежного рынка обычно требуется внести минимальную сумму для открытия счета и поддерживать минимальный баланс для получения максимальной процентной ставки.
Многие MMDA взимают ежемесячную плату, которая вступает в силу, если ваш баланс падает ниже минимума. Комиссии важны, потому что любая взимаемая комиссия уменьшит ваш заработок (проценты). Некоторые учреждения взимают комиссию независимо от вашего баланса, а другие отказываются от ежемесячной платы, если, например, вы делаете регулярный ежемесячный прямой депозит. Минимальные депозиты, остатки на счете и правила в отношении комиссий различаются в зависимости от финансового учреждения.
Процентные ставки
Одним из первоначальных достоинств MMDA было то, что они предлагали более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.И в среднем MMDA по-прежнему превосходят сберегательные счета. MMDA могут предлагать более высокие процентные ставки, поскольку им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах.
Процентные ставки по депозитным счетам денежного рынка (как и по большинству депозитных счетов) являются переменными, то есть они могут меняться в зависимости от экономических условий. То, как начисляются проценты — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на ваш окончательный доход, особенно если вы поддерживаете высокий баланс на своем счете.
Ликвидность
Как депозитные счета денежного рынка, так и паевые инвестиционные фонды денежного рынка предлагают быстрый доступ к вашим средствам. Депозитные счета денежного рынка имеют регулируемое государством ограничение на шесть операций в месяц, чего нет у паевых инвестиционных фондов денежного рынка. Однако отдельные банки и брокерские конторы могут устанавливать ограничения на то, как часто вы можете выкупать акции вашего взаимного фонда денежного рынка или выписывать чеки.
Дивиденды против процентов
Дивиденды (доходность) паевых инвестиционных фондов денежного рынка, как правило, немного выше, чем проценты, полученные на депозитных счетах денежного рынка.Однако доходность обоих зависит от эффективности основных инвестиций, и ни один из них обычно не поспевает за инфляцией.
Реинвестирование
У вас есть возможность реинвестировать дивиденды в паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Реинвестированные дивиденды приобретают дополнительные доли в фонде. Проценты на вашем депозитном счете денежного рынка автоматически добавляются к основной сумме и начисляются. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно поддерживают чистую стоимость активов в размере 1 доллар за акцию.По мере роста вашей учетной записи количество принадлежащих вам акций на 1 доллар увеличивается.
Комиссии
Как депозитные счета денежного рынка, так и паевые инвестиционные фонды денежного рынка взимают комиссию. В паевом инвестиционном фонде денежного рынка основной комиссией является коэффициент расходов. Это плата, выплачиваемая фондовой компании в качестве компенсации управляющему фондом и оплаты других операционных расходов. Другие сборы могут включать в себя сборы за выписку чеков за превышение максимального количества разрешенных чеков в месяц, ежегодные сборы за обслуживание счета или сборы, если на вашем счете меньше установленного минимального остатка.
MMDA по сравнению с другими депозитными счетами
Депозитные счета денежного рынка — не единственные депозитные счета, предлагаемые банками и кредитными союзами. Другие счета могут включать функции (или даже процентные ставки), которые делают их конкурентоспособными или превосходящими депозитные счета денежного рынка.
Сберегательный счет сберегательной книжки
Обычные сберегательные счета в банках или кредитных союзах выплачивают проценты так же, как MMDA, хотя проценты, выплачиваемые MMDA, как правило, выше. Некоторые обычные сберегательные счета предлагают немного более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать гибкость (т.е., написание чека), предлагаемые MMDA.
И сберегательные счета, и MMDA застрахованы FDIC или NCUA. Оба позволяют делать сколько угодно депозитов каждый месяц. Однако, в отличие от MMDA, на обычных сберегательных счетах обычно нет требований к начальному депозиту или минимальному балансу или очень мало.
Высокодоходный сберегательный счет
Банки и кредитные союзы также предлагают высокодоходные сберегательные счета, и, в зависимости от учреждения, предлагаемые проценты могут быть выше, чем вы можете получить с помощью MMDA этого банка.Как и MMDA, высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC или NCUA и могут потребовать более высокого начального депозита, минимального баланса и платы за обслуживание или иметь штрафы, если ваш баланс упадет ниже требуемого минимума.
Обычный текущий счет
У чековых счетов есть одно большое преимущество перед MMDA — неограниченное количество транзакций (чеки, снятие средств в банкоматах, телеграфные переводы и т. Д.). Они также застрахованы FDIC или NCUA. Это делает текущие счета идеальными для повседневных финансовых операций, таких как выписка чеков, электронная оплата счетов и доступ к наличным деньгам через банкомат.Основным недостатком обычных текущих счетов является то, что они предлагают очень низкие (часто нулевые) процентные ставки.
Чек с высокой доходностью / высокой процентной ставкой
Этот тип текущего счета — как и высокодоходные сбережения — предлагает процентные ставки, которые конкурируют, а иногда и превышают те, которые существуют на депозитных счетах денежного рынка. Как и в случае с MMDA, для этих типов учетных записей требуется поддерживать минимальный дневной баланс и взимается штраф или комиссия за падение ниже этой суммы. Текущие счета с высокой доходностью также часто имеют предел, например 5000 долларов США, выше которого высокая процентная ставка не применяется.
Некоторые высокодоходные текущие счета требуют, чтобы вы совершали минимальное количество дебетовых транзакций каждый месяц. Все эти условия могут сделать поддержание высокодоходного текущего счета трудоемкой задачей. В остальном высокодоходная проверка похожа на обычную проверку с неограниченным количеством проверок, дебетовой картой, доступом к банкомату и страховкой FDIC или NCUA.
Расчетный счет для вознаграждений
Этот тип текущего счета может предложить впечатляющий бонус за регистрацию и другие вознаграждения, такие как высокая доходность, возмещение комиссионных сборов через банкомат, мили авиакомпаний или возврат наличных.Предостережения такие же, как и при проверке с высокой доходностью: высокие комиссии, если вы не поддерживаете заявленный минимальный дневной баланс, необходимое минимальное количество транзакций по дебетовой карте в месяц, обязательные ежемесячные прямые депозиты и многое другое, в зависимости от учреждения. В противном случае функции проверки вознаграждений, такие как обычный текущий счет, как указано выше, включая страхование FDIC или NCUA.
Депозитные сертификаты
Компакт-диск — это сберегательный счет с ограничением по времени. В обмен на фиксированную процентную ставку, которая может быть выше, чем вы могли бы получить с обычного сберегательного счета или MMDA, вы соглашаетесь внести установленную сумму на определенный срок — три, шесть, девять или 12 месяцев или несколько лет до 10 .Проценты по вашему CD начисляются ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно в соответствии с условиями вашего соглашения с банком или кредитным союзом.
Если вы сохраните деньги до даты погашения компакт-диска, вы получите максимальную сумму процентов и начисления сложных процентов. Если вы снимаете свои деньги (или их часть) раньше, вы платите штраф, обычно в виде упущенного интереса.
Некоторые компакт-диски (известные как ликвидные компакт-диски) не наказывают вас за досрочное снятие основной суммы или процентов, либо и того, и другого, но выплачивают более низкую процентную ставку.Компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA, но обычно не предлагают возможности выписывать чеки, снимать средства с дебетовой карты или пополнять баланс после покупки компакт-диска.
Паевые инвестиционные фонды
Депозитные счета денежного рынка иногда путают с паевыми инвестиционными фондами денежного рынка. Хотя оба считаются хорошими местами для временной парковки наличных, потому что они инвестируют в безопасные краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски, государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, они отличаются в других отношениях.
Особенности MMDA
Комиссии за ликвидность паевых инвестиционных фондов и шлюзы
В октябре 2016 г.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам ввела в действие особые правила для паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые включают в себя возможность для фондов вводить комиссию за ликвидность и пропускную способность во время финансового стресса.
Это означает, что с вас может взиматься специальный сбор за выкуп, чтобы обналичить часть или весь ваш фонд, или фонд может приостановить выкуп на определенный период. Эти особые правила не применяются к депозитным счетам денежного рынка.
Налоги для MMDA
Проценты, полученные по большинству MMDA, облагаются налогом, даже если они реинвестируются.Если вы получите более 10 долларов процентов в течение одного года, вы получите 1099-INT для использования при подаче налоговой декларации. Не имеет значения, называет ли ваш банк проценты «дивидендами». Он по-прежнему облагается налогами. Если ваша общая сумма процентов по всем формам 1099-INT превышает 1500 долларов США, вы также должны заполнить Приложение B с указанием названия каждого учреждения и процентов, полученных от каждого из них.
Если ваш MMDA инвестирует в определенные необлагаемые налогом инструменты (например, муниципальные облигации), некоторые или все заработанные вами проценты могут не облагаться налогом.Если вы не уверены в налоговом статусе, обратитесь за советом к надежному финансовому консультанту.
Риски и отдача MMDA
Сочетание страхования FDIC или NCUA и инвестиций с низким уровнем риска делает депозитный счет денежного рынка одним из самых безопасных доступных вложений. Компромисс, конечно, заключается в том, что процентные ставки MMDA — хотя и выше, чем те, которые можно найти с обычными текущими счетами и сберегательными счетами — намного ниже, чем историческая средняя доходность от 8% до 10%, которую вы получили бы с ценными бумагами и другими типами долгосрочные вложения.Взаимодействие с другими людьми
Хотя инвестиции с низким уровнем риска, такие как те, которые содержатся в MMDA, считаются очень безопасными, они не считаются жизнеспособными долгосрочными инвестициями. MMDA очень хороши для того, чтобы вкладывать деньги, которые вы не хотите связывать, в качестве долгосрочных инвестиций или основной суммы, которой вы не хотите рисковать, особенно в более поздние пенсионные годы. MMDA также являются относительно безопасным местом для хранения денег, когда рынок нестабилен.
Итог
Решение открыть депозитный счет на денежном рынке включает сравнение многих факторов и определение того, насколько каждый из них важен для вас.Например, в зависимости от процентной ставки ваша главная забота о том, выбрать MMDA или CD, может быть ликвидность.
Между депозитным счетом денежного рынка и взаимным фондом денежного рынка спросите себя, готовы ли вы торговать ценными бумагами для потенциально более высокой доходности, поскольку депозитный счет денежного рынка застрахован FDIC, а паевой инвестиционный фонд денежного рынка — нет.
Нет правила, ограничивающего вас одним типом учетной записи. Вы можете захотеть MMDA как место для размещения инвестируемых средств для быстрого доступа, когда рынок делает благоприятный поворот, или для покрытия чрезвычайных потребностей.Регулярные сбережения могут быть уместными до тех пор, пока вы не накопите достаточно, чтобы открыть депозитный счет денежного рынка или взаимный фонд денежного рынка. Если вам не нужен немедленный доступ к своим средствам, но все же нужна безопасность, пятилетний компакт-диск может быть хорошим местом для ваших денег.
В таблице ниже сравниваются некоторые из наиболее общих функций депозитных счетов денежного рынка и других типов депозитных счетов.
Наконец, имейте в виду, что ни один из этих счетов не предлагает доход, равный средней доходности от 8% до 10%, которую вы, вероятно, получите, инвестируя в ценные бумаги (акции) и облигации в долгосрочной перспективе.По этой причине большинство людей используют MMDA и другие сберегательные депозитные счета в качестве краткосрочных решений.
MMDA
Экономия
Проверка
CD
MMMF
Вид процентов
Переменная
Переменная
Переменная
Фиксированная
Переменная
застрахован FDIC
Есть
Есть
Есть
Есть
№
Чеки
Limited
№
Безлимит
№
Limited
Дебетовая карта
Есть
№
Есть
№
Есть
транзакций / месяц
Шесть
Шесть
Безлимитный
ноль
Безлимитный
Источник: Инвестопедия.com
FDIC: Темы поддержки потребителей — Депозитные счета
Открытие депозитного счета в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, может быть одним из наиболее важных шагов, которые вы предпримете для достижения своих финансовых целей.
Одним из основных преимуществ открытия счета в застрахованном банке является страхование вкладов. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом.Однако вкладчики получают выгоду и от других средств защиты прав потребителей.
Ниже приводится некоторая информация о наиболее распространенных депозитных счетах, средствах защиты потребителей, предусмотренных для этих счетов, и другая информация.
Основные сведения о депозитном счете
Депозитные продукты включают сберегательные счета, текущие счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.
Текущий счет — это транзакционный счет.Он предназначен для того, чтобы физические лица могли вкладывать в него деньги и часто снимать с них деньги. Люди обычно используют текущие счета, чтобы держать свои деньги доступными для оплаты счетов и снятия денег для регулярного использования. Деньги на текущем счете могут приносить проценты.
Сберегательный счет используется для накопления денег на будущее. Люди обычно используют сберегательные счета для внесения денег, которые они не ожидают использовать на регулярной основе.
A CD — еще один тип счета, который потребители могут использовать, чтобы откладывать деньги на будущее.В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать средства с компакт-диска, когда захотите. Как правило, вы должны хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени, иначе вам, вероятно, придется заплатить штраф или потерять часть или все заработанные вами проценты. Требуемый период времени может составлять от трех месяцев до пяти лет и более. Кроме того, может быть обязательный минимальный депозит. Компакт-диски обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.
Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам счетов денежного рынка (также известных как депозитные счета денежного рынка или сберегательные счета денежного рынка).Эти счета обычно платят более высокую процентную ставку и требуют более высокого минимального баланса, чем некоторые другие варианты счетов. В отличие от компакт-дисков, здесь не требуется хранить деньги на счете в течение определенного периода времени.
Вернуться к началу
Могут предлагаться депозитные счета с другими услугами
Обычно банки предлагают ряд услуг со своими депозитными счетами.В зависимости от учреждения они могут включать:
Обналичивание чеков — это преобразование чека в наличные. Как правило, вам не нужно платить комиссию за обналичивание чека в финансовом учреждении, в котором у вас есть счет.
Прямой депозит — как для текущих, так и для сберегательных счетов, прямой депозит позволяет безопасно и надежно зачислить деньги на ваш счет в электронном виде.
Денежные переводы — Денежные переводы можно использовать для отправки денег физическим или юридическим лицам.Отправляя денежный перевод, вы предоставляете сумму денег, которую хотите заплатить, плюс комиссию банку, магазину или почтовой службе США. Затем они дают вам лист бумаги (денежный перевод), который может выглядеть как чек, который вы можете использовать для отправки денег. Для покупки денежного перевода вам не нужен счет в финансовом учреждении. Некоторые предприятия требуют, чтобы потребители платили денежным переводом, потому что это считается более безопасной формой оплаты, чем личный чек, потому что средства уже были предоставлены для покупки денежного перевода.Денежный перевод не может «подпрыгнуть». Использование денежного перевода также избавляет потребителя от необходимости беспокоиться об овердрафте или комиссии за недостаточность средств (NSF). Кроме того, денежные переводы обычно легко заменить, если они утеряны или украдены.
Кассовые чеки — это чеки, гарантированные финансовым учреждением. Когда вы покупаете кассовый чек, банк берет деньги с вашего текущего или сберегательного счета и помещает их на свой собственный счет. Затем банк выписывает чек на имя человека или компании, которым вы должны заплатить.
Как и денежный перевод, кассовый чек считается более безопасной формой платежа, чем личный чек — в этом случае, потому что чек гарантирован финансовым учреждением. Опять же, чек гарантированно не отскочит. И, опять же, кассовый чек можно заменить в случае его утери или кражи.
Карты предоплаты — с картами предоплаты вы тратите средства, которые были зачислены на них. Обычно они не связаны с вашим текущим или сберегательным счетом.Вместо этого средства переводятся на карту, которую вы можете использовать для покупок и получения наличных. Каждый раз, когда карта используется, баланс карты уменьшается на потраченную сумму. Иногда за использование предоплаченной карты взимается комиссия.
Дебетовые карты — Используя дебетовые карты, вы тратите средства, которые находятся на вашем текущем или сберегательном счете. Каждый раз, когда вы используете карту, остаток на вашем счете уменьшается на потраченную сумму, а также любые связанные с ней комиссии. Дебетовые карты можно использовать в банкоматах.Их также можно использовать для покупок как в Интернете, так и в «точках покупки» (например, в магазинах, ресторанах или заправочных станциях).
Банкоматы (банкоматы). Эти машины могут обрабатывать различные банковские операции, включая прием депозитов и платежей по кредитам, предоставление наличных для снятия наличных и перевод денег между счетами.
ATM-карты — ATM-карты позволяют использовать банкомат для различных операций по счету. Некоторые карты банкоматов также можно использовать для покупок.
Интернет-банкинг или мобильный банкинг, включая услуги по оплате счетов — это относится к управлению вашими счетами через Интернет на компьютере или мобильном устройстве. В зависимости от банка может быть ряд услуг, доступных онлайн или через приложение:
Просматривайте актуальную информацию об остатке на счете, чтобы проводить сверку счетов чаще.
Настройте автоматические платежи со своего аккаунта для оплаты счетов.
Получать уведомления, когда у вас есть новый счет к оплате от некоторых компаний, например, от коммунальных предприятий.
Внесите чеки удаленно, в некоторых случаях, сфотографировав лицевую и обратную стороны чека, который вы хотите внести.
Платежи «от человека к человеку» (P2P) — это мобильные приложения или другие веб-службы, которые позволяют переводить деньги от человека к человеку. Обычно пользователи связывают систему мобильных платежей со своими банковскими счетами или счетами кредитных карт и инициируют переводы средств другим лицам, которые также являются пользователями того же приложения или веб-службы.
Существует несколько приложений для мобильных платежей между людьми, которые различаются по принципу работы. Можно разрешить перевод денег после входа на сайт. Другой может позволить вам переводить деньги, физически прикасаясь своим телефоном к телефону другого человека.
Денежные переводы — Эти переводы используются для перевода денег физическим или юридическим лицам в другую страну. Их также можно называть «международные переводы», «международные денежные переводы» или «денежные переводы».”
Вернуться к началу
Защита прав потребителей на депозитных счетах
Федеральный закон предлагает владельцам депозитных счетов ряд мер защиты.
Страхование вкладов. Одним из наиболее значительных преимуществ владения депозитным счетом в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, является страхование вкладов, которое защищает ваши вклады в маловероятном случае банкротства банка.
Не все счета и продукты, предлагаемые финансовыми учреждениями, имеют право на страхование вкладов. Федеральный закон требует, чтобы реклама этих продуктов (например, инвестиционных или страховых продуктов) не включала логотип FDIC. Кроме того, реклама должна разъяснять потребителям, что эти продукты не застрахованы FDIC и что потребители могут потерять основную сумму.
Предварительное раскрытие информации. Закон о сбережениях (TISA) защищает потребителей, требуя от банков раскрытия информации о комиссиях, процентных ставках и других условиях, связанных с их депозитными счетами.Эта информация должна быть предоставлена при открытии учетной записи, по запросу и при изменении условий учетной записи. Потребители могут использовать эту информацию для поиска учетной записи, которая лучше всего соответствует их потребностям.
Доступ к средствам текущего счета . Когда средства зачисляются на ваш текущий счет, существуют правила и положения, которые влияют на то, когда вы можете получить доступ к этим средствам. Как правило, средства доступны не сразу, но доступны раньше, если залог представляет собой наличные, кассовый чек или государственный чек.Доступ к средствам может занять больше времени, если депозит представляет собой чек из другого штата.
Комиссия за овердрафт. Некоторые банки разрешают потребителям перерасходовать средства на их счетах, например, снимая деньги в банкомате или покупая что-либо с помощью своей дебетовой карты. Но даже если банк позволяет вам таким образом перерасходовать средства на вашем счете, федеральный закон гласит, что банк не может взимать с вас комиссию за овердрафт без предварительного вашего разрешения. Другими словами, вы должны «согласиться» или согласиться с этим списанием заранее.
Электронный перевод денежных средств (или «электронные чеки» или «электронные чеки»). С помощью электронного перевода денежных средств (EFT) потребители могут оплачивать и получать деньги электронным способом, без использования бумажных чеков. Преимущества ETF — это безопасные и быстрые транзакции. И банки, и потребители несут ответственность за предотвращение и исправление любых ошибок в аккаунте, таких как несанкционированный электронный перевод. Важно внимательно просматривать выписки со своего счета и немедленно уведомлять банк, если вы заметили ошибку.
Несанкционированные транзакции. Если вы знаете, что ваша дебетовая карта утеряна, и уведомите свой банк в течение двух дней, ваши потери будут ограничены 50 долларами. Но если вы заметите, что ваша карта утеряна, и не уведомите свой банк в течение двух дней, вам, возможно, придется заплатить до 500 долларов в качестве несанкционированного списания. Аналогичным образом, если вы заметили перевод средств со своего банковского счета, который вы (или другой владелец счета) не санкционировали, вы не несете ответственности за потерянные средства, если уведомите банк об ошибке в течение 60 дней с момента отправки. вам заявление.Если вы вовремя не уведомите свой банк, то ваши убытки могут не быть ограничены.
Вернуться к началу
Ошибки при выставлении счетов и основы их устранения
Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивает базовые меры защиты для потребителей с электронными прямыми депозитами или тех, кто использует дебетовые карты для доступа к своим депозитным счетам, прямо или косвенно открытым в банке.
Например, если вы уведомляете свой банк о потенциальной ошибке счета, EFTA требует, чтобы банк расследовал и определял, произошла ли ошибка в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего уведомления (или 20 рабочих дней для новых счетов).Если ваш банк не может завершить расследование в установленные сроки, определение того, произошла ли ошибка, может занять до 45 дней. Но в этих случаях банки обычно должны предоставить потребителям предварительный кредит на их счет в течение 10 рабочих дней с момента получения банком уведомления об ошибке. Кроме того, банки должны уведомить потребителей о предварительном кредите в течение двух рабочих дней с момента предоставления кредита.
Некоторые банки могут потребовать от вас отправить уведомление об ошибке в письменной форме после того, как вы отправите уведомление в устной форме.Если банк не получит письменного подтверждения в течение 10 рабочих дней с момента получения первоначального уведомления об ошибке, банк не обязан предоставлять предварительный кредит. Срок расследования может быть продлен до 90 дней, если ошибка связана с электронным переводом, инициированным за пределами США, транзакцией по дебетовой карте в торговой точке или транзакцией с новым счетом в течение 30 дней с момента открытия.
Если банк определяет, что в вашем аккаунте есть ошибка, он должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после ее подтверждения и сообщить вам о результатах в течение трех рабочих дней после завершения расследования (включая, если применимо, уведомление о том, что предварительный кредит сделан окончательный).
Если банк определяет, что ошибки не было или что ошибка произошла в манере или сумме, отличной от описанных в вашем уведомлении, банк должен отправить письменное объяснение своих выводов и отметить ваше право запросить документы, на которые полагался банк. его расследование. Когда банк дебетует средства, предварительно зачисленные на ваш счет во время расследования, он должен сообщить вам дату и сумму списания. Кроме того, банк должен проинформировать вас, что он будет выполнять чеки, тратты или аналогичные инструменты к оплате третьим лицам и предварительно авторизованные переводы с вашего счета (бесплатно в результате овердрафта) в течение пяти рабочих дней после уведомления.
Вернуться к началу
Дополнительные ресурсы
Вернуться к началу
ФИНАНСОВЫЙ КОД
ГЛАВА 95. ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА
ФИНАНСОВЫЙ КОД
РАЗДЕЛ 3. ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
СУБТИТР C. СБЕРБАНКИ
ГЛАВА 95.95.001. ДЕПОЗИТЫ. (а) Сберегательный банк может получить денежный депозит.
(b) Деньги, депонированные в сберегательном банке, могут быть сняты или выплачены по чеку владельца депозитного счета.
(c) Если депозитный договор прямо не предусматривает иное, депозит должен быть выплачен по требованию без предварительного уведомления.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.002. ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СЧЕТАМ. Правление может ограничить количество и размер депозитных счетов, которые может принимать сберегательный банк.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.003. ИНВЕСТИЦИИ В СЧЕТ. (а) Любое лицо может быть владельцем депозитного счета.
(b) Инвестиции на депозитный счет могут быть сделаны только наличными.
(c) Лицо может вкладывать средства в депозитный счет от своего имени, в трастовый фонд или иное доверительное управление.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек.95.004. ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР. (а) Каждый владелец депозитного счета должен заключить депозитный договор. В контракте необходимо указать:
(1) любые особые условия, применимые к счету; и
(2) условия, на которых может производиться снятие средств.
(b) Сберегательный банк должен хранить депозитный договор в записях, относящихся к счету.
(c) Депозитный договор, относящийся к депозитному счету государственного или государственного учреждения, должен предусматривать, что владелец счета не может становиться членом сберегательного банка.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.005. УЧЕТНАЯ ЗАПИСЬ. Если сберегательный банк не подтверждает в письменной форме залог депозитного счета, сберегательный банк может рассматривать держателя счета как владельца счета для всех целей, и на него не влияет уведомление об обратном.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.006. ПЕРЕВОД СЧЕТА.(a) Депозитный счет может быть переведен в бухгалтерские книги сберегательной кассы только при предъявлении сберегательной кассе:
(1) свидетельство о переводе, удовлетворительное сберегательной кассой; и
(2) заявление о переводе со стороны получателя.
(b) Получатель принимает счет в соответствии с условиями:
(1) депозитного договора; и
(2) устав и положения сберегательной кассы.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф.1 сентября 1997 г.
сек. 95.007. ПРОЦЕНТЫ ИЛИ ДИВИДЕНДЫ, ВЫПЛАЧЕННЫЕ ПО СЧЕТАМ. (a) Сберегательный банк может заключить договор о выплате процентов по депозитным счетам или может выплачивать доходы по депозитным счетам в виде дивидендов, объявленных правлением сберегательного банка.
(b) Сберегательный банк рассчитывает и выплачивает проценты и дивиденды в соответствии с правилами, принятыми финансовой комиссией.
(c) Сберегательный банк зачисляет проценты или дивиденды на депозитный счет в книгах сберегательного банка, если владелец счета не требует, а сберегательный банк не соглашается, что сберегательный банк будет выплачивать проценты или дивиденды по счету наличными.
(d) Сберегательный банк может выплачивать дивиденды наличными чеком или банковским переводом.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г. Изменения внесены законами 2001 г., 77-й лег., Гл. 867, п. 60, эфф. 1 сентября 2001 г.
сек. 95.008. ВЫКУП ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА. (a) Если договорного запрета не существует, сберегательный банк может выкупить так, как совет директоров определяет все или часть его депозитных счетов, если сберегательный банк:
(1) не позднее 31-го дня до даты погашения уведомляет погашения по почте заказным письмом каждому затронутому владельцу счета по последнему адресу владельца, зарегистрированному в бухгалтерских книгах сберегательного банка; и
(2) не позднее даты погашения, откладывает сумму, необходимую для погашения, и сохраняет сумму, доступную для погашения.
(b) Погашение депозитных счетов должно производиться на недискриминационной основе.
(c) Цена выкупа депозитного счета — это стоимость снятия со счета.
(d) Все права, включая начисление доходов, которые относятся к депозитному счету, подлежащему погашению, за исключением права зарегистрированного владельца счета на получение выкупной цены, прекращаются с даты погашения.
(e) Сберегательный банк не может погашать какие-либо из своих депозитных счетов, если сберегательный банк подлежит надзорному контролю или мерам по сохранению в соответствии с главой 96, если только комиссар не направит погашение.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.009. ЛИНИЯ НА ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ. (a) Без дальнейшего соглашения или залога сберегательный банк или федеральный сберегательный банк, ведущий свою деятельность в этом штате, имеет право удержания на всех депозитных счетах, принадлежащих владельцу счета, которому или от имени которого сберегательный банк ссудил деньги в виде ссуды или иным образом. .
(b) В случае невыполнения платежа или погашения обязательства владельца счета сберегательный банк без уведомления или согласия владельца счета может аннулировать в своих бухгалтерских книгах все или часть депозитного счета владельца счета и применить эту сумму. к оплате обязательства.
(c) Сберегательный банк посредством письменного документа может полностью или частично отказаться от залогового права на депозитный счет.
(d) Сберегательный банк может принять залог депозитного счета сберегательного банка, который принадлежит держателю счета, не являющемуся заемщиком, в качестве дополнительного обеспечения ссуды, обеспеченной:
(1) депозитным счетом;
(2) недвижимое имущество; или
(3) как депозитный счет, так и недвижимое имущество.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п.1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.010. СЧЕТ КАК ЮРИДИЧЕСКАЯ ИНВЕСТИЦИЯ. (a) Каждое из следующих лиц может инвестировать деньги, принадлежащие этому лицу, на депозитный счет сберегательного банка, ведущего бизнес в этом штате:
(1) любой фидуциар, включая администратора, исполнителя, опекуна или попечителя;
(2) политическое подразделение или орган этого государства;
(3) коммерческая или некоммерческая корпорация;
(4) благотворительная или образовательная корпорация или ассоциация; и
(5) финансовое учреждение, включая банк, ссудо-сберегательную ассоциацию или кредитный союз.
(b) Инвестиции страховой компании на депозитный счет имеют право на снижение налогов в соответствии с Главами 221 и 222 Страхового кодекса.
(c) Инвестиции школьного округа на депозитный счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, соответствуют требованиям разделов 45.102 и 45.208 Кодекса об образовании.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Изменено:
Acts 2005, 79th Leg., Ch. 728 (H.Б. 2018), гл. 11.110, эфф. 1 сентября 2005 г.
сек. 95.011. ПРИМЕНЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ КОДЕКСА. Применимые положения Подглавы B Главы 111 и Глав 112 и 113 Кодекса о собственности регулируют депозитные счета в сберегательном банке.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Изменено:
Acts 2015, 84th Leg., R.S., Ch. 1236 (S.B. 1296), разд. 20.011, эфф. 1 сентября 2015 года.
ПОДРАЗДЕЛ B.ПОЛОЖЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К КОНКРЕТНЫМ ВИДАМ СЧЕТОВ
Разл. 95.101. АККАУНТ, ВЕДУЩИЙ НЕВОЗМОЖНЫМ. (a) Сберегательный банк или федеральный сберегательный банк может принимать депозитный счет от несовершеннолетнего в качестве единственного и абсолютного владельца счета.
(b) По распоряжению несовершеннолетнего сберегательная касса может:
(1) оплатить снятие наличных;
(2) принимать залог в сберегательную кассу; и
(3) действовать любым другим способом в отношении счета.
(c) Согласно Подразделу (e), платеж или передача прав несовершеннолетнему или оправдательный приговор, подписанный несовершеннолетним, у которого есть депозитный счет, являются выпиской из сберегательного банка для этого платежа или доставки.
(d) Если сберегательный банк требует, чтобы несовершеннолетний представил оправдательный приговор или залог, или предпринял другие действия в отношении депозитного счета несовершеннолетнего, это действие является обязательным для несовершеннолетнего, как если бы несовершеннолетний имел дееспособность взрослого.
(e) Если родитель или опекун несовершеннолетнего сообщает сберегательному банку в письменной форме, что несовершеннолетний не имеет права контролировать депозитный счет несовершеннолетнего, несовершеннолетний не может контролировать счет во время несовершеннолетия без присоединения родитель или опекун.
(f) Если несовершеннолетний умирает, оправдание родителя или опекуна несовершеннолетнего освобождает сберегательный банк на суммы, которые в совокупности не превышают 1000 долларов.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.102. ЗАЛОГ СОВМЕСТНОГО СЧЕТА. (a) Если условиями счета не предусмотрено иное, лицо, на подпись которого деньги могут быть сняты с депозитного счета на имя двух или более лиц, может посредством подписанного залога внести залог и перевести в сберегательный банк или в федеральные сбережения. банк полностью или частично.
(b) Залог, сделанный в соответствии с Подразделом (а), не прекращает и не прекращает совместного и продолжающегося владения счетом.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.103. СЧЕТ, УПРАВЛЯЕМЫЙ ФИДУЧЕРОМ. (a) Сберегательный банк или федеральный сберегательный банк, ведущий бизнес в этом штате, может принять депозитный счет на имя доверенного лица, включая администратора, исполнителя, хранителя, опекуна или попечителя, для указанного бенефициара.
(b) Доверительный управляющий может:
(1) голосовать как член, как если бы членство было абсолютным; и
(2) открывать, пополнять или снимать деньги со счета.
(c) За исключением случаев, предусмотренных законом, платеж доверительному управляющему или оправдательный приговор, подписанный доверительным управляющим, которому производится платеж, является освобождением сберегательного банка от платежа.
(d) После смерти лица, владеющего депозитным счетом в доверительном управлении, сберегательный банк может выплатить или передать бенефициару сумму снятия средств со счета, плюс прибыль на счете или другие права, относящиеся к счету, в полностью или частично, если сберегательная касса не имеет письменного уведомления или постановления суда по наследственным делам о:
(1) аннулировании или прекращении доверительных отношений; или
(2) любое другое распоряжение бенефициарной недвижимостью.
(e) Сберегательный банк больше не несет ответственности за произведенный платеж или предоставленное право в соответствии с Подразделом (d).
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.104. ТРАСТОВЫЙ СЧЕТ: НЕРАКРЫТЫЙ ТРАСТОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ. (a) Если сберегательный банк открывает депозитный счет для лица, претендующего на роль доверительного управляющего для другого лица, и сберегательный банк не имеет другого уведомления о существовании или условиях траста, кроме письменного требования к счету:
(1 ) лицо, претендующее на роль доверительного управляющего, может под его подписью снимать деньги со счета; и
(2), если это лицо умирает, сберегательный банк может выплатить сумму снятия всей или части счета, плюс прибыль на счете, лицу, для которого счет был открыт.
(b) Сберегательный банк больше не несет ответственности за платеж, произведенный в соответствии с Подразделом (а).
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
сек. 95.105. ДОВЕРЕННОСТЬ. (a) Сберегательный банк, ведущий свою деятельность в этом штате, может продолжать признавать полномочия поверенного, фактически уполномоченного в письменной форме управлять или снимать деньги со депозитного счета участника, пока сберегательный банк не получит письменное или фактическое уведомление о аннулирование этих полномочий.
(b) Для целей данного раздела письменное уведомление о смерти участника или признание его недееспособным считается письменным уведомлением об отмене полномочий действующего поверенного участника.
Закон 1997 г., 75-й лег., Гл. 1008, п. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.
Открыть чейз-сертификат депозитного счета
Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере
Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.
Депозитный сертификат FAQ
Что такое компакт-диск Chase?
расширять
Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.
Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?
расширять
1000 долларов США
Как рассчитываются проценты по Chase CD?
расширять
Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитарной расписке или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроках погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.
Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?
расширять
Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:
Если срок действия CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если срок действия CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или повторного снятия основной суммы, штраф за досрочное снятие будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.
Дополнительные сведения см. В Договоре о депозитном счете и прейскуранте
Что это значит, когда мой Chase CD созревает?
расширять
Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Посетите chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие возможности у вас есть, когда ваш компакт-диск станет зрелым.
Найдите банкомат Chase или отделение
Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.
Поиск
Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.
Почтовый индекс
Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.
Пожалуйста, попробуйте еще раз.
индекс
Следующий
Депозитный сертификат FAQ
Что такое компакт-диск Chase?
расширять
Депозитный сертификат или CD — это депозитный счет у нас на определенный период времени.
Какая минимальная сумма депозита для открытия компакт-диска Chase?
расширять
1000 долларов США
Как рассчитываются проценты по Chase CD?
расширять
Мы используем метод дневного баланса для расчета процентов по вашему CD. Этот метод применяет периодическую ставку каждый день к вашему балансу. Начисление процентов начинается в рабочий день депозита.Проценты за компакт-диски рассчитываются на 365-дневной основе, хотя для некоторых бизнес-компакт-дисков проценты могут начисляться на 360-дневной основе. Годовая процентная доходность (APY), указанная в вашей депозитарной расписке или в уведомлении о сроке погашения, предполагает, что проценты останутся на депозите до срока погашения. При сроках погашения более одного года проценты будут выплачиваться не реже одного раза в год. Более подробную информацию см. В Договоре о депозитном счете и в прейскуранте.
Существуют ли сборы или штрафы за досрочное снятие средств с Chase CD?
расширять
Существует штраф за снятие основной суммы до даты погашения.Для персональных компакт-дисков:
Если срок действия CD составляет менее 6 месяцев, штраф за досрочное снятие составляет 90 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если срок действия CD составляет от 6 месяцев до менее 24 месяцев, то штраф за досрочное снятие составляет 180 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Для сроков 24 месяца и более штраф за досрочное снятие составляет 365 дней процентов на снятую сумму, но не более общей суммы процентов, заработанных в течение текущего срока действия CD.
Если снятие средств происходит менее чем через семь дней после открытия компакт-диска или повторного снятия основной суммы, штраф за досрочное снятие будет рассчитан, как описано выше, но он не может быть меньше семи дней процентов.
Сумма штрафа будет вычтена из основной суммы.
Дополнительные сведения см. В Договоре о депозитном счете и прейскуранте
Что это значит, когда мой Chase CD созревает?
расширять
Дата погашения — последний день срока действия вашего CD. Льготный период начинается на следующий день и длится 10 дней — именно тогда вы можете вносить изменения в свой компакт-диск. Посетите chase.com/cdmaturity, чтобы узнать больше о том, какие возможности у вас есть, когда ваш компакт-диск станет зрелым.
Найдите банкомат Chase или отделение
Чтобы найти банкомат Chase или ближайший к вам филиал, сообщите нам почтовый индекс или адрес.
Поиск
Некоторые из наших продуктов и функций могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. Используя ваш почтовый индекс, мы можем убедиться, что информация, которую вы видите, верна.
Почтовый индекс
Пожалуйста, введите действительный 5-значный почтовый индекс.
Пожалуйста, попробуйте еще раз.
индекс
Следующий
счетов бизнес-вкладов | Банк Фермеров и Торговцев
Наше коммерческое банковское подразделение укомплектовано командой опытных банковских профессионалов.Они приносят с собой опыт и преданность делу, необходимые для понимания сложных транзакций и создания сложных решений. В то же время у вас есть преимущество иметь дело с общественным банком, который может предоставить быстрый ответ, немедленный доступ к местным лицам, принимающим решения, и партнеру, который будет работать с вами, чтобы помочь вашему бизнесу расти и процветать.
Бесплатная проверка бизнеса
На нашем «бесплатном» текущем счете для бизнеса нет требований к балансу, ежемесячной платы за обслуживание или платы за каждый товар ^*, а также предоставляется право на овердрафт в размере 1000 долларов США, если вы того пожелаете.
* При условии проведения анализа плата за услуги, если объемы транзакций превышают 200 депонированных позиций за цикл выписки.
Привилегия овердрафта
По истечении первоначального периода новой учетной записи в тридцать (30) календарных дней все текущие бизнес-счета имеют право на получение привилегии овердрафта в размере 1000,00 долларов США. Если ваша организация не желает получать эту услугу с правом овердрафта, свяжитесь с любым филиалом, чтобы заполнить форму отказа, чтобы прекратить эту услугу учетной записи.
Business — Сберегательные счета
Farmers and Merchants Bank предлагает несколько способов выгодного накопления средств с безопасностью и спокойствием страхования FDIC. Более того, у вас есть свобода выбрать тот сберегательный счет, который вам больше всего подходит. Благодаря страхованию вкладчиков FDIC на сумму 250 000,00 долларов, сейчас самое время подумать об открытии сберегательного счета в фермерском и торговом банке.
Отчет о сбережениях
Мы предлагаем сберегательный счет с выпиской по конкурентоспособной процентной ставке.С этой учетной записи не будет взиматься плата за обслуживание. В течение любого календарного месяца вы не можете производить более шести (6) выводов или переводов средств на другой ваш счет или третьему лицу посредством предварительно авторизованного или автоматического перевода, телефонного заказа или инструкции, чека, тратты, дебетовая карта или аналогичный заказ. Для вашего удобства предоставляется ежемесячный отчет. Для вашего удобства предоставляется ежемесячный отчет.
Коммерческий денежный рынок
Наши застрахованные счета на денежном рынке доступны нашим коммерческим клиентам, предлагая многоуровневые высокодоходные проценты с минимальным депозитом в размере 1000 долларов США.Мы также предлагаем коммерческий счет Jumbo Money Market с минимальным депозитом в размере 100 000 долларов США, по которому выплачиваются еще более высокие проценты. К счетам денежного рынка применяются несколько уровней процентных ставок, и годовая процентная доходность (A.P.Y.) может быть изменена в любое время. Для вашего удобства предоставляется ежемесячный отчет.
Депозитные сертификаты
Мы предлагаем широкий спектр условий депозитного сертификата с минимальным требованием к депозиту в размере 500 долларов США. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения и могут быть автоматически зачислены на ваш счет, или вы можете отправить вам чек по процентам по почте.Депозитные сертификаты обновляются автоматически, и годовая процентная доходность (A.P.Y.) может быть изменена по истечении срока погашения. За досрочное снятие средств может быть наложен штраф, а комиссии могут снизить заработок на счете. Для депозитов на сумму 50 000 долларов и более мы предлагаем различные сроки погашения со специальными ставками. CD доступны на срок от 3 до 60 месяцев.
Смотреть специальные цены просмотров
Медицинские сберегательные счета (HSA)
Любой работодатель, независимо от его размера, а также от того, зарегистрирован он или нет, может внести свой вклад в HSA для своих сотрудников, если на них распространяется план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP).Взносы работодателя исключаются из дохода работника (т. Е. Они не облагаются налогом для работника). Взносы работодателей не облагаются федеральным подоходным налогом, налогом на социальное обеспечение (FICA) или налогом на безработицу (FUTA).
Как правило, работодатели вычитают федеральный подоходный налог из налоговой декларации о доходах от бизнеса за год взносов в HSA для сотрудников, поскольку такие взносы считаются медицинскими расходами. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, чтобы узнать, как это повлияет на налоговую ситуацию в вашей компании.
Что следует знать о личных банковских и депозитных счетах
Когда дело доходит до управления деньгами, банк должен действовать как надежный друг или член семьи.
Ожидается, что банк прислушается к вашим опасениям и поймет, как они влияют на ваше планирование для достижения долгосрочных целей. Уверенность в том, что вы больше, чем просто номер счета, — один из первых шагов к поиску подходящего для вас банка.
Это особенно актуально для молодого поколения; они предпочитают искренние, очень персонализированные отношения в бизнесе и финансах.Тенденции в банковском деле миллениалов (а также банковские предпочтения поколения Z) являются доказательством того, что как продукт, банковский счет каждого миллениала и поколения Z должен иметь индивидуальный подход к уникальным обстоятельствам.
Таким образом, лучшие банки для миллениалов и поколения Z — это те, которые предлагают персонализированные банковские отношения. Молодые люди хотят иметь возможность выполнять рутинные операции в цифровом виде, где бы они ни находились. Тем не менее, специализированное обслуживание по-прежнему имеет значение, когда речь идет о более сложных банковских функциях или сложном финансовом планировании.
Отношения молодого поколения с деньгами
Финансовое благополучие является серьезной проблемой для молодых людей, но также может быть источником стресса. Некоторые банковские статистические данные о миллениалах, например, показывают, что чуть более 40% признают, что постоянно беспокоятся о деньгах, и многие признают, что связанный с деньгами стресс распространяется на многие аспекты их жизни — от отношений до досуга. Вот почему так важно, чтобы их банк был рядом, чтобы направлять их, когда им нужно принять важные финансовые решения.
Это финансовое беспокойство занимает интересное пространство между желанием независимости и потребностью в руководстве. Большинство молодых людей имеют базовые знания о том, как работают банковские операции. Однако по мере того, как миллениалы начинают свою карьеру, а представители поколения Z начинают работать, они обнаруживают, что им нужно больше разбираться в сложных финансовых продуктах, таких как жилищные ссуды, пенсионные планы и даже кредитование малого бизнеса.
Эти молодые люди хотят, чтобы для них был доступен совет — но только тогда, когда они обращаются напрямую.Согласно недавнему опросу, только около трети миллениалов заявили, что обратятся за советом в банк. Вместо этого эти молодые люди предпочитают консультироваться с друзьями и семьей. Кроме того, очень важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; заранее подготовленные ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.
Вместо этого эти молодые люди предпочитают консультироваться с друзьями и семьей. Кроме того, чрезвычайно важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; заранее подготовленные ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.
Какой банк лучше всего использовать для молодых людей?
Предлагать молодым людям лучший банковский счет означает понимать уникальный способ использования финансовых учреждений.
Лучшие текущие счета для молодых людей почти не полагаются на чеки, и если вы выросли в мире цифровых технологий, где нет проблем, вы, вероятно, поймете, почему. Опыт American Bank of Missouri показывает, что почти все наши молодые клиенты имеют возможность прямого депозита и дебетовую карту.Большинство миллениалов и представителей поколения Z часто пользуются дебетовыми картами, поэтому текущие счета должны учитывать эту тенденцию.
Молодое поколение предпочитает уходить от бумажных отчетов, поэтому самые дальновидные банки позволяют проводить все транзакции онлайн или через мобильные приложения. Клиенты должны иметь возможность использовать приложение для работы с картами на своих телефонах, чтобы управлять своими дебетовыми картами и ограничивать их по своему усмотрению. Короче говоря, ключевыми являются высокотехнологичные решения, обеспечивающие бесперебойное управление финансами.
На привычки тратить деньги миллениалов и поколения Z влияет не только социальная осведомленность, но и страх упустить. Сегодняшняя молодежь более чем готова тратить дополнительные деньги, например, на модный обед. Однако это сдерживается их желанием «проголосовать деньгами» за продукты и опыт социально ответственного местного бизнеса. Кроме того, финансовое беспокойство, упомянутое ранее, также влияет на их привычки к расходам, а это означает, что баланс банковского счета миллениалов и поколения Z очень разнообразен.
Эти факторы создают потребность в индивидуальном внимании. В лучших банках нет общего процесса или сценариев для работы с клиентами. Скорее, весь бизнес должен вестись через активное слушание при общении один на один. Каждый клиент индивидуален и заслуживает индивидуального подхода — в том числе для мобильных и онлайн-пользователей.
Как банковскому делу требуется сдвиг с течением времени
По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, будете вовлечены в более широкий спектр инвестиций и финансовых начинаний.Мы надеемся, что ваша банковская деятельность нуждается в диверсификации и изменении по мере того, как вы приобретаете бизнес, недвижимость, акции и другие активы. Вы можете провести сравнение брокерских счетов и, в конечном итоге, выбрать различные типы пенсионных счетов.
Отсюда следует, что с возрастом ваш банковский опыт начнет сочетать и уравновешивать различные финансовые продукты и операции. Хотя вы, вероятно, будете вести текущий счет в том же банке, пока ваш фискальный портфель диверсифицируется, ваши инстинкты могут подсказать вам, что нужно искать более выгодные ставки в других финансовых учреждениях.
Причина, по которой стоит ходить по магазинам, разумна. Однако диверсификация с помощью одного финансового учреждения на самом деле может быть использована в ваших интересах. Мы рассмотрим это подробнее ниже. Однако сначала давайте взглянем на различные типы депозитных счетов, доступных вам в любом банке.
Каковы преимущества сберегательного счета?
Вашим первым опытом работы в банке, вероятно, был сберегательный счет, который родители открыли вам в детстве.Назначение сберегательных счетов не является загадкой; они существуют для накопления богатства. Таким образом, одним из основных преимуществ сберегательного счета является то, что он является самым простым и легким для понимания из различных банковских счетов.
Сберегательный счет
также легко открыть, и средства доступны для вас в любое время. В зависимости от множества факторов, часть баланса вашего счета застрахована федеральным правительством. Вы также будете получать проценты со своих сбережений.
Поскольку сберегательный счет не предназначен для повседневных расходов, он отлично подходит для таких вещей, как средства на случай чрезвычайных ситуаций и отпуск.Оплата счетов, покупка продуктов и другие регулярные расходы лучше выполнять с помощью текущего счета.
Каковы преимущества текущего счета?
Текущие счета, также известные как транзакционные счета, обеспечивают быстрый доступ к средствам. Вы можете производить платежи с текущего счета, выписывая традиционный бумажный чек, используя дебетовую карту или инициируя автоматический перевод. Эта простота и универсальность неограниченного доступа к средствам является основным преимуществом текущего счета.
Платежи называются дебетами, а кредиты на текущий счет — депозитами. Поскольку эти счета предназначены для повседневных расходов, остатки на текущих счетах колеблются, и деньги, внесенные на текущий счет, обычно не остаются в долгосрочной перспективе.
Иногда вам может потребоваться перевести деньги со сбережений на чеки, но сберегательные счета ограничивают количество переводов, которое вы можете сделать. В этом смысле еще одним преимуществом текущего счета является то, что в отличие от сберегательных счетов, как правило, нет правил относительно количества транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.
Хотя федеральный закон, известный как Положение D, гласит, что вы не можете производить платежи напрямую со сберегательного счета, расходование денег с текущего счета обычно ограничивается только балансом вашего счета, поэтому лучший вариант счета для регулярных расходов — это чек.
Что такое счет денежного рынка?
Не путать с паевым инвестиционным фондом денежного рынка, счет денежного рынка (MMA) является вариантом, приносящим проценты.Эти счета иногда называют депозитными счетами денежного рынка (MMDA), и у них есть несколько уникальных функций.
В большинстве случаев ММА платят больше процентов, чем сберегательный счет. Однако доступ к средствам можно получить с помощью чека или дебетовой карты. Эта гибкость сопровождается некоторыми ограничениями, которые отличают эти счета от обычных текущих счетов.
Итак, каковы преимущества счета денежного рынка? Помимо выплаты более высоких процентных ставок и облегчения доступа к средствам, преимущества счета денежного рынка также включают федеральное страхование до 250 000 долларов на вкладчика или 500 000 долларов для совместного счета.Недостатки заключаются в комиссиях, требованиях к минимальному балансу и ограниченному количеству ежемесячных транзакций.
Основная привлекательность ММА — более высокая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от инфляции. Если вы поддерживаете высокий баланс на счете денежного рынка, внезапный скачок процентной ставки может принести значительную прибыль. Счета денежного рынка могут предлагать более высокие проценты, потому что в отличие от сберегательных счетов им разрешено инвестировать в государственные ценные бумаги, коммерческие ценные бумаги и депозитные сертификаты (CD).
Стоит ли инвестировать в компакт-диск?
Счет CD — это уникальное соглашение между вами и вашим банком. Когда вы вносите деньги на определенный срок, банк будет платить фиксированную процентную ставку, которая выше, чем процентная ставка, выплачиваемая со сберегательных счетов. Вы получаете деньги, которые вы депонировали, плюс любые начисленные проценты, когда наступит срок погашения CD или истечет срок.
Эти счета обычно сопровождаются существенными штрафами за досрочное снятие средств, поэтому лучше всего иметь срочные сбережения на другом счете, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диск.Минимальный требуемый баланс и срок действия компакт-дисков различаются, а процент, который вы будете зарабатывать, зависит от того, сколько денег у вас есть на счете. Более длительный срок и больший депозит принесут более высокую процентную ставку.
На
компакт-дисках начисляются сложные проценты, как на сберегательном счете. Это означает, что заработанные проценты будут добавлены к основному балансу счета, а будущие проценты будут начисляться как процент от этого нового баланса. По этой причине важно помнить о разнице между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка фиксированная, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в виде сложных процентов в течение одного года.
Что такое брокерский счет?
Хотя мы не предлагаем брокерские счета в American Bank of Missouri, вам, возможно, стало любопытно, когда вы услышали, как люди обсуждают, насколько успешными оказались их счета. Стоит ли вам тогда открывать брокерский счет? Надеюсь, следующая информация поможет вам определиться.
Брокерские счета — это налогооблагаемые инвестиционные счета, которые часто открываются в инвестиционной компании. После того, как вы сделали депозит, ваш баланс можно использовать для покупки различных видов инвестиционных ценных бумаг. Брокерская фирма выполняет ваши заказы на покупку и продажу в обмен на вознаграждение или комиссию.
Через брокерский счет можно приобрести многие виды инвестиций. Существуют обыкновенные акции, привилегированные акции, облигации, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), паевые инвестиционные фонды и многие другие.Инвестиции на этих рынках могут быть сопряжены со значительным риском, а это означает, что перед инвестированием лучше провести обширное исследование и обратиться за советом к специалистам. Лучшие брокерские счета создаются с помощью квалифицированного руководства.
Каковы преимущества индивидуального пенсионного счета?
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это способ сэкономить деньги для выхода на пенсию с дополнительными налоговыми преимуществами.Эти преимущества часто проявляются в форме безналогового роста за счет процентов или отсрочки уплаты налогов. Существует два основных типа IRA, и оба предлагают свои особые преимущества.
Традиционная IRA включает в себя внесенные деньги, которые вы можете вычесть из налоговых деклараций. Прибыль потенциально может расти с отложенным налогом до выхода на пенсию. Пенсионеры часто попадают в более низкую налоговую категорию после выхода на пенсию, поэтому отсрочка налогообложения указывает на то, что они облагаются налогом по соответствующей более низкой ставке.
С другой стороны, счета Roth IRA увеличивают деньги, с которых вы уже заплатили налоги. По этой причине ваши инвестиции могут потенциально расти без уплаты налогов и позволять снимать без налогов после выхода на пенсию, если вы выполняете определенные условия.
Несмотря на то, что они не являются разновидностью IRA, IRA с опрокидыванием также заслуживают обсуждения. Они состоят из денег, «перенесенных» из другого пенсионного плана, такого как спонсируемый работодателем план 401 (k) или 403 (b). Эта транзакция пролонгации также может происходить как на традиционном IRA, так и на Roth.Накопление на пенсию имеет решающее значение для вашего финансового благополучия, и лучше начать как можно раньше, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами пенсионного счета раньше, чем позже.
Диверсификация под одной крышей
После того, как вы получите четкое представление о различных типах депозитных счетов, вы сможете узнать о диверсификации. Когда приходит время диверсифицировать свои инвестиции, лучшая стратегия — держать различные счета в одном банке.После того, как вы расскажете нам о своих целях, мы сможем поговорить о продуктах, которые у нас есть, и показать вам, как создание вашего портфеля в одном месте обеспечивает большую гибкость в отношении различных процентных ставок, которые мы можем предложить.
Допустим, у вас есть текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка в American Bank of Missouri. Когда вы спрашиваете нас о повышении процентной ставки по сбережениям, чтобы соответствовать тому, что предлагает другой банк, мы сможем помочь вам лучше, чем если бы у вас были только текущие и сберегательные счета.Диверсификация с помощью одного банка дает вам преимущество в переговорах. Тем не менее, люди часто переходят свой бизнес в другое место, а не болтают со своим проверенным банком.
Почему люди меняют банк?
Плохое взаимодействие с пользователем — это лишь одна из причин смены банка. Исследования показывают, что неудовлетворительный опыт пользователей мобильного банкинга заставляет клиентов искать лучшие варианты в других местах. Согласно исследованиям Javelin Strategy & Research и Jumio, такой некачественный опыт заставляет 43% миллениалов отказываться от мобильных услуг своего банка.А 31% из тех, кто прекратил использовать эти мобильные приложения, в конечном итоге вообще сменили банк.
В лучших банках такого негативного опыта у пользователей не бывает. Отличные финансовые учреждения гордятся своей безупречной работой с мобильным банкингом и гарантируют, что специалисты готовы ответить на вопросы и проинструктировать клиентов по любым потенциальным проблемам.
Молодые люди отмечают, что их главные причины для смены банка включают высокие комиссии за низкий баланс, снятие средств в банкоматах и аналогичные недостатки.Кроме того, 16% людей в возрасте от 25 до 34 лет хотят открыть счета в онлайн-банках, а более крупные национальные банки контролируют 68% банковского бизнеса этой возрастной группы.
Иногда у людей есть очень веские причины менять банк; однако лучше не перекладывать услуги на более крупный национальный банк. Вы просто не получите того уровня личного внимания, который может предложить местный банк. Эти банки инвестируют не только в успех сообщества, но и в ваше общее финансовое здоровье.
Что такое процентные ставки?
Сегодня люди гораздо больше осведомлены о процентных ставках и доходах, чем десять лет назад. В этой области все еще необходимо образование, но оно далеко не так много, как когда-то. Например, клиенты очень чувствительны к процентным ставкам. Они часто спрашивают, какова хорошая процентная ставка для сберегательного счета или как получить более высокую процентную ставку по сбережениям. Прежде чем обратиться к этому вопросу, давайте посмотрим, что такое процентные ставки.
Банки платят проценты, потому что вы предоставляете им деньги для финансирования других продуктов и инвестиций. Например, деньги на вашем сберегательном счете используются для ссуд других клиентов, а выплачиваемые вам проценты представляют собой процент от денег, которые они заработали с вашими средствами. По сути, ваши депозиты функционируют как ссуды банку.
Банк поддерживает бизнес, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем выплачивает по счетам. Кроме того, процентные ставки и частота начисления сложных процентов определяют ваш доход с течением времени.Так можно ли договориться о процентных ставках? Нет, так как они устанавливаются на усмотрение вашего банка. Однако на ваши ставки также влияет кредитная история и баланс вашего счета. Это означает, что вы можете работать над достижением более высоких процентных ставок, заботясь о своем общем финансовом здоровье.
Люди часто спрашивают нас, какова хорошая процентная ставка для сберегательного счета. Однако лучше спросить, как работают компакт-диски. К сожалению, многие люди не знакомы с компакт-дисками; они будут искать процентные ставки в разных банках, не понимая различий в различных типах процентных счетов.
В American Bank of Missouri мы стараемся информировать наших клиентов о том, что сберегательные счета не всегда являются лучшим способом получения пассивных процентных доходов. Мы с энтузиазмом знакомим клиентов с этими областями, поскольку это позволяет нашему партнерству с ними процветать. В конце концов, лучшие банковские отношения строятся на качественном образовании и доверии.
Почему местный банк?
Ваш личный банковский портфель, несомненно, является неотъемлемой частью вашей жизни и помогает обеспечить комфортное будущее.Прочные личные отношения с вашим банком — это не только источник комфорта и уверенности, но и разумное финансовое решение.
Так что, местные банки лучше своих национальных? Ответ зависит от того, что вы хотите видеть в своих личных банковских отношениях. Более мелкие местные банки, такие как наш, понимают регионы, которые они обслуживают, и людей, которые в них живут. Мы с большей вероятностью поймем финансовые проблемы, которые будут озвучивать наши клиенты, еще до того, как войдем в дверь, и этот контекст является ключевым.
Еще одним существенным отличием является гибкость местных банков в согласовании ставок, условий и комиссий с клиентами без получения одобрения совета директоров. В American Bank of Missouri мы избегаем сваливать наших клиентов вместе в пресловутую коробку; Вместо этого наша цель — познакомиться с каждым клиентом и понять его или ее финансовые цели. Таким образом мы можем создавать передовые продукты и расширять ваш личный банковский портфель с учетом индивидуальных потребностей и обстоятельств.
No related posts.
Навигация по записям
Предыдущая запись Открытие бизнеса в россии: с чего начать свой бизнес, что для этого нужно, где можно сэкономить и какое направление выбрать
Следующая запись Усреднение в трейдинге: Усреднение в трейдинге. Все, что нужно знать перед тем, как усреднить позицию
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт

Поиск:
Рубрики
Бизнес
Быстрый заработок
Вложения
Как заработать
Перспективы
С нуля
Способы
Торговля
Франшизы
Разное
© Курский профессиональный лицей связи. Все права защищены.
Карта сайта

Депозитные счета: Депозитный счет, депозитный счет физических лиц в Сбербанке, операции по депозитному счету организации

Депозит «Пополняемый» — СберБанк

Регион

Депозитный счет в 2021 году

Депозитный счет: что это такое

Депозитный и текущий счета: разница есть

Депозитный или текущий счет: как узнать

Что такое карточный счет

Сберегательный вклад: особенности

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Депозитные операции Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Основные характеристики операций

Контакты

Депозитный счет это \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Размещение денежных средств

Документы для заключения Генеральных соглашений

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Клиентам АО ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК — Совкомбанк

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Содержание:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Как найти лучший сберегательный счет

Важная терминология онлайн-сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Как работают сберегательные счета?

Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Средние процентные ставки по стране

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Когда следует использовать сберегательный счет?

Использование для сберегательного счета

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Разница между текущим и сберегательным счетами

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Преимущества и риски сберегательного счета

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

FDIC

Что учитывать при подаче заявления:

Какие лимиты на сберегательном счете?

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Сколько у среднего человека сбережений?

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?