Финансовые инструменты инвестирования – Инвестиционные финансовые инструменты для частных лиц: куда лучше инвестировать деньги

Инвестиционные инструменты: классификация и популярные направления

Елена Пазина

Обновлено: 2019.09.04

Шрифт A A

Нет времени читать?

Инвестиционные инструменты — это достаточно обширное понятие, включающее в себя всё, во что можно вложить средства и получить прибыль. Но для того, чтобы инвестированные деньги действительно работали и приносили доход, важно понимать принципы функционирования этого рынка и иметь хотя бы базовые знания в выбранной сфере инвестирования.

Классификация инвестиционных инструментов

Все инвестиционные инструменты могут классифицироваться по нескольким признакам:

• размер инвестиционного портфеля;
• срок вложения;
• рентабельность инструментов;
• диверсификация активов;
• уровень рисков и вид инвестиций.

Два последних критерия являются главными при выборе объекта инвестирования.

Виды инвестиционных инструментов

Разделяют три обособленных вида:

• реальные;
• интеллектуальные;
• финансовые.

Реальные вложения — это инвестирование собственных средств в объекты, существующие в реальной жизни. К примеру, приобретение коммерческой и жилой недвижимости или земли.

К числу интеллектуальных инвестиций относятся денежные вклады в человека. Иными словами, речь идёт об обучении, как собственном, так и развитии своих работников. Получение образования в престижном вузе, прохождение курсов, повышение квалификации — это всё может относиться к интеллектуальным капиталовложениям.

Последний вид включает в себя финансовые инструменты, которые можно назвать классическими для сферы инвестирования — депозиты, ценные бумаги, акции, валюту и тому подобное.

Разделение по уровню риска

По степени риска все инвестиционные инструменты подразделяются на:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

Важно понимать, что между доходом от капиталовложений и сопряжёнными с ним рисками есть прямая связь — чем выше доход, тем больше рискует вкладчик. Стоит рассмотреть подробнее каждый из видов, поскольку именно они выступают главным критерием при оценке инвестинструмента.

Малорисковые инструменты

К группе капиталовложений с низким уровнем риска относятся инструменты, которые условно гарантированно принесут доход. Размер дохода в большинстве случаев равен прибыли от депозитов наиболее надёжных банков (например, Сбербанк), средняя величина — от 5 до 7 % годовых.

Инструментами с малой степенью риска являются:

• хранение сбережений в иностранной валюте;
• депозит в крупных банках;
• облигации федерального займа и тому подобное.

В данном случае можно практически уверенно говорить как минимум о полном возврате собственных денег, а зачастую и о получении небольшой, но прибыли.

Среднерисковые инструменты

Среднерисковая категория инструментов подразумевает предполагаемую доходность в размере 11-15 % годовых. Но процент риска колеблется в пределах 30-50 %. Поэтому следует очень тщательно продумывать план заработка и внимательно анализировать объект капиталовложений.

В качестве примеров инвестиционных инструментов со средним уровнем риска можно привести:

• крупные депозиты в коммерческих банках;
• векселя коммерческих банков или компаний;
• покупку готового бизнеса;
• паи фондов недвижимости или облигаций;
• сдача недвижимости в аренду и тому подобное.

Высокорисковые инструменты

Высокорисковые инвестинструменты подразумевают получение дохода равного 30 % годовых и выше.

Сюда можно отнести:

• торговлю валютой и ценными бумагами;
• капиталовложения в развитие собственного бизнеса;
• покупку акций и так далее.

Риск потери собственных средств в этом случае равен 70-100 %.

Популярные инвестиционные инструменты

Всего насчитывается порядка пятидесяти инструментов для инвестирования. Некоторые из них являются широко используемыми и общеизвестными, а некоторые относятся к числу нестандартных. В любом случае каждому инвестору нужно знать особенности разных видов инвестиций.

Банковские вклады

Инвестиции в банковский депозит уверенно можно назвать самым популярным видом капиталовложений. В большинстве случаев основной целью вклада является не получение большой прибыли, а сохранение денежных средств. Преимуществом данного инструмента является то, что вклады физических лиц застрахованы государством.

Выбирая финансовое учреждение и программу вклада, следует акцентировать внимание на следующих моментах:

• возможность снятия определённой суммы вложенных средств без потери доходности;
• ежемесячная капитализация;
• возможность увеличения размера вклада до окончания срока действия договора.

Говоря о минусах данного инвестинструмента, можно выделить низкий уровень доходности — от 5 до 10 % годовых. В условиях современной экономики часто годовая прибыль полностью съедается инфляцией, а иногда и не перекрывает её.

Но, если выбирать между хранением денег дома или оформлением банковского вклада, очевидно, что второй вариант лучше.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды представляют собой доверительное управления на фондовом рынке. Управителями выступают высококлассные профессионалы, понимающие все тонкости работы в данной сфере. Начинающим инвесторам целесообразнее в начале пути к успеху выбрать именно такой инструмент. Особенно, если речь идёт об интервальных или закрытых ПИФах.

По своей сути ПИФ — это набор различных акций или же других инвестинструментов. В правилах успешного инвестора речь идёт о диверсификации капиталовложений — с данным видом инвестирования выполнить его легче всего.

Можно начать со вкладов небольшого размера — это позволит разобраться с особенностями рынка с минимальными потерями. Далее можно постепенно увеличивать денежный поток в сферы, вливание средств в которые оказалось наиболее удачным.

Разные ПИФы сами по себе отличаются по рискам и доходности. Говоря о размерах прибыли, можно рассчитывать на 20 % годовых. Не заоблачные суммы, но интереснее банковского депозита.

Фондовый рынок

Инвестинструмент, обладающий огромным потенциалом. Главные объекты рынка — ценные бумаги. Суть капиталовложений заключается в операциях с данным видом активов — скупка, обмен, продажа.

Цель соответствует общим принципам инвестирования — получение дохода. Чаще всего речь идёт именно о покупке акций по низкой цене и их последующей продаже по более высокой стоимости.

Наиболее популярными объектами инвестирования на фондовом рынке выступают акции и облигации. Величина прибыли варьируется в пределах 30-100 %. Всё зависит от знаний инвестора, его умения реагировать на изменения сферы и разработанной стратегии  игры.

Форекс

Международный финансовый рынок Форекс однозначно является одним из самых сложных инвестинструментов.
Чтобы данный вид капиталовложений принёс доход, важно соблюсти целый ряд условий:

• изучить принципы торговли на Форекс;
• обладать внушительными знаниями в сфере финансов;
• непрерывно следить за мировыми новостями экономики и политики;
• уметь правильно анализировать полученные знания.

Исходя из этого можно сказать, что успеха может достичь только финансово грамотный человек, обладающий аналитическим складом ума.

На международном валютном рынке осуществляют сделки по покупке и продаже акций, валют, в том числе и цифровых, а также других активов. От умения трейдера правильно прогнозировать рост стоимости того или иного актива, зависит величина его дохода. При этом инвестор на самом деле не приобретает тот или иной актив, а попросту спекулирует на изменении его цены.

Посредниками в сделках между трейдерами выступают брокерские компании, дающие возможность осуществлять торговые операции на Форекс посредством интернет-площадок или торговых терминалов.

Крипторынок

Технология блокчейн активно набирает популярность. На фоне того, что она начинает активно внедряться во многие сферы жизни, в том числе и применяется в работе государственных органов, стоимость криптовалют иногда растёт с космической скоростью. Поэтому доход успешного инвестора данной сферы может достигать размера 4000 %! Но в то же время инвестирование в криптовалюту может оказаться очень убыточным.

В качестве наглядного примера можно взять самую первую цифровую валюту в мире — биткоин. Стоимость одной монеты в 2009 году была равна 0,01 $, а к концу 2017 года достигла отметки 19 000 $. Однако в 2018 году многие инвесторы этого рынка понесли огромные убытки.

Конечно, шанс, что ещё хотя бы одна криптовалюта повторит «подвиг» биткоина, ничтожно мал. Но заработать на рынке криптовалют точно можно. Главное — предварительно изучить его особенности и сделать правильную ставку.

Драгоценные металлы

Капиталовложения в золото, серебро и другие ценные металлы относятся к безопасным видам инвестирования. Данные материалы относятся к числу исчерпаемых природных ресурсов, что предполагает рост их стоимости в долгосрочной перспективе.

Как можно заработать на инвестировании в драгоценные металлы:

• покупка золота или серебра на долгосрочную перспективу;
• приобретение драгметаллов через обезличенные металлические счета;
• спекуляция на колебаниях цены серебра и золота на международном финансовом рынке Форекс.

И пусть данный инвестинструмент не принесёт колоссальной прибыли, но вложения в него сопряжены с минимальными рисками потери средств. В принципе, сложно представить ситуацию, при которой драгоценные металлы могут обесцениться.

Недвижимость в РФ и за рубежом

Данный вид инвестирования относится к числу самых дорогостоящих и в тоже время прибыльных. Гарантией получения прибыли от капиталовложений в недвижимость является постоянно растущий спрос на нее.

Самые популярные и выгодные виды капиталовложений в недвижимость:

• приобретение жилых или нежилых помещений с целью дальнейшей их сдачи в аренду;
• инвестирование в строительство новых объектов недвижимости;
• операции с недвижимостью — покупка по низкой цене с целью перепродажи по более высокой стоимости.

Среди рисков можно выделить изменения на рынке недвижимости и факторы, способные повредить или уничтожить недвижимое имущество. К таким факторам можно отнести природные катаклизмы, пожар и тому подобное. Россия считается одним из крупнейших рынков недвижимости, но по выгодности она уступает многим зарубежным странам.

Антиквариат и произведения искусства

Вклад в антиквариат можно расценивать как надёжную защиту от инфляции. Успешность капиталовложений, в первую очередь, зависит от конкретного объекта инвестирования. В качестве антиквариата могут выступать: мебель, предметы быта и интерьера, посуда, книги и прочее. В основном участниками данного сектора рынка выступают коллекционеры.

К рискам можно отнести механические разрушения объекта инвестирования, снижение интереса на рынке, приобретение поддельных антикварных товаров. Дополнительно следует учитывать сложности и особенности данного рынка.

Бизнес

Инвестиции в бизнес относятся к числу перспективных и прибыльных. Подобные капиталовложения позволяют получать пассивный доход, экономя при этом собственное время и энергию. Есть несколько вариантов инвестирования в бизнес, с которыми стоит ознакомиться подробнее.

Покупка готового бизнеса или доли

Финансирование готового бизнеса — доступный и выгодный способ капиталовложений. Если речь идёт именно о доле, стоит поискать бизнесменов, дело которых нуждается в привлечении дополнительных средств. Это может быть как полноправное партнёрство, так и частичное инвестирование.

Приняв решение вложить собственные средства в готовый бизнес и стать его полноправным владельцем, следует тщательно проанализировать ситуацию. Главные критерии оценки успешности предприятия: его доходность, конкурентоспособность и уровень риска потери денег.

Создание бизнеса

Начало бизнеса с нуля так же относится к числу перспективных капиталовложений. При грамотном подходе к делу и определённой доле везения доход от данного вида инвестирования может достигать 300, а то и 500 %.

Но и риски велики — от полной или частичной потери собственных средств никто не застрахован.

Франшиза

Покупка франшизы помогает в разы сэкономить деньги и время, необходимые на раскрутку собственного дела с нуля. Согласно подсчётам экспертов, реальная экономия времени — около 5 лет.

Суть данного инвестинструмента достаточно проста и в тоже время в некотором роде уникальна — объектом финансирования становится не отдельное предприятие, а филиал уже известного бренда: как отечественного, так и мирового.

Преимуществом бизнеса по франшизе является не только бесплатная реклама и информационная поддержка от собственника торговой марки, но и получение проверенного плана развития филиала. Ведь собственник бренда как никто заинтересован в успехе.

Бизнес в сети

Очень обширная и востребованная сегодня сфера финансирования.

Проектов в интернете много, вот основные из них:

• ПАММ счета — один из видов доверительного управления на финансовом рынке Форекс;
• Хайпы — инвестиционные программы, которые характеризуются высокой степенью риска, в большинстве своём — это финансовые пирамиды;
• Кредитование — выдача займов под процент частным лицам путём использования электронных платёжных систем;
• Инвестирование в онлайн-ресурсы — покупка готовых сайтов или блогов с целью их дальнейшего использования и получения дохода.

Различных инструментов для инвестирования в интернете достаточно много, у каждого из них есть свои особенности, степень риска и доходности.

Инвестиции в себя

Весьма важный и актуальный способ вложения собственных средств — инвестиции в себя.
В первую очередь речь идет об обучении:

• получение образования;
• прохождение курсов
• участие в тренингах.

Такой подход позволит в полной мере соответствовать современной динамике мира бизнеса и увеличивать свой доход.

Кроме обучения можно и нужно вкладывать средства в собственное здоровье. Отсутствие проблем со здоровьем — залог успешного ведения бизнеса и повышения качества жизни. О важности данного капиталовложения говорить не стоит — всё очевидно.

Путешествия можно считать комплексным инструментом, который включает в себя саморазвитие, обучение и заботу о здоровье. Кроме того, приятные эмоции от посещения разных уголков планеты являются источником вдохновения для дальнейшей работы.

Нестандартные инструменты инвестирования

Сфера инвестирования постоянно дополняется новыми инструментами.
Некоторые из них необычны, но при этом могут служить источником дохода.

Бекинг

Капиталовложения в успешных игроков в покер. Да, профессиональные игроки на мировых турнирах с огромными ставками редко рискуют собственными средствами — обычно они имеют одного или нескольких инвесторов. Просчитать предполагаемый доход в это сфере фактически невозможно, риски велики. Но при определённой доле везения можно сорвать неплохой куш.

Доверительное управление на спортивных ставках

Весьма оригинальный способ получения прибыли. Реально побеждают на ставках только профессиональные каперы, умеющие делать верные прогнозы с учетом всех факторов — от состояния здоровья спортсмена до его эмоционального настроя. Инвестирование капера может стать источником дохода, но забывать о рисках не стоит.

Торговля коллекционными спиртными напитками

Капиталовложение, требующее определённого багажа знаний в данной сфере. Молодое вино обычно имеет доступную цену — сумев определить его высокое качество, можно рассчитывать на получение дохода спустя 5-7 лет.

Спорные варианты для капиталовложений

Вливание денег в данные проекты в большинстве случаев приводит к убыткам либо приносит нулевую прибыль. Знание особенностей таких инструментов поможет избежать неправильного выбора и снизит риск провала.

Структурированные ноты

По своей сути структурированные ноты являются чем-то средним между облигациями и производными от них. Торговлю ими осуществляют как брокеры, так и банковские учреждения.

Инвестор вкладывает капитал на определённый срок, чаще всего продолжительный. Прибыль он получит только в том случае, если котировки облигаций возрастут. В противном случае, просто вернёт вложенные средства или же даже потеряет часть из них.

Накопительное страхование жизни

Своеобразная альтернатива банковскому депозиту. На первый взгляд это выгодное капиталовложение — все финансовые средства являются собственностью инвестора и не могут быть арестованы судом.

Но и риски велики:

• во-первых, невозможно определить уровень дохода, так как деньги могут быть вложены страховой компанией в проекты разного уровня прибыльности;
• во-вторых, на регулярной основе следует пополнять счёт;
• в-третьих, при досрочном расторжении договора страховая компания накладывает достаточно жёсткие штрафные санкции, что приводит к убыткам в размере 10-30 % от суммы вклада.

Стоит понимать, что данная информация достаточно условна и некоторые эксперты финансового рынка продолжают использовать именно эти инвестинструменты, получая при этом доход.

Куда не стоит инвестировать

Одним из самых рискованных вариантов для инвестирования являются финансовые пирамиды. Данная схема работает по принципу «первые инвесторы получают прибыль за счёт последующих». То есть по сути пирамида предполагает перераспределение средств между всеми её участниками.

Многие пирамиды маскируются и выступают под видом реального бизнеса или инвестиционного проекта, который якобы за счёт своей деятельности приносит прибыль вкладчикам. Есть и такие, которые открыто говорят, что они являются финансовыми пирамидами.

Основной риск заключается в том, что подобный проект может закрыться в любой момент и прекратить выплаты. При этом никто не может знать, как долго просуществует пирамида, даже её создатели. Чаще всего она закрывается в тот момент, когда приток новых денег начинает превышать отток.

В сети есть множество примеров подобных проектов — срок их работы может продолжаться от нескольких часов, до нескольких лет. В целом на них тоже можно заработать, если вовремя снять деньги. Но в любом случае большинство инвесторов в пирамиду останутся с убытками, либо полной потерей собственных средств.

Подобная информация об инвестициях является необходимой для начинающего инвестора. По сути это азы сферы капиталовложений. Обязательно нужно применять полученные знания на практике, но и не бояться проявлять фантазию. Возможно, это позволит совершить прорыв в мире инвестиций. Главное, всегда тщательно просчитывать последствия и не позволять эмоциям брать верх над разумом.

moneyscanner.ru

Инструменты сбережения и инвестирования | Bro Investor

Забота о собственном будущем – базовая потребность человека, который осознает ответственность за благополучное существование, как свое, так и своих близких. Для этого необходимо с максимальной эффективностью распорядиться имеющимися в распоряжении ресурсами.

Если поступать грамотно и осмотрительно, то удастся не просто сохранить свои деньги, но и приумножить их. В идеале можно и неплохо зарабатывать.  В этом помогут многочисленные инструменты сбережения и инвестирования. О том, как лучше действовать, я расскажу в этой статье.

 

Инструменты сбережения: плюсы и минусы

Итак, рассмотрим, какие существуют возможности сберечь свои средства, то есть выполнить программу-минимум: сохранить покупательную способность на некий промежуток времени с учетом их обесценивания.

Основные широко используемые способы сбережения:

• Банковский депозит;
• Иностранная валюта;
• Недвижимость;
• Вложение в драгметаллы;

Рассмотрим привлечение банком денежных средств клиентов. За пользование ими банк платит проценты, размер которых привязан к ставке рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком.

Фактически банк инвестирует денежные средства за клиента, который передает финансовой организации полномочия по инвестированию. Интерес банка состоит в получении максимальной разницы между извлеченной выгодой и выплаченными клиенту процентами по вкладу.

Что касается возможности защиты от инфляции, то банковский вклад эту задачу выполняет. Однако приумножить свои средства так, чтобы их покупательная способность со временем выросла – получится едва ли.

Однако, как показывает опыт последнего десятилетия, банковский депозит существенно эффективнее, чем покупка иностранной валюты. В случае приближения финансового кризиса многие бросаются приобретать валюту в надежде на то, что в этот период курс сильно вырастает.

Проблема в том, что такая тактика приносит свои плоды в случае, если иностранная валюта приобретена по относительно низкому курсу. И уж точно не получится сберечь свои деньги, если вкладываться в иностранную валюту на пике кризиса, когда курс по отношению к отечественной валюте максимально высок.

Приобретение недвижимости условно можно считать одновременно инструментом сбережения и инвестирования. Это весьма популярный способ сохранения свободных средств.

Однако надо понимать: рынок недвижимости не гарантирует, что цены на нее будут постоянно расти

. Случается, что стоимость квадратного метра жилья определенной категории растет в цене очень медленно, а то и вовсе снижается. Следует учитывать и расходы на предпродажную подготовку, услуги риелтора, нотариуса и так далее.

Вложение в драгоценные металлы, а конкретно – в золото — на данный момент демонстрирует лучшую по сравнению с другими способами накопления эффективность.

В целом же доходность всех инструментов сбережения и в годовом исчислении в настоящее время не превышает 10%.

Даже при официальной инфляции 4-5% в год это совсем небольшая доходность. Конечно, каждый, кто умеет анализировать, осознает, что было бы неплохо ее повысить.

Превращение сбережений в инвестиции

Казалось бы, деньги на долгосрочном вкладе либо хранятся в долларах – и можно успокоиться. Однако, чтобы создать полноценную финансовую подушку, этого явно недостаточно. Как уже говорилось выше, надо подумать о том, чтобы средства приумножались.

Простым накоплением такую задачу не решить. Инфляция будет съедать часть денег. Да, когда денежные средства размещены на банковском депозите, их инвестирует банк. Но он и забирает себе прибыль. Не лучше ли попробовать инвестировать самостоятельно? Главное – понять, какой способ и стратегию и выбрать.

Стратегии сбережений

Между тем, основная масса населения, не доверяя банкам и не слишком разбираясь в инструментах сбережения и инвестирования, попросту понемногу откладывает денежные средства в виде наличности в отечественной валюте.

Этот способ ведет лишь к обесценению денег, они вообще не приносят дохода.

Второй способ – хранение наличной иностранной валюты. Как правило, такие люди потенциально могут стать частными инвесторами, так как у них чаще оказываются значительные объемы денежных средств.

Третий способ – вклады на депозитных счетах. Такой способ, безусловно, позволяет сохранить накопленные сбережения от инфляции, однако не может обеспечить значимый рост.

Еще один способ – инвестиции в ценные бумаги. В России держателями ценных бумаг многие стали в результате приватизации предприятий. Кроме того, в настоящее время набирает популярность приобретение государственных ценных бумаг, что, безусловно, говорит о росте информированности населения и его финансовой грамотности. Таковыми являются:

• Акции;
• Облигации;
• Производные финансовые инструменты.

Отличие акций от облигаций существенно. Вложение в акции означает, что вы стали собственником компании и имеете право на участие в прибыли посредством получения дивидендов. При этом можно заработать и за счет приобретения акций по более низкой цене и продажи – по более высокой.

Приобретая облигации, вы собственником не станете, а будете кредитовать предприятие, выпустившее их. Оно привлекает заемный капитал, обязуясь выплатить в установленный срок держателю сумму долга и проценты. Эти параметры указаны в условиях выпуска. Доход по облигации называется купоном.

Доходность основных инструментов инвестирования

Инструменты сбережения и инвестирования существенно отличаются по доходности. Это следует учитывать при выборе стратегии инвестирования.

В настоящее время рейтинг основные инструменты по возрастанию доходности выглядит следующим образом (приведены в порядке возрастания):

• Недвижимость;
• Депозитные вклады;
• Облигации;
• Наличная иностранная валюта;
• Акции;
• Золото.

Может показаться, что думать нечего: надо вкладываться в золото! Однако тех, кто рисковать не любит, может не устраивать высокая волатильность (изменение цены). Наименее подвержены риску акции и облигации.

И при невысоком риске недвижимость в перспективе не является хорошим вариантом, так как ее доходность самая низкая, если вообще не стремится к отрицательным величинам.

Каждый, кто решил для себя увеличить свои сбережения при помощи инвестиций, уже сделал важный шаг в направлении создания финансовой подушки. Рассмотренные инструменты имеют разные уровни доходности и степени риска.

Поэтому при выборе способа инвестиций следует в первую очередь расставить приоритеты. Что важнее: стабильность или возможность рискнуть – и получить доход? Ответив на этот вопрос, можно делать вложения и ждать доходов, не забывая следить за рынком и не поддаваясь эмоциям.

broinvestor.com

Финансовые инвестиции | Что такое | Виды, управление, учёт и источники финансовых инвестиций

Содержание статьи:

1. Что такое финансовые инвестиции?
2. Виды
3. Управление
4. Оценка
5. Источники

Самый распространенный, популярный, доступный и известный вид инвестирования это финансовые вложения.

На сегодняшний день уровень прогресса дошел до такого уровня, что финансовые инвестиции стали доступны всем без исключения. Да, да! Вы не ослышались. Всем без исключения.

Сегодня необязательно иметь высшее экономическое образование или огромный стартовый капитал. Условно говоря даже школьник может успешно инвестировать. И на этой странице вы узнаете как.

Финансовые инвестиции это вложение денежных средств в ценные бумаги и финансовые инструменты, которые будут приносить прибыль. Под инструментами подразумеваются различные инвестиционные проекты, ПАММ-счета, банковские депозиты. Под ценными бумагами принято понимать прямые ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и деривативы (фьючерсы, опционы и так далее).

Схожее по теме: Прямые инвестиции

Для более глубокого понимания сути вопроса обратимся к теории. То, что способно стать объектом интереса финансового инвестора мы уже выяснили. Далее, какие формы финансовых инвестиций наиболее распространены? Существует три основные формы финансовой инвестиционной деятельности:

• вложения в денежные инструменты (максимально эффективное использование (получение дохода) свободных средств организации в краткосрочном периоде)
• инвестирование в фондовые инструменты (извлечение прибыли от операций с ценными бумагами. Отлично подходит для диверсификации инвестиционного портфеля)
• инвестиции в уставные фонды совместных предприятий (развитие собственного производства путём влияния на предприятия-партнёры/развитие стратегического партнёрства).

Виды

Существуют множество видов финансовых инвестиций, каждый из которых служит для решения конкретной задачи. Один тип вложений подходит для быстрого увеличения капитала, другой лучше использовать для его сохранения. Практически любая цель инвестора может быть осуществлена благодаря финансовому инвестированию .

Общая классификация видов выглядит следующим образом:

1. ПИФы (подходит для пассивного инвестирования)
2. акции (актив для извлечения дохода)
3. облигации (актив для сохранения капитала)
4. фьючерсы, опционы (защитный актив)
5. драгоценные металлы (сбалансированный актив, подходящий для диверсификации портфеля)
6. доверительное управление (подходит для пассивного инвестирования)
7. банковские депозиты, сберегательные сертификаты (фиксированная доходность, низкие риски, короткий инвестиционный горизонт).

Многие финансовые активы обладают повышенным или высоким уровнем риска. Данный тезис формулирует главное правило финансовой инвестиционной деятельности это грамотная диверсификация портфеля.

Финансовые вложения на сегодняшний день доступны всем без исключения и это так! Сегодня существует такая «услуга» как управление капиталом. Воспользовавшись данной услугой, человек может передать собственные средства в управление профессионалам, которые за него совершат все необходимые операции и обойдут все возникающие сложности на пути к поставленной цели. Все что клиенту остается это получить прибыль и оплатить небольшую комиссию за пользование знаниями и временем специалистов.

Чтобы ваши вложения всегда приносили прибыль и не были убыточными за ними необходимо следить и анализировать их эффективность. Оценка эффективности финансовых инвестиций именно тот инструмент, который способен в этом помочь.

Самый популярный вид финансового инвестирования это конечно форекс! Конкретнее покупка и продажа валюты на рынке форекс. И пускай это звучит немного смешно и подозрительно, но это только для тех, кто не знает о чем говорит. Ежедневно на данном рынке происходят операции с валютами множества стран мира на миллиарды долларов, и это ежедневно, поэтому не стоит недооценивать данный вид заработка.

Если вы усидчивый, талантливый человек, ищущий применение своим способностям, быть может, форекс это именно то, что вы искали всю свою жизнь! Благо обучение бесплатно и достаточно качественно и предоставляет его практически каждый брокер, дающий выход на валютный рынок форекс.

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработать стратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которых можно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать состав инвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Поскольку количество финансовых инструментов постоянно увеличивается, разбираться в этой сфере непрофессионалу сложно. Поэтому на рынке действуют брокеры, дилеры, финансовые управляющие, которые предлагают свои услуги по ведению инвестиционных счетов за определенный процент от прибыли или стабильную ежемесячную оплату.

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

• анализ финансовой инвестиционной деятельности субъекта в предыдущем отчетном периоде
• оценка необходимого объёма финансовых вложений в предстоящем отчетном периоде
• определение приоритетной формы инвестирования
• анализ и оценка инвестиционных активов
• формирование инвестиционного портфеля
• осуществление инвестиционной деятельности/контроль над активами, входящими в портфель/оперативное управление.

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности, качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходимый постоянный аудит, учет, анализ и мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Оценка эффективности

Анализ и оценка финансовых инвестиций осуществляется в случае, когда инвестору необходимо обосновать свой выбор в пользу того или иного актива, подобрать наиболее подходящий и эффективный.

При оценке актива необходимо учитывать как внешние, так и внутренние факторы способные повлиять на конечный финансовый результат. Анализу подвергается общая экономическая ситуация в стране и на предприятии в частности, развитость и перспективы того сектора экономики, к которому данный актив относится, состояние фондовых и валютных рынков, бухгалтерская и финансовая отчетность, структура управления и т.д.

Процедура оценки производится для выбора из всего перечня объектов для инвестирования наиболее эффективного. Этому могут помочь следующие методы оценки эффективности финансовых инвестиций:

• расчёт срока окупаемости
• расчёт рентабельности
• метод дисконтирования
• определение внутренней нормы прибыльности/расчётной нормы прибыльности
• расчёт чистой стоимости.

Источники

Финансовые инвестиции — это самовоспроизводящийся источник капитала. Поэтому полученные от инвестиций средства можно повторно вкладывать в акции и облигации, применяя капитализацию процентов. Другие виды и формы вложений в ценные бумаги — это прибыль организации, заемные и кредитные средства, бюджетные ассигнования, субсидии и гранты. Если речь идет о физических лицах, то источником финансовых инвестиций служат личные накопления и/или заемные средства и полученные от государства ресурсы (субсидии), а также страховые выплаты, дотации и так далее.

mir-investicyj.ru

Финансовые, инвестиционные инструменты начинающего инвестора. Правила инвестирования Уоррена Баффетта

Содержание статьи:

«Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся о Вас», – говорил американский предприниматель, основатель Rich Dad Company, автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. На мой взгляд, чтобы стать по-настоящему обеспеченным человеком, важно не только хорошо зарабатывать, но и приумножать капитал с помощью современных инвестиционных инструментов.

Научиться копить деньги

Главное правило успешного инвестора – научиться копить деньги. Я рекомендую начать создавать подушку финансовой безопасности уже с момента получения первого, пусть даже совсем небольшого капитала. Важно привыкнуть тщательно планировать личный бюджет: хотя бы 5% месячного дохода стоит направлять на сбережения (по возможности лучше откладывать 20-25% приобретённых денежных средств). Быстрее достичь благосостояния удаётся тем инвесторам, которые присоединяют к сбережениям и прибыль, полученную в результате инвестирования.

Куда вложить деньги, чтобы получать доход?

Вклады в депозиты банковского счета — это неэффективные инвестиции

Рекомендую сделать так, чтобы капитал работал. «Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить», – уверял мультимиллионер Роберт Шемин. К сожалению, девять из десяти россиян сегодня полагают, что эффективным инструментом для работы с финансами является депозит. Однако, в последние несколько лет доходность банковского счёта едва превышает уровень инфляции.

Кроме того, регулярно в России закрываются несколько кредитно-финансовых структур: лишь в текущем году Центробанк отозвал лицензии у 37 финансовых организаций (банков). По закону, в случае закрытия банка физические лица имеют право на компенсацию Агентства по страхованию вкладов суммой до 1,4 миллиона. На практике вкладчикам переставших функционировать финансовых учреждений далеко не всегда удаётся вернуть свои денежные средства. Отмечу, многие россияне осознали низкую эффективность банковского счёта – сейчас мы наблюдаем значительный отток денежных средств с данного инструмента.

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт, чтобы вкладывать в современные инвестиционные продукты

Россиянам пора выйти за рамки депозитного мышления и обратиться к другим инструментам для работы с капиталом. Успех ждёт тех инвесторов, которые открыты новому, тем более сейчас само государство подталкивает россиян к продуктам инвестиционного рынка. В частности, с 2015 года владельцы капитала могут воспользоваться индивидуальным инвестиционным счётом – инструментом, который даёт возможность вкладывать денежные средства в современные финансовые продукты, при этом получать вычет по налогу с дохода физических лиц.

Доходность инвестиций, риски, надежность

Чтобы достичь успеха на фондовом рынке, необходимо соблюдать баланс между высокодоходными и надёжными инструментами. Типичная ошибка начинающих инвесторов в том, что они готовы рискнуть всем своим капиталом ради значительной прибыли, например, приобрести акции молодой широко разрекламированной компании, обещающей высокие дивиденды.

Между тем, уровень риска продуктов фондового рынка прямо пропорционален их доходности: чем большую прибыль способен принести инструмент, тем большую часть капитала может потерять клиент. Если начинающий инвестор понесёт большие потери, скорее всего он надолго покинет фондовый рынок, лишив себя пассивного дохода.

Работу с инвестициями я рекомендую начинать с приобретения консервативных инструментов, например, облигаций федерального займа (см. Облигации федерального займа для физических лиц), возврат средств и купонного дохода по которым гарантирован государством. Сегодня данные бумаги приносят от 8,5 до 10,5% годовых, тогда как доходность даже долгосрочных депозитов почти в два раза ниже. Более опытным инвесторам, скопившим стартовый капитал, я советую формировать сбалансированный портфель из высокодоходных и надёжных инструментов.

Оценить доходность и уровень риска инвестиционных стратегий не так просто – данные показатели переменчивы и зависят от множества факторов, среди которых и политическая ситуация, и тенденции развития экономики, и тренды отраслевых рынков. Чтобы спрогнозировать развитие фондового рынка (см. Инвестиционный рынок России и фондовая биржа), нужно проанализировать массу разноплановой информации. Начинающему инвестору сделать это очень сложно, к тому же аналитика требует времени, а оно, как известно, тоже деньги. Поэтому я рекомендую доверить заботу о личном капитале грамотному специалисту – финансовому советнику крупной инвестиционной компании с опытом работы и хорошей репутацией.

Управление инвестициями

На мой взгляд, каждому россиянину, который хочет позаботиться о личном благосостоянии и благополучии близких, стоит построить партнёрские отношения с квалифицированным специалистом по управлению капиталом. Не рекомендую полностью передавать третьему лицу контроль над своими финансами. Успеха добьётся лишь тот инвестор, который чётко представляет, во что он вкладывает свои деньги, на какую прибыль рассчитывает и какие потери может понести.

В то же время не стоит пренебрегать рекомендациями профессионала, успех которого полностью зависит от дохода клиента (вознаграждение финансового советника, как правило, является процентом прибыли инвестора).

Правила успешного инвестора

Простые правила инвестирования для начинающих инвесторов:

1. Научиться копить денежные средства и обратиться к современным инструментам для работы с капиталом.
2. При формировании инвестиционного портфеля необходимо помнить о балансе между высокодоходными и надёжными инструментами.
3. Наконец, инвестировать лучше вместе с грамотным партнёром – квалифицированным экспертом хорошо зарекомендовавшей себя управляющей компании.

Правила инвестирования Уоррена Баффетта, великого инвестора!

Уоррен Баффетт — крупнейший в мире инвестор, состояние которого на март 2017 года $75.4 млрд США.

Лучшие инвесторы мира: ТОП-25 в сфере инвестиций

1. Составить инвестиционный план и придерживаться его.
2. Будьте гибки, адаптируйте свой план под условия рынка.
3. Инвестируйте в то, в чем вы разбираетесь.
4. Изучите финансовые показатели предприятия, в которое вкладываете.
5. Узнайте о руководстве компании, в которую вкладываете свои инвестиции.
6. Проанализируйте инвестиционный продукт.
7. Игнорируйте динамику рынка – если продукт перспективный, не обращайте внимание на отрицательную динамику экономики в целом, рынка в частности.
8. Не спешите расставаться с деньгами — не вкладывайте инвестиции «на скорую руку».

Принципы инвестирования Уоррена Баффетта

1. Вкаладывай сегодня, чтобы завтра иметь еще больше.
2. Инвестируйте в то, что нравится.
3. Избегайте того, в чем не разбираетесь.
4. Избавляйтесь от плохих активов.
5. Цена учитывает все.
6. Инвестируйте в международные компании.
7. Найдите победителей.
8. Используйте расчеты и аналитику.
9. В истории компании – ее будущее.
10. Будьте терпеливы.

Автор статьи: Управляющий партнёр QBF Зелимхан Мунаев.

promdevelop.ru

Финансовые инструменты инвестирования » Буквы.Ру Научно-популярный портал

Финансовый инструмент — любой контракт, результатом которого является появление определенной статьи в активах одной стороны контракта и статьи в пассивах другой стороны контракта. Различают инструменты денежного рынка или инструменты рынка капиталов. Финансовые инструменты — валюта, ценные бумаги и индексы их курсов.

Производная ценная бумага – это бездокументарная форма выражения имущественного права (обязательства), возникающего в связи с изменением цены лежащего в основе данной бумаги актива. Целью обращения производных ценных бумаг является извлечение прибыли из колебаний цен соответствующего биржевого актива. Главными особенностями производных ценных бумаг являются:

1). Их цена базируется на цене лежащего в их основе биржевого актива, в качестве которого могут выступать другие ценные бумаги.

2). Внешняя форма обращения аналогична обращению основных ценных бумаг.

3). Временной период существования ограничен (от нескольких минут до нескольких месяцев).

4). Их купля-продажа позволяет получить прибыль при минимальных инвестициях, поскольку инвестор оплачивает не всю стоимость актива, а только гарантийный (маржевой) взнос.

Рынок производных инструментов является относительно молодым, но динамично развивающимся рынком. Впервые возникнув в торговле сельскохозяйственной продукцией, фьючерсные и опционные сделки распространились и на другие активы, от металлов и нефти до облигаций и акций. Сначала производные ценные бумаги использовались в качестве инструментов, оборот которых обслуживался срочными товарными биржами. Срочные биржевые операции, прежде всего, были связаны с оптовой заочной торговлей реальным товаром. В настоящее время предметом торговли с помощью срочных инструментов стали ценные бумаги, обращающиеся на фондовых биржах. Процесс формализации торговли привел к появлению типовых соглашений, стандартизированных по качеству, количеству, срокам и местам поставки биржевых ценностей, получивших название срочных контрактов. По видам используемых инструментов рынок срочных контрактов, как правило, подразделяют на форвардный, фьючерсный и опционный. Однако существуют и другие классификации, включающие в себя рынки свопов, конвертируемых облигаций, финансовых и нефинансовых фьючерсов и опционов и т.д. В настоящее время рынок производных инструментов называют рынком дериватов, а также срочным рынком или рынком срочных контрактов, то есть соглашений контрагентов о будущей поставке реального товара или финансового инструмента, которые являются в данном случае базовыми активами.

Производные ценные бумаги являются «промежуточными», т.е. они представляют собой права, ограниченные временем, на приобретение других видов ценных бумаг (прежде всего акций). Как и все другие виды ценных бумаг, они подвержены новациям и могут приобретать новые формы.

На содержание и использование производных ценных бумаг в настоящее время все большее влияние оказывает международный рынок ценных бумаг. Они стали органической частью этого рынка, средством мобилизации капитала в одних странах для инвестирования в других. Таким свойством обладает, в частности, новый вид производных ценных бумаг — депозитарные расписки (ДР).

ДР — особый вид производных ценных бумаг. Как и все подобные бумаги, они имеют определенный базовый актив (акции, облигации), но не обладают правом на приобретение других ценных бумаг. Они представляют другой вид права — права собственности их владельца на определенное количество ценных бумаг иностранных эмитентов, депонированных в депозитарии банка-кастоди. ДР имеют форму сертификата, выписки со счетов банковского депозитария и могут котироваться на торговых площадках.

ДР — вторичная ценная бумага, выпущенная депозитарным банком, имеющим широкие международные связи, помогающие упростить торговлю акциями иностранных эмитентов, преодолеть правовые ограничения на владение ими и сократить операционные расходы.

Главным видом ДР выступают американские депозитарные расписки (АДР, имеющие более развитой рынок). На международном рынке ценных бумаг обращаются ДР, представляющие около полутора тысяч программ их выпуска, разработанных эмитентами практически всех развитых и многих развивающихся стран (в том числе и России). Стоимость только АДР исчисляется сотнями миллиардов долларов. Главная причина столь широкой эмиссии ДР — их эффективность как инструмента для привлечения инвестиций.

ДР — финансовый инструмент, позволяющий продать его по текущей котировке базисного актива и получить наличные деньги. ДР не является валютной ценностью, следовательно, их легче вывозить и ввозить в страну. В России же покупка ДР за рубежом рассматривается как операция, связанная с движением капитала, а потому требует разрешения ЦБ РФ.

Американские депозитарные расписки — обращающиеся, номинированные в долларах, финансовые инструменты, выпускаемые на территории США депозитарными банками и обозначающие владение неамериканскими ценными бумагами (акциями). Они позволяют инвесторам приобретать и торговать в США неамериканскими ценными бумагами с долларовой номинацией.

Внедрение и распространение на российском фондовом рынке производных финансовых инструментов — срочных контрактов — обусловлены решением проблемы оптимального размещения свободных денежных средств и выбором такой инвестиционной стратегии, которая обеспечивала бы не только получение дохода, но и страхование от рисков, связанных с неблагоприятным изменением цен.

Форвардный контракт (форвард) – это договор между двумя сторонами о покупке (продаже) оговоренного количества какого-либо ах установленный срок в будущем по определенной цене.

Цена, по которой будет поставляться актив по форварду,– форвардная цена. Активом, поставляемым по форварду, может быть любой, но наиболее распространены: валюта, акции, процентные ставки. Тот, кто продает форвардный контракт, — поставляет актив. Покупатель форвардного контракта — покупает актив. Исполнение форвардного контракта является обязательным. Отказ одного контрагентов от исполнения влечет за собой штрафные санкции. Содержание контракта, т.е. количество поставляемого актива, сроки, форвардная цена зависят от договоренности между покупателем и продавцом контракта. Форвардный контракт — не стандарт это всегда индивидуальный договор с уникальными параметрами, поэтому вторичный рынок для него практически отсутствует. Если лицо, имеющее открытую форвардную позицию, намеривается ликвидировать, то оно может это сделать только с согласия се контрагента.

Валютные форвардные контракты – Форвардный контракт на валюту представляет собой договор купли (продажи) определенного количества иностранной валюты по обменному курсу, оговоренному в момент заключения сделки, в определенный момент в будущем.

Обменный курс, зафиксированный во фьючерсном контракте, – форвардный курс. Форвардный курс валюты может отличаться от спот-курса валюты.

Соглашение о будущей процентной ставке – еще одной разновидностью форвардных контрактов являются форвардные процентные контракты, или соглашения о будущей процентной ставке –FRA (Foarverd Rate Agreements).

FRA – это соглашение о кредите или займе с условной поставкой определенного количества денежной массы в будущем по процентной ставке, установленной в момент заключения контракта.

Заметим, что в отличие от валютных форвардов по процентному форварду поставка денег не производится, фактически с помощью FRA только фиксируется процентная ставка.

Форвардные контракты на ценные бумаги – договор между двумя сторонами о купле (продаже) в будущем какого-либо количества ценных бумаг по цене, зафиксированной в момент заключения контракта, называется форвардным контрактом на ценные бумаги. Активом такого контракта могут быть какие-либо ценные бумаги. Чаще всего это акции или облигации.

Форвардная цена ценной бумаги формируется на основе текущей спотовой цены Р, имеющей место в момент заключения контракта, с учетом возможных доходов, которые получил бы держатель ценной бумаги, если бы вложил свои средства в банковский депозит.

Фьючерсные контракты. Договор, заключаемый на бирже между двумя сторонами о покупке (продаже) какого-либо актива в будущем по цене, установленной в момент заключения, называется фьючерсным контрактом. Основное отличие фьючерсного контракта от форвардного состоит в том, что первый является биржевым, второй — внебиржевым. Поскольку фьючерсный контракт — это биржевой инструмент, то он обладает стандартными параметрами (срок исполнения, вид и количество актива, условия исполнения) и его обращение подчиняется биржевым правилам.

Цена, по которой заключается фьючерсный контракт, называется фьючерсной ценой. Она — котируемая величина, меняется по конкретному контракту от сессии к сессии и во время сессии.

По результатам каждой торговой сессии рассчитываются фьючерсная цена закрытия (по последним перед закрытием сделкам) и средняя фьючерсная цена. Эти расчетные фьючерсные цены (средняя или закрытия — в зависимости от правил, принятых на бирже) используются расчетной палатой ежедневно для перерасчета по фьючерсным сделкам.

Ежедневно расчетная палата рассчитывает вариационную маржу -сумму, которая в результате изменения расчетной цены фьючерсного контракта выигрывается или проигрывается участниками сделки.

Для ограничения спекулятивной активности участников торгов биржи устанавливают также и позиционные лимиты — это ограничения на количество открытых позиций, которые может держать незакрытыми один участник.

Ценовые и позиционные лимиты позволяют бирже уменьшить риски участников торгов, связанные с неисполнением сделок и обусловленные причинами глобального характера.

Фьючерсный контракт с учетом возможных рисков ставит и продавца, и покупателя в одинаковые условия. Для каждого из них потенциальные доходы и потенциальные убытки одинаковы. Если инвестор не уверен в надежности своих прогнозов Относительно будущего развития рыночной конъюнктуры, ему следует попытаться ограничить риск от возможных будущих потерь. Это осуществимо с помощью другого финансового инструмента — опционного контракта.

Опционные контракты. Опцион представляет собой контракт, дающий право, но не обязывающий купить или продать в будущем некоторый актив по оговоренной цене. Покупатель опциона приобретает право купить или продать актив и право отказаться от сделки в случае неблагоприятного развития рыночной конъюнктуры. Продавец опциона приобретает право продать или купить актив и предоставляет право покупателю принимать решение об исполнении или неисполнении контракта. Покупатель опциона за приобретаемое им право выбора платит продавцу вознаграждение — опционную премию. Продавец опциона исполняет или не исполняет опционный контракт в зависимости от решения, принятого покупателем. Опцион исполняется по цене актива, зафиксированной в момент заключения контракта. Эта цена называется ценой исполнения, или ценой страйк.

По срокам исполнения выделяются два вида опционных контрактов: американский и европейский. Американский опцион может быть исполнен в любой день до срока окончания контракта. Европейский -строго в день исполнения контракта.

Существует два вида опционных контрактов: опцион на покупку актива, или колл опцион, и опцион на продажу актива, или пут опцион. Покупатель коллопциона обязан купить актив при его исполнении, а продавец соответственно продать актив. Покупатель пут опциона обязан продать актив, продавец — купить.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Бородина Е.И., Голикова Ю.С. и др. Финансы предприятия / Учеб. Пособие под ред. Е.И. Бородиной.–М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
   

2. Ковалёв В.В. Введение в финансовый менеджмент. — М.: Финансы и статистика, 2004
   

3. Слепнева Т.А., Яркин Е.В. Инвестиции. М., 2003.
   

4. Тренев Н.Н. Управление финансами. –М.: Финансы и статистика, 2004.
   

5. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятия.–М.: ИНФРА-М, 2005.
   

6. Финансовый менеджмент: теория и практика / Под ред. Стояновой Е.С. — М.: Перспектива, 2000.
   

    

    

    

    

    

    

    

    

    

   
    

bukvi.ru