Финансовые пирамиды список: 6 самых масштабных финансовых пирамид мира

как не стать жертвой обмана

В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?

Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?

Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.

Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».

Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность

На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.

Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.

Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень». Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.

Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.

Назойливость и гарантии

Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.

Приведи друга

Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.

В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль. Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.

Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.

Предъявите документы!

Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:

1. У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
2. О ней нет сведений в реестрах Банка России.
3. Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
4. Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
5. Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.

Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?

Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.

Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Полезные способы выявления разных типов пирамид есть в рекомендациях экспертов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.

Почему люди несут деньги в пирамиды

Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.

Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.

Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид

В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.

Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.

Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.

ЦБ отчитался о росте числа финансовых пирамид в России :: Финансы :: РБК

Значительная доля выявленных пирамид (88) была зарегистрирована в Центральном федеральном округе, отметил Лях. Среди интернет-пирамид все больше доля зарубежных, сказал он: 43% из них были зарегистрированы в Великобритании. Как правило, это компании, неподнадзорные местному регулятору, уточнил он: просто их домен зарегистрирован в этой юрисдикции.

Средства такие организации привлекают в основном через интернет-сайты и социальные сети, сообщил Лях: «В принципе, как только появляется та или иная социальная сеть, в ней появляются и проекты, связанные с тем, чтобы привлекать деньги населения не самым лицензированным, честным путем, то есть, прямо говоря, финансовые пирамиды появляются».

Читайте на РБК Pro

Их активность не зависит от формата соцсети или контента, который в ней размещается. «Есть, например, социальная сеть с короткими видеороликами, которая только из видеороликов состоит, и там буквально сразу после появления в России начинают появляться ролики, которые предлагают индивидуальные инвестиционные продукты, выгодные вложения, якобы выгодные инвестиции», — отметил Лях.

Часть пирамид, по его словам, по-прежнему открывает «живые» офисы: это позволяет придать солидности и собирать непосредственно денежные средства, а не только переводы.

Деньги финансовые пирамиды привлекают в первую очередь в криптовалюте, рекламируя доверительное управление средствами и криптоактивами. Есть и классические предложения: вложения в строительство недвижимости, выращивание сельскохозяйственных культур, инвестирование в акции компаний, которые не торгуются на бирже, но должны вот-вот выйти, перечислил Лях.

Другие мошенники

«Черных» кредиторов в 2019 году ЦБ выявил заметно меньше, чем годом ранее — 1845 против 2293, отметил Лях. «Самая устойчивая схема, которая есть сейчас, такова: физические лица и индивидуальные предприниматели выдают деньги, потом исчезают, […] не берут долгое время выплаты по этим якобы кредитам и проценты, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», — сказал он.

«Бывает, что компания создает параллельно две организации: одну пытается или регистрирует в качестве легальной и поднадзорной Банку России организации, а вторую — параллельно, для того чтобы собственно в нее и принимать деньги или от ее имени выдавать кредиты. То есть под прикрытием легальной деятельности может осуществляться и нелегальная деятельность в том числе», — уточнил Лях.

Лидер по количеству «черных» кредиторов — Южный федеральный округ, затем идут Урал и Центральный федеральный округ. ЦБ в прошлом году также обнаружил 210 нелегальных форекс-дилеров, в основном они действовали из-за рубежа и через иностранные интернет-ресурсы.

«Для активного привлечения клиентов данные компании, нелегальные форексеры, по-прежнему используют обучающие центры, которые фактически являются такими структурными подразделениями, привлекающими клиентов и работающими с ними. Такая преимущественно партнерская сеть представлена в крупных городах Российской Федерации, и пострадавшие, как правило, до конца уверены, что они являются участниками реальных торгов на рынке Forex, считают, что их права могут быть восстановлены, то есть им может либо компания, либо кто-то еще выдать какую-то компенсацию. Как правило, это не так, и практически никогда это не так. И, естественно, мошенники, как только получают деньги, исчезают, и на счетах продолжают рисовать просто цифры. С этими цифрами ничего сделать нельзя», — рассказал Лях. По его словам, в среднем на одного нелегального форекс-дилера в крупных городах России работает пять—десять таких консультационных центров.

ЦБ также выявил 308 организаций с другими видами нелегальной деятельности, в том числе лжебанков и компаний на страховом рынке. По словам Ляха, услугами нелегальных участников финансового рынка активнее всего пользуются граждане 30–55 лет.

Рост выявленных ЦБ финансовых пирамид в первую очередь связан с нелучшим финансовым положением значительной части населения — люди ищут легкие способы заработка, отмечает партнер юридической компании FMG Group Петр Петров. Деятельность по отслеживанию организаций, маскирующихся под финансовые и наносящих гражданам ущерб, вполне укладывается в полномочия ЦБ, продолжает он. Но вопрос в том, насколько эффективно регулятор взаимодействует с правоохранительными органами, рассуждает Петров.

Статистику ЦБ стоило бы соотнести с данными о количестве возбужденных уголовных дел, а главное — с количеством вынесенных по ним приговоров, предлагает юрист. ЦБ же приводит лишь общие данные: по выявленным им случаям нелегальной деятельности в 2018–2019 годах правоохранительные органы применили около 3000 административных и уголовных мер наказания.

Как не стать участником пирамиды

К признакам финансовой пирамиды можно отнести отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также отсутствие информации о компании в реестрах ЦБ, следует из материалов регулятора. Банк России также предупреждает о риске потерять деньги в компании, обещающей доходность инвестиций существенно выше той, которую предлагают банки. Насторожить должны и непрозрачные механизмы инвестирования средств в такой компании, и отсутствие явных признаков ее экономической деятельности, перечисляет регулятор: например, компания может обещать высокий доход от инвестиций в инструменты фондового рынка, но вовсе не торговать на бирже, а обещанные проценты выплачивать из средств, поступивших от новых участников.

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии.  

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно.  

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций.  Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег.  
14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Кто в Казахстане зарабатывает на финансовых пирамидах | Курсив

Тысячи казахстанцев вложили свои деньги в надежде на хорошие дивиденды и остались ни с чем, три десятка отечественных «мавроди» обогатились на сотни миллионов тенге. «Курсив» проанализировал характерные черты, чтобы набросать социальный портрет типичного создателя финансовой пирамиды в Казахстане.

Молодые, активные

По данным Комитета по правовой статистике и спецучетам (КПССУ) Генпрокуратуры РК, за последние пять лет в базе Единого реестра досудебных расследований (ЕРДР) было зарегистрировано 444 правонарушений и уголовных дел по статье 217 УК РК «Создание и руководство инвестиционной пирамидой». В этот объем не входят раскрытые преступные схемы, дела по которым заведены по другой статье – «Мошенничество». Количество лиц, совершивших эти правонарушения, составляет 32 человека.

Статистика КПССУ позволяет разграничить казахстанских последователей МММ по возрасту и роду занятий. Больше половины уличенных в преступ­лении лиц принадлежит к возрастной группе  от 20 до 40 лет, 18%  – это люди от 40 до 49 лет, 15%  – граждане от 50 до 59 лет. Большая часть из них на момент совершения преступления были безработными, имели среднее специальное образование. Лишь 14 человек могли похвастаться дипломами об окончании вузов.

Высший пилотаж

Анализ приговоров самых громких уголовных дел за последние пять лет позволяет разделить всех осужденных по статье 217 УК РК на две группы. 

Первая группа – бизнесмены-самоучки. Мужчины-лидеры, с высшим образованием, ранее не имели проблем с законом, обладают даром убеждения, хитрые, беспринципные, пользуются различными техниками психологического влияния. Имеют квартиру или дом, женаты. Создают масштабные проекты с привлечением большого количества вкладчиков в нескольких городах, много средств тратят на рекламу и маркетинг.

В качестве примера можно назвать Кенесары Карамаева, возглавлявшего казахстанскую ветку международной финансовой пирамиды Questra Holdingins. Легенда и маркетинговый план компании были разработаны иностранными гражданами, предположительно резидентами России, Испании и Кабо-Верде. Кенесары, как первое лицо Questra Holding в Казахстане, открыл 49 офисов компании в 12 регионах страны. Создал команду лидеров, которые вместе привлекли 694 вкладчика. Невозмещенный ущерб от их деятельности составил 454 млн тенге.

Пирамида Questra продавала придуманную электронную валюту QP (эквивалент евро), на которую можно было приобрести инвестиционные пакеты компании стоимостью от 90 до 500 тыс. евро с доходностью от  208 до 336%. Чтобы стать инвес­торами, вкладчики продавали имущество, брали кредиты. Суммы вкладов варьировались от 90 евро до 80 тыс. евро.

Следствие и суд по данному делу длились больше полутора лет. Приговор был оглашен в январе 2020 года. Исходя из судебных документов, Карамаев помог компании привлечь 100 млн евро. Благодаря этому получил статус Super Director и бонус 2,5 млн евро. Говорил, что на поступившие деньги компания выкупила месторождение золота в Африке. Убеждал, что инвес­тиционная политика Questra Holdingins одобрена правительством Казахстана. Промоушены проводил широко, для этого арендовал большие залы.

В суде отрицал, что проводил презентации и открывал офисы, заявил, что «не знал, что компания Questra Holdingins является финансовой пирамидой», объявил себя потерпевшим по делу. Защита была построена на отрицании того, что люди вкладывали деньги, так как в деле нет никаких бухгалтерских документов, сайт компании с персональной информацией сразу же был заблокирован. Приговорен к тюремному заключению сроком на десять лет, члены его команды – на восемь лет.

«Финансовая пирамида – это такой же бизнес, как и любой другой, только незаконный. Основатель инвестпирамиды – лидер, харизматичен, обладает даром убеждения, владеет техниками продаж, знаниями маркетинга, умеет создавать команду. Ведь продукты пирамиды – это тоже товары, которые продвигаются, как и любые другие. Основатель пирамиды вызывает доверие граждан, знает их болевые точки, использует эту информацию для своей выгоды», – комментирует эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева.

По словам специалиста, некоторые казахстанские основатели пирамид организовывали семинары на тему финансовой грамотности, рассказывали, как не стать жертвой инвестиционных пирамид. Все было сделано для того, чтобы усыпить бдительность будущих вкладчиков, развеять сомнения, заинтересовать и выманить деньги.

Подобный подход использовал, например, основатель пирамиды Atlantic Plus из Караганды Станислав Пригодин.

Экономист по образованию, 28-летний парень проводил семинары, раздавал книги по финансовой грамотности, выгодному инвестированию. Придумал собственный продукт – ПАК (пакет единиц услуг расчетной таблицы доходов инвестора) стоимостью от 5 до 35 тыс. тенге с доходностью 7 тыс. тенге в месяц в течение двух лет. Предлагал вкладывать средства в жилищное строительство. Привлек  469 человек, которые потеряли 59 млн тенге.

Пригодин выдумал несуществующую личность – президента компании Э. Кеттлера, который якобы руководит всем. Когда обрушил пирамиду, сам себя уволил, предъявил всем приказ за подписью Кеттлера. На вырученные деньги открыл ломбард и ночной клуб.

Обманывал близких, знакомых, друзей, родственников. На суде заявил, что действительно хотел платить дивиденды. Сел в тюрьму на 6,5 лет.

Аферисты всех мастей

Вторая группа казахстанских «мммщиков» – это безработные, остро нуждающиеся в деньгах женщины, мужчины, имеющие нескольких несовершеннолетних детей. Как правило, основатели несложных одноуровневых пирамид, которые очень быстро обрушивались.

Самый яркий пример – Елена Колесникова из Караганды, основательница ТОО «Финанс Опто Групп», компании, «развивающей 40 направлений бизнеса». Привлекла 3,03 млрд тенге более чем у 1,5 тыс. казахстанцев. Обещала еженедельную прибыль от вклада в размере 14%. Убеждала, что деньги вкладывает в EXPO, службу такси, отделы по продаже техники. На деле оказалось, что единственным бизнесом, связанным с EXPO, было заключение договора на оказание клининговых услуг. Остальные виды бизнеса оказались убыточными. Невозмещенный ущерб составил 380 млн тенге.

В суде Елена свою вину не признала, каждый гражданский иск потерпевших оспаривала, все факты отрицала, вину свалила на своих подчиненных. При вынесении приговора адвокат попросил учесть, что у осужденной трое детей и пожилая мать на иждивении. Получила наказание 4,5 года лишения свободы.

Из этой же серии история жительницы маленького городка Аягоза в ВКО Ляззат Алатаевой, матери восьмерых детей. На момент основания финансовой пирамиды Auto For младшему ребенку был год. 

Алтаева предложила матричную схему пирамиды, когда доход от инвестирования вкладчик получает только после того, как приведет новых участников. Размер вкладов составлял от 11 до 300 тыс. тенге. Прибыль обещала до 1,5 млн тенге плюс автомобиль. Привлекла 8,2 млн тенге, из них 4,5 млн тенге не выплатила. 98 человек подали гражданские иски, но взыскать с Ляззат было нечего. Небольшой  частный дом в Аягозе, где она живет со своим мужем и восемью детьми, находится в залоге у банка. 

С учетом семейного положения получила условный срок 1,5 года. Каждый год на Ляззат Алатаеву подают несколько исков о взыскании долгов по распискам.

«Мошенники в сфере финансовых услуг очень коммуникабельны, умеют производить впечатление на людей. В суде, как правило, такие правонарушители продолжают обманывать, обещать потерпевшим, что выплатят все дивиденды, если их освободят из-под стражи. И обманутые люди вновь им верят, просят суд освободить подсудимых. Основатели финансовых пирамид – хорошие психологи», – высказывает свою точку зрения судья-координатор Восточно-Казахстанского областного суда Назгуль Рахметуллина.

По мнению Назгуль Рахметуллиной, создатели пирамид изначально понимают, что используемая схема не позволит им выплатить обещанные дивиденды, обеспечить возврат денег всем вкладчикам. Банкротство – это единственный исход любой финансовой пирамиды. Поэтому вынуждены приводить всевозможные инструменты убеждения, психологические приемы, чтобы удерживать внимание и доверие вкладчиков как можно дольше.

Именно такими приемами пользовался и житель Усть-Каменогорска Владимир Иринин, осужденный в январе 2020 года за создание финансовой пирамиды «Джет мани». Гражданин РФ привлекал деньги вкладчиков, расклеивая объявления в подъездах домов. Обещал прибыль до 99% годовых, за новых клиентов доплачивал по 12 тыс. тенге. Собрал с доверчивых жителей областного центра ВКО 47 млн тенге, ущерб не возместил.

Суд первой инстанции назначил наказание в виде лишения свободы сроком на четыре года, приняв во внимание двух детей Владимира, младшему из которых было четыре месяца. Однако при пересмотре дела в апелляции оказалось, что своим детям осужденный не помогал, денег на содержание не давал. С учетом этих фактов и жалоб потерпевших областной суд увеличил наказание до шести лет.

Анализ дел прошлого года и факты 2020 года позволяют выявить новый тренд: пирамиды уходят в мессенджеры.

Специалисты МВД предупредили казахстанцев о незаконности предлагаемых в соцсетях игр «Котел» и «Черная касса», где игрокам предлагают вложить 14 тыс. тенге и получить большой доход. Эксперты напоминают: каким бы способом ни распространялась информация о сомнительных инвестиционных компаниях, необходимо критично относиться к предложениям, в которых высокая ставка вознаграждения соседствует с обязанностью привлекать других людей – это главные признаки финансовой пирамиды.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Эксперт рассказал о стремительности и признаках финансовых пирамид

Из-за снижения — вслед за ключевой ставкой ЦБ — банковских ставок интерес обычных граждан к альтернативным способам «сохранить и заработать деньги» растет на глазах, констатируют в Отделении Владимир Банка России.

Проблема в том, что часто люди ищут информацию в интернете, а там их уже ждут разного рода финансовые мошенники, предлагающие «инновационные способы заработка и огромные прибыли». Но обычно эти проекты — банальные пирамиды. В прошлом году специалисты ЦБ выявили 222 таких пирамиды, в основном — онлайн-формата. Все об этом явлении знает наш сегодняшний гость — эксперт Отделения Владимир Банка России Александр Храмов.

— Александр Валерьевич, как понять, что перед тобой — пирамида, а не легальная финансовая организация?

— Финансовую пирамиду достаточно легко распознать. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают деньги граждан, должна быть лицензия Банка России, либо они должны числиться в реестре регулятора. Все это легко проверить на сайте Банка России — если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит, скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях — это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.

— Как современные пирамиды находят «клиентов»? Ведь «МММ» должна была многих научить осторожности…

— В основном, клиентов они находят в интернете. Этот онлайн объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить в виртуале), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах, рекламу в соцсетях. Например, сначала пользователю предлагают пройти тест или опрос, в котором он оставляет свои контакты. А затем мошенники связываются с ним через мессенджер, сервис видеозвонков или по электронной почте.

Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют геймификацию (онлайн-инвестиционные игры), предлагают вкладываться в агропромышленные проекты, строительство недвижимости (как правило, за рубежом) и даже в более экзотические проекты, предлагая среднюю доходность на уровне 100%.

История о том, что можно прийти, вложить деньги и получить огромный доход, свелась к тому, что это можно сделать, не вставая с дивана. Мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас, в итоге человек быстро теряет все — у него нет времени даже подумать по пути в офис. 

— Можно ли выиграть, вложив в пирамиду деньги?

— Конечно, нет. Жизнь современных пирамид стремительна. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. Если вы решите вложить деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться — вы не получите ничего, просто отдадите свое.

— Назовете примеры онлайн-проектов с признаками финансовой пирамиды?

— С осени 2019 года в сети действует финансовая компания «Ф…», в деятельности которой Банк России усматривает признаки финансовой пирамиды. Материалы по ней уже переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. Пункты выдачи документов этой компании есть и во Владимире. Раскрученная в соцсетях и на YouTube, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди, клюнувшие на удочку мошенников, переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иная лицензия.

— Чем же она привлекает владимирцев?

— Она позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью». Предлагает различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы». Реклама пестрит сложными экономическими терминами вроде «торговля на фиатных активах» и «инвестиционная система генерация прибыли», организаторы записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и то, что они открыто общаются с аудиторией, создает иллюзию надежности и безопасности. Но компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника  формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем граждан быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы. 

— В век онлайна сохранились ли традиционные «офисные» компании, которые привлекают деньги через личное убеждение?

— Да, они тоже встречаются. Они выступают как юридические лица в формате потребительских обществ либо потребкооперативов. Такие организации не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Подобной компанией, которая действует во многих регионах России — и во Владимире, и имеет признаки финансовой пирамиды, является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). Оно привлекает вкладчиков через офисы компании-агента — одного из ООО. Обращается компания, в основном, к пенсионерам. Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно не сопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Остается не ясным, каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с фермерской продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность, и как объяснить постоянную потребность компании в привлечении всё новых вкладчиков. Сведения об обществе также переданы в адрес уполномоченных правоохранительных органов.

— На что обращать внимание владимирцам, чтобы не попасть в финансовые пирамиды?

Нужно быть осторожнее, не рисковать своими накоплениями, не надеяться, а «вдруг мне повезет», чтобы не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в сомнительных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что́ является внешними признаками финансовой пирамиды: обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и, главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки и имейте дело только с легальными участниками финансового рынка.

НКЦБФР обнаружила 40 сомнительных финансовых проектов и финансовых пирамид. Всего их 60 — новости Украины, Фондовый рынок

Национальна комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) выявила более 40 проектов в четвертом квартале 2020 года, которые предлагают финансовые услуги гражданам, с целью дальнейшего незаконного завладения средствами. Об этом сообщает пресс-служба НКЦБФР. 

Таким образом, список сомнительных финпроектов с признаками мошенничества увеличен до 60 участников. С полным списком можно ознакомится тут.    

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«В перечень включены проекты, которые, якобы, работают на рынке Форекс или с другими финансовыми активами, а также проекты, которые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями, и проекты, которые действуют по привычному для украинцев механизму предоставления очень большого процента под видом подарочных сертификатов, как печально известная B2B Jewelry», – говорится в сообщении.

В НКЦБФР предупреждают, что такие организации представляются потенциальным жертвам как известные и успешные финансовые компании, имеющие большой опыт в сфере инвестиций и располагающими офисами в международных финансовых столицах мира.

Некоторые компании имеют или делают вид, что зарегистрированы в Украине. О таких компаниях Нацкомиссия информирует правоохранительные органы.

Также НКЦБФР получила информацию от европейских регуляторов о ряде фирм, которые прикрываются квазиуспешными компаниями по торговле акциями и другими фининструментами, переезжают из ЕС открывают офисы в Украине.

Читайте также

«Принимая во внимание возросшую активность сомнительных финансовых проектов, Комиссия готовит законопроект по усилению борьбы со злоупотреблениями на рынках капитала», – добавляют в НКЦБФР.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Список компаний по схеме Большой пирамиды — обновлен на 2021 год

Вы, вероятно, слышали термин «финансовая пирамида», но понимаете ли вы, что такое финансовая пирамида и как она работает? Схема пирамиды — это то же самое, что многоуровневый маркетинг (MLM), который так эффективно используется такими компаниями, как Lularoe и Herbalife? Ниже мы рассмотрим эту тему более подробно и представим список компаний, которые были закрыты в результате.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенническая инвестиционная стратегия, которая считается незаконной в Соединенных Штатах.Согласно Федеральной торговой комиссии, финансовые пирамиды «обещают потребителям или инвесторам большие прибыли, основанные в первую очередь на привлечении других к их программе, а не на прибыли от каких-либо реальных инвестиций или реальной продажи товаров населению».

В схеме финансовой пирамиды первоначальный инвестор нанимает второго инвестора для работы под его началом. Этот второй инвестор должен «вложить» определенную сумму денег, которая должна быть выплачена первоначальному инвестору.

Он также должен нанять еще одного инвестора под себя, еще одного и так далее.Каждый рекрут должен заплатить «вложение» рекрутеру, стоящему над ним, и привлечь больше инвесторов. Если какой-либо новобранец сможет набрать всего десять человек под его началом, он или она вернет свои первоначальные вложения плюс небольшую прибыль.

Этот процесс продолжается до тех пор, пока не перестанут быть найдены рекруты, и нижний уровень больше не сможет поддерживать верхние уровни. Есть несколько вариаций этой базовой модели.

Чем схемы пирамид отличаются от схем Понци?

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, являются ли схемы Понци пирамидальными.Конечно, между ними есть сходство. Хотя схемы Понци, безусловно, являются мошенничеством, они не обязательно имеют иерархический характер, что является одной из определяющих характеристик схемы пирамиды.

Кроме того, в схеме Понци «инвесторов» не просят нанимать других, и им не сообщают, откуда будет их выплата. В этом смысле схемы Понци действуют на более расплывчатом уровне, чем традиционная схема пирамиды.

Чем схемы пирамид отличаются от многоуровневого маркетинга?

Хотя многоуровневый маркетинг (MLM) похож на схему пирамиды, в которой продавцов поощряют привлекать других, которые работают под их управлением, ключевое отличие состоит в том, что компании MLM предлагают конкретный продукт, который продается потребителям.Это важное различие и часть того, что отличает МЛМ с юридической точки зрения.

Некоторые MLM, такие как Mary Kay Company, обвиняются в том, что они представляют собой финансовые пирамиды, поскольку единственный способ для продавцов получить реальную прибыль — это нанять других продавцов; простой продажи продукта недостаточно для получения сколько-нибудь значительного дохода.

Часто MLM требуют, чтобы продавцы приобрели какой-либо первоначальный пакет. Это может быть набор предметов одежды, которые они затем продают покупателям, или набор образцов, которые они раздают потенциальным покупателям.Однако во многих случаях от новых продавцов требуется первоначальная покупка, которую следует отличать от так называемой инвестиционной пирамиды.

Какая пирамида была первой в истории?

Невозможно узнать исторически, какая из финансовых пирамид была первой в истории, поскольку мошенничество существует с тех пор, как человеческая цивилизация. Однако в своем разговоре с FTC в 1998 году Дебра Валентайн сказала, что в 1970-х годах несколько факторов подтолкнули FTC к участию.

Она говорит, что

«Одним из первых дел Комиссии было дело In re Koscot Interplanetary, Inc., которое касалось компании, которая предложила возможность стать« консультантом по красоте »и продавать косметику. Структура стимулирования компании действительно не способствовала розничным продажам. Вместо этого он поощрял людей платить 2000 долларов за звание «Супервайзера» и покупать 5400 долларов косметики Koscot, а затем зарабатывать бонусы, нанимая других, чтобы те же инвестиции ».

Таким образом, кажется, что это первый пример закрытия MLM из-за того, что FTC расследует его как схему пирамиды.

Объявление

Были ли исследованы какие-либо MLM как пирамидальные схемы?

Несколько MLM были исследованы как схемы пирамид. Недавно огромная MLM-компания Herbalife получила много негативных отзывов в прессе из-за обвинений в том, что это финансовая пирамида. Хотя, в конце концов, FTC определила, что Гербалайф не является финансовой пирамидой, а скорее необходимо изменить некоторые методы ведения бизнеса.

Маркетологи Herbalife заявили о своей мечте об образе жизни: FTC

Председатель Федеральной торговой комиссии Эдит Рамирес объявляет о мировом соглашении с Herbalife.Дэвид Фабер из CNBC представляет перспективу.

Какие компании были признаны правительством США пирамидальными и в результате были закрыты?

Правительству Соединенных Штатов сложно преследовать в судебном порядке и закрывать финансовые пирамиды, поскольку нет конкретного федерального закона, нарушаемого пирамидными схемами, хотя они считаются мошенническими инвестициями.

Чаще всего возникают слухи и расследования, а компании просто распадаются под давлением.Вот список компаний, которые считаются финансовыми пирамидами, список компаний финансовой пирамиды, если хотите.

BurnLounge Inc

Это одна из немногих компаний, в отношении которых Федеральная торговая комиссия провела расследование и предъявила иск, которая в результате была закрыта.

Основанный в 2004 году как компания MLM, BurnLounge представлял собой музыкальный онлайн-магазин. Клиентам предлагалось приобрести подписку, а затем продавать подписки и музыку через свои собственные онлайн-сайты. BurnLounge назвал эту модель «концентрической розничной торговлей».”

FTC утверждала, что, поскольку BurnLounge платит этим клиентам больше за продажу подписок, чем за продажу музыки, на самом деле это финансовая пирамида. Поскольку «новобранцы» платят больше, чем фактический продукт, согласно аргументу Федеральной торговой комиссии, это пирамида.

FTC подала иск против BurnLounge в 2007 году. BurnLounge проиграла иск в 2012 году и проиграла апелляцию в 2014 году. В настоящее время компания бездействует, ожидая рассмотрения другой апелляции.

https://www.ftc.gov/news-events/press-releases/2007/06/ftc-asks-court-shut-down-illegal-pyramid-operation

Эквинокс

Основанная в 1991 году Биллом Гоулдом как MLM, Equinox впервые попала под пристальное внимание в 1996 году.Инвесторы подали гражданские и уголовные иски против Equinox, заявив, что у них обманули деньги. В 2000 году FTC выпустила уведомление о том, что Equinox урегулировала иск вне суда, согласившись выплатить 40 000 000 долларов в качестве возмещения.

Equinox распалась в 2001 году, и Гулду запретили какое-либо участие в MLM в Соединенных Штатах.

Fortune Hi-Tech Marketing

Fortune Hi-Tech Marketing была основана как MLM в 2001 году Томасом Миллсом и Полом Орберсоном в Лексингтоне, Кентукки.Он продавал различные товары и услуги, включая средства по уходу за волосами, услуги мобильной связи и спутникового телевидения. Продавцы получали очень небольшую плату (от 0,25% до 1%) за проданную ими продукцию.

Fortune Hi-Tech было предъявлено обвинение со стороны штата Монтана, а Fortune Hi-Tech заплатила 1 миллион долларов для внесудебного урегулирования спора. Затем Fortune Hi-Tech подала в суд на Федеральную торговую комиссию и штаты Кентукки, Иллинойс и Северная Каролина.

FTC утверждала, что большая часть прибыли, полученной компанией и ее членами, была получена от найма персонала, а не от продажи товаров и услуг, что сделало ее финансовой пирамидой.В 2013 году офисы компании в Кентукки подверглись обыску, и Fortune Hi-Tech была передана в суд, что фактически закрыло их.

В 2014 году Fortune Hi-Tech достигла соглашения со штатом Кентукки.

Праздничная магия

Основанная в 1964 году Уильямом Пенном Патриком, Holiday Magic была основана как MLM, занимающаяся продажей косметики и товаров для дома. В 1973 году против Holiday Magic подала иск против компании Avon Products. Комиссия по ценным бумагам и биржам подала иск против Holiday Magic в июне 1973 года.

В 1973 году FTC установила, что Holiday Magic нарушает раздел 5 Закона о Федеральной торговой комиссии и раздел 2 (а) Закона о комиссии Клейтона.

Дистрибьюторам

Holiday Magic было предложено приобрести ряд семинаров, проводимых другими компаниями Патрика — Leadership Dynamics, Mind Dynamics и Sales Dynamics. Leadership Dynamics и Mind Dynamics прекратили работу в 1974 году.

Метаболайф

Основанная как MLM по продаже пищевых добавок, Metabolife была основана в начале 1990-х Майклом Эллисом, бывшим сотрудником правоохранительных органов, который в то время находился на испытательном сроке по обвинению в лаборатории метамфетамина.

Самым популярным продуктом Metabolife был Metabolife 360, продукт на основе эфедры. Отчасти из-за нескольких смертей, вызванных этим продуктом, Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA) запретило продажу любых пищевых добавок, содержащих эфедру, в 2004 году.

Эллис был позже признан виновным во лжи Управлению по контролю за продуктами и лекарствами США относительно доказательств опасности эфедры, и он, и компания Metabolife были признаны виновными в уклонении от уплаты подоходного налога, что привело к роспуску компании в 2005 году.

Неясно, была ли Metabolife финансовой пирамидой или легальным MLM, который просто прекратил свою деятельность из-за другой преступной деятельности.

NexGen 3000 и другие «Интернет-центры»

В 2003 году FTC выпустила пресс-релиз, в котором NextGen и другие «торговые центры в Интернете» объявляются финансовыми пирамидами. В программах этого типа продавцов поощряли покупать пакет товаров и услуг для перепродажи в Интернете. Маржа продавцов была низкой.

FTC утверждала, что продавцам не сообщили, какая часть их первоначальных инвестиций будет сохранена. Кроме того, согласно FTC, продавцам были предоставлены материалы, которые поощряли их обманывать других.

Объявление

Nouveau Riche

Nouveau Riche было неаккредитованным учебным заведением, специализирующимся на курсах по инвестициям в недвижимость и MLM. В феврале 2011 года Комиссия корпорации Аризоны объявила, что Nouveau Riche был оштрафован почти на 6 миллионов долларов за обман более 100 инвесторов с помощью незарегистрированного договора доверительного управления инвестициями.

Во время дорогостоящих «курсов», проводимых этим «колледжем», студентов поощряли вкладывать средства в эти незарегистрированные доверительные отношения. Это похоже на финансовую пирамиду, в которой инвесторам не продавались ни товары, ни услуги.

Однако классическая структура «пирамиды», кажется, отсутствует в случае Nouveau Riche. Нет никаких указаний на то, что студентам платят за набор людей для работы под их руководством. 31 декабря 2010 г. Nouveau Riche закрылся сам по себе.

Солнечная Империя

Хотя неясно, является ли Sunshine Empire с юридической точки зрения структурной пирамидой, это, безусловно, MLM, действующий как схема Понци.Основанная в Сингапуре в 2006 году, Sunshine Empire была распущена в 2009 году.

После расследования, проведенного Управлением по коммерческим вопросам полиции Сингапура, директора Sunshine Empire были признаны виновными в мошенничестве и фальсификации счетов. Хотя от инвесторов было получено 189 миллионов долларов, этим инвесторам было выплачено только 115 миллионов долларов. Считается, что оставшуюся часть средств взяли сами директора.

Еще больше закрытых пирамид

Вот еще несколько компаний, которые были признаны финансовыми пирамидами и закрыты.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов. Эти участники оплачивают авансовые расходы по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

• Схема финансовой пирамиды направляет доходы от нижних уровней организации к верхним и часто связаны с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватила масштабная пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамид названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться.Эти взносы не только поступают прямо в карман Майка, но и каждый из 10 новых участников должен затем нанять 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент от своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по вербовке, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед по пирамиде, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают.И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы финансовых пирамид, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесценные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же продукты членам следующего поколения.

Электронная почта

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме.После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них отправят ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, которые работают по принципу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру пирамиды, но они обещают высокую прибыль существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример схемы истинной пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах.Чтобы пройти квалификацию, «продавцы» соискателей сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамид жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли за счет использования сетевого эффекта часто приводит к тому, что люди вербуют своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Понци против схемы пирамиды: узнаем разницу

Понци против схемы пирамиды: обзор

Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, обещающие им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги.Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока число инвесторов продолжает расти. Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.

Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может быть сопоставлен с притоком денежных средств. Основные различия возникают в типах продуктов, которые изобретатели предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.

Ключевые выводы

• И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, пользующихся преимуществами ничего не подозревающих лиц, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
• В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
• При использовании пирамиды первоначальный разработчик нанимает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продать определенный продукт.

Схемы Понци

Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями — в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами. .Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от реальной инвестиционной деятельности.

Самая известная схема Понци в новейшей истории — и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах — более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а когда разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество. По оценке SEC, общие убытки инвесторов составят около 65 миллиардов долларов. Противоречие вызвало в конце 2008 года период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.

Схемы пирамид

С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее.Иногда будет стимул, который представлен в виде инвестиционной возможности, например, право продать конкретный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.

Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци. Они также лучше защищены, потому что юридические группы, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF). Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве возмещения ущерба, их продукция все еще продается, а цена акций выглядит неплохо.

Особые соображения

Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.

Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.

Если инвестор рассматривает возможность участия в схеме финансовой пирамиды, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.

Итог

Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды — это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике).Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.

На каком уровне вы находитесь?

Правильное финансовое планирование учитывает всю картину, а не часть. Возможно, вашей текущей целью является накопление средств на пенсию, но если у вас нет плана на случай непредвиденных обстоятельств, эта цель может быть сорвана в мгновение ока и убьет любые мечты потягивать маргариту на пляже. Войдите в пирамиду финансового планирования.

Работая над своими финансами, думайте о построении своего богатства как о пирамиде. Хороший финансовый план основан на прочном фундаменте и позволяет вам достичь своих целей даже в условиях неопределенности в жизни.

Здесь мы рассмотрим пять уровней пирамиды финансового планирования, начиная с самого низа.

1. Денежный поток

Чтобы разработать исчерпывающий финансовый план, вам нужно начать с самого основного — движения денежных средств. Если ваш доход не превышает ваших расходов, то откладывать на будущее невозможно.Вроде бы и ежу понятно, но это может быть самая сложная часть процесса планирования. Даже миллионерам время от времени необходимо пересматривать денежные потоки.

Обеспечение положительного денежного потока означает работу с бюджетом, сокращение расходов и, возможно, увеличение вашего дохода. Это тяжелая работа, но она настолько важна, что составляет основу пирамиды финансового планирования, на которой строится все остальное.

Честная оценка того, что вы тратите каждый месяц, является важной частью ежеквартальной финансовой проверки (вы делаете это, верно?), Чтобы получить точное представление о том, сколько вы можете инвестировать.Даже такая простая вещь, как 50 долларов в месяц, может составить значительную сумму.

Когда у вас будет хороший баланс между оплатой счетов и инвестициями, вы захотите защитить то, что вы построили. Первая защита, которую вы захотите установить, — это сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. Это должен быть сберегательный счет помимо вашего обычного банка, на который вы переводите несколько долларов каждую неделю или месяц — в течение многих лет Capital One 360 ​​был фаворитом читателей Money Under 30.

На сколько хватит? Финансовые консультанты предлагают сэкономить от трех до шести месяцев на расходах, но вы можете действовать по своему усмотрению.Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, вы можете подумать о том, чтобы сэкономить более шести месяцев.

2. Управление рисками

Другая часть защиты — это управление рисками. Страхование вряд ли является самой захватывающей частью планирования, но важно, чтобы у вас была надлежащая система безопасности, чтобы поймать вас в случае непредвиденной катастрофы. Фактически, настолько важен, что это второй уровень пирамиды финансового планирования. Медицинское страхование, автострахование и страхование домовладельцев — все это поможет защитить вас от катастрофических личных расходов в случае убытка.

Страхование жизни должно быть создано для замещения дохода на время, достаточное для того, чтобы оставшийся в живых супруг мог принять меры, чтобы его или ее не заставляли продавать ваш дом или заявлять о банкротстве. Еще одно соображение, о котором следует помнить, — это тот факт, что больше людей становятся инвалидами, чем умирают; Возможно, стоит потратить время на ознакомление с политиками долгосрочной нетрудоспособности.

3. Инвестиции

Мы все должны откладывать на пенсию, но если у вас хватит смекалки, вы также вкладываете деньги и на другие цели: покупку машины, дома или финансирование расходов своих детей в колледже.Вам нужно, чтобы эти цели сбережений не зависели от ваших пенсионных целей.

Инвестиционный счет онлайн — это идеальный способ начать откладывать деньги на эти жизненные цели.

Выплата долга — это тоже инвестиция. Вместо того, чтобы накапливать активы, приносящие проценты, вы устраняете обязательства по начислению процентов. Приоритетность погашения долга и инвестирования в другие цели — одно из наиболее тонких (и личных) финансовых решений, которые вам придется принять. Тем не менее, важно помнить, что любые инвестиции или выплаты по долгу увеличивают вашу чистую стоимость, поэтому делать что-то лучше, чем ничего не делать!

Пенсионное планирование обычно является единственной целью для большинства из вас, но вы уже можете видеть, что это всего лишь часть большой головоломки.При инвестировании на пенсию следует учитывать ваш 401 (k) или 403 (b), IRA и любой другой пенсионный пакет, который может у вас быть. Вы можете воспользоваться подобными онлайн-калькуляторами, чтобы определить, что вам нужно положить на пенсионный счет для достижения конкретной цели.

Хорошее практическое правило состоит в том, что вам нужно накопить , в 25 раз больше желаемого пенсионного дохода. Это предполагает 4-процентную годовую норму изъятия. Так, например, если вы надеетесь снимать 50 000 долларов в год на пенсии, вам нужно будет откладывать 1 доллар.25 миллионов. Также имейте в виду, что инфляция означает, что 50 000 долларов не уйдут через 30 лет так далеко, как сегодня. Так что чем больше вы сэкономите, тем лучше.

4. Налоговое планирование

Налоговое планирование идет рука об руку с пенсионными сбережениями, учитывая налоговые преимущества 401 (k) s и IRA, но в зависимости от уровня вашего дохода вы можете составить план и для других инвестиций. Некоторые типы инвестиций, такие как муниципальные облигации, позволяют избежать уплаты налогов на прибыль.Как только вы накопите пятизначный портфель пенсионных инвестиций, хорошей идеей будет консультация налогового консультанта.

5. Планировка недвижимости

На вершине пирамиды находится планирование недвижимости. Хотя это не то, о чем большинству людей стоит беспокоиться, пока вы не приблизитесь к пенсии, вам следует хотя бы ознакомиться с тем, как это работает. Этот этап включает в себя то, как вы хотите, чтобы ваши активы были переданы наследникам или переданы на благотворительность. Трасты могут быть использованы для выполнения ваших планов гораздо эффективнее, чем завещание, юридический процесс вашего штата для исполнения вашего имущества в отсутствие плана наследства.

Как минимум, план каждого наследника должен включать завещание, в котором излагаются основные пожелания и завещания. Если вы также владеете собственным бизнесом, на всякий случай также следует разработать надлежащий план преемственности.

И если вам нужна помощь с множеством вопросов и соображений, которые обязательно возникнут у вас, Trust & Will может помочь сделать планирование недвижимости простым и доступным.

Как у вас дела? На каком уровне пирамиды финансового планирования вы находитесь?

Как ваши финансовые приоритеты сочетаются с нашей пирамидой?

Примечание редактора: эта статья была впервые опубликована в декабре.23, 2019.

Вы помните продовольственную пирамиду Министерства сельского хозяйства США? Созданная, чтобы помочь всем нам установить приоритеты здорового питания, пирамида, дебютировавшая в 1992 году, побуждала нас экономно потреблять жиры. Тем временем добавьте углеводов: макаронные изделия, рис, хлеб и крупы составляют нижнюю часть графика пирамиды с рекомендуемыми порциями от шести до 11 в день.

Упс. Ученые-диетологи в конце концов пришли к выводу, что употребление большого количества рафинированных углеводов не так уж и полезно для нас, поэтому в 2005 году первоначальная пирамида была заменена другой, более запутанной пирамидой.В пересмотренной пирамиде фрукты и овощи были показаны примерно в одинаковом масштабе рядом с зерном.

Увы, в 2011 году пирамида была полностью заменена квадратной тарелкой MyPlate. Овощи занимают более одной четвертой тарелки MyPlate, за ними следуют меньшие порции злаков, белков, фруктов и молочных продуктов.

Тем не менее, даже несмотря на то, что Министерство сельского хозяйства США отказалось от пирамиды как от изображения, помогающего установить диетические приоритеты, это все еще полезная форма, чтобы показать, как распределять ваше время и ресурсы, в том числе когда вы инвестируете.Внизу пирамиды находятся виды деятельности, на которые вы должны потратить больше всего времени и энергии, потому что они оказывают наибольшее влияние на ваши результаты. Это эквивалент брокколи и коричневого риса. Между тем, вверху находятся задачи, которые хоть и имеют смысл, но в меньшей степени повлияют на вашу прибыль.

Следующая инвестиционная пирамида может помочь определить приоритеты для новых инвесторов. Это также может помочь удержать более опытных инвесторов на правильном пути. В конце концов, чем больше вы знаете, тем больше вероятность, что вы задумаетесь о небольших вопросах, например о том, владеть ли высокодоходным биржевым фондом или активно управляемым фондом.Поступая таким образом, вы можете упустить из виду факторы, меняющие правила игры, такие как уровень сбережений и расходов, а также общее распределение активов.

Вот взгляд на инвестиционную пирамиду, которую я бы предложил, от того, что должно быть высшими приоритетами инвесторов — основание пирамиды — до наименее важных. Если у вас есть ограниченное количество времени, которое вы можете посвятить инвестиционной деятельности, это может помочь вам в этом.

Основание пирамиды: постановка и определение приоритетов ваших финансовых целей
Вы знаете, каково это, когда вы не начинаете день со списка дел? Вас задевает все, что случается.Телефонные звонки, ответы на электронные письма, разговоры с коллегами о любимых шоколадных батончиках в детстве и т. Д. — как вообще уже было 11:20?

Управление финансами без предварительной формулировки краткосрочных и долгосрочных целей во многом схоже. Пройдут дни, и вы, несомненно, найдете множество способов потратить свои деньги. Но вы не обязательно попадете туда, куда действительно хотели. Вместо того чтобы работать с аморфной целью «накопления богатства», сделайте шаг назад и сформулируйте особенности того, чего вы пытаетесь достичь, когда вам понадобятся деньги и в каком количестве.Вы платите полную стоимость учебы в колледже для каждого из ваших детей? Выход на пенсию, пока вы еще достаточно молоды, чтобы получать от этого удовольствие? Переехать в дом побольше в ближайшие пять лет? Количественно оценив каждую из ваших финансовых целей, вы можете увидеть, что достичь их всех не удастся, но лучше знать об этом на раннем этапе, чтобы вы могли расставить приоритеты. И каждая из этих целей, вероятно, имеет свой собственный временной горизонт, который, в свою очередь, будет определять, какие типы инвестиций вы держите и где.

После того, как вы установили свои базовые цели и подсчитали, сколько они будут стоить, проверка вашего прогресса в их достижении может послужить окончательной финансовой проверкой; мониторинг конкретных инвестиций вторичен.

Следующая группа: управление уровнем сбережений и расходов
Составление бюджета — это скучно, поэтому легко отказаться от него в пользу более сексуальных занятий, таких как торговля акциями. Но даже если вы выберете самые лучшие инвестиции, вам будет трудно восполнить дефицит, если вы не накопили достаточно. Вот почему установка нормы сбережений и расходов имеет гораздо большее значение в пирамиде, чем выбор инвестиций. Благодаря технологическому прогрессу и новым инструментам электронного составления бюджета способов контроля и управления вашими расходами никогда не было так много.Это ключ к тому, чтобы ваша норма сбережений направила вас на путь к достижению вышеупомянутых целей. Для людей, которые предпочитают ручку и бумагу, может быть полезна основная таблица бюджета.

Обратите внимание, что эта концепция имеет значение еще долго после того, как вы прекратили сохранение. Пенсионеры, читатели Morningstar.com одержимы темой уровня расходов, и на то есть веские причины: разница между 4% и 6% ставкой отказа может быть огромной, когда речь идет о жизнеспособности пенсионного плана. Возможность корректировать уровень своих расходов — особенно в сторону понижения во времена рыночного давления — также стала лучшей практикой в ​​сфере управления пенсионным портфелем, поскольку она помогает пенсионерам избежать превращения бумажных убытков в реальные.

Следующая полоса: выбор размещения активов
Более 25 лет ученые обсуждали роль, которую распределение активов — разделение портфеля на акции, облигации и денежные средства — играет в результатах инвестиций. Конкретные результаты различались, но практически все в академическом сообществе и среди практиков пришли к консенсусу в отношении того, что выбранная вами комбинация распределения активов имеет значение. Много. Портфель, полностью состоящий из денежных средств и краткосрочных облигаций, будет демонстрировать очень мало колебаний, что может обеспечить спокойствие и может быть подходящим для очень краткосрочных целей.Однако со временем он будет съеден заживо портфелем, который включает в себя компонент акций.

Конкретные рекомендации по распределению активов будут отличаться в зависимости от консультанта и компании, предоставляющей финансовые услуги, но основные правила поведения должны помочь вам в вашей инвестиционной карьере. Для достижения ваших долгосрочных целей начните с акций, а затем постепенно переходите к более безопасным ценным бумагам по мере приближения вашей потребности в деньгах. И будьте осторожны, чтобы не наедаться нишевыми инвестициями, такими как золото и акции развивающихся рынков, доходность которых иногда является взрывоопасной, но также имеет их обратный потенциал.Разумно диверсифицируйтесь между основными классами активов — высококачественными акциями, высококачественными облигациями и наличными — и все будет в порядке. Установка распределения активов при выходе на пенсию немного сложнее, чем распределение активов в годы, предшествующие выходу на пенсию.

Следующая группа: управление собственным поведением
Даже если вы взяли на себя труд создать хорошо распределенный портфель, все это не будет иметь значения, если вы сходите с ума и отступаете к деньгам во время потрясений. Признавая тот факт, что человеческие инстинкты могут перевернуть самые продуманные планы, растущая сфера поведенческих финансов пытается выявить общие проблемы человеческой природы и предложить обходные пути.Многие финансовые консультанты говорят, что одним из самых важных вкладов в финансовое благополучие своих клиентов является помощь им в управлении своими эмоциями и соблюдении своих планов в хороших и плохих рыночных условиях. Если вы работаете без помощи консультанта, важно выявлять и управлять своими собственными потенциальными поведенческими отклонениями, такими как склонность не рисковать на своем жизненном этапе или больше доверять своим инвестиционным способностям, чем гарантируется.

Следующая полоса: управление для повышения налоговой эффективности
«Управление для повышения налоговой эффективности» вызывает в воображении образы гиков в карманах, спорящих о результатах после налогообложения индексных фондов по сравнению с биржевыми фондами.Но внимание к налоговой эффективности на самом деле охватывает очень широкий и важный набор вопросов, в том числе использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, использование фондов акций с низким оборотом и муниципальных облигаций в налогооблагаемых счетах, надлежащие активы местоположение и использование эффективных с точки зрения налогообложения стратегий вывода средств при выходе на пенсию. Фактически, принятие решений с точки зрения налогообложения настолько важно, что Дэвид Бланшетт и Пол Каплан из Morningstar включили его в качестве одного из ключевых факторов, повышающих ценность процесса финансового планирования.Внимательное налоговое управление в этих областях может со временем сэкономить вам много денег и оказать большое влияние на итоговые результаты вашего портфеля.

The Top: Выбор инвестиций
Ta-da! Мы, наконец, достигли вершины пирамиды и перешли к самому интересному — выбору инвестиций. Его размещение здесь не должно указывать на то, что сбор ценных бумаг не важен. Излишне говорить, что мы в Morningstar думаем, что есть большая разница между инвестированием с помощью высококлассного управляющего, такого как Dodge & Cox или Vanguard, и фондовой компании из списка C, и что инвесторам будет лучше покупать акции с широким рвом, у которых есть Рейтинг Morningstar на 5 звезд выше, чем у рейтинга без рва и высокой оценки.

Скорее, инвестиционный выбор появляется наверху, потому что он должен основываться на факторах, находящихся под ним в пирамиде. Не всегда налоговые соображения будут преобладать над вашим инвестиционным выбором, но налоги должны быть исходными данными для того, какие ценные бумаги вы выбираете, равно как и ваши потребности в распределении, ваши ожидания в отношении инвестиций (правильные ожидания должны улучшить плохое поведение) и остальная часть вашего финансового плана. Как только эти факторы укажут путь к определенной категории инвестиций, вы сможете посмотреть на комиссионные, управление и другие отличительные признаки качества, связанные с инвестициями.И если у вас остается мало времени после того, как вы достигли вершины пирамиды, вы можете разумно сэкономить на выборе инвестиций, выбрав портфель, состоящий из недорогих индексных фондов.

Схемы пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• Фактически не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основной упор делается на набор новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты финансовой пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной финансовой пирамидой.
• Обещания высокой прибыли за короткий период времени. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других лиц или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с письмами счастья

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Покупатель, будьте осторожны! Топ-10 инвестиционных афер

gemphotography | Getty Images

Кто-нибудь сделал вам инвестиционное предложение, которое звучит слишком хорошо — и прибыльно — чтобы быть правдой? Тогда, наверное, так и есть.Два года назад рейтинговая компания финансовых консультантов Paladin Research & Registry составила список из 10 наиболее распространенных и потенциально разрушительных инвестиционных афер. Список актуален и сегодня. От постоянно подозрительной финансовой пирамиды до потенциально сомнительных продаж аннуитета — вот взгляните на то, куда вам следует избегать вкладывать деньги — любой ценой.

Кеннет Киесноски из CNBC
Отправлено 26 сентября 2017 г. Первоначально опубликовано 7 апреля 2015 г.

Схемы Понци / пирамиды

Димитри Отис | Getty Images

«Схемы Понци украли больше денег, чем любой другой вид мошенничества.Это потому, что первые инвесторы, которым платят активами более поздних инвесторов, считают, что у них есть отличные инвестиции, поэтому они рассказывают об этом друзьям, семье и коллегам. Это явление приводит к появлению множества новых инвесторов, которые предоставляют операторы мошенничества с активами, необходимые для удовлетворения запросов на вывод средств ранних инвесторов. Схемы Ponzi могут сохраняться на десятилетия до тех пор, пока нет чрезмерных требований к распространению «.

Источник: Paladin Research & Registry

Векселя

Eversofine | Getty Images

» Векселя — популярная афера, продаваемая пожилые люди, которым нужны высокие процентные ставки и низкий риск для обеспечения своего жизненного уровня во время выхода на пенсию.Вексель кажется идеальным вложением до тех пор, пока мошенничество не будет раскрыто и люди не узнают, что реальных инвестиций не было ».

Источник: Paladin Research & Registry

Ссуды

Ханс Нелеман | Getty Images

« Ссуды или частные размещение — это потенциальное мошенничество, потому что вы не … знаете, действительно ли ваши деньги были ссужены кредитоспособному заемщику с обеспечением. Вы получаете ежемесячные отчеты о том, что ваши активы приносят большую прибыль, но к настоящему времени вы должны знать, [что] многие из этих отчетов являются поддельными.»

Источник: Paladin Research & Registry

Мошенничество с валютой

Изображения артефактов | Getty Images

» Мошенничество с валютой популярно среди преступников, потому что торговля валютами является экзотическим занятием, имеет потенциал получения высокой прибыли и имеет исключительную сложность , что, кажется, придает этим махинациям дополнительное доверие со стороны инвесторов «.

Источник: Paladin Research & Registry

Инвестиции в драгоценные металлы

Bloomberg | Bloomberg | Getty Images

» Инвестиции в драгоценные металлы кажутся столь же экзотическими как торговые валюты.Как и в случае с другими видами мошенничества, слитки, которыми вы должны владеть, могут не существовать. Одна из причин заключается в том, что операторы мошенничества знают, что вы не посетите компанию, которая должна хранить слитки. Или вам продают долю в золотом руднике, который не производит золота. Большинство инвесторов верят продавцу, что рудник дает отличные результаты ».

Источник: Paladin Research & Registry

Живые поселения

Иван Близнецов | Getty Images

« Живые поселения, или виатикалы, звучат как разумные вложения, но у них плохая репутация.Это потому, что они могут воспользоваться уязвимыми пожилыми людьми, которые смертельно больны. Они также могут воспользоваться преимуществами инвесторов, которые вкладывают средства в программы фиктивных пожизненных расчетов. Не упустите новейшее мошенничество — Senior Settlements — [которое покупает] интересы в пособиях по случаю смерти здоровых людей. Очень сложно предсказать, когда кто-то умрет. Растущее долголетие влияет на отдачу. И ваши деньги связаны годами ».

Источник: Paladin Research & Registry

Незарегистрированные инвестиции

« Только потому, что финансовые документы выглядят реальными, не следует предполагать, что все ценные бумаги были должным образом зарегистрированы в регулирующих органах.Преступникам легко скопировать настоящие документы для создания незарегистрированных ценных бумаг для поддельных компаний ».

Источник: Paladin Research & Registry

Мошенничество с Прайм-банком

Джастин Памфри | Getty Images

» Мошенничество с Прайм-банком охотится на людей, которые считают, что у сверхбогатых есть исключительные инвестиционные возможности, недоступные широкой публике. И эти возможности приносят исключительную прибыль, которая кажется реальной, потому что предполагается, что ими должны пользоваться сверхбогатые.»

Источник: Paladin Research & Registry

Инвестиционные семинары

Дэйв и Лес Джейкобс | Getty Images

» Инвестиционные семинары также могут быть мошенничеством, потому что деньги зарабатывают только те, кто проводит семинары. Большинство семинаров продвигают схемы «быстрого обогащения», которые редко работают для масс. Чтобы разбогатеть, вам нужна отличная идея, отличная стратегия, адекватный оборотный капитал и дисциплинированное выполнение стратегии. Здравый смысл говорит, что если бы идея была такой замечательной, они бы не поделились ею с вами.