Разное

Финансовый план это: ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

25.09.1972

Содержание

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

Финансовый план помогает организовать процесс управления деньгами для меньшего стресса и большего успеха.
Следуйте шести шагам, описанным ниже, независимо от того , создаете ли вы свой собственный план или же получаете консультацию.


Финансовый план предоставляет вам путеводитель к управлению вашими деньгами таким образом, чтобы снизить напряжение и повысить безопасность.

Это важно для достижения таких целей, как покупка дома или создание денежного резерва, которого хватит на долгое время, после того, как вы получите свою последнюю зарплату.

Хотя некоторые советники взимают безумные комиссии за создание плана, вы можете составить финансовый план самостоятельно. Даже простое ознакомление с описанными ниже шагами поможет вам управлять вашими деньгами.
Но возможно вы также захотите обратиться за помощью. Наши консультанты помогут вам начать инвестировать даже с минимальной суммой.

Важно начать действовать: Избежание фондового рынка ограничивает ваши способности к созданию достаточного капитала для выхода на пенсию. Вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта для комплексного планирования позже, по мере того как развивается ваша жизнь.

Как составить финансовый план в 6 шагов?


Независимо от того, работаете ли вы самостоятельно или с консультантом, личное финансовое планирование следует этим шести шагам:
  1. Ставьте цели
  2. Посмотрите, куда уходят ваши деньги
  3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
  4. Погашайте токсичные долги
  5. Инвестируйте, чтобы действительно увеличить ваши сбережения
  6. Постройте «стену» для защиты и роста финансового благосостояния

Это хорошие базовые «наброски» независимого от того планируете ли вы создать финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту.

1. Первый шаг в финансовом планировании: цели
Сначала нужно понять, что вы хотите. Сделайте так, чтобы ваши финансовые цели вас вдохновляли:

Как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Планируете детей? Какой вы представляете свою жизнь, будучи на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они будут вдохновлять вас завершить следующие шаги и дадут ориентир того, как вам действовать, чтобы воплотить эти цели в реальность.

2. Посмотрите, куда уходят ваши деньги
Разберитесь со своим ежемесячным денежным потоком – что приходит и что уходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может выявить способы к увеличению сбережений или погашению задолженностей.

Я рекомендую следовать бюджетному правилу «50/30/20»

50 % вашего дохода тратится на обязательные потребности: аренду/ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочее;
20 % тратятся на сбережения или выплату долгов, если они есть;
30 % — на развлечения: шоппинг, рестораны, уход за собой и другое.

3. Удостоверьтесь, что чрезвычайные ситуации не превращаются в катастрофы
Основой любого финансового плана является накопление наличных денег для покрытия расходов при чрезвычайных ситуациях.

Вы можете начать с малого – 500 долларов достаточно, чтобы покрыть небольшие расходы на непредвиденные обстоятельства, чтобы такие неожиданные расходы не привели к задолженности по кредитной карте.

После накопления 500 долларов ваша следующая цель может быть накопление суммы равной сумме расходов на базовые потребности в течение минимум одного месяца.
Создание хорошей кредитной истории – еще один способ укрепить ваш бюджет.

Кредит на хороших условиях дает вам варианты, в которых вы нуждаетесь: например, возможность получить подходящую процентную ставку на автокредит или ипотеку. Хорошая кредитная история также может способствовать росту вашего бюджета, предоставляя вам более выгодные страховые тарифы.

4. Погасите задолженность с высокими процентами
Это решающий шаг в любом финансовом плане: уплатить «токсичные» долги с высоким процентом, такие как баланс по кредитным картам, личные займы и прочие задолженности. Процентные ставки по ним настолько высокие, что в конечном итоге вы погашаете сумму задолженности, которая превышает в два-три раза сумму изначального займа.
Если у вас сложности с рефинансируемым кредитом, консолидация кредитов или план управления долгами помогут вам объединить несколько счетов на оплату в один ежемесячный с более низкой процентной ставкой.

5. Инвестируйте , чтобы создать ваши сбережения
Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех, кто утвердился в своей карьере и семейной жизни. Это не так.
Инвестировать может быть так же просто, как положить деньги на обычный сберегательный счет с автоматическим пополнением с вашей дебетовой карты.

Ключевой момент – Начать раньше.

К примеру: скажем, в возрасте 25 лет вы положите 200 долларов на сберегательный счет с годовой процентной доходностью в 2,5% и будете продолжать вкладывать по 200 долларов в месяц. В возрасте 65 лет у вас будет около 165,000 долларов. Неплохо.
Однако, если вы будете инвестировать те же 200 долларов ежемесячно и они будут приносить доход в среднем 9,5% в год (это вполне вероятно для рыночной доходности), то по истечении нескольких десятилетий сумма может вырасти до более чем 1 миллиона долларов к моменту выхода на пенсию.
Финансовые планы должны включать регулярный сберегательный план для инвестиций на пенсию, дом или образование. Важно снизить затраты и сосредоточиться на счете с отсроченными налоговыми платежами.

Накопительные планы с регулярными взносами с отсроченной оплатой процентов.
Такие инвестиционные счета с налоговыми льготами могут способствовать дополнительному увеличению пенсионных сбережений. Отсутствие необходимости платить за прирост капитала, дивиденды или подоходный налог с ваших инвестиций в течение длительного периода времени может сэкономить вам кучу денег.

Возьмём, к примеру, те же накапливаемые вами 200 долларов в месяц из нашего примера выше, которые приносят вам 9.5%. Если бы вы оплачивали налог при очень низком подоходном налоге в РФ в размере 15% ежегодно, то при выходе на пенсию у вас бы осталось за вычетом налога всего 713,000 долларов США. Вы заплатили бы налог в размере более 370,000 долларов! Это больше 50% суммы, которую вы в итоге получите. Звучит невероятно, но цифры не обманывают. Вы должны накапливать деньги, используя налоговую отсрочку.

6. Постройте защитную «стену», чтобы защитить свой прогресс
С каждым из этих шагов вы создаете защитную «стену», чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения вашей карьеры продолжайте совершенствовать свою финансовую стену:

Увеличивайте взносы на ваш пенсионный счет

• Пополняйте ваш денежный резерв до тех пор, пока у вас не будет суммы достаточной на покрытие необходимых расходов на три-шесть месяцев

• Пользуйтесь страхованием для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы в случае автомобильной аварии или болезни они вас не сокрушили.

Страхование жизни защитит ваших близких, которые зависят от ваших доходов. Срок страхования жизни, охватывающий от 10 лет до 30 лет, подходит для большинства людей. Корректируйте и развивайте свой финансовый план по мере возможности.

Финансовый план – это не просто бумага, а инструмент для отслеживания прогресса и корректировки по мере того как развивается ваша жизнь.

По мере развития вашей жизни вы можете почувствовать необходимость получить профессиональную финансовую консультацию. Но для начала, следуя этим шести простым шагам, вы уже продвинетесь в жизни!

Финансовый план - что это такое простыми словами

Метод финансового планирования, выраженный в составлении сводного документа, в котором в денежной форме учитываются текущий баланс, доходы, расходы, планируемая прибыль, убытки и их источники, а также цели и мероприятия по их достижению. Как правило, бизнес-план включает в себя финансовый план.

Финансовый план может быть составлен для коммерческих, некоммерческих, государственных организаций, для предпринимателей и физических лиц. Для предприятий могут быть составлены общие и отдельные (для структурных единиц) финансовые планы.

*Смета – это расчёт затрат на ведение какой-либо деятельности, выполнение задачи, завершение одного из этапов работы объекта.

Финансовый план определяет хозяйственную деятельность предприятия, и одним из самых распространённых его элементов является смета*.
Смета не связана с графиком работ. Чем больший объём работ, предприятие по размеру и численности или пункт плана по затратам ресурсов охватывает смета, тем менее она точна в оценке расходов.

Финансовые планы могут быть разделены по целям планирования: для определения стратегии – глобального финансового позиционирования предприятия; для более точного контроля текущего финансового состояния; для небольших периодов деятельности – оперативного планирования.

Финансовые планы, составляемые с учётом различных прогнозов будущей ситуации, могут быть

негативными, позитивными и наиболее близкими к подтверждению.

Автор: Александр БВ, редактор направления “Финансы”
ООО "ИА "Займ.ком"

Финансовый план – Финансовая энциклопедия

Что такое Финансовый план?

Финансовый план – это документ, содержащий текущую денежную ситуацию человека и долгосрочные денежные цели, а также стратегии для достижения этих целей. Финансовый план может быть создан самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию .

В любом случае он начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и будущих ожиданий.

Ключевые моменты

  • Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.
  • План должен быть всеобъемлющим, но в то же время высоко индивидуализированным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, терпимость к риску и будущие ожидания.
  • План начинается с расчета текущего состояния и денежного потока человека и заканчивается стратегией.

Понимание финансового плана

Идете ли вы в одиночку или с финансовым планировщиком, первый шаг в создании финансового плана включает в себя сбор большого количества кусочков бумаги или, что более вероятно в наши дни, вырезание и вставку чисел из различных учетных записей в Интернете документ или электронная таблица.

Следующие шаги по созданию финансового плана, конечно, могут быть выполнены одним человеком или парой.

Расчет чистой стоимости

Вы собираетесь узнать свой текущий капитал . Перечислите все следующее:

  • Ваши активы : это может быть дом и машина, немного наличных в банке, деньги, вложенные в план 401 (k) , и все, что у вас есть, ценное.
  • Ваши обязательства : они могут включать задолженность по кредитной карте, студенческую задолженность, непогашенную ипотеку и автокредит. В некоторых случаях вам может быть предоставлен льготный период или мораторий .

Общая сумма ваших активов за вычетом общих обязательств равна вашей текущей чистой стоимости.

Определение денежного потока

Вы не можете составить финансовый план, не зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Документирование поможет вам увидеть, сколько вам нужно ежемесячно на предметы первой необходимости, сколько можно оставить для сбережений и инвестиций и даже где вы можете немного (или сильно) сократить.

Один из способов сделать это – просмотреть выписки по текущему счету и кредитной карте. В совокупности они должны составлять достаточно полную историю ваших расходов. Если ваши расходы сильно различаются в зависимости от сезона, лучше всего провести весь год, подсчитать все расходы в каждой категории, а затем разделить на 12, чтобы получить среднюю ежемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать свои затраты на коммунальные услуги или забывать учитывать праздничные подарки или отпуск.

Краткая справка

Основные элементы финансового плана включают пенсионную стратегию, план управления рисками, долгосрочный инвестиционный план, стратегию снижения налогов и имущественный план.

Задокументируйте, сколько вы заплатили за год на основные жилищные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинского страхования и не покрываемых медицинских расходов. Задокументируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и поездки в отпуск. Не упускайте из виду снятие наличных, которое можно использовать для покупки всяческих всяких товаров, от шампуня до газированных напитков.

Когда вы просматриваете свои собственные финансовые записи, категории личных расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или побалованный питомец. Документируйте затраты.

После того, как вы сложите все эти цифры за год и разделите их на 12, вы точно узнаете, каким был ваш денежный поток.

Учитывая ваши приоритеты

Суть финансового плана – это четко определенные цели человека. Они могут включать в себя финансирование обучения детей в колледже, покупку дома большего размера, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.

Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Однако профессиональный специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отметить их один за другим.

Особенности финансового плана

У финансовых планов нет установленного шаблона. Лицензированный специалист по финансовому планированию сможет создать план, который соответствует вам и вашим ожиданиям. Это может побудить вас внести изменения в краткосрочной перспективе, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни.

Следующие элементы следует рассмотреть и при необходимости изменить:

  • Пенсионная стратегия . Независимо от ваших приоритетов, план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода.
  • Комплексный план управления рисками : он включает обзор страхования жизни и инвалидности, страхования личной ответственности, страхования имущества и несчастных случаев, а также страхования от катастроф.
  • Долгосрочный инвестиционный план : индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле устойчивости к риску.
  • Стратегия снижения налогов : стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, допускаемых налоговым кодексом.
  • План наследства: меры в интересах и защите ваших наследников.

Личный финансовый план - ФинПотребСоюз

Личный финансовый план — это долгосрочный прогноз

финансовых потоков семьи. То есть, это документ, из которого видно, как будут зарабатываться и тратиться деньги в течение периода планирования. Личный финансовый план нужен не для того, чтобы тратить меньше. Это инструмент, помогающий получить больше за те же деньги и за такое же время.

ДОЛГОСРОЧНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ПОЗВОЛЯЕТ:

заранее распланировать свои расходы и поставить перед собой важные цели и распределить зарабатываемые деньги между этими целями. В результате, удается получить намного больше важного и нужного за то же самое время и деньги. Провести такую оптимизацию в уме невозможно, ведь за несколько лет мы должны будем совершить огромное количество маленьких и больших финансовых операций. А финансовый план позволяет увидеть всю картину своего финансового будущего целиком, а также проработать в деталях любую ее часть. 

Часто можно услышать мнение, что если денег нет, то никакой план ситуацию не изменит. Однако опыт показывает, что наибольшую пользу финансовое планирование приносит как раз в ситуации, когда денег мало. Ведь именно в этой ситуации «цена» ошибки при принятии финансовых решений особенно высока. План помогает провести анализ реалистичности поставленных перед собой целей. И, кроме всего прочего, этот анализ покажет, что нужно изменить в текущей ситуации для того, чтобы достичь нужных результатов в разумные сроки. Важно отметить, что с помощью плана можно (и нужно) отслеживать прогресс в направлении достижения целей, что позволяет вовремя замечать проблемы, корректировать свои действия при изменении окружающей обстановки, а также сохранить мотивацию при работе над долгосрочными целями. Вторая важная задача личного финансового плана — моделирование последствий тех или иных финансовых решений. Например, с его помощью можно проанализировать, как повлияет на жизнь семьи решение о покупке квартиры в кредит, или решение о смене работы, или решение о запуске собственного бизнеса. Также можно сказать, что план является картой денежного потока, при помощи которой удобно принимать решения об управлении движением денег.

КАК СОСТАВИТЬ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН?

Чтобы составить ЛФП нужно сделать несколько весьма простых шагов: Проанализировать текущую ситуацию с деньгами. Для этого необходимо 2-3 месяца вести подробный учет доходов и расходов. Сам по себе учет тоже дает хороший эффект, но все же лучше рассматривать учет лишь как первый шаг в составлении личного финансового плана.

  • Сформулировать цели, которые хотелось бы достичь за период планирования. На этом этапе очень важно учесть и большие, и маленькие цели за весь период. То есть, при составлении плана нужно очень хорошо продумать свой образ жизни на весь срок составления плана. В план должны войти не только большие цели, такие как покупка недвижимости или автомобиля, но и маленькие «цели», такие как расходы на отпуск, покупка одежды, нового мобильного телефона или телевизора. Следует иметь в виду, что чем длиннее срок, на который составляется план, тем больший масштаб целей можно запланировать: в план на месяц никак не влезут покупка квартиры или открытие собственного бизнеса. Наилучший эффект дают планы, составленные на период 3-5 лет и дольше.

  • Составить график поступления и расходования денег и с помощью него определить наиболее подходящую и реалистичную комбинацию целей, последовательно подставляя цели в график. Если план показывает, что на все желаемые цели не хватает денег, то необходимо убрать какие-либо цели из плана или подумать над поиском дополнительных источников доходов.

  • Подобрать финансовые инструменты (кредитные или инвестиционные), с помощью которых можно получить результат быстрее или дешевле.

Не стоит относиться к финансовому плану, как к статичному документу, который должен быть реализован в неизменном виде. Поскольку окружающая ситуация постоянно меняется, план обязательно нужно корректировать в соответствии с этими изменениями.

С составления финансового плана должно начинаться принятие любых финансовых решений. К сожалению, зачастую невозможно в уме проанализировать, как повлияет то или иное решение на дальнейшую жизнь. Очень многие люди в нашей стране оказываются в затруднительном положении в результате неразумного использования кредитов, чрезмерного увлечения спекуляциями на фондовом рынке, теряют деньги в различных мошеннических схемах. В большинстве случаев проблемы можно было спрогнозировать заранее и вовремя изменить ошибочное решение.

Например: план может показать, что собрать сумму, достаточную для покупки желаемой недвижимости, получится только через 30 лет. Но это не означает, что реализация цели невозможна раньше этого срока. Следующим шагом будет подбор финансовых инструментов, которые сделают возможным получение результата раньше. Для начала можно построить план, исходя из предположения, что желаемая квартира приобретается немедленно при помощи ипотечного банковского кредита. Однако, вполне вероятно, что после уплаты ежемесячного платежа по кредиту будет оставаться слишком мало денег для комфортной жизни семьи.

Тогда при планировании можно смоделировать еще несколько вариантов: покупка квартиры через 1-2 года (накопленный первоначальный взнос уменьшит размер кредита и, следовательно, размер ежемесячных платежей), инвестирование накапливаемых денег в различные финансовые инструменты (что ускорит накопление желаемой суммы), продажа каких-либо имеющихся активов и так далее. И окончательное финансовое решение следует принимать только после анализа всех возможных вариантов действий. Поскольку предугадать все неожиданно возникающие аспекты невозможно, важно предусмотреть в плане запас наличности на экстренный случай, а также подумать о вопросе страхования от несчастных случаев и потери трудоспособности. Если же Вы желаете обеспечить себе действительно комфортную жизнь на пенсии, то необходимо вдобавок запланировать формирование «личного пенсионного фонда» в виде портфеля различных активов, способных приносить так называемый «пассивный доход».

Материал подготовлен Центробанком РФ (cbr.ru).

Личный финансовый план- инструкция по составлению.

В любой книге, брошюре, финансовой инструкции вы прочтете, что личный финансовый план - это пошаговая инструкция по достижению ваших финансовых целей.

Разберемся: насколько действительно нужен личный финансовый план.

Большинству людей кажется, что составление личного финансового плана - это некая идея фикс финансового консультанта. Зачем составлять план на бумаге, ведь у каждого в голове есть свой готовый и всегда работающий план.

Но на практике большинство предпочитает жить здесь и сейчас, не думая о будущем, ведь "живем один раз". Как следствие - мы совершаем хаотические покупки, а затем переходим на режим жесткой экономии. Причем, в разряд импульсивных покупок входят не только одежда и другие предметы роскоши, но и квартиры и машины.

При этом вы наверняка знаете "золотое правило": если цели не зафиксированы письменно, то вероятность их реализации стремится к нулю.

Люди любят мечтать о том, что они будут делать, когда вдруг неожиданно разбогатеют. Но миллион не свалится вам на голову - нужно перестать жить от зарплаты до зарплаты. Научитесь правильно тратить деньги и богатеть.

Когда я начинаю рассказывать людям о финансовом планировании, все комментарии сводятся к одному: пытаться планировать свою жизнь в нашей стране безнадежно. Основная просьба, с которой ко мне обращаются, чем-то напоминает поход в травматологию после перелома руки: "Просто скажите мне что делать. Покупать доллары или евро??))"

Суть финансового планирования не в том, чтобы создать ложное чувство уверенности будто бы кто-то знает, что произойдет через тридцать или сорок лет. Обстоятельства жизни и планы меняются. Все мы помним слова Джона Леннона, что жизнь - это то что, происходит с нами, пока мы строим планы.

Но финансовый план - это то, что поможет выбраться из хаоса обстоятельств и перемен.

По своему опыту могу сказать, что мы не можем точно знать, что нас ждет в будущем, но мы может строить разумные предположения относительно того, куда мы бы хотели двигаться. Именно план движения к достижению своих финансовых целей мы называем личным финансовым планом. Он должен быть составлен только для вас, учитывать ваше текущее финансовое положение и те сроки и цели, к которым вы стремитесь.

Годовой финансовый план - Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Годовой финансовый план

Cтраница 1

Годовой финансовый план разрабатывается на основе показателей пятилетних и годовых планов экономического и социального развития, данных о выполнении планов за годы пятилетки.  [1]

Годовой финансовый план организации одновременно является и инструментом планирования, и инструментом контроля. Обычно в организации должен составляться общий и частные бюджеты. Общий бюджет определяет объемы реализованной продукции, расходы других финансовых операций на предстоящий период. Он включает прогнозный отчет о прибыли, прогнозный баланс и бюджет денежных средств. В самом общем виде бюджет подразделяется на операционный бюджет и финансовый бюджет.  [2]

Годовой финансовый план предприятия является заключительным разделом плана экономического и социального развития, разрабатываемого в соответствии с отраслевыми заданиями. В нем синтезируются и отражаются в стоимостном выражении все разработки предшествующих разделов плана. Однако составление финансового плана нельзя рассматривать как простой пересчет показателей производственного плана предприятия, так как в процессе его разработки анализируют производственные и финансовые показатели предприятия за предшествующий период, изыскивают дополнительные резервы роста производительности труда, возможности сокращения материальных затрат, определяют необходимые для организации бесперебойного производственного процесса оборотные средства, рассчитывают их оборачиваемость, устанавливают источники пополнения оборотных средств, источники финансирования капитальных вложений и мероприятий по внедрению новой техники, а также предусматривают ресурсы для социального развития предприятия.  [3]

Текущий годовой финансовый план составляется на год с поквартальной разбивкой по всем финансовым показателям и оперативный финансовый план - месячный план поступления доходов и распределения расходов за месяц. Годовой финансовый план объединения по транспортировке и поставкам газа составляют в форме баланса доходов и расходов, который состоит из следующих четырех взаимосвязанных разделов с поквартальной разбивкой: I.  [4]

Годовой финансовый план компании представляется в форме бюджета компании и одновременно является и инструментом планирования, и инструментом контроля. В практике финансового менеджмента различаются несколько видов бюджета. Общий бюджет характеризует прогнозы компании в отношении объема реализованной продукции, расходов других финансовых операций на предстоящий период. Как правило, он состоит из прогнозного отчета о прибыли, прогнозного баланса и бюджета денежных средств. В самом общем виде бюджет подразделяется на операционный бюджет и финансовый бюджет.  [5]

Свои годовые финансовые планы предприятия разделяют на квартальные исходя из условий производства и реализации продукции в отдельные месяцы.  [6]

В годовом финансовом плане годовая сумма отчислений прибыли в фонд развития производства распределяется между отдельными периодами года ( I квартал, первое полугодие, 9 месяцев) пропорционально распределению между ними прибыли.  [7]

Заключительным документом текущего годового финансового плана является плановый баланс активов и пассивов ( по форме балансового отчета) на конец планируемого периода, который отражает все изменения в активах и пассивах в результате запланированных мероприятий и показывает состояние имущества и финансов предпринимательской фирмы. Целью разработки балансового плана является определение необходимого прироста отдельных видов активов с обеспечением их внутренней сбалансированности, а также формирование оптимальной структуры капитала, которая обеспечивала бы достаточную финансовую устойчивость фирмы в будущем периоде.  [8]

На этапе составления годового финансового плана устанавливается соответствие возможностей предприятия по выпуску продукции или оказания услуг со спросом и предложением на рынке.  [9]

В отличии от годового финансового плана в поквартальном разрезе оперативный финансовый план - платежный календарь, в зависимости от условий работы предприятия, числа и объема денежных потоков, составляется всегда на месяц, но по декадам, неделям или даже по пятидневкам. Деление месяца по этим периодам обусловлено степенью необходимой оперативности управления ресурсами при их неравномерном поступлении, а также сроками уплаты основных платежей.  [10]

Разбивка всех статей годового финансового плана по отдельным кварталам и месяцам производится на основании специальных расчетов.  [11]

Фирма Редкие самоцветы составляет годовой финансовый план на работы, связанные с геологическим поиском месторождений редких минералов. Для поиска фирма располагает Аг районами, где вероятно обнаружение месторождений этих минералов. По оценке президента фирмы ( он же является главным геологом) при затратах в dj долл. Постройте модель динамического программирования для определения финансового плана на геологические работы, связанные с поиском редких минералов; при этом исходите из того, что суммарные затраты не должны превышать D долл.  [12]

Средства, направляемые по годовому финансовому плану в резерв, распределяются по кварталам пропорционально прибыли.  [13]

Фонды экономического стимулирования предусматриваются в годовых финансовых планах строительно-монтажных организаций с распределением но кварталам исходя из расчетной прибыли в соответствии с установленными нормативами.  [14]

Фонд развития производства предусматривается в годовых финансовых планах строительно-монтажных организаций с распределением по кварталам исходя из расчетной прибыли в соответствии с установленными нормативами.  [15]

Страницы:      1    2    3    4

Стратегический финансовый план

Стратегическое финансовое планирование представляет со­бой бюджетирование избранной предприятием стратегии. Глав­ной стратегической целью деятельности коммерческого пред­приятия является повышение благосостояния его собственни­ков, в примере с акционерным коммерческим предприятием — благосостояния акционеров. Главная стратегическая цель вклю­чает подчиненные цели, достижение каждой из которых требует разработки собственной стратегии. Разработка каждой отдельной стратегии должна быть увязана с финансовыми возможностями предприятия. Стратегическое планирование начинается с формирования аналитических предпосылок на основе изучения рынка и оценки стратегического потенциала предприятия. Стандартный стратегический финансовый план составляется на 5 лет и включает укрупненные показатели финансовой отчет­ности (финансовые агрегаты) по каждому виду деятельности без излишней детализации.

Основой плана являются:

1) программа инвестиций;

2) выбранная политика привлечения источников финансирования;

3) выбор целевого коэффициента дивидендных выплат.

Составление стратегического финансового плана начинает­ся с анализа взаимоисключающих друг друга альтернативных планов развития предприятия (составленных, в свою очередь, на основе прогноза вариантов потоков денежных средств), в том числе:

1) плана агрессивного развития предприятия, предусматри­вающего значительные капиталовложения в целях освоения вы­пуска новых видов продукции с последующим внедрением на уже освоенные и новые рынки;

2) плана развития предприятия, предусматривающего рост объемов производства соразмерно росту рынков сбыта;

3) плана постепенного сокращения капиталовложений, объе­мов производства и ассортимента продукции;

4) плана ликвидации предприятия.

Каждый из этих планов также анализируется с точки зрения прогнозируемых вариантов развития, в том числе:

1) пессимистического, складывающегося при наступлении наименее благоприятных событий;

2) наиболее вероятного, складывающегося при наступлении наиболее вероятных событий;

3) оптимистического, складывающегося при наступлении наиболее благоприятных событий.

При составлении стратегического финансового плана особая роль отводится прогнозу рисков, связанных с выбранным проек­том. При этом отбираются приемлемые для предприятия риски, после чего разрабатываются варианты их минимизации. Не менее важным является анализ чувствительности проекта, под которым понимается анализ изменений отдельных финансо­вых показателей в ответ на изменение степени воздействия тех или иных факторов. Содержание стратегического финансового плана. Независимо от направления деятельности предприятия и объемов производ­ства стратегический финансовый план должен включать:

1) прогнозные формы финансовой отчетности;

2) бюджет капиталовложений;

3) обобщенную информацию об источниках финансирования.

Прогнозные формы финансовой отчетности отражают про­гнозные финансовые показатели деятельности предприятия на конец запланированного периода. При этом прогнозные данные рассматриваются и как результат объективного прогноза, и как желаемый, предполагаемый результат. Бюджет капиталовложений составляется по основным на­правлениям деятельности предприятия с разбивкой по категори­ям объектов вложения, к таким направлениям относятся:

- замена активов;

- расширение деятельности;

- освоение новой продукции и рынков;

- научно-исследовательские и опытно-конструкторские раз­работки;

- обязательные расходы на природоохранные мероприятия и т.д.

Бюджет капиталовложений должен сопровождаться кратким обоснованием объемов предполагаемых инвестиций и мероприя­тий, необходимых для их осуществления. Обобщенная информация об источниках финансирования долж­на включать:

1) информацию о доступности и стоимости предполагаемых источников финансирования инвестиций;

2) обоснование предлагаемого варианта политики выплаты дивидендов.

Данный раздел стратегического плана является особенно сложным, так как должен учитывать не только собственно воз­можности предприятия в отношении привлечения денежных средств на разных условиях, но и прогноз экономического разви­тия с одновременным прогнозом развития финансовых рынков. Долгосрочные финансовые планы устаревают практически в момент их составления. Поэтому релевантную базу для оценки деятельности предприятия в условиях динамично изменяющейся внешней среды дает только понимание действительных причин отклонений реальных показателей от ранее запланированных. В финансовом менеджменте разработаны модели стратегическо­го финансового планирования на предприятиях, большинство которых представляют собой имитационные модели, предна­значенные для прогнозирования последствий альтернативных финансовых стратегий при разных исходных вариантах. Данные модели различаются по уровню специализации и сложности и помогают финансовым менеджерам разрабатывать прогнозные формы финансовой отчетности, автоматизируя значительную часть работы.

Обращаясь к моделям финансового планирования, следует помнить, что всем им присущи определенные ограничения, к ос­новным из которых можно отнести следующие:

1) целью большинства моделей, построенных на чисто бухгалтерском подходе, является отражение учетной политики; при
отсутствии таких инструментов, как приведенная стоимость,
оценка рисков и проч.;

2) модели финансового планирования позволяют вырабатывать варианты финансовых решений, не обозначая при этом, какой из них является наиболее оптимальным.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план - это исчерпывающий обзор ваших финансовых целей и шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Финансовые планы обычно представляют собой физические документы, чтобы гарантировать их конкретность и окончательность. Многие люди совмещают свой финансовый план с инвестиционным планом, поскольку инвестирование часто является частью того, что поможет вам сэкономить на будущее. Другие важные аспекты финансового плана включают имущественный план, накопительный план колледжа, пенсионный план и многое другое.Поговорите с финансовым консультантом в вашем районе, если вам нужна помощь в составлении финансового плана или у вас есть другие вопросы о ваших финансах.

Что такое финансовый план?

Финансовый план определяет, систематизирует и расставляет приоритеты для ваших финансовых целей, а затем описывает шаги, которые необходимо предпринять для их достижения. Они также могут дать некоторое представление о том, идете ли вы по пути к достижению своих финансовых целей или вам нужно скорректировать свои расходы.Эти планы могут быть связаны с консолидацией долга, открытием банковских или брокерских счетов, установлением режима сбережений или составлением инвестиционного плана.

Финансовые планы могут растягиваться на годы, месяцы или десятилетия, в зависимости от временного горизонта ваших целей. Но через, казалось бы, небольшие шаги, такие как ежемесячная цель сбережений или инвестирование части своей зарплаты, ваш финансовый план может привести к гораздо лучшей подготовке к будущему.

Финансовые планы, как правило, тоже гибкие, с учетом любых возможных изменений в жизни или непредвиденных событий.Это может включать длительное пребывание в больнице, брак, рождение ребенка, переезд, новую работу и многое другое.

Каковы основные компоненты финансового плана?

Вам нужно составить подробный финансовый план для себя и своей семьи, чтобы он был максимально эффективным. Чтобы сделать это правильно, вам нужно будет задействовать несколько аспектов вашей финансовой жизни, таких как налоговые декларации, пенсионные счета и инвестиции.

Хороший финансовый план обычно включает ряд ключевых элементов.Хотя все они по-разному влияют на ваши деньги, их совокупный эффект определяет, как будет выглядеть ваше финансовое будущее. Вот финансовые категории и подкатегории, на которых стоит сосредоточиться:

Части финансового плана
Составление бюджета - Отчет о движении денежных средств с указанием источников дохода и расходов
- Балансовый отчет, в котором анализируются ваши активы и обязательства
- Положительные и отрицательные стороны вашего текущего финансового положения
- План финансирования образования
Инвестиции - Отчеты о доходности инвестиционного портфеля
- Планы распределения активов
- Обзор инвестиций на пенсионный счет
Пенсионный план - Оценка дохода после выхода на пенсию и социального обеспечения
- План образа жизни после выхода на пенсию
Планировка недвижимости - Оценка налога на наследство / наследство
- Завещание завершено
- Планирование благотворительных пожертвований
Налоговое планирование - 401 (k) и план взносов IRA
- Декларации о приросте капитала и подоходном налоге
Управление рисками - Долгосрочный уход, страхование на случай инвалидности и жизни
- План пособия бенефициару и по случаю потери кормильца
- Аннуитеты

Этапы создания финансового плана

У большинства людей широкий спектр краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, от выплаты долга до планирования выхода на пенсию и создания фонда для колледжа.Но поскольку личная ситуация у каждого человека уникальна, каждый финансовый план будет выглядеть по-своему. В целом, однако, есть пять основных шагов для создания любого подробного финансового плана:

  1. Определите свои финансовые цели.
  2. Соберите воедино все соответствующие документы и выписки со счетов, которые рисуют картину вашего текущего финансового положения.
  3. Создайте краткосрочный и долгосрочный план для достижения ваших финансовых целей.
  4. Начните претворять в жизнь свой финансовый план.
  5. Корректируйте свой финансовый план по мере изменения вашей жизни и целей.

Шаг № 1: Определите свои финансовые цели

Первое, что вам нужно сделать при составлении финансового плана, - это точно определить, чего вы хотите достичь. Начните с обзора возможных краткосрочных и долгосрочных целей и задач. Они могут включать в себя внесение первоначального взноса за дом, выплату студенческой ссуды или покупку нового автомобиля. Эти цели станут движущей силой вашего финансового плана.

При определении этих целей смотрите на свое финансовое будущее в целом. Все ваши финансы связаны между собой, поэтому не сосредотачивайтесь только на одном аспекте. Например, когда дело доходит до планирования семьи, вы можете подумать не только о создании сберегательного фонда для колледжа, но и о внесении первоначального взноса за дом.

Шаг № 2: Соберите информацию о ваших финансах и инвестициях

После того, как вы поставили цели и получили помощь, если хотите, вы можете приступить к обзору того, как выглядит ваше финансовое положение.Включите любые активы и обязательства, такие как недвижимость, инвестиции, пенсионные счета и ссуды. Анализ всей этой информации дает более точное представление о вашем текущем финансовом положении.

Когда вы собираете информацию, начните с постоянных статей, таких как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и другие фиксированные расходы. Затем просмотрите историю своих расходов, чтобы составить представление о том, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, путешествия, одежду и т. Д. инвестиционный или арендный доход.

Знание того, где вы сейчас находитесь, поможет определить следующие шаги, которые вам нужно предпринять для достижения ваших целей. Вы можете настроить свои цели или сроки, исходя из вашей отправной точки, определяя их практичность и осуществимость.

Шаг № 3: Составьте комплексный финансовый план

Определив свое финансовое положение и цели, вы можете приступить к разработке действенных этапов своего финансового плана. Скорее всего, это будет включать накопление денег на пенсию, резервный фонд или крупную покупку.Инвестиции также, вероятно, будут играть важную роль в вашем финансовом плане - в долгосрочной перспективе инвестирование в рынок - лучший способ приумножить ваше богатство.

Как именно вы инвестируете, зависит от ваших индивидуальных предпочтений и толерантности к риску. Если вы работаете с финансовым консультантом, он может помочь вам определить наилучшее распределение активов между акциями с большой и малой капитализацией, облигациями, денежными средствами и альтернативными инвестициями в соответствии с вашими предпочтениями.

Если одна из ваших целей - крупная покупка, например, дом или новая машина, вы также захотите включить в свой план шаги по увеличению кредита.Вам не нужно будет много делать, если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг не тот, на котором должен быть, часть вашего плана должна заключаться в том, чтобы сосредоточиться на своевременной оплате счетов по кредитным картам и студенческих ссудах, а также на других методах увеличения кредита.

Наконец, если у вас значительный долг, частью вашего плана будет его погашение. Как именно вы это сделаете - получите ли вы консолидированный заем или нет, увеличите ли вы ежемесячный платеж или оставите его без изменений и т. Д. - будет зависеть от вашей ситуации.

Финансовый консультант может помочь с процессом финансового планирования, предлагая рекомендации, основанные на вашем финансовом обзоре. Будь то предложение минимума сбережений или предложение графика погашения долга, они всегда готовы помочь. Примите во внимание любые риски или альтернативы, которые они указывают. Если ваш финансовый план когда-либо потребуется изменить, эти шаги помогут вам избежать затруднений.

Шаг № 4: Реализуйте свой финансовый план в повседневной жизни

После того, как вы создали план, самое время приступить к его реализации.Может быть легче начать с малого, чем сразу же прыгать в глубокий конец. Например, вместо того, чтобы сразу экономить половину своей зарплаты, начните экономить небольшими порциями.

График вашего финансового плана может растянуться на годы, поэтому немедленных результатов может не быть. Но придерживайтесь шагов, изложенных в вашем плане, и вы достигнете этих вех в кратчайшие сроки.

Важно следовать шагам, которые вы указали в своем финансовом плане. Однако не менее важно осознавать, что неожиданные вещи случаются, начиная с начала работы и заканчивая неотложной медицинской помощью.Любая непредвиденная ситуация может повлиять на ваши финансы, поэтому вам следует внести соответствующие изменения в свой план. Таким образом, он может лучше отражать ваше финансовое положение.

Шаг № 5: Периодически пересматривайте свой долгосрочный финансовый план

Конечно, финансовые изменения могут повлиять на вашу способность достигать финансовых целей. Вы захотите проверить свой план, чтобы увидеть, сможете ли вы по-прежнему достичь этих целей после этих неожиданных препятствий. В противном случае вы можете легко изменить план.Вы можете изменить свой график, установить более высокий минимум экономии или вообще изменить цель.

Встречи с вашим финансовым консультантом каждые несколько месяцев могут быть полезны. При необходимости они могут помочь внести изменения в ваш план, чтобы вернуть вас в нужное русло. Будьте гибкими и открытыми со своим консультантом, когда дело доходит до пересмотра вашего плана с учетом новых целей или неудач.

Финансовое планирование с финансовым консультантом

Конечно, можно составить финансовый план самостоятельно, но это исключительно сложный процесс.Здесь может пригодиться финансовый консультант, ориентированный на финансовое планирование.

Финансовые консультанты отличаются от специализированных профессионалов, таких как поверенные по имущественному планированию, поскольку они сосредоточены на более целостном обзоре финансового планирования. Они не только дают всеобъемлющую оценку вашей ситуации в целом, но и дают подробные советы, которые помогут вам достичь ваших целей. Они также могут помочь вам составить план, удобный для налогообложения.

При выборе финансового консультанта для составления финансового плана ищите тех, кто имеет такие обозначения, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый консультант (ChFC).Эти сертификаты гарантируют, что консультант получил надлежащее образование и опыт в области финансового планирования. Однако то, что консультант может не иметь этих сертификатов, не означает, что он не обладает квалификацией, чтобы помочь вам.

Хотя финансовые консультанты часто имеют общее представление о финансовом планировании, большинство из них работают в определенных финансовых областях. Например, консультант может специализироваться на услугах для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, в то время как другие больше работают с клиентами из более молодых людей.Поэтому выберите советника, который соответствует вашему жизненному положению.

Итог

Финансовый план помогает вам ответственно управлять своими деньгами и планировать будущее. Хотя составление плана может занять некоторое время и самоотверженность, в долгосрочной перспективе он, скорее всего, окупится. В свою очередь, у вас будет более четкий путь в будущее для вас и вашей семьи. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если вы не знаете, с чего начать свой финансовый план.

Советы по составлению финансового плана
  • Финансовые планы могут быть сложными, поэтому помощь профессионала может быть чрезвычайно полезной.Финансовые консультанты часто предоставляют услуги финансового планирования, а также советы по инвестициям, если вам это необходимо. Найти финансового консультанта в вашем районе не должно быть сложно, поскольку бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти местных консультантов всего за пять минут. Начать сейчас.
  • Хотите начать инвестировать самостоятельно? Начните с открытия брокерского счета и выбора распределения активов с учетом вашей личной терпимости к риску. Услуги робо-консультантов могут еще больше упростить ваши инвестиции, поскольку они вкладывают ваши деньги на основе запатентованных алгоритмов.

Фото: © iStock.com / Ivan-balvan, © iStock.com / bowdenimages, © iStock.com / AndreyPopov

Что такое финансовый план? | Инвестирование

Финансовый план - это суть процесса финансового планирования. В некотором смысле, это дорожная карта для денег ваших клиентов, которая поможет им в финансовом отношении от того, где они находятся сегодня, к тому, где они хотят быть. Без плана инвесторы просто гребут в открытом море, надеясь, что их направление и скорость будут достаточными, чтобы добраться до места назначения.

Учитывая важность финансового плана для процесса планирования, консультанты и клиенты должны понимать, что такое финансовый план и ключевые элементы, из которых состоит хороший план.

Что такое финансовый план?

Финансовый план - это документ, который дает целостный взгляд на всю финансовую картину клиента и дает советы, как достичь финансовых целей, - говорит Дэн Киди, главный стратег финансового планирования TIAA в Шарлотте, Северная Каролина. Он будет учитывать потребности, желания и пожелания вашего клиента, принимая во внимание уровень ее комфорта с риском."

Финансовые планы обычно создаются с использованием программного обеспечения финансового планирования и могут включать в себя многие аспекты планирования. Например, элемент пенсионного плана часто включает анализ, показывающий влияние приема денег с разных счетов, как квалифицированных, так и неквалифицированных, на доход и сравнение налоговых последствий каждого сценария, - говорит Келли Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию, председатель и главный исполнительный директор Campbell Wealth Management в Александрии, Вирджиния.

«Многие планы также будут учитывать требуемую норму прибыли, которая нужна кому-то для достижения своих целей. , - говорит Кэмпбелл.«Это может дать кому-то хорошее представление о том, как им следует инвестировать свой портфель».

Элементы хорошего финансового плана

Финансовое планирование начинается с понимания текущих финансов вашего клиента. «Это может означать, среди прочего, что план должен включать отчет о собственном капитале или подробный анализ денежных потоков, чтобы понять, как поступают и уходят средства», - говорит Мартин Шамис, глава отдела планирования благосостояния Janney Montgomery Scott в Филадельфии.

Хорошая стратегия финансового планирования включает в себя документацию обо всех инвестируемых активах, которые могут быть использованы для достижения целей клиента, а также подробные обязательства, текущие и ожидаемые расходы, - говорит Тэмми МакКеннон, финансовый советник Эдварда Джонса из Ньюпорт-Бич, Калифорния.

Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш клиент, ваша цель - связать текущую ситуацию с будущими целями.

«Большинство планов рассчитаны только на пенсию и будущее, но хороший финансовый план учитывает ваши жизненные цели от настоящего к будущему», - говорит Адити Хавери Гокхале, коммерческий директор и президент по инвестиционным продуктам и услугам в Northwestern Mutual, США. Милуоки.«Слишком часто потребители рассматривают финансовое планирование как нечто абстрактное, готовящее к будущему. Финансовое планирование также должно включать в себя то, как люди могут реализовать свои мечты сегодня - будь то покупка новой машины, планирование семейного отпуска или финансирование обучения в колледже. все это время вы готовитесь к таким долгосрочным целям, как выход на пенсию ".

Проблема при соединении точек на финансовой дорожной карте вашего клиента заключается в том, что многое может произойти между сегодняшним днем ​​и завтрашним днем. «Именно здесь вступают в игру гипотетические сценарии, моделирование методом Монте-Карло, оценки рисков и другие общие инструменты», - говорит Шамис.Выполняя это моделирование, вы можете провести стресс-тестирование финансового плана, чтобы определить его шансы на успех.

«Я всегда прошу клиентов спрогнозировать свои предполагаемые расходы, а затем мы используем консервативные предположения о росте их активов, чтобы задокументировать очень реалистичные ожидания результатов», - говорит Маккеннон. «Мы добавляем дополнительные уровни последовательности возврата инвестиций, что придает дополнительную уверенность нашим результатам».

Проходя весь процесс финансового планирования, вы часто обнаруживаете другие аспекты финансов вашего клиента, которые необходимо проанализировать, - говорит Грег Уэллс, старший вице-президент и партнер EP Wealth Advisors в Торрансе, Калифорния.Это может включать проверку того, достаточно ли сберегает ваш клиент, и налоговый анализ, чтобы убедиться, что отложенные сбережения сохраняются наиболее эффективным с точки зрения налогообложения образом. Возможно, вам придется пересмотреть план недвижимости, чтобы убедиться, что будущие пожелания также будут учтены.

«Финансовый план должен помогать людям защищаться и процветать», - говорит Хавери. «Другими словами, оба защищают то, что есть у кого-то, с помощью страховки, одновременно увеличивая богатство за счет инвестиций».

После всего этого финансовый план может показаться чисто аналитическим, но финансовое планирование - это гораздо больше, чем просто цифры, - говорит Дэниел Кросби из Атланты, директор по поведению в Brinker Capital.

«Хороший финансовый план основан на глубоком понимании психологии человека и включает в себя выбор целей, которые в достаточной мере мотивируют, воплощение этих целей с течением времени, прогнозирование поведенческих препятствий на пути к успеху и создание непредвиденных обстоятельств, когда жизнь идет не так, как планировалось. , - говорит Кросби. «Даже самый хорошо продуманный финансовый план будет сталкиваться с трудностями, и в такие моменты понимание психологии инвестора становится критически важным».

Как составить хороший финансовый план

Финансовое планирование начинается с активного слушания и часто задаваемых глубоких вопросов, чтобы по-настоящему понять, что важно для вашего клиента, говорит Хавери.«Финансовые планы не могут использовать универсальный подход. Во время разговора важно определить, какие жизненные цели наиболее важны для клиента, чтобы можно было разработать финансовую дорожную карту для их достижения».

По словам Киди, при создании финансового плана критически важно познакомиться со своими клиентами. «Семья, культура, окружение и карьера клиента помогут консультанту сориентироваться во взглядах клиента и его отношениях с финансовым планированием».

Чтобы помочь вам понять своих клиентов и их цели, он советует консультантам задавать вопросы о предполагаемом пенсионном возрасте, выплате долга, целях финансирования колледжа или планах по оставлению наследства.Keady рекомендует иметь форму, которая поможет вам собрать всю эту информацию, а также финансовые данные вашего клиента, такие как устойчивость к риску, доход, предполагаемые расходы, страховые полисы, а также выписки из банковских и инвестиционных счетов.

Несмотря на сильную человеческую составляющую финансового планирования, сбор данных при создании плана должен выполняться систематически, говорит Кэмпбелл. «Разовое планирование не очень помогает ни клиенту, ни консультанту. При систематическом планировании обычно используются определенные программные пакеты, и этот процесс обычно упрощается.«

При сборе информации вы должны быть максимально подробными и подробными». Это часто обременительно, и большинство клиентов говорят, что мы просим больше информации, чем кто-либо когда-либо запрашивал », - говорит Уэллс.« Но тем лучше данные у нас есть , тем лучше результат, который мы можем предоставить ».

После того, как вы соберете необходимые данные, вы можете создать финансовый план.« Убедитесь, что вы понимаете и сообщаете все предположения и результаты Монте-Карло », - говорит Уэллс.« Сохраняйте детали на месте. для будущих обзоров и планов для сравнения.«

Окончательный план должен быть передан клиенту вместе со списком действий, которые необходимо выполнить». Последующие действия также очень важны, чтобы убедиться, что план соблюдается и продолжает двигаться по правильному пути в будущее », - говорит Уэллс.

Последующие действия являются ключевыми, потому что финансовый план - это только начало финансового пути вашего клиента - и это может быть нелегкое путешествие, даже если этот план существует.

« При текущем уровне Мы видим, что из-за финансовой хрупкости клиенты, вероятно, не смогут достичь всех своих финансовых целей », - говорит Киди.«Лучший консультант сможет проанализировать, когда клиент не добился успеха (и), что более важно, объяснить клиенту шаги, которые он может предпринять, чтобы продвинуться по пути к успешному финансовому пути».

Аспекты финансового плана

Обзор 360 градусов

Разработка финансового плана включает рассмотрение всех аспектов ваших финансов и рассмотрение прошлого, настоящего и будущего. Наши финансовые консультанты применяют комплексный индивидуальный подход, который начинается с обсуждения ваших целей.

Финансовое планирование - это инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Securian Financial Services, Inc., зарегистрированным инвестиционным консультантом.

Проанализируйте свое текущее положение

Получение точного представления о вашем нынешнем финансовом положении будет направлять остальную часть процесса планирования. Вы и ваш финансовый специалист определите ваши текущие доходы и расходы, рассчитаете вашу текущую и прогнозируемую чистую стоимость, создадите или изучите чрезвычайный фонд и оцените влияние жизненных событий на ваши финансы.

Пенсионный план

Определение целей выхода на пенсию и принятие соответствующих мер для их достижения являются ключевыми аспектами вашего финансового плана.

Вы и ваш финансовый специалист оцените свой пенсионный доход и расходы, спланируете свои потребности в пенсионных накоплениях и определите варианты распределения пенсионных фондов и максимизации пенсионного дохода.

Финансовая защита

Выявление и устранение любых пробелов в вашей системе финансовой безопасности поможет вам и вашей семье подготовиться к неожиданным жизненным событиям.

Внезапная безработица, несчастный случай, продолжительная болезнь или потеря члена семьи могут иметь разрушительные последствия. Вы и ваш финансовый специалист обсудите, как страхование жизни, страхование по инвалидности или другие продукты могут помочь защитить вас в финансовом отношении от всего, что приносит жизнь.

Инвестиции

Разработка подробной инвестиционной стратегии - ключевая часть любого финансового плана. Начиная с оценки вашей терпимости к риску, ваш финансовый специалист поможет вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Налоги

Оценка ваших прогнозируемых налоговых обязательств и поиск стратегий, которые потенциально могут снизить ваши риски, могут быть потрачены не зря. Ваш финансовый специалист поможет определить краткосрочные и долгосрочные шаги, которые помогут вам.

Имущественное планирование

Создание плана недвижимости помогает гарантировать, что ваше финансовое наследие не будет оставлено на волю случая.

Вы упорно трудитесь, чтобы сохранить и накапливать богатство на протяжении всей жизни, и ваш финансовый специалист может помочь обеспечить распределение вашего состояния в соответствии с вашими желаниями.

Важность финансового планирования

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование - это пошаговый подход к достижению жизненных целей. Финансовый план действует как руководство на вашем жизненном пути. По сути, это помогает вам контролировать свои доходы, расходы и инвестиции, чтобы вы могли управлять своими деньгами и достигать своих целей.


Если вы внимательно посмотрите на приведенные выше примеры, вы обнаружите, что все их объединяет один фактор: деньги.У вас должно быть достаточное количество денег для реализации ваших целей и желаний. Что еще более важно, вам нужно иметь деньги в нужный момент.


Например, если вы хотите создать корпус рупий. 10 лакхов на образование вашей дочери в колледже за счет инвестиций, вам нужно увеличить эту сумму к тому времени, когда ей исполнится 18 лет. Ни через год. Вот где финансовое планирование становится важным.

Каковы преимущества финансового планирования?

Финансовое планирование дает множество практических преимуществ.Это поможет вам:

  1. Увеличьте свои сбережения
    Возможно, удастся сэкономить, не имея финансового плана. Но, возможно, это не самый эффективный способ решить эту проблему. Когда вы составляете финансовый план, вы хорошо понимаете свои доходы и расходы. Вы можете сознательно отслеживать и сокращать свои расходы. Это автоматически увеличивает ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  2. Наслаждайтесь лучшим уровнем жизни
    Большинство людей полагают, что им придется пожертвовать своим уровнем жизни, если они хотят уладить ежемесячные счета и выплаты EMI.Напротив, с хорошим финансовым планом вам не придется идти на компромисс со своим образом жизни. Достичь своих целей можно, живя в относительном комфорте.
  3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
    Создание чрезвычайного фонда - важный аспект финансового планирования. Здесь вам нужно убедиться, что у вас есть фонд, который равен как минимум 6 месяцам вашей ежемесячной зарплаты. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о поиске средств на случай чрезвычайной семейной ситуации или потери работы.Чрезвычайный фонд поможет вам вовремя оплатить различные расходы.
  4. Обретите душевное спокойствие
    Имея достаточные средства под рукой, вы можете без проблем покрывать свои ежемесячные расходы, вкладывать средства для достижения ваших будущих целей и немного потратиться на себя и свою семью. Финансовое планирование помогает вам эффективно управлять своими деньгами и сохранять душевное спокойствие. Не волнуйтесь, если вы еще не достигли этой стадии. Если вы находитесь на пути финансового планирования, то место финансового мира не так уж и далеко.

Финансовое планирование для жизненных целей

Нельзя игнорировать важность личного финансового планирования в Индии. Речь идет не только об увеличении сбережений и сокращении расходов. Финансовое планирование - это гораздо больше. Это включает в себя достижение ваших будущих целей, таких как:

  1. Создание богатства
    Рост цен на предметы повседневного обихода означает, что если вы хотите сохранить или повысить свой текущий уровень жизни в будущем, вам необходимо создать достаточный фонд богатства.Вы также можете захотеть приобрести более качественную машину или новый дом в будущем. Все это требует денег и просто подчеркивает важность создания богатства. Достичь этих целей можно, аккуратно вложив деньги в правильные направления. Паевые инвестиционные фонды могут быть подходящим вариантом для достижения долгосрочных целей. Эти средства могут помочь инвестору накопить богатство в долгосрочной перспективе.
  2. Планирование выхода на пенсию
    Ваш выход на пенсию может произойти через 25 или 30 лет в будущем.Но это не значит, что вы планируете это, когда выйдете на пенсию. Чтобы наслаждаться счастливой и комфортной пенсионной жизнью, вам нужно начать создавать свою систему безопасности прямо сейчас. Планирование на раннем этапе жизни может помочь защитить ваше будущее от финансовых неопределенностей. Кроме того, вы инвестируете меньшие суммы, если начинаете рано и получаете возможность использовать сложную структуру, которая помогает создать достаточно большой корпус за 25-30 лет.
  3. Детское образование
    Образование стало очень дорогим не только в Индии, но и во всем мире.И в будущем эта стоимость будет только расти. Вот почему необходимо начинать планирование с момента рождения ребенка. Подсчитайте, сколько вы хотите заработать, и начните инвестировать в долгосрочные инвестиционные возможности, которые помогут вам достичь этой цели. Вы можете обратиться за советом к финансовому консультанту, если не знаете, как действовать дальше.
  4. Налог на сбережение
    Каждый год вы, вероятно, платите значительную сумму налога. Но теперь вы можете уменьшить свои налоговые расходы на законных основаниях.Закон Индии о подоходном налоге предусматривает различные положения, позволяющие людям сократить свои налоговые поступления. Заранее планируя налоги, вы можете определить лучшие способы инвестирования своих денег и снижения налогооблагаемого дохода. Паевые инвестиционные фонды обеспечивают эффективное с точки зрения налогообложения средство инвестирования для достижения ваших жизненных целей.

Почему личное финансовое планирование имеет решающее значение?

Для борьбы с инфляцией

Вспомните, как вы с семьей ходили в мультиплекс. Вы, наверное, слышали, как ваши бабушка и дедушка говорили: «Тогда все было так дешево».Это правда. Двадцать лет назад стоимость билетов в кино составляла около рупий. 40, а не рупий. 500, как сегодня. Точно так же шоколад, кофе, одежда, бензин и другие обычные товары были намного дешевле «тогда». Это явление роста цен с годами известно как инфляция. Это неуклонный рост цен на товары и услуги с течением времени. И если вы не будете осторожны, это может съесть ваши сбережения в кратчайшие сроки. Вот простой пример, чтобы проиллюстрировать его действие.

Представьте, что плитка шоколада стоит рупий.10 сегодня, и у вас есть рупий. 100. На эту сумму можно купить 10 плиток шоколада. Представьте, что в течение следующего года вы сохраните рупий. 100 в банке, который предлагает вам процентную ставку 5% годовых. В конце года у вас будет рупий. 105 с вами.

Но предположим, что за год цена плитки шоколада вырастет до рупий. 11. Это означает, что вы должны заплатить рупий. 110, чтобы купить те же 10 плиток шоколада в следующем году. Но так как у вас есть только рупий. 105, вам не хватает рупий. 5. Вот как инфляция разъедает сбережения.Со временем это снижает покупательную способность, и вам придется платить больше денег, чтобы покупать те же товары.

Вы можете бороться с инфляцией, инвестируя средства в средства, обеспечивающие более высокую прибыль с течением времени. Но для этого критически важно финансовое планирование.

Для создания резервного фонда

Будущее неопределенно, и все может случиться в любой момент. Вот сценарий, который подчеркивает этот момент.

Представьте себе отца, который взял ссуду на образование, чтобы профинансировать учебу дочери в колледже.В то же время он также копит деньги, чтобы профинансировать свою пенсию, которая наступит через пару лет. Но внезапно в семье происходит неотложная медицинская помощь. К сожалению, отсутствие медицинской страховки означает, что ему приходится оплачивать медицинские расходы из своих сбережений. Это истощает его пенсионный корпус и увеличивает его финансовое бремя.

Многие люди сталкиваются с такими ситуациями. И хотя надеяться на лучшее - это хорошо, необходимо планировать худшее. Внезапная потеря работы или неожиданная неотложная медицинская помощь могут значительно пошатнуть ваши финансы.Вот почему вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы справиться с такими проблемами. Финансовые эксперты советуют инвесторам хранить сумму, равную 6-месячной зарплате, в качестве резервного фонда. Его можно инвестировать в ликвидный фонд, чтобы вы могли быстро получить доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Для создания пенсионного корпуса

Новые лекарства и более значительные достижения в области медицины означают, что люди теперь живут дольше на пенсии. Несомненно, это хорошо.Вы можете проводить больше времени с семьей, исследовать свои увлечения и мечты и путешествовать по миру. Но есть один важный вопрос, который вам нужно рассмотреть: как я могу профинансировать все эти расходы? Вам необходимо иметь достаточное количество денег, чтобы в полной мере наслаждаться жизнью на пенсии. Это возможно при наличии финансового плана, предусматривающего регулярный доход после выхода на пенсию.

Для оптимального управления своими деньгами

Удовлетворить потребности членов вашей семьи может быть непросто.Ваш сын-подросток может захотеть отправиться в космический лагерь летом, в то время как ваш старший ребенок готов пойти в колледж. В личных финансах планирование имеет жизненно важное значение. Это не только поможет вам понять потребности разных членов семьи, но и то, как вы можете их удовлетворить. Но для этого нужно как можно лучше распоряжаться своими деньгами.

Например, лучше хранить сбережения на банковском счете, чем тратить их все. Однако это не лучший способ вложения денег. Для сравнения, такие инвестиционные фонды, как паевые инвестиционные фонды, могут обеспечить лучшую годовую доходность.Итак, когда вы определите потребности своей семьи и заставите деньги активно работать над их достижением, вы можете рассчитывать на хорошие результаты.

Как составить успешный финансовый план?

  1. Разберитесь в своем текущем финансовом положении
    Определите состояние ваших текущих финансов, а именно, ваших доходов, расходов, долга, сбережений и инвестиций. Это первый шаг в финансовом планировании, поскольку он дает вам хорошее представление о состоянии ваших финансов и способах его улучшения.
  2. Запишите свои финансовые цели
    Спросите себя: «Какие финансовые цели я хочу достичь в жизни?» Запишите их на листе бумаги. Не бойтесь ставить любую цель, потому что нет цели слишком маленькой или слишком большой. Однако убедитесь, что ваши цели конкретны. Например, вот несколько достижимых целей: «Я хочу купить внедорожник стоимостью рупий. 13 лакхов в следующие 18 месяцев »или« Я хочу купить квартиру стоимостью рупий. 80 лакхов в следующие 5 лет.
  3. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестирования
    Инвесторам доступны многочисленные варианты инвестирования.Только на рынке паевых инвестиционных фондов вы можете выбирать из почти 2000 схем. Различные способы инвестирования помогают инвесторам достигать разных целей. Например, фонды акций подходят для долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию, образование детей и т. Д. Если вы заинтересованы в относительно стабильном доходе и не склонны к риску, вы можете инвестировать в долговые паевые инвестиционные фонды. Схема сбережений, связанных с акционерным капиталом (фонд ELSS), хороша для экономии налогов. Когда дело доходит до инвестирования, многие финансовые эксперты подчеркивают важность паевых инвестиционных фондов.Последовательное инвестирование в эти фонды в течение более длительного периода может помочь вам в достижении ваших мечтаний и целей.
  4. Реализуйте правильный план
    Вам необходимо выбрать правильный вариант инвестирования с учетом таких факторов, как ваши цели, возраст, склонность к риску и сумма инвестиций. Если вы не уверены в выборе средств для своего портфеля, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта. Это сертифицированные профессионалы, которые помогают инвесторам сделать правильный инвестиционный выбор. Они также помогают с другими аспектами, такими как страхование, пенсионное планирование, имущественное планирование и налогообложение.
  5. Регулярно отслеживайте свой финансовый план
    Процесс финансового планирования не заканчивается, когда вы инвестируете свои деньги. Вам также необходимо регулярно следить за тем, как фонды работают. Если они не работают, возможно, вам придется заменить их более эффективными фондами. Вам также необходимо следовать своему плану, потому что по мере того, как вы становитесь старше, ваши цели и мечты меняются. Например, ваши финансовые приоритеты могут измениться после рождения ребенка. Теперь вам нужно учесть расходы и цели нового члена вашей семьи.

Заключение

Бенджамин Франклин справедливо сказал: «Если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу». У вас может быть несколько разных финансовых целей, которых вы хотите достичь, но достичь их в нужный момент жизни; вам необходимо иметь финансовый план в очень раннем возрасте.

Финансовое планирование - определение, цели и значение

Определение финансового планирования

Финансовое планирование - это процесс оценки необходимого капитала и определения его конкурентоспособности.Это процесс разработки финансовой политики в отношении закупок, инвестирования и управления средствами предприятия.

Цели финансового планирования

Финансовое планирование преследует множество целей:

  1. Определение требований к капиталу - Это будет зависеть от таких факторов, как стоимость оборотных и основных средств, рекламные расходы и долгосрочное планирование. Требования к капиталу следует рассматривать с учетом обоих аспектов: краткосрочных и долгосрочных требований.
  2. Определение структуры капитала - Структура капитала - это состав капитала, то есть относительный вид и пропорция капитала, необходимого для бизнеса. Сюда входят решения по соотношению заемного капитала и капитала - как краткосрочного, так и долгосрочного.
  3. Создание финансовой политики в отношении контроля наличности, кредитования, займов и т. Д.
  4. Финансовый менеджер следит за тем, чтобы ограниченные финансовые ресурсы были максимально использованы наилучшим образом при минимальных затратах, чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций.

Важность финансового планирования

Финансовое планирование - это процесс определения целей, политики, процедур, программ и бюджетов в отношении финансовой деятельности концерна. Это обеспечивает эффективную и адекватную финансовую и инвестиционную политику. Важность может быть обозначена как -

  1. Необходимо обеспечить достаточные средства.
  2. Финансовое планирование помогает обеспечить разумный баланс между оттоком и притоком средств, чтобы поддерживать стабильность.
  3. Финансовое планирование гарантирует, что поставщики средств легко инвестируют в компании, которые осуществляют финансовое планирование.
  4. Финансовое планирование помогает в разработке программ роста и расширения, которые помогают в долгосрочном выживании компании.
  5. Финансовое планирование снижает неопределенность в отношении меняющихся рыночных тенденций, с которыми можно легко справиться при наличии достаточного количества средств.
  6. Финансовое планирование помогает снизить неопределенность, которая может стать препятствием для роста компании.Это помогает обеспечить стабильность и прибыльность компании.



Авторство / ссылки - Об авторе (ах)
Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас».Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.


Оценка вашего финансового плана | Фишер Инвестментс

1) Предоставляет ли ваш финансовый план инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших финансовых целей и задач?

Общий успех вашего финансового плана частично зависит от соответствующей инвестиционной рекомендации, основанной на ваших долгосрочных финансовых целях и задачах.В Fisher Investments мы учитываем все, от истории болезни вашей семьи до конкретных акций, облигаций или других инвестиций в ваш портфель, чтобы помочь глубже понять цели ваших активов. Используя такие инструменты, как моделирование портфеля и историческое моделирование, мы можем предоставить рекомендации по инвестициям, которые, по нашему мнению, с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей. Эта рекомендация закладывает основу для вашего будущего финансового успеха и может помочь вам избежать нехватки денег на пенсии.

2) Помогает ли ваш финансовый план гарантировать, что вы оставите желаемое наследство?

Многие инвесторы обнаруживают, что временной горизонт их инвестирования может длиться дольше их жизни, что дает им возможность использовать свои активы для поддержки кого-то или чего-то важного для них. Планирование наследства является дополнением к соответствующей рекомендации по инвестициям, но является общим желанием многих наших клиентов. В Fisher Investments мы предоставляем образование и ресурсы, которые помогут вам инвестировать и подготовиться к выходу на пенсию и достижению прежних целей.

3) Предоставляет ли ваш финансовый план перспективу по таким темам финансового планирования, как социальное обеспечение, налоги и страхование?

Многие инвесторы хотят чувствовать, что они принимают информированные и осмотрительные решения по всем аспектам своего богатства, а не только по своей инвестиционной стратегии и наследию. Понимание взаимосвязи между налогами, требованиями к денежному потоку и пособиями по социальному обеспечению может повлиять на ваши расходы на проживание как до, так и после выхода на пенсию. Кроме того, признание связи между вашими инвестициями и потребностями в страховании (например,г. здоровья, долгосрочного ухода и ренты) может помочь вам решить, уместно ли приобретение страхового покрытия.

Как финансовый план может вам помочь

Похоже, что в отношении финансов обычно существует два лагеря: те, кто клянется своими финансовыми планами, и те, у кого их нет. Планировщики, как правило, намечают каждый шаг на ближайшие двадцать-сорок лет с конкретными целями сбережений и инвестиций. Те, у кого нет плана, имеют смутное представление о том, что у них все получится, если они каждый месяц будут вкладывать немного на пенсию.У них могут быть долги и нет твердого плана по покупке дома.

К сожалению, без финансового плана может быть намного сложнее достичь ваших финансовых целей, потому что вы не знаете, над какой целью работать дальше. Ваш финансовый план поможет вам быть готовым к каждому финансовому шагу в вашей жизни.

Финансовый план поможет вам в достижении целей

Финансовый план поможет вам, создав график, которому вы должны следовать для достижения своих целей. Это помогает вам сосредоточить то, как вы управляете своими деньгами и своим временем, на достижении финансовых целей, чтобы вы могли делать то, что хотите в своей жизни.Важной частью вашего финансового плана является ваш бюджет.

Ваш бюджет позволяет вам планировать, как и когда вы хотите потратить свои деньги. Это упрощает поиск способов сэкономить деньги и найти дополнительные деньги, чтобы выбраться из долгов. В то время как ваш финансовый план - это путь, по которому вы идете, ваш бюджет - это инструмент, который вы используете для его достижения. Это то, что поможет вам выполнить реальную работу, которая вам нужна. Подготовка бюджета - важная часть работы вашего общего финансового плана.

Когда вы впервые придумываете финансовый план, вы должны иметь в виду четкие цели.Чем конкретнее будут цели, тем лучше. Например, если вы хотите досрочно выйти на пенсию, у вас должен быть определенный возраст и сумма, которую вам нужно накопить для достижения своей цели.

С этой частью вашего плана вам может помочь специалист по финансовому планированию или консультант. Они могут помочь вам определить конкретные цифры, необходимые для достижения ваших пенсионных целей. Они могут помочь вам определить, сколько вам нужно инвестировать каждый месяц, и порекомендуют тип инвестиций, которые вы должны использовать для достижения этих целей.Если вам неудобно инвестировать самостоятельно или вы никогда этого не делали, то специалист по финансовому планированию или консультант по инвестициям поможет вам начать это делать. Если вы хотите разбогатеть, вам понадобится более сильная стратегия, чем просто ежемесячно вкладывать деньги на пенсионные счета.

План поможет вам подготовиться к большим жизненным событиям

Кроме того, финансовый план поможет вам подготовиться к большим событиям в вашей жизни. Если вы не спланируете это, вы не проснетесь однажды и волшебным образом не будете готовы купить дом.Вам нужно накопить на первоначальный взнос и погасить долг, чтобы вовремя позволить себе купить дом. Точно так же, если вы не планируете и не откладываете деньги на учебу своих детей в колледже, у вас не будет денег, когда им исполнится восемнадцать. Финансовый план поможет вам предпринять необходимые шаги, чтобы позаботиться о своей семье.

Когда вам за двадцать, может быть страшно планировать свои финансы. Возможно, вы не знаете, где именно вы хотите закончить или каких целей хотите достичь. Ваш финансовый план подвижен, и он может меняться по мере изменения ваших целей и мечтаний.

Когда вам будет за двадцать, вы можете подготовиться к большим жизненным событиям, чтобы, когда вы захотите сделать следующий шаг, вы были готовы сделать это. Важные события, которые вам нужно включить в свой план, - это выход на пенсию, покупка дома и, возможно, создание семьи.

Если вы одиноки, вы можете спланировать иначе, но у вас все равно должен быть план. Как только вы создадите семью и заведете детей, вы можете добавить дополнительную цель - оплатить учебу детей в колледже.Если вы подготовитесь к этим событиям сейчас, вы будете готовы, когда они произойдут, и если события никогда не произойдут, вам будет лучше в финансовом отношении, потому что у вас не будет долгов, имея деньги в банке.

С чего начать

Просто создание плана - ваш первый шаг. Вам нужно будет составить бюджет и разбить свои цели на управляемые части, чтобы вы могли их достичь. Ваши цели должны быть реалистичными. Вы можете создать эффективный финансовый план путем тщательного планирования, но вам также необходимо взять на себя обязательство следовать ему.

План может помочь вам принять важные финансовые решения на каждом из этапов вашей жизни. Это может помочь вам осуществить свои мечты. Вы можете проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, когда будете готовы начать инвестировать.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *