Разное

Где лучше ипотека: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

17.02.1980

Содержание

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Реклама на Forbes

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Реклама на Forbes

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Реклама на Forbes

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Реклама на Forbes

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Страна

Ставка для нерезидентов

Ставка для резидентов

Австрия

от 3,4%

от 2,5%

Болгария

от 7%

от 3%

Великобритания

от 3%

от 2,5%

Германия

от 3%

от 2%

Греция

от 4,5%

от 3,5%

Испания

от 4,1%

от 2,5%

Италия

от 4,2%

от 2,5%

Кипр

от 4,5%

от 3,5%

Латвия

от 4,5%

от 2,9%

Португалия

от 3,5%

от 2,5%

Финляндия

от 3,7%

от 1,5%

Франция

от 2,9%

от 2%

Чехия

от 3,8%

от 2%

Швейцария

от 1,8%

от 1,2%

Что нужно для оформления ипотеки

Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские банки:

  1. загранпаспорт и его копия;

  2. заполненная анкета с личными данными;

  3. справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;

  4. отчетность компании — для юридических лиц;

  5. подтверждение наличия средств для первоначального взноса;

  6. документы на приобретаемую недвижимость;

  7. подтверждение независимой оценки стоимости объекта.

Как увеличить свои шансы

  • Доказать связь со страной

Отметим, что если у заемщика есть какая-то привязка к стране, то получить кредит на покупку жилья ему будет проще. Например, если ипотеку в Великобритании оформляет семейная пара и их ребенок учится в Кембридже, то банк охотнее одобрит кредит.

  • Иметь хорошую кредитную историю

Если у покупателя есть возможность оформить потребительский кредит в стране, где он покупает недвижимость — важно позаботиться о том, чтобы кредитная история была чистой, прозрачной и привлекательной для банка. И желательно погасить все текущие кредиты, прежде чем запрашивать ипотечный кредит.

  • Выбирать ликвидные объекты

Когда банк принимает решение о том, выдавать ли кредит на покупку недвижимости, он обращает внимание на то, под какой объект нужны деньги. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется самостоятельно продавать квартиру, поэтому она должна быть максимально ликвидной.

Реклама на Forbes

Ставка на повышение. Что ждёт рынок жилья и ипотеки в Свердловской области? | Финансы | ЭКОНОМИКА

С 13 сентября 2021 года Центробанк РФ в очередной раз поднял ключевую ставку, и теперь она составляет 6,75%. При этом, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, ставка может быть вновь увеличена даже дважды под конец этого года. Она также заявила о готовности регулятора в целях борьбы с инфляцией повышать ставку выше «психологической» отметки в 7%.

14 октября в пресс-центре «АиФ-Урал» прошёл круглый стол, посвящённый теме последних изменений, связанных с ипотекой. Эксперты огласили свои мнения по поводу того, что ждёт покупателей жилья, и построили прогнозы на ближайшее время.

Как изменился рынок?

Не смотря на рост ипотечной ставки, специалисты практически в один голос заверили, что не стоит сразу записывать «в минус» ситуацию – не всё так однозначно сегодня на рынке. По словам управляющего ВТБ в Свердловской области Алексея Долгова, условия банка после всех изменений для потребителей не стали хуже, а в чём-то даже улучшились.

«Для ВТБ, как и для любого банка, ипотека — это очень важный продукт, и к  тому же  — социально значимая тема, — сказал Алексей Долгов. – Поэтому, например, в сентябре мы снизили минимальные ставки по льготным кредитам на новостройки в рамках госпрограмм.

Такую позицию поддержала и начальник отдела ипотечного кредитования в Екатеринбурге банка Уралсиб Наталья Брусницына. По её словам, говорить о долгосрочной перспективе для условий ипотечного кредита пока рано, но в ближайшие два-три месяца повышение ставок, конечно, продолжится, но будет незначительным.

«Банки смотрят на своего клиента, стараются предлагать продукт, который будет востребован, — отметила Наталья Брусницына. – Если до 1 июля, пока действовала госпрограмма, часть клиентов покупала жильё с инвестиционными целями, то теперь стало больше тех людей, кто хочет приобрести жильё для себя, улучшить жилищные условия. Можно сказать, рынок очистился».

На прошедшем в Екатеринбурге форуме «100+» было озвучено, что к 2030 году в стране планируют ввести 120 миллионов квадратных метров жилья. Но готовы ли люди покупать сегодня такие объёмы?

Коммерческий директор «TEN девелопмент» Владимир Щеколдин уверен, что продавать жильё по низкой цене и в большом количестве сегодня – бессмысленно.

«С одной стороны, банки сейчас взяли под контроль застройщика, — отметил Владимир Щеколдин. — Нельзя даже перевыполнить план продаж. Да и клиенты не будут так активно скупать жильё. Однако застройщики готовы подстраиваться под рынок. Только при наличии государственной поддержки у потребителей появится большая решительность в плане покупки квартир».

«Нужно следить, как банки себя будут вести, — сказала руководитель отдела ипотечного кредитования банка «Уралсиб» в Екатеринбурге Наталья Брусницына. — Резкий рост ипотеки должна сглаживать господдержка: материнский капитал, различные субсидии и так далее. Единственный способ государства реализовать существующие сегодня нацпроекты – это синеэргетический эффект. Драйверами будут оставаться госпрограммы».

Все эксперты сошлись во мнении, что на рынке сегодня — дефицит предложения: мало квартир можно найти с хорошим качеством и по приемлемым ценам. Особую трудность добавляет отсутствие выбора и рост ипотеки.

Когда брать ипотеку?

Эксперты озвучили свои прогнозы относительно дальнейшего повышения ставки и реакции потребителей на эти изменения. Профессиональный финансист и независимый аналитик Виталий Калугин выразил уверенность, что стагнация будет ощутима ещё долгое время

«Вызовы, с которыми столкнулась экономика в пандемию, никуда не делась. – Сказал Виталий Калугин. — К концу года ставка может достигнуть даже 7,5%. Клиентская база сократится. Больше 120 миллионов квадратных метров в год наша экономика не потянет. А что касается девелоперов, то стоимость труда и стройматериалов сегодня растёт. Так что в течение двух лет точно будем наблюдать стагнацию».

«Мы смотрим больше на покупателей. Они сейчас проходят пять стадий принятия неизбежного, — шутит  генеральный директор компании ОбменКвартир.рф Станислав Галкин. — Отрицание, и гнев уже прошли. Принятие – близко. Ставки вряд ли превысят 9%, и это будет приемлемо для покупателей. Льготная ипотека – один из факторов который подогрел рынок. Рост цен сегодня приостановился. Часть ожидают улучшения условий, другие планируют улучшить свои жилищные условия, и для вторых рост ставки по ипотеке – не главный фактор, пока она не ушла за 10%».

В такой ситуации возник вполне логичный вопрос – а стоит ли сейчас свердловчанам торопиться с оформлением ипотеки или стоит подождать «до лучших времён»?

Фото: «АиФ-Урал»/ Мария Харитонова

«Всегда рекомендуем исходить из текущих потребностей, — сказал Алексей Долгов. — Если есть задача улучшить жилищные условия и уровень дохода позволяет, то почему бы и нет? Условия на рынке сейчас всё равно остаются привлекательными. Думаю, что осенью-зимой будут появляться совместные программы у банков и застройщиков, стимулирующие покупателей, чтобы те решились брать кредит».

Эту позицию поддержал и Владимир Щеколдин. Он отметил, что откладывать жизнь на потом бессмысленно. «Почему не воспользоваться возможностью сейчас, даже если потом могут быть более выгодные условия?» — сказал Владимир.

«Желание приобрести жильё здесь и сейчас, кончено, будет превалировать, — сказала директор регионального центра финансовой грамотности Елена Овсянникова. – Тем более, что в культурной традиции россиян квартира – это якорь, первая долгосрочная цель. Но перед оформлением кредита стоит рассчитывать на период не менее 20 лет. Стоит подумать: а будете вы столько времени стабильно зарабатывать, чтобы остаться на плову, будущий доход позволит сохранить то, что вы купили? Нельзя поддаваться призыву быстрее бежать и брать ипотеку. Нужно внимательно читать договоры, изучать условия и, может быть, привлекать консультантов. А затем уже принимать решение с учётом всех рисков».

 

Эксперты назвали самое удачное время для покупки жилья в ипотеку

По мнению специалистов, лучше всего брать ипотечный кредит в ближайшие несколько месяцев, поскольку ставка по нему практически сравнялась с уровнем инфляции в России.

Россиянам рассказали о самом благоприятном моменте для оформления ипотечного кредита. По мнению специалистов рынка недвижимости, нужно отталкиваться от соотношения ставки по кредиту на покупку жилья и уровня инфляции в стране. В ближайшие несколько месяцев ситуация в наибольшей степени располагает к оформлению ипотеки, поскольку ставка по ней почти сравнялась с российским уровнем инфляции. Сейчас реальная ставка по ипотеке составляет примерно 5,5%. Реальная инфляция также держится на уровне 5,5-6%. Следовательно, реальная ставка по ипотеке почти равна нулю.

Как обращают внимание эксперты, подобные предложения быстро теряют актуальность, и долго такое положение дел не продлится. Рассчитывать на столь выгодные цифры можно в течение двух месяцев или около того. Поэтому тем, кто планировал взять ипотеку и ожидал благоприятного момента, не следует затягивать в надежде дождаться еще более выгодного предложения.

В то же время, по мнению специалистов, рынок ипотечных кредитов и недвижимости слишком непредсказуем, и здесь крайне проблематично что-либо прогнозировать. Поэтому наилучшим вариантом будет купить квартиру с привлечением ипотеки, когда появляется потребность в собственном жилье и возможность его приобрести.

Также эксперты предупредили, что при покупке жилья в ипотеку ни в коем случае нельзя откладывать выплаты. В случаев возникновения тех или иных сложностей следует сделать реструктуризацию кредита и изменить график платежей, а при серьезных материальных проблемах, которые ставят под угрозу возможность выплаты ипотеки на продолжительный период целесообразнее всего будет продать квартиру на вторичном рынке недвижимости и погасить долг перед банком.

Новости: Государству предложили еще больше раскошелиться на ипотеку — Эксперт

Как заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, государство должно быть заинтересовано в создании и развитии с помощью кредитных организаций такого продукта, как экоипотека. По мнению банкира, которое он высказал во время выступления на первом Конгрессе ответственного бизнеса «ESG-(P) Эволюция», необходимо запустить соответствующую госпрограмму с льготными ставками.

Статья по теме:

«Считаем, что в России в перспективе ближайших лет должна быть запущена единая государственная программа экоипотеки с льготной кредитной ставкой на уровне 4-5% — в зависимости от текущей макроэкономической ситуации, — передает ТАСС слова Печатникова. — Мы обладаем серьезным опытом работы по реализации госпрограмм и готовы участвовать в разработке и реализации подобного проекта», — сказал банкир.

По мнению представителя ВТБ, ничего необычного в такой госпрограмме нет. Она должна строиться по аналогии с уже реализуемыми программами господдержки.

«Госсубсидирование обладает огромным потенциалом для сохранения доступности ипотечного кредитования и помощи строительной сфере… Для населения это станет серьезным стимулом сократить затраты на энергопотребление за счет рационального использования ресурсов при эксплуатации объекта», — подчеркнул Печатников.

Он также напомнил, что банк уже запустил кредиты на приобретение недвижимости в новых домах с более высоким классом энергоэффективности. Первым партером-участником программы стала ГК «ПИК». Получить экоипотеку в ВТБ можно с дисконтом до 1,6 п.п. к базовой ипотечной ставке. В дальнейшем банк планирует расширить ее условия на действующие программы господдержки.

Инициатива удешевить ипотеку должна оказаться популярной, а в элитных кругах оценят ее брендирование эколейблом. Вопросы, впрочем, она тоже способна вызвать: уже действующую федеральную программу льготной ипотеки обвиняют, например, в разогреве цен на жилье, и это было одной из причин, почему условия программы ужесточились. Что касается домов с высокой энергоэффективностью, то что именно станет для их жильцов стимулом сократить затраты на энергопотребление? Не то ли, что стоимость квадратного метра в них выше — ведь и проектирование, и строительство, и материалы, от стеновых до окон оказываются дороже по мере роста класса энергоэффективности.

С этой точки зрения, инициирование программы государственного субсидирования ставки по ипотеке до уровня существенно ниже нынешней льготной (7%) означает следующее. Во-первых, бюджет оплатит большую, чем сейчас, дельту между рыночной и льготной ставками. Во-вторых, абсолютный размер кредита может оказаться выше, так как энергоэффективное жилье в среднем дороже. И в-третьих, без такого субсидирования его продажи пойдут хуже именно в силу его стоимости.

С другой стороны, идея экоипотеки базируется на принципиально важных вещах. Важна и экология как таковая (в данном случае — более умеренный расход ресурсов), и прогресс как таковой (повышение технологического уровня строительной отрасли). Наконец, покупатель может рассчитывать, что его повышенные затраты на покупку жилья (возможность их компенсации льготной ставкой зависит от цены квадратного метра) окупятся сокращением коммунальных платежей.

За льготу придется заплатить скидкой

Эксперты склонны оценивать предложение ВТБ в основном положительно. «Безусловно, это отличная инициатива, — полагает кандидат экономических наук, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян. — Многие граждане впервые обзавелись собственным жильем в период действия льготной ипотеки от государства. Я бы даже сказал, благодаря ей. Если в будущем у заемщиков будет возможность брать ипотечные кредиты по сниженной ставке, то в конечном итоге это будет стимулировать экономический рост».

Безудержный рост цен на жилье в России в прошлом году нельзя назвать заслугой дешевой ипотеки, считает эксперт. Там вмешался фактор кризиса и неопределенности: в таких условиях граждане побежали вкладывать деньги во все, во что только можно, опасаясь их потерять, а недвижимость всегда была самым понятным инструментом для большинства. Поэтому в нормальных условиях ипотека с низкой ставкой не будет провоцировать дальнейший неоправданный рост цен на недвижимость, полагает Григорян.

Но хотя предложение само по себе хорошее, встает вопрос, кто будет заниматься субсидированием, говорит Григорян. Вряд ли, полагает он, на это пойдет государство: во-первых, сейчас по-прежнему действует льготная ипотека со ставкой 7%, а во-вторых, государству есть куда направить средства помимо ипотеки — например, на социальную поддержку населения.

Самым реальным вариантом может стать субсидирование со стороны застройщиков, считает Григорян. В принципе, такой путь применяется уже давно: благодаря сотрудничеству застройщиков с различными банками, можно взять ипотеку и под 0% на первый год. Действуют и различные другие программы.

Но обольщаться не стоит, предупреждает Григорян: застройщики делают такие подарки не в ущерб себе. Одновременно появлением «льготных» предложений по ипотеке от девелоперов, скидки на объекты стали заметно ниже. Например, раньше можно было рассчитывать на скидку в 5-7%, а сейчас это 1-2%, максимум — 3%. Если говорить о коллаборации с застройщиками, то речь идет только о первичном рынке; вторичный хорошие предложения, как всегда, обходят стороной, хотя его объем почти вдвое превышает первичный.

Энергоэффективность выше — ипотека дешевле

Общая тенденция соблюдения экологичности во всем становится не только модным течением, но и необходимым требованием к качеству жизни, указывает эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова. Для объектов в РФ с 2011 года обязательным стало присвоение класса энергоэффективности, а к 2023 году планируется разработка законопроекта, который будет регламентировать обязанность предоставления данной информации для определения размера коммунальных платежей.

Кроме прочих обязательных характеристик и параметров, идентифицирующих определенный объект недвижимости, класс энергоэффективности здания уже сейчас принимается во внимание при оформлении сделок с недвижимостью и общей предварительной оценке объекта. Как известно (и регламентируется нормами), считается, что здание обладает очень высокой энергетической эффективностью, если относится к классам «А++», «А+», «А»; высокой — если установлен класс «В», «В+», нормальной — класс «С+», «С», «С-«, пониженной — класс «D», низкой — класс «Е».

Чем выше класс здания, тем меньше оно потребляет энергии, тем дешевле обходится его содержание жильцам, напоминает Анисимова. Разница может составлять 50% и более. Новый продукт «экоипотека», предлагаемый банком ВТБ, несомненно, отличная возможность направить внимание покупателей на более экологичные (энергоэффективные) дома, дополнительно простимулировав их выгодой от приобретения объекта в ипотеку с пониженными ставками.

Это, в свою очередь, заставит застройщиков и девелоперов придавать большее значение использованию современных технологий и материалов, обеспечивающих более высокие экологические параметры на выходе, уверена Анисимова. По ее мнению, с поддержкой государства такой кредитный продукт станет более масштабным и получит больше возможностей для реализации во многих других структурах и регионах. При этом желательно, чтобы система оставалась лояльной и гибкой, не вызывая перекосов в пользу стимулирования одних застройщиков и блокировки других. Помимо энергоэффективности, в общей оценке должны быть учтены и прочие, не менее важные составляющие объекта.

У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравните ведущих кредиторов (2021 г.)

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ипотечных ставок:

(1) Ипотека свободы, (2) Лучшая ипотека, (3) Ситибанк, (4) Ипотечная компания гильдии, (5) Американская финансовая сеть.

Помните, что расценки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что вы получите лучшую оценку от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.


В этой статье (Перейти к…)


Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.

Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете.И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.

Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. *

Тип кредита Лучшая на сегодня ставка по ипотеке *
Обычная фиксированная ставка на 30 лет 2,75% (2,854% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2,125% (2 .156% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 30 лет 2,99% (3,416% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 15 лет 2,125% (2,398% годовых)
ВА, фиксированная ставка на 30 лет 2,5% (2,674% годовых)
VA, фиксированный срок на 15 лет 2,25% (2,571% годовых)

* Приведенные здесь ставки основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports. Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.

Как найти

Ваша самая низкая ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти для вашего лучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем одной компании и сравнить предложения.

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Ипотечный кредитор Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2
Freedom Mortgage 2,92%
Better Mortgage 3.03%
Ситибанк 3,05%
Guild Mortgage Co. 3,15%
Американская финансовая сеть 3.16%
заем Депо 3,17%
Гарантированная ставка 3,17%
Межстрановая ипотека 3,17%
Prosperity Home Mortgage 3,17%
Homepoint 3,17%
Homepoint %
Новое американское финансирование 3,18%
Банк Америки 3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage) 3.20%
Supreme Lending 3.20%
American Pacific 3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека 3,21%
Gateway Mortgage Group 3,22%
Stearns Lending 3,23%
Движение ипотеки 3,24%
Academy Mortgage Corp. 3,24%
Caliber Home Loans 3.25%
Paramount Residential Mortgage Group 3,25%
Finance of America 3,26%
LendUS 3,26%
Citizens Bank 3,27%

Примечание что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вы захотите получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2–5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

Ипотечный кредитор Средняя общая стоимость кредита, 2020 г.
(в% от средней суммы кредита) 2
Пример: Первоначальные затраты для
Ипотека в размере 250 000 долларов
Supreme Lending 0,64% 1 612 долларов США
Citibank 0.83% $ 2070
PNC 0.90% $ 2248
Chase 0.99% $ 2470
Better Mortgage 1.04% $ 2612
Wells 1,20% 2,992 доллара США
Ипотечная группа Gateway 1,26% 3 153 доллара США
Гарантированная ставка 1,35% 3 371 доллар США
Bank of America 1.40% $ 3,504
Flagstar Bank 1,41% $ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC 1,47% $ 3,680
ООО LendUS 1,52% 900 $ 3,789 Homepoint 1,53% 3835 долларов США
кредит Депо 1,54% 3855 долларов США
Freedom Mortgage 1,55% 3876 долларов США
Northpointe Bank 1.57% Pacific Mortgage 1,65% 4 114 долл. США
American Pacific 1,68% 4 201 долл. США
Fairway Independent 1,75% 4 369 долл. США
Bay Equity LLC 1.75%. быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать авансовые расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита. Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или нулевой комиссией, говоря, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно читайте котировки ставок. Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
  2. Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок рекомендации, отзывы клиентов и обзоры экспертов
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении

Последний шаг — сравнение ссудных оценок — является ключом к поиску наилучшей ипотечной ставки самая доступная ипотека в целом.

Как читать ссуду

Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Образец сметы кредита, страница 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы ссуды (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

Поиск лучшей комбинации ставок и комиссионных

В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение.

Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один.

Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  1. Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии
  2. Рассмотрим пункты скидки . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25%
  3. Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении
  4. Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части.
  5. Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

Лучшие ставки по ипотеке FAQ

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков колеблются около 3 процентов. Это невероятно низкий показатель по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey).

Какая процентная ставка по ипотеке хорошая?

С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4 процентов является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса.

У кого лучшие ставки по ипотеке?

В нашем анализе 40 ведущих кредиторов лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотеке. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что позволяет легко сравнивать условия ссуд, процентные ставки, затраты на закрытие сделки, годовую процентную ставку (APR) и другие важные комиссии по ссуде.

Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Первым делом определитесь, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и соотношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года.

Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже.

Ставки по гигантской ипотеке выше?

Крупные ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированной» (неквалифицированной) ипотекой.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после первоначального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем.

Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет?

Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета.

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев.

Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Не забудьте посмотреть комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного заимствования , а также процентных ставок, когда вы делаете покупки по ипотеке. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

2 Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Лучшие ипотечные кредиторы на октябрь 2021 года

Как покупатели жилья могут чувствовать себя увереннее при выборе ипотечного кредитора?

Первое, что нужно понять о жилищных кредиторах, — это то, что многие компании, рекламирующие ипотечные ссуды, на самом деле не являются кредиторами. Они брокеры. Деньги поступают не от них — они поступают от кредитора (которому брокер берет ссуду).Например, я профинансировал свою последнюю ипотеку через Right Choice Mortgage. Однако кредит был предоставлен мне кредитным союзом Глендейла.

Во-вторых, необходимо понимать, что даже если вы обращаетесь непосредственно к кредитору, кредитор может действовать как брокер. Кредитор, например Bank of America, может предоставить вам ипотеку. Но они могли так же легко «продать» ипотеку группе инвесторов на вторичном рынке ипотечных кредитов. Почему? Потому что это освобождает капитал банка для выдачи большего количества кредитов.

То, кого вы выберете, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит, на самом деле зависит от двух вещей: 1) вашего личного финансового положения и 2) того, какого типа отношения вы хотите с ипотечным кредитором. Если у вас сложная личная финансовая ситуация, такая как наличие нескольких источников дохода, самостоятельная занятость, владение инвестиционной недвижимостью и владение ООО или предыдущие банкротства, вы можете обнаружить, что некоторые ипотечные компании не хотят работать с вами. (потому что для утверждения вашей ипотеки потребуется больше времени и усилий).Кроме того, у многих крупных автоматизированных или полуавтоматических ипотечных компаний, в которые вы подаете заявление через Интернет, нет нужных «квадратов» в своих заявках, чтобы вы могли все объяснить. Вы можете попасть в трясину бесконечного разочарования, работая с этими компаниями.

Даже если у вас несложное финансовое положение, вы все равно должны решить, какого типа отношения вы хотите с ипотечной компанией. Вы нормально делаете все в Интернете или вам нужно заполнять формы вручную? Вы хотите разговаривать с одним и тем же человеком каждый раз, или вы готовы поговорить с тем, кто из сотен людей в центре обработки вызовов отвечает на звонок? Вам нужен кто-то, кто проведет вас через процесс и объяснит вам вещи, или вы старый «профи по ипотеке», который понимает, как работает система? Принятие правильного решения значительно упростит процесс подачи заявления на ипотеку.

С кем бы вы ни работали, чтобы получить ипотечный кредит, прежде чем заходить слишком глубоко, узнайте, как они ведут бизнес и соответствует ли их стиль вашим потребностям. Наконец, если вы используете одного из этих онлайн-брокеров, если вы не можете найти номер телефона на домашней странице, не используйте их.

Как изменение процентных ставок влияет на ипотеку в разных общинах?

Изменения процентных ставок влияют на покупку жилья. Когда процентные ставки падают, дома становятся более доступными, потому что снижаются выплаты по кредитам.Например, если вы купили дом за 600 000 долларов (средняя цена дома в Калифорнии) и заложили 20%, у вас будет ипотечный кредит на 480 000 долларов. При процентной ставке 3% ваш платеж до налогов и страховки составит 2024 доллара. При процентной ставке 5% ваш платеж составит 2 577 долларов, что на 27% больше. Поскольку кредиторы обычно стремятся к тому, чтобы ваша стоимость жилья составляла не более 30% вашего дохода, более низкие процентные ставки должны позволить большему количеству людей получать ипотечные кредиты, а более высокие процентные ставки ограничивают ипотечные кредиты.

Однако изменение процентных ставок по ипотеке не влияет на все общины одинаково.Очевидно, что очень богатые люди, которые все еще могут закладывать свои дома для целей налогового или финансового планирования, имеют несколько ограничений в возможности получить ипотеку. На нижнем уровне шкалы наименее дорогой дом может продолжать хорошо продаваться при повышении процентных ставок, потому что существует множество программ, помогающих покупателям, не получающим должного обслуживания и покупателям впервые. Ссуды FHA специально предназначены для малообеспеченных, малообеспеченных и / или впервые покупающих жилье. Эта программа, поддерживаемая Федеральной жилищной администрацией, упрощает процедуру становления домовладельцем за счет смягчения требований, предъявляемых заемщиками для получения ипотеки.

Сообщества, которые больше всего страдают (или больше всего выигрывают) от изменения процентных ставок, — это те сообщества, где цены на жилье выше среднего, но недостаточно высоки, чтобы представлять интерес для богатых людей. Например, в Калифорнии это могут быть сообщества, где цены на жилье находятся в диапазоне от 1 до 1,5 миллионов долларов. Я вспоминаю рецессию 2008 года, когда стоимость недвижимости существенно упала, все еще был спрос на самые дешевые дома и все еще был спрос на мега-особняки богатых.Но эти дома за миллион долларов не могли найти много покупателей.

Какой совет вы бы дали членам малообеспеченных сообществ, которые хотят получить лучшую возможную ставку по ипотеке?

Я предлагаю членам сообществ с недостаточным уровнем обеспеченности услугами три совета, чтобы получить наилучшие возможные расценки. Во-первых, сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Даже в общинах с недостаточным уровнем обеспеченности услугами кредитные рейтинги являются одним из основных показателей кредитоспособности, используемых нашей финансовой системой.

Во-вторых, работайте с банком или кредитором, который знаком со всеми программами, доступными для малообеспеченных сообществ.Некоторые ипотечные компании могут не захотеть использовать эти программы, потому что они могут потребовать дополнительной работы. Найдите ипотечную компанию, которая может откровенно рассказать вам о тех программах, которые доступны и которые вы можете использовать в своих интересах.

Наконец, убедитесь, что ипотечная компания знает, что вы являетесь членом сообщества с недостаточным уровнем обслуживания. Сегодня, когда мы ведем много дел в Интернете или по телефону, кредитору может быть трудно узнать, что вы являетесь членом недостаточно обслуживаемого сообщества, которое в соответствии с широким определением, недавно данным Белым домом, включает в себя «людей цветных и других, которые исторически были недостаточно охвачены услугами, маргинализованы и страдали от постоянной бедности и неравенства.»Это определение охватывает многих людей.

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам интересно, как получить лучшую ставку по ипотеке, она зависит от вашего кредитного рейтинга, размера ссуды, ипотечного продукта, местоположения вашей собственности и т. Д.Ставки также варьируются от кредитора к кредитору — даже для заемщиков с одинаковым кредитным рейтингом.

Но если вы хотите получить шанс по лучшей цене в вашей ситуации, мы готовы помочь.

Вот как получить лучшую ипотечную ставку:

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг
  2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос
  3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)
  4. Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку
  5. Посмотрите программы для новых покупателей жилья
  6. Рассмотрите возможность выплаты баллов
  7. Сравнить несколько кредиторов

1.Повысьте свой кредитный рейтинг

«Кредитный рейтинг и соотношение суммы кредита и его стоимости, вероятно, являются двумя наиболее важными факторами для получения наилучшей ставки». -Мишель Скиппер, старший кредитный специалист и заслуживающий доверия эксперт по ипотеке

Улучшение своего кредитного рейтинга — одно из лучших действий, которое вы можете сделать для повышения своей процентной ставки. Это также может увеличить ваши шансы на получение ссуды.

Даже небольшое повышение вашего кредитного рейтинга тоже может иметь большое значение. Взгляните на последние данные по ставкам от FICO.Если вы набрали 659 баллов и смогли поднять его до 680, вы могли бы снизить процентную ставку более чем на 0,60%.

Вот несколько быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Потяните свой кредитный отчет и предупредите кредитное бюро о любых ошибках.
  • Станьте авторизованным пользователем учетной записи другого человека.
  • Попросите увеличить кредитную линию (но не тратите ее).
  • Если у вас совсем небольшой кредит, подумайте о обеспеченной карте или ссуде на создание кредита.

Узнайте: Как улучшить свой кредитный рейтинг за 5 шагов

2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос

«Ваш первоначальный взнос напрямую влияет на отношение суммы кредита к стоимости, поэтому это очень важно, когда вы ищете лучшую ставку». -Мишель Скиппер

Еще один отличный способ получить лучшую ставку — это увеличить первоначальный взнос. Хотя иногда вы можете обойтись более низким первоначальным взносом, обычно вы хотите сэкономить не менее 20% стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса.

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше кредитор должен предоставить вам ссуду и тем меньше риск, который вы представляете. А если вы заемщик с низким уровнем риска, в результате вы, вероятно, получите более низкие процентные ставки.

Совет от профессионала: Не тратьте свои сбережения, чтобы внести больший первоначальный взнос. Вам все равно придется покрыть заключительные расходы, которые обычно стоят от 2% до 5% от общей суммы кредита. Кроме того, кредиторы хотят видеть на вашем счету выплаты по ипотеке за два месяца в начале и в конце процесса ссуды.

3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)

Вы хотите выглядеть беспроигрышным для вашего кредитора, поэтому сохраняйте стабильную работу и доход, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. Просто не меняйте работу и не увольняйтесь слишком близко к тому моменту, когда вы подаете заявку на ипотеку — в идеале кредиторы хотят видеть, что вы работаете у одного и того же работодателя как минимум два года.

Если вы можете увеличить свой доход до подачи заявки на кредит, это даже лучше. Даже небольшой дополнительный доход от подработки или работы с частичной занятостью может оказаться большим подспорьем.

4. Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку

Краткосрочные ссуды представляют меньший риск для кредитора, поскольку им не нужно ссужать деньги на длительный срок. Если вы можете рассмотреть ARM или 15-летнюю ипотеку вместо 30-летней ипотеки, ваши ставки могут быть намного ниже. Но имейте в виду, что с более коротким сроком кредита ваш ежемесячный платеж будет выше, а с ARM существует риск того, что ставки вырастут в течение срока действия кредита.

Достаточно взглянуть на недавние ставки для доказательства: Ставки по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой равнялись 3.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, 71% по состоянию на январь 2020 года, но по 15-летним кредитам они составляли всего 3,19%. Ставки ARM были столь же низкими и составили 3,23%.

Узнать:

5. Посмотрите на программы для новых покупателей жилья

Многие штаты и муниципалитеты предлагают программы для впервые покупателя жилья, призванные стимулировать домовладение в их районах. Некоторые из них имеют форму ипотечных ссуд с низким процентом, а другие — гранты, которые могут помочь с вашими затратами на закрытие или первоначальным взносом.В любом случае они могут существенно сдвинуть с мертвой точки иглу доступности.

См .: Советы первому покупателю жилья: 10 ошибок, которых следует избегать

6. Рассмотрите возможность выплаты баллов

Если у вас есть немного лишних денег для работы, вы можете заплатить так называемые дисконтные баллы своему кредитору, что дает вам право на более низкую ставку. Иногда это называют «скупкой ставки».

Если вы думаете об этом, просто убедитесь, что вы сначала продумали свои долгосрочные планы.Вы должны быть уверены, что проведете дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности, иначе это может не стоить того. Ваша точка безубыточности — это точка, в которой экономия, которую вы зарабатываете за счет более низкой процентной ставки, перевешивает стоимость ваших баллов.

7. Сравните несколько кредиторов

Ключом к получению лучшей ставки по ипотеке является получение котировок от нескольких кредиторов. Ставки могут сильно отличаться от одного кредитора к другому, поэтому важно сравнить хотя бы несколько, прежде чем решать, кто предоставит вам ссуду.

Не забудьте также знать, сколько вы можете позволить себе платить в месяц. Вы можете выяснить это, используя наш калькулятор ежемесячных выплат по ипотеке, представленный ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотека.


Нужен кредит на дом?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найдите тарифы сейчас
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Credible может оказаться большим подспорьем, когда вы будете готовы сравнить ипотечные кредиты.Сначала проверьте процентную ставку, но помните, что самая низкая ставка не всегда лучший вариант. Вы также должны принять во внимание комиссию, взимаемую кредитором, годовую процентную ставку (общая годовая стоимость ссуды) и многое другое.

Совет для профессионалов: Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вам следует сравнить пять оценок кредита — и Credible позволяет сравнить шесть! По словам Фредди Мака, это может сэкономить колоссальные 3000 долларов.

Узнайте: 4 лучших ипотечных кредитора

Другие способы получить лучшую ставку по ипотеке

Хотя вышеперечисленные стратегии являются наиболее эффективными, вы также можете рассмотреть возможность покупки дома по более низкой цене, выплаты долгов, чтобы уменьшить отношение долга к доходу, или привлечения созаемщика по вашему кредиту.Если вы выберете последнее, просто убедитесь, что у них первоклассный кредит и стабильный доход.

Наконец, как только вы найдете ставку и кредитора, которые вас устраивают, подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки и подумайте о том, чтобы зафиксировать свою ставку. Это особенно важно, если вы находитесь в среде с растущими ставками, поскольку это поможет вам укрепиться. эта низкая ставка, пока вы делаете покупки в поисках идеального дома.

Обычно вам нужно получить много предварительных согласований, что может отнять у вас слишком много времени. Но с Credible вы можете завершить предварительное одобрение ипотеки всего за несколько минут и легко обновить его, если какое-либо из ваших условий изменится — без необходимости заполнять всю форму снова.Кроме того, все это использует мягкий кредит, который не повлияет на ваш кредит.

Подробнее: как договориться о лучшей ставке по ипотеке

Credible упрощает получение ипотеки
  • Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
  • Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
  • Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Али Дж.Йель

Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Как получить лучшие ставки по ипотеке

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы еще не воспользовались исторически низкими ставками по ипотеке, то сейчас самое время.

Средние ставки по ипотечным кредитам медленно растут, но все еще считаются исторически низкими. Фактически, сегодняшние ставки по ипотеке примерно на 1% ниже, чем уровни до пандемии. Но эксперты прогнозируют рост ставок к 2022 году. Итак, если вы находитесь на рынке, чтобы рефинансировать или купить дом, сейчас хорошее время для принятия мер. Вот все, что вам нужно знать о том, как получить лучший рейтинг и насколько это может вас сэкономить.

Ставки по ипотечным кредитам: что говорят эксперты

При столь низких ставках по ипотечным кредитам большинство экспертов сходятся во мнении, что можно двигаться только вверх. Теперь вопрос: как быстро это произойдет?

По мнению большинства экспертов, в октябре ставки будут относительно неизменными. «Наш прогноз по ипотечным кредитам таков, что мы закончим год с процентными ставками выше, чем они есть сегодня», — говорит Али Вольф, главный экономист Zonda, калифорнийской консалтинговой фирмы, занимающейся данными по жилищному строительству. «Но мы не ожидаем внезапного резкого роста ставок по ипотечным кредитам на уровне 3.5% или 4% ».

В течение года ставки менялись вверх и вниз, но оставались близкими к 3%, что намного ниже, чем уровень до пандемии. Но есть признаки того, что процентные ставки будут иметь тенденцию к повышению к концу этого года и в 2022 году. Федеральная резервная система приняла решительные меры за последние 18 месяцев, чтобы удерживать ставки на низком уровне. Однако экономические факторы, такие как высокая инфляция, могут подтолкнуть Федеральный резерв к объявлению об изменении своей политики в период пандемии в ближайшие месяцы.

Если не произойдет значительного неожиданного события, мы вряд ли увидим резкий рост ставок по ипотеке и рефинансированию в одночасье.Но заемщики могут разумно ожидать более высоких ставок в декабре 2021 или январе 2022 года, чем сегодня.

Что для вас означает прогноз по ипотечной ставке на октябрь 2021 года

Сегодняшние ставки все еще исключительно низки по сравнению со стандартами ставок за прошлые периоды. Если в октябре ставки останутся на том же уровне, это отличная новость для заемщиков, которые еще не рефинансировали, или тех, кто потенциально может снова получить выгоду от рефинансирования. Низкие ставки и растущие цены на жилье предоставили домовладельцам всевозможные варианты рефинансирования.Вы можете использовать свой собственный капитал с помощью рефинансирования с выплатой наличных, чтобы консолидировать долг под высокие проценты или профинансировать проект по благоустройству дома. Ставка и срок рефинансирования могут снизить вашу процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж.

Имейте в виду, что ваша процентная ставка — это еще не все. Убедитесь, что в вашем плане учтена сумма, которую вы заплатите авансом при заключении сделки, в частности комиссии кредитора, которые могут значительно увеличить стоимость рефинансирования.

К несчастью для покупателей жилья, сегодняшний рынок горячего жилья привел к росту цен.Многие покупатели могут иметь право на минимальные ставки, но их потенциальная экономия сводится на нет из-за необходимости платить больше, чтобы предложение было принято. Некоторые эксперты видят признаки того, что цены на жилье начинают немного снижаться. Но не ждите падения цен. Они, вероятно, продолжат расти, но более медленными темпами. Вместо того, чтобы пытаться приспосабливаться к рынку, лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить, и не выходите за рамки своего бюджета. Если сейчас подходящее время для покупки, подумайте о расширении поиска на более доступные области.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Во вторник, 19 октября 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3,170% при годовом доходе 3,340%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2,440% годовых при 2,680% годовых. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,800% с годовой процентной ставкой 3,910%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Продукт Процентная ставка Годовые
30-летняя фиксированная ставка 3.160% 3,280%
30-летняя ставка FHA 2,760% 3,640%
30-летняя ставка VA 2,850% 3,060%
30-летняя фиксированная ставка Jumbo 3,160% 3,220%
Фиксированная ставка на 20 лет 3,010% 3,150%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,440% 2,620%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate 2.440% 2,500%
Скорость ARM 5/1 2,720% 3,980%
Скорость Jumbo 5/1 ARM 2,730% 3,690%
7/1 Скорость ARM 2,860% 4.000%
7/1 ARM Jumbo Rate 2.940% 3.920%
10/1 ARM Rate 3.440% 4.000%
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.170% 3,340%
30-летняя ставка FHA 2,720% 3,590%
30-летняя ставка VA 2,820% 2,990%
30-летняя фиксированная ставка Jumbo 3,170% 3,270%
Фиксированная ставка на 20 лет 3,030% 3,190%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,440% 2,680%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate 2.450% 2,520%
Скорость ARM 5/1 2,800% 3,910%
Скорость Jumbo 5/1 ARM 2,950% 3,600%
7/1 Скорость ARM 2.910% 3.820%
7/1 ARM Jumbo Rate 3.090% 3.660%
10/1 ARM Rate 3.360% 3.990%

Ставки как вторник, 19 октября 2021 г.

Об этих ставках

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com, который, как и NextAdvisor, принадлежит Red Ventures. Эти средние значения дают заемщикам общее представление о средних ставках, которое может информировать заемщиков при сравнении предложений кредиторов. Эти средние ставки обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Как использовать эту таблицу ставок по ипотечным кредитам

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет.Он также включает обеспеченные государством ипотечные кредиты, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

Эти средние ставки помогут вам определить, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к повышению годовой процентной ставки.

Какое влияние может иметь хорошая ставка по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке — это проценты, которые вы платите на остаток по ссуде. Он выражается в процентах, и если он зафиксирован, он никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. По традиционной 30-летней ипотеке вы можете в конечном итоге заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты.Вот сколько процентов вы заплатите за 30-летнюю ипотеку на сумму 150 000 долларов под 3,3% и 4,3%, согласно ипотечному калькулятору NextAdvisor.

Срок займа Сумма займа Процентная ставка Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты
30 лет $ 150 000 3.3% $ 656,7 $ Годы 150 000 долл. США 4,3% 742 долл. США 117 345 долл. США

Почему важно делать покупки по нескольким котировкам

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения различных кредиторов.Каждый кредитор по-своему оценит ваше финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с лучшей ставкой и комиссией. Согласно отчету финтех-стартапа Haus, разница в ставках между кредиторами с самой высокой и самой низкой ставками может достигать 0,75%.

Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка. Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи.Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, которая позволяет легко сравнивать котировки.

Полный список отзывов от NextAdvisor для ипотечных кредиторов можно найти здесь.

Ипотека: часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы.Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как срок сохранения ипотечного кредита, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете сохранить жилищный кредит на длительный срок, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом. Ипотечные ставки сегодня очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет. Установка низкой ставки — разумный выбор. Но вы также можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой ставкой. Если вы планируете оставить свой дом (или текущую ипотеку) только на короткий период времени, то, возможно, вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете. Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV.У вас будет лучший показатель, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом будет стоить 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При поиске лучших ставок рассмотрите возможность использования различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравните процентные ставки, комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов за короткий период времени упрощает получение точного сравнения.Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуд напрямую. Вместо этого они работают с кредиторами, чтобы найти для вас лучшую сделку. Но их услуги платные. Они работают за комиссию, которую обычно платит кредитор.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам в течение нескольких месяцев оставались на исторически низком уровне, впервые даже опустившись ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссию. Внутри хорошей ипотечной ставки могут быть чрезмерные комиссии или дисконтные баллы, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке колеблются по тем же причинам, по которым меняются цены на жилье: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотеке. Спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки.Лучшим индикатором того, пойдут ли ставки вверх или вниз, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки обычно снижаются. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким за всю историю ставкам по ипотеке.

Когда лучше оформлять ипотеку?

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накопленных средств для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие сделки.Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете не платить за частную ипотечную страховку и претендовать на более высокие процентные ставки.

Лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома. Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить более высокую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не всегда применимы к каждому рынку недвижимости. Поговорите с местными экспертами в вашем домашнем торговом районе, чтобы лучше понять рынок.

Как выбрать лучшего ипотечного кредитора?

Вы всегда должны сравнивать несколько разных кредиторов при покупке жилищного кредита. Меняются не только тарифы и сборы, но и качество обслуживания. Независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге будете работать, важно найти кого-то, кто сможет помочь вам решить ваши индивидуальные проблемы. Например, если вы военный ветеран, получающий ссуду VA, вам нужно работать с кем-то, у кого есть опыт работы с такими типами ссуд.

Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать.Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов. Попробуйте сравнить множество разных ипотечных кредиторов. Лучшим ипотечным кредитором для вас может быть банк, кредитный союз, ипотечный брокер или онлайн-ипотечный кредитор, в зависимости от вашей ситуации.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца. Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по ипотеке.

С блокировкой процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку.Курсы меняются день ото дня, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит снижение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, попросите своего кредитора сделать «плавающий». С помощью этой опции вы получаете меньшую из двух ставок. Однако обратите внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

Каковы тенденции по ипотечным ставкам на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

После начала года с рекордно низкого уровня средняя 30-летняя ипотечная ставка к концу марта выросла до 3,18%. В течение последних трех месяцев ставки оставались ниже 3%, а в конце сентября повысились. Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться взлеты и падения.Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома. Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках. Оно буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы платили до самой смерти (хотя это может казаться так), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока залог не «умрет» (т. Е. Ссуда ​​не будет выплачена).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, известный как рефинансирование.

Что такое ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке. Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные.

Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов.

Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие первоначальные процентные ставки, но они могут колебаться в течение срока вашей ссуды в зависимости от более широких экономических факторов.Частота изменения ипотеки с переменной ставкой зависит от условий ссуды. Например, ипотека 5/1 (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой имущество — часто ваш дом — является залогом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты ссуды, вы платите по ипотеке двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж. Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые комиссии могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет.Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Получение ипотеки — самая важная часть процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

  1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов. Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду USDA, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

2. Подайте заявку на предварительное одобрение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам понадобится письмо с предварительным одобрением.Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на получение ссуды тем, что не влияет на ваш кредит и не гарантирует ваше одобрение. Но это дает вам представление о вашей вероятности одобрения.

3. Подайте заявку

Когда вы будете готовы начать сравнение кредитных предложений, подайте заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам.Когда у вас будет под рукой смета каждой ссуды, вам будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

4. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор проверяет все, начиная от вашего кредитного рейтинга, кредитного отчета и банковских выписок, чтобы оценить, соответствуете ли вы требованиям.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой. Таким образом, годовая процентная ставка даст вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих такие же процентные ставки и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует от кредиторов раскрывать годовую процентную ставку, но размер комиссии может варьироваться. Сравнивая годовую процентную ставку между кредиторами, спросите, какие комиссии не включены для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями. От них зависит, сколько времени потребуется для погашения кредита и размер ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды.С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов. Но фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Два наиболее популярных ипотечных условия для ссуд с фиксированной ставкой — это ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летнюю ссуду с процентной ставкой, которая со временем меняется в зависимости от средних рыночных показателей.Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза. Таким образом, ARM 5/1 корректирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными ведомствами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), США.S. Департамент по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA).

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от условий для обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности с минимальными финансовыми затратами.Когда дело доходит до получения подходящей ипотеки, необходимо учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить ипотеку на 15 лет, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее по сравнению с 30-летней ссудой. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но вы будете платить гораздо больше процентов в течение срока ссуды. Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок действия кредита и более стабильные ежемесячные платежи, тогда ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется.

Неважно, какой тип ссуды вы выберете, помните, что это не та ссуда, которую нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме до конца своей жизни, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Сколько я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного одобрения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, сколько он будет вам ссужать. Важным фактором в этом процессе является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход. В большинстве случаев максимальный DTI обычно составляет 43%.Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости. Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости собственности с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, таких как ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) или U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства сельского развития (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время. Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде.Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда и покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке. При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вы продадите дом в следующие два или три года, у вас может не хватить капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали.При владении домом вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание.

Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличения вашего собственного капитала. А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также дает дополнительное преимущество, поскольку дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

Сравнить текущие ставки по ипотеке | Interest.com

Тенденции текущих ставок по ипотеке

Обновлено 18 октября 2021 г.

  • 30-летняя фиксированная ставка 3,170%; Годовая процентная ставка 3.340%.
  • 15-летняя фиксированная ставка 2,440%; Годовая процентная ставка 2,680%.
  • Ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 5/1 2,800%; Годовая процентная ставка 3,910%.
Услуги третьих сторон |

а) Консультации третьих лиц. Некоторые из Сервисов включают советы третьих сторон и сторонний контент.Вы соглашаетесь с тем, что любые такие советы и контент предоставляются только в информационных, образовательных и развлекательных целях и не являются юридическими, финансовыми, налоговыми, медицинскими или другими советами от Interest.com по планированию. Вы соглашаетесь с тем, что Interest.com не несет ответственности за любые советы, предоставленные третьими сторонами. Вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за свои собственные финансовые исследования и финансовые решения, и что Interest.com не несет ответственности за любые решения или действия, которые вы принимаете или уполномочиваете третьи стороны принимать от вашего имени на основе информации, которую вы получаете как пользователь Интерес.com. б) Передача информации третьим лицам. Для использования некоторых Услуг вам может потребоваться предоставить третьим лицам такую ​​информацию, как номера кредитных карт, номеров банковских счетов и другую конфиденциальную финансовую информацию. Используя Сервисы, вы соглашаетесь с тем, что Interest.com может собирать, хранить и передавать такую ​​информацию от вашего имени и по вашему единственному запросу. Более подробная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности. Вы соглашаетесь с тем, что ваше решение предоставить любую конфиденциальную информацию является вашей исключительной ответственностью и на свой страх и риск.Interest.com не контролирует и не делает никаких заявлений относительно использования или раскрытия информации, предоставленной третьим лицам. Вы соглашаетесь с тем, что эти сторонние сервисы не находятся под контролем Interest.com, и что Interest.com не несет ответственности за использование вашей информации третьими лицами. c) Interest.com не поддерживает третьих лиц. Сервисы могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты и сервисы. Interest.com предоставляет такие ссылки для удобства, а не контролирует и не поддерживает эти веб-сайты и услуги.Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Interest.com не проверял контент, рекламу, продукты, услуги или другие материалы, которые появляются на таких сторонних веб-сайтах или сервисах, и не несет ответственности за законность, точность или уместность любого такого контента, и не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные использованием любых таких сторонних веб-сайтов или услуг или в связи с ними.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Проценты.com — это независимый издатель и служба сравнения, поддерживаемая рекламой, а не консультант по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Продукты и предложения, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых Interest.com.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты или предложения появляются на этом сайте. Interest.com.com не включает всю совокупность доступных финансовых продуктов или кредитных предложений.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов.Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотечной ставки и ставки по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). среди прочего.

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3,170% 3,340%
30-летняя ставка FHA 2,720% 3,590%
30-летняя ставка VA 2,820% 2,990%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,170% 3,270%
20-летняя фиксированная ставка 3 .030% 3,190%
15-летняя фиксированная ставка 2,440% 2,680%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка 2,450% 2,520%
5/1 Скорость ARM 2,800% 3,910%
5/1 Скорость ARM Jumbo 2,730% 3,690%
7/1 Скорость ARM 2,910% 3,820%
7/1 ARM Jumbo Rate 2.940% 3,920%
10/1 Скорость ARM 3,360% 3,990%

Данные о тарифах на 18.10.2021

Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам

Пандемия COVID-19 серьезно сказалась на экономике — потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей. Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако, в отличие от ущерба, нанесенного пандемией экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей.В начале июля национальные ставки по ипотечным кредитам достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.

По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее. Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу, чтобы снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.

Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотечным кредитам, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колебания рынка и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы обдумывали, стоит ли инвестировать в недвижимость. В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев.В ответ ставки по ипотечным кредитам продолжат отражать экономическую активность.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

На этом графике:

Вкл. Годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.

Методология исследования

Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования к заемщикам и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне.Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.

Наша цель — предоставлять надежную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Руководство по подбору подходящей ипотеки для вас

Ипотека — это ссуда, предоставляемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды.Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банке или правительственной организации, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Выплаты по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по кредиту и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.

Типы ипотечных кредитов

Три основных типа ипотечных кредитов — это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные кредиты.

Обычная ипотека

Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и более крупных первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.

  • Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды. Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставки увеличиваются до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
  • Ипотека с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.

Ипотечные кредиты, застрахованные государством

Правительство США страхует определенные типы ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение.Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

  • Жилищные ссуды FHA предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3,5% скидки. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать ипотечного страхования.
  • ипотечные ссуды USDA предлагаются в рамках программы развития сельских районов USDA и предоставляют ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах.Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
  • VA ипотечные ссуды обеспечиваются отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.

Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ипотечные кредиты, часто называемые крупными кредитами, не соответствуют руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования.Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос. Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокими затратами. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.

Сравните условия ипотеки

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Выбор между 15-летней и 30-летней ипотекой обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее погасить ссуду при более низкой процентной ставке. Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные платежи будут меньше.Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.

Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотечных кредитов на 15 и 30 лет.

5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет. Это делает ипотечные кредиты 5/1 немного более привлекательными, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет.Но это по-прежнему рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания первоначального периода. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.

10/1 ARM против 5/1

Ипотека с регулируемой ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти.Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. 10/1 ARM хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома.Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку. Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку ваших комиссий кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет от 10, 15 или 30 лет и с фиксированной или регулируемой ставкой. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока действия кредита. Но если ваша ипотека является регулируемой, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.

Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, он может столкнуться с пени за просрочку платежа или другими штрафами по кредиту.Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека — отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.

Что делать, если вы хотите рефинансировать?

Рефинансирование — это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплату в соответствии с новой суммой и сроком ссуды. Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи.Домовладельцам крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые сопутствующие расходы или сборы, чтобы убедиться, что решение имеет финансовый смысл. *

* При рефинансировании существующей ссуды ваши общие финансовые расходы может быть выше в течение срока кредита.

Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются на основе вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.В целом, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды. Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы оплачиваете через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к более высоким процентным ставкам для покупателя жилья.

Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac.Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами. В настоящее время хорошая процентная ставка составляет от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральная резервная система также вложила больше денег на рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда вы делаете покупки для кредитора, у вашего агента по недвижимости может быть несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.

Вам также следует записывать любые комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о том, можно ли с ними договориться.
Покупка дома — это большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе.Не стесняйтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, которые заставят вас чувствовать себя комфортно с ними. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы не было никаких непредвиденных сборов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.

На какой срок должна быть моя ипотека?

При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летней ссуде. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, имеет смысл получить 15-летний заем, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать меньшие ежемесячные платежи.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.По хорошему эмпирическому правилу, вы должны тратить на жилье только 25-30% ежемесячного дохода.

Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных кредитов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в Соединенных Штатах составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.

Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье.В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражены в процентах и ​​влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.

Вот большая разница: ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка может также включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, а процентная ставка — это исключительно общая стоимость ссуды, которую вы заплатите.

Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные начисленные комиссии. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.

С другой стороны, процентная ставка — это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете, и от вашего штата, а также от некоторых других факторов.

Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%

Вы уже знаете, что выбор правильного вида ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.

Используя калькулятор ставок по ипотеке, вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Это не так уж плохо, правда?

Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% — это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше — на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к выяснению того, сколько дома вы можете себе позволить.

Лучшие ипотечные кредиторы

Кредитор Лучшее для Мин. Кредитный рейтинг Мин. Авансовый платеж Обслуживается в штатах
Citizens Bank Онлайн-инструменты 620 3.5% 13
TD Bank Государственные займы 700 3% 19
Bank of America Скидки для существующих клиентов 620 3% — 5% * 50
Quicken Loans Гибкие условия 580 3,5% 50
Новое американское финансирование Отсутствие минимального платежа 620 0% 48
J.Г. Вентворт Варианты с низким доходом 580 3% 45
USAA Mortgage Служба поддержки клиентов 620 0% 50
SunTrust Mortgage Различные типы ссуд 620 3% 50
Chase Отслеживание ипотеки в Интернете 620 3% 40

Последнее слово

Пандемия коронавируса вызвала значительное снижение ставок по ипотеке поскольку спрос резко упал.Когда американцы изолированы в своих домах, рынок остановился, не было ни новой недвижимости, ни новых продаж, ни новых покупателей. Однако по мере того, как страна постепенно начинает восстанавливаться и возвращаться к работе, мы можем ожидать появления новых домов на рынке. Безработица остается на рекордно высоком уровне, но возобновление торговли должно привлечь новых покупателей и продолжать стимулировать спрос. По прошествии нескольких недель эксперты прогнозируют, что рынок начнет медленно восстанавливаться, и мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам, поскольку страна продолжит восстанавливаться.

Ставки по государственной ипотеке

Ссылки по теме

Ипотечные специалисты | Вашингтонский

Хотя может возникнуть соблазн выбрать ипотечный кредит, основанный только на процентной ставке, поиск подходящего кредитора — это больше, чем игра с числами. Некоторые закрытия не проходят, например, из-за того, что кредитор не оформляет документы вовремя, что может превратить вашу ставку на дом вашей мечты в кошмар.

Помимо сравнения ставок, ежемесячных платежей и затрат на закрытие, есть и другие вопросы.Например, на сегодняшнем конкурентном рынке имеет смысл выбрать специалиста по ипотеке, который будет оперативно реагировать и с которым вы можете связаться в нерабочее время, если вам нужно действовать быстро.

Ниже приводится список наиболее рекомендуемых в этом районе ипотечных кредиторов. Чтобы составить этот список, мы разослали опросы сотням местных агентов по недвижимости, а также тысячам подписчиков. Имена в этом списке получили наибольшее количество голосов.

Это не означает, что кредитор, которого нет в этом списке, вам не подходит.Это также не означает, что вы не должны делать домашнее задание, независимо от того, какого профессионала вы выберете. Вот еще несколько моментов, которые следует учитывать.

Разберитесь в разных типах кредиторов. Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, кредиторы-корреспонденты и ипотечные брокеры могут организовать ссуды. Некоторые общие практические правила: кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки (хотя вам необходимо быть членом), в то время как банки могут заключать специальные сделки для владельцев счетов. Небанковские ипотечные кредиторы известны своей быстрой окупаемостью.Онлайн-кредиторы имеют репутацию рекламирующих нереалистичных ставок и несут высокий риск мошенничества, хотя Quicken Loans занимает очень высокое место по удовлетворенности получением ипотеки.

Хотя брокеры обычно имеют более высокие начальные затраты, они могут избавить вас от хлопот по сравнению ссуд и получить доступ к средствам, недоступным через другие типы кредиторов, что может быть ключевым, если у вас низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу.

Кредитор-корреспондент — это гибрид: ставки покупки у нескольких кредиторов, например, брокера, но выдающие ссуду напрямую, как в банке.Если вы не знаете, какой тип кредитора принадлежит вам, просто спросите.

Независимо от того, какой тип вы выберете, рекомендуется указывать размер комиссии в письменной форме.

Запросить несколько оценок. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует заемщикам получать несколько заявок; те, кто действительно платит, как правило, меньше платят в течение срока кредита. Кредитор не должен взимать более 30 долларов — стоимость кредитного отчета — за оценку. Получение нескольких запросов о кредитоспособности в течение 45 дней не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сравнить предложения. После того, как у вас будет несколько стандартизированных оценок ссуд, сравните процентные ставки; затраты на закрытие и другие сборы; пени за предоплату; и пожизненные расходы. Выясните, является ли это квалифицированной ипотекой, менее рискованным вариантом, отвечающим правилу возможности погашения. Какое бы предложение вы ни выбрали, доведите оценку ссуды до закрытия, чтобы сравнить ее с формой раскрытия информации о закрытии. Чтобы узнать о процессе ипотеки, посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей.(Выполните поиск по запросу «знай, прежде чем платить» на сайте consumerfinance.gov.)

Не бойтесь вести переговоры. Кредиторы зарабатывают деньги на вашей ссуде. Ожидайте, что они будут конкурировать за ваш бизнес. Вы можете договориться о снижении комиссии за оформление или подачу заявки, получить кредит для покрытия расходов на закрытие, договориться о выкупе пунктов, чтобы снизить процентную ставку, или поторговаться, чтобы положить менее 20 процентов. Просто следите за каждой позицией — когда кредиторов просят скорректировать одну комиссию или ставку, они могут повысить другую.

Отредактировал

Исполнительный редактор

Шерри Дальфонс присоединилась к Washingtonian в 1986 году. Она является редактором, отвечающим за такие потребительские темы, как путешествия, фитнес, здоровье, финансы и красота, а также редактор, который занимается такими прикрытиями, как Great Places to Работа, лучшее из Вашингтона, однодневные поездки, скрытые сокровища, лучшие врачи и большие маленькие города. Она живет в Вашингтоне.

10 лучших ипотечных кредиторов в Америке (2021)

Какие ипотечные кредиторы являются лучшими в Америке?

Если вы хотите купить свой первый дом или хотите рефинансировать существующий, то знать, каких ипотечных кредиторов лучше всего использовать, было бы полезно, не так ли?

Итак, в этой статье вы найдете 10 лучших ипотечных кредиторов в Америке, из которых вы можете выбирать.

Прочтите список, выберите то, что вам больше всего нравится, и посмотрите, какие ипотечные сделки вы можете получить!

10 лучших ипотечных кредиторов в Америке

Список американских ипотечных кредиторов и приведенные ниже цифры были составлены из различных источников в Интернете, таких как thebalance.com, top10.com и crediful.com.

Это 10 лучших ипотечных кредиторов в Америке:

10. Penny Mac

Первый ипотечный кредитор в нашем списке — Penny Mac.

Основанная в 2008 году компания Penny Mac является ведущим национальным ипотечным кредитором, цель которого — предоставить клиентам ряд инновационных ипотечных решений.

Они в основном сосредоточены на онлайн-кредитовании и предлагают полный спектр кредитов, включая обычные, FHA, VA, инвестиционные ссуды и Jumbo-ссуды, с действительно низкими процентными ставками.

В отличие от многих кредиторов, Penny Mac утверждает, что они не продадут ваш заем какому-либо другому поставщику услуг после вашего закрытия, вместо этого они будут обслуживать ваш заем до конца срока его действия.Это дает вам некоторое спокойствие, зная, что вы всегда будете разговаривать с ними.

Penny Mac имеет более 1,5 миллиона клиентов, более 3500 сотрудников и в настоящее время базируется в 14 офисах по всей Америке.

9. Citi Mortgage

Citi Mortgage связан с Citi Bank, который является одним из крупнейших банков Америки.

Они хорошо известны тем, что могут предлагать ссуды практически любому, кто может претендовать на это, в основном из-за своего огромного размера.

Однако, чтобы конкурировать с более крупными конкурентами, Citi Mortgage решила инвестировать в совершенно новую онлайн-систему выдачи ипотечных кредитов. Они надеются, что система значительно улучшит их процесс подачи заявок на ипотеку и заимствования, что более чем вероятно, учитывая, что сейчас большинство вещей делается онлайн.

Помимо того, что Citi Mortgage помогает потенциальным соискателям ипотечной ссуды понять, что они могут позволить себе взять взаймы, она также тесно сотрудничает с программой по работе с пособиями ГКДР Белого дома для действующих и вышедших на пенсию военнослужащих.

Эта программа позволяет утвержденным домовладельцам, которые служили или в настоящее время служат в армии, делать меньшие доступные ежемесячные платежи.

Если у вас низкий доход и / или депозит, займы FHA и VA могут быть для вас хорошим вариантом. У Citi Mortgage есть хорошие варианты для этих типов ссуд, которые стоит изучить.

8. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка предлагает множество различных кредитов, от обычных, FHA, VA, Jumbo, фиксированных ставок и только процентов.

Они запустили «Цифровую ипотеку», согласно которой заявка может быть заполнена всего за 10-15 минут.

Они также утверждают, что 96% их клиентов порекомендовали бы их другу или члену семьи.

На их веб-сайте легко ориентироваться, и в течение короткого периода времени вы сможете точно узнать, что вы можете взять в долг, с помощью их онлайн-калькулятора ипотечного кредита. Вы также можете сравнить последние текущие процентные ставки.

После этого, если вам нужна дополнительная информация или помощь, вы можете заглянуть в их центр знаний.Он наполнен полезными ресурсами и руководствами по всем вопросам, от покупки жилья до ипотеки и процессов рефинансирования.

7. New American Funding

Следующим ипотечным кредитором, попавшим в наш список, является New American Funding.

Эти ребята предоставляют услуги прямого кредитования высшего уровня, предлагая обычные ссуды, ссуды FHA и VA.

Это независимый ипотечный кредитор со штаб-квартирой в округе Ориндж, Калифорния, который помогает семьям и отдельным лицам улучшить качество своей жизни за счет домовладения.

Их цель — «помочь вам сэкономить на ипотеке».

Они делают это, помогая вам узнать, сколько денег вы можете занять, консультируя вас по вопросам рефинансирования и предоставляя другую полезную информацию о том, как получить ипотечный кредит.

Если у вас плохая кредитная история или вы работаете не по найму, то эти ребята могут стать для вас хорошим выбором.

Причина в том, что они проверяют все свои заявки вручную, чтобы учесть другие важные факторы, такие как высокий доход или значительная сумма сбережений.

Многие другие процессы обработки заявок кредиторов используют компьютерные алгоритмы для определения результата вашей заявки. С новым американским финансированием дело обстоит иначе. Таким образом, ваши шансы на получение ипотечной ссуды могут быть выше, если вы попробуете удачу с этим ипотечным кредитором, поскольку вы знаете, что это реальный человек просматривает ваше заявление.

6. Chase

Если вы ищете более традиционный вариант, например, используя крупный банк для ипотеки, то получение ипотеки в Chase может сработать для вас.

Chase Bank — один из крупнейших банков в мире и ведущий поставщик ипотечных кредитов.

Чтобы получить у них ипотеку, вам нужно пойти в филиал и встретиться лицом к лицу или две с ипотечным брокером.

У них более 5300 отделений по всей Америке, и они заявляют, что почти половина всех американцев в той или иной форме находятся на их счетах. Это могут быть банковские счета, кредитные карты или бизнес-счета.

Они также предлагают ведущее в отрасли мобильное приложение и онлайн-веб-сервис для удобного управления ипотекой или любыми другими продуктами Chase, которые вы используете.

Если вы человек, который любит делать что-то лично, любит традиционную структуру и хочет хорошее обслуживание клиентов, то Chase может быть хорошим выбором.

5. SoFi

SoFi, или «Социальные финансы», сначала начинала как компания по рефинансированию студенческих ссуд, но быстро превратилась в гораздо более крупного поставщика ссуд, предлагающего другие типы ссуд, такие как ипотека.

Подобно тому, как ипотечные кредиторы, такие как New American Finance, рассматривают другие аспекты вашей заявки, SoFi также изучает другие области вашего финансового положения, чтобы принять решение.

Например, они будут смотреть на то, какой у вас диплом в колледже и ваш будущий потенциал заработка, что может иметь большое значение для общей суммы займа.

Их процесс довольно прост и может быть выполнен на 100% онлайн.

Вы начнете с заполнения формы предварительной квалификации, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

После этого вам будут представлены все варианты, на которые вы имеете право, и вы сможете выбрать свой фаворит и ожидать решения по вашей заявке в течение 30 дней.

Если вам интересно, почему вы должны выбрать SoFi, то учтите, что они предлагают доступные первоначальные платежи, всего на 10%, очень конкурентоспособные ставки, около 1000 долларов США за регистрацию для лиц, не являющихся членами, и 500 долларов США для участников, и помощь уже доступна. в любое время, когда вам это нужно, через их систему онлайн-поддержки.

4. LoanDepot

Если вы хотите рефинансировать, то следует рассмотреть возможность использования LoanDepot.

Они делают рефинансирование настолько гладким и простым, насколько это возможно, но также предлагают различные варианты ипотеки.

Компания уже профинансировала рефинансированные ипотечные кредиты на 70 миллиардов долларов и довольно щедра, когда дело касается комиссионных сборов.

Они отказываются от комиссии за рефинансирование и возмещают комиссию за оценку всех будущих рефинансирований после вашей первой сделки по рефинансированию с ними.

Кроме того, в отличие от многих других ипотечных кредиторов в Америке, кредитные специалисты LoanDepot совсем не заинтересованы в том, чтобы направлять вас в каком-либо одном направлении или к конкретному продукту. Их кредитные специалисты не получают никаких стимулов, так что вы можете быть уверены, что их рекомендации верны.

Рефинансирование может быть хорошим вариантом в ряде обстоятельств, однако, если вы решите это сделать, просто обязательно поговорите с ипотечным кредитором, например LoanDepot, для получения хорошей и надежной информации.

3. Lenda

Если вам нужен быстрый и простой в использовании онлайн-ипотечный кредитор, не требующий большого количества документов, то стоит взглянуть на Lenda.

Это ипотечный провайдер, работающий только в Интернете, который предлагает быстрый и простой предварительный квалификационный отбор и оценку рефинансирования через свой веб-сайт.

Известная своим отличным обслуживанием клиентов, Lenda предлагает услуги консьержа, которые также полностью безбумажные.

Их цифровая система четко излагает и указывает, что вам нужно им послать и какие документы могут отсутствовать. Все, что вам нужно сделать, это следить за процессом, загрузить правильные документы, а Ленда сделает все остальное.

При покупке дома каждая копейка на счету, и часто можно потратить много денег на комиссию за оформление и брокерские сборы, но это не относится к Lenda.

Они не взимают плату за эту работу, вместо этого предпочитая оставаться конкурентоспособными с процентными ставками.

В настоящее время Lenda все еще растет, поэтому вы не сможете получить доступ к их сделкам, поскольку они еще не во всех штатах.

Однако это скорее всего изменится раньше, чем позже, по мере того, как их успех будет продолжаться.

2. Дерево кредитования

Поиск ипотечных кредитов в Интернете, а затем их сравнение в Интернете, временами может быть неприятным.

Что ж, LendingTree, крупнейшая в Америке площадка для онлайн-кредитования, позволяет максимально просто сравнить все ваши варианты ипотечных кредитов.

В течение нескольких минут после заполнения заявки вы можете получить до пяти различных кредитных предложений.

При желании вы также можете подать онлайн-заявку на получение обычной ссуды, ссуды FHA или VA.

Если вы все еще не совсем уверены в предложенных вам вариантах или вам нужна помощь в целом, их веб-сайт предлагает массу полезной информации и руководств для различных этапов процесса покупки дома.

LendingTree позволяет делать покупки по конкурентоспособным ценам, сравнивая результаты в упрощенном, удобном для восприятия формате.

1. Quicken Loans

Quicken Loans занимает первое место в нашем списке лучших ипотечных кредиторов в Америке.

Они являются крупнейшим ипотечным кредитором в Соединенных Штатах и ​​делают процесс подачи заявки на ипотеку очень простым для онлайн-заявителей.

Благодаря своей стратегической интернет-рекламе и телевизионным кампаниям им удалось получить общенациональную известность и увеличить количество кредитов.

Их веб-сайт прост и почти сразу позволяет вам определить свой потенциал заимствования с помощью калькулятора на их домашней странице.

После того, как вы введете основную информацию, калькулятор даст вам возможность получить свои собственные ставки, что раньше занимало много времени.

Кроме того, во время процесса подачи заявки вы можете подключить свой банковский счет и позволить их системе делать всю работу автоматически!

В целом, большинство соискателей ипотеки выбирают Quicken Loans, потому что они делают процесс подачи заявления простым, быстрым и беспроблемным.

Резюме

Мы надеемся, что вам понравился наш список из 10 лучших ипотечных кредиторов в Америке в 2019 году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *