Где оформить ипотеку: Ипотека на готовое жилье — СберБанк

Ипотека с господдержкой 2020 — Банк ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

ипотечный кредит на квартиры, новое жилье — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Ипотечный кредит приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Ипотечное кредитование | СКБ-Банк

Спасибо! Заявка принята!

Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий

Получить ипотеку просто!

Заполните онлайн заявку

Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия

Приходите в офис банка с документами

Подпишите договор и зарегистрируйте сделку

Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!

11 лучших ипотечных кредиторов для новых покупателей жилья в 2021 году

NBKC: NMLS # 409631	Лучшее для онлайн-опыта	620	3% NBKC 3% как обычные кредиты чуть меньше 3%.
Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для нетрадиционного кредита	620	3% New American Funding работает с программами помощи авансовым платежом в 14 штатах , Техас, Флорида и Иллинойс.
Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для онлайн-опыта	620	3% По обычным кредитам Quicken предлагает авансовые платежи от 3%.
NASB: NMLS # 400039	Лучшее для начинающих покупателей жилья в целом	620	3% NASB предлагает обычные ссуды всего на 3%.
Ally Bank: NMLS # 181005	Лучшее для обычных займов	620	3% Ally предлагает традиционные займы всего на 3%.
Chase: NMLS # 399798	Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье в целом	620	3% Chase’s DreaMaker в виде низких ипотечных платежей в виде 3%.
Alliant: NMLS # 197185	Лучшее для низких авансовых платежей	Н / Д	3% Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды всего на 3%.	Прочитать обзор
Bank of America: NMLS # 399802	Лучшее для программ помощи	620	3% Bank of America предлагает авансовые платежи по низкой цене % через ипотечную программу «Доступное кредитное решение».	Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для ветеранов	N / A	0% Navy Credit Union 0% по кредитам для семей военнослужащих.	Прочитать обзор
SunTrust (Truist): NMLS # 2915	Лучшее для низких авансовых платежей	620	3% обычных кредитов SunTrust 9000 на 3% ниже.	Прочитать обзор
Flagstar: NMLS # 417490	Лучшее для низких авансовых платежей	620	3% 3% обычных авансовых платежей Flagstar предлагает onstar -время покупатели жилья.	Прочитать обзор

PrimeLending Mortgage Review 2021 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может быть небольшой проблемой.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор PrimeLending

PrimeLending может похвастаться надежными онлайн-возможностями и обширным меню вариантов кредитования, особенно для ремонта дома.Но ссуды под залог недвижимости недоступны, и вы не можете самостоятельно делать ставки.

Вот разбивка общего балла PrimeLending:

• Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

• Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд

• Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

• Тарифы и комиссии: 3 из 5 звезд

• Прозрачность оценки: 1 из 5 звезд

Типы и продукты PrimeLending

PrimeLending, базирующаяся в Техасе, может не получить много национальной прессы, но она построила надежный кредитный бизнес с использованием технологий, предлагающий широкий спектр кредитных продуктов — и, возможно, за счет небольшого привлечения южного гостеприимства.

«Эта компания была основана на рекомендациях», — говорит Кристи Харрис, исполнительный вице-президент PrimeLending по национальным операциям. «Дело не в том, что мы просто хотели бы дать вам ссуду … Мы хотим предоставить ссуду каждому в вашей семье и всем, кого вы знаете».

PrimeLending предлагает полный набор кредитных продуктов, включая ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, обычные и крупные жилищные ссуды, а также ссуды от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и США.С. Департамент сельского хозяйства. Кредитор занимается рефинансированием, но не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала, также называемые HELOC.

В меню PrimeLending есть ряд нишевых кредитных продуктов, включая энергоэффективные ипотечные кредиты, ссуды на реконструкцию FHA 203 (k) и ссуды условного депонирования пула. PrimeLending предоставляет ипотечные ссуды на готовые дома, а также ссуды на жилищное строительство.

Одним из самых уникальных продуктов PrimeLending является программа NeighborhoodEdge.Квалифицированные клиенты с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве кредита на заключительную стоимость с некоторыми ограничениями, зависящими от дохода и местоположения.

В некоторых случаях PrimeLending заявляет, что использует программу «альтернативной документации», анализирующую банковские выписки, а не налоговые декларации, чтобы проверить способность заемщика выплатить задолженность.

Удобство PrimeLending в режиме онлайн

PrimeLending привлекает большую часть своих клиентов через рекомендации, говорит Харрис, который доверяет эти рекомендации агентам по недвижимости, строителям и бывшим клиентам.Но если вы делаете покупки в кредит самостоятельно, вы начнете с нажатия кнопки «Начать работу» или «Связаться с экспертом по кредитам» на веб-сайте.

Заполнить заявку можно на телефоне, планшете или компьютере. Вы можете проконсультироваться со своим кредитным специалистом, но онлайн-процесс PrimeLending позволяет загружать документы непосредственно в безопасную систему, использовать электронную подпись и получать напоминания и обновления по ходу дела.

Часы работы с клиентами не указаны на веб-сайте PrimeLending, но Харрис говорит: «С нашими смартфонами мы когда-нибудь отключаемся от сети? Нет! Мы разговариваем в 8 часов вечера или в 6 часов утра. .«Системы и инструменты PrimeLending удобны для мобильных устройств, поэтому кредитные специалисты могут работать с клиентами по вечерам и в выходные, — говорит она. сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

• Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов отчетность в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

• Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок PrimeLending

В начале процесса покупки кредита естественно искать ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте кредитора.Но на PrimeLending.com вы их не найдете. Харрис говорит, что кредитор предпочитает предоставлять заявителям персонализированные котировки процентных ставок, а не размещать общие процентные ставки на своем сайте.

Примечательно, что PrimeLending предлагает опцию «плавающей» процентной ставки. Если вы уже зафиксировали кредитную ставку, но процентные ставки падают перед закрытием, у вас есть возможность установить более низкую ставку. Опция плавающего предложения может потребовать дополнительной оплаты.

Обзор ипотеки с гарантированной ставкой 2021

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может быть сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Гарантированная ставка: краткий обзор

Компания Guaranteed Rate со штаб-квартирой в Чикаго предлагает полностью интерактивную ипотеку с традиционными и поддерживаемыми государством вариантами покупки и рефинансирования ссуд.Цены на выборку легко доступны, и вам не нужно сообщать свою контактную информацию, чтобы увидеть персонализированные ставки.

• Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

• Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд

• Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

• Ставки и комиссии: 3,5 из 5 звезд

• Прозрачность ставок: 5 из 5 звезд

Типы и продукты ссуд с гарантированной ставкой

Гарантированная ставка предлагает ссуды на покупку и рефинансирование, в том числе FHA, VA, крупную ипотечную ипотеку.По словам Кейси Марти, исполнительного вице-президента по вторичному маркетингу компании Guaranteed Rate, сохранение низких ставок при одновременном обеспечении большей прозрачности и доступности помогает клиентам быть активными участниками процесса кредитования.

«Другие фирмы натянули перчатки и заявили, что потенциальные проблемы с соблюдением нормативных требований затрудняют для них предложение ссуд FHA или VA из-за просрочек и невыполнения обязательств», — говорит Марти. «Мы думаем наоборот. Мы очень строго соблюдаем наши правила и хотим сделать наш опыт [кредитования] более эффективным и подотчетным кредиторам.»

Гарантированная ставка для удобства в режиме онлайн

Гарантированная ставка позволяет вам позаботиться о процессе подачи заявки на кредит полностью онлайн. На ее веб-сайте вы начинаете с выбора, хотите ли вы совершить покупку или рефинансировать, а затем переходите оттуда. Я отвечу на основные вопросы о том, где вы находитесь в процессе покупки жилья (для покупки) или что для вас наиболее важно (например, более низкая ставка или получение наличных средств) для рефинансирования. После нескольких дополнительных вопросов вам будет предложено несколько вариантов ссуды с индивидуальными ставками по ипотеке для каждого.Если вы выберете один из них, вы можете приступить к заполнению полного электронного заявления. Загрузка документов, электронная подпись и интерактивный контрольный список помогут вам отслеживать ход выполнения кредита.

Ставки и комиссии по ипотеке с гарантированной ставкой

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:

• Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением кредиторов, сообщающих в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Гарантированная ставка получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

• Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Гарантированная ставка получает 4 звезды из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Гарантированная ставка прозрачности ставки по ипотеке

Гарантированная ставка позволяет вам увидеть подробную информацию о ставках для многих из их продуктов.В них излагаются все допущения, использованные для определения этой ставки (например, местоположение собственности, кредитный рейтинг заемщика, сумма первоначального взноса и даже то, будут ли переданы налоги и страхование).

Чтобы получить индивидуальные ставки, вам нужно будет просмотреть несколько экранов и ответить на вопросы о ваших планах домовладения, кредитном рейтинге и собственности, которую вы надеетесь приобрести или рефинансировать. Это не так просто, как калькулятор, где вы можете ввести свои собственные данные, но вам не нужно указывать свою контактную информацию.

Как получить ипотеку

Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, поможет вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

1. Проведите финансовую проверку

Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово готовы к приобретению жилья.У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или у вас мало кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое состояние, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на получение ипотеки.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный заем. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

2. Определите правильную ипотеку

Существует много типов жилищных ссуд.Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

Обычный или с государственной поддержкой?

• Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

• Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

• Ссуды

  VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

• Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

• Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

Фиксированная или регулируемая ставка?

• Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока действия ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока не продадите дом или не перефинансируете.

• Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые вначале фиксированы, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

Срок ипотеки?

• 30-летняя ипотека является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

• Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

Первоначальный взнос?

• Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос всего в 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется заплатить за частную ипотечную страховку.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

• Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

3.Изучите ипотечных кредиторов

Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

• Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам комфортно общаться по телефону, электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений?

• Независимо от того, какие частоты дискретизации вы показываете, включают баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

• Какова минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

• Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для впервые покупающих жилье).

4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других заключительных расходах.

Было бы разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

5. Подайте заявку

Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

• форм W-2 за последние два года.

• квитанции об оплате за последние 30 дней.

• Федеральные налоговые декларации за последние два года.

• Подтверждение других источников дохода.

• Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

• Идентификационный номер и номер социального страхования.

• Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

• Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для вашего первоначального взноса.

Могут потребоваться другие виды документации, в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.

Полезный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

• Сколько будет стоить ссуда.

• Сопутствующие сборы и затраты на закрытие, включая информацию о том, на какие затраты вы можете делать покупки.

Теперь, когда вы знаете свою реальную ставку, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

6. Начните процесс андеррайтинга

Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже были предварительно одобрены.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу ссуды. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

В процессе андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

7. Подготовка к закрытию

Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

• Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

• Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

• Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

• Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли и как неожиданно изменились какие-либо расходы.

• Получите средства в наличные до закрытия.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

8. Закройте дом

Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать.

Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

Законодательство вашего штата определяет, кто будет присутствовать при закрытии. Эти люди могут включать:

• Представитель титульной компании.

• Продавец и агент продавца.

Ботанический совет: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

Вот и все — вы добрались до вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

Часто задаваемые вопросы

Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, таких как автокредиты, и ограничения использования кредитной карты.Другой — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

Сложно получить кредит на дом?

Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

Лучшие ипотечные кредиторы августа 2021 года — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал.И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, поскольку ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси.Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку.Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком рассмотрения писем о предварительном одобрении. Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

• Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
• FHA: 600
• Обычные: 620
• VA: 600
• USDA: 600
• Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

2021 Минимальные требования по ипотеке | LendingTree

Если вы подумываете о покупке дома в ближайшее время, знание минимальных требований по ипотеке может помочь вам найти лучшую кредитную программу для ваших нужд. Покупатели жилья, получившие право на ипотеку в 2021 году, будут иметь больше возможностей для заимствования благодаря более высоким кредитным лимитам.Однако впереди и некоторые изменения, поскольку кредиторы приспосабливаются к изменяющимся рыночным условиям, связанным с продолжающейся пандемией коронавируса.

Минимальные требования по ипотеке до 2021 года

Обычные ипотечные требования

Обычные ссуды, самый популярный вариант ипотеки, не гарантированы никакими государственными учреждениями. Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают обычные требования к ипотечным кредитам, которые, как правило, более жесткие, чем ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

Покупатели жилья, имеющие право на ипотеку для дома с более высокой ценой, могут занимать больше, если в 2021 году лимиты по ссуде увеличатся до 548 250 долларов США для большей части страны.

Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

• Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 3% для обычных кредитов. Средства могут поступать из ваших собственных денег или в виде подарка от члена семьи.
• Страхование ипотеки. Обычные ссуды со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI) для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств. Чем выше ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI. Обычно вы платите от 0.15% и 1,95% от суммы кредита в виде ежегодных премий PMI. PMI обычно выплачивается как часть вашего ежемесячного платежа, однако он может быть выплачен авансом единовременно при закрытии.
• Кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг для обычной ипотеки составляет 620. Более высокие баллы дают вам лучшие ставки по ипотеке и более низкие премии PMI.
• Занятость . Кредиторы обычно требуют подтверждения стабильного дохода, ориентируясь на прошлые два года трудового стажа.
• Самостоятельная занятость. Fannie Mae и Freddie Mac обычно требуют федеральных налоговых деклараций за два года, а также годовой отчет о доходах, полученных вами от деятельности вашей компании.
• Доход. Большинство обычных ссуд не имеют ограничений по доходу, за исключением Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® (см. Ниже). Доходы заемщиков по этим программам должны находиться в установленных пределах для их территории.
• Отношение долга к доходу. Коэффициент вашего DTI (DTI) измеряется путем деления вашего общего долга на ваш валовой доход. Обычные кредиторы предпочитают DTI на уровне 45% или меньше, но могут поднять его до 50% за счет более высоких кредитных рейтингов и дополнительных ипотечных резервов. В 2021 году кредиторы могут принять альтернативы требованиям к соотношению DTI, о которых мы поговорим позже.
• Денежные резервы. Также называемые ипотечными резервами, это средства, которые вам понадобятся в дополнение к первоначальному взносу и затратам на закрытие сделки, чтобы доказать, что вы можете заплатить несколько месяцев по ипотечным платежам в чрезвычайной ситуации.Может потребоваться до шести месяцев денежных резервов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, коэффициента DTI, первоначального взноса и того, покупаете ли вы дом на две или четыре квартиры.
• Вместимость. Заемщики могут приобрести дом, используемый в качестве основного места жительства, второй дом (обычно называемый домом для отдыха) или арендуемую недвижимость.
• Типы недвижимости. Обычные ипотечные требования позволяют вам профинансировать дом из одной-четырех квартир, расположенный в обычном подразделении, проекте кондоминиума, проекте кооператива или планируемом жилищном строительстве (PUD).Обычные ссуды также можно использовать для покупки готовых домов, прикрепленных к постоянному фундаменту.
• Оценка жилья. Оценка необходима для удовлетворения обычных требований по кредиту для получения объективного мнения о стоимости дома от лицензированного оценщика недвижимости. Однако некоторые заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере 20% или более за одноквартирный дом, могут иметь право на отказ от проверки собственности (PIW) и пропустить оценку дома.

Текущие минимальные ипотечные требования для жилищного строительства и возможных жилищных кредитов

Требования к ипотечным кредитам для этих традиционных программ с низким первоначальным взносом включают лимиты дохода.И Fannie Mae, и Freddie Mac предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые вы можете использовать для определения максимального дохода на основе введенного вами адреса:

Обе программы имеют дополнительные квалификационные функции, такие как:

Образование для покупателей жилья. HomeReady и Home Возможные заемщики должны пройти курс обучения для покупателей жилья до закрытия.

Нет возможности кредитного рейтинга. Покупатели жилья без кредитного рейтинга могут подтвердить свою кредитоспособность с помощью альтернативных данных. Например, кредиторы могут принимать в течение 12 месяцев последовательные своевременные арендные платежи, а также счета за коммунальные услуги и платежи по страхованию автомобиля, чтобы подтвердить вашу историю своевременной оплаты счетов.

Дополнительный доход от пансионера. Вы можете добавить доход от аренды, полученный от кого-то, кто проживал с вами не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение ссуды HomeReady. Вам потребуется доказательство того, что человек прожил с вами целый год.

Freddie Mac Home Только возможные займы:

Альтернативные источники первоначального взноса . Возможные руководящие принципы позволяют использовать весь первоначальный взнос за счет собственного капитала, что означает, что вы можете превратить свои навыки самостоятельного ремонта — восстановление дома, который нуждается в улучшении, — в наличные деньги для выплаты первоначального взноса и затрат на закрытие.

Требования FHA по ипотеке

Право на получение ипотечной ссуды, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть проще, чем получение обычной ссуды. Поскольку FHA страхует ипотеку, одобренные FHA кредиторы могут предлагать более выгодные ставки и условия для тех, кто впервые покупает жилье

В 2021 году есть хорошие новости для заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ипотеку для покупки более дорогого дома: лимиты по ссуде FHA увеличены до 356 362 долларов в 2021 году для большей части страны.Области с более высокими затратами получают еще большую отдачу от вложенных средств, с максимальной суммой кредита до 822 375 долларов.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды FHA

Первоначальный взнос. ссуд FHA требует первоначального взноса в размере 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше, а средства могут поступать от работодателей, близких друзей, членов семьи или благотворительных организаций. Требование первоначального взноса возрастает до 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579.

Страхование ипотеки. заемщиков FHA обязаны платить два вида ипотечного страхования FHA.Первый — это авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) в размере 1,75% от суммы кредита, обычно финансируемый за счет ипотеки. Второй — это годовой взнос по ипотечному страхованию (MIP), который составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, делится на 12 и добавляется к вашему ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Вы можете иметь кредитный рейтинг от 500 до 579 с первоначальным взносом в размере 10%. Покупателям жилья, вносящим минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, необходимо набрать не менее 580 баллов.

Занятость. Требования к доходу по ссуде FHA учитывают стабильность доходов и занятости заемщика за последние два года. Смена места работы должна объяснять изменения или пробелы в занятости.

Доход. Нет никаких ограничений дохода для ссуд FHA. Однако возможности заимствования ограничены максимальным лимитом кредита FHA в размере 356 362 долларов США в 2021 году по сравнению с 548 250 долларов США для обычных кредитов в большинстве частей страны.

Коэффициент DTI. Для кредитов FHA максимальный коэффициент внешнего DTI составляет 31%, в то время как коэффициент внутреннего DTI ограничен 43%.Коэффициент начального платежа в первую очередь учитывает ваш платеж PITI по ​​ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка). Внутренний коэффициент учитывает ваш платеж по ипотеке, а также все другие возобновляемые ежемесячные долги, включая автокредиты, платежи по кредитным картам и другие ссуды. Более высокие коэффициенты DTI могут быть одобрены при наличии сильных кредитных баллов или дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы. Для получения ссуды FHA обычно не требуются денежные резервы, если вы не покупаете дом из двух-четырех квартир или пытаетесь претендовать с более низким кредитным рейтингом.

Вместимость. Одно- или четырехквартирный дом, финансируемый за счет ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства в течение как минимум первого года после его покупки.

Типы недвижимости. С финансированием FHA вы можете купить дом из одной-четырех квартир в подразделении, одобренный FHA проект кондоминиума, кооперативную единицу или промышленный дом, постоянно прикрепленный к фундаменту. Еще одно преимущество: вы можете приобрести многоквартирный дом всего на 3,5% ниже и претендовать на получение ссуды с доходом от аренды от других квартир, если вы живете в одной из квартир в течение одного года.

Оценка жилья. ссуд на покупку FHA требует оценки независимо от первоначального взноса. Руководства FHA по оценке предъявляют более строгие требования к безопасности и пригодности для жилья, чем обычные ссуды.

VA Требования по ипотеке

Департамент по делам ветеранов США (VA) упрощает получение жилищного кредита для военных заемщиков, в том числе для военнослужащих, резервистов, ветеранов и имеющих право переживших супругов.

VA отменил кредитные лимиты, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене.Это дает военным заемщикам преимущество перед невоенными заемщиками, которым могут потребоваться сложные и дорогие гигантские ссуды, которые превышают обычные соответствующие лимиты.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды VA

ВА. Заемщики VA должны предоставить сертификат соответствия требованиям (COE), подтверждающий достаточную военную службу, чтобы иметь «право» на жилищный заем VA. Большинство кредиторов получают COE напрямую от VA, но нынешние военнослужащие и ветераны также могут подать заявку на него самостоятельно через Интернет.

Первоначальный взнос. Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса. Однако он может вам понадобиться, если вы пытаетесь купить новый дом с финансированием VA, но у вас все еще есть невыплаченная ссуда VA на другой дом, или если вам нужна большая ссуда VA.

Плата за финансирование VA . Хотя ссуды VA не требуют ипотечного страхования, с военных заемщиков может взиматься комиссия за финансирование VA в размере от 0,5% до 3,6% для компенсации затрат на программу для налогоплательщиков. Сумма зависит от суммы вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее пособие по жилищному кредиту.

Кредитный рейтинг . VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но многие кредиторы VA требуют минимум 620 баллов.

Работа . Требуется двухлетний стаж работы, но могут быть сделаны исключения для военных заемщиков, которые недавно уволились с действительной службы.

Доход . Кредиторы, одобренные VA, анализируют ваш доход, чтобы убедиться, что он стабилен. Военная подготовка и образование, связанное с невоенной работой, могут рассматриваться для заемщиков с историей дохода менее двух лет.

Коэффициент DTI . VA рекомендует общий коэффициент DTI не более 41%. Однако более высокие коэффициенты DTI могут быть разрешены, если вы соответствуете критерию остаточного дохода.

Остаточный доход . Кредиторы VA рассчитывают, сколько свободных денег у вас есть каждый месяц после выплаты ваших ежемесячных обязательств. В отличие от коэффициента DTI, калькулятор остаточного дохода анализирует ваш доход после уплаты налогов. Требования различаются в зависимости от размера вашей семьи и дома, а также местоположения вашего дома.

Денежные резервы .Для ссуд VA обычно не требуются ипотечные резервы. Однако резервы могут потребоваться для активных заемщиков с военным доходом, который заканчивается в течение 12 месяцев после даты закрытия ипотеки. Для заемщиков VA, приобретающих двух- или четырехквартирный дом, требуется шестимесячный платежный резерв.

Вместимость . Ссуды VA предлагаются только для основного жилья.

Виды недвижимости . Ссуды VA могут использоваться для финансирования домов из одной-четырех квартир, промышленных домов, прикрепленных к земле, модульных домов, квартир кондоминиумов, одобренных VA, и планируемых жилищных застроек (PUD).

Оценка жилья . Кредиторы, утвержденные VA, должны заказывать оценки через онлайн-систему VA. Оценка VA должна подтвердить, что собственность соответствует минимальным стандартам для завершения ссуды VA. Отказ от оценки не разрешен для ссуд VA, как и для обычных ипотечных кредитов.

Ипотечные требования USDA

Ссуды, гарантированные Министерством сельского хозяйства США (USDA), позволяют заемщикам с низким и средним уровнем дохода покупать дома в соответствующих критериям сельских районах без первоначального взноса.

Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды USDA

Первоначальный взнос . Заемщики, которые соответствуют пределам дохода USDA, могут приобрести дом без первоначального взноса. Деньги, необходимые для покрытия расходов, могут поступить из ваших собственных средств или в виде подарка.

Гарантийные сборы USDA . USDA требует двух типов гарантийных взносов вместо ипотечного страхования. Сборы взимаются для компенсации затрат налогоплательщиков по программе сельского кредитования. Первый — это гарантийный сбор в размере 1% от суммы кредита, который обычно финансируется.Второй — это годовой гарантийный взнос, равный 0,35% от суммы кредита, который делится на 12 и прибавляется к ежемесячному платежу.

Кредитный рейтинг . Хотя USDA не устанавливает минимальный балл, одобренные USDA кредиторы обычно требуют минимальный кредитный рейтинг 640.

Занятость. Заемщики USDA должны иметь стабильный доход в течение 12 месяцев. Если вы работаете не по найму, требуется двухлетний стаж.

Пределы дохода. Министерство сельского хозяйства США считает доход всех взрослых членов семьи, чтобы убедиться, что доход семьи не превышает пределов программы в вашем районе.Общий доход семьи по ссуде Министерства сельского хозяйства США не должен превышать 115% от медианного дохода домохозяйства в районе, который вы покупаете. Используйте инструмент поиска дохода, чтобы проверить ограничения в вашем штате.

Коэффициент DTI. Максимальный коэффициент внешнего интерфейса DTI составляет 29%, а максимальный коэффициент внутреннего интерфейса DTI — 41%. Заемщики USDA с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на более высокие коэффициенты первичного и внутреннего DTI, составляющие 32% и 44%, соответственно, с подтверждением стабильного дохода и дополнительных денежных резервов.

Денежные резервы . Обычно вам не нужны ипотечные резервы для ссуды Министерства сельского хозяйства США, но автоматизированная система утверждения, используемая кредиторами, может учитывать их в процессе утверждения.

Вместимость . Финансирование USDA предназначено только для основного жилья.

Право собственности USDA . Только дома в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США. Проверьте ссылку на право собственности на недвижимость в Министерстве сельского хозяйства США, чтобы узнать, подходит ли интересующий вас дом для финансирования со стороны Министерства сельского хозяйства США.

Оценка жилья. Для получения ссуд Министерства сельского хозяйства США и обеспечения соответствия собственности руководящим принципам Министерства сельского хозяйства США требуется оценка дома. USDA не предлагает отказов от аттестации.

Основные ипотечные документы

В дополнение к приведенному ниже списку вам может потребоваться предоставить несколько дополнительных документов и пояснительных писем, если ваш доход, работа или кредит были затронуты финансовыми трудностями.

• квитанции об оплате за последние 30 дней
• W-2 за последние два года
• Выписки с банковского счета за последние 60 дней
• Федеральные налоговые декларации за последние два года
• Свидетельство о страховании домовладельцев
• 1099 формы (если вы работаете не по найму или работаете по найму)
• Документированные дивиденды, прибыль от акций и другие источники дохода
• Подтверждение бонусного дохода
• Пенсионные ведомости
• Документы о ценных бумагах, такие как акции, облигации и полисы страхования жизни
• Письма о выплате пособия по социальному обеспечению или пособию по инвалидности, если применимо
• Особые формы, требуемые кредиторами, утвержденными FHA, VA или USDA
• Подарочное письмо (если какая-либо часть вашего первоначального взноса поступает от донорского подарка)
• Полностью подписанный договор купли-продажи

Дополнительные документы о финансовых затруднениях

Подтверждение выплат после расторжения договора

Если вы продаете дом по ипотеке, которая недавно была отсрочена, вам потребуется доказательство того, что вы сделали три своевременных платежа и что ваша текущая ипотека больше не подлежит отсрочке.

Контакты с несколькими способами приема на работу

Некоторые кредиторы разрешают оформление следующих документов вместо документов о доходах, перечисленных выше:

• Электронное письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы работаете (с указанием его имени и должности)
• Текущая выписка из банка, показывающая, что ваша оплата зачислена на счет
• Доказательство того, что у вас есть два месяца денежных резервов в банке вместо квитанций о выплате кредита VA и USDA

Дополнительные пояснения и документы для самозанятых заемщиков

Владельцам и операторам малого бизнеса придется преодолеть дополнительные трудности, чтобы доказать, что их доход от самозанятости является стабильным.Дополнительные требования могут включать:

• Копии договоров и счетов-фактур, подтверждающие, что ваш бизнес еще работает
• Текущие коммерческие поступления
• Подтверждение того, что предприятие по-прежнему открыто и активно
• Деловой веб-сайт, показывающий нормальную работу

Изменения в требованиях к ипотеке в связи с пандемией коронавируса в 2021 году

Кредиторы добавили дополнительные требования к ипотеке, которые могут сильно отличаться от тех, к которым вы привыкли, если вы не брали ипотеку в прошлом году.

Экспертиза домов только на открытом воздухе . Обычные кредиторы, одобренные FHA, VA и USDA, могут разрешить только внешнюю оценку, то есть оценщик будет оценивать дом, не осматривая его изнутри.

Дополнительные документы по активам . Из-за нестабильности на финансовых рынках кредиторы могут запросить обновленную документацию о любых пенсионных фондах, акциях и паевых инвестиционных фондах, необходимых для получения права на ипотеку, для подтверждения стоимости непосредственно перед закрытием.

Виртуальные закрытия .Многие кредиторы требуют нотариального подписания, подписания доверенности или электронного подписания, особенно в штатах, сильно затронутых ограничениями, связанными с COVID.

Последний совет: Ставки по ипотеке были на рекордно низком уровне, что делает покупку ипотеки более важной, чем когда-либо. Почему? Потому что некоторые кредиторы намеренно повышают процентные ставки, когда у них слишком много бизнеса и они не успевают за объемом. Просмотрите оценки по крайней мере трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

Что нужно знать при покупке ипотеки

Что нужно знать при покупке ипотечного кредита для покупки дома

Итак, вы хотите купить свой первый дом, и это финансовое решение, вероятно, будет самым важным из ваших решений. Если предположить, что вы не так богаты, как Дональд Трамп, вполне вероятно, что вам понадобится получить ипотечный кредит, чтобы купить дом своей мечты. Чтобы принять обоснованное решение, вам следует изучить процесс ипотеки. Есть несколько шагов, которые вам следует предпринять, прежде чем вы даже начнете делать покупки для своего нового дома.В этой статье процесс разбивается на три этапа: 1) процесс предварительной подачи заявки / предварительной квалификации; 2) процесс подачи заявки, андеррайтинга и утверждения; и 3) закрытие.

Предварительная заявка / предварительная квалификация:

1. Получите свой кредитный отчет

Одно из первых действий ипотечного брокера или кредитора при получении вашего заявления на получение кредита — получение копии вашего кредитного отчета. Если в вашем отчете есть ошибки или неточности, это может задержать процесс утверждения, это может привести к тому, что вас будут рассматривать как группу повышенного риска, что приведет к более высокой процентной ставке, или это может даже привести к отклонению вашей кредитной заявки.Вы можете избежать этих потенциальных проблем и сэкономить драгоценное время, убедившись, что ваш отчет точен, прежде чем начинать процесс ипотеки. Если ваш отчет неточен, вы можете предпринять необходимые шаги для исправления ошибок, чтобы это не создавало проблем во время процесса ипотеки. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев. Чтобы заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228 или посетить сайт www.Annualcreditreport.com.

2. Узнайте о соотношении долга к доходу и о том, сколько вы можете себе позволить

Это очень важный шаг для того, чтобы вы приняли обоснованное решение. В качестве полезной информации вы можете получить доступ к калькулятору жилищной ипотеки Джинни Мэй на сайте www.ginniemae.gov, который поможет вам определить сумму ссуды, которую вы можете себе позволить. Если ваш первоначальный взнос будет меньше 20%, вероятно, вам придется заплатить «частную ипотечную страховку», которая будет включена в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Чем больше вы сделаете первоначальный взнос, тем меньше денег вам нужно будет занять, что приведет к меньшему ежемесячному платежу.

При определении размера ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, вам следует определить отношение «долга к доходу». Это соотношение состоит из двух частей: ваших жилищных расходов или начального коэффициента и вашего общего долга к доходу или внутреннего отношения. Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать 28% вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 4 167 долларов в месяц (50 000 долларов в год) до вычета налогов, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1 167 долларов (4 167 долларов x.28). Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке включает основную сумму и проценты, страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, если применимо.

Кроме того, ваша общая сумма долга к доходу не должна превышать 36% вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. В этом примере ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, включая предлагаемую ипотеку, не должны превышать 1500 долларов (4 167 долларов ежемесячный доход до налогообложения x 0,36). Отношение общего долга к доходу включает в себя другие повторяющиеся долги, такие как платежи за автомобиль, платежи по кредитным картам, алименты, студенческие ссуды и любые другие аналогичные обязательства.Допустим, у вас есть 350 долларов в месяц за автомобиль, 150 долларов в месяц по студенческим ссудам и минимум 200 долларов в месяц по счетам по кредитной карте. Ваш общий ежемесячный платеж за эти товары составляет 700 долларов. Как мы упоминали ранее в этом примере, ваши общие ежемесячные платежи по долгу не должны превышать 1500 долларов. После вычета 700 долларов ежемесячных платежей по повторяющейся задолженности максимальная сумма ипотечного платежа, на которую вы, вероятно, могли бы претендовать, составит 800 долларов (1500-700 долларов), что намного меньше, чем сумма ипотечного платежа в размере 1167 долларов, рассчитанная на основе вашего начального коэффициента.Как видите, наличие значительных ежемесячных выплат по долгу значительно уменьшит сумму ипотеки, на которую вы имеете право.

Хотя эти коэффициенты были обычными пороговыми значениями, которые используют кредиторы, кредиторы также проявили творческий подход к подходящим заемщикам для получения ссуд. Квалификационные требования могут быть основаны на более низких первоначальных взносах, которые могут измениться позже. Первоначальный платеж может соответствовать традиционным коэффициентам, однако эти ежемесячные платежи, вероятно, вырастут, и вы можете быстро оказаться в ситуации, когда ваш платеж превышает эти «безопасные» коэффициенты.Это может поставить вас в опасную ситуацию, когда вы не сможете позволить себе новый платеж. Использование ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, ипотечных кредитов только с выплатой процентов, опционных ипотечных кредитов и других подобных продуктов превратилось в кредитные продукты, которые позволяют вам претендовать на более крупную ипотеку, чем вы могли бы получить в противном случае. Существуют также определенные программы государственных застрахованных ссуд, такие как ссуды VA или FHA, которые допускают несколько более высокие коэффициенты. Независимо от того, какую ссуду вы выберете, убедитесь, что вы полностью понимаете этот ипотечный продукт и каковы риски для вас в случае увеличения суммы платежа.

Хотя в конечном итоге вы можете получить одобрение на получение суммы кредита, вы должны лучше знать, сможете ли вы действительно позволить себе оплату. Не принимайте эмоциональных решений. Потеря дома из-за потери права выкупа из-за того, что вы не можете позволить себе выплаты, может быстро превратить вашу мечту в кошмар.

3. Получите предварительную квалификацию

Как только вы поймете, сколько, по вашему мнению, вы можете себе позволить, пройдите предварительную квалификацию. Предварительная квалификация — это неформальное соглашение между вами и брокером или кредитором.Брокер или кредитор предоставит вам сумму, на которую, по его мнению, вы соответствуете, основываясь на базовой информации, которую вы им предоставляете, например, о ваших доходах и расходах. Брокер или кредитор не будет проводить проверку кредитоспособности и не проверять предоставленную вами информацию. Плата за это не взимается, и вы не обязаны использовать кредитора в качестве поставщика ипотеки. Точно так же предварительный квалификационный отбор не является гарантией того, что ваш заем в конечном итоге будет одобрен. Предварительная квалификация улучшит вашу позицию на переговорах с продавцом.

После выполнения вышеупомянутых шагов вы теперь находитесь в очень хорошей позиции, чтобы начать делать покупки для дома. Как только вы найдете дом и ваше предложение будет принято, вы можете начать процесс подачи заявки.

Процесс подачи заявок, андеррайтинга и утверждения:

1. Выбор кредитора или брокера

Присмотритесь. Посетите свой банк и поговорите с кредитным специалистом, чтобы узнать, какие виды ссуд доступны и по каким ставкам они предлагаются.Посмотрите в разделе о недвижимости в газете ставки, которые предлагают другие кредиторы и брокеры. Кроме того, используйте молву. Посоветуйтесь с друзьями и семьей, которые получали ипотечные кредиты в прошлом, и спросите, порекомендуют ли они компанию, с которой они вели бизнес. Поймите, что у вас есть выбор: пользоваться услугами брокера или кредитора.

(a) Кредитор

Ипотечный кредитор ссудит вам деньги напрямую и примет решение о том, одобрять ли вашу ипотеку и предоставлять вам кредит.Кредитором может быть банк или другая компания, занимающаяся выдачей ипотечных ссуд. Кредитор может предложить вам ограниченное количество кредитных продуктов. С кредитором вы не имеете дело с посредником; вы имеете дело напрямую с компанией, которая принимает решение о выдаче кредита. Кредиторы также могут выступать в качестве брокеров, поэтому обязательно спросите, в каком качестве они будут действовать, принимая решение, пользоваться ли их услугами.

(б) Брокер

Ипотечный брокер — это посредник, который может иметь дело с множеством разных кредиторов для получения вашей ссуды.У них есть возможность направлять запросы этим кредиторам от вашего имени, чтобы получить кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Ипотечные брокеры также имеют возможность работать с «оптовыми» кредиторами. Оптовые кредиторы будут принимать заявки только от ипотечного брокера, а не напрямую от заемщика. Опытный брокер также может найти для вас кредитора, если у вас есть особые финансовые потребности или если вы не можете найти ссуду, работая напрямую с кредитором. Как правило, ипотечный брокер получает комиссию в зависимости от суммы кредита.Они могут быть оплачены вами напрямую и / или они могут получить компенсацию от кредитора в виде «премии за спред доходности» за размещение ссуды у этого кредитора. Важно помнить, что хотя брокер действует от вашего имени, он не является вашим агентом. Предлагаемые вам условия не обязательно могут быть лучшими условиями, которые могут вам быть доступны. Вот почему для вас очень важно выполнить домашнюю работу и сравнить ставки и кредитные продукты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Все ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы должны иметь лицензию на ведение бизнеса в Коннектикуте при выдаче ипотечных ссуд потребителям, когда доходы от ссуды будут использоваться для личных, семейных или домашних целей.Некоторые организации, такие как банки, освобождены от лицензионных требований. Вы можете посетить Департамент банковского дела, чтобы увидеть полный список лицензированных ипотечных кредиторов и брокеров. Вы также можете связаться с банковским отделом по телефону 860-240-8299 или 1-800-831-7225, чтобы узнать, не возникало ли у рассматриваемой вами компании каких-либо проблем или подавались ли на нее жалобы.

2. Узнайте и выберите тип ипотеки, наиболее соответствующий вашим потребностям

Как уже говорилось выше, убедитесь, что вы полностью понимаете тип ипотеки, на которую подаете заявление.Знайте, будет ли ставка фиксированной или регулируемой. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой основная сумма и процентная часть вашего платежа гарантированно останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды. Однако имейте в виду, что любое увеличение налогов или страхования домовладельцев приведет к увеличению ежемесячного платежа, если эти предметы будут переданы на депонирование и включены как часть вашего платежа по ипотеке.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой («ARM») — это любая ипотека, процентная ставка по которой может изменяться. Как правило, ставка будет фиксированной на определенный период времени, а затем будет периодически корректироваться.Распространенным типом ARM является ARM сроком на один год. Для этого типа продуктов ставка останется фиксированной в течение одного года, а затем будет корректироваться ежегодно. Другой продукт упоминается как 2/28 ARM. Для этого продукта фиксированный период составляет два года, а затем будет корректироваться ежегодно. Это всего лишь два примера из множества доступных типов ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.

3. Собрать документацию и заполнить заявку на ипотечный кредит (форма 1003)

Вам необходимо будет предоставить кредитору или брокеру определенную финансовую и трудовую информацию и документацию в процессе подачи заявления.Как правило, вам необходимо предоставить информацию о своем доходе, занятости, активах и обязательствах. Для подтверждения этой информации вам, вероятно, придется предоставить квитанции о заработной плате, банковские выписки, налоговые декларации, отчеты об инвестициях, указы о разводе и любую другую документацию, подтверждающую вашу информацию. Если при подаче заявки вам будет доступна вся эта информация, процесс будет продвигаться вперед намного быстрее.

4. Обратите внимание на раскрытие информации об оценке добросовестности (GFE) и достоверности информации (TIL).

В течение трех рабочих дней после получения вашего заявления кредитор должен предоставить вам или отправить по почте GFE и TIL.Вам следует внимательно изучить эти документы, чтобы убедиться, что ипотечный кредит, на который вы подали заявку, обрабатывает кредитор.

GFE — это документ, раскрывающий оценку суммы или диапазона сборов, которые вам придется заплатить при закрытии. Эти сборы включают в себя сборы кредитора и / или брокера, налоги, страхование от рисков, гонорары адвокатам, предоплаченные проценты, страхование ипотеки и аналогичные сборы. Вам следует подвергнуть сомнению любые обвинения, которые кажутся вам необычными. Например, если вы подали заявку на «бессрочную ссуду» и в GFE указаны «комиссии за выдачу кредита» или «комиссии за дисконт по ссуде», вам следует спросить брокера или кредитора об этих сборах.Хотя GFE может содержать другую информацию о ссуде, это , а не договор или обязательство предоставить ссуду. На него следует полагаться только как на оценку затрат, которые вы должны будете оплатить при закрытии.

TIL — это документ, который раскрывает вам многие элементы, включая стоимость транзакции. Ваша процентная ставка будет выражена в виде годовой процентной ставки (APR), а TIL будет раскрывать общую сумму финансовых затрат в течение срока кредита, которая включает проценты и другие сборы, которые могут взиматься с вас.Ваша годовая процентная ставка, вероятно, будет выше, чем ваша процентная ставка, потому что в этой ставке отражаются любые баллы и сборы, которые вам придется заплатить при закрытии. Если бы не было начисления баллов или других сборов, процентная ставка была бы идентична годовой процентной ставке. Годовая процентная ставка — это ставка, которую вы должны использовать при сравнении одной ссуды с другой. Например, ссуда с процентной ставкой 6,0% с годовой ставкой 6,75% не так хороша, как ссуда с процентной ставкой 6,25% с годовой ставкой 6,50%. Более высокая годовая процентная ставка будет результатом большего количества баллов и комиссий, которые взимаются с вас до и / или при закрытии ссуды.Не делайте ошибку, просто сосредотачиваясь на процентной ставке.

5. Блокировка ставок

Большинство кредиторов предлагают вариант блокировки ставки. Если вы работаете с брокером, он может облегчить кредитору блокировку ставки. Брокерам запрещается выпускать блокировку ставки напрямую, потому что они не предоставляют ссуду. Закон Коннектикута требует, чтобы любая блокировка ставки производилась в письменной форме. Если у вас нет письменной блокировки ставки, ваша ставка будет , а не . Это означает, что ставка «плавающая» и может изменяться до тех пор, пока вы не закроете ссуду.Если вы хотите заблокировать ставку, попросите своего кредитора сделать это, а затем получите ее в письменной форме. В соглашении о блокировке процентной ставки следует указать заблокированную процентную ставку и период времени, на который ставка заблокирована, обычно 30, 45 или 60 дней. Не принимайте никаких устных заверений в том, что ваша ставка заблокирована, и не принимайте никаких оправданий, если вы не получили ее в письменной форме. Без письменной фиксации ставки у вас мало средств правовой защиты, если ваша ставка изменится на момент закрытия сделки. В условиях растущей процентной ставки изменение ставки между моментом подачи заявки и моментом закрытия сделки может быть существенным.

6. Андеррайтинг

После того, как вы выбрали кредитный продукт, ваш кредит будет андеррайтинговым. По сути, это означает, что кредитор проверит вашу кредитную историю, проверит всю вашу финансовую информацию, проведет оценку имущества и примет решение о том, одобрять ли ваш заем.

Ссуды с лучшими условиями обычно предлагаются лицам с отличной кредитной историей, которые представляют наименьший риск для кредитора. Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, возможно, вы не имеете права на получение лучших ставок по ссуде.Если вам сказали, что вы не имеете права на получение ссуды, на которую подавали заявку, и получили встречное предложение, будьте ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНЫ в таких ситуациях. Встречное предложение может означать небольшое изменение условий кредита или может существенно изменить условия. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия встречного предложения. Новый заем, вероятно, будет отличаться от исходного займа изменением одного или нескольких из следующих факторов: 1) более высокая процентная ставка; 2) большее количество баллов и комиссий; 3) положение о регулируемой ставке; 4) положение о пени за досрочное погашение.

Если условия встречного предложения для вас неприемлемы или ссуда больше не имеет финансового смысла, вам следует отказаться от встречного предложения, потребовать отказа в первоначальной ссуде, на которую вы подавали заявку, и отказаться от сделки. Письменный отказ в выдаче вашей первоначальной ссуды может быть очень важен для вас с точки зрения возврата любого депозита, который вы внесли продавцу недвижимости.

Закрытие ссуды:

После того, как вы получите одобрение на получение ипотеки, будет запланировано закрытие ссуды.Это последний шаг к приобретению нового дома. Хотя это не обязательно, вам следует серьезно подумать о том, чтобы ваш собственный адвокат представлял вас во время закрытия. У кредитора будет адвокат, который будет представлять его интересы. Вам может быть предоставлена ​​возможность, чтобы адвокат кредитора также представлял вас. Это называется двойным представлением. Однако ваш собственный адвокат будет заботиться о ваших интересах и не будет иметь никаких отношений с кредитором. Основная работа вашего адвоката заключается в том, чтобы объяснить вам каждый документ и убедиться, что эти документы точно отражают условия ипотеки, на которую вы подали заявку.Будет множество документов, которые вам нужно будет подписать. Три наиболее важных документа, которые вам необходимо изучить и понять, — это Примечание и Заявление об урегулировании, а также окончательное раскрытие правды в отношении кредитования (TIL). Вы или ваш поверенный должны попросить кредитора или его поверенного предоставить копии этих документов как минимум за 24 часа до закрытия. Это даст вам возможность просмотреть их до прибытия на закрытие. Это также даст вам дополнительное время, чтобы прояснить любые проблемы или даже перенести закрытие, если вы не согласны с условиями.Если вы не можете получить копии до закрытия, обязательно внимательно ознакомьтесь с ними при закрытии ссуды.

Примечание — это юридически обязательный документ, в котором излагается ваша финансовая ответственность перед кредитором. Он включает в себя сумму вашего кредита, процентную ставку, сумму платежа (только основную сумму и проценты), дату погашения (например, 30 лет), информацию об изменениях процентной ставки, если кредит является транзакцией с регулируемой процентной ставкой, информацию о штрафах за досрочное погашение, а также информацию о штрафах за просрочку платежа и по умолчанию. .

В заявлении о расчетах указывается выдача ссуды, включая заключительные расходы, которые вы будете платить. Вам следует тщательно сравнить эти затраты с затратами, которые были первоначально указаны вам в Оценке добросовестности (GFE). Хотя могут быть небольшие различия, общие затраты на закрытие, которые были раскрыты вам в GFE, должны быть относительно близки к вашим фактическим затратам на закрытие. Вам следует подвергнуть сомнению любые разногласия и быть готовыми отменить закрытие, если условия вашего кредита существенно изменились.

В окончательном TIL будет указана общая стоимость транзакции. Годовая процентная ставка, финансовые сборы и график платежей должны быть очень близки к TIL, полученному вами в начале этого процесса. Существенные различия могут возникнуть только в том случае, если вы приняли встречное предложение. В окончательном TIL будет указана финансовая стоимость встречного предложения.

Не подписывайте эти документы, если вы не согласны с условиями. Если вас устраивают условия кредита, вы подпишете соответствующие документы и станете счастливым обладателем нового дома.

.