Разное

Где посмотреть долги по кредитам: как узнать задолженность по кредитам

05.03.1970

Содержание

где можно узнать официально самостоятельно

Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

  • Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. Заполняем заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» и отправляем. В ответ Вы получите список всех БКИ, где есть Ваши данные.
  • На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Его можно найти в Вашем кредитном договоре. А если договора нет на руках, то уточнить в банках, в которых Вы брали кредиты. Еще один вариант — сформировать код заново в любом банке. Этот код нужно указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения — 1 день. Вы получите письмо с указанием нужных Вам БКИ.
  • Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты. В течение 3 дней придет ответ. В письме Вам сообщат о всех БКИ, где хранится Ваша история.

После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:

  • Через сайт БКИ.
    Самый простой вариант. Нужно отправить онлайн-заявку. Для авторизации понадобится учетная запись на портале «Госуслуги». Документ Вы получите на email в течение 3 рабочих дней.
  • В офисе БКИ. Нужно прийти в бюро с паспортом и заполнить заявление. Отчет получите сразу же на руки в бумажном виде.
  • Телеграммой. Отправляется на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свои паспортные данные и email для получения отчета. Вашу подпись заверяет сотрудник почты. Срок исполнения — 3 рабочих дня.
  • Письмом по почте в БКИ. Пересылка займет довольно много времени. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Читайте также: Как узнать сумму обязательства?

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

  • В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
  • Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

  • Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
  • Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
  • На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
  • Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
  • Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

  1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
  2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
  3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
  4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
  5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
  6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
  7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс - информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail - тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет - банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл - центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре. При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально. Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Как и где узнать, есть ли у вас долги по кредитам перед банками?

Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на открытие бизнеса, решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.

Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам?

Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.

Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.

  • Мошенничество: заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.
  • Невнимательность при заключении договора. Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или перевод только его части.
  • Неожиданное ухудшение материального положения. Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.

На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.

При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.

На заметку!
В подобной ситуации задолженность возникает из-за невнимательности заемщика. Поэтому убеждать банк в своей правоте не имеет смысла, а обращение в судебные органы может обернуться дополнительными тратами.

Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.

В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам[1]. В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:

  • проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;
  • воспользоваться официальным приложением для смартфона;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.

Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.

Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?

При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.

  1. Рефинансирование

    Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.

    Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.

    Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:

    • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;
    • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.

    На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.

    На заметку!
    Рефинансирование невыгодно банкам, так как они теряют прибыль в виде процентов по кредиту клиента. Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.

    К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

  2. Реструктуризация

    Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.

    Это важно!
    Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.

    Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.

    Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

    • удобный график и уменьшенный размер платежей;
    • отсутствие дополнительных расходов на оформление;
    • возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  3. Продажа залогового имущества

    В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.

    При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.

    После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:

    • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;
    • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;
    • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.
  4. Банкротство заемщика

    При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.

    После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:

    • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;
    • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.

    Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.

    Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.

Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?

Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.

В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.

Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.

В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.

Это интересно!
В России существует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, деятельность которой направлена на формирование цивилизованного рынка взыскания долгов. Ассоциация ставит в приоритет обеспечение защиты прав и интересов граждан и ведет борьбу с черными коллекторами.

В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.

  • Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).
  • Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.
  • Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.
  • Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.

Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Как узнать задолженность по кредиту

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии, через приставов. Можно ли бесплатно  узнать свои долги, чужую задолженность или долг умершего.

У людей, впервые взявших заем у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Как узнать свои долги у судебных приставов или на сайте ФССП

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Как узнать чужую задолженность

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Как узнать долги умершего

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как посмотреть задолженность по всем кредитам

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Как проверить долг по кредиту в интернет-банке, по телефону или в SMS

Проверить размер текущей задолженности по кредиту можно несколькими способами. Например, воспользоваться банкоматом или интернет-банком, отправить SMS-запрос, обратиться в отделение банка или службу поддержки. Все эти способы отличаются скоростью и полнотой информации, которую вы получите.

Рассмотрим эти способы подробнее:

  • Проще всего проверить свой долг по кредиту через интернет-банк или мобильное приложение. Для этого нужно войти в свой личный кабинет (если у вас его еще нет - зарегистрируйте его сами или с помощью специалиста банка) и открыть раздел, связанный с кредитами. Там вы не только узнаете сумму задолженности, но и увидите подробный график платежей
  • Если вы не можете воспользоваться предыдущим способом, то вам подойдет звонок в службу поддержки. Ее номер вы можете узнать заранее на сайте вашего банка. Сообщите оператору, что вы хотите узнать сумму задолженности, назовите свои ФИО и номер кредитного договора. Вам сообщат общую сумму долга и размер минимального платежа
  • Чтобы узнать свою задолженность в банкомате, вам потребуются договор или карта банка, который выдал вам кредит. Воспользуйтесь устройством нужного вам банка - его вы сможете найти в отделении. Если у вас есть карта - вставьте ее в банкомат, введите PIN-код и выберите пункт «Кредиты». Если карты нет - выберите этот же пункт на начальном экране, введите ФИО и номер договора
  • Если у вас подключен SMS-банк, то вы можете узнать размер долга с помощью него. Для этого отправьте сообщение с запросом на короткий номер банка. Заранее уточните форму запроса и номер для его отправки. Иногда за такие SMS-запросы взимается отдельная комиссия

Можно подключить автоматические оповещения о платежах по кредиту через SMS. Вы будете получать их за несколько дней до даты погашения. В оповещении вы узнаете текущую сумму долга и размер платежа. Стоимость таких оповещений обычно включена в общий тариф SMS-уведомлений банка.

  • Также вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. С собой возьмите паспорт и договор кредита. За отдельную плату вы можете получить подробную выписку по всем своим счетам и платежам. Такой способ проверки очень долгий из-за возможных очередей и времени работы специалиста, поэтому обращайтесь к нему в последнюю очередь
  • Некоторые банки (например, Хоум Кредит), имеют отдельные от общего интернет-банка сервисы для быстрой проверки задолженности по кредитам. Чтобы проверить свою задолженность через него, вам также потребуется указать ФИО и номер договора. Обычно в этом сервисе можно сразу же внести платеж по кредиту с вашей банковской карты

Уточнять размер суммы долга важно не только перед внесением платежа, но и через некоторое время после него. Так вы сможете убедиться, что банк получил ваши деньги и засчитал платеж. Если деньги по какой-либо причине не дошли и долг не погашен - как можно скорее сообщите о проблеме в службу поддержки банка.

Виталина Слепухова

Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.

[email protected]

(13 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Как проверить долги по кредитам: советы юриста

Иногда в банке вам могут выдать кредит без вашего ведома, предложить заплатить за бесплатную услугу или оформить какую-то страховку, о существовании которой вы и не догадывались. Редакция MC.today разобралась, почему в украинских банках возникают такие проблемы, и выяснила, как себя защитить.

Друзья, мы написали книгу о бизнес-принципах Дмитрия Дубилета «Бизнес на здравом смысле». В ней много полезных советов и вдохновляющих идей от Дмитрия. Купить можно тут. Так вы зарядитесь новыми мыслями и поддержите нашу редакцию ?


Как вас могут обмануть в банке

Долго искать негативные отзывы об украинских банках не придется – на любом тематическом форуме их сотни. Проблемы в целом похожи – сотрудники с помощью манипуляций, а иногда и откровенного обмана заставляют клиентов пользоваться ненужными им услугами.

Для примера мы взяли форум профильного сайта Minfin.ua, поискали там разные отзывы и сгруппировали их по проблемам. Вот какие ситуации встречаются чаще всего.

  • Навязывание необязательных услуг

Клиентка пришла в банк, чтобы открыть карту для социальных выплат. Консультант ей сказала, что для этого нужно обязательно оплатить страховку – 150 грн. Когда женщина отказалась платить, сотрудница просто предложила ей пойти в другой банк.

Проблема. Сотрудники банков часто «забывают» упомянуть, что предлагаемый сервис – необязательный. Покупаете валюту? Купите еще страховку. Открываете карту? Подключите SMS-информирование, страховку и еще с десяток платных сервисов.

 

  • Долги на забытой карте

Мама и бабушка автора отзыва открыли счет в банке – он был им нужен для того, чтобы получить единоразовую выплату. Для других целей женщины картами не пользовались и забыли о них. Через два года оказалось, что все это время на карте рос долг – ежемесячно снималась плата за пользование счетом.

Проблема. Если человека не предупредить, что обслуживание карты платное, он может забыть о ней, а баланс будет уходить в минус с каждым списанием.

 

  • Кредитный лимит

Пенсионерка обратилась в банк, чтобы открыть карту и получать на нее пенсию. Консультант открыла бабушке кредитный лимит – по ее словам, это было обязательной услугой и отказаться от денег нельзя. Пенсионерка несколько раз обращалась в банк и просила убрать кредитные деньги, но ей всякий раз отказывали.

Проблема. Жалоб на «случайные» кредиты на банковских форумах много. Появившееся на счету деньги пожилые люди часто принимают за какую-то выплату от государства или социальную помощь. Они используют деньги, а банк начинает требовать вернуть долг и выплатить проценты.

Сотрудники банков часто отказываются ставить нулевой кредитный лимит и фактически обманывают клиентов, сообщая, что он обязательный.

 

  • Платные услуги вместо бесплатных

Посреди карантина у клиентки украинского банка закончился срок действия карты. Женщина обратилась в ближайшее отделение банка, чтобы оформить новую, но в бесплатной услуге ей отказали – предложили платную персонализированную карту (с фотографией и ФИО) за 150 грн. От безысходности клиентка согласилась, а позже выяснила, что карту ей обязаны были выдать бесплатно.

Проблема.  Когда клиенты обращаются за бесплатной услугой, сотрудники нередко предлагают аналогичную, но платную.

 

Что говорят в банках?

Мы решили обратиться в украинские банки и узнать, почему могут возникать такие ситуации и как руководство контролирует сотрудников.

Пресс-секретарь «ПриватБанка» Олег Серьга рассказал MC.today, что о таких ситуациях в банке знают. Несколько лет назад клиенты стали жаловаться на подобные проблемы. А происходило это потому, что у всех сотрудников есть какие-то показатели, которые они должны выполнить, чтобы получить зарплату или бонусы.

Чтобы как-то бороться с этим, в «ПриватБанке» такое навязывание клиентам услуг без их ведома приравняли к мошенничеству.

Выясняют это так: после оформления услуги банк может связаться с клиентом и уточнить, как она была оформлена и как он оценивает работу сотрудника. Во время звонка могут спросить, осознанно ли была оформлена услуга. Если приходит информация, что услуга была навязана, то за первый случай сотрудник получает выговор, за второй – депремирование и увольнение.

Пресс-секретарь «Ощадбанка» Ярослава Титова рассказала, что предлагать сопутствующие услуги во время обслуживания клиента для банка – нормальная практика и используется везде.

В банке признают: иногда сотрудники банка при этом не информируют клиента обо всех условиях продуктов и услуг в полном объеме. Бороться с этим в «Ощадбанке» пытаются с помощью подразделения по контролю качества обслуживания, которое проводит проверки и даже отправляет к менеджерам «тайных покупателей».

Пожаловаться на работу конкретного сотрудника «Ощадбанка» можно по почте, в социальных сетях или позвонив в контакт-центр. В каждом конкретном случае банк разбирается отдельно и проводит работу над ошибками. Есть ли какие-то санкции для сотрудников, нам не ответили.

Орися Грещук, начальник управления коммуникации с клиентами «Идея Банк», рассказала, что в их банке качество обслуживания также контролируется определенными показателями.

Это может быть либо «тайный покупатель», либо определение уровня NPS – «индекса готовности рекомендовать». Банк настроен долго сотрудничать с клиентами, поэтому выполнять какие-то показатели продаж такими способами ему просто невыгодно. 

«С другой стороны, сегодня все банки предлагают пакеты услуг – это требование рынка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, клиенту надо выделить время и читать, что он подписывает. Если человек не понимает юридических терминов – надо задавать конкретные и прямые вопросы», – говорит Грищук.

Чтобы не возникало проблем, в «Идея Банк» рекомендуют подписаться на новости банка, не реже чем раз в полгода проверять счет и обязательно закрывать счета, которыми не пользуетесь – это не дисконтная карта, которая может просто быть в вашем кошельке.

Как узнать, что у вас нет долгов, о которых вы не знаете

Андрей Фортуненко, старший юрист компании AVELLUM, говорит, что рядовому украинцу не так просто проверить, нет ли у него каких-то долгов.

Например, если мошенники оформили на имя человека долговую расписку или получили кредит в банке по поддельным документам, то, скорее всего, он не узнает об этом, пока кредитор не потребует вернуть долг.

Проверить себя можно с помощью Единого реестра должников. Если кто-то пытается законно получить от вас деньги, информация сразу же появится в реестре. Фортуненко рекомендует периодически проверять там себя.

Анатолий Киселев, младший партнер ЮК Legal House, также советует периодически проверять себя на сайте Украинского бюро кредитных историй. Там можно бесплатно получить свою кредитную историю с помощью номера телефона и даты рождения. Также у Украинского бюро кредитных историй есть удобный телеграм-бот, где можно посмотреть данные по действующим и погашенным кредитам.

«Одна из любимых банковских уловок, на которую могут попасть невнимательные клиенты, – кредитки. По умолчанию все карты являются дебетовыми, то есть клиенты пользуются своими деньгами. Но сотрудник обязательно предложит открыть именно кредитную карту, с льготным периодом погашения без комиссии и т. п. Для многих такой инструмент понятен и удобен, но для невнимательных клиентов может быть сюрприз», – рассказывает Анатолий.

По словам юриста, с приходом интернет-банкинга контролировать свои финансовые обязательства стало проще. Если вы клиент какого-либо банка – регулярно проверяйте текущие остатки, даже если не пользуетесь картой конкретного банка регулярно.

Часто ли судятся с банками?

С банками редко судятся из-за вопросов, связанных с обслуживанием, рассказывают в Legal House. Обычно такие дела решаются не в пользу клиента.

По словам Анатолия Киселева, банки давно выработали практику судов по кредитам. У каждого банка есть судебно-претензионный отдел, где  уже построили все процессы.

Описанные же в статье конфликты, по словам Киселева, чаще возникают в местных отделениях банков. Они обычно подчиняются территориальным филиалам, поэтому в случае проблем надо обратиться туда. Во многих банках прием жалоб организован централизированно или работает горячая линия поддержки клиентов.

В случае, если разобраться не получилось, можно пожаловаться на банк напрямую регулятору – НБУ. По словам Алексея, эффективность тут будет зависеть только от масштаба допущенного нарушения. Писать кляузу в НБУ, если вам не улыбнулся банковский менеджер, конечно, не стоит.

Материал подготовлен в рамках участия в конкурсе «ФинГрамота. Время обратить внимание». 

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Реестр должников. Как проверить долги перед выездом за границу

Мировая практика показывает, что временное ограничение права на выезд из страны – достаточно действенная мера, приносящая видимые результаты: долги по исполнительным обязательствам погашаются чаще. С данной проблемой иногда сталкиваются и непосредственно при прохождении пограничного контроля, когда уже приобретены билеты, путевки или забронированы гостиницы. Конечно, мало приятного узнать при посадке на самолет о том, что выезд за границу запрещен. Но и этого можно избежать.Как не попасть в список людей, которым ограничен выезд за рубеж, и что делать, если вы уже оказались  в списке должников.

Кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

Согласно статье 33 Закона при неисполнении физическим лицом, руководителем (исполняющим обязанности) юридического лица, являющегося должником требований на сумму более 20 МРП, содержащихся в исполнительном документе, а также при неисполнении более трех месяцев исполнительных документов о взыскании периодических платежей судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан, вынести постановление о временном ограничении на выезд указанных лиц из РК.

К исполнительным документам относятся:

Главной причиной отказа в выезде за пределы страны является задолженность, долг, невыполнение исполнительных документов. Таким образом, если у вас есть задолженность перед государством по налогам, штрафам или долг другим людям, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже. Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.

В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, гражданин может попасть по  постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы) то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

В реестр должников по исполнительным производствам судебный исполнитель направляет данные должника в течение 3 рабочих дней после истечения срока на добровольное исполнение исполнительных документов.

Как узнать запрещен ли вам выезд за рубеж?

Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета,  бронирования отелей и пр.  Это можно проверить на сайте Министерства юстиции, где в автоматическом режиме ведутся данные списки - Реестр должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестр должников по исполнительным производствам. Причем лучше проверить в обоих списках, потому что даже если вы присутствуете только в Реестре должников по исполнительным производствам, совсем недолго перейти в разряд злостных неплательщиков, которым выезд за рубеж запрещен. База должников обновляется на регулярной основе по мере поступления постановлений судебных органов.

Реестр должников, которым ограничен выезд  за пределы РК, формируется на основании передаваемых в Пограничную службу КНБ РК электронных извещений об ограничении на выезд. Электронное извещение отправляется судебным исполнителем после вынесения им соответствующего постановления и его санкционирования судьей. Копия постановления направляется должнику. Постановление может быть вынесено как в отношении граждан РК, так и в отношении иностранцев и лиц без гражданства, а также в отношении руководителей юридических лиц – должников.

Если вы приобретаете путевку в туристической фирме, обязательно проверьте свое отсутствие/присутствие в указанных списках, так как если вас не выпустят по причине наличия долгов, туристическая компания не компенсирует затраты. Также в крупных туристических компаниях вы можете попросить, чтобы ваши данные проверили в департаменте юстиции по телефонному или онлайн-запросу сотрудников компании.

Несмотря на то, что база периодически обновляется, есть смысл проверить присутствие/отсутствие в списках, если у вас были задолженности, погашенные ранее. Практически в любом случае при планировании поездки за рубеж будет нелишним проверить свои данные в обоих реестрах.

Информация в списке сохраняется до тех пор, пока судебным исполнителем не будет вынесено постановление о снятии ограничения и направлении соответствующего электронного извещения в Пограничную службу КНБ РК.

Как выйти из Реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж?

Конечно, самый очевидный вариант – оплатить штрафы, пошлины, алименты, коммунальные услуги или долги. То, что стало причиной для принятия подобной меры судебным исполнителем.

Временное ограничение на выезд будет отменено, как только прекратится исполнительное производство. Если исполнительное производство прекращается в соответствии со статьей 47 Закона, то дополнительно необходимо оплатить 10%  исполнительской санкции. Согласно статье 36 Закона после прекращения исполнительного производства в течение 3 календарных дней судебный исполнитель направляет в департамент по исполнению судебных актов и пограничную службу соответствующую информацию, которая является основанием для исключения должника из реестра. Документом, подтверждающим предпринятые меры для выхода из списка, является постановление о прекращении исполнительного производства или постановление об отмене временного ограничения.

Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя поездку за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

Выполнение предписанного исполнительными документами – единственная мера, которая позволит вам выехать за рубеж. Причем оплатив, мало иметь «на руках» подтверждающие документы, чеки, необходимо уведомить судебного исполнителя, наложившего запрет на вылет. В Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж, можно узнать не только есть ли ваши данные, но и данные судебного исполнителя и его мобильный телефон.

Конечно, есть и другой выход - вы можете попросить истца забрать заявление, при прекращении исполнительного производства,  но это имеет место скорее в экстренных случаях, к примеру, если за рубеж необходимо выехать на операцию. Если с истцом есть договоренность, то необходимо вместе с истцом обратиться в местный департамент по исполнению судебных актов. Естественно, чем раньше вы обратитесь, тем раньше снимется запрет на выезд за рубеж.

В каких случаях не стоит опасаться попасть в список должников, которым запрещен выезд за рубеж?

Если вы собираетесь в поездку за рубеж неважно, по какому поводу, конечно, нелишним будет проверить себя в Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестре должников по исполнительным производствам.

А в данных списках вы определенно не окажетесь, если:

  • вы не участвовали и не участвуете в настоящий момент в судебном процессе;
  • нет задолженности по налогам;
  • нет задолженности по штрафам;
  • нет задолженности по алиментам и не было в прошлом.

Единый реестр должников

Уполномоченный орган в целях необходимых для осуществления задач по принудительному исполнению исполнительных документов ведет Единый реестр должников.

Единый реестр должников формируется и ведется посредством автоматизированной информационной системы по исполнительному производству.

Сведения для включения в Единый реестр должников, за исключением сведений по должникам, не имеющим задолженности по исполнительному производству о периодическом взыскании более трех месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска, направляются судебными исполнителями в течение трех рабочих дней после возбуждения исполнительного производства.

Указанные сведения включают в себя:

  • фамилию, имя, отчество (при его наличии) должника либо наименование организации-должника;
  • орган, выдавший исполнительный документ, дату выдачи и содержание неисполненной обязанности должника;
  • фамилию, имя, отчество (при его наличии) судебного исполнителя, направляющего указанные сведения, наименование и адрес территориального отдела или адрес конторы частного судебного исполнителя.

Исключение должника из Единого реестра должников производится после прекращения исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 47 Закона, и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, при исполнении им требований исполнительного документа.

При получении сведений об исполнении требований исполнительного документа по оконченным исполнительным производствам по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, судебный исполнитель в течение 3 рабочих дней направляет в уполномоченный орган соответствующую информацию для исключения должника из Единого реестра должников.

Выплата личных займов: обзор 2021 г.

Особенности выплаты

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков выплаты личных займов.

Минусы

  • Более медленное финансирование, чем у конкурентов
  • Комиссия за оформление
  • Ограниченное использование кредита

В отличие от других платформ для выдачи личных займов, ссуды с выплатой погашения предназначены для использования только для одной цели: устранения задолженности по кредитным картам с высокими процентами. Эти ссуды предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей - это означает, что у вас не должно быть текущих просрочек при подаче заявления, а также просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Поскольку процесс проверки необеспеченных личных ссуд является полностью виртуальным, затраты на андеррайтинг ссуд меньше, а это означает, что Payoff может предложить более высокие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.

Но не все заемщики будут соответствовать требованиям, даже если у них есть чистый кредит. Вы также не можете получить ссуду через Payoff, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Снимок выплат

Сумма кредита 5000–40 000 долл. США
АПРЕЛЬ 5.99% - 24,99%
Минимальный кредитный рейтинг 640
Время приема средств От трех до шести рабочих дней

Плюсы и минусы выплаты личных ссуд

Перед тем, как подать заявку на выплату ссуды для физических лиц, рассмотрите преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

  • Финансовые инструменты: Payoff предлагает «оценку личности, стресса и денежных потоков», чтобы помочь вам лучше управлять своими финансами и долгом, а также ежеквартальные проверки в первый год для решения любых вопросов или проблем. .
  • Небольшие комиссии: Если вы пропустите платеж, штраф за просрочку платежа не взимается, и вы можете поговорить с представителем Payoff, чтобы обсудить отсрочку платежа, пропуск платежа или изменение даты платежа. Payoff также не взимает плату за подачу заявления или предоплату.

Минусы:

  • Более медленное финансирование, чем у конкурентов: Хотя вы, вероятно, получите средства в течение трех-шести рабочих дней после вашего утверждения, график финансирования Payoff по-прежнему медленнее, чем у многих его конкурентов.Многие онлайн-кредиторы могут получить финансирование всего за один день после утверждения.
  • Комиссия за выдачу кредита: Payoff взимает единовременную комиссию за выдачу кредита в размере до 5 процентов, которая вычитается из средств вашего займа.
  • Ограниченное использование ссуд: Ссуды на погашение предназначены для консолидации задолженности по кредитным картам, поэтому они не являются хорошим вариантом, если вы надеетесь занять деньги на ремонт дома или на неотложные расходы.

Условия кредитования

Когда вы получаете ссуду от Payoff, вы фактически не получаете деньги от Payoff.Вместо этого компания действует как брокер, проверяя и сопоставляя потенциальных заемщиков с кредиторами, застрахованными FDIC или NCUA.

Он предлагает ссуды в размере от 5000 до 40 000 долларов (минимальная сумма составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6 100 долларов в Мэриленде). Персональные ссуды имеют фиксированную процентную ставку от 5,99% до 24,99% с периодом погашения от двух до пяти лет. Минимальная годовая процентная ставка по займам на сумму свыше 15 000 долларов составляет 6,99 процента. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая вашу кредитную историю, запрашиваемую сумму и идеальные условия кредита.

После утверждения ссуды перевод средств на ваш банковский счет занимает от трех до шести рабочих дней.

Сборы и штрафы

Payoff взимает плату за создание в размере от 0 до 5 процентов за свои услуги по поиску партнеров. Эта комиссия представляет собой предоплату, вычитаемую из верхней части ссуды, и зависит от условий погашения вашей ссуды.

Например, если вы получили разрешение на получение займа в размере 10 000 долларов и с вас взяли 3-процентный сбор за выдачу кредита, вы получите только 9 700 долларов.Однако имейте в виду, что вы будете платить на всю сумму в 10 000 долларов. При расчете общей суммы займа следует учитывать комиссию за выдачу кредита.

Кроме того, Payoff взимает небольшую комиссию. Вы не будете наказаны за досрочную погашение кредита, а также не будете платить за оплату чеком или за пропущенные платежи.

Как подать заявку на ссуду с Payoff

Процесс подачи заявки на Payoff прост и быстр. Введите основную информацию, включая ваше имя, адрес и доход.Вас также спросят, сколько стоят ваши ежемесячные расходы на жилье, если таковые имеются.

Payoff проведет «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем он сообщит вам, какую сумму предлагает вам занять для погашения долга по кредитной карте. Вы можете отсортировать кредитные предложения по сумме ежемесячного платежа или по годовой процентной ставке.

Если вы выберете одно из отображаемых предложений, Payoff направит вас к более подробному приложению, где вам нужно будет предоставить информацию о вашей занятости, номер социального страхования и информацию о банковском счете.Вам также необходимо загрузить две недавние квитанции об оплате, копию своего удостоверения личности и недавнюю выписку из банка.

Перед тем как оформить ссуду, Payoff, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Потенциальные заемщики должны соответствовать критериям приемлемости Payoff, которые включают:

  • Минимальный кредитный рейтинг 640.
  • Отношение долга к доходу не превышает 50 процентов.
  • Не менее трех лет хорошей кредитной истории.
  • Как минимум две открытые кредитные линии, по которым вы своевременно производили платежи.

Нет текущих просрочек и нет просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Как процентные ставки Выплата

Общий балл 4,5
Наличие 3,9
Доступность 4,7
Качество обслуживания клиентов 5.0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены никаким рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Откройте для себя личные ссуды: обзор 2021 года

Откройте для себя возможности

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов Discover.

Плюсы

  • Онлайн-инструменты
  • Гибкие условия оплаты
  • Немного комиссий

Минусы

  • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей
  • Совладельцев нет

Discover может быть наиболее известен как эмитент кредитных карт, но вы можете не знать, что Discover предлагает конкурентоспособные личные займы.

Одним из основных моментов является то, что ссуды Discover являются одними из немногих личных ссуд, не включающих комиссию за оформление.Это важно, потому что этот авансовый платеж, который обычно составляет от 1 до 6 процентов от стоимости ссуды, может увеличить общую стоимость ссуды на сотни, а иногда и тысячи долларов.

Ссуды Discover предназначены для заемщиков с отличным кредитным рейтингом. Ознакомьтесь с нашим обзором кредита Discover, чтобы узнать все, что вам нужно знать об этом варианте кредита.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Снимок Discover

Сумма кредита 2500–35 000 долл. США
АПРЕЛЬ 6,99% - 24,99%
Минимальный кредитный рейтинг 660
Время приема средств Один рабочий день

Плюсы и минусы личных ссуд Discover

Перед подачей заявки на ссуду с помощью Discover важно оценить преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

  • Онлайн-инструменты: Потенциальные заемщики могут воспользоваться бесплатными образовательными инструментами Discover, в том числе персональным калькулятором ссуды, калькулятором консолидации долга и онлайн-библиотекой статей, которые объясняют различные темы, связанные с займами и долгами.
  • Гибкие условия оплаты: Многие частные кредиторы предлагают ссуды только на три или пять лет, но Discover предлагает сроки погашения до семи лет или 84 месяцев.
  • Немногочисленные комиссии: Помимо платы за просрочку, Discover не взимает никаких комиссий.Это означает отсутствие комиссии за выдачу кредита, которую некоторые кредиторы вычитают из общей суммы вашего кредита.

Минусы:

  • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей: Discover требует минимального кредитного рейтинга 660, а типичный заемщик имеет кредитный рейтинг выше 700.
  • Нет со-подписывающих сторон: В случае некоторых частных кредиторов вы можете добавить со-подписавшего к своему ссуде, если ваш кредитный рейтинг слишком низок для того, чтобы получить ваше утверждение самостоятельно. Discover не допускает соавторов, поэтому вам, возможно, придется выбрать другого кредитора, если вы не соответствуете требованиям.

Условия кредитования

Ссуды Discover имеют фиксированную ставку и варьируются от 2500 до 35000 долларов. Стоимость, которую вы получаете, зависит от множества факторов, включая кредитную историю, запрашиваемую сумму и срок ее погашения - от 36 до 84 месяцев.

Discover взимает годовую процентную ставку (APR) от 6,99% до 24,99%. Сумма процентов, которые вы заплатите по ссуде, зависит от суммы, которую вы ссудите, вашей кредитоспособности и продолжительности ссуды.

Например, если вы занимаетесь 10 000 долларов на 60 месяцев по ставке 9,99 процента, ваши ежемесячные платежи составят 212 долларов. В течение срока действия ссуды вы заплатите 12720 долларов, что включает 2720 долларов в виде процентов сверх первоначальных взятых вами 10 000 долларов.

Если вы решите использовать ссуду Discover для консолидации долга, вам необходимо взять на себя обязательство отправить кредиторам не менее 70 процентов средств, иначе вы рискуете потерять окончательное одобрение или отрицательно повлиять на годовой доход, на который вы одобрены. .Вы можете настроить его с помощью Discover для отправки платежей по кредиту непосредственно кредитору.

Discover также имеет уникальную 30-дневную гарантию возврата денег, если вы найдете более выгодные условия от другого кредитора. В этом окне вы можете вернуть ссуду Discover без каких-либо штрафов или процентов.

Сборы и штрафы

Discover не взимает комиссию за оформление или предоплату, хотя может взимать плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США. Это выше, чем пени за просрочку платежа у многих других кредиторов, и нет льготного периода для просроченных платежей.

Как подать заявку на ссуду с помощью Discover

Процесс подачи заявки на ссуду Discover прост и быстр. Введите основную информацию в онлайн-заявку, включая желаемую сумму кредита, на что вы хотите потратить деньги и сколько времени вы хотите выплатить. Онлайн-калькуляторы Discover могут дать вам примерную сумму ваших ежемесячных платежей при разной длине кредита и процентных ставках.

Перед оформлением вашего кредита Discover компания проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Как только ваша заявка будет одобрена, компания позвонит вам, чтобы подтвердить вашу личность.

Соискатель личного кредита Discover может получить решение в тот же день, когда он подает заявку, если в его заявке не пропущена информация. После того, как заявка одобрена и заявитель согласен с условиями кредита, средства могут быть отправлены уже на следующий рабочий день.

Требуемый минимальный валовой доход составляет 25 000 долларов в год, но это не единственный фактор, который Discover учитывает при оценке заявки.«Мы оцениваем каждого кандидата на основе ряда факторов, включая общее финансовое состояние кандидата, и оцениваем каждое приложение на основе личного финансового положения клиента, включая его кредитный рейтинг, доход, а также существующие кредиты и долги», - сказал представитель. «Однако средний доход нашего типичного клиента намного выше минимума».

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как процентные ставки Откройте для себя

Общий балл 4,8
Наличие 4,5
Доступность 4,8
Качество обслуживания клиентов 5,0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены никаким рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие займы на консолидацию долга в июне 2021 года

Кредиты на консолидацию долга Перевод остатка на кредитной карте
Процесс Вы занимаете деньги с новым счетом в рассрочку для погашения существующей задолженности.После этого внесите разовый ежемесячный платеж на новую учетную запись. Вы занимаете деньги с помощью возобновляемой кредитной карты для погашения существующей задолженности. После этого внесите разовый ежемесячный платеж на новую учетную запись.
Комиссии Ваш новый кредитор может взимать плату за оформление, регистрацию или другие сборы, которые могут увеличить стоимость финансирования. Многие переводы остатка по кредитной карте включают комиссию за перевод остатка, которая может увеличить стоимость финансирования.
АПРЕЛЬ Ссуды на консолидацию долга обычно имеют фиксированную процентную ставку в течение фиксированного периода времени. Низкие вводные ставки часто заканчиваются через 6–18 месяцев. По истечении срока вступительного взноса с вашего аккаунта будет списана стандартная годовая процентная ставка. (Средняя ставка по кредитным картам в настоящее время составляет около 17%.)
Квалификация Кредиторы проверяют ваш кредит, доход и другие факторы, чтобы определить право на участие и установить вашу процентную ставку. Кредиторы проверяют ваш кредит, доход и другие факторы, чтобы определить право на участие и установить вашу процентную ставку.

Консолидация долга и ваш кредит

При рассмотрении вариантов консолидации долга у людей обычно возникают два основных вопроса:

  • Сколько это будет стоить?
  • Как это повлияет на мой кредит?

На первый вопрос можно ответить только с помощью исследования и оценки покупок.Тем не менее, немного легче объяснить, как консолидация долга может повлиять на ваш кредит.

Вредят ли займы консолидации долга вашему кредиту?

Кредиты на консолидацию долга могут быть хорошими для ваших кредитных баллов, в зависимости от информации в ваших кредитных отчетах. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, уделяют пристальное внимание соотношению долга к лимиту (также известному как коэффициент использования кредита) на счетах ваших кредитных карт. Когда ваши кредитные отчеты показывают, что вы используете больший процент своих кредитных лимитов, ваши баллы могут пострадать.

Счета в рассрочку, такие как консолидированные ссуды, не получают такого же отношения, когда речь идет о кредитных рейтингах. Представьте, что вы должны 30 000 долларов по ссуде в рассрочку и 3000 долларов по кредитной карте с лимитом в 3000 долларов. Поскольку кредитная карта используется на 100%, это, вероятно, повлияет на ваши кредитные рейтинги гораздо больше (и не лучшим образом), чем счет в рассрочку на 30 000 долларов.

Когда вы выплачиваете возобновляемую задолженность по кредитной карте с помощью ссуды на консолидацию долга, вы можете спровоцировать снижение коэффициента использования кредита.Это сокращение использования кредита может привести к увеличению кредитного рейтинга. Кроме того, на ваш кредитный рейтинг может повлиять количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете - чем их меньше, тем лучше. Когда вы используете новую ссуду для погашения нескольких счетов одновременно, это потенциально может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Вредят ли переводы остатка на кредит?

Открытие новой кредитной карты и использование перевода баланса для погашения существующей задолженности по кредитной карте также может снизить коэффициент использования кредита.Тем не менее, карта для переноса остатка по-прежнему является возобновляемым счетом. Кредит на консолидацию долга может снизить ваш коэффициент использования до 0% (если вы выплатили все остатки по кредитной карте). Перевод баланса на новую кредитную карту не будет иметь такого же эффекта.

Таким образом, перевод баланса кредитной карты потенциально может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но в целом погашение возобновляемой кредитной карты с помощью счета в рассрочку (также известного как заем на консолидацию долга) дает шанс еще больше улучшить ваши результаты.

Является ли консолидация долга хорошей идеей?

Вот несколько признаков того, что консолидация долга может быть разумным финансовым шагом.

  1. Вашими ежемесячными платежами можно управлять, но вы не можете позволить себе полностью погасить свой долг под высокие проценты в течение следующих нескольких месяцев.
  2. Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем вы платите по текущим кредитным обязательствам.
  3. Вы выплачиваете свои долги и полагаете, что консолидация поможет вам быстрее ликвидировать непогашенные остатки.
  4. У вас стабильный доход, вы следите за бюджетом и уверены, что сможете избежать перерасхода средств в будущем.

Только вы можете решить, является ли консолидация долга правильным выбором для вашей текущей финансовой ситуации.Но рассмотрение некоторых плюсов и минусов консолидации долга может немного облегчить ваше решение.

Плюсы
  • Консолидация долга может уменьшить сумму денег, которую вы платите в качестве процентов. Средняя ставка по кредитной карте с начислением процентов составляет 14,75%. Между тем, по данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,46%.

  • Консолидация долга может улучшить ваш кредит. Когда вы уменьшите коэффициент использования кредита и количество счетов с остатками в ваших кредитных отчетах, ваши кредитные рейтинги могут выиграть.

  • Вам нужно сделать только один ежемесячный платеж новому кредитору. Это проще в управлении, чем множественные платежи по разным счетам.

Минусы
  • Консолидация долга не уничтожает ваш долг. Вам нужно будет придерживаться бюджета и избегать перерасхода средств, если вы хотите, чтобы ваш новый консолидированный заем (или карта переноса баланса) навсегда погасил ваш долг.

  • Если у вас есть проблемы с кредитом или доходом, у вас могут возникнуть проблемы с правом на более низкую процентную ставку.Обычно нет смысла консолидировать ваши долги, если новый заем или перевод баланса не сэкономят вам деньги.

Итог

Кредит на консолидацию долга может помочь вам улучшить вашу финансовую жизнь. Но поможет или повредит вам ссуда на консолидацию долга, зависит от того, как вы управляете счетом и своими финансами в целом.

Прежде всего, избегайте соблазна списать новый баланс с ваших недавно погашенных кредитных карт.Если вы пополните баланс на исходных счетах, вы можете подвергнуться финансовой катастрофе в будущем.

Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимствований для всех потребностей в займах. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

ссуд консолидации долга: сравните ведущих кредиторов

ссуд консолидации долга: что вам нужно знать

Что такое ссуда консолидации долга и как она работает?

Ссуда ​​на консолидацию долга - это единая ссуда, которую вы используете для погашения нескольких долгов, таких как остатки по кредитным картам с высокой процентной ставкой, медицинские счета или другой необеспеченный долг. Эта стратегия может снизить общую сумму процентов, которую вы должны по долгу, и помочь вам погасить ее быстрее.

Онлайн-кредиторы, некоторые банки и кредитные союзы предлагают ссуды на консолидацию долга.Если вы соответствуете требованиям, кредитор переводит ссуду на ваш банковский счет, и вы используете эти деньги для погашения своих долгов. Некоторые кредиторы будут отправлять ваши займы напрямую вашим кредиторам, избавляя вас от этого шага.

После того, как вы выплатите другие долги, вы ежемесячно вносите платежи в счет ссуды на консолидацию долга. Платежи фиксируются в течение срока ссуды, обычно от двух до семи лет.

Консолидация долга - одна из нескольких стратегий погашения долга. Консолидация долга не сработает, если у вас слишком большой долг или вы не устранили основные проблемы с расходами.

Как мне получить ссуду на консолидацию долга?

Почти все кредиторы требуют, чтобы вы были не моложе 18 лет, были законным резидентом США с поддающимся проверке банковским счетом и не находились в состоянии банкротства или потери права выкупа.

Заемщики с хорошей или отличной кредитоспособностью (690 или выше по шкале FICO) и низким соотношением долга к доходу могут иметь право на более низкие процентные ставки. Сильный кредит также может дать вам право на получение более крупных сумм кредита.

Кто-то с плохой или справедливой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO) и стабильным доходом может по-прежнему соответствовать требованиям, но, вероятно, получит более высокую процентную ставку.Он может платить за поиски и сравнение ставок по кредитам на консолидацию долга, чтобы найти наиболее доступный.

Какую ставку мне ожидать?

Ссуды с консолидацией долга работают лучше всего, если процентная ставка по ссуде ниже, чем комбинированные проценты по существующим долгам. Вы можете использовать калькулятор консолидации долга NerdWallet, чтобы увидеть свой общий баланс, общий ежемесячный платеж и комбинированную процентную ставку по своим долгам.

Ставки варьируются от кредитора к кредитору и сильно зависят от вашей кредитной истории и способности погашать.Вот как в среднем выглядят процентные ставки по личным кредитам:

28,7% .)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по декабрь.31, 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как консолидация долга повлияет на мой кредитный рейтинг?

Кредиторы проведут серьезный кредитный запрос, когда вы подадите заявку на ссуду для консолидации долга. Это временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Как и в случае с другими формами кредита, своевременная и полная ежемесячная выплата по кредиту помогает получить кредит, в то время как пропуск платежей может повредить ему.

Если вы взяли ссуду для погашения долга по кредитной карте, но в конечном итоге у вас есть остаток на вашей карте, пока ссуда еще активна, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Пока вы можете выплатить ссуду и не иметь долгов, консолидация может иметь положительный общий эффект на ваш кредит.

Консолидация долга по сравнению с картой для переноса остатка

Для заемщиков с хорошей кредитной историей кредитная карта для переноса остатка является альтернативой ссуде для консолидации долга.Такие карты имеют начальную процентную ставку 0%, которая увеличивается после периода акции, обычно не более 18 месяцев.

Вы захотите выплатить остаток на карте до истечения вводного периода, потому что тогда начнется обычная процентная ставка по вашей карте. Помимо выплаты остатка до повышения ставки, вы захотите избежать дальнейших списаний.

В отличие от карт переноса остатка, заемщики по всему спектру кредитов могут иметь право на получение личного кредита, хотя ставки будут отличаться.Фиксированные платежи по индивидуальному кредиту также гарантируют, что вы выплатите долг в установленный график. И хотя эмитент карты определяет ваш кредитный лимит по карте для переноса баланса, лимиты по личным займам обычно высоки, при этом некоторые кредиторы предлагают ссуды на сумму 50 000 долларов и более.

Остаток по личному кредиту отражается как задолженность в рассрочку, которая в формулах кредитного рейтинга обрабатывается иначе, чем возобновляемая задолженность, такая как кредитные карты. Оборотная задолженность имеет большее влияние на ваш счет, поэтому выплата картой перевода баланса может помочь вам быстрее получить кредит.

Как управлять ссудой для консолидации долга

По мере того, как вы добиваетесь погашения ссуды, держите остатки на кредитной карте на нуле, пока не освободитесь от долгов. Но постарайтесь не закрывать свои счета, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили комиссию, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой.

Как выбрать ссуду для консолидации долга

Выбор правильной ссуды для консолидации долга будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, желаемой суммы ссуды и срока погашения, но это хорошее практическое правило - искать самую низкую годовую процентную ставку .

Многие онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию для сравнения ставок, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.

Вам также следует искать кредиторов, которые специализируются на консолидации долга или предлагают льготы, такие как отправка ваших ссудных средств напрямую вашим кредиторам, отчетность о платежах в три основных кредитных бюро и бесплатное финансовое образование.

NerdWallet проверил более 30 кредиторов, чтобы помочь вам выбрать тот, который подходит именно вам.Ниже приведен список кредиторов, которые предлагают выдающиеся ссуды на консолидацию долга.

Кредит на консолидацию долга - Ставки по индивидуальному кредиту от 5,74% годовых

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0,25%. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной. Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.

Уменьшите размер уплачиваемых процентов, что может ускорить сокращение долга

Наш калькулятор консолидации долга оценивает варианты сокращения процентов и условий оплаты.

Кредит - это просто, легко и удобно


Проверьте свою ставку или подайте заявку онлайн и получите свои средства, часто на следующий рабочий день, если будет одобрено. Наш личный заем предлагает конкурентоспособные фиксированные ставки и не требует комиссии за выдачу кредита или залогового обеспечения.

Советы по управлению долгом

Решение вашего долга может быть пугающим, но оно может помочь составить план и придерживаться его.Мы предлагаем ряд советов и ресурсов, которые помогут управлять вашим долгом.

Погасить личный заем в срок 12-84 мес. Ставки варьируются от 5,74% до 24,24% Годовая процентная ставка (APR) , которая включает скидку в размере 0,25%. Нет комиссии за оформление или пени за предоплату Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 12 000 долларов, взятых в долг на 36 месяцев под 11,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 399 долларов. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.


Остались вопросы?

1-877-526-6332
Понедельник Пятница
8:00 - 19:00
Центральное время

Прежде чем подавать заявку, мы рекомендуем вам внимательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.Консолидация нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это не может уменьшить или погасить ваш долг раньше. Снижение платежей может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или сочетанием того и другого. Продлевая срок ссуды, вы можете платить больше процентов в течение срока ссуды. Понимая, какую пользу приносит вам консолидация долга, вы сможете лучше решить, подходит ли это вам.

По меньшей мере 10% утвержденных кандидатов соответствовали самой низкой доступной ставке на основе данных с 12.01.2020 по 28.02.2021.Цены указаны по состоянию на 21.05.2021 и могут быть изменены без предварительного уведомления.

Чтобы претендовать на скидку в отношениях с клиентами, вы должны иметь соответствующий текущий счет клиента Wells Fargo и производить автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, на какие счета распространяется скидка, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи отменяются по какой-либо причине в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.На одно приложение может быть применена только одна скидка.

Годовая процентная ставка будет основываться на кредитной истории, финансируемой сумме и сроке кредита.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по телефону:

  • Кредитные союзы

  • Офисы расширения

  • Религиозные организации

Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащие

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, взыскания права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долгов

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредитам, медицинским счетам и ипотеке.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не должны деньги, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

  • связываться с вами в неудобное время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
  • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
  • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
  • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
  • Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
  • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
  • Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это является законным.

Подайте жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Банкротство физических лиц

Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Виды банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

  • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

  • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Заявление о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

  • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

  • Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования, чтобы списать долги. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

  • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 7 июня 2021 г.

Как жить без долгов

Выплата долга может снизить ставки, которые вы могли бы платить по будущим займам, и сэкономить вам много средств на выплате процентов

Долгосрочные усилия по выплате долга могут в конечном итоге позволить вам жить без долгов.Имея простой план управления долгом, вы можете жить без долгов.

Получите факты.

Соберите всю свою учетную запись, ссуду и кредитную информацию. Закажите свои кредитные отчеты во всех трех кредитных отчетных компаниях и получите кредитные баллы, чтобы получить основу для отслеживания ваших улучшений. Затем запишите свой общий ежемесячный доход и укажите предполагаемые ежемесячные расходы, которые не отображаются в ваших кредитных отчетах (например, расходы, которые вы оплачиваете наличными).

Посчитайте.

Подсчитайте, сколько вы обычно тратите на погашение каждого долга и сколько процентов собирает этот долг в месяц. Определите, какие долги необходимо выплатить в первую очередь. Если у вас есть свободные деньги после выплаты всех ваших ежемесячных минимумов, для большинства людей обычно имеет смысл погасить задолженность по кредитной карте и любые другие ссуды с высокой процентной ставкой, прежде чем выплачивать ссуды на обучение по низкой ставке и жилищные ссуды. Спросите себя:

Ведение переговоров и консолидация долга.

Сначала начни работать с долгами с высокими процентами.Позвоните своим кредиторам и договоритесь о более низких процентных ставках или перенесите остаток на менее дорогие кредитные карты. Учетные записи, которые превышают 35% доступной кредитной линии, могут повредить вашему кредитному рейтингу; погасите или переместите часть баланса на другую карту. Если у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, ваш план сокращения долга может включать в себя личный заем в банке на эту сумму. Ваш банк может предоставить вам более низкую ставку и более длительный график погашения. Переговоры и консолидация долга могут быть очень эффективным способом помочь вам жить без долгов.

Рефинансирование.

Взяв под контроль свою кредитную карту и небольшие долги, взгляните на свои основные ссуды. Имеет ли смысл рефинансировать ипотеку? Изучить программы консолидации долга? А как насчет рефинансирования автокредита?

Ваш план сокращения долга.

Теперь, когда вы снизили ставки и рефинансировали ссуды, создайте график платежей и ежемесячный бюджет. Узнайте, сколько именно вы можете позволить себе платить каждый месяц, вычтя свои расходы из своего ежемесячного дохода.Разделите оставшуюся сумму между счетами, максимально выплачивая долги в кратчайшие сроки и по самым высоким процентным ставкам. Создайте календарь платежей с указанием сроков и сумм платежей, которые вы только что рассчитали для каждого счета. Подпишитесь на автоматическую оплату счетов через свой банк или зарегистрируйтесь для онлайн-платежей. Чтобы не сбиться с пути, зарегистрируйтесь для онлайн-мониторинга кредитоспособности, и вы будете получать ежеквартальные кредитные отчеты, электронные письма с предупреждениями о кредитных операциях и графики тенденций, показывающие, насколько ваша кредитоспособность со временем улучшится.Ставьте перед собой цели и не забывайте праздновать, когда вы достигнете этапов списания долгов, и вскоре вы сможете жить без долгов.

Теперь, когда вы знаете больше о том, как жить без долгов, получите свой кредитный отчет и рейтинг.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *