Разное

Иис сбербанк как пользоваться: ИИС — СберБанк

14.12.2020

Содержание

ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными.

Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.

Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Стратегии для ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 № 177-ФЗ

Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств.

Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: [email protected], интернет-сайт: www.
sberbank-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.  

На фоне обвала рынков и рубля начались сбои в Сбербанке, ВТБ и Федеральной налоговой службе | 28.02.20

На фоне обвала российского фондового, долгового и валютного рынка по крупнейшим финансовым учреждениям страны прокатилась серия технических сбоев.

В пятницу со сложностями столкнулись клиенты сервиса «Сбербанк-Инвестор». Крупнейший госбанк страны, который наполовину принадлежит ЦБ, является главным оператором индивидуальных инвестиционных счетов - его услугами по ИИС пользуются больше миллиона человек.

В пятницу ряд брокерских клиентов банка не смогли войти в систему, совершать операции на бирже, а также выводить деньги.

«Сбер лежит весь день», SMS с подтверждением входа приходят с опозданием на полчаса, жалуется один из клиентов. От звонков в службу поддержки «толку ноль», сетует другой. По словам третьего клиента, у него «не отображаются графики» котировок, у четвертого данные приходят с задержкой на пять минут.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что сбой продолжался «непродолжительное время» и затронул «небольшую часть клиентов», которые «могли испытывать затруднения при получении смс для подтверждений транзакций».

«В настоящее время проблема устранена, все системы работают в штатном режиме. Приносим клиентам извинения за временные неудобства», - указали в пресс-службе.

Днем ранее масштабный сбой пережил второй по размеру активов госбанк - ВТБ. Он начался днем и продолжался до 19.30 мск. 94% клиентов, оставивших жалобы на сайте DownDetector, сообщили, что не могли войти в систему, 3% заявили о сбое всех сервисов.

28 февраля ВТБ объявил, что отменяет на день все комиссии в мобильном банке, чтобы «компенсировать» неудобства клиентов. Сбой в работе был вызван масштабной перестройкой IT-инфрастурктуры банка, цель которой - создание наиболее безопасных и удобных для клиентов сервисов, заявили в ВТБ.

В пятницу технические сбои дошли до Федеральной налоговой службы. «Кратковременные проблемы были связаны с проведением срочных внеплановых технологических работ», - заявили ТАСС в пресс-службе ФНС. На сложности пожаловались предприниматели, для которых в системе ФНС предусмотрены личные кабинеты. На данный момент система «работает в штатном режиме», заявили в службе.

На фоне стремительного распространения коронавируса в мире и распродажи на биржах от Азии до США, за пять дней с 24 по 28 февраля российский фондовый рынок обвалился на 15% по индексу РТС и на 11% по индексу МосБиржи, потеряв более 20 млрд долларов в пересчете на капитализацию.

Курс доллара с 64,07 рубля в прошлую пятницу подскочил до 67,25 рубля на 18.08 мск, а ранее в ходе торгов поднимался до 67,65 рубля, оформив максимум с декабря 2018 года.

Евро за неделю подорожал с 69,53 рубля до 73,6675 рубля. Рынок российского госдолга в пятницу рухнул рекодрно с февраля 2015 года и обновил 3-месячные минимумы по индексу RGBI (149,1 пункта).

Учимся на чужих ошибках — Markswebb.

Как открыть брокерский счет наилучшим для клиента образом? Предлагаем топ-10 лучших практик, которые помогут создать близкий к идеальному пользовательский опыт при открытии брокерского счета.

Мобайл делает инвестирование более доступным для массового клиента за счет упрощения всех сценариев решения инвестиционных задач: открытие брокерского или индивидуального инвестиционного счета, выбор инвестиционной стратегии, покупка и продажа валюты и ценных бумаг, перевод средств между инвестиционным счетом и счетом дебетовой карты. Первыми пользовательский опыт вокруг базовых операций, которые клиенты совершают на бирже, поменяли сервисы Тинькофф Банка и БКС. В ответ на такое упрощение возник достаточно большой спрос со стороны клиентов, и на рынке появилось много последователей Тинькофф Банка и БКС: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», QIWI, МТС, «МегаФон» и другие.

Все данные были собраны в рамках инициативного исследования мобильных приложений и desktop-сервисов для инвестирования Markswebb Invest Tech Review 2019, результаты которого будут опубликованы в конце марта. Для обзора были выбраны пять сервисов, которые дают возможность инвестировать в фондовый рынок, обладают наиболее развитыми функциональными возможностями и позволяют открыть брокерский счет онлайн. Это «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Мои инвестиции», «Открытие Брокер» и «БКС Мой брокер».


1. Самостоятельно заполнять всю информацию, которую знаете о клиенте

Если поставщиком услуги выступает банк и брокерский счет открывает действующий клиент, упростить его задачу несложно: банк уже обладает практически всей необходимой информацией и может самостоятельно заполнить большую часть заявки. Именно по такому принципу организовано дистанционное открытие счета в сервисах «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Инвестор» и «ВТБ Мои инвестиции».

Задача банка сводится к тому, чтобы дать клиенту возможность проверить и подтвердить все данные, выбрать ключевые параметры продукта, узнать основные условия обслуживания и подтвердить заявку. Фактически единственная информация, которую клиент вводит вручную, — это одноразовый СМС-пароль.

2. Упрощать ввод любой информации

Если компания дистанционно открывает брокерские счета новым клиентам, о которых нет никаких данных, пользовательский опыт можно улучшить за счет упрощения ввода информации, которую клиент должен сообщить. Самый очевидный способ оптимизации — распознавать фото и сканы документов, чтобы клиенту не нужно было вручную вводить данные, и выгружать данные из общедоступных реестров. Например, в начале процесса клиент вводит и подтверждает номер телефона, потом загружает скан-копии паспорта, а система сама вынимает из них все данные, включая Ф. И. О. Номер ИНН выгружается из базы ФНС по паспортным данным.

В качестве примера можно привести сервисы «Открытие Брокер» и «БКС Мой брокер»: открыть там брокерский счет можно дистанционно, не имея никаких продуктов и договорных отношений с банком «Открытие» или финансовой группой «БКС». При этом в «БКС Брокере» процесс организован максимально удобно для клиента: нужно отправить фото паспорта (загрузить из памяти устройства или сделать фото), подождать 5—7 минут, пока система распознает все данные, подтвердить корректность информации и подписать СМС-паролем заявление на открытие счета.

3. Сократить количество документов до одного

Идеальное решение вопроса с подписанием документов — сокращение их числа до одного соглашения о комплексном обслуживании, текст которого умещается на экране мобильного устройства и пролистывается в несколько скроллов. Сейчас такое решение реализовано только в приложении «БКС Брокер».
Первое, что стоит сделать на пути к решению этой задачи, — ликвидировать такие сущности, как «заявка» и «анкета», которые необходимо отдельно скачивать, читать и подписывать. Сейчас именно такая схема реализована в приложении «Открытие Брокер»: после заполнения заявки клиент должен скачать и подписать анкету физического лица, заявление на обслуживание и заявление о присоединении.

4. Сообщать о статусе регистрации счета

После подписания документов и отправки заявки важно явно продемонстрировать клиенту, что он сделал все, что от него требовалось, но полноценно пользоваться счетом он еще не может, так как счет еще регистрируется на бирже. Будущему клиенту важно понимать хотя бы примерные сроки ожидания и порядок дальнейших действий. Сейчас эта практика не очень распространена на рынке: большинство сервисов ограничивается формальным уведомлением.

Обо всех изменениях статуса заявки лучше сообщать несколькими способами: СМС-сообщением, по e-mail и уведомлением в интерфейсе приложения вместе с push-уведомлением. Тем временем большинство сервисов на рынке используют какой-то один канал уведомлений, чтобы сообщить клиенту о статусе заявки или регистрации счета.

5. Заполнять паузы

Время ожидания регистрации счета на бирже можно заполнить знакомством с сервисом: например, предложить клиенту изучить интерфейс приложения, используя гостевой доступ («БКС Брокер») или показать обучающие видео («Открытие Брокер»).

«ВТБ Мои инвестиции» тоже помогает клиенту разобраться в основах инвестирования и возможностях сервиса, но делает это не в самый подходящий момент: сразу после нажатия на кнопку «Открыть онлайн» и до того, как клиент переходит к заполнению заявки. Гораздо логичнее было бы сделать это позже, когда клиент ждет проверки документов, а не тормозить его в процессе открытия счета.

6. Сообщать о длительности ожидания

Многие клиенты, особенно если речь идет о новичках, не представляют, сколько времени может занять проверка документов и регистрация счета. «ВТБ Мои инвестиции», «Открытие Брокер» и «Тинькофф Инвестиции» не информируют клиента о длительности ожидания, при этом регистрация счета на бирже по факту занимает немногим больше одного дня.

«Сбербанк Инвестор» и «БКС Брокер» указывают точный срок — два рабочих дня, тогда как по факту регистрация счета на бирже через приложение «Сбербанк Инвестор» заняла 4,5 часа, а через «БКС Брокер» — 20 часов.

7. Информировать клиента об условиях будущего обслуживания

Подписывая договор на брокерское обслуживание, клиент совершенно точно должен знать, на каких условиях оно будет осуществляться, а в идеале — иметь возможность выбрать из нескольких тарифов. По факту возможность выбора условий обслуживания при открытии счета реализована только в приложении «Открытие Брокер». В «ВТБ Мои инвестиции» тариф назначается без возможности его поменять, а «Тинькофф Инвестиции», «БКС Брокер» и «Сбербанк Инвестор» вообще не сообщают клиенту о том, как будут тарифицироваться операции в приложении.

8. Подписать договор, не скачивая

Лучшая практика на рынке — подписание договора при дистанционном открытии счета в приложении «БКС Брокер». Текст договора не требуется скачивать, он виден сразу на экране устройства (в двух частях, требуется один свайп, чтобы перейти с первой на вторую страницу).

Самая неудобная для клиента реализация — когда формируется пакет из нескольких документов, каждый из которых необходимо скачать для просмотра и после этого подписать одноразовым паролем из СМС.

9. Адаптировать интерфейс под разные экраны и типы устройств

Технические параметры устройства не должны влиять на качество пользовательского опыта в приложении. Клиенты могут открывать счет со смартфонов или планшетов с разной диагональю экрана, и вне зависимости от технических параметров устройства процесс должен проходить поэтапно и не вызывать неудобств.

10. Следить за логикой процесса

  • Не запрашивать несколько раз одни и те же данные, особенно если после ручного ввода клиент должен отправить фото или скан документа, данные которого только что предоставил.

  • Не предлагать одно и то же несколько раз. Например, если клиент один раз отказался от открытия инвестиционного счета, не стоит еще несколько раз предлагать его в дальнейшем.
  • Если необходим переход в мобильный банк, он должен быть бесшовным. И не на главную страницу, а в конкретный раздел, где клиент должен совершить действие

Одним из вариантов оптимизации процесса открытия счета могло бы стать использование чат-интерфейса, когда процесс построен как переписка в мессенджере. Сейчас такое решение не реализовано ни в одном из инвестиционных сервисов, но уже работает в приложениях крупных технологических компаний — например, именно так происходит регистрация в основных каршеринг-сервисах.

Иван Григоркин, эксперт Markswebb 
по банковскому онлайн-обслуживанию для малого бизнеса

Оригинал текста опубликован на портале Banki.ru

Сбербанк назвал популярные у россиян способы сбережения денег

МОСКВА, 30 ноя — ПРАЙМ. Традиционные банковские вклады, несмотря на снижение ставок, по-прежнему пользуются спросом у россиян, хотя в настоящее время граждане стали более активно вкладывать и в альтернативные инструменты сбережений: накопительные счета, паевые инвестиционные фонды и индивидуальные инвестиционные счета, рассказал в интервью РИА Новости первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. 

Почти 40% россиян перестали пользоваться наличными деньгами

"Банковские вклады традиционно пользуются большой популярностью у клиентов", — сообщил он, добавив, что по итогам года сектор розничных депозитов в стране вырастет на 10-12%.

При этом Ведяхин признал, что с учетом снижения ставок набирают обороты инвестиции в альтернативные инструменты. "Например, накопительный счет. Ставка у такого продукта соизмерима с депозитной, но деньгами можно пользоваться по мере необходимости, не дожидаясь окончания вклада, что, конечно, удобнее", — пояснил первый зампред правления Сбербанка.

Также многие клиенты, чтобы удержать средний уровень дохода по своим вложениям, начинают раскладывать часть средств по инвестиционным инструментам: например, они стали чаще вкладываться в инвестиционно-накопительные продукты. "Наибольшей популярностью сейчас пользуются ПИФы и ИИС с доверительным управлением. Растет спрос в онлайн на индивидуальные пенсионные планы", — добавляет Ведяхин.

"В целом снижение инфляционных ожиданий и ставок обычно приводит к мощному росту инвестиционной активности населения. Мы видели это на примере многих стран. Например, в Индонезии, Мексике, Малайзии, Бразилии при сравнимой с нашей ключевой ставке объём инвестиций уже превышает объём депозитов (скажем, в Малайзии — в соотношении 77 к 23). В России пока ситуация обратная, у нас соотношение 15 к 85 в пользу банковских вкладов, так что потенциал роста гигантский", — уверен первый зампред правления Сбербанка.

Полный текст интервью читайте на сайте агентства экономической информации "Прайм" (входит в медиагруппу "Россия сегодня") 1prime.ru в 9.00 мск.

Читайте также:

Юристы объяснили, когда банк может не вернуть вкладчику деньги

Торговый терминал QUIK для новичков

В этой статье содержится пошаговая инструкция по освоению программы QUIK. Правильное название этой программы — торговый терминал, и в данной статье мы рассмотрим, зачем он нужен владельцу ИИС и как им пользоваться.

Вопросы, рассматриваемые в данной статье:

  1. Как устроен торговый терминал
  2. Установка программы QUIK
  3. Деньги-бумаги, Заявки-сделки — получение информации о своём счёте
  4. Таблица котировок — вся информация о ценных бумагах

QUIK — не единственный терминал, который может попасться владельцу ИИС, есть ещё Transaq, FinamTrade, Smart X, АЛОР-трейд, но, как будет видно далее, они все похожи друг на друга и имеют один и тот же функционал.

Кабина боинга

Когда непосвящённый человек смотрит на кабину боинга, у него возникает чувство, что обычному человеку невозможно когда-либо с этим всем разобраться.

Когда непосвящённые люди смотрят на работу терминала, у них возникает такое же чувство: что-то мигает, какие-то графики — это завораживает и пугает одновременно.

Именно это, как считают неопытные люди, самое трудное в деле работы с ценными бумагами — освоить эту программу, знать, куда нажать и понимать, что обозначают все эти мигающие цифры.

Реальность же заключается в том, что освоить эту программу очень легко, но, что самое главное, эти знания практически не влияют на то, будут наши инвестиции успешны или нет.

Доходность наших операций зависит в первую очередь от наших инвестиций, а терминал QUIK — всего лишь инструмент, который может нам в этом помочь (или наоборот — навредить, об этом — ниже).

Поэтому мнение обывателя о том, что «научиться работать с ценными бумагами» означает то же самое, что «научиться работать в программе QUIK» — ошибочно. До появления интернета заявки подавались по телефону, и это не мешало людям делать заниматься инвестициями (Уоррен Баффет и т.д.).

В общем, научиться работать в программе QUIK гораздо легче, чем научиться правильно инвестировать.

Для чего нужен QUIK будет ясно ниже, после того, как мы подробно рассмотрим устройство этой программы.

Как устроен торговый терминал


Функционал торгового терминала QUIK (и любого другого) делится на две группы:

  1. Просмотр информации
  2. Действия

Вторая группа («действия») достаточно проста и включает в себя только функционал подачи заявки. Об этом поговорим в практической части (ниже).

Первая группа функций — самая объёмная, для облегчения понимания имеет смысл обратиться к схеме:

Просмотр информации в терминале QUIK

Информация, которую можно просматривать через QUIK, условно делится на две основные группы:

  1. Информация о собственном брокерском счёте
  2. Информация о рынке

Что нам важно знать о своём счёте? Конечно, сколько у нас денег на данный момент, сколько бумаг и сколько они стоят, какие сделки по нашему счёту прошли и какие заявки выставлены.

Что касается информации о рынке, то нам бы хотелось знать параметры интересующих нас акций и облигаций: какая цена на них сейчас, сколько бумаг в минимальном лоте, доступном для покупки, дата погашения облигаций, сколько бумаг в данный момент можно купить на бирже и т.д.

Схема, которая дана выше, поможет разобраться в любом терминале, с которым придётся столкнуться владельцу ИИС и позволит легко ориентироваться и работать с терминалами Transaq, FinamTrade, Smart X, АЛОР-трейд и другими.

Перейдём к практической части.

Установка


У каждого брокера процедура может отличаться в деталях, но в целом она включает в себя три этапа:

  1. Установка дистрибутива программы
  2. Генерация ключей
  3. Регистрация ключей

Первые два этапа обычно у всех одинаковы. Находим на сайте брокера раздел, посвящённый программе QUIK.

Вот страница на сайте Сбербанка:

А вот страница на сайте ВТБ24:

Как правило, рядом бывает и ссылка на руководство пользователя. Оно достаточно объёмно, поэтому начать рекомендуется всё-таки с данной статьи, она в 10 раз сэкономит время тем, кто хочет освоить QUIK.

Установка не вызывает никаких сложностей для тех, кто ранее пользовался компьютером, но в зависимости от того, у какого брокера мы обслуживаемся, могут быть и различные варианты. Приведём пример установки QUIK для владельца ИИС в Сбербанке:

Если возникнут сложности или потребуются каки-то особые параметры установки, имеет смысл прочитать инструкцию по установке от того брокера, у которого мы хотим использовать QUIK.

Регистрация ключей


На данном этапе нужно создать пару ключей для идентификации пользователя в системе. Для этого нужно запустить программу генерации ключей: нужно зайти в меню запуска программ Windows (Пуск-> Программы-> Quik -> Программа генерации ключей:

Путь может отличаться от брокера к брокеру, но через меню «Пуск» эту программу всегда можно будет найти.

На этом этапе будут созданы два ключа: публичный и секретный. Эти ключи — это просто файлы, и нам нужно указать, в какой папке мы их сохраним. Скорее всего, лучшим решением будет просто оставить путь по умолчанию, предложенный программой генерации ключей.

Далее необходимо ввести имя владельца ключа и пароль. Имя владельца можно ввести любое, главное — запомнить его (записать). Потом его нужно будет вводить с точностью до буквы.

Затем нужно ввести пароль, а на следующем шаге подтвердить его:

На следующем шаге нужно подтвердить параметры создаваемых ключей:

Нажав кнопку «Создать», мы запустим процесс генерации ключей, при этом используется генератор случайных чисел. Для его эффективной работы требуется нажимать клавиши на компьютере в случайном порядке, запоминать их не нужно.

Для создания случайных чисел программа замеряет время между нажатиями клавиш. Как только необходимое количество случайной информации получено, начинается создание ключа:

Процесс генерации ключей может занять некоторое время — до нескольких минут. По окончании, мы получим окно подтверждения, что ключи созданы:

Как уже говорилось выше, «ключи» — это файлы, в данном случае их будет два — публичный и секретный ключи (файлы). Можно убедиться в их наличии, открыв ту папку, которую мы утвердили на первом шаге.

По умолчанию обычно эти файлы сохраняются в ту же папку, в которую установлена и сама программа QUIK, в подпапку «keys»:

Публичный ключ имеет название «pubring.txk», он нам понадобится на следующем этапе — этапе регистрации ключей.

Например, путь к ключам при установке QUIK от Сбербанка имеет вид «C:\SBERBANK\QUIK_SMS\KEYS».

Регистрация ключей QUIK

Далее нужно выслать публичный ключ брокеру на специальный адрес, который указан им для этих целей. Этот адрес указан там же, где находится ссылка на саму программу QUIK.

Как правило, в таком письме:

  • указывается идентификатор клиента
  • прикладывается сам файл ключа «pubring.txk»

Сбербанк, однако, с недавних пор автоматизировал процесс подтверждения ключей и создал специальную форму на сайте, через которую можно выслать ключи на регистрацию:

У ВТБ24 инструкция по регистрации ключей выглядит следующим образом:

Если от брокера в течение суток не пришёл ответ об успешной регистрации ключей, имеет смысл позвонить и узнать, получен ли ключ, зарегистрирован ли и т. д.

У ВТБ24, к сожалению, для того, чтобы зарегистрировать ключи, придётся после подтверждения по электронной почте ещё и ехать в офис банка, что очень, конечно, неудобно. В Сбербанке подтверждение ключа можно получить в этот же день и тут же начать использовать QUIK. Для клиентов ВТБ24 эта процедура растянется на несколько дней.

Итак, программа установлена, ключи созданы и зарегистрированы. Всё готово для того, чтобы начать работать.

QUIK настройка и использование

В момент нашего первого запуска программы мы «попадаем в кабину боинга» (см. выше): непонятные графики, таблички, мигающие цифры. Как бы тут ничего не нарушить и не повредить:

Картинка, которую вы увидите в самом начале, может быть и такой:

В общем, стартовая картинка может быть любой — это зависит от версии программы и брокера. Для нас это неважно, т.к. мы хотим навести здесь порядок, и оставить только то, что действительно будет нам нужно и при этом понятно.

Удалим всё ненужное. Для этого вот что мы сделаем. Найдём в самом низу экрана вкладки программы QUIK:

Удалим их все. Для этого нужно выделить каждую, нажать правую кнопку мыши и выбрать «удалить»:

Каждый раз программа заботливо предупреждает нас, поэтому подтверждаем наши действия:

Когда останется последняя вкладка, программа не даст удалять её, нам просто будет нужно закрыть все окна на ней вручную, нажав, как обычно, на крестики в правом верхнем углу у всех открытых окон:

Всё это до тех пор, пока не останется одна-единственная вкладка, на которой не останется ни одного окна. Мы получим совершенно «чистый лист»:

С этого чистого листа мы и начнём, и это будет намного более наглядно, чем днями изучать длинные инструкции.

Итак, вспомним, для чего нужен торговый терминал:

 

Попробуем получить информацию о нашем счёте: о деньгах и бумагах, которые на нём находятся.

Для этого нашу первую вкладку так и назовём — «счёт», для этого нужно нажать правой кнопкой мыши на вкладке и выбрать «Переименовать»:

Затем введём имя для новой вкладки — «счет».

Далее на верхней панели инструментов выбираем «Создать окно» и в раскрывшемся списке последовательно откроем три пункта, которые нам нужны:

Именно с помощью этих окон мы сможем получить информацию о деньгах и бумагах на нашем счёте:

Итак, в первом окне находится обобщённая информация, мы видим итоговую сумму «свободные деньги + стоимость ценных бумаг».

Во втором сверху окне («Таблица лимитов по бумагам») мы найдём информацию о ценных бумагах, которые есть на нашем счёте. В данном случае, как видно на скриншоте, в портфеле находятся облигации ОФЗ 26206 в количестве 189 штук.

В третьем, самом нижнем окне, находится информация о количестве свободных денег в нашем портфеле. В данном случае видно, что в портфеле находится 4402,08 рубля.

Ну вот, теперь нам всё более-менее понятно, что у нас находится на счёте, теперь узнаем, какие у нас есть текущие заявки на совершение сделок и выведем таблицу сделок.

Создадим новую вкладку, для этого правой кнопкой мыши нажмём на уже имеющейся вкладке и выберем «Добавить»:

назовём её «заявки-сделки», а затем добавим две таблицы на этой вкладке:

Получится такая картина:

Если у нас нет активных заявок и в этом дне не было сделок, то обе таблицы будут пустые — это нормально.

Но теперь мы полностью владеем инструментами контроля за нашим брокерским счётом:

Теперь посмотрим, какую информацию мы можем получать о ценных бумагах.

Предположим, нас интересуют все ОФЗ и, например, 10 акций из списка (индекса) ММВБ10. Нам нужно создать две таблицы котировок для ОФЗ и для акций. Сначала опять создадим новую вкладку в программе:

Назовём её «Котировки»:

На этой новой вкладке мы получим опять чистое пространство, на котором мы сейчас разместим наши таблицы с котировками:

В верхнем меню выбираем «Создать окно», а затем «Текущие торги»:

Тогда нам отроется ещё одно окно, в котором мы и будем определять параметры нашей таблицы:

Таблиц у нас будет две — одна для акций из индекса ММВБ10, а другая — для ОФЗ.

Итак, сначала создадим таблицу для акций. В окне поиска вводим название нужной нам акции:

Затем выделяем найденную акцию в списке, нажимаем «добавить» и акция оказывается в поле справа:

Так мы поступаем 10 раз, добавив все нужные акции, вот этот список, а после этого перейдём к выбору столбцов у нашей таблицы:

Для акций нам будет достаточно знать: текущую цену (цена последней сделки на рынке), какой % прироста или падения акция за сегодняшний день, сколько акций в лоте, выбираем эти параметры и подтверждаем создание таблицы кнопкой «Да», вот как выглядит наша таблица:

Теперь создадим такую же таблицу для ОФЗ. Дело в том, что для ОФЗ нужен другой набор столбцов таблицы, поэтому намного удобнее создать для них свою, отдельную таблицу.

Повторим предыдущий процесс, в верхней панели инструментов выбираем «Создать окно», затем «Текущие торги». На этот раз придумаем для таблицы своё собственное имя, например, «ОФЗ»:

В окне поиска нужных инструментов вводим «ОФЗ», получаем список всех доступных ОФЗ и выделяем их все, а затем переносим в поле справа кнопкой «Добавить»:

Чтобы выделить все ОФЗ (в левом окне) и добавить сразу одним списком, нужно выделить первую ОФЗ, зажать клавишу SHIFT и выделить последнюю ОФЗ из списка, тогда выделится весь список.

Теперь настроим столбцы нашей таблицы с ОФЗ, для этого спустимся чуть ниже и выберем из списка «Доступные параметры» те, которые указаны на скриншоте:

Почему именно эти поля? Это — самое главное и самое важное, что нужно знать об ОФЗ: какая доходность, какой НКД на текущий день, когда будет погашение, какой размер купона, когда будет выплачен следующий купон.

Вот такая у нас должна получиться таблица:

А окна расположим вот примерно таким образом (окна можно двигать в пределах пространства программы):

Что мы видим? Информация в таблицах отсортирована по алфавиту (по названиям ценных бумаг). Если для акций такую сортировку можно оставить, то для ОФЗ нужен другой критерий.

Критерии для сортировки ОФЗ два:

  • Кол-во дней до погашения
  • Доходность
  • Дата следующей выплаты купона

Какой из этих критериев сделать ключевым при сортировке — дело каждого, и зависит от целей и техники использования ОФЗ в своём портфеле.

Вот, например, как произвести сортировку таблицы по доходности. Для этого нужно выделить заголовок нужного столбца, затем нажать правой кнопкой мыши и в раскрывающемся списке выбрать «Сортировать по…»:

В этом случае мы получим отсортированную таблицу и стрелочку, проставленную в столбце сортировки. Нажимая на эту стрелочку, можно менять направление сортировки (восходящая или нисходящая):

Если же мы будем использовать стратегию «Облигационный крокодил», то нас в первую очередь будут интересовать ОФЗ с погашением в ближайшие 12 месяцев, следовательно, нам потребуется сортировка по столбцу «До погашения»:

Если мы будем реализовать технику «Купонный комбайн», тогда нам нужно будет сортировать ОФЗ по датам выплат ближайших купонов (об этой технике поговорим в отдельной статье).

Итак, теперь мы получили список всех доступных нам ОФЗ. Но если нам информации из данной таблицы недостаточно, мы можем получить информацию отдельно по каждому из интересующих нас инструментов.

Для этого нужно выделить ОФЗ, нажать правую кнопку мыши и в раскрывающемся списке выбрать «Информация об инструменте»:

Мы получим исчерпывающий перечень систематизированной информации о данной ценной бумаге:

Из этой информации, правда, не сразу понятно, с каким типом ОФЗ мы имеем дело: постоянный купон или переменный купон и т.д. Для этого опять же придётся использовать скринеры облигаций, о которых рассказано в статье «Доходность облигаций»:

Самые известные скринеры облигаций это:

1) bonds.finam.ru

2) cbonds.ru

3) rusbonds.ru

4) bonds.investfunds.ru

Тем не менее, информации из данных таблиц программы QUIK уже достаточно для принятия большинства инвестиционных решений.

Рабочее пространство

Итак, в нашей программе QUIK есть три вкладки: счёт, заявки-сделки, котировки. Совокупность открытых окон и вкладок называется «рабочее пространство».

Рабочее пространство можно сохранить, чтобы потом не создавать все таблицы заново, а они все запускались автоматически.

Как и всё остальное, концепция рабочих пространств применима к любому торговому терминалу, а не только терминалу QUIK.

Сохраним рабочее пространство:

Придумаем ему название и сохраним:

Всё, теперь если мы что-то изменили, ошиблись, нечаянно удалили и т.д. — мы всегда сможем восстановить сохранённое положение всех окон и вкладок. Нужно будет проделать обратную процедуру: открыть вкладку «Система», а в раскрывающемся списке «Загрузить настройки из файла».

При следующем открытии программы созданное нами рабочее пространство будет загружено автоматически. Если этого не произошло, его можно подгрузить вручную:

А затем выбрать его по имени:

На этом первую часть, самую важную, можно считать законченной.

В следующей статье мы рассмотрим, как вывести графики и стаканы, а все части описания доступны по ссылкам:

  1. 1 часть. Устройство терминала, установка, деньги и бумаги, сделки и заявки, таблица котировок
  2. 2 часть. Графики и стаканы
  3. 3 часть. Тонкости чтения стакана, лимитные и рыночные заявки
  4. 4 часть. Заявки через QUIK

Ну как инструкция?

Читайте также:

  1. ОФЗ — что это такое
  2. Облигация — что это такое
  3. Облигация — просто и наглядно для новичков
  4. Доходность облигаций
  5. Какие облигации покупать на ИИС
  6. Конец банковских вкладов — как «кидают» вкладчиков
  7. Безрисковая доходность на ИИС
  8. Самый плохой вариант для владельца ИИС
  9. Пищевая цепочка инвестиций

Билет в будущее

Алтайский край

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Ивановская область

Иркутская область

Кабардино-Балкарская республика

Калмыкия республика

Калужская область

Карачаево-Черкесская республика

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Москва

Московская область

Мурманская область

Нижегородская область

Новгородская область

Новокузнецкая область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Башкортостан

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Татарстан

Республика Хакасия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саранская область

Саратовская область

Свердловская область

Северная Осетия - Алания республика

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Удмуртская республика

Ульяновская область

Ханты-Мансийский Автономный округ - Югра АО

Челябинская область

Чеченская республика

Чувашская республика

Ямало-Ненецкий АО

Ярославская область

Брокерский счет в приложении Сбербанк.

Регистрация брокерского онлайн-счета в Сбербанке. -й сценарий. Открытие ИИС в Сбербанке в районе

Брокер - это лицо, действующее от имени своих клиентов, посредник при заключении сделок. Брокеридж в Сбербанке - это комплекс посреднических услуг, предоставляемых клиенту как представителю его интересов перед компаниями-партнерами банка.

Оказание брокерских услуг физическим лицам в Сбербанке началось в 2011 году.Именно тогда была создана компания Sberbank Forex, занявшая одну из вакансий в сегменте валютного рынка для краткосрочных вложений. За время своего существования компания «отточила» свои навыки и выросла в целую сеть. Сегодня Сбербанк Брокер - это растущая структурная сеть, состоящая из дочерних банков, каждая из которых предоставляет свой вид брокерских услуг.

Страховой брокер

Оказывает услуги дочерней компании ПАО Сбербанк ООО «Страховой брокер Сбербанк» по адресу:

  • Анализ рисков и выбор выгодных программ страхования;
  • Посреднические услуги между клиентом и страховой компанией.
  • Сопровождение заключенных договоров страхования и контроль за выполнением условий договора.

Кредитный брокер

Оказание посреднических услуг при ипотечном кредитовании в лице дочерней компании ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» путем создания сервиса, позволяющего:

  • подать онлайн-заявку на кредит;
  • найти недвижимость, подходящую для покупки;
  • для проведения юридической экспертизы предстоящей сделки;
  • произведена государственная регистрация;
  • произвести расчет по сделке, не посещая отделения банка.

Торговый брокер

Оказание банком услуг в данной сфере через дочернюю компанию ЗАО «Сбербанк-АСТ». Созданная организацией электронная торговая площадка используется для:

  • проведение торговых аукционов на выполнение муниципальных и государственных заказов;
  • продажа имущества предприятий-банкротов;
  • проведение аукционов по продаже и аренде имущества;
  • проведение электронных аукционов для компаний с государственным участием и для нужд коммерческих организаций;
  • выполнение комплекса маркетинговых исследований плюс мониторинг рынка для ценообразования.

Инвестиционный брокер

Представитель банка в данной сфере является дочерней структурой ЗАО «Сбербанк-КИБ». Он предлагает широкий спектр аналитических продуктов, включая обзоры фондового рынка, долговых ценных бумаг, отрасли и эмитентов. Кроме того, дочерняя компания осуществляет размещение средств клиента на финансовых рынках, действуя от его имени от имени клиента и предоставляя клиенту отчет о проделанной работе.

Тот же Сбербанк России на 2019 год, являясь учредителем этих организаций, взял на себя функции контроля за их деятельностью, а также функции открытия и обслуживания брокерских счетов клиентов.


Выбор портфелей для инвестирования предлагается как новичкам, так и опытным: от консервативного с низким уровнем риска и меньшей доходностью до сбалансированного и агрессивного портфеля с повышенным уровнем дохода (10-20%)

Брокерские услуги для физических лиц

Преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  • Доверие к репутации банка;
  • Широкая дивизиональная структура;
  • Возможность перечисления полученной прибыли на депозит, открытый в Сбербанке, или на банковскую карту;
  • Предоставление возможности проводить любые операции с компьютера с выходом в Интернет вне зависимости от местонахождения клиента;
  • Предоставление физическим лицам возможности самостоятельно проводить торговые операции;
  • Проведение бесплатного обучения новичков и предоставление им круглосуточной информационной и технической поддержки для решения вопросов работы на бирже;
  • Предоставление клиентам возможности открыть брокерский счет через Сбербанк Онлайн при наличии у клиента учетной записи и электронной подписи на портале госуслуг.

Тарифы

Сбербанк разработал два тарифных пакета на брокерское обслуживание для клиентов:

  • Независимый, дает возможность совершать торговые операции через приложение для выхода на финансовые рынки QUIK;
  • Инвестиции, дает возможность проводить операции с получением аналитического сопровождения по финансовым инструментам.

Оба тарифных плана основаны на начислении комиссии в процентах от дневного оборота.Его величина зависит от типа тарифного плана, а для инвестиционного тарифа - еще и от типа выполняемой операции.

Подробные пояснения стоимости каждой конкретной услуги в рамках выбранного тарифа банк разместил на своем официальном сайте в разделе «Инвестиционные и брокерские услуги».

Как открыть счет и начать им пользоваться

Открытие брокерского счета физическому лицу в Сбербанке предполагает личное посещение отделения банка. Сначала необходимо выяснить, в каком из филиалов вашего города есть возможность предоставить такую ​​услугу. Из документов физическому лицу такой счет нужно будет открыть: только паспорт, ИНН и банковскую карту.

В банке на основании предоставленных документов будет заполнена анкета, написано заявление, подписан ряд уведомлений и составлен договор. Кроме того, вам нужно будет открыть специальный универсальный депозит. Позволяет переводить деньги на брокерский счет после его открытия и управлять ими через личный кабинет в системе Интернет-банкинг.

В течение 24 часов после подачи заявки Сбербанк открывает два счета: простой брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИУС). По своему прямому назначению эти два аккаунта практически не отличаются. Однако у МКС есть несколько присущих только ему черт:

  1. Может быть открыто только для физического лица;
  2. Предоставляет возможность получить один из вариантов налоговых льгот:
  • налоговый вычет 13% от суммы взносов до 52 000 руб .;
  • освобождение от уплаты 13% налога на прибыль по операциям, совершаемым по данному счету, при соблюдении определенных условий (минимальный срок инвестирования 3 года, максимальная сумма пополнения счета 400 тыс. Руб. В год).Фактически дивиденды и прибыль от операций по купле-продаже финансовых инструментов не облагаются налогом.
  1. Не используется для выплаты комиссий банку - все комиссии за оказанные банком брокерские услуги списываются с простого брокерского счета, поэтому его тоже нужно будет пополнить;

При заполнении документов в банке для открытия брокерского счета клиенту необходимо заранее решить, какую налоговую льготу он хочет получить, это зависит от того, какой тип ИИС ему будет открыт.

После завершения процедуры открытия на электронную почту клиента отправляется уведомление с идентификатором брокерского счета. После этого вы можете внести деньги и подключить программы QUIK и Сбербанк Инвестор.

Внесение средств на счет

Самый простой способ внести деньги на брокерский счет - воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн». Банк не предусматривает минимальную сумму пополнения брокерского счета.Если применение налоговых льгот не планируется, то не имеет значения, на какой из двух открытых счетов будут поступать деньги. Если используется один из видов налоговых льгот, то сумма, предназначенная для торговли, должна быть выплачена в ISS.

Однако следует отметить, что, поскольку максимальная сумма для этого счета ограничена 400 тысячами рублей в год, при превышении этого лимита все остальные средства будут автоматически зачислены на второй открытый счет.

После того, как средства будут зачислены на счет, можно попробовать заработать, а для этого важно выгодно их вложить.

Размещение средств в инструменты финансового рынка

Сбербанк предоставляет возможность выхода на фондовые рынки российских акций, ETF и облигаций, рынок фьючерсов и опционов, внебиржевые рынки еврооблигаций и иностранных акций.

Банк предоставляет возможность выхода на внебиржевой рынок только квалифицированным клиентам. Если у клиента небольшая сумма денег и он новичок в сфере торговли на рынках финансовых инструментов, то ему предоставляется доступ только на рынок акций и деривативов.

Кроме того, вы можете заработать на курсовой разнице, продавая и покупая валюту на валютном рынке.

Все операции на финансовых рынках могут осуществляться клиентом с помощью телефона или компьютера.

Работа со счетом с телефона или компьютера

При выборе варианта с телефоном клиент получает пластиковую скретч-карту с секретными кодами под защитным слоем. При заключении сделки защитный слой стирается с одного кода, и этот код передается сотруднику торговой кассы.После подачи заявок по телефону в течение 30 дней необходимо явиться в офис банка для подписания документов по сделкам.

Если выбран вариант совершения операций через приложение QUIK, то посещение офиса не требуется. Для соблюдения определенной безопасности банк либо генерирует электронный ключ-флешку с электронной цифровой подписью, либо устанавливает режим «двухфакторной аутентификации», заключающийся в том, что для входа в приложение нужно будет ввести не только общий пароль, но и пароль, отправленный на мобильный телефон клиента в виде SMS.

Торговая система QUIK

Система QUIK позволяет клиенту совершать операции с ценными бумагами и просматривать рыночную информацию. Он доступен с любого компьютера с доступом в Интернет. Для работы в нем необходимо зайти на адрес сервера https://webquik.sberbank.ru и ввести свой логин и пароль.

Его основные характеристики:

  • Постоянный мониторинг текущего состояния сформированного клиентского портфеля;
  • Создание и отмена заказов различного типа, а также контроль за изменением их статуса;
  • Просмотр сделок текущей торговой сессии;
  • Просмотр котировок и лент новостей;
  • Построение простых графиков.

Заявление инвестора Сбербанка

Sberbank Investor - мобильная версия приложения QUIK, которая позволяет просматривать текущие котировки и остатки на счетах, а также совершать операции с ними со своего мобильного телефона.

Приложение работает на мобильных телефонах iOS и Android, содержит весь функционал приложения QUIK, обеспечивает доступ к рыночной и аналитической информации и ведет собственные операции, а также имеет демонстрационный сервис для обучения новых пользователей работе в системе.

Снятие средств с брокерского счета

Вывод средств с брокерского счета становится доступным на четвертый день после совершения операции и осуществляется только на банковский счет, указанный в профиле клиента.

Вы можете подать заявку на вывод средств:

  • по телефону с использованием системы Интернет-трейдинга, с дополнительным подтверждением по телефону, указанному в банке в торговой стойке, если сумма превышает 100 000 руб.После подачи такого поручения вывести деньги можно будет примерно через двое суток, именно столько занимает срок исполнения с момента его поступления в банк;
  • через торговые терминалы: Сбербанк Инвестор и Quick

Даже если с брокерского счета списаны все средства, его не нужно закрывать. Открытый брокерский счет без совершения сделки не требует никаких комиссий. Если вы решили, что счет необходимо закрыть, вы можете сделать это либо в отделении Сбербанка, либо через сервис Сбербанк Онлайн.

Сегодня никого не удивишь депозитными счетами в разных валютах. Но вложения в виде вложений пока не так популярны, но быстро набирают обороты.

В этом виде деятельности много подводных камней. И без посторонней помощи справиться будет сложно. Естественно, нужен посредник, то есть брокер. И, судя по отзывам, брокеры Сбербанка неплохо справляются со своей работой.

Как выбрать брокера

  1. Репутация организации и рейтинг ее надежности.
  2. Удобство работы с ней и профессиональные качества персонала.
  3. Цены на пакеты услуг (в том числе стандартные) с учетом комиссии.
  4. Отзывы пользователей.

Почему Сбербанк?

Главный показатель - репутация. Для подтверждения вы можете ознакомиться с оборотом торговых операций банка на бирже. Эти данные находятся в свободном доступе на одном из порталов Московской биржи. Раздел называется «Ведущие операторы»: ТОП-20.

Следующий показатель - количество привлеченных клиентов. Оба показателя указывают на то, что Сбербанк входит в пятерку крупнейших операторов. Это положительно сказывается на отзывах клиентов брокеров Сбербанка.

Sberbank CIB (корпоративный и инвестиционный бизнес Сбербанка) уже много лет предлагает брокерские услуги клиентам, которые предпочитают лично управлять своим капиталом. Все транзакции совершаются онлайн и из любой точки мира. Широкая сеть отделений по обслуживанию клиентов по всей стране дает уникальную возможность работать на мировых финансовых рынках.

Предложения от брокера Сбербанк (Москва)

Кредитная организация в качестве посредника дает возможность подавать заявки в специализированную круглосуточную службу «Trade Desk». Заявки принимаются как по телефону, так и через систему QUIK. Это известное программное обеспечение, которое необходимо установить на компьютер. QUIK работает через Интернет.

Сбербанк в качестве брокера предоставляет такие услуги, как:

  • Совершение необеспеченных транзакций. Это маржинальная торговля, при которой доступны операции с ценными бумагами, объем которых превышает стоимость активов инвестора (деньги или ценные бумаги).
  • РЕПО. То есть внебиржевые операции, которые считаются альтернативой кредитным операциям, обеспеченным ценными бумагами. Сделка позволяет быстро привлечь средства из имеющихся ценных бумаг в личном портфеле.
  • С его помощью вы можете получить дополнительный доход в виде 2% годовых от ценных бумаг в личном портфеле (краткосрочного размещения).

На данный момент есть как положительные, так и отрицательные отзывы об услугах брокеров Сбербанка.

Сбербанк сотрудничает с известными торговыми площадками, что дает возможность проводить операции с различными финансовыми инструментами. Для клиентов Сбербанка доступны следующие торговые площадки:

  • «Основной рынок», который относится к группе фондовых рынков Московской биржи. Он торгует субфедеральными, муниципальными и корпоративными облигациями, а также акциями.
  • «Срочный рынок» (с доступом к фьючерсным и опционным контрактам).
  • Внебиржевой рынок (торговля еврооблигациями, акциями (паями) иностранных инвестиционных фондов и депозитарными расписками).

Выберите счет

Брокеры Сбербанка предлагают своим клиентам две категории счетов для работы на торговых площадках:

  1. Main. Включает простые брокерские счета.
  2. Спец. Сюда входят инвестиционные счета и индивидуальные счета.

Участник торгов имеет право открыть два счета одновременно. Счета первой категории при работе на сайте отражают все текущие операции с ценными бумагами, показывают движение средств в реальном времени и результаты выполненных операций (в том числе за определенный период).

В отзывах брокеров Сбербанка России многие указывают, что индивидуальный счет имеет определенные налоговые льготы. Кроме того, существуют ограничения по сумме зачисления: она не должна превышать 400 000 рублей.

Открытие счета

Открытие счета позволяет Сбербанку стать посредником для клиента на торговой бирже. Для этого вам необходимо лично явиться в отделение финансово-кредитной организации и написать заявление, в котором необходимо указать номер телефона и текущий адрес электронной почты.Банк отправит ему подтверждения о совершенных операциях и финансовые отчеты. Кроме того, специалисту банка понадобится паспорт, пластиковая карта будущего брокера и его идентификационный номер.

После открытия счета с помощью менеджера банка или самостоятельно, вам необходимо получить реквизиты счета в терминале. Вся процедура занимает не более получаса.

Судя по отзывам, брокеры Сбербанка не ограничивают размер нижней границы брокерского счета.Это зависит от желания и платежеспособности клиента.

Адреса и телефоны филиалов и отделений Сбербанка, в которых они работают с брокерскими счетами, можно найти на официальном портале кредитной организации.

Счет открыт. Что теперь?

По завершении регистрации счета банк обязан выдать клиенту:

  • условия тарифных планов на;
  • декларация о возможных рисках на рынке ценных бумаг;
  • заполненная анкета инвестора;
  • перечень банковских комиссий за брокерскую деятельность;
  • карта с таблицей кодов инвестора и копией акта приема-передачи;
  • копия заявления инвестора на брокерское обслуживание.

Теперь вы можете легально привлечь банк в качестве брокера и начать изучать основы инвестирования, предварительно установив программное обеспечение системы QUIK.

Стоимость услуги

Кредитные организации взимают вознаграждение за свою помощь в инвестировании. Его главное правило, судя по отзывам о брокерах Сбербанка, - с увеличением депозита его размер уменьшается. Еще один случай уменьшения вознаграждения - превышение дневного оборота на 50 тысяч рублей.

Клиентам

В большинстве отзывов отмечается удобство работы с компанией.Действительно, плюсов здесь масса:

  • процедура подачи заявки простая, а ее обработка происходит в кратчайшие сроки;
  • большое количество торговых терминалов;
  • начинающих инвесторов;
  • грамотная техподдержка;
  • умение анализировать транзакции на профессиональном уровне;
  • наличие инструментов, позволяющих вести удаленный документооборот;
  • создание механизмов, отслеживающих в реальном времени статус текущей транзакции;
  • наличие личного кабинета и личного помощника - инвестора;
  • достаточное количество сервисов по снятию и зачислению средств.

Личный кабинет

Сбербанк России как брокер имеет практически идеальный лицевой счет. Он создан на базе системы QUIK и позволяет отслеживать колебания цен и движения счетов, а также использовать различные дополнительные возможности. И все это в режиме реального времени. Плюс к этому Сбербанк опубликовал большую подробную инструкцию, позволяющую правильно установить систему QUIK и правильно ею пользоваться.

Ложка дегтя

Многие сайты, в том числе официальный портал Сбербанка, пишут, что у него хорошие показатели по всем позициям.Что он уже несколько лет занимает почетное место в десятке крупнейших брокеров. Вот уже два года банк проводит обучающие семинары по (IIS).

Управляющая компания, с которой заключены договоры доверительного управления - УК АО «Сбербанк Управление активами», предлагает клиентам два направления развития ИИС. С ней заключаются договора на инвестирование в паевые инвестиционные фонды. И так далее.

Среди отзывов трейдеров о Сбербанке как брокере не так много положительных.Существует единодушное мнение, что ставки на ММВБ очень высокие, невозможно открыть счет удаленно, нет единого счета и валютной секции.

Новички чаще всего пишут, что у них нет сил терпеть постоянные вымогательства: комиссия за открытие и закрытие сделки (и более одного) плюс 149 рублей в месяц за первое открытие или закрытие сделки и, естественно, 13 %. В результате никакой прибыли нет. Если снимаете по частям, 13% снимают через раз, в конце звонит менеджер и просит оплатить долги по налогам.Налогом также подлежат отрицательные транзакции и даже вывод собственных средств (не прибыли).

Те, кто торгует немного дольше, говорят о менеджерах, которые боятся слов «быстро» и «фьючерс». Они пересылают друг друга, и, как обычно, получить информацию ни о тарифах, ни о текущих транзакциях не представляется возможным.

И новички, и сторожа сходятся во мнении, что существует искусственное создание проблем для клиентов. Бывает, что аккаунт по ошибке замораживают, и узнать об этом можно только в процессе покупки.И даже когда ситуация проясняется, счет открывается не сразу, а в течение нескольких недель.

Также есть такие отзывы о работе брокеров Сбербанка, в которых клиенты жалуются на невозможность быстрого вывода или создания ордера. При этом сервер стабильно зависает, а деньги уходят. В такой ситуации многие срочно меняют брокера.

Регуляры брокерских рынков уверены, что сервер намеренно «зависает», как только повышается волатильность.После этого связь прерывается. Они считают, что этот брокер не может обеспечить быстрый, а главное стабильный вход на рынок. Но самое странное, что вроде не хочет ...

Есть много возмущенных отзывов о хамстве. Причем речь идет не об одном-двух менеджерах, а о большом количестве сотрудников в разных городах и филиалах. Трейдеры и инвесторы трактуют такую ​​позицию специалистов банка как желание избавиться от них.

Какова чистая прибыль? В итоге компетентность менеджеров и трейдеров-консультантов оценивается в полтора балла из десяти. Адекватность тарифов и дополнительных услуг - на один балл. И даже по сумме всех параметров брокеры Сбербанка не достигают даже двух из десяти одинаковых баллов.

Регистрация брокерского онлайн-счета в Сбербанке.

Вкратце о главном.
Этот материал предназначен для начинающих инвесторов. Более продвинутые Коллеги, я уверен, выберут самостоятельные варианты заполнения анкеты.

Открываем брокерский счет и IIS (Индивидуальный инвестиционный счет).
Основная биржа, только секция акций, без терминов и валюты.
Получение дохода (дивиденды и купоны) на брокерский счет и в ИИС.
Займ не подключаем, плечи не используем.
Тариф на 149 рублей в месяц, при этом в общую стоимость входит до 30 звонков по сделкам. Вроде бы называется Independent.
Ссылка реквизиты дебетовой карты Сбербанка. Для ввода и вывода средств.(Проще всего открыть бесплатную дебетовую карту Momentum в любом отделении Сбербанка).

При обращении в офис вам понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Телефонный номер.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Реквизиты дебетовой карты Сбербанка или счета другого банка.


В процессе заполнения анкеты появятся ссылки на договор, тарифы, декларацию о рисках. Вы можете изучить его сразу или просто открыть материалы в новой вкладке, а затем скачать и изучить документы самостоятельно.Если вас что-то не устроит, закрыть договор не составит труда. Кроме того, вы всегда можете внести изменения в свой профиль. Это займет не более пары минут.

Итак, приступим!

Заходим в личный кабинет Сбербанка онлайн.

Открыть брокерский счет

Здесь мы ставим галочку на фондовом рынке.
Срочный рынок не ставим галочку.

Продолжить.

Тарифный план независимый.

Для подтверждения данных по телефону необходимо получить Таблицу кодов в ближайшем офисе Сбербанка, который занимается брокерскими услугами, или в представительстве Сбербанк Премьер, как в моей глубинке.

Осталось дождаться подтверждения открытия брокерского счета.
Тогда долейте.
И получите Таблицу кодов с паролями для подтверждения ваших данных.
После этого можно будет совершать транзакции.

Удачи Коллеги!

PS.Вы можете скопировать материал, вырезать все лишнее и просто пролистать картинки. Что не займет много времени.

ППС. Очередной лайфхак от Lazy Investment Blonde.
Если вы забыли Логин и Пароль от личного кабинета в Сбербанке, вы можете взять карту и авторизоваться через (Забыли логин и пароль). Затем через, чтобы восстановить логин. Введите данные своей карты, которая привязана к мобильному банку. Получите новый пароль по SMS. И установите новый Логин и Пароль для входа в Личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Теперь торговать акциями стало проще, если у вас есть брокерский счет и смартфон с доступом в Интернет. Это отличный вариант для заработка, если вы разбираетесь в финансовом рынке. Заработок может значительно превышать ваш доход по вкладу Сбербанк на ту же сумму. Что такое Приложение Сбербанк инвестора и чем оно примечательно? Давайте разберемся.

Сбербанк Инвестор - мобильное приложение, которое позволяет легко покупать и продавать акции и облигации российских компаний.Вы можете купить «немного» Сбербанка, Газпрома, Аэрофлота или других и заработать на росте акций. Например, в 2016 году акции Сбербанка выросли на 71%.
Вложение в акции - это не только возможность заработать, но и риск потерять часть вложенных денег. Поэтому мы добавили в приложение инвестиционные идеи лучших аналитиков Сбербанка. Специалисты подскажут, куда инвестировать, чтобы снизить риски и получить доход.

Как начать зарабатывать?

  • Для начала необходимо установить приложение Сбербанк Инвестор на свой смартфон.Скачать приложение Сбербанк Инвестор можно по ссылке: Android iPhone / iPad
  • Следующим шагом нам необходимо открыть брокерский счет: сделать это можно прямо в самом приложении или на сайте Сбербанка
  • Теперь нам нужно пополнить недавно открытый брокерский счет
  • Последний шаг - выбор акций и ценных бумаг и инвестирование
В приложении учтены и продуманы все возможные действия таким образом, чтобы было невозможно случайно купить акции или ценные бумаги - каждая важная операция подтверждается кодом из SMS.Таким образом, все ваши вложения защищены. В приложении вы можете увидеть тенденции на финансовом рынке и выбрать наиболее привлекательный для вас вид вложения - читайте новости о важных финансовых событиях, не выходя из приложения. Инвесторы должны понимать, что доходность может быть как положительной, так и отрицательной. Не стоит брать за основу опыт прошлых вложений на финансовом рынке. Рынок финансовых вложений постоянно меняется, поэтому что-то растет, что-то падает в цене.Мы должны быть готовы принять любой вариант динамики роста бумаг. Лучше всего формировать свой инвестиционный портфель из разных видов ценных бумаг - так вы сможете минимизировать свои риски и увеличить свой доход. При первом входе в приложение вам будет предложено ответить на несколько вопросов, чтобы помочь вам определить, что лучше для вас: средний доход с низким риском или высокий доход с более высоким риском.

Получите логин и пароль для Sberbank Investor

Для получения логина и пароля вам необходимо открыть брокерский счет в Сбербанке: для этого зайдите в приложение Sberbank Investor и нажмите кнопку «Заполнить заявку на открытие брокерской деятельности. счет »Если вы впервые открываете брокерский счет в Сбербанке, то потребуется одно посещение офиса для подписания договоров.В будущем вам не придется никуда ехать. После получения счетов они автоматически появятся в приложении в течение 3 рабочих дней. Для существующих клиентов Банка, подключивших услугу QUIK и способ отправки поручения с двухфакторной авторизацией: 1. Подготовьте кодовую таблицу для идентификации. 2. Позвоните в отдел брокерской поддержки Банка по телефону, чтобы разрешить авторизацию по логину и паролю (без ключей). 3. SMS с временным паролем придет в течении 5 минут.4. Скачайте Sberbank Investor из AppStore на свой мобильный телефон. 5. Запустите приложение. В окне авторизации укажите код договора в качестве логина (содержится в уведомлении, отправленном Банком по электронной почте) и временный пароль, полученный от Банка по SMS. 6. Приложение запущено и готово к работе. При первом входе в систему программа предложит вам сменить временный пароль на постоянный. Логин - номер вашего основного брокерского счета. Пароль приходит в SMS из банка при открытии брокерского счета.Если вы открыли счет до 13 июня 2017 года , то заполните и отправьте форму ниже и получите пароль в СМС от Банка в течение 15 минут в рабочие дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени . .. Или получите пароль от службы поддержки по телефону 8 800 555 55 51 (будьте готовы назвать код из таблицы инвестора). Данный способ авторизации доступен клиентам банка, выбравшим метод «Использование двухфакторной аутентификации» для подачи заявок при заключении брокерского договора.Если вы вдруг забыли пароль к приложению «Сбербанк инвестор», звоните по телефону 8 (800) 555–55–51.

Как пополнить брокерский счет в Сбербанке

Брокерский счет в Сбербанке быстро и удобно пополнить по адресу. Для этого вам достаточно выбрать в своем аккаунте дебетовую карту и регистрационный счет, а также подтвердить операцию по SMS. Начать торговать в приложении можно с любой суммы. Теперь вы знаете, как можно заработать, если есть время и брокерский счет в Сбербанке.Инвестирование поможет вам обрести финансовую независимость и получать прибыль, не теряя много времени в день. Главное помнить главное правило инвестора: все вложения нужно делать осознанно и медленно.

Сопутствующие материалы

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Тонкости открытия ИИС в Сбербанке. Какие документы потребуются для возврата денег через налоговую службу

    • Индивидуальные инвестиционные счета (IIS).И за 4 месяца, как я открыл собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанка .

      Если вы еще не открыли себя Индивидуальный инвестиционный счет - Стоит задуматься, вам не нужно сразу зарабатывать деньги, но если ваш счет есть, вы можете начать в любой момент. Главное - успеть до 31 декабря, чтобы в следующем году можно было получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю панель.

      Вот и все! Помнить! Обмен - это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности.Береги себя, береги свои деньги, они тебе достались тяжело!

      О Дмитрии.
      Дмитрий не любит бросать деньги на ветер и ищет оптимальную экономию в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработка, достаточно разгадывать мозги.

      Сайт подписки на сайте

      Понравилась публикация? Хотите получать новые прямо в свой почтовый ящик? Нет ничего проще, подпишитесь на рассылку новостей прямо сейчас.

на базе. Cackl E.

Случайные статьи

Потенциальным инвесторам еще знаком такой инструмент инвестирования, как IIS, но из-за значительной прибыльности интерес к нему в последнее время растет.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке - это обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами с помощью специальных инструментов - акций, облигаций, фьючерсов.

При открытии клиент самостоятельно формирует доходность путем ведения операций на фондовом рынке. Но помимо явных опций, есть возможность получить вычет.Эти льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций на российский фондовый рынок.

Требования к клиентам

  • Открыть IIS разрешено только частному лицу, которое выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет уплату налогов в данном государстве.
  • Для процедуры открытия необязательно быть клиентом этого банка или иметь другие оформленные предукты.
  • Физическое лицо может открыть не более одного счета для инвестиций.
  • Срок договора на техническое обслуживание от 3-х лет.
  • Максимальный размер инвестиций 400 тыс. Руб. На год.

При действии индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, и отзывы экспертов это подтверждают, налогообложение доходов инвестора не применяется. Все расчеты с ФНС происходят при закрытии через три года. Если вы не воспользуетесь им и закроете раньше времени, то физически потеряет право на получение выгоды.


Большинство отзывов клиентов убеждают, что открытие ИИС в Сбербанке - это достаточно простая процедура

Дизайн ИИС в Сбербанке

Такой инвестиционный инструмент нужен гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх с котировками ценных бумаг на бирже. Чтобы открыть его, необходимо сначала найти филиал, предоставляющий аналогичные услуги.


Это выгодный инвестиционный инструмент, работающий на будущее.

Способы регистрации

  • На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в его городе;
  • У оператора при обращении в контакт-центр;
  • Сделав запрос в интернет-банке (для существующих клиентов).

В отделении будущего участника рынка необходимо написать заявку на оказание услуги и заполнить анкету Инвестора.

  • Основные этапы открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:
  • Специалист готовит бланк договора, который подписывают стороны. Предварительно вы можете получить полную консультацию и список тарифов для учреждений по управлению фондовым рынком.
  • Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
  • Назначает специальный код, с помощью которого происходит идентификация инвестора.
  • Вся информация (номер, код инвестора и т.д.) высылается по электронной почте.
  • Fisliso переводит взнос, необходимый ему для участия в аукционе.

После выполнения всех предварительных операций необходимо выбрать вариант использования налоговых льгот.Сегодня их два, и допустимо до конца дедлайна сделать выбор варианта. Только к моменту закрытия через три года необходимо принять окончательное решение:

  • Получайте отчисления на взносы.
  • Получите освобождение от уплаты подоходного налога.

Налоговые отчисления

Имея индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, инвестор имеет право получать отчисления по каждому своему вкладу, который ограничен 400 тысячами рублей в год.Использование данной опции допустимо при таких условиях:

  • Частное лицо получает официальный доход, с которого уплачивается налог 13% (по нормам закона).
  • Раз в год инвестор обращается и получает перевод 13% от его вложений.
  • При закрытии ИИС через три года инвестор уплачивает налог на стоимость прибыли по ставке 13%.

Основным преимуществом инвестиционного инструмента является значительная экономия на налогах

Документы на возврат денег через налоговый орган

  • Заливка 3-ндфл.
  • Справка НДФЛ-2 или другой вид документа от работодателя или другой структуры, подтверждающий наличие дохода, с которого гражданин заплатил 13%.
  • Данные о переводе определенной суммы (запрашивается в банке).
  • Заявление о вычете. Для возврата денег необходимо ввести номер счета.

Обращение в ФНС с действующим iis

Обращение в органы налоговой службы происходит за последний год (даже не полностью) до 30 апреля текущего периода.


Операции для IIS в период его действия не подпадают под действие НДФЛ

Процедура довольно простая и вполне позволяет вернуть 13% денег, введенных по инвестиционным операциям. Но при закрытии раньше оговоренного срока (до 3 лет) человеку необходимо вернуть из бюджета ранее начисленную с него сумму. Такая же процедура потребуется пройти, если по окончании срока будет решено воспользоваться вторым вариантом льгот.

Освобождение от налогов - особенности

Второй метод выплаты льгот предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но никаких отчислений по взносам не предусмотрено.Для использования данной опции подтверждение наличия собственных доходов не требуется.

Порядок предусматривает обращение к инспектору и получение от него справок о том, что гражданин не обращался в течение трех лет и не получал вычетов по взносам. Эта информация должна быть передана сотруднику банка при закрытии ИИС. Банковское учреждение, действующее в данной ситуации налоговым агентом, не облагает налогом доход инвестора.

Если закрытие происходит раньше срока, указанного в контракте, банк подает заявку в соответствии с требованиями закона.

Льготное налогообложение


Инвесторам с официальным доходом выплачивается НДФЛ

Таким образом, клиент, выступая брокером или участником рынка, открывает инвестиционный счет в Сбербанке, получив при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно решение принимается путем сравнения доходов, полученных от инвестиций, с взносами. Стоит помнить о возможности сначала получить отчисления по взносам, а по истечении 3-х летнего периода в случае изменения решения вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

Заключение

Инвестирование физических лиц в фондовые рынки - довольно новое и перспективное направление для россиян. Открытие ИИС делает эту деятельность более привлекательной для начинающих инвесторов, поскольку государство ввело для них налоговые льготы.

Для привлечения новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный метод инвестирования - индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальными развивающимися налоговыми льготами. Открывать IIS могут лица, достигшие совершеннолетия.Перед регистрацией вложения необходимо внимательно изучить особенности рассматриваемого банка, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третье место в банковской системе и является основным источником развития российской экономической сферы. По мнению аналитиков, банковская организация обеспечивает работой и хорошим заработком каждые 150 семей в стране.Общая сумма активов Сбербанка в финансовом секторе составляет более 28%. Кроме того, он считается основным кредитором на экономическом рынке, поэтому он владеет наибольшей долей активов на инвестиционном рынке.

Среди ключевых признаков, характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке, следует отметить:

  • наличие неограниченного срока открытия ИИС с минимальным сроком погашения 3 года;
  • первоначальные вложения по объему вложений от 50 тыс. До 1 млн руб .;
  • для получения налоговых льгот сумма вложения должна быть не более 400 тыс. Руб .;
  • размер ежегодных переборов по ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент имеет право открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное оказание услуг и возможность регистрации в ИИС;
  • процент возврата налога на прибыль 13% от суммы инвестиций или прибыли, полученной по истечении трехлетнего срока;
  • возможен высокий доход от IIS при инвестировании в ценные бумаги.Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем доходности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • о запрете снятия со счета до конечной даты контракта или о необходимости вернуть в госбюджет полученные налоговые вычеты и уплатить 1% штрафа за расторжение контракта.

До недавнего времени Сбербанк предлагал два тарифа IIS: облигации в национальной и иностранной валюте. Сегодня для инвесторов существует единственная ставка - торговля рублевыми облигациями.С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением тому является показатель рентабельности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы на регистрацию

Формирование правил оказания брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Вот почему они имеют относительно схожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях.Среди основных условий следует отметить:
  • вложений в рублях;
  • основная сумма капитальных вложений - 100 тыс. Руб .;
  • максимальный объем инвестиций 1 млн руб. В год;
  • Наличие налоговых льгот на прибыль по гражданскому праву.
  • использование одного из видов налоговых отчислений: на комиссию или доход.
УК ЗАО «Сбербанк» предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получить доступ к ММВБ.Более того, для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных областей инвестиционного рынка - функции, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу контрактов и другие активы. В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от тарифов на стандартные брокерские услуги:
  • покупка ценных бумаг на бирже - в диапазоне 0,006% - 0,165%;
  • принудительное закрытие договорных разниц - 10 руб .;
  • покупка фьючерса или бинарного опциона - 0.5 рублей;
  • приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке - 0,17% от общего оборота раздела;
  • совершение сделок с привлечением залога - не более 19% годовых;
  • применение кредитного плеча: короткое - 15%, длинное - 17% годовых.

Неоспоримым преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, кроме как между безналичным расчетом Деньги.Также важным условием открытия ИИС является срок контракта, который может начинаться от 3-х лет. Только при соблюдении вышеуказанных требований у инвестора есть шансы на получение налоговых льгот.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с основными характеристиками IIS, можно переходить к этапам разработки инвестиционного открытия. Эта процедура состоит из следующих шагов:

  1. Сбор и подача документов.
    Для этого клиенту необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Вам также может потребоваться доверенность, если услугами занимается физическое лицо, которое является представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации.
    При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской системы. Задача клиента дать правдивые ответы на вопросы, связанные с контактами и прочей информацией.
  3. Подписание договора.
    Перед тем, как перейти к завершающей стадии заключения договора, инвестор должен выбрать тарифный план, наиболее подходящий для его проекта. Также особое внимание следует уделить программному обеспечению QUIK, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу вы можете использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Заправка.
    Зарабатывайте наличные В IIS в Сбербанке вы можете посредничать в сфере банковских переводов, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно проста и занимает не более получаса. Следовательно, ИИС можно оформить на одно посещение представительства Сбербанка. После заключения Договора задача клиента - дождаться периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой QUIK, которая становится доступной после установки и активации ключа.При открытии лицевого счета в окне можно приступать к совершению сделок купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам данный вид инвестиций стал очень популярным. Существует два типа налоговых отчислений, среди которых вкладчику придется выбрать наиболее перспективный.

Для наглядного ознакомления с особенностями каждого вида налоговых вычетов Инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Это основные особенности, которые различают два типа налоговых льгот.Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, не может сразу выбрать форму льгот. Однако стоит учесть, что совмещение удержаний за плату невозможно. Также есть еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгоден вкладчикам, имеющим официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Benefits B станет идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, имеющих большой опыт работы и придерживающихся грамотной позиции инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: Доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк Российской Федерации предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества принципал остается владельцем активов, а цель менеджера - выгодное распоряжение полученными средствами. Управляющая компания Сбербанка по управлению активами пользуется спросом у начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия заключается в передаче активов в доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые инвестиционные фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капитальных вложений составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность провести дополнительное пополнение на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако годовая сумма вложенных инвестиций всегда остается неизменной и не должна превышать 400 тысяч рублей. За оказанные услуги управляющей компании выплачивается годовое вознаграждение - 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и отрицательных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке.Такие параметры существенно отличают инвестирование в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС этой коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги оказываются на высшем уровне, поскольку система «Сбербанк Брокер» - одна из первых, обслуживающих рынок индивидуальных инвестиционных услуг. Следовательно, специалист управляющей компании профессионально и честно выполнит свою работу, полагаясь на его опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом.При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он может отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и проводить ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга позволяет проводить различные операции с балансом. Опция будет особенно полезна для посредников, у которых нет возможности уйти в банк.
  4. Предоставление двух видов налоговых вычетов на выбор.Еще один важный бонус, а также вероятность владения OIS на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестиции могут быть использованы на фундаментальные цели, то есть накопление пенсий и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в отделениях Сбербанка проводятся обучающие семинары и различные курсы для начинающих и профессиональных инвесторов. Актуальная информация О выгодных вложениях и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от крупнейшего банка России имеют ряд второстепенных минусов, среди которых необходимо отметить:

  • отсутствие государственных гарантий Таким образом, вложения не подлежат страхованию;
  • отсутствие перспектив развития инвестиционной деятельности в крупных масштабах, так как максимальный размер инвестиций в год составляет не более 400 тыс. Руб .;
  • возможность инвестирования только на фондовом рынке РФ;
  • заключение договора на длительный срок - не менее 3 лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при повышении цен на экономичном рынке.

Делая выводы, стоит напомнить, что в теме была рассмотрена тема об индивидуальном инвестиционном счете в Сбербанке, как о его ключевых особенностях, так и о его ключевых особенностях. Также можно смело заявить, что IIS - хороший способ вложения дополнительных доходов. Кроме того, при вложении средств пользователи смогут получить новые знания и бесценный опыт в сфере биржевой торговли

.

С 2015 года в Российской Федерации стала доступна новая программа «Инвестиции», прибыль от которой полностью освобождена от налогообложения.Инвестиционный счет можно открыть в финансовой организации Сбербанк. Владельцем товара может быть любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип прибыли закреплен за финансовыми операциями с торговыми инструментами, которые могут быть использованы:

  • валют;
  • драгоценных металлов;
  • фьючерсов;
  • сток.

Варианты инвестирования через IIS

Вложив денежные средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передавать средства в доверительное управление.

Характеристики

Инвестиционный счет в Сбербанке имеет ряд функций:

  1. Гражданин России имеет право открыть только один счет с инвестиционным статусом.
  2. Клиент банка в год может заработать не более 400 000 руб.
  3. Срок депозита не превышает 5 лет.
  4. На протяжении всего срока действия инвестиционной программы учетная запись разрешена в любое время.
  5. Не предусмотрено частичное или полное расторжение договора до окончания срока действия договорного соглашения.
  6. Приложение применяется к применению налоговых льгот.
  7. В случае разрыва договора клиент получает вложенные деньги, но теряет право использовать налоговые льготы для получения прибыли.
  8. Возможен перевод средств в другой банк.
  9. Вложение средств в программу может быть как новой, так и уже сотрудничающей с организацией банка клиентом.
  10. Порядок взаимоотношений сторон регулируется соглашением об обслуживании инвестора.
  11. Оплата управляющих услуг осуществляется с другого счета, поэтому при планировании передачи его средств в доверительное управление необходимо открыть дополнительный счет для проведения взаиморасчетов.
  12. Вид налогового вычета определяется до зачисления на счет. Впоследствии вид налоговых льгот не может быть изменен.

Advantage

Вложение средств по специальной программе В Сбербанке позволяет финучреждениям клиентам получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации Когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка позволяет инвесторам ощутить власть над деньгами через уникальную возможность. прибыль прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом такую ​​возможность получают даже люди, не имеющие представления о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшая сумма для инвестиций делает продукт доступным для большинства людей, желающих участвовать в программе.Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на затратах, существенно увеличивая прибыль.

недостатки

Инвестиционный счет Сбербанка Наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

  1. Это рискованный способ инвестирования, при котором не применяются государственные гарантии.
  2. Нет четкой схемы регулирования отношений и возникающих разногласий между участниками сделок.
  3. Ограничение размеров денежных средств делает вложения непривлекательными для крупных инвесторов.
  4. Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора типа налоговых льгот.
  5. Величина прибыли непостоянна, поэтому трудно предсказать доход по истечении определенного периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный счет можно открыть на сайте Сбербанка или в ближайшем отделении. Любой метод требует выполнения заявки, в которой нужно указать информацию о личных данных:

  • ФИО;
  • Серия
  • и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
  • регион проживания;
  • населенный пункт;
  • Контактный номер
  • ;
  • Адрес электронной почты
  • .

В анкете необходимо указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка. При подаче онлайн-заявки вам необходимо скачать скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении офиса Банка необходимо предоставить сотрудникам оригиналы документов, удостоверяющих личность заявителя.

Сотрудников Банка после внесения персональных данных в реестр, уведомления Клиента об условиях сотрудничества посредством исполнения договорного соглашения между сторонами, счет.Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или по электронной почте. После активации счёта его можно будет пополнить любым удобным способом, предложенным финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанк

Доходность инвестиционного счета значительно превышает аналогичный критерий по депозиту.

При инвестировании в Сбербанк вкладывая средства по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на прибыль, величина которой может превышать 21%.Опытные инвесторы, управляющие своим счетом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Выход продукции формируется за счет факторов:

  • кассовый менеджмент;
  • получение компенсации в виде налогового вычета;
  • процентов начисления на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счетом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельной торговли необходимо владение определенными знаниями, для получения которых клиенты могут посещать бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком.Важное значение в этой сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном аккаунте.

Налоговые льготы

При инвестировании в инвестиционный счет в следующем году вы можете получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от стоимости вложения. В первый год сотрудничества с Банком программа предусматривает ограничение налоговых отчислений в размере 52 000 рублей, во второй год - повышение критерия до 90 000 рублей.Льгота носит разовый характер и подлежит выплате после каждого вложения. Таким образом, ежегодно вводя средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такой прибыли необходимо ежегодно инвестировать в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены первоначально от начисленных налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток денежных средств

Банковская программа автоматически начисляет проценты на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счете за период, последний рабочий день года.Прибыль, полученная от собственных вложений, государственных платежей и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счете, значительно превышает доходность депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к увеличению популярности нового инвестиционного продукта.

А теперь расскажем Погиму о возможностях для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанк активно продвигает Сервис по предоставлению своим клиентам индивидуального инвестиционного счета.Этот вид вкладов широко распространен за рубежом, он также становится широко популярным среди клиентов банков, так как дает возможность неплохо зарабатывать, имеет повышенную доходность по сравнению с остальными вкладами и достигает до 20% годовых.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в банке

Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задавались вопросом, а что это, индивидуальный инвестиционный счет ? Как сказано в определении - это такой специальный взнос на брокерский счет, согласно которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные льготы, в том числе возможность возврата налогового вычета.



  • Например, вы можете управлять своим инвестиционным счетом, и если вы получите значительный доход, подоходный налог не будет взиматься с прибыли
  • Другой вариант - вы можете вернуть 13% подоходного налога. Например, если вы хорошо и выгодно вложили деньги, то при сумме 300 000 получили прибыль около 40 тысяч рублей, а также доход по счету компании. Вы дополнительно получите на содержание определенную сумму: 15 000 рублей за минус 13% дохода и плюс 40 000 вашей прибыли, а это более 50 тысяч рублей.

Условия открытия индивидуального инвестиционного счета

Для открытия в ИИС Сбербанка важно соблюдение определенных требований.


  • Для открытия ИИС необходимо быть гражданином РФ.
  • Будьте личностью.
  • Для одного физического лица Можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
  • Со счета частично заработать деньги невозможно.
  • Счет пополнен, то есть можно зарабатывать.
  • Сумма инвестиций до 400 000 руб. В год.
  • Срок, на который действует обслуживание инвестиционного счета, не может быть менее 3 лет. Максимальный срок инвестирования - 5 лет.
  • Если вы собираетесь воспользоваться услугами управляющей компании, вам необходимо будет открыть дополнительный счет, с которого будет взиматься оплата за оказанные услуги.
  • Налоговый вычет определяется до открытия инвестиционного счета и в дальнейшем условия не подлежат изменению до окончания срока службы.
  • Если вы закроете свой инвестиционный счет до окончания срока депозита, налоговые льготы также перестают действовать.

Недостатки инвестиционного счета

  • Такие вложения имеют повышенный риск, и об этом не стоит забывать инвестору.
  • Также настоятельно рекомендуется повысить финансовую грамотность в вопросах брокерских торгов, а также ознакомиться с особенностями работы биржи.
  • Такие вложения должны осуществляться только в период экономической стабильности или роста.
  • Государственные гарантии по данным видам вложений не распространяются.

Преимущества инвестиционного индивидуального счета

Помимо недостатков, у такой программы есть и преимущества. .

  • Если вы не разбираетесь в работе биржевой торговли, брокерские компании предоставят вам соответствующие услуги по управлению инвестиционным счетом.
  • Небольшая сумма для выхода на инвестиционный рынок доступна даже начинающим инвесторам.
  • Предоставляются налоговые льготы.
  • Доходы увеличиваются, но с повышенными рисками.

Какие налоговые льготы выбрать для инвестиционного счета

Если у вас доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.

Другой тип налоговой разбивки на инвестиционный счет следует выбирать людям, которые имеют значительный доход и желают его серьезно увеличить.

Предлагаем сравнительную таблицу по видам налоговых льгот для ИИС.

ИИС с удержанием взносов (первый вид) ИИС с вычетом в доход (второй вид)
На открытый инвестиционный счет зачисляются только наличные.

Размер взносов в течение года может составлять до 400 тысяч рублей.

Если вы открыли инвестиционный счет и в течение всего периода действия он был добросовестным и работал с ним успешно, то в этом случае налог взимается только после истечения срока действия инвестиционного счета на момент его закрытия, на В этот период определяется и налоговая база.В случае если вы закроете аккаунт до истечения срока его действия, льготное налогообложение прекращается.
Вам необходимо иметь подтвержденный источник дохода и платить подоходный налог, чтобы воспользоваться правом на возврат 13%. Постоянный источник дохода не является обязательным условием.
на сумму вашего вклада на инвестиционный счет денежных средств возможен вычет 2-НДФЛ в размере от 13% до 52 000 руб. Взносы не удерживаются
Налоговая ставка при закрытии счета - 13% При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип удержания можно выбрать в течение срока действия IIS.

Сочетание двух видов удержания невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Поговорим о IIS подробнее. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, вложенными в ваш IIS, а также свободно покупать и продавать различные акции, другие ценные бумаги, осуществлять торговлю на бирже.Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для торговли, то есть брокерские услуги.

Если вы не хотите самостоятельно управлять своим IIS, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. Ваше имя открыто в Сбербанке, а для управления назначен представитель выбранной вами управляющей компании.

Как открыть

  • Для того, чтобы открыть инвестиционный счет в Сбербанке, вам необходимо узнать в ближайшем отделении, где на вашей территории предоставляется такая услуга.Также эту информацию можно узнать, обратившись на горячую линию Сбербанка.
  • Если все в порядке, и такие услуги предоставляет ваше отделение Сбербанка, вам необходимо согласовать посещение и перечень необходимых документов с менеджером.
  • После того, как все будет согласовано и вы подойдете к менеджеру на подходе, вы можете выбрать управляющую компанию для своего инвестиционного счета.

Внимание: услуги управляющей компании платные. Сопровождение вашего инвестиционного счета с доп, который также можно открыть в Сбербанке.(Тарифы узнавайте во время посещения).

Получаем налоговый вычет первого вида

Если вы выбрали первый вид налогового вычета, то для его получения необходимо предоставить такие документы в налоговую инспекцию:

  1. По основному месту работы, Обязательно возьмите декларацию по форме 2 НДФЛ.
  2. До 30 апреля подать декларацию 3 ndfl формы.
  3. В банке возьмите справку, подтверждающую открытие ИИС.
  4. Напишите заявление Б.Налоговая инспекция О возврате дохода 13% налог.

Получаем налоговый вычет второго типа


Итак, с первым видом вычета разобрались. А теперь подробно остановимся на налоговых вычетах второго типа.

Для того, чтобы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом. При использовании IIS вам необходимо, чтобы ваш брокер принес соответствующий сертификат из налоговой инспекции, в котором должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по их взносам для всей налогооблагаемой суммы. период.На основании этого уведомления с вас не будет взиматься подоходный налог в размере 13%.

Однако необходимо помнить, что если вы перестанете вести индивидуальный инвестиционный счет раньше, чем через 3 года, то с вас будет взиматься 13% подоходного налога.

Резюме

Не поверив всем приведенным выше аргументам, мы пришли к выводу, что вся идея с IIS реализована с целью повышения финансовой грамотности клиентов банков. Также они расширяют спектр выгодных услуг и возможности вложить свои деньги.

Если обычный человек сможет разобраться в схеме работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, значительно увеличит доходность и сохранит инфляционные накопления гражданина.

Интересная информация для вашего внимания:

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет. Организовать IIS в Управлении активами Сбербанка Теперь вы можете онлайн, где открыть индивидуальный инвестиционный счет

Многие слышали об IIS.Но в основном информация очень поверхностная. Надо деньги вкладывать, на них можно что-то купить, а еще можно получить деньги от государства. А что, как и где непонятно. Это надежно? Или очередная афера? Сколько можно заработать и стоит ли обращаться в IIS. В этой статье мы собрали самые популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое jes

IIS или индивидуальный инвестиционный счет - это специальный брокерский счет, открываемый физическими лицами, который дает одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. По заявлению правительства, основная цель - массовое стимулирование населения к инвестированию средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяет вам претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета в размере 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тыс. В год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доход, полученный от инвестиций.

Вам нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3 лет.

Наиболее привлекательно смотрелась именно доходность 13%. Но в некоторых случаях. Для получения вычетов необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивались налоги.

Ведь 13% - это возврат уплаченных налогов физическому лицу.

Как получить налоговый вычет

Если вы выбрали возврат 13%, то порядок получения денег следующий:

  1. По истечении отчетного периода (со следующего года после ведения бухгалтерского учета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.Предоставляя пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку для зачисления денег на ИИС (можно распечатать с лицевого счета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13 %.
  2. На 3 месяца (максимальное время) есть проверка декларации.
  3. После проверки дается еще 1 месяц на зачисление средств на расчетный счет.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Это намного проще и быстрее.Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия IIS

IIS открывается сроком на 3 года. Конкретно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Закон не запрещает держать «пустые» инвестиционные счета. Кстати, многие так и поступают. Заключаем договор на открытие ИИС.Жду 3 года. А по окончании трехлетнего периода (через 1-2 недели) на счет зачисляются наличные.

По истечении 3-х летнего периода деньги могут быть сразу сняты. И получите налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения IIS

Как таковых ограничений по минимальной сумме нет. Можно хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что купить за небольшие деньги практически нечего.Да и вычет 13% с пары сданных машин будет довольно забавным.

Главное в другом - тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие имеют минимальную сумму на счету обслуживания. Обычно около нескольких десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 млн руб. Итого на функционирование ИИС - максимально возможный вклад 3 млн руб.

Но максимальный размер итогового вычета ограничен 52 тысячами рублей в год.Или 156 тысяч за три года.

Пополнять большую сумму, чем 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали IIS первого типа).

Как открыть

Для открытия инвестиционного счета необходимо связаться с брокером и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Вам понадобится паспорт, СНИЛС и гостиничный номер.

Список брокеров, предоставляющих услуги открытия ИИС, представлен на сайте Московской Биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько можно открыть

Один человек может открыть только один счет.

Но вы можете открывать счета и на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налоговых вычетов. Скорее они открывают счета, а вы сами зарабатываете деньги. И получить положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь с ними частью денег «за неудобства».«

Что можно купить на iis

Инвесторам, открывшим счет-фактуру, доступны следующие ценные бумаги:

  • акций российских компаний;
  • заявлений об отказе от ответственности: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли купить валюту на IIS?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, доступны для покупки в ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли досрочно вывести деньги

В принципе никаких ограничений на вывод.Вы можете продавать ценные бумаги в любое время и зарабатывать деньги.

Но по закону при полном или частичном выводе средств владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

А если налоговый вычет уже был получен ранее, то эту сумму нужно будет вернуть в бюджет.

Сколько вы можете заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то пробег достаточно большой.За 3 года можно заработать (20, 30 и даже 100%) и проиграть. Никаких гарантий здесь никто не даст.

Новичкам лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью - облигации.

Прежде всего, обратите внимание на самые надежные - облигации федерального займа.

На данный момент можно получить доходность в районе 8% годовых. Суммируя доходность 13%, мы получаем доходность около 21% за первый год.

Если делать 100 тысяч ИИС каждый год - за 3 года можно будет заработать 87 тысяч рублей.Это без реинвестирования. То есть вы потратите всю прибыль.

Если в результате вычесть и купить еще один ОФЗ - общая прибыль вырастет примерно на 100 тыс. Руб.

Средняя годовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И вытяните.

Насколько надежно?

Открытие ИИС связано с инвестированием в фондовый рынок. Ценные бумаги, поступающие на биржу, обладают разной степенью надежности.

Если говорить об акциях - то можно не только заработать, но и проиграть. Поэтому проходим мимо.

Облигации - инструмент фиксированного возврата. Самыми надежными среди облигаций являются ОФЗ. Государство несет ответственность по обязательствам. Самый оптимальный вариант - это вложения в гособлигации на время ИИС.

Страхуются ли счета, как банковские депозиты? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахован. Тут немного другая схема.Приобретенные инвестором активы хранятся не у брокера, а в нем. Раньше все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Теперь все данные о владельцах и обороте ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальном сервере).

И даже если брокер вдруг закроется - права собственности на акции, облигации будут доступны. Вам нужно только обратиться к другому брокеру.

Кстати, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад требования к брокерам были ужесточены.И их количество уменьшилось в несколько раз. Любой маленький «офис Шаракен» ушел с рынка, и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше iis или face

Разрешите также вкладывать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать деньги.

Главное преимущество FIF перед IIC - возможность вывода денег в любой момент.

Остальной FIF - это отлично проигрышные инвестиционные счета:

  1. Получить дополнительные 13% в качестве вычета невозможно.
  2. Покупка ценных бумаг ограничивается стратегией работы. То есть, если вы выберете фондовый фонд, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать пары другого фонда. Конечно, есть смешанные фонды, покупки, акции и облигации. Но их не так уж и много. Обычно Уголовный кодекс вкладывает деньги только в определенное русло.
  3. Самый главный минус FIF - высокие торговые издержки. Schers вынуждены платить определенный процент каждый год.Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать в лицо?

Обычно фонд забирает у акционеров в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Добавьте к этому комиссию за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) акций.

Комиссионные по ИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий - примерно 100 рублей в год;
  • Комиссии Биржи - 0.01% от суммы сделки;
  • Комиссия брокера - в среднем 0,05%.

Например. Сделал в IIS 400 тысяч рублей. И облигации на все деньги. Общие затраты будут чуть меньше 300 руб. При продаже через 3 года платите сколько.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за транзакцию + 300 рублей за депозит (100 рублей на 3 года).

Затраты на ИИС - 900 руб. На 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и время через FIF - вы платите сразу 400 рублей только за покупку.А за 3 года владения оставлю в виде комиссии 9-12% от суммы на счету или 3,600-4,800.

Итого расходы в FIF - 4 000 - 5 200 руб.

Чем отличается IIS от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы можете в любой момент зарабатывать деньги с обычного брокерского счета. Но это не распространяется на налоговые льготы, присущие IIS.

Других отличий нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между IIS и обычным брокерским счетом идентичны.

Стоит ли открывать iis

  1. Если у вас есть лишние деньги, вы готовы их вложить.
  2. Вы точно знаете, что деньги не тронут 3 года.
  3. Хотите получать гарантированно повышенный доход от вложений (в 1,5 - 2 раза выше, чем ставки по банковским вкладам).

Если на все пункты стоит ответ «да», то, вероятно, стоит открыть инвестиционный счет.

Например. На данный момент вклады в Сбербанке дают порядка 4-4.5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) принесет прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого на первый год можно получить не менее 20% годовых.

Для привлечения инвестиций для процветания фондового рынка в 2015 году был создан специальный тип учетных записей IIS. Система имеет ряд преимуществ и нюансов, но не все знают, что это такое и как пользоваться этим аккаунтом.

Что такое iis и как он работает


Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет.IIS - это брокерский тип счета, который позволяет инвестировать деньги на рынке посредством облигаций, фьючерсов, паевых инвестиционных фондов или доверять этой компании по управлению бизнесом. Открыть счет доступно каждому гражданину. Для этого обратитесь в брокерскую или инвестиционную компанию. На сегодняшний день подобная услуга есть даже в банковских организациях.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с IIS, так как между ними есть ряд отличий:

  1. Невозможно открыть несколько IIS.Перенести счет в одной компании можно только в другую
  2. В год на IIS можно заработать не более 400000 рублей . Допускается только рублевый эквивалент.
  3. Для получения налоговых вычетов открытие ИИС разрешено только на срок не менее трех лет.

Если гражданин имеет официальную работу и имеет собственные сбережения, то об инвестировании необходимо думать непосредственно. По окончании трехлетнего периода доходность инвестиционного счета может достигать 100%.Прежде всего, необходимо правильно выбрать брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и сохранность вкладов:

  1. Обратившись в организацию для открытия счета, вы можете самостоятельно участвовать в инвестировании собственных финансовых ресурсов. Формируется специальный заказ, который выполняет промежуточное звено (называемое посредником). От имени посредника он будет инвестировать в те организации, которые считают нужным владельцем аккаунта. Это может быть «Финам», «Кит Финанс», «Открытие» или «Сбербанк»
  2. Где будут осуществляться инвестиции и в каком проекте будет зависеть управляющая компания, но с разрешения владельца счета.Инвестор передает свои денежные средства посреднику. Его участие сокращается только для того, чтобы решить, какие риски и убытки может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании необходимо заключить с ним формальный договор (Договор ). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов следующий: заверенный договор с компанией, справка об открытии счета, банковские реквизиты с указанием полного наименования организации, заявление о компенсации налоговых вычетов.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на IIS. Урожайность зависит от их действий. На практике большинство инвесторов вынуждены оставить финансовые активы через доверительное управление. Они не принимают самостоятельного решения о том, какие инвестиции и какие проекты будут принимать деньги. Вознаграждение в размере 13% можно получить только в том случае, если инвестор заработает деньги за три года.


Доход зависит от увеличения стоимости вложений, но риск часто увеличивается с этими показателями.В этой ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вложить свои активы: в рискованные проекты и получить максимальную прибыль, или позаботиться о собственной безопасности и выбрать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты налога на прибыль.

Минимальный срок функционирования составляет три года. По завершении нет необходимости закрывать счет или выводить финансовые средства. Его функционирование продолжается и приносит доход.Можно самостоятельно организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества jes

ИИС имеет следующие преимущества:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получать 13% от суммы депозита каждые три года. Если в течение трех лет IIS продолжит работать, то на 4,3% полагается год.
  2. С IIS можно совершать любые операции с облигациями и пакетами планирования, что невозможно при открытии банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложит деньги в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно расти, то вы можете рассчитывать на получение прибыли, большей, чем с банковского счета
  3. Если вкладчик официально работает, то у него есть право на возврат подоходного налога в размере 13%.Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Обдумывая, что лучше, чем IIS или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.


Недостатки индивидуального инвестиционного счета

Однако IIS не лишен следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, внесенные на счет IIS, не имеют страховки по сравнению с банковским вкладом
  2. В течение трех лет он не рекомендуется снимать денежные средства, в противном случае все платежи и возврат по налогу будут отменены.
  3. Максимальный размер взноса в год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки).При этом налоговый вычет по-прежнему будет исчисляться с суммы 400 000 рублей. Сумму желательно разделить на годовое пополнение так, чтобы она превышала 400 000 руб.

Где лучше открыть iis

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядка 200 000 счетов IIS открываются в следующих компаниях:

Имя Возможности открытия онлайн Минимальный взнос, руб. Доска в месяц Комиссия от оборота,%
Сбербанк не 0 150 0,16
Финам есть 5000 177 0,03
Открытие 0 200 0,04

Чтобы обезопасить себя от ненужных рисков, рекомендуется открывать счета Jes только в проверенных брокерских компаниях, которые занимают первые места в списке бирж.Поскольку рынок только начинает активно развиваться, в этой сфере есть компании, занимающиеся мошенничеством.

IIS - это современный способ увеличения количества собственных сбережений. На территории России брокерский рынок только начинает свое развитие, поэтому с каждым годом количество управляющих компаний увеличивается в геометрической прогрессии, но контракты будут заключаться только с теми компаниями, которые ранее получили лицензию.

Видео «Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС) - Андрей Ванин»

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества вложений в IIS .Главное, что привлекает инвесторов IIS - налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом деле есть ряд деталей, на которые изначально не обращали внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Мы понимаем терминологию

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, у него просто есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий не только житель РФ .

Выделите 2 типа IIS. В зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

  • тип А. - в нем возмещается налог , который инвестор уплатил из своей прибыли за определенный промежуток времени. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS эта сумма компенсирует вам. При этом следует учитывать, что максимальная сумма инвестиций за год, с которой можно получить вычет - 400 000 рублей Так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть внесена на ИИС, ограничена 1 000 000 руб. / Год .
  • тип Б. - отличие от предыдущего в том, что инвестор не использует налоговый вычет , то есть никто не компенсирует уплаченные налоги.С другой стороны, при закрытии счета прибыль не облагается налогом. Так что если во время аккаунта вы активно реинвестируете (эта тема посвящена этой теме), то есть имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии обязательно указывается справка Инвестор налоговым вычетом не пользовался.

По типу счета никто и не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае при дополнительном доходе вам придется отдать 13% в качестве налога.Чтобы воспользоваться преимуществами IIS первого типа с максимальной эффективностью, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается какой тип аккаунта предпочтительнее , то универсального ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если предполагается активная работа на фондовом рынке, а ожидаемый доход превысит 100% от вложенной суммы, то есть имеет смысл использовать IIS type B.

Страхование инвестиций

Вопрос Сохранение средств Вложения всегда особенно остро.Если вас беспокоит iis - застраховано государство или нет ваш вклад, то вы должны вас огорчить, инвестиционная страховка не предусмотрена. Сейчас в Госдуме есть варианты страхования счетов IIS, но сроки принятия закона и сумма, которая будет застрахована, пока не известны.

С 2015 года процедура значительно упростилась, теперь ее можно открывать даже удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последнее время.Открыть IIS можно только через госуслуги. Процесс занимает пару минут .

Где лучше открыть Джес?

Открыть IIS может быть:

  • у брокера;
  • от банка с лицензией на брокерскую деятельность;
  • в управляющей компании.

Практика открытия инвестиций в мире


IIS - не уникальное предложение для России. Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные объемы вложений.Например, в Англии можно открыть ISA. (индивидуальные сберегательные счета), кроме того, вы можете инвестировать до 15000 фунтов стерлингов. IN USA Существуют аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada - RRSP , то есть именные пенсионные накопительные пластины. Риски при вложении небольшие Этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может оказаться непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами.В том, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • вы собираетесь инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета . Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то из списка претендентов сразу переходите к менеджерам. В них сразу необходимо внести определенную сумму;


  • Возможность открыть счет онлайн . Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически уходит соискателей;
  • предел минимальной суммы ;
  • комиссия с оборотами ;
  • абонентская плата ;
  • качество технической поддержки .Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудникам не следует «плавать» в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения БКС вне конкурса - поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • , какие рынки доступны для iis . Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не позволяет работать с валютным и фиксированным рынками для IIS;
  • предлагаемые товары и условия работы на них .По этим параметрам наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, другие - наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 руб. Возможность использовать стратегии тайминга брокера, а брокер Открытие - в два раза больше стратегий для вкладов от 50 000 руб.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия IIS .Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время С помощью независимого исследования, предоставленного компаниями.

Финам

Брокер дает возможность открыть его онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, срочных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно уже с 5000 рублей Однако на серьезный доход с такой суммой рассчитывать сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей . Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Вводя предполагаемые суммы инвестиций, можно получить рекомендацию о том, что выгоднее получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. имеется тикетных стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Еще немного о комиссиях:

  • МОЕХ Раздел Акции - при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • денежный раздел - при обороте до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • срочный раздел ( фьючерсы и опционы ) - 0.45 $ по контракту ;
  • фондовый рынок США - при развороте до 17000 долларов комиссия 0,0354% .

Рынок предоставляет и управляющая компания «Финам Менеджмент » Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства на счет зачисляются компанией без комиссии, возможно досрочное закрытие jes Отсутствие штрафа со стороны брокера. При этом вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть IIS и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBExchange. Открыть IIS, как и в случае с финамингом, можно онлайн. Доступно маржинальных займов 14,5% для продаж и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота И составляет от 0,0354% за обороты до 1 млн руб. До 0,0177% при обороте от 15 млн руб.Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 транзакцию. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение В рамках которого комиссия 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты - сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но старт BCS оптимален для iis .

Из интересных предложений отмечу возможность вложения в ноты (рубль и валюта).Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель ОФЗ или в облигационный портфель , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Квика или терминальная версия для мобильных устройств.

Cerich

Брокер дает возможность открыть его онлайн. Предлагается 2 вида инвестиций в иис :

  1. « Государственная надежность » Минимальный порог вложений 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации .В данном тарифе предполагается инвестирование в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как приблизительное значение, в реальности он может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год - 1 миллион рублей.
  2. « Денежная стабильность » Инвестор получает те же 13% налогового вычета + до 9,5% дохода в валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложения от 100 000 рублей .

Комиссия

Отдельного тарифа для IIS не предусмотрено, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии составляют:

  • для фондового рынка - 0.055% от объема сделки;
  • для валютного рынка - 0,03% от объема сделки;
  • срочный рынок - 0,85 руб. За 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование Процент рассчитывается по формуле 9% + рыночная ставка, для ценных бумаг 15%.

Одно из требований тарифа « Универсальный » - вложений от 100 000 рублей . Возможны и другие варианты тарифа, например « Реверс ». Требования к размеру депозита отсутствуют вообще.А вот комиссию выше, например, на валютном рынке придется отдать от 0,075%. Данный брокер хорошо реализован, поэтому если вы задумываетесь о том, чтобы самому начать работать на фондовом рынке, то обратите внимание на него .

Открытие

На фоне других выделяется то, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS . Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, может работать на моем. SpbExchange недоступен .

Выделить отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов . Кратко по условиям работ и комиссий:

  • акций и облигаций - от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • еврооблигаций на мой - 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок - 1 рубль за сделку или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18.4% на покупки;
  • работа ведется через QUIK. , Стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Замечу, что тарифы даны для IIS с независимым управлением. . Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно.В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS дает управляющая компания UK Opening LLC, не путайте ее с одноименным брокером. Нет возможности открыть счет онлайн, кроме можно инвестировать только 1 от 50 000 рублей . Комиссия от инвестиционного дохода до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты конструкционных изделий с защитой капитала , надо будет вложить от 250 000 руб. ;
  • может использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • Имею возможность торговать по рекомендации . В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать в IIS, приходят в виде SMS-сообщений на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими менеджерами, открытие с ним активно сотрудничает. Это свидетельствует о том, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным выше компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть iis удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и фиксированному рынкам.. Московская и Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно - для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • при обороте от 10 млн руб. - 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. - 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. - 0,0295%;
  • до 1 млн руб. - 0,0472%.

При выборе « Investor Standard » Комиссия от оборота не зависит от фиксированной 0,0413% . Из интересных предложений отмечу кроме тикетных стратегий . Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь от 300000 рублей. Сигналы будут подаваться только по акциям Роскомпаний, торгующихся на мес .

Условия маржинального кредитования - 13% по коротким позициям и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно Банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать только Это не лучший выбор брокера для IIS. «Дебют» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди менеджеров).Еще один аргумент в ее пользу - максимальное количество инвесторов в менеджменте компании.

Сейчас условий работы с IIS :

  • можно открыть счет онлайн, не приходя с госуслугами и тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 Стратегии надежной работы . Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда IIS смог позволить себе всех желающих;
  • услугу выгоднее всего назвать нельзя - Придется отдать итого 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в Кодексе Alpha Capital все просто и понятно. Самое главное - надежность С этой точки зрения его можно отнести к лидерам. Если задуматься, где выгоднее открыть iis с точки зрения надежности, то точно стоит обратить внимание на .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально эффективно использовал деньги , лучше поработать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой отдачи .


Кратко опишите несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования . Помните, что деньги нельзя снять в течение 3 лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать деньги за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого потребуется IIS типа A (то есть внешний брокер). Счет открывается, но деньги туда не сразу приходят. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) туда ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 года снова ввожу 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сократилось на .
  2. Selection broker, который приносит прибыль от купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, купив бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко увеличивается .
  3. ИИС по родственникам . Если денег много, то берем всех членов семьи, и они открывают Джес для всех. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Reinvest - Налоговый вычет немедленно производится на обычный счет, и торговля осуществляется.
  5. Долгая эксплуатация йес . Пока законопроект не закрыт, никто не будет взимать налог на прибыль.Так что нельзя закрывать аккаунт и спокойно работать.
  6. Вы можете регулярно делать небольшие суммы и вкладывать в ОФЗ и акции . За несколько лет есть приличная сумма.

Какую бы стратегию вы ни выбрали - внимательно выбирайте брокера . Мой небольшой рейтинг IIS в этом поможет.

Общие проблемы

В этом разделе попытайтесь вкратце ответить на наиболее распространенных вопросов , связанных с iis:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счёта до ? Да, но отменяется налоговый вычет или освобождение прибыли от налога.
  • Можно ли запустить несколько iis ? Нет, у одного человека может быть только 1 купюра.
  • Сколько можно вложить ? До 400000 рублей - это максимум, на который будет вычет. Несмотря на это, помните, что в год можно зарабатывать до 1000000 рублей.
  • Когда я могу инвестировать ? Если договор заключен с брокером, то это можно сделать сразу после открытия счета.Открывать Jes выгодно, чтобы всегда была возможность вложить свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть ? В сети. Если эта функция недоступна, то при посещении брокерской / криминальной конторы.
  • В чем разница между Уголовным кодексом и Брокером ? Договор с Криминальной службой - это доверительное управление, а с брокером - о брокерских услугах.
  • Является ли Iis переводом от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если разобраться, то по ряду причин IIS выгоднее простого банковского депозита. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить еще .

Так что мой вам совет - выберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, вы сможете их вложить и сократить время замораживания. Помните - Оптимальное время для вложений - декабрь Налоговый вычет необходимо будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

Предлагается краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет много интересного.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter. . Спасибо, что помогли моему блогу стать лучше!

Мы уже сделали несколько крупных обзоров по выбору брокера, разбору «подводных камней», а также поиску интересных возможностей для инвестиций через IIS. И в этой статье, естественно, пойдем по тому же маршруту с учетом накопленной информации. Однако начнем с краткого пояснения, что такое инвестиции.Поэтому, если вы все знаете, можете смело пропустить первый абзац - этот блок для начинающих.

- Практически обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно при его пополнении. Максимальная сумма вложений (может увеличиваться), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок использования (если конечно польза не нужна) - 3 года. Срок действия не ограничен. Есть 2 типа инвестиций. По типу и получаем вычет в размере 13% от внесенной суммы, по типу б - отсутствие налогообложения.Счет может быть открыт как в брокерской компании (или в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. Редколлегию дальше благодарить, но не в ЖКХ). В брокере можно зарегистрировать счет и инвестировать в том случае, когда появляется желание и деньги, договор с УК подразумевает сразу некоторую сумму. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи это не имеет смысла. С точностью можно сказать, что это положительный инструмент, который можно честно рекомендовать к применению.Задача этого материала определит, где выгоднее по тарифам и полезной атрибутике.

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это важный показатель. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС инвестиции (ранее ООО ФК Мегатрастль) входит в группу Росгосстрах, т.к. им стало интересно их предлагать.

Итак, мы видим, что сегодня сначала Сбербанк, потом «большая тройка» брокеров.По сути, 90% рынка обслуживается 6-7 компаниями. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыты участниками нашего обзора.

Второй график был дан для того, чтобы понять соотношение количества счетов, открытых брокерскими конторами и счетами IIS на российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении IIS. Видно, что у остальных брокеров обычные счета открывают больше (что в принципе логично), но выбор его методов позволяет в месяц открывать в среднем 3500 инвестиций в месяц.Альфа в левом столбце данные по брокерским векселям в Альфа Банке.

Вы можете ознакомиться с ноябрем 2019 года. Будьте внимательны. Эта информация относится к IIS, на обычных брокерских счетах рассматриваемых компаний условия могут быть разными.

Базовый единый счет Кредитование облигационных фортов Продукты программы

Брокер Оценить Онлайн-открытие IIS. Минимальная сумма Ежемесячный платеж Комиссия с оборота *
До 50 000 До 100000 До 500 000 До 1 000 000
1 Финам Однодневный Есть 5000 руб. * 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
2 Открытие Independent_IIS * 0 200 руб.* 0,047% 0,047% 0,047% 0,047%
3 Промсвязьбанк ПСБ день Есть 0 0 0,05% 0,05% 0,05% 0,05%
4 BKS BCS-start Да 50000 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
5 Сбербанк Независимый Да 0 150 руб.* 0,165% 0,125% 0,125% 0,075%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да 0 150 руб. * 0,0413% 0,0413% 0,0413% 0,0413%
7 Атон. Универсальный Есть 50000 177 руб. 0,045% * 0,045% 0,045% 0,045%
Брокер Оценить Единый брокерский счет * Рынки доступны на iis
Склад Срочно Денежный Еврооблигации на Mosbier Spbexchange.
1 Финам Один день + + + + + * +
2 Открытие Independent_IIS + + + + + * -
3 Промсвязьбанк ПСБ день + + - - - -
4 BKS BCS-старт + + + + + * -
5 Сбербанк Независимый + + + - - -
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора + + + - - -
7 Атон. Универсальный + + + - - -
Брокер Оценить Маржинальное кредитование
Длинная позиция (Long) Короткая позиция (короткая)
1 Финам День 18,5% 13%
2 Открытие Independent_IIS 18.4% 13%
3 Промсвязьбанк ПСБ день
4 BKS BCS-старт 17,5% 14%
5 Сбербанк Независимый 17% 15%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора 18,9% 16,8%
7 Атон. Универсальный 19,5% 19,5%
Брокер Оценить Облигации на Московской бирже
Купонный выход * Затраты * Кредит под ОФЗ *
1 Финам Однодневный Да Комиссия от оборота Да
2 Открытие Independent_IIS не 1500 руб.Для приложения да
3 Промсвязьбанк ПСБ день не 300 руб. Для выпуска , а не
4 BKS BCS-start Да Комиссия от оборота Да
5 Сбербанк Независимый не Комиссия с оборота не
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да Комиссия от оборота не
7 Атон. Универсальный нет нет данных нет данных
Брокер Оценить Программы для iOS и Android
Бесплатно Web Quik Mobile PocketQuik, Iquik, Android
1 Финам Один день FINAMTRADE. 350 руб / мес. 350 руб. / Месяц.
2 Открытие Independent_IIS не 250 руб. / Месяц * 250 руб. / Месяц *
3 Промсвязьбанк ПСБ день не 0 не
4 БКС БКС-старт Мой брокер * 250 руб. / Мес * 200 руб. / Мес *
5 Сбербанк Независимый не не 850 руб.*
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора не 0 1900 руб. + 290 руб. / Мес. * *
7 Атон. Универсальный не не бесплатно *
Брокер Оценить Срочный рынок (форты) Валютный рынок (Соль)
Основная коллекция С увеличением очереди до 1 000 000 до 5 000 000
1 Финам Однодневный 45 коп. 45 коп. 0,0361% 0,0302%
2 Открытие Независимый_ИИС 71 коп. * 47 коп. 0,035% 0,035%
3 Промсвязьбанк ПСБ день
4 БКС БКС-старт (валютный старт) 70 коп * 40 коп. 0,034% 0,028%
5 Сбербанк Автономный 50 коп 50 коп Нет Нет
6 ВТБ 24 Инвестор Stneard 1 руб. 1 руб. Нет Нет
7 Атон. Универсальный 0,93-2,5 руб. * 0,465-1,25 руб. Нет Нет
Брокер Интересный, по мнению редакции, сайт, продукты, предлагаемые инвестиционными компаниями для iis
Без риска * С разной степенью риска
1 Finam 5% на свободный остаток Стратегии монтажа на COMON.ru от 80 000 руб., 4 стратегии через УК Финам Менеджмент от 300 000 руб.
2 Открытие Структурный продукт с защитой капитала, от 250 000 руб. 8 стратегий (3 консервативных) от 50 000 руб. Осуществляется через УК «Открытие»
3 Промсвязьбанк - -
4 ВТБ 24 - 4 Установка стратегии через брокера, от 300000 рублей
5 БКС Купюры (ЭТН) 3 и 5, от 80 000 руб. -
6 Сбербанк - 2 консервативные стратегии от 100000 руб. До
7 Атон. - 4 стратегии от 50 000 руб. (Покупка мутаций под контролем ООО УК «Атон Менеджмент»)

В верхней таблице выделены брокерские единицы, и в этом губернатор входит в те же группы. У All Holding своя политика в отношении индивидуальных инвестиционных счетов. В принципе "принцип одного окна" не работает. Сбербанк открывается независимо от своей управляющей компании (читай соревнуйся). Альфа-Банк и Альфа-Капитал - это одно и то же, но банк не работает с самим ИИСИ (только как Агент Альфа-Капитал).BCS не особо продвигает инвестиции через Уголовный кодекс. «Финам» продвигает, но также, в первую очередь, - брокера. Открытие, судя по всему, немного активнее работает со своей управляющей компанией, т.к. все продукты реализуются через нее. Athon в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через нее также оказываются брокерские услуги и управление активами в виде взаимных покупок. Менеджеры ВТБ24 и Промсвязьбанка не открывают инвестиционные счета.RGS Investments предлагает только доверительное управление для IIS, как Alpha.

Основные затраты

Управляющая компания Минимальная сумма Онлайн-открытие IIS. Количество стратегий Минимальное пополнение
1 ООО УК «Открытие» 50 000 не 9 15 000
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 10 000 да 3 10 000
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 300 000 не 4 любая сумма
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 100 000 не 2 50 000
5 ООО СК «Атон» 50 000 да 4 любая сумма
6 ООО ИК «РГС Инвестментс» 50 000 не 1 любая сумма
Управляющая компания Комиссия от СЧА,% годовых Комиссия за прекращение ранее 3 года Комиссия от Investdochoda Комиссия
1 ООО УК «Открытие» 0,8-1,5% 0 0–15% 0
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 2% 0 0 2%
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 1-2% 0 10% 0
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 2% 1% 0 0
5 ООО СК «Атон» 1.5-4,2% * 3% * 0 1,5%
6 ООО ИК "РГС Инвестментс" 1,5% 0 0 3,5%

Это естественный, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые в совершенстве владеют материалом, но за этот год специалисты сайта неоднократно общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось какое-то коллективное мнение.Исходя из этого, мы распределили места. Мы считаем самым важным критерием тщательное знание своих тарифов и возможностей, а также умение работать с заданным вопросом (например, менеджер тратит время на уточнение и перезванивает, все все узнает), следующий момент - это Понимая рынок (хотя бы в какой-то степени), клиент может рассказать о величине дивидендов, купонов, о наиболее растущих акциях, наконец, о прибыльности их продукции.Мы уделяли меньше внимания, так сказать, личным качествам менеджеров компании, но, конечно, не приветствуем излишнюю одержимость, лукавизм, желание раскрыть слабые стороны, банальную ложь и другие инструменты, по которым продают со стороны древние держатся. В связи с этим наиболее качественная предварительная консультация - это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, возможность ответить на любой вопрос о стоимости сопутствующих услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компании и все это в лаконичной форме, не говоря ерунды (!).Потому что далеко не всегда такое ощущение, что я разговаривал со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающие у них трудности, например, в трейдинге, могут перевернуть все, от ног до головы. Еще раз повторяем - это оценки того, как менеджеры могут проконсультировать по телефону на предварительном этапе.

Место Компания Количество звонков в 2016 году Комментарий
1 BKS более 10. Всего 1 раз приходил менеджер-новичок, но были случаи, когда консультанты удивляли знания. Можно попробовать перейти к бытовому высказыванию о том, что вам нужен финансовый консультант. Обычно это подготовленные ребята. Если честно спросить, насколько лучше подготовленность специалистов БКС - скажем не много, но все же. При удаленном открытии аккаунта происходит перевод менеджеров.
2 ВТБ 24 5 Опыт общения с ВТБ24 положительный.Звоните и просите связаться с разными регионами - все хорошо советуют. Правда, как и многие, они поверхностно знают о своих товарных стратегиях.
3 Финам более 10. Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило, но они хорошо работают с точки зрения звонка по делу и общей помощи клиенту. О продуктах, таких как стратегии на COMON.ru, менеджеры знают и могут выборочно рассказать.Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
4 Сбербанк 6-7 Часто попадается обученный специалист. Звоните, потом в Москву, потом в Питер. Также часто не отвечают телефоны в филиалах (указанные на сайте).
5 Alpha Capital 4-5 Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для IIS построены таким образом, что оператор не работает.Все легко и просто. Этот плюс не только управленческий. Однако о составе портфеля в стратегиях практически никогда толком не узнать.
6 Открытие 7-8 Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило. Несколько раз попадались очень невоспитанные операторы. Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
7 Промсвязьбанк 4 Всего 1 раз был опытным специалистом.По заявкам на сайте не перезванивать.
8 Атон. 3 После 1-й консультации было много "тумана". Второй и третий тоже не прояснили некоторые моменты, а с 3-м разговором «добросовестные» счета тоже конкретно, что смущало.

Также можно отметить, что качество и осведомленность менеджеров у брокеров значительно выше, чем у управляющих компаний, что удивило.Дополнительно заметил, что преимущество банков могло заключаться в меньшем объеме данных об услугах, скорее всего, поэтому общение с менеджерами ВТБ и Саке проще. Сбербанку неудобно то, что банк (брокерское отделение) ничего не знает об управляющей компании, а она про них. В РГО вложения называют только 1 раз, поэтому они не обмениваются.

В этом блоке мы выделяем несколько лидеров, наиболее подходящих для той или иной инвестиционной модели, а также описываем некоторые нюансы.

Максимальный выбор услугУправление активами государственных банков Низкие затраты

01 апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

  1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
  2. Как открыть счет и какой банк выбрать;
  3. Как вернуть налоговый вычет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно IIS) - это соглашение, которое заключается между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору, компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность вложить средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, за которым многие граждане только ухаживают, то в других странах это отличный способ инвестировать.Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает совершенно естественный вопрос, а почему именно инвестиционный счет, а не обычный банковский вклад.Стоит отметить, что это совершенно разные виды гарантированного дохода. Именно размещение средств в IIS позволяет получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную банковскими депозитами.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

  • Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Можно открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
  • Максимальная сумма размещения . Сразу стоит отметить, что вкладывать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указывается, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в размере 50 000 рублей.
  • Налоговые вычеты . Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет.В рамках данной программы предусмотрен налоговый вычет по двум программам: на доходы и взносы. Какую программу выбрать - каждый решает самостоятельно.
  • Наличие гарантированного дохода . Поскольку финансовая компания инвестирует средства Клиента, согласно условиям контракта, инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании инвестируют в ценные бумаги: акции или облигации.
  • Расчетная дата 3 года . Это главная особенность, на которую нужно обратить особое внимание.Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решили закрыть счет раньше указанного срока, декларация о налоговых вычетах не предоставляется. Если вычеты были получены ранее - их нужно будет вернуть. Рассмотрим визуально на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и размешала максимальную сумму - 400 тыс. Руб. Только в 2018 году он может закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

  1. В начале 2016 года Ольга получила вычет в размере 52 тыс. Рублей и оставила средства на счете. Помимо налоговых отчислений Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложений в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушка забрала деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичное удаление IIS не предусмотрено. В результате налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход возврату не подлежит.
  2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства на счете остались работающими. В 2017 году дополнительный доход порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как он получает доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной.Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обращайте особое внимание на предложения:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк.

Открытие банка "

Инвестиционный счет в открывающем банке можно открыть в офисе любого банка.Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

  • Наше будущее с доходностью 20.1%;
  • Новые горизонты, доходность 21,7%
  • точек роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно исключительно удаленно. Для открытия брокерского счета необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность 8,2% готов предложить Газпромбанк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Считайте, что они готовы предложить своим покупателям.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

  • Одна из крупных компаний, которые слишком велики для. Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер - это половина успеха и большой плюс.
  • Большая филиальная сеть по всей стране.
  • Возможность получать доход по карте сберегательного банка.

Открыть счет можно как в офисе банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов Банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

  • Бесплатные курсы и семинары по IIS;
  • Руководство, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
  • Курс, как выполнять операции, находясь в любой точке земного шара;
  • Инструкция,.

Покупатели, пройдя обучение, легко могут торговать на себя.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором находится транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: самостоятельное и активное. Открыть возможно только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, так как:

  • Отлично подходит для тех, кто любит проводить операции через QUIK;
  • На него установлена ​​минимальная комиссия;
  • Можно делать заявки через телефон;
  • С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
  • Заявки, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе Банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
  • Клиенты Банка получают специальную флешку на 1990 рублей с электронной подписью;
  • Если вы любите управлять счетом со своего мобильного телефона, банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден - потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС Банк предлагает внедрить «дивидендный комбайн», благодаря которому он юридически имеет возможность снимать средства со счета раньше, чем на 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный от вложения в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3 500 руб.

Что касается Тарифа «Генерал», то за его открытие нужно будет заплатить 4 200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

Специалисты банка

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

  • Начало бизнеса;
  • Бизнес-класс;
  • Бизнес онлайн;
  • Персональный;
  • Все включено.

При выборе минимального пакета клиент при первом посещении банка должен заплатить минимум 3700 руб.

Как открыть инвестиционный счет в банке: Пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия нужно посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предоставить дополнительные документы, например СНИЛС или.

Порядок открытия IIS:

  1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет поставлен исключительно их личным предпочтениям. Вы должны выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе следует принять к сведению:

  • Насколько компания представлена ​​на рынке;
  • Опыт работы в этом направлении;
  • Положительные отзывы довольных клиентов;
  • Отзывы реальных инвесторов, воспользовавшихся услугами компании и получивших хорошую прибыль;
  • Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» договора и тарифные планы для обслуживания аккаунта).
  1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму открытия счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть Jes. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить выписку в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус - иногда нужна регистрация на сайте Госслужбы и наличие электронной подписи.Оказывается, вариант удобный, но воспользоваться им может далеко не каждый.

  1. Подписание договора.

По полученному заявлению клиент открывает счет и на подпись выдается индивидуальный счет. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделено разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько платят квалифицированные брокеры, которые будут управлять вашими инструментами, и сколько вы можете получить в денежном эквиваленте.

  1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для отслеживания всех операций в реальном времени стоит написать заявку на открытие лицевого счета. В нем будет информация о количестве средств на счете и обо всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

  1. Открытие счета и зачисление средств.

После подписания контракта финансовая компания открывает свой счет клиенту и отправляет уведомление налоговой компании о том, что вы стали официальным участником программы.

Остается самая маленькая - положите на счет наличные. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть по минимуму, а в течение года делать дополнительные взносы.

Во что инвестировать

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

  • потому что это хорошая прибыль с минимальными рисками;
  • Bonds - инструмент с небольшой доходностью и низкими рисками;
  • Депозиты, можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
  • FIves, сочетающий в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
  • Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют инвестировать в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наиболее хорошая доходность за счет вложений в Газпром, ЛУКОЙЛ, Сбербанк или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и бизнес идет успешно - акции растут в стоимости, если нет - падают в цене.Если сравнивать с облигациями, они могут давать большую доходность, но есть один небольшой риск - они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, необходимо будет самостоятельно сделать выбор и определиться, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, обладающим хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, составляющим сбалансированный пакет.

Облигации

Часто можно услышать от опытных инвесторов, что облигации - это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

  • Установлен точный срок, по истечении которого компания должна выплатить дивиденды;
  • Фиксированная цена купона, который выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита в том, что первую можно легко продать в любой момент по заданной стоимости.

Облигации - это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимальные риски и гарантирующий фиксированный, пусть и небольшой, но доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги - хороший способ получить гарантированный доход. Но, как и любой вид вложения, он имеет свои особенности.

Обратите внимание на особенности вложения денег в ценные бумаги:

  1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренный срок. Но что будет, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если, то владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

  1. Выплата прибыли в четко определенный период.

Как уже было сказано, вы можете гарантировать свой доход. Сроки и размер оплаты указаны в договоре.

  1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг - это достаточно широкий рынок, на котором представлены бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря многообразию можно все полностью проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и перспективного направления. Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные вложения - это государство. Инвестиции в акционерные общества - более рискованный вид вложений, но зачастую он интереснее и в сторону увеличения.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, время прошло, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как сделать вычет на IIS.

  1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

Когда понадобится:

  • Паспорт;
  • Справка о размере заработной платы по форме;
  • Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
  • Реквизиты лицевого счета.

Документ брокера можно запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе прописывалась находка и размер дохода.

  1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда не сталкивались с этим, лучше доверьте эту ответственную работу профессионалам, которые за фиксированную плату быстро подготовят. Ошибки в этом деле не могут быть категорически невозможными.

  1. Подача документов в налоговую.

Вы можете подать документы лично или через Интернет.Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и войти в личный кабинет. Все, что вам нужно, это скачать документы в Личном кабинете и дождаться проверки.

  1. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально проверит, и вы получите свои средства на следующий день. По закону проверка может длиться до 3 месяцев вне зависимости от того, как вы подавали документы на возврат.

Как только все данные будут проверены, средства повлияют на предоставленные подзапросы. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам необходимо будет исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Чтобы вложение приносило хорошую прибыль, стоит учесть несколько простых советов:

  1. Открытие и пополнение счета.

Не тяните с открытием счета.Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться с момента открытия, а не с момента пополнения.

  1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит подумать трезво и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

  1. Связаться с брокерами.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы консультируют уполномоченного индивидуального брокера по выставлению счетов. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро найти лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер - это 99% успеха.

  1. Хорошо продумайте каждый шаг.

- Это взнос не при условии обязательного страхования. Государственное страхование инвестиционных счетов по данному направлению не предусмотрено.Если есть сомнения, стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

Fraunhofer upHear VQE обеспечивает SberPortal чистыми речевыми сигналами - Fraunhofer Audio Blog

upHear технология улучшения качества голоса, адаптированная для интеллектуального устройства отображения

Сбербанк, крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, запустил SberPortal, многофункциональный интеллектуальный дисплей, поддерживающий различный мультимедийный контент, а также видеозвонки.Устройство оснащено первым в своем роде семейством виртуальных помощников Salute и распознает прикосновения, жесты и, конечно же, голосовые команды. Чтобы гарантировать, что SberPortal всегда может работать с максимально возможным качеством голоса при получении пользовательских команд или совершении звонков, в устройстве используется технология Fraunhofer upHear Voice Quality Enhancement (VQE).

Команда разработчиков Сбербанка и команда upHear VQE в Fraunhofer IIS совместно разработали геометрию массива с шестью микрофонами, адаптировали ее к потребностям устройства и соответствующим образом адаптировали алгоритмы upHear VQE.Гибкая технология оптимизирует сигналы микрофонов, собираемые массивом в режиме голосового помощника и в режиме передачи голоса по IP (VoIP), обеспечивая чистый речевой сигнал для Salute и обеспечивая возможность голосовых вызовов в дальней зоне с максимально возможным качеством голоса.

В режиме VoIP полнодуплексные функции VoIP Fraunhofer upHear VQE гарантируют, что участники голосового вызова могут разговаривать друг с другом с оптимальным качеством звука. Это достигается за счет подавления акустического эха и удаления реверберации и шума, гарантируя, что воспринимаемая громкость остается на том же уровне - даже когда пользователь приближается к интеллектуальному дисплею или дальше от него.

В режиме голосового помощника upHear VQE позволяет помощникам Salute точно слышать голосовые команды из любой точки комнаты. Технология Fraunhofer удаляет мешающие звуки для работы в дальней зоне и подавляет акустическое эхо, вызванное собственным сигналом громкоговорителя SberPortal во время воспроизведения, чтобы обеспечить возможность вторжения. В результате, независимо от того, где в комнате подаются команды, и даже когда интеллектуальный динамик воспроизводит музыку, средство определения ключевых слов и распознаватель речи получают чистый аудиосигнал.

О Fraunhofer upHear Voice Quality Enhancement

Fraunhofer upHear VQE обрабатывает сигналы микрофонов, обеспечивая тем самым полнодуплексные разговоры в дальней зоне с полной воспринимаемой звуковой полосой для устройств связи. Он также позволяет выполнять голосовые команды в дальней зоне и вмешиваться во время воспроизведения звука для интеллектуальных устройств-помощников, всегда с превосходным качеством звука. Это достигается за счет сочетания передовых методов многоканального подавления акустического эха, определения местоположения источника, снижения шума, дереверберации, автоматической регулировки усиления и методов формирования луча.Полностью интегрированная технология подходит для множества приложений, включая понимание естественного языка в мобильных устройствах и устройствах интеллектуального помощника, а также в решениях для конференц-связи. Гибкость upHear VQE позволяет использовать его с широким спектром конфигураций микрофонных массивов, встроенных в мобильные телефоны и интеллектуальные устройства-помощники, такие как интеллектуальные колонки, звуковые панели, камеры и телевизоры. Его также можно настроить в соответствии с требованиями вычислительных ресурсов. upHear VQE оптимизирован для моно и стерео, а также для устройств объемного звука и даже для иммерсивных аудиоустройств.

Заголовок © SberDevices

Этот пост также доступен на: Deutsch 汉语

Мобильное приложение Сбербанк Управление активами. Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

Инвестиционные продукты банков - это достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня. Их суть довольно обширна, ведь вариантов работы с инвестициями много, но роль банка в большинстве случаев примерно одинакова - посредничество.Сам он сравнительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и для этого предоставляя им часть полученного дохода.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла сравнительно недавно. До этого момента банки полностью успешно получали прибыль, брали ссуды под небольшой процент, а затем предоставляли им собственных клиентов по более значительной ставке. К тому же эти организации активно использовались собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту.Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и сейчас на аналогичной разнице, если и можно заработать, то сравнительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые учреждения начали искать альтернативные возможности для существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов является наиболее выгодным методом, позволяющим зарабатывать деньги и вести дальнейшую деятельность.

Инвестиции и услуги

Не все банки предоставляют хотя бы некоторые из возможных услуг, видов которых существует множество.Например, чаще всего инвестиционные продукты финансовой организации поступают исключительно от услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и с его согласия начинает использовать их на бирже.

Как правило, преференции Организации - это не слишком прибыльные, но надежные проекты, которые, вероятно, будут приносить определенный рост дохода. Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме производить выплаты клиенту, а он, в свою очередь, будет меньше рисковать собственными деньгами.Однако это не единственный способ работы с указанным финансовым инструментом. Банк также может принимать ценные бумаги, которые впоследствии будут размещены на фондовой бирже, и распоряжаться ими по своему усмотрению, но с согласия владельца. Кроме того, финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже большей части ценных бумаг по запросу клиентов. Помимо прочего, банк может выпускать ценные бумаги, выдавать ссуды на реализацию и так далее.

Внедрение и создание продукта

Для того, чтобы финансовая структура имела возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, она должна в первую очередь соответствовать определенным требованиям.Итак, самый первый этап - получение государственной лицензии. Без этого важного документа любая такая деятельность не может считаться законной, и в идеале клиент должен немедленно указать наличие этого документа и потребовать его представления. Большинство банков делают это без напоминаний, выставляя такие лицензии на всеобщее обозрение. Получить документ не так уж и просто, а еще нужно доказать, что в процессе работы с вложением организация не пойдет, сможет получать прибыль и так далее.

Следующим шагом можно считать перевод банка на международную торговую площадку. В некоторых случаях он должен также предоставить доступ к нему своим клиентам, но это не всегда делается. Нельзя сказать, что это сложный этап, потому что такие площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, но определенные усилия все равно придется приложить.

После того, как все это будет сделано, нужно нанять или обучить профессионалов, которые точно знают, как работать в этом направлении и получать прибыль.В противном случае вместо ожидаемой прибыли будут получены солидные расходы, а для банка это практически фатально.

В результате это требует создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься, с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам - с другой. Как правило, такие структуры делятся как минимум на два отделения, но это особенности каждого отдельного банка.

Последний этап - техническая сторона вопроса.Банк может зарегистрироваться в системе, получить все необходимые лицензии, нанять отличных профессионалов и привлечь огромную массу клиентов для его обслуживания, но если эти самые эксперты физически не смогут работать с торговыми платформами, все перечисленные действия будут бессмысленно.

Возможные проблемы

Как и у любого есть определенные проблемы. Таким образом, это более рискованно по сравнению с классическими системами получения дохода, существует множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны ЦБ.Последний может просто запретить самые прибыльные (но также и рискованные) транзакции, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это еще один вариант финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Его суть заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первый заем, а за счет него путем вложения денежных средств.Однако достаточно рискованная система при удачном и / или точном расчете позволяет юридическому лицу быстро погасить долг, объект инвестирования - получить необходимую сумму, а банк - свою часть прибыли. В целом, обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые дают новые инвестиционные продукты, довольно многочисленны. Первым из них можно считать размер прибыли.Понятно, что банк получает, как правило, больше дохода, чем сам клиент. Но риски тоже несут самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Второе преимущество - помощь специалистов. Теоретически любой желающий может самостоятельно стать игроком на бирже и инвестировать по своему усмотрению. Однако на самом деле такой подход чаще всего приводит к тому, что физическое или юридическое лицо просто теряет ваши деньги, если не пользуется услугами специально обученных сотрудников.

недостатки

Естественно, всегда есть недостатки.Таким образом, инвестиционные продукты по-прежнему остаются не только самым прибыльным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все же возвращает клиенту ту сумму, которую он ему положил, но прибыли ждать не приходится. Более того, в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

РЕЗУЛЬТАТЫ

В целом, учитывая все вышесказанное, можно сделать вывод, что инвестиции являются выгодными инвестициями, но только при наличии гарантий дохода и общего разумного распоряжения Банком средствами, полученными от клиентов.К сожалению, чаще всего это можно определить только экспериментальным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, которые когда-либо рисковали своими деньгами.

Российские банки предлагают своим клиентам освоить новые технологии управления личными финансами, давно применяемые на Западе. В сегменте депозитных операций есть совершенно особые решения, которые одновременно сочетают в себе классические вклады и другие инвестиционные инструменты, более характерные для страховых, брокерских или управляющих компаний.Такой инвестиционный портфель можно назвать по-разному - структурным, комплексным или индексным продуктом. Его смысл в том, что пока одна часть клиентских денег гарантированно увеличивает свой объем за счет нахождения на банковском депозите, другая ее доля работает, например, на больший потенциал (в смысле прибыльности) рынка PYF.

Среди структурных банковских продуктов чаще всего встречаются инвестиционные (с обязательной покупкой дополнительных средств) или страхование (когда клиент параллельно с краткосрочным банковским вкладом накапливает довольно большую сумму денег за длительный период десятилетий) .

Если рассматривать участие гражданина в накопительном страховании жизни и здоровья, то оно несколько отличается от традиционных сберегательных программ не только на длительный период (примерно от 5, чаще от 10, до 30 лет). Отличительная особенность Здесь мы будем называть нерегулируемый инвестиционный доход (т.е. прибавочную стоимость), а также возможность досрочной выплаты суммы при наступлении страхового случая.

Преимущества взаимного инвестирования могут превратиться в недостатки при неблагоприятном покрытии обстоятельств на фондовом рынке.Следовательно, инвестор либо рискует потерять прибыль, либо наоборот выигрывает в несколько раз больше, чем самый высокий процент депозита в банке. Как правило, Банк гарантирует, по крайней мере, возврат инвестиционной доли, вложенной в структурный продукт, по которому приобретаются PAI. В этом смысле с банком сотрудничают крупнейшие фонды, которые выстраивают свою стратегию на рынке, делая ставки на «голубые фишки», т.е. на высоколиквидные компании в сфере производства, неудач, финансов, энергетики и т. Д.Причем вкладчику банка не обязательно быть «продвинутым» инвестором, все решения на фондовом рынке принимаются управляющими компаниями.

Таким образом, диверсифицируя личные сбережения и остановив свой выбор на структурном продукте, вкладчик может получить не только повышенную доходность в самых надежных российских банках. Также ждут другие выгоды в виде неограниченного инвестиционного дохода или возможности гораздо более длительного накопления семейных финансов. Следует отметить, что состоятельные люди давно обратились к структурному продукту по инструментам страхования и инвестирования.

НОМОС-БАНК.

Продукт «НОМОС-Инвестиционный депозит» делит средства клиента на две части: классические банковские и паевые инвестиционные фонды под управлением УК «НОМОС-БАНК». Инвестор сам решает, где его пары будут работать - на фондовом рынке, облигациях, золоте или на альтернативном развивающемся рынке. Для получения повышенного дохода на депозитном счете было накоплено не меньше, чем на феодах. Минимум по каждой из этих двух частей: 15 тысяч рублей или 550 долларов или 500 евро.Ставка по депозиту зависит от срока: через месяц -11,74% годовых в рублях или через 3 месяца - 9,89% в рублях, 5,09% в любых иностранных.

Срочный взнос «НОМОС-Страховой депозит» позволяет дополнительно получить 13,25% в рублях и 6,6% в корне при оформлении полиса накопительного страхования жизни (от 10 лет) в Genurani Life Insurance PPF . Минимальный взнос от 60 тысяч рублей или эквивалент в валюте.

Бинбанк

«Вклад в будущее» открывается после оформления страхового полиса.Для страхования вы можете выбрать одну из нескольких инвестиционных программ с разными условиями накопления и дополнительного дохода. Например, долгосрочное вложение в накопительную или инвестиционную политику. Здесь средства откладываются постепенно и надолго. По окончании срока инвестор получает не только запланированную сумму, но и инвестиционный доход. Другая программа «Капитал Менеджмент» предлагает инвестировать в рост цен на нефть, акции РТС, драгоценные металлы, индекс БРИКС.

Условия банковского депозита предполагают минимальную сумму 100 тыс. Руб.Контракт 366 дней. По окончании выплачивается годовой доход в размере 13,25%. Дополнительные взносы не предусмотрены.

Банк Русский Стандарт

Под управлением УК «Русский Стандарт» находятся несколько паевых инвестиционных фондов. Вкладчики банка имеют возможность приобрести PAI фонда драгоценных металлов «Екатерина Великая» или акции Петра I или FIF Mixed Empire Investment через инвестиционный продукт «Fabulous Investments».Этот вклад сочетает в себе классический депозит с повышенной процентной ставкой и взаимными инвестициями.

В каждый из этих инструментов инвестируется определенная доля общего клиента. Например, 70% остается на банковском счете под 11-13%, а 30% вкладывается во взаимные эффекты. Или другой вариант, когда все деньги делятся на две равные части, в этом случае банковский счет немного подрастает? Тогда проценты 11,5-13,5% годовых. Конкретная ставка зависит от срока (180-720 дней) и суммы, минимальная из которых 30 тысяч рублей.

Инвестиционный Республиканский банк

Вот выбор из трех вкладов, сочетающих классику банковских вкладов и другие финансовые решения для прироста капитала. Каждый вклад открывается на сумму 10 тыс. Руб., Сроком на год под 11,5-12%.

Особые условия договора «Первое инвестирование» предполагают, что сумма процентного дохода по депозиту начисляется в начале срока с одновременным переводом ее на счет брокерских операций по покупке акций Мособлбанка.Вклад «Второе вложение» обязывает купить на сумму не менее 50 тысяч рублей. Акции таких надежных и крупных компаний, как Газпром, Лукойл, Сургутнефтегаз и др., Где акционерам выплачиваются дивиденды. Наконец, в «Третий инвестиционный депозит» в размере 30 тыс. Руб. Покупаются высоколиквидные облигации и акции через паевые инвестиционные фонды.

Банк УРАЛСИБ

Инвесторы этого банка могут выбрать один из двух вкладов «вклад + консервативный» и «вклад + динамическое лицо», которые отличаются набором фондовых инструментов и очень незначительным размером депозитных ставок (9.1-11,5% в рублях или 1,7-2,7% в корне). Оба имеют одинаковые даты (91, 181, 367 дней) и минимальные суммы (от 50 тысяч рублей, 2 тысячи долларов / евро). Объем приобретаемых акций должен быть не меньше суммы вклада. Дополнительные взносы для вклада не предусмотрены.

Владелец «консервативного» контракта инвестирует в «Уралсиб Золото» и «Консервативный фонд Уралсиб». Вклад «Динамик» дает возможность инвестировать в паевые и облигации и облигации, а также делать смешанные инвестиции в такие известные фонды, как «Уралсиб Нефть и Газ», «Уралсиб Металлы России», «Уралсиб Энерджи Перспектива», и т.п.

Ситибанк

В этом банке тоже два интегрированных продукта, сочетающих вклад и еще один инвестиционный инструмент.

Первый предлагает подключиться к накопительному страхованию жизни, здоровья и инвалидности. Полис оформляется на срок от 10 до 30 лет, по истечении которого выплачивается накопленная сумма плюс инвестиционный доход. Периодичность уплаты взносов - ежеквартально, ежегодно или чаще на выбор клиента. За счет страховой компании можно пройти медицинское обследование.Срочный банкинг в этом комплекте открывается 150 дней под 11% в рублях или 5,5% в валюте.

Другой договор «Срочный (с инвестиционными продуктами)» на 33 или 100 дней под 6 или 7% годовых. Его биржевые инструменты находятся под контролем финансовых групп ВТБ, Сбербанк, Альфа Капитал, Deutsche UFG, TKB BNP Pariba, Уралсиб.

Банк Росгосстрах

В Тарифной ячейке вклада «Инвестиционный» Четыре срока - 1, 3, 6, 12 мес. Кроме того, ставка (10-11% годовых) зависит от диапазона сумм, минимальное значение которых составляет 25 тысяч рублей.Кстати, 11% можно заработать за 31 день, если вложить больше 450 тысяч рублей. Дополнительные взносы не принимаются.

Но сначала нужно приобрести пары на сумму не меньше размера вклада. Под управлением RGS Asset Management находится 9 фондов, которые оперируют такими активами, как облигации, акции, индексные и отраслевые фонды, смешанные инвестиции. Специалисты Pyp играют на росте и падении стоимости ценных бумаг ведущих компаний российской экономики (голубых фишек), имеющих стабильные прогнозы развития в сфере добычи нефти, газа, металлических руд и драгоценных металлов.

Промсвязьбанк

В связи с тем, что проценты по вкладу Финансовой защиты капитализируются, эффективная ставка увеличится до 11,57% в рублях и 6,7% в евро или долларах, хотя вкладчик может выбрать другую форму оплаты - ежемесячная арендная плата. Контракт сроком на один год - от 1 миллиона рублей или от 30 тысяч в иностранной валюте. Здесь есть льготы при досрочном расторжении договора, когда курс рубля снизится до 7%.

На максимальную сумму депозита устанавливается лимит, который зависит от уже накопленных взносов по полису жизни и здоровья от «СК Альянс Росно Жизнь». Полис приобретается в рамках Программы частного банковского обслуживания по защите финансовых ресурсов для реализации личных и семейных планов. Клиенты получают гарантированный доход от накопленной страховой суммы через 5 или 30 лет.

Nordea Bank

Этот столичный банк может предложить потенциальным инвесторам вклад «Ваше будущее» с обязательным присоединением к одной из программ накопительного страхования жизни в UK Alliance.Вклад открывается не ранее, чем через месяц после покупки полиса. Ставки по этому специальному депозиту выше, чем по другим продуктам Nordeye. Через год вкладчик получит дополнительно 10,5%. Минимальная ставка 9,5% взимается через 3 месяца, а через полгода - 10%. Максимум для евро и долларов - 4% годовых. Минимальная сумма для экономии 30 тыс. Руб.

Специалисты СК помогут подобрать оптимальный вариант программы страхования. Например, Финансовый план «Портной для жизни» предназначен для инвестирования в будущее детей.Для их родителей действует план «Гарантия будущего», позволяющий сэкономить средства до определенного возраста.

Raiffeisenbank

Тарифная сетка Российского банка с чисто австрийским капиталом содержит несколько структурных продуктов, предназначенных для инвестирования во взаимное визуальное или накопительное страхование. Вы можете выбрать один из шести взносов, каждый из которых имеет свое время (30, 181 или 365 дней), ставку (максимум 10,5% в рублях или 8% годовых в евро / долларах в месяц от взноса Страховой премии. (при страховом периоде 10 лет) ») и минимальной суммой (от 15 тысяч рублей или 500 евро / долларов).

Особенностью страхового полиса назовем его срок (от 6 до 30 лет). Пифами, где размещены частные инвестиции, управляет «дочкой» австрийской финансовой группы - Raiffeisen Capital.

Современный капиталистический мир предполагает, что деньги, которые потребитель накопил за определенный период деятельности, должны работать и приносить ему дополнительный или основной доход. Для этих целей наличные деньги можно хранить на депозитных счетах или вкладывать во что угодно.

Для того, чтобы делать депозиты, вам необходимо иметь хотя бы некоторый базовый уровень знаний в этой области.Кроме того, необходимо ознакомиться с особенностями деятельности объектов отрасли экономики, в которую вы собираетесь инвестировать. Теперь разберем несколько основных терминов, которые помогут вам лучше понять принцип самого инвестиционного процесса.

Понятие инвестиционных товаров является одним из основополагающих в макроэкономике. Его следует понимать почти в буквальном смысле - это товары, которые приобретаются за счет финансовых вложений и используются на предприятии для производства других товаров и услуг.Они также используются для расширения производства, увеличения его объемов, наращивания мощностей и модернизации. Все инвестиционные товары в пределах одной страны вместе образуют ее производственные мощности. Также относится, например, к отдельно взятому предприятию или хозяйству.

  • Постройки, необходимые для организации производства любой продукции - рабочие цеха, вокзалы и т. Д .;
  • Способы сводки различной производственной мощности со складами и местами реализации товаров - автомобильные дороги, пути, железные дороги, водные пути.Также для некоторых секторов экономики важно наличие газопроводов, строительство которых также ведется на вложенные средства;
  • Механизмы и оборудование, на которых фактически будет происходить процесс обработки и изготовления;
  • Офисные здания и здания зданий, которые нужны не для производства, а для продажи товаров, но, как следствие, получают средства для продолжения производства.

Что такое инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты - это объекты, в которые инвестор может инвестировать.Выбор таких продуктов достаточно широк - вы можете осуществлять депозиты парами, ценными бумагами, инвестировать через банки или ПАММ-счета. Чтобы данные вклады приносили доход, нужно выбрать такой вариант, который будет защищен от мошеннических схем.

Существует несколько критериев выбора инвестиционного продукта. Например:

  • Оценка надежности компании, предлагающая вложить свои средства во что угодно. Если компания находится внизу рейтингового списка, это говорит о ее низком уровне надежности и заставляет задуматься - стоит ли с ней сотрудничать;
  • Законодательное объединение или проспект эмиссии.Эти документы описывают самую суть инвестиционного продукта и являются для него обязательными. Если нет, значит инвестиционный продукт больше нигде не зарегистрирован;
  • Субъективный, но зачастую основополагающий фактор - качество обслуживания. Если бы в офисе компании накалились, Нахамили вовремя не взял, то сотрудничать с этой организацией не было бы желания.

Что такое инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги могут оказывать различные организации.Например, подобный вид финансовых услуг включает в себя инвестиционный консалтинг, то есть предоставление информации об инвестициях, помощь в разработке стратегии поведения с оценкой особенностей вложений, а также рисков, присущих этому процессу.

Чаще всего говорят о банковских инвестиционных услугах. В их числе:

  • Выкуп ценных бумаг на финансовом рынке или продажа первому собственнику. В этом случае Банк действует как помощник и посредник между эмитентом, который размещает свои акции, и конечным инвестором, приобретающим эти акции;
  • Слияние, поглощение компаний и холдингов, а также их структурная реорганизация, связанная с аналогичной реструктуризацией.В этом случае Банк не управляет портфелем, а находит покупателя на акции, разрабатывает алгоритмы и планирует изменение структурной организации;
  • Доверительное управление. Клиент передает Банк Полномочиям для управления портфелем акций. При этом банк самостоятельно изучает характеристики рынка, отслеживает его тенденции и риски;
  • Брокерское посредничество при осуществлении купли-продажи некоторых ценных бумаг. Покупка чаще всего осуществляется за счет средств клиента, но иногда банк может предоставить ему ссуду на покупку акций.

Большинство современных людей понимают, что деньги - это не место дома в прикроватной тумбочке или ящике комода. Ведь накопить сбережения недостаточно. Необходимо сохранить, а еще лучше приумножить собственные денежные средства. Для этого их следует инвестировать в инвестиционные продукты, товары или услуги.

К сожалению, у большинства граждан нашей страны очень ограниченные представления о теории и инвестиционной практике. Эти люди привыкли вкладывать свободные деньги в любой банк, выбранный на основе их представлений о надежности и прибыльности вложений.

В то же время современный финансовый мир предлагает огромное количество инвестиционных услуг, продуктов и товаров, которые могут принести инвестору гораздо большую отдачу. Давайте более подробно познакомимся с их взглядами и разберемся во всем на конкретных примерах.

Инвестиционные товары - одно из основных понятий в экономической науке. Это надо воспринимать буквально. Под ним следует понимать товары, приобретенные на инвестиционные фонды. Подобные продукты Инвесторы используются для организации производственного процесса на предприятиях.С их помощью происходит расширение и модернизация производства, увеличение объемов выпускаемой продукции, расширение производственных мощностей.

Инвестиционных товаров:

  • здания и сооружения во всех их проявлениях. Это может быть заводской цех, электрическая подстанция, склад готовой продукции, офисные помещения. То есть все помещения, которые необходимы для нормальной организации работы предприятия;
  • Транспортные коммуникации. Под ними следует понимать автомобильные и железные дороги, газо- и нефтепроводы;
  • машин и производственных линий.Это также должно включать запасные части и узлы всех механизмов и оборудования, которые используются на рассматриваемом заводе или фабрике;
  • сырье и материалы. Все это делает конечную продукцию, которую производит предприятие.

Продукты

Инвестиционный продукт - это объект, в который инвесторы могут вкладывать наличные деньги, находящиеся в их распоряжении. Именно они являются основными объектами вложений большинства частных инвесторов.

В настоящее время на финансовом рынке существует огромное количество подобных продуктов.Каждый может выбрать актив, полностью соответствующий его представлениям о рисках и прибыльности.
Инвестиционные продукты включают:

  • банковские вклады или вклады;
  • паевых инвестиционных фондов;
  • различных видов ценных бумаг;
  • инвестиционных программ микрофинансовых организаций;
  • ПАММ-счета и так далее.

Инвестору нужно очень внимательно относиться к выбору того или иного инвестиционного продукта для вложения денег.Следует помнить о существовании на инвестиционном рынке большого количества мошенников. В связи с этим при выборе объекта для инвестирования необходимо придерживаться нескольких простых правил.

  1. Прежде всего, следует оценить надежность и реальные гарантии, которые предоставляет компания, предлагающая конкретный инвестиционный продукт. Это должно быть сделано в отношении банков, микрофинансовых организаций (МФО), компаний взаимного брокера и так далее. Если гарантии кажутся вам недостаточно надежными, то не стоит вкладывать деньги в рассматриваемый продукт.
  2. Инвестиционный продукт должен иметь инвестиционный меморандум или проспект эмиссии. Под ними принято понимать документы для внешнего пользователя. Они должны продемонстрировать потенциальным инвесторам привлекательность таких инвестиций, а также предоставить возможности для анализа возможных инвестиционных рисков. Причем такой меморандум и проспект должны иметь законодательное закрепление. Другими словами, они должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных контрольно-надзорных органах.
  3. Инвестор должен обратить внимание на качество и уровень обслуживания. Если сотрудники банка или ФПИ не производят должного впечатления, не понимают, о чем говорят, ведут себя некорректно, не следует сотрудничать с такой компанией. Ведь если они ведут себя с потенциальными клиентами, то можно только догадываться, что они случайно общаются с реальными.

Услуги

Инвестиционные услуги предоставляют разные субъекты финансового рынка.Это могут быть банки, консалтинговые агентства, брокерские компании.

В частности, консалтинговые агентства специализируются на сборе, анализе и предоставлении информации о любых других инвестиционных активах или объектах. Предоставляемые ими услуги очень разнообразны. Например, специалисты консалтингового агентства могут взять на себя разработку инвестиционной стратегии, которая будет включать оценку особенностей выбранной отрасли, уровня потенциальных рисков и других показателей.

Инвестиционные услуги, предоставляемые банками, требуют отдельного серьезного разговора.Рассмотрим конкретный пример. Этот вид услуг включает покупку или перепродажу акций (облигаций, других ценных бумаг). В этой ситуации Банк может выступить в роли посредника и гаранта безопасности для эмитента, размещающего рекламную акцию, или для инвестора, который хочет их купить.

Брокерские компании предоставляют частным инвесторам часть формирования и доверительного управления своими деньгами. В частности, брокер может сформировать клиента для формирования инвестиционного портфеля и управления им. Такие услуги обязательно закрепляются в договоре между сторонами, в котором прописаны все условия сотрудничества и комиссия за работы.

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества вложений в IIS . Главное, что привлекает инвесторов IIS - налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом деле есть ряд деталей, на которые изначально не обращали внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Мы понимаем терминологию

В вопросе о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, у него просто есть налоговые льготы. Открыть его может любой желающий не только житель РФ .

Выделите 2 типа IIS. В зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

  • тип А. - в нем возмещенный налог , который инвестор уплатил из своей прибыли за определенный промежуток времени.Принцип работы удобнее разобрать на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%). При инвестировании в IIS эта сумма компенсирует вам. При этом следует учитывать, что максимальная сумма инвестиций за год, с которой можно получить вычет - 400 000 рублей Так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть внесена на ИИС, ограничена 1 000 000 руб. / Год .
  • тип Б. - отличие от предыдущего в том, что инвестор не использует налоговый вычет , то есть никто не компенсирует уплаченные налоги. С другой стороны, при закрытии счета прибыль не облагается налогом. Так что если во время аккаунта вы активно реинвестируете (эта тема посвящена этой теме), то есть имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии обязательно указывается справка Инвестор налоговым вычетом не пользовался.

По типу счета никто и не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае при дополнительном доходе вам придется отдать 13% в качестве налога. Чтобы воспользоваться преимуществами IIS первого типа с максимальной эффективностью, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается какой тип аккаунта предпочтительнее , то универсального ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если предполагается активная работа на фондовом рынке, а ожидаемый доход превысит 100% от вложенной суммы, то есть имеет смысл использовать IIS типа B.

Страхование инвестиций

Вопрос сохранение средств Вложения всегда особенно актуальны. Если вас беспокоит iis - государство застраховано или взносов нет, то я вас успокаиваю выспался, страхование вложений предоставлено . С этой точки зрения индивидуальный инвестиционный счет даже выгоднее банковского вклада, при котором государство гарантирует возврат не всей суммы вклада, а максимум 1,4 миллиона рублей.

С 2015 года процедура значительно упростилась, теперь ее можно даже открыть удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последнее время. Открыть IIS можно только через госуслуги. Процесс занимает пару минут .

Где лучше открыть Джес?

Открыть IIS можно:

  • у брокера;
  • от банка с лицензией на брокерскую деятельность;
  • в управляющей компании.

Практика открытия инвестиций в мире


ИИС не является уникальным предложением для России. Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные объемы вложений. Например, в Англии можно открыть ISA. (индивидуальные сберегательные счета), кроме того, вы можете инвестировать до 15000 фунтов стерлингов. IN USA Существуют аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada - RRSP , то есть именные пенсионные накопительные пластины. Риски при вложении небольшие Этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может оказаться непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В том, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • вы собираетесь инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета . Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то из списка претендентов сразу переходите к менеджерам.В них сразу необходимо внести определенную сумму;


  • Возможность открыть счет онлайн . Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически уходит соискателей;
  • предел минимальной суммы ;
  • комиссия с оборотами ;
  • абонентская плата ;
  • качество технической поддержки . Очень важный пункт, особенно для новичков.Сотрудникам не следует «плавать» в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения БКС вне конкурса - саппорт работает на высоком уровне И шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • , какие рынки доступны для iis . Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не позволяет работать с валютным и фиксированным рынками для IIS;
  • предлагаемые товары и условия работы на них .По этим параметрам наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, другие - наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии тайминга брокера, а у брокера Открытие - В два раза больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия iis .Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время С помощью независимого исследования, предоставленного компаниями.

Finam

Брокер дает возможность открыть его онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, срочных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно уже с 5000 рублей Однако на серьезный доход с такой суммой рассчитывать сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей . Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Вводя предполагаемые суммы инвестиций, можно получить рекомендацию о том, что выгоднее получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. имеется тикетных стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Немного подробнее о Комиссионных:

  • МОЕХ Акция Раздел - при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • денежный раздел - при обороте до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • срочный раздел ( фьючерсы и опционы ) - 0.45 $ по контракту ;
  • Фондовый рынок США - при повороте до 17000 долларов Комиссия 0,0354% .

Рынок предоставляет и управляющая компания «Финам Менеджмент » Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства на счет зачисляются компанией без комиссии, возможно досрочное закрытие jes Отсутствие штрафа со стороны брокера. При этом вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС.

Предлагает открыть IIS и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBExchange. Открыть IIS, как и в случае с финамингом, можно онлайн. Доступно маржинальных займов 14,5% для продаж и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота И составляет от 0,0354% за обороты до 1 млн руб. До 0,0177% при обороте от 15 млн руб.Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 транзакцию. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение В рамках которого комиссия 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты - сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но старт BCS оптимален для iis .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в банкноты (рубль и валюта).Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель ОФЗ или в облигационный портфель , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Kvika или терминальная версия для мобильных устройств.

Cerich

Брокер дает возможность открыть его онлайн. Предлагается 2 вида вложений в ИИС :

  1. « Государственная надежность » Минимальный порог вложений составляет 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации .В данном тарифе предполагается инвестирование в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как приблизительное значение, в реальности он может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год - 1 миллион рублей.
  2. « Денежная стабильность » Инвестор получает те же 13% налогового вычета + до 9,5% дохода в валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложения от 100 000 рублей

Комиссия

Отдельный тариф для ИИС не предусмотрен, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии составляют:

  • для фондового рынка - 0.055% от объема сделки;
  • для валютного рынка - 0,03% от объема сделки;
  • срочный рынок - 0,85 руб. За 1 контракт;
  • доступно Маржинальное кредитование Процент рассчитывается по формуле 9% + рыночная ставка, для ценных бумаг 15%.

Одно из требований тарифа « Универсальный » - вложений от 100 000 рублей . Возможны и другие варианты тарифа, например « Реверс ». Требования к размеру депозита отсутствуют вообще.А вот комиссию выше, например, на валютном рынке придется отдать от 0,075%. Данный брокер хорошо реализован, поэтому если вы задумываетесь о том, чтобы самому начать работать на фондовом рынке, то обратите внимание на него .

Открытие

На фоне других стоит отметить, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS . Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, может работать на моем. SpbExchange недоступен .

Выделить отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов . Кратко по условиям работ и комиссий:

  • акций и облигаций - от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • еврооблигации на мой - 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок - 1 рубль за операцию или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18.4% на покупки;
  • Работа ведется через QUIK. , Стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Замечу, что тарифы даны для IIS с независимым управлением. . Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно.В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS дает управляющая компания UK Opening LLC, не путайте ее с одноименным брокером. Нет возможности открыть счет онлайн, кроме можно инвестировать только 1 от 50 000 рублей . Комиссия от инвестиционного дохода до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты конструкционных изделий с защитой капитала , надо будет вложить от 250 000 рублей ;
  • можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • Имею возможность торговать по рекомендации . В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать в IIS, приходят в виде SMS-сообщений на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими менеджерами, открытие с ним активно сотрудничает. Это свидетельствует о том, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным выше компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть iis удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и фиксированному рынкам.. Московская и Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно - для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • при обороте от 10 млн руб. - 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. - 0, 02596%;
  • 1-5 млн руб. - 0,0295%;
  • до 1 млн руб. - 0,0472%.

При выборе « Investor Standard » Комиссия от оборота не зависит от фиксированной 0,0413% . Из интересных предложений отмечу кроме тикетных стратегий . Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь от 300000 рублей. Сигналы будут подаваться только по акциям Роскомпаний, торгующихся на мес .

Условия маржинального кредитования - 13% по коротким позициям и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно Банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать только , это не лучший выбор брокера для IIS. «Дебют» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Alpha Kapital


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди менеджеров).Еще один аргумент в ее пользу - максимальное количество инвесторов в менеджменте компании.

Теперь условий работы с IIS :

  • можно открыть счет онлайн, не приходя с госуслугами и тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 Стратегии надежной работы . Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда IIS смог позволить себе всех желающих;
  • услугу выгоднее всего назвать невозможно - Придется отдать итого 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в Кодексе Alpha Capital все просто и понятно. Самое главное - надежность С этой точки зрения его можно отнести к лидерам. Если задуматься, где выгоднее открыть iis с точки зрения надежности, то точно стоит обратить внимание на .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально эффективно использовал деньги , лучше поработать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой отдачи .


Кратко опишите несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования . Помните, что деньги нельзя снять в течение 3 лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать деньги за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого потребуется IIS типа A (то есть внешний брокер). Счет открывается, но деньги туда не сразу приходят. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) туда ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 года снова ввожу 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сократилось на .
  2. Подборочный брокер, который приносит прибыль от купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, купив бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко возрастает .
  3. ИИС по родственникам . Если денег много, то берем всех членов семьи, и они открывают Джес для всех. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Reinvest - Налоговый вычет немедленно производится на обычный счет, и торговля осуществляется.
  5. Долгая эксплуатация йес . Пока законопроект не закрыт, никто не будет взимать налог на прибыль.Так что нельзя закрывать аккаунт и спокойно работать.
  6. Можно регулярно делать небольшие суммы и вкладывать в ОФЗ и акции . За несколько лет есть приличная сумма.

Какую бы стратегию вы ни выбрали - внимательно выбирайте брокера . Мой небольшой рейтинг IIS в этом поможет.

Общие вопросы

В этом разделе попытайтесь вкратце ответить на наиболее частые вопросы , связанные с iis:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счета ? Да, но отменяется налоговый вычет или освобождение прибыли от налога.
  • Можно ли запустить несколько iis ? Нет, у одного человека может быть только 1 купюра.
  • Сколько можно вложить ? До 400000 рублей - это максимум, на который будет вычет. Несмотря на это, помните, что в год можно зарабатывать до 1000000 рублей.
  • Когда я могу инвестировать ? Если договор заключен с брокером, то это можно сделать сразу после открытия счета.Открывать Jes выгодно, чтобы всегда была возможность вложить свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть ? В сети. Если эта функция недоступна, то при посещении брокерской / криминальной конторы.
  • В чем разница между Уголовным кодексом и Брокером ? Договор с Криминальной службой - это доверительное управление, а с брокером - о брокерских услугах.
  • Является ли Iis переводом от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Резюме

Если разобраться, то по ряду причин IIS даже выгоднее простого банковского депозита. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить еще . Кроме того, не будем забывать, что страховка IIS. покрывает всю сумму, а не определенную часть взноса, как это происходит с банковским вкладом.

Так что мой вам совет - выберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте IIS. Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, вы сможете их вложить и сократить время замораживания. Помните - Оптимальное время для вложений - декабрь Налоговый вычет будет оформлен весной следующего года за предыдущий год.

На этом предлагается закончить краткий обзор Индивидуальные инвестиционные счета. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога.Обещаю, что будет много интересного.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter. . Спасибо, что помогли моему блогу стать лучше!

Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

4.9 (98%) 10 голосов

Обновлено: 09.10.2019

103583

Если вы заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

«Платите с первого взгляда»: Сбербанк России вводит платежи с распознаванием лиц

МОСКВА, 22 апреля (Рейтер). Крупнейший российский банк надеется, что покупатели подпишутся на сервис распознавания лиц, который позволит им оплачивать продукты одним нажатием. взглянуть мельком.

Сбербанк является партнером сети супермаркетов «Магнит» и планирует подключить к этой услуге 100 магазинов в Москве и Краснодаре к июню, заявили в четверг компании. Пилотная программа уже запущена в десяти магазинах.

По мере того, как банковская маржа сокращается, крупнейший кредитор России расширяет свои возможности в самых разных областях, от доставки еды и такси до облачных вычислений и кибербезопасности.

Генеральный директор Сбербанка Герман Греф заявил в четверг РБК daily, что «ошеломляющие услуги», ставшие возможными благодаря обмену биометрическими данными, убедят людей разрешить компаниям доступ к своим личным данным.

Эдуард Ирышков, директор департамента розничных технологий Магнита, сказал, что платежи с распознаванием лиц займут всего три секунды, по сравнению с 34 секундами при оплате наличными и 15 секундами при использовании платежной карты.

Московский метрополитен в этом году запускает аналогичную услугу Face Pay, чтобы ускорить поток людей. Эти планы вызвали обеспокоенность правозащитников в отношении конфиденциальности и данных.

Саркис Дарбинян, руководитель юридического отдела Роскомсвободы, группы, занимающейся защитой цифровых прав и свободы информации, сказал, что клиенты могут опасаться использования биометрических данных для платежей.

«Люди опасаются, и не зря, что могут быть ошибки при использовании распознавания лиц», - сказал он Reuters.

Клиенты Сбербанка должны активировать распознавание лиц для своей учетной записи и выбрать опцию «Оплатить взглядом» при оформлении заказа, чтобы получить доступ к услуге.

«Я уверен, что это только начало и что в будущем этот способ оплаты станет более популярным, чем оплата картой или наличными», - сказал Дмитрий Малых, директор эквайрингового подразделения Сбербанка.(Отчет Александра Марроу, редакция Питера Граффа)

«Мы технологическая компания»: российский Сбербанк делает большую ставку на смену стратегии

МОСКВА (Рейтер) - Сбербанк SBER.MM, ведущий российский кредитор, планирует одно из крупнейших переосмысливает свою 179-летнюю историю, стремясь присоединиться к таким компаниям, как Apple и Google, в глобальном пантеоне больших технологий.

Устройство SberPortal, интеллектуальный динамик с подключенным планшетом, показано на этом недатированном раздаточном изображении. SberDevices / Раздаточный материал через REUTERS

Компания, которая убирает слово «банк» из своего логотипа как часть этого диска, предоставила Reuters предварительный просмотр устройств, которые она разработала, чтобы возглавить свою деятельность, включая приставку для потоковой передачи ТВ, виртуального помощника и умный динамик - в преддверии их официального открытия в четверг.

Технический директор Сбербанка Давид Рафаловский также сказал в интервью, что запускает SmartMarket, аналог Apple AppStore или Google Play.

«Это огромные вложения, а не большие. Даже для успешной компании это огромные инвестиции », - сказал он о новой линейке гаджетов и технических услуг, потенциально рискованной ставке на все более конкурентном рынке отечественных и зарубежных игроков. Он отказался назвать конкретную сумму.

Российскому правительству принадлежит доля в размере 50% плюс одна акция в Сбербанке, старейшем кредиторе страны с активами в 401 миллиард долларов по состоянию на август и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов.

Стремясь укрепить свое присутствие в цифровой экономике России, в прошлом году она инвестировала во все, от облачных сервисов до беспилотных автомобилей. Но запуск собственного оборудования знаменует собой более глубокий переход в технологии; компания описывает новый толчок как «крупнейшую трансформацию» в своей истории.

«У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией», - сказал Рафаловский, добавив, что большинство его клиентов в основном ассоциируют Сбербанк с банковскими продуктами.

Сбербанк объявил о смене логотипа и представит линейку устройств и услуг в четверг на SberConf, виртуальном мероприятии, смоделированном по образцу запуска продуктов глобальными технологическими компаниями.

НОВЫЕ ГАДЖЕТЫ: ВСТРЕЧАЙТЕ SALUTE

Среди новых гаджетов Сбербанка - SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, и SberPortal, интеллектуальный динамик с прикрепленным экраном, который обеспечивает распознавание жестов и голоса.

Сбербанк запускает семейство виртуальных помощников Salute, которые, по его словам, больше ориентированы на эмоциональную привязанность, чем Siri от Apple, Hey Google или Alexa от Amazon.Он встроен во все устройства и мобильные приложения Сбербанка.

Что отличает его от других голосовых помощников, представленных на рынке, так это то, что в нем есть три личности, - сказал Рафаловский. Это «культурный Сбер, жизнерадостная Радость и педантичная Афина», - сказал Сбербанк.

SmartMarket компании, тем временем, будет иметь инструменты кодирования, доступные предприятиям и предпринимателям для создания собственных приложений, и модель распределения доходов, при которой Сбербанк будет брать деньги только с тех приложений, которые взимают деньги.

«Это стратегически важно, потому что инструменты SmartMarket служат мостом для всего рынка в нашу экосистему», - сказал Рафаловский.

ТЕХНИЧЕСКИЙ РИСКОВЫЙ БИЗНЕС

Новые продукты первоначально будут нацелены на российский рынок, где, по заявлению Сбербанка, он обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов, хотя он работает в 17 других странах, и устройства потенциально могут быть развернуты за рубежом. Поздняя дата.

Западные технологические компании традиционно считали Россию привлекательным, но рискованным рынком из-за угрозы санкций и российских законов, таких как принятые в 2015 году, требующие, чтобы все данные о гражданах России хранились в стране.

Amazon не имеет большого присутствия в России, чьи географические размеры затрудняют логистику. LinkedIn от Microsoft заблокирован после того, как суд установил, что компания нарушила правила хранения данных, в то время как отечественные игроки доминируют в поиске в Интернете и социальных сетях.

Однако дорогостоящий технический рывок Сбербанка может быть как рискованным, так и сложным, без каких-либо гарантий успеха на фрагментированном и все более конкурентном рынке аппаратного и программного обеспечения.

Apple AAPL.O, Samsung 005930.KS и Huawei - ведущие игроки в области интеллектуальных устройств с богатым опытом, развитыми экосистемами приложений и большими карманами. Местный игрок Ivi и другие уже предлагают услуги потокового ТВ, в то время как Mail.ru MAILRq.L, интернет-группа Yandex YNDX.O и оператор мобильной связи МТС MTSS.MM имеют на рынке умные колонки.

В июне Сбербанк и Яндекс, известные как ответ России на Google, заявили, что прекращают совместную работу над совместными проектами, включая Яндекс.Маркет и платежный сервис Яндекс.Деньги, с соглашениями об отказе от конкуренции, срок действия которых истекает в третьем квартале, что потенциально может привести к прямой конкуренции между ними.

ЖИЗНЬ ЗА ПРЕДЕЛАМИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Хотя стремление Сбербанка к диверсификации может быть сопряжено с рисками, аналитики говорят, что банкам становится все труднее зарабатывать деньги в России, где ключевая процентная ставка находится на историческом минимуме в 4,25%, а ставки в России отрицательны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *