Минусы и плюсы индивидуального инвестиционного счета
Преимущества индивидуального инвестиционного счета тесно связаны со льготным налогообложением. Открывая специальный счет с помощью брокера или управляющей компании, гражданин может рассчитывать на возвращение 13% от суммы, которую он либо внес на депозит, либо заработал, торгуя ценными бумагами на бирже.
По оценкам экспертов доходность ИИС выше, чем у банковских вкладов минимум в 1,5 раза, поэтому многие прибегают к этому способу для формирования пассивного дохода или дополнительных пенсионных накоплений.
Впрочем, у ИИС есть не только плюсы, но и минусы. Вот о них и расскажем подробнее.
Заморозка средств на три года
Прежде, чем принять решение об открытии ИИС, следует внимательно изучить его особенности. В частности, невозможность снять денежные средства в первые три года существования счета. Если вы попробуете это сделать, ИИС автоматически ликвидируется. При этом, налоговые льготы типа Б вообще не будут предоставлены, а вычеты типа А придется вернуть государству (да еще и пени за использование чужих средств оплатить!).
Впрочем, чтобы не исключать сумму денег из обращения, можно отложить внесение средств на счет на год или два. Некоторые инвесторы предпочитают вначале использовать небольшие взносы, чтобы «прощупать» рынок, научиться играть на бирже. А уже к концу трехлетнего периода перечислять суммы покрупнее.
Так как срок существования ИИС исчисляется с момента заключения договора, то право на получение вычетов не теряется, даже если деньги поступили на счет за месяц до 3-летней даты.
Проблема с доходами
Чтобы получить вычет типа А, необходимо иметь официальный источник доходов. Именно с них платится НДФЛ, часть которого и возвращается за счет налоговой льготы. Но далеко не все граждане получают «белую» зарплату или вовсе трудоустроены официально. Да и если доходы невелики, то на крупную сумму возврата рассчитывать не придется.
Кроме этого, снизить сумму возврата могут и другие налоговые льготы (например, ипотечные). Поэтому остается только один вариант вычета — тип Б, а его размер напрямую зависит от успешности инвестиционной деятельности.
Одноразовый вычет
У налоговых вычетов есть некоторые особенности, о которых полезно помнить:
- чтобы получить возврат по схеме А, нужно внести деньги — если деньги не вносились, то и на возвращение части НДФЛ рассчитывать не следует;
- возврат по схеме Б производится только в момент закрытия счета, причем только по результатам доходности за последние 3 года — если прибыль от инвестиций вы получали пять лет, то вычет затронет лишь три последние.
Высокие риски
При торговле ценными бумагами есть риск потерять все, если была выбрана неверная стратегия или не хватило информации для принятия прибыльных решений. Конечно, можно приобретать облигации или иные долговые бумаги, чья прибыль фиксирована — это позволит свести риски к минимуму.
Нет государственных гарантий
Если банковские вклады застрахованы, то брокерские счета — нет. Деньги на счете можно потерять при банкротстве брокера или отзыве у него лицензии. Ценные бумаги, как правило, можно сразу перевести в депозитарий другого брокера, а вот с финансами все сложнее.
Декларации и общение с ФНС
Налоговый вычет невозможно получить автоматически. Чтобы его оформить, придется собрать пакет документов, заполнить и подать декларацию, получить нужные справки с ФНС. Если вы раньше не сталкивались с финансовыми бумагами, все эти процедуры могут стать причиной серьезного стресса.
Дополнительные расходы
Брокеры и управляющие компании получают прибыль за счет комиссий за операции и фиксированных платежей. Будьте готовы к тому, что за обслуживание счета, депозитария, исполнения поручений придется платить. Чем активнее торговля, тем больше сумма вознаграждения.
Впрочем, отзывы владельцев ИИС доказывают, что любые минусы легко перекрываются плюсами. Поэтому отказываться от открытия счета не стоит, особенно, если у вас есть официальные источники дохода.
Долгосрочные инвестиционные стратегии с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС)
Семинар: Долгосрочные инвестиционные стратегии с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС)
Тип мероприятия: Семинар
Уровень: Начальный
Начало: 27 Сентября 2018 19:00
Цена: Бесплатно
Продолжительность: 2 часа
Телефон: +7 (812) 611 00 00, 8 800 700 00 55 доб.44013
Адрес: Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 4, лит. А, БЦ Bolloev Center, 6 этаж
Организатор: КИТ Финанс Брокер
Компания КИТ Финанс Брокер и Северо-Западный филиал Московской Биржи проведут семинар, где вы узнаете:
— когда Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) может стать выгодным дополнением банковскому вкладу или его альтернативой;
— какие торговые и инвестиционные стратегии реализуются на данном счете;
— как использовать финансовые инструменты для увеличения доходности при ограниченном уровне риска, если вы не банкир или профессиональный трейдер.
Программа
1. «Налоговые льготы для инвесторов как способ увеличения доходности портфеля»
Индивидуальный инвестиционный счет, как работают 2 схемы налоговых льгот на ИИС, дополнительные налоговые льготы для инвесторов.
Спикер: Сергей Филяев, Начальник клиентского отдела Северо-Западного филиала ПАО Московская Биржа
2. «Долгосрочные инвестиционные стратегии на базе Индивидуального Инвестиционного Счета»
Спикер: Сергей Стыценков, компания КИТ Финанс Брокер
Долгосрочные инвестиционные стратегии на базе ИИС.
Долгосрочные инвестиционные стратегии в Российских реалиях.
Основы портфельного инвестирования.
Индивидуальный Инвестиционный Счет: плюсы и минусы.
Торговые и инвестиционные стратегии на основе ИИС
Возможность использовать защитные инструменты на ИИС.
Регистрация обязательна! Количество мест ограничено!
Семинар: Долгосрочные инвестиционные стратегии с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Санкт-Петербург — Московская Биржа
Дата проведения: 27.09.18
Организаторы: КИТ Финанс Брокер
Компания КИТ Финанс Брокер и Северо-Западный филиал Московской Биржи проведут семинар, где вы узнаете:
— когда Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) может стать выгодным дополнением банковскому вкладу или его альтернативой;
— какие есть «подводные камни» при использовании данного продукта;
— какие торговые и инвестиционные стратегии реализуются на данном счете;
Программа
1. «Налоговые льготы для инвесторов как способ увеличения доходности портфеля»
Индивидуальный инвестиционный счет, как работают 2 схемы налоговых льгот на ИИС, дополнительные налоговые льготы для инвесторов.
Спикер: Сергей Филяев, Начальник клиентского отдела Северо-Западного филиала ПАО Московская Биржа
2. «Долгосрочные инвестиционные стратегии на базе Индивидуального Инвестиционного Счета»
Спикер: Сергей Стыценков, компания КИТ Финанс Брокер
- Долгосрочные инвестиционные стратегии на базе ИИС.
- Долгосрочные инвестиционные стратегии в Российских реалиях.
- Стратегия buy and hold: плюсы и минусы.
- Основы портфельного инвестирования.
- Индивидуальный Инвестиционный Счет: плюсы и минусы.
- Торговые и инвестиционные стратегии на основе ИИС.
- Возможность использовать защитные инструменты на ИИС.
Регистрация обязательна! Количество мест ограничено!
Время: 19:00-21:00
Стоимость: бесплатно.
Ведущий: Сергей Стыценков
Место проведения: Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 4, лит. А, БЦ Bolloev Center, 6 этаж, Северо-Западный филиал ПАО Московская Биржа
Контакты организаторов: 8-800-700-00-55 (44013)
Записаться на семинар Вы можете по ссылке
Индивидуальный инвестиционный счет: тенденции развития в России
2019 №2 — перейти к содержанию номера…
Постоянный адрес этой страницы — https://esj.today/84ecvn219.html
Полный текст статьи в формате PDF
Ссылка для цитирования этой статьи:
Хачатрян А.А., Мазий В.В. Индивидуальный инвестиционный счет: тенденции развития в России // Вестник Евразийской науки, 2019 №2, https://esj.today/PDF/84ECVN219.pdf (доступ свободный). Загл. с экрана. Яз. рус., англ.
Индивидуальный инвестиционный счет: тенденции развития в России
Хачатрян Алита Артуровна
ФГБОУ ВО «Донской государственный технический университет», Ростов-на-Дону, Россия
Студент
E-mail: [email protected]
Мазий Валентина Витальевна
ФГБОУ ВО «Донской государственный технический университет», Ростов-на-Дону, Россия
Доцент
Кандидат экономических наук, доцент
E-mail: [email protected]
РИНЦ: http://elibrary.ru/author_profile.asp?id=804251
Аннотация. Авторы анализируют актуальную проблему, связанную с развитием индивидуальных инвестиционных счетов в России. На сегодняшний день в России зарегистрировано около 500 тысяч инвестиционных счетов, что крайне недостаточно для развития данной сферы экономики. В статье указывается, что причиной недостаточного числа инвестиционных счетов служит то, что инвестиционные счета в России применяются только с 2015 года. Авторы указали, что несмотря на недавний срок действия инвестиционных счетов показатели развития числа открытых счетов растут в геометрической прогрессии. Благодаря мониторингу были выявлены различные условия и преимущества для инвесторов в привлекательности инвестиционных счетов. В ходе анализа фондового рынка выявлен низкий уровень влияния инвестиционных счетов на отечественный фондовый рынок. В статье определены сущность, понятие, механизм формирования и структура налогообложения индивидуальных инвестиционных счетов. Установлены проблемы развития индивидуального инвестиционного счета и пути их решения. Определен как устроен индивидуальный инвестиционный счет, проанализированы кто и по каким тарифам предлагает индивидуальный инвестиционный счет. Были выявлены основные достоинства и недостатки индивидуальных инвестиционных счетов, а также причины низкого развития индивидуальных инвестиционных счетов в России. Определены мероприятия по устранению проблемы, связанной с существованием пустых индивидуальных инвестиционных счетов. Авторами указаны современные тенденции развития инвестиционных счетов и возможные риски. Авторами определено, что инвестиционные счета являются основным методами регулирования фондового рынка. Что говорит о необходимости изменения современного числа открытых инвестиционных счетов в сторону увеличения.
Ключевые слова: фондовый рынок; инвесторы; инвестиции; индивидуальный инвестиционный счет; налогообложение индивидуального инвестиционного счета; механизм формирования индивидуального инвестиционного счета; структура индивидуального инвестиционного счета; развитие индивидуального инвестиционного счета в России
Скачать
Контент доступен под лицензией Creative Commons Attribution 4.0 License.
ISSN 2588-0101 (Online)
Уважаемые читатели! Комментарии к статьям принимаются на русском и английском языках.
Комментарии проходят премодерацию, и появляются на сайте после проверки редактором.
Комментарии, не имеющие отношения к тематике статьи, не публикуются.
плюсов и минусов личных инвестиционных счетов | Бюджетирование денег
i Thinkstock Images / Comstock / Getty Images
Личные инвестиционные счета бывают различных форм, например индивидуальный инвестиционный счет или самостоятельный онлайн-брокерский счет. Основным преимуществом управления личным инвестиционным счетом является контроль над тем, какие инвестиции поступают на счета и какие из них выходят. С другой стороны, принятие личного инвестиционного выбора оставляет вас без помощи профессионального консультанта, который может помочь вам достичь ваших финансовых целей и пройти через грубые участки.
Личные инвестиционные счета
IRA и Roth IRA являются примерами личных инвестиционных счетов. IRA позволяет вам ежегодно откладывать доллары до вычета налогов для инвестирования на пенсию. Вы можете направить средства на своем счете IRA на любой финансовый инструмент, который вам нужен, например, в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Roth IRA отличается от традиционной IRA тем, что вы финансируете IRA Roth долларами после уплаты налогов. Инвестиции растут без налогов в Roth IRA, и вы не платите налоги на снятие средств с фонда после выхода на пенсию.Есть и другие личные инвестиционные счета на выбор, например, прямые инвестиции в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты через личный брокерский счет, онлайн или через брокерскую фирму по ценным бумагам. Вы также можете инвестировать в спонсируемый работодателем план 401 (k), который позволяет вам распределять средства между семьей паевых инвестиционных фондов.
Недостатки
Основным недостатком личного инвестиционного счета, такого как IRA или Roth IRA, является отсутствие доступа к профессиональным инвестиционным советам.Инвестирование в 401 (k) предоставляет доступ к менеджеру паевого инвестиционного фонда, но вы не можете контролировать, какие инвестиции входят в портфель или из него. Если у вас есть совет специалиста по инвестициям, он может помочь вам сориентироваться на рынке, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей. Работа профессионала в области инвестиций заключается в том, чтобы быть в курсе последних событий на рынке в целом. У многих индивидуальных инвесторов просто нет времени, чтобы быть в курсе последних новостей и тенденций.Таким образом, инвестиционный профессионал может предупредить вас о внезапном падении вашего инвестиционного портфеля и дать рекомендации, которые помогут вам не сбиться с пути к достижению ваших инвестиционных целей.
Диверсификация
Личное инвестирование рискованно. Одна неудачная инвестиция может уничтожить ваш портфель. Однако инвестиционный портфель, управляемый профессионалом, с меньшей вероятностью будет подвержен экстремальной волатильности из-за большей диверсификации. Идея диверсификации заключается не в том, чтобы класть яйца в одну корзину.Например, простое инвестирование в одну акцию подвергает вас риску, связанному с компанией, из-за таких вещей, как экономика или неправильное бизнес-решение руководства компании. С другой стороны, инвестирование в корзину акций, особенно в акции различных направлений бизнеса, помогает защитить вложения на вашем счете от резких колебаний цен. Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды для дальнейшей диверсификации или сочетать это с инвестициями в фонд ценных бумаг с фондом облигаций.
Брокерские чековые счета: за и против
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Умные инвесторы заставляют свои деньги работать на них, а не наоборот.
Отличный способ сделать это — диверсифицировать свой доход, покупая и продавая инвестиционные ценные бумаги.
Брокерский банковский счет, который сочетает в себе аспекты традиционного текущего или сберегательного счета с полнофункциональными возможностями рыночной торговли, может помочь вам в этом.С помощью нескольких щелчков мыши те, у кого есть текущий счет в брокерской компании, могут переводить наличные на свои торговые счета и сразу же покупать отдельные акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды.
Но открытие брокерского банковского счета не является обязательным требованием для инвестирования и не подходит для многих типов инвесторов. Хотя доступ к открытому рынку дает множество преимуществ, каждый должен остановиться, чтобы рассмотреть свою текущую финансовую картину и планы по наращиванию благосостояния, прежде чем вмешиваться.
Что такое брокерский банковский счет?
Хотя традиционные банки предоставляют множество возможностей для управления вашими деньгами, они обычно не предлагают прямого доступа к ценным бумагам на фондовых рынках. Вместо этого инвестирование, когда у вас есть традиционный банковский счет, означает настройку переводов между вашим банковским учреждением и брокерской фирмой, в которой вы покупаете акции.
Если вы заинтересованы в регулярной покупке акций, ETF или паевых инвестиционных фондов, вы можете рассмотреть возможность открытия брокерского банковского счета, чтобы упростить процесс.Непосредственно привязанные к счету инвестиционного портфеля, брокерские банки предлагают традиционные банковские услуги в дополнение к доступу на фондовый рынок.
«Вы по-прежнему можете выполнять любые функции с помощью традиционного банковского счета», — говорит Дэн Стейн, вице-президент и руководитель филиала Bethesda, штат Мэриленд, офиса Charles Schwab. «У вас есть оплата счетов, функции онлайн-платежей, дебетовые карты и чеки. Но этот компонент возможности инвестировать в ценные бумаги на одном счете не только упрощает его, но и действительно является той областью, где вы можете найти рост за счет инвестиций.”
Обычно нацеленные на технически подкованных клиентов, брокерские банковские счета часто открываются онлайн, без необходимости заходить в физическое место. Все, что вам нужно для открытия брокерского плана проверки или сбережений, — это предоставить информацию, подтверждающую вашу личность, и привязать существующий текущий счет для пополнения вашего нового брокерского счета.
Преимущества и недостатки брокерского текущего счета
Как и в случае с любым банковским счетом, важно рассмотреть все ключевые детали, прежде чем открывать счет и переводить на него деньги.Плюсы и минусы расчетного счета брокера ничем не отличаются — хотя он может предложить большую гибкость, он также может не предлагать все услуги традиционного банка.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Легко переведите деньги со своего счета, чтобы начать покупать инвестиционные ценные бумаги | Не гарантируется доходность инвестиций |
| Доступ к большой сети бесплатных банкоматов | Любые инвестированные средства могут обесцениться, в зависимости от инвестиций и рыночных условий |
| Доступ к инструментам онлайн-исследований, таким как программное обеспечение для компьютерной торговли и исследование фондов | Финансовые консультанты могут взимать плату за услуги планирования |
| Структура пониженной комиссии для банковских операций услуги, такие как минимальные счета и овердрафты | Обычно не предлагают кредитные продукты, такие как автокредиты или ипотека. |
| Ограниченные офисные услуги — нет снятия наличных или кассовых чеков |
Подходит ли для этого брокерский чековый счет Мне?
Хотя брокерские счета предлагают множество преимуществ, они также сопряжены с определенными рисками.Поэтому, прежде чем переходить на брокерский счет, обязательно изучите свое общее финансовое положение и подумайте, как покупка или продажа ценных бумаг может повлиять на вашу стратегию увеличения благосостояния.
«Если вы не думаете, что вам нужен брокерский счет, поговорите с финансовым консультантом о финансовом плане», — говорит Стейн. «Брокерские счета могут содержать фиксированный доход, облигации или что-то консервативное, что на самом деле может обеспечить положительный рост, помимо наличных денег».
Совет от профессионала
Откройте счет в брокерском банке, если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования и вы хотите увидеть всю свою картину создания богатства в одном месте.Но если вы все еще создаете чрезвычайный фонд или нуждаетесь в дополнительных банковских услугах, таких как жилищные ссуды, автокредиты или кредитные карты, брокерский банк может быть не для вас.
Хотя многим было бы выгодно иметь все свои долгосрочные активы в одном месте, некоторые из них могут не иметь возможности воспользоваться брокерским текущим счетом. Поскольку акции могут обесцениться без предупреждения, у тех, кто все еще создает чрезвычайный фонд, может возникнуть соблазн использовать брокерский счет в качестве сберегательного счета.Несмотря на то, что можно найти выгоду, инвестирование в убыточные акции может повредить тому, сколько у вас есть в наличии в случае кризиса.
«Брокерский текущий счет не для тех, кто хочет иметь краткосрочный временной горизонт», — говорит Джастин Шур, финансовый советник и основатель Endeavour Strategic Wealth в Майами, Флорида. «У них может не быть дискреционных активов для инвестирования, и они должны хранить эти активы в безопасности. Возможно, позже, когда они накопят больше активов, будет иметь больше смысла в отношениях брокерского типа.”
Для тех, кто имеет дополнительный доход и планирует приумножить свои деньги, брокерский банковский счет может стать сильным шагом к созданию долгосрочного богатства. Понимая преимущества и все риски, вы можете решить, подходит ли вам брокерский банковский счет и сколько вы можете позволить себе разместить на постоянно меняющихся фондовых рынках.
Как выбрать счет в брокерском банке
Перед тем, как вкладывать деньги в фондовый рынок, важно сравнить доступные брокерские счета.Нет двух одинаковых аккаунтов — вот почему так важно читать мелкий шрифт и понимать, что вы получаете.
- Убедитесь, что деньги на вашем текущем счете застрахованы. Во-первых, убедитесь, что и банковская, и брокерская стороны брокерского счета застрахованы от ваших денег. Депозиты на ваших брокерских чековых и сберегательных счетах должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В случае банкротства банка или возникновения спора по поводу остатков и снятия средств страхование FDIC защитит ваши депозиты на сумму до 250 000 долларов.
- И убедитесь, что средства на ваших брокерских счетах тоже застрахованы. Ваши брокерские счета будут застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), но только если она является членом SIPC. Так что это то, что нужно подтвердить при поиске брокерского счета. Согласно Закону о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 года, большинство брокеров должны иметь страховку SIPC для средств на брокерских счетах. В случае, если ваш брокер станет неплатежеспособным, SIPC может покрыть погашение остатка на счете до 500 000 долларов США.
- Следите за комиссионными сборами. Затем обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми преимуществами брокерского счета. Эксперты говорят, что большинство брокерских фирм, предлагающих банковские счета, будут предлагать сделки без комиссии, что упрощает покупку и продажу ценных бумаг. Если ваша брокерская компания по-прежнему требует комиссии за размещение заказа, вы можете поискать в другом месте.
- Сделайте домашнее задание по компании. Помимо стандартных вариантов, включая сети бесплатных банкоматов или бесплатные чековые книжки, рекомендуется провести исследование рейтингов компании и сетей обслуживания клиентов.Вы можете прочитать общедоступные обзоры и о проблемах клиентов на сайтах Better Business Bureau и Consumer Financial Protection Bureau.
- Узнайте, куда вы обращаетесь. Хотя у брокерских фирм есть офисы, вы не найдете внутри традиционных банков. Если у вас есть вопросы по вашей учетной записи, убедитесь, что понимаете, с кем вы можете поговорить: с менеджером местного отделения или колл-центром банка. Кроме того, убедитесь, что они предлагают поддержку в нерабочее время по нескольким каналам, включая безопасный обмен сообщениями.
Плюсы и минусы индивидуального счета акций | Финансы
Автор: Стивен Мелендес | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 3 мая 2019 г.
Если у вас есть деньги для инвестирования, один из популярных вариантов — открыть индивидуальный счет акций в брокерской компании по вашему выбору. Если вы выберете правильные акции, вы сможете заработать приличную сумму денег, часто облагаемую налогом по относительно низкой ставке долгосрочного прироста капитала, и вам не придется платить комиссию за управление управляющему инвестиционным фондом.С другой стороны, вам придется самостоятельно следить за своими инвестициями, и у вас также не будет гарантий инвестирования в некоторые менее рискованные инвестиции, такие как застрахованные банковские продукты и государственные облигации.
Как работает счет акций
Отдельные акции по определению представляют собой частичную долю владения в компании. Они дают вам право участвовать в некоторой степени в управлении компанией, например, голосовать за кандидатов в корпоративный совет директоров.Они также позволяют вам получать дивидендов , которые представляют собой выплаты, которые компании могут выбрать для выплаты акционерам в качестве способа делиться прибылью с их фактическими владельцами.
Конечно, вы также можете получить прибыль, покупая акции, а затем продавая их дороже, чем вы за них заплатили. Для этого вы обычно работаете с брокерской фирмой. В настоящее время большинство из них позволяет вам искать акции в Интернете по названию или с помощью тикера , символ , финансируя покупки деньгами, переведенными с вашего банковского счета.
Поскольку большая часть рынка теперь автоматизирована, комиссия упала, комиссия , взимаемая при покупке и продаже акций, снизилась, а некоторые брокерские конторы даже предлагают бесплатные сделки при определенных или всех обстоятельствах. Не забудьте подумать о связанных с этим комиссиях, когда вы планируете покупать или продавать акции, поскольку они могут съесть вашу прибыль или увеличить ваши убытки.
Поскольку комиссии часто являются фиксированными, независимо от того, сколько акций вы покупаете или продаете одновременно, часто стоит совершить одну крупную сделку, а не несколько мелких, при условии, что комиссию вашего брокера взимает.
Индивидуальные акции против Паевые инвестиционные фонды
Если вы решите инвестировать в фондовый рынок, вы, вероятно, захотите потратить хотя бы некоторое время на знакомство с компаниями, в которые вы, возможно, захотите инвестировать. Это может включать в себя онлайн-исследования, поиск новостей, отчетов аналитиков и нормативных документов, касающихся конкретных компаний.
Большую часть необходимой информации можно найти на веб-сайтах брокерских компаний и на страницах по связям с инвесторами, которые ведутся самими компаниями.Вы также можете получить нормативную документацию, такую как квартальные и годовые отчеты, которые обычно требуются по закону, через Комиссию по ценным бумагам и биржам.
Однако выполнение всего этого исследования требует времени, и в зависимости от вашего опыта и уровня интереса вы можете найти его утомительным или обеспокоиться тем, что вы не сможете конкурировать с профессиональными трейдерами и управляющими фондами.
Альтернативой инвестированию напрямую в фондовый рынок является инвестирование в профессионально управляемый паевой инвестиционный фонд , , где эксперты объединяют деньги инвесторов, чтобы вложить их в акции, облигации и другие инвестиции, передавая прибыль инвесторам после получения вознаграждения.Такая структура комиссионных является сдерживающим фактором для некоторых инвесторов, которые предпочли бы не платить комиссионные и просто покупать акции для себя, но другие рассматривают ее как долгожданный компромисс для опыта управляющего взаимным фондом.
Индивидуальные акции против Инвестирование в ETF
Другой подобной альтернативой является индексный фонд , который автоматически отслеживает производительность индекса фондового рынка, такого как Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor’s 500 или высокотехнологичный Nasdaq Composite Index.
Многие индексные фонды — это торгуемые на бирже фонды , что означает, что вы можете покупать их у большинства брокеров так же, как покупать акции. У некоторых финансовых учреждений есть индексные фонды, которые вы также можете покупать непосредственно у них, как у паевых инвестиционных фондов. Поскольку индексные фонды не полагаются на человеческий опыт в той же степени, что и традиционные паевые инвестиционные фонды, они часто имеют более низкие комиссии.
Если вас интересуют паевые инвестиционные фонды или индексные фонды, купите один со структурой вознаграждения, которая вам нравится, от компании, которой вы доверяете.
Фондовый рынок и риск
Инвестирование в фондовый рынок может быть рискованным, поскольку можно потерять часть или даже все свои деньги, инвестируя в акции с падающими ценами. Если вы инвестируете в компанию, которая обанкротилась, вы даже можете увидеть, что ваши акции фактически обесцениваются.
Естественно, некоторые акции более рискованны, чем другие, и, как правило, вы с большей вероятностью потеряете деньги, инвестируя в новую и непроверенную компанию, чем в крупную промышленную фирму, которая существует уже несколько десятилетий.Однако инвестирование в рискованные компании также может принести огромную прибыль.
Альтернативы инвестированию на фондовом рынке
Альтернативы инвестированию в фондовый рынок включают в себя вложение денег в менее рискованные инвестиции, такие как страховые продукты, доступные в банках. Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты, доступные в банках, приносят стабильную процентную ставку и обычно застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов на одного клиента в банке .
Счета в кредитных союзах аналогичным образом застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов , а некоторые штаты предлагают дополнительное страхование вкладов в банках штата. Обратной стороной является то, что основные индексы фондового рынка часто имеют более высокую доходность, чем банковские проценты, а отдельные акции работают еще лучше.
Облигации, представляющие собой ценные бумаги с постоянной процентной ставкой, также часто рассматриваются как альтернатива фондовому рынку с низким уровнем риска. Облигации можно получить в государственных учреждениях, часто с налоговыми льготами, и в корпорациях, желающих занять деньги.
Проверьте кредитные рейтинги и другую информацию об облигациях и организациях, выпускающих их, чтобы правильно оценить свой риск. Облигации обычно приносят более высокую процентную ставку, чем банковские продукты с большим риском, поскольку они не застрахованы FDIC, но они также обычно менее рискованны (и потенциально менее прибыльны), чем акции.
Как избежать мошенничества с акциями
Многие инвесторы время от времени будут делать плохие ставки на фондовом рынке, но некоторые также попадут в ловушку откровенного мошенничества.Они могут принимать форму рекламы и сообщений в Интернете, рекламирующих возможности быстрого обогащения за счет инвестиций в относительно неизвестные компании. Иногда те, кто делится информацией, тайно уже инвестируют в сами компании.
Эти мошенничества часто называют схемами «накачать и сбросить», поскольку мошенники накачивают стоимость акций, а затем продают свои собственные активы, оставляя в руках других инвесторов. Старайтесь избегать мошенничества, с недоверием относясь к советам по запасам, которые вы получаете из неизвестных источников, и самостоятельно исследуя любые инвестиционные возможности, которые вам представляются.
Инвестиционное мошенничество не ограничивается акциями: в прошлом также применялись мошеннические схемы, связанные с недвижимостью, а в последние годы они также перешли на новые формы инвестиций, такие как цифровые валюты.
Акции и налоги
Одним из больших преимуществ инвестирования в акции и другие ценные бумаги, а также в определенные инвестиции, такие как недвижимость, является то, что если вы держите их в течение года или более, вы можете платить налог на свои доходы в долгосрочная ставка прироста капитала .Это 15 процентов для большинства налогоплательщиков, в то время как некоторые платят 20 процентов или ноль процентов в зависимости от их общего дохода. Некоторые дивиденды, известные как квалифицированные дивиденды , также облагаются налогом по этой ставке.
Напротив, деньги, которые вы зарабатываете на работе, от неквалифицированных дивидендов и от процентов, облагаются налогом по вашей обычной ставке дохода, которая обычно выше. Вы также можете требовать убытки от инвестиций как капитальные убытки, которые можно использовать для компенсации прироста капитала или, в ограниченной степени, обычного дохода.
Брокерских счетов в тренде. Вот плюсы и минусы
Количество инвесторов, использующих брокерские счета, увеличилось в последние годы, поскольку вкладчики стремятся максимизировать средства на случай чрезвычайных ситуаций. Читайте дальше, чтобы узнать, что такое брокерский счет, плюсы и минусы его использования и подходит ли он вам.
Что такое брокерский счет?
Брокерский счет — это налогооблагаемый инвестиционный счет, который позволяет вам покупать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и другие активы за деньги, которые вы вносите на свой счет.Вы открываете счет в инвестиционной компании или брокерской фирме, как правило, бесплатно. Затем фирма размещает инвестиционные заказы от вашего имени и проводит сделки, обычно собирая комиссию.
Плюсы брокерских счетов
Хотя первоначальная настройка брокерского счета аналогична пенсионным счетам, таким как 401 (k) и Roth IRA, брокерские счета более гибкие, поскольку они не применяют лимиты дохода или взносов, и они предлагают различные варианты инвестиций и потенциал для роста рынка.Кроме того, нет ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, и инвесторы могут снимать свои деньги в любое время, что является привлекательным вариантом для вкладчиков.
Минусы брокерских счетов
В отличие от пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s, которые предлагают налоговые льготы, инвесторы, использующие брокерские счета, платят налоги при продаже активов или когда акции выплачивают дивиденды. В зависимости от типа активов, которые вы держите на своем брокерском счете, вы можете иметь задолженность по налогам на прирост капитала, налогам на дивиденды или другим налогам на ваши активы.
Подходит ли вам брокерский счет?
В дополнение к тому факту, что средства на брокерском счете могут дополнять чрезвычайный сберегательный счет, брокерские счета обычно рекомендуются для инвесторов, чьи цели находятся на расстоянии более пяти лет, но ближе, чем выход на пенсию, например, если вы откладываете на первоначальный взнос на дом. Поскольку брокерские счета облагаются налогом, перед открытием брокерского счета рекомендуется иметь значительные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и максимально увеличить свои пенсионные счета.
Как открыть брокерский счет
Во-первых, изучите, прежде чем выбирать поставщика счета, обращая внимание на то, что каждый брокер взимает за интересующий вас тип инвестиций (например, если вы хотите торговать акциями, найти брокера с низкой торговой комиссией). Если вы новичок, вы можете рассмотреть вопрос о дисконтном брокере, который обычно предлагает низкие минимумы и доступ к индивидуальным советам. Далее переводим средства на счет. Наконец, покупайте инвестиции на основе интересов плюс исследования, полученные от брокера, и ваши собственные беготни, помня, что сумма денег, которую вы должны инвестировать, будет играть роль при выборе инвестиций.Например, цена акций компании различается в зависимости от компании. Если вы заинтересованы в увеличении своих инвестиций с этого момента, вы можете настроить автоматические переводы на свой брокерский счет.
Fidelity Investments Review 2021: плюсы, минусы и сравнение
Развернутое предложение: Fidelity Investments предлагает торговые комиссии в размере 0 долларов США, отсутствие комиссий за счет, которые могут снизить доходность, ряд предложений для исследований и простую в использовании платформу, которая также может быть настроен для более продвинутых трейдеров
Паевые инвестиционные фонды: Fidelity имеет прочную репутацию среди своих паевых инвестиционных фондов: брокер имеет хорошие оценки по каждой категории фондов с большим выбором фондов без комиссии за транзакцию, включая индексные фонды Fidelity Zero, которые не имеют коэффициента затрат и минимальных требований к инвестициям.Эти благоприятные для инвесторов методы позволяют клиентам сэкономить много денег.
Образовательные ресурсы для всех уровней инвестора: Образовательные ресурсы и варианты исследований, предлагаемые Fidelity, являются одними из самых сильных среди брокеров, которые мы рассматриваем, с мощными ресурсами как для начинающих пенсионных инвесторов, так и для активных трейдеров на акциях.
Торгуемые ценные бумаги: хотя он предлагает дробную торговлю акциями и опционами, отсутствие фьючерсов или валютных опционов дает ему только 3-звездочный рейтинг для торгуемых ценных бумаг.
Комиссия за торговлю с помощью брокера: Комиссия компании Fidelity за торговлю с помощью брокера выше, чем мы хотели бы видеть, и составляет 32,95 доллара США.
Минимальный размер счета Fidelity составляет 0 долларов США, что стало отраслевым стандартом для рассматриваемых нами брокеров, поскольку у многих больше нет необходимого минимума для открытия или обслуживания вашего счета. Некоторые варианты инвестирования, такие как паевые инвестиционные фонды, могут потребовать минимальных начальных вложений.
Fidelity уже была лидером по недорогим комиссиям, но в 2019 году компания отменила комиссии для U.S. торги акциями, ETF и опционами.
Торговля опционами осуществляется без комиссии, но за них по-прежнему взимается контрактная плата, которая составляет 0,65 доллара. Fidelity не предлагает оптовых скидок.
Fidelity отменила почти все комиссии за счет, в том числе за перевод и закрытие счета, которые обычно взимаются брокерами.
Война между брокерами за сокращение комиссий паевых инвестиционных фондов принесла хорошие изменения в Fidelity: компания была первым брокером, который вывел на рынок индексные фонды с абсолютно нулевым коэффициентом расходов: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund. , Fidelity Zero Large Cap Index Fund и Fidelity Zero Extended Market Index Fund.
Инвесторы могут создать сбалансированный — и практически бесплатный — пенсионный портфель только с этими фондами с нулевым коэффициентом расходов, но даже индексные фонды Fidelity, которые взимают коэффициент расходов, во многом подрывают ценовую конкуренцию.
Fidelity предлагает более 3700 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и более 800 паевых инвестиционных фондов и индексных фондов с коэффициентом расходов не более 0,50%. Эти средства поступают от Fidelity и других компаний паевых инвестиционных фондов. Паевые инвестиционные фонды, которые взимают комиссию за транзакцию, будут стоить 49 долларов.95 долларов на покупку, 0 долларов на продажу.
Fidelity позволяет инвесторам торговать акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами, ETF и опционами. Компания также позволяет трейдерам покупать дробные акции, что дает инвесторам возможность диверсифицироваться в более дорогие акции, покупая часть акции, а не полную сумму.
Компания не предлагает фьючерсы, форекс или криптовалюту. Хотя отсутствие этих функций не остановит большинство пенсионеров, это варианты, которые активные биржевые трейдеры хотели бы иметь в своем наборе инструментов для инвестирования.
Fidelity не предлагает доступ к криптовалютам. Однако инвесторы могут изучить продукты, связанные с криптовалютой, которые продаются без рецепта.
Fidelity имеет две торговые платформы: Fidelity.com и Active Trader Pro. Оба бесплатны для всех клиентов. Основные моменты включают расширенные средства проверки, использующие инструменты исследования и тестирования стратегии, основанные на 10-летних исторических данных.
Платформа Active Trader Pro включает как загружаемую настольную версию, так и веб-альтернативу на ActiveTraderPro.com. Инвесторы могут легко переключаться между ними. Настраиваемая платформа включает в себя интуитивно понятные ярлыки, предварительно созданный рынок, технические фильтры и фильтры опций, инструменты расширенных опций и тикет для нескольких сделок, который позволяет хранить заказы на будущее и размещать до 50 заказов за раз.
Наша звездная оценка здесь основана на том, как пользователи iOS и Android оценивают мобильные приложения брокера. Приложения Fidelity с высокими оценками включают котировки в реальном времени, многопользовательскую торговлю опционами, консолидированную версию исследовательских предложений компании и блокнот, в котором вы можете сохранять идеи и статьи из своего мобильного браузера.
Компания недавно обновила свои приложения, чтобы оптимизировать и упростить торговлю, мониторинг портфеля и исследования, включая настраиваемую новостную ленту. Вы можете использовать приложение, чтобы назначить встречу с вашим существующим консультантом Fidelity.
Здесь нет оценок, но стоит отметить: Fidelity также запустила новое мобильное приложение Fidelity Spire, предназначенное для молодежи. Приложение включает в себя возможность торговать с более контекстными пояснениями по темам и условиям торговли, таким как «цена предложения» и «дивиденды».”
Fidelity здесь высока, благодаря исследованиям акций более 30 сторонних поставщиков, включая Recognia, Ned Davis Research, Thomson Reuters и McLean Capital Management. Компания предлагает исследования ETF от пяти поставщиков и идеи опционной стратегии из программного обеспечения для анализа опционов LiveVol.
На страницах с котировками акций отображается сводная оценка капитала, которая представляет собой консолидацию рейтингов этих поставщиков исследований. Он дает «взвешенное по точности мнение», основанное на рейтингах независимых поставщиков исследований по Fidelity.com. «
Такое количество предложений исследовательских фирм может показаться слишком большим, но инвесторы могут пройти короткую викторину, чтобы определить поставщиков, которые соответствуют их стилю инвестирования. Оценочная карта исследовательской фирмы оценивает точность рекомендаций поставщика.
Fidelity получает высокие оценки за инструменты обучения и варианты обслуживания клиентов, в том числе сеть из более чем 200 отделений для личных консультаций и возможностей обучения, а также круглосуточную поддержку по телефону, чату и электронной почте без выходных.Центр онлайн-обучения Fidelity был переработан, чтобы обеспечить более индивидуальный подход с использованием машинного обучения для создания учебных материалов, соответствующих инвестиционному поведению клиента.
Fidelity — редкий брокер, который может одинаково обслуживать как активных трейдеров, так и пенсионеров. Компания предлагает это на всех уровнях, начиная с выбора паевого инвестиционного фонда, который совпадает с любым другим брокером и даже включает бесплатные предложения. Но Fidelity также предлагает функции, которые важны для биржевых трейдеров, в том числе надежные торговые платформы, нулевые торговые комиссии и широкий спектр исследовательских предложений.Мы не можем представить себе инвестора, которого Fidelity не обеспечит должным образом.
В процессе комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших брокеров США по активам под управлением, а также новых игроков отрасли, используя многогранный и итеративный подход. Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.
Что такое брокерский счет?
Хотя ваш 401 (k) на работе и IRA Рота — это лучших способов накопить на пенсию, это не , а только способов инвестирования.Вот тут и появляется брокерский счет.
При правильных обстоятельствах брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета) могут дать вам больше возможностей по сравнению с вашими пенсионными счетами с налоговыми льготами.
Мы всегда рекомендуем инвестировать в первые 401 (k) и IRA , потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете. Но когда вы исчерпали все эти возможности, брокерский счет может предоставить вам место для продолжения инвестирования.Вот что вам нужно знать!
Что такое брокерский счет?
Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций. Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.
Их также называют счетов налогооблагаемых инвестиций , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.
Как работают брокерские счета?
Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .
Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.
Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно или с помощью «робо-консультанта» ( подробнее о них ниже).
С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого вы будете платить налоги на любой прирост капитала, дивиденды и проценты, заработанные на вашем счете. Давайте разберемся еще немного!
Когда вы продаете инвестиции внутри своего брокерского счета, вы платите налог на прирост капитала со всех денег, полученных от продажи. . . но сколько вы платите, зависит от того, как долго вы владели вложением.
Например, если вы купили акции паевого инвестиционного фонда и держали их в течение года или дольше перед продажей, вы будете платить ставку долгосрочного прироста капитала (0%, 10% или 15%, в зависимости от вашего обычного дохода). .Но если вы купили и продали эти акции менее чем за год, то с вас будет взиматься плата по ставке краткосрочного прироста капитала (которая совпадает с вашей ставкой подоходного налога).
Если вы получаете дивиденды от своих инвестиций, они будут облагаться налогом либо по вашей обычной ставке подоходного налога (для неквалифицированных или «обычных» дивидендов), либо по вашей ставке долгосрочного прироста капитала (для квалифицированных дивидендов) в том же году, в котором вы их получили. .
Уф! Мы знаем. .. это было сложно понять. Попытка подсчитать, сколько вы должны в виде налогов на брокерском счете, может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется поработать с налоговым консультантом, который поможет вам во всем разобраться.
Типы брокерских счетов
Есть несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться при поиске одного. Вот что вам нужно знать о каждом типе, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.
Брокерские счета с полным спектром услуг
Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг обычно предоставляется с помощью финансового консультанта или брокера.Эти счета обычно дороже, поскольку эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.
Онлайн-брокерские счета
Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.
Некоторые онлайн-брокерские счета теперь открываются с помощью «робо-консультантов», которые полагаются на компьютеры и алгоритмы, а не на людей, чтобы помочь создать и управлять вашим инвестиционным портфелем на основе ваших предпочтений.
Денежный брокерский счет
При наличии денежного брокерского счета любые инвестиции, которые вы покупаете, должны быть полностью оплачены в размере . Это означает, что вам не разрешается брать деньги в долг у брокера для оплаты любых инвестиционных транзакций. Это хорошо, потому что это не дает вам превратить вашу брокерскую фирму в сборщика долгов. Говоря о которых . . .
Маржинальный брокерский счет
Всякий раз, когда вы слышите слово маржа , вспомните долг .Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования. Катастрофа ждет своего часа! Потому что, если вы занимаете деньги для инвестирования, и стоимость этих инвестиций снижается, брокер, у которого вы занимали деньги, может потребовать, чтобы вы возместили этот убыток сразу.
Послушайте нас, никогда не занимай денег для инвестирования. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.
Как открыть брокерский счет
Сложно ли открыть брокерский счет? Нисколько! Всего за несколько простых шагов вы можете открыть брокерский счет в кратчайшие сроки. При этом нужно помнить лишь о нескольких вещах. Вот что вам нужно сделать:
1. Выберите брокерскую фирму.
Найдите время, чтобы сравнить затраты, услуги и услуги, предлагаемые несколькими брокерскими фирмами, прежде чем решить, какая из них вам подходит. Спросите своего инвестиционного специалиста о возможных вариантах, прежде чем решать, куда вложить свои заработанные деньги.
2. Выберите желаемый тип брокерского счета.
Согласно Национальному исследованию миллионеров, большинство миллионеров работают с финансовым консультантом, чтобы помочь им достичь своего состояния, и они не используют заемные средства для инвестирования. Помня об этом, избегайте маржинальных счетов любой ценой!
3. Заполнить заявку.
Как только вы найдете брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут.Возможно, вам придется подписать некоторые формы и предоставить некоторую личную информацию, такую как номер социального страхования, статус занятости, собственный капитал и многое другое.
4. Пополните счет и начните инвестировать.
После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись будет пополнена, вы можете начать инвестировать. Это так просто!
В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?
Характеристика | Традиционный 401 (k) | Рот ИРА | Брокерский счет |
Право на участие | Доступно только в рамках программы, спонсируемой работодателем, и может быть период ожидания перед зачислением. | Должен иметь трудовой доход, но после получения определенного дохода применяются ограничения в зависимости от вашего статуса подачи. | Некоторым брокерским фирмам для открытия счета требуются минимальные вложения, но ограничений по доходу нет. |
Налоги | Инвестиции производятся за счет долларов до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход.Но вы будете платить налоги с любых денег, которые снимаете на пенсии. | Инвестиции производятся в долларах после уплаты налогов, что позволяет инвестициям расти без уплаты налогов. Плюс, нет налогов на снятие средств на пенсии. Беспроигрышный вариант! | Как правило, вам придется платить налог на прирост капитала, когда вы продаете инвестиции через свой счет. Любые получаемые вами дивиденды и проценты также будут облагаться налогом в том году, в котором вы их получили. |
Лимиты взносов | На 2021 год — 19 500 долларов в год (26 000 долларов в год для лиц старше 50 лет). | На 2021 год — 6000 долларов в год (7000 долларов в год для лиц в возрасте 50 лет и старше). | Нет ограничений на то, сколько денег вы можете инвестировать на свой счет. |
Инвестиционное меню | Учетная запись контролируется сторонним администратором, который обрабатывает (и ограничивает) варианты инвестирования. | Более широкий выбор вариантов инвестирования и больший контроль над тем, как вы инвестируете. | Вы можете покупать и продавать инвестиции через своего брокера, который может предложить более широкий спектр вариантов инвестирования, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации. |
Вывод средств | Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. | Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. | Вы можете снять деньги со своего счета в любое время без уплаты комиссий и штрафов. |
Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA. Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.
Брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета.
Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.
Послушайте, мы всегда рекомендуем максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.
Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ брокерского счета.
Брокерские счета обладают большей гибкостью.
Вы можете снять деньги с брокерского счета по номеру в любое время и по по любой причине — точно так же, как с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций. Опять же, сначала максимально увеличьте свои пенсионные счета, но брокерские счета можно использовать в таких ситуациях, как «промежуточные счета» для досрочного выхода на пенсию или в других ситуациях, когда вам нужен доступ к средствам.
Брокерские счета не имеют ограничений по взносам.
Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете.(Кроме того, правительство позже введет вам налог на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги.) IRS тем временем устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.
Брокерские счета не имеют ограничений по доходу.
Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.
Вкратце: Брокерские счета более гибкие, чем пенсионные счета, но не имеют таких налоговых преимуществ.
Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?
Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа с финансовым консультантом, который может дать вам рекомендации о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это , всегда — хорошая идея.
Вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:
1. Вы превысили свои 401 (k) и IRA взносы.
Перво-наперво: мы рекомендуем вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.
В 2021 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам инвестировать 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. 1 , 2 Убедитесь, что вы сосредоточились на инвестировании как можно больше в этих счетов , прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!
Как и в случае с вашими 401 (k) и IRA, мы рекомендуем распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.
2. Вы хотите инвестировать более 15% своего дохода.
Мы хотим, чтобы вы помечтали на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означает, что у вас может быть дополнительно 1600 долларов в месяц для работы! 3
Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, так что вы можете на самом деле поднять счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .
3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.
Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который они могут получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.
Чтобы не давать дяде Сэму огромную часть своего «вложенного яйца», вы можете создать брокерскую учетную запись в качестве «промежуточной учетной записи», которая будет давать вам поток дохода, к которому вы можете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!
4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, ради которых вы откладываете сбережения.
Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет.
Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.
Работа с инвестиционным профи
Остались вопросы по брокерским счетам? Стоит назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.
Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас через все варианты инвестирования, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего будущего.
Найдите профессионального инвестора сегодня!
Какой тип брокерского счета вам подходит?
Брокер, также известный как брокерская компания, — это компания, которая объединяет покупателей и продавцов инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации.Брокерский счет часто используется для хранения активов инвестором. Какой тип брокерской деятельности выбрать, зависит от потребностей и предпочтений инвестора.
Ключевые выводы
- Брокерский счет — это финансовый счет, который инвестор открывает у лицензированного брокера с целью покупки и продажи ценных бумаг.
- Существуют разные типы фирм, ориентированные на разных инвесторов, в зависимости от их опыта, объема необходимой поддержки и того, сколько участник рынка хочет инвестировать.
- Традиционные и интерактивные самостоятельные программы популярны среди множества инвесторов, особенно среди тех, кому комфортно проводить собственное исследование и взаимодействовать с интерфейсом, а не с человеком.
- Человеческие консультанты по сравнению с роботами-консультантами — лучший вариант для тех, кто предпочитает более напрямую взаимодействовать с финансовым специалистом. Состоятельные инвесторы также предпочитают консультантов-людей.
- Робо-консультант автоматизирует инвестирование и использует технологии для управления портфелем пользователя, обращаясь к инвесторам, которым нужны некоторые рекомендации, но не на уровне финансового консультанта-человека.
Краткая история брокеров
До середины двадцатого века доступ к рынкам акций и облигаций был ограничен богатыми, у которых было достаточно денег для инвестирования и которые могли позволить себе услуги человеческого брокера для размещения сделок и действовать в качестве консультанта по инвестициям.
В 1970-х и 1980-х годах возник ряд так называемых дисконтных брокерских фирм, таких как Vanguard и Charles Schwab. Они были готовы работать с менее обеспеченной клиентурой, потому что их бизнес-модели стремились привлечь большое количество мелких клиентов.
В конце 1990-х и начале 2000-х годов наблюдался рост Интернета, и онлайн-брокерские компании, такие как E * TRADE, FOREX.com и Ameritrade (ныне TD Ameritrade, под управлением Чарльза Шваба), процветали, воспользовавшись возможностью, предлагаемой новой технологией. Они расширили модель дисконтного брокера за счет снижения комиссий и минимальных остатков. Это потому, что у них было гораздо меньше накладных расходов с точки зрения физического пространства и человеческих брокеров, размещающих сделки, чтобы они могли передать эту экономию потребителю.
Рост самостоятельного инвестирования
С более низкими торговыми издержками онлайн-брокерский счет также привлекает самостоятельного инвестора — инвестора, который самостоятельно проводит инвестиционное исследование, а затем выбирает, какие акции и облигации купить для своего портфеля.
Сегодня существует широкий спектр традиционных, дисконтных и самостоятельных онлайн-брокерских платформ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.
Кроме того, новой разработкой за последние несколько лет стало появление робо-советника. Это автоматизированные программные платформы, часто доступные в виде мобильных приложений, которые принимают на себя почти все ваши инвестиционные решения по очень низкой цене.
Возможно, первый робот-советник Betterment был запущен в 2010 году после Великой рецессии.С тех пор робо-консультирование стало свидетелем экспоненциального роста внедрения, и как стартапы, так и существующие брокерские компании добавили свои робо-консультанты.
Итак, учитывая все эти варианты, давайте посмотрим, какой тип брокерской деятельности лучше всего подходит для какого типа инвестора.
Человеческие брокеры и финансовые консультанты
Некоторые люди предпочитают, чтобы их финансами управлял человек. Если это вы, то традиционный советчик-человек может вам подойти лучше, чем советчик-робот. Брокеры и финансовые консультанты существуют с момента зарождения современных фондовых рынков, и они заняли место в сегодняшней конкурентной среде, обслуживая более состоятельных инвесторов (обычно со 100000 долларов или более для инвестирования) или тех, кто предпочитает человеческое взаимодействие.
Эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, имущественное планирование, бухгалтерские услуги и кредитные линии, самостоятельно или через реферальную сеть. .
Клиенты этих брокеров могут рассчитывать на выплату консультанту около 1% в год или более от активов, находящихся под управлением, или до 50 долларов за сделку для отдельных транзакций.Многие консультанты утверждают, что эти гонорары оправдывают ту дополнительную ценность, которую они приносят, будь то их способность выбирать акции, подходящие для портфелей своих клиентов, их доступ к уникальным продуктам и предложениям или всеобъемлющий финансовый план.
Многие консультанты доступны по телефону или электронной почте и очень отзывчивы. Они также обычно стараются встретиться со своими клиентами лично, когда это уместно.
Сравнивая этот набор брокерских компаний, обратите внимание на независимость.Спросите, вынужден ли ваш консультант продавать определенный продукт или услугу (например, тот, который предлагает их конкретная компания), или они могут предложить вам лучшие продукты независимо от того, из какой семьи он поступил.
Также обратите внимание на комиссии. Если они берут более 1%, спросите, почему, и сами решите, стоит ли это того. Профессиональные сертификаты, такие как обозначение CFP или CFA, показывают, что ваш брокер прошел обучение и сдал серию строгих экзаменов, связанных с финансовыми рынками и планированием.
Клиенты должны использовать инструмент FINRA BrokerCheck, чтобы узнать, не было ли у их брокера жалоб со стороны регулирующих органов или нарушений этики.
Счета самонаводящихся онлайн-брокеров
Самостоятельные онлайн-платформы включают такие, как E * TRADE, TD Ameritrade и Robinhood, а также многие другие. Сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.
Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы.Сейчас 21 год в 21 веке, большая часть дисконтного брокерского пространства сосредоточена в онлайн-инвестировании.
По большей части эти платформы оставляют вам право решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследования и анализа, а также рекомендации и идеи экспертов, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы сами можете совершать сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.
Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно от 4 долларов.От 95 до 9,95 доллара за сделку с акциями и дополнительно от 0,50 до 1 доллара за опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).
Онлайн-брокерские услуги лучше всего подходят для самостоятельного инвестора, который знает о рынках или знает, как проводить собственное исследование, чтобы выбрать портфель, наиболее подходящий для их целей. Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете заплатить немного больше за сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу.Если вы дневной трейдер, вы, вероятно, захотите рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки наиболее активным пользователям.
У каждого онлайн-брокера есть свои сильные и слабые стороны. Кто вы и то, что вы цените, направят вас к тому, что лучше всего для вас. Например, некоторые люди могут ценить удобство того, что все их финансовые счета находятся под одной крышей. Другие могут оценить интерактивные графики. Тем не менее, другие могут оценить доступ к IPO.
Человеческие консультанты взимают более высокую комиссию, чем роботы-консультанты или платформы, которые способствуют самостоятельному инвестированию — платформы, как правило, взимают комиссию за транзакцию.
Робо-советники
Робо-советники автоматизируют инвестирование и используют технологии для управления вашим портфелем. С момента запуска Betterment в 2010 году появилось множество как стартапов, так и существующих финансовых компаний, предлагающих такого рода услуги алгоритмической торговли.
В отличие от торговых алгоритмов, на которых работают стойки высокочастотной торговли (HFT) в хедж-фондах и банках, робо-советники, скорее всего, заставят ваши деньги работать, используя недорогие индексированные ETF. Фактически, именно конвергенция ETF со сверхнизкой комиссией и недорогих технологических решений, доступных на мобильных платформах, делает возможным роботизированное консультирование.
Теперь вы можете инвестировать всего в 1 доллар на некоторых платформах всего за 0,15% в год в виде комиссии. Некоторые платформы вообще не взимают плату за консультации, но взимают плату за дополнительные дополнительные услуги.
До появления робо-консультантов, если у вас было всего несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для инвестирования, вам приходилось переходить онлайн на самостоятельную платформу. Теперь вы можете использовать свои 200 или 2000 долларов без необходимости проводить какие-либо инвестиционные исследования, выбирать какие-либо отдельные акции или беспокоиться о ребалансировке своего портфеля.
Робо-советники, основанные на алгоритмах, стремятся поместить вас в эффективный и диверсифицированный пассивный портфель. Многие из этих платформ даже оптимизируют налоги для ваших портфелей с помощью сбора убытков от налогов — процесса, с помощью которого инвестор продает убыточные позиции, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от выигрышных позиций. Сами алгоритмы — это секрет компании робо-советников.
Робо-советники — идеальный вариант для новых или молодых инвесторов, которым мало что вкладывать. Минимальные остатки на счетах робо-консультантов довольно низкие, и некоторые из них позволят вам начать всего с 1 доллара.Эти платформы также хороши для людей, которые являются поклонниками пассивных инвестиционных стратегий, поскольку чаще всего вы обнаружите, что ваш робот-консультант разрабатывает портфель индексированных ETF от вашего имени.
Робо-консультанты также подходят тем долгосрочным инвесторам, которые просто слишком заняты (или немотивированы), чтобы самостоятельно исследовать, какой ETF имеет лучшие характеристики риска / доходности в сочетании с соответствующими комиссиями, затратами и налоговыми последствиями.
Но робо-советники, конечно, не для всех.Если вы активный трейдер, они могут показаться вам скучными или бесхитростными. Хотя роботы приспосабливаются к этому, позволяя более гибко настраивать выбор портфеля (например, большинство роботов теперь позволяют вам корректировать веса распределения от их первоначальной рекомендации), это сводит на нет цель этих продуктов — начать спекулировать на горячих или нестабильных акциях.