Инструменты инвестирования: Обзор основных инструментов инвестирования

Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.

Какие инструменты различают

Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:

• Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
• Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
• Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.

Популярные инвестиционные инструменты

1. Вложения финансов в банки, сюда же относятся депозитарные вклады. Доход получается от процента, назначенного в договоре;
2. Накопительные программы страховых компаний, а также Пенсионный фонд;
3. Ценные бумаги, такие как облигации и акции организаций;
4. ПИФ или паевые инвестиционные фонды. Этот инструмент предполагает создание общего капитала для всех инвесторов, от которого, собственно, и получается доход. Далее этот доход управляющая компания делит между всеми вкладчиками в зависимости от изначального объема вложений каждого участника;
5. Акции биржевых фондов. Это новый инструмент, который является более прогрессивным и выгодно отличается от предыдущего. Эти акции постоянно вращаются на фондовой бирже, но при этом все операции над ними можно совершать в течение всего дня, а также их цена меняется в зависимости от активности торговли и торговцев;
6. Фонды, которые занимаются скупкой и последующей более выгодной продажей акций – хедж-фонды;
7. Драгоценные металлы. Этот вид вкладов не принесет особых доходов, однако сохранит капитал в целости и сохранности вне зависимости от экономической ситуации в мире – драгоценные металлы практически не меняют своей рыночной стоимости;
8. Недвижимое имущество;
9. И последний вариант – альтернативный. К данной категории инструментов относятся все виды, не описанные ранее – драгоценные камни и предметы старины, коллекционные вещи, автомобили, антиквариат, коллекции марок, монет и тому подобное.

Факторы, необходимые для развития проекта.

О составляющих частях бизнес-плана.

Участники, структура и этапы.

Бизнес-инкубатор БМР открывает регистрацию на офлайн-тренинг «Эффективные инструменты инвестирования»

Ищете выгодные и надёжные инструменты для инвестирования, но не знаете с чего начать? Хотите научиться считать доходность от различных инструментов? Оценивать риски?

Тогда ждём вас на тренинге «Эффективные инструменты инвестирования», который пройдет на базе Балаковского бизнес-инкубатора 29 июля 2021 года.

Время проведения: 18.00

Формат: офлайн

Место проведения: коворкинг Балаковского бизнес-инкубатора @bi.bmr , ул. Минская, д.63А

Кому подойдёт этот тренинг?

1. Тем, кто хочет начать инвестировать

Вы узнаете, как заставить работать накопленные деньги с минимальными рисками.

2. Начинающим инвесторам

Вы получите работающие инструменты и рекомендации по инвестированию, поймёте, как оценивать риски и принимать взвешенные решения.

Спикером выступит – Денис Поничев, успешный предприниматель с 12 летним стажем с проектами с доходностью до х6, бизнес-тренер @ponichev78 , @aps_biz

Чему вы научитесь

— Ставить финансовые цели в инвестировании;

— Оценивать риски и доходность вложений;

— Формировать инвестиционный портфель;

— Выбирать высокомаржинальные и менее рискованные инструменты;

— Анализировать объекты недвижимости и финансовые инструменты.

На тренинге разберём реальные кейсы и проекты. Вы узнаете, как грамотно инвестировать деньги и получите возможность зарабатывать на вложениях в недвижимость, займы и финансовое управление. Разберём и оценим реальные возможности на сегодня в сфере инвестиций.

Торопитесь зарегистрироваться, количество мест ограничено.

Регистрация:

 МАУ «Бизнес-инкубатор БМР»

Куда вложить деньги выгодно: лучшие инструменты инвестирования

Критерии выбора: ликвидность (деньгами можно воспользоваться сразу) и хотя бы небольшая, но доходность (в идеале — выше инфляции).

Куда вложить деньги: данные по ликвидности инструмента

При инвестировании вы не можете исключить риск, но способны управлять им, держа диверсифицированный портфель. Состав портфеля должен соответствовать вашим финансовым целям и терпимости к риску. Доходность инвестиций традиционно выше для более рисковых активов.

Инвестиции в денежные инструменты

Денежные инструменты:

• сберегательные счета;
• депозитные сертификаты;
• счета денежного рынка (MMA).

Эти безопасные и ликвидные инвестиции приносят скромный доход. Но также обеспечивают финансовую гибкость: их можно использовать в экстренных случаях. Стоит помнить, что деньги на счетах, как и облигации, опасаются инфляции.

Корпоративные и государственные облигации

Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала на стратегические нужды. Покупатели облигаций получают регулярные процентные платежи и возвращают основную сумму при наступлении срока погашения.

Облигации сильно коррелируют с процентными ставками: если процентная ставка облигации выше основных, её цена растет, и наоборот. Гособлигации более безопасны, чем корпоративные. На данный момент доходность по гособлигациям на уровне 1-2% годовых, порой на нулевом. Фактически такие инструменты не привлекательны.

Кредитно-рейтинговые агентства присваивают облигациям рейтинги риска, основываясь на нескольких факторах, включая финансовую устойчивость эмитента и его способность выполнять свои долговые обязательства. Облигациям с низким рейтингом приходится платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать инвесторам принятие на себя более высокого риска.

Куда вложить деньги: данные по облигациям

Что же выбирают инвесторы

Они инвестируют в акции, хедж-фонды, ETF, недвижимость с целью получить доходность хотя бы выше 4%.

Акции и долевые инвестиции

Компании выпускают акции для привлечения капитала. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская, или на внебиржевых рынках. Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды волатильности рынка.

Вот почему так важна диверсификация в различных отраслях. Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые представляют собой денежные выплаты акционерам из прибыли после уплаты налогов. Основной риск инвестиций в акции заключается в том, что есть множество факторов, которые влияют на бизнес, что может привести к падению прибыли и цен на акции.

Куда вложить деньги: ценные бумаги

ПИФ и ETF

ПИФ предлагают диверсификацию по разумным затратам — компании, входящие в состав фондов, имеют возможность распределять комиссионные и расходы в пределах большой базы активов. Фонды акций инвестируют в акции, фонды облигаций — в облигации, а сбалансированные фонды — в смесь акций и облигаций. В рамках этих категорий существует дальнейшая специализация.

Например, фонды технологических компаний или международные фонды, которые инвестируют в определенные регионы мира. Недостатком является то, что вы не имеете контроля над инвестиционными решениями, и оплачиваете комиссионные и другие расходы, независимо от результатов деятельности.

Биржевые фонды концептуально схожи с ПИФ, за исключением того, что они осуществляют торговлю акциями на биржах и отслеживают рыночные индексы и суб-индексы. ETF предлагают преимущества и отраслевую диверсификацию при меньших затратах, чем обычные ПИФы.

Куда вложить деньги: ПИФы и ETF

Сырье и драгметаллы

Некоторые используют драгметаллы для хеджирования от инфляции и в качестве депозита в периоды экономической неопределенности. Цены на сырье являются высоковолатильными, и существует риск значительной потери капитала за короткий период времени. Индивидуальные инвесторы могут также получить доступ к этому сектору через покупку акций, биржевые фонды.

Куда вложить деньги: сырье и драгметаллы

Другие инвестиции

Недвижимость и бизнес. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить привлекательную прибыль. Малые предприятия, такие как франчайзинговые точки или розничные магазины, могут быть выгодным капиталовложением как с точки зрения времени, так и с точки зрения денег.

Можно также инвестировать в производные инструменты, такие как опционы и фьючерсы — для спекуляций или для хеджирования позиций в акциях и других активах.

Инвестиции в TIMA-счета

Управляющий трейдер вкладывает средства в различные активы, тем самым диверсифицируя риски. Это могут быть как инструменты валютного рынка, так и CFD на акции, сырье, ETF. Доход зависит от стратегии, которую выбрал управляющий.

Узнать подробнее про TIMA-сервис

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете от президента компании Gerchik & Co на видео ниже

Резюме

1. Не нужно покупать инструменты на все имеющиеся деньги. Следует учитывать, что на рынках возникают систематические коррекции, а порой и обвалы. Обязательно должна быть «подушка безопасности», которой можно воспользоваться в нужный момент (держите небольшую сумму средств в свободном доступе, в разной валюте).

2. Акции, недвижимость – более доходные активы, и инфляция им не страшна.

3. Движение рынка требует периодической корректировки портфеля.

4. Предоставление вашим инвестициям достаточного времени для роста стоимости гарантирует, что проценты принесут больше доходность, а цена погашения или чистая приведенная стоимость ваших инвестиций со временем увеличится.

Консервативные инструменты инвестирования — Unit Linked

Мир инвестиций покоряется только терпеливым инвесторам, которые постепенно его осваивают. Негативный опыт, полученный от первых сделок на высокорисковых сделках, моментально формирует у новичков отрицание к данному виду активов. Начинающим или осторожным инвесторам лучше всего выбирать консервативные инструменты инвестирования. Как и с помощью каких активов это сделать расскажем в нашей статье.

Консервативная стратегия – это набор финансовых инструментов минимальным или средним риском, которые обеспечат гарантированную прибыль инвестору. Даже в периоды нестабильности рынка такой подход поможет сохранить капитал и, что немаловажно, нервы своему владельцу.

Высокая ликвидность такого набора инструментов достигается за счет вложений в государственные долговые бумаги и другие облигации и акции с низкой степенью риска.

При этом доля акций в портфеле предполагается небольшая При этом, стоит отметить, что чем дольше период инвестирования, тем ниже рассчитывается риск от доли акций. Соответственно, чем больше срок инвестирования, тем выше доля акций в портфеле.

Для максимального комфорта консервативной стратегии можно воспользоваться функцией страхования рисков. Такая опция обеспечит полную возвратность капитала, даже при проседании общего рынка. Такой механизм реализуется за счет специальных финансовых инструментов – опционов и структурных продуктов, которые позволяют хеджировать риски.

Подобный функционал возможен при выборе страховых инвестиционных программ, которые формируются на основании страхового полиса. К примеру, можно рассмотреть накопительные программы на индекс S&P 500 с полной защитой вложенных средств и c минимальным гарантированным доходом 5% годовых. Больше деталей о программе здесь.

При стандартном подходе к формированию консервативной стратегии обеспечить страхование рисков можно с помощью максимальной диверсификации портфеля и постоянного отслеживания тенденций рынка. На основании фундаментального анализа рекомендовано время от времени проводить ребалансировку активов.

Важно понимать! Диверсификация – грамотное распределение активов по долям, направлениям и видам финансовых инструментов. Ребалансировка – это продажа одних активов (которые попали в зону риска) и замена их на более ликвидные.

Сформировать консервативный портфель активов можно с помощью нескольких инвестиционных инструментов. При этом стоит учесть, что доходность по каждому из них будем невысокой Поскольку консервативные методы инвестирования направлены больше на сохранность капитала и способны только лишь немного обогнать инфляцию.

Банковский финансовый инструмент, который известен широкой массе населения. Обеспечивает минимальную доходность и быструю доступность, но при этом инфляция сводит на нет большую часть дохода.

Плюсом этого вида инвестиций является его доступность любому желающему и для открытия не требуется совершать никаких дополнительных действий.

Следующим видом консервативных инструментов будет облигация – это ценная бумага, которая выпускается государством, местными муниципальными органами или корпорациями. Суть актива заключается в том, что инвестор одалживает свои деньги эмитенту под определенный гарантированный процент.

Называются эти проценты купонами и выплачиваются с разной периодичностью:

• Квартал;
• Полугодие;
• Год.

Размер процентов или купона по облигациям зависит от эмитента, чем он надёжнее, тем ниже доходность.

Вложения в облигации требуют от инвестора больших знаний финансовой грамотности и постоянный мониторинг и анализ ситуации на рынке.

Третьим видом активов являются акции с минимальным порогом риска, выпускаемые предприятиями.

Акция – это ценная бумага, которая обеспечивает владельцу право на получение части дохода компании.

Различают акции обыкновенные и привилегированные. По привилегированным -дивидендный доход фиксированный и гарантированный.

Виды акций:

• Blue Chip Stocks – голубые фишки;
• Penny Stocks – копеечные акции;
• Value Stocks – стоимостные акции;
• Growth Stocks – акции роста;
• Income Stocks – акции дохода;
• Cyclical Stocks – цикличные акции;
• Speculative Stocks – спекулятивные акции;
• Defensive Stocks – защитные акции.

Понятный способ вложения средств для инвесторов, который заключается в покупке недвижимости и дальнейшей её перепродаже или сдаче в аренду. Здесь нужно иметь большой капитал и время для налаживания всех процессов. Этот инструмент требует постоянного мониторинга цен на недвижимость, размещения объявлений о сдаче в аренду и т. д. другими словами – это своего рода вид бизнеса, который требует наличия свободного времени или дополнительного капитала для делегирования. В качестве альтернативы можно инвестировать в фонды недвижимости, которые не предполагают столько хлопот, как владение реальными объектами недвижимости.

Консервативный портфель должен включать большую долю защитных инструментов (золото, облигации) и меньшую долю более рисковых активов. Примерное распределение типов активов по рискам представлено ниже.

Ниже представлен широко диверсифицированный портфель. Он состоит на 60% из защитных низкорисковых активов:

• Глобальный рынок облигаций – 35%
• Рынок облигаций развивающихся стран – 10%
• Золото – 15%

На 40% портфель состоит из умеренно рисковых бумаг:

• Глобальный рынок акций – 15%
• Акции развитых стран – 15%
• Недвижимость – 10%.

На практике такой портфель можно реализовать с помощью линейки паевых инвестиционных фондов или ETFs, распределив доли между фондами в соответствующем соотношении. Такой портфель в среднем может показывать доходность от 3% до 5% годовых в валюте, что решает задачи по сохранению капитала и защиты от инфляции.

Консервативная стратегия – это специальный инструмент для осторожных инвесторов с минимальной или средней доходностью.  Давайте оценим плюсы и минусы такой стратегии.

Для начала обозначим преимущества:

• Понятный прогноз, который основан на минимальном уровне риска;
• Легко просчитать будущую прибыльность;

Недостатки:

• Низкие ставки доходности;
• Актуальна только для долгосрочный планов;
• Минимальный срок – 5 лет и больше.

Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания минимального уровня доходности или сохранения капитала. В дальнейшем, после обретения уверенности в инветсменте можно пробовать умеренную или даже агрессивную стратегии на небольшие суммы. 

Закажите готовые консервативные портфели и стратегии из ETFs от UNIT-LINKED.RU. Напишите нашим менеджерам на [email protected] или позвоните по номеру +7 (495) 118 36 28. Мы отправим вам файл PDF со всеми деталями.

6 важных финансовых инструментов для успешного финансового плана | WiserAdvisor

Десятилетия назад инвесторы в основном полагались на ограниченные финансовые инструменты, такие как облигации и акции, для формирования своего портфеля. Однако с течением времени возможности для инвестирования расширились во много раз. Сегодня недостатка в финансовых инструментах нет. Но с множеством вариантов сложность и путаница также увеличились.В таких ситуациях очень важно найти подходящие инвестиционные инструменты. Сильный и хорошо сбалансированный портфель помогает вам получать более высокую прибыль, снижать риски и существенно накапливать богатство с течением времени для достижения ваших денежных целей.

Вот шесть важных инструментов, которые сделают ваш финансовый план успешным:

Акция представляет вашу собственность в компании. Акции предлагают одну из самых высоких потенциальных доходов на ваши деньги, одновременно подвергая вас высочайшему уровню риска.Но при правильном размещении в портфеле акции могут помочь обеспечить столь необходимый рост ваших сбережений в долгосрочной перспективе. Акции — идеальный вариант для вас, если у вас хорошо диверсифицированный портфель, но потенциально они могут взять на себя некоторый риск для увеличения доходности. Однако, как хорошее практическое правило, с возрастом рекомендуется сокращать долю в запасах. Распределение справедливости по возрасту помогает сбалансировать риск и вознаграждение на каждом этапе жизни.
В идеале, лучший способ узнать адекватный процент распределения капитала — вычесть свой возраст на 100.Например, если вам 40 лет, вы можете вложить 60% в капитал, а остальное — в более стабильные рыночные инструменты. Тем не менее, по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам необходимо будет реструктурировать свой портфель, чтобы включить примерно 35% в акции, а остальное — в более стабильные, приносящие доход инвестиции.

— один из самых безопасных вариантов инвестирования на рынке. Облигации, особенно государственные и муниципальные, по сравнению с акциями предлагают большую безопасность прибыли при разумном риске.Инвестирование в облигации может быть выгодным для вашего финансового плана независимо от вашего возраста или склонности к риску. Но важно критически относиться к размещению облигаций. Целесообразно не вкладывать слишком много средств в эти инструменты, поскольку они также предлагают более низкую доходность по сравнению со многими другими инструментами, такими как акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.

Правильное сочетание облигаций с другими инструментами денежного рынка может помочь вам зарабатывать больше. Портфель, на 100% посвященный облигациям, может сильно ударить по вашим пенсионным сбережениям и долгосрочным целям.Таким образом, с возрастом лучше инвестировать больше в такие ценные бумаги с фиксированным доходом. Например, чтобы обеспечить регулярный поток доходов в постпенсионные годы, вы можете покупать облигации с другим сроком погашения.

Важным инвестиционным инструментом для успеха вашего финансового плана является ETF или биржевой фонд. ETF представляют собой смесь ценных бумаг, торгуемых на признанной бирже. Комбинация инвестиций в ETF обычно включает акции, облигации, товары, валюты или их все.Как инвестор, покупая ETF, вы приобретаете корзину активов, не ориентируясь на каждую ценную бумагу отдельно. В связи с этим ваша доля в общем количестве активов пропорциональна долям, которыми вы владеете. Тем не менее, ETF очень похожи на паевые инвестиционные фонды, но также отличаются по нескольким причинам. ETF
предлагают простоту покупки. ETF также имеют низкие административные расходы и диверсифицированное управление индексными фондами. Включение ETF в ваш портфель дает вам недорогой доступ и столь необходимую диверсификацию в определенной области рынка.Популярность ETF как инвестиций значительно выросла с годами. Согласно последним отчетам, в 2008 году было более 530 миллиардов долларов в ETF, но в мае 2020 года количество американских инвесторов в ETF превысило 4 триллиона долларов. Учитывая все факторы, этот тип рыночного инструмента идеально подходит для вас, если у вас есть еще 10 или более лет до выхода на пенсию.

Еще один отличный рыночный инвестиционный инструмент, который вы можете рассмотреть для увеличения своей денежной доходности, — это паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды включают в себя денежные средства от разных инвесторов в облигации, акции и другие активы. Вы можете использовать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, чтобы диверсифицировать инвестиционные инструменты и застраховаться от потенциальной волатильности рынка. Они лучше всего подходят для вас, если у вас есть дорогостоящая долгосрочная цель или пенсионный план. Вы также можете рассмотреть возможность размещения в индексных паевых инвестиционных фондах, которые являются более безопасной версией паевых инвестиционных фондов. Индексные фонды
держат акции определенных рыночных индексов, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.Эти инвестиции предлагают доходность, равную доходности соответствующего индекса. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами индексные фонды более рентабельны и менее волатильны. Они выгодны молодым или средним инвесторам.

Депозитный сертификат — это счет, застрахованный на федеральном уровне, с фиксированной процентной ставкой на определенный период. компакт-дисков предлагаются надежными финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.Компакт-диски помогают сохранить оптимальный уровень ликвидности в вашем портфеле. Некоторые из самых высокооплачиваемых компакт-дисков предлагают более высокую доходность, чем конкретные денежные рынки и сберегательные счета. Они идеально подходят для вас, если вы более консервативный инвестор и желаете стабильной прибыли от вложений.
Несмотря на то, что компакт-диски предлагают более низкий рост, чем облигации и акции, они предлагают стабильную гарантированную прибыль. Это подходит для пенсионеров, которые хотят обеспечить стабильный доход в течение своих золотых лет жизни.Однако важно не вкладывать деньги в компакт-диски с резервами, которые могут вам понадобиться в ближайшее время. Эти финансовые инструменты продаются на основе срока владения — один, три и пять лет. Следовательно, вам следует рассмотреть возможность инвестирования в компакт-диски только в том случае, если вы можете сэкономить капитал и позволить ему расти в течение заранее определенного периода времени.

В отличие от традиционных инвестиций в недвижимость, вы можете рассмотреть REIT, которые позволяют вам косвенно инвестировать в недвижимость и получать высокие доходы.Инвестиционные фонды недвижимости функционируют как паевые инвестиционные фонды, которые владеют недвижимостью. Эти фонды объединяют холдинги недвижимости, такие как квартиры, торговые центры, дома для отдыха, отели / мотели, коммерческие помещения и т. Д., И управляют ими от начала до конца. Эти компании производят регулярные выплаты дивидендов. Вы можете выбрать публично торгуемый REIT или частный REIT, где уполномоченный представитель работает на вас за комиссию.
REIT оптимальны для вас, если у вас уже есть хорошо диверсифицированный портфель акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций и т. Д.и желают распространяться дальше или готовы погоняться за более высокими доходами. Тем не менее, прежде чем инвестировать в инструменты, связанные с недвижимостью, вы должны понимать, что эти активы неликвидны. Следовательно, доступ к деньгам не такой быстрый. Таким образом, инвестировать в REIT следует только в том случае, если в ближайшее время вам не понадобятся средства.

Помимо этих шести наиболее важных денежных инструментов, вы также можете рассмотреть возможность распределения активов в виде немедленных и переменных аннуитетов, паевых инвестиционных фондов денежного рынка или сберегательных счетов и счетов управления денежными средствами для получения стабильной прибыли в будущем.Однако правильное сочетание активов будет зависеть от ваших сроков, возраста, толерантности к риску, наличия денег, инвестиционных знаний и конечной денежной цели.

Для получения экспертных рекомендаций по выбору финансовых инструментов вы можете обратиться к профессиональному финансовому консультанту. Сегодняшние мудрые решения заложат прочный фундамент на будущее. Так что инвестируйте с умом.

видов инвестиционных инструментов | Финансы

Инвесторы могут выбирать из широкого спектра активов для своих инвестиционных портфелей.Два основных типа инвестиционных инструментов — это инструменты с фиксированным доходом и акции. Активы с фиксированным доходом обеспечивают относительную безопасность капитала и регулярные выплаты процентов, в то время как собственный капитал обеспечивает возможность долгосрочного прироста капитала. Структура активов зависит от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и устойчивости к рыночному риску.

Совет

Типы инвестиционных инструментов включают денежные инструменты, выпуски облигаций, инвестиции в акционерный капитал, паевые инвестиционные фонды и ETF, товары и драгоценные металлы, недвижимость и предприятия, а также производные финансовые инструменты.

Денежные инструменты Инвестиции

Денежные инструменты включают сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Эти безопасные и ликвидные вложения приносят скромную прибыль. Они также обеспечивают финансовую гибкость, поскольку вы можете использовать их в экстренных случаях, на покрытие расходов на проживание и покупку других активов по привлекательным ценам.

Компании и государственные облигации выпускают

Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала для операционных и стратегических нужд.Инвесторы в облигации получают регулярные процентные выплаты и возвращают основную сумму по истечении срока погашения. Цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и падают, когда ставки растут. Государственные облигации более безопасны, чем корпоративные. Казначейские облигации США безрисковые, потому что их поддерживает правительство США.

Рейтинговые агентства присваивают облигациям рейтинг риска на основании нескольких факторов, включая финансовую устойчивость эмитента облигаций и способность выполнять свои долговые обязательства. Облигации с низким рейтингом должны платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать инвесторам более высокий риск.

Акции и вложения в акционерный капитал

Компании выпускают акции для привлечения капитала для различных нужд. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, или на внебиржевых рынках. Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды нестабильности рынка. Вот почему так важна диверсификация в разных отраслях. Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые представляют собой денежные выплаты акционерам из прибыли после налогообложения. Основной риск вложений в акционерный капитал заключается в том, что ухудшение условий ведения бизнеса приводит к падению прибыли и цен на акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию по разумным ценам, поскольку фонды могут распределять комиссии и расходы на большую базу активов. Фонды акций инвестируют в акции, фонды облигаций инвестируют в облигации, а сбалансированные фонды инвестируют в акции и облигации. В этих категориях существует дальнейшая специализация. Например, технологические фонды инвестируют только в технологические акции, в то время как международные фонды инвестируют в определенные регионы мира.Недостатком является то, что вы не контролируете инвестиционные решения, но должны оплачивать комиссионные и другие расходы независимо от результатов деятельности.

Биржевые фонды концептуально аналогичны паевым инвестиционным фондам, за исключением того, что они торгуются на биржах как акции и отслеживают рыночные индексы и субиндексы. ETF предлагают удобство и диверсификацию сектора при меньших затратах, чем обычные паевые инвестиционные фонды.

Сырьевые товары и драгоценные металлы

Вы можете инвестировать в золото, серебро и другие товары.Некоторые используют золото и другие драгоценные металлы для хеджирования от инфляции и в качестве хранилища стоимости в периоды экономической неопределенности. Цены на сырьевые товары нестабильны, и существует риск значительных потерь капитала за короткий период. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к этому сектору с минимальными затратами через товарные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.

Прочие инвестиции

Прочие инвестиционные инструменты включают недвижимость и малый бизнес. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить инвесторам привлекательную доходность, особенно в периоды экономического роста.Малые предприятия, такие как франчайзинговые точки или розничные магазины, могут быть стоящим вложением как времени, так и денег. Вы также можете инвестировать в производные финансовые инструменты, такие как опционы и фьючерсы, для спекуляции или хеджирования позиций в акциях и других активах.

Что такое финансовый инструмент? Определение и примеры

Финансовый инструмент — это денежный договор между сторонами. Мы можем создавать, торговать или изменять их. Мы также можем их урегулировать. Финансовый инструмент может свидетельствовать о владении частью чего-либо, например, акциями или акциями.Облигации, которые представляют собой договорные права на получение денежных средств, являются финансовыми инструментами.

Чеки (UK: чеки), фьючерсы, опционные контракты и переводные векселя также являются финансовыми инструментами.

Ценные бумаги, то есть контракты, которым мы придаем ценность, а затем торгуем, являются финансовыми инструментами.

Проще говоря; финансовый инструмент — это актив или пакет капитала, которым мы можем торговать.

Ассоциация дипломированных сертифицированных бухгалтеров (ACCA) имеет следующее определение финансового инструмента:

«Финансовый инструмент — это любой договор, в результате которого возникает финансовый актив у одной организации и финансовое обязательство или долевой инструмент у другой.”

«Определение является широким и включает денежные средства, депозиты в других организациях, торговую дебиторскую задолженность, ссуды другим организациям. вложения в долговые инструменты, вложения в акции и другие долевые инструменты ».

Существует два основных типа финансовых инструментов: производные или денежные инструменты.

Производные инструменты — это инструменты, ценность которых мы определяем исходя из стоимости и характеристик по крайней мере одного базового предприятия. Активы, процентные ставки или индексы, например, являются базовыми объектами.

Мы также называем их «производными финансовыми инструментами». Это контракты, стоимость которых зависит от результатов деятельности базового предприятия.

Производные инструменты — это ценные бумаги, которые мы связываем с другими ценными бумагами, такими как акции или облигации.«Акции» в данном контексте означает то же, что и «акции». Производные инструменты также могут быть связаны с Forex и криптовалютами.

Согласно TradingOnlineGuide.com , термин FOREX означает валютный рынок.

Денежные инструменты — это инструменты, которые напрямую оцениваются рынком. Ценные бумаги, которые легко переводятся, например, являются денежными инструментами. Депозиты и ссуды, по которым и кредитор, и заемщик должны договориться о передаче, также являются денежными инструментами.

Мы также можем классифицировать финансовые инструменты по классам активов, в зависимости от того, являются ли они долговыми или долевыми.

Долговые финансовые инструменты отражают ссуду, предоставленную инвестором организации-эмитенту.

Финансовые инструменты, основанные на долевом инструменте , с другой стороны, отражают собственность эмитента.

Что касается этих типов финансовых инструментов, Википедия пишет:

«Если инструмент является долговым, его можно далее разделить на краткосрочные (менее одного года) или долгосрочные.”

«Валютные инструменты и операции не являются ни долговыми, ни долевыми и относятся к отдельной категории».

Основные типы инвестиций — Финансовые инструменты, которые вы должны знать — Финансовый инструктор

Вы новичок в инвестировании? Тогда важно, чтобы вы знали и понимали основные типы инвестиций, которые вам доступны.

Следующие финансовые инструменты представляют собой варианты инвестирования, обычно доступные вам на инвестиционном рынке.

Сберегательные счета
Сберегательные счета — это надежное убежище для хранения ваших чрезвычайных средств. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и обычно застрахованы. Если сумма ваших депозитных счетов в одном банке или сберегательной ассоциации, застрахованных FDIC, составляет 100 000 долларов или меньше, ваши средства полностью застрахованы. Главный недостаток таких счетов заключается в том, что процентные ставки, как правило, низкие, поскольку они обеспечивают очень высокую степень безопасности.

CD (депозитные сертификаты)
CD — это особый тип депозитного счета, который обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет.Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы на сумму до 100 000 долларов. Когда вы покупаете компакт-диск, вы вкладываете фиксированную сумму денег на фиксированный период времени. Обычно, чем больше период, тем выше процентная ставка. Есть штрафы за досрочное снятие.

Депозитные счета денежного рынка
Эти счета обычно приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета. Они очень безопасны и обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам. Они также застрахованы FDIC. Они предлагают многие из услуг, которые предлагают текущие счета, однако обычно устанавливается ограничение на количество выводов или переводов, которые вы можете сделать в течение определенного периода времени.

Акции
Покупая акции, вы владеете частью активов компании. Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды и / или продавать свои акции с прибылью. Если компания плохо себя чувствует, цена акций может упасть, и вы можете потерять часть или все вложенные деньги.

Облигации
Облигации — это долговые сертификаты, выпущенные государством или компанией с обещанием выплатить определенную сумму денег в будущем и приносящие процент по фиксированной ставке.Сроки облигаций могут составлять от нескольких месяцев до 30 лет. Облигации являются торгуемыми инструментами и обычно считаются более безопасными, чем акции, поскольку держатели облигаций получают деньги раньше акционеров, если компания становится банкротом. Независимые рейтинговые агентства оценивают вероятность дефолта по любой облигации.

Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это обычно профессионально управляемый пул денег от группы инвесторов. Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши средства в ценные бумаги, включая акции и облигации, инструменты денежного рынка или некоторые их комбинации, в зависимости от инвестиционных целей фонда.Инвестируя в паевой инвестиционный фонд, вы можете диверсифицировать свои операции, тем самым резко снизив риск. Большинство паевых инвестиционных фондов взимают комиссию. Вы часто платите подоходный налог со своей прибыли.

Аннуитеты
Аннуитеты — это контракты, продаваемые страховой компанией, предназначенные для выплаты держателю страховых взносов через определенные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. Заработок не может быть снят без штрафа до определенного возраста и облагается налогом только в момент вывода. Аннуитеты — относительно безопасные и низкодоходные инвестиции.Аннуитет имеет пособие в случае смерти, эквивалентное наибольшему из текущего значения аннуитета или суммы, уплаченной в него покупателем.

Информация предназначена только для образовательных и информационных целей и не может быть истолкована как финансовый совет. Это не является рекомендацией покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги. Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом.

видов инвестиционных инструментов | Pocketsense

Если вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, вам следует знать о некоторых основных типах финансовых инструментов.Эти инструменты легко доступны для инвестирования, но каждый из них сопряжен со своим уровнем риска. Депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги, облигации и долевые ценные бумаги являются одними из самых основных финансовых инструментов, которые вы можете добавить в свой портфель.

Депозитные сертификаты

Большинство коммерческих банков предлагают депозитные сертификаты, по которым выплачивается фиксированная сумма денег на шесть месяцев, один год или другой установленный период времени. Вы получаете проценты по компакт-дискам, и ваши вложения защищены.По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, компакт-диски имеют федеральное страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов, но эта сумма может быть изменена. Преимущество компакт-дисков в том, что вам гарантирован доход практически во всех случаях. Одним из недостатков является то, что если вы откажетесь от сделки раньше срока, вам, возможно, придется заплатить штраф. Кроме того, доходность компакт-дисков, как правило, намного ниже, чем у других типов инвестиций.

Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги, выпущенные правительством США, представляют собой долговые инструменты, по которым выплачиваются проценты разного уровня в разные периоды времени.Типы ценных бумаг, которые выпускает правительство, включают в себя ноты с плавающей процентной ставкой, казначейские векселя и казначейские облигации. Каждый тип ценных бумаг имеет свои особенности, что упрощает поиск инструмента, который соответствует вашим требованиям к возврату. Например, казначейские облигации могут иметь длительные сроки погашения, например 30 лет, в то время как другие ценные бумаги имеют срок погашения пять лет или меньше. Преимущество казначейских ценных бумаг состоит в том, что их обычно легко продать на вторичном рынке, но они обычно платят низкие проценты по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Облигации

Государственные и частные организации выпускают облигации, которые либо обеспечены залогом, либо необеспечены, и выплачивают различные суммы процентов. Например, таймшерные компании часто выпускают облигации, обеспеченные таймшер-ипотекой. Они известны как ценные бумаги, обеспеченные активами. Облигации обычно продаются с премией или дисконтом, что влияет на эффективный процент, который вы зарабатываете. Облигации также имеют рейтинг, который различается в зависимости от рейтингового агентства. Инвестирование в корпоративные облигации всегда сопряжено с риском, но облигации с низкими рейтингами и высокими процентными ставками, как правило, являются наиболее рискованными.Облигации выгодны, потому что по ним обычно выплачиваются более высокие процентные ставки по сравнению с казначейскими ценными бумагами. Но существует также более высокий риск дефолта, что является явным недостатком.

Долевые ценные бумаги

Если вы хотите инвестировать в долевые ценные бумаги, вы можете купить обыкновенные или привилегированные акции компании. Покупая акции, вы покупаете долю в компании. По некоторым обыкновенным акциям дивиденды выплачиваются, по другим — нет. По привилегированным акциям акционерам обычно выплачивается фиксированная сумма, что делает их больше похожими на долговые инструменты, чем на долевые ценные бумаги.Как публичные, так и частные корпорации выпускают акции, но только акции публично торгуемых компаний доступны для общественности на регулярной основе. Цена акций подвержена различным уровням волатильности из-за различных факторов, от экономической стабильности до конкурентоспособности компании на рынке. Компании, недавно включенные в листинг, с коротким послужным списком и жесткой конкуренцией, как правило, испытывают высокую волатильность цен.

Управление портфелем для различных инвестиционных инструментов

Управление портфелем относится к распределению активов и управлению облигациями, акциями, акциями и другими ценными бумагами.Термин «портфель» используется для обозначения пула инвестиционных инструментов, включая денежные средства, паевые инвестиционные фонды, облигации и другие. Цель управления портфелем — максимизировать доходность и минимизировать риски в течение определенного периода времени.

Типы и стили управления

Существуют различные типы и стили управления, включая недискреционный, дискреционный, пассивный и активный. При недискреционном подходе менеджеры предлагают консультации по различным типам ценных бумаг, но окончательное решение остается за клиентами.Клиенты, которые выбирают дискреционный подход, уполномочивают управляющих портфелем вести всю документацию и принимать решения о покупке и продаже. Цель состоит в том, чтобы достичь инвестиционных целей клиента в указанные сроки. Пассивное управление портфелем — еще одна стратегия, которая обычно ассоциируется с биржевыми и паевыми фондами. Портфель предназначен для отражения некоторого рыночного индекса, которым обычно является определенный индекс.

Размещение активов требует значительного инвестиционного опыта и времени. Клиенты могут выбирать из различных типов портфелей, включая дивидендные, сбалансированные, безрисковые и портфели в иностранной валюте.Инвесторы пользуются рядом преимуществ, среди которых индивидуальный подход. Менеджеры портфолио информируют клиентов о долгосрочных и краткосрочных целях и результатах. Они предлагают подробную информацию и периодические отчеты, информируя клиентов о сравнительных показателях, производительности и запасах. Кроме того, менеджеры предлагают анализ выплат и взносов и другие важные детали. Управляющие портфелем проводят исследования и анализируют различные рынки и секторы. Они специализируются на производных финансовых инструментах, валютах, структурированном финансировании, развивающихся рынках и акциях.Менеджеры разрабатывают портфель на основе целей инвестора, устойчивости к риску и временного горизонта. Первым шагом в этом направлении является оценка ваших бизнес-целей и финансового положения. При этом менеджер может работать в сотрудничестве с бизнес-менеджерами, юристами и бухгалтерами.

Допуск к риску является важным фактором, который варьируется в зависимости от финансового положения и целей инвестора, уровня дохода и требований к доходам, расходов, возраста и других факторов. 40-летний оптимизатор в крупной корпорации будет иметь более высокую толерантность к риску, чем 65-летний пенсионер или мать-одиночка, которая работает на двух работах и ​​живет в съемной квартире.Люди с высокими доходами часто более терпимы к риску. Консервативные инвесторы — это обычно люди, которые хотят иметь портфель, который предлагает стабильный источник дохода с поправкой на инфляцию. Они выбирают сбалансированный портфель, который не включает никаких рисков и инвестиций с низким уровнем риска. Типы инструментов на выбор включают облигации, депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные счета. Инвесторы с высоким уровнем риска, с другой стороны, выбирают такие классы рискованных активов, как отраслевые паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды с малой капитализацией и инвестиционные фонды роста.Существуют также пирамиды и схемы пампа и сброса, которые довольно рискованны. Они связаны с продажей ценных бумаг с завышенной ценой, обычно в форме пенни и акций с микрокапитальными ценами.

Финансовый инструмент — Обзор, типы, классы активов

Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это контракты на денежные активы, которые могут быть куплены, проданы, созданы, изменены или погашены. Что касается контрактов, существует договорное обязательство между вовлеченными сторонами во время операции с финансовыми инструментами.

Например, если компания должна была заплатить наличными за облигацию, другая сторона обязана предоставить финансовый инструмент для полного завершения транзакции. Одна компания обязана предоставить денежные средства, а другая обязана предоставить облигацию.

Основными примерами финансовых инструментов являются чеки, облигации, облигации и акции. Для потенциальных инвесторов и многих других важно различать облигации и акции. Два наиболее распространенных класса активов для инвестиций — ценные бумаги.

Обычно существует три типа финансовых инструментов: денежные инструменты, производные инструменты и валютные инструменты.

Типы финансовых инструментов

1. Денежные инструменты

Денежные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых напрямую зависит от состояния рынков. Внутри денежных инструментов есть два типа; ценные бумаги и депозиты и ссуды.

Ценные бумаги : Ценные бумаги — это финансовый инструмент, имеющий денежную ценность и обращающийся на фондовом рынке.При покупке или продаже ценные бумаги представляют собой владение частью публичной компании на фондовой бирже.

Депозиты и ссуды : Как депозиты, так и ссуды считаются денежными инструментами, потому что они представляют собой денежные активы, между сторонами заключено какое-то договорное соглашение.

2. Производные инструменты

Производные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется на основе базовых активов. Базовый актив Базовый актив — это инвестиционный термин, который относится к реальному финансовому активу или ценной бумаге, на которой основан производный финансовый инструмент.Таким образом, такие как ресурсы, валюта, облигации, акции и фондовые индексы.

Пятью наиболее распространенными примерами производных инструментов являются синтетические соглашения, форварды, фьючерсы, опционы и свопы. Более подробно это обсуждается ниже.

Синтетическое соглашение об обмене валюты (SAFE) : SAFE действует на внебиржевом рынке (OTC) и представляет собой соглашение, которое гарантирует определенный обменный курс в течение согласованного периода времени.

Форвард : Форвард — это контракт между двумя сторонами, который включает настраиваемые производные инструменты, в которых обмен происходит в конце контракта по определенной цене.

Фьючерс : Фьючерс — это сделка с деривативами, которая обеспечивает обмен деривативами на определенную дату в будущем по заранее определенному обменному курсу.

Опционы : Опцион — это соглашение между двумя сторонами, в котором продавец предоставляет покупателю право купить или продать определенное количество деривативов по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок : Своп процентных ставок — это производное соглашение между двумя сторонами, которое включает обмен процентных ставок, при котором каждая сторона соглашается выплачивать другие процентные ставки по своим займам в разных валютах.

3. Валютные инструменты

Валютные инструменты — это финансовые инструменты, которые представлены на иностранном рынке и в основном состоят из валютных договоров и производных инструментов.

Что касается валютных соглашений, их можно разбить на три категории.

Спот : валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты происходит не позднее, чем на второй рабочий день после первоначальной даты соглашения. Это называется «спот», потому что обмен валюты происходит «на месте» (ограниченный период времени).

Outright Forwards : валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты производится «вперед» и до фактической даты согласованного требования. Это выгодно в случаях колебания обменного курса, который часто меняется.

Валютный своп : Валютный своп Валютный своп Валютный своп (также известный как валютный своп) — это соглашение о одновременном заимствовании одной валюты и предоставлении другой в начальную дату, относится к действию одновременной покупки и продажи валют с разные указанные даты валютирования.

Классы активов финансовых инструментов

Помимо перечисленных выше типов финансовых инструментов, финансовые инструменты также можно разделить на два класса активов. Два класса активов финансовых инструментов — это долговые финансовые инструменты и долевые финансовые инструменты.

1. Долговые финансовые инструменты

Долговые финансовые инструменты классифицируются как механизмы, которые организация может использовать для увеличения суммы капитала в бизнесе.Примеры включают облигации, долговые обязательства, ипотечные кредиты, казначейские обязательства США, кредитные карты и кредитные линии (LOC).

Они являются важной частью деловой среды, поскольку позволяют корпорациям увеличивать прибыльность за счет роста капитала.

2. Финансовые инструменты, основанные на капитале

Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале, классифицируются как механизмы, которые служат в качестве юридической собственности предприятия. Примеры включают обыкновенные акции. Общие акции. Обычные акции — это тип ценных бумаг, которые представляют собой владение акциями компании.Существуют и другие термины, такие как обыкновенная акция, обыкновенная акция или голосующая акция, которые эквивалентны обыкновенным акциям, конвертируемым облигациям, привилегированным акциям и передаваемым правам по подписке.

Они помогают предприятиям наращивать капитал в течение более длительного периода времени по сравнению с долговыми обязательствами, но выигрывают в том, что владелец не несет ответственности за выплату любого вида долга.

Компания, владеющая финансовым инструментом, основанным на долевых инструментах, может либо инвестировать в этот инструмент, либо продать его, когда сочтет это необходимым.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы аналитика рынков капитала и ценных бумаг (CMSA) ® — CMSA Зарегистрируйтесь в программе CFI CMSA® и станьте сертифицированным аналитиком рынков капитала и ценных бумаг. Продвигайте свою карьеру с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, вам очень помогут следующие дополнительные ресурсы:

• DebenturesDebentureA Debenture — это необеспеченный долг или облигации, которые возвращают определенную сумму денег. плюс проценты держателям облигаций при наступлении срока погашения.Облигации — это долгосрочные долговые инструменты, выпущенные корпорациями и правительствами для обеспечения новых средств или капитала. Купоны или процентные ставки предлагаются в качестве компенсации кредитору.
• Своп процентной ставки Своп процентной ставки Своп процентной ставки — это производный контракт, посредством которого два контрагента соглашаются обменять один поток будущих процентных платежей на другой
• Опционы: Колл и Путь Опционы: Колл и Путь Опцион представляет собой форму производного контракта, который дает владелец имеет право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цене исполнения).Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы в США могут быть исполнены в любое время.
• Привилегированные акцииПривилегированные акцииПри привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, которая имеет преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.

  No related posts.