Разное

Инвестирование на короткий срок: виды, риски и примеры в интернете

22.11.1976

Содержание

Краткосрочные инвестиции — лучшие варианты краткосрочных инвестиций, примеры, риски

21.08.2020

22317

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

Интерес к краткосрочным инвестициям есть всегда. Потому что людей и компаний, которые имеют временно свободные средства гораздо больше, чем тех, кто готов инвестировать надолго. Вариантов краткосрочных инвестиций множество, они очень различаются между собой, и выделить какие общие черты, кроме срока вложения, трудно. Но общие тенденции все-таки есть.

Последние новости:

Что считать краткосрочными инвестициями?

В богатых странах с устойчивой экономикой и твердой валютой, краткосрочными называют инвестиции на срок до 5 лет. В странах с частыми кризисами и нестабильной валютой краткосрочными называют инвестиции на 1-2 года. Потому может быть правильней считать краткосрочными инвестициями вложения на срок до 2-3 лет.

Все краткосрочные инвестиции можно разделить на категории по многим признакам: по типу инвестора, по величине вложения, по готовности к риску, по активности управления вложенными средствами.

Кто занимается краткосрочными инвестициями?

Вложения на короткий срок делает масса профессиональных инвесторов, частные лица и компании, занимающиеся другими видами бизнеса. Каждый инвестор имеет собственные цели, предпочтения и возможности:

  • частные инвесторы-непрофессионалы обычно вкладывают собственные сбережения, чтоб получить дополнительный пассивный доход;
  • профессиональные инвесторы приобретают за собственные или доверенные им средства ценные бумаги, обязательства, активно перепродают их и зарабатывают на этом;
  • производственные компании инвестируют временно свободные деньги ради дополнительного дохода.

Так в 2018 году компания Microsoft имела 135 млрд. долл. в краткосрочных инвестициях, а Apple – 254 млрд. долл. В обоих случаях деньги были вложены в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, депозиты и депозитные сертификаты.

Чем отличаются краткосрочные инвестиции?

Кроме малого срока вложения в какой-то актив, такие инвестиции имеют еще одно принципиальное отличие.

Объекты краткосрочных инвестиций это всегда высоколиквидные активы. То, что можно легко и быстро купить и продать.

Объектом краткосрочных инвестиций могут быть только массовые продукты с унифицированными свойствами.

Текущую цену активов для краткосрочных инвестиций можно точно определить в деньгах.

Хороший пример краткосрочной инвестиции – покупка постоянно торгуемых на рынке облигаций. А вот приобретение загородной недвижимости почти наверняка не будет выгодной краткосрочной инвестицией. Такой актив иногда долго продается и покупается, трудно прогнозировать будущую цену на него.

Другое дело – акции, облигации или валюты, тут можно с точностью назвать текущую цену любой единицы продукта.

Фото: pixabay.com

Как зарабатывают на краткосрочных инвестициях?

Есть разные варианты краткосрочных инвестиций, но всего два способа заработка на них.

  • Самый простой и часто встречающийся вариант – покупка актива по одной цене и продажа по другой. Чем ниже цена покупки актива и выше цена продажи, тем выгодней вложение.
  • Другой способ заработка на краткосрочном вложении – текущий доход от него. Однако текущий доход обещают далеко не все инвестиционные активы.

Разные варианты вложений мы подробно назовем чуть дальше, а пока скажем, что для заработка на купле-продаже годятся почти все активы, кроме банковских депозитов, а текущий доход обещают только акции, облигации и вложения в разные предприятия.

Инвестиции с текущим доходом от активов обычно делают на весь срок вложения средств. Правильно будет назвать их пассивными инвестициями.

Активным инвестированием становится неоднократная перепродажа, спекуляции. Это гораздо труднее, но иногда многократно прибыльнее, чем дивиденды, купоны или пассивное ожидание роста цены.

Сколько можно заработать на краткосрочных инвестициях?

Здесь определенности нет. Потому что большинство вариантов краткосрочного (и долгосрочного) инвестирования не имеет ограничений по доходу. К примеру:

  • государственные облигации США в прошлые годы приносили порядка 1,5-2,2%;
  • дивиденды по акциям – порядка 6%;
  • вложения в самые прибыльные индексные фонды (ETF) в 2019 году принесли 20-30%.

Однако все это неполные данные. Были депозиты и акции с фактически отрицательной доходностью, а вложения в акции и фонды приносили убыток.

Примеры краткосрочных инвестиций

Перечислить все варианты краткосрочных инвестиций невозможно, в эту категорию можно включить неопределенно много вариантов заработка от вложений на 1, 2 или 5 лет. Назовем здесь только лучшие с точки зрения доступности и надежности варианты.

✔ Certificates of Deposit (CDs) Депозитные сертификаты, в год – 0,5-3% и более

Этот продукт сочетает в себе достоинства банковского депозита и облигации. Клиент передает деньги банку и обязуется не снимать их до определенного срока. Банк выдает взамен сертификат на право получения определенной суммы в определенное время.

Сертификат можно перепродавать как другие ценные бумаги, например – облигации.

Следующее достоинство депозитного сертификата – он застрахован в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) Федеральной корпорации по страхованию вкладов, на сумму до 250 тыс. долл.

Срок депозитного сертификата чаще всего 3-5 лет, но может быть и меньше, начиная от 1 месяца. Досрочный возврат допускается, но за это назначается штраф.

✔ Money market account (MMA), Счета денежного рынка, около 2%

Еще один производный продукт от классических банковских депозитов. Отличается ставками выше, чем по обычным депозитам в банках и сберегательных организациях. Так Sallie Mae Bank из Солт-Лейк-Сити, Юта, США, в октябре 2019 года начислял по таким счетам 1,85%. На фоне депозитов с нулевой и даже отрицательной ставкой, выгода очевидна.

Второе важное отличие – малые суммы на такие счета не принимают. В некоторых банках требуют не менее 2 500 долл.

Часто ограничивают количество переводов с таких счетов, к примеру – не более 6 транзакций в месяц.

Money Market Accounts также застрахованы в Federal Deposit Insurance Corporation на сумму до 250 тыс. долл.

✔ Treasury Securities, Ценные бумаги казначейства США, 0,5%-2,5%

Это весьма надежные обязательства, государственный кредит Соединенных Штатов. Существует много разных видов таких бумаг, с разной доходностью и сроками погашения. Ставка может быть фиксированной или плавающей. В отличие от других облигаций, риск неплатежа здесь практически отсутствует. Такие бумаги покупают либо напрямую, либо через фонды, в частности – через биржевые индексные фонды, ETF.

✔ Bond Funds, Фонды облигаций, 2,5-3%

Облигации надежный инструмент получения дохода, но в краткосрочном периоде они не всегда удобны из-за далеких сроков погашения. Выходом становятся фонды облигаций, они аккумулируют прибыль от разных бумаг с разным сроком погашения, доходностью и текущей ценой. Клиенты таких фондов получают текущую прибыль от совокупности вложений.

✔ Municipal Bonds, Муниципальные облигации до 4% и более

Кроме центральных органов государства, облигации выпускают территориальные органы власти. Интерес инвесторов к ним ниже, надежность тоже оценивается как более низкая. Потому их предлагают с большей процентной ставкой. Но это все-таки государственные бумаги, риск неплатежа по ним весьма мал.

✔ Peer-to-Peer Lending (P2P), Равноправное кредитование, обычно до 5%

Peer-to-Peer – это способ прямого кредитования, когда инвесторы передают деньги непосредственно заемщикам. В этом их отличие от банков и других кредитных учреждений, где деньги клиентов принимаются на депозиты, а потом выдаются в качестве кредитов другим клиентам, но под существенно больший процент.

В случае P2P кредитования, также существует специальный посредник, но он только организует сделку между сторонами и взимает за это комиссию.

Инвестиции Peer-to-Peer не защищены подобно депозитам, их возврат не гарантирован какой-то третьей стороной. Этот риск ложится на инвестора, но меньшие траты на посредника позволяют инвестору заметно больше зарабатывать. В среднем – 4% и выше.

✔ Online Savings Accounts, Сберегательные счета онлайн 1-2%

Эти счета отличаются от привычных банковских депозитов тем, что их открывают через интернет. Банки, обслуживающие такие счета, могут совсем не иметь офисов, но работать через интернет.

Ставки по онлайн-счетам обычно выше, чем по традиционным депозитам. На сегодняшний день – от 1% до 2%, чаще около 1,3%. Эти депозиты также защищены FDIC на сумму до 250 тыс. долл. Online Savings Accounts можно связывать с другими банковскими продуктами, в частности – с картами, со счетов можно производить платежи и переводы.

✔ Exchange-traded funds (ETF), Биржевые индексные фонды

Индексные фонды, в отличие от многих других инвестиционных фондов, годятся не только для долгосрочного инвестирования, но и для вложений на короткий срок, благодаря высокой ликвидности их бумаг. Такую возможность дает способ организации ETF и его взаимодействие с внешней средой.

Индексный фонд приобретает какие-то прибыльные активы,чаще всего ценные бумаги, и составляет собственный инвестиционный портфель. Затем фонд продает собственные акции. Цена этих акций меняется параллельно индексу (т.е. средней цене) активов фонда. Торговля акциями индексных фондов организована так, что их можно постоянно покупать и продавать по рыночным ценам. Эти занимаются специалисты-маркетмейкеры.

Доходность прибыльных ETF в 2018-19 годах доходила до 20%-30%. Были фонды-рекордсмены, заработавшие для клиентов 45%-65% и выше. Но прибыль одних лет часто сменяется убытками при падении рынка.

Плюсы и минусы краткосрочных инвестиций


Краткосрочные инвестиции слишком разнообразны, потому выделить какие-то общие достоинства и недостатки трудно.

Чаще всего краткосрочные инвестиции менее прибыльны. Хотя бы потому, что прибыль обычно пропорциональна длительности вложения. Это особенно заметно при реинвестировании инвестиционных доходов, когда заработанные за период деньги добавляются к основному вложению.

Видов краткосрочных инвестиций меньше, чем долгосрочных. Некоторые варианты инвестирования в краткосрочном периоде не работают или невыгодны. Нет смысла инвестировать на короткий срок в недвижимость, в долгосрочные облигации, в акции со стабильным курсом. Обычно не выгодно покупать на короткое время драгоценные металлы и валюты, исключение – периоды кризисов и высокой волатильности.

Краткосрочные инвестиции могут высоко- или низко-рисковыми. Однако риски также пропорциональны периоду вложения, потому краткосрочные инвестиции оказываются более надежными.

Главное достоинство краткосрочных инвестиций – возможность сравнительно быстро получить и вывести прибыль.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как инвестировать на короткий срок

Возможно, вы уже привыкли выбирать инвестиции для обеспечения своих целей, отстоящих от сегодняшнего дня на 15 или даже 20 лет — например, накопления на пенсию или на обучение в университете вашего только что родившегося ребенка. В конце концов, 20 лет — это достаточно длительный срок, и вы сможете справиться в той степенью рыночной изменчивости, которая сопровождает любую инвестицию, коль скоро деньги не понадобятся вам в ближайшем будущем.

Но вопрос выбора как инвестировать на короткий срок уже не так комфортен. К примеру, когда речь идет о покупке большого дома через три года или же об отправке сына-подростка в колледж через два года. Или о кругосветном путешествии через 4 года.

Ниже мы рассмотрим некоторые варианты, которые имеются у инвестора при краткосрочном горизонте планирования, а также оценим их сильные и слабые стороны.

Многие инвесторы размещают временно свободные денежные средства в фондах денежного рынка (подробнее мы писали об этом в одном из предыдущих разделов). И такому поведению есть свои причины: фонды денежного рынка чрезвычайно безопасны и надежны.

На первый взгляд разница не так уж и велика, но с учетом сложного процента на протяжении нескольких лет эта разница может отправить вас в Европу первым классом, а не в кресле экономического салона.

Но инвесторы всё же могут улучшить свои финансовые результаты, приняв на себя немного дополнительного риска. За последние 5 лет средний показатель доходности фондов облигаций со сверхкороткими сроками погашения составил 3,4% годовых, в то время как средний фонд денежного рынка показал только 2,2% за год. На первый взгляд разница не так уж и велика, но с учетом сложного процента на протяжении нескольких лет эта разница может отправить вас в Европу первым классом, а не в кресле экономического салона.

Депозитные сертификаты популярны у инвесторов не в последнюю очередь потому, что как и банковские счета, они застрахованы государством. Все другие варианты кратковременных инвестиций, рассматриваемые в этом разделе, таковой страховкой не обладают.

Однако не стоит возводить вопрос наличия страховки в культ. Те типы облигаций, о которых мы будем говорить дальше, крайне редко доставляют инвесторам какие-либо проблемы — в основном из-за того, что для наступления дефолта по ним дефолт должны объявить правительство США и крупнейшие корпорации мира. А если это случится, то судьба краткосрочных инвестиций будет меньшей из ваших проблем.

Если вы захотите продать его ранее этого срока — приготовьтесь к значительным штрафам и комиссиям за досрочное погашение.

Самым большим преимуществом депозитных сертификатов является их предсказуемый доход. Этот доход вам гарантирован. Доход по фондам облигаций далеко не так предсказуем. главным образом из-за того, что доход фондов складывается не только из процентных выплат по самим облигациям, но и из изменений их цен.

Основная проблема с депозитными сертификатами — это проблема периода владения. Вы должны владеть депозитным сертификатом в течение какого-то заранее оговоренного периода времени. Если вы захотите продать его ранее этого срока — приготовьтесь к значительным штрафам и комиссиям за досрочное погашение. Эти штрафы обычно составляют процентный доход за последний период от 3 до 6 месяцев. Тем не менее, депозитные сертификаты являются отличным инструментом для тех инвесторов, которые точно знают, когда им понадобятся их деньги.

Фонды облигаций со сверхкороткими сроками погашения размещают средства инвесторов в основном в облигации Казначейства, облигации, обеспеченные ипотечными кредитами, и в корпоративные облигации. Они ограничивают риски, размещая средства только в облигации с ближайшими сроками погашения. Со средней дюрацией всего лишь в шесть месяцев эти фонды практически нечувствительны к росту процентных ставок. Для сравнения, фонды денежного рынка имеют дюрацию, близкую к нулю, но и предлагают несколько более низкий доход.

Если вы относитесь к тем инвесторам, которые не хотят подвергать риску свой основной капитал, но при этом стремятся извлечь из него максимально возможную выгоду, фонды облигаций со сверхкороткими сроками погашения откроют вам дорогу в мир инвестиций, в котором есть не только фонды денежного рынка.

Однако, надо принимать во внимание, что некоторые подобные фонды в погоне за более высокой доходностью пытаются размещать средства в облигациях небезупречного качества. Такие фонды могут оказаться менее надежными, нежели они кажутся со стороны — по облигациям подобного уровня надежности время от времени допускаются дефолты по выплатам.

Фонды краткосрочных муниципальных облигаций приобретают муниципальные облигации с несколько большими сроками погашения по сравнению с предыдущим классом фондов. Поскольку дюрация в таких фондах длиннее, они чуть более чувствительны к изменениям процентной ставки, нежели фонды сверхкоротких облигаций. В этом есть и положительная сторона — эти фонды больше приносят своим инвесторам в те периоды, когда процентные ставки снижаются.

Покупка фонда муниципальных облигаций, даже не смотря на то, что они являются застрахованными, не избавляет инвестора от процентного риска. Страховка облигаций освобождает от риска дефолта, но она же может сделать фонд более уязвимым перед изменением процентной ставки.

Если вы копите деньги на приобретение дома или с какой-то иной долгосрочной целью и готовы перетерпеть некоторые периоды рыночной турбулентности, фонды краткосрочных муниципальных облигаций вполне вам подойдут. В особенности, если ваши доходы облагаются по самой верхней границе прогрессивной шкалы — поскольку эти фонды инвестируют средства исключительно в муниципальные облигации, их доход не облагается федеральным подоходным налогом.

Поскольку данные фонды инвестируют свои средства в корпоративные кредиты, выданные по плавающей процентной ставке, фонды банковского кредитования практически лишены процентного риска. Доходность по этим фондам самая высокая из всех рассмотренных выше вариантов. Вдобавок к этому у таких фондов есть потенциал к удорожанию в случае, если процентные ставки растут.

Компании, объявившие дефолт, выплатили свои долги по кредитам с плавающей ставкой в 80% случаев.

Основным риском в таких фондах являются потенциальные дефолты заемщиков по кредитам. Когда экономика находится на подъеме — это не является проблемой. Когда экономика переходит в стадию рецессии — банки стоят первыми в очереди кредиторов, когда корпорации одни за другими начинают всплывать брюхом вверх. По статистике, компании, объявившие дефолт, выплатили свои долги по кредитам с плавающей ставкой в 80% случаев. Показатель по мусорным облигациям — в два раза хуже.

Когда инвестор выбирает подходящий для себя фонд банковского кредитования, ему стоит обратить внимание на потенциально завышенные издержки таких фондов. Многие из этих фондов взимают специальные комиссии, если инвестор держит свои средства в фонде менее оговоренного срока (обычно — по меньшей мере 12 месяцев). Вдобавок, показатель затрат, перекладываемых на инвесторов, в таких фондах обычно выше, нежели в стандартном фонде облигаций.

Фонды банковского кредитования наилучшим образом подойдут тем инвесторам, которые могут более-менее точно определить срок, к которому им понадобятся их деньги. В силу того, что такие фонды позволяют выводить средства только раз в квартал, они не являются хорошим выбором для инвестирования средств, отложенных для каких-либо чрезвычайных ситуаций.

Краткосрочные и быстрые инвестиции

Краткосрочные инвестиции представляют собой вложения инвестора в активы со сроком их возврата от нескольких дней до нескольких месяцев, но меньше одного года.

Классификация инвестиций по срокам их реализации разделяет их на: 

  • долгосрочные инвестиции;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные.

Содержание статьи

Реальные краткосрочные инвестиции

Реальные инвестиции с такими сроками встречаются крайне редко. В основном они представляют собой спекулятивную покупку акций недавно созданных компаний, где вероятность дохода от продажи этих акций через короткий промежуток времени (менее одного года) равна вероятности убытка от их продажи. Но в случае успеха такой компании доход может быть значительным, поэтому такого рода инвестиции очень популярны. Есть еще одна сфера краткосрочных инвестиций, где реализация инвестиционных проектов протекает меньше года – это область интернет технологий (IT-технологии). В этой сфере оборачиваемость средств очень быстрая, но необходимо иметь представление о методах создания бизнеса в этой сфере. Бизнес на создании сайтов сейчас широко распространен.

Нематериальные активы также можно взять для организации краткосрочного инвестирования. Ярким примером может послужить франчайзинг, с помощью которого можно приобрести товар и товарную марку уже известной действующей компании и заняться ее реализаций. Окупаемость таких вложений может оказаться меньше года, что позволяет причислить их к краткосрочным инвестициям.

По сути, все реальные инвестиции со сроком их окупаемости менее года можно относить к краткосрочным инвестициям.

Читайте так же про доходность инвестиций. 

Финансовые краткосрочные инвестиции

Финансовыми краткосрочными инвестициями в своем большинстве называют покупку ценных бумаг в виде инвестиционного портфеля или в виде покупки отдельных акций или ценных бумаг высокой волатильности.

Инвесторов осуществляющих такие действия называют биржевыми спекулянтами. Как правило, эти люди высокопрофессиональны и имеют большой опыт в этой сфере деятельности. Это классический тип краткосрочных финансовых инвестиций.

Высокая волатильность ценных бумаг обеспечивает им возможность определить точку входа и продажи, купленных на подъеме или падении ценных бумаг. Владение техническим и фундаментальным анализом позволяет им снизить риски неудач в краткосрочном инвестировании своих средств.

К финансовым краткосрочным инвестициям можно отнести и размещение средств инвестора на краткосрочном депозите. Такая операция в условиях кризиса экономики не имеет смысла, так как высокая инфляция нивелирует доходность депозита, а налоги на полученную с депозита прибыль может сделать такую операцию убыточной.

В последние годы большую популярность приобрели размещение средств инвесторов в виде депозитов в микрофинансовых организациях, где обещаемый ими доход по ставке в два раза больше средней по банкам, привлекает доверчивых инвесторов.  Некоторые из микрофинансовых организаций предоставляют инвесторам гарантии возврата инвестиций с указанной в предложении прибылью. Однако до сих пор многие обманутые инвесторы ищут на просторах интернета следы своих инвестиций.

Активность в поисках инвесторов многих финансовых и нефинансовых организаций гораздо выше активности инвесторов, желающих разместить свои средства в них. Инвесторам предлагают, инвесторов завлекают:

  • Рынок Форекс;
  • Рынок бинарных опционов;
  • ПАММ-счета;
  • Он-лайн проекты HYIP.

Серьезность намерений инвесторов по этим направлениям вложений разбивается коротким периодом инвестиций, при котором высокий профессионализм инвестора заменяется интуицией игрока. Например, быстрые инвестиции распространены на рынке бинарных опционов. Бинарные опционы, в отличие от обычных опционов на Форекс, дают инвестору возможность вложить свои средства даже на 15 секунд и получить прибыль, если инвестор угадал направление тренда в течение этих секунд. При высокой волатильности рынка опционов, предугадать, куда пойдет тренд не способен ни фундаментальный, ни технический анализ. Остается интуиция. А это уже казино, а не инвестиционная деятельность инвестора.

Рынок Форекс  — самый известный способ получения доходов от краткосрочных инвестиций. На этом рынке инвестор сам определяет длительность инвестиций. Рынок работает с валютными парами, обмен которых и котировки предоставляет инвестору организатор торговой площадки (торгового терминала) и он же выплачивает инвестору доход в случае удачно проведенных сделок. Задача инвестора выбрать валютную пару (например, доллар-евро) и решить когда начать обмен одной валюты на другую и когда закрыть сделку, то есть прекратить обмен. Обменный курс валют на рынке находится в постоянном движении и отражается на терминале в виде трендов и других графических материалах. Анализ этих трендов (технический анализ) и анализ основных тенденций в изменении мировых финансов (фундаментальный анализ), позволяет инвестору проводить такие обменные операции с выгодой для себя.

ПАММ-счета разновидность рынка Форекс, на котором инвестор сам не проводит операции, а доверяет свои средства управляющей компании.  Управляющая компания «прикрепляет» инвестора к опытному брокеру на рынке Форекс и тот проводит свои операции по обмену валют с прикрепленными средствами инвестора. При этом брокер не имеет возможности вывести средства инвестора из проекта. Работая на своих деньгах, брокер старается обеспечить высокую доходность своих вложений, одновременно зарабатывая деньги инвестору. В случае неудачного инвестирования теряют и брокер и инвестор.

Проекты HYIP представляют собой разновидность финансовых пирамид, обеспечивающих доход участникам за счет поступлений от новых участников. Когда такая пирамида не обеспечивает заявленную доходность, она разрушается и на этот момент ее участники теряют свои вклады. Такие пирамиды сотнями появляются в интернете. Главное для инвестора (трудно называть этих людей инвесторами) вовремя войти в такой проект (чем ближе к началу его создания, тем лучше) и вовремя выйти из него.

Он-лайн проекты HYIP могут существовать от одного дня до 5-6 месяцев и приносить его участникам от 1 до 50 процентов дохода в день. Чем короче жизнь проекта, тем выше его доходность, но какова длительность жизни проекта в момент его создания не знает никто. В любом из таких проектов получение дохода сродни рулетке казино. При выборе таких проектов уменьшить риски можно только выбором такого проекта, где выплаты осуществляются ежедневно.

Валовые и чистые инвестиции, их источник и эффективность.

Состав валовых инвестиций и их источник.

Важность капитальных инвестиций и возможные трудности будущих инвесторов.

Все что следует знать про индуцированные инвестиции.

Краткосрочные инвестиции — что это, виды, плюсы и минусы

Инвест-привет нашим читателям!

Сегодня я расскажу, как деньги должны и могут на вас работать. Постараюсь убедить в том, что краткосрочные инвестиции – верный способ на пути к финансовой независимости. Поведаю о возможностях на рыночном пространстве, помогу выбрать финансовый инструмент и сделать первые шаги инвестора.

Всем, кто мечтает о приумножении капитала, красивых цифрах на счетах, посвящается.

Знакомьтесь: краткосрочные инвестиции (любить и жаловать рекомендую).

Краткосрочные инвестиции: что это такое

Краткосрочными инвестициями принято называть размещение свободных денежных средств в различные активы на срок до одного года. Они позволяют получить пассивный доход и обезопасить от инфляционных рисков ваши сбережения.

Классическим примером краткосрочных инвестиций является банковский депозит. Предположим, вы думаете, как можно скорее получить гарантированный доход с кровно заработанных. При этом вы не обременены бесценным опытом финансового гуру. В таком случае размещение денег под банковский процент станет быстро окупаемой инвестицией, правда, не сверхдоходной.

Краткосрочные инвестиции имеют ряд преимуществ.

Во-первых, низкий входной порог позволяет привлечь самые незначительные суммы. Во-вторых, можно приобрести одновременно несколько активов, то есть диверсифицировать ваш портфель и вероятные риски. В-третьих, при желании их можно купить и быстро продать. И, наконец, краткосрочные инвестиции позволяют получить прирост в относительно небольшой период времени.

Краткосрочные инвестиции широко распространены среди индивидуальных предпринимателей, субъектов малого бизнеса. Крупные компании тоже отдают короткие деньги, ведь они позволяют обеспечить их неотложные денежные обязательства.

Финансовые риски и доходность

Размещая деньги на короткий период, инвестор рассчитывает на внушительную прибыль. Большой куш часто обещают консультанты, аналитики, авторитетные в финансовом мире лица.  Действительно, потенциал у краткосрочных инвестиций велик для трейдеров со стажем.

Начинающему же инвестору, не обладающему опытом спекуляций, стоит рассчитывать на скромный доход при благоприятном исходе. По закону финансового рынка, чем выше доходность, тем больше бремя рисков. Чтобы минимизировать возможные потери, лучше включить в портфель активы высокой надежности.

Наиболее надежны операции с ценными бумагами и драгоценными металлами, банковские депозиты и паевые инвестиционные фонды.

О хайпах и памм-счетах лучше не помышлять –  это рулетка, неподвластная финансовой логике и законам рынка. Вероятность успеха таких краткосрочных «вложений» сопоставима с возможностью выигрыша в казино или лотерею.

Виды краткосрочных инвестиций

Инвестировать деньги на короткий срок можно в реальные ценности и в финансовые активы.

В первом случае речь идет о покупке драгоценных металлов, недвижимости, франшизах. Металлические активы надежны. Обычно они опережают в росте инфляцию, но облагаются налогом, если куплены в физическом виде (слитках).

Недвижимость приносит стабильный доход, однако малоликвидна и требует больших накладных расходов. Стоимость франшизы как инвестиции определяется предполагаемым доходом будущих периодов.

Краткосрочное инвестирование в финансовые активы представляет собой размещение средств на депозитах, операции с валютами, ценными бумагами. Сберегательные инструменты обязательно должны быть в арсенале начинающего инвестора: вариантов множество, риск минимален, небольшой доход гарантирован.

Приобретая валюту, можно заработать на ее размещении в депозит, на спекуляциях или же приобрести еврооблигации. Валютные активы высоколиквидные, доходность по ним прямо пропорциональна опыту инвестора.

Удачные сделки на фондовом рынке способны принести стабильно высокий доход.  Акции позволяют владельцу получить дивиденды, облигации – купонные выплаты.

Популярные виды инвестирования в интернете

Форекс позволяет зарабатывать на курсовых разницах круглосуточно и без посредников. Доходность здесь потенциально высокая при условии понимания трендов, технического и фундаментального анализа. В помощь инвестору будут демо-счета, вебинары, мнения аналитиков и собственная интуиция.

Памм-счета – вариант для тех, кто не планирует самостоятельно выходить на финансовый рынок. Активы передаются в доверительное управление трейдеру. Аккумулированная на его счете прибыль распределяется между инвесторами пропорционально их вложениям.

Криптовалюты нынче тоже в цене. Окупаемость вложений напрямую зависит от курса цифровой валюты, способа инвестирования и даже мощности вашего процессора. Вложиться стоит, если не смущает низкий уровень доверия и риск государственных санкций.

Инвестиции в хайпы (высокодоходные проекты) самые непредсказуемые. Зачастую они работают по принципу финансовых пирамид. Размер прибыли, а чаще убытка, определяется моментом выхода.

Интернет-инвестиции очень рискованны, но любимы россиянами. Идея быстрой наживы вполне в духе национального характера. Наш человек, исторически закаленный переменами, ждать не привык. В интернет-инвестиции он идет как на поле чудес. Финал обычно убыточный, нервный и печальный.

Способы краткосрочного инвестирования

Финансовый рынок предоставляет широкие возможности для краткосрочных инвестиций. Существует много способов краткосрочных вложений в тот или иной актив.

Например, для валюты существуют обменные пункты, Форекс, валютный депозит, конвертация на интернет-счетах.

Инвестировать в ценные бумаги можно самостоятельно, на свой страх и риск, или же можно передать их в краткосрочное доверительное управление. Вложения в драгоценные металлы предполагают приобретение слитков, монет, обезличенные металлические счета, а также ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Куда стоит вкладывать деньги в этом году

Консервативно настроенным инвесторам лучше обратить внимание на облигации федерального займа, а также банковские рублевые и валютные депозиты.

Для тех, кто желает разнообразить имеющиеся активы и застраховать их от инфляционного риска, самое время приобрести золото. Обладателям портфельных инвестиций имеет смысл пополнить его акциями таких компаний, как Сбербанк, МТС, Яндекс, Мосэнерго, НЛМК.

Рекомендации начинающим инвесторам

Задумываться об инвестициях нужно сразу, как только появляются сбережения, ведь время – это ваши деньги. Начинать вложения лучше с надежных традиционных инструментов. Разместить все и сразу не лучший вариант – диверсифицируйте. В погоне за сверхприбылью балансируйте между риском и доходностью.

Не полагайтесь на услуги финансовых посредников. Проявляйте самостоятельность , но в разумных пределах, чтобы не было мучительно больно за бесцельно потраченные время и деньги.

Старайтесь постоянно быть в теме. Новостные каналы, обзоры аналитиков, опыт успешных инвесторов значительно расширят кругозор и будут полезны для принятия верных решений.

Напоследок уверяю вас в том, что каждый вложенный рубль способен приносить прибыль и уже через год сделать вас состоятельным гражданином. Надеюсь, мне удалось вас направить на путь инвесторский. Предлагаю и дальше двигаться вместе сквозь тернии к финансовому благополучию. Подписывайтесь на наш канал, делитесь впечатлениями, инвестируйте!

Что такое краткосрочные инвестиции и как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций

2021-01-07 2020-12-02 Краткосрочные инвестицииТкаченко Олег

Под краткосрочными инвестициями принято понимать размещение свободных средств в различные активы на короткий срок с целью получения быстрого дохода.

Краткосрочные инвесторы — это люди, которые:

  • Не склонны к риску. Они предпочитают быстро вложить и быстро вывести деньги, «пощупав» живую прибыль. Они не готовы психологически долго ждать и часто опасаются форс-мажора, который обесценит их деньги.
  • Поверхностно разбираются в специфике инвестирования, не умеют оценивать риски и влияющие факторы. Или не имеют на это времени.
  • «Эмоциональные авантюристы». Хотят получить все и сразу и как можно быстрее — любители скальпинга, стратегий Pump&Dump на высокорисковых активах, пирамид и хайп-проектов.

В этом обзоре я разберу суть краткосрочных инвестиций, их преимущества, недостатки и риски. Приведу примеры, а также расскажу о правилах балансового учета краткосрочных инвестиций при формировании инвестиционного портфеля и о том, как проводить его ребалансировку.

В этой статье мы разберем:


Что такое краткосрочные инвестиции?

Точного определения термина «краткосрочные финансовые инвестиции» нет по причине того, что для разных групп активов понятие «краткосрочные» будет означать разный промежуток времени. Потому я бы сформулировал определение так: краткосрочные инвестиции — это отработка инвестиционной идеи или события, которое должно произойти в ближайшее время, с последующим выводом денег из актива. Если стратегия предусматривает систематический заработок на серии событий без вывода инвестиций, их можно относить к средне- и долгосрочным.

Кратко- или долгосрочность инвестиции определяется тем, насколько часто происходят события, кардинально влияющие на цену актива. Когда говорят о «краткосроке», подразумевают вложения денег в высоколиквидные активы — текущие активы, которые можно быстро купить и продать с минимальной маржой.

Несколько примеров:

  • В бухгалтерии к краткосрочным инвестициям относят оборотные активы до одного года. Более 1 года — долгосрочные инвестиции.
  • В классическом инвестировании (банковские депозиты, государственные облигации, паевые инвестиционные фонды) краткосрочные инвестиции — это вложения на срок до 1 месяца.
  • В активной биржевой торговле и Форексе под краткосрочными стратегиями подразумевают открытие сделок длительностью до 1 дня. К ним относятся скальпинг, внутридневные стратегии.

Есть два варианта заработка на лучших краткосрочных инвестициях: заработок на разнице между ценой покупки и продажи актива и получение процентного дохода.

Цели краткосрочного инвестирования:

  1. Защитить свободные деньги от инфляции. Например, избыток наличных денег, который «лежит под подушкой», инвестируется в депозиты и долговые государственные ценные бумаги.
  2. Заработать деньги на отдельном фундаментальном событии. Например, купить акции Amazon перед публикацией финансовых результатов и продать их после роста котировок.
  3. Заработать на активном трейдинге, минимизировав риски. Примеры:
    • Скальпинг. Для трейдера не имеет значения, в какую сторону будет двигаться цена. Он зарабатывает на любом краткосрочном движении.
    • Социальный трейдинг. Инвестор видит, что трейдер зарабатывает деньги по стратегиям с высоким риском и, копируя его сигналы, закрывает сделки досрочно с небольшой прибылью и минимальным риском.
  4. Получить опыт инвестирования. Начинающие инвесторы не рискуют вкладывать деньги на долгий срок.

ТОП 10 лучших вариантов краткосрочного инвестирования

Каждый из этих вариантов может принести от 0,5 до 100% годовых и выше за 1 день или несколько месяцев. Все они относятся к краткосрочным инвестициям и имеют разный уровень риска.

Варианты краткосрочного инвестирования:

1. Краткосрочные банковские депозиты, депозиты до востребования, высокодоходные сберегательные счета. Депозиты сроком на 7-30 дней и депозиты, которые могут быть сняты по первой же просьбе клиента.

Преимущества:

  • Надежность. Банковские депозиты в фиксированном лимите застрахованы. Например, в США этим занимается Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC).
  • Небольшой порог входа.

Недостатки:

  • Низкая доходность, не всегда перекрывающая даже инфляцию.

Еще один пример краткосрочных инвестиций — депозитные сертификаты. Это ценные бумаги, эмитируемые банками и подтверждающие внесение вкладчиком денег на банковский счет.

2. P2P-кредитование. Существуют микрофинансовые организации и платформы, где одни физические лица кредитуют других физических лиц. Период инвестирования — от нескольких дней до нескольких месяцев.

Преимущества:

  • Доходность в сравнении с банковскими депозитами в несколько раз выше.

Недостатки:

  • Высокие риски. Подобные депозиты не страхуются, есть высокая вероятность невозвратов кредитов и банкротства платформы, есть примеры, когда под подобными платформами маскировались финансовые пирамиды.

Альтернативой может быть краудлендинг — P2B-кредитование. Инвесторы — физические лица, заемщики — юридические лица. Здесь вероятность возврата кредита выше, чем в Р2Р-кредитовании, потому больше вероятность вернуть депозит с прибылью. Но дольше период инвестирования — от 1 месяца и более.

3. Казначейские облигации, государственные и муниципальные облигации.

Преимущества:

  • Имеют минимальный уровень риска, гарантируются государством.

Недостатки:

  • Имеют доходность, сравнимую с уровнем инфляции.

4. Активы фондовых рынков: акции, корпоративные облигации, фьючерсы на сырьевые активы и т.д. Например, краткосрочные стратегии могут подразумевать покупку акций накануне публикации финансовой отчетности — краткосрочная торговля по фундаментальному анализу.

Преимущества:

  • Большой выбор инструментов, позволяющий создать сбалансированный диверсифицированный инвестиционный портфель.
  • Сравнительно умеренные риски.

Недостатки:

  • Относительно невысокая в краткосрочном периоде доходность.

5. Инвестиционные фонды, фонды краткосрочных инвестиций, краткосрочные паевые инвестиционные фонды. Подразумевают передачу денег в доверительное управление. Основные инвестиционные активы управляющий компаний — активы фондовых рынков, металлы и активы товарно-сырьевых рынков, банковские депозиты, недвижимость и т.д.

Преимущества:

  • Жестко регулируются законодательством с целью минимизации рисков инвестирования.
  • Имеют сравнительно небольшой порог входа.
  • Инвестору не нужно разбираться в финансовой специфике и анализе рынка.

Недостатки:

  • Не гарантируют доходность, могут принести убыток.

6. Покупка иностранной валюты. В банках, обменниках, торговля валютными парами на биржевых или внебиржевых рынках.

Преимущества:

  • Для простого обывателя — возможность защитить деньги от краткосрочной гиперинфляции.
  • Для активного трейдера-инвестора — возможность заработать на краткосрочных курсовых колебаниях.

Недостатки:

  • Для простого обывателя — защита от инфляции, о доходности речь не идет. Отсутствие гарантий — есть риск убытка.
  • Для активного трейдера — относительно высокий риск.

7. Пассивное инвестирование на Форексе: социальный трейдинг и другие варианты. Предусматривает открытие счета у брокера и копирование сделок профессиональных трейдеров на свой счет.

Преимущества:

  • Небольшой порог входа. Например, у LiteForex минимальный депозит — 50 долл. США.
  • Возможность диверсифицировать и минимизировать риски, собрав оптимальный портфель из лучших трейдеров. Подробнее о социальном трейдинге вы прочтете в обзоре «ПАММ или социальный трейдинг: что выбрать инвестору».

Недостатки:

  • Нужны знания риск-менеджмента и трейдинга. Инвестор должен уметь разбираться в торговой статистике и типах стратегий.

8. Инвестиции в высоколиквидные активы. Все, что может принести быструю краткосрочную прибыль. Например, инвестиции в IPO, в инвестиционные и коллекционные монеты.

Преимущества:

  • Возможная доходность за 1-30 дней — 10% и более.

Недостатки:

  • Высокие риски переоценки перспектив актива.
  • Сложность поиска перспективных активов.

9. Криптовалюты. Волатильность криптовалют составляет 0,5-5% в день — один из самых высокодоходных, но высокорисковых инструментов для краткосрочных инвестиций.

Преимущества:

  • Высокая доходность. Чтобы окупить маржу и комиссии, бывает достаточно нескольких дней.

Недостатки:

  • Высокие риски. Волатильность до 5% в день означает, что инвестор может получить не менее высокий убыток.
  • Сложность прогнозирования и непредсказуемость влияющих на цену институциональных инвесторов.
  • Высокая маржа.

10. Хайп-проекты (HYIP). Финансовые онлайн-пирамиды, которые не скрывают своей сути — любимый краткосрочный инвестиционный актив тех, кто любит «пощекотать нервы» и ставит в первую очередь целью удовольствие от азарта. Подробнее о том, что такое HYIP и как на этих проектах зарабатывать, вы можете прочесть в обзоре «Финансовая пирамида: быть или не быть?»   

Преимущества:

  • Доходность может составлять 100% и более за несколько дней.

Недостатки:

  • Вероятность заработать такая же, как выиграть в казино или лотерею.

Этот список — только лишь некоторые примеры краткосрочных инвестиций с разным уровнем риска. Думаю, будет интересно, если кто-то из читателей поможет его расширить, добавив свои предложения в комментариях.

Преимущества краткосрочных инвестиций

1. Возможность быстрого заработка на фундаментальном анализе.

  • Пример. 30 июля 2020 года корпорация Apple опубликовала финансовые результаты за 3 квартал. Рост доходов на 11% и рост чистой прибыли на акцию на 18% привел к мгновенному росту котировок.

Аналогично можно зарабатывать на выходе статистики Nonfarm Payrolls. Подробнее о том, как это сделать, читайте в обзоре «Что такое Nonfarm Payrolls на Форекс и как на нем заработать».

2. Чаще всего небольшой порог входа. Например, для инвестиций в CFD на акции, активы товарно-сырьевых рынков, валютные пары достаточно 50-100 долл. США. Минимальная сумма инвестирования в депозиты — до 500 долл. США.

3. Возможность быстрого вывода инвестиций в наличные деньги. Например, многие долгосрочные паевые инвестиционные фонды не предусматривают досрочный вывод денег. И в случае форс-мажора (пандемия, начало мирового экономического кризиса) трейдеру остается наблюдать, как растет убыток.

Главное преимущество краткосрочного инвестирования — возможность быстро вывести деньги и получить прибыль. Хотя «краткосрок» бывает с разным уровнем риска, этот вид инвестиций в сравнении с «долгосроком» считается лучшим вариантом.

Как инвестировать на короткий срок?

Социальный трейдинг — один из самых привлекательных вариантов краткосрочного инвестирования по нескольким причинам:

  • Низкий порог входа: минимальный депозит — 50 долл. США.
  • Достаточно базовых знаний экономики и трейдинга. Вы автоматически копируете сделки профессиональных трейдеров, не вникая в суть их стратегии и не следя за новостями.
  • Вы можете в любой момент отключиться от сигналов трейдера.

От вас требуется:

  • Открыть счет и пополнить депозит. Ссылка здесь.
  • Выбрать одного или несколько трейдеров из рейтинга. Для этого нужно нажать кнопку «Копировать» на панели инструментов Личного кабинета и открыть рейтинг, например трейдеров с максимальной доходностью или минимальным уровнем риска. Уровень риска рассчитывается автоматически системой риск-менеджмента LiteForex.

Начинающим краткосрочным инвесторам рекомендую выбирать трейдеров по следующим критериям:

  • По уровню риска — «1», «2».
  • По количеству копирующих инвесторов — более 100.
  • По сроку торговли — от 6 месяцев.
  • По длительности удержания сделки в рынке — до нескольких часов внутри дня.
  • По уровню доходности — чем больше, тем лучше.

Подробнее о том, как выбирать трейдеров для копирования сделок, вы прочтете в обзоре о социальном трейдинге.

Как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций

Балансовый отчет — это отчетность компании, которая отражает ее финансовое состояние на дату за фиксированный период. Баланс состоит из двух частей:

1. Активы — ресурсы, которыми владеет и распоряжается компания и от которых ожидает получить выгоду в будущем. Это то, что компании принадлежит или то, что компании должны другие лица. Например, деньги или дебиторская задолженность. К активам относятся:

  • Внеоборотные активы — ресурсы с низкой ликвидностью. Недвижимость, основные средства, включая оборудование, нематериальные активы, капитальные вложения и т.д.
  • Оборотные активы — ресурсы с высокой ликвидностью. Текущие краткосрочные финансовые инвестиции: в депозиты, ценные бумаги и т.д.; дебиторская задолженность; деньги; запасы. Термин «дебиторская задолженность» также известен как товарный кредит.

2. Пассивы — обязательства компании перед другими лицами. Это та задолженность, которая в будущем приведет к оттоку из компании денег. К пассивам относятся:

  • Капитал — уставной капитал, резервный капитал, результаты переоценки, нераспределенная прибыль.
  • Краткосрочные и долгосрочные обязательства — кредиторская задолженность, заемные средства и т.д.

Баланс всегда уравновешен — левая часть баланса всегда равна правой:

Активы = Обязательства + Собственный Капитал

К краткосрочным инвестициям в балансовом отчете относятся:

  • Депозиты сроком до 1 года.
  • Покупка ценных бумаг: акций компаний, государственных и корпоративных облигаций, вклады в депозитные сертификаты и т.д.
  • Выдача краткосрочных кредитов.

Все описанное выше с бухгалтерской точки зрения применимо к юридическим лицам — компаниям. Но также это все имеет непосредственное отношение и к частным инвесторам. Принцип формирования балансового отчета инвестиционного портфеля заключается в диверсификации активов, их «разносе по срокам» с разным уровнем ликвидности, разным уровнем риска и доходностью.

Балансовый отчет портфеля с построчно разбитыми активами позволяет систематизировать информацию:

  • Привести уровень доходности к одному знаменателю. Например, выразить всю доходность в «% годовых».
  • Сравнить уровень риска за разные периоды и соотнести риск убытка по активам между собой.
  • Определить наиболее прибыльные и наиболее убыточные в краткосрочном периоде инструменты.

Периодический пересмотр портфеля краткосрочных инвестиций и изменение его состава называется ребалансировкой.

Пример балансового отчета для краткосрочных инвестиций

Как сформировать балансовый отчет для краткосрочных инвестиций и оптимизировать его, рассмотрим на примере копирования сделок в социальном трейдинге.

Шаг 1. Формируем начальный баланс. Добавляем в портфель 3-х трейдеров, соответствующих следующим критериям:

  • Уровень риска — не выше 3.
  • Возраст счета — от 6 месяцев.
  • Количество подписчиков-инвесторов — не менее 50.
  • Доходность за 1 месяц — от 3%.

Это консервативный портфель с минимальным уровнем риска. В идеале имеет смысл также диверсифицировать портфель по типу стратегий и активов. Например, одновременно копировать сделки тех, кто работает по валютным парам, рыночным ценным бумагам и товарно-сырьевым активам.

Шаг 2. Составляем балансовый отчет. Это не тот баланс, в котором есть активы и пассивы, это таблица для ведения учета краткосрочных инвестиций и ребалансировки.

Мой рабочий капитал — 100 долл. США, горизонт инвестирования — 1 месяц. Перед тем, как его распределить, просматриваю кривые доходности за три месяца всех трех трейдеров и активы, которыми они торгуют. С активами все ок — разные валютные пары и изредка копирование сделок других трейдеров. Кстати, всегда в прибыль. С кривой доходности интереснее:

1. Gerakan Rahsia:

При сравнительно небольшом уровне риска «2» эквити восходящая, но нестабильна.

2. Leophamtrader:

Здесь уровень риска ­«3». И хотя на трех месяцах эквити восходящая, на более длинном периоде видна нестабильность торговли.

3. NoDamage:

При уровне риска «3» и на интервале 3 месяца, и 6 месяцев кривая депозита стабильно восходящая.

В третьего трейдера инвестируем 50% как наиболее успешного и стабильного, 20% — во второго и 30% — в первого, как трейдера с наименьшим риском.

Шаг 3. Проводим ребалансировку краткосрочных инвестиций. Так как горизонт инвестирования — 1 месяц, портфель пересматриваем каждую неделю. Есть три варианта ребалансировки:

  • Вывести прибыль от наиболее успешного трейдера и за ее счет нарастить по нему же объем позиции — реинвестировать.
  • Пополнить депозит и нарастить позицию по трейдеру, который за неделю ушел в убыток в расчете на то, что просадка временная.
  • Вывести прибыль от наиболее прибыльного инвестора и реинвестировать ее в менее успешного. Здесь работает принцип «Доходность в текущем периоде не гарантирует доходности в будущем. Рынок цикличен, убыток в текущем периоде может принести прибыль в следующем».

Через неделю видим следующий результат:

Первый и третий трейдеры сработали за неделю в плюс, хотя и не дотянули до среднемесячного результата. У второго трейдера убыток — уровень интереса к нему падает. Но в целом инвестиции за неделю принесли прибыль.

Последнюю колонку я выделил оранжевым цветом, специально оставив пустой. Ее вы заполняете сами в соответствии с вашей стратегией. Или оставляете все как есть, или проводите ребалансировку портфеля любым из трех методов, меняете трейдера или добавляете в портфель еще одного. И так каждую неделю. Скачать шаблон таблицы в Excel вы можете здесь.

Думаю, что в общем смысл и принцип составление баланса краткосрочных инвестиций понятен. Если нужна помощь или остались вопросы, спрашивайте в комментариях. Всегда буду рад помочь.

d

demaq

Среднемесячная доходность

32330.97%

F

Fast12

Среднемесячная доходность

8743.53%

Saigontrader

Среднемесячная доходность

6790.50%

Dutz

Среднемесячная доходность

6757.14%

reza1214

Среднемесячная доходность

5489.33%

Копируйте сделки успешных трейдеров

Получайте прибыль с первого дня работы на финансовых рынках без обучения. Лучшие трейдеры со всего мира доступны в одной платформе и готовы делиться своей прибыльной торговлей.

Подробнее

Заключение

Стратегия краткосрочного инвестирования позволяет получить «быструю» прибыль при сравнительно небольшом депозите. Уровень дохода зависит от уровня риска — депозиты позволяют едва окупить инфляцию, криптовалюты — заработать за несколько дней от 1-2% и более.

При формировании краткосрочного инвестиционного портфеля инвестор должен учитывать следующие факторы:

  • Временной горизонт. От нескольких минут до 1 года.
  • Уровень риска. Можно ранжировать строки баланса от наименее рисковых до наиболее рисковых.
  • Уровень доходности и ликвидности средств.

Не забывайте проводить ребалансировку — оптимизируйте инвестиционный портфель с целью получения максимальной доходности при умеренном риске.

FAQ

Пример краткосрочной инвестиции?

Депозиты: краткосрочные вклады, депозиты до востребования, высокодоходные и обычные сберегательные счета.

Акции: открытие брокерского счета и покупка акций перед публикацией финансовой отчетности с последующей продажей.

Скальпинг: заработок на сделках длительностью от нескольких секунд до нескольких минут.

Криптовалюты: высокорисковый актив с доходностью от 0,5-5% в день.


P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо 🙂

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

  • Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
  • Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteForex. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteForex и бонус зачислится одновременно с депозитом.
  • Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
  • Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Оцените данную статью:

{{value}} ( {{count}} {{title}} )

виды и примеры краткосрочных вложений

Как известно денег лишних не бывает. Именно поэтому предприимчивые люди стараются «сколотить» некий капитал и выгодно инвестировать его. К счастью, изобретено множество самых различных проектов, куда можно вложить деньги и рассчитывать на получение дивидендов.

Если говорить в целом, то выбирать придется из двух вариантов:

  1. Долгосрочные инвестиции;
  2. Краткосрочные инвестиции.

Первый вариант, естественно, более надежный и предусматривает максимальную доходность при малых рисках, однако поскольку название говорит само за себя, инвестор понимает, что ждать придётся долго, да и стартовый капитал должен быть внушительных размеров. Второй вариант также предусматривает получение дохода, однако риски потери денег здесь высоки, зато не придётся надолго расставаться со своим кровно заработанными денежными средствами. Давайте попробуем разобраться вместе, что представляет собой краткосрочные инвестиции, примеры вложений, и стоит ли игра свеч.

Что такое инвестиции, вложенные на короткий срок

Вложения на небольшой период времени — это инвестиции до года в определенный проект, целью которого является преумножение вложенного капитала, отсюда и название «краткосрочные».

Проще говоря, быстрые инвестиции предполагают, что после вложения финансовых средств куда-либо (это может быть и чужой бизнес, и какой-то проект в сети интернет, и различного рода ценные бумаги) по истечении 12-ти месяцев, инвестор ждет не только возвращения вложенных им средств, но и заранее установленный процент от первоначального взноса. Показатели ликвидности и доходности быстрых инвестиций напрямую зависят от уровня риска и соответственно от того, насколько перспективен выбранный проект. Как правило, показатели доходности варьируются в диапазоне от 5 до 25 %.

Прежде чем, прибегнуть к краткосрочным вкладам, нужно спрогнозировать предстоящий инвестиционный период, благо, что это достаточно короткий временной отрезок.

Виды краткосрочных инвестиций

Различают несколько типов и форм краткосрочного инвестирования, а именно:

  • Ценные бумаги, полученные от государства/муниципалитета.
  • Бумаги, предлежащие различным крупным предприятиям. Речь идёт о векселях, облигациях, акциях и так далее.
  • Вложения, которые являются уставным капиталом, а точнее его частью, какого-либо масштабного предприятия.
  • Займы, которые выдаются предприятиями.
  • Депозитные программы различных финансовых учреждений.
  • Дебиторская задолженность (все её виды).
  • Вклады, основой которых являются договора товарищества.

Не стоит упускать из вида и тот факт, что дела могут пойти очень быстро в гору и если будут видны явные перспективы, того что краткосрочное инвестирование принесет гораздо больше дохода в статусе долгосрочного. Поэтому еще до внесения сторонами подписей, а инвестором финансовых средств, необходимо оговорить возможность перевода краткосрочных вложений в долгосрочные.

Все вышеперечисленные виды капиталовложения отличаются индивидуальной направленной каждого конкретного случая, это значит, что они могут иметь не только различный срок (от 1 до 12 месяцев), но отличаться по форме, степени риска и способу ведения учета. При этом необходимо понимать, что краткосрочными нельзя назвать:

  1. Акции, которые гражданин приобретает у акционера в частном порядке.
  2. Векселя, которыми с продавцом рассчитались за товары или услуги.
  3. Материальное инвестирование в тот или иной вид недвижимого имущества, которое квалифицируется как плата за его эксплуатацию.
  4. Активы материальной и нематериальной направленности.

Краткосрочность инвестиций — это прерогатива не только частных лиц, но и крупных компаний, предприятий и организаций. Существенной разницей в отношении последних, будет ведение учета таких вложений, на балансе предприятия они значатся как «оборотные активы». В основном же, краткосрочность привлекает предпринимателей, поскольку это отличная возможность уберечь свои финансовые накопления от инфляции. Не говоря уже о том, что высокая ликвидность инвестиций в большинстве случаев приносит высокий доход.

Краткосрочные инвестиции с хорошей прибылью в Интернете

Поскольку интернет уже давно стал неотъемлемой частью нашей жизни, люди научились зарабатывать на его просторах, причем многим удаётся сколотить неплохой капитал. Существует три основных способа краткосрочных капиталовложений в сети, рассмотрим их в виде сравнительной таблицы:

Сегодня мы инвестируем в эти прибыльные фонды:

SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки 8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

Все эти инвестиции в интернете отличаются одной общей чертой — инвестору нужен опыт, который нарабатывается годами. В противном случае риск прогореть — крайне высок. Такие виды заработка — сродни игре, кроме опыта нужны удача и интуиция, к слову сказать, последнюю можно хорошо «подтянуть», если посвятить этому занятию львиную долю своего времени.

Краткосрочные финансовые вложения и их опасность

Воротилы мира инвестиций уже давно ведут споры о том, существую ли риски на коротком временном интервале и насколько они велики. И если по первому аспекту, инвесторы сходят во мнении, что естественно опасность прогореть существует, то вот относительно величины рисков споры так и не утихают. Кто-то уверен, что срок до 12-ти месяцев легко спрогнозировать, а вот кто-то, наоборот, считает, что именно такой срок и таит в себе основную опасность.

Проекты, связанные с наибольшим уровнем риска — самые высокодоходные и данный факт отрицать глупо.

А уж прогорят ли Ваши инвестиционные вложения или нет, зависит от того, что и куда Вы вкладываете. Естественно, очень рискованный проект может порадовать своего вкладчика баснословным доходом.

Для большей наглядности давайте составим сводную таблицу инвестиционных вложений с максимальной и минимальной степенью риска:

Для того чтобы свести и без того огромные риски к среднему показателю, прежде чем окончательно выбрать инвестиционный проект, который априори является краткосрочным, необходимо проанализировать рыночную ситуацию, взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», а еще лучше получить квалифицированную консультацию у опытных инвесторов выбранной области. Существует риск не просто прогореть, а еще и нарваться на мошенников и отдать им просто так свои кровью и потом нажитые деньги, которые, как известно, никому с неба не падают.

Советы для начинающих инвесторов по краткосрочным вложениям денег

На сегодняшний день существует множество форумов и блогов, где инвесторы делятся своим опытом и дают советы людям, которые только решили вступить на путь заработка с помощью инвестиций. Если проанализировать подобные ресурсы, то можно свести все эти рекомендации и советы к следующему списку:

  1. Нарабатывать опыт, лучше всего, используя небольшие счета и соответственно не ставить на кон все свои сбережения, таким образом, даже прогорев, часть капитала можно сберечь.
  2. Необходимо практиковаться в составлении прогнозов, стараться развивать интуитивное чутье.
  3. В обязательном порядке нужно тщательно изучать новости на финансовом рынке.
  4. Необходимо следить за появлением новых компаний и проектов и их деятельностью, особенно это касается зарубежных предприятий.
  5. Нужно постоянно вести активный поиск новых идей для создания собственного бизнес-проекта.
  6. Накопленные средства лучше всего распределить на несколько активов. Данное правило будет способствовать получению доходов в максимально возможных размерах.
  7. Перед тем как вложить деньги, необходимо сопоставить приоритеты в денежном эквиваленте и размер собственных сбережений.

Что касается прогнозов относительно краткосрочных вкладов, то тут инвесторы сходятся во мнении, что инвестировать лучше всего в производственные материалы, производство сырья и естественно покупать драгоценные металлы. К слову сказать, драгоценности всегда актуальны, как бы не обстояли дела в той или иной стране, они всегда в цене. Однако высоких доходов от таких инвестиций ждать не приходится, их основное преимущество — это высокий уровень безопасности. Также можно обратить внимание на:

  • Акции различных компаний, особенно это касается тех организаций, деятельность которых связана с медицинскими услугами частной направленности (стоматология, педиатрия и так далее).
  • Ценные бумаги предприятий, которые только начинают набирать обороты. Естественно, прежде чем инвестировать, нужно убедиться в перспективности таких новичков на рынке.
  • Бумаги, которые предлагает государство. Например, это могут быть облигации в казначейской структуре. Однако в этом случае минимальные риски сопряжены с минимальными доходами.
  • Вложение в фонд пайщиков. Земля ровно точно так же, как и золото — всегда в цене. Проанализировав ситуацию земельного фонда, можно оформить заявку с целью выкупа пая. Затем инвестор приобретает статус владельца части собственности фонда пайщиков, открытого на базе того или иного предприятия. Доход такого предприятия будет поделён между инвесторами в заранее установленном процентном соотношении. Если все пойдет гладко, деньги можно будет вывести уже через пару месяцев.

Подводим итоги — стоит ли рассматривать краткосрочное инвестирование

В качестве заключения, можно достоверно утверждать, что инвестиции в краткосрок — хоть и рискованный, но действительно работающий способ приумножить свой капитал. Если тщательно проработать все вышеуказанные аспекты, ситуацию на финансовом рынке можно предугадать, а если еще при этом разбросать свои активы, то можно максимизировать и уровень дохода, и уровень безопасности. Естественно для начала лучше обратить внимание на срок краткосрочных инвестиций с минимальными рисками и минимальным уровнем доходности. Так можно набраться опыта для действительно крупных дел и к тому же преимуществом нескольких инвестиций одного инвестора является тот факт, что все они смогут принести пусть и не большие, но стабильные проценты прибыли.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Эффективные способы удваивать свои инвестиции

Классический способ – медленно, но верно

Всем известно, что самый верный способ удвоить доход – это инвестиции в солидный диверсифицированный портфель, содержащий облигации и наиболее ликвидные акции от надежных компаний, так называемые, голубые фишки.

Такие вложения не возрастут быстро, однако это в любом случае произойдет согласно инвестиционному правилу семидесяти двух. Медлительность прироста компенсируется минимальным уровнем риска, который достигается благодаря разнородности активов диверсифицированного портфеля.

Правило 72

Говоря об этом известном правиле инвестирования, следует разъяснить, что с его помощью определяется срок, в течение которого размер прибыли от вложений увеличится в два раза. Чтобы рассчитать этот показатель, цифру 72 делят на ставку предполагаемого ежегодного дохода, в частном получается искомое количество лет.

На примере с реальными цифрами расчет будет выглядеть следующим образом.

Акции голубых фишек за последние 100 лет демонстрируют доходность в 10%, облигации – 6%. Средняя доходность портфеля, состоящего из двух данных активов в равных частях, составит 8%. Разделение 72 на этот показатель покажет, что портфель удвоится за 9 лет.

За 18 лет увеличение достигнет 4 раз. С профессиональной точки зрения это не так уж и мало.

«Когда кровь на улицах льётся рекой….»

Многие успешные инвесторы советуют, что самое удачное время покупать, когда компании теряют в цене. Почти так же, как известных спортсменов настигают карьерные спады, когда от них отворачиваются болельщики, крупные фирмы «сбрасывают» стоимость своих акций, когда временные инвесторы покидают рынок.

Когда-то давно барон Ротшильд сказал, что умные инвесторы покупают тогда, когда кровь на улицах льется рекой, пусть даже эта кровь их собственная.

Естественно, знаменитый миллионер не спорил с тем, что в такой ситуации можно купить и мусор. Он лишь имел в виду, что «хорошие» активы иногда продаются очень и очень дешево, и это дает шанс разбогатеть тем, кто не боится рисковать.

Самыми точными показателями, позволяющими спрогнозировать продажу акций по бросовым ценам, являются соотношения их цены, балансовой стоимости компании и прибыли. Эти показатели имеют сформированные, исторически сложившиеся нормы для всего рынка в целом и для отдельных его сегментов. Когда компании теряют свои позиции по данным показателям, рискованные инвесторы получают возможность удвоить свою прибыль.

К примеру известная компания Volkswagen и её скандальный Дизельгейт:

Способ следующий – безопасный

Точно также, как короткая и длинная дороги могут привести в одно и то же место, к удвоению денег ведут два пути – быстрый и медленный. Те инвесторы, которые не хотят разбираться с особенностями разных портфелей, выбирают более понятное и безопасное направление для вложений – это облигации. Они, как и портфели, ведут к материальному приросту, однако это будет куда более спокойное путешествие.

Тот, кто меньше рискует, все же имеет реальную возможность для обогащения.

Даже облигации с нулевым купоном рано или поздно принесут прибыль.

Облигациями с нулевым купоном называются ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты. Их держатель получает их номинальную стоимость после погашения. Такие облигации могут «испугать кого угодно», однако при более детальном рассмотрении они становятся понятными.

Вместо того, чтобы покупать доходную облигацию, инвестор покупает эту ценную бумагу со скидкой до погашения ее стоимости через какое-то время.

Для большей ясности стоит привести пример с цифрами. Инвестор может купить облигацию, которая стоит 1000 долларов за эту же сумму, при этом ценная бумага имеет ежегодную доходность – 5%. А может купить точно такую же облигацию за 500 долларов. Пусть по ней не выплачиваются проценты, но по мере приближения срока погашения, ее цена медленно, но верно достигнет той же самой отметки в 1000 долларов.

Полезные статьи:

Облигации с нулевым купоном имеют одно важное, хотя и скрытое преимущество – это минимальный риск повторного вложения капитала. Обычные купонные облигации требуют регулярного реинвестирования процентной ставки после ее получения. «Нулевые» ценные бумаги не «нуждаются» в дополнительном финансировании небольших процентных платежей и не имеют риска падения ставок. Стоимость их постепенно возрастает до погашения без каких-либо неожиданностей.

Трейдинг

Этот способ подходит инвесторам, не желающим ни терпеть, ни ждать. Они согласны рисковать, если дело того стоит, и на кону стоят большие деньги. Их вариант – это маржинальная торговля, опционы и так называемые «мусорные» акции – чрезвычайно дешевые ценные бумаги, продающиеся зачастую по 5 долларов за единицу.

На международном чемпионате трейдеров в 2014 году, кубок Роббинса получил трейдер торговавший бинарными опционами. Стоит сказать, что ранее здесь этот кубок выиграл Ларри Вильямс – один из самых известных трейдеров в мире, автор книг, новых методов анализа и индикаторов.

Бинарные опционы приносят прибыль очень быстро и много. За каждую успешную сделку трейдер получает фиксированную прибыль в 70-80%.

Опцион – это срочный контракт, то есть сделка, которая имеет заранее оговоренный срок действия. Для того чтобы заработать, вы должны указать, что произойдет в этот период. На финансовых рынках есть только два пути – актив может вырасти или упасть в цене.

Если вы купите опцион на акции Google на 15 минут с условием роста, то вы получите прибыль только в том случае, если ценные бумаги Гугла через 15 минут будут стоить дороже, чем на момент покупки, то есть вырастут.

Все очень просто, осталось только определить, вырастут или упадут акции. В этом помогает технический анализ и торговые стратегии.

Для наглядности, покажем пример реальной сделки. Мы открыли эту страницу и выбрали акции Barclays:

Теперь нужно указать срок контракта, мы указали самый ближайший на 12:20:

Сейчас 12:12, опцион будет действителен всего 8 минут. Так как акции Barclays падают весь день, мы считаем что за 8 минут тренд не изменится, тем более это хорошая точка входа с точки зрения технического анализа. Мы указали сумму инвестиции и прогноз ВНИЗ:

Если через 8 минут ценные бумаги банка Барклэйс будут стоить ниже, чем на момент покупки – мы заработаем 70% прибыли, так как выбранное условие ВНИЗ выполнится.

8 минут прошли незаметно, и посмотрите на график стоимости в момент закрытия сделки:

Цена пошла вниз как и ожидалось, а мы заработали 70% прибыли всего за 8 минут:

С $80 инвестиций мы вернули $136, где $56 чистая прибыль.

Всего 2 успешные сделки могут увеличивать ваш капитал более чем в два раза.

Есть и другие способы удвоить капитал на финансовых рынках. Фондовая биржа предлагает маржинальную торговлю. Этот способ заключается в том, что инвестор осуществляет спекулятивную торговлю с участием средств, полученных в кредит у брокера под залог денежной суммы – маржи. Прибыль, которую инвестор получит в результате спекуляции, будет во много раз превышать размер маржи. Наверняка вы слышали про кредитное плечо предоставляемое брокерами.

Например, вы вложили в сделку $10. Если ваше кредитное плечо 1:100, значит вы будете торговать не $10, а 1000. Ваша прибыль также будет умножаться на 100, но и убытки тоже.

Инвестор может получить в долг от брокера не только деньги, но и любые торгуемые активы – акции, контракты и др.

Маржинальная торговля предполагает, что торговец (инвестор) всегда производит две операции- покупку и продажу. Как правило, после первой операции возникает необходимость передать в залог брокеру дополнительные средства.

Задача брокера – контролировать уровень убытка и, если он достигает критического показателя (становится меньше половины маржи), брокер требует внесения в залог дополнительной суммы. Такое обращение называется «Маржин-колл», если переводить дословно, то – требование о марже.

Если инвестор не передает деньги, а убыток продолжает расти, брокер без его ведома аннулирует позицию.  После чего формируется финансовый итог, состоящий из разницы между покупной и продажной стоимостью актива, сюда же включается маржа. Если в сумме получается положительный результат, инвестор и брокер получают солидную прибыль, при отрицательном результате вложения «сгорают» полностью. Это и есть основной риск маржинальной торговли.

Лучшие брокеры для торговли и инвестиций

TOPАкцииБинарные опционыФорекс

Брокер Тип Мин. депозит Регуляторы Просмотр
Акции, Фьючерсы, Опционы, Фондовые индексы, Криптовалюты, Облигации, Форекс, Сырьевые товары $250 ЦРОФР Далее…
Форекс, Инвестиции, Фиксированные контракты $300 FSA, TFC Далее…
Акции, Облигации, ETF, Форекс, Сырьевые товары, Фондовые Индексы, Криптовалюты, Фьючерсы и Опционы (30 000+ активов) $500 FINRA, CySEC, MiFID, Банк России Далее…
Форекс, Акции, Индексы, ETF, Сырьевые товары, Энерготовары, Металлы $100 IFSC, The Financial Commission Далее…
Форекс, Акции, Индексы, Энергоресурсы, Сырьевые товары и Криптовалюты $200 CySEC, MiFID Далее…

Брокер Evotrade предлагает более 2000 активов. Современная торговая платформа делает процесс покупки акций проще, чем заказ пиццы.

Здесь мы можете собрать внушительный портфель и зарабатывать не только на росте акций, но и дивидендов. Кроме ценных бумаг с NYSE и NASDAQ, у брокера есть огромное количество европейских и азиатских компаний, например, Nestle, Porsche, Ubisoft, Rolls-Royce, Sony…, а также фьючерсы на энергоресурсы и сырьевые товары, фондовые индексы и другие.

Брокер регулируется ЦРОФР, предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Минимальный депозит для открытия счета $250.

Cайт: Evotrade

Профессиональный опционный брокер FiNMAX предалагет бинарные опционы на акции, индексы, товары и валюты (+криптовалюты). Прибыль за каждую сделку от 70%. Сроки опционов от 30 секунд до 6 месяцев. Не требуется установка платформы на ПК.

Брокер регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит для открытия счета $250, минимальная сделка $10.

СайтFiNMAX

Что же касается операций с «мусорными» акциями, то они могут принести двойную прибыль всего за один день. Однако, не стоит забывать, что если ценные бумаги компании продаются по бросовой цене, то возможно они никому не нужны и в них не имеет смысла вкладывать даже небольшие деньги.

Заключение

«Это слишком хорошо, чтобы быть правдой» – гласит известная поговорка. Применительно к вопросу удвоения прибыли, она дает понять, что не все так просто. Чтобы воспользоваться любым из выше описанных способов, нужно иметь знания, терпение и готовность к рискам.


Какие есть варианты краткосрочного инвестирования?

Если у вас есть только короткий период времени, чтобы инвестировать свои деньги, есть несколько вариантов инвестирования, которые вы должны рассмотреть помимо обычных текущих и сберегательных счетов. Эти альтернативные краткосрочные инвестиции известны как ценные бумаги денежного рынка.

Счета денежного рынка

Некоторые из желаемых характеристик краткосрочных инвестиций — это безопасность, ликвидность и доходность, и счета денежного рынка обладают этими характеристиками.Счета денежного рынка — идеальное место для корпораций и инвесторов, где они могут ненадолго припарковать свои наличные, пока они ждут возможности использовать их. Деньги легко доступны, существует незначительный риск дефолта, а структура инвестиций должным образом диверсифицирована, поэтому даже если какое-то отдельное обязательство не выполнено, это не повлияет на общую стоимость счета денежного рынка.

Счета денежного рынка приносят краткосрочным инвесторам более высокую прибыль, чем банковские счета.Обычно доходность коррелирует с доходностью чуть выше безрисковой нормы доходности, хотя есть варианты для более агрессивных и менее агрессивных счетов.

Казначейские векселя и коммерческие бумаги для краткосрочного инвестирования

Например, вы можете рассмотреть казначейский вексель (казначейский вексель): долговую ценную бумагу правительства США со сроком погашения менее одного года. Казначейские векселя являются одними из самых продаваемых ценных бумаг, и их популярность в основном объясняется их простотой.Срок погашения казначейских векселей составляет три, шесть или 12 месяцев, а новые обычно выпускаются еженедельно. Постоянный выпуск новых казначейских векселей и процесс конкурентных торгов означают, что казначейские векселя можно легко обналичить в любое время. Кроме того, банки и брокерские конторы традиционно взимают очень низкую комиссию за торговлю казначейскими векселями. Вы можете приобрести казначейские векселя в США через любой из 12 банков Федеральной резервной системы или 25 филиалов.

Коммерческие бумаги — это еще одно вложение, которое вы, возможно, захотите рассмотреть.Это необеспеченный краткосрочный заем, выданный корпорацией, как правило, для финансирования дебиторской задолженности и запасов. Обычно он выпускается с дисконтом для отражения текущих рыночных процентных ставок. Срок погашения обычно не превышает девяти месяцев, и из-за несколько более высокого риска они обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские векселя.

Депозитные сертификаты и банковские акцепты

Депозитные сертификаты (CD) — это срочные депозиты в банках. Эти срочные вклады не могут быть сняты по требованию, как средства на текущем счете, и обычно выдаются коммерческими банками, хотя их также можно купить через брокерских контор.Они имеют определенный срок погашения (от трех месяцев до пяти лет), конкретную процентную ставку немного выше, чем казначейские векселя, и могут быть выпущены в любом номинале. Однако сумма процентов, которую вы можете заработать, зависит от суммы и продолжительности инвестиций, текущей процентной ставки и конкретного банка. Хотя почти каждый банк предлагает компакт-диски, их ставки могут сильно различаться, поэтому важно делать покупки вокруг.

Банковские акцепты (БА) — это краткосрочные кредитные вложения, созданные нефинансовыми компаниями и гарантированные банком.Они торгуются на вторичном рынке с дисконтом к номинальной стоимости. Для корпораций BA действует как договорный временной тратт для финансирования импорта, экспорта или других операций с товарами. Это особенно полезно, когда кредитоспособность внешнеторгового партнера неизвестна. Преимущество БА в том, что их не нужно удерживать до погашения, и их можно продать на вторичных рынках, где они постоянно торгуются.

советов для краткосрочного инвестирования: советы для инвестиций

1 По данным Национального бюро экономических исследований (NBER), в период с 1945 по 2009 год было 11 бизнес-циклов, средняя продолжительность цикла составляла около 69 месяцев или чуть меньше шести лет: http: / / www.nber.org/cycles.html

Индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500®), неуправляемый индекс обыкновенных акций, часто используется в качестве общей меры рыночной эффективности. Индекс отражает реинвестирование всех распределений и изменения рыночных цен, но исключает брокерские комиссии или другие сборы. Невозможно напрямую инвестировать в индекс.

Хотя Брокерские депозитные сертификаты обычно застрахованы FDIC до применимых лимитов; в настоящее время 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории собственности, страхование FDIC применяется только к основной инвестиции и не будет применяться к любой сумме, выплачиваемой сверх номинальной стоимости, если применимо.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

В целом, долевые ценные бумаги, как правило, имеют большую волатильность цен, чем долговые ценные бумаги. Рыночная стоимость ценных бумаг может падать, не расти или колебаться, иногда быстро и непредсказуемо. Рыночный риск может повлиять на отдельного эмитента, сектор экономики, отрасль или рынок в целом.

Правительство США может быть не в состоянии или не желает выполнять свои финансовые обязательства.Ценные бумаги, выпущенные или гарантированные федеральными агентствами и организациями, спонсируемыми правительством США, могут или не могут быть обеспечены полной верой и доверием правительства США.

Существуют риски, связанные с инвестициями с фиксированным доходом и облигационными фондами , включая кредитный риск, риск процентной ставки, а также риск досрочного погашения и пролонгации. Как правило, цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для более долгосрочных ценных бумаг.

Инвестиционные продукты не застрахованы на федеральном уровне или в FDIC, не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения или гарантированы им, и связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы и колебания стоимости.

Америпрайз Финансовые услуги, ООО. Член FINRA и SIPC.

Что лучше: долгосрочные или краткосрочные инвестиции?

Знание, когда использовать долгосрочные и краткосрочные инвестиции, является частью роста вашего благосостояния таким образом, чтобы помочь вам достичь ваших целей.Изучите сильные и слабые стороны, которые предлагают долгосрочное и краткосрочное инвестирование, и какой вариант может лучше подойти для вашего финансового будущего.

Когда лучше отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям, чем краткосрочным

Долгосрочные инвестиции — это те, которые, как вы знаете, сохраните надолго.

Венди Либовиц, вице-президент отделения Fidelity Investments в Форт-Лодердейле, сказала The Balance в телефонном интервью, что долгосрочные инвестиции, как правило, представляют собой активы, такие как акции и недвижимость, которые вы планируете оставить на некоторое время.Они предоставляют возможности для роста вашего портфеля, потому что вы знаете, что у вас не будет доступа к деньгам в течение значительного периода времени.

Бывают случаи, когда имеет смысл использовать долгосрочные инвестиции, а не краткосрочные.

До пенсии больше 20 лет

Если вам осталось больше двух десятилетий до выхода на пенсию, у вас еще есть много времени, прежде чем вы перестанете работать. А поскольку долгосрочным инвестициям, таким как акции, нужно время, чтобы потенциально вырасти, они представляют собой достойный класс активов для создания богатства на десятилетия.

«Когда вы моложе, у вас больше возможностей для ошибок, и у вас есть время, чтобы оправиться от рыночных спадов», — сказал Либовиц. «Использование акций в вашем портфеле может помочь вам накопить это богатство на будущее. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы можете изменить свое распределение, включив в него другие активы ».

Вам нужен план на семь-десять лет на будущее

Еще одно соображение, по словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги «Деньги для остальных», — это посмотреть на свой график.Финансовые планы на следующие семь лет обычно включают портфели с низким и средним уровнем риска. Однако, как только вы перейдете к диапазону от семи до 10 лет, вы захотите рассмотреть более рискованные активы, — сказал Стейн The Balance по телефону.

«В общем, для денег, которые вам не нужны в течение длительного периода времени, вы можете использовать долгосрочные инвестиции, такие как акции», — сказал Стейн. «Ваш график имеет значение».

Стейн рекомендовал подумать о том, когда вам могут понадобиться деньги, и предложил дивидендные акции в качестве приемлемого выбора для среднесрочных целей, которые могут принести пользу от регулярных выплат, а также от потенциала роста.

Вы хотите защиты от инфляции

Долгосрочные инвестиции также могут быть лучше, когда ваша цель — победить инфляцию или получить защиту от инфляции. Поскольку долгосрочные инвестиции, такие как акции, часто считаются менее безопасными, чем другие активы, они обеспечивают более высокую потенциальную доходность с течением времени, что дает вам больше шансов сохранить свою покупательную способность.

Еще одна долгосрочная стратегия, указал Стейн, — это покупка I-облигаций. Это казначейские облигации, которые имеют фиксированную доходность, но при этом идут в ногу с инфляцией.Как правило, эти облигации предназначены для получения процентов в течение 30 лет, хотя вы можете вернуть их раньше.

Процентная ставка по I-облигации представляет собой комбинацию фиксированной ставки и уровня инфляции.

«Одних облигаций, вероятно, недостаточно для полного финансирования пенсионного обеспечения, но они могут быть частью долгосрочной стратегии», — сказал Стейн.

Когда выбирать краткосрочные или долгосрочные инвестиции

С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы планируете использовать для достижения финансовых целей в более короткие сроки, по словам Либовица.Возможно, вам понадобятся деньги для обеспечения стабильного источника дохода, а не для создания вашего портфеля.

Краткосрочные инвестиции могут включать такие активы, как облигации, денежные средства и аннуитеты. Есть несколько сценариев, при которых имеет смысл рассматривать краткосрочные вложения.

Вы знаете, что деньги скоро понадобятся

При сбережении на более краткосрочные цели, например, на первоначальный взнос на дом, использование краткосрочных инвестиций может иметь смысл. Некоторые депозитные счета, например, могут обеспечивать установленную норму прибыли (хотя в большинстве случаев и небольшую) и позволяют снимать деньги, когда вам это необходимо.

«В целом, эти типы активов считаются менее рискованными», — сказал Либовиц. «Вы можете хранить деньги во взаимном фонде денежного рынка или краткосрочных облигациях и разумно ожидать, что получите доступ к этим деньгам для более краткосрочной цели, не опасаясь потерь на рынке».

Потери рынка — ключевой фактор, когда вы рассматриваете ликвидность, то есть вашу возможность получить доступ к инвестируемым вами долларам. Если вы выберете нестабильный вариант, например акции, вы можете потерять деньги, когда придет время снимать наличные.

Хотя депозитные счета предлагают стабильную доходность, эта доходность (в некоторых случаях) может не опережать уровень инфляции.

CD-лестница — еще один вариант, если вам скоро понадобятся деньги, но вы тем временем хотите получить прибыль. Тем не менее, прежде чем вносить деньги, ознакомьтесь с правилами вывода средств и штрафами вашего финансового учреждения. Некоторые банки, например, могут потребовать от вас потерять часть заработанных процентов, если вы хотите закрыть свой компакт-диск до истечения срока его действия.

Вы хотите постоянный источник дохода

Краткосрочные вложения часто ассоциируются со стабильным доходом. Итак, когда вы знаете, что вам нужен регулярный доход, вам может помочь переход на облигации с высокими рейтингами и другие активы.Хотя доходность некоторых акций не так высока, как вы могли бы увидеть, у вас больше шансов получить доход, на который вы можете положиться.

«Для некоторых аннуитеты могут попадать в эту категорию», — сказал Либовиц. «Хотя не для всех, правильный контракт может помочь вам с регулярным доходом для краткосрочных нужд».

Однако у аннуитетов есть свои плюсы и минусы. Например, они могут обеспечить пожизненный доход, гарантированный рост (для аннуитетов с фиксированной ставкой) и отсрочку налогов, но обычно они имеют высокие комиссии, комиссию за возврат и могут вызвать налоговые проблемы.

Ключевые выводы

Каждый раз, когда вы планируете инвестиционную стратегию, вам необходимо учитывать как долгосрочные, так и краткосрочные цели и выбирать инвестиции, которые отражают ваши цели. Поиск баланса — важная часть составления портфолио, которое работает на вас.

  • Долгосрочные инвестиции — это те, которые позволяют вам расширить свой портфель и достичь целей на несколько лет — или даже десятилетий — в будущем.
  • Краткосрочные инвестиции предназначены для достижения более близких целей и могут обеспечить доступ к более безопасной прибыли.
  • В вашем портфеле должны быть как долгосрочные, так и краткосрочные инвестиции.

Краткосрочные инвестиции — Обзор, преимущества, стратегии

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции — это активы, которые можно конвертировать в наличные или продать в течение короткого периода времени, обычно в течение 1-3 лет. Общие инструменты для краткосрочного инвестирования включают краткосрочные облигации, казначейские векселя Казначейские векселя (ГКО) Казначейские векселя (или сокращенно казначейские векселя) — это краткосрочные финансовые инструменты, выпущенные Казначейством США со сроками погашения от нескольких дней. до 52 недель., и другие фонды денежного рынка. Краткосрочная торговля или дневная торговля влечет за собой значительную степень спекуляций и, как следствие, значительный риск.

Преимущества краткосрочного инвестирования

  • Краткосрочное инвестирование предлагает инвестору гибкость, поскольку ему не нужно ждать, пока наступит срок погашения ценных бумаг, чтобы получить наличные. С другой стороны, долгосрочные инвестиции могут быть ликвидированы путем продажи на вторичном рынке, но инвестор получает меньшую прибыль.
  • Инвесторы могут получить значительную прибыль за очень короткое время.
  • Это менее рискованно, так как деньги, вложенные в одну транзакцию, существенно меньше.

Недостатки краткосрочного инвестирования

  • Краткосрочное инвестирование сопряжено с высокими затратами из-за большого объема транзакций и соответствующих комиссионных комиссий брокера. Налоги и инфляция Инфляция Инфляция — это экономическое понятие, которое относится к повышению уровня цен на товары за определенный период времени.Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше). также снизить доходность краткосрочного инвестирования.
  • Это требует определенного уровня знаний и времени, поскольку инвесторы должны внимательно следить за движением цен и определять точки покупки и / или продажи.

Стратегии краткосрочных инвестиций

1. Определение правильной сделки

Важно искать сделки с минимальным риском.Обширное исследование рынка важно для эффективного распознавания потенциальных кандидатов. Процесс включает в себя следующее:

  • Мониторинг скользящей средней Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) была разработана американским финансовым теоретиком Перри Дж. Кауфманом в 1998 году. представил его публике в своей книге «Торговые системы и методы». В отличие от других скользящих средних цены данной акции за период
  • Обычно циклы включают 15-, 50-, 100- и 200-дневные периоды.Акции с восходящей скользящей средней можно купить, а акции с нисходящей или сглаживающейся кривой можно закрыть.
  • Необходимо внимательно следить за рыночными циклами и тенденциями. Отрицательные тенденции предполагают ограниченные возможности для покупок и наоборот.
  • Внешние ситуации могут оказать огромное влияние на цены фондового рынка. Таким образом, важно следить и принимать во внимание деловые новости, такие как урегулирование судебных исков, новые правила, скандалы и меняющаяся политическая обстановка.

2. Диверсификация

Диверсификация — это метод контроля или снижения риска при максимизации прибыли. Он включает в себя сочетание различных типов активов с разными рисками и доходностью. Диверсификация работает только в ситуациях, когда типы вложенных активов исключают друг друга. Например, портфель, который включает в себя вложения в несколько ценных бумаг в одной отрасли, т. Е. Коррелированные, не считается диверсифицированным.

3.Хеджирование

Хеджирование — это процесс, направленный на устранение всех рисков, связанных с активом. Производные финансовые инструменты, такие как опционы Опционы: Calls и Puts Опцион — это производный контракт, который дает держателю право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате по указанной цене., Фьючерсы и свопы (которые производят их стоимость от базового актива) позволяют инвесторам застраховаться от риска, связанного с данным активом.

4.Исчерпанные продажи

Исчерпанные продажи — это нишевая стратегия, которую обычно используют только опытные внутридневные трейдеры. Обычно это делается после периодов панических продаж, вызванных сигналами тревоги о рецессии или другими внешними угрозами. Инвесторы могут покупать по необычно низким ценам и вскоре после этого получать прибыль. Это возможно, потому что низкие цены, созданные из-за панических продаж, не отражают реальную базовую стоимость актива, которая может быть намного выше.

5.Торговля на рынке Форекс в реальном времени

Торговля на рынке Форекс в режиме реального времени — это форма спекуляции, при которой инвестор делает ставку на будущее движение цены данной валюты. Он использует технические индикаторы для измерения ожидаемых изменений обменных курсов валют. Это форма алгоритмической торговли, а это означает, что ее невозможно сделать без использования сложного программного обеспечения.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам получить необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Индикаторы моментума Индикаторы моментума Индикаторы импульса — это инструменты, используемые трейдерами для лучшего понимания скорости или скорости, с которой цена ценной бумаги изменения. Momentum
  • Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в ростИнвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно отточить акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.
  • Инвестирование в акции: руководство по стоимостному инвестированию Фондовые инвестиции: руководство по стоимостному инвестированию После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» так называемое «стоимостное инвестирование» стало одним из наиболее уважаемых и широко применяемых методов. комплектации.
  • Технический анализ; Руководство для новичков Технический анализ — Руководство для новичков Технический анализ — это форма оценки инвестиций, при которой анализируются прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий.Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции: в чем разница?

Понимание разницы между долгосрочными и краткосрочными инвестициями может помочь инвесторам выстроить свои инвестиционные стратегии. Развитие этих знаний может стать первым шагом к определению инвестиционных ценных бумаг, подходящих для ваших целей.Вот что нужно учесть.

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции покупаются и удерживаются в течение нескольких лет, например, 10 лет и более. Эта инвестиционная стратегия может подходить для долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию, и может включать в себя определенные акции и паевые инвестиционные фонды.

Когда у инвестора есть несколько лет или больше до того, как он планирует начать вывод средств со своих инвестиционных счетов, он может считать себя в состоянии взять на себя больший риск, чем если бы у него было всего несколько лет для инвестирования.Это связано с тем, что более длительные периоды времени могут позволить инвестициям потенциально восстановиться после периодического снижения стоимости. Конечно, такое выздоровление не гарантируется; любая инвестиция может со временем обрести или потерять ценность, включая возможную потерю основной инвестиционной стоимости.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции обычно покупаются и удерживаются в течение более короткого периода времени — обычно три года или меньше. Обычно они подходят для нужд или целей, которые являются ближайшими или ближайшими.Если инвестор выбирает краткосрочный период инвестирования, он может рассмотреть такие типы инвестиций, которые имеют относительно низкий рыночный риск. Однако стремление к снижению рыночного риска не гарантирует прибыли или стабильной основной стоимости.

Примеры краткосрочных инвестиций могут включать депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка, государственные облигации и казначейские векселя.

Долгосрочное и краткосрочное инвестирование

Вот некоторые различия между долгосрочным и краткосрочным инвестированием:

  • Временной горизонт: Продолжительность времени до того, как вы начнете снимать средства со своих инвестиционных счетов, определяет ваш временной горизонт.Долгосрочным обычно считается 10 лет или более, а краткосрочным — три года или меньше.
  • Рыночный риск: Рыночный риск — это возможность того, что выставленные на рынок активы могут потерять стоимость. Уровень рыночного риска, связанного с инвестициями, зависит от типа инвестиций и вашей стратегии. Определив, подходят ли вам краткосрочные или долгосрочные инвестиции, подумайте о том, чтобы обсудить рыночный риск с профессиональным финансовым специалистом.
  • Инвестиционные цели: Для достижения долгосрочных инвестиционных целей обычно требуются годы или десятилетия, и они могут включать выход на пенсию и сбережения для колледжа.Краткосрочные инвестиционные цели могут занять месяцы или несколько лет. Примеры краткосрочных инвестиционных целей могут включать сбережения на отпуск, свадьбу или улучшение дома.

Планирование долгосрочных и краткосрочных инвестиционных стратегий

Долгосрочные инвестиционные стратегии могут помочь поддержать крупные покупки или жизненные события, которые произойдут через несколько лет или даже десятилетий. Поскольку для достижения долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию или обучение в колледже, часто требуются большие суммы денег, это может помочь спланировать свою инвестиционную стратегию как можно раньше.

Краткосрочные инвестиционные стратегии обычно разрабатываются для небольших целей, до которых могут потребоваться месяцы или несколько лет. Из-за более коротких временных рамок типы инвестиций, подходящие для краткосрочных целей, обычно отличаются от типов инвестиций, используемых для долгосрочных целей.

Несмотря на то, что у них могут быть разные временные горизонты и разные связанные с ними тактики, долгосрочные инвестиционные стратегии и краткосрочные инвестиционные стратегии могут быть частично сформированы путем ответов на некоторые из одних и тех же вопросов.

Вот несколько вопросов, которые следует изучить перед формированием инвестиционной стратегии:

  • Сколько денег вам понадобится ? Чтобы ответить на этот вопрос, вам может потребоваться сделать несколько связанных предположений. Например, если вы откладываете на пенсию, вы, вероятно, захотите принять во внимание свою ожидаемую продолжительность жизни, желаемый образ жизни после выхода на пенсию и потребности в медицинском обслуживании, среди других факторов.
  • Как налоги повлияют на вашу инвестиционную стратегию? Как и инфляция, налоги могут иметь большое влияние на вашу инвестиционную стратегию.Например, вы можете захотеть рассмотреть счета с особыми налоговыми функциями, такими как 529 сберегательных планов колледжа, которые предлагают рост ваших инвестиций с отсрочкой налогообложения.
  • Когда начнется вывод средств? Это еще один способ спросить, какова будет ваша инвестиционная стратегия. Например, если вы откладываете деньги на образование своего ребенка, вы можете предположить, что отчисления начнутся в первый год обучения в колледже.
  • Как долго продлится вывод средств? Возможно, вы предпочтете не заканчивать долгосрочную инвестиционную стратегию единовременным снятием средств.Например, если вы планируете выйти на пенсию в возрасте 65 лет и предполагаете, что ожидаемая продолжительность жизни составит 85 лет, вы можете захотеть, чтобы ваши отказы продлились 20 лет. Однако для краткосрочных целей, таких как отпуск, вы можете снять единовременную сумму.
  • Будете ли вы инвестировать единовременно или периодически? При расчете максимальной суммы, которую вы потенциально можете достичь к концу своей цели по сбережениям, вам необходимо принять во внимание частоту платежей или инвестиционных покупок. Например, будете ли вы инвестировать единовременную сумму вперед? Будете ли вы вносить определенную сумму в начале каждого года или будете вкладывать фиксированную сумму каждый месяц?
  • Какие типы инвестиций вы будете использовать? Типы инвестиций, которые вы используете, могут быть выбраны в зависимости от желаемой нормы прибыли и вашей терпимости к риску.Количество времени, которое вы должны инвестировать, также может помочь вам определиться с выбором типа инвестиций.

Кто может рассмотреть долгосрочные инвестиционные стратегии?

Проще говоря, долгосрочные инвестиционные стратегии могут быть полезны любому, у кого есть цель сбережений, которая находится по крайней мере через несколько лет. В мире личных финансов обычно считается, что до долгосрочных целей нужно от семи до десяти лет.

Долгосрочные инвестиционные стратегии могут быть рассмотрены инвесторами, которые хотят:

  • Накопление на пенсию: Это частая причина для долгосрочной инвестиционной стратегии.Это связано с тем, что для многих выход на пенсию может быть самой крупной финансовой целью в жизни, а также самой долгой задачей.
  • Экономия на колледже: Высшее образование стоит дорого, и его стоимость постоянно растет. Долгосрочные инвестиционные стратегии могут быть важным средством оплаты обучения в колледже.
  • Build Wealth: Долгосрочные инвестиционные стратегии могут помочь приумножить деньги с течением времени.

Важно помнить, что типичные типы долгосрочных инвестиций подходят не всем инвесторам.Например, акции и паевые инвестиционные фонды потенциально могут сделать полезные долгосрочные инвестиции. Однако потенциально более высокая относительная эффективность инвестиций в акции сопряжена с большим рыночным риском. Поэтому люди с низкой толерантностью к риску могут рассмотреть другие типы инвестиций, чтобы диверсифицировать свои активы за счет инвестиций с меньшим риском.

Кто может рассмотреть краткосрочные инвестиционные стратегии?

Люди, вкладывающие средства с целью сбережений, до которых осталось менее трех лет, могут подумать об изучении краткосрочных инвестиционных стратегий.

Краткосрочные инвестиционные стратегии могут рассмотреть люди, которые откладывают на:

  • V acations: Возможно, вы предпочтете спланировать эту большую поездку, о которой вы всегда мечтали, финансируя ее вложенными деньгами, а не размещать ее, например, на кредитной карте и накапливать долги.
  • Свадьбы: У вас может быть от нескольких месяцев до нескольких лет, чтобы сэкономить на всех расходах, связанных со свадьбой. Правильная краткосрочная стратегия сбережений может помочь сделать ваш важный день наилучшим.
  • Подарки: Будь то день рождения или большой праздник, вы можете хранить деньги на процентном счете для покупки подарков для друзей и семьи.
  • Улучшение дома: Краткосрочная инвестиционная стратегия может помочь вам финансировать ремонт дома или проекты, а не вынимать деньги из собственного капитала.

Стратегия баланса с необходимостью

Ваш временной горизонт или количество лет, в течение которых ожидается начало вывода средств из инвестиций, является одним из определяющих факторов при выборе подходящих типов инвестиций.Как и при планировании поездки, вы хотите выбрать лучший автомобиль, который доставит вас туда, куда вы хотите.

Важно отметить, что инвесторы также должны учитывать свою терпимость к риску при выборе инвестиций. Хотя акции и паевые инвестиционные фонды могут подходить для долгосрочных инвестиционных стратегий, эти ценные бумаги могут не подходить для инвестора, исходя из других аспектов их потребительского профиля.

Также имейте в виду, что планирование долгосрочных целей сбережений может быть более сложным, чем краткосрочные цели сбережений.Если вы планируете долгосрочные цели, например, выход на пенсию, может быть полезно использовать калькулятор выхода на пенсию. Также может быть полезно поговорить с финансовым представителем, который поможет сформировать и реализовать вашу инвестиционную стратегию.

Сопутствующие товары
Инвестиции

Краткосрочные инвестиции в балансе (определение, примеры)

Что такое краткосрочные инвестиции в балансе?

Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги, — это те финансовые инструменты (долговые или долевые инструменты), которые можно легко конвертировать в денежные средства в течение следующих трех-двенадцати месяцев и которые классифицируются как оборотные активы в балансе.Большинство компаний выбирают такие инвестиции на балансе и вкладывают излишки денежных средств в такие инвестиции по причинам ликвидности и платежеспособности.

Он имеет два основных требования; Во-первых, они должны легко конвертироваться в наличные, а второй инвестор должен быть готов продать их в течение одного года.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Краткосрочные инвестиции (wallstreetmojo.com)

5 лучших вариантов краткосрочного инвестирования

Денежные средства — инструмент получения дохода с нулевым процентом. Мы обсудим здесь варианты краткосрочного инвестирования, которые имеют лучшую доходность почти без риска.

источник: Microsoft

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Краткосрочные инвестиции (wallstreetmojo.com)

Ниже приведены лучшие варианты краткосрочного инвестирования:

# 1 — Депозитные сертификаты (CD)

Свидетельство о вкладе доступно от трех месяцев до семи лет.Чем дольше срок владения, тем больше процентная ставка. Чем короче дюрация, тем меньше процентная ставка. Депозитный сертификат (CD) — это инструмент денежного рынка, выпущенный банком для привлечения средств на вторичном денежном рынке. Он выдается на определенный срок на фиксированную сумму денег с фиксированной процентной ставкой. Это договоренность между вкладчиком денег и банком. Более подробную информацию можно получить в банке. Депозитный сертификат — одно из самых безопасных вложений .

# 2 — Краткосрочные паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный фонд, которым профессионально управляют инвесторы, объединяя деньги от нескольких инвесторов для инициирования инвестиций в ценные бумаги, которые хранятся индивидуально, чтобы обеспечить большую диверсификацию, долгосрочную прибыль и более низкий уровень рисков. Подробнее управляется доверительными паевыми фондами, и можно держать на короткий или долгий срок. На краткосрочную перспективу фонд нужно правильно подбирать. Доходность паевых инвестиционных фондов зависит от результатов работы управляющего фондом, и инвестор не может их контролировать.Выбранный фонд должен быть открытым фондом, чтобы инвестор мог продавать свои паи на открытом рынке, когда он этого пожелает. Если фонд закрытый, то дату окончания и дату открытия определяет компания взаимного фонда. Чтобы не усложнять задачу, паевые инвестиционные фонды инвестируют деньги инвестора от его имени в долговые или фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами.В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Подробнее.

# 3 — Ликвидные фонды

Это паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в слишком короткие государственные ценные бумаги и депозитные сертификаты и имеющие короткий срок погашения от 4 до 91 дня. Проще говоря, ликвидные средства могут инвестировать только в ценные бумаги со сроком погашения до 91 дня. В такие ликвидные фонды легко входить и выходить из них. У них высокая ликвидность, высокая надежность и очень короткий срок владения.Рентабельность ликвидных средств колеблется от 4% до 10%, что означает, что они предлагают умеренную доходность в зависимости от инвестиционного портфеля. Портфельные инвестиции — это инвестиции, сделанные в группу активов (акции, долговые обязательства, паевые инвестиционные фонды, деривативы или даже биткойны) вместо одного актива. с целью получения прибыли, пропорциональной профилю риска инвестора. подробнее.

Это один из широко используемых вариантов краткосрочного инвестирования и альтернатива парковочным деньгам для создания фондов на случай чрезвычайных ситуаций.Однако при инвестировании в любой тип паевого инвестиционного фонда всегда есть некоторые риски. Анализируя прошлые тенденции, можно сказать, что ликвидные средства приносят более высокую доходность, чем фиксированные депозиты. Кроме того, возврат сберегательного счета меньше, чем у ликвидных средств. Вложение в ликвидные средства дает вам хорошие шансы получить более высокую прибыль по сравнению с обычным сберегательным счетом или фиксированными депозитами.

# 4 — Казначейские облигации / краткосрочные государственные облигации

Для краткосрочных нужд правительства государство выпускает казначейские обязательства.Это можно сделать для краткосрочных инвестиций. Они обеспечены государственными ценными бумагами и безопасны для инвестирования. Требуются несколько более высокие навыки, например, покупка и продажа ценных бумаг, чтобы иметь базовое понимание инвестиций. Казначейские обязательства могут быть выпущены центральным правительством, правительством штата или местным муниципальным органом.

# 5 — Коммерческие документы

Как и государство, частным компаниям нужны деньги на короткий срок. Частные компании также выпускают бумаги на короткий срок.Процентные ставки по коммерческим бумагам немного выше, чем по казначейским облигациям правительства. Коммерческие бумаги Коммерческие бумаги — это инструмент денежного рынка, который используется для получения краткосрочного финансирования и часто выпускается банками и корпорациями инвестиционного уровня в форме векселей. Подробнее инвестировать легко, и на практике это один из в самых редких случаях, когда компания объявляет дефолт в течение 91 дня, поэтому инвестиции становятся менее рискованными.

Заключение

Краткосрочные инвестиции всегда приносят большую прибыль, чем денежные средства с нулевой процентной ставкой.Несмотря на свои преимущества, краткосрочные инвестиции все же подвержены риску инфляции. Инфляционный риск — это ситуация, когда покупательная способность резко падает. Это также можно объяснить ситуацией, когда цены на товары и услуги растут больше, чем ожидалось. Риск инфляции также известен как риск покупательной способности. Читать дальше, дефолт и более низкая доходность.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник по краткосрочным инвестициям в балансе. Здесь мы обсудили 5 основных вариантов краткосрочного инвестирования, включая Сертификаты депозитов, Паевые инвестиционные фонды, Коммерческие бумаги, Казначейские облигации и т. Д.Подробнее о наших статьях по бухгалтерскому учету вы можете узнать ниже —

10 лучших примеров краткосрочного инвестирования

Лучшие варианты краткосрочного инвестирования обеспечивают хорошую доходность при низком риске. Вот 10 лучших стратегий для достижения ваших краткосрочных целей.

© CreditDonkey
Получите бесплатную акцию
  • При регистрации в вашей учетной записи появляется неожиданная акция.
  • Вам не нужны деньги на счету, чтобы получить бесплатные акции
  • Можно было получить до 200 долларов.00

Что такое краткосрочные инвестиции?

© CreditDonkey

Если вы хотите инвестировать менее пяти лет, это считается краткосрочным . Краткосрочные инвестиции обычно делаются с конкретными целями (отпуск мечты, обручальное кольцо или первоначальный взнос за дом).

Долгосрочные инвестиции предназначены для более отдаленных целей, таких как выход на пенсию.

С краткосрочными инвестициями вы хотите быстро зарабатывать деньги БЕЗ потери капитала.Пропустите модные акции и опционы и ищите возможностей с низким уровнем риска и скромной прибылью.

Какой пример краткосрочного вложения?
Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы планируете удерживать в течение 5 лет или меньше. Примерами краткосрочных инвестиций являются высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка, казначейские векселя и государственные облигации. Инвестиции должны легко конвертироваться в наличные, когда придет время.

Это означает больше, чем просто сберегательные счета, обеспечивающие безопасные, но незначительные процентные ставки.Вы не потеряете деньги на банковском счете, застрахованном FDIC, но и не получите много взамен.

Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших краткосрочных инвестициях, которые сделают ваши краткосрочные мечты реальностью.

10 лучших краткосрочных инвестиционных идей
© CreditDonkey
Что такое краткосрочные и долгосрочные инвестиции?
Краткосрочная инвестиция обычно удерживается на срок 5 лет или меньше. Цель состоит в том, чтобы приумножить ваши деньги для краткосрочных нужд (например, для выплаты первоначального взноса за дом).Это должно быть низким риском с небольшой, но надежной прибылью.

Долгосрочная инвестиция удерживается десятилетиями (например, для выхода на пенсию). Так что это может быть более рискованно, так как есть время пережить взлеты и падения рынка.

1. Выплата долга

© CreditDonkey

Инвестиции и погашение долга звучат как два разных принципа. Но так ли они?

Долг стоит денег. Средняя процентная ставка по кредитной карте — 12.77% (а может быть и более 20%). Это означает, что задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов может стоить вам 1277 долларов процентов всего за год.

Очень сложно найти инвестиции, которые приносили бы такую ​​отдачу. Другими словами, долг будет стоить вам больше денег, чем вы можете заработать.

Не забывайте, проценты продолжают расти, пока вы их не выплатите. Прежде чем вы это узнаете, вы заплатили тысячи долларов в виде процентов. Вы могли бы вложить эти деньги в другое место, вместо того, чтобы отдавать их компании, выпускающей кредитную карту.

Совет : Как погашение долга помогает инвестировать? Считайте это мгновенной окупаемостью ваших инвестиций. Допустим, вы сэкономили 10% на выплате долга. Это 10% окупаемости ваших инвестиций.

Выплачивая долг, помните следующее:

  • Платите больше минимума . Чем больше вы платите каждый месяц, тем меньше вы платите процентов. Уменьшая свой баланс, вы сэкономите на будущих процентных платежах. В конце концов вы увидите полную окупаемость своих инвестиций.Затем у вас есть деньги, которые вы можете использовать для других инвестиций (см. Ниже).
  • Рассмотрим перенос сальдо . Перевод на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% может помочь вам быстрее погасить долг. Вы не будете платить проценты до тех пор, пока вы выплатите долг с до окончания вводного периода.

    Многие карты взимают единовременную комиссию за перевод баланса — часто около 3% от суммы перевода. Чтобы этого избежать, вот наши лучшие кредитные карты без комиссии за перевод баланса. Таким образом, все ваши деньги идут прямо на выплату долга.

  • Разработайте стратегию . Лучше всего, если вы сосредоточитесь на одной кредитной карте за раз. Выберите карту с самой высокой процентной ставкой и оплатите ее. Оплатите минимальный платеж по остальным картам.

    Когда вы оплачиваете первый остаток, выберите следующий по величине и так далее. Это помогает свести к минимуму выплачиваемые вами проценты. Это также способствует окупаемости ваших инвестиций.

Пример возврата : от 7,00% до 20,00% и выше, в зависимости от процентной ставки, взимаемой с вашего долга

А как насчет задолженности по студенческой ссуде? : Как и по кредитной карте, выплата по студенческой ссуде является отличным вложением, поскольку средняя процентная ставка составляет 4 процента.45% — 9,66%. Если в ближайшем будущем выплатить его невозможно, подумайте о рефинансировании студенческих ссуд по более низкой процентной ставке.
Какие краткосрочные инвестиции лучше всего подходят для небольших сумм денег?
Даже если у вас совсем немного денег, вы все равно можете инвестировать на короткий срок. Лучшие варианты — это высокодоходные сберегательные счета и денежные рынки. Вам гарантированы проценты, и вы можете легко снять деньги, если вам понадобятся деньги.

2. Сберегательный онлайн-счет

© CreditDonkey

Всем нужен чрезвычайный фонд.Кредитные карты хороши в крайнем случае. Но не в том случае, если это означает снова оказаться в долгах.

Крупные традиционные банки часто предоставляют самые низкие (худшие) процентные ставки — всего 0,01%. Это жалко.

Вместо этого поищите онлайн-сберегательные счета с высокими процентами, такие как Savings Builder от CIT Bank, и счета денежного рынка. У онлайн-банков меньше физических накладных расходов, поэтому они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшие комиссии. Если вы решите зарегистрироваться, проверьте, есть ли прямо сейчас промокод для CIT Bank.

Сберегательные счета и счета денежного рынка — это одно и то же? В целях экономии они очень похожи. Оба ограничены до 6 выводов / переводов в месяц. Основное отличие состоит в том, что счет денежного рынка может предлагать большую гибкость. Многие предлагают выписку чеков или доступ к банкомату через подключенную дебетовую карту.

Помните об этом при поиске сберегательного онлайн-счета:

  • Убедитесь, что автоматические депозиты бесплатны . Многие банки предлагают эту услугу, но требуют минимального депозита.Прочтите мелкий шрифт, прежде чем автоматически делать сбережения. Это хорошее преимущество, если вы можете это сделать, но вам не нужно за это платить.
  • Убедитесь, что нет дополнительных сборов . Минимальные требования к депозиту, плата за бездействие и ежемесячная плата за обслуживание — вот несколько примеров. Многие онлайн-банки ничего не взимают; ищите эти варианты, когда можете.
  • Вам нужен доступ к банкомату? . Некоторые онлайн-банки предоставляют банкоматные карты, которые позволяют легко снимать наличные, когда они вам нужны.Другие позволят вам переводить только на текущий счет. Покупайте по лучшей процентной ставке в сочетании с необходимыми функциями. Ознакомьтесь с 5 лучшими сберегательными онлайн-счетами.

Образец возврата : 0,15% — 0,4%

Какой вариант инвестирования лучше всего на короткий срок?
Краткосрочные инвестиции должны иметь небольшой риск и почти гарантированную доходность. Самые безопасные варианты — это высокодоходные сбережения, денежный рынок и компакт-диски.
По определению, краткосрочные цели не должны сопряжаться с каким-либо риском, если это вообще возможно.Тем не менее, мы пережили десятилетие смехотворно низких процентов по сберегательным счетам или их отсутствия, но теперь это изменилось.

Карен Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, Karen Lee and Associates LLC

Член FDIC

Discover Online Savings — денежный бонус в размере 200 долларов НОВИНКА

Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов США: Что делать: Подайте заявку на открытие своего первого сберегательного счета в Интернете через Интернет или по телефону. При подаче заявки введите код предложения CY21. Внесите на свой счет не менее 15 000 долларов, чтобы заработать бонус в размере 150 долларов, или внесите не менее 25 000 долларов, чтобы заработать 200 долларов бонуса .Депозит должен быть зачислен на счет в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальное право на получение бонуса составляет 200 долларов США.

Что нужно знать: Предложение недействительно для существующих или предыдущих сберегательных клиентов Discover, а также существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными брендами, или аффинити-счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 30 дней с момента получения права на бонус.Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 1099-INT. Предложение действует до 15.12.21, 23:59 по восточноевропейскому времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления. См. Веб-сайт рекламодателя для получения полной информации.

Истекает 15.12.2021

Член FDIC

Член FDIC

Экономия высокой доходности

  • 0,61% APY на балансе 0,25% APY на балансе 25 000–100 000 долларов США
  • 0,15% годовых на баланс> 100 тыс. Долл. США
  • Нет требований к неснижаемому остатку
  • Нет комиссии за открытие или ведение счета
  • Бесплатная карта банкомата по запросу
  • FDIC застрахован

3.Компакт-диски

© CreditDonkey

Если вам какое-то время не нужны деньги, подумайте о депозитном сертификате. Их процентные ставки часто выше, чем у онлайн-сбережений или счетов денежного рынка.

Обратной стороной является то, что деньги нельзя трогать до наступления срока погашения. Если вы это сделаете, вы заплатите штраф. Однако это не всегда плохо. Вы связываете деньги и забываете о них.

При выборе подходящего компакт-диска для ваших инвестиций учитывайте следующее:

  • Рассмотрим краткосрочные компакт-диски .Обычно чем дольше вы вкладываете деньги, тем выше процентная ставка. Но долгосрочные компакт-диски — не единственный способ получить приличную прибыль. Многие банки предлагают отличные ставки на 12-месячные компакт-диски. И ваши деньги не будут привязаны так долго.

    CD-лестница — еще одна отличная стратегия. Вместо того, чтобы класть все свои сбережения на один компакт-диск, вы разбиваете его на разные компакт-диски с разными условиями. Затем, когда наступает срок погашения каждого компакт-диска, вы перекладываете его на новый компакт-диск с новой процентной ставкой. Таким образом, вы получаете последнюю процентную ставку с каждой новой инвестицией.Конечно, это работает только в то время, когда процентные ставки растут.

  • Обратите внимание на предлагаемые ставки . Нередко можно встретить один банк, предлагающий 0,02% годовых, а другой — 2,50% годовых на тот же срок. Кроме того, многие рекламируемые процентные ставки требуют минимальных вложений. Если вы не вкладываете так много, вы можете заработать гораздо меньше, не осознавая этого.
  • Знайте штрафы за досрочное снятие . Жизнь бывает. Если вам нужны средства сейчас, вы должны знать, сколько это будет стоить.Некоторые банки взимают проценты за 3 месяца. Другие могут взимать проценты за полный год. Это зависит от срока действия CD и требований банка.

Образец возврата : 0,5%

Совет : Вы также можете рассмотреть возможность продажи компакт-дисков через посредников. Брокерские компакт-диски покупаются у брокерской фирмы. Брокерные CD выпускаются банками и застрахованы FDIC. Однако убедитесь, что вы понимаете, взимаются ли брокером какие-либо дополнительные комиссии.

Привязанный к рынку компакт-диск может быть привлекательным вариантом.По сути, вы покупаете компакт-диск, доходность которого привязана к индексу, который, вероятно, включает фондовые рынки США, а также иностранные и фиксированные доходы. Если индекс не приносит доход, в худшем случае средства возвращаются по наступлении срока погашения с приростом 0%. С другой стороны, вы можете легко получить двузначную прибыль.

Клиффорд Л. Каплан, президент, Neponset Valley Financial Partners

Член FDIC

Срок действия CD банка CIT

  • До 0.50% годовых
  • Минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов США
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • FDIC застрахован
9024%
Срок Тарифы CD
6 месяцев 0,30% APY
1 год 0,30% APY
13 месяцев 9042 9042 9024% 9024 0,30% APY
2 года 0,40% APY
3 года 0.40% APY
4 года 0,50% APY
5 лет 0,50% APY

Депозит FDIC участника

Член FDIC

CD Ставки

    минимальное открытие
  • FDIC застрахован
75% APY
Срок Тарифы CD
6 месяцев 0,55% APY
1 год 0,60% APY
2 года
3 года 1,00% APY
5 лет 1,11% APY

4. Текущий счет онлайн

© CreditDonkey

Вы, вероятно, не думаете о текущих счетах, когда думаете об инвестициях. Ваш местный филиал, вероятно, предлагает смехотворную процентную ставку или совсем не предлагает.

Однако многие текущие онлайн-счета предлагают немного более высокие процентные ставки.

Совет : Интернет-банки также могут предлагать бонус за вход. Вы вносите определенную сумму и получаете бонус. Деньги, возможно, придется отсидеть там несколько месяцев. Но вы можете заработать несколько сотен долларов только за открытие счета.

Заработок 200 долларов за внесение 2000 долларов на новую учетную запись фактически дает 10% -ную отдачу от ваших инвестиций. Это всего лишь разовый бонус, но он по-прежнему представляет собой большую прибыль. Ознакомьтесь с текущими банковскими акциями прямо сейчас.

Прежде чем войти в систему, имейте в виду следующее:

  • Ознакомьтесь с требованиями к бонусу .Обычно используется конкретный начальный депозит, минимальный ежемесячный баланс или автоматические депозиты. Убедитесь, что вы можете выполнить требования в срок, чтобы получить бонус.
  • Знайте, как долго деньги должны находиться на счете . Некоторые банки также взимают штраф за досрочное снятие средств или закрытие счетов.
  • Прочтите мелкий шрифт относительно комиссий банка . Минимальный ежемесячный баланс, ежемесячная плата за обслуживание и плата за обслуживание кассира — вот лишь несколько примеров. Не позволяйте гонорарам съедать окупаемость ваших инвестиций.

Пример возврата : 1,00% плюс любые разовые бонусы

5. Roth IRA

© CreditDonkey

IRA Roth обычно предназначены для долгосрочных инвестиций: подумайте о выходе на пенсию. Но есть малоизвестный секрет: вы можете использовать свой, если окажетесь в затруднительном положении. Мы не рекомендуем использовать Roth IRA на короткий срок. Но он есть, если вам это нужно.

Фонды Roth IRA — это доллары после уплаты налогов. Поскольку вы уже заплатили налоги, штраф за досрочное снятие средств отсутствует.Вы получаете лучшее из обоих миров. Вы инвестируете на будущее и имеете текущую ликвидность, если вам это нужно.

Учитывайте эти факторы при поиске подходящей учетной записи Roth IRA:

  • Вы можете вывести только то, что вы внесли . Не думайте о своем Roth IRA как о части своего «чрезвычайного фонда». Если вы снимаете средства до выхода на пенсию, вы можете брать только свои взносы. Например, вы вложили 4000 долларов, но они выросли до 4500 долларов. Вы можете снять только 4000 долларов без штрафных санкций или налогов.
  • Приоритет 401 (k) . Подождите, чтобы открыть Roth IRA, пока вы не исчерпаете свой взнос 401 (k), соответствующий вашему работодателю. Ваш 401 (k) — это долгосрочное вложение, но согласованные взносы — это деньги, которые ваш работодатель предоставляет напрямую. Не сокращайте свои пенсионные фонды.
  • Обратите особое внимание на комиссию по счету . Многие предлагают счета без комиссии. Это не включает никаких транзакционных или комиссионных сборов. Поищите в Интернете информацию о компании с хорошей репутацией, предлагающей эти преимущества.Это поможет вам получить максимальную отдачу от ваших инвестиций.

Пример доходности : от 4,00% до 10,00% в зависимости от вашей инвестиционной стратегии

Управление краткосрочными инвестициями . Если у вас довольно много инвестиций, разбросанных в разных местах, разумно иметь одно место, чтобы отслеживать их все. Бесплатная учетная запись в Personal Capital предоставит вам доступ ко многим инструментам управления финансами.

Вы можете связать все свои учетные записи, чтобы получить снимок своей финансовой жизни в одном месте.Их инструменты включают анализ денежных потоков и расходов, анализатор комиссионных, пенсионный план и трекер эффективности портфеля. Вы также получите обзор своей чистой стоимости, чтобы узнать, что у вас есть и что вы должны.

6. ​​Кредитные карты для возврата денег

© CreditDonkey

Вознаграждение по кредитной карте — один из самых простых и быстрых способов заработать дополнительные деньги. Доходность может быть очень хорошей.

Вот как:

Многие карты предлагают бонусы за регистрацию.Вы получаете денежный бонус (или баллы), если потратите определенную сумму в течение определенного периода времени. Это может выглядеть так: заработайте 150 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Это потрясающая доходность 30%!

Но не тратьте деньги. Вот уловка:

Оплачивайте свои обычные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги, сотовые телефоны, продукты и страховка. Вы все равно покупаете эти предметы, чтобы получить вознаграждение за оплату счетов.

Кроме того, вы можете продолжать получать кэшбэк за свои повседневные покупки.Если у вас никогда не будет остатка на карте , вы можете думать о возврате денег как о краткосрочной инвестиционной прибыли.

Совет . Рекламные акции для кредитных карт часто меняются. Изучите последние доступные предложения и выберите то, что соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписаться на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, имейте в виду следующее:

  • Всегда платите каждый месяц полностью . Если вы не выплатите полную сумму, вы заплатите проценты.Большинство бонусов с возвратом денег составляют 1-3%, тогда как большинство процентных ставок превышают 10%. Это означает, что вы потеряете в целом деньги, если не будете полностью погашать свой баланс каждый месяц.
  • Остерегайтесь ежегодных сборов . Кредитные карты с большими бонусами за регистрацию обычно имеют значительную годовую плату. Но иногда, в зависимости от того, как вы используете свою карту, ваши награды могут с лихвой компенсировать это.
  • У вас могут быть другие варианты помимо кэшбэка . Некоторые другие варианты могут включать авиаперелеты и подарочные карты.Рассчитайте возврат ваших инвестиций для каждого варианта.

Примеры возвратов : от 1,00% до 3,00%, плюс одноразовый бонус за регистрацию

7. Одноранговое кредитование

© CreditDonkey

Одноранговое кредитование — это когда вы ссужаете напрямую отдельным людям. Заемщики получают фиксированную процентную ставку и ежемесячные платежи. По мере погашения кредита вы будете получать ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

Такие компании, как Lending Club и Prosper, предлагают этот тип инвестиций с доходностью до 10%.И вы можете сами изучить вложения.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед инвестированием:

  • Разумно выбирайте уровень риска . Lending Club, например, оценивает заемщиков от A до G. Более высокий рейтинг (ссуды A) имеют более низкие процентные ставки и меньший риск. Ссуды с более низким рейтингом (G) имеют более высокие процентные ставки, но более высокий риск дефолта по ссуде.
  • Диверсифицируйте риски . Вы можете минимизировать риск, вкладывая средства в сотни займов сразу.Многие одноранговые кредиторы требуют вложений минимум 25 долларов. Даже имея 1000 долларов, вы можете вложить до 40 займов. Если некоторые из них не выполнят обязательств, мы надеемся, что другие восполнят потерю.
  • Можно выбрать портфель . Такие компании, как Lending Club, предлагают портфель кредитов. Вместо того, чтобы вручную выбирать одну ссуду, вы финансируете часть многих ссуд. Вы можете выбрать автоматический микс или настроить собственное портфолио. Это помогает вам контролировать уровень риска и окупаемость инвестиций.

Пример возврата : от 3,00% до 9,00%

8. Акции

© CreditDonkey

Инвестирование в акции — это агрессивный подход. Многие инвесторы используют акции как долгосрочный подход.

Но вы можете инвестировать в акции на короткий срок, ЕСЛИ вы проведете свое исследование. Правильная информация и диверсификация могут привести к успешным краткосрочным инвестициям в акции.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед инвестированием в акции:

  • Найдите стабильные компании с историей роста цен на акции .Инвестирование в самые популярные новые публичные акции может быть неправильным выбором. Вместо этого сосредоточьтесь на более крупной компании с долгой историей, такой как Visa или Wal-Mart. У них есть доказанная история роста цен на акции.
  • Рассмотрим дисконтных брокеров . Используйте онлайн-платформы, такие как E * TRADE, чтобы минимизировать брокерские сборы. Вы также получите онлайн-помощь. E * TRADE предлагает множество инструментов и ресурсов, которые помогут начинающим инвесторам. Высокие гонорары только съедают ваши доходы.
  • Оцените свою терпимость к риску, прежде чем инвестировать .Если вложенная сумма заставит вас опоздать с оплатой, не делайте этого. Поскольку это краткосрочные инвестиции, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать небольшую сумму в акции, используя дешевую или бесплатную брокерскую компанию, такую ​​как Robinhood. Узнайте больше об услуге в нашем полном обзоре акций Robinhood.

Примерные возвраты : от 3,00% до 20,00% и выше (но это рискованная стратегия, поэтому будьте осторожны)

Если вы планируете открыть брокерский счет, вы должны ознакомиться с этими предложениями.

Не уверены в самостоятельном инвестировании? Вы можете использовать робо-советник, который сделает за вас инвестирование. Робо-консультанты будут автоматически выбирать и управлять инвестициями для вас в зависимости от ваших целей и устойчивости к риску. Для краткосрочных инвестиций важно правильно распределить акции и облигации, чтобы ваши инвестиции росли с наименьшим риском. Хорошее распределение — это 50% акций и 50% облигаций.
Является ли долларовая стоимость средней краткосрочной инвестиционной стратегией?
Усреднение долларовой стоимости лучше для долгосрочных инвестиций.Это когда вы распределяете покупки акций по установленным интервалам, вместо того, чтобы покупать сразу одной огромной единовременной выплатой.

Он выравнивает риск, связанный с колебаниями рынка в течение определенного периода времени. Иногда вы будете покупать, когда цены на акции падают. Так что вам нужно быть в этом в течение длительного времени, чтобы дождаться роста рынка.

Ally Invest: Получите до 3000 долларов

Истекает 9/30/2021

Минимальный соответствующий депозит для получения денежного бонуса составляет 10 000 долларов. Счета будут проверены через 60 дней после открытия счета для определения общей суммы депозита.Соответствующий денежный бонус будет зачислен на счет в течение 10 рабочих дней. После того, как бонус зачислен на счет, бонус и соответствующий депозит (за вычетом торговых убытков) недоступны для вывода в течение 300 дней. Если соответствующий депозит будет снят, бонус может быть отозван.

9.Краткосрочные облигации

Депозит или перевод Денежный бонус
$ 10,000 — $ 24,999 $ 100
$ 25,000 — 99,999 $ $ 250 $ 30000
6 $ 250 $
6 $ 100000 $
6 9024 $ 9024 $ 600 долл. США
500 000–999 999 долл. США 1 200 долл. США
1 000 000 долл. США — 1 999 999 долл. США 2 000 долл. США
2 000 000 долл. США + 3 000 долл. США
© CreditDonkey

Облигации — это ссуды, выданные компаниями или местными, государственными или даже федеральными властями. Вы предоставляете основную сумму, а компания или правительство выплачивает вам проценты взамен. Долгосрочные облигации несут инфляционный риск.

По мере увеличения ставок стоимость облигаций уменьшается. Краткосрочные облигации страдают не так сильно. Приобретайте фонды краткосрочных облигаций или биржевые фонды (ETF). Срок погашения облигаций такого типа обычно составляет менее 2 лет, что частично защищает от инфляционного риска.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед инвестированием в краткосрочные облигации:

  • Выберите тип фонда . Вы можете выбирать между паевыми инвестиционными фондами и ETF. Обратите особое внимание на комиссии и другие сборы, связанные с услугами.
  • Каждый тип краткосрочной облигации имеет разные налоговые последствия . По корпоративным облигациям выплачиваются высокие процентные ставки, но вся сумма облагается налогом. По муниципальным (местным) облигациям процентная ставка несколько ниже.Но вы не платите федеральный подоходный налог со своих доходов. В зависимости от вашего штата вы также можете не платить налоги штата.
  • Убедитесь, что вы диверсифицируете свой портфель . Несмотря на то, что краткосрочные облигации имеют низкий инфляционный риск, определенный риск все же существует. Попробуйте инвестировать в различные отрасли и эмитентов, чтобы диверсифицировать свой риск.

Пример возврата : от 1,00% до 5,50%

Совет . Возможно, вам стоит рассмотреть BulletShares. Это ETF, которые инвестируют в облигации со сроком погашения примерно в одно и то же время.

Инвестирование в BulletShares похоже на инвестирование в корзину облигаций с одинаковым сроком погашения. Таким образом, вы можете сделать это краткосрочным вложением, если вы выбираете BulletShare со сроком погашения 1 или 2 года.

Однако вы не инвестируете напрямую в облигации, что означает, что вы платите комиссию инвестиционному менеджеру. И, как и в случае с любыми другими инвестициями, кроме счета, застрахованного FDIC, вы можете потерять деньги.

Подходит ли краткосрочная инвестиция с высокой доходностью?
Инвестиции с высокой доходностью являются рискованными и могут привести к большим убыткам.Примерами высокодоходных инвестиций являются торговля опционами, привилегированные акции и высокодоходные облигации.

Они могут дать вам высокую прибыль за короткий период времени, но вы также должны принять риск потери денег.

10. Казначейские векселя

© CreditDonkey

Если безопасность — ваш приоритет номер один, подумайте о сертификатах казначейских векселей. ГКО, выпускаемые федеральным правительством, являются одними из самых безопасных доступных вложений.

Как они работают :
Вы покупаете облигацию со скидкой. Допустим, номинальная стоимость 100 долларов, но вы платите 90 долларов, скидка 10 долларов. Вы компенсируете разницу в процентах и ​​получите 100 долларов при наступлении срока погашения.

ГКО

имеют срок погашения от недели до года после покупки. 100 долларов — минимальные вложения. Риск чрезвычайно низок, если не равен нулю, но процент, который вы зарабатываете, обычно ниже, чем тот, который вы бы заработали на компакт-диске.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при покупке казначейских векселей:

  • Узнайте, как с вас будут взиматься налоги .Проценты по казначейским векселям освобождены от государственных и местных налогов. Это способствует дальнейшему возврату ваших инвестиций. Однако вы должны будете платить федеральный подоходный налог с вашего заработка.
  • Знайте, когда покупать . Казначейство США еженедельно продает сертификаты казначейских векселей. 13- и 26-недельный аукцион ГКО по понедельникам. 4-недельный аукцион векселей по вторникам. 52-недельные векселя продаются один раз в месяц. Скидку вы узнаете во время аукциона.
  • Вы можете реинвестировать выручку по казначейским векселям .Это помогает постоянно увеличивать ваш процентный доход. Вы можете настроить его автоматически при покупке ценной бумаги.

Образец возврата : от 1,00% до 2,07%

Примечание : Краткосрочные вложения могут быть прибыльными, но, как и любое вложение, существует риск. Взвесьте все за и против вашей ситуации и проведите исследование. Нет двух одинаковых инвестиционных стратегий. Чем раньше вы инвестируете, тем лучше. Но никогда не поздно!

Итог

© CreditDonkey

Краткосрочное инвестирование может помочь вам достичь того, чего вы не смогли бы сделать иначе, например, выплатить студенческие ссуды или внести первоначальный взнос за дом или автомобиль.

Обычно, когда дело доходит до инвестирования, чем выше риск, тем больше потенциал для вознаграждения. Но для краткосрочных целей лучше стремиться к минимальному риску и скромной прибыли.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.