Ипотека с маленьким процентом: Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.

Программы «Военная ипотека» в 2021 году

Отличие военной ипотеки от других жилищных займов — в возможности использовать средства НИС (накопительно-ипотечной системы). В рамках нее на счет гражданина, проходящего службу в ВС РФ и других силовых ведомствах, поступают взносы. С каждым годом размер накоплений увеличивается. Чем больше срок службы, тем большей суммой можно воспользоваться для выплаты жилищного кредита. Если поступлений из бюджета недостаточно для полного погашения ипотеки, военнослужащий может воспользоваться собственными сбережениями.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования, определитесь с тем, будете ли вы использовать собственные накопления или только средства НИС. Воспользуйтесь калькулятором портала Выберу.ру, чтобы с точностью рассчитать условия кредитования. Для этого откройте страницу интересующей вас программы. В меню определите нужные параметры кредитования:

• стоимость объекта недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• срок выплаты жилищного кредита.

Также возможны два варианта погашения — аннуитетный и дифференцированный. Если банк предлагает оба варианта, нужный способ также следует отметить в калькуляторе. Когда вы задали параметры, нажмите «Рассчитать ипотеку». Буквально через секунду калькулятор покажет всю необходимую информацию о жилищном кредите. Подать заявку можно также через наш сайт, если банк поддерживает такую возможность.

Как выбрать лучший вариант военной ипотеки?

Ознакомьтесь с условиями различных банков. Наиболее выгодные программы предлагают сегодня ДОМ.РФ, Сбербанк и банк «Россия». Для удобства выбора все основные параметры (минимальная и максимальная сумма кредита, срок выплаты, процентная ставка) перечислены в карточке каждого займа. Нажмите «Подробнее», чтобы получить более полную информацию о кредите.
Узнать больше о том, что представляет собой военная ипотека, и о ее особенностях в 2021 году вы можете из статьи «Военная ипотека в 2020 году».

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке?

Существует несколько способов получить нужную информацию:

• Отправить заявку в «Росвоенипотеку».
• Запросить уведомление в той части, где гражданин проходит службу (предоставление такой справки предусмотрено раз в год).
• Рассчитать размер накоплений самостоятельно. Для этого вы можете использовать онлайн-калькулятор, например, на сайте «Молодостроя» — организации, которая оказывает помощь военнослужащим, заключившим контракт.

Определите, какой способ подходит вам в 2021 году.

Какие особенности есть у военной ипотеки?

Главная особенность такого жилищного займа — возможность использовать государственную поддержку. Средства НИС доступны не только тем, кто проходит службу по контракту в ВС РФ, но и сотрудникам СОБРа, Росгвардии, ФСО и других силовых ведомств.
В связи с тем, что участником сделки становятся не только банк и заемщик, но и Минобороны, выбранный вариант кредитования следует согласовать с «Росвоенипотекой». Как правило, если все документы оформлены правильно, затруднений на этом этапе не возникает.
Если гражданин уходит из рядов Вооруженных Сил без уважительной причины, предоставление господдержки прекращается, а в ряде случаев придется возвратить полученные средства НИС.
Получить дополнительную информацию о накопительно-ипотечной системе вы можете в материале «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

• есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
• в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
• квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на апрель 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.

---

Дополнительная информация по ипотеке в России

Вторичная ипотека — глоссарий КСК ГРУПП

1. Приоритеты возможностей покупки жилья посредством вторичной ипотеки.
2. Условия оформления и продажи недвижимости путем вторичной ипотеки.
3. Предложения по улучшению жилищных условий на рынке вторичной продажи ипотечных квартир.

Оформление вторичной ипотеки является одним из наиболее популярных видов кредитования, позволяющего быстро и доступно приобрести современное жилье в кредит. В условиях нестабильной экономики рынок вторичного ипотечного жилья пользуется большим спросом.

Квартиры, попавшие под арест банка вследствие нарушения графика оплаты по объективным причинам, заемщик может возвратить посредством вторичной ипотеки. То есть, оплатив остатки долга, он может пойти двумя путями — оформить новый договор на эту же недвижимость, но с другими, более жесткими условиями. Либо продать квартиру с долгом, за счет полученной суммы вернуть долг, а затем подобрать другой вариант жилья и взять его в ипотеку.

Что нужно знать о вторичной ипотеке

Приоритеты вторичной ипотеки заключаются в том, что залоговое имущество, возвращенное от недобросовестных плательщиков в собственность банка, снова выставляется на торги в условиях снижения спроса и может быть выкуплено на условиях аукциона. В этом случае заемщик имеет право первым заявить о выкупе недвижимости.

На сегодня программа вторичной ипотеки является распространенным соглашением, которым пользуются многие заемщики, чтобы не лишиться жилья и средств, уже выплаченных на момент нарушения графика платежей. Что собой представляет процесс вторичного кредитования? В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье — ПАО Сбербанк, ВТБ 24 или небанковских финансовых организациях — в данной ситуации очень важный вопрос, требующий консультаций квалифицированного финансиста.

В правовом поле процедура является двухступенчатым кредитом, объект кредитования — жилье, предоставленное в залог. Участвуют три стороны — заемщик и два банка, схема понятная и простая.

• Первый банк заключает основной ипотечный договор и выдает основную сумму, необходимую на покупку недвижимости.
• Второй банк гасит долг первому банку.
• Объект залога переходит от одного кредитора к другому.

Наиболее выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году по советам экспертов рынка жилья — это низкий процент, участие банка в государственном ипотечном проекте, отсутствие скрытых процентов, быстрота принятия решения.

В современных условиях солидные банки, участвующие в государственных программах, например Сбербанк и ВТБ 24, демократизируют требования по ипотекам. Но и в этих учреждениях в программах лояльности обязательно присутствуют инструменты для решения проблем просрочек платежей и формирования негативной кредитной истории.

Условия для оформления вторичной ипотеки

Несмотря на то что переоформление ипотечных соглашений можно назвать наиболее действенным инструментом для того, чтобы одна сторона не лишилась крыши над головой, а оба заемщика получили свою выгоду, банковские учреждения достаточно скептически рассматривают подобные операции. По сути, после заключения договора вторичной ипотеки первый банк удовлетворяет все свои претензии, оставляя у себя оригиналы всех залоговых документов. Банк второго порядка обладает только копиями пакета документов и долговыми обязательствами, а это значительные финансовые риски.

Высокая степень риска влечет серьезное увеличение процентных ставок по вторичным ипотекам, в среднем на 3, 5–5, 5% годовых. Клиенты, у которых назревает кризис неплатежей, должны заранее определиться, в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье с маленьким процентом. Наилучшим решением станет и российский Сбербанк. Но и заоблачные ставки — далеко не всё, что может лежать в основе обеспечения рисков коммерческих банков. Прежде всего, практически во всех финансовых учреждениях обязательным моментом является выполнение комплекса требований.

1. Соответствие пакета документов на недвижимость, официальное трудоустройство клиента, подтвержденное справкой о доходах.
2. Первоначально одномоментно необходимо внести до 20% стоимости недвижимости, при этом общая сумма не может превышать 80% от оценки независимого эксперта.
3. Заемщик не может быть старше 55 лет, а самый длительный срок кредитования — до 15 лет.
4. Стабильное материальное положение кредитополучателя при отсутствии иных долговых обязательств, кроме первого ипотечного договора.

Учитывая возможность начисления неоправданных комиссионных сборов, скрытых процентов, страховых и других сборов, перед подписанием договора ипотеки второго порядка следует проконсультироваться с независимым юристом. Так удастся избежать дополнительных затрат, и клиент получит самую низкую ипотеку на вторичное жилье.

Немалыми являются и ткущие обязательные вложения. Выбирая вариант вторичной ипотеки, заемщик оплачивает взносы по обоим кредитам, а собственно сама по себе сделка предполагает значительные переплаты заемщиков. Альтернативным вариантом является рефинансирование, которое проводится намного проще и быстрее. Суть рефинансирования проста — первый банк закрывает заем за счет средств, выданных вторым банком. Но по некоторым причинам кредиторы редко прибегают к рефинансированию, отечественный рынок вторичного ипотечного жилья рефинансируется не более чем на 35–40%.

Что требуется для ипотеки второго уровня

Оформление вторичной ипотеки является очень серьезным и ответственным шагом. Чтобы оформить вторичный ипотечный договор, необходимо ознакомиться с полным перечнем банковских учреждений, которые работают в сфере подобных кредитных программ. Проблемный первый кредит неукоснительно приводит к ужесточению требований относительно обязательств заемщика по второму.

Поэтому, выбрав банковскую структуру с подходящими для клиента условиями, следует все равно настраиваться на жесткие кредитные условия. Главным моментом является увеличение требований относительно доходов заемщика, которые необходимо подтверждать справками, декларациями и иными регламентными документами. Документальные доказательства материального благосостояния заемщика потребуются регулярно до завершения договора. Кроме этого, в любом случае ставки по ипотеке на вторичное жилье будут значительными, поэтому нужно предварительно соотнести свои текущие и перспективные доходы. Если все эти вопросы решены, следует собрать пакет следующих документов:

• стандартная форма заявки на получение кредита второго уровня;
• паспорт, ИНН;
• свидетельства о браке и о рождении ребенка;
• оригинал трудовой книжки и выписка из нее о последнем месте работы;
• справка об основной заработной плате за истекший год (форма 2-НДФЛ) и дополнительных доходах;
• подтверждение наличия денежных средств, необходимых для внесения первоначального взноса, — не менее 20% оценочной стоимости объекта ипотеки.

Из этого следует, что при рассмотрении заявки на получение кредита данной категории рассматриваются достаточность материального состояния заемщика, нюансы его кредитной истории и проблемы, которые повлекли осложнения с первым кредитом.

Выбор среди лучших

Адекватно выбрать банковское учреждение позволит знакомство с предложениями лидеров отечественной банковской сферы.

ПАО Сбербанк — лидер вторичного кредитования. Здесь самая дешевая ипотека на вторичное жилье, так как банк является партнером государственных структур в сфере обеспечения населения жильем. Предлагает клиентам льготные процентные ставки — 20,92% клиентам — держателям зарплатной карты. Остальным заемщикам предлагают ставку 21,42%. В банке отсутствует обязательный страховой полис жизни заемщика. Длительность ипотеки составляет максимально 20 лет, сумма первого взноса — 30% стоимости жилья, система погашения по графику может быть стандартной, или применяется аннуитет.

ВТБ 24 — не отстает по количеству предоставленных вторичных ипотек. Банк предоставляет ставку 12% годовых для застрахованных от несчастного случая заемщиков, и до 23–25% для тех, кто не имеет страхового полиса. Первоначальные взносы колеблются от 20 до 30% оценочной стоимости в зависимости от региона. Срок договора ипотеки — около 30 лет, в зависимости от возрастной категории заемщика.

Затем следуют такие учреждения, как Альфа-Банк, ПАО Росбанк, ИБ Дельта кредит.

Подробно изучить и сравнить все условия можно самостоятельно на сайтах банковских учреждений, а также задать интересующие вопросы в режиме онлайн. Но окончательно сделать столь важный шаг поможет только независимый профессиональный эксперт — правовед в сфере ипотеки, адекватно рассматривающий все аспекты проблемы индивидуально для каждого клиента.

Возврат к списку

Рискованная ипотека. Чем опасен кредит с низким первоначальным взносом

У россиян растёт спрос на рискованную ипотеку — это кредит с очень маленьким первоначальным взносом. Финансисты бьют тревогу — многим заёмщикам грозит кредитная кабала. К тому же тут немало подводных камней, столкнуться с которыми могут даже самые дисциплинированные клиенты. Лайф разбирался, чем привлекательна и опасна рискованная ипотека.

По данным Объединённого кредитного бюро, с начала 2019 года около 25 тысяч россиян взяли потребительский кредит и почти сразу же за ним ипотеку. Исходя из этого, финансисты отметили тревожный тренд — люди берут кредит на первоначальный взнос.

Вообще, обычно минимальный взнос составляет порядка 20%. Тем не менее многие банки в последнее время становятся всё более лояльными к клиентам и снижают размер первоначального платежа до 10%, а то и меньше. В такой ситуации неудивительно, что стало больше желающих взять жильё в кредит. В том числе и тех, кто берёт заём для первоначального взноса, а среди них немало людей с плохой финансовой дисциплиной.

— На этом обычно дело не заканчивается. Как правило, у недисциплинированных граждан нет денег на ремонт и технику, поэтому они снова идут в банк. Так они постепенно обрастают кредитами и доводят себя до финансовой катастрофы, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Риски кредита с низким первоначальным взносом

Руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов считает, что низкий первоначальный взнос повышает риск не справиться с обязательствами. Дело в том, что банки прекрасно понимают: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше шанс, что заёмщик не справится с кредитом, появятся просрочки, а в худшем случае он и вовсе окажется банкротом. Банки закладывают в такое кредитование повышенные риски через повышенные проценты, поясняет Евгений Удилов. В итоге получается, что заёмщики, у которых и так сложности с деньгами, выплачивают кредит с более высокими процентами, чем те, кто взял ипотеку с большим первоначальным взносом.

Руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина пояснила, что помимо роста процентных ставок не стоит забывать и о том, что увеличивается срок кредита. В результате повышается размер ежемесячных платежей и увеличивается стоимость страховки.

— Также выше вероятность отказа банка в выдаче кредита. Банку приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика. У него, прежде всего, должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Тогда как программой с низким первоначальным взносом (или даже совсем без него) обычно интересуются люди с нестабильным местом работы, мизерным доходом, а также не имеющие своей недвижимости, — пояснила Ирина Векшина.

Как не попасть в кредитную кабалу

Чтобы не доводить себя до финансовой катастрофы, Иван Капустянский советует сначала подсчитать, а вообще имеет ли смысл покупать квартиру при такой переплате.

— Прежде чем лезть в ипотеку, нужно сформировать «защитную подушку», как минимум в шесть раз превышающую расходы на текущее потребление. Деньги лучше хранить на депозите с возможностью частичного снятия и пополнения, — рекомендует эксперт.

Далее, по его словам, следует накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос. И конечно, прежде чем брать ипотеку, необходимо проанализировать все имеющиеся льготные программы. Возможно, вам удастся в них поучаствовать — и тогда ставки будут ниже.

Если и брать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то нужно чётко оценить свои силы. Например, если есть где жить, а квартиру можно какое-то время сдавать. В этом случае инвестиция может себя оправдать. Ещё один вариант снизить риски — это взять созаёмщика или поручителя. Тогда банк может пойти навстречу и дать кредит под более низкий процент.

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственные и обычные

Ссуды с государственной поддержкой состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным фондом. Администрация (ссуды FHA) и ипотека, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»БОЛЬШЕ: Сравните ссуды с фиксированной процентной ставкой и ARM

на 30 лет и на 30 лет.другие условия

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным кредитам в этом году

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам: Сравните текущие ставки

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки.Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, по сути, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги. Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, хотя они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем изучать цитаты?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого заявителя на ипотеку. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита.Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение. Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

• Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

  Тарифы по состоянию на 6 апреля 2021 г., 6:30

  Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам

  Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального обзора, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку и рефинансирование. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

  Почему стоит доверять Bankrate?

  Bankrate был авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет. Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

• Прогнозы ставок по ипотеке на эту неделю (1-7 апреля 2021 г.)

  Эксперты по ипотеке разделились во мнениях относительно того, какие ставки будут идти на следующей неделе (1-7 апреля).В ответ на еженедельный опрос Bankrate 46 процентов заявили, что ставки будут расти, 38 процентов полагают, что они останутся прежними, и только 15 процентов ожидают их снижения.

  Кен Х. Джонсон, экономист по недвижимости Атлантического университета Флориды, входит в большинство тех, кто ожидает роста ставок. По его словам: «Ставки по 30-летним ипотечным кредитам на этой неделе немного вырастут. Похоже, что брандмауэр, обеспечиваемый интересами иностранных банков в 10-летних казначейских облигациях США, был сожжен, что привело к росту доходности.В настоящее время доходность 10-летних облигаций чуть выше 1,7 процента. Разница между ставками по 10-летним казначейским облигациям и 30-летним ипотечным кредитам обычно составляет от 170 до 190 базисных пунктов. Если разделить разницу в спреде, разумное промежуточное ожидание для 30-летних ипотечных ставок составляет 3,5 процента. Это ожидание приведет к увеличению 30-летних ставок по ипотеке на предстоящей неделе ».

  Между тем, Логан Мохташами, аналитик HousingWire, считает, что ставки упадут:« Ниже. Доходность 10-летних облигаций — это крупная битва между 1.64 процента и 1,75 процента. Теперь, судя по нашим экономическим данным, я считаю, что доходность облигаций все еще слишком низка. Однако в краткосрочной перспективе мы не можем пробиться выше 1,75 процента. Если так будет продолжаться, мы увидим более низкую доходность. Следите за этим уровнем и за любыми хорошими новостями о вакцине. Со временем мы должны увидеть реальную 10-процентную коррекцию акций. Это ваш лучший тезис в пользу более низкой доходности, потому что это вовсе не экономические данные ».

  Наконец, одним из тех, кто считает, что ставки останутся неизменными, является Дик Лепре, старший кредитный специалист RPM Mortgage, Inc.По его словам, «Тренд: неизменный. Основополагающим фактором, влияющим на рынки акций и фиксированного дохода, является неопределенность. Общая неопределенность вызвана отсутствием точной оценки того, когда ослабнут последствия пандемии. тем, как этот рынок отреагирует на еще 2 триллиона долларов казначейского долга «.

• Вырастут ли ставки по ипотеке в 2021 году?

  Ожидается, что в 2021 году ставки по ипотеке снова начнут расти. Скорее, Национальная ассоциация риэлторов ожидает, что средний показатель составит 3.1%, а Ассоциация ипотечных банкиров заявляет, что в 2021 году средняя ставка по ипотечным кредитам составит 3,3%. Обе эти оценки выше средней ставки по ипотеке в 3,0% в 2020 году, но ниже средних ставок в 2019 году. Многие эксперты говорят, что могут пройти годы, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернутся на уровень, существовавший до пандемии.

  Источники:

• Потенциальные тенденции ипотеки и жилья на 2021 год

  1. Ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2021 году после достижения рекордных минимумов в 2020 году.
  2. Цены на жилье будут продолжать расти, но медленнее, чем в прошлом году. 2020.
  3. Многие американцы переедут из городов в пригороды.
  4. Число случаев потери права выкупа увеличится в 2021 году, однако большинство нуждающихся домовладельцев смогут продать свои дома, чтобы избежать потери права выкупа.
  5. Рынок ссуд VA продолжит набирать популярность.

  Для получения дополнительной информации о тенденциях в области ипотечного кредитования и домовладельцев на 2021 год прочтите 5 тенденций в области жилищного строительства Bankrate на 2021 год.

• Обзор крупнейших кредиторов страны

  AmeriSave Mortgage Corporation

  AmeriSave Mortgage Corporation утверждает, что является одной из крупнейших и самых быстрых — рост числа ипотечных кредиторов, предоставляющих прямые услуги потребителям в США.S. Цифровой кредитор насчитывает около 800 лицензированных создателей ипотечных кредитов, и их число продолжает расти по всей стране, предлагая внутренние услуги андеррайтинга, обработки, финансирования и закрытия.

  • Сильные стороны : Доступно во всех штатах США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия; предлагает предварительную квалификацию и индивидуальное ценовое предложение менее чем за три минуты и без жесткого кредитного запроса (в большинстве случаев; время закрытия в среднем 25 дней
  • Слабые стороны : не предлагает программу для первого покупателя жилья

  Wells Fargo Home Mortgage

  Wells Fargo Home Mortgage — это подразделение Wells Fargo, основанное в 1952 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.Хотя Wells Fargo Home Mortgage является одним из ведущих ипотечных кредиторов в США, он имеет относительно базовое присутствие в Интернете. Однако, поскольку филиалы широко доступны, заемщики могут лично встретиться с кредитным консультантом, чтобы обсудить варианты ипотеки.

  • Сильные стороны : Более 7200 филиалов; участвует в программах с низким и средним доходом, которые помогают заемщикам с первоначальными платежами и / или закрытием расходов; гибкий процесс подачи заявок
  • Слабые стороны : не работает в U.Территории S.

  LoanDepot

  LoanDepot — это онлайн- и физический кредитор с более чем 200 филиалами по всей стране. Для заемщиков, которые хотят полностью погрузиться в онлайн-сервис, CreditDepot создал «mello smartloan». По словам кредитора, от подачи заявки до закрытия эта сквозная цифровая услуга помогает ускорить процесс получения кредита. Такие функции, как цифровой доход и занятость, а также технология проверки активов исключают необходимость отправки документов по факсу или почте. По словам кредитора, mello smartloan может обеспечить закрытие всего за восемь дней, а закрытие в целом происходит до 50 процентов быстрее, чем в среднем по отрасли.

  • Сильные стороны : Доступны онлайн, телефонные и личные услуги; сквозной mello smartloan дает заемщикам возможность получить кредит полностью онлайн; программы модификации ссуды доступны для правомочных заемщиков
  • Слабые стороны : Информация о комиссиях кредитора недоступна в Интернете

  Quicken Loans / Rocket Mortgage

  Rocket Mortgage от Quicken Loans — ведущий онлайн-ипотечный кредитор. Кредитор предлагает широкий выбор вариантов ссуды на покупку и рефинансирование, а также продукт с гибкими сроками под названием «ВАША ипотека», который позволяет заемщикам устанавливать сроки ссуды от восьми до 29 лет.Компания приобрела известность в последние несколько лет, создав технологию, которая позволяет заемщикам подавать заявки на получение ссуд полностью онлайн через Rocket Mortgage. Rocket Mortgage предлагает обычное меню вариантов ссуды, и заемщики могут подавать заявки на ипотеку и фиксировать ставки полностью онлайн.

  • Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; варианты ссуд включают фиксированную ставку, регулируемую ставку (ARM), VA, FHA, гибкие ссуды и большие ссуды; низкие требования к первоначальному взносу (всего на 3 процента)
  • Слабые стороны : Отсутствие обычных зданий; ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете.

  Better Mortgage

  Better Mortgage, также известная как Better.com — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году. Better Mortgage предоставляет полностью интерактивный процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных.

  • Сильные стороны : Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, которые предпочитают работу в Интернете, с возможностью поддержки клиентов при необходимости; никаких комиссий или сборов; автоматизированный процесс дает котировки в секундах, письмо с предварительным одобрением — в течение трех минут и закрытие в течение 21 дня.
  • Слабые стороны : Нет обычных мест; Кредиты VA и USDA недоступны

  Bank of America Mortgage

  Bank of America — это обычный банк, который предлагает ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитные линии на приобретение собственного капитала, которые можно подать онлайн, по телефону или в филиале .Банк, второй по величине в США по размеру активов, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и имеет 4300 отделений.

  • Сильные стороны : Предоставляет процентные ставки онлайн; может пройти предварительную квалификацию и подать заявку на получение кредита онлайн и подать документы в цифровом виде; доступны варианты оплаты с низким первоначальным взносом; могут быть доступны скидки при автоматической оплате и другие факторы.
  • Слабые стороны : Комиссия за кредитование не указана на веб-сайте

  PennyMac Mortgage

  PennyMac — это открытый национальный кредитор, который также предлагает широкий спектр вариантов ссуд в качестве программы для впервые покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента).PennyMac также имеет варианты рефинансирования, а также ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и оптимизацию рефинансирования. Хотя есть офисы продаж, заемщики должны подать заявку онлайн или по телефону. Предложения PennyMac удовлетворяют различные потребности в заемных средствах, включая людей с отличным и средним кредитным рейтингом, инвесторов, ветеранов, существующих домовладельцев и новых покупателей.

  • Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; Программа для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента; предлагает гарантию того, что они закроются вовремя или заемщик получит подарочную карту Visa на 500 долларов (при условии, что позднее закрытие произошло по вине PennyMac)
  • Слабые стороны : Нет обычных мест; время работы колл-центра ограничено

  Mr.

  Cooper Mortgage

  Г-н Купер — небанковский ипотечный кредитор и обслуживающий персонал в США, предлагающий широкий спектр услуг, включая специальные и неспециализированные ссуды и ручное андеррайтинг для клиентов с особыми обстоятельствами.

  • Сильные стороны : Доступно во всех штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США; электронная подача кредитных документов; простое в использовании приложение, которое позволяет заемщикам проверять статус заявки и производить платежи
  • Слабые стороны : Комиссия за услуги, включая выдачу кредита, блокировку ставки и андеррайтинг; нет филиалов

• Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

  Первый шаг в определении текущих ставок по ипотеке — решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета.Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Точно так же ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашего кредита.

  После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете наилучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов, стремясь привлечь как минимум трех-пяти кредиторов.Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.

  Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму. Воспользуйтесь этими таблицами, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.

  Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете. Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

  Сметные ежемесячные платежи показывают основную сумму и проценты, основанные на текущих ставках по ипотеке, налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев.Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.

  Итог: при выборе наилучшей для вас ставки по ипотеке обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). Некоторые кредиторы могут иметь одинаковую процентную ставку, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.

• Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

  Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку.Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

  Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.

Что нужно знать перед получением ипотеки

Джефф Островски

Приведенная ниже информация состоит из информации и советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку для вашего финансового положения.

• Что такое ипотека?

  Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет с уплатой согласованной суммы процентов. Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи.Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.

  Существует много типов ипотечных кредитов, от ссуд, обеспеченных государством, предназначенных для людей, отвечающих определенным критериям, таких как ветераны (ссуды VA) или впервые покупатели жилья (ссуды FHA), до ссуд, находящихся в частной собственности.

  Варианты погашения также различаются. Наиболее распространенная ипотека требует, чтобы заемщик выплатил ее в течение 30 лет, но есть также ипотека на 20 и 15 лет.

  По ипотеке есть проценты, которые могут взиматься по фиксированной или регулируемой ставке. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой фиксируют процентную ставку, на которую вы имеете право, поэтому она никогда не меняется в течение срока действия вашей ссуды. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой начинаются с одной ставки, но могут повышаться или понижаться через определенные промежутки времени по мере изменения процентных ставок на рынке. Таким образом, в условиях роста ставок ваша процентная ставка также будет расти.

• В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

  Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.

  Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:

  Годовая процентная ставка в первую очередь включает процентную ставку. Это довольно просто, и это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.В случае ссуды с фиксированной ставкой это не изменится, но расчет ипотеки с плавающей ставкой отличается, поскольку ставка может меняться в течение периода ссуды.

  Еще одним ключевым фактором годовой процентной ставки являются баллы. Это авансовый платеж, который заемщик может оплатить, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. Каждый пункт, который также известен как дисконтный пункт, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом. Если преобладающая 30-летняя процентная ставка составляет 3 процента, то по ссуде будет выплачиваться 2.75 процентов ставки из-за точечной покупки.

  Комиссии ипотечного брокера включены в годовую процентную ставку. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно составляет от 0,50 до 2,75 процента от суммы кредита.

  Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита, отражены в годовом доходе. Но страхование титула и предоплата не предусмотрены, и эти расходы значительны.Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

• Как получить ипотеку?

  Важно подготовиться к процессу подачи заявки на ипотеку, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку и ежемесячные платежи в рамках вашего бюджета.

  Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:

  • Создайте свой кредит
  • Установите предел того, что вы можете себе позволить
  • Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
  • Найдите лучший тип ипотеки для вы
  • Получите предварительное одобрение
  • Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
  • Подайте заявку на ипотечный кредит
  • Получите одобрение!
  • Завершите свой новый дом

  Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.

  Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.

• Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

  Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от того, какой тип ссуды у вас есть.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.

• Какие бывают виды ипотеки?

  Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека. Все это может по-разному влиять на получаемую вами процентную ставку.

  Обычная ипотека

  Ипотека с фиксированной ставкой

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше. Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне.Имейте в виду, что фиксированная процентная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной процентной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой.

  Ипотека с регулируемой ставкой

  Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной процентной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.

  Застрахованные государством ипотечные кредиты

  Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

  Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека.

  Несоответствующая ипотека

  Джамбо-ипотека

  Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде.Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального займа. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

• Какой тип ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

  Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока действия ссуды; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.

  Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.

• Как выбрать ипотечного кредитора?

  Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков — а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.

  Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.

  Большинство людей будут искать прямых кредиторов, которыми являются банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты непосредственно потребителям. Эти кредиторы обычно держат большую часть процесса ипотеки внутри компании от подачи заявки до обработки, и многие назначают обработчика, чтобы вы могли спрашивать их о ставках, условиях, комиссиях и т. Д., А также в любое время проверять ход выполнения ссуды.

  Прямые кредиторы также могут быть портфельными кредиторами, которые создают и финансируют ссуды, чтобы удерживать их, а не перепродавать их спонсируемым государством агентствам Fannie Mae и Freddie Mac после закрытия.Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

  Выбор кредитора полностью зависит от вас. Многие люди выбирают крупных известных кредиторов, таких как Wells Fargo или Quicken Loans. Все большее число пользователей используют только онлайн-операции, и есть из чего выбирать. Ипотечные брокеры могут предлагать ссуды от банков или оптовых кредиторов, которые работают только с брокерами.

  Существуют сотни ипотечных кредиторов на выбор, каждый из которых может иметь дюжину или более продуктов, от фиксированной ставки до переменной, от 10-летних до 30-летних.Сравните банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы увидеть, какие из них предлагают самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и требования к первоначальному взносу, которые подходят для вашего бюджета.

  И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.

• Как устанавливаются ставки по ипотеке?

  Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию.У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.

• Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам?

  Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это затронет ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

• Что такое дисконтная точка?

  Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде. Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.

  Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.

• Что такое блокировка ставки по ипотеке?

  Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени. Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.

• Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

  Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней.Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящая и трудоемкая задача.

  Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставки на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки. Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.

  Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку. Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Bankrate’s Housing Heat Index: какие государственные рынки недвижимости чувствуют себя лучше, а хуже всего во время бума из-за коронавируса?

До рецессии из-за коронавируса рынок жилья Юты горел.Затем пришла пандемия COVID-19, которая заставила жителей Северной Калифорнии и Сиэтла искать доступные дома и больше места, и и без того горячий рынок стал более горячим.

Дэйв Робисон, президент Ассоциации риэлторов штата Юта, просто резюмирует эту деятельность. «Это безумие», — говорит Робисон, маклер из Солт-Лейк-Сити.

Его оценка — это не просто умение продавать. Цены на жилье в Юте стремительно растут по мере того, как калифорнийцы прибывают в штат. Юта может похвастаться самыми высокими темпами роста рабочих мест в стране, наряду с минимальной безработицей, небольшим количеством просрочек по ипотечным кредитам и низкими государственными и местными налогами.

Все эти факторы выдвинули Юту на первое место в рейтинге Bankrate Housing Heat Index за четвертый квартал 2020 года. Жилая недвижимость резко выросла во время рецессии из-за коронавируса, и Юта стала особенно востребованным рынком.

Другие штаты в горном часовом поясе также процветают. Монтана, Айдахо и Аризона занимают соответственно второе, четвертое и шестое места в рейтинге Bankrate.

На противоположном конце списка находятся Гавайи, штат, сильно пострадавший от пандемии COVID-19.Его туристическая индустрия остановилась, а картина занятости на Гавайях потемнела.

5 штатов с наиболее динамичной экономикой жилищного строительства

Индекс жилищного тепла показывает, как рынки недвижимости штатов находятся в состоянии жилищного бума, вызванного коронавирусом, и как они могут работать в будущем. Для расчета рейтинга Bankrate проанализировал шесть точек данных: ежегодное повышение цен на жилье, указанное в Индексе цен на жилье Федерального агентства жилищного финансирования; доля просроченных ипотечных кредитов по данным Ассоциации ипотечных банкиров; безработица и рост рабочих мест в США. S. Департамент труда; индекс стоимости жизни от Центра региональной экономической конкурентоспособности; и налоговое бремя штата по данным Налогового фонда.

В этих пяти штатах была самая сильная жилищная экономика в четвертом квартале 2020 года:

1. Юта — Стоимость жилья в США подскочила на 15,4% за 12-месячный период, закончившийся 31 декабря, и заняла третье место среди штатов США. в Федеральное агентство жилищного финансирования. Согласно анализу Bankrate, проведенному Департаментом труда, штат Юта занял второе место по темпам роста занятости в стране с декабря 2019 по декабрь 2020 года.По данным Tax Foundation, его налоговое бремя является одним из самых низких в стране.
2. Монтана — По данным Ассоциации ипотечных банкиров, цены на жилье выросли на 15,5% за последний год, а в Монтане самый низкий в стране уровень просроченных платежей по ипотеке.
3. Небраска — Штат Небраска, обычно не связанный с жилищным бумом, имел самый низкий уровень безработицы в стране в декабре — всего 3 процента. Рост цен на жилье составил 12% за год.
4. Айдахо — Цены на жилье в Айдахо были самыми высокими в стране, взлетев на 21,1% за год, закончившийся 31 декабря. А рост занятости является самым сильным в стране. Однако общий рейтинг Айдахо был ограничен средними показателями стоимости жизни и налогов.
5. Индиана — В 2021 году цены на жилье в штате подскочили на 12,3 процента, а его налоговое бремя является девятым по величине в стране.

5 штатов с самой прохладной жилищной экономикой

По мере того, как бушует жилищный бум по всей стране, стоимость собственности в каждом штате выросла в течение 12 месяцев, закончившихся в декабре.Однако экономика некоторых штатов борется со слабым ростом занятости и другими проблемами. Нижняя пятерка в нашем индексе:

1. Иллинойс — Высокий уровень безработицы и умеренное повышение цен поместили Иллинойс в нижнюю часть списка.
2. Луизиана — Страна занимает худшее место по просроченным кредитам, почти 11 процентов домовладельцев не выплатили ипотечные платежи. Луизиана также плохо справляется с повышением цен, ростом рабочих мест и налоговым бременем.
3. Нью-Йорк — Нью-Йорк, сильно пострадавший от пандемии, столкнулся с рядом встречных ветров.Он занимает одно из последних мест по темпам роста рабочих мест, безработице, налоговому бремени и просроченным кредитам.
4. Вашингтон, округ Колумбия — Район занял последнее место по росту цен на жилье с ростом всего на 1,5 процента за год. Город также занял последнее место по стоимости жизни и почти на последнем месте по уровню безработицы.
5. Гавайи — Этот зависящий от туризма штат занимает последнее место по росту рабочих мест и безработице и находится около дна по росту цен. «Общая картина — это очень слабая экономика», — говорит Карл Бонэм, исполнительный директор Организации экономических исследований Гавайского университета.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют предварительные затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средняя фиксированная ипотечная ставка на 30 лет выросла на 2 базисных пункта до 3,33% по сравнению с неделей ранее.
15-летняя фиксированная ставка по ипотеке выросла на 5 базисных пунктов до 2,62% по сравнению с неделей ранее.

Дополнительные ставки по ипотеке можно найти в таблице и графике ниже.

Трехмесячный тренд	Фиксированная ставка на 30 лет	Фиксированная ставка на 15 лет	Скорость ARM 5/1	Джамбо-ставки на 30 лет
31.03.2021	3.330%	2,620%	3,120%	3,5 10%
24.03.2021	3,3 10%	2,570%	3.200%	3,480%
17.03.2021	3,340%	2,640%	3,190%	3,480%
10.03.2021	3,230%	2,580%	3,370%	3,460%
03.03.2021	3,160%	2.490%	2,860%	3,440%
24.02.2021	3,180%	2,520%	2,840%	3,410%
17.02.2021	3,050%	2,450%	2,860%	3,410%
10.02.2021	2,970%	2.380%	2,850%	3,360%
03.02.2021	2,990%	2,420%	2.830%	3,370%
27.01.2021	2,930%	2.370%	2,8 10%	3,390%
20.01.2021	3.000%	2.390%	2,790%	3,420%
13.01.2021	3,0 10%	2,420%	2,830%	3,460%
06.01.2021	2,950%	2.370%	2,870%	3.410%
30.12.2020	2,960%	2.380%	2,890%	3,410%
23.12.2020	2,950%	2.370%	2,880%	3,400%
16.12.2020	2,960%	2,400%	2,890%	3,420%

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Кредиторы взимают проценты по ипотеке как стоимость предоставления вам денег в долг. Ваша процентная ставка по ипотеке определяет сумму процентов, которые вы выплачиваете вместе с основной суммой или остатком по ссуде на срок вашей ипотеки.

Процентные ставки по ипотеке определяют ваши ежемесячные платежи в течение срока кредита. Даже небольшая разница в ставках может привести к увеличению или уменьшению ваших ежемесячных платежей, и вы можете платить больше или меньше процентов в размере тысячи долларов в течение срока кредита. Знание того, как процентные ставки влияют на ценообразование вашего кредита, а также что входит в определение вашей ставки, поможет вам более точно оценить оценки кредитора.

Сравните самые высокие сегодня ставки по ипотеке.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Кредиторы учитывают несколько факторов при установлении цены на вашу процентную ставку:

• Кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос
• Местоположение объекта
• Сумма кредита / заключительные расходы
• Вид кредита
• Срок кредита
• Вид процентной ставки

Во-первых, ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке, потому что это мера того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.Чем выше ваша оценка, тем меньше вы рискуете, поэтому вы получите более низкие оценки.

Кредиторы также проверяют сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы внесете 20-процентный авансовый платеж, вы будете рассматриваться как менее рискованный заемщик и получите более низкую ставку, чем тот, кто финансирует большую часть своей покупки дома, что вкладывает больше денег кредитора в строку, если вы были по умолчанию. (Именно поэтому кредиторы требуют, чтобы вы платили частному страхованию ипотечного кредита меньше, чем 20%.)

Сумма кредита и расходы на закрытие также влияют на вашу ставку по ипотеке. Например, если вы попросите кредитора включить ваши затраты на закрытие сделки и другие сборы по займу в ссуду, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики могут также платить более высокие ставки по кредитам, которые выше или ниже лимитов для соответствующей ипотеки, в зависимости от руководящих указаний кредитора.

Ставки также зависят от типа ипотеки, которую вы выбираете, срока кредита и типа процентов.Вы будете платить гораздо более низкие процентные ставки по краткосрочным кредитам, чем по долгосрочным кредитам, потому что вы быстрее выплачиваете ипотечный кредит. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой имеют более низкие начальные ставки, чем их аналоги с фиксированной процентной ставкой, но когда ссуда отменяется, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы ввести процентные ставки, ваш первоначальный взнос, сумму кредита и срок кредита, чтобы получить представление о ваших ежемесячных платежах по ипотеке и других деталях кредита.

Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

Отличный кредитный рейтинг 760 или выше, как правило, поможет вам получить право на самые конкурентоспособные ставки, предлагаемые ипотечным кредитором. Однако вам не нужен отличный кредит, чтобы иметь право на ипотеку. Для ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуется минимальный кредитный рейтинг 580.

В идеале, вы хотите работать над своим кредитом (если у вас более низкий балл), чтобы получить лучшие возможные кредитные предложения.Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут быть не такими благоприятными.

Какая годовая процентная ставка по ипотеке?

Годовая процентная ставка по ипотеке отражает процентную ставку, а также другие расходы по займу, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки. Годовая процентная ставка выражается в процентах и ​​обычно является лучшим индикатором ваших истинных затрат по займам, чем одни только текущие ипотечные ставки.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, покупайте у нескольких кредиторов. В идеале вам нужна ставка, которая, по крайней мере, равна или еще лучше ниже текущей средней ставки по интересующему вас кредитному продукту. Сравнение ставок от трех, четырех или более кредиторов помогает убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения по новая ипотека или рефинансирование. Спросите у крупных банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов, региональных банков, прямых кредиторов и ипотечного брокера, чтобы купить ипотечный кредит.

Если кредиторы знают, что им нужно конкурировать за ваш бизнес, они могут быть более склонны отказаться от определенных сборов или предоставить более выгодные условия. Кроме того, вы хотите чувствовать себя комфортно с процессом ипотеки, а работа с уважаемым кредитором, который внимателен и ориентирован на обслуживание, сделает процесс более гладким.

Вы также хотите сравнить комиссии, условия и предложения по кредиту. Имейте в виду, что текущие ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут варьироваться в зависимости от типа и срока кредита.Чтобы убедиться, что вы получаете точные текущие ставки по ипотечным кредитам, убедитесь, что вы сравниваете аналогичные оценки кредита, основанные на точном сроке и продукте.

ставок по ипотеке — Freddie Mac

Немного изменились ставки по ипотеке

1 апреля 2021 г.

Хотя ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, мы начинаем видеть откат со стороны тех, кто хочет выйти на рынок жилья. Фактически, спрос покупателей жилья вырос с 25% выше уровней до COVID в начале года, когда ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, до 8% выше уровней до COVID сегодня.Мы даже видим, что покупательский спрос сегодня снизился по сравнению с концом мая — началом июня 2020 года, когда ставки по ипотеке были на том же уровне. Это подтверждение того, что, хотя покупательский спрос остается высоким, маржинальный покупатель ощущает сокращение доступности в результате повышения ставок по ипотечным кредитам и цен на жилье, которое мы испытали в последние месяцы.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общие первоначальные затраты на получение ипотеки.Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

---

Мнения, оценки, прогнозы и другие взгляды, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты.Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

Низкие процентные ставки снижают стоимость ипотечных кредитов

Поскольку паника из-за коронавируса подтолкнула десятилетние казначейские обязательства до рекордно низкого уровня, а ФРС снизила ставку по федеральным фондам, процентные ставки по ипотеке также упали, создавая возможности для экономии денег для потенциальные домовладельцы и нынешние домовладельцы, желающие рефинансировать.

В начале марта 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляла 3,36%, а 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 2.8%. Это самые низкие ставки, когда-либо зафиксированные в обзоре Фредди Мака, проведенном в 1971 году. Но ставки росли, поскольку ипотечные брокеры изо всех сил пытались угнаться за спросом на рефинансирование, и многие кредиторы предпочли сохранить ставки выше, чем они обычно были бы основаны на уровне. 10-летнего казначейства. Разница между доходностью 10-летних казначейских облигаций и 30-летней фиксированной ставкой по ипотеке почти самая большая с 2009 года.

Если ваша ставка по ипотеке более чем на один процентный пункт выше текущих ставок, обычно это признак того, что имеет смысл рефинансировать .Но вы можете получить выгоду от рефинансирования, даже если ваша новая ставка будет меньше, чем на целый пункт. Это зависит от того, как долго вы планируете оставаться в своем доме и сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие.

Имейте в виду, что заключительные затраты на рефинансирование обычно составляют от 3% до 6% от вашей новой суммы кредита, поэтому очень важно знать, когда вы планируете продать свой дом. Предположим, у вас есть 30-летний кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США и процентной ставкой 4,4%, который вы взяли в 2014 году, и вы вносите ежемесячный платеж в размере 1688 долларов США в счет основной суммы долга и процентов.Если вы рефинансируете 30-летний кредит с процентной ставкой 3,0% и затратами на закрытие в размере 3% и профинансируете затраты на закрытие, вы снизите свой платеж по ипотеке до 1303 долларов, что позволит сэкономить 385 долларов в месяц. Вы можете выйти на уровень безубыточности и начать экономить чуть больше трех лет. Если вы продадите свой дом через 10 лет, вы сэкономите в общей сложности 17 457 долларов.

Чтобы получить помощь в подсчете цифр, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования The Mortgage Professor (www. mtgprofessor.com), чтобы ввести данные как по текущей ипотеке, так и по новой ссуде, чтобы узнать, как долго вам придется оставаться в своем доме, чтобы начать экономить деньги на рефи.

Если вы кандидат на должность судьи, подумайте о том, чтобы подождать, пока не уляжется спешка. Потенциальные покупатели жилья, которых не допустили на рынке из-за роста цен, выиграют от более низких ставок и более низких ежемесячных платежей. Но это может привести к скачку цен на жилье, потому что запасы остаются ограниченными, особенно на горячих рынках Юга и Запада.

Сравнить текущие ставки по ипотеке | Interest.com

Текущие тенденции ставок по ипотеке

Обновлено 5 апреля 2021 г.

• 30-летняя фиксированная ставка 3.280%; Годовая процентная ставка 3.440%.
• 15-летняя фиксированная ставка 2,530%; Годовая процентная ставка 2,760%.
• 5/1 ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 3,070%; Годовая процентная ставка 3,950%.

Раскрытие информации рекламодателем |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки по 30-летним, 15-летним фиксированным ставкам и по ипотечным кредитам 5/1 с регулируемой ставкой (ARM). среди прочего.

3023 9023 905 905 905 2,8 -023 3 5/1 Скорость ARM 905 ARM Jumbo Rate

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет	3,280%	3,440%
3,720%
30-летняя скорость VA	2,820%	2,980%
30-летняя фиксированная Jumbo ставка	3.300%	3.370%
905 20-летняя фиксированная ставка .130%	3,270%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,530%	2,760%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет	2,520%	2,570%
	3,070%	3,950%
5/1 Скорость ARM Jumbo	3,040%	3,940%
7/1 Скорость ARM	3,140%	3,718%	3.180%	3,890%
10/1 Скорость ARM	3,300%	3,860%

Данные о тарифах на 5.04.2021

Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам

Пандемия COVID-19 серьезно сказалась на экономике — потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей. Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако, в отличие от ущерба, нанесенного пандемией экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей.В начале июля национальные ставки по ипотечным кредитам достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.

По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее. Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу, чтобы снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.

Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотечным кредитам, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колебания рынка и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы обдумывали, стоит ли инвестировать в недвижимость. В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев.В ответ ставки по ипотечным кредитам продолжат отражать экономическую активность.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

На этом графике:

В прошлом году годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.

Методология исследования

Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования к заемщикам и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне.Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.

Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Руководство по подбору ипотечного кредита для вас

Ипотека — это ссуда, предоставляемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды.Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банке или правительственной организации, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Выплаты по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по кредиту и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.

Типы ипотечных кредитов

Три основных типа ипотечных кредитов — это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные кредиты.

Обычная ипотека

Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и более крупных первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.

• Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды. Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставки увеличиваются до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
• Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.

Застрахованные государством ипотечные кредиты

Правительство США страхует определенные типы ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение.Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

• Жилищные ссуды FHA предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3,5% скидки. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать ипотечного страхования.
• Жилищные ссуды Министерства сельского хозяйства США предлагаются через программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США и предоставляют ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах.Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
• Жилищные ссуды VA обеспечиваются отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.

Несоответствующая ипотека

Несоответствующая ипотека, часто называемая гигантской ссудой, не соответствует руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования.Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос. Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокими затратами. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.

Сравните условия ипотеки

Ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет и ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет

Выбор между ипотекой на 15 лет и ипотечной ссудой на 30 лет обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее погасить ссуду при более низкой процентной ставке. Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные платежи будут меньше.Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.

Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотечных кредитов на 15 и 30 лет.

5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет. Это делает ипотечные кредиты 5/1 немного более привлекательными, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет.Но это по-прежнему рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания первоначального периода. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.

10/1 ARM против 5/1 ARM

Ипотека с регулируемой ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти.Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. 10/1 ARM хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома.Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку. Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку ваших комиссий кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 10, 15 или 30 лет, и они имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока действия кредита. Но если ваша ипотека является регулируемой, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.

Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, он может столкнуться с пени за просрочку платежа или другими штрафами по кредиту.Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека — отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.

Что делать, если вы хотите рефинансировать?

Рефинансирование — это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплаты в соответствии с новой суммой и сроком ссуды. Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи.Домовладельцам крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые связанные с этим расходы или сборы, чтобы убедиться, что решение имеет финансовый смысл.

Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются на основе вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку. В целом, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды.Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы платите через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к более высоким процентным ставкам для покупателя жилья.

Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac. Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами.В настоящее время хорошая процентная ставка будет составлять от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральный резерв также вливал больше денег на рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда вы делаете покупки для кредитора, у вашего агента по недвижимости может быть несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.

Вам также следует записывать любые комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о том, можно ли с ними договориться. Для получения наилучших ставок вам следует попытаться получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.
Покупка дома — это большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе. Не стесняйтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, которые заставят вас чувствовать себя комфортно с ними. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы не было никаких непредвиденных сборов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.

На какой срок должна быть моя ипотека?

При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летней ссуде. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, имеет смысл получить 15-летний заем, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать меньшие ежемесячные платежи.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.По хорошему эмпирическому правилу вы должны тратить на жилье только 25–30% ежемесячного дохода.

Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных кредитов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в Соединенных Штатах составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.

Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье.В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражены в процентах и ​​влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.

Вот большая разница: ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка может также включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, а процентная ставка — это исключительно общая стоимость кредита, который вы заплатите.

Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные начисленные комиссии. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.

С другой стороны, процентная ставка — это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете, и от вашего штата, а также от некоторых других факторов.

Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%

Вы уже знаете, что выбор правильного вида ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.

Используя калькулятор ставок по ипотеке, вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Кажется, это не так уж плохо, правда?

Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% — это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше — на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к выяснению того, сколько дома вы можете себе позволить.

Лучшие ипотечные кредиторы

905Г. Вентворт

Кредитор	Лучшее для	Мин. Кредитный рейтинг	Мин. Авансовый платеж	Обслуживание в штатах
Citizens Bank	Онлайн-инструменты	620	3.5%	13
TD Bank	Государственные займы	700	3%	19
Bank of America	Скидки для существующих клиентов	% 620		3% —	50
Quicken Loans	Гибкие условия	580	3,5%	50
Новое американское финансирование	Отсутствие минимального платежа	620	018	Варианты с низким доходом	580	3%	45
USAA Mortgage	Служба поддержки клиентов	620	0%	50
Типы кредитов Triverse 905	620	3%	50
Chase	Отслеживание ипотеки в Интернете	620	3%	40

The Final Word

ставка ипотечного кредита привела к значительному снижению ипотечных ставок поскольку спрос резко упал.Когда американцы изолированы в своих домах, рынок остановился, не было ни новой недвижимости, ни новых продаж, ни новых покупателей. Однако по мере того, как страна начинает медленно восстанавливаться и возвращаться к работе, мы можем ожидать появления новых домов на рынке. Безработица остается на рекордно высоком уровне, но возобновление торговли должно привести к появлению новых покупателей и продолжать стимулировать спрос. По прошествии нескольких недель эксперты прогнозируют, что рынок начнет медленно восстанавливаться, и мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам, поскольку страна продолжит восстанавливаться.

Государственные ставки по ипотеке

Ссылки по теме

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке — SmartAsset

Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото: © iStock / GlobalStock

Давайте посмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой. Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотечным кредитам разных кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья.Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ежемесячных выплат по ипотеке. Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут складываться в течение 30-летнего срока ипотеки. Это может иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

Несколько лет назад было обычным делом пропускать сравнительные покупки и сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо на домашнем компьютере или смартфоне.Есть кредиторы, которые сообщат вам, на какие ставки вы имеете право в течение нескольких минут, а другие требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

Каким бы неприятным ни был выбор рейтингов, это тот случай, когда стоит не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать.Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .

Как получить хорошую ставку по ипотеке

Как видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не только в ваших руках.Конечно, контроль над некоторыми факторами, определяющими вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы добиться более низкой ставки, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.

Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, по умолчанию). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов смягчения убытков для кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.

У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или лучшей оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи. Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.

С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается гораздо более склонным к дефолту.Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу (DTI). Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о том, что у вас более высокий риск получения ипотеки.

Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите ее, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой).Это нужно рассматривать как финансовое решение.

Примеры ставок по ипотечным кредитам

Итак, предположим, у вас есть очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистый доход, который более чем в три раза превышает ваш ежемесячный оплата. Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.

Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA).Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям. Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.

Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной процентной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или платить грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционного жилищного кредита, они обычно включают в себя вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки. Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы на самом деле платите.

Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа.Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.

Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или непредвиденных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие.Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой могла бы быть в целом более выгодной сделкой.

Годовая процентная ставка обычно выше указанной процентной ставки, чтобы учесть все комиссии и расходы. Однако обычно оно всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться. Когда вы исследуете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти комиссии распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

Следует ли мне выбирать ипотеку на основе годовой процентной ставки? Фотография предоставлена: © iStock / DNY59

Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашей ссуды при принятии решения. Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы можете заплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с меньшим ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.

Есть и другие факторы нефинансового характера.Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать. Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить своего кредитора. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке. У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого.Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование таких инструментов, как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать. Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

.