Как добиться финансовой независимости: Как достичь финансовой независимости | 5 эффективных шагов

8 привычек для обретения финансовой независимости

Эми Морин (Amy Morin)

1. Разрабатывать бюджет

Это скучное занятие необходимо, чтобы придерживаться основных целей. Финансовый план помогает расставить приоритеты и избежать импульсивных трат. Кроме того, он снижает градус тревоги: если деньги расходуются бессистемно, всегда есть шанс остаться на мели за неделю до зарплаты.

2. Уметь принимать и рассчитывать риски

Вкладываться в любую сомнительную схему, сулящую быстрое обогащение, как и бояться инвестировать, ошибочно. Вкладывать деньги нужно. Но перед этим необходимо узнать, какие возможности соответствуют вашим финансовым целям, и просчитать вероятные риски.

3. Избегать нездоровой конкуренции

Сравнивать себя с окружающими — сомнительный выбор. Если человек покупает новомодную машину или огромную квартиру только для того, чтобы подчеркнуть превосходство над другими, он просто тратит деньги и энергию впустую. А ещё отдаляет себя от реализации действительно значимых целей.

Важно создать собственное видение успеха и двигаться к нему своим путём.

4. Отделять свою личность от денег

Финансовая независимость — это ещё и независимость от финансов. Так что размер зарплаты или накоплений не должен влиять на самооценку. То есть:

• Достоинство человека не должно страдать и при скромном достатке.
• Ему не должно хотеться похвастаться доходами, даже если они действительно высоки.

5. Не зацикливаться на вещах

Финансово свободные люди заботятся о своих вещах, но не создают из них культ. Если нужно, они способны отказаться от излишеств. Поэтому в их жизни присутствует много других приятных моментов, а не только банальное накопительство.

6. Основывать финансовую стратегию на своих ценностях

Время и деньги нужно тратить на то, что важно. Если человек хочет вырваться из нищеты, он может работать сверхурочно. Если человек хочет больше времени проводить с семьёй, ему стоит отказаться от дополнительных проектов. Таким образом, каждый выстраивает отношения с финансами (и к финансам), исходя из личных приоритетов.

7. Уметь противостоять сиюминутным желаниям

Нередко люди оправдывают свои импульсивные покупки фразой вроде: «Я достоин счастья». Человек, стремящийся к финансовой независимости, далёк от подобных мыслей и поступков. Он не станет тратить деньги на новую модель смартфона или спонтанное путешествие, если на данный момент не может себе этого позволить. Он обладает самодисциплиной и знает, что некоторые покупки лучше сделать позже или не делать вообще.

8. Иметь цель

Это сквозная мысль многих предыдущих пунктов. Деньги — средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения.

Как добиться финансовой независимости

Множество книг написано о том, как стать финансово независимым человеком. Многие из них беспардонно «толстые». Многие содержат в себе настолько куцую информацию, что вполне могли довольствоваться очерком в журнале, уместив все свои ценные мысли (2-3) на одной странице. Но читать их нужно в обязательном порядке и по возможности больше! Вы спросите почему?! Ответ будет довольно оригинальным.

Вы спросите почему?

Ответ будет довольно оригинальным. Вы никогда не задумывались, почему книга одного известного писателя (А.К.), утверждающего факт открытия тайного знания, помогающего курильщикам всего мира избавиться от пагубной привычки, вдруг стала пользоваться такой популярностью? Более того, она действительно помогла многим избавиться от табачной зависимости. Автор, через свою книгу, утверждает о том, что в ней содержится код, позволяющий положительным образом влиять на курильщика. Быть может так оно и есть, но…

Вы спросите, как связаны книга о борьбе с курением с необходимостью читать книги финансовой направленности?! Ответ не заставит себя ждать, но вначале подумайте вот над чем: в чем может заключаться секрет «некурящей» книги? Действительно ли она содержит скрытый код? Почему автор, обладающий секретным кодом, в силах которого перевернуть мир, использует его в качестве вакцины против курения? Не лучше ли использовать его, к примеру, в качестве борьбы с раком или рядом венерических заболеваний? А может, лучше было бы использовать код в качестве изучения иностранных языков? Согласитесь, мечта миллионов прочесть одну книгу и выучить чужой язык. Почему именно курение стало объектом нашумевшей книги?

Может, никакого кода попросту нет! Тогда почему люди, прочитавшие книгу, бросают одну из самых зависимых привычек? Большинство скептиков склоняются к версии самовнушения, когда человек сам себя заставляет поверить в наличие исцеляющего кода. Конечно же, остановившись на самовнушении, можно повернуть разговор в сторону взаимосвязи внушения и богатства, когда люди верят в реальную возможность стать миллионерами и действительно добиваются этого. Но не будем брать самовнушение за основу, вместо этого предлагаю обратить внимание на одну закономерность.

Дело в том, что курящий человек довольно часто задумывается над тем, как отыскать в себе силы бросить курить. Подобные мыслительные процессы протекают наедине, исключая лукавство, которое нередко имеет место быть в разговоре с другим человеком. Такие разговоры часты и в общении с таким же курильщиком, но они приводят лишь к одному – оба утверждаются в том, что это трудный шаг и они не одиноки в своей слабости. Более того, эти разговоры носят легкий, непринужденный характер. Прошу сконцентрировать внимание на времени, которое занимают подобные разговоры. Сколько минут длятся такие обсуждения? Правильно, пока курится сигарета, то есть на пятиминутном перекуре в курилке. А сколько уходит времени на решение тех же вопросов наедине? Правильно, еще меньше, поскольку человек, разговаривая с собой наедине, не тратит времени на облачение мыслей в связанные предложения – ему это попросту ни к чему, он понимает себя «с полуслова». Таким образом, получается, что курильщик тратит на решение своей проблемы (зависимости), которая в прямом смысле слова отравляет ему жизнь, затягивая в мир постоянных головных болей и повышенной утомляемости, всего 3-6 минут. Заметьте, такие пятиминутки проходят один раз в месяц. 5 минут в месяц. Один час в год! Один час в году уделяется на то, чтобы бросить курить. А теперь представьте себе ситуацию, когда открывается специализированная книга, заставляющая Вас на протяжении 2-3 часов (безотрывно!) думать над своей «любимой» проблемой. И это уже отнюдь не непринужденный разговор в курилке, и не две свободные минуты внутренней борьбы абы как – это два часа усиленной мозговой работы наедине! Даже потом, когда книга была отложена, мысли продолжают двигаться в нужном направлении. Более того, раньше мысли варились в собственном соку, имея свой «потолок», а теперь к ним на помощь подоспела хорошо продуманная система, исключающая недочеты. Вывод: 2-3 часа системного воздействия на мозг – есть секретный код, открывающий «любые» двери!

Теперь спроецируем все вышесказанное на финансовую независимость. Задайте себе один вопрос и постарайтесь ответить на него максимально правдиво: сколько времени Вы уделяете на то, чтобы стать финансово независимым человеком? Замечали ли Вы, что прочитав небольшую статью размерами в страницу, Ваши мысли устремлялись туда, где Вы уже являетесь обеспеченным человеком, лежащим на лазурном берегу, попивающим прохладный напиток? Ответив на вопрос, Вы уже будете стоять на первой ступени пути под названием «Финансовая независимость». Внимание, на этой ступени побывал каждый, но дальше проследовали лишь единицы.

Что такое финансовая независимость

Какие самые распространённые отговорки можно услышать, если спросить человека о том, почему он до сих пор не предпринимает шаги на пути к финансовой независимости? В ответ можно услышать монолог, содержание которого у всех на слуху: «…мне платят такие копейки, что их едва хватает на простое существование, какие могут быть разговоры об инвестировании средств…», «…взять кредит под собственный бизнес?! Да, я даже кредит за телефон погасить не могу, какой тут бизнес», «…читать книги по финансовой грамотности?! Мой сосед окончил финансовый университет, вон, посмотри на него, сегодня, поди, опять занимать денег придет!».

Подобных разговоров можно услышать множество. Не стоит думать, что они целиком и полностью присущи лишь малообеспеченному классу. Их хватает везде, вот только «наверху» они имеют другую окраску, но при этом сохраняют свою сущность – полное отсутствие желания двигаться вперед, совершенствоваться. Простыми словами – лень. Здесь есть свое «но». Стоит сразу оговориться, что не рассматривается ситуация, при которой стремлению вперед преграждает путь физическая слабость, мешающая выполнению даже основных обязанностей, таких как работа и домашние обязательства, и говорить о лени здесь не к месту. Однако физическая слабость является результатом продолжительной зависимости от денег, потому что вечная нехватка денег равносильна плохому питанию и пребыванию в вечном стрессовом состоянии. Опять же пришли к необходимости становиться финансово независимыми людьми.

В первую очередь стоит разобраться в том, что мы подразумеваем, говоря о финансовой независимости. Довольно часто, при упоминании о финансовой свободе, говорится о необходимости освобождения личности от денежной зависимости. В этом материале речь пойдет о совершенно противоположной стороне медали — как сделать так, чтобы руководить деньгами, перестав быть их подчиненными.

Финансовая независимость – это цель любого здравомыслящего человека в современном обществе, которое основано на рыночных отношениях. Чтобы стать финансово свободным, необходимо сделать простую вещь: обзавестись пассивным доходом, размеры которого дадут возможность не беспокоиться за наличие денег. Пассивный доход должен обладать одной важной особенностью – перекрывать любые расходы своего хозяина. Только такой доход приведет Вас к финансовой независимости. Грубо говоря, пассивный доход должен стать домашним животным, причем — любимцем. Если хотите, ему даже можно дать кличку, или не давать, но одно должно быть сделано точно – необходимо проявлять уход за ним, окружая его заботой.

Конкретные действия

Шаг первый

Во-первых, всеми правдами и неправдами заставьте себя экономить. Вроде бы простая истина, стара как мир, но до сих пор не находит должного внимания у большинства граждан. Начните ловить кайф от сэкономленных средств. Лишь когда появится первая значимая сумма, доставшаяся трудом экономии, только тогда можно будет услышать «звоночек» эйфории. Не упустите его, иначе придется начинать все сначала.

Шаг второй

Во-вторых, необходимо разработать план действий, которому Вы будете следовать неукоснительно. Такой план обычно носит название «Финансовый план» или «План финансовой независимости». Называйте и оформляйте его как хотите, но он должен подразумевать под собой следующий ряд действий:

• финансовый запас. Обезопасьте свое будущее, обзаведясь перестраховочной суммой. Как правило, размер такой суммы варьируется от 5 до 8 месячных зарплат. Данное действие нельзя оставлять без внимания, несмотря на то, что оно носит почти нравоучительный характер. Без этой суммы никак не получится прочувствовать финансовую независимость;
• доход с процентов. В данной ситуации необходимо накопить сумму, которая будет равна 150-и месячным зарплатам. Эти средства нужно положить в банк под проценты. Таким образом, средства с этих процентов будут являться Вашей основной ступенью на лестнице, ведущей к финансовой независимости. Данная ступень очень важна, поскольку теперь Вы можете не работать, живя на доход с процентов. Все же лучше не лениться и продолжать трудовую деятельность, что позволит быть всегда в тонусе;
• определение своей цели. Представьте себе месячный доход, обладая которым Вы могли бы назвать себя вполне счастливым человеком. Умножьте эту сумму на 150 и получите заветную цифру Вашего финансового счастья. Именно к этой цифре необходимо стремиться.

Шаг третий

Необходимо обзавестись несколькими источниками пассивного дохода. Чем больше, тем лучше. Лучшим вариантом является 3-4 источника дохода. В том случае, если один «иссякнет», то 2-3 позволят Вам оставаться на плаву. Основными источниками дохода выступают, как правило, следующие:

• доходы от бизнеса;
• инвестирование средств;
• сдача недвижимости в аренду;
• получение авторского права;
• получение патента на изобретение.

Читайте больше книг о финансах или изучайте иные источники финансовой информации, здесь важно одно – они должны стать своего рода «массажером» той части Вашего мозга, которая отвечает за финансовую грамотность, а значит – Вашей финансовой независимости.

 

С чего начать путь к финансовой независимости? (первая часть) — Финансы на vc.ru

Те,кто давно читает мой канал ,знают,что почти всегда в конце каждого поста я пишу о том что лёгких денег не бывает нигде!Вернее бывают,но всегда важно понимать,что легкие деньги влекут за собой тяжелые последствия (думаю не стоит уточнять что я имею в виду).Большие деньги можно заработать и с помощью легального бизнеса,именно эту информацию я и хочу донести до читателей моего канала.

1307 просмотров

Учась в школе,в институте,нам не преподают главного,то ,что пригодится в жизни каждого ,а именно-уроки финансовой грамотности.

Многие звёзды Голливуда зарабатывают миллионы долларов,но при этом остаются банкротами.Звёзды большого спорта зарабатывают сумасшедшие деньги-но почему-то их долги продолжают накапливаться.Почему же так происходит?Все эти ситуации объединяет тот факт что люди-финансово неграмотные..Да,вы научились генерировать огромные доходы-но всё равно остаётесь нищим..И в этот момент важно знать следующее : Не важно сколько денег вы заработали,важно то-сколько у вас осталось

Я неспроста упоминаю биографии богатейших людей планеты,это доказывает тот факт,что родившись в семье без высокого достатка-можно сколотить огромные состояния!Было бы только желание и решимость сделать то что действительно хочешь.

Работая по найму вы спокойны..начальник платит зарплату-вы довольны.Но что произойдет завтра?Начальство решит вас уволить-вы сразу попадаете в финансовую яму,поскольку зависите от этих денег.

Базовые правила,которые я приведу ниже-помогут тебе начать свой путь в мир финансовой свободы:

1. «Подушка безопасности»

Работая по найму-откладывай 5-10 процентов ежемесячно (желательно в валюте).Если получится откладывать больше-вообще супер.Главное правило-ни при каких обстоятельствах не трогать эти деньги!Если вдруг вас уволят-ваша подушка безопасности смягчит все неблагоприятные последствия и поможет встать на ноги..

2.Откладывайте часть заработанного для приобретения активов

Конечно,при зарплате 15-20 тысяч (что характерно для регионов) откладывать очень сложно…начните хотя бы с малого..либо же повысьте свой активный доход и откладывайте регулярно по возможности 15-20 процентов от зарплаты.Многие задаются вопросом : «А что выбрать между откладыванием на формирование фин.подушки и откладыванием с целью приобретения активов?»

Если нельзя совместить и то и то-откладывайте деньги на приобретение активов.Эти же активы будут работать на вас и приносить еще больше денег.На нашем канале есть много идей для приобретения доходных объектов (хэштег «Инвестиции» в поиске на канале).

3.Минимизируйте ваши расходы

Откажитесь на время от ресторанов,туристических поездок,покупки машины или еще чего-то.Создание капитала-игра в долгую.Отказавшись от этого вы сами не заметите как появятся лишние деньги,которые можно пустить в работу

4.Бизнес или инвестиции?

Хороший вопрос.Оптимальный вариант-вложиться в бизнес,наращивать его,и с учётом увеличения чистой прибыли вкладывать часть средств в инвест.инструменты

Некоторые совмещают и бизнес и инвестиции (например,я),покупая малые инвест.объекты и параллельно занимаясь небольшим бизнесом (например интернет-магазин)

5.Не бойтесь ошибок

Томас Эдисон ,изобретая лампочку,потерпел неудачу 10 тысяч раз!Когда вы пробовали хотя бы больше 10 раз?)Никогда не сдавайтесь.Упорство и вера -ваши лучшие помощники в этом деле..

P.S Вторую часть статьи опубликую в ближайшее время.Многие не готовы выходить из зоны комфорта ради осуществления мечты..видимо так сильно хотят;)Если вам будет комфортен дискомфорт -я могу вас поздравить)Мир-ваша игровая площадка.В ваших руках книга и то чем её написать..только такие добиваются успеха.До скорых встреч!

P.P.S Друг,а если тебе надоело работать на дядю,прошу тебя очень сильно,если статья понравилась-подпишись на канал

На нем ты найдешь:Более 300 бизнес-идей и капиталовложений;Создание пассивного источника,путем формирования активов и минимизация пассивов;Правила финансовой грамотности;

Не оставайся в стороне -действуй!

Как достичь финансовой независимости

Финансовая независимость — это то, что должно быть у каждого взрослого человека. Но не всем удается прожить на одну зарплату без посторонней помощи.

Екатерина Кушнир

колдовала над доходом

Бизнес-маги знают, как сделать, чтобы денег хватало на жизнь без кредитов. Вот 5 советов практикующих финансовых магов.

Колдовать над зарплатой

Маги советуют: получили зарплату или премию — не трогайте ее сразу. Отнесите домой, пусть деньги полежат хотя бы сутки. Квартира зарядится нужной энергией и начнет привлекать богатство.

Усилить ритуал. Пока вы далеко от манящих магазинов, а зарплате ничего не угрожает, выделите из нее часть на обязательные расходы — погашение кредитов, оплата коммунальных услуг и другие ежемесячные траты, которые нельзя отложить. Затем оставьте достаточную сумму на еду. Тогда у вас будут средства на основные пункты расходов — в конце месяца не придется занимать у родственников и коллег.

Отделить денежную зону

Знатоки фэншуй рекомендуют: определите расположение жилища относительно сторон света и выделите юго-восточный сектор. Он отвечает за финансовое благополучие жильцов дома. Эту зону стоит оформить в оттенках сине-зеленого и поставить натуральную мебель. А если поместить сюда аквариум или денежное дерево, то доход начнет расти интенсивнее.

Усилить ритуал. Разделите на части не только дом, но и доход, чтобы организовать денежную зону. Для этого откладывайте с зарплаты на специальный счет хотя бы 5—10%. Возможно, это совсем небольшая сумма. Но она будет увеличиваться с каждым месяцем.

Управлять денежным эгрегором

Денежный эгрегор — это энергия, которая создается мыслями о деньгах. Представьте, что вы уже в центре денежного изобилия, тогда откроются новые источники дохода. Выделите на ментальную тренировку 10—15 минут в день и посвятите это время думам о богатстве.

Усилить ритуал. Сохраняйте накопленную денежную энергию. Прекратите тратиться на ненужные мелочи. Не скупайте все подряд на распродажах, переживая, что потом таких цен не будет. Тратьте меньше, чем зарабатываете, и кредиты испугаются вашей энергетической мощи.

Как следить за бюджетом

Притягивать деньги

Для приумножения капитала маги советуют написать на листе бумаги желаемую сумму и завернуть в него три зернышка кунжута. Сверток спрячьте в укромное место, никому не показывайте и не рассказывайте о нем. Энергия кунжутных семечек связана с плодородием и благосостоянием — поможет разбогатеть.

Усилить ритуал. Спрячьте вместе с бумажкой кредитную карту. Вспоминайте, где она лежит, в случае крайней необходимости. Привычка рассчитываться кредиткой приводит к потере контроля над тратами: потом приходится гасить долги с процентами, что плохо сказывается на бюджете.

Следить за кошельком

Следите, чтобы в кошельке были деньги. Желательно иметь хотя бы одну крупную купюру. Деньги приходят к деньгам — это знают все маги. Если кошелек часто бывает пуст, то и богатства в ближайшем будущем ждать не стоит.

Усилить ритуал. Следить за тем, чтобы в кошельке и на счете были деньги, поможет контроль расходов и доходов. Используйте приложение для смартфона или записывайте расходы в блокнот. Главное — указывайте все траты. Даже те, что вы считаете незначительными. Кажется, что бизнес-ланч в обеденный перерыв не влияет на месячный бюджет, а на самом деле вы тратите на него те 3000 Р, которых не хватает на коммуналку.

Магические способы разбогатеть могут не сработать, если не соблюдать эти правила:

1. Вести бюджет.
2. Не давать в долг без расписки.
3. Не вестись на уловки мозга.

Как добиться финансовой независимости?

Мы ежедневно решаем множество вопросов с помощью денег. И так как мы регулярно их тратим, то вынуждены постоянно их зарабатывать. Как выйти из замкнутого круга?

Стремление найти высокооплачиваемую работу кажется естественным желанием. Мы зарабатываем, затем тратим все полученные деньги и ищем возможности зарабатывать еще и еще.

Так работа начинает отнимать у нас все больше времени и отодвигает на задний план те мечты и цели, с которыми мы связывали свое будущее.

Под финансовой независимостью понимается такой уклад вашей жизни, когда появляется возможность тратить свое время и силы на то, что вам нравится, а не на то, как оплатить свои счета, банковские кредиты или образование детей.

Безусловно, одного желания не достаточно. Так каким все-таки образом достичь финансовой независимости? Большинство финансово независимых людей использовали простую и надежную схему: ЗАРАБАТЫВАЙ – СОХРАНЯЙ – ПРИУМНОЖАЙ.

Зарабатывай – означает стремление к профессиональному росту в своем деле и повышение своей стоимости на рынке труда. Поиск дополнительных источников дохода.

Сохраняй – означает,  не трать все! Сберегай часть заработанных денег. Создавай свой собственный капитал.

Приумножай – значит  вкладывай свои средства в различные инвестиционные инструменты. Повышай свою финансовую грамотность. Она поможет увидеть те способы распоряжения средствами, о которых вы не догадывались или не задумывались. Окунувшись в мир инвестиций вы увидите, что существует множество инструментов для выгодного вложения ваших средств, а не только банковский депозит или недвижимость. Со временем приходит понимание того, что для разных людей и для разных целей подходят совершенно разные инструменты. От бизнеса до покупки акций.

Рекомендуем прочесть книгу Роберта Киойсаки «Богатый папа, бедный папа».

Успехов на финансовом поприще!

 

Источник

 

Читайте также:

 

Как начать бизнес без регистрации ИП?

В помощь молодому предпринимателю: бизнес-инкубаторы

Где в Беларуси учат бизнесу

 

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Facebook

Twitter

Вконтакте

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

На чтение 11 мин. Обновлено 1 мая 2018

Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами. За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы. И добился неплохих результатов.

    Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.

Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.

Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.

Выделяют следующие финансовые состояния:

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, источники доходов пассивны и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

   Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

Далее рассмотрим

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции. Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются банковские вклады.

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

   Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки. В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.

   Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, сколько вы тратите на вредные привычки). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

• сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
• сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
• сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

3. Заплати себе. Это главный закон накопления богатства. Что делают обычные люди после получения зарплаты? Правильно, идут по магазинам и тратят, тратят, тратят…… А из того, что у них остается (а обычно ничего и не остается) пытаются что-то отложить (а обычно ничего и не откладывают). Как итог – к концу месяца имеем тот же результат, что и в начале. Получается — бег на месте.

    У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

   Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «заплати себе». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете. На этом и построены основные мошеннические схемы, торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.

    Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!!»

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

• отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
• отказ от пользования кредитных карт
• снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
• избавление от кредитов
• получение налоговых вычетов
• грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

   Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

    Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам. Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу. Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

     Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

    Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Блог. На пути к финансовой независимости

Хотя все мы стремимся стать финансово независимыми, не все способны этого добиться. Особенно так быстро, как хотелось бы. Каковы определяющие факторы, которые мешают обрести финансовую независимость от родителей и как с ними справиться?

На мой взгляд, люди зачастую принимают окружающие их вещи как само собой разумеющиеся. Помню, когда я была маленькой, мы с двоюродным братом как-то зашли в магазин, и он попросил у отца деньги на покупку игрушечного робота. Тот ответил, что у него больше нет денег, и тогда брат показал на банкомат со словами: «Но, пап, здесь же их можно взять!». Отец ему тогда долго объяснял, что деньги на деревьях не растут и даже в банкомате их нельзя снять в том количестве, в котором хочется. Этот пример напомнил мне о том, что ничего не происходит само по себе. Будучи детьми, мы видим мир иначе, поскольку родители защищают нас от всего, обо всем заботятся и обеспечивают нас всем необходимым. Однако по мере взросления все, что когда-то делали за нас наши родители, ложится на наши плечи.

С годами появляется более глубокое понимание того, что те или иные действия приводят к определенному результату и что наши поступки влияют на исход дела. Если мы не рискнем изменить, например, стрижку, то так никогда и не узнаем, как будем выглядеть — и так со всем новым. И то же самое касается финансовой независимости — нужно отойти от привычного взгляда на вещи и сделать шаг в неизвестность. Например, покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь.

Преодолеть внутренний страх

Меня интересует психология человека и природа поступков. Нередко публикуются результаты исследований, опросов или новые открытия о том, почему самым большим препятствием в достижении наших целей являемся мы сами.

Так, на прошлой неделе я прочла статью об одном из врагов каждого человека — страхе, который мешает нам добиваться желаемого и достигать удовлетворения. Люди многого боятся — ошибок, неудач, неизвестного. Это как борьба самим с собой.

В статье Forbes «15 важных шагов, которые необходимо сделать для достижения финансовой независимости» говорится следующее: надо решить, что твоя мечта или цель важнее твоих страхов и стремиться к ней; не думай о том, что ничего не получится и как вообще все это будет происходить. Особенно, если кто-то из близких подталкивает к дополнительным размышлениям, говоря о том, что нет, например, смысла откладывать с каждой зарплаты по 20 евро, ведь сколько тогда нужно копить, чтобы накопить на квартиру? Спроси себя — что может быть в худшем случае, если ты попробуешь, и лучше ли/хуже ли это, если не попробуешь вовсе? Все в твоих силах.

Без безрассудства

Когда идет речь о деньгах, нужно быть предусмотрительным и терпеливым. Безусловно, причина, по которой ты, продолжая учиться в университете, по-прежнему живешь с родителями или за их счет, — это недостаточные доходы на твоей работе или тот факт, что ты вовсе не работаешь параллельно с учебой.

Я знаю, как это непросто, — оплачивать квартиру, коммунальные платежи, счета и другие расходы, и каждый месяц осознавать, сколько уходит денег на то, чтобы обеспечить условия и качество жизни не хуже, чем у родителей. Я вижу финансовую независимость так — жить отдельно, содержать себя, получать собственный доход и погашать свои расходы. Конечно, твое понимание о финансовой независимости может отличаться, поэтому важно, чтобы ты сам для себя определил, что конкретно ты под этим подразумеваешь, и в какой срок этого можно было бы добиться.

Накопления всегда пригодятся

В моем случае, чтобы полностью себя обеспечивать, покрывая все расходы, нужна работа на полную ставку с хорошей зарплатой, но это практически невозможно совместить с учебой на очном отделении. По этой причине я поставила перед собой цель: пока живу с родителями я буду копить, копить, копить. Деньги всегда пригодятся, особенно когда придется переезжать в новое жилье, для которого понадобятся диван, холодильник, кровать и другие вещи — а все это стоит недешево.

Важно оценить, чем мы готовы пожертвовать ради финансовой независимости. В моей жизни был момент, когда мне пришлось задать себе этот вопрос. Я так сильно стремилась стать финансово независимой, что была готова сменить университет и начать учиться заочно, потому что хотела работать. Родители удержали меня от такого решения, объяснив, что впереди еще вся жизнь для того, чтобы работать на полную ставку. Я согласилась продолжать учиться на дневном отделении, и мне действительно нравится то, что я изучаю. Я не жалею, поскольку поняла позднее, что поступила бы поспешно, не оценив того, как мое решение отразится на будущем развитии. Поэтому теперь я создаю накопления.

Как же накопить?

В третьей статье блога «Молодой, но ответственный. 5 способов, как заработать параллельно с учебой» я назвала эффективные способы получения дополнительного дохода. Конечно, размеры доходов не будут огромными, но они в любом случае позволят приблизиться к цели — финансовой самостоятельности.

На мой взгляд лучшее решение — это работа на полставку параллельно с учебой, поскольку это гарантирует определенные доходы каждый месяц, часть которых можно направить на накопления.

Важно четко понимать, на что ты копишь — на лампу, телевизор, квартиру: когда есть конкретная цель, к которой ты стремишься, что-то самое важное на тот момент, это помогает осознавать, почему ты вообще откладываешь конкретную сумму каждую неделю или каждый месяц. Все во имя этой цели.

Верь в себя и не сдавайся

Помни, что главная движущая сила в твоей жизни — это ты сам/сама. Другие люди могут спрашивать тебя: «Какой смысл?». Но рано или поздно ты все равно переедешь от родителей. А пока — наслаждайся жизнью. Независимо от того, что говорят другие, главное то, насколько ты хочешь добиться своей финансовой самостоятельности, и что готов для этого делать.

Марта Кристиана Вилюма
участница Youth LAB

• Молодежь — 12.08.2020
  

  Блог. Мир общения людей и электронных писем

  Люди общаются между собой каждый день независимо от того, на каком континенте или городе они находятся. Межличностная коммуникация — неотъемлемая часть нас. Однако общение на расстоянии отличается от беседы с глазу на глаз, так как нужно преодолевать различные барьеры коммуникации.

  Подробнее

• Молодежь — 29.07.2020
  

  Блог: Разные пути, ведущие в банк

  На этот раз хочу начать свое описание с цитаты писательницы и журналистки Джоан Лаури Никсон: «Недостаточно знать, что там есть дорога. За этим скрывается нечто большее, чем знание о том, куда ты направляешься». Каждый человек по своему уникален. У наших жизненных путей разные направления и скорость. Кто-то передвигается по грунтовым дорогам, кто-то мчится по шоссе. В этом — в нашем многообразии — и скрывается красота.

  Подробнее

15 важнейших шагов, необходимых для достижения финансовой независимости

Галерея: 10 умных денежных переводов от суперзвезд

11 изображений

Практически каждый хочет стать финансово независимым — так почему же так мало людей доходит до этого?

Один из секретов достижения финансовой независимости заключается в том, что это обычно не происходит «просто так».

Все начинается с подробного плана и готовности следовать этому плану.

Чтобы помочь вам двигаться в правильном направлении, вот 15 шагов, которые помогут вам обрести финансовую независимость.

Тони Роббинс на премьере оригинального документального фильма Netflix «Тони Роббинс: Я не твой гуру» на … [+] Кинофестиваль SXSW 2016 в понедельник, 14 марта 2016 года, в Остине, штат Техас. (Фото Эрика Шарбонно / Invision для Netflix / AP Images)

1. «Решите, что вам это нужно больше, чем вы этого боитесь»

Хорошо, это цитата недавно дискредитированного Билла Косби, но тем не менее она великолепна.И это тоже важный момент. Одна из причин, по которой все больше людей не достигают финансовой независимости, заключается в том, что они боятся не своей финансовой независимости, а тех изменений в своей жизни, которые им придется внести, чтобы достичь этого.

Тейлор Р. Шульте, CFP, специалист по финансовому планированию, основатель и генеральный директор Definefinancial.com признает, что это не произойдет в одночасье:

Если вы новичок в процессе финансового планирования, важно помнить, что вам не нужно переходить с нуля до шестидесяти в одночасье.Точно так же, как фитнес-тренер не решился бы порекомендовать вам комплексную тренировку тела в первый день в тренажерном зале, я не ожидал, что кто-то начнет применять передовые методы планирования уже на первой неделе. Выберите разумную и достижимую цель и привыкните к маленьким победам на пути к финансовой независимости.

Например, если вы новичок в сбережении, вам не нужно сразу откладывать половину своей зарплаты. Начните с небольшой суммы — возможно, 20 долларов за период выплаты — и увеличивайте ее по мере того, как вы освоитесь с процессом.Начав медленно, вы обретете уверенность, необходимую для долгосрочного успеха.

Чтобы стать финансово независимым, нужно серьезно поговорить с самим собой по душам. Вы хотите прояснить несколько вещей, в том числе:

• Определение того, что именно означает для вас финансовая независимость — следование чужому определению не приведет вас к цели
• Реалистичная картина вашего текущего финансового положения
• Реалистичное представление о том, от чего вам придется отказаться, чтобы добраться туда, куда вы хотите.
• Реалистичная оценка препятствий на вашем пути
• Цели, которые помогут вам стать финансово независимыми

Последний пункт — отдельное обсуждение…

2.Создайте серию шагов, которые приведут вас туда, куда вы хотите.

Стать финансово независимым — это не единственная цель, а ряд промежуточных целей. Это потому, что ваша финансовая жизнь имеет несколько аспектов. Чтобы достичь вашей общей цели финансовой независимости, вам нужно будет установить цели в различных областях вашей финансовой жизни, в том числе

• Увеличение вашего дохода
• Как контролировать свои привычки в расходах
• Выплата студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте
• Понимание ваших схем сбережений
• Определение ваших инвестиционных целей
• Определение ваших долгосрочных финансовых целей
• Покупка лучшей страховки жизни для своей семьи
• Реализация наследственного плана для ваших наследников

Мы собираемся более подробно рассмотреть каждую из этих категорий, но важно, чтобы вы создали такой список с соответствующей целью, относящейся к каждой отдельной категории.Это гарантирует, что вы будете продвигать вперед всю свою финансовую ситуацию, а не пытаться делать это по одной категории за раз.

3. Сделайте обязательство сейчас, когда вы будете жить не по средствам на всю оставшуюся жизнь

Если я могу выбрать один шаг из этого списка 15, который важнее остальных, то именно этот. Это потому, что никакие другие шаги, которые вы предпримете, будут невозможны, если вы полностью не усвоите этот шаг.

Причина, по которой это так важно, заключается в том, что это единственный шаг, который обеспечит большую часть свободных денежных средств, необходимых для выполнения большинства других шагов.Научиться жить не по средствам — одна из основных затрат на обучение финансовой независимости. И если вы не овладели этой техникой в ​​прошлом, это будет варьироваться от неудобного до совершенно болезненного.

«Постановка целей — первый шаг к превращению невидимого в видимое» Тони Роббинс

Хосе В. Санчес, финансовый советник JosevSanchez.com, в детстве жил по средствам:

Наши родители выросли в очень бедной семье, но имели богатые традиции, семью и веру.Их заботливая бережливость привела к традиции отказа от ненужных трат и ценности времени над деньгами. Постановка цели стать поборником бережливости оказала наибольшее влияние на накопление богатства в моей жизни. Ценность бережливости — традиция, которую мы с женой передаем нашим детям.

Отсроченное удовлетворение . Привыкните к этому термину. Нет, сделай это, успокойся. Это означает готовность жертвовать сейчас, чтобы обеспечить лучшую жизнь для вас и ваших близких в будущем.

Если вы в настоящее время испытываете трудности с финансами, вам будет нелегко преодолеть это препятствие. Вероятно, вам придется сократить все расходы в своем бюджете, которые не являются абсолютно необходимыми, и даже сделать все возможное, чтобы сократить те, которые есть.

Это может включать в себя прохождение ежегодного семейного отпуска, вождение автомобиля в течение многих лет после выплаты кредита на покупку автомобиля, проживание в вашем нынешнем доме, хотя большинство ваших соседей поменялось, и покупка вашей одежды в комиссионных магазинах, пока все остальные, кого вы знаете, делают покупки. в торговом центре.

Это лишь краткий список жертв, на которые вам придется пойти. Но, создавая их, вы будете очищать свой бюджет, чтобы накопить сбережения, выбраться из долгов и инвестировать в будущее.

4. Избегайте расточительства в своей жизни

Есть ли в вашем кругу общения один или несколько человек, которых вы могли бы с полным основанием охарактеризовать как расточительных? В таком случае одной из жертв, которые вам, возможно, придется пойти для достижения финансовой независимости, будет либо сокращение контактов с этим человеком (или людьми), либо даже полное исключение их из своей жизни.

Я знаю, что это звучит жестко, но это совершенно необходимо. Люди, с которыми мы поддерживаем компанию, могут иметь огромное влияние на то, как мы рассматриваем и тратим деньги.

Если вас окружают люди, которые «живут настоящим моментом» — то есть они в основном тратят свои деньги на развлечения, а не откладывают на будущее, вы неизбежно будете втянуты в такое поведение.

5. Всегда продолжайте развивать свою карьеру или бизнес

В Шаге 3 я сказал, что жизнь не по средствам — самый важный шаг в этом списке, и это правда.Но вы можете оказать себе серьезную помощь в этих усилиях, убедившись, что вы неуклонно увеличиваете свой доход в будущем. Если вы сможете неуклонно увеличивать свой доход — при сохранении уровня расходов — вы достигнете всех своих финансовых целей намного быстрее.

Вы можете продвигать свою карьеру, сохраняя свои рабочие навыки и повышая свою ценность для работодателя. Вы должны стремиться к продвижению по службе, где это возможно, и оставаться открытыми для лучших возможностей с другими работодателями.Если вы работаете не по найму, это означает, что вы должны постоянно работать, чтобы ваш бизнес поднялся на новый уровень.

Крис Хаммонд, финансовый советник и основатель RetirementPlanningMadeEasy.com делится своими карьерными советами:

Работа над карьерным ростом — это как инвестировать в себя. Это один из лучших способов получить хорошую отдачу от ваших инвестиций, независимо от того, работаете вы на зарплате или работаете не по найму.

Если вы работаете не по найму, это просто означает, что у вас много «боссов», которым вы служите.Итак, периодически спрашивайте этих «начальников / клиентов», как вы можете лучше их обслужить. Раньше я делал это с помощью простых опросов. Я просто спрашиваю, с какими проблемами они сталкиваются и как я могу лучше их обслужить. Чем лучше вы можете служить людям, чем больше ценности вы приносите, тем больше это помогает вам получать более высокие доходы.

6. Обещание всегда экономить деньги — независимо от вашего дохода

Не относитесь к тем людям, которые говорят: «Я начну экономить деньги, когда …» Проблема с тем, чтобы сказать себе, что это «когда», никогда не возникает.

Лучшая позиция? Когда сейчас! Когда всегда. Вы всегда должны экономить деньги, что бы ни происходило. Это одна из лучших стратегий, позволяющая всегда двигаться вперед.

Если в вашем бюджете сейчас недостаточно места, чтобы сэкономить деньги, тогда ответ — увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.

Как говорит Джон Максвелл: «Вы никогда не измените свою жизнь, пока не измените то, что делаете ежедневно. Секрет нашего успеха кроется в вашем распорядке дня.”

Тони Лиддл, генеральный директор и финансовый советник Sark Investments, каждый январь садится со своей женой и записывает наши годовые цели:

Мы устанавливаем для себя деловой и личный бюджет и включаем цели по сбережениям. Затем, чтобы сохранять ответственность, мы ежемесячно пересматриваем наш бюджет. Это держит нас на пути к достижению наших финансовых целей. Я бы порекомендовал настроить систему, которая лучше всего подходит вам и вашей семье. Просто записав свои цели, вы сможете начать процесс.Но если вы просматриваете их ежедневно и честно обсуждаете свое финансовое положение, это определит ваш успех или неудачу в достижении финансовой свободы.

Никогда не позволяйте оправданиям стоять на пути к экономии денег. Это долгосрочная цель, которая начинается сегодня и никогда не прекращается.

7. Изолируйте себя в краткосрочной перспективе — создание сети безопасности

Если вы до этого момента жили от зарплаты до зарплаты, вашей первой целью сбережений должно быть создание подстраховки.Вы можете сделать это, создав резервный фонд.

Чрезвычайный фонд должен храниться на совершенно безопасном счете — например, сберегательном счете, счете денежного рынка или краткосрочном депозитном сертификате. Это не для инвестиций, потому что инвестиции связаны с риском, и это не цель резервного фонда.

Ваша первая цель должна состоять в том, чтобы накопить на счете достаточную сумму наличных, чтобы покрыть расходы на проживание в течение 30 дней. Как только это будет достигнуто, ваша цель должна состоять в том, чтобы добавить еще 30 дней на проживание.На счету должно быть от трех до шести месяцев расходов на проживание, если вы наемный работник, и от 6 до 12 месяцев, если вы работаете не по найму или полностью оплачиваете комиссионные.

Эндрю Макфадден, CFP и основатель Panoramic Financial Advice считает неразумным жить без какой-либо финансовой подушки:

Жизнь полна сюрпризов и изменений, и вам будет очень полезно иметь запас наличных, к которому вы сможете быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Чрезвычайные ситуации, такие как увольнение, смерть машины или необходимость срочной медицинской помощи ребенку, и ваша медицинская страховка не совсем обеспечивает покрытие, о котором вы думали.

Вы хотите быть на ручье без весла, когда возникают такие ситуации? Конечно, вы, вероятно, могли бы оплатить эти чрезвычайные ситуации с кредитной карты с помощью бонусных баллов, но в конечном итоге это будет стоить вам больших процентов в виде процентов. Цель состоит в том, чтобы делать разумный выбор, заранее планируя.

Кроме того, сегодня все больше и больше я вижу потребность в чрезвычайном фонде, потому что людям надоедает работа на боссов-тиранов, и они хотят, чтобы финансовая гибкость ускользнула от них, если они больше не могут терпеть разочарование.Никакого чрезвычайного фонда — никакой гибкости, чтобы делать ставки самостоятельно.

8. Инвестируйте все, что сверх этого

Как только ваш чрезвычайный фонд будет в достаточной мере заполнен, вы можете начать думать об инвестировании своих денег. Это важно, потому что инвестирование — это использование ваших денег, чтобы заработать больше денег. Чем больше становится ваш инвестиционный портфель, тем ближе вы становитесь к финансовой независимости.

В идеале ваши усилия по экономии денег никогда не должны замедляться после того, как вы создадите свой чрезвычайный фонд.Вместо этого увеличьте свои усилия по финансированию своих инвестиционных счетов. Это станет легче сделать, если у вас будет резервный фонд.

9. Не вкладывайте деньги в то, что делает рынок

Оглядываясь назад, очевидно, что были лучшие времена для инвестирования, чем другие. Но поскольку никто не знает, что ждет в будущем, вы не можете знать, когда это будет в будущем. Планируйте инвестировать независимо от того, что делает рынок. Если вы инвестируете периодически, вы будете в среднем стоить на рынке в долларовом выражении, что минимизирует риск, который вы принимаете в случае падения рынка.

Если вы действительно чувствуете, что сейчас неподходящее время для инвестирования, просто сократите сумму, которую вы вкладываете в акции. Но в то же время продолжайте накапливать денежные средства и инвестиции с фиксированным доходом в свой портфель, чтобы его можно было купить, когда время покажется немного более благоприятным.

10. Диверсифицируйте свои инвестиции

Это возвращает нас к незнанию того, что рынки будут делать в будущем. Лучший способ защитить себя от неожиданных сюрпризов — это диверсифицировать свои инвестиции по нескольким различным классам активов.

В целом, у вас должна быть определенная сумма денег, вложенная в акции, инвестиции с фиксированным доходом, одноранговое кредитование, наличные деньги, природные ресурсы и недвижимость. Это убережет вас от сильного удара в случае краха любого из этих секторов, и в то же время вы сможете воспользоваться преимуществами сильных рынков, где бы они ни находились.

Также не сходите с ума от своих вложений. Используйте индексные фонды для акций, поскольку они имеют более низкие инвестиционные сборы и не приносят больших налогов на прирост капитала.Храните свои вложения в недвижимость в инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые на самом деле являются чем-то вроде портфелей недвижимости.

11. Диверсифицируйте источники дохода!

Так же, как вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель, вы должны диверсифицировать и способы зарабатывания денег. И экономика, и рынок труда не так стабильны, как пару десятилетий назад, и вы должны быть готовы пережить взлеты и падения.

Например, если у вас постоянная работа, поработайте над созданием побочного бизнеса.Это не только предоставит вам дополнительный источник дохода для сбережений и сокращения долга, но также может заменить работу, которую вы потеряете во время следующей рецессии.

Если у вас есть бизнес, постарайтесь диверсифицировать его за счет связанных источников дохода. Вы можете даже подумать о создании источников пассивного дохода, например, стать инвестором в малом бизнесе, которым управляет кто-то другой.

Множественные источники дохода сами по себе могут представлять собой форму финансовой независимости.

12. Защищайте как можно больше доходов от налогов

Налоги представляют собой серьезное сокращение вашего дохода, а это означает, что у вас будет меньше денег, доступных для сбережений, инвестирования и погашения долга. Используя стратегии, снижающие подоходный налог, вы сможете сохранить большую часть своего дохода, а не передавать его налоговым органам.

Самый простой и лучший способ оградить свой доход от налогов — это пенсионные планы. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) на работе, вложите в него столько вашего дохода, сколько вы можете себе позволить.Как минимум, инвестируйте до суммы, которая даст вам максимальный размер взноса работодателя. Например, если ваш работодатель предлагает вам от 50% соответствия (3%) до 6%, вы должны внести не менее 6% — и, конечно, чем больше, тем лучше.

Также воспользуйтесь преимуществами индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Возьмите один, даже если вы не имеете права на вычет подоходного налога за его получение. Даже без налогового вычета на взносы как традиционные, так и IRA Рота по-прежнему позволяют отложить налоги на доход от инвестиций.

Если вы работаете не по найму, создайте свой собственный пенсионный план для своего бизнеса, например индивидуальный план 401 (k), SEP или SIMPLE IRA. Используя такой план, вы можете укрыть до 20% своего дохода — до 53 000 долларов. Это большая экономия на налогах.

13. Выходи из долга и держись подальше

Трудно обосновать свою финансовую независимость, если вы должны деньги банку или другим людям. У вас должна быть цель как можно скорее выбраться из долгов.

У вас могут быть разные временные горизонты для выхода из долга для каждой категории долга.

Например, вы можете взять на себя обязательство погасить задолженность по кредитной карте за пять лет, погасить задолженность по студенческой ссуде через 10 лет и ипотеку через 15 лет.

Это не мгновенное решение ваших текущих долговых проблем, но оно направляет вас в правильном направлении.

И как только вы выберетесь из долгов в любой категории, держитесь подальше и никогда не вернитесь! Когда вы пытаетесь добиться финансовой независимости, не существует такого понятия, как «хороший долг».

14. Убедитесь, что у вас достаточно страхового покрытия

На раннем этапе вашего пути к финансовой независимости вы можете иметь минимальное страховое покрытие, чтобы ваши расходы на страхование были низкими. Но по мере того, как ваше богатство растет, ваша страховая защита должна расти вместе с ним.

Хотя мы обычно не думаем об этом таким образом, основная цель страхования — защитить наши активы. Чем больше у вас активов, тем больше должно быть страховое покрытие.

Ежегодно проверяйте все свои покрытия. Это включает в себя здоровье, автомобили, домовладельцев, инвалидность и доступное страхование жизни. По мере роста вашего благосостояния низкий уровень покрытия и высокие отчисления могут работать против вас в кризисной ситуации. Это лишает вас всякой страховки.

15. Стремитесь регулярно переориентировать свою цель

Чтобы стать финансово независимым, вам необходимо полностью посвятить себя своему плану. У вас должен быть письменный план, включающий цели для каждой финансовой категории, и вы планируете пересматривать их ежегодно.

Назначение двоякое:

1. Чтобы убедиться, что ваши цели достигаются, и
2. Чтобы сосредоточиться на своей конечной цели — стать финансово независимым

Это невероятно важно, особенно номер два. Очень легко сбиться с пути к финансовой независимости. Например, вы можете почувствовать себя комфортно примерно на двух третях пути и начать тратить больше денег и меньше экономить.

Думайте об этом как об утверждении, в котором вы возобновляете свое обязательство.Вы должны делать это не реже одного раза в год, но на самом деле вы должны делать это столько, сколько вам нужно.

Стать финансово независимым непросто. Вот почему вам нужен подробный план и приверженность ему. Используйте этот список в качестве руководства и измените его в соответствии со своими обстоятельствами. Вы добьетесь этого — пока не сдадитесь!

Как достичь финансовой независимости — игра с FIRE

Теперь, когда вы знаете, что такое FIRE и почему растет движение людей, которые стремятся достичь FIRE — или которые уже добились успеха — вы можете начать задаваться вопросом, а не то, что вы смог добиться.

Сможете ли вы сэкономить достаточно денег, чтобы уйти с работы?

Просыпайтесь по утрам в будние дни, выбирая, чем вы хотите заняться, вместо того, чтобы мучиться в очередной поездке на работу?

Путешествовать по миру, гулять с детьми или делать то, что зажигает вашу душу?

Да, велика вероятность, что ПОЖАР в вашем будущем, если вы этого хотите. Стать финансово независимым не сложно. На самом деле это потрясающе просто.

Как стать финансово независимым

Достижение финансовой независимости несложно.Здесь нет уловок, секретов и нет необходимости быть профессионалом в области личных финансов. Дело не в том, чтобы заработать много денег, а в том, чтобы нести ответственность за те деньги, которые у вас есть сейчас. Чтобы стать финансово независимым, нужно сделать два основных шага:

1. Увеличение нормы сбережений

2. Инвестирование разницы

Норма сбережений

Норма сбережений — это сумма денег, которая у вас остается после того, как вы потратите деньги на налоги. и другие жизненные расходы.Это мощный показатель, который может дать вам представление о том, идете ли вы по быстрому или медленному пути к пенсии.

Тот, кто живет от зарплаты до зарплаты, имеет норму сбережений 0%. Тот, кто зарабатывает 80 000 долларов и экономит 40 000 долларов, имеет норму сбережений 50%. Чем выше норма сбережений, тем быстрее вы сможете достичь финансовой независимости. Чем ниже норма сбережений, тем больше вероятность того, что вы потратите десятилетия, пытаясь этого добиться.

Эта норма сбережений является самым важным показателем того, сможете ли вы выйти на пенсию раньше или даже выйти на пенсию вообще.И есть только два фактора, которые влияют на вашу норму сбережений: сколько вы зарабатываете и сколько тратите.

Хорошо известно, что американцы не умеют вкладывать большие средства. Наша норма сбережений — процент вашего дохода, который вы откладываете каждый месяц — настолько низок, что многие из нас никогда не смогут позволить себе выйти на пенсию, не говоря уже о досрочном выходе на пенсию. Норма сбережений для среднего американца в настоящее время составляет 8%, а это означает, что ему понадобится 56 лет, чтобы выйти на пенсию.

И суровая реальность такова: если на пенсию уходит 56 лет, скорее всего, у вас не будет большой пенсии, чтобы наслаждаться.

Но люди, которые хотят рано выйти на пенсию, не средние. Они стремятся иметь уровень сбережений в размере 50% или более, зная, что каждый доллар, который они не тратят, — это доллар, который они используют, чтобы выкупить свою жизнь.

Движение FIRE часто имеет плохую репутацию группы людей, которые одержимо спасают и лишают себя всякой радости, просто чтобы выйти на пенсию. Конечно, есть люди, которые подходят под эту категорию. Но многие люди в сообществе FIRE имеют уровень сбережений в размере 50% или более, сознательно тратя деньги и находя дополнительные способы увеличения своего дохода.

Когда вы сможете выйти на пенсию, если сэкономите 50% своего дохода? Вы можете сократить свои рабочие годы до 17, если сэкономите 50% своего дохода.

• Если вы откладываете 5% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 62 года

• Если вы откладываете 10% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 51 год

• Если вы откладываете 20% своего дохода , вы можете выйти на пенсию через 37 лет

• Если вы откладываете 50% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 17 лет

Инвестирование разницы

Как только вы начнете копить деньги, следующим шагом к финансовой независимости станет инвестирование .Благодаря инфляции деньги на вашем сберегательном счете в следующем году будут стоить меньше, чем сегодня. Люди, которые стремятся к финансовой независимости, знают это, и они знают, что единственный способ быть финансово свободным — это заработать больше денег за счет инвестирования.

Вложение денег создает эффект снежного кома. Начните с небольшого снежного кома денег и позвольте ему собирать больше снега по мере продвижения. Это, по сути, сила сложения. Небольшие последовательные действия со временем складываются и.Позвольте вашему снежку катиться с холма достаточно долго, и вы станете богатым.

Инвестирование не должно быть сложным или трудоемким. Многие в сообществе FIRE используют недорогие индексные фонды — стандартный совет Уоррена Баффета по инвестициям. Другие инвестируют в недвижимость и создают портфель сдающихся в аренду домов, которые обеспечивают доход, на который они могут жить после выхода на пенсию.

Инвестирование помогает превратить сэкономленные деньги в еще больше. В конце концов, вложенные деньги заработают достаточно денег, чтобы поддержать вас, и вам не нужно будет работать.Это когда вы действительно финансово свободны.

Вот и все. Правила просты и понятны, но им нелегко следовать. Достижение FIRE требует упорного труда и решимости, но это возможно практически для любого, кто готов жить той жизнью, о которой он мечтал.

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово независимым?

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при приближении к пенсии: «Как мне узнать, что мне хватит?» Как узнать, есть ли у вас достаточно денег, чтобы сказать «до свидания» долгой поездке на работу и работе, которую вы не любите, и начать свою свободную жизнь?

Как оказалось, здесь есть простой ответ, с которым мало кто знаком за пределами сообщества FIRE.

Вы можете вычислить, сколько вам нужно сэкономить, с помощью правила 4%. Правило 4% — это ваша безопасная скорость вывода средств. То есть это сумма, которую вы должны иметь возможность ежегодно снимать со своих инвестиций после выхода на пенсию, при этом сохраняя при этом свои деньги на пенсию.

Правило 4% основано на исследовании Университета Тринити. В ходе исследования профессора обнаружили, что:

«Для портфелей с преобладанием акций, ставки вывода 3% и 4% представляют собой чрезвычайно консервативное поведение.При таких темпах пенсионеры, желающие завещать своим наследникам большие владения, скорее всего, добьются успеха ».

Другими словами, если вы снимаете 4% своих денег ежегодно на пенсии, у вас есть 96% -ный шанс, что вы никогда не снимете основную сумму через 30 лет. Если взглянуть на это с другой стороны, вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше ваших годовых расходов, прежде чем вы сможете безопасно выйти на пенсию.

Если вы хотите выяснить, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, вам сначала нужно знать, сколько вы тратите каждый год.Затем вы берете это число и умножаете его на 25. Когда вы накопите эту сумму денег, вам больше не нужно работать, чтобы оплачивать свои расходы — вы можете жить за счет денег, заработанных вашими инвестициями.

Приведенная ниже таблица даст вам представление о том, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, используя правило 4%.

Понять богатство и стать финансово независимым

Когда дело доходит до финансового планирования, существует несколько мифов и неправильных терминов, и люди могут получить множество советов из множества хороших и не очень хороших источников.Ошибки могут варьироваться от путаницы высоких доходов с богатством до незнания важности размещения налоговых активов при выборе инвестиций. Просмотрите эти ключевые идеи, которые могут привести к более независимой в финансовом отношении жизни.

Поймите, что доход — это не богатство

Большинство людей считают, что ключом к богатству является высокооплачиваемая работа. Да, легче накапливать активы, если у вас больше ежемесячного дохода, но один из ключей к увеличению вашей чистой стоимости — это тратить меньше, чем вы зарабатываете. В конечном счете, привычки тратить деньги являются причиной того, что профессиональный спортсмен, зарабатывающий 20 миллионов долларов в год, может быстро обанкротиться, а водитель автобуса может уйти на пенсию мультимиллионеру.

Вы должны понимать разницу между доходом и долгосрочным богатством, чтобы избежать ловушки расходов. Доход — очевидная составляющая богатства, но не единственный фактор. Многие люди рассматривают богатство как свою общую чистую стоимость в любой момент времени. Другими словами, богатство можно рассматривать как капитал на вашем балансе — ваши активы за вычетом обязательств.

Долгосрочное мышление

Долгосрочное мышление — важная характеристика для накопления богатства и достижения финансовой независимости, независимо от уровня вашего дохода.Есть несколько факторов, влияющих на долгосрочное богатство, и они будут разными для каждого.

Вы должны потратить долгие часы после многих лет образования и специальной подготовки, чтобы получить зарплату, если вы врач или юрист, но эта зарплата не обязательно означает богатство. Помощь в обеспечении безопасности вашей работы, проявление инициативы по продвижению по службе или шаги, которые приведут к увеличению комиссионных, могут стать факторами богатства и способами двигаться к финансовой независимости с долгосрочным мышлением.

Побочные работы, частные инвестиции и множество других переменных также могут быть способами думать о долгосрочной перспективе и накапливать богатство. Они могут включать портфель частных предприятий, акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, недвижимости, патентов или товарных знаков. На некоторых из этих генераторов денег можно положиться для получения долгосрочного дохода в дополнение к вашей работе или просто как на генераторы денег, которые могут приносить деньги, пока вы берете длительный отпуск.

Оценка вашего баланса

Взгляните на свой личный баланс.Возможно, у вас уже есть органические инвестиции, на которые вы можете положиться в своем стремлении к финансовой независимости. Часто это богатство, которое генерирует прирост капитала, доход и дивиденды без труда. Чем больше таких вложений вы можете себе позволить, тем скорее вы сможете полностью достичь финансовой независимости.

Достижение цели

Реальная стоимость вашего дохода частично определяется суммой, которую вы можете инвестировать для достижения цели финансовой независимости. Постановка этой цели может иметь важное значение для контроля вашей точки зрения на доход.Поставив перед собой цель, вы можете успешно поддерживать желаемый образ жизни, не работая.

Работа с финансовым консультантом может помочь вам установить цель накопления богатства, которая позволит вам поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты и достичь финансовой независимости. Однако эта цель может быть высокой, потому что ежегодные расходы большинства людей включают длинный список статей бюджета, таких как ипотека, оплата автомобиля, одежда, обучение в колледже, расходы на развлечения и многое другое.

Создание излишков средств для инвестирования

Единственный способ воспользоваться инвестиционными возможностями — это иметь деньги для инвестирования. В успешном инвестировании есть определенный момент, когда вы достигаете критической массы, и прибыль, полученная от ваших активов, может изменить вашу жизнь.

Если вы заработаете 10% прибыли от 10 000 долларов, это принесет вам только 1 000 долларов до вычета налогов — вряд ли что-то грандиозное. Но такая же прибыль от портфеля в размере 1 000 000 долларов составляет 100 000 долларов, что гораздо полезнее, несмотря на то, что для этого требуются те же усилия и исследования.

Накопление богатства и обретение финансовой независимости — медленный процесс, требующий времени. Каждый день вы делаете мелкие дела — сокращаете свои расходы, получаете дополнительный доход и вкладываете деньги в брокерские службы и на пенсионные счета с отсроченным налогом. Со временем это начинает что-то достигать.

Вы можете реагировать более масштабно, чем ваши предыдущие инвестиции, по мере появления каждой новой возможности. Это называется компаундированием. Проценты, дивиденды и прирост капитала, заработанные вашими деньгами, начинают приносить собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее в рамках прибыльного цикла.Таким образом, 10 000 долларов могут вырасти до 2 890 000 долларов за 50 лет при доходности 12%.

Помните, что налоги имеют значение — много

Не все доходы равны. Где и как вы держите свои активы, может означать разницу между тем, чтобы быть в некоторой степени обеспеченным и исключительно богатым.

Те, у кого мало или совсем нет богатства, генерируют большой налогооблагаемый доход, в то время как те, кто в конечном итоге становится финансово независимым, получают большие нереализованные прибыли в виде повышения стоимости недвижимости, нереализованного прироста капитала и прибыли, полученной через льготные или не облагаемые налогом счета, такие как IRA или 401 (k).

Врач, зарабатывающий 250 000 долларов в год, будет облагаться высокими налогами, вероятно, заплатив 95 000 долларов в виде налогов, чтобы получить чистый доход в размере 155 000 долларов. Тем не менее, он не стал бы платить ни цента налогов, если бы заработал такую ​​же сумму в рамках пенсионного плана или IRA. Для него это дополнительные 95 000 долларов в год. Это дополнительные 23 миллиона долларов богатства при 12% за 30 лет просто потому, что деньги зарабатываются на счете с льготным налогообложением.

Возьмите свое время под контроль

Полный контроль над своим временем часто является одним из факторов достижения финансовой независимости.Возможно, вы не полностью достигли инвестиционной цели, которая позволяет вам поддерживать свой образ жизни без дополнительной зарплаты, но если у вас есть свобода тратить свое время так, как вам нравится, это может быть для вас самым сильным определением богатства.

Если вам кажется, что вы разворачиваете подарок каждое утро, приходя в офис, на место работы, на тренировочную площадку или в студию, значит, вы на пути к достижению финансовой независимости.

У вас будет огромное преимущество перед конкурентами, если вы найдете профессию, которая доставляет вам удовольствие, и вы дисциплинированно управляете бизнесом, контролируя расходы.Вы можете продолжать работать восемь, 10 или 12 часов в день в течение двух, четырех или 10 лет дольше, потому что вам нравится процесс и сам продукт, а не потому, что вам это нужно.

Знайте, что оценки не связаны с богатством

Согласно десятилетиям обширных исследований Томаса Дж. Стэнли, доктора философии, автора книги «Миллионер по соседству», оценки, получаемые в школе, не имеют никакого отношения к экономическому благополучию и успехам за пределами медицинских и юридических профессий.

Это не значит, что образование не важно — 88% американских миллионеров действительно получили высшее образование со степенью бакалавра, — но академическая успеваемость — это еще не все, чем ее считают.

Почему родители, учителя и консультанты продолжают говорить детям, что они не добьются успеха, если у них будет C-GPA? По статистике, по словам Стэнли, это потому, что часто эти люди сами не достигают финансового успеха. Поэтому они понятия не имеют, что нужно для достижения финансовой независимости, и поэтому верят в миф о том, что хорошие ученики идут дальше по жизни.

Эти родители и учителя измеряют только аналитический интеллект, а не творческий интеллект, ответственный за создание инноваций, развитие общества и создание решений на нишевых рынках.

Они не понимают, что большинство миллионеров носят синие джинсы, комбинезоны или рабочие рубашки, а не костюм и галстук. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, хорошо зарекомендовавших себя районах. Большинство из них владеют собственным бизнесом.

По статистике, вы с большей вероятностью угадаете, если выберете самодостаточного ученика в классе магазина, который заплатил за свою машину, получил приличные (но не впечатляющие) оценки, имел работу и наслаждается своим делом, а не выбор кого-то из списка почетных.

Найдите дополнительного супруга

Ваши усилия по достижению лучшей, финансово независимой жизни будут ощущаться как борьба с зыбучими песками, независимо от того, насколько вы успешны, если только ваш супруг не будет в равной степени дисциплинирован, бережлив и ориентирован на инвестиции. Эмоциональные, финансовые и социальные потери, которые может повлиять на вашу жизнь брак с неправильным человеком, будут подавлять практически любой прогресс, которого вы можете добиться в своей карьере или кошельке.

Огромный успех основан на правильном темпераменте и психологии.Как вы можете сосредоточиться на своей работе и создать ту жизнь, о которой всегда мечтали, если вас беспокоит ситуация дома? Вам нужна такая поддержка, которая позволяет вам рисковать, потому что вы знаете, что бы ни случилось, вас всегда будет ждать кто-то дома, который любит вас и разделяет ваши общие финансовые цели.

Инвестируйте в (не очень привлекательные) нишевые рынки

Миллиардер-инвестор Чарли Мангер заметил, что предприниматели могут преуспеть, если они будут специализироваться в упущенной из виду экономической нише, как животные в природе.Часто эти ниши чрезвычайно прибыльны, но вряд ли принесут вам друзей на коктейльных вечеринках.

Создавайте образы мультимиллионера. Что ты видишь? Высокотехнологичные 20-летние на яхте? Молекулярные биологи? Хотя их немного, большая часть больших денег приходится на такие отрасли, как утилизация отходов, пицца, магазины одежды, парки для трейлеров, свечи и доставка.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазинчик в углу Арканзаса и превратил его в крупнейшего розничного продавца в мире, накопив семейное состояние в размере более 191 миллиарда долларов.

Нет ничего особенно захватывающего в продаже вьетнамок за 50 центов и бутылок дешевого одеколона в маленьких городках, но Уолтон был нацелен на то, чтобы доставить доступные товары обычным американцам. Он был человеком со зрением. Он строил для своей компании по одному магазину — можно даже сказать — по одной кассе за раз — без фанфар и прогулок по красной ковровой дорожке.

Владельцы бизнеса составляют непропорционально большой сегмент населения миллионеров. Есть большая вероятность, что владелец крупнейшего хозяйственного магазина или сантехник в вашем городе имеет собственный капитал, во много раз превышающий доход самого высокооплачиваемого врача.Частично причина кроется в концепции, которую мы обсуждали, под названием капитализированная прибыль. Еще одна причина — некий доктор Стэнли, упомянутый в своей книге.

Доктора заставляют покупать символы статуса, чтобы убедить своих пациентов в успехе, но не сантехника. Они могут вкладывать больше денег на пенсионные счета. За десятилетия результатом стало дополнительное богатство на миллионы человек, который прочистил туалеты, а не артерии. В школе об этом не узнают.

Поддержите своих продуктивных родственников

Практически всегда ошибкой является предоставление денежных подарков и поддержки тем родственникам, которые не могут самостоятельно получать высокие доходы или постоянно испытывают финансовые затруднения.

Обдумайте созданную вами систему мотивации. Один сын становится врачом, а одна дочь — адвокатом, а вы говорите, что им «не нужны» ваши деньги. В то же время вы предоставляете бесплатную аренду, питание и помощь их брату или сестре, который сидит дома в долгах по кредитной карте, но отказывается искать работу. Вам удалось эффективно превратить этого ребенка в финансового и кредитного наркомана. Маловероятно, что они когда-нибудь преодолеют свою зависимость.

Ребенок может сказать вам, что ему нужна только еще одна ссуда, но основная проблема заключается в его неспособности распоряжаться деньгами.Поддержка, которую вы оказываете своим родственникам, должна помочь им стать финансово независимыми, а не создавать зависимость от вас. Это один из способов гарантировать, что у вас никогда не будет финансовой свободы.

7 способов достижения финансовой независимости

Финансовая независимость — это высшая цель в сфере личных финансов. Финансовая независимость означает, что вы можете делать все, что хотите, не беспокоясь о деньгах. Работа станет необязательной, и вы станете хозяином своей судьбы. Кому бы это не понравилось? Это стоящая цель, чтобы бить по ней.

Конечно, большинству семей в первую очередь нужно позаботиться об основах. У среднего домохозяйства в США много долгов и мало сбережений. Пандемия коронавируса 2020 года показывает, насколько уязвимо большинство домохозяйств. Многие семьи испытывают серьезные финансовые проблемы после нескольких месяцев без работы.

При всех этих проблемах понятно, почему финансовая независимость не в поле зрения обычного человека. Конечно, наши читатели намного выше среднего. Если вы читаете это, значит, вы на пути к финансовой независимости.Даже если вы еще не близки к этому, вы уже сделали первый шаг к самообразованию. Как только кто-то сделает финансовую независимость своей целью, последуют удивительные вещи.

Так как же добиться финансовой независимости? Во-первых, вы должны позаботиться об основах. Потребительский долг — огромная проблема, и вам нужно сначала поработать над этим. Это непросто, но вы знаете, что это возможно, потому что это сделали многие люди. Выплатив долги с высокими процентами, вы можете предпринять следующие шаги к финансовой независимости. Вот 7 способов добиться финансовой независимости.

* Этот пост был первоначально написан в 2016 году и обновлен в 2020 году.

1. Экономный образ жизни

Самый простой способ обрести финансовую независимость — это контролировать свои расходы. Многие люди понятия не имеют, на что они тратят деньги каждый месяц. Они просто видят, как приходят их зарплаты, а все деньги уходят в конце месяца. Я не знала, сколько трачу на еду вне дома, пока не начала подробно отслеживать наши расходы.Когда вы видите, куда пропали все ваши деньги, это может открыть глаза.

Если вы только начинаете путь к финансовой независимости, важно отслеживать свои ежемесячные расходы. Вам нужно снизить его или, по крайней мере, сохранить его устойчивым, чтобы у вас была возможность накопить некоторую экономию. Большинство людей позволяют своим расходам расти вместе с растущим доходом. Это неправильный способ сделать это. Вместо этого вам нужно свести к минимуму инфляцию образа жизни и направить эти доходы в инвестиции.Вложения принесут доход, который поможет вам обрести финансовую независимость.

Еще одна причина, по которой важно отслеживать свои расходы, заключается в том, что вы можете использовать его для измерения своего прогресса в достижении финансовой независимости. Формула проста. Финансовая независимость начинается, когда ваш собственный капитал превышает ваши годовые расходы в 25 раз. Конечно, было бы неплохо создать некоторую маржу, если вы выходите на пенсию раньше срока. В этом случае вам также следует отслеживать свой коэффициент FI.

Соотношение FI = пассивные доходы / расходы.Таким образом, вы знаете, что у вас достаточно пассивного дохода, чтобы оплачивать счета.

Примечание: скромный образ жизни не означает, что нужно быть дешевым. Это просто означает, что вам нужно откладывать и инвестировать большую часть своего дохода. Если вы зарабатываете миллион долларов в год, вы можете жить очень комфортно и при этом откладывать 50% своего дохода.

2. Увеличьте свой заработок

Для большинства людей хорошая карьера — лучший способ увеличить свой доход. Некоторые профессии особенно подходят для достижения финансовой независимости.Для такой карьеры не нужно 10 лет образования, и в первые несколько лет зарплата быстро растет.

• Финансовый аналитик, инвестиционный банкинг и другие высокофинансовые вакансии
• Инженерное дело и ИТ
• Здравоохранение — врачи, медсестры и др.
• Какая, по вашему мнению, хорошая карьера для FIRE?

Я думаю, что инженерная и финансовая области идеально подходят для ранней финансовой независимости. Вначале вы усердно работаете, и продвижение по службе происходит быстро.В машиностроении шкала заработной платы стабилизируется примерно через десять лет. После этого вам нужно взять на себя больше руководящих ролей, чтобы продолжать получать прибавки. Хорошая зарплата отлично подходит для вкладчиков, потому что вы можете начать инвестировать в свои 20 лет. Однако у таких профессий высокий процент выгорания, поэтому инженерам нужно готовиться к досрочному выходу на пенсию на всякий случай. У меня нет прямого опыта работы в сфере высоких финансов, но эти люди, кажется, зарабатывают много денег в начале своей карьеры.

Я считаю, что карьера в сфере здравоохранения тоже прекрасна.Врачи, фармацевты, ортодонты, анестезиологи, дантисты — все получают очень высокие доходы. Однако длительный процесс обучения оставляет их в большой дыре. Я не думаю, что они смогут начать инвестировать, пока им не исполнится 30 лет. Однако с высокой заработной платой они могли выплатить долг за образование, а затем очень быстро начать накапливать богатство. Им просто нужно следить за своими расходами и следить за тем, чтобы не увеличивать свой образ жизни слишком быстро.

В любом случае, вам нужно инвестировать в себя и получить повышение раньше срока.Каждая карьера индивидуальна. Для этого может потребоваться дополнительное образование, стать экспертом в своей нише, работать сверхурочно и / или общаться с нужными людьми. Ваша зарплата должна опережать ваши расходы, чтобы вы могли больше экономить и инвестировать.

3. Инвестируйте в фондовый рынок

Фондовый рынок — отличный способ накопить богатство. Исторически сложившаяся доходность фондового рынка составляет около 7% с поправкой на инфляцию. Звучит немного, но это прибавится, если вы будете последовательно инвестировать в течение десятилетий.В этом сила сложного капитала, и поэтому вам нужно инвестировать, когда вы молоды.

Самый простой способ начать инвестировать в фондовый рынок — это увеличивать свой вклад в размере 401 тыс. Каждый год. Я начал инвестировать в свой 401k сразу после того, как начал работать в 1996 году, и вскоре после этого увеличил свой годовой взнос до максимально допустимого. Прошло 20 лет, и мой пенсионный фонд теперь является самой большой частью нашего состояния. Сложные проценты действительно работают, но вам нужно продолжать инвестировать как в хорошие, так и в плохие годы.

Мой совет: сначала доведите до максимума свои 401 тыс., Затем доведите до максимума свой IRA Roth, а затем инвестируйте в дивидендные акции. Если вы сможете делать это постоянно каждый год, вы будете очень хорошо обеспечены через 20 лет или около того. Однако в краткосрочной перспективе фондовый рынок может быть нестабильным.

4. Инвестируйте в недвижимость для сдачи в аренду

Фондовый рынок великолепен, но могут пройти годы, прежде чем вы накопите значительную сумму в своем портфеле. Один из способов быстро разбогатеть — сдавать в аренду недвижимость.Я не специалист в этой области, но вот образец плана, как стать магнатом в сфере недвижимости.

1. Купите стартовый дом и сдавайте его при переезде.
2. Купите еще несколько объектов для сдачи в аренду.
3. Создайте прибыльный арендный бизнес, а затем получите коммерческие ссуды для расширения.

Как только вы докажете, что являетесь хорошим вложением средств, банки будут рады сотрудничать с вами.

Признаюсь, я не лучший инвестор в недвижимость. Вам нужно создать команду, и это не моя сильная сторона.Нам очень повезло с арендой, потому что рынок недвижимости Портленда на протяжении многих лет процветал. Наша недвижимость приносит небольшую прибыль каждый месяц, и рост цен увеличивает нашу чистую стоимость. Я не думаю, что смогу совершить прыжок с №2 на №3 выше, но многие другие люди могли бы. Может ты один из них.

Если вы не хотите быть домовладельцем, вы можете инвестировать в недвижимость с помощью REIT или попробовать краудфандинг недвижимости. Я начал инвестировать в краудфандинг недвижимости в 2016 году, и это было хорошо.Я еще не потерял деньги на сделке. Однако 2020 год станет большим испытанием. Коронавирус ударил по экономике, и все страдают. Некоторые арендаторы не могут вносить арендную плату, а по некоторым проектам выплаты уже приостановлены. Это повредит рентабельности инвестиций, но я все еще настроен оптимистично. В конечном итоге экономика должна восстановиться, и эти проекты должны вернуться.

Вы можете зарегистрироваться на CrowdStreet по этой ссылке, если вы заинтересованы в краудфандинге недвижимости. Вы можете просмотреть список инвестиций и посмотреть, есть ли какие-нибудь интересные проекты.

5. Начать бизнес

Создание бизнеса, вероятно, самый сложный способ добиться финансовой независимости. Вам нужно очень много работать, и вы, вероятно, не будете получать много дохода в течение многих лет. Нет гарантии, что вы добьетесь успеха, и многие предприниматели никогда не добьются успеха. Однако отдача может быть огромной. Просмотрите список 100 самых богатых людей, и вы увидите, что в нем доминируют предприниматели.

Для большинства из нас открытие бизнеса — очень сложная задача.Я уверен, что большинство людей не решились бы отказаться от своей обычной зарплаты и сразу же приступить к делу. Однако есть много предприятий, которые вы можете начать на стороне. Я только что услышал на NPR историю о человеке, который открыл магазин на eBay и зарабатывает очень хорошо. Они сбрасывают товары с Amazon и несут очень небольшой риск. Это всего лишь один из способов начать бизнес на стороне. При наличии всех новых технологий существует множество интересных способов начать побочный бизнес.

Я не рекомендую вести блог как бизнес, но некоторые люди зарабатывают на своих блогах более 50 000 долларов в месяц! Никогда не знаешь, что сработает.На самом деле, ведение блога, вероятно, лучше подходит для следующего пункта.

* 2020 год может быть подходящим временем для некоторых людей, чтобы попробовать начать свой бизнес. Если вас уволили и вы не можете найти работу, почему бы не попробовать что-то новое?

6. Создание интеллектуальной собственности

Еще один отличный способ получения пассивного дохода — это создание интеллектуальной собственности. Эрни Зелинский написал Радость неработать и Как выйти на пенсию счастливым, диким и свободным лет назад, и его книги по-прежнему приносят ему более 100000 долларов в год * .Я думаю, что это путь творческих людей. Если у вас есть определенный навык или талант, вы можете превратить его в полезные продукты, которые будут приобретены теми, кто хочет учиться у вас. Если эти продукты имеют непреходящую ценность, вы можете получать доход от роялти в течение многих лет.

* 2020 год — тяжелый год для Эрни. Его книжные продажи упали, но он не обескуражен. Он самостоятельно издает новую книгу: Руководство к успеху для ленивого человека — финансовая независимость и личная свобода тоже! Это восхитительно.

7. Получайте пенсию

Пенсии становятся все реже, но все еще есть рабочие места, на которых вы можете заработать пенсию через 20 лет. Офицеры полиции, пожарные, государственные служащие в государственном секторе и военнослужащие — вот некоторые из профессий, которые могут помочь вам достичь финансовой независимости. Пенсионные планы для пожарных и полицейских являются местными и сильно различаются, но я думаю, что большинство из них может получить частичную пенсию после 20 лет службы. У военных тоже неплохой пенсионный план.Военнослужащие могут выйти на пенсию через 20 лет с 50% своей базовой заработной платы с медицинским страхованием. Однако некоторые из этих профессий связаны с повышенным риском и подходят не всем.

Рекомендации читателей

• Наследование
• Жениться богатым
• Добиться успеха в индустрии развлечений — Требуется много таланта и удачи.
• Выиграй в лотерею!

Это отличные способы разбогатеть, но я не думаю, что они действительно действительны. У вас нет особого контроля над ними, и внезапное увеличение богатства затрудняет приспособление.Вероятно, поэтому через несколько лет так много победителей лотереи обанкротились. Жертвовать богатством — это хорошо, если ты умеешь это делать. 🙂

Как мы достигли финансовой независимости

Наш путь к финансовой независимости лежит в первую очередь через сочетание скромного образа жизни и инвестиций. Мы от природы бережливы и никогда не тратили больше, чем заработали. Мы копили и инвестировали в фондовый рынок в течение многих лет, и он прибавил. Мы также инвестировали в сдаваемую в аренду недвижимость, но к тому времени уже были на пути к FI.Наконец, этот блог также приносит небольшой доход, чтобы помочь оплачивать счета. Уйти на пенсию к 40 годам — ​​это небольшой бизнес и творческая отдушина. Надеюсь, я смогу продолжить создание IP и расширить его в будущем.

Начните свой путь

Финансовая независимость может быть долгим путем, но вы можете достичь его менее чем за 20 лет. Есть много способов достичь финансовой независимости, и почти каждый может выбрать один или несколько из указанных выше путей. Вам просто нужно сделать финансовую независимость своей целью и начать работать над этим.Я не думаю, что кто-нибудь когда-нибудь пожалеет о начале этого пути, так что не откладывайте его.

Каков ваш путь к финансовой независимости? Есть еще один хороший способ добраться туда?

Ищете более простой способ управлять всеми своими инвестиционными счетами? Попробуйте использовать Personal Capital за бесплатно , чтобы следить за своими финансами. Personal объединит все ваши счета и предоставит вам отличный обзор ваших сбережений и инвестиций.

Следующие две вкладки изменяют содержимое ниже.Джо начал Retire на 40 в 2010 году, чтобы выяснить, как выйти на пенсию раньше. После 16 лет инвестирования и сбережений он обрел финансовую независимость и вышел на пенсию в 38 лет.

Пассивный доход — ключ к раннему выходу на пенсию. В этом году Джо инвестирует в коммерческую недвижимость вместе с CrowdStreet. У них много проектов в США, так что ознакомьтесь с ними!

Джо также настоятельно рекомендует Personal Capital для DIY-инвесторов. У них есть много полезных инструментов, которые помогут вам достичь финансовой независимости.

Получайте обновления по электронной почте:

Подпишитесь, чтобы получать новые статьи по электронной почте

Мы ненавидим спам так же сильно, как и вы

Финансовая независимость за 4 простых шага

Финансовая независимость — это момент, когда ваши вложения начинают окупаться больше, чем ваши расходы. Как только это произойдет, вы станете «свободны».

Бесплатно от , имея , чтобы заработать себе на жизнь.

Не нужно беспокоиться о своевременной оплате аренды .

И освобожден от ТОННЫ других финансовых обязательств.

НО сколько времени потребуется среднему американцу, чтобы стать финансово независимым?

Предположим, вы зарабатываете 75000 долларов в год и ваши годовые расходы составляют около 60 000 долларов , вам нужно сэкономить примерно 1500000 долларов, чтобы стать финансово независимым.

Когда вы закончите отрывать челюсть от пола, я расскажу вам, как туда добраться.

Как добиться финансовой независимости:

Для этого не существует хитрой тактики или сексуальных способов.Если вы средний американец, которому нужно 1500000 долларов для достижения своей цели FIRE, вам нужно много работать и быть решительным. Но чувство свободы при достижении финансовой независимости того стоит.

Шаг 1. Установите цель финансовой независимости с помощью правила 4%

Мы используем цель в 1 500 000 долларов, основанную на средней зарплате и расходах на жизнь американцев. Если вы хотите найти число, более подходящее для ВАШЕЙ ситуации, вам придется использовать правило 4%.

Правило 4% известно как «безопасная ставка вывода» или сумма расходов, которую вы должны иметь возможность снимать со своих сбережений каждый год после выхода на пенсию, не касаясь основной суммы.(Это число основано на исследовании , проведенном Тринити-университетом .)

Определение безопасного уровня вывода средств — это первый шаг к тому, чтобы узнать, как стать финансово независимым.

Так как же узнать, сколько нужно сэкономить? Сделайте две вещи:

1. Узнайте, сколько вы тратите в год. Сюда входит все, что вы могли бы потратить в течение года, включая аренду, коммунальные услуги, продукты, газ и т. Д.
2. Умножьте это на 25. Или на сколько лет вы хотите выйти на пенсию.

Это даст вам достаточно расходов, чтобы снять 4% на долгие годы.

Вот удобная таблица, показывающая, сколько вам нужно сэкономить с учетом возможных годовых расходов.

ГОДОВЫЕ РАСХОДЫ	Цель финансовой независимости
20 000 долл. США	500 000 долл. США
30 000 долл. США
30 000 долл. США
60 000 долл. США	1 500 000 долл. США
70 000 долл. США	1 750 000 долл. США
80 000 долл. США	2 000 000 долл. США

Используя приведенную выше информацию вместе с годовым доходом после уплаты налогов, вы сможете получить норма сбережений (т.е. сколько нужно экономить каждый год).

К счастью, вам не нужно слишком сильно напрягаться, чтобы составить этот финансовый план, поскольку в Интернете есть множество пенсионных калькуляторов. Это наш любимый . В нем точно указано, сколько лет потребуется, чтобы откладывать, в зависимости от вашей нормы сбережений.

Поиграйте с калькулятором, пока не найдете подходящую для вас норму сбережений. После этого вы будете точно знать, сколько вам следует экономить каждый раз, когда получаете зарплату.

«Что касается процента, я предлагаю вам сэкономить 65% вашего дохода после уплаты налогов», — говорит Безумный Ученый. «Это может показаться тонной, но это возможно. Когда я экономил, у меня в среднем было от 75% до 80% ».

Между тем, Physician on FIRE предлагает вам на самом деле сэкономить около 50% своего дохода, чтобы достичь своих целей.

«Преследуя FIRE, — говорит ПоФ, — имейте в виду, что вы запираетесь в том же образе жизни, что и при достижении финансовой независимости. [Итак], если вы делаете слишком много скромных решений, которые не соответствуют вашему образу жизни, начните жить так, как вы хотите, и основывайте свою цель FI на этом.”

Помните наш пример со средней зарплатой и расходами? Теперь, глядя на диаграмму, мы знаем, что среднестатистическому американцу необходимо сэкономить около 1 500 000 долларов, чтобы досрочно выйти на пенсию. Тогда наша норма сбережений будет составлять около 32% от нашего годового дохода каждый год, чтобы накопить достаточно денег для досрочного выхода на пенсию (мы выясним, сколько времени это займет позже).

Каждый, кто идет на FI, должен решить что-то важное: следует ли вам стараться жить как можно более экономно и как можно раньше уйти на пенсию и минимизировать свои расходы, или вы предпочтете принять участие в более тонких вещах в жизни, но уйти на пенсию позже?

К счастью, есть два сообщества, которые по-разному относятся к FIRE, что может помочь вам принять решение.

Бонус: Пытаетесь контролировать свои расходы? Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, как автоматизировать свои финансы, чтобы вы могли быстрее достичь финансовой независимости.

В начало

Шаг 2: Выберите свой стиль жизни FIRE

Обычно существует две школы мысли о финансовой независимости: LeanFIRE и fatFIRE.

Хотя они больше похожи на добавки для похудания или описания моего последнего микстейпа, чем на системы финансовой независимости, не стоит их пугать.

«LeanFIRE и fatFIRE — это просто термины, на которые вы рассчитываете жить после выхода на пенсию», — говорит Безумный Ученый. «Нет лучшего способа. Просто проверьте свои расходы, пока не найдете метод, который вам подходит ».

Хотя оба они преследуют одну и ту же цель достижения финансовой независимости, выбор подхода, который вы выберете, может повлиять на такие аспекты, как ваши расходы, сбережения и даже качество жизни.

LeanFIRE

Этот подход требует, чтобы у вас был низкий уровень расходов каждый год (обычно менее 40 000 долларов в год).

«Быть ​​бережливым — значит существовать на сравнительно низком уровне расходов — так же, как и большинство из нас в колледже», — говорит ПоФ.

Это означает вести скромный образ жизни и жертвовать некоторыми «роскошными» вещами, такими как автомобили. Он может даже определить мест в мире, где вы можете жить в (например, в Нормане, Оклахома, дешево жить проще, чем, например, в Нью-Йорке).

На другой стороне медали есть движение FIRE, которое стремится поддерживать преимущества финансовой независимости, сохраняя при этом полу-роскошь: fatFIRE.

Хотите воплотить свою мечту о работе на дому в реальность? Загрузите мое полное руководство по работе из дома, чтобы узнать, как сделать работу на дому работой для ВАС.

fatFIRE

FatFIRE — это система финансовой независимости, позволяющая вести более «высококлассный» образ жизни. Но для завершения требуется больше времени.

«FatFIRE должна быть финансово независимой от более типичного уровня расходов», — говорит ПоФ. «Я бы сказал, что если считать« толстым », ваши предполагаемые расходы, вероятно, должны быть где-то к северу от среднего показателя по стране.”

Согласно PoF, это будет годовой уровень расходов около , по крайней мере, 80 000 долларов. «Это хорошо подходит для круглой суммы в 2 миллиона долларов, сэкономленных для того, чтобы иметь бюджет с годовой ставкой изъятия 4%», — говорит он.

Это практика, которую принимает PoF — и его причина может убедить вас также придерживаться этого образа жизни.

Предположим, вы не хотите жертвовать своим стилем жизни на 60 000 долларов в год и хотите накопить достаточно денег, чтобы достичь этого. Для этого вам потребуется более высокая норма сбережений И зарабатывания…

В начало

Шаг 3. Зарабатывайте больше

Знаете ли вы, сколько времени вам понадобится, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов при зарплате 73 000 долларов и норме сбережений 34%?

Более 26 лет.

Это долгий срок, и если вы хотите выйти на пенсию раньше, возможно, вам не захочется ждать так долго.

К счастью, есть способ СУЩЕСТВЕННО сократить это время: зарабатывать больше денег.

Чем больше вы зарабатываете, тем выше ваши сбережения и тем быстрее достигаются цели финансовой независимости. Хотя есть много способов заработать больше денег , лучший способ — это начать побочную суету . Это большая победа.

Ниже приведены наши ресурсы, которые помогли тысячам читателей начать свою побочную работу:

Чтобы помочь вам начать работу, сегодня я хочу показать вам, как найти отличную идею побочной работы.Это одно из самых серьезных препятствий, мешающих людям начать собственное дело и получить дополнительный доход. Вы можете найти отличную идею, ответив на четыре простых вопроса о своей жизни:

1. За что вы уже платите? Вы платите людям за то, чтобы они делали множество вещей в повседневной жизни (возили вас по местам, готовили еду и т. Д.). Вы можете превратить эти услуги в свой побочный бизнес. Примеры: убирать дом, выгуливать питомца, готовить еду и т. Д.
2. Какие у вас навыки? У всех нас есть навыки, которыми мы хорошо владеем, и есть много людей, которые захотят, чтобы вы также научили их этим навыкам.Примеры: свободное владение иностранным языком, знание программирования, кулинарные навыки и т. Д.
3. Что, по мнению ваших друзей, у вас хорошо получается? Это отличный вопрос. Замечательно точно указать, за что люди будут вам платить (и это хорошее повышение эго). Примеры: тренировки, советы по взаимоотношениям, отличное чувство стиля и т. Д.
4. Что вы делаете в субботу утром? Этот вопрос показывает, чем вы увлечены и чем любите проводить время. Примеры: просмотр модных веб-сайтов, работа над автомобилем, чтение субреддитов о фитнесе и т. Д.

Найдите ответ на эти вопросы, и вы пойдете по тому же пути, что и тысячи наших студентов, нашедших прибыльную бизнес-идею.

Бонус: Нужна помощь в разработке бизнес-идеи? Щелкните здесь, чтобы получить собственный PDF-файл с 30 проверенными бизнес-идеями.

В начало

Шаг 4: Безжалостное сокращение расходов

Многие из нас склонны бояться идеи сокращения расходов — и не без оснований. Часто возникают мысли о невозможности пойти в любимый ресторан быстрого питания или о том, что отец кричит на вас, когда вы меняете термостат всего на долю градуса.

Но Безумный Ученый предлагает вам сосредоточиться на оплате того, что вы любите, и исключить все остальное.

«Внимательно изучайте и осознавайте свои расходы», — говорит он. «Если вы видите хороший BMW, вы, , думаете, что , вы хотите подумать об одном: у вас может быть BMW или вы можете быть на год ближе к тому, чтобы больше ни на кого не работать. Такой подход помогает. Вы же не экономите. Вы стремитесь к своей финансовой свободе ».

Осознавая свои расходы.Сознательно… тратит…

… Интересно, где я слышал это до ?

Осознанные траты позволяют вам точно знать, сколько денег на вашем банковском счете можно потратить, не беспокоясь о том, что вам придется вносить арендную плату и оплачивать счета, , потому что это уже было сделано за вас .

Как? Через автоматизированные финансы. Это система, в которой ваша зарплата автоматически делится и переводится туда, куда она должна быть отправлена, как только вы ее получите.

Вот 12-минутное видео, в котором Рамит объясняет, как именно это делать.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы стремитесь к финансовой независимости, вам нужно будет скорректировать процентную долю денег, которую вы откладываете на сбережения, при реализации своего плана. Вы можете сэкономить около 65%, как предлагает Mad Fientist, или можете положить половину своей зарплаты в свои сбережения, как рекомендует PoF. Или вы можете пойти другим путем. Все зависит от вас и ваших сбережений.

Осознанный план расходов также позволяет не беспокоиться о мелочах, которые вам нравятся.

«Поймите, что мелочи — это всего лишь мелочи», — говорит ПоФ. «Самые большие расходы — это такие большие расходы, как жилье, транспорт и путешествия. Не арендуйте и не покупайте слишком много дома, не тратьте слишком много на роскошный автомобиль или длительные поездки на работу и научитесь чувствовать себя комфортно в Comfort Inn ».

Помните: сокращайте вещи, которые вам не интересны, чтобы сосредоточиться на том, что вы делаете. Не надо просто вырезать все без разбора.

Вы также можете научиться сокращать расходы, используя пенсионные счета, которые дают вам потрясающие налоговые преимущества.

Если вы хотите узнать больше об удивительных учетных записях, таких как Roth IRA и 401k, обязательно ознакомьтесь с нашими статьями по этой теме:

А пока я хочу поговорить с вами об учетной записи с фантастическими налоговыми льготами, о которой вы, возможно, не слышали раньше: сберегательные счета для здоровья (HSA).

Быстрее достигните финансовой независимости с помощью сберегательного счета для здоровья

Согласно Mad Fientist , HSA — это «сберегательные счета с льготным налогообложением, доступные для людей, которые зарегистрированы в планах медицинского страхования с высокой франшизой.”

Он продолжает: «Владельцы счетов HSA могут вносить на счет доллары до вычета налогов, а затем снимать деньги со счета без уплаты налогов при оплате квалифицированных медицинских расходов».

Таким образом, вы вносите деньги, не облагаемые налогом, И снимаете деньги, не облагаемые налогом.

На момент написания этой статьи вы можете вносить в HSA 3550 долларов в год для частных лиц и 7 100 долларов в год для семей . Ежегодно увеличивая его до максимума, вы можете снизить налогооблагаемый доход на 3550 долларов.

Конечно, вы не можете забрать деньги, кроме оплаты определенных медицинских расходов, но когда вам исполнится 65 лет, вы можете получить без каких-либо штрафов .

Это означает, что все не облагаемые налогом деньги принадлежат вам, что фактически снижает ваш облагаемый налогом доход на протяжении всей жизни на 3550 долларов в год.

«Вы должны сделать все возможное, чтобы юридически снизить налоговое бремя», — поясняет ПоФ. «Если вы исчерпаете свои пенсионные счета на рабочем месте и HSA [Health Savings Account], вы можете вычесть значительную сумму из своего налогооблагаемого дохода. Наемный работник может сделать так много, но сделайте все возможное, чтобы платить меньше и экономить больше «.

Создав пенсионные счета, вы предприняли шаги по сокращению расходов и готовы зарабатывать больше денег, поздравляем! Вы скоро выйдете на пенсию.

В начало

Часто задаваемые вопросы:

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость — это когда ваши инвестиции окупают все ваши расходы на жизнь, и вам больше не нужно работать. Его также иногда называют досрочным выходом на пенсию.

Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?

Количество зависит от вашего текущего дохода и образа жизни. Среднестатистическому американцу нужно около 1,5 миллиона долларов, но вы можете точно определить, сколько вам нужно сэкономить, используя правило 4 процентов.

Как добиться финансовой независимости?

Чтобы досрочно выйти на пенсию, вам нужно начать тратить намного меньше, чем вы зарабатываете. Есть 4 основных шага к достижению финансовой независимости: поставьте цель, выберите образ жизни, заработайте дополнительные деньги и сократите расходы.

Полное руководство, чтобы заработать больше денег

Теперь я хочу предложить вам кое-что, чтобы значительно сократить время, необходимое для накопления на пенсию, даже БОЛЬШЕ:

Это руководство предоставит вам точные системы, которые помогут вам получить дополнительный доход на стороне и в конечном итоге достичь финансовой независимости (если вы этого хотите).

Вы найдете нашу тактику по телефону:

• Создайте несколько потоков дохода , чтобы у вас всегда был постоянный источник дохода.
• Начните свой бизнес и навсегда избавьтесь от работы с 9 до 5.
• Увеличьте свой доход на тысячи долларов в год с помощью дополнительных усилий, таких как фриланс.

Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, указав свое имя и адрес электронной почты ниже — и начните свой путь к финансовой независимости сегодня.

Да, пришлите мне полное руководство по зарабатыванию денег

3 шага, которые я предпринимаю для достижения финансовой независимости by 45

• Я много думал о движении FIRE (финансовая независимость / досрочный выход на пенсию) на протяжении многих лет, но никогда не думал, что это было для кого-то вроде меня, с низким уровнем дохода и с историей долгов.
• Но пандемия изменила мои приоритеты и показала, что жизнь слишком коротка, чтобы тратить ее на работу все время, поэтому я решил работать в направлении финансовой независимости к 45 годам, чтобы дать себе больше выбора.
• На данный момент я откладываю 30% своего дохода, диверсифицирую свои инвестиции и отслеживаю свой будущий собственный капитал, чтобы работать в направлении финансовой независимости.
• Воспользуйтесь Blooom, чтобы проанализировать свой 401 (k) сегодня и посмотреть, как вы можете увеличить свои пенсионные сбережения »

Движение FIRE, или финансовая независимость / досрочное увольнение, было в моих мыслях уже довольно много лет.Раньше у меня были сомнения, в основном потому, что я не думал, что это реально для кого-то вроде меня, который пришел из-за низкого дохода, тонны долгов и практически полного отсутствия яиц. Но 2020 год изменил мое мнение.

Последние девять месяцев побудили меня уделять больше внимания своему здоровью и финансам, чем когда-либо прежде. Были времена в этом году, когда я боялась, что мой муж пойдет на работу, где он может заразиться вирусом, и другие времена, когда я чувствовала себя неуверенной в том, что мы будем делать в финансовом отношении, если нам обоим придется прекратить работать. .

Я понял, что нам нужен более крупный чрезвычайный фонд, чтобы уменьшить бездумное потребление в нашем образе жизни и добиться большей финансовой безопасности в целом, и я думаю, что работа в направлении FIRE может помочь нам в достижении этих целей.

Достижение финансовой независимости требует большей свободы и возможностей.

Чтобы было ясно, мое решение следовать FIRE не в значительной степени основано на страхе или беспокойстве за наше будущее. Вместо этого он основан на том факте, что я наконец чувствую, что понимаю истинные преимущества FIRE, и это согласуется с моими основными ценностями.

Мне почти 29 лет, и я планирую достичь уровня FI в FIRE к 45 годам. Я не заинтересован в полном выходе на пенсию и был бы рад продолжать заниматься любимой работой столько, сколько захочу. .

Для меня цель — больше свободы и возможностей. Я хочу иметь возможность путешествовать, когда захочу, возможно, не иметь ипотеку, или мне не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу же вернуться на работу, когда в моей семье или в мире возникнет чрезвычайная ситуация. Я бы также предпочел не работать семь дней в неделю из года в год, если я могу помочь.Я хочу иметь возможность сделать это до того, как мне исполнится 65 лет, поэтому это означает, что мне придется распоряжаться своими деньгами по-другому.

Что мы делаем для достижения финансовой независимости

Я использовал правило «умножить на 25», чтобы оценить, сколько нам понадобится на пенсии. Вы берете сумму, на которую рассчитываете прожить ежегодно после выхода на пенсию, и умножаете ее на 25, и это ваше число FIRE. Прямо сейчас мы живем комфортно, тратя от 40 000 до 45 000 долларов в год. Предположим, что из-за роста стоимости жизни или просто желания большего пространства для маневра мы ожидаем тратить около 60 000 долларов в год в будущие годы.Если вы умножите 60 000 долларов на 25, вы получите 1,5 миллиона долларов. Это очень приблизительная цифра, но тем не менее разумная цель.

Хотя это число может напугать моего мужа, я часто заверяю его, что это путешествие не означает, что мы будем жить на рисе и бобах и по пути будем лишать себя до глубины души. Я считаю, что к 45 годам финансовая независимость — это великая цель, и я знаю, что мы ее обязательно достигнем, но я не собираюсь останавливаться на каждой мелочи и цифре.Вместо этого мы решили сделать несколько простых для нас вещей прямо сейчас, которые все равно будут двигать вещи в правильном направлении.

Экономия не менее 30%

Это то, что мы можем сэкономить сейчас, и это отличное начало. В первую очередь мы платим сами себе и поддерживаем низкий уровень потребительского долга, чтобы ежемесячно максимизировать сбережения.

По мере того, как наша карьера продвигается вперед и / или мы сталкиваемся с дополнительными проблемами, я знаю, что мы будем зарабатывать больше и сможем достичь более высокой нормы сбережений. Моя цель — достичь уровня сбережений 50% или выше, но я не хочу сокращать свой образ жизни больше, чем мы уже сделали.Так что ключом будет зарабатывать больше денег.

Отслеживание нашей будущей стоимости

Мне нравится отслеживать свой собственный капитал каждый месяц, но недавно я начал отслеживать свой собственный капитал и будущую стоимость с помощью этой удобной электронной таблицы Excel. Мне нравится идти в ногу с обеими цифрами, потому что, хотя чистая стоимость активов определяет, сколько мы в настоящее время отдали нашим обязательствам за вычетом активов, это мало что говорит о том, где мы закончим, если будем продолжать тратить и экономить деньги, как сегодня.

Отслеживание нашей будущей стоимости отлично подходит для достижения FIRE, потому что я могу легко добавить, сколько мы сэкономили до сих пор, сколько мы планируем откладывать каждый год и каков будет наш ожидаемый доход (темпы роста).

Диверсификация наших инвестиций

Я всецело инвестирую в акции, но не хочу просто бросить все свои деньги в одну корзину. Итак, прямо сейчас мы инвестируем в недвижимость и индексные фонды через налогооблагаемые брокерские счета, а также делаем долгосрочные сбережения в 401 (k) и IRA.

Инвестирование в недвижимость и индексные фонды через Vanguard — важная часть моей стратегии по достижению финансовой независимости раньше, чем позже. Поскольку мы не сможем получить пенсионные сбережения (без штрафа) с наших счетов 401 (k) и IRA до возраста 59 1/2 лет, нам понадобятся инвестиции и пассивный доход, которые мы сможем использовать до этого.

Даже если я не попаду в огонь к 45 годам, я, вероятно, никогда не вернусь к тому, что я думал о FIRE и деньгах до этого года и пандемии. COVID-19 просто дал мне еще одну причину, чтобы перестать оправдываться и приступить к работе. Если я промахнусь, я все равно буду намного ближе к тому, чтобы стать финансово независимым, чем был бы, если бы никогда не решился твердо преследовать эту цель.

Больше покрытия личных финансов

Как добиться финансовой независимости

У пенсии есть синоним: финансовая независимость.

Оба термина используются для определения финансового положения, при достижении которого вы больше не зависите от внешних источников дохода. Конечно, ты можешь работать, если хочешь. Но вам не обязательно.

Что такое финансовая независимость?

На традиционной пенсии многие люди предпочитают не работать, в значительной степени потому, что они потратили свое время. По данным консалтинговой компании Gallup, средний пенсионный возраст составляет 61 год. Они также могут быть физически или умственно неспособными работать.

Те, у кого есть цель финансовой независимости, как правило, хотят достичь ее раньше — финансовая независимость идет рука об руку с ранним выходом на пенсию и составляет первую половину все более известной аббревиатуры FIRE: финансово независимый, досрочно выходить на пенсию.

Вы финансово независимы, когда можете покрыть все свои расходы на жизнь, не работая. В большинстве случаев эти расходы покрываются инвестиционным доходом, который часто называют пассивным доходом.

Как стать финансово независимым

Здесь нет науки: шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы стать финансово независимым, в основном представляют собой обновленные версии шагов, которые вы предпримете для достижения любой высокой финансовой цели.По сути, мы говорим о значительном сокращении ваших расходов и значительном увеличении сбережений. Вот как это сделать.

1. Сократите свои расходы

Не каждый на пути к финансовой независимости берет каждую копейку, но те, кто это делает, обычно добираются до места назначения быстрее. В общем, чем раньше вы хотите выйти на пенсию, тем более экономным вам нужно быть сегодня.

Почему? Потому что любые дополнительные расходы отодвигают дату вашей финансовой независимости еще дальше, и это особенно верно в отношении любых повторяющихся расходов, которые вы совершаете.Помните, что конечная цель — оплачивать свои расходы на жизнь, не работая; чем выше эти затраты, тем больше должен быть ваш горшок с деньгами.

Многие люди, которые жаждут как можно скорее оставить традиционную работу, движутся к этой цели, экономя 40%, 50% или даже больше своего дохода каждый год. Это означает, что они привыкли жить лишь на небольшую часть того, что они приносят, а это значит, что они смогут достичь финансовой независимости с меньшим вложенным яйцом.

«Любые дополнительные расходы отодвигают дату вашей финансовой независимости еще дальше.”

Чтобы отложить такую ​​большую часть своего дохода, вам необходимо сократить свои расходы до минимума. Пропуск ежедневного кофе — капля в это ведро. Хотя ваши конкретные решения о расходах будут основываться на ваших ценностях, финансовая независимость требует радикальных мер: жить значительно ниже ваших средств, когда дело касается вашего дома, вашего автомобиля, вашего образа жизни и расходов на развлечения. Само собой разумеется, что долг — ругательное слово.

Если это звучит слишком сложно, вы можете сосредоточиться на другой половине уравнения: зарабатывать больше.Некоторые люди достигают высокой нормы сбережений, необходимой для финансовой независимости, не за счет сокращения своих расходов, а за счет увеличения своего дохода, часто за счет побочной суеты.

2. Рассчитайте цель финансовой независимости

Как только вы сократите свой бюджет, вы лучше поймете, сколько денег потребуется, чтобы, как говорят приверженцы FIRE, разбить свой будильник. (На самом деле мы не рекомендуем что-либо ломать — у вас строгий бюджет и вы не можете позволить себе его заменить.)

Есть несколько практических правил, к которым рано или поздно пенсионеры и люди с финансовой независимостью обращаются, чтобы выяснить, сколько денег им нужно для достижения этих целей.

Первое называется правилом 25, и оно гласит, что вы готовы выйти на пенсию — в любом случае финансово — когда вы сэкономите как минимум в 25 раз больше запланированных годовых расходов. Фактически это будет вдвое больше, чем показатель вашей финансовой независимости.

Чтобы достичь запланированных годовых расходов, посмотрите на свой текущий сокращенный бюджет и посмотрите, сможете ли вы спрогнозировать эти цифры на будущее.Многие люди, стремящиеся к финансовой независимости, планируют еще больше урезать этот бюджет при выходе на пенсию, например, выплатив ипотеку или перейдя в аренду. Но вы также должны реалистично оценивать любые расходы, которые могут вырасти. Например, подумайте о таких вещах, как новые развлечения или дорожные расходы — у вас будет много свободного времени — или расходы на здравоохранение.

Второе практическое правило, используемое фанатами FIRE, — это правило 4%, которое гласит, что вы можете снять 4% стоимости своих инвестиций в течение первого года финансовой независимости.После этого вы получите ту же сумму в долларах с поправкой на инфляцию. Согласно этому правилу, которое, возможно, заметили знатоки математики, является всего лишь вариантом аргументации правила 25, вы финансово независимы, если 4% ваших вложенных активов достаточно для покрытия ваших годовых расходов.

Оба правила предполагают, что ваши деньги вложены для долгосрочного роста, о чем мы расскажем более подробно ниже.

3. Планируйте налоги и минимизируйте их. ну уже не хватит после налогов.

Ключ здесь двоякий: учет налогов при планировании и использование наиболее подходящих счетов с налоговыми льготами, доступных вам. Если вы имеете право, Рот ИРА правит всеми.

На это есть две причины: поскольку вы не получаете налоговых вычетов для взносов Roth IRA, эти взносы и их инвестиционные доходы растут без налогообложения. Фактически, дядя Сэм ничего не получает, когда вы возвращаете свои пожертвования, и вы можете сделать это в любое время и в любом возрасте.

Это спасательный круг для тех, кто планирует достичь финансовой независимости до 59,5 лет, что является типичным возрастным барьером для доступа к пенсионным счетам без штрафных санкций.(Очень важно: в отличие от ваших взносов, инвестиционные доходы в Roth IRA подвержены этому препятствию. Но как только вы преодолеете это препятствие, вы также сможете забрать их без налогов, если у вас есть счет в течение пяти лет. Вы можете прочитать все правила Roth IRA здесь.)

Наряду с Roth IRA вы также должны спрятать деньги в спонсируемом работодателем пенсионном плане, таком как 401 (k), если вам его предлагают. Эти учетные записи часто поставляются с соответствующими долларами компании, что быстро добавляет дополнительный вес к вашему балансу.

Вы также можете вложить немного денег в брокерский счет, который не предлагает реальных налоговых льгот, но позволяет снимать деньги в любое время и по любой причине. Поскольку вы уже заплатили налоги с денег, вложенных в брокерский счет, вы будете должны только прирост капитала. А тем, кто не имеет права на ИРА Рота, у которого есть ограничения дохода для взносов, следует подумать о традиционном ИРА.

4. Инвестируйте максимально агрессивно

Финансовая независимость не означает, что у вас нет дохода.Это означает, что у вас нет дохода от работы (или, по крайней мере, от работы, которую вы выполняете ради зарплаты, а не от увлечения).

Вам по-прежнему нужен доход для финансирования ваших расходов, и эти деньги, скорее всего, будут поступать от инвестиций, которые вы выберете на вышеупомянутых счетах. Чтобы получить такую ​​прибыль, которая необходима для того, чтобы ваш банк денег продолжал расти и финансировать ваши расходы в долгосрочной перспективе, вам необходимо создать портфель, в который будут вложены значительные средства в акции.