Как экономно вести семейный бюджет: Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Советы как правильно вести семейный бюджет

Мы не будем рекомендовать вам покупать товары на распродажах, ходить по магазинам сытым, пользоваться банковскими картами с кэшбеком и другие хорошо известные способы сэкономить. Конечно, эти советы тоже правильные и им стоит следовать, но глобально они не помогут. Жить экономно это хорошо, но мало. Основное условие финансовой стабильности — порядок и учет. Итак, учимся вести домашний бюджет.

Единственный действительно эффективный способ добиться того, чтобы деньги постоянно водились у вас в кармане — научиться их считать. Вы удивитесь, но если вести семейную бухгалтерию грамотно, то даже экономить особенно не придется. Если вам и не присуща такая черта характера как рачительность, этому вполне можно научиться.

Прежде всего рекомендуем обзавестись новой полезной привычкой и начать контролировать, сколько и на что вы тратите. Это вас дисциплинирует и вы станете более осмотрительно и эффективно распоряжаться финансами. Теперь каждый раз, когда вы захотите заскочить за стаканчиком капучино по дороге на работу или прокатиться на такси вместо метро, вы лишний раз задумаетесь, стоит ли позволять себе эти не самые нужные расходы. Отказываться не обязательно — просто задумаетесь, а потом зафиксируете. Возьмите за правило учитывать абсолютно все свои траты. Даже копеечные. 

Ведение учета расходов и доходов не займет много времени. Конечно, если у вас большая семья, то лучше назначить ответственного за бухгалтерию. Не имеет особого значения, будет ли это муж или жена, главное, чтобы ответственный мог отслеживать все траты и фиксировать их. Для этого совершенно не обязательно заводить огромную тетрадь и подклеивать туда все чеки, существует более современный метод. В помощь вашей финансовой грамотности есть удобные приложения. 

Вот лишь несколько примеров бесплатных приложений, которые помогут начать вести бюджет семьи правильно и которые вы сможете скачать на нашем сайте.

Бухгалтерия семьи

• Совместимость: Windows XP, Windows Vista, Windows 7
• Размер: 1.59 Мб
• Скачать
  

Простая программа для учета личных и семейных финансов. Приложение с лаконичным и понятным интерфейсом поможет планировать доходы и расходы, распределять затраты и более продуманно управлять имеющимися средствами.

Здесь можно составлять план расходов и поступлений денег, фиксировать долги и вести контроль за их погашением. На основе введенных данных, приложение предлагает различные виды аналитики: сравнение доходов с запланированными, общий анализ расходов по статьям и по периодам. В таблицах данных можно делать поиск, сортировку и фильтрацию по заданным параметрам. Все записи могут быть экспортированы в таблицы Excel. Работать с приложением может один или сразу несколько человек, что упрощает вести учет семейного бюджета грамотно. Каждая учетная запись авторизуется паролем.

Личные финансы семейный бюджет

• Совместимость: Android 4.x, Android 5.x, Android 6.x, Android 7.x, Android 8.x
  
• Размер: 4.06 Мб
• Скачать

Удобная программа для ведения семейного бюджета на смартфоне или планшете на базе Android. 

Данные обо всех финансовых операциях можно вносить мгновенно, чтобы не упустить ни малейшей детали. Программа позволяет вручную настраивать категории, формирует отчеты о финансовом состоянии и динамике сбережений. Кроме того приложение дает возможность устанавливать финансовые цели, лимит расходов на определенный период. Специальный индикатор предупреждает о перерасходе денежных средств. Возможно планирование регулярных трат, достаточно прописать их в календаре Google.

CashTrails

• Совместимость: iPhone, iPad, iPod, iOS 8.x, iOS 9.x
  
• Размер: 30.07 Мб
• Скачать

Это приложение поможет правильно и экономно вести семейный бюджет пользователям устройств Apple.

Разработчики предлагают взять свои деньги в свои же руки и узнать, наконец, сколько вы тратите на бензин и в какую сумму обходится вам ваша девушка. Важная информация для любого мужчины, не правда ли? Расходы здесь можно делить на группы, например, отдельно фиксировать в отпуске. Кстати, вести учет можно по 160 различным валютам. К записям можно прикреплять файлы и фотографии. Аналитика также доступна в виде таблиц и гистограмм. Можно посчитать средний доход и расход за неделю, месяц, год.

Как видите, вести домашнюю бухгалтерию несложно. Вы можете выбирать любое решение, которое кажется вам наиболее удобным. Наша главная рекомендация — не останавливайтесь на скачивании и установке программы. Если вы решили все-таки заняться своими финансами всерьез — действуйте!

Как экономно вести семейный бюджет? | Семейный совет

Редакция канала «Семейный Совет» предлагает вам рассмотреть десять популярных советов о том, как экономно вести семейный бюджет:

1. Для того, чтобы экономно вести семейный бюджет его нужно вести. Это казалось бы простое, но, тем не менее, очень важное условие. Многие семьи либо не делают этого вовсе, либо делают это «на глазок». О методах ведения Семейного бюджета можно прочитать в интернете, либо дождаться нашей статьи на эту тему, которая выйдет в ближайшее время.

2. Записывайте свои расходы и доходы. Каким бы способом вы не вели свой бюджет, следует чётко понимать свои расходы и доходы (хотя бы по основным статьям) для того, чтобы быть в курсе ситуации, что позволит вам заниматься финансовым планированием.

3. Анализируйте все внештатные ситуации, требующие дополнительных расходов. Стремитесь к оптимизации непредвиденных трат. Учитесь на ошибках!

4. Относитесь к деньгам спокойно. Зачастую, когда человек разово получает большие деньги или повышение заработной платы — он попадает в некую эйфорию и начинает мусорить деньгами. Посоветуйтесь в семье — кто из вас спокойнее относится к деньгам — тот и должен вести семейный бюджет!

5. При планировании семейного бюджета старайтесь максимально учитывать интересы всех членов семьи, иначе всякая система обречена на провал, так как она просто долго не продержится.

6. Копить деньги проще, когда есть цель. Вы хотите новый автомобиль или улучшить свои жилищные условия? Съездить в отпуск на райский остров? Вот и прекрасно, поставьте себе цель, которая будет вас действительно мотивировать.

7. Живите по средствам.

8. В целях экономии, не стоит экономить на здоровье. Некачественные продукты питания и товары — не путь к богатству. Берегите себя!

9. Продукты питания — одна из основных трат в любом семейном бюджете. Соблюдайте золотое правило — ходите в магазин со списком!

10. Вы сами знаете где и как вы можете сэкономить! В этом деле крайности ни к чему. Если есть возможность заменить такси на прогулку пешком — сделайте это, если вам нужна обувь — покупайте сразу хорошую. Помните, что «скупой платит дважды»!

Редакция «Семейного Совета» желает дорогим подписчикам здоровья и богатства! Надеемся, что материал был вам полезен.

Семейный бюджет. Как распоряжаться им экономно

В определенный момент жизни в каждой семье возникает вопрос, как планировать семейный бюджет и как экономить. Некоторые семьи, получая приличную зарплату, очень много тратят и не экономят, в результате им не хватает денежных средств до следующей зарплаты. Но есть семьи, которые получают не так много, но у них на все хватает, а все это происходит, потому что такие семьи правильно распределяют семейный бюджет и умеют экономить.

Семейный бюджет и варианты его ведения:

1. Общий. Бюджет состоит из доходов обоих супругов, и распоряжаться им может каждый из них.

2. Частичный. То есть, получая заработную плату супруги в общую копилку откладывают определенную сумму или определенный процент, который пойдет на хозяйственные расходы, а остальная часть находится в распоряжении супругов. Такой бюджет с точки зрения психологии является самым лучшим.

3. Раздельные доходы и раздельные расходы. В этом случае общего кошелька нет, супруги сами выбирают, за что будет платить, один за продукты и электроэнергию, другой за коммунальные и транспортные расходы.

4. Женский — семейный бюджет находится под управлением жены.

5. Мужской — бюджетом полностью управляет муж.

Как правильно вести бюджет семьи

• До получения зарплаты составьте план расходов, которые обязательно нужно выполнить, из этого будет наглядно видно каковы нужды семьи.

• Соотнесите получаемые доходы и расходы. Если доходы превышают расходы можно подумать о покупки чего-то нового.

• При распределение доходов необходимо учитывать желания и мужа, и жены, и детей.

• Не упрекайте супруга, в том, что он тратит слишком много денег, это может привести к ссорам, скрытию доходов и заначкам. Тратьте деньги на личные нужды по очереди, один месяц учитывайте потребности жены, другой мужа.

Как распорядиться семейным бюджетом не только правильно, но и экономно

В независимости от того сколько зарабатывает человек, если он не умеет экономно расходовать полученные деньги, то и жить в достатке не получится. В вопросах экономии обычно хорошо разбираются малообеспеченные люди и состоятельные, которые прошли большой путь и стали рационально использовать получаемую заработную плату.

• Начните откладывать деньги на черный день. Сравните свои доходы и расходы. Записывайте все в блокнот, а потом сравнивайте, возможно, от чего-то можно отказаться. В заметках делайте обязательные затраты и второстепенные, и через небольшой промежуток времени, можно посмотреть и выявить хватает ли средств для удовлетворения потребностей семьи. Чтобы начать копить деньги, и жить под средством того что имеет человек, доходы обязательно должны превышать расходы.

• Покупать следует только то, что действительно необходимо, а не то что увидели, понравилось, купили, а дальше вещь пылится в шкафу.

• С каждой зарплаты пополняйте свою заначку или копилку денежными средствами, чтобы при форс-мажорных обстоятельствах не нужно было идти и брать кредит, а можно было бы воспользоваться собственными денежными средствами.

• Старайтесь не влезать в долги и не брать кредиты. Когда человек постоянно берет кредиты, займы или деньги в долг он привыкает к этому, и начинает жить в долг, так протекает вся его жизнь, при этом никакого душевного спокойствия можно не ждать. Жить нужно тем, что имеешь, а покупать то, на что хватает собственных денежных средств. Да, бывают ситуации, когда без кредита не обойтись, тогда конечно стоит брать кредит, но в остальных случаях лучше от этого не дешевого удовольствия отказаться.

• Хороший вариант экономии это покупать товары со скидками или с использованием дисконтной карты. И не нужно стесняться, если есть возможность купить товар за меньшую стоимость, то пользуйтесь ею, ведь это поможет сэкономить бюджет семьи. Есть и такие люди, которым скидки и акции идут не на пользу, люди начинают все скупать подряд, нужное или ненужное, для них это не имеет значение, главное купить. И опять человек забывает, зачем пришел в магазин и накупил много всего лишнего, и потратил больше денежных средств, чем следовало.

• Покупая товары, попробуйте поторговаться. Особенно часто это удается сделать, если покупать товар на рынках, в таких местах стоит цель — большие продажи и чуть-чуть снизить стоимость товары для таких продавцов реальность.

• Если появляются денежные средства, не храните их дома, для этого есть банки, там деньги не потеряются и сохранятся в полном объеме, а у человека будет меньше соблазнов. Так же деньги могут приносить дополнительные доход, для это их можно вложить в прибыльное дело или открыть вклад в банке.

• Не надо повторять за соседями или друзьями, люди покупают вещи в силу своих возможностей, у кого-то она есть, у кого-то ее нет, и если денег не так много, не надо покупать такой же дорогой телефон, как у соседа.

• Перед походом в магазин делайте список, и берите денег столько, сколько хотите потратить, всю зарплату не надо брать, а то траты могут возрасти.

Получая небольшую зарплату можно жить не хуже других, главное запомнить, что вещи необходимо покупать, если они действительно нужны, и жить нужно тем, что имеешь.

Другие статьи на нашем сайте

Как экономно вести домашнее хозяйство 🚩 Полезные советы

 

Планируйте меню на месяц (неделю). Это позволит вам составить более точный список необходимых продуктов и сократить ненужные траты.

Практикуйте оптовые закупки. Можно делать покупки продуктов сразу на пару недель или даже на месяц. Останется только докупать по мере необходимости хлеб, молоко и другие продукты с маленьким сроком хранения.

Следите за акциями и распродажами в крупных супермаркетах. Есть специальные мобильные приложения, которые информируют о снижении цен и бонусных программах. 

Также отслеживать свои траты можно с помощью специальных программ:  Дребеденьги, Домашняя бухгалтерия, Personal Finances и другие. Порой мы не замечаем куда «уходят» деньги, а подобные приложения помогут вести учёт расходов и доходов, систематизировать траты и в дальнейшем более грамотно распределять финансы.

Чаще посещайте рынки и ярмарки. Иногда цены на продукты в таких местах существенно ниже магазинных, а качество на порядок выше. Именно на рынках можно приобрести фермерское мясо или домашнюю птицу. Если цена разумная, закупите сразу несколько килограмм мяса, разделите его на несколько частей и лишнее заморозьте. Можно сразу сделать фарш и тоже убрать его в холодильник.

Не пренебрегайте заготовками, особенно если у вас есть свой сад или огород. Пользуйтесь низкими сезонными ценами, покупайте оптом свежие ягоды и фрукты.

Делайте домашние полуфабрикаты впрок (пельмени, блинчики, вареники). Это не только экономит бюджет, но и время в случае цейтнота.  

Если не любите консервацию с пряностями и уксусом и придерживаетесь правильного питания, можете свежие фрукты и овощи заморозить или засушить. Домашние заготовки помогают существенно сэкономить семейный бюджет, особенно в зимний период, когда ягоды и фрукты стоят весьма не дешево.

Существуют множество полезных лайф-хаков на тему «копейка бюджет бережет».

Один из самых известных советов – не ходить в магазин голодным. На самом деле этот лайф-хак действительно работает. Сытый покупатель меньше подвержен соблазнам и не покупает ненужные или необдуманные продукты в сиюминутном порыве.

Купите себе специальную складную хозяйственную сумку для покупок и всегда берите ее с собой. Тем самым вы сэкономите на покупке пакетов и сделаете мир чище, избегая потребления лишнего целлофана.

Чаще готовьте дома и реже ходите в фаст-фуд. Сети быстрого питания не только подрывают семейный бюджет, но и плохо влияют на здоровье людей.

Замените обычные старые лампочки энергосберегающими, а выходя из комнаты, всегда выключайте за собой свет.

Установка счетчиков на газ и воду дисциплинирует и заставляет задуматься о более грамотном использовании ресурсов.

Следите за тем, чтобы у вас был хотя бы небольшой запас бытовой химии. Порошки и моющие средства выгоднее покупать в больших упаковках.

В своем стремлении сэкономить не переходите разумные рамки. Не стоит гнаться за дешевизной и покупать вещи и обувь плохого качества.

Не экономьте на здоровье, в будущем это может обернуться большими незапланированными тратами.

Обязательно откладывайте каждый месяц определенную сумму в «неприкосновенный запас». Эта копилка вовсе не обязательно должна быть на «черный день», с помощью подобной практики можно собрать нужную сумму на крупную покупку или летний отдых.

Если пересмотрев свои траты, вы пришли к печальным выводам, возможно, имеет смысл задуматься о дополнительном источнике дохода.

Настройка системы бюджетирования конвертов

Один из самых простых способов отслеживать свои расходы — перейти на систему бюджетирования в конвертах. Хотя это может показаться модным новым способом управления дневным бюджетом, на самом деле этой системе более 100 лет. Скорее всего, эту или похожую систему использовали ваши дедушка и бабушка.

Вот как это работает: вы делите все свои дискреционные расходы на конверты по категориям. Итак, один для еды вне дома, один для продуктов, один для одежды, один для разных расходов и т. Д.

Как правило, вы не будете оплачивать счета через эту систему; скорее, вы продолжите оплачивать их со своего текущего счета прямым дебетом. Однако, чтобы система конвертов работала на вас, вы должны прекратить тратить и использовать свой текущий счет, кроме как для оплаты счетов.

Прочтите другие советы и рекомендации о том, как заставить систему бюджетирования в конвертах работать на вас.

Определите категории, которые вы перейдете на наличные деньги

Прежде чем начать работу с системой бюджетирования в конвертах, вам необходимо создать свой бюджет.Затем вам нужно будет определить, какие категории вы собираетесь переключить на систему конвертов. Совет профессионала: этими категориями должны быть любые позиции, предполагающие произвольные расходы.

Обычно используются следующие категории: продукты, еда вне дома, деньги на бензин или такси, категории развлечений, деньги на развлечения, расходы на одежду и домашние расходы.

Получение наличных в начале месяца

Следующим шагом является сложение ваших дискреционных расходов и снятие средств на общую сумму в вашем банке.Как правило, лучше выписать чек и запросить номиналы, необходимые для каждой категории. Например, если вы выделяете 25 долларов в месяц на предметы домашнего обихода, вам понадобится двадцатипятидолларовая купюра в этом конверте. Помните, никаких «заимствований» из других конвертов!

Организуйте конверты для каждой категории

Затем вы пометите свои конверты категориями и ежемесячными расходами, а затем поместите правильную сумму в каждый конверт. Найдите в доме безопасное место для хранения конвертов и не забывайте всегда носить их с собой.

Хотя никогда не бывает хорошей идеей носить с собой большую сумму наличных денег, вы можете иметь привычку всегда носить с собой 20 долларов наличными, чтобы покрыть непредвиденные расходы или любые потенциальные траты в бизнесе, основанном только на наличных деньгах.

Возьмите конверты с собой в магазин

Отправляясь за покупками или развлекаясь, берите деньги из соответствующего конверта. Вы не хотите брать с собой всю сумму, потому что вы с большей вероятностью ее все потратите. Это особенно актуально для категорий еды и развлечений.Так что возьмите то, что вы хотели бы потратить на эту конкретную прогулку, а когда она уйдет, она исчезнет.

После этого положите квитанции в конверты, чтобы вы могли отслеживать свои расходы в конце месяца. Это может помочь вам заметить проблемы с расходами и выявить проблемные области, такие как покупки или рестораны.

Прекратите тратить деньги, когда они закончатся

Самый важный вывод из системы бюджетирования конвертов заключается в том, что когда у вас заканчиваются деньги на один конкретный конверт, вы должны прекратить тратить в этой категории.Вот почему эта система составления бюджета настолько эффективна — она ​​помогает вам придерживаться своего бюджета, не исчерпывая деньги каждый месяц.

Еще один плюс: если у вас постоянно заканчиваются деньги в одном конверте каждый месяц, это может показать вам, что у вас есть проблема с бюджетом или расходами в этой категории.

Перенести остаток денег на следующий месяц

Если у вас остались деньги в категориях, вы можете перенести их на следующий месяц. Это может сработать для некоторых категорий, таких как продукты, чтобы вы могли запастись там, где есть хорошие продажи или когда вы копите на что-то более дорогое.

Вы также можете потратиться на дополнительные деньги, использовать их для пополнения своего чрезвычайного фонда или направить их на одну из своих долгосрочных финансовых целей.

Другие советы:

• Разделите некоторые категории на недельные суммы. Вы можете создавать субконверты для еженедельных расходов, чтобы не тратить все свои деньги в начале месяца. Это особенно хорошо работает для таких категорий, как ваши продукты. Таким образом, вы будете знать, что в конце месяца у вас будет немного денег, чтобы вы не просто ели рамен.
• Есть преимущества расходования наличных денег. Люди склонны тратить меньше, когда им приходится считать наличные при совершении покупок, в то время как они склонны тратить слишком много денег, если знают, что используют кредитную или дебетовую карту. Вы можете обнаружить, что ваши расходы снижаются, когда вы используете этот метод.
• Делайте покупки с определенным списком и оценивайте свои расходы, прежде чем идти в магазин. В дополнение к списку покупок. вы можете использовать калькулятор на своем телефоне, чтобы отслеживать свои траты.Это может помочь вам придерживаться своего бюджета, особенно во время больших походов по магазинам, таких как продуктовый магазин, или когда вы идете в оптовый магазин, чтобы запастись припасами. Вы можете оценить стоимость товаров из списка перед тем, как пойти в магазин, чтобы не сбиться с пути.
• Рассмотрите возможность использования бумажника или органайзера для купонов для наличных . Если вы не хотите носить с собой конверты, это хорошая альтернатива. Их можно найти в магазинах канцелярских товаров.
• Оставьте свои карты дома. Если вы знаете, что у вас возникнет соблазн окунуться в свой текущий счет, когда вы будете делать покупки, оставьте свои карты дома. Это заставит вас уделять больше внимания своим расходам, когда вы находитесь в магазине. Вы можете использовать калькулятор на своем телефоне, чтобы отслеживать свою сумму, прежде чем перейти к кассе.

Обновлено Рэйчел Морган Каутеро.

Управление деньгами для семьи: как составить семейный бюджет

Советы по управлению деньгами, чтобы ваша семья была финансово успешной на каждом этапе пути.

Управление семейными деньгами не слишком отличается от управления бюджетом в одиночку или даже в паре. Самое главное, о чем вам нужно подумать, — это то, где ваши расходы, и нужно ли вам пересмотреть свои расходы. В конце концов, дети дорогие. По одной из оценок, стоимость воспитания одного ребенка до 18 лет составляет почти четверть миллиона долларов! Итак, вам нужен семейный бюджет, чтобы обеспечить финансовую стабильность, когда вы растите своих детей.

Согласно исследованию потребительских расходов, составленному на основе данных BLS, в 2016 году средний годовой доход до налогообложения составлял 74 664 доллара США.К сожалению, годовые расходы составили почти 80 процентов от этого числа (57 311 долларов США), что не дает семьям много места для маневра, если вдруг произойдет что-то неожиданное.

Наибольшую часть семейного бюджета занимает жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три основные области, в которых семьям следует сосредоточиться больше всего при составлении семейного бюджета.

Лучший совет по управлению семейными деньгами — подробно описывать ежемесячный бюджет.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный рабочий лист планировщика семейного бюджета, который поможет вам начать думать о своем ежемесячном бюджете. Используйте его, чтобы указать свои расходы, чтобы узнать, на что ваша семья тратит больше всего, а где вы могли бы сэкономить.

Скачать бесплатную таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

Планировщик семейного бюджета, представленный выше, может помочь вам создать лист семейного бюджета на месяц.Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы узнать, сколько именно денег вносится ежемесячно, и поместите это число вверху. Затем просмотрите эти выписки и выписки по кредитной карте, чтобы составить список своих ежемесячных расходов.

Сделайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, сможете ли вы определить какие-либо модели ежемесячных затрат для различных статей бюджета. Когда у вас есть семейный бюджет на месяц, вы можете составить свой бюджетный план на год, оценив свои затраты и расходы, а также то, сколько вы потенциально можете сэкономить.Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

1. Возьмите в среднем 3 месяца расходов в частности и установите среднее значение в качестве целевой суммы расходов.
2. Для счетов, которые меняются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это как свою цель.

В планировщике семейного бюджета Debt.com вы также заметите, что экономия включена в статью бюджета. Доказано, что включение целевой экономии в ваш бюджет помогает семьям экономить деньги, а не откладывать сбережения на то, что осталось в конце месяца.Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем включите это в статью своего бюджета. Это как счет, который ты сам оплачиваешь!

Управление деньгами для семьи

Содержание семьи — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные мероприятия, услуги няни, школьных покупок , семейные каникулы и праздничные расходы . Ответственное управление своими деньгами — один из важнейших аспектов составления бюджета. Семья всегда должна ставить на первое место расходы по ведению домашнего хозяйства.

Снова в школу и в отпуск. Расходы

Важно подумать о других крупных расходах, которые происходят ежегодно, и заранее подготовиться к ним. Если вы знаете, что осенью вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей, планирование на шесть месяцев вперед должно дать вам достаточно припрятанного, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансовых затруднений.

То же самое и с отпуском. Если у вас есть такая возможность, покупка подарков в течение всего года может быть действительно полезной.Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть куча подарков, и вы не скупаете небольшое состояние или не переживаете из-за того, что не можете получить идеальный подарок для своих близких. Также помогает установка заранее определенного бюджета для расходов. Таким образом, вы не переусердствуете вне зависимости от времени года.

Не забывайте планировать отпуск!

Как только вы почувствуете, что все заложено в бюджет и учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы.Средняя стоимость семейного отдыха на четверых составляет от 1798 до 4300 долларов в зависимости от того, куда вы направляетесь и как долго, очевидно. Недавнее исследование NerdWallet показало, что родители тратят в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательной экономии и заблаговременного планирования, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег. Бюджетное планирование семейного отдыха позволяет вам действительно оценить все расходы, связанные с поездкой куда-либо, и предвидеть их.Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы, например, отправиться в путешествие, например, в Disney World.

Семейный отпуск может быть важным инструментом для объединения семей, и его следует включать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет. Это верно, даже если ваша семья столкнулась с долгами.

Управление долгом семьи

При наличии долга может быть сложно управлять потребностями семьи. Но важно составить бюджет, чтобы расставить приоритеты для ваших самых важных расходов и долгов, чтобы вы могли работать, чтобы выбраться из долгов.Эффективное управление долгом крайне важно, чтобы вы могли сосредоточиться на сбережениях на такие вещи, как образование детей и выход на пенсию.

Составление бюджета важно, когда вы хотите избавиться от долгов. Посмотрите, где вы потенциально можете сократить расходы . Часто можно найти способы сократить необходимые расходы, например на еду, чтобы высвободить деньги для выплаты долга.

Шаг 1. Найдите способы сократить свой бюджет

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, недорогой продуктовый план для семьи из четырех человек стоит от 203 долларов.90 и 243,40 доллара в зависимости от возраста детей. Ежемесячный доход может превышать 1000 долларов в месяц, и это не считая еды вне дома. Понимание чего-то столь же простого, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Затем вы можете подумать об использовании купонов или смене бренда, чтобы сэкономить. Другие ежемесячных расходов могут быть предметом переговоров , например, страхование автомобиля, телефон или кабель. Вы также можете сэкономить на электричестве и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами пополнить свой бюджет, если в вашем графике есть время, может быть вторая работа за дополнительные деньги.Если это невозможно, подумайте о продаже в доме вещей, которыми вы больше не пользуетесь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2. Расставьте приоритеты для погашения долгов

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные деньги в своем бюджете, выясните, куда они должны пойти . Будет ли он направлен на выплату старого долга по кредитной карте или студенческих ссуд? Или, может быть, вы можете немного увеличить выплаты по своим кредитным картам и избавиться от лишних денег в отпуске.Таким образом, вы можете избежать дополнительных расходов и процентных ставок, связанных с оплатой отпускных расходов по кредитной карте.

Управляя семейным долгом, важно думать о своих потребностях, а не о желаниях, и эффективно расставлять приоритеты. Иногда долги могут быть непосильными и оставлять вас с чувством желания сдаться.

К счастью, доступно множество инструментов для составления бюджета, от простых методов, таких как запись или с использованием конвертов с деньгами , до приложений и электронных таблиц для составления бюджета.

Если вы хотите создать семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета. Debt.com рекомендует электронные таблицы бюджетирования Tiller. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю финансовую информацию и настраивать бюджет.

Поднимите семейный бюджет на новый уровень с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создавать полностью настраиваемые интерактивные таблицы семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версияПризыв к действию Ссылка

Управление задолженностью по студенческой ссуде

Когда вы воспитываете семью, легко упустить из виду то, чего еще не произошло, например, все расходы на учебу в колледже .Но семья также не хочет, чтобы на нее обрушились эти расходы, которые на втором курсе вашего ребенка изо всех сил стараются покрыть расходы на комнату в общежитии, а также на ипотеку.

Согласно данным за 2016 год от TICAS, The Institute for College Access and Success, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до более чем 36 000 долларов, в зависимости от штата, в котором они учились. Если у вас есть возможность распределить это в рамках своего бюджета, попробуйте сэкономить на обучение ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь окупить расходы, когда придет время отправлять Джуниора в университет. Такая предусмотрительность пригодится в будущем, поможет сократить расходы родителей, а также убережет вашего ученика от слишком больших долгов за колледж. Подача заявки на стипендию также может помочь частично облегчить финансовое бремя.

Приучите своих детей к денежным привычкам на раннем этапе, это поможет им избежать финансовых затруднений в дальнейшей жизни. И помните, хороший бюджет настолько хорош, насколько хорош человек, который за ним следит.Так что будьте умны, придерживаясь плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 20 мая 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Запишите свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов.Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать информацию, которую вы отслеживали, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно иметь, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения своего бюджета. Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может принести много денег, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

14 способов управления расходами

Хотя управление своими расходами — лучший способ избежать долгов, это также может быть нелегкой битвой. Вот почему так важно иметь план. Таким образом, вы сможете избежать накопления долга, следуя нескольким простым правилам. Ниже вы найдете способы сократить свои расходы, избежать финансовых ловушек и избежать долгов в процессе.

1.Составьте бюджет

Разработайте реалистичный бюджет и придерживайтесь его. Периодически пересматривайте свой бюджет и при необходимости исправляйте его. Есть много простых способов разработать систему бюджетирования, например электронные таблицы или онлайн-программное обеспечение и приложения. Эти программы помогут вам определить, сколько вы тратите и экономите.

2. Остановить покупку на основании импульса

Обуздайте импульсивные покупки. Если вы видите что-то, что хотите купить, не покупайте это сразу. Иди домой и обдумай это.Если вы сделаете это, вы, вероятно, не вернетесь в магазин, чтобы совершить покупку. Спросите себя, действительно ли вам нужен этот объект, и, скорее всего, ответ будет: нет.

3. Узнайте, как управлять долгом

Если у вас есть несколько остатков, которые вам нужно погасить, вам необходимо разработать план, который будет эффективным для управления вашим долгом. Подумайте о посещении курса по управлению личными финансами, чтобы узнать, как управлять своим долгом. Утвержденные курсы обучения должников могут научить вас, как стать и оставаться в финансовой безопасности.

Некоторые из вещей, которые вы могли бы сделать, чтобы достичь точки, в которой вы можете управлять своим долгом, включают:

• Разговор с кредиторами о более выгодных ставках
• Консолидация займов (консолидация займов)
• Проверка наличия альтернативных финансовых решений
• Заявление о банкротстве

4. Предельная задолженность

Ограничьте размер взятой на себя суммы долга. Как показывает практика, ежемесячные платежи по долгам (не включая ипотеку) не должны превышать 20% от получаемой вами зарплаты.

5. Ежемесячный контроль над расходами на дому

Сокращение ежемесячных расходов может сэкономить вам много денег. Некоторые купюры сами по себе могут показаться незначительными; но когда вы видите совокупность, цена может быть огромной. Рассмотрите возможность сокращения повторяющихся утечек денег, таких как:

• Стриминговые сервисы (Netflix, Hulu, Prime, Disney + и т. Д.)
• Кабель
• Чрезмерное потребление энергии
• Крупные счета за сотовый телефон

Также найдите время, чтобы проверить свою кредитную карту и банковские счета, чтобы узнать, не оплачиваете ли вы какие-либо неожиданные повторяющиеся счета.

6. Определите способы сокращения расходов и экономии денег

Ищите эффективные и простые в реализации способы сокращения расходов. Если вы обычно едите вне дома или делаете заказы, подумайте о других экономически эффективных способах поесть дома. Если вы не часто ходите в спортзал, возможно, пора отменить членство. Эти простые сокращения могут помочь вам увеличить ваши сбережения.

7. Погасить долги полностью

Оплачивайте только те предметы, которые вы можете полностью оплатить при получении счета по кредитной карте.Не входите в привычку максимально использовать кредитные карты и просто платить минимальную сумму. Эта безответственная привычка означает, что вы постоянно тратите больше денег, чем имеете, и собираете значительно больше долгов из-за высоких процентных ставок по кредитным картам.

8. Сохраняйте разумные платежи по ипотеке и аренде

Не обременяйте себя огромными расходами на жилье. Берите на себя только те обязательства, которые вы легко можете себе позволить сейчас. Общее практическое правило заключается в том, что арендные платежи должны составлять одну четвертую или одну треть вашего ежемесячного дохода.Например, если человек зарабатывает 3000 долларов в месяц, арендная плата в размере 1000 долларов или меньше позволит ему или ей с комфортом сэкономить.

9. Разработайте альтернативы трате денег

Сделайте своим хобби придумывать альтернативы трате больших денег. Вместо того, чтобы обедать вне дома, прогуляйтесь и устройте пикник. Берите книги напрокат в библиотеке, а не покупайте их. Попробуйте воспользоваться акциями, которые проходят в вашем городе. Например, во многих городах есть день, когда посещение музеев бесплатное или даже половинное.

10. Инвестируйте с умом

Делайте разумные инвестиции. Избегайте инвестиций, которые обещают высокую прибыль, таких как копеечные акции, бросовые облигации и спекулятивные сделки. Причина того, что эти инвестиции приносят высокую прибыль, в том, что они чрезвычайно рискованны!

11. Не предоставлять и не давать никаких гарантий

Не давайте и не гарантируем никаких обязательств перед кем-то другим. Если этот человек не заплатит, вы будете нести ответственность за выплату.

12. Получите соответствующее страхование жилья и автомобилей

Убедитесь, что у вас есть соответствующая страховка на ваш дом, его содержимое и автомобили.Человек может иметь крупные счета, если у него нет соответствующей страховки. Например, если вы попали в крупную автомобильную аварию не по своей вине и у вас нет соответствующей страховки, вы можете нести большую часть стоимости ремонта и возмещения ущерба из собственного кармана.

13. Получите соответствующее медицинское страхование

Убедитесь, что у вас всегда есть достаточное страхование здоровья. Счета за здравоохранение могут накапливаться и исчисляться тысячами долларов. В ваших интересах иметь медицинскую страховку, чтобы защитить себя от обязанности оплачивать дорогостоящие счета за медицинское обслуживание.

14. Следите за своими доходами и расходами в будущем

Мониторинг вашего дохода может быть очень эффективным для того, чтобы ваш бюджет работал. Регулярно просматривайте свои банковские выписки, чтобы определить, на что вы тратите. Вы также можете создать электронную таблицу для категоризации и отслеживания своих расходов. Это покажет вам, сколько вам действительно стоит, и позволит вам начать вносить коррективы в свои расходы.

Если у вас возникнут проблемы с законом из-за задолженности или вы рассматриваете вопрос о банкротстве, сначала поговорите с адвокатом по банкротству, чтобы подумать о вашем следующем шаге.

Money Talk: как управлять семейным бюджетом во время пандемии коронавируса

Хотя распространение коронавируса начало проявлять признаки замедления, его влияние на нашу повседневную жизнь и привычки продолжает сохраняться, вызывая множество финансовых проблем и опасений.

В рамках мер, принятых против вируса, миллионы людей во многих странах были прикованы к своим домам, в то время как миллионы людей потеряли работу, были уволены или были сокращены в своих доходах, что сказалось на семейных бюджетах.

Вот несколько советов от первой турецкой страховой компании Generali Insurance, которая работает в стране более 150 лет, о том, как управлять семейным бюджетом во время пандемии коронавируса.

Создать таблицу доходов-расходов

Создание таблицы доходов-расходов поможет вам видеть и контролировать свои ежемесячные расходы. Ощутимое оформление семейного бюджета на бумаге со всеми вашими доходами и расходами предоставит вам более осознанную и точную экономическую перспективу во время вспышки коронавируса.

Покупайте только самое необходимое

Основные потребности дома и семьи имеют первостепенное значение в такие нестабильные времена. Поэтому в этот критический период следует отдавать приоритет таким основным расходам, как еда, аренда и счета. Всегда убедитесь, что у вас достаточно для ваших основных потребностей, прежде чем переходить к небольшим предметам роскоши.

Воспользуйтесь мобильным приложением

Мобильные приложения, которые уже занимали неизгладимое место в повседневной жизни задолго до появления вируса, теперь имеют еще большее значение благодаря удобству и простоте использования, которые они обеспечивают.Мобильные приложения, предназначенные для отслеживания ваших расходов и текущего состояния вашего семейного бюджета, могут оказаться большим подспорьем.

Составить список покупок

Всегда составляйте список перед покупкой. Список покупок, которому вы остаетесь верен, поможет вам не покупать ненужные дополнения и придерживаться того, что вам нужно. Еще один совет: не ходите за покупками на пустой желудок, так как это может заставить вас тянуть к ненужным вещам и омрачить ваши суждения.

Тратьте с умом

Делайте покупки более экономно.Подвергайте сомнению все расходы, которые вы делаете при составлении семейного бюджета. Лучше быть немного бережливым, чем перенапрягать свои ресурсы.

Немного сэкономить

Что принесет пандемия коронавируса в ближайшие дни, остается неизвестным. Создавая семейный бюджет, старайтесь по возможности откладывать небольшую сумму каждый день. Небольшая экономия позволит вам быть готовым к аналогичным ситуациям и чрезвычайным ситуациям и легче их преодолевать.

Как заработать семейный бюджет

* В этом сообщении могут быть партнерские ссылки, что означает, что я могу получать комиссионные, если вы решите совершать покупки по ссылкам, которые я предоставляю (без дополнительных затрат для вас).Кроме того, как партнер Amazon я зарабатываю на соответствующих покупках. Пожалуйста, прочтите мою конфиденциальность и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

Поделиться — это забота!

Когда дело доходит до управления семейными финансами, очень важно знать, как составить семейный бюджет.

Без бюджета вы склонны попадать в ловушку перерасхода средств, влезать в долги и, в конечном итоге, жить от зарплаты до зарплаты.

Ничто из этого не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — использовать семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и не придерживались его, это может напугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, что вы никогда не захотите обращаться с деньгами без этого.

В этой статье я шаг за шагом расскажу, как создать семейный бюджет для своей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не что иное, как план расходов для вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег вы получаете, и для плана , сколько денег будет потрачено на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование — это краеугольный камень управления капиталом на любом уровне. Его используют отдельные лица, семьи и даже компании для составления финансового плана и оценки финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть деньги, выделенные на погашение долга.

Если ваша финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов, то в вашем бюджете должны быть указаны деньги, выделенные на сбережения.

Итак, прежде чем вы даже создадите свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, которые помогут вам в работе.

В конечном итоге вы захотите определить свои цели с супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже приведен отличный эпизод подкаста о том, как попасть на ту же финансовую страницу, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы определились с финансовыми целями, вам нужно будет проверить свои доходы и расходы.

Ваш доход — это каждый доллар, который поступает в вашу семью.

Подсчитайте это ежемесячно. Это сколько денег у вас есть на покрытие ваших расходов каждый месяц.

Не включайте лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Как правило, ваши расходы из месяца в месяц одинаковы.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится между месяцами, как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько их в сумме составляют.

Это больше, чем ваш доход?

Для большинства семей это так, но они даже не догадываются. Вот как они остаются в круговороте того, что остаются в долгах и живут от зарплаты до зарплаты.

Budgeting поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли скорректировать свои расходы.

Категории бюджета

Есть две основные категории, когда дело доходит до составления бюджета.Первый — это ваш доход, а второй — расходы.

При составлении бюджета необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога или бонус, пассивный доход, алименты / алименты и любой другой доход (подарки, возмещения и т. Д.).

Вы учитываете каждый доллар, который поступает в вашу семью, поэтому необходимо включить весь доход.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть несколько общих категорий, в которые попадают ваши расходы.

• Раздача
• Экономия
• Жилье
• Коммунальные услуги
• Еда
• Страхование
• Личное развитие
• Личный уход
• Долги
• Дети
• Одежда
• Транспорт
• Медицина / Здоровье
• Предметы домашнего обихода
• Отдых / Fun

В этих категориях вы можете получить еще более подробную информацию. Фактически в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Необязательно указывать это конкретно, хотя это позволяет лучше понять, на что вы тратите.

3. Определитесь с методом составления бюджета

После того, как вы проанализируете свои цифры, пора выбрать метод бюджета на будущее.

Два наиболее широко используемых метода составления бюджета — это метод составления бюджета с нулевой базой и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы указали, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5000 долларов будут использованы — до последнего пенни.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег можно направить на сбережения, инвестирование или выплату долга.

В конечном итоге идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин с нулевой базой происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и ассигнования из своего дохода, разница в вашем бюджете должна быть равна нулю.

Это означает, что вы успешно направили на что-то каждую копейку своего дохода. Вы заранее спланировали, как будут использоваться деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет никаких указаний относительно того, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

До тех пор, пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете направлять свои средства туда, куда они должны направляться, исходя из ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять свои расходы, есть несколько рекомендуемых бюджетных процентов, которыми вы можете воспользоваться.

Что такое бюджет 50/20/30?

Метод составления бюджета 50/20/30 — это простое практическое правило распределения ваших расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, вернемся к примеру дохода в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы бы распределили свой доход следующим образом:

2,500 — нужно

1,000 — Экономия

$ 1,500 — Хочет

Я уверен, вам интересно, что составляет потребность или желание и на что вам следует откладывать.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также попадает в эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы уже могли догадаться, желаний — это то, что не является необходимым для выживания.

Сюда входит личный уход, развлечения и дополнительные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш чрезвычайный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные / краткосрочные сберегательные цели или на дорожный фонд.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, сколько вы должны потратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны потратить именно эту сумму.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси

Процентные показатели бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при составлении семейного бюджета.

Ниже приводится его практическое правило распределения ваших средств по расходам.

• Раздача — 10%
• Экономия — 10%
• Продукты питания — 10-15%
• Коммунальные услуги — 5-15%

• Жилье — 25%
• Транспорт — 10%
• Здравоохранение — 5-10%
• Страхование — 10-25%

• Отдых — 5-10%
• Личные расходы — 5-10%
• Разное — 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к составлению бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета останется прежним.

1. Укажите свой доход
2. Укажите ожидаемые расходы за месяц или период выплаты
3. Сравните свой доход со своими расходами (т. Е. Достаточно ли у вас денег для их покрытия?)
4. Внесите корректировки в запланированные расходы
5. Отследите свои тратить в реальном времени
6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые шаг за шагом проведут вас по созданию любого из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой ваш семейный бюджет будет основан на ранее упомянутых процентных долях бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: связь .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы рассмотреть план расходов на месяц. Также пора обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и событий.

Ваше семейное бюджетное собрание должно включать:

• Насколько хорошо вы выполнили план расходов в прошлом месяце (или платежном периоде)
• Расходы, которые вам необходимо учесть в предстоящем платежном периоде или месяце
• Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (например,Выплата долгов, сбережения на каникулы и т. Д.)

Встреча по бюджету — прекрасная возможность вовлечь ваших детей в дискуссию о деньгах и научить их составлению бюджета.

В дополнение к совещанию по бюджету вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронную таблицу, к которой у нас обоих есть доступ. Однако есть приложения, которые также можно использовать для составления бюджета.

Какое приложение для семейного бюджета самое лучшее?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

Фактически, я являюсь бета-тестером приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе составление бюджета, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления деньгами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в их собственную детскую карту.

Самое классное в этом приложении заключается в том, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете оно исходит.

Если на счете нет средств или вы не выберете категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного сурово, но идеально подходит для семьи, которая нуждается в некоторой дисциплине, когда дело касается траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Приложение будет выпущено позже в этом году, однако теперь вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство!

Подробнее о приложении можно узнать на сайте QubeMoney.io.

Шаблон для семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую записывать свой бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше записывать.

Вы можете получить бесплатную копию ниже.

Последние мысли о создании семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план для ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не бойтесь этого.

Создать семейный бюджет совсем несложно, как вы думаете.

Найдите метод составления бюджета, который подходит вашей семье, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Должности, связанные с семейным бюджетом

Поделиться — это забота!

Family Money Manager — Публикации

Деньги — это часто обсуждаемая тема в большинстве семей, причем в центре внимания обычно находится тема «Куда они делись?»

Больше денег обычно не является решением финансовых проблем для большинства семей.Напротив, разработка плана более эффективного управления деньгами поможет большинству семей чувствовать себя более удовлетворенными своим доходом и прогрессом в достижении целей.

Семейные цели

Эффективное управление капиталом зависит от образа жизни семьи и целей, которых она планирует достичь. Подумайте о том, где ваша семья находится сегодня в финансовом отношении и где вы хотели бы быть через пять или десять лет.

■ Долгосрочные цели: Эти «мечты о будущем» обычно ставятся на более чем пять лет.Примеры включают создание пенсионного фонда, выплату ипотеки и сбережения на обучение ребенка в колледже.

■ Промежуточные цели: Обычно эти цели достижимы в течение одного-пяти лет. Примеры включают накопление суммы для первоначального взноса за дом, покупку или замену автомобиля и погашение необеспеченных долгов.

■ Краткосрочные цели: Эти цели достижимы в течение следующих трех месяцев или года. Примеры включают создание чрезвычайного фонда, сбережения на личные вещи или оплату поездок и выплат по кредитным картам.

Для каждой цели, которую вы выбираете, должна быть назначена определенная сумма в долларах, чтобы сделать ее реальностью. Первой целью для многих семей будет создание фонда для оказания чрезвычайной помощи. Чрезвычайный фонд обычно — это расходы на проживание от трех до шести месяцев, которые можно использовать в случае прерывания дохода. (См. FE222a).

Начало работы

Вам нужно знать, где вы находитесь со своими финансами. Отчет о собственном капитале — отличное место для начала.

Чистая стоимость показывает, сколько стоит семья в долларах в определенный момент времени; он равен разнице между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны.Отчет о чистом капитале является важной записью ваших текущих финансов. (См. FE222b)

Очень важно уделить время оценке ситуации. Таблицы, включенные в следующий раздел «Family Money Manager», помогут
вам определить источники дохода и ваши расходы. Каков ваш ожидаемый ежемесячный доход? Это сумма, которую вы будете использовать для планирования своего денежного потока.

Некоторым семьям достаточно хорошо взглянуть на свой доход и увидеть, на что на самом деле тратятся деньги, чтобы помочь им восстановить финансовый контроль.Но другим нужна дополнительная помощь в виде программы управления капиталом или нескольких посещений профессионального финансового консультанта, который может помочь с более эффективным управлением деньгами. Финансовые консультации доступны через различные некоммерческие службы (консультирование по потребительским кредитам) и через системы поддержки семей военнослужащих.

Планирование расходов и сбережений

Многие семьи ставят перед собой цели и мечтают о будущем. Ответственность за расходы означает знание того, сколько и на какие статьи тратится.

Хорошая система ведения записей может иметь решающее значение для успеха вашего плана расходов. Вы можете рассмотреть следующие методы, чтобы получить реалистичное представление о том, как тратятся ваши деньги:

■ Контрольный список для оплаты счетов: Его можно использовать для отслеживания счетов. Контрольный список поможет вам отсортировать все ваши ежемесячные счета, отслеживая сроки оплаты и точную сумму к оплате по каждому счету. (FE222c)

■ Отслеживание расходов: Запишите свои ежедневные расходы за месячный период.Запишите категорию бюджета для каждой статьи. Отслеживайте категории, которые меняются по количеству от недели к неделе или от месяца к месяцу. Вам не нужно отслеживать фиксированные расходы, такие как ипотека или оплата автомобиля. (См. FE222d)

У вас есть много способов составить план своих ежемесячных расходов. Ниже приведены несколько примеров:

■ Рабочий лист плана расходов: С помощью этого рабочего листа вы разделите расходы на проживание своей семьи на фиксированные, гибкие и случайные.

• Фиксированные расходы — это расходы, которые вы оплачиваете каждый месяц, и их сумма не меняется.Они включают такие вещи, как ипотека / аренда, кредит в рассрочку и страхование.
• Гибкие расходы включают те, которые вы платите каждый месяц, но сумма меняется. Примеры гибких расходов: продукты, газ, коммунальные услуги и развлечения.
• Случайные расходы — это расходы, которые происходят не каждый месяц. Не забудьте составить список этих случайных расходов, чтобы они не сбрасывали ваши ежемесячные расходы. (См. FE222e)

■ Бюджет зарплаты: Этот бюджетный метод включает создание плана расходов для каждой получаемой зарплаты.Вы начинаете с документирования того, сколько чистого дохода вы получили на своей зарплате, а затем документируете все расходы, на которые будет направлена ​​зарплата. (См. FE222f)

■ Календарь Бюджет: Используйте календарь для отслеживания ежемесячного денежного потока. В первый день начните с записи наличных денег или остатка на текущем счете. Напишите суммы своей зарплаты в соответствующие даты. Затем запишите, когда нужно оплачивать счета или когда вам нужно потратить деньги на еду, бензин, школу и т. Д.Вы укажете сумму своего дохода и счета, чтобы вы могли добавлять и вычитать по мере продвижения. Продолжайте этот процесс в течение месяца, чтобы узнать, сможете ли вы получить денежный поток. (См. FE222g)

■ 50/30/20 Бюджет: Этот тип бюджета основан на использовании различных процентов вашего дохода по определенным категориям расходов. Идея состоит в том, чтобы потратить 50% своего дохода на такие нужды, как жилье и продукты, 30% — на развлечения, а 20% — на сбережения. (См. FE222h)

■ Technology: Использование технологий для составления бюджета также возможно.Если вы хотите пойти по этому пути, вы можете выбрать из множества веб-сайтов и приложений. Используйте только проверенные надежные источники, особенно когда это связано с вводом какой-либо личной информации. У некоторых банков также есть собственное приложение для отслеживания расходов, которое извлекает информацию непосредственно из вашей учетной записи, поэтому вы можете спросить свой банк, возможно ли это.

Обзор плана

Любой план расходов необходимо будет пересмотреть и реструктурировать по мере изменения потребностей вашей семьи. Регулярно просматривая семейный бюджет, вы сможете сравнивать фактические суммы с запланированными.

Чем чаще вы будете проводить такие проверки, тем лучше вы продвигаетесь в достижении краткосрочных и долгосрочных целей. Помните, что не каждый тип бюджета подходит каждому. Сохраняйте мотивацию и продолжайте пробовать различные бюджетные методы, пока не найдете тот, который вам подходит.

План погашения долга

Если у вас есть задолженность и вам нужен ресурс для составления плана погашения, вы можете использовать рабочий лист, прилагаемый к этой публикации
(см. FE222i). Еще один отличный ресурс для выплаты долга —
https: // powerpay.орг. Этот веб-сайт очень удобен для пользователя и отлично подходит для того, чтобы помочь вам найти наиболее эффективный способ погасить свои долги, потратив при этом как можно меньше денег.

Доступны дополнительные ресурсы

Следующие ресурсы доступны в NDSU Extension для помощи в управлении семейными деньгами:

Вы также можете найти вышеуказанные рабочие листы, а также дополнительную информацию на веб-сайте «Личные и семейные финансы» https://www.