Разное

Как найти инвестиции: 10 способов найти инвестора — Финансы на vc.ru

08.08.1978

Содержание

Найти инвестора на InvestGo24.com. Инвестирование и инвестор.

InvestGo24 — международный портал поиска инвестора, с целью улучшения инвестиционных взаимоотношений между инвесторами и предпринимателями. Найти инвестора на сайте инвесторов возможно сразу после размещения анкеты проекта. Инвестиции в проекты возможно находить независимо от территориальных, языковых или других ограничений. Портал InvestGo24 помогает стартаперам оптимизировать поиск инвестиций и найти инвестиции в проект. Отдельный блок «Ищу инвестора» позволяет зарегистрировать бизнес план своей идеи и искать инвестиции в бизнес. После размещения своего предложения, проект публикуется в открытом каталоге проектов. На портале ИнвестГо24 есть возможность купить или продать работающий бизнес либо прибыльную идею. Портал позволяет решить вопрос не только, как найти инвестора в бизнес, но и позволяет найти партнеров для своего проекта. Инвестиции с нами это легко и удобно! Мы помогаем найти ответы на вопросы: срочно ищу инвестора, как найти инвестиции, найти деньги в бизнес, то есть все вопросы, которые задают себе владельцы стартапа и предприниматели. Поиск инвестора сложный, но реализуемый процесс, эксперты портала всегда проконсультируют и помогут презентовать идею потенциальном инвестору. Investgo24- это сайт инвесторов и бизнесменов. Что б стать участником инвестиционной эко системы, необходимо зарегистрироваться и заполнить бизнес план проекта. На втором этапе вы получаете предложения от участников и находите партнеров: покупателя, инвестора, инвестиционную компанию или фонд, партнера либо любые прямые или портфельные инвестиции. Если Вы инвестор, то на портале вы найдете каталог инвестиционных проектов и идей, в котором можно подобрать перспективные проекты и наиболее инвестиционно-привлекательные бизнес идеи согласно требуемым критериям воспользовавшись универсальной формой поиска. На портале размещены проекты со всего мира и преимущественно с восточноевропейских стран. География инвестиционных проектов включает в себя инвестиции из России, Украины, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Прибалтики, Молдовы, Узбекистана, Болгарии, Турции, США, Грузии. Количество стран превысило 50 и все отображены на отдельной вкладке под названием инвестиционная карта. Отдельный блок на сайте под названием «Бизнес услуги» включает в себя компании которые предоставляют профессиональные услуги в сфере бизнес консалтинга, юридического сопровождения, юридические услуги и ряд услуг которые будут полезны авторам проектов. Портал будет способствовать продвижению экологических и социально значимых проектов, для привлечения внимания не только инвесторов, но и международных партнеров с грантами и соответствующими программами. Если Вас интересует покупка-продажа бизнеса, инвестирование или партнерство, и вы не знаете, где найти инвестора, то портал InvestGo24 именно то, что Вам нужно. Поиск инвестиции — это наш профиль, InvestGo24!

Как найти инвестора

Для того чтобы разобраться в поставленной задаче, как найти инвестора, нужно понять для начала, что же это за само понятие – инвестор и зачем его искать.


Итак, если брать в расчет, что инвестиции – это способ умножить капитал, соответственно инвестор – это тот, кто непосредственно сыграет самую важную роль в его приумножении. Инвестиции – это так называемый вклад средств, с помощью которых можно получить прибыль, но как правило происходит это не сразу, а потому инвестиции делаются на долгий срок. По типу инвестиции тоже бывают разными, как реальные деньги, так и объекты недвижимости, бизнес и многое другое. Вот теперь стало более ясно, что это за инвестор такой и что подразумевается под этим понятием. Теперь актуальным становится вопрос о том как его найти.

 

Как привлечь и заинтересовать инвестора

 

Для начала следует отметить, что инвестор должен иметь большой опыт в финансовых операциях и другой багаж знаний, дабы дела его были успешны. К тому же найдя такого инвестора, вы приобретете в его лице не только человека готового вам дать средства, но и опытного финансового консультанта. Инвесторов часто именуют «ангелами бизнеса». Для того чтобы привлечь инвестора в свой бизнес, нужно так подать ему свой проект, чтобы у него не хватило сил сказать вам «нет». С инвестором нужно говорить на его языке, поскольку это он  тот человек, что поможет вырасти вам в финансовом плане. Идея для бизнеса это можно сказать уже залог будущего капитала, а инвестор – будущий партнер. Для того чтобы привлечь инвестора, нужно ознакомить как можно большее их количество со своим бизнес проектом, поскольку чем больше людей, имеющих средства знают о нем, тем  больше вероятность того, что хоть один из них будет заинтересован. 

 

 

Ознакамливая потенциального инвестора с бизнес планом следует помнить, что его как правило, не столько интересует сам бизнес проект, сколько выгода, которую он ему может принести. Главное чтобы капиталовложения были приумножены.

 

Поэтому, для привлечения инвесторов, в первую очередь вы должны будете знать ответы на такие вопросы как:

 

 

  • рентабельность вашей бизнес идеи, ее конкурентоспособность;
  • какой размер инвестиций подразумевается;
  • какое количество времени пройдет, прежде чем инвестиции начнут приносить доход
  • что получит в итоге сам инвестор, размер его прибыли от инвестиций


Если эти вопросы не поставят вас в ступор, и вы сможете без запинки и грамотно на них ответить, можете быть уверены, скоро у вас появится инвестор. Конечно, не все настолько просто! Инвестор самолично будет проводить анализ проекта или идеи бизнеса, установит степень риска. Здесь целью инвестора является уверенность в защите своих вложений, поэтому не стоит опасаться, что инвестор хочет похитить вашу бизнес идею, он просто хочет обезопасить свои капиталовложения в ваш бизнес. Немаловажным является вопрос о том, как инвестор будет выходить из бизнеса. Здесь важно четко оговорить все детали. Инвестору необходимо знать, как и когда он получит свои деньги обратно.


Теперь о том, как ознакомить инвестора с бизнес идеей, что бы это было наиболее продуктивно. Самым оптимальным вариантом ознакомления может быть презентация в Power Point, поскольку там имеется возможность использования визуальных средств, текстовой информации и самого описания проекта. Главное, не перегружать презентацию лишними данными и ненужной информации, туда должны быть включены лишь основные данные и ключевые моменты бизнес плана. Неплохо будет подкрепить все это графиками, таблицами, которые должны быть снабжены четкими пояснениями и подписями. Ну и заключительной частью работы по привлечению инвестора является предоставление ему договора, в котором отражены все юридические аспекты сделки.


Главное помнить, что инвестор тоже, когда то начинал свой финансовый рост с нуля, а потому простой человеческий язык ему не чужд. Опираясь на все вышесказанное и приложив максимум усилий, вы добьетесь успеха в деятельности, отвечающей на вопрос как найти инвестора.

 

Где и как найти инвесторов и инвестиции для бизнеса и проекта

Любой бизнес нуждается в инвестициях — об этом свидетельствует и пример крупных международных компаний (Pay Pall, Google), которые первые годы своего существования развивались исключительно за счет инвестиций. И это не удивительно — средства инвесторов помогают на начальных этапах, когда обращаться в венчурные фонды невозможно из-за отсутствия истории бизнес-деятельности, а кредит в банке невозможно оформить ввиду отсутствия залогового имущества.

Достаточно просто начать собственный бизнес при наличии должного финансирования, однако деньги не всегда имеются в свободном доступе. Одним из немногих способов организации и развития своего дела является поиск инвестора. Где и как найти инвестора, на что нужно обращать внимание, чтобы ваше дело поддерживалось инвестициями, как избежать возможных сложностей в процессе поиска инвестора? Рассмотрим наиболее значимые аспекты, которые помогут нашему читателю достичь заданных целей.

Содержание статьи

Что представляет собой общение с инвестором?

Инвестиционные специалисты насчитывают четыре основных шага, в процессе которых профессиональный инвестор знакомиться с предпринимателем и его идеей. На первом шаге инвестор изучает поступившее бизнес-предложение для инвестирования; на втором шаге происходит изучение самой бизнес-идеи, которая тщательно исследуется с возможным привлечением сторонних экспертов; на третьем шаге инвестор выбирает наиболее подходящие для него способы управления проектом — это может быть или назначение на руководящие должности собственного человека, или осуществляет контроль финансовой деятельности с помощью собственных бухгалтеров и финансовых директоров, или же устанавливают приемлемый порядок отчетности; на последнем шаге инвестор выходит из компании, перепродавая собственную долю или другому инвестору, или первоначальному владельцу бизнеса.

При ответе на вопрос о том, как найти инвестиции на начальных этапах, предприниматель должен помнить о необходимости успешного прохождения первых двух шагов. И для успеха он должен приготовить следующие документы:

  1. Тизер или краткое резюме бизнес-идеи. В данном документе кратко описывается идея, о потенциальных покупателях, о существовании аналогичных компаний за рубежом, а также о возможностях через 5-6 лет деятельности компании.
  2. Презентация. Документ является, по сути, развернутым резюме, в котором несколько подробнее описываются все вышеперечисленные моменты. Вместе с презентацией готовится инвестиционный меморандум. Второй документ должен подробно объяснить и обосновать инвестору каждую цифру и факт в бизнес-идее предпринимателя.
  3. Подробное описание финансовой модели. В данном случае для инвестора готовится документ, в котором содержатся сведения о будущем порядке отчетности, бухгалтерии, порядке распределения средств, прибыли и т. д.
  4. Бумаги с подробным описанием целевого назначения средств. В данном случае дается отчетность об объектах инвестирования, обоснованности требуемой суммы.

Отметим, что все перечисленные документы используются при поиске и работе с профессиональными инвесторами. Распространены ситуации, когда инвестору требуется только бизнес-план, а по итогам заключаются договоры, которые не имеют нотариального заверения. И на практике бизнес работает, а инвесторы остаются довольными.

Где можно найти инвестора?

Второй по важности вопрос: где найти инвестора? Поскольку отношения между инвестором и предпринимателем носят не только коммерческий, но и доверительный характер, необходимо искать инвесторов среди своего окружения. Капиталовложения знакомых или близких — куда более надежный способ быстрого развития бизнеса, с меньшим количеством риска.

Еще один способ, который не хуже предыдущего — это поиск среди известных людей и тех, кто уже достиг успехов в аналогичном или подобном бизнесе. Поиск таких инвесторов практически всегда завершается успехом по следующей причине: настоящий «гуру» в своем деле согласится дать часть необходимой суммы, а после этого предприниматель может смело обращаться к более мелким инвесторам, которые согласятся вложить свои средства ввиду авторитета первого вкладчика.

Другой вариант — это поиск инвесторов на биржах стартапов. Однако в данном случае необходимо учитывать вероятность мошенничества — вкладчик может или затребовать определенную сумму средств, обосновывая это высоким тендером на место, или заключить неправомерную сделку. Еще один способ, который может пригодиться предпринимателю — это поиск на конференциях и собраниях инвесторов. Но тут следует быть осторожным — предприниматель может потратить средства на презентацию бизнес-идеи на проекте, но так и не найти себе инвестора.

Насколько реально найти инвестора?

Где найти инвестора для бизнеса в настоящее время и возможно ли это? На одного инвестора приходится около 9-10 предпринимателей с собственными идеями бизнеса. Это не показатель огромной конкуренции — на практике инвесторы могут вкладывать средства в 4-6 проектов. Несмотря на положительные показатели, количество сделок за последние пару лет уменьшилось.

Причина тому — кризисное положение в стране. Все большее количество вкладчиков хотят если и не приумножить, то хотя бы в течение времени сохранять собственные средства. Отметим, что это касается основных отраслей и направлений — многие инновационные проекты часто находят людей, готовых вкладывать свои средства в развитие потенциально выгодных идей.

Что может понравиться и не понравиться инвестору?

Мы рассмотрели, где искать инвесторов, как можно их заинтересовать на начальных этапах и насколько реально в принципе найти таких людей. Теперь рассмотрим, какие ситуации благоприятствуют выбору вкладчика в пользу бизнесмена, а какие неблагоприятно сказываются на общем впечатлении о нем.

Изначально инвесторы обращают внимание на наличие квалифицированной и профессиональной команды, с помощью которой возможно достичь всех целей и полностью оправдать капиталовложения. Второе важное условие — наличие понятной, простой документации. Не менее важна и высокая конкурентоспособность предложенной идеи — рекомендуется предлагать или необычную идею, не реализованную до этого нигде, или новые патенты, или ноу-хау. Другими словами, инвесторов интересует способность их объекта капиталовложения создавать высокую конкуренцию.

Перед тем, как найти инвестора для проекта, необходимо помнить — потенциального вкладчика может отталкивать некорректное поведение.

Самая распространенная ошибка — это существенное преувеличение собственных возможностей и возможностей бизнес-проекта. Вторая ошибка — это необходимость концентрированной идеи: вряд ли заинтересует тот предприниматель, у которого с десяток патентов в совершенно разных сферах деятельности и несколько бизнес-проектов. Необходимо концентрироваться на организации только одной идеи. Третья распространенная ошибка — неправильна подача информации. Информация должна подаваться не с точки зрения видимости проекта его создателем, а с точки зрения пожеланий вкладчика. Часта ситуация, когда бизнес-идея представлена бесконечными формулами, техническими формулами и определениями — подобная информация для бизнесмена, который вкладывается в идею, бессмысленна; ему необходимо предоставить информацию о прибыли, рентабельности и дальнейшем развитии — потенциала, который способен приносить деньги.

Избегая ошибок и пользуясь главными правилами поиска инвесторов, общения с ними и предоставления информации, предприниматель сможет найти человека, который согласится вкладываться в развитие его идеи.

«Не пытайтесь понравиться всеми силами»: как найти и заинтересовать инвестора

Где найти инвестора

  • Отраслевые мероприятия: выставки, форумы, конференции

Чтобы оставаться в курсе новостей и трендов в интересных для себя сферах, инвесторы и их представители регулярно посещают специализированные мероприятия. Найти их можно в отраслевых СМИ, профильных группах в социальных сетях, каналах в мессенджерах. Все крупные и интересные мероприятия, как правило, всегда анонсируются в различных ресурсах, за которыми следят основатели стартапов, поэтому пропустить их будет сложно.  

Лучшее время для знакомства и общения с ними — неформальная, так называемая, networking часть. Как правило, времени для беседы немного, так как все хотят поговорить как можно с большим количеством участников, поэтому, чтобы не растеряться, заранее подготовьтесь.

Желательно иметь на компьютере, планшете или телефоне несколько вариантов презентации с основными тезисами о вас и вашем стартапе, а также стоит заранее отрепетировать устный питч. В идеале у вас должно быть несколько вариантов питча: от классического на 30 секунд до развернутого, продолжительностью 10-15 минут.

Вам повезло, если инвестор участвует в мероприятии в качестве спикера. В таком случае подготовьте почву для знакомства во время его выступления: задайте несколько интересных вопросов или предложите тему для дискуссии, а после официальной части как раз уместно будет продолжить начатую беседу. 

Главное — не пытайтесь понравиться всеми силами. Те, кто заискивает, обещает, что угодно, лишь бы привлечь инвестиции, наоборот отталкивает и нередко создает впечатление, что его бизнес-идея не так уж и перспективна. 

При выборе выставки или конференции внимательно изучите список участников, ищите в нем не только имена самих инвесторов, но и тех, кто потенциально может рассказать им о вашем проекте. В процессе поиска мероприятия не ограничивайтесь своим регионом, расширяйте географию, посещайте выставки в других городах и странах. 

  • LinkedIn или более узкие отраслевые сети/форумы

Специализированная социальная сеть хорошо подходит для нетворкинга и поиска потенциального инвестора. Подойдите серьезно к заполнению профиля как своего личного, так и страницы проекта. Предоставьте информацию, которая поможет инвестору поверить в бизнес-идею, а также убедит его, что вы и ваша команда — именно те люди, которые смогут привести проект к коммерческому успеху. 

Инвесторов можно искать несколькими способами: 

  • задать поиск по ключевым словам; 
  • следить за публикациями в профильных группах и вылавливать полезные контакты; следить за инфлюенсерами вашей отрасли и анализировать их сеть контактов. 

Начать общение можно как в самой сети LinkedIn, так и через альтернативные каналы связи, если в профиле указана данная информация. Веерные рассылки при поиске инвестора не работают, каждое письмо должно быть персонализированным. 

Идеально, если у вас с потенциальным инвестором есть общие знакомые или «друзья друзей» в социальной сети. В этом случае можно попросить их представить вас друг другу. Также продумайте первое сообщение-знакомство заранее, оно должно быть достаточно емким, чтобы описать суть проекта, при этом ярким и запоминающимся, чтобы привлечь внимание инвестора.  

Имена потенциальных инвесторов можно найти в специализированных и бизнес-изданиях, которые часто рассказывают про их опыт и успешные кейсы. Составляйте для себя список интересных вам персоналий для дальнейшего онлайн- или офлайн-знакомства. 

Обязательно обращайте внимание на круг интересов инвестора. Не тратьте время на установление контакта с инвестором, если ваш бизнес не соответствует его фильтрам:

Все предыдущие рекомендации сводились к установлению контакта в направлении проект — инвестор. Однако, не стоит забывать, что и инвесторы находятся в постоянном поиске проектов — помогите им найти вас! 

Расскажите о своем стартапе на специализированных площадках, одна из самых популярных и крупных — AngelList. Скауты (люди и компании, помогающие инвестору в поиске и привлечении интересных проектов) регулярно их мониторят. Обеспечьте публикации о вашем бизнесе в профильных СМИ.

Расскажите о проекте, команде, поделитесь историей создания и достигнутыми успехами и планами роста, а также не забудьте объяснить, почему ваш проект — это находка для потенциального инвестора.  

 

Как заинтересовать инвестора

Итак, знакомство с потенциальным инвестором состоялось. Теперь время переходить к презентации своей бизнес-идеи. Ниже пять рекомендаций, которые помогут прийти к нужному результату:

  • Подготовьте бизнес-план, если у вас его еще нет

Его оптимальный объем должен составлять не более 15-20 страниц. Еженедельно инвестор получается десятки проектов на рассмотрение, поэтому у него нет времени на чтение многостраничных документов, перегруженных технической информацией и специальными терминами. 

Обязательно включите в бизнес-план следующие пункты:

  • условия сотрудничества. Чтобы обратить на себя внимание, откажитесь в своей речи от общих фраз в стиле «на усмотрение инвестора» и предлагайте четкие условия по необходимой сумме, условиям возврата займа, прибыли для инвестора и сроках окупаемости;
  • цель инвестирования. Инвесторы заинтересованы в бизнесе, которому нужны деньги на развитие и масштабирование — убыточные проекты их не интересуют. Поэтому важно максимально конкретно объяснить связь между деньгами инвестора и целью, к которой вы хотите прийти. Покажите возможности роста (как горизонтальные, так и вертикальные), которые предлагает ваш бизнес;
  • отдельное внимание уделите команде. Деньги дают реальным людям, а не абстрактным идеям, поэтому кратко расскажите о достижениях членов команды, о проектах, над которыми работали вместе; 
  • идеального бизнеса без недостатков не бывает, поэтому стоит реально оценивать его стоимость, а еще не бояться говорить о конкурентах. Потому что, если нет конкурентов, то варианта два: или вы не изучили рынок, или ваш продукт никому не интересен. 
  • Будьте готовы к стресс-интервью

Многие инвесторы во время переговоров любят задавать каверзные вопросы и ставить под сомнение каждый пункт презентации. Таким образом они преследуют сразу несколько целей. 

Во-первых, пытаются найти слабые места в стартапе, во-вторых, хотят посмотреть на реакцию собеседника: сможет ли он уверенно привести контраргументы и защитить свою бизнес-идею. Сохраняйте спокойствие и ведите разговор, основываясь на фактах.

  • Не бойтесь признать, что вы не помните наизусть какие-то цифры или не продумали до конца отдельные аспекты бизнес-плана

Готовность признать свои недоработки и прислушаться к конструктивной критике — важные показатели для инвестора. Они говорят о том, что руководитель проекта готов учиться и совершенствоваться, чтобы привести бизнес к поставленной цели. 

При этом не стоит путать непроработанность деталей и незнание своей отрасли, бизнеса или продукта. Детали можно проработать, а вот отсутствие крепкой рыночной базы и ключевых компетенций у управленческой команды могут привести бизнес к краху.

 

Тысячи стартапов по всему миру находятся в процессе привлечения инвестиций. При такой конкуренции поиск инвестора может занять время. Главное — не стоит пассивно ждать, когда инвестор придет к вам сам с предложением вложить деньги в вашу идею, напротив, будьте проактивны, используйте все возможности, чтобы заявить о себе. 

Не отчаивайтесь после нескольких отказов (они наверняка будут) — помните, что  каждое новое знакомство, письмо, публикация могут приблизить вас к выгодной сделке. 

И еще одна важная рекомендация — не делайте ставку только на одного инвестора до подписания контракта. Ситуации бывают разные: у инвестора может появиться более интересный проект, поменяться планы по другим причинам, поэтому пока деньги не поступили на счет, не прекращайте поиск инвестора. 

Фото на обложке: Drazen Zigic/shutterstock.com

Как найти инвестора из Кремниевой долины на AngelList

Главными задачами стартапа должны быть решение важных проблем клиентов, построение эффективного продукта, налаживание маркетинга, продаж и быстрое масштабирование. Но ещё в подростковом возрасте у стартапов возникает интерес и непреодолимое влечение к инвесторам. И главный вопрос, который я слышу от многих из них, одинаков: «Как попасть в одну реальность с инвесторами и преуспеть в ней?»

Для этого стартапу необходим бизнес-план, нужно знать, сколько средств понадобится для развития компании и на что они будут потрачены после получения. Стартап должен понимать свой рынок, сегмент и чётко описывать преимущества своего продукта, бизнес-модели и подходов перед конкурентами.

Если всё это есть, то один из главных порталов в «реальность инвесторов» легко доступен в онлайн и называется AngelList. Там стартап ждут тысячи инвесторов в поисках выгодных сделок, а ещё примеры успешных подходов к построению стартапа, финансированию — и полезное предпринимательское сообщество.

Я расскажу, как использовать AngelList наиболее эффективно.

Что такое AngelList

Это онлайн-платформа и база данных для инвесторов и предпринимателей. AngelList активно используют инвесторы из разных уголков мира, вкладывающиеся в различные сегменты, этапы развития и с разным размером чеков. Крупнейшие венчурные фирмы и ангелы ищут и подтверждают там интересные сделки.

Стартапы используют AngelList для поиска сотрудников, обмена опытом и привлечения капитала. Сумма инвестиции через AngelList составляет в среднем $200 тыс. и доходит до $1 млн.

Профиль стартапа в AngelList — это место, где можно делиться своими текущими потребностями в средствах, прошлыми успехами в предпринимательстве и прошлыми инвесторами (по крайней мере теми, кто зарегистрирован на сайте).

Как инвестируют на AngelList

На раннем этапе AngelList был похож на Kickstarter: компании продвигали себя или свой продукт на сайте, а инвесторы присоединялись. AngelList зарабатывал деньги, взимая процент от капитала компании в обмен на листинг сделки. Но сайт быстро развивался и создал несколько других моделей инвестирования.

Среди них есть, например, интересная модель синдиката — это группа людей, которые вкладывают деньги в компанию. У каждого синдиката AngelList есть ведущий инвестор, который вкладывает определённую сумму денег, а затем обращается к другим инвесторам с просьбой о соинвестировании. Этот ведущий инвестор, как правило, пользуется уважением в отрасли, и другие выбирают соинвестирование и поддержку синдиката, основываясь на репутации ведущего инвестора.

Синдикаты обычно инвестируют от $100 тыс. до $1 млн при средней сумме инвестиций в $200 тыс. Лучший способ подойти к синдикату — думать о лидерах синдиката как об ангельском инвесторе. Будет ли этот главный участник синдиката ценным инвестором и поможет ли он компании? Хороший лидер синдиката, как и хороший ангел, может привнести большую ценность в компанию.

Если вы решили привлечь инвестиции от синдиката, внимательно изучите, кто в него входит, чем они могут быть полезны и какие у них уже есть инвестиции. В синдикате бывает до 70 участников, и все эти люди будут поддерживать ваш проект и помогать вам в случае инвестиции.

Как построить присутствие на AngelList

Что прежде всего надо сделать стартапу? То же, что и в любой незнакомой местности, — осмотреться. Зарегистрируйтесь с минимальными данными и изучите сайт.

Посмотрите, что и как пишут стартапы, как они описывают свои продукты и бизнес, как общаются с посетителями. Это даст вам понимание культуры общения на AngelList. Особенно показательны профили с большим signal — это те, которые сайт выдает в топе поиска.

Чаще всего топовые профили стартапов на AngelList — это «продвинутые» компании с большим количеством сотрудников, но есть и множество исключений. Молодые стартапы могут попасть в топ с высоким «сигналом» благодаря детальным описаниям, большому количеству активных фолловеров, интересным дискуссиям в их профиле и интересу от инвесторов, которые пишут им на сайте.

Какие профили
нравятся инвесторам

Лучшие профили максимально информативны, но кратки: 2—3 предложения о продукте и бизнесе, короткое видео о продукте, доступ к презентации, профили основателей, правильные теги, запоминающиеся ответы на вопросы из анкеты AngelList (например про культуру в компании) и чёткие цифры, характеризующие бизнес.

ВАЖНО: не бойтесь выдать стратегическую информацию. Пока ваш стартап не достиг хотя бы многомиллионных продаж, эти цифры не особо интересны даже вашим конкурентам.

Как инвестор, много лет пользующийся AngelList, я советую стартапам указывать в профиле чёткую, краткую, запоминающуюся и хоть в чём-то уникальную информацию. Профессиональный инвестор просматривает тысячи презентаций, и тусклые, многословные, расплывчатые презентации не вызывают у него желания узнать о бизнесе больше и быстро забываются.

Активность на сайте

Следующий этап: стать активным членом сообщества. Ваша задача не просто читать AngelList, но и вносить свой вклад. Комментируйте, задавайте вопросы, стройте связи — причем не только с инвесторами. Помогайте другим предпринимателям и становитесь для них источником полезной информации.

Это поможет перейти на следующий уровень: вы чему-то научитесь у других и заработаете важную на AngelList карму полезности, которая выразится в более высоком signal и, соответственно, большем внимании к вам инвесторов.

Какие бывают
стратегии поведения
на AngelList

Многие основатели стартапов на AngelList следуют стратегии «построй продукт — и инвесторы придут». Они создают профиль, а затем сидят и ждут, пока какой-нибудь богатый миллиардер протянет руку помощи с вопросом, как у них появилась такая блестящая идея и куда отправить деньги. Я называют это сценарием с венчурным Дедом Морозом. Такие чудеса случаются, но редко.

Другой подход был, например, у компании Outbox. Вот что они сделали:

1.      Пришли на площадку с уже собранной половиной от всего необходимого капитала. Это показало сообществу на платформе, что компания настроена серьёзно и уже имеет некоторый успех в привлечении средств, — значит, дело стоящее.

2.      Команда подключила к своему профилю всех влиятельных людей на платформе. С кем были знакомы, кто был советником компании. Благодаря этому информацию их профиля увидело больше пользователей.

В итоге Outbox привлёк на AngelList $8 млн.

Курс на инвестора

После того как адаптация пройдена, коммуникация с другими стартапами налажена, можно начать писать инвесторам.

Инвесторов на AngelList много, и они легко ищутся: по географическим тегам, по специализации, по стадии инвестирования. И практически любой стартап может найти большое количество отлично подходящих ему инвесторов. Но не стучитесь ко всем подряд — это трата как вашего, так и их времени.

Ваш потенциальный инвестор должен стать предметом исследования. Узнайте, кто этот человек, чем он занимается, во что инвестирует. Найдите с ним какие-то общие интересы в бизнесе. Например, если вы занимаетесь разработкой игр, на AngelList вы сможете найти огромное количество людей, которые занимаются играми.

Когда вы найдёте подходящего вам инвестора, изучите его профиль и увидите серьезное совпадение интересов, переходите к активным действиям. Идите в его профиль, предлагайте пообщаться и делайте свой pitch.

Как найти инвестора?

Бизнес-ангелы — это физические и юридические лица, инвестирующие часть собственных средств в инновационные компании самых ранних стадий развития — «посевной» (seed) и «начальной» (start-up)


Бизнес-ангелы — это первые профессиональные инвесторы, вкладывающие средства в инновационные компании. За ними, как правило, следуют венчурные, а затем прямые инвестиции. Объем бизнес-ангельских инвестиций в одну компанию составляет от нескольких десятков тысяч до миллиона евро.

Бизнес-ангелы используют принципиально новый — венчурный механизм инвестирования, в соответствии с которым финансирование предоставляется на длительный (3-7 лет) срок, без залогов и гарантий, за долю (пакет акций) в компании. Снижение рисков таких вложений обеспечивается за счет инвестирования одновременно в несколько компаний, тщательной проверки и отбора проектов (так называемая процедура due diligence), участия в управлении бизнесом. Успех бизнес-ангельского инвестирования во многом достигается за счет формирования благоприятных деловых и дружеских отношений между инвесторами, изобретателями и менеджерами компании, их совместной работы единой командой. Бизнес-ангелы вносят в компании не только деньги, но также опыт, знания, деловые связи.

Цель вложений бизнес-ангелов — рост стоимости проинвестированных ими компаний за счет разработки и продвижения на рынок высокотехнологичных продуктов. Основной доход бизнес-ангел получает на «выходе» через продажу своей доли (пакета акций) за стоимость значительно превышающую первоначальные вложения. Продажа может быть осуществлена на фондовом рынке, стратегическому инвестору, самим основателям компании. Несмотря на высокие риски, бизнес-ангельское инвестирование является одним из самых высокодоходных видов бизнеса, способным принести инвестору не менее 70% годовых.

От бизнес-ангелов начали свой путь к вершинам бизнеса Intel, Yahoo, Amazon, Google, Fairchild Semiconductors и многие другие ведущие технологические бренды.    

В нашей стране отсутствуют статистические данные об инвестициях бизнес-ангелов, но можно с уверенностью сказать, что таких инвесторов много. По мере развития экономики появляется все больше частных лиц, успешно инвестирующих в начинающие компании денежные средства, а также свои опыт и знания. В основном российские инвесторы, вложившие в проект свой капитал, рассматривают проект как свой собственный новый бизнес. Они берут разработчика в долю, но контроль оставляют за собой. Этому есть несколько причин. В нашей стране нет наемных менеджеров, которым можно было бы поручить управление компанией. Отсутствуют традиции, культура ведения бизнеса в интересах акционеров. Директора очень часто в силу традиций работают на себя, а не на акционеров, владельцев предприятия. Затруднен выход из бизнеса, так как в России не развит механизм продажи компаний. В нашей стране бизнес не продается, он очень часто связан с тем человеком, который его ведет. Одна из проблем – недостаток проектов. Кроме того, в России трудно работать с интеллектуальной собственностью, потому что многие разработки несут в себе риск государственных претензий, так как все они выросли из НИИ.

Можно сделать вывод, что российские бизнес-ангелы – это высокообразованные профессионалы, получившие техническое или экономическое образование, в возрасте от 30 до 60 лет. Они имеют значительный опыт управления компаниями. Они осуществляют инвестиции в основном на ранних стадиях развития компании, часто совместно с партнерами. Основная мотивация – нравится заниматься этой деятельностью; желание иметь надежный заработок и дать людям возможность развития, содействовать становлению новых компаний; диверсификация активов, инвестиции на перспективу.

Источники проектов: отраслевые НИИ, Фонд Бортника, изобретатели, связи в научном мире, сеть знакомств, Конкурс русских инноваций журнала «Эксперт», военно-промышленный комплекс. Стратегии выхода из компании: продажа лицензии, продажа технологии, продажа компании менеджменту, продажа доли компании стороннему инвестору. Компании, приносящие прибыль, часто остаются в собственности инвесторов.

Как найти инвестора

Если вы задались вопросом, как найти инвестора, или вы уже давно ищете инвестора и не можете найти, то стоит запомнить одну вещь: инвестора не интересует сама по себе бизнес-идея, ему куда интереснее выгода, которую можно извлечь.

Начальный этап в поиске инвестора

Если вас заинтересовал поиск инвестора, то первое, что нужно сделать, так это четко представить, кому может быть интересен ваш проект. В первую очередь стоит определить стадию, на которой находится ваш бизнес: зарождение, становление, рост, зрелость. Например, если ваш проект находится на этапе зарождения, то найти инвестора вы сможете лишь среди родственников, друзей, а также людей, которые не боятся рисковать. На следующей стадии (становление), ваш бизнес может заинтересовать венчурные фонды. На этапе роста вы можете найти инвестора среди банков. Если же ваш бизнес уже зрелый, то он может стать интересным институциональным инвесторам, пенсионным фондам.

Что инвестор хочет знать

Прежде чем задавать вопрос «Где найти инвестора?», стоит знать, что для любого инвестора очень важно, чтобы у соискателя инвестиций был опыт работы в той сфере, в которой он хочет реализовывать проект. В противном случае он может потребовать привлечения внешних специалистов или партнеров, которые компетентны в данной области.

Если вам нужен инвестор, то очень важно при его поиске быть максимально честным и убедительным. Нужно, чтобы вы разговаривали с инвестором на языке цифр и фактов и были способны доказать те или иные предположения и выводы.

Условия выхода инвестора

Если вы ищете инвестора партнера, стоит учесть такую деталь, как условия выхода инвестора из бизнеса. Очень важно, чтобы был четко оговорен механизм выхода партнера из проекта, ведь без этого денег никто не даст. Любой инвестор, перед тем как выделить средства, заинтересуется, когда и каким образом он их сможет получить обратно.

И наконец, если вам действительно нужны инвестиции, то тщательно поработайте над проектом. Подумайте над тем, зачем вам нужны деньги и как вы их потом планируете отдавать.

Также на страницах нашего сайта https://investtalk.ru/ вы сможете найти информацию о том, куда выгодно вкладывать деньги, и о привлечении инвесторов.

Другие статьи на нашем сайте

Как найти инвестиции с низким риском и высокой доходностью

Это классическая финансовая головоломка: как сбалансировать риски и доходность. Во времена порой мучительной волатильности и низких процентных ставок у первоклассного финансового консультанта Джеффа Роуза, основателя Alliance Wealth Management в Карбондейле, штат Иллинойс, а также основателя веб-сайта Good Financial Cents, есть несколько хороших идей:

Риск лежит в основе всех инвестиций. Это понятие напоминает мне о том, как я впервые оказался на вершине высокого погружения в бассейне рек-центра.Я нервничал. Я никогда не осознавал, насколько я боялся высоты до этого момента. Многие, кто никогда раньше не инвестировал, испытывают такое же чувство страха.

В условиях роста стоимости жизни крайне важно, чтобы мы инвестировали, желательно с наименьшим возможным риском, чтобы получить максимально возможную доходность.

Высокая доходность ваших инвестиций — это замечательно, потому что вам не нужно вкладывать столько капитала, чтобы достичь ваших инвестиционных целей. Однако чем выше вы хотите получить доход, тем больше вы рискуете, чтобы его получить.

По мере того, как вы приближаетесь к пенсии или когда ваш выпускник средней школы собирается поступить в колледж, ваш аппетит к риску резко падает. Вы просто не можете позволить себе увидеть огромное падение рынка прямо перед тем, как вам нужно будет начать снимать средства с инвестиционных счетов для оплаты пенсионных или учебы в колледже.

Вместо этого вам нужно перейти к инвестициям с низким уровнем риска. Эти типы инвестиций приносят меньшую прибыль, потому что вы не так много рискуете, но вас это устраивает. По мере того, как приходит время использовать инвестиции, сохранение капитала становится более важным, чем астрономические темпы роста.Вы должны знать, что ваша учетная запись не упадет на 25% за год и не помешает вашим инвестиционным планам.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Даже те, кто ориентируется на инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, сталкиваются с широким спектром вариантов, которые могут сбивать с толку. Вот несколько ваших лучших инвестиционных вариантов с низким уровнем риска для вашего портфеля.

1. Депозитные сертификаты

Нет ничего скучнее депозитного сертификата. Вы можете получить его через свой банк, кредитный союз или даже через своего инвестиционного брокера.

С депозитным сертификатом (CD) вы торгуете, депонируя свои деньги на определенный срок в финансовом учреждении.

Взамен вы получаете установленную процентную ставку на этот период, и она не меняется, что бы ни происходило с процентными ставками. Вы заблокированы до истечения срока срока. Вы можете отказаться от CD досрочно за штраф, который обычно равен трехмесячным процентам.

Почему компакт-диски находятся на вершине нашего списка лучших инвестиций с низким уровнем риска? Поскольку до тех пор, пока вы получаете сертификат о депозите в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, вы гарантированно получите обратно свою основную сумму, если общая сумма ваших депозитов у этого кредитора составляет менее 250 000 долларов.Правительство гарантирует, что у вас не будет убытков, а финансовое учреждение дополнительно начисляет вам проценты.

Сколько процентов вы зарабатываете, зависит от продолжительности срока действия CD и процентных ставок в экономике. Процентные ставки низкие, но если вы закрепите свои деньги на долгие годы, вы можете получить немного больше процентов.

Вы можете открыть компакт-диск с высокими процентными ставками в CIT Bank, Ally Bank и Capital One 360 ​​(ранее ING Direct). КПН, например, платит 1.15% годовых для двухлетнего компакт-диска.

2. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает на выбор несколько типов вложений в облигации. Один из самых низких рисков называется казначейской защитой от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста.

Первый — это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй — это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.Какой бы уровень инфляции ни увеличивался в течение времени, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций растет вместе с этим темпом.

Например, предположим, что сегодня вы инвестируете в TIPS, по которому процентная ставка составляет всего 0,35%. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета. Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция растет на 2% в год на протяжении срока действия облигации, то ваша инвестиционная стоимость возрастает вместе с этой инфляцией и дает вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который владеет корзиной TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.

3. Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, основной целью которого является сохранение стоимости ваших инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде.Цель фонда — поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) в размере 1 доллара на акцию.

Эти фонды не являются надежными, но у них есть сильная репутация в защите базовой стоимости ваших денежных средств. СЧА может упасть ниже 1 доллара, но это случается редко. Процентный доход крошечный, но ваши деньги относительно безопасны.

4. Муниципальные облигации

Когда государству или местному правительству требуется занять деньги, они не используют кредитную карту. Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации.Эти облигации, также известные как munis, по крайней мере не облагаются федеральным подоходным налогом. Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают эмитентов штата от подоходного налога на муниципальные образования, но перед принятием каких-либо решений поговорите со своим бухгалтером.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете налога на прибыль (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка. В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но они очень редки.Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает удержание муниципальных облигаций довольно надежным вариантом.

Средняя доходность по данным Bank of America Merrill Lynch составляет 1,8%. Для кого-то из категории 28% федерального налога это эквивалентно 2,5% налогооблагаемой облигации.

5. Сберегательные облигации США

Они похожи на TIPS, потому что они также поддерживаются федеральным правительством. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации

серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции, что делает их в некоторой степени похожими на TIPS. Фиксированная ставка никогда не меняется, но уровень возврата инфляции корректируется каждые шесть месяцев и также может быть отрицательным (что, конечно, снижает вашу общую доходность).

Облигации серии

EE имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца, поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов.Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций ЭЭ есть интересный аспект: Казначейство гарантирует, что стоимость облигации вырастет вдвое, если она будет удерживаться до погашения, который составляет 20 лет.

Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств. Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.губ.

6. Аннуитеты

Аннуитеты имеют плохую репутацию у некоторых инвесторов, потому что сомнительные финансовые консультанты чрезмерно продвигали их к лицам, которым аннуитет не соответствовал их финансовым целям. Аннуитеты не должны пугать; они могут помочь стабилизировать ваш портфель на длительный период.

Но сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом: аннуитеты — это очень сложные финансовые инструменты с множеством уловок, встроенных в контракт.

Существует несколько типов аннуитетов.Но во всех случаях, когда вы покупаете аннуитет, вы заключаете сделку со страховой компанией. Они берут у вас единовременную сумму наличными. Взамен они дают вам заявленную норму гарантированной прибыли. Иногда этот доход фиксирован (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как фондовый рынок работает с гарантированным базовым уровнем, который дает вам защиту от убытков (с собственным капиталом). индексированный аннуитет).

Если вы получаете гарантированный доход, ваш риск намного ниже.В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, страховая компания поддерживает ваш аннуитет (и, возможно, другая компания, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию). Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

7. Денежное страхование жизни

Еще одно спорное вложение — страхование жизни с денежной оценкой. Во-первых, эта страховка выплачивает пособие в случае смерти вашим получателям в случае вашей смерти; Полис срочного страхования жизни дает вам это. Другие типы, известные как политика денежной оценки, делают это, а также создают инвестиционный счет из ваших платежей.Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни — это основные предложения, связанные с денежной стоимостью.

Хотя срочное страхование жизни намного дешевле, оно покрывает только вашу смерть. Одно из лучших преимуществ жизни с денежной оценкой — это то, что вы можете брать взаймы под накопленную инвестиционную стоимость на протяжении всей жизни, но не облагаются подоходным налогом. Это умный способ передать некоторую ценность вашим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.

Инвестиции со средним риском

Если вы не хотите вкладываться в самый рискованный класс активов, вы все равно можете получить более высокую прибыль, сделав несколько шагов в этом направлении.Вот несколько инвестиций, которые добавляют немного больше риска вашему портфелю.

8. Акции для выплаты дивидендов и паевые инвестиционные фонды

Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из вложений в акции — это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты. Если две акции работают одинаково в течение определенного времени, одна без дивидендов, а другая с выплатой 3% в год, то последняя акция — лучший выбор.

Конечно, подобрать отдельные акции непросто.Воспользуйтесь некоторыми торговыми инструментами Scottrade или E * Trade, которые помогут вам ориентироваться на дивидендные акции. Выбор акций сопряжен с риском того, что компания может дать сбой и потерять ваши вложения. Более безопасный вариант — вложить деньги в паевой инвестиционный фонд дивидендов. С этим типом фонда компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды, и выполняет всю работу за вас. Вы также получаете диверсификацию, так что одна или две акции не могут полностью окупить ваши вложения.

9. Привилегированные акции

Это тип акций, который имеет как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В кредитной иерархии, определяющей, какие инвесторы получают выплаты первыми во время банкротства, привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям, которые идут в первую очередь, и дивидендами по обыкновенным акциям, которые идут в последнюю очередь.

Привилегированные акции торгуются не так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.

Вы можете отслеживать инвестиции в привилегированные акции в Scottrade, E * Trade и Capital One ShareBuilder.

10. Одноранговое кредитование

P2P-кредитование — это совершенно другой вид инвестиций. Вместо того, чтобы покупать акции компании и ее будущую прибыль, вы ссужаете свои деньги кому-то еще в надежде, что они вернут вам деньги. Это делает одноранговое кредитование рискованным, если вы плохо просматриваете. Если вы профинансируете ужасную ссуду, вы можете не получить свои деньги обратно.

С другой стороны, наличие надежного заемщика означает, что вы можете получить действительно хорошую прибыль. К счастью, компании-кредиторы P2P работали над тем, чтобы предложить инструменты проверки и настройки портфеля для получения прибыли от ваших инвестиций.Вместо того, чтобы брать каждую ссуду, которую вы все еще можете сделать, они позволяют вам нацеливаться на определенную норму прибыли, а компания заботится о предоставлении денег в ссуду группе заемщиков.

Обратите внимание, что эти компании, которые ссужают деньги незнакомцам в Интернете, имеют первоклассный процесс сбора. Lending Club, в частности, проделал большую работу по налаживанию операций по сбору платежей, таким образом защищая своих инвесторов.

Обзор

Betterment: простое инвестирование

Если вы избегали инвестирования, потому что не знаете, как это работает, это больше не проблема.

Betterment может обеспечить полное управление инвестициями, от создания портфеля до периодической ребалансировки и реинвестирования дивидендов.

У вас будет выбор между налогооблагаемым счетом или пенсионным счетом без налогов. У них даже есть стратегии минимизировать ваши налоговые обязательства по инвестициям в налогооблагаемых счетах. И они выполняют все эти функции за очень низкую ежегодную плату за консультационные услуги.

После открытия учетной записи все, что вам нужно сделать, это пополнить ее — Betterment позаботится обо всем остальном.

Об улучшении

Основанная в 2008 году, Betterment была первой автоматизированной онлайн-инвестиционной платформой, которую теперь обычно называют «робот-консультант».

С тех пор появились десятки роботов-консультантов, но Betterment остается на переднем крае отрасли. Он продолжает оставаться одной из самых инновационных платформ в сфере роботов-консультантов.

Сегодня почти у каждой крупной брокерской фирмы в Америке есть собственный вариант робо-консультанта, а у некоторых даже несколько.Но Betterment остается крупнейшим независимым консультантом по робототехнике с активами под управлением на сумму 16,4 млрд долларов.

Компания предоставляет полный комплекс услуг по управлению инвестициями, сравнимый с традиционными консультантами по инвестициям в человеческий капитал, но за небольшую часть стоимости.

Используя эту услугу, инвесторы могут диверсифицировать портфель акций и облигаций буквально тысяч компаний, вложив всего несколько сотен долларов. Betterment предлагает как налогооблагаемые счета, так и пенсионные счета с налоговой защитой.

Как работает Betterment

Betterment использует MTP

Как типично для робо-консультантов, Betterment использует современную теорию портфеля (MTP) для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Это инвестиционная стратегия, в которой особое внимание уделяется распределению активов на основе целевого уровня риска.

Вы начинаете с заполнения анкеты, в которой устанавливаются ваши инвестиционные цели, временной горизонт и устойчивость к риску. В зависимости от вашей ситуации портфель будет разрабатываться для вас на различных уровнях — от консервативного (больше облигаций, меньше акций) до агрессивного (больше акций, меньше облигаций).

Они инвестируют в 14 различных классов активов

Ваш портфель состоит из инвестиций в 14 различных классов активов — шесть фондов акций и восемь фондов облигаций.

Каждый класс активов представлен одним торгуемым на бирже фондом (ETF). Поскольку ETF основаны на индексах, они инвестируются в портфель, соответствующий базовому индексу. Используя индексные фонды, Betterment может свести инвестиционные расходы к абсолютному минимуму, что является основной причиной, по которой они могут управлять вашим портфелем с такими низкими комиссиями.

Ваша учетная запись будет полностью управляться

После того, как ваше портфолио будет создано, вы сможете полностью управлять им в будущем. Betterment будет обеспечивать периодическую ребалансировку, чтобы каждый класс активов соответствовал целевому проценту инвестиций. Они также реинвестируют дивиденды в соответствии с целями портфеля.

Налоговая уборка

На налогооблагаемых счетах обеспечивают сбор безналоговых убытков. Это стратегия, при которой убыточные позиции активов продаются ближе к концу года, чтобы компенсировать прибыль по другим классам активов.Позже проигрывающие классы активов заменяются сопоставимыми ETF для поддержания целевого распределения активов в портфеле.

Методология улучшения инвестиций

Betterment инвестирует портфели как в американские, так и в международные акции и облигации. Это типично для робо-советников.

Однако портфель Betterment более ограничен, чем у многих других платформ роботов-консультантов, которые могут предлагать альтернативные инвестиции, такие как недвижимость или природные ресурсы.

Ценные бумаги

But Betterment предлагает одну особенность класса активов, необычную для робо-советников.Из шести классов фондовых активов, включенных в их портфели, три представляют собой стоимостных акций. Их предлагают за

акций компаний с большой, средней и малой капитализацией в США. Стоимость акций торгуется по более низкой цене, чем указано в фундаментальных данных компании. Эти фундаментальные показатели могут включать дивидендную доходность, соотношение цены и прибыли и рост выручки. Компании стабильны в финансовом отношении, но их акции торгуются по низким ценам по сравнению с их конкурентами.

Вложение в ценные бумаги — одна из наиболее успешных доступных инвестиционных стратегий.Стоимостные акции имеют тенденцию превосходить общий фондовый рынок в долгосрочной перспективе .

Вы можете получить финансового консультанта

Еще одной уникальной особенностью Betterment является то, что они предоставляют финансовых консультантов на счетах более 100 000 долларов США. Это часть премиального плана Betterment, и он доступен за плату, которая составляет лишь долю от 1% до 2%, обычно взимаемых традиционными финансовыми консультантами.

Улучшение инвестиционного портфеля

Набор инвестиций Betterment применяется как к планам Digital, так и к планам Premium (см. Описание каждого из них в разделе «Сборы и цены за Betterment» ниже).В таблицах ниже показаны ETF, используемые для шести классов фондовых активов и восьми классов активов облигаций.

Для каждого класса фондовых активов используются три ETF. Это сделано для того, чтобы обеспечить сбор налоговых убытков, чтобы Betterment могла ликвидировать один ETF в классе активов, а затем заменить его сопоставимым фондом.

Но обратите внимание, что использование альтернативных ETF гораздо более ограничено размещением облигаций. Четыре из восьми классов облигаций не имеют альтернативных ETF, а два имеют только по одному. Это связано с тем, что облигации, которые ориентированы в первую очередь на процентный доход, с меньшей вероятностью принесут значительный прирост капитала, требующий сбора налоговых убытков.

Улучшенные классы активов акций и ETF:

Класс активов Первичный ETF Вторичный ETF Вторичный ETF
Общий фондовый рынок США Общий фондовый рынок США Vanguard (VTI) Schwab US Broad Market ETF (SCHB) iShares S&P 1500 Index Fund (ITOT)
US Value Stocks — Large Cap Vanguard US Large-Cap Value (VTV) Schwab US Large Cap Value ETF (SCHV) iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
US Value Stocks — Mid Cap Vanguard US Mid-Cap Value (VOE) iShares Russell Midcap Value Index (IWS) iShares S7P Mid-Cap 400 Value Index (IJJ)
US Value Stocks — Small Cap Vanguard US Small-Cap Value (VBR) iShares Russell 2000 Value Index (IWN) iShares S&P SmallCap 700 Value Index (IJS)
Акции международных развитых рынков Vanguard FTSE Developed Markets (VEA) Schwab International Equity ETF (SCHF) iShares Tr / Core MSCI EAFE ETF (IEFA)
Акции международных развивающихся рынков Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO) iShares Inc / Core MSCI Emerging (IEMG) Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE)

Облигации улучшения:

Класс активов Первичный ETF Вторичный ETF Вторичный ETF
Высококачественные облигации США iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG) Vanguard Total Bond Market ETF (BND) N / A
Муниципальные облигации США iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB) SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI) N / A
Облигации США с защитой от инфляции Краткосрочные ценные бумаги с защитой от инфляции (VTIP) Vanguard Н / Д Н / Д
Высокодоходные корпоративные облигации США Высокодоходные корпоративные облигации Xtrackers USD (HYLB) SPDR Высокодоходные облигации Barclays Capital (JNK) iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
Краткосрочные казначейские облигации США Короткие казначейские облигации iShares Barclays (SHV) Н / Д Н / Д
Облигации краткосрочного инвестиционного класса США Облигации с коротким сроком погашения iShares (NEAR) Н / Д Н / Д
Облигации международных развитых рынков Международные облигации Vanguard Total (BNDX) Н / Д Н / Д
Облигации международных развивающихся рынков iShares Облигации развивающихся рынков (EMB) Государственные облигации Vanguard Emerging Markets (VWOB) PowerShares Emerging Markets PCY Debt (PCY)

Социально ответственное инвестирование (SRI)

SRI — это тип инвестиционной стратегии, которая предусматривает инвестирование в компании, которые соответствуют определенным социальным, экологическим и корпоративным правилам.

Betterment создала портфель ETF, инвестированных в компании, который дает 42% -ное улучшение показателей социальной ответственности.

Каждый из 14 ETF классов акций и облигаций в обычном портфеле заменяется альтернативами SRI. В соответствующих случаях каждый класс активов представляет два или более ETF. Как и в случае с обычным портфелем, в портфеле SRI используется сбор налоговых убытков для минимизации налоговых обязательств инвесторов.

Смарт Бета

Этот вариант портфеля доступен для счетов с минимальной суммой в 100 000 долларов США.Betterment Smart Beta управляется Goldman Sachs и призвана превзойти традиционную рыночную стратегию. В отличие от типичных портфелей роботов-консультантов, которые известны своим пассивным управлением, интеллектуальная бета-версия предполагает активное управление.

Это означает, что управляющий фондом активно покупает и продает ценные бумаги, пытаясь превзойти контрольный индекс.

Портфели целевой прибыли BlackRock Портфели

BlackRock Target Income предназначены для инвесторов, которые хотят получить инвестиционный доход, но при этом минимизируют потери капитала.Betterment предлагает четыре различных портфеля в зависимости от вашей толерантности к риску:

Гибкие портфели

Это еще одна уникальная функция Betterment. Большинство робо-консультантов выбирают ваш портфель за вас, тогда вы не можете контролировать активы, которые он содержит.

Betterment позволяет настраивать веса отдельных классов активов на основе ваших личных предпочтений и допустимости риска. Это не означает, что вы можете выбирать отдельные ETF, используемые в вашем портфеле.Но ваша способность регулировать распределение может увеличить вашу позицию в одних классах активов и снизить другие.

Портфель, согласованный с налогами

Это стратегия распределения, при которой активы, которые могут привести к возникновению крупных налоговых обязательств, хранятся на защищенных от налогов счетах, таких как IRA. Инвестиции с более низкими налоговыми обязательствами будут помещены на налогооблагаемые счета.

Например, прирост капитала, генерирующий ETF, обычно будет храниться на счетах, подлежащих налогообложению, поскольку долгосрочный прирост капитала имеет преимущество более низких налоговых ставок.Кроме того, сбор налоговых убытков может быть использован для компенсации этой прибыли. Было показано, что надлежащая налоговая координация увеличивает стоимость портфеля примерно на 15% за 30 лет.

Особенности и преимущества

Минимальные начальные вложения

Хорошая новость заключается в том, что Betterment не требует минимальных начальных инвестиций. Вы можете открыть счет вообще без денег, а затем начать пополнять его с регулярных депозитов.

Доступные счета

Доступные счета включают:

Денежный резерв Betterment

Betterment Cash Reserve предлагает хорошую процентную ставку 0.10% годовых. Нет необходимости в минимальном балансе и нет никаких комиссий, о которых стоит беспокоиться.

Еще одна замечательная функция, которую не предлагают многие сберегательные счета, — это неограниченное снятие средств со счета. Как правило, вы можете снимать деньги только шесть раз в месяц.

Проверка качества

Betterment также предлагает текущий счет, который не предлагает комиссий и минимального баланса, а ваши средства будут застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Кроме того, сборы за ваши банкоматы возмещаются по всему миру.

Лучше всего то, что ваша текущая учетная запись Betterment также поставляется с дебетовой картой Betterment Visa®, которая — благодаря партнерству Betterment с Dosh — позволит вам получать кэшбэк за определенные покупки.Вознаграждения доступны у более чем 10 000 продавцов по всему миру, как онлайн, так и лично (для покупок в Интернете вам нужно будет делать покупки через раздел Betterment «Заработать вознаграждения» на сайте или в приложении).

Ваш кэшбэк будет автоматически зачислен на ваш счет, поэтому вам не придется выполнять какую-либо работу. И что еще лучше, Betterment запомнит, где вы больше всего совершаете покупки, и покажет вам наиболее подходящие предложения на основе вашей истории расходов. Или вы можете использовать встроенный в приложение локатор, который также может помочь вам найти возможности заработка в вашем районе.

Если вы только начинаете инвестировать, дополнительные деньги на вашем счете каждый месяц могут дать вам средства, необходимые для увеличения вашего портфеля.

Мобильный чековый депозит

Также доступны мобильные чеки

, что очень удобно, потому что это означает, что вы можете внести свои чеки, даже не выходя из собственного дома. Более того, вы можете позаботиться обо всех ваших текущих счетах с помощью Betterment, и все это в одном месте.

RetireGuide

Это инструмент, который помогает инвесторам прогнозировать свои пенсионные потребности.Используя калькулятор пенсионных накоплений, он запросит у вас следующую информацию:

Заполнив запрошенную информацию, вы синхронизируете свои внешние учетные записи, например пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Betterment будет отслеживать ваш прогресс и сопоставлять рекомендации по инвестициям с вашими пенсионными целями.

Пакеты финансовых консультаций Робо-консультанты

созданы как автоматизированные инвестиционные платформы с минимальным контактом с клиентами.Но, осознавая потребность многих инвесторов в прямых финансовых консультациях, Betterment предлагает пять различных пакетов, которые помогут вам спланировать будущее.

Вы получите индивидуальную помощь от специального финансового эксперта, который проведет с вами одно совещание по планированию продолжительностью до одного часа.

Это услуга премиум-класса, доступная для следующих пакетов консультаций с соответствующими сборами:

  • Пакет для начала работы — 299 долларов.
    • Пакет финансовой проверки
  • — 399 долларов США.
  • Пакет планирования колледжа — 399 долларов.
  • Пакет планирования брака — 399 долларов.
  • Пенсионный план — 399 долларов.

Синхронизация внешней учетной записи

Подобно агрегаторам финансовых счетов, таким как Personal Capital, Betterment позволяет добавлять внешние учетные записи к вашей учетной записи Betterment. На самом деле Betterment ими не управляет, но их включение помогает получить более целостное представление о вашем финансовом положении в целом.

Например, вы можете синхронизировать пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k).Затем Betterment может дать рекомендации о том, как лучше управлять своим планом, а также другими учетными записями активов.

Эта услуга доступна только с планом Premium, который требует минимальных начальных вложений в размере 100 000 долларов США.

Мобильное приложение Betterment

Betterment предлагает свое мобильное приложение со всеми функциями и возможностями веб-версии. Он доступен в App Store для устройств iOS 11.0 и более поздних версий и совместим с iPhone, iPad и iPod touch.

Он также доступен в Google Play для устройств Android 6.0 и более поздних версий.

Внесение и снятие средств

Самый удобный способ внести депозит на ваш счет — это электронные переводы с вашего текущего счета через сеть ACH.

Вы также можете переводить активы со сторонних брокерских счетов, используя службу автоматического перевода клиентских счетов (ACATS). Переводы с пенсионных счетов могут быть выполнены с помощью пролонгации IRA.

Перечисленные средства автоматически инвестируются в течение одного или двух рабочих дней. Betterment не принимает депозиты посредством чеков, кредитных или дебетовых карт. Банковские переводы рекомендуются только для крупных переводов из-за связанных с этим комиссий.

Служба поддержки клиентов С

Betterment можно связаться по телефону или электронной почте с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 по восточному времени.

Улучшенная защита аккаунта

Ваш счет защищен страховкой от Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на сумму до 500 000 долларов наличными и ценными бумагами, включая до 250 000 долларов наличными.

Для дополнительной безопасности учетной записи вы можете настроить двухфакторную аутентификацию для доступа к своей учетной записи. Это может защитить вашу учетную запись, даже если хакер получит доступ к вашему паролю.

Двухфакторная аутентификация требует ввода уникального кода подтверждения для входа в вашу учетную запись. Вы можете настроить его так, чтобы вы получали код либо по тексту, либо по электронной почте.

Дополнительные комиссии и цены

Betterment предлагает три разных плана, каждый со своим тарифным планом.Планы и цены следующие:

Цифровой план является базовой услугой и применяется к остаткам на счетах менее 100 000 долларов США.

Для премиум-плана требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов, и это версия, которая предлагает синхронизацию внешней учетной записи, а также неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

Каждый план также предлагает скидку в размере 0,10% на часть баланса вашего счета, превышающую 2 миллиона долларов. Это означает, что вы заплатите 0,15% за цифровой план и 0%.30% для премиум-плана на больший баланс.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как выбрать инвестиции

Классическая настольная игра «Отелло» носит слоган «Минута, чтобы научиться… всю жизнь, чтобы стать мастером». Это единственное предложение может относиться к задаче выбора ваших инвестиций. Понимание основ не займет много времени, но освоение нюансов может занять всю жизнь.

Тем не менее, вот основы. Когда вы ознакомитесь с этими концепциями, вы будете готовы начать разумно инвестировать.

Ключевые выводы

  • Придерживайтесь графика.Дайте вашим деньгам время на рост и накопление.
  • Определите свою толерантность к риску, а затем выберите типы инвестиций, которые ей соответствуют.
  • Узнайте 5 ключевых фактов выбора акций: дивиденды, коэффициент P / E, бета, прибыль на акцию и историческую доходность.

Правило 80/20

Принцип Парето — это полезная концепция, которую следует иметь в виду при запуске задачи, которая включает в себя огромный объем информации, такой как тема «как выбрать свои инвестиции». Во многих аспектах жизни и обучения 80% результатов достигаются благодаря 20% усилий.Этот принцип, названный в честь экономиста Вильфредо Парето, часто называют «правилом 80/20».

Мы будем следовать этому правилу и сосредоточимся на основных идеях и измерениях, которые представляют собой большинство разумных инвестиционных практик.

Знай свою временную шкалу

Вам необходимо выделить период времени, в течение которого вы оставите эти инвестиции нетронутыми. Разумную доходность можно ожидать только при долгосрочном горизонте.

Когда у инвестиций есть много времени, чтобы окупиться, они с большей вероятностью выдержат неизбежные взлеты и падения на рынке акций.

В краткосрочной перспективе можно получить прибыль, но это маловероятно. Как говорит легендарный инвестор Уоррен Баффет, «невозможно родить ребенка за один месяц, если девять женщин забеременеют».

Магия компаундирования

Еще одна важная причина, по которой ваши инвестиции не будут затронуты в течение нескольких лет, — это использование сложного процента.

Когда люди говорят об «эффекте снежного кома», они говорят о силе сложения. Когда вы начинаете зарабатывать деньги на уже заработанных вами деньгах, вы испытываете комплексный рост.

Вот почему люди, которые начинают инвестиционную игру раньше, могут значительно превзойти тех, кто начал поздно. Они получают преимущество от усугубления роста в течение более длительного периода времени.

Выберите подходящие классы активов

Распределение активов означает разделение ваших инвестиций на несколько типов инвестиций, каждый из которых представляет собой процент от общей суммы.

Например, вы можете вложить половину своих денег в акции, а другую половину — в облигации. Если вам нужен более разнообразный портфель, вы можете выйти за пределы этих двух классов и включить инвестиционные фонды в недвижимость (REIT), товары, валюту или международные акции.

Чтобы знать правильную стратегию распределения, вам нужно понимать свою терпимость к риску. Если временные убытки не дают вам уснуть по ночам, сконцентрируйтесь на вариантах с меньшим риском, таких как облигации. Если вы можете выдержать неудачи в погоне за агрессивным долгосрочным ростом, покупайте акции.

Ни то, ни другое не является решением по принципу «все или ничего». Даже самый осторожный инвестор должен смешать несколько акций голубых фишек или фондовый индексный фонд, зная, что эти безопасные облигации компенсируют любые убытки. И даже самый бесстрашный инвестор должен добавить несколько облигаций, чтобы смягчить резкое падение.

Награды за диверсификацию

Выбор между различными классами активов — это не только управление рисками. Большее вознаграждение дает диверсификация.

Лауреат Нобелевской премии по экономике Гарри Марковиц назвал эту награду «единственным бесплатным обедом в сфере финансов». Вы заработаете больше, если разнообразите свой портфель.

Вот пример того, что имел в виду Марковиц: вложение 100 долларов в S&P 500 в 1970 году вырастет до 7 771 доллар к концу 2013 года.Инвестирование той же суммы за тот же период в сырьевые товары (такие как эталонный индекс S&P GSCI) привело бы к росту ваших денег до 4829 долларов.

А теперь представьте, что вы применяете обе стратегии. Если бы вы вложили 50 долларов в S&P 500, а остальные 50 долларов в S&P GSCI, ваши общие инвестиции выросли бы до 9 457 долларов за тот же период. Это означает, что ваша доходность превысила бы доходность портфеля S&P 500 на 20% и почти вдвое превысила бы доходность S&P GSCI.

Смешанный подход работает лучше.

Традиционные и альтернативные активы

Большинство финансовых профессионалов делят все инвестиции на две категории: традиционные активы и альтернативные активы.

  • Традиционные активы включают акции, облигации и денежные средства. Наличные — это деньги в банке, включая сберегательные счета и депозитные сертификаты.
  • Альтернативные активы — это все остальное, включая товары, недвижимость, иностранную валюту, искусство, предметы коллекционирования, деривативы, венчурный капитал, специальные страховые продукты и частный капитал.

Большинство индивидуальных инвесторов сочтут идеальным сочетание акций и облигаций, а также денежной подушки. Все остальное требует узкоспециализированных знаний. Если вы эксперт по старинному китайскому фарфору, дерзайте. Если нет, лучше придерживаться основ.

Балансирующие акции и облигации

Если большинство инвесторов могут достичь своих целей с помощью комбинации акций и облигаций, то главный вопрос заключается в том, какую долю каждого класса им следует выбрать? Пусть история будет путеводителем.

Если вашей целью является более высокая доходность и вы можете мириться с более высоким риском, то лучше всего подойдут акции. Дело в том, что общая доходность акций исторически была намного выше, чем для всех других классов активов.

В своей книге « Акции для долгосрочного прогноза » автор Джереми Сигел приводит убедительные доводы в пользу создания портфеля, состоящего в основном из акций.

Его обоснование: «За 210 лет, которые я изучал доходность акций, реальная доходность широко диверсифицированного портфеля акций составила в среднем 6.6 процентов в год », — говорит Сигель.

Не склонный к риску инвестор может чувствовать себя некомфортно даже из-за краткосрочной волатильности и выбирать относительную безопасность облигаций, но доходность будет ниже. «В конце 2012 года доходность по номинальным облигациям составляла около 2 процентов, — отмечает Сигел. — Единственный способ, которым облигации могут принести реальную доходность в размере 7,8 процента, — это если индекс потребительских цен упадет почти на 6 процентов в год в течение следующего года. 30 лет. И все же дефляция такого масштаба никогда не поддерживалась ни одной страной в мировой истории.”

Денежные средства — не вариант

Какую бы смесь вы ни выбрали, обязательно сделайте выбор. Накопление наличных — не вариант для инвесторов, потому что инфляция подрывает реальную стоимость наличных денег. Показательный пример: при уровне инфляции 3% в год 100 000 долларов будут стоить всего 40 000 долларов через 30 лет.

Ваш возраст так же важен, как и ваша личность. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы должны принимать меньше рисков, которые могут поставить под угрозу баланс вашего счета именно тогда, когда вам это нужно.

Некоторые люди выбирают баланс акций / облигаций, используя «правило 120».Идея проста: вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это часть денег, которую вы вкладываете в акции. Остальное идет в облигации. Следовательно, 40-летний человек инвестирует 80% в акции и 20% в облигации. Десять лет спустя у того же человека должно быть 70% акций и 30% облигаций.

Как выбрать акции

Теперь, когда мы видим, что акции предлагают более высокую долгосрочную ценность, чем облигации, давайте посмотрим на факторы, которые инвестор должен учитывать при оценке акций.

40 000 долл. США

Реальная покупательная способность $ 100 000 после 30 лет 3% инфляции.

В соответствии с принципом Парето мы рассмотрим пять наиболее важных аспектов. Это дивиденды, коэффициент P / E, историческая доходность, бета и прибыль на акцию (EPS).

Дивиденды

Дивиденды — мощный способ увеличить ваш доход. Частота и размер дивидендов зависят от усмотрения компании и в значительной степени определяются ее финансовыми показателями.Более солидные компании обычно выплачивают дивиденды.

А дивиденды — серьезный двигатель богатства. Возвращаясь к 1960 году, согласно официальному документу Hartford Funds, 82% общей доходности индекса S&P 500 можно отнести к реинвестированным дивидендам и силе начисления сложных процентов.

Кроме того, выплата дивидендов — признак здоровой компании.

Коэффициент P / E

Соотношение цены и прибыли — это текущая цена акций компании по сравнению с ее прибылью на акцию.Например, коэффициент P / E, равный 15, говорит нам о том, что инвесторы готовы платить 15 долларов за каждый доллар прибыли, полученной бизнесом в течение одного года.

Коэффициент P / E — лучший индикатор стоимости акции.

Высокий коэффициент P / E указывает на большие ожидания от компании, потому что инвесторы вкладывают больше денег в ожидании будущих доходов.

Низкий коэффициент P / E может указывать на то, что компания недооценена.

Какое идеальное соотношение цена / прибыль? Не существует идеального числа.Однако инвесторы могут использовать средний коэффициент P / E других компаний в той же отрасли, чтобы сформировать базовый уровень. Например, средний коэффициент P / E в отрасли медицинских товаров составляет 161. Среднее значение в автомобильной и грузовой отрасли составляет всего 15.

Коэффициент P / E легко найти на большинстве веб-сайтов, посвященных финансовой отчетности.

Бета

Это число указывает на волатильность акции по сравнению с рынком в целом. Ценные бумаги с бета-коэффициентом 1 будут демонстрировать волатильность, идентичную рыночной.Любая акция с бета-коэффициентом ниже 1 теоретически менее волатильна, чем рынок. Акция с бета-коэффициентом выше 1 теоретически более волатильна, чем рынок.

Например, ценная бумага с бета-версией 1,3 на 30% более волатильна, чем рынок. Если S&P 500 вырастет на 5%, можно ожидать, что акции с бета 1,3 вырастут на 8%.

Бета — хорошее средство измерения, если вы хотите владеть акциями, но также хотите смягчить влияние рыночных колебаний.

Прибыль на акцию (EPS)

EPS — это сумма в долларах, представляющая часть прибыли компании после вычета налогов и дивидендов по привилегированным акциям, которая распределяется на каждую обыкновенную акцию.

Инвесторы могут использовать это число, чтобы оценить, насколько хорошо компания может приносить пользу акционерам. Более высокая прибыль на акцию порождает более высокие цены на акции. Это число особенно полезно при сравнении с оценками доходов компании. Если компания регулярно не обеспечивает прогнозов прибыли, инвестор может пересмотреть вопрос о покупке акций.

Расчет прост. Если компания имеет чистую прибыль в размере 40 миллионов долларов и выплачивает 4 миллиона долларов дивидендов, оставшаяся сумма в 36 миллионов долларов делится на количество акций в обращении.Если в обращении находится 20 миллионов акций, прибыль на акцию составляет 1,80 доллара (36 миллионов долларов на 20 миллионов акций в обращении).

Исторический возврат

Инвесторы часто проявляют интерес к акциям после того, как прочитают заголовки о их феноменальных характеристиках. Просто помните, это вчерашние новости.

Или, как всегда пишут в инвестиционных брошюрах: «Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов».

Обоснованные инвестиционные решения должны учитывать контекст. По крайней мере, необходимо взглянуть на тенденцию цен за предыдущие 52 недели, чтобы понять, куда может пойти цена акции.

Технический и фундаментальный анализ

Вы можете выбрать инвестиции для своего портфеля с помощью технического или фундаментального анализа. Давайте посмотрим, что означают эти термины, чем они отличаются и какой из них лучше всего подходит для среднего инвестора.

Технический анализ

Технические аналитики просматривают огромные объемы данных, пытаясь спрогнозировать направление движения цен на акции. Данные состоят в основном из прошлой информации о ценах и объеме торгов.

Фундаментальный анализ соответствует потребностям большинства инвесторов и имеет преимущество в том, что он имеет смысл в реальном мире.

Технические аналитики не интересуются денежно-кредитной политикой или экономическим развитием в целом. Они верят, что цены следуют определенной модели, и если они смогут ее расшифровать, они смогут извлечь из нее выгоду с помощью своевременных сделок.

В последние десятилетия технологии позволили большему количеству инвесторов практиковать этот стиль инвестирования, потому что инструменты и данные стали более доступными, чем когда-либо.

Фундаментальный анализ

Фундаментальные аналитики учитывают внутреннюю стоимость акций. Они смотрят на перспективы отрасли, качество управления компанией, доходы компании и ее размер прибыли.

Многие концепции, обсуждаемые в этой статье, распространены в мире фундаментального аналитика.

Технический анализ лучше всего подходит для тех, у кого есть время и достаточный уровень знаний, чтобы использовать неограниченное количество данных.В противном случае фундаментальный анализ будет соответствовать потребностям большинства инвесторов и имеет то преимущество, что имеет смысл в реальном мире.

Управление затратами

Стремитесь снизить затраты. Брокерские комиссии и коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов извлекают деньги из вашего портфеля.

Эти расходы стоят вам сегодня и в будущем. Например, в течение 20 лет ежегодные сборы в размере 0,50% от инвестиций в размере 100 000 долларов уменьшат стоимость портфеля на 10 000 долларов. За тот же период комиссия в размере 1% уменьшит тот же портфель на 30 000 долларов.

Сборы создают альтернативные издержки, вынуждая вас упускать выгоды от начисления сложных процентов.

Тенденция с вами. Многие компании паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокеры снижают свои комиссии, чтобы конкурировать за клиентов. Воспользуйтесь трендом и сделайте покупки по самой низкой цене.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *