Разное

Как открыть брокерский счет физическому лицу: IIS 10.0 Detailed Error — 404.0

02.11.1979

Содержание

Как открыть брокерский счет онлайн

Стать инвестором теперь еще проще — не обязательно ходить в офис брокера с кипой документов. Достаточно бесперебойного доступа к интернету. В статье расскажем, как и где можно открыть брокерский счет в Москве.

Брокерский счет на Московской бирже

Брокерский счет необходим каждому инвестору, который собирается работать на Московской бирже. Именно через этот специальный счет проходят все торговые операции, ведется учет активов и вычет налогов. Открыть его можно только через официального представителя биржи — брокера. Закон запрещает физическим лицам участвовать в биржевой торговле без посредников, поэтому для выхода на рынок первым делом нужно выбрать брокера и заключить с ним договор. Брокер откроет брокерский счет и предоставит доступ к Московской бирже. Так начинается инвестиционный путь любого частного лица.

Как выбрать биржевого брокера

Самое важное, что должно быть у каждого брокера, — лицензия, которую выдает ЦБ РФ. Без нее брокерская деятельность незаконна. Когда убедитесь в наличии лицензии, обращайте внимание на отличительные особенности брокеров. 

  • Ознакомьтесь с тарифными планами: подходят ли они вам, какой размер комиссий за операции. 

  • Узнайте, какой минимальный порог входа для инвестирования, если вы не хотите сразу вкладывать крупные суммы. 

  • Уточните, каков диапазон активов: можно ли совершать операции с валютой и какой именно валютой, есть ли доступ к торгам облигациями и еврооблигациями.

  • Узнайте, как осуществляется вывод денег со счета: какие лимиты, как часто можно выводить капитал.

Как открыть брокерский счет на Московской бирже физическому лицу

Если вы выбрали брокера, который дает возможность открыть счет онлайн, то можете сделать это через портал Госуслуг. Если у вас еще нет учетной записи на сайте Госуслуг, то зарегистрируйтесь. 

Для открытия вам понадобятся документы:

На сайте выбранного брокера выберите пункт «авторизоваться через Госуслуги» (формулировка может отличаться, но суть одна). Далее вам будут предложены простые действия, которые займут не больше 15 минут.

Брокерский счет можно открыть и стандартным способом, посетив офис брокера и предоставив те же самые документы в оригинале.

Как открыть брокерский счет на Московской бирже:

  • Заполнить в анкете паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН и свои контакты;

  • Указать какого рода операции вы намерены совершать на бирже; 

  • Подписать документы.

Документы подписываются простой электронной подписью (СМС) и счет открыт. После этого можете пополнить счет и делать первые покупки активов на бирже.

Платить за открытие брокерского счета не нужно.

Открыть брокерский счет. Выгодное брокерское обслуживание

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Доступ к торгам / ПАО СПБ Биржа

Биржевая торговля… У большинства людей эти слова ассоциируются с безумством толпы, которая что-то бессмысленно кричит, хаотично размахивает руками и при этом умудряется зарабатывать бешенные деньги. Насколько это правда – решать каждому из нас в отдельности, но что действительно существует, так это большой соблазн приобщиться к тайнам биржевой торговли. Причем это касается не только физических, но и юридических лиц. Однако многих из них останавливает кажущаяся сложность правил выхода на биржу и допуска к биржевым торгам. Но так ли это на самом деле?

Что необходимо предпринять компании — юридическому лицу, работающей в реальном секторе экономики, чтобы начать торговать на бирже?

Ответ на этот вопрос следует разбить на несколько этапов.

Во-первых, следует определиться с целью выхода компании на биржу. От того, хочет ли компания хеджировать свои ценовые риски или же она желает инвестировать в различные потенциально доходные инструменты временно свободные денежные средства, зависит и выбор соответствующих инструментов, торгуемых на тех или иных биржевых площадках, и выбор биржевого посредника. Если компания не может самостоятельно определить для себя чего она хочет, то следует обратиться к консультанту, а еще лучше – к нескольким, чтобы точно понимать в каком качестве она будет работать на биржевом рынке.

Во-вторых, необходимо выбрать биржевого посредника. Компания – юридическое лицо может конечно же и сама получить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Однако это сопряжено с целым рядом сложностей таких как, например, обязательное увеличение штата сотрудников – трейдеры, контролеры и т. д., ведение непрофильного бизнеса, гораздо больший объем отчетности, предоставляемой в различные государственные контролирующие и надзорные органы. Нужно ли это компании? Если нет, то следует перейти к процессу выбора биржевого посредника.

На что прежде всего необходимо обращать внимание? В первую очередь, следует убедиться, что профессиональный участник рынка ценных бумаг имеет соответствующую действующую лицензию ФСФР и неукоснительно выполняет все требования ФСФР, связанные с совершением операций на фондовом рынке. У самого биржевого посредника должны быть по крайней мере заверенные копии лицензий, которые он обязан предъявить клиенту. Их действительность всегда можно проверить на сайте ФСФР – www.fcsm.ru

Далее необходимо поинтересоваться у брокера услугами, которые он оказывает своим клиентам. Причем, это касается не только стандартных услуг по совершению биржевых и внебиржевых сделок, вводу и выводу денежных средств на\с брокерского счета, но также и чисто специфичных услуг, которые могут предоставляться исключительно юридическим лицам – предоставление различных форм и справок для финансовой отчетности, консультации и помощь в отражении заключенных биржевых сделок в системе бухгалтерского учета, может быть даже в случае необходимости – оказание юридической помощи. Наличие таких услуг, а иногда и специально выделенного для работы с юридическими лицами сотрудника брокерской компании является несомненным плюсом при заключении брокерского договора.

В-третьих, тарифы. В принципе рынок брокерских услуг высоко конкурентен и тарифы у одного брокера мало чем отличаются от тарифов у другого брокера. И выбор тарифа скорее зависит от того, насколько активно компания собирается торговать на биржевом рынке. Основной принцип при этом – чем больше сделок, тем меньше тариф. Если же компания собирается торговать большими объемами, то можно оговорить с брокером особые условия вплоть до так называемого «фиксинга»: это когда клиент, вместо процента с оборота или же платы за количество купленных или проданных контрактов, ежемесячно платит брокеру некую договорную фиксированную сумму.

Вообще, следует отметить, что у юридического лица гораздо больше возможностей «выбить» из брокера индивидуальные условия обслуживания нежели у физических лиц. И юридические лица конечно же могут этим активно пользоваться.

Определившись со всеми выше перечисленными моментами, компания – юридическое лицо должна подписать с профессиональным участником рынка ценных бумаг Договор на брокерское облуживание и открыть брокерский счет. Для того чтобы это сделать необходимо предоставить целый ряд документов. Список документов для юридического лица гораздо шире, чем аналогичный список при открытии брокерского счета физическим лицом. Однако он стандартен и его предоставление обычно не вызывает каких-либо трудностей. Компания – юридическое лицо при открытии брокерского счета должна предоставить следующий базовый комплект документов:

  1. Банковская карточка с образцами подписей руководителя юридического лица, лиц наделенных правом первой/второй подписи и лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, а также оттиска печати юридического лица.
  2. Последняя редакция Устава либо Устав со всеми изменениями и дополнениями.
  3. Документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол уполномоченного органа или решение единственного учредителя/участника/акционера о назначении или о продлении полномочий).
  4. Информационное письмо об учете в ЕГРПО.
  5. Лицензии/разрешения на занятие соответствующими видами деятельности, осуществление которых требует получение соответствующих лицензий/разрешений (при наличии).
  6. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (выданная не более 30 дней до даты предоставления Брокеру).
  7. Доверенность, если интересы юридического лица представляет не единоличный исполнительный орган, а доверенное лицо.
  8. Документ, удостоверяющий личность лица, наделенного полномочиями действовать от имени юридического лица без доверенности, а также представителя юридического лица и документ, подтверждающий адрес места пребывания гражданина в случае, если адрес места пребывания отличен от адреса места регистрации.
  9. Список аффилированных лиц на бланке организации, за подписью руководителя, с проставлением печати организации.

Обычно весь «путь» по открытию счета на бирже и процесс подписания брокерского договора занимает 5 – 10 рабочих дней. Как только договор подписан и счет открыт – можно начинать торговать. И дальше – все уже в руках самой компании. Здравый смысл, обоснованный риск и профессионализм позволит Вам достичь поставленных целей.

Желаем Вам успешных трейдов!

Часто задаваемые вопросы — First Heartland Jysan Bank

Юридические лица – резиденты Республики Казахстан
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
Филиалы и представительства юридических лиц – резидентов Республики Казахстан (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 2)
3.     Документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве – для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений.
4.     Копия доверенности, выданная юридическим лицом руководителю филиала или представительства – для филиалов и представительств иных организационно-правовых форм юридических лиц.
Государственные учреждения, финансируемые из государственного бюджета (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 2)
5.     Разрешение государственного органа, осуществляющего руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и платежей в бюджет.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
6.     Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающим факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица.
7.     Учредительные документы и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг.
8.     Документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) учредителей (участников) юридического лица (за исключением документов учредителей (участников) акционерных обществ, а также хозяйственных товариществ, ведение реестра участников которых осуществляется единым регистратором), а также документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица (за исключением случаев, когда бенефициарный собственник является учредителем (участником) юридического лица и выявлен на основании выписки из реестра акционеров (участников).
9.     Документы, подтверждающие полномочия должностного (должностных) лица (лиц), на совершение действий от имени клиента без доверенности, в том числе на подписание документов юридического лица на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом.
10.  Документ, удостоверяющий адрес места нахождения юридического лица.
11.  Лицензия или разрешение (в случае, если деятельность клиента осуществляется посредством лицензирования или разрешительной процедуры в соответствии с Законом РК «О разрешениях и уведомлениях»).
12.  Копии документов, удостоверяющих личность бенефициарных собственников.
Юридические лица – нерезиденты Республики Казахстан
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Оригинал или нотариально удостоверенная копия выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо – нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, с нотариально засвидетельствованным переводом на казахский или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные.
3.     Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
Юридические лица – нерезиденты Республики Казахстан, осуществляющие деятельность в Республике Казахстан через филиал, представительство (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 3)
4.     Документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве – для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений.
5.     Копия доверенности, выданная юридическим лицом руководителю филиала или представительства – для филиалов и представительств иных организационно-правовых форм юридических лиц.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
6.     Учредительные документы и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг.
7.     Документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) учредителей (участников) юридического лица (за исключением документов учредителей (участников) акционерных обществ, а также хозяйственных товариществ, ведение реестра участников которых осуществляется единым регистратором), а также документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица (за исключением случаев, когда бенефициарный собственник является учредителем (участником) юридического лица и выявлен на основании выписки из реестра акционеров (участников).
8.     Документы, подтверждающие полномочия должностного (должностных) лица (лиц), на совершение действий от имени клиента без доверенности, в том числе на подписание документов юридического лица на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом.
9.     Документ, удостоверяющий адрес места нахождения юридического лица.
10.  Лицензия или разрешение (в случае, если деятельность клиента осуществляется посредством лицензирования или разрешительной процедуры в соответствии с Законом РК «О разрешениях и уведомлениях»).
11.  Копии документов, удостоверяющих личность бенефициарных собственников.
12.  Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица.
Иностранные дипломатические и консульские представительства
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
3.     Копия ноты о подтверждении регистрации дипломатического и консульского представительства.
Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты и профессиональные медиаторы
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Документ, удостоверяющий личность.
3.     Для частных нотариусов – копия лицензии на право занятия нотариальной деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
4.     Для адвокатов – копия лицензии на право занятия адвокатской деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
5.     Для частных судебных исполнителей – копия лицензии на право занятия деятельностью по исполнению исполнительных документов либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
6.     Для профессиональных медиаторов – копия сертификата, подтверждающего прохождение обучения по программе подготовки медиаторов.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
7.     Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации (при наличии).
Крестьянские (фермерские) хозяйства
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете), в соответствии с документом с образцами подписей.
Депозит нотариуса
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Документ, удостоверяющий личность.
3.     Копия лицензии на право занятия нотариальной деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
4.     Справка территориальной нотариальной палаты соответствующего нотариального округа, подтверждающая членство нотариуса в территориальной нотариальной палате.
Ликвидируемые банки, страховые (перестраховочные) организации, их филиалы, добровольные накопительные пенсионные фонды
1.     Документ с образцами подписей.
2.     Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
3.     Копия решения суда либо общего собрания акционеров о ликвидации банка, страховой (перестраховочной) организации.
4.     Копия решения Национального Банка о назначении ликвидационной комиссии.
5.     Копия решения Национального Банка о лишении лицензии на проведение банковских и иных операций либо на право осуществления страховой деятельности (деятельности по перестрахованию).
Перечень документов, необходимых для надлежащей проверки клиента: если от имени клиента действует его представитель (за исключением должностных лиц юридического лица)
1.     Документ, удостоверяющий личность.
2.     Документы, подтверждающие полномочия представителя клиента на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом от имени клиента, в том числе на подписание документов клиента.
3.     Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах Республики Казахстан на право въезда, выезда и пребывания физического лица – нерезидента на территории Республики Казахстан, если иное не предусмотрено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан – дополнительно для представителей – нерезидентов Республики Казахстан.

Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция

Брокерский счет — это счет, который позволяет вам покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF. Инвестируя в эти активы через брокерский счет, вы можете со временем значительно заработать.

Открытие брокерского счета имеет смысл для людей, у которых есть дополнительные сбережения после создания чрезвычайного фонда, или для тех, кто вкладывает средства для выхода на пенсию или обучения своих детей.

Как открыть брокерский счет: 3 простых шага для начала работы

1.Выберите брокера

У вас есть несколько вариантов определения того, где вы хотите открыть свой брокерский счет. Для большинства людей открытие счета у онлайн-брокера, такого как Charles Schwab или Vanguard, может иметь наибольший смысл. Онлайн-брокеры обычно не имеют минимального счета и предлагают торговлю акциями и ETF без комиссии. Ознакомьтесь с нашими обзорами онлайн-брокеров, чтобы определить, какой брокер лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вы также можете открыть счет у брокера с полным спектром услуг, который предоставит вам финансового специалиста, который будет следить за вашим счетом.Хотя может быть полезно обсудить вопросы со знающим профессионалом, брокеры с полным спектром услуг обычно работают с более крупными клиентами и могут взимать огромные комиссии за размещение сделок.

Робо-советники — еще один вариант для людей, которые предпочитают более сдержанный подход и не стремятся принимать собственные торговые решения. Betterment и Wealthfront — это примеры лучших роботов-консультантов, которые могут создать для вас диверсифицированные портфели на основе вашей терпимости к риску и финансовых целей.Эти счета обычно идут с низкими минимумами счетов, а гонорары обычно намного меньше, чем у финансового консультанта-человека.

2. Откройте свой счет

После того, как вы выбрали брокера, открытие счета не займет много времени. Для онлайн-брокеров вам просто нужно предоставить некоторую основную личную информацию о себе и любых других людях в учетной записи, например о супруге или партнере. Весь процесс не должен занять больше нескольких минут.

3. Пополните свой счет

После открытия счета вам нужно будет положить в него деньги, прежде чем размещать какие-либо заказы и начинать создание своего портфеля.Вы можете либо выписать чек и отправить его брокеру для внесения депозита на свой счет, либо настроить электронный перевод, который переведет деньги прямо с вашего банковского счета брокеру.

После того, как вы привяжете свой банковский счет, вы также сможете отправлять деньги со своего брокерского счета обратно в банк, если вам когда-нибудь понадобятся деньги для чего-то еще. Кроме того, вы можете отправить деньги из своего банка на свой брокерский счет, чтобы пополнить счет. Деньги, внесенные посредством электронного перевода, должны поступить на ваш брокерский счет в течение нескольких дней.

Кто должен открывать брокерский счет

Брокерские счета позволяют вам инвестировать в ценные бумаги, такие как акции и облигации, сверх того, что вы могли бы делать через пенсионные накопительные планы, такие как 401 (k) s или IRA. Пенсионные счета дают значительные налоговые льготы, которых вы не найдете с брокерскими счетами. Вы будете платить налоги на любой прирост капитала, полученные процентные платежи и дивиденды, которые вы получаете благодаря своим инвестициям в брокерский счет.

Для большинства людей имеет смысл увеличить свои пенсионные взносы до открытия брокерского счета из-за налоговых последствий.Однако, если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги до пенсионного возраста, брокерский счет может позволить вам инвестировать, сохраняя при этом возможность снимать деньги без штрафных санкций, если возникнет необходимость. В общем, на деньги, вложенные в фондовый рынок, нельзя полагаться по крайней мере в течение пяти лет, потому что волатильность цен на акции делает возврат в краткосрочной перспективе неопределенным. Но в более длительные периоды времени акции имеют тенденцию расти.

Если вы уже создали резервный фонд и исчерпываете свои пенсионные взносы, брокерский счет может стать хорошим способом инвестировать любые дополнительные сбережения, которые у вас есть.

Итог

Брокерские счета довольно просто открыть через онлайн-брокеров, и они могут быть отличным способом инвестировать в ценные бумаги, такие как акции, облигации и ETF, помимо того, что вы вкладываете на пенсионные счета. Но сначала подумайте о том, чтобы максимизировать взносы на счета с льготным налогообложением, прежде чем обращаться к брокерским счетам, где реализованная прибыль будет облагаться налогом.

Подробнее:

Как открыть брокерский счет

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Вы знаете, что инвестировать важно, но начало работы поставило вас в тупик.

Какой тип счета вам подходит? Куда тебе идти? Сколько денег тебе надо?

Пришло время углубиться в брокерские счета.

Открытие брокерского счета — довольно безболезненный процесс.Ради исследования я недавно открыл совершенно новую учетную запись, чтобы смоделировать опыт и провести вас через процесс, который занимает около 15 минут.

Что такое брокерский счет?

Перво-наперво: брокерский счет — это что-то вроде текущего счета для ваших инвестиций. Под этим я подразумеваю, что это место для хранения ваших денег; здесь вы вкладываете деньги, которые хотите инвестировать. Брокерская фирма — это, как правило, компания, которая покупает и продает от вашего имени.Такие имена, как Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, TD Ameritrade и E * Trade, могут быть звонком. Это брокерские фирмы, в которых вы можете открыть брокерский счет.

Я расскажу, как открыть брокерский счет у традиционного брокера. Есть и другие варианты, такие как приложения для микро-инвестирования или специальные роботы-консультанты, такие как Wealthfront, WealthSimple или Betterment. И многие брокерские компании, такие как Fidelity, Vanguard, Charles Schwab и другие, предлагают свою собственную версию робо-консультанта.

Типы счетов

В зависимости от ваших желаний и потребностей существует множество различных типов брокерских счетов. Вы можете выбрать следующие категории:

Выход на пенсию: IRA или 401 (k)

Подходит для: Подготовка яйца для будущего себя. Кроме того, это счета с льготным налогообложением.

Инвестирование / торговля: индексные фонды, отдельные акции, ETF, облигации и т. Д.

Подходит для: Приумножение ваших денег для среднесрочных или долгосрочных целей, которые находятся на расстоянии пяти или более лет.

Накопление на образование: 529 сберегательный план колледжа

Годно для: Инвестирование, чтобы приумножить свои деньги на образование вашего ребенка с помощью льготного налогового счета.

Управляемые счета: консультант-консультант или робот-консультант, специализирующийся на брокерских операциях.

Подходит для: Инвестор, который видит ценность в том, чтобы платить больше за некоторую помощь и конкретные советы.

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть свой брокерский счет, вам должно быть не менее 18 лет, иметь номер социального страхования (или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) и деньги для пополнения счета.

Открыть брокерский счет сегодня проще, чем когда-либо, и, вероятно, не займет больше 15 минут вашего времени.

Вы хотите индивидуальную или совместную учетную запись

Проще говоря: вы разделяете эту учетную запись? Обычно это имеет смысл для супругов. У нас с мужем нет совместного брокерского счета, поэтому я пошла дальше и выбрала «да», чтобы «совместно». Это вызвало новый вопрос: «Совместное с правом наследования» или «Совместные арендаторы»?

Что за фигня ?! После небольшого исследования я обнаружила, что «совместно с правом на выживание» означает, что если я умру, мой муж возьмет на себя полный контроль над учетной записью, и наоборот.Что касается «общих арендаторов», мои 50% владения перейдут в собственность после моей смерти, и наоборот.

Вам также зададут несколько вопросов для подтверждения личности, после чего вы перейдете к выбору настроек своей учетной записи.

Как вы хотите, чтобы ваши деньги оставались

Не волнуйтесь, это еще не совсем то, что вам нужно для инвестиций. Во-первых, вам нужно определить, как вы хотите хранить свои наличные деньги. У вас будет счет, в котором деньги будут бездействовать. Это может быть связано с тем, что вы недавно продали инвестицию, или потому, что у вас есть наличные, чтобы сделать инвестиции.Вы также можете финансировать свои инвестиции переводом со своего банковского счета, но если вы заинтересованы в своевременном инвестировании, вы можете оставить немного наличных в резерве у брокера.

У каждого брокера свой срок хранения свободных денежных средств, но некоторые примеры — «основная позиция» или «расчетный фонд». Эти счета обычно являются фондами денежного рынка, и некоторые брокерские компании просто по умолчанию объединяют вас в один и не предоставляют несколько вариантов — так что не беспокойтесь, если ваш процесс пропустит этот шаг.

Как получить деньги на свой счет

После того, как вы все настроили, пора фактически перевести деньги на ваш брокерский счет. Вы можете связать один из своих текущих текущих счетов со своим брокерским счетом, чтобы иметь возможность переводить деньги. Часто проверка вашего текущего счета занимает пару дней. Обычно это происходит, когда брокерская компания делает два небольших депозита (например, 13 центов и 25 центов), которые затем забирает обратно, и вы подтверждаете, что владеете текущим счетом, проверяя брокеру, сколько денег было внесено на ваш счет.

Затем вы переводите деньги в свой расчетный фонд или непосредственно в первую инвестицию, которую хотите выбрать.

Как выбрать инвестиции на брокерском счете

Последний шаг в открытии брокерского счета — это выбор ваших инвестиций. Это может быть самой пугающей частью всего процесса, потому что вы принимаете решение о том, как вложить с трудом заработанные деньги на рынок.

К сожалению, я не могу посоветовать вам, что лучше всего подходит для вашей ситуации, но в целом индексные фонды и ETF — это хороший способ для начинающих инвесторов замочить ноги.

Возможно, вы открыли брокерский счет, имея в виду определенные инвестиции (например, определенный индексный фонд или ETF), или, возможно, есть устойчивая инициатива, которую вы хотите поддержать своими инвестициями, например, экологически чистая энергия или предприятия, принадлежащие женщинам.

Имейте в виду, что некоторые инвестиции могут потребовать «минимальных начальных вложений». Это означает, что вам нужна определенная сумма денег для финансирования инвестиций. Например, для инвестирования в определенный индексный фонд может потребоваться минимальная начальная инвестиция в размере 3000 долларов США.Это означает, что вам нужно изначально инвестировать не менее 3000 долларов, чтобы получить доступ к фонду. В дальнейшем вам не придется вкладывать 3000 долларов каждый раз, когда вы хотите инвестировать.

Не позволяйте минимальным начальным инвестициям напугать вас, потому что существует множество вариантов фондов, которые вообще не требуют минимальных начальных вложений. Даже если вы планируете покупать отдельные акции, вы можете поискать брокерские компании, предлагающие частичное инвестирование в акции, потому что покупка полной доли некоторых компаний может быть довольно дорогостоящей.Дробная акция — это, по сути, владение небольшим кусочком акций — это все равно, что откусить кусок торта вместо того, чтобы съесть весь кусок. Есть акции, которые стоят тысячи долларов за одну акцию, поэтому, если это именно та акция, которую вы хотите, и вы не можете позволить себе полную долю, вы можете купить ее дробную.

Наконец, когда вы отправляетесь в этот путь, всегда полезно проверить свои варианты и сравнить затраты различных брокерских контор, а также эффективность их средств.Morningstar — один из самых простых способов сравнить все ваши варианты инвестирования.

Bottom Line

Инвестирование — один из наиболее стратегических способов увеличения вашего благосостояния. Самостоятельное копирование — непростой путь к достижению ваших финансовых мечтаний и свободы, поэтому пусть ваши деньги будут работать на вас.

Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments

Комиссия 0,00 $ применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ $ 0.65 за контрактную плату) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1 000 долларов основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов. Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Перед тем, как торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»).Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Дополнительные услуги по управлению инвестициями, предоставляемые за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments.Дискреционное управление портфелем осуществляется его дочерней компанией, ООО «Стратегические советники», зарегистрированным инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.

Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является участником NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FPTC, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1.

Для доступа к исследовательским отчетам необходим брокерский счет Fidelity.

2.

Ставка 4,00% доступна для дебетовых сальдо свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.

Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет. Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам.Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем продавать без покрытия или торговать с маржой. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что эта ценная бумага не будет подвергаться марже в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Бюллетень для инвесторов: Как открыть брокерский счет

Отдел по обучению и защите инвесторов SEC обновляет этот Бюллетень для инвесторов, чтобы помочь вам понять, чего ожидать при открытии брокерского счета, в том числе какую информацию вам нужно будет предоставить, какие решения вас попросят сделать, и какие вопросы вы должны задать своему брокеру.

Брокерские счета отличаются от инвестиционных консультативных счетов, которые обычно регулируются другими правилами и положениями. Для получения информации об открытии консультативного счета см. Наш бюллетень: Открытие инвестиционного консультативного счета . Дополнительную информацию о работе с брокерами-дилерами и консультантами по инвестициям можно найти на сайте Investor.gov Работа с брокерами и консультантами по инвестициям .

Прежде чем открывать счет у любого брокера, вы всегда должны не забывать читать сводку взаимоотношений фирмы (форма CRS) и проверять биографию брокера и его дисциплинарную историю.Чтобы получить рекомендации по поиску предыстории или дисциплинарной истории брокера, а также другие советы, которые следует учитывать при выборе брокера, ознакомьтесь с нашим бюллетенем Как выбрать специалиста по инвестициям .

Информация, которую вам может потребоваться предоставить

Брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию. Эта информация нужна брокерам для соблюдения законов и других нормативных актов. Некоторая информация, которую брокер, вероятно, попросит вас предоставить, включает:

  • Ваше имя
  • Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Адрес
  • Телефонный номер
  • Электронный адрес
  • Дата рождения
  • Водительское удостоверение, паспортные данные или данные другого государственного удостоверения личности
  • Надежная контактная информация
  • Занятость и род занятий
  • Работаете ли вы в брокерской фирме
  • Годовой доход
  • Собственный капитал
  • Инвестиционные цели и толерантность к риску
  • Прочие инвестиции
  • Инвестиционный опыт
  • Временной горизонт инвестирования
  • Потребность в ликвидности

Для получения дополнительной информации о том, почему брокерам требуется эта личная информация, см. «Чего ожидать при открытии брокерского счета», публикация Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).

решений, которые вам нужно будет принять

  • Хотите открыть денежный или маржинальный счет?

Брокерские фирмы обычно предлагают как минимум два типа брокерских счетов — денежный счет и маржинальный счет:

  • На денежном счете вы должны заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги. Вы не можете занимать средства у своей брокерской фирмы для оплаты операций по счету.
  • На маржинальном счете вы можете занимать средства у своей брокерской фирмы для покупки ценных бумаг (это называется покупкой ценных бумаг «с маржой»).Брокерская фирма использует ценные бумаги на вашем маржинальном счете в качестве обеспечения денег, которые она ссужает вам для покупки этих ценных бумаг, и вы платите проценты на взятые в долг. Маржинальные счета могут предложить вам большую покупательную способность, но также могут привести к большим потерям.

ВАЖНО : ПРИ ОТКРЫТИИ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА НЕКОТОРЫЕ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БРОКЕРСКИЕ СЧЕТА ДЕЛАЮТ СЧЕТА МАРЖИ ТИП СЧЕТА ПО УМОЛЧАНИЮ. ПОДТВЕРДИТЕ ВЫ ОТКРЫВАЕТЕ ТИП УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ, КОТОРЫЙ ВЫ ХОТИТЕ, ПЕРЕД ПОДПИСАНИЕМ ЗАЯВКИ НА УЧЕТНУЮ ЗАПИСЬ.

Для получения дополнительной информации о маржинальных счетах и ​​денежных счетах, пожалуйста, ознакомьтесь с бюллетенями SEC для инвесторов «Общие сведения о маржинальных счетах» и «Торговля на денежных счетах».

  • Каковы ваши инвестиционные цели и на какой риск вы готовы пойти?

Когда вы открываете новый брокерский счет, вас могут попросить указать ваши общие инвестиционные цели (или «задачи») и какой риск вы готовы терпеть. Разные фирмы используют разные термины для описания инвестиционных целей или уровней терпимости к риску.Некоторые общие термины: «сохранение капитала», «доход», «рост», «умеренно агрессивный», «агрессивный рост» и «спекуляция». Убедитесь, что вы понимаете, что означают эти термины и какой риск связан с каждой целью. При выборе цели / категории риска вы также должны учитывать, когда вы ожидаете, что вам потребуется быстрый доступ к средствам на вашем счете. Если у вас есть вопросы, задавайте их брокеру.

  • Как вы хотите управлять наличными на счете?

Иногда на вашем брокерском счете могут быть наличные, которые не были инвестированы.Когда вы открываете брокерский счет, ваш брокер может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами для этих неинвестированных денежных средств или по умолчанию может поместить ваши неинвестированные денежные средства в конкретный вариант управления денежными средствами. Брокерские фирмы могут предложить своим клиентам несколько программ управления денежными средствами:

  • Программа очистки банка включает автоматический перевод любых неинвестированных денежных средств с брокерского счета на депозитный счет в банке или банках, которые могут быть связаны или не быть аффилированы с брокером-дилером;
  • Некоторые программы позволяют «переместить» средства в один или несколько паевых инвестиционных фондов денежного рынка; или
  • Вы можете просто оставить не инвестированные средства на брокерском счете.

Ваша брокерская фирма может не предлагать все эти варианты для ваших неинвестированных денежных средств. Например, некоторые брокерские фирмы «переместят» ваши неинвестированные наличные в банк. Каждая из этих программ управления денежными средствами предлагает разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие (FDIC или SIPC). У вашей брокерской фирмы может быть финансовый стимул использовать одну программу зачистки вместо другой. Условия этих программ управления денежными средствами различаются в зависимости от брокерской фирмы.Убедитесь, что вы понимаете и внимательно рассматриваете доступные варианты, преимущества и риски, связанные с каждой программой управления денежными средствами, прежде чем выбирать одну для своих неинвестированных денежных средств.

  • Как вы хотите получать выписки и подтверждения со своего счета?

Обычно брокеры обязаны предоставлять вам выписки и подтверждения со счетов. У вас есть выбор, получать ли выписки со счета и подтверждения транзакций на бумаге или в электронном виде.Выписки со счета и подтверждения помогают защитить вас. Когда вы получаете выписки со счета и подтверждения, вы всегда должны проверять правильность информации в них. Если у вас есть вопросы, вы заметили какие-либо ошибки или видите транзакции, которые вы не совершали или не санкционировали, немедленно свяжитесь со своей брокерской фирмой по телефону и в письменной форме. Вы также можете решить, хотите ли вы, чтобы человек, которому вы доверяете, получал дубликаты выписок по счету и подтверждений транзакций.

  • Хотите ли вы дать вашему брокеру-дилеру возможность принимать решения для вашего счета в определенных обстоятельствах?

В брокерском счете вы обычно принимаете собственные инвестиционные решения.В некоторых ситуациях вы можете предоставить брокеру временные или ограниченные «дискреционные полномочия» принимать решения за вас по вашему счету. Если вы хотите, чтобы кто-то другой имел дискреционные полномочия на торговлю на вашем счете, вам необходимо предоставить ему или ей письменное юридическое разрешение. Спросите у своего брокера правильную форму для заполнения. Прежде чем предоставить кому-либо дискреционные полномочия в отношении любого брокерского счета, вы должны тщательно взвесить риски, связанные с тем, чтобы позволить кому-то другому принимать решения о ваших деньгах.

Предоставление брокеру дискреционных торговых полномочий не означает, что брокер является консультантом по инвестициям. Для получения дополнительной информации о различиях между услугами, которые обычно предлагают брокеры и инвестиционные консультанты, посетите http://www.Investor.gov/CRS.

Узнайте о своих комиссиях

Вы будете платить различные комиссии в связи с вашим брокерским счетом. Эти комиссии и их размер будут варьироваться в зависимости от брокера-дилера. Перед открытием брокерского счета убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии будут взиматься с вашего счета.Вот некоторые примеры общих сборов:

  • Транзакционные издержки — это расходы, которые вы будете платить при покупке или продаже ценных бумаг. Некоторые примеры транзакционных издержек включают:
    • Комиссионные — комиссия, которую вы платите брокеру-дилеру за совершение сделки, часто в зависимости от количества торгуемых акций или суммы сделки в долларах.
    • Наценки / уценки — сумма компенсации брокеру-дилеру за продажи / покупки в инвентарь брокера-дилера.При покупке или продаже из собственного инвентаря брокер-дилер обычно получает компенсацию, продав ценные бумаги вам по цене, превышающей рыночную (разница называется наценкой), или покупая ценные бумаги у вас по цене. цена ниже рыночной (разница называется уценкой).
    • Loads — комиссия за продажу, которую вы платите при покупке или выкупе некоторых акций паевого инвестиционного фонда или переменного аннуитета.
  • Комиссии за счет — это комиссии, которые вы можете платить в связи с определенными действиями по счету.Некоторые примеры комиссий за счет включают:
    • Плата за обслуживание счета — ежемесячная, ежеквартальная или годовая плата, которую брокер-дилер может взимать с вас за определенные брокерские счета ниже определенного порога в долларах, чтобы эти счета оставались открытыми в брокерской компании. Плата за обслуживание счета варьируется в зависимости от брокера-дилера и не обязательно распространяется на все брокерские счета у брокера-дилера.
    • Комиссия за бездействие — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вашего брокерского счета, если вы совершили мало операций или не совершили никаких операций в течение определенного периода времени.
    • Комиссия за закрытие счета — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас, когда вы закрываете свой счет.
    • Маржинальный процент — процент, который брокер-дилер может взимать с вас за кредиты с вашего маржинального счета.
    • Комиссия за перевод или перевод — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас за перевод денег с вашего брокерского счета или за перевод активов или денежных средств другому брокеру-дилеру.

Помимо комиссий, связанных с вашей учетной записью, у вас, вероятно, будут дополнительные комиссии в связи с определенными инвестициями, такими как паевые инвестиционные фонды, ETF и переменные аннуитеты.

Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с брокерскими счетами и инвестициями, прочтите наш Бюллетень для инвесторов «Как сборы и расходы влияют на ваш инвестиционный портфель». Для получения информации о комиссиях, связанных с конкретной брокерской фирмой, не забудьте прочитать сводку взаимоотношений с этой фирмой.

Примечание о переводе ценных бумаг на новый счет

При перемещении существующей учетной записи, помимо уплаты комиссий, вы также можете обнаружить, что не можете переводить определенные ценные бумаги.Например, ваш новый брокер-дилер может не принимать все ценные бумаги на вашем старом брокерском счете. В этих обстоятельствах вы можете рассмотреть возможность передачи этих ценных бумаг брокеру-дилеру или продажи этих ценных бумаг и перевода денежных средств вашему новому брокеру-дилеру. Вы, вероятно, будете платить комиссию или другие сборы в связи с любыми ценными бумагами, которые вы продаете. В зависимости от типа счета, который у вас был у вашего бывшего брокера-дилера, вы можете обнаружить, что существуют налоги, штрафы или ограничения на продажу или перемещение ваших ценных бумаг.Для получения дополнительной информации о переводах счетов, пожалуйста, прочтите наш Бюллетень для инвесторов «Перенос вашего инвестиционного счета».

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги (SIPC)

Если ваша брокерская фирма прекращает свою деятельность и является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), , тогда ваши денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в собственности брокерской фирмы, могут быть защищены покрытием SIPC на сумму до 500 000 долларов США, включая лимит на денежные средства в размере 250 000 долларов США. . Если член SIPC становится неплатежеспособным, SIPC обращается в суд с просьбой назначить доверительного управляющего для надзора за ликвидацией фирмы и обработки требований инвесторов.Защита SIPC применяется к большинству типов ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Однако SIPC не защищает вас от убытков, вызванных снижением рыночной стоимости ваших ценных бумаг, и не обеспечивает защиту инвестиционных контрактов, не зарегистрированных в SEC.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)

Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) — независимое агентство правительства США, которое защищает средства вкладчиков, размещаемые в банках и сберегательных ассоциациях.Страхование FDIC покрывает все депозитные счета в банках и сберегательных ассоциациях FDIC, включая текущие и сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов на каждого вкладчика (т. Е. На одного брокерского клиента) на застрахованный банк для каждой категории владения счетом. Денежные средства, переведенные на депозитные счета в рамках программы проверки банков брокерской фирмы, покрываются страховкой FDIC в размере до 250 000 долларов на одного клиента в каждом банке, застрахованном FDIC, который участвует в программе проверки банков .Любые денежные средства на этих счетах, превышающие лимит в 250 000 долларов, не будут защищены страхованием FDIC. Вы можете определить, сколько наличных денег находится на ваших банковских счетах, из выписок со своего брокерского счета или связавшись с вашей брокерской фирмой. Для получения дополнительной информации о страховании вкладов FDIC посетите веб-сайт FDIC по адресу https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/.

Дополнительные ресурсы

Дополнительную информацию по обучению инвесторов см. На веб-сайте SEC для индивидуальных инвесторов www.Investor.gov.

Информацию о ресурсах FINRA, связанных с открытием брокерского счета, см. В статье FINRA Investor Insights: Открытие брокерского счета: Часть 1 и Часть 2.

Позвоните в OIEA по телефону 1-800-732-0330, задайте вопрос, используя эту онлайн-форму, или напишите нам по адресу [email protected]

Получайте уведомления и бюллетени для инвесторов из электронной почты OIEA или RSS-канала. Следите за сообщениями OIEA в Twitter. Поставьте лайк OIEA на Facebook.


Этот бюллетень для инвесторов представляет точку зрения сотрудников Управления по обучению и защите инвесторов.Это не правило, постановление или заявление Комиссии по ценным бумагам и биржам («Комиссия»). Комиссия не одобрила и не отклонила его содержание. Этот Бюллетень для инвесторов, как и все инструкции для персонала, не имеет юридической силы или действия: он не изменяет и не изменяет действующее законодательство, а также не создает никаких новых или дополнительных обязательств для какого-либо лица.

Инвестиции: ваш брокерский счет

Правило первое : Будьте честны при заполнении формы новой учетной записи.Представитель вашего счета не может рекомендовать вам инвестиции, если он или она не понимает ваше финансовое положение и уровень риска, который вы готовы принять.

Правило второе : Не подписывайте форму до тех пор, пока она не будет заполнена, информация не является точной, вы ее понимаете и готовы принять условия, которые она налагает на вас. Не торопитесь и задавайте вопросы. Прочтите мелкий шрифт.

Правило третье : При выходе сделайте копию своей новой формы учетной записи.Это основа для определения того, что является для вас подходящим или подходящим вложением.

Если ваша инвестиционная стратегия, уровень дохода или чистая стоимость меняются с годами, обязательно обновляйте форму учетной записи и сохраняйте копии каждого обновления.

Типы счетов
Если вы похожи на большинство инвесторов, вы откроете денежный счет . Денежный счет просто относится к соглашению, требующему от вас полной оплаты каждой покупки ценных бумаг.

В качестве альтернативы открытие маржинального счета позволит вам занять деньги у брокерской фирмы для покупки ценных бумаг и потребует выплаты процентов по этой ссуде.Если вы покупаете ценные бумаги с маржой, помните, что вы несете ответственность за полную непогашенную задолженность по ссуде, даже если стоимость ценных бумаг упадет. На колеблющемся рынке это реальная возможность.

Когда вы подписываете маржинальное соглашение, брокер имеет право немедленно продать любую ценную бумагу на вашем счете без вашего уведомления, чтобы покрыть любой дефицит, возникший в результате снижения стоимости ваших ценных бумаг.

Принятие правильных решений: дискреционные полномочия
На этом этапе вам нужно будет принять очень важное решение, например, кто будет принимать инвестиционное решение для вашей учетной записи.Обычно вы принимаете собственные инвестиционные решения, если не предоставите своему брокеру дискреционные полномочия принимать решение за вас. Дискреционные полномочия позволяют вашему брокеру принимать инвестиционные решения на основе его другого определения того, что лучше всего соответствует вашим инвестиционным целям. После этого ваш брокер сделает это, не консультируясь с вами о цене или типе ценной бумаги, а также о том, когда покупать или продавать.

Если вы решите предоставить брокеру дискреционные полномочия в отношении вашей учетной записи, вы должны сделать это в письменной форме.Если вы предоставляете дискреционные полномочия, еще более важно, чтобы вы просматривали и понимали свои ежемесячные отчеты, чтобы вы знали, что вы купили и как часто делаются инвестиции. Дискреционные полномочия могут быть отозваны в любое время и должны быть сделаны в письменной форме.

Не принимайте решение о предоставлении дискреционных полномочий, пока вы не внимательно изучите этот вопрос. . Когда вы отказываетесь от контроля над своей учетной записью, вы можете столкнуться с серьезными проблемами.Дискреционные полномочия должны предоставляться только в особых случаях.

Как обрабатываются ваши сертификаты акций.
Обычно у вас есть несколько вариантов обращения с вашими сертификатами акций:

  1. Получите сертификат, выписанный на ваше имя, с указанием количества приобретенных акций. Этот же сертификат должен быть подтвержден и возвращен брокеру при продаже акций.
  2. Держите сертификат акций на ваше имя в брокерских фирмах.Несмотря на то, что в сертификате все же должно быть подписано перед продажей, этот вариант устраняет проблемы с хранением.
  3. Попросите вашего брокера держать сертификат акций на название улицы. Этот термин относится к брокерской фирме, которая указана как зарегистрированный акционер корпорации, акции которой вы приобрели, хотя вы, как клиент, являетесь фактическим владельцем. Все рассылки корпорации, такие как годовые отчеты и прокси-материалы, должны затем пересылаться вам брокером, который может задержать их; однако, когда вы продаете акции, процесс передачи намного проще.

Помните:

  • Не передавайте инвестиционный чек торговому представителю.
  • Не принимайте решение об инвестициях в продукт или брокерскую фирму исключительно на основании телефонного запроса или стимулирования продажи.
  • Не храните и не выбрасывайте выписки из своего счета или подтверждения транзакций, не прочитав их сначала и не проверив на точность.
  • Не инвестируйте, основываясь на «внутренней информации», «потрясающей новой разработке» или «динамичном новом продукте», не исследуя самостоятельно.
  • Не отказывайтесь от здравого смысла. Если вам обещают впечатляющую прибыль, такую ​​как «ваши деньги удвоятся за год или меньше», отнеситесь к этому скептически и задавайте вопросы.

Мониторинг вашей учетной записи
Создание записи

С самого начала вашей инвестиционной программы ведите точный и полный учет. Создайте файл, в котором вы храните форму новой учетной записи, всю корреспонденцию, выписки со счета и другие материалы, относящиеся к вашим счетам.Также неплохо вести дневник всех разговоров со своим специалистом по инвестициям, особенно телефонных звонков. Отметьте дату, место и тему встречи или телефонного звонка. Если у вас когда-либо возникнет спор со своим специалистом по инвестициям, у вас будет полный набор записей, документирующих вашу точку зрения.

Блокнот инвестора был разработан как инструмент, позволяющий инвесторам отслеживать транзакции со своими брокерами. Заполняя Блокнот во время разговора с брокером по телефону или лично, инвесторы получают справочник по вопросам, которые им следует задать перед инвестированием.Это также может увеличить их шансы на победу, если возникнут какие-либо споры с их брокерами.

Блокнот предлагает инвесторам записывать такую ​​информацию, как дата разговора, имя брокера и номер Центрального регистрационного депозитария (CRD), характер инвестиций, способ их описания, стоимость одной акции и т. Д. часть постоянной записи инвестора.]

Выписки по вашему счету — важный ключ к контролю над вашими инвестициями.
Внимательно проверьте выписки со своего счета, как только вы их получите, а затем ознакомьтесь с форматом, условиями и кодами, используемыми вашим специалистом по инвестициям. Просмотрите раздел активности учетной записи, чтобы убедиться, что он содержит только те транзакции, которые вы авторизовали. Проверьте раздел своей выписки, в котором отражены любые изменения или комиссии, списанные со счета. Если в выписке по вашему счету есть какая-либо информация, которую вы не понимаете или с которой не согласны, немедленно свяжитесь со своим специалистом по инвестициям и получите объяснение. Если ваш специалист по инвестициям не может или не хочет объяснить это, чтобы вы остались довольны, обратитесь к менеджеру филиала .

Свяжитесь с нами, когда получите письмо от брокерской фирмы.
Это могут быть письма от брокерской фирмы с вопросом, есть ли у вас какие-либо опасения по поводу вашего счета. В письме может даже неопределенно указываться, что определенные обстоятельства заставили компанию написать вам. Например, в письме может быть указано, что вы совершили необычно большое количество сделок за короткий период времени.Фирмы рассылают эти письма, когда обнаруживают необычную (и, возможно, неприятную) активность в аккаунте. В дальнейшем свяжитесь с офицером по комплаенсу фирмы и попросите его объяснить любые проблемы, указанные в письме.

Правила, которые должен соблюдать ваш брокер
Хотя подавляющее большинство инвестиционных профессионалов никогда не обвиняется в мошенничестве или злоупотреблениях, некоторые из них допускают неправомерные действия. Вот некоторые важные соображения, которые следует учитывать при рассмотрении сделок, которые вы совершаете со своим профессиональным инвестиционным специалистом.

  • Брокеры должны следовать так называемому правилу «знай своего клиента». Это требует, чтобы они удостоверились, что инвестиции, которые они рекомендуют вам, «соответствуют» вашим финансовым целям и приемлемой для вас сумме риска. Ваш брокер не может порекомендовать вам инвестицию на , которая вам не подходит.
  • Брокеры обязаны по закону получить ваше разрешение с до на торговлю на вашем счете. Если вы не предоставили им право распоряжаться своим счетом, сделки, проводимые без вашего разрешения, считаются несанкционированными .Несанкционированная торговля является незаконной и недопустимой.
  • Ваш брокер обязан правдиво и полно представлять вам инвестиционные возможности. Примером того, что регулирующие органы называют искажением , является ситуация, когда ваш брокер сообщает вам, что инвестирование в новую эмиссию акций «безопасно, как компакт-диск».
  • Подавляющее большинство профессионалов в области инвестиций зарабатывают комиссионные, когда покупают и продают инвестиции от имени своих клиентов. Если ваш брокер чрезмерно торгует на вашем счете для личной выгоды, а не от вашего имени, у вас может быть действительный иск против этого брокера на за добавление .
  • Хотя и редко, но самая потенциально разрушительная ситуация, с которой может столкнуться инвестор, — это фактическая кража , , совершенная брокером или финансовым профессионалом.

Комиссионные и отмена
Большинство продавцов ценных бумаг получают комиссионные, что не является мошенничеством. Однако возможность мошенничества существует, когда средства к существованию брокера основаны на продаже инвестиций клиентам. Если заработок брокера основан на комиссионных с продаж, то чем больше брокер покупает и продает для каждого клиента, тем выше его или ее доход.

Заработок продавцов не зависит от их способности приносить прибыль клиентам; это основано на их способности продавать. Следите за продажами в конце месяца, которые могут указывать на то, что брокер пытается увеличить свой ежемесячный доход за счет ваших целей.

Например, если в апреле вам был предложен паевой инвестиционный фонд, а в июле ваш брокер предложил другой фонд для замены первоначального, это может считаться заменой, если только какие-либо радикальные изменения на рынке не потребуют перевода.Паевые инвестиционные фонды считаются долгосрочными инвестициями, и их не нужно «заменять» в течение нескольких месяцев.

Если вы чувствуете себя некомфортно с брокерским домом или специалистом по инвестициям или у вас есть причина полагать, что на вас оказывают какое-либо давление, переключите свой счет на другого представителя или фирму. Помните, на кону ваше финансовое будущее, а не их.

Что такое брокерский счет? Типы, особенности, что искать

  • Брокерские счета — это финансовые счета, через которые инвесторы хранят, покупают и продают различные активы.
  • Брокерские счета предлагают брокеры-дилеры, инвестиционные компании и онлайн-торговые площадки.
  • Существует несколько типов брокерских счетов, обслуживающих разные потребности и имеющих разный налоговый статус.
  • Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше .
Идет загрузка.

Хотите начать работу на фондовом рынке? Ваш первый шаг: откройте брокерский счет.

Хотите открыть IRA, чтобы построить пенсионное гнездышко, или участвовать в плане 401 (k) вашей компании? У вас должен быть брокерский счет.

Хотите торговать золотом или другим экзотическим активом? Вы делаете это через брокерский счет.

Короче говоря, если вы хотите инвестировать деньги, а не просто копить их, вам нужен брокерский счет.

Брокерские счета — это тип финансовых счетов, которые инвесторы используют для хранения, покупки и продажи финансовых активов и публично торгуемых ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Они хранятся в финансовых учреждениях, называемых брокерскими конторами или брокерами-дилерами, профессионалы которых имеют лицензию на фактическую торговлю активами под руководством инвестора.

Вот руководство по созданию брокерских счетов для начинающих: как работают эти счета, какие бывают типы и как их открыть.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет: место, где вы храните финансовые продукты. Как и банковский счет, они предлагаются финансовым учреждением.

Но они предлагают гораздо более широкий спектр инвестиционных возможностей.

Инвестиции, которые вы можете держать на брокерском счете, включают:

Некоторые брокерские компании также предлагают доступ к собственным инвестиционным продуктам, таким как паевые инвестиционные фонды, которые являются эксклюзивными для них или конкретной инвестиционной фирмы.

Брокерские счета и инвестиции в них считаются ликвидными активами — это означает, что они легко продаются и конвертируются в наличные деньги. Однако не путайте их с наличными деньгами.

Ваши деньги на традиционных банковских счетах доступны наличными — их можно сразу же снять. Но деньги на брокерском счете вкладываются, привязаны к отдельным активам. Поэтому, если вы что-то продаете, может пройти день или два, прежде чем все прояснится и вы действительно получите средства.

Как работает брокерский счет

Для инвестирования через брокерский счет физическое лицо размещает средства в лицензированной фирме, указывая брокеру, в какие активы инвестировать.В этом случае брокер отвечает за выполнение распоряжений инвестора.

Клиент получает уведомления о транзакциях и ежемесячные отчеты — либо в бумажном виде, либо, все чаще, в электронном виде.

Брокеры обычно взимают ежегодную плату за обслуживание и поддержание вашего счета. От клиентов также можно ожидать уплаты комиссионных по операциям — фактической покупке или продаже ценных бумаг.

Связанные Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов любого уровня, от детей до профессионалов

Различные фирмы предлагают брокерские счета, включая традиционных брокеров-дилеров, таких как Edward Jones, Merrill Lynch и TD Ameritrade; инвестиционные компании, такие как BlackRock и The Vanguard Group, которые спонсируют и управляют паевыми фондами и биржевыми фондами; платформы / приложения для онлайн-торговли, такие как Betterment, E * trade и Wealthfront, а также компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Fidelity Investments и Charles Schwab.

Застрахованы ли брокерские счета?

Да, брокерские счета могут быть застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Это покрытие означает, что если брокерская компания потерпит неудачу или обанкротится, SIPC вернет или заменит ваши деньги в размере до 500000 долларов на владельца счета. Это похоже на то, что FDIC делает с банковскими счетами.

Подсказка: страхование SIPC защищает вашу учетную запись, но не защищает ваш портфель.Это означает, что это не относится к убыткам, если ваши инвестиции работают плохо — вы теряете деньги, потому что они упали в цене или стоимости. Нет страховки, покрывающей этот риск. Вот почему они называют это инвестированием.

Облагаются ли брокерские счета налогом?

В большинстве случаев брокерские счета облагаются налогом. То есть доход, полученный с этих счетов, облагается федеральным подоходным налогом и налогом штата в год, в котором они были получены, независимо от того, действительно ли он снят со счета.То же самое касается прироста капитала, то есть прибыли от увеличения ваших инвестиций. Однако вы не будете облагаться налогом на эту прибыль, пока не реализуете ее, продав вложения.

Основные типы брокерских счетов

У вас может быть несколько брокерских счетов, и разные типы брокерских счетов служат для разных целей.

  • Стандартный брокерский счет является наиболее распространенным. Это налогооблагаемый счет, который дает инвесторам доступ к различным инвестициям.Инвесторы могут торговать, вносить, снимать или закрывать свои счета в любое время.
  • Маржинальный счет — это особая часть стандартного счета. Это позволяет вам занимать деньги или маржу у брокера для покупки акций и других ценных бумаг.
  • Пенсионный счет — это брокерский счет со специальным налоговым статусом, деньги на котором растут без налогообложения. Во многих случаях вы также получаете вычет за деньги, внесенные на счет. Вывод средств часто строго ограничен до достижения инвестором определенного возраста.Счета плана 410 (k) и IRA являются примерами пенсионных счетов.
  • Счета образования, как и планы сбережений 529, обычно используются для финансирования академических расходов. Это счета с льготным налогообложением, и снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты обучения, книг, проживания и питания.
  • Счета депо — это инвестиционные счета для несовершеннолетних, лиц моложе 18 или 21 года в зависимости от штата. Хотя эти учетные записи ведутся на имя ребенка, ими управляет взрослый опекун (обычно родитель или опекун), пока человек не достигнет совершеннолетия.
  • Управляемые или дискреционные счета похожи на любые другие брокерские счета с одним ключевым отличием: они дают профессиональным консультантам по инвестициям возможность управлять счетом, выполняя транзакции самостоятельно, без предварительной консультации с клиентом. Обычно они действуют по определенной инвестиционной стратегии.

Как открыть брокерский счет

Когда дело доходит до открытия собственного брокерского счета, возможности безграничны — ну, почти.Брокерские счета можно открыть лично или онлайн через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, платформы онлайн-торговли и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Связанные Лучшие инвестиционные приложения для использования прямо сейчас

Требования к комиссиям и остатку средств сильно различаются. Брокерские конторы, работающие исключительно через Интернет, как правило, дешевле, потому что у них меньше накладных расходов, чем у традиционных традиционных фирм.Некоторые брокерские компании требуют внесения минимального депозита перед открытием счета; другие позволяют начинать с нуля.

Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при оценке брокерских услуг:

  • Комиссионные : Некоторые брокерские компании взимают комиссию или комиссию за транзакцию всякий раз, когда вы покупаете или продаете какие-либо из ваших активов.
  • Плата за обслуживание: Многие фирмы взимают небольшую ежегодную плату за поддержание и обслуживание вашего счета. Примечание. Это отличается от годового сбора, называемого коэффициентом расходов, который часто взимают с вас конкретный паевой инвестиционный фонд или ETF.
  • Комиссия за управление: Они применяются в основном к дискреционным счетам, на которых профессионал активно принимает за вас инвестиционные решения. Их комиссия обычно структурирована как процент от активов под управлением.
  • Требования к остатку: Это минимальный остаток на счете, который необходимо поддерживать, чтобы избежать взимания дополнительной комиссии.
  • Варианты инвестирования : Не все брокерские конторы предлагают одинаковые услуги или типы инвестиций.Они могут не разрешить вам торговать сырьевыми товарами или внебиржевыми акциями. Поэтому важно убедиться, что выбранная вами фирма может удовлетворить ваши инвестиционные потребности.
  • Выписки со счета : Большинство брокерских компаний обязаны предоставлять выписки со счета с подробным описанием завершенных транзакций каждый месяц. От них также требуется ежегодно подавать налоговые отчеты и формы — копии информации, отправленные в IRS, — чтобы помочь инвесторам подготовить свои отчеты.

Финансовая выгода

Брокерские счета дают инвесторам возможность покупать и продавать широкий спектр ценных бумаг.Это место, где вы держите свои инвестиции или как вы их покупаете и продаете.

Брокерские счета можно открыть через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, платформы онлайн-торговли и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Брокерские счета бывают разных видов, включая стандартные счета, пенсионные счета и управляемые счета. Их можно использовать либо для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей — например, денег для жизни на пенсии, — либо для достижения определенных целей, таких как покупка дома или оплата обучения в колледже.

Но, независимо от формы, все брокерские счета выполняют одну основную задачу: позволяют вам стать инвестором — и начать наращивать свое богатство.

Соответствующее покрытие при инвестировании:

Самостоятельная IRA дает вам контроль над более широким выбором вариантов инвестирования, но также означает большую ответственность и риски.

Счет опекуна — это финансовый счет, которым родители управляют от имени своего ребенка. инструмент для передачи и накопления богатства, который можно инвестировать практически в любой актив

Каковы лучшие вложения для сбережений колледжа? 5 способов приумножить свои деньги за счет все более высоких затрат на высшее образование

Инвестиционный доход — это деньги, заработанные вашими финансовыми активами или счетами, и понимание того, как они работают, может помочь максимизировать вашу прибыль

Маржинальная торговля означает покупку акций на заемные средства — это более рискованно, чем платить наличными, но прибыль может быть больше

Амена Саад

Научный сотрудник по инвестициям

Инвестиционный продукт и условия счета, которые необходимо знать

Когда дело доходит до инвестирования, необходимо понимать множество терминов, которые помогут вам принимать уверенные и обоснованные решения.Если вы уже знакомы с этими 11 сокращениями по инвестициям, давайте рассмотрим типы аккаунтов и продуктов.

Типы инвестиционных счетов

Варианты вашего счета зависят от ваших финансовых целей и инвестиционных потребностей. Некоторые из них подлежат налогообложению, что означает, что доход на счете подлежит налогообложению при получении. Другие не облагаются налогом, поэтому налоги откладываются до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета.

401 (k), 403 (b) или 457 plan

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, позволяют вам делать постоянные взносы и инвестировать свои сбережения для потенциального роста с течением времени.Обычно они предлагают автоматические отчисления из заработной платы и отложенные налоги

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это тип инвестиционного счета, который помогает вам откладывать на пенсию и не привязан к вашему работодателю. Традиционная IRA предлагает отложенную налоговую экономию, а с Roth IRA вы вносите свой вклад, используя деньги после уплаты налогов.

Брокерский счет

Брокерские счета — это инвестиционные счета, которые вы можете открыть в брокерской или инвестиционной фирме. Эти учетные записи предлагают гибкость, поскольку вы можете покупать и продавать множество инвестиционных продуктов.Хотя инвестированные активы принадлежат вам, вам по-прежнему нужен брокер или фирма для выполнения заказов от вашего имени.

Управляемый счет

Управляемые счета — это инвестиционные счета, контролируемые профессиональным управляющим капиталом. С управляемыми учетными записями вы можете избежать принятия инвестиционных решений, потому что менеджер будет активно принимать их за вас за определенную плату. При принятии этих решений менеджеры обычно учитывают ваши финансовые потребности, цели, терпимость к риску и инвестиционные активы.

Типы инвестиционных продуктов

Продукты, в которые вы выбираете для инвестирования, могут зависеть от множества факторов, включая тип вашей учетной записи, инвестиционные цели, инвестиционные активы, устойчивость к риску и количество времени до выхода на пенсию.

Облигации

Облигации — это ссуды, предоставленные компании или государству. Вы ссужаете деньги эмитенту облигации, понимая, что вам будут возвращены проценты вместе с номинальной суммой (первоначальной инвестицией) облигации. Облигации представляют собой инвестиции с фиксированным доходом, что означает, что инвесторы могут рассчитывать на регулярные выплаты дохода в течение года — обычно один или два раза в год.Вы покупаете облигации через брокерский счет или напрямую у правительства.

Акции

Акция — это, по сути, часть собственности (капитала) компании, которая покупается и продается на бирже. Когда вы покупаете один, вы покупаете небольшую часть доходов и активов этой компании. Это способ помочь потенциально увеличить ваши активы и со временем опередить инфляцию.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это объединенный инвестиционный механизм, управляемый профессионалом, который позволяет инвесторам приобретать акции, облигации или другие инвестиции в рамках одной транзакции.Эти фонды следуют установленной стратегии, которая определяет тип инвестиций, которые они включают, и уровень их риска.

Есть много типов паевых инвестиционных фондов. Некоторые предлагают преимущества распределения активов, в то время как другие сосредоточены на увеличении ваших инвестиций или обеспечении постоянного дохода.

Паевой фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, инвестируемый в акции компаний.

Фонд фиксированного дохода

Тип паевого инвестиционного фонда, который выплачивает установленную норму прибыли путем инвестирования в облигации и другие долги для получения дохода.

Индексный фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает (зеркально отображает) индекс — например, S&P 500 — вместо того, чтобы платить профессионалу за выбор и управление инвестициями.

Фонд целевой даты

Обычно считается долгосрочным вложением, фонд целевой даты стремится увеличить активы в течение определенного периода времени. Они названы в честь года, когда инвестор планирует начать использовать активы или получить доступ к деньгам. Например, если вы планируете выйти на пенсию в 2030 году, в названии вашего целевого фонда будет указано 2030 год.В большинстве случаев профиль риска будет автоматически корректироваться более консервативно по мере приближения к целевой дате.

Целевой фонд риска

Этот тип фонда обеспечивает инвесторам относительно стабильную степень подверженности риску на протяжении всего срока существования фонда. Их обычно называют «консервативными», «умеренно опасными» или «агрессивными» в зависимости от уровня их воздействия.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции обычно не попадают в одну из традиционных категорий инвестиций, например в акции, облигации или наличные.Некоторые примеры альтернативных инвестиций включают REIT (инвестиционные фонды недвижимости), хедж-фонды, частный капитал и криптовалюты.

Аннуитеты

Аннуитеты — это договор, заключенный со страховой компанией, который может помочь вам накопить средства на пенсию и обеспечить доход при выходе на пенсию. Они предлагают долгосрочные льготы, такие как рост с отложенным налогом и защита от инфляции, а также позволяют превратить часть ваших пенсионных сбережений в постоянный поток дохода на всю жизнь — единственную инвестицию, которую вы можете приобрести, которая дает регулярный пенсионный доход.

Существует много видов аннуитетов. Некоторые защищают ваш доход от потерь, некоторые помогают сэкономить, предлагая фиксированную ставку доходности в течение определенного периода времени, а другие привязаны к рыночным показателям, чтобы помочь максимизировать ваш потенциальный рост. Все это можно использовать для создания источника гарантированного дохода на пенсии. 1

Фиксированные аннуитеты

При фиксированном отсроченном аннуитете ваши деньги приносят проценты по гарантированной ставке в течение определенного периода времени без отсрочки налогообложения. Когда вы будете готовы получать доход, вы можете выбрать получение гарантированной суммы или снятие средств, когда захотите.

Доходные аннуитеты

Вы можете приобрести доходный аннуитет на часть своих пенсионных сбережений и взамен получить доход при выходе на пенсию. Аннуитеты с немедленным доходом предназначены для тех, кто ищет доход в ближайшее время. Аннуитеты с отсроченным доходом предназначены для тех, кто все еще откладывает средства на пенсию и хочет, чтобы выплаты гарантированного дохода начались в будущем.

Переменные аннуитеты

Переменные аннуитеты — это долгосрочные инвестиции, обеспечивающие потенциал роста в зависимости от рыночных показателей.Вы выбираете, как будут инвестированы ваши деньги, и их доход будет зависеть от эффективности инвестиций. Прибыль растет с отложенным налогом до тех пор, пока она не будет снята. 2

Следующие шаги

  • Хотите знать, какой вы инвестор? Пройдите нашу викторину.
  • У вашего работодателя есть пенсионный счет с обслуживанием у принципала ® ? Войдите на сайт Principal.com, чтобы узнать о своих текущих инвестициях и доступных вариантах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *