Разное

Как правильно вложить деньги: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

08.10.1983

Содержание

Мастер-класс по инвестициям: как правильно выбрать, куда вложить деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Артем Волков начал инвестировать пять лет назад. Сначала он плохо оценивал потенциальную прибыль и риски, но со временем нашел идеальную формулу. РБК Quote пообщалась с Артемом и узнала, в чем секрет успешных инвестиций

Фото: с сайта flickr.com пользователя OTA Photos

Чтобы узнать, можно ли в действительности заработать на фондовом рынке и что нужно знать, чтобы избежать потерь, мы обратились к человеку, который нашел собственный подход к инвестициям. Знакомьтесь: Артем Волков. Человек, который вовремя разглядел потенциал акций, подорожавших в 4,5 раза за три года. И это всего один из примеров. Вот рассказ Артема.

С чего все начиналось

Первые шаги на фондовом рынке сильно не обдумывал. На сайтах брокерских компаний мелькает множество котировок, от которых глаза разбегаются. А реклама в интернете пестрит курсами по трейдингу и прогнозами движения цен. На этом фоне просто поддаться спекулятивным настроениям: купить или продать на эмоциях. Но благодаря учебе на экономическом факультете и правильному окружению это обошло меня стороной.

Впервые начал инвестировать около пяти лет назад. Изначально вкладывал небольшие суммы. Хотел посмотреть и проверить, как все работает. Одним из первых вложений стал «Норильский никель». Купил акций примерно на ₽400 тыс. и держал около года. Продал слишком рано. Если бы подождал, прибыль была бы больше.

Затем я начал подробнее разбираться в инвестициях — читал тематические форумы, книги, проходил курсы. Со временем стал более осознанно подходить к вопросу. И три года назад сделал основную часть вложений. Искал акции с самым большим потенциалом роста плюс ориентировался на рекомендации знакомых.

В итоге мой выбор пал на акции угольных компаний «Распадская» и «Мечел», энергетиков «Ленэнерго» и ФСК ЕЭС, а также металлургов ММК и «Русал».

Со временем из портфеля исчезли угольщики и часть металлургов. Цены на их продукцию стали падать, и я продал эти акции. Вместо них вложился в нефтеперерабатывающие компании, например в «Саратовский НПЗ».

Как выбираю, куда вложить деньги

В основном я инвестирую в акции и облигации  . Сложные финансовые инструменты не использую. В драгоценные металлы и валюту не инвестирую. Я покупаю бумаги исключительно на собственные деньги — кредитные плечи и короткие позиции  не применяю.

Из облигаций предпочитаю облигации федерального займа (ОФЗ). Использую их для краткосрочных инвестиций. Покупаю не дольше, чем на год.

Когда дело касается акций, главное — грамотно выбрать компанию, в которую собираешься инвестировать. Я обычно уделяю внимание финансовой отчетности, дивидендам, новостям и будущими прогнозными показателями. Это спрос на продукцию компании, доля рынка, себестоимость производства, планы по вложениям.

Артем Волков (Фото: из личного архива)

Еще смотрю на прогнозы компании и смогла ли она их реализовать. Например, компания считает, что заработает по итогам года ₽20 млрд. Но когда выходит годовой финансовый отчет, чистая прибыль оказывается только ₽16 млрд. Если подобное происходит несколько раз, я не буду покупать акции такой компании.

Мне также интересно покупать доли в развивающихся компаниях, которые в перспективе вырастут и поделятся со мной частью своей прибыли, даже если сейчас они пока не платят дивиденды  .

На что смотрю в дивидендной политике

После того как я решил, акции какой компании купить, надо выбрать между обыкновенными и привилегированными. Нужно помнить, что моя задача — получать дивиденды от акций. В этом плане очень важна дивидендная политика.

Я уделяю внимание нескольким пунктам:

  • предыдущие выплаты по типам акций: какой процент чистой прибыли распределяется на обыкновенные, а какой на привилегированные;
  • прибыль, из которой компания рассчитывает выплаты — РСБУ или МСФО. Лично мне ближе выплаты из МСФО;
  • отношение к мелким акционерам. Крупные акционеры могут полностью или частично прекратить выплаты дивидендов. Такие намерения обычно можно проследить в публичных выступлениях, опубликованных стратегиях или действиях руководства. Так было с «Распадской». В 2019 году компания активно снижала долги, а цены на уголь шли вверх — у «Распадской» была возможность платить щедрые дивиденды. Однако руководство решило оставить большую часть денег внутри компании;
  • оговорки, которые объясняют, в каких случаях компания вообще не заплатит дивиденды. Например: соотношение долг/EBITDA. В дивидендных политиках компаний можно встретить условие, что компания заплатит дивиденды, только если долг будет меньше показателя EBITDA.

Исходя из всех перечисленных факторов делаю окончательный выбор.

Когда покупаю и продаю бумаги

Я могу купить бумаги в кризисные моменты при массовых распродажах на рынке. Например, можно вспомнить 2014 и 2015 годы, когда акции некоторых компаний упали из-за обвала цен на нефть и введения санкций. Я тогда купил бумаги «Русал». Даже вложив средства в индекс МосБиржи в то время, сейчас можно было бы удвоить те деньги.

Примером, когда бумаги стоит продавать, может послужить ситуация с той же «Распадской». Компания оттягивала принятие новой дивидендной политики. Для меня это стало сигналом для досрочной продажи акций, что я вскоре и сделал. К определенному моменту в цене акции уже были заложены ожидания инвесторов о более высоких дивидендах. Если бы я ждал дольше, то продал бы уже по цене сильно ниже.

Я также продаю ценные бумаги  , если компания сбавляет темпы роста выручки и прибыли, увеличивает программу капитальных затрат или влезает в новые долги. Однако все случаи индивидуальны. Иногда рост капитальных затрат не означает ничего плохого — часто это активно растущие компании, которые вкладывают деньги в свое развитие.

Сколько зарабатываю

Одной из лучших моих инвестиций я считаю покупку акций «Ленэнерго». Компания выстояла после судебных разбирательств и финансовых проблем и стала стабильно наращивать производственные показатели. Вскоре это положительно отразилось на котировках. Помимо роста стоимости акций, компания платит хорошие дивиденды — регулярно 10% от прибыли по РСБУ по привилегированным акциям. Такие бумаги приятно держать в портфеле.

Я покупал привилегированные акции по цене ниже ₽50 за штуку. Сейчас они стоят около ₽120. Я продам «Ленэнерго», если у компании снизится чистая прибыль и показатели по бизнес-плану.

Моей самой удачной инвестицией на фондовом рынке была «Распадская». Я покупал акции по ₽31 за штуку и держал три года. После этого продал по цене в ₽145 за акцию. На прибыль, которую я получил с этой сделки, можно купить машину.

Я стараюсь без крайней необходимости не продавать бумаги с убытком. Когда стоимость акций сильно снижается без веских причин, я, наоборот, докупаю еще бумаг.

Моя стратегия сейчас

Сейчас я много времени уделяю анализу компаний и редко смотрю на графики цен. Читаю небольшую группу аналитиков, новости и слежу за отчетами компаний. На инвестиции  я стараюсь откладывать 40% от ежемесячного дохода, а остальные 60% трачу на повседневные нужды.

Я покупаю акции в расчете на дивиденды. На выплаты по дивидендам и купоны по облигациям я снова покупаю бумаги. Так же поступаю с доходом от продажи ценных бумаг.

Кроме дивидендов рассчитываю на рост акций в цене. Так я смогу продать бумаги дороже, чем покупал, и дополнительно заработать на разнице. Но для этого нужно терпение — обычно акции медленно растут в цене.

Мне не нравится часто покупать и продавать бумаги. Такой подход может вызвать много расходов. Например, оплата комиссий бирже и брокеру. И при этом ничто не гарантирует инвестору, что он сможет компенсировать эти траты своей прибылью.

Поэтому я редко меняю бумаги — состав моего портфеля может оставаться без изменений неделями. И это психологически комфортно. Сейчас у меня акции «Русал», «Саратовского НПЗ» и «Ленэнерго».


Сформировать собственный портфель акций можно прямо на РБК Quote. Шаг первый: зарегистрироваться (потребуется паспорт, ИНН и 5 минут). Шаг второй: перевести деньги на свой брокерский счет. Специально для читателей РБК Quote такой счет откроет ВТБ — надежный брокер, работающий под надзором Центрального банка. Шаг третий: выбрать, куда вложиться. В этом помогут статьи и советы РБК Quote. Шаг четвертый: инвестировать.

Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Как правильно вложить деньги?

Даже имея совершенно небольшой капитал личных накоплений, вы можете уже задумываться о том, как правильно вложить деньги. При этом, желательно ни копейки не потерять, а значительно увеличить сумму.

Все инструменты инвестирования – это идеальные способы для накопления и повышения своего благосостояния. Но в любой бочке меда бывает и ложка дегтя: общаясь с консультантами и аналитиками финансового рынка, вы будете слышать только дифирамбы банку, покупкам акций, инвестированию в недвижимость и т.д. .. И, кстати, это все правда, так и есть, но это не вся правда. Многие «аферы» происходят именно законным путем (инфляция, обесценивание национальной валюты и т.д. ) и вы никогда не сможете доказать, что вас обманули и украли ваши деньги. Да и доверительное лицо ничем не рискует, делая совершенно неправильные прогнозы, из-за которых вы можете остаться без накоплений. Вы должны усвоить, что финансовый рынок всегда подвержен рискам, и слишком много факторов, которые могут повлиять на состояние ваших инвестиций и экономики в целом.

Как же сделать так, чтобы обезопасить себя от всевозможных рисков при инвестировании своих средств?

Правила безопасного вложения (инвестирования) денег

 

  1. Обращайте внимание на проценты инвестиций

Запомните, что легкие деньги – это шальные деньги и когда вам обещают процент по ставке вашего вклада существенно выше среднего на всем рынке, бегите из этого учреждения! Вас обязательно обманут – вопрос времени. Ведь даже если и существует проект, который может приносить прибыль от 50 до 100 % — это дело избранных и вам придется много потрудиться и узнать, чтобы из массы предложений, найти именно это «золотое яйцо». А так как пока у вас нет опыта, то и обманывать себя напрасными надеждами не нужно.

Сегодня средний показатель по процентам составляет 12-15% и это как раз для вас. Эта сумма включает в себя и возможные риски по инфляции. Все что выше, уже можно считать агрессивными инвестициями с повышенным риском.

  1. Будьте разнообразны в своём выборе

Никогда не используйте только один инструмент инвестирования. В разные периоды могут быть более выгодными разные методы вложения. К примеру, в текущий момент времени более высокие ставки на рынке ценных бумаг, а в следующем году, банковские депозиты могут вас приятно удивить.

Рекомендуем одновременное применение разных способов вложения и в случае потери средств в одном проекте, второй обязательно сможет своей прибылью перекрыть вашу брешь в капитале. К тому же всегда помните про целевое назначение ваших вложений и подбирайте те финансовые инструменты, которые лучше «заточены» под решение ваших задач.

  1. Всегда старайтесь максимально, на сколько это возможно, понимать, куда вы вкладываете свои деньги и каким образом у вас будут увеличиваться накопления

Понимание механизма работы вашего капитала никогда не заменит никаких авторитетных мнений и советов. Поэтому старайтесь изучать рынок ценных бумаг, банковские вклады, накопительные программы и т.д. Когда вам начинают навязывать свои услуги по инвестированию или рекламируют какой-то сложный для вашего понимания проект инвестиции, лучше обойти стороной такие варианты и не бросать те, которые уже показывают неплохие результаты. Пусть и не так быстро, как вам хочется, но ведь с каждым годом появляется множество инвестиционных проектов, в которых вы сможете разобраться и применять их.

Прежде чем вкладывать средства, постарайтесь максимально больше узнать о банке, страховой компании, брокере, проекте, акциях и т.д. Лучше потерять немного времени на анализ финансового рынка, чем потерять свои капиталы от неразумного инвестирования.

  1. Не будьте близорукими

Если вы купили хорошие акции и через пару месяцев заметили, что они начали несколько падать в цене, не нужно сразу бежать на биржу и продавать их, пока стоимость вообще не упала к минимуму. Через день акции начинают расти в цене, и вы уже мчитесь покупать их. Это лишние движения, которые приводят к потере капитала. Акции — это долгосрочное вложение, которое может колебаться в цене, но оно имеет свойство стабилизироваться и повышаться. Особенно в том случае, если компания системная, а акции на самом деле хорошие и востребованные.

 

 

  1. Пользуйтесь услугами специалистов

Если вы себя пока еще не можете назвать знатоком инвестиций, лучше обратиться к специалистам, которые расскажут вам про возможные способы вложения денег, а также про их особенности и подводные камни. Даже если за такую консультацию вам придется заплатить определенную сумму денег, это сэкономит вам время и убережет от необдуманных решений. Мы уверены, что каждый человек сможет разобраться с любым финансовым инструментом, вопрос в том, достаточно ли времени у вас, чтобы изучить все возможности финансового рынка? А ведь «недозаработанные» деньги, это, по сути, потерянные деньги.

Если вы желаете ускорить процесс своего ознакомления с возможностями финансового рынка, увеличить эффективность вложения своих денег и уже начать зарабатывать, закажите бесплатную 30-минутную консультацию эксперта по интересующему вас вопросу. Перейти в рубрику «Услуги»

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

Куда вложить деньги, чтобы их приумножить?

Инвестиции в недвижимость — по-прежнему самый надежный способ сохранить средства — считает Рамиль Насыртдинов, руководитель офиса продаж ЖК «Южный бульвар». Наш постоянный эксперт из компании «Унистрой» рассказал, как правильно выбрать объект инвестиций, который много лет будет пользоваться спросом.

Инвестиции в квадратные метры — надежный способ сохранения и приумножения дохода. Депозиты, валюта и драгоценные металлы сейчас теряют свою привлекательность в силу постоянного снижения уровня инфляции и колебания курсов. Проще говоря, доходность по этим видам вкладов оказывается ниже уровня инфляции и сбережения «тают». Поэтому в длительной перспективе, а также на фоне отзыва лицензий крупных банков Тольятти, недвижимость была и остается наиболее выгодным инструментом для получения прибыли.
При вложении в недвижимость доход формирует разница между курсами покупки и продажи квадратных метров, которая образуется с момента начала строительства и до сдачи объекта в эксплуатацию. Тем более что у инвестора есть возможность потянуть с продажей квадратных метров несколько лет.
При выборе объекта для инвестиций необходимо ориентироваться в новостройках и выбрать надежного застройщика с хорошей многолетней репутацией, успешно зарекомендовавшего себя на рынке и предоставляющего гарантию качества на строительные материалы и применяемые технологии, каким и является «Унистрой». Кроме этого, нужно инвестировать в перспективные объекты, которые будут пользоваться спросом не один, и не два года. Если мы говорим о жилых объектах, то это должны быть современные жилые комплексы с развитой инфраструктурой и большим набором преимуществ для комфортного проживания. В тренде девелопмента — комплексный подход к организации пространства, начиная с продуманных эргономичных планировок для жизни и применения современных систем коммуникации, заканчивая концептуальным оформлением детских и спортивных площадок, а также авторским дизайном вестибюлей и оригинальной архитектурой. «Унистрой» в этом смысле стремится не просто идти в ногу со временем. Мы, опережая его, задаем вектор развития строительной отрасли в целом, применяя новейшие технологии и весь накопленный компанией 20-летний опыт строительства жилой недвижимости. Поэтому объекты Унистроя всегда привлекательны как для инвестиций, так и для жизни.

Более подробно узнать о вариантах приобретения недвижимости от ООО «УНИСТРОЙРЕГИОН» Вы можете узнать в офисе продаж застройщика, расположенном по адресу: г. Тольятти, ул. Дзержинского, 52 и по телефону (8482) 700 272.
Проектные декларации размещены на сайте http://tlt-dom.com/

Источник: http://www.volga-info.ru/news/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-ikh-priumnozhit/ 

Всё о финансах: как выгодно вложить деньги

Акцией принято считать определённую долю в компании. Если человек купил акции определённой организации, он автоматически становится совладельцем бизнеса, и может претендовать полагаемую часть прибыли, а также прочие плюсы. Но если компания станет банкротом, акции обесценятся, в таком случае инвестор попросту потеряет свои деньги. Поэтому новичкам кажется, что на акциях непросто зарабатывать.

Проект stolf.today создан для того, чтобы каждый желающий имел представление о финансах и торговых рынках. Перейдите на страницу https://stolf.today/akcii-uber.html и узнайте о том, как купить акции Убер.

О чём проект stolf.today?

В настоящее время в мире присутствует огромный денежный оборот, независимо от сфер жизни, требующий контроля и правильного управления. Если есть желание управлять крупным денежным потенциалом компаний, следует начать с личных финансов. На практике, большое количество людей пользуется потребительскими кредитами, а любые сбережения обычно расходуются на летний отдых и крупные приобретения.

Проект stolf.today предоставляет сведения о фондовых, валютных прочих рынках для обычных людей, чтобы они могли научиться управлять своими финансами. В рамках портала рассматриваются вопросы, как сохранить и увеличить поступления в семейный бюджет, что для этого делать, какие инструменты существуют, можно ли придумать что-то новое. Здесь многие люди найдут для себя ответы на интересующие вопросы.

Как правило, инвестиции являются важной частью управления собственными финансовыми средствами. Если вкладывать деньги в надёжные и прибыльные компании, с высокой долей вероятности можно не только сохранить, но и заметно увеличить капитал. Только не нужно думать, что это лёгкий и простой путь. Потому что в бизнесе происходят постоянные изменения, возникают новые потребности и определенные проблемами.

Доступность сведений

Почти все фондовые биржи в мире сегодня работают по интернету. Поэтому сведения о происходящих событиях, активах и инструментах доступна всем. При помощи сервиса можно узнать:

  • как формируются инвестиционные портфели;

  • какие существуют финансовые инструменты;

  • как правильно вести личные финансов;

  • как работать управлять активами и оптимизировать затраты;

  • как добиться пассивного дохода и так далее.

Проект stolf.today предоставит много полезной и интересной информации на этот счёт.

18+

На правах рекламы

Финансовый гид: как вложить деньги в золото?

Рассказываем подробно, как вложить деньги в драгоценный металл – и зачем.

Как вложить деньги в золото? Этот вопрос, как ни странно, теперь задают значительно реже, нежели интересуются покупкой криптовалют или акций, а – зря. По мнению многих экспертов, вкладывать деньги в золото – не просто перспективное направление, это гарантия стабильного будущего.

Реальная ценность в виртуальном мире

На фоне все большей виртуализации мира, когда чуть ли не все расчеты производятся электронно и при помощи банковских карточек, многие люди и вовсе начинают забывать об энергии денег и их реальном весе в самом широком смысле слова. А ведь золото – как раз самое настоящее и реальное из того, что может быть в финансовом мире. К тому же, важно знать, что инвестиционное золото (в слитках и монетах) – это физический актив, и в мире он ограничен. Неслучайно золото называют «мировой валютой», и за последние 20 лет его цена увеличилась многократно. Причем этот рост стабильный даже с учетом разных скачков цен на мировых биржах.

Многие состоятельные люди прямо говорят, что покупка золота – это стабильное вложение. Только надо понимать, что инвестиции в слитки или монеты относятся к категории вложений на долгосрочный период: металл не принесет моментальную прибыль, как например, удачная покупка акций развивающейся компании или игры с валютами на биржах.

Да, возможны упомянутые колебания цен на золото на биржах, но в долгосрочной перспективе этот металл все равно сохраняет ценность, причем неизменно на протяжении не десятилетий, но – веков. Здесь одна из причин в том, что, хотя золото и добывают постоянно в разных частях мира, но его запасы увеличиваются медленнее, нежели появляется множество самых разных инструментов финансового рынка, реальных «бумажных денег» или виртуальных. И если «бумажные деньги» можно в любой стране начать печать, просто отдав соответствующую команду и включив станок, то с золотом так не выйдет.

Быть уверенным в непредсказуемой экономике

О стабильности вкладов в золото говорит, например, то, что оно и сейчас является частью резервов самых больших и мощных банков. Причем уже не первый год видна явная тенденция: крупные банки увеличивают золотые запасы. Увеличивают свои золотые запасы и такие мощные страны, как Китай, Индия, Россия, которые все увереннее стремятся доминировать в мире.

В свою очередь предприниматели, когда составляют инвестиционные портфели, стараются обязательно в них включать и золото (в монетах и слитках) – в качестве гарантии стабильности и страховки, если любые другие вклады могут уйти в минус. Повторим: считается, что наиболее безопасные инвестиции – в серебро и, конечно, золото. Именно драгоценные металлы (и золото, и серебро, и некоторые другие) помогают инвестору избегать рисков, когда снижение ценности одного актива (скажем, ценных бумаг) ведет к снижению ценности всего портфеля. Считается, что обычно и нормально, если золото присутствует в упомянутом портфеле в составе 5-20%, а когда обостряется экономическая ситуация – достигает 50%.

Крупные инвесторы считают, что золото, особенно при заблаговременных вложениях в него, позволяет ощущать уверенность во время глобальных экономических кризисов. Вовсе не случайно сейчас в мире растут вклады именно в золото, поскольку, по мнению многих авторитетных аналитиков, уже в следующем году могут произойти глобальные перемены в экономике. Случится ли кризис или произойдет переход на какой-то другой вид взаиморасчетов – пока сказать сложно, но именно вклады в золото позволяют входить, чувствуя себя стабильно, в очень непредсказуемое будущее.

Золото или акции – что лучше

Многие спорят: что лучше – инвестиции в акции или золото. Один из доводов в пользу золота такой. Когда инвестор решает приобрести даже небольшое количество акций, это предусматривает в момент покупки комиссионные – и часто достаточно высокие. Кроме того, существуют ежемесячные сборы за обслуживание акций, а это съедает часть прибыли.

В истории с золотом нет никаких комиссионных за управление активом. Когда вы приобретаете ценные бумаги (или, например, вкладываетесь в систему накопительного страхования жизни) должны считаться с разными дополнительными расходами. А у золота, в общем-то, нет расходов или дополнительных комиссионных плат. Если вы решили инвестировать в золото, то, приобретая его, платите лишь спред – от 2,5% до 5%. Причем, это уже включено в цену. В спред входят разные издержки производства золота, доставка металла с завода, наконец, услуги продавца.

Да, конечно, важно понимать, что система покупки золота в разных странах отличается. К примеру, в странах ЕС инвестиционное золото не облагается НДС. Также – в Швейцарии, США и Канаде. А, скажем, в Норвегии и России, слитки при покупке и продаже облагаются разными налогами, в результате чего стоимость металла для инвестора вырастает примерно на 30%. Однако это все, по сути, единовременная выплата, причем, у инвестора всегда есть возможность выбора: где покупать золото, как и куда его транспортировать, наконец, в какой стране хранить, учитывая ее внутренние законы.

Кстати, если говорить об инвестиционных золотых монетах, то они в России без НДС. В России лидером по продажам и хранению инвестиционных золотых монет считается «Сбербанк».

ОМС или все же желтый металл?

Основными инвестициями в золото считаются: покупки слитков, монет (особенно – памятных и коллекционных), ювелирные украшения и антиквариат, а также – ОМС – обезличенные монетные счета. На самом деле, инвестиции в золото считаются достаточно простым видом бизнеса: покупаете, например, слитки или монеты, и просто живете с этим. Хотя, конечно, золотые инвестиции имеют немало особенностей.

Один из примеров. Если вы решили вложиться в золото, то должны решить: где его хранить. Когда вы приобрели небольшой слиток или монеты, тогда запросто можно и дома в сейфе держать. Золото металл уникальный: его плотность одна из самых высоких. Даже небольшие слитки и монеты – это большая ценность. К примеру, золотая монета, канадский «Кленовый лист», диаметр которой чуть больше монетки в 2 евро стоит около 1100 евро. А историческая золотая монета 20 франков (с профилем Наполеона III), по размеру как монетка 0,05 евро, стоит 200. Здесь главное, чтобы они хранились в надежном месте. Крупные бизнесмены хранят золото в разных местах: и дома, и в ячейках разных банков.

Конечно, если вы решили хранить золото в банковской ячейке, то будьте готовы к тому, что необходимо за это платить. Зато золото является на все сто процентов вашей собственностью в банке, куда его оставляете на хранение в ячейке. И оно не может пропасть, если банк обанкротился, либо его работа приостанавливается по той или иной причине. Даже когда у банка отзывают лицензию на деятельность, у клиентов сохраняется возможность попасть к ячейкам – и их содержимому (ценности не устанавливаются на баланс учреждения).

И тем не менее многие инвесторы решают, что лучше не покупать золотые слитки, а открывать обезличенные металлические счета – ОМС. Опять же, предприниматель должен понимать, что ОМС – это хороший способ сохранить и обезопасить капитал (например, от утраты или обесценивания, как с разными валютами – реальными или виртуальными), но при этом бизнесмен не сможет быстро заработать «на золоте», к тому же курс «металла» устанавливает банк, где может быть достаточно существенной разница между покупкой и продажей. А пополнить ОМС можно, например, переводя на него безналичные переводы. К тому же, иногда банки предлагают ОМС с процентами.

Все из перечисленного – отличный повод решить, какого рода вклады вас устраивают больше – в реальное золото или ОМС, наконец, какой процент драгоценного металла должен быть в инвестиционном портфеле. Но помните одно – золото стоит того, чтобы с ним иметь дело.

Как правильно вложить деньги

Наше общество устроено так, что, несмотря на расхожее мнение, будто деньги – это зло, люди постоянно находятся в поисках решения одной проблемы – заработать их как можно больше. К сожалению, деньги мало  заработать, их нужно еще и уметь удержать, ведь мировая экономика так неустойчива, никто не может дать гарантии, что очередной кризис не превратит их в простые бумажки, не имеющие никакой цены. В связи с этим возникает закономерный вопрос: как правильно вложить деньги, чтобы избежать возможного риска?

1.Создать золотой запас. Не секрет, что спрос на золото неуклонно растет, точно также постоянно поднимается и его цена. Поэтому подобное вложение средств можно признать весьма разумным, тем более что люди, желающие обратить свои деньги в драгоценный металл, вольны самостоятельно решать: покупать ли им слитки и монеты у банков, открыть ли обезличенные металлические счета или просто приобрести, как можно больше золотых изделий и любовно хранить их дома.

2.Купить недвижимость. Эксперты признают, что такой способ капиталовложения уже давно является одним из наименее рискованных среди всех прочих. Всегда можно найти людей, которым нужна крыша над головой, а значит, любой собственник жилого помещения может сдавать его внаем, получая неплохую прибыль или же продать, если у него вдруг появится нужда в свободных денежных средствах.

3.Воспользоваться Форексом. В наше время любому человеку уже давно и хорошо известен этот международный валютный рынок. Однако необходимо помнить, что сохранить и преумножить капитал с его помощью можно, только если хорошо знаешь, по каким принципам он функционирует, умеешь разрабатывать успешные стратегии и, конечно, продуктивно управлять ими. В ином случае лучше воспользоваться услугой «Доверительное управление» и перенаправить свои финансы в руки профессионального трейдера, который в дальнейшем обязуется ежемесячно выплачивать своему клиенту достойные дивиденды.

4.Обратиться к банкам. Депозитный вклад – еще один способ удачного капиталовложения, немаловажную роль в котором, прежде всего, играет надежность банка. Поэтому перед тем как вручить свои деньги той или иной финансовой организации, стоит убедиться, что она действительно имеет банковскую лицензию, а также обязательную систему страхования вкладов физических лиц. Эти нехитрые манипуляции позволят потенциальному вкладчику максимально оградить себя от разного рода неприятных ситуаций, которые так или иначе могут грозить любому учреждению, связанному с большим потоком финансовых средств.

Другие статьи на нашем сайте

Как правильно вложить деньги: 3 основных правила, которые помогут вам заработать

На чтение 4 мин. Просмотров 131 Опубликовано

Акции и инвестиции

Вкладывать деньги в золото, акции или недвижимость?
И как на самом деле сделать так, чтобы вложения действительно окупились? Такие вопросы приходят в голову практически каждому, кто задумывается об инвестировании. Поэтому посмотрите, как правильно вложить деньги, чтобы минимизировать риск и в то же время получить интересную прибыль.

Прежде всего, нужно сказать, что инвестирование — это не экономия . Экономя, вы экономите «только» те деньги, которые планируете использовать, например, на праздник или на реконструкцию дома. Поэтому его цель состоит в основном в экономии и сохранении ресурсов. В идеале, чтобы они не теряли своей ценности.

Напротив, вы пытаетесь заработать на инвестициях, вкладывая свои деньги в конкретные проекты или товары. Однако, в отличие от сбережений, ваши финансы не покрываются никакой страховкой. Следовательно, вы также должны учитывать риск того, что вы потеряете.

Однако вы легко можете минимизировать его. Просто соблюдайте 3 основных правила, как правильно вложить деньги.

ПРАВИЛО 1. ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ СВОЙ ПОРТФЕЛЬ

Диверсификация инвестиций. Фундамент , без которого не может обойтись ни один хороший инвестор.

А что представить себе под этим правилом? Проще говоря, разделение денег на разные товары, акции и рынки.

Чем больше вы распределяете ресурсов, тем меньше рискуете . Просто потому, что, когда одна часть вашего портфеля не приносит прибыли, другая ее заменяет.

На практике вы можете, например:

  • вложить часть денег в акции
  • часть в недвижимость (также через паевые инвестиционные фонды)
  • часть в золоте
  • часть в облигации
  • часть в криптовалюты

Каждый из этих компонентов охватывает отдельную часть рынка. И поэтому вполне вероятно, что когда биткойны или акции упадут, золото и недвижимость вырастут.

Также заранее подумайте, насколько смелой будет ваша стратегия . Соответственно разделите свои вложения на отдельные области.

Помните, что:

Более смелые инвестиции обещают больше прибыли, но есть более высокий риск того, что они потерпят неудачу.
И наоборот, менее рискованные инвестиции более безопасны, но, в свою очередь, имеют более низкую стоимость.

ПРАВИЛО № 2: ИНВЕСТИЦИИ — ЭТО ДОЛГАЯ ПЕРСПЕКТИВА

Инвестирование — это вопрос не нескольких месяцев, а нескольких лет . И даже десятилетия. Именно на таком горизонте часто приходит настоящая прибыль. Вам не нужно нервничать из-за краткосрочного спада, с которым столкнется практически любая инвестиция.
Поэтому важно сохранить инвестиции в течение длительного времени (если, например, вы не хотите спекулировать на росте цены биткойна).

А если вы хотите еще больше снизить риск потери, регулярно инвестируйте меньшие суммы. Полученная прибыль будет немного меньше, но и потенциальный убыток упадет.

ПРАВИЛО № 3: НЕ покупайте вместе со всеми

Многие (особенно начинающие) инвесторы совершают ошибку, покупая выбранный товар одновременно со всеми. Либо потому, что они полагаются на свое мнение и не хотят ошибиться, либо просто потому, что видят рост цены .

Но когда вы покупаете акции или товары в то время, когда они растут и приближаются к вершине, вы, по логике, не можете много заработать. Напротив, растет риск того, что цена может резко упасть. И вы потеряете вашу прибыль.

В то же время, чем выше волатильность инвестиций (то есть чем больше они подвержены колебаниям стоимости), тем больше и быстрее вы можете потерять.

Биткойн на этот раз будет примером . Когда в конце 2017 года интерес к этой криптовалюте возрос, ее цена взлетела до 20000 долларов. Но за шесть месяцев он упал ниже 7000 долларов и даже ниже 4000 долларов в следующие шесть месяцев.

Итак, если вы купили биткойн во время наибольшего бума и продали его при наибольшем падении, у вас будет примерно пятая часть денег, которые вы изначально вложили.

Но если вы купили его до основного увеличения спроса, которое стоило менее 2000 долларов, и продали по пикам, вы могли бы увеличить свои вложения в десять раз . И даже если бы вы купили когда он упал ниже 4000 долларов, ваши вложения намного увеличились в настоящие время

Обзор

M1 Finance — Робо-советник с человеческим чутьем

Несколько лет назад роботы-консультанты были популярны. Он предлагал полностью автоматизированный подход к инвестированию. Просто установите и забудьте.

Но что, если вам нужно немного больше контроля? Что, если бы вы хотели убедиться, что у вас есть индивидуальные балансы инвестиций в такие акции, как Apple, Google и Amazon?

С M1 Finance это возможно.

Это, пожалуй, лучшее из обоих миров.

Но с этим гибридным подходом связаны некоторые ограничения.

В этой статье я рассмотрю M1 Finance, чтобы вы могли определить, к брокеру вы хотите перейти сейчас или нет.

Что такое M1 Finance?

M1 Finance была основана в 2015 году и представляет собой гибрид робо-консультанта и традиционного брокера. M1 упрощает инвестирование, делая вещи визуальными и переименовывая функции, чтобы удовлетворить инвестора, который хочет невмешательства.

Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли. M1 имеет потрясающее приложение, множество функций и предлагает новый способ инвестирования. Давайте углубимся в некоторые из лучших функций, которые у них есть.

Возможности M1 Finance и принципы их работы

Первый шаг к началу работы с M1 Finance — открытие счета. Вот короткое видео об открытии счета и начале работы с M1:

.

А теперь некоторые ключевые особенности:

Пирог

M1 Finance создал то, что они называют пирогом, как способ создания и управления вашим портфелем.По сути, это более чистый способ взглянуть на распределение активов. Вот как это работает:

  1. Выберите отдельные инвестиции и добавьте их в свой пирог. Каждая выбранная вами ложка представляет собой «кусочек» пирога. Так что если у вас есть Apple и Google, у вас будет два кусочка в вашем пироге.
  2. Определите целевой вес каждого среза. Это то, какую часть вашего портфолио вы хотите посвятить этому конкретному фрагменту. Например, если вы хотите, чтобы 10 процентов вашего пирога (портфолио) находились в акциях Google, вы должны установить этот кусок на 10 процентов в своем пироге.M1 Finance позволяет приобретать частичные акции, поэтому этот процент всегда будет около 10 процентов, пока вы его не измените.
  3. Пополните свой пирог. Когда вы вносите деньги на свой счет, деньги распределяются по различным частям вашего пирога. Итак, для простоты, если бы у вас был пирог с 10% Google, 20% Apple и 70% Amazon, ваши депозиты следовали бы этому разделению. Депозит в 100 долларов даст посылку 10, 20 и 70 долларов на каждую инвестицию соответственно (за вычетом любых комиссий).
  4. Наблюдайте за работой вашего портфолио. Со временем коэффициенты выйдут из строя, потому что акции растут или падают в цене. Вы можете визуально увидеть это, если посмотрите на свой пирог в целом.
  5. Посмотри на ребалансировку. По мере того, как вы вносите новые средства, срезы возвращаются к своим назначенным целям, поэтому у вас всегда будет сбалансированный портфель, какой вам нравится.
  6. Добавляйте, удаляйте и редактируйте срезы. Если вам не нравится ломтик, удалите его (это все равно что продать акции).Если хотите новый ломтик, добавьте его (купите запас). Или вы можете отредактировать срез на другой процент, и M1 настроит его соответствующим образом.

The Pie также включает то, что M1 Finance называет Expert Pies . Согласно их веб-сайту, «M1 Expert Pies использует проверенные методологии, используемые некоторыми из самых успешных мировых брокерских компаний и консультантов».

Наконец, вы можете создать полностью Custom Pie , чтобы он выглядел так, как вы хотите. M1 говорит, что вы можете выбирать «отдельные акции, ETF и даже комбинировать их с Expert Pies, чтобы построить свой идеальный долгосрочный портфель».”

Инвестиции

M1 Finance предлагает широкий выбор акций и ETF. Вы можете выбрать любую инвестицию, которая торгуется на любой из основных бирж, что оставляет вам почти бесконечное количество вариантов.

Одна из самых приятных особенностей инвестирования с M1 Finance — это то, что они используют дробные акции. Те из вас, кто помнит старый Sharebuilder, поймут, что я имею в виду, но те из вас, кто не знает, позвольте мне объяснить. Дробные акции позволяют вам инвестировать в акции каждый доллар, вплоть до цента.

Например, если акция XYZ стоит 200 долларов, но у вас есть только 100 долларов для инвестирования, M1 Finance купит для вас 0,5 акции. Любой другой брокер потребует, чтобы вы имели полные 200 долларов, чтобы купить целую акцию.

Это означает, что у вас не будет денег бездельничать, пока вы ждете, чтобы набрать достаточно, чтобы купить группу полных акций.

M1 также предлагает несколько вариантов учетных записей:

  • Физическое лицо — индивидуальный налоговый счет для общих инвестиционных целей
  • Joint — совместный счет, который вы можете открыть с супругом, домашним партнером или родственником
  • Выход на пенсию —M1 предлагает IRA традиционного, Roth и SEP, так что вы полностью защищены при планировании выхода на пенсию
  • Trust — учетная запись, созданная от имени другого лица или группы

Автоматизация

M1 Finance занимается автоматизацией того, что большинство инвесторов ненавидят.Это, вероятно, один из самых больших преимуществ использования M1 Finance по сравнению с традиционным брокером, поскольку вы можете использовать подход «установил и забыл» со своими инвестициями. Вот некоторые из преимуществ:

  • Периодические инвестиции. Вы можете установить свой собственный график инвестирования и вносить деньги, когда захотите — автоматически. Например, вы можете вносить 200 долларов каждую неделю или 100 долларов каждый раз, когда вам платят. Это отличная функция как для людей, которые получают регулярную зарплату, так и для людей с нерегулярным доходом, поскольку вы можете создавать депозиты на ежемесячной или ежеквартальной основе, если хотите.
  • Автоматическая перебалансировка. Ребалансировка моего портфеля — одна из главных причин, по которой я сам перешел на робо-советника. Я ненавидел регулярно проверять свои вложения и балансировать их. Процесс утомительный и требует много времени. В M1 Finance есть автоматическая перебалансировка, поэтому, как только вы установите процентное соотношение для каждого сегмента, все остальное сделает за вас. Таким образом, вы всегда будете придерживаться своего плана распределения активов.
  • Встроенная налоговая эффективность. Существуют определенные приемы покупки и продажи инвестиций, которые позволяют максимально эффективно использовать налоговые последствия.Вы получите встроенную налоговую эффективность с M1 Finance, поскольку они используют стратегию распределения при продаже инвестиций, автоматически уменьшая сумму вашей налоговой задолженности. Имейте в виду, что это применимо только к налогооблагаемым счетам.
  • Контроль остатка денежных средств. Зайдя в свою учетную запись, вы можете установить максимальную сумму наличных, и все, что сверх нее, будет автоматически инвестировано для вас. Таким образом, у вас не будет денег, лежащих рядом, пылящихся (и никаких процентов). Например, предположим, что вам нужен максимальный остаток денежных средств в размере 500 долларов США.Если по какой-то причине на вашем счету есть 1000 долларов наличными (возможно, после крупного депозита), M1 оставит 500 долларов (ваш максимум) на вашем счету, а остальные 500 долларов автоматически инвестирует за вас, в соответствии с вашими кусочками пирога.

Заем

M1 Borrow — одна из новейших функций, доступных через M1 Finance. Это позволяет вам брать в долг до 35 процентов от стоимости баланса вашего счета по конкурентоспособной ставке 3,75 процента. Это означает, что если у вас на счету 100 000 долларов, вы можете взять взаймы до 35 000 долларов по очень низкой ставке.Единственная загвоздка в том, что у вас должен быть маржинальный брокерский счет на сумму не менее 25000 долларов.

По словам Брайана Барнса, основателя и генерального директора M1 Finance, «при заимствовании важно понимать, что доллар есть доллар. Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы получить самую низкую процентную ставку и самые гибкие условия. Лучший способ сделать это — обеспечить его под ваши наиболее ликвидные инвестиции ».

Деньги можно использовать на все, что угодно. Поскольку ставка настолько конкурентоспособна, имеет смысл использовать эту функцию вместо чего-то вроде HELOC для улучшения дома или традиционного автокредита для нового автомобиля.3,75 даже значительно ниже, чем у большинства ставок маржи на инвестиционных счетах, что означает, что вы можете использовать деньги для реинвестирования в свой портфель M1 Finance.

Вот сравнение их рейтингов:

Текущие акции

На момент написания вы можете получить бесплатные переводы на инвестиционный счет. Теперь до конца 2018 года M1 покроет стоимость любого перевода или пролонгации инвестиционного счета на сумму 15 000 долларов и более.

В качестве бонуса вы также можете получить индивидуальную услугу от консьержа M1, который поможет сэкономить ваше время и сделать ваш перевод максимально комфортным.

Информация о ценах M1 Finance

M1 ничего не стоит использовать — это совершенно бесплатно. Несмотря на то, что за создание учетной записи взимается определенная комиссия (например, за банковские переводы), с вас никогда не будут взиматься комиссии за какие-либо сделки, использование платформы или внесение депозитов и снятие средств из вашего банка.

Что касается минимумов, то у M1 действительно есть минимальный баланс счета 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета. Они оба невероятно низкие по сравнению со многими брокерами.

Что нам нравится в M1 Finance

Вот некоторые из функций, которые нам нравятся в M1 Finance:

  • Большой выбор для инвестиций
  • Они будут вкладывать свободные деньги (после того, как вы установите максимум)
  • Вы можете покупать доли акций (это не было широко распространено со времен Sharebuilder)
  • Нет комиссии за торговлю или открытие счета
  • Вы можете настроить регулярные депозиты с любым интервалом
  • Несколько типов счетов
  • Возможность заимствования по низкой ставке (Заем M1)

Что нам не нравится в M1 Finance

В M1 есть только несколько вещей, которые нам не нравятся:

  • Новый тип платформы — требуется определенная кривая изучения жаргона M1 и методологии пирога
  • Ограниченный совет по инвестированию — другие робо-консультанты, такие как Betterment, предлагают планы, которые дают вам доступ к профессионалам в области инвестиций; вот ты сам по себе
  • Отсутствие контроля — пока вы выбираете срезы, M1 совершает пакетные сделки в конце дня, поэтому невозможно рассчитать конкретную сделку в нужный момент

7 способов инвестировать в себя | Сбережения и бюджетирование

Когда дело доходит до создания богатства, финансовые эксперты часто советуют сосредоточиться на инвестировании в индексные фонды, ETF, 401 (k) s, IRA и недвижимость.Но есть еще один стратегический инвестиционный инструмент, который часто недостаточно используется, хотя он может принести гораздо лучшие результаты: вы.

«Ваш самый большой актив — это способность зарабатывать больше, — говорит Паула Пант, основательница блога о личных финансах AffordAnything.com. «Когда вы инвестируете в себя, вы увеличиваете шансы на увеличение своего дохода, и это может иметь огромный эффект, намного больший, чем то, что вы могли бы разумно ожидать от инвестиций в фондовый рынок или недвижимость».

Вот семь способов инвестировать в себя:

  • Пройдите курс или семинар.
  • Читайте, смотрите и слушайте.
  • Посещайте сетевые мероприятия.
  • Наймите бизнес-тренера или профессионального тренера.
  • Начать побочную суету.
  • Для повышения производительности уделяйте первоочередное внимание уходу за собой и перерывам.
  • Укрепите свое здоровье и хорошее самочувствие.

Все еще не знаете, с чего начать? Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать в себя и наблюдать за ростом вашего потенциального дохода.

Развитие новых знаний может помочь повысить профессиональную конкурентоспособность.В конце концов, укрепление своих навыков или изучение чего-то нового может привести к продвижению по службе и повышению или повышению оплачиваемой работы в другой компании. А если вы являетесь владельцем бизнеса, приобретение новых навыков может дать вам возможность расширить свои предложения и привлечь больше клиентов. Начните с поиска курсов повышения квалификации в местном общественном колледже или семинаров, предлагаемых местным бизнесом. Или выберите онлайн-классы, которые обучают определенному набору навыков, который имеет отношение к вашей работе или побочному бизнесу, — предлагает Пант.

Если вы хотите сменить карьеру и перейти в совершенно другую отрасль, Аманда Абелла, бизнес-тренер предпринимателей-миллениалов и автор книги «Заработай на деньги», предлагает потратить деньги на программу или курс наставничества. В противном случае вы рискуете потратить впустую время, деньги и энергию, пытаясь разобраться в этом самостоятельно, и с большей вероятностью сдадитесь, — говорит она.

Вы можете расширить свои знания и усовершенствовать свои знания по любому предмету, не опустошая свой кошелек.Возьмите книгу, посмотрите видео или онлайн-руководство или послушайте подкаст, который посвящен тому, что вы хотите узнать, независимо от того, хотите ли вы узнать больше о продажах, маркетинге, управлении проектами или о том, как лучше управлять деньгами. «Это один из самых дешевых способов инвестировать в себя», — говорит Пант. «А если вы пользуетесь библиотекой, это бесплатно».

Если время ограничено, слушайте аудиокнигу или подкаст в удобное для вас время, например, когда вы ждете посадки на рейс или едете на работу.

Многие вакансии никогда не публикуются и не рекламируются публично, поэтому поиск более высокооплачиваемой возможности может сводиться к установлению важных связей. Вот почему так важно посещать конференции и общественные мероприятия с другими профессионалами вашей отрасли; Посещение встреч и профессиональных мероприятий дает вам возможность установить ценные отношения и связи. Несмотря на то, что вам придется потратить деньги на билеты на мероприятия и поездки на сетевое мероприятие и обратно, вы можете вычесть некоторые из этих расходов во время уплаты налогов.

Если путешествие не вариант, общайтесь с профессионалами онлайн через Reddit, LinkedIn, группы Facebook и отраслевые форумы бесплатно, советует Пант. В противном случае «ищите бесплатные встречи для бизнеса, предпринимательства и инвестирования в вашем местном сообществе через Meetup.com», — говорит она.

Наймите бизнес-тренера или карьерного тренера

Ищете ли вы кого-то, кто поможет вам разработать план действий для вашего бизнеса, или вы хотите отточить такие навыки, как публичные выступления, работая с тренером, который специализируется на область знаний, которую вы хотите продвинуть, предоставит конкретные рекомендации, которые помогут вам выйти на новый уровень в вашей карьере и бизнесе.

Pant особенно советует профессионалам работать с профессиональным тренером, который может помочь улучшить ваше резюме, повысить эффективность собеседований или сделать более качественные презентации. «Наймите кого-нибудь, чтобы записать на видео, как вы тренируетесь, и критически проанализируйте свое выступление», — говорит она. Эта стратегия окупилась, когда она стремилась улучшить свои навыки публичных выступлений.

Заработок в свободное время в дополнение к повседневной работе — отличный способ достичь своих профессиональных и финансовых целей.Возможно, со временем вы даже сможете работать на себя или открыть новый бизнес. Однако начало побочного выступления может потребовать некоторых предварительных затрат. Помимо занятий или записи на семинар для изучения нового навыка, вам может потребоваться создать веб-сайт и оплатить услуги хостинга, арендовать офисное помещение или купить оборудование, необходимое для работы, которую вы будете выполнять. Тем не менее, небольшая побочная работа может перерасти в более широкую возможность, позволяя вам развивать предпринимательские навыки, необходимые для запуска более крупного бизнеса, который может иметь еще большее влияние на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.

Сделайте самообслуживание и перерывы в приоритете для повышения производительности

Если вам нужна была причина, чтобы посвятить время себе, подумать и отойти от рабочего места, забота о себе может стать ключом к повышению вашей продуктивности и достижению результатов. ваши финансовые устремления. Независимо от того, выбираете ли вы спа-день, отпуск, новое хобби или ежедневную практику медитации, ключевым моментом является проверка себя и размышление о своей карьере или бизнес-целях и принятие мер для решения любых основных проблем, которые могут мешать вашей уверенности и прогрессу. советует Кайла Крафт, личный тренер и ведущая подкаста «Мамочка-миллионерша».По ее словам, если позволить себе позаботиться о себе, это поможет вам осознать, насколько вы достойны всего, чего хотите достичь, и настроит вас на успех.

Повысьте свое здоровье и благополучие

Помимо снижения расходов на здравоохранение, выбор правильного питания и регулярных тренировок может иметь положительные преимущества для вашей карьеры. Фактически, исследование 2017 года, проведенное Калифорнийским университетом, показало, что люди, которые улучшили свое здоровье с помощью хорошо сбалансированной диеты и упражнений, повысили продуктивность на 10 процентов.

Вкратце: у тех, кто лучше сосредоточен и чувствует себя более мотивированным в работе, будет больше шансов получить повышение, повышение или бонус. Чтобы оставаться мотивированным к ведению здорового образа жизни, подпишитесь на службу доставки наборов еды, подпишитесь на абонемент в тренажерный зал или обратитесь к личному тренеру, который будет держать вас в курсе.

7 лучших способов инвестировать свое время

Мы все согласны с тем, что время дороже денег.

По крайней мере, мы так говорим.

Потом мы оборачиваемся и часами смотрели плохой телевизор, который нам даже неинтересен.Или 45 минут по телефону со службой поддержки, борющейся с оплатой в размере 5 долларов. Или годы отношений или дружбы, из-за которых мы давно перестали чувствовать себя удовлетворенными.

Но я убежден, что мы часто рассматриваем время как самый взаимозаменяемый актив не из-за отсутствия добрых намерений. (Эй, есть еще много чего, откуда это взялось, верно? Не совсем.) Я думаю, что мы просто слишком заняты, чтобы думать об этом, или не думаем, что у нас есть ресурсы, чтобы выделить больше времени в нашей жизни. Но у нас есть ресурсы.Все, что для этого нужно, — это свежий взгляд на то, как мы на самом деле проводим дни, часы и моменты.

Я думал о времени как о материальном активе, во многом напоминающем деньги, и о способах инвестирования нашего времени для получения более высокой прибыли — лучших воспоминаний, большего количества хорошо проведенных часов, даже минут, которые питают нас, а не пролетают незаметно. После долгих исследований, опыта и размышлений, ниже я нашел семь лучших инвестиций, которые вы можете сделать, потратив свое время. Думайте об этом как о вложениях времени в голубые фишки, которые не могут пойти не так, как надо, и которые принесут высокие дивиденды для более полноценной жизни.

1. Инвестируйте в время, «продлевающее жизнь»

Вложение времени на заботу о своем здоровье — очевидная вещь, которая, безусловно, принесет вам больше времени, буквально — днями, месяцами, если не годами, привязанными к вашей жизни. Тем не менее, мы часто воспринимаем свое здоровье как должное, пока не услышим тревожный сигнал. Активно вкладывайте свое время в свое здоровье: правильно питайтесь, регулярно занимайтесь спортом, выспитесь и регулярно посещайте врачей. Также от всей души вкладывайтесь в эти нефизические показатели благополучия: эмоциональное, психическое и духовное здоровье — вы пожнете от них много часов хорошо прожитой жизни.Изучите привычки жителей Голубой зоны из тех регионов мира, где люди живут дольше всего. Какие общие черты образа жизни у них есть? Развитие естественного движения и активности, снижение стресса и принадлежность к религиозному сообществу.

2. Вкладывайтесь в «фундамент строительства» времени

Есть такая маленькая поговорка: «стежок времени экономит девять». Найдите время, чтобы сделать правильные стежки, и вы сэкономите много времени, хлопот и, как правило, расходов позже. Стивен Кови ссылается на эту концепцию в 7 привычек высокоэффективных людей .По его словам, мы тратим свое время в первую очередь на четыре вида деятельности:

  1. Срочные и важные (кризис, сроки, тушение пожаров)
  2. Несрочные и важные (построение отношений, выявление возможностей, профилактика, планирование)
  3. Срочные и неважные (прерывания, телефонные звонки, встречи)
  4. Несрочные и неважные (телевидение, электронная почта, трата времени)
  5. Кови говорит, что большую часть времени мы проводим в разделах 1 и 4, но на самом деле область личностного роста — 2.Если вы тратите больше времени на тушение пожаров, чем на создание правильного фундамента, вы никогда не опередите свой список дел.

    3. Инвестируйте во время «ничего не делать»

    Американцы могли бы использовать небольшую дозу «La Dolce Far Niente» или «сладости безделья», которую итальянцы и многие другие культуры освоили. В Америке мы не чувствуем, что наше время потрачено с пользой, если мы не производим или не потребляем, говорит социальный психолог Роберт В. Левин, автор книги География времени: о темпе, культуре и темпе жизни : что является ограниченной (и, откровенно говоря, стрессовой) перспективой.В других частях света, например в Индии, люди могут наслаждаться обществом друг друга без активности и даже без разговоров. Инвестиции в свободное время поможет нам замедлиться и перейти в другой ритм жизни, в котором ценность времени не измеряется его продуктивностью.

    4. Инвестируйте во время «создания системы»

    Исследования психологии счастья показали, что небольшие улучшения в вашей жизни приносят счастье в геометрической прогрессии. Например, повесить ключик у двери, чтобы не тратить пять минут каждое утро на поиски ключей.Или переставьте шкаф так, чтобы вы могли все видеть, а не тратить 20 минут каждое утро на то, чтобы решить, что надеть. Или придумать лучшую систему хранения ваших цифровых фотографий или ваших расходов (см. Мой денежный центр LearnVest), чтобы ваше личное время администратора можно было сократить вдвое. Если заранее потратить время на создание более совершенных и организованных систем, то в конечном итоге вы пожнете немало времени.

    5. Инвестируйте в «амортизирующее» время

    Это одно из тех вложений времени, которые настолько просты, но могут принести такие замечательные результаты в вашей жизни.В знаменитом исследовании «Добрый самаритянин», проведенном в Принстонском университете в 1973 году, исследователи Джон М. Дарли и К. Дэниел Бэтсон поставили раненого на пути нескольких групп людей, чтобы посмотреть, кто остановится и поможет: те, кто опаздывает, те, кто у кого было достаточно времени, и у тех, у кого было достаточно времени, чтобы добраться до места назначения. Они также контролировали религиозную принадлежность людей. Результаты: религиозная принадлежность не повлияла на то, остановился ли человек, чтобы помочь человеку, но то, что человек спешил, оказало огромное влияние.Лишь 10% из тех, кто очень спешил, остановились, чтобы помочь человеку, 45% из тех, кто спешил, остановились, но 63% из тех, кто не спешил, остановились, чтобы помочь. Это означает, что спешка может мешать вам быть тем человеком, которым вы хотите быть — тем, кто остановится и поможет кому-то в нужде. Выделите в своем графике много свободного времени и предотвратите «синдром постоянной спешки» — это отличное вложение в себя и в качество жизни окружающих.

    6. Инвестируйте в «вкусное» время

    Недавнее исследование 2010 года, опубликованное Ассоциацией психологических наук, показало, что богатые люди более несчастны, потому что у них более низкая «способность смаковать» (способность усиливать и продлевать положительные эмоциональные переживания), как окунуться в цвета заката или вкус холодного пива.Очевидно, доступ к лучшему в жизни может на самом деле подорвать вашу способность получать удовольствие от маленьких радостей жизни. Неслучайно для того, чтобы насладиться вкусом, нужно замедлиться — потратить несколько дополнительных секунд, чтобы по-настоящему взглянуть на цвет листьев, или медленно жевать, чтобы насладиться текстурой кусочка. Если вы потратите время на то, чтобы насладиться всеми уникальными сенсорными моментами вашего дня, ваши моменты не промелькнут в тусклом тумане.

    7. Инвестируйте во время «оценки времени»

    Вы не стали бы продолжать тратить или вкладывать деньги, не оценивая, насколько хорошо дела идут каждый месяц, квартал или год, и то же самое должно относиться к вашему времени.Как часто вы решите подвести итоги, зависит от вас, но хорошей системой может быть:

  6. Пять минут в день, чтобы убедиться, что вы потратили время хотя бы на одну вещь из этого списка.
  7. 15 минут в неделю, чтобы просмотреть расписание своей прошлой недели, на что бы вы хотели потратить время и какие временные затраты сделали вас наиболее счастливыми.
  8. Один час в месяц (или два-три часа в сезон) тихого времени с дневником, чтобы оценить прошедший сезон, как вы себя чувствуете и как вы хотели бы потратить свое время в наступающем сезоне — это может сочетаться красиво с темпом периода.Например, каникулы могут означать больше времени для семейных инвестиций, новый год может быть ориентирован на карьеру, а летнее время может включать большую часть свободного времени.
  9. Один день в году, проведенный в одиночестве или с другом или партнером (лучше всего, если вы можете физически уйти в мирное место, отличное от вашего повседневного распорядка), оценивая прошедший год и куда ушли ваше время и энергия, ставя цели на новый год , и приблизились ли вы к достижению того, что действительно важно для вас в жизни.
  10. Эта статья была переиздана с разрешения нашего партнера LearnVest.Чтобы узнать больше о финансовых и жизненных советах, которые являются разумными, подкованными и действительно интересными для чтения, посетите:

  11. Найдите свое счастливое место: как оптимизм влияет на экономику
  12. 8 вредных привычек, которые стоит бросить в 20 лет
  13. Как составить список благодарности Может изменить вашу жизнь
  14. Фотография любезно предоставлена ​​Earls37a.

    Как вкладывать небольшие деньги — возможно ли?

    Вы когда-нибудь задумывались, как вложить небольшие деньги? У большинства из нас нет миллионов, сидящих где-нибудь на банковском счете, и мы должны вкладывать все, что можем!

    Многие думают, что для того, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, нужны тысячи или десятки тысяч долларов.

    Это было верно для многих людей в предыдущие десятилетия, но на рубеже веков (и особенно с 2009 года) инвестирование стало демократизированным до такой степени, что позволяет любому, у кого есть небольшие дополнительные сбережения, начать свой инвестиционный путь.

    В этой статье мы рассмотрим, как даже самые небольшие первоначальные вложения могут помочь вам начать работу на фондовом рынке, и, что еще лучше, насколько далеко они могут продвинуть вас в построении вашего финансового будущего.

    Мы опишем пять простых, но важных шагов, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы инвестировать как можно меньше или столько денег, сколько вам доступно.

    Прежде чем мы начнем

    Пять шагов, перечисленных в этой статье, предназначены исключительно для вас.

    На Wall Street Survivor, бесплатном веб-сайте финансового образования, который существует уже более десяти лет, наша миссия — показать всем и каждому, что инвестирование — один из самых вдохновляющих инструментов, которые вы можете использовать для построения своего идеального финансового будущего.

    Вы увидите множество конкретных сервисов и инструментов, предлагаемых в этой статье, с некоторыми из которых мы сотрудничаем, а с некоторыми — нет, но они в этой статье потому, что мы искренне верим, что они являются лучшими ресурсами. что они действительно помогут вам на пути к финансовому успеху!

    Шаг 1. Самооценка
    • Цели: Почему вы инвестируете? Вы копите на пенсию? Вы пытаетесь оплатить учебу в колледже или заработать дополнительный доход, чтобы дополнить свою работу? Вы просто пытаетесь узнать, как работает фондовый рынок?
    • Уровень интереса: Сколько времени вы планируете инвестировать (без слов) в свой портфель? Вы хотите потратить часы на исследование и переоценку своих позиций или хотите создать портфолио и позволить ему работать?
    • Горизонт инвестирования: Сколько времени у вас есть до того, как вам нужно будет начать вывод своих доходов? Вы оставляете деньги на своем брокерском счете до выхода на пенсию или снимаете деньги ежемесячно или ежегодно?
    • Допуск к риску: Какую волатильность на рынке вы можете выдержать? Этот фактор чрезвычайно важен при принятии инвестиционных решений, поскольку инвестирование в ценные бумаги, которые более рискованны, чем вы можете с комфортом справиться, часто приводит к эмоциональным решениям, которые могут обескровить счет даже самого опытного инвестора.Нажмите ниже, чтобы посмотреть видео «Выживший с Уолл-стрит» об определении вашей терпимости к личному риску.

    Шаг 2: Привычки
    • Ежемесячное инвестирование: Если у вас есть регулярный доход, чрезвычайно важно откладывать определенную часть вашего дохода на инвестирование каждый месяц или раз в две недели. Это снизит величину колебаний вашего общего портфеля во время рыночной волатильности; единовременно накопленная и вложенная единовременная сумма денег будет сильно колебаться вместе с рынком, но регулярные взносы подвергнут вас меньшему риску и помогут сохранять хладнокровие, когда рынок становится жестким.
    • Автоматические переводы: это одна простая привычка, на которую даже не нужно обращать внимание! Просто настройте автоматический перевод с вашим брокером, чтобы определенная сумма денег регулярно снималась с вашего банковского счета и инвестировалась в ваш портфель. Таким образом, вам не придется часто беспокоиться о том, чтобы входить в систему для выполнения переводов.
    • Smart Apps: Существует приложение практически для любых финансовых потребностей, которые могут у вас возникнуть. Mint — отличное приложение для составления бюджета, которое автоматически отслеживает, сколько денег вы зарабатываете и тратите каждую неделю, и сортирует их по категориям, чтобы помочь вам контролировать свои расходы.Такие приложения, как Acorns , округляют каждую вашу покупку до ближайшего доллара и вкладывают дополнительные деньги. Автоматическое инвестирование нескольких центов каждый день может привести к значительному портфелю в долгосрочной перспективе!

    Шаг 3. Откройте бесплатный брокерский счет

    Существует множество вариантов выбора первого брокерского счета. Хорошей новостью является то, что многие самые авторитетные брокерские компании могут начать работу бесплатно и взимают очень небольшие комиссии с вашего портфеля.Многие даже предлагают варианты пенсионных счетов, такие как IRA и Roth IRA, а также совместные брокерские счета!

    • Минимальные суммы счета и комиссии: Многие брокерские компании, такие как Robinhood , TD Ameritrade и E-Trade , предлагают инвестиционные счета с минимальными инвестиционными требованиями $ 0 и сделками с нулевой комиссией!

    Другие типы инвестиционных счетов

    Открытие простого старого брокерского счета — отличный способ начать и начать инвестировать в свое будущее, но брокерские счета не дают никаких налоговых преимуществ.Другими словами, вам придется платить свой обычный подоходный налог на деньги, которые вы инвестируете, И вам придется платить налог на прирост капитала, когда вы продаете акции для получения прибыли, а также налоги на дивиденды по акциям. вы держите и проценты по облигациям, которые вы держите.

    Если вы хотите получить максимальную отдачу от своего инвестирования, вам следует проверить некоторые из упомянутых выше типов счетов, такие как традиционные и IRA Roth.

    Давайте рассмотрим краткий обзор нескольких различных типов учетных записей, чтобы понять, подходит ли вам один или несколько.

    401 (к) с

    Если у вас есть работа, которая предлагает вам 401 (k) с соответствием работодателя, вы, по сути, достигли золотого результата. Это потому, что вы получаете БЕСПЛАТНЫЕ ДЕНЬГИ, когда решите внести свой вклад в свой 401 (k).

    A 401 (k) — это пенсионный счет с льготным налогообложением, спонсируемый работодателем.

    Многие работодатели предлагают согласование взносов, что означает, что они будут вносить равную сумму денег в ваш 401 (k) всякий раз, когда вы делаете взнос, или вносить определенный процент от того, что вы вносите.

    Например, ваш работодатель может соотносить ваши взносы в соотношении доллар к доллару до первых 3% вашей зарплаты, которые вы вносите, затем 50 центов на доллар для следующих 4% вашей зарплаты, которые вы вносите. Это означает, что если вы вносите 7% от вашей зарплаты, ваш работодатель будет вносить 5% от вашей зарплаты. Это бесплатное вложение денег!

    Многие 401 (k) обслуживаются крупными инвестиционными компаниями. Все, что вам нужно сделать, это выбрать устойчивость к риску и стратегию инвестирования, и ваш 401 (k) будет автоматически инвестирован в соответствующий портфель акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов и целевых фондов.

    Часто можно выбирать между традиционным 401 (k) и Roth 401 (k). Различия между традиционным и Roth будут объяснены ниже.

    Если вы хотите узнать больше о 401 (k) s, вы можете прочитать нашу статью здесь.

    Традиционные IRA Индивидуальные пенсионные счета

    или ИРА — это еще один тип пенсионных счетов с льготным налогообложением.

    Как следует из названия, эти учетные записи являются индивидуальными, а не спонсируются вашим работодателем.

    Любой может открыть IRA, если у вас есть налогооблагаемый доход.

    Взносы

    в традиционные IRA (и традиционные 401 (k) s) не облагаются налогом, что означает, что вы сможете уменьшить сумму своего налогооблагаемого дохода за год на сумму, которую вы внесли в свой традиционный IRA, что уменьшит ваши налоговое бремя.

    Когда вы снимаете свои взносы и заработок при выходе на пенсию, вам придется платить с них налоги.

    IRA Roth

    Взносы в IRA Рота производятся в долларах после уплаты налогов.

    Это означает, что вы не получаете налогового вычета за взносы в свой Roth IRA (или Roth 401 (k)).

    Но внесение взносов на счет Roth означает, что, поскольку вы уже заплатили налоги с внесенных вами денег, эти деньги могут расти без уплаты налогов. Когда вы снимаете свои взносы и доходы со счета Roth на пенсии, у вас не будет налогов для уплаты.

    Вы можете прочитать нашу статью об IRA Рота здесь.

    И 401 (k) s, и IRA имеют ограничения, которые ограничивают сумму, которую вы можете вносить каждый год, поэтому обязательно планируйте соответственно!

    Шаг 4. Попробуйте стратегию
    • Робо-консультанты: Робо-консультанты — это своего рода смесь финансовых консультантов и независимых брокеров.Вы можете создать свой собственный портфель, и робот-советник автоматически инвестирует ваши деньги и при необходимости перебалансирует ваши инвестиции. Эти приложения часто содержат множество бесплатных инструментов для постановки целей, а также советы по инвестициям. Wealthfront и Betterment — два самых популярных робота-консультанта, каждый из которых взимает плату за управление в размере 0,25%.
    • Сборщики акций: Есть много способов получить списки акций для покупки у самых успешных исследователей. Советник по акциям Motley Fool имеет один из самых успешных списков выбора акций с доходностью 527% за последние 18 лет.
    • Дивидендные акции: Многие инвесторы предпочитают инвестировать для получения дохода, а не для роста; то есть они вкладывают большие средства в компании, которые регулярно и надежно выплачивают дивиденды своим инвесторам.
    • Дробные акции: Многие брокерские компании позволяют инвестировать только часть акций. Это делает даже самые дорогие акции доступными для обычного инвестора!
    • ETF: Фонды, торгуемые на бирже, или ETF, представляют собой совокупность акций, которые торгуются как одна ценная бумага.Они часто создаются для отслеживания рынка в целом или определенных секторов рынка. Например, VOO — это популярный ETF Vanguard, который отслеживает S&P 500. ARKK — это ETF, специализирующийся на передовых технологиях. ETF обычно доступны инвесторам за небольшую часть стоимости покупки всех включенных ценных бумаг.

    Шаг 5. Используйте Stock Simulator

    Многие инвесторы пробуют свои силы в инвестировании виртуальных денег, прежде чем начать использовать холодные, твердые деньги.Симуляторы акций могут быть отличным способом протестировать созданное вами портфолио, прежде чем вы полностью его сделаете.

    К счастью, вы попали в нужное место! Wall Street Survivor помогает тысячам инвесторов научиться инвестировать с помощью нашей платформы для моделирования акций мирового класса.

    Надеемся, что описанные выше шаги помогут вам начать свой инвестиционный путь, не разбивая банк. Дайте нам знать, что вы думаете, и не стесняйтесь обращаться к нам и дайте нам знать, о чем вы хотите, чтобы мы написали в следующий раз!

    ПЕРВЫЕ ШАГИ К ФИНАНСОВОМУ УСПЕХУ:

    В WallStreetSurvivor мы любим фондовый рынок и одержимы поиском лучших предложений, которые помогут нам всем заработать больше денег.Вот наш список ЛУЧШИХ УСЛУГ, которые помогут вам правильно начать инвестировать:

    1 — Получите БЕСПЛАТНУЮ акцию до 1000 долларов с Robinhood! Самая быстрорастущая брокерская компания, Robinhood , только что открыла 10 000 000 счетов. Почему? Потому что они НЕ взимают комиссию, и они бесплатно раздают до 1000 долларов, когда вы открываете счет. НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы узнать больше о Robinhood.

    2 — Не знаете, какие акции покупать? Получите ЛУЧШИЙ выбор акций! Мы подписываемся на десятки информационных бюллетеней по акциям, и одна из них за последние 4 года превзошла все остальные.Эта одна услуга имеет удивительную среднюю доходность 74,63% по ВСЕМ сделкам, выбранным ими за последние 3 года. Их недавними победителями стали такие акции, как Shopify (SHOP), рост на 866%, Match Group (MTCH), рост на 549%, Paycom (PAYC), рост на 235%, и многие другие, которые выросли вдвое за последние 3 года.

    НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы попробовать всего за 19 долларов.

    3 — Комиссию не платите! Откройте реальный брокерский счет и торгуйте без комиссии. Вот ОТЛИЧНЫЕ НОВОСТИ — брокерская отрасль сейчас очень конкурентоспособна, и некоторые брокеры предлагают БЕСПЛАТНЫЕ КОМИССИИ и другие стимулы для приобретения новых счетов.НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получать сделки без комиссии. Или НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить обзор лучших онлайн-брокеров по акциям.

    4 — Получите лучший информационный бюллетень по подбору акций за 2020 год Мы подписываемся на десятки информационных бюллетеней по акциям. Некоторые из этих информационных бюллетеней предназначены для долгосрочного инвестирования, некоторые — для краткосрочных, а некоторые — для копеек. Найдите лучший информационный бюллетень, соответствующий вашим интересам. Итак, какие информационные бюллетени по акциям самые лучшие? Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

    5 — Пестрый дурак — хороший источник выбора акций? The Motley Fool, вероятно, самая известная служба информационных бюллетеней.Стоит ли оно того? Прочтите наш полный обзор Motley Fool

    Не ждите подходящего момента для вложения лишних денег

    Ума Шашикант

    Когда я встречаю инвесторов, которым уже за 40, я замечаю несколько общих тем в их мышлении. Они рассматривают инвестирование как крупный проект, требующий тщательного планирования. Многие не вкладывают много средств, полагая, что не сделали достаточно задела. Обычно они совершают обычные инвестиционные грехи, например, накапливают акции, и хотят добиться большего.

    Их очаровывают сложные, а не простые решения: SIP кажутся скучными. Они хотят лучше взаимодействовать с дистрибьюторами и менеджерами по работе с клиентами, которых они встречают, но не знают, как это сделать. Но больше всего они хотят добиться большего для себя и своих денег. Какие шаги им следует предпринять?

    Во-первых, разработайте план по умолчанию для инвестирования сбережений. Из-за стремления правильно инвестировать и делать правильный выбор деньги могут лежать без дела и неиспользованными. Проклятие выбора состоит в том, что мы либо верим, что должно быть что-то лучшее, либо несем сожаление о том, что сделали неправильный выбор.Чтобы избежать этого стресса, мы предпочитаем вообще не действовать. Мы убеждаем себя, что деньги, по крайней мере, в безопасности в банке, а не потеряны при поспешных инвестициях. Неработающие деньги — самое важное проклятие, которое нужно исправить. Сделайте простой план по умолчанию, это не сберегательный счет. Каждый год в апреле выбирайте несколько паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или чего-нибудь еще, что выглядит хорошо. Это не займет больше одного дня. В течение года просто вкладывайте свои излишки в эти варианты. Даже если одни из них не велики, другие все равно окажутся правыми.Вы всегда можете пересмотреть в конце года и внести изменения. Вложение денег важнее, чем выбор идеального вложения. Избавьтесь от стресса при выборе, составив план по умолчанию. Вы не ошибетесь, инвестируя в диверсифицированный фонд акций.

    Во-вторых, вашим инвестиционным привычкам не нужно ждать, пока вы наведете порядок в вашем доме. Многие инвесторы предпочитают сначала собрать все свои документы. Когда они думают об инвестировании, на первый план выходят действия по очистке. Продажа тех бесполезных денег, которые не работают, возвращение тех забытых депозитов в почтовых отделениях, обновление тех фолио паевых инвестиционных фондов, охота за этим PF от первого забытого работодателя, поиск того банковского счета, на котором лежат некоторые деньги, — все это задачи, которые приходят на ум, когда думаешь об инвестировании.Не позволяйте этим обременительным задачам утомлять вас. Вы все равно можете начать. И потихоньку работайте над этими прошлыми грехами на стороне и со временем.

    В-третьих, не ждите, чтобы всегда делать все правильно. Информированные инвесторы в возрасте от 40 лет знают, что их банкиры получают комиссию с инвестиций и не очень заботятся о своем менеджере по работе с клиентами. Они также знают, что найти хорошего независимого финансового консультанта непросто. Они знают, что брокерские конторы могут давать рекомендации, которые могут пойти не так. Они понимают, что все IPO не принесут денег.Это знание о том, что не так в индустрии финансовых услуг, может привести к желанию только лучшего. Идеальная картинка в их сознании мешает быстрой реализации.

    Многие мои друзья убеждены, что они будут инвестировать напрямую в паевой инвестиционный фонд, чтобы сократить расходы, и будут тщательно выбирать эти фонды и управлять ими. Но у них нет времени и энергии, чтобы действовать в соответствии с этим желательным подходом к инвестированию, и их деньги лежат в сберегательной кассе. Важно реализовать инвестиционный план и не слишком беспокоиться о его совершенствовании.Это нормально — платить некоторые комиссии и расходы, чтобы пользоваться преимуществами инвестирования.

    В-четвертых, прежде всего сделайте свою инвестиционную стратегию и принципы. После того, как вы это сделаете, будет легче оценить свой выбор. Сорокалетний человек, испытывающий чувство вины, который знает, что нужно что-то делать с накопленными сбережениями, может в конечном итоге принять несколько опрометчивых решений, когда его поддержат друг или коллега. Спустя месяцы ожидания идеального занятия и систематического его выполнения наш друг может в конечном итоге зарезервировать этот новый сайт на окраине города или подписаться на дорогостоящую PMS.Все инвестиции предлагают уникальное сочетание дохода, прироста капитала и ликвидности. Это три разных результата, и каждый из нас должен пойти на компромисс, исходя из наших потребностей и обстоятельств. На мой взгляд, у 40-летних, которые имеют стабильный доход и ПФ, уже есть достаточный доход, приносящий вложения. Им нужны инвестиции в рост, и портфель акций — лучший выбор. Этот портфель легко построить, используя комбинацию паевых инвестиционных фондов, прямого инвестирования, фондов PMS и PE в таком порядке, как простота, затраты, доходность и риск.Найдите время, чтобы решить, что вам нужно, а затем примите решения, соответствующие этой стратегии.

    В-пятых, не стоит недооценивать то, что у вас может получиться. У успешных 40-летних людей впереди еще 20 лет пикового карьерного роста. Многие из них реализуют свой потенциал в своей профессии, зарабатывая намного больше, чем они думали. Важно помнить об этом, пока не стоит вкладывать несколько сотен миллионов долларов сегодня. Ваше личное богатство может преумножиться до приличной суммы, так что беспокоиться о правильном времени может быть излишним.Когда мне было 40 лет, Sensex был на 3000 уровнях, и когда я инвестировал в рынок, который вырос на ожиданиях улучшения ситуации и рухнул, когда США вторглись в Ирак, мои друзья беспокоились о моем выборе времени. Сегодня я знаю, что вложение моих излишков в капитал, не беспокоясь о сроках, — вот что мне помогло. Деньги, которые вы сэкономите сегодня, покажутся вам очень важными, но вы должны сосредоточиться не на их нынешней стоимости, а на их потенциальной будущей стоимости, если вы не позволите им бездействовать.

    Когда дело доходит до инвестирования, нет необходимости делать все сразу или делать это до того, как вы начнете инвестировать.Это все равно, что садиться на лодку в реку и наслаждаться путешествием. Достаточно просто основ, а все остальное вы придумаете по ходу дела. Не сидите на берегу, ожидая идеального момента.

    Автор — председатель Центра инвестиционного образования и обучения.

    Как правильно разместить свои инвестиции в Betterment

    Краткий обзор того, как начать работу с вашим портфелем в Betterment, исходя из ваших финансовых целей.

    Правильно ли настроено ваше портфолио?

    Давайте поговорим о том, как вы можете быть уверены, что ваши инвестиции в Betterment принесут успех.

    Если вы, как и большинство инвесторов, можете управлять своими инвестициями в одном большом ведре.

    Так работают традиционные брокеры, но, скорее всего, это не так эффективно для вас, как инвестора. Вместо этого у вас должно быть несколько персонализированных портфелей, построенных вокруг ваших конкретных целей. Давайте посмотрим, как вы можете создавать свои портфели, используя нашу целевую инвестиционную систему здесь, в Betterment.

    Цели в порядке приоритета

    Как и большинство из нас, вы, вероятно, делаете сбережения для нескольких финансовых целей одновременно.Вашими финансовыми целями могут быть выход на пенсию, колледж, дом и многое другое. Каждая из ваших целей имеет свой временной горизонт, приоритет и требования к экономии.

    Если ваши деньги сгруппированы вместе, может быть трудно эффективно ими управлять или инвестировать с соответствующим уровнем риска. Вместо этого у каждой цели должен быть свой собственный портфель и собственный уровень риска. Некоторые из них будут краткосрочными и консервативными, как цель сети безопасности, а другие будут долгосрочными и агрессивными, как ваш пенсионный план. Кто-то будет гибким, например, отпуск, а кто-то не очень.

    Для вашего пенсионного планирования мы поможем вам выбрать подходящие учетные записи с налоговыми льготами: ваш план 401 (k) для работы, IRA или Roth IRA.

    После того, как ваши цели будут установлены, Betterment также будет управлять ими с течением времени, так что вам не придется. Мы настроены вкладывать каждый доллар, который вы вносите, путем инвестирования в дробные акции; мы реинвестируем ваши дивиденды, оптимизируем налоги и даже автоматически уменьшим ваш риск по мере приближения целевой даты.

    Предварительный просмотр того, как Betterment автоматически регулируется с течением времени

    Когда вы установите свои цели, мы продолжим и порекомендуем то, что, по нашему мнению, является лучшим портфолио для вас.Если вы более практичный инвестор, у Betterment есть варианты портфеля на ваш выбор, включая стратегию портфеля на основе факторов от Goldman Sachs, портфели только облигаций от BlackRock или вы можете создать свой собственный. Вкладывайте деньги в соответствии со своими предпочтениями.

    Выбор портфельной стратегии

    Начните сегодня с определения инвестиционных целей, которые помогут вам встать на путь к лучшему финансовому будущему.

    Что нужно знать перед началом работы (2021 г.)

    Суперзвезда-предприниматель, за которой вы следите в Instagram, только что опубликовала информацию о новом видеооборудовании, которое она купила для своего бизнеса.Ваша любимая группа в Facebook озабочена размещением рекламы в Facebook. И ваш бизнес BFF только что расширил свою продуктовую линейку, сделав большой заказ.

    Значит ли это, что вам пора купить новое видеооборудование, провести мозговой штурм объявления или заказать дополнительные товары? Извините за то, что был полнейшим убийцей, но нет. По крайней мере, не без плана.

    Независимо от того, чем вы мечтаете инвестировать в свой бизнес, или что вы подходите к нему с изрядной долей трепета, предварительная проверка может помочь вам убедиться, что вы принимаете правильное решение в отношении вашего бизнеса . .

    При принятии решения о том, готовы ли вы инвестировать деньги обратно в рост и масштабирование своего бизнеса, необходимо учитывать три основных момента.

    Вот что вам нужно знать, прежде чем инвестировать в свой бизнес:

    1. Финансы вашего бизнеса
    2. Ваши личные финансы
    3. Ваши цели

    Когда у вас будет четкое представление обо всех трех аспектах, вы сможете лучше понять, сколько вложить в свой бизнес.

    Финансы вашего бизнеса


    Фотография любезно предоставлена ​​Burst

    Прежде чем вы решите вкладывать деньги в улучшение бизнеса и новые возможности, вам необходимо понять основы его финансов. В частности, стоит знать:

    • Сколько можно разумно вложить
    • Высокий прогноз на ваш год
    • Базовое понимание вашего денежного потока

    Может показаться, что вы вторгаетесь на территорию своего бухгалтера, но вот суровая правда: хотя ваш бухгалтер может быть доверенным советником и даже доверенным лицом, он не ваш финансовый директор.В конечном итоге вы должны принимать наиболее разумные финансовые решения для своего бизнеса.

    В конечном итоге вы должны принимать наиболее обоснованные финансовые решения для своего бизнеса.

    Рекомендации бухгалтеров и специалистов по финансовому планированию неоценимы для того, чтобы помочь вам сориентироваться, но независимо от того, нажимаете ли вы на паузу или идете полным ходом, ваш призыв сделать; как малый бизнес, вы по-прежнему принимаете решения.

    Сколько можно инвестировать?

    Это сложный вопрос, потому что ответ зависит от множества факторов.Если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, вы можете отказаться от оплаты себе и вложить эти деньги обратно в новые маркетинговые инициативы, что и сделал Стивен Смит, когда занимался развитием Evein Luxury Car Care.

    «Я не получал зарплату у компании в течение первых 3 или 4 месяцев, и я реинвестировал каждую копейку обратно в рекламу и дизайн упаковки, чтобы мы могли расти как можно быстрее. После нескольких месяцев настройки нашей рекламы для повышения рентабельности мы теперь получали ту же сумму дохода за треть цены, что позволило нам утроить наши рекламные расходы на наиболее эффективные объявления и добиться огромного успеха.”

    «Если бы я брал зарплату с самого начала, мы бы не смогли учиться и тратить деньги на рекламу, чтобы увидеть, что сработало»

    Не выводить деньги из своего бизнеса, чтобы оплачивать себя, — вариант не для всех, но Стивен представляет собой отличный аргумент. Деньги, которые вы вкладываете в свой бизнес, должны откуда-то поступать.

    Деньги, которые вы вкладываете в свой бизнес, должны откуда-то поступать.

    Одна из наиболее доступных структур для управления финансами вашего малого бизнеса и определения того, откуда эти деньги будут поступать, называется «Прибыль в первую очередь».Это простая система, описанная в книге Майка Михаловича Profit First .

    Он разбивает общий доход вашего бизнеса на четыре категории:

    • Компенсация собственнику
    • Операционные расходы
    • Налоги
    • Прибыль

    Какая часть вашего дохода идет в каждую категорию, зависит от вашей отрасли и размера вашего бизнеса, и Михалович предлагает несколько простых формул, которым следует следовать в книге. Вот пример с некоторыми действительными числами.

    Предположим, ваша компания получает 2 000 долларов от продаж в месяц — это ваш общий доход.

    Вы подписаны на Profit First, и именно столько вы распределяете по каждой категории (в зависимости от вашего бизнеса, а не по рекомендованной формуле) :

    • Вознаграждение собственника: 40%
    • Операционные расходы: 40%
    • Налоги: 15%
    • Прибыль: 5%

    Это означает, что каждый месяц остатки на вашем счете будут выглядеть следующим образом:

    • Компенсация собственнику: 800 долларов (на оплату самому)
    • Операционные расходы: 800 долларов США (на покрытие расходов)
    • Налоги: 300 долларов (для уплаты налогов)
    • Прибыль: 100 $ (фиксировать прибыль)

    Сколько вы вкладываете в каждую категорию, зависит от реалий вашего бизнеса.Независимо от того, сколько вы зарабатываете или как распределяете проценты, вы сможете увидеть четкий обзор того, куда идут деньги на высоком уровне и где вы могли бы найти деньги для инвестирования, если они прямо для тебя.

    В приведенном выше примере, если ваши операционные расходы составляют , всего достаточно для покрытия стоимости проданных товаров и ваших ежемесячных расходов, вы не сможете получить оттуда деньги для инвестирования в свой бизнес. Это означает, что вы планируете либо уменьшить размер вознаграждения, либо не получать прибыль от своего бизнеса прямо сейчас — оба варианта являются жизнеспособными, но только вы можете решить, какой вариант подходит именно вам прямо сейчас.

    Только вы можете решить, какой вариант подходит именно вам прямо сейчас.

    И да, ваша налоговая экономия всегда под запретом, что избавит вас от стресса и душевных страданий при уплате налогов.

    Shopify Capital: получите доступ к фондам, необходимым для роста

    Через Shopify Capital вы получаете деньги, необходимые для развития вашего бизнеса, всего за несколько кликов. Нет длительного процесса подачи заявки и бумажных форм для заполнения.

    Узнать больше о Shopify Capital

    Каков ваш годовой прогноз?

    Теперь, возможно, ваш бизнес новый, быстро растет или находится под влиянием сезонных колебаний.В любом из этих случаев ежемесячный обзор вашего бизнеса может не дать вам информации, необходимой для того, чтобы сделать твердый звонок о ваших инвестициях.

    Вот здесь и появляется годовой прогноз. Этот шаблон прогнозирования создан для сезонных предприятий, но он может помочь вам спланировать свой год, чтобы получить полное представление о том, что вас ждет. Это также может помочь вам сбалансировать ваши расходы в течение года. Если вы хотите инвестировать в редизайн веб-сайта в межсезонье, это нормально, если вы делаете это в контексте всего года — и не окажетесь в минусе в конце года из-за этого. .

    Как ваш денежный поток?

    Тратить деньги, которых у вас нет, не всегда запрещено, поэтому существуют такие вещи, как ссуды для малого бизнеса и инвесторы. Но в любом случае вы всегда должны знать, сколько денег у вас есть, как и когда вы планируете их потратить и где у вас могут возникнуть проблемы. Даже если вы начали бизнес с низкими инвестициями с экономным мышлением, это не значит, что ваш бизнес всегда должен работать с минимальными вложениями. Если вы ищете инвестиции или финансирование для развития своего бизнеса, ознакомьтесь с этим руководством о том, как получить бизнес-ссуду.

    Независимо от того, используете ли вы калькулятор бизнес-ссуды, планируете, как вы потратите ссуду или как вы потратите свой ежемесячный бюджет операционных расходов, вам нужно контролировать свой денежный поток, прежде чем делать какие-либо крупные инвестиционные решения. Таким образом, у вас не останется достаточно денег, чтобы покрыть следующий заказ на инвентаризацию, потому что вы сделали большой шаг и перерасходовали рекламную кампанию в Facebook.

    Понимание ваших личных финансов


    Фото любезно предоставлено Burst

    Вы, вероятно, думаете: «Подождите, разве это не из-за моего бизнеса, а не из моих личных финансов?»

    Вы правы, но ваш бизнес существует для того, чтобы зарабатывать деньги, и некоторые из полученных денег могут быть средствами, на которые вы полагаетесь, чтобы жить своей жизнью.Даже если вы не полагаетесь на доход своего бизнеса на личном уровне, это хорошая точка данных, которую нужно иметь, прежде чем вы принимаете ключевые решения о том, как ваши продажи идут через ваш бизнес.

    Ваш бизнес является вашим основным источником дохода?

    Если это не так, и у вас есть другой доход, на который можно положиться, у вас будет больше гибкости в том, как вы будете платить себе. Это одно из преимуществ использования вашей постоянной работы для поддержки вашей побочной суеты: вы, вероятно, можете позволить себе брать меньшую «зарплату» из своего дохода от бизнеса и вместо этого использовать эти деньги для новых возможностей для роста.

    Если ваш бизнес является вашим основным источником дохода, еще не все потеряно. Это просто означает, что вам нужно уделять немного больше внимания своим личным финансам, чтобы вы могли принимать наилучшие решения как для себя, так и для своего бизнеса.

    Как установить себе разумную зарплату

    В отличие от традиционной рабочей среды, как предприниматель вы одновременно и даете, и получаете зарплату. Сколько вы вкладываете в компенсацию собственнику, зависит от вас, и это решение неизменно повлияет на то, сколько денег останется для реинвестирования в ваш бизнес.

    Вот почему выяснение своих личных финансов — это часть процесса, которую нельзя пропустить. Если вы знаете, на сколько вам нужно жить, вам не нужно будет выделять больше на компенсацию владельца, и если вы сможете значительно снизить свои расходы на проживание, вы высвободите деньги, которые могут вернуться в бизнес. .

    Так Джей Йи и Лорен Макферсон из Succuterra подошли к пересечению финансов своего бизнеса и своих личных финансов.

    «Возвращаясь к тому моменту, когда мы только начали заниматься электронной коммерцией, мы были чрезвычайно экономны и очень осторожны в трате денег, потому что все было новым.Страшно думать, что вы можете потерять деньги, особенно когда у вас их немного, как это было у нас. Что касается того, сколько мы сами себе платим, мы берем только то, что нам нужно для поддержания того образа жизни, который мы хотим. Все лишнее возвращается в бизнес, чтобы его масштабировать ».

    Вот несколько способов узнать, сколько на самом деле стоит ваш образ жизни.

    • Начните использовать приложение для составления бюджета, например Mint или YNAB. Подключив их к своим банковским счетам и кредитным картам, вы можете легко начать видеть, сколько вы действительно тратите на разные вещи.
    • Просмотрите свои банковские выписки за последние несколько месяцев. Захватывающий, правда? Но лучший способ понять структуру своих расходов — это посмотреть на нее. Если вы хотите разобраться сейчас, а не через несколько месяцев, эти данные вам очень помогут.
    • Составьте разумный план ежемесячных расходов. Возможно, вы готовы к радикальным изменениям, например, к сокращению всех расходов на рестораны, но если нет, будьте честны с собой и составьте план, которого вы можете придерживаться.

    Как только вы узнаете, сколько вам нужно потратить в месяц для поддержания желаемого образа жизни, это число может определить размер заработной платы, которую вы платите сами.

    Не забывайте учитывать такие вещи, как нерегулярные расходы (ежегодные платежи и т. Д.), А также чрезвычайные ситуации. Большинство финансовых профессионалов посоветуют вам, как предпринимателю, на всякий случай откладывать зарплату за три-шесть месяцев в резервный фонд.

    В конце концов, все ваши финансовые решения сводятся к расстановке приоритетов, и мы здесь не для того, чтобы устанавливать ваши приоритеты за вас. Как только вы получите полное представление о своих личных и деловых финансах, вы сможете принимать более обоснованные решения о том, как вы хотите использовать свои деньги для достижения своих целей.Это самое интересное.

    Понимание целей


    Фото любезно предоставлено Burst

    Теперь, когда вы заложили прочный фундамент на основе цифр, пора подумать о том, что на самом деле вас мотивирует, иначе говоря, ваши цели.

    Когда вы будете готовы инвестировать, следующей большой проблемой станет планирование того, куда пойдут деньги. Собираетесь ли вы инвестировать в дополнительные запасы? Эта модная новая камера, чтобы делать лучшие фотографии? Может быть, вы хотите поработать с Shopify Expert, чтобы повысить уровень своего магазина?

    Для Succuterra большим шагом стал скачок в сфере розничной торговли.

    «Мы начали с очень бережливого производства, занимаясь такими вещами, как доставка товаров из дома и доставка товаров на почту вручную, но по мере роста продаж мы знали, что нам необходимо масштабироваться. Одним из важнейших финансовых «решений», которые мы приняли, было перестать работать вне дома и перейти в розничный магазин. Это был огромный шаг для нас и чертовски страшный, но мы просто чувствовали, что у нас нет другого выбора. Мы оба работали полный рабочий день в то время, и мы просто не могли поддерживать то, что мы делали (работая весь день, а затем возвращаясь домой и выполняя заказы), если бы мы хотели масштабироваться.”

    Какой бы ни была ваша цель, есть несколько ключевых критериев, которые вы можете использовать, чтобы преобразовать идею в нечто готовое к выгодным инвестициям.

    Какова ваша гипотеза?

    В идеале инвестирование в ваш бизнес должно начинаться с четкой гипотезы. Хотя это может проявляться в форме личной интуиции, должна быть хотя бы свободная нить, связывающая деятельность с конечной ценностью для бизнеса. Если ваши потенциальные инвестиции не связаны напрямую с продажами, просто убедитесь, что у вас есть такое же четкое обоснование для этого.

    Например, вы продаете сложный продукт, в котором образовательный контент может помочь клиентам получить от него большую выгоду (например, продажа фотооборудования и обучение клиентов делать красивые фотографии)? Или вы продаете элитные косметические товары и твердо уверены, что влиятельные лица — это идеальный способ прорваться на рынок?

    В любом случае, если начинать с мыслей о бизнесе и увязывать деятельность с созданной для бизнеса ценностью, то это делает гипотезу лучше, чем случайное предположение или случайное копирование тактики.

    Каковы ваши ключевые показатели?

    Можно с уверенностью сказать, что вы хотите, чтобы произошло что-то , когда вы потратите эти деньги. Как вы думаете, какая часть вашего бизнеса вырастет в результате траты этих денег и какие цифры вы можете отслеживать, чтобы убедиться, что это действительно происходит? Может быть, это настройка настраиваемого отчета Google Analytics, может быть, он отслеживает, как работают ваши рекламные и транзакционные электронные письма, но что бы это ни было, убедитесь, что вы знаете свои ключевые показатели эффективности (KPI) заранее, и сравните их с тем, где они началось до того, как вы начали тратить деньги.

    Подробнее: ABC-анализ: что делать с вашими лучшими и худшими акциями

    В какой момент вы будете проводить переоценку?

    Решение о чем угодно может быть пугающим, особенно когда речь идет о деньгах. Если вы инвестируете в рекламу в Facebook, это, вероятно, означает, что вы отказываетесь от других инвестиций, которые могли бы сделать в своем бизнесе. Потенциально есть десятки «хороших» возможностей, которые вам придется игнорировать, чтобы полностью выбрать лучший вариант.

    Чтобы не сбиться с пути, вы можете установить цели для своих ключевых показателей и установить сроки для переоценки своего решения. Вот как это сделали Джей и Лорен из Succuterra.

    «Хотя мы не ограничиваем наши расходы на рекламу определенным бюджетом, мы определенно устанавливаем конкретные цели с точки зрения окупаемости затрат на рекламу или окупаемости инвестиций. Наша цель — минимальная доходность 3: 1, но обычно она колеблется от 3: 1 до 5: 1 ».

    Если их рентабельность инвестиций упадет ниже 3: 1, то есть если они не будут зарабатывать 3 доллара на каждый доллар, потраченный на рекламу, это будет явным признаком того, что пора пересмотреть свои расходы на рекламу.

    Так пора ли инвестировать?

    Учитывая все это, нет однозначного ответа на вопрос, самое время инвестировать в ваш бизнес или какие инвестиции лучше всего подходят для вашего конкретного бизнеса. Это всегда будет зависеть от финансов вашего бизнеса, ваших личных финансов и ваших целей.

    Но это тоже зависит от вас.

    Если вас устраивает, где находится ваш бизнес, и вы не особенно заинтересованы в масштабировании прямо сейчас, это нормально. Не каждому бизнесу нужно расти и масштабироваться, и вы не должны позволять интернет-FOMO убедить вас в обратном.

    Если, с другой стороны, вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса и у вас есть деньги для инвестиций? Теперь у вас есть информация, необходимая для принятия обоснованных решений, которые принесут пользу вашему бизнесу, и для их переоценки по мере необходимости.

    Иллюстрация Грасии Лам

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.