Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье: Как взять ипотеку на вторичное жилье пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция, условия кредитования

Покупка квартиры – это большая проблема для большинства людей, которые проживают на территории стран бывшего СНГ. Стоимость жилья довольно высокая, поэтому покупку могут себе позволить только граждане, которые получают высокую заработную плату. У граждан возникает необходимость оформить кредит для того, чтобы приобрести жилье. Рассмотрим пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

Преимущества и недостатки ипотеки

Оформляя кредит на приобретение квартиры или дома, следует задуматься о достоинствах и недостатках получаемой ипотеки. Важно оценить собственные возможности и понять, какую выгоду удастся получить.

Сначала рассмотрим важные достоинства данного вида кредита:

• приобрести жилье можно даже без первоначального взноса – это помогает сэкономить денежные средства и открывает больше возможностей перед гражданами, имеющими небольшой доход. Не у каждого клиента есть возможность сделать большой первоначальный взнос. Тем не менее, еще более выгодным становится сотрудничество в том случае, если первоначальный взнос уже был сделан заемщиком. Банк в такой ситуации идет навстречу клиенту и понижает процентную ставку по кредиту. Чем выше взнос, тем ниже процентная ставка;
• кредит можно досрочно погасить – практически все банки предоставляют такую возможность клиентам. Это избавляет от больших переплат. В большинстве случаев граждане стараются закрыть кредит раньше срока, заявленного в заключенном договоре;
• широкий выбор недвижимости – банки не ограничивают клиентов в выборе квартир, которые могут быть приобретены. Оформить можно покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

Необходимо упомянуть о недостатках ипотечного кредитования:

• Процентная ставка может оказаться высокой, если клиент желает оформить кредит без предоставления всего пакета документов.
  Таким образом, кредитная организация снижает для себя риски.
• График внесения обязательных платежей может оказаться не слишком удобным. В большинстве случаев решить данную проблему поможет общение с представителем банка. Как правило, в таких ситуациях кредитная организация идет навстречу клиенту и подстраивает под него график.
• Еще одним существенным недостатком является тот факт, что до момента полного погашения задолженности перед банком квартира находится в его собственности. Иными словами, клиент, выплачивающий ипотеку, фактически не является собственником приобретенной недвижимости. Это можно объяснить необходимостью банка снизить для себя все возможные риски.

Виды ипотечных кредитов

Ипотека – это один из видов кредитов, которые можно получить после обращения в банк. Заключение ипотечного договора позволяет гражданам решить проблему нехватки денег для приобретения собственного жилья.

Всего есть несколько видов ипотечных кредитов:

• покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке – чаще всего именно для этого граждане берут кредит. Чтобы повысить интерес к ипотечному кредитованию, банки постоянно совершенствуют действующие программы. Снижение процентной ставки и более лояльное отношение к клиентам помогают добиться этой цели;
• строительство дома – ипотечный кредит клиент может использовать не для покупки строящегося или готового жилья, но и для того, чтобы самостоятельно построить дом. В таком случае оформленная ипотека помогает покрыть расходы;
• покупка земельного участка – единственным ограничением по данному пункту является невозможность приобретения участка, имеющего сельскохозяйственное назначение;
• рефинансирование кредита – новую ипотеку клиент может использовать для погашения старого долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание, что условия сделок обязательно нужно обсуждать с представителем банка, чтобы не совершить ошибку, заключив договор на невыгодных условиях.

К примеру, некоторые банки не слишком лояльно относятся к клиентам, оформляющим ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке. Поэтому условия кредитования могут быть не слишком выгодными. В таком случае придется найти подходящее предложение, изучив требования, предоставляемые другими банками.

Покупка жилья на вторичном рынке

Приобретение квартиры в новостройке далеко не каждому гражданину кажется оптимальным вариантом. Сотрудничество с банком в таком случае, безусловно, является максимально выгодным. Имея в качестве партнеров застройщиков, кредитная организация заинтересована привлечь больше клиентов, чтобы получить выгодные проценты от заключенных сделок. Как правило, процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемых для приобретения строящегося жилья, ниже.

Это не останавливает граждан, желающих оформить покупку недвижимости на вторичном рынке. Такая сделка имеет определенные преимущества:

• в квартиру можно сразу заселиться – это главное достоинство, позволяющее отказаться от съема жилья. Таким образом, клиент просто заселяется в квартиру и экономит денежные средства, проживая уже в собственном доме;
• постоянная регистрация – важный нюанс, позволяющий записать детей по месту жительства в садик или оформить в школу. Для молодых родителей этот аспект является намного важнее других;
• возможность сдать жилье в аренду – сдавая квартиру в аренду, собственник получает возможность за счет арендной платы вносить обязательные платежи по кредиту. Некоторым денег хватает и на жизнь, поэтому сдачу жилплощади в аренду можно рассматривать, как источник дохода.

Именно благодаря наличию этих очевидных преимуществ граждане рассматривают вариант с приобретением жилья на вторичном рынке даже при условии, что банк установит более высокую ставку по кредиту.

Правила оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке

Собираясь оформить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке, клиент должен знать важные правила. Следует понимать, что в таком случае придется проявить больше самостоятельности.

Если сделка оформляется для покупки квартиры на первичном рынке, предполагается, что банк будет сопровождать сделку. Ипотека будет закреплена за определенным жилым комплексом. Данная привязка помогает снизить риски того, что сотрудничать придется с недобросовестным застройщиком.

На вторичном рынке правила будут отличаться. Меняется сам алгоритм проведения сделки. Основные правила кредитования для вторичного рынка:

• Клиенту следует сначала выбрать банк для сотрудничества, оформить заявку на получение кредита, дождаться одобрения и только после этого приступать к поиску подходящего жилья. Разумеется, некоторые граждане стараются делать это одновременно. Однако заключение договора купли-продажи будет возможно в случае, если продавец согласится подождать, пока не будет получено одобрение заявки со стороны кредитной организации.
• Риски оказаться в невыигрышном положении для клиента существенно возрастают. Банк сотрудничает только с проверенными застройщиками, заслужившими доверие. Выбирая квартиру на вторичном рынке, многие клиенты забывают о важности сотрудничества только с теми продавцами, которые имеют чистую репутацию.
• Если клиент свяжется с недобросовестным продавцом и лишится средств, полученных в долг от банка, выплаты по кредиту никто не отменит. Гражданину, ставшему жертвой мошенников, придется вносить обязательный ежемесячный платеж до полного погашения долга.

Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

Данная инструкция поможет клиентам, которые решили приобрести жилье на вторичном рынке:

1. Оформление заявки на получение ипотечного кредита в банке. Следует отправиться в офис кредитной организации и оставить соответствующую заявку, затем дождаться, пока банк ее одобрит. Получить кредит смогут только граждане, имеющие чистую кредитную историю и высокий уровень постоянного дохода. Это особенно важно в 2020 году. Банки из-за возросших рисков, спровоцированных пандемией, начали предъявлять к клиентам более высокие требования.
2. Поиски продавца, согласного заключить ипотечную сделку. На вторичном рынке продавцы больше ориентированы на сотрудничество с покупателями, не связанными с ипотечными кредитами. На поиски может уйти немало времени. К тому же, не каждый продавец согласится ждать, пока покупатель сможет внести всю необходимую сумму.
3. Согласовать приобретение жилплощади с кредитной организацией. Если квартира понравилась заемщику, это не означает, что она будет сразу куплена. Невозможно заключить договор купли-продажи, если не было получено соответствующее одобрение от кредитной организации.

Заключительным этапом является сделка, заключаемая между покупателем и продавцом. Если все пройдет хорошо, заемщик станет собственником квартиры и сможет приступить к выплате кредита, оформленного в банке.

Как получить одобрение кредитной заявки

Чтобы получить одобрение банка, необходимо прикрепить к заявке пакет документов. С их помощью банк сможет оценить стабильность и уровень постоянного дохода заемщика и его благонадежность. В список справок обязательно входят документы, которые подтверждают личность заемщика.

Важно! Нужно предоставлять только правдивую информацию в заявке. При проверке документов обман обязательно будет раскрыт, это станет главной причиной отказа.

Помните, что заемщики, состоящие в браке, должны предоставить информацию не только о себе, но и о другом супруге. Согласно действующему законодательству, люди, состоящие в законном браке, выступают в роли созаемщиков. Банку важно оценить доход второго супруга.

В случае необходимости кредитная организация может потребовать дополнительные данные.

Важно! Об одобрении ипотеки банк может уведомить клиента разными способами. Учреждение может отправить смс-сообщение, электронное письмо или связаться с заемщиком по телефону.

Поиск квартиры и помощь риелтора

Приобретая жилплощадь на первичном рынке, покупатель, выступающий и в роли заемщика, может рассчитывать на помощь банка даже в выборе подходящей недвижимости. Кроме того, благодаря сотрудничеству кредитной организации и застройщиков сомневаться в благонадежности потенциального продавца не стоит.

Однако это преимущество теряет актуальность в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке. Настоятельно рекомендуется не отказываться от помощи риелтора, который выполнит такие задачи:

• проверит квартиру – все сделки, ранее заключаемые собственниками недвижимости, должны быть обязательно проверены, чтобы определить законность покупки. Если пренебречь данным пунктом, есть вероятность того, что сделка окажется невыгодной из-за появления претендентов на оформление права собственности или наличия больших долгов;
• выяснить юридическую историю – важно понять, имеет ли продавец право распоряжаться данной собственностью;
• организовать беседу с продавцом правильно – общение с продавцом недвижимости требует наличия определенных навыков.

Но если нет желания сотрудничать с риэлтерской компанией, заемщику необходимо самостоятельно организовать встречу с продавцом, предварительно выяснив ряд нюансов. Помните, перед тем как встретиться с продавцом и попытаться договориться о заключении сделки, следует узнать, готов ли он отказаться от расчета «живыми» деньгами. Большинство продавцов на вторичном рынке не рассматривают вариант с ипотекой.

Заключение сделки

Если банк одобрил сделку, а продавец на нее согласился, можно приступать к завершающему этапу. Заключение сделки происходит по такой инструкции:

1. В обговоренный заранее день все участники договора собираются в офисе кредитной организации.
2. Заемщик сначала подписывает договор с банком, чтобы получить официально деньги на приобретение жилья.
3. В банке будет открыт счет, на который поступят средства, полученные по ипотеке. Они не будут сразу переданы продавцу квартиры. Сначала он должен передать все права на собственность клиенту банка, выступающему в роли покупателя. Это существенно уменьшает риски для заемщика и банка.
4. Далее необходимо посетить МФЦ, чтобы произвести регистрацию заключенного договора. Обычно процедура занимает не более 7 рабочих дней.
5. Повторный визит в организацию требуется, чтобы забрать уже зарегистрированные документы.

Уже на последнем этапе покупатель официально становится собственником жилья и может им распоряжаться. Помните, что передавать деньги продавцу раньше времени, пока не будет официально заключен договор, категорически нельзя. Этим могут воспользоваться мошенники. Тогда заемщик не получит прав на собственность, но останется должником банка, поскольку ипотеку придется дальше выплачивать.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

Вероятные риски

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Подготовка документов и поиск банка

Поиск квартиры и ее оценка

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

• • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
• • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
• • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
• • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

• • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
• • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
• • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
• • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

• • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
• • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
• • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
• • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
• • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала.

На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования.

После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

• • оплачивается банковская комиссия;
• • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
• • продавец получает первый взнос;
• • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье Вероятные риски Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Подготовка документов и поиск банка

Поиск квартиры и ее оценка

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

• • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
• • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
• • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
• • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

• • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
• • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
• • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
• • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

• • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
• • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
• • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
• • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
• • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту. Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала. На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования. После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

• • оплачивается банковская комиссия;
• • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
• • продавец получает первый взнос;
• • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.» > Загрузка…

Оцените от 1 до 5

Ипотека на вторичное жилье: ставки, предложения банков, условия получения

Покупка квартиры в ипотеку часто становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Предложений от банков в этой сфере много, но есть и нюансы, которые стоит учитывать покупателю.

Как происходят процедура оформления кредита и сделка? В каких случаях заемщику могут отказать в выплате? Об условиях получения ипотеки на вторичное жилье в России мы попросили рассказать руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Особенности ипотеки на вторичку

Вторичным называют жилье, в котором до вас уже кто-то жил или на него оформлено право собственности. Это может быть квартира как в старом фонде, так и в новом доме, который уже сдан, принят в эксплуатацию и заселен. Такой тип жилья имеет немало преимуществ.

Во-первых, готовность объекта снижает риски банковских организаций, поэтому ипотеку на покупку вторичного жилья выдают охотнее, чем на первичку. В случае проблем с выплатой по кредиту в залоге у банка остаются не права на жилье, как происходит с новостройками, а готовые квадратные метры.

Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.

В-третьих, при покупке не возникает сложностей с оформлением документов. Так как жилье уже имеет собственника, для его продажи достаточно составить всего один договор и зарегистрировать его в Росреестре.

Кроме того, банки не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Покупатель может подобрать ту квартиру, которая подходит ему по площади, расположению и стоимости, за исключением старого и аварийного жилья. Если же речь идет о новостройках, банки могут диктовать условия по выбору недвижимости с учетом собственного «рейтинга доверия» застройщикам. На приобретение квадратных метров у компании с сомнительной репутацией деньги не дадут.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Для приобретения жилья потребуется пройти три обязательных этапа.

1. Выбрать банковскую организацию, готовую выдать вам кредит. Для этого можно посетить разные банки в вашем городе, уточнить условия кредитования и обсудить возможность выплаты вам ипотеки.
2. Подобрать жилье для покупки. При этом с продавцом нужно обязательно согласовать, что недвижимость будет приобретаться за кредитные средства. Для большинства собственников это имеет значение, так как определяет нюансы процедуры и получения денежных средств. Нередко банки перечисляют деньги продавцу строго по безналичному расчету. Кроме того, само перечисление происходит уже после оформления права собственности на покупателя. Если продавец не готов ждать или хочет получить деньги наличными — это может вызвать трудности при заключении сделки.
3. Предоставить банковской организации документы на приобретаемое жилье. Если переговоры с собственником прошли успешно, нужно показать банку, что ваша покупка станет для него ликвидным залогом. Обычно банки просят предоставить оценку квартиры, выписку из ЕГРП, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Если за квартирой не тянется подозрительный шлейф сделок, ее юридическая чистота не вызывает вопросов, а банк устраивает и год постройки дома, и место его расположения, и состояние жилплощади, тогда ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке может быть оформлена. В банке назначат день подписания ипотечного договора и договора купли продажи.

После этого на имя заемщика откроют счет, куда и будет перечислена кредитная сумма. Иногда банки предлагают перевести деньги на аккредитив, то есть временный счет, на котором сумма остается до момента регистрации права собственности покупателя, а потом переводится продавцу. Или же могут предложить воспользоваться банковской ячейкой, вскрыть которую также можно будет после оформления документов.

Условия ипотеки на вторичку

Не существует единых условий, обязательных для всех банков в стране по выплате ипотечных кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков и предлагает собственные условия кредитования.

«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».

В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.

Учитывают возраст, семейное положение заемщика, при этом более привлекательны для банковских учреждений семейные пары. Если кредит запрашивает молодая семья, в которой оба родителя трудоустроены и имеют стабильный «белый» доход, нет оснований отвечать им отказом.

Первый взнос и ставки по ипотеке на вторичное жилье

Может показаться, что лучшая ипотека на вторичное жилье — это та, для которой не нужен первый взнос. Но это мнение ошибочно. По словам Антона Красильникова, первоначальный взнос для каждого банка — это маркер рискованности сделки. Если заемщик не готов его выплатить, велик риск, что и в будущем он не справится с выплатами по кредиту.

Чтобы минимизировать риски, банки предлагают не лучшие условия для заемщика. Часто процент ежемесячных выплат оказывается более высоким. И в конечном счете покупатель, который планировал «сэкономить» на первом этапе, серьезно переплачивает.

«Оптимальный вариант, если размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья, — уточнил эксперт. — Это наиболее выгодный для клиента размер первоначальной суммы, он же рекомендован Центробанком. При таком первоначальном взносе банк имеет возможность предложить более комфортные условия кредитования с выгодной процентной ставкой. Сам клиент получает возможность быстрее рассчитаться по кредиту и сэкономить, избежав переплат по процентам».

Но «твердой» суммы первоначального взноса, установленной на государственном уровне, не существует. В каждом банке и даже в рамках разных программ она может отличаться. Как и размер процента ежемесячных выплат. Крупные финансовые учреждения могут предлагать более выгодные процентные ставки. Кроме того, нередко предлагают особые условия кредитования для молодых семей или заемщиков с детьми.

«Минимальная ставка на приобретение недвижимости на вторичном рынке в Райффайзенбанке составляет 8,19%, — привел пример Антон Красильников.. — Кроме того, мы предлагаем льготную ставку по ипотеке — 4,99% для семей с двумя и более детьми».

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

Подавляющая численность молодых ячеек общества не располагает собственным жильем. Из-за этого приходится арендовать жилплощадь у посторонних людей. Если подсчитать, сколько денег потребуется на аренду в течение пяти лет, выходит значительная сумма. Этих средств хватило бы на приобретение жилья с помощью ссуды. Возможным вариантом станет жилой объект вторичного рынка недвижимости. Купить квартиру в ипотеку на лояльных условиях вполне реально. Решившись на такой ответственный шаг, покупатели начинают сомневаться и выбирать между новостройками и «вторичкой». И в том и в другом варианте есть достоинства и недостатки.

Плюсы и минусы приобретения вторичных объектов в ипотеку

Плюсы	Минусы
Большой ассортимент. Покупатель выбирает микрорайон, инфраструктуру, транспортное сообщение.	Если квартира расположена в удаленном от благоустроенного района месте, банк не дает добро на предоставление кредита. Аналогичная ситуация с квартирами, в которых проводка, сантехника находятся в аварийном состоянии, в доме давно не проводился капитальный ремонт.
Развитая инфраструктура.	Если прежними собственниками проводилась незаконная реконструкция, учреждение может не выдать деньги на приобретение такого жилья.
После заключения сделки и оплаты можно сразу жить в квартире. Новостройки не дают такой возможности.	Продавец иногда отказывается продавать недвижимость за банковские средства. Это связано с тем, что в документах придется поставить реальную стоимость. В таком случае размер налоговых выплат в разы вырастает.
Исключен риск быть обманутым застройщиком.	Сторонние лица могут претендовать на жилплощадь, как наследники. Этот факт не всегда обнаруживается в процессе заключения сделки купли продажи.
Цена в разы ниже, чем на квартиры в новостройках.	Объект может быть залоговым, иметь долги по коммунальным платежам, или находиться под арестом.
Процент по ипотеке меньше на покупку вторичного жилья из-за того, что объект сразу становится залоговым.

По каким причинам заемщик получает отказ на получение финансов для приобретения вторичных жилых объектов

Финансовые компании активно предоставляют кредиты на получение вторичного жилья. В некоторых случаях банки отказывают в предоставлении кредита.

Причины, по которым можно получить отказ в выдаче ипотеки:

• Если владелец умер, и с момента гибели не прошло полгода.
• Если соглашение о продаже квартиры заключается между родными людьми.
• В ситуации, когда в числе будущих владельцев есть инвалиды, многодетные семьи, ветераны. Если таковые не будут возмещать долг, реализовать залоговое имущество будет сложно.
• Когда объект покупки – комната в коммуналке, или малосемейка. Реализовать такую жилплощадь практически невозможно из-за отсутствия спроса.
• Когда заявитель решил обзавестись квартирой, которая пребывает в изношенном состоянии, или расположена в старом, ветхом доме.

Алгоритм действий для предоставления кредита

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке начинаются с анализа достоинств и преимуществ такого капиталовложения. Если покупатель склонился к покупке вторичных квадратных метров, и требуются банковские средства, надо уточнить критерии и программы кредитования.

1 Подготовка пакета бумаг

Каждый банк формирует свои требования и условия кредитования. Чтобы ускорить процесс приобретения квартиры и получения заемных средств, заранее нужно подготовить комплект бумаг.

• Документ, устанавливающий индивидуальность.

Потребуется для кредитополучателя, созаемщиков, если таковые имеются.

• Доказательство платежеспособности кредитополучателя.

В качестве доказательства подойдет бумага с места работы с указанием величины дохода.

• Бумага о заключении семейного союза (если заемщик состоит в браке).
• Если у кредитополучателя в собственности имеется недвижимость, которая впоследствии будет являться залоговой, представляются бумаги, подтверждающий факт владения.

Потребуются и другие документы, но, имея базовый комплект, недостающие бумаги собрать получится в разы быстрее.

2 Выбор кредитора

При необходимости оформить кредит, люди стремятся отыскать выгодные и привлекательные условия предоставления: срок кредитования, процентный тариф, величина регулярных взносов.

Чтобы выбрать подходящего кредитора, проанализируйте программы кредитования сразу нескольких банков. Наиболее распространенными кредитными учреждениями отмечены Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. Имея при себе стандартный комплект бумаг, специалист отдела предоставит информацию о максимальной величине ипотеки, периоде возмещения, процентной ставке и размере обязательных взносов.

Если покупка квартиры в ипотеку вторичка осуществляется при помощи риэлтерских услуг, сотрудник поможет определиться с выбором кредитора.

3 Оформление заявки на получение ипотеки

Заявка на предоставление банковских средств подается до момента выбора жилого объекта. Заявитель приходит в банк с полным комплектом бумаг и заполняет заявительный лист. Сотрудник кредитного отдела принимает комплект бумаг вместе с анкетой, проверяет, все ли требуемые документы в наличии, проверяется кредитное прошлое заявителя, оценивается степень платежеспособности. Если банк одобрил заявку, кредитополучатель начинает поиск квартиры. На это ему отводится от одного до трех месяцев.

4 Выбор квартиры на рынке вторичных метров жилья

Выбор подходящего жилища производится не позднее, чем в установленный кредитной организацией срок. По истечению указанного периода комплект бумаг теряет актуальность, весь процесс придется пройти заново.

Подбором подходящего объекта можно заниматься самостоятельно, или с помощью риелтора. Рассматривая квартиры в ипотеку вторичное жилье, обращайте внимание не только на инфраструктуру, площадь, планировку, и прочие характеристики жилплощади. Удостоверьтесь в том, что жилье не находится под арестом, не является залогом в другой кредитной организации, является собственностью продавца и риск появления сторонних владельцев минимален. Обязательно потребуйте план объекта. Если в квартире выполнялась реконструкция, это отражается в документах. Неофициальное переоборудование является причиной отказа в выдаче займа.

5 Процедура определения цены квартиры

Процедура определения оценочной стоимости обязательна в случае, когда покупается вторичная квартира в ипотеку. В зависимости от установленной цены недвижимости определяется величина займа. Оценку объекта недвижимости оплачивает кредитополучатель. Если, в конечном счете, соглашение не заключено, квартира не реализована, деньги за процедуру плательщику не отдаются. Есть перечень кредитных организаций, предлагающих услугу безвозмездно.

6 Оформление кредита и регистрация соглашения с продавцом

Сделка с банком на получение кредита и соглашение с продавцом на приобретение жилплощади осуществляются единовременно. В тот же момент покупатель оформляет страхование жилья, которое будет выступать гарантом возмещения долга банку.

Процедура проводится следующим образом:

• выплата комиссионного сбора кредитору;
• регистрация страховки квартиры;
• перерегистрация залогового объекта, оформление сделки на выдачу ипотеки;
• заключение соглашения на обретение квартиры;
• перевод продавцу первоначальной суммы;
• спустя неделю, когда заявитель зарегистрирует право собственности, на счет заявителя переводится сумма одобренного займа.

Кредитование вторичных метров в рамках программы «персональная территория»

На сегодняшний день спрос на объекты вторичного жилья снизился. Цена вторичного квадратного метра постоянно падает. Законодательством определены субсидии по ипотеке лишь на покупку новостроек. Чтобы оживить рынок вторичных жилых объектов и поднять спрос на жилье этой категории, законодательство предлагает кредитование на выгодных условиях на приобретение жилплощади. Процентные ставки по ипотеке для выкупа жилплощади из этой категории в рамках программы практически сравнялись с таковыми на приобретение новостроек.

Как уменьшить процентный тариф по ипотеке

 

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке сопровождается долговыми обязательствами на большую сумму денег. Уменьшение комиссионного тарифа даже менее чем на один процент способствует существенному снижению размера обязательных платежей.

Способы снижения тарифных ставок по ипотеке:

• Регистрация страховки приобретаемой квартиры, жизни и здоровья покупателя.

В результате страхования ставка по ипотеке падает на полтора – два процента.

• Приобщение семейного капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке.

С ходатайством о переводе средств капитала в счет возмещения займа обратитесь в пенсионный фонд.

• Участие в программах лояльного кредитования, например, для молодых семей.

Ипотека выдается на привлекательных условиях, предоставляется субсидия.

С чего начинается процесс приобретения вторичного жилья

Если взвесив преимущества и недостатки вторички, покупатель сделал выбор в ее пользу, необходимо определиться, на какую сумму рассчитывать. Для этого покупатель, который не имеет средств для покупки квартиры, уточняет, собирает базовый комплект бумаг, который представляет специалисту кредитного подразделения. Изучив документы, сотрудник просчитает максимальную величину займа, процентный тариф и объем обязательных взносов.

Для приобретения объектов вторичной недвижимости финансовые учреждения предлагают оформление ипотеки на привлекательных условиях. Благодаря такой возможности, нуждающиеся в повышении качества проживания, приобретают квартиру на выгодных условиях. Прежде, чем отправить заявку на получение ипотеки, проанализируйте предложения нескольких финансовых компаний.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, порядок покупки

Несмотря на количество новостроек, вторичное жилье всё также пользуется огромной популярностью, поэтому многих интересует вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье без каких-либо проблем. Если посмотреть на статистику, то более 70% россиян предпочитают покупать именно вторичное жилье. Возможно, это связано с недоверием к новостройкам. Из данной статьи вы узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье – порядок действий и рекомендации.

Преимущества и недостатки

Сейчас взять ипотеку может каждый, если есть стабильный доход с официальной работой. Именно поэтому многих интересует, как купить жилье в кредит. Прежде чем узнать, с чего начать оформление ипотеки, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Если вы решили пробрести квартиру именно на вторичном рынке в ипотеку, то вам стоит узнать обо всех преимуществах и недостатках такого приобретения. Если вы изучите все нюансы, то вы точно не столкнетесь ни с какими проблемами. К преимуществам можно отнести следующие пункты:

• Выбор будет намного больше, чем в случае с новостройками. В особенности это касается не очень больших городов, где строительство новых домов продвигается не самыми быстрыми темпами.
• В квартиру вы сможете въехать сразу же после того, как будет проведена сделка. Дело в том, что это не всегда возможно в случае с новостройками. Иногда покупка квартиры производится в доме, который будет сдан в эксплуатацию только через некоторое время. Кроме того, иногда дом так и не сдается в указанную дату и приходится ждать дольше, что, конечно же, не очень удобно для некоторых покупателей.
• Вторичное жилье чаще всего находится ближе к центру города, вокруг уже развита инфраструктура. Новые дома чаще всего строятся на окраине города, где практически ничего нет. Если для вас играет важную роль, где, в какой части города вы будете жить, то, конечно же, лучше выбирать жилье на вторичном рынке. Если это для вас не имеет принципиального значения, то выбирать можно уже абсолютно любую квартиру, которая вам приглянется.
• У вас, практически, не будет рисков, что вы попадете в какой-нибудь плохой дом, где, например, не очень хорошо работает отопление. Сейчас, достаточно, часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которых не заботит, как люди будут дальше жить в их квартирах. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то оно будет уже проверенным.
• Стоимость более доступная.

Важно! Многие банки предлагают более приятные условия при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, пониженную процентную ставку. Связано это с тем, что если квартира уже построена, то ее можно взять в качестве залога. Если же покупается жилье в строящемся доме, то банки берут на себя, достаточно, большие риски, вместе с которыми поднимается и процентная ставка.

Конечно же, у вторичного жилья есть не только свои преимущества, но и свои недостатки, о которых тоже нужно учитывать:

• Далеко не все собственники соглашаются на продажу своей квартиры по ипотеке. Связано это с налогами, ведь в документах нужно будет указать реальную стоимость жилья, что не очень выгодно продавцу.
• Собственники квартир часто занимаются различными перепланировками, что обычно происходит незаконно. В таком случае могут возникнуть проблемы с переоформлением документов. Процедура иногда затягивается на долгое время.
• Жилье может находиться не в самом хорошем состоянии. Обычно это касается перекрытий и коммуникаций. Также нередко в старых домах очень плохие подъезды.

Отказ

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Стоит учитывать, что банк может просто отказать вам в покупке вторичного жилья в ипотеку. Причин на это может быть несколько:

1. Если сделка совершается между близкими родственниками, тот банк вряд ли захочет принимать в этом участие. Однако в некоторых организация ипотека в таких случаях всё-таки выдается.
2. Если собственник умер, а с момента его смерти еще не прошло шести месяцев. Именно за это время происходит передача наследства другим лицам.
3. В предоставлении ипотеки может быть отказано в том случае, если в семье есть инвалиды или другие «особые» граждане. Банки не очень любят давать ипотечные кредиты таким семьям. Связано это с тем, что даже если будут просрочки, то семью с инвалидом будет очень сложно выгнать на улицу, а значит, банк может потерять свою выгоду.
4. Нередко банки отказывают тем, кто хочет купить в ипотеку квартиру в очень старом доме.

Можно ли взять в России в ипотеку вторичку? Да, конечно. Тем более, что теперь вы знаете обо всех проблемах, с которыми можно столкнуться при покупке вторичного жилья в ипотеку. Если вы уверены в своем решении, то можно приступить к сбору всех необходимых документов и обращению в банк.

Какие банки дают ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке? Банков, дающих кредит на вторичное жилье, много. Главное, чтобы не было никаких препятствий. Порядок покупки квартиры в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 – одинаковый. Купить вторичную недвижимость можно именно через эти организации. Там выдавались уже подобного рода кредиты.

Оформление

Как происходит оформление ипотеки в банке на вторичное жилье? Получить ипотеку – это не самое простое дело, так как вы должны соответствовать многим требованиям. Кроме того, это является очень ответственным решением. Всё-таки вы будете выплачивать кредит несколько лет, а значит, вы должны быть уверены в своем финансовом состоянии на все 100%. Как правильно подготовить документы, чтобы квартира была куплена? Необходимый пакет выглядит следующим образом:

• Паспорт. Если ипотека на вторичное жилье оформляется на двух супругов, то паспорта требуются от каждого.
• Свидетельство о браке.
• Бумаги, которые подтверждают ваш доход. Если кроме официальной работы у вас есть еще какой-то дополнительный доход, то и о нем также стоит упомянуть. Все эти бумаги дадут вам гарантию, что ипотеку, действительно, одобрят без особых проблем.
• Документы о залоге, если такой будет.

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку – выбор банка, в котором вам будет выдаваться ипотека. Стоит отметить, что выбрать организацию, достаточно, сложно. Здесь нужно учесть множество факторов:

• Процентная ставка по ипотеке. Всё-таки нужно выбирать тот банк, который предлагает самую невысокую процентную ставку. Брать квартиру под высокий процент невыгодно, ведь вы очень много переплатите.
• Если вам еще немного лет, то нужно смотреть, с какого возраста тот или иной банк выдает ипотечный кредит. Обычно возрастной порог – 21 год. Однако у некоторых организаций он достигает и 25 лет.
• Минимальный первый взнос. У некоторых банков он, достаточно, большой, что может быть вам не по карману.

Старайтесь выбирать только крупный и проверенный банк, в котором вы уверены. Порядок оформления ипотеки во всех банках стандартный.

Процесс оформления ипотеки, достаточно, простой. Если рассматривать его пошагово, то этапы там следующие:

• Вы обращаетесь в выбранный вам банк и подаете свою заявку на получение ипотеки. К заявке вы прилагаете все необходимые документы, которые были описаны выше.
• Кредитный работник рассматривает вашу заявку и принимает решение – дать кредит или нет. Если данное решение будет положительным, то можно приступать к следующим этапам.
• Вам нужно выбрать подходящую квартиру. При этом нужно помнить, что у вас есть только 3 месяца на это. По истечению срока заявку придется подавать заново. Если вы проживаете в крупном городе, то проблем с выбором жилья у вас не возникнет. Однако в маленьких населенных пунктах иногда, достаточно, сложно найти квартиру за три месяца.
• После того, как вы выбрали квартиру, которую хотите приобрести по ипотечному кредиту, ее потребуется оценить. Делает это специальный человек. Важно помнить, что данная процедура проводится за счет заемщика, а не покупателя. Однако некоторые банки берут оплату экспертизы на себя.
• Последним этапом является оформление договора купли-продажи.

Этапы оформления договора купли-продажи следует описать отдельно, чтобы у вас в дальнейшем не появилось никаких дополнительных вопросов. Процедура покупки недвижимости по ипотечному кредиту выглядит следующим образом:

1. Подписывается договор страхования. Если вы берет квартиру в кредит, то ипотеку обязательно нужно застраховать.
2. Подписывается предварительный договор по внесению залога. Сразу же оформляется и кредитный договор. Давайте свое согласие на определенные условия.
3. Продавцу перечисляется залог. Он равен первому взносу покупателя.
4. Оформляется сам договор купли-продажи.
5. В течение 7 дней квартира будет регистрироваться. После того, как будет получено регистрационное свидетельство, продавцу будут отправлены оставшиеся денежные средства. Вы берете ключи и въезжаете в квартиру.

Как можно увидеть, покупка вторично жилья в ипотеку несильно отличается от покупки квартиры в новостройке. Однако всё-таки здесь есть свои нюансы,  которые обязательно нужно учитывать. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и как это происходит. В какой именно последовательности необходимо действовать, и какие могут быть трудности.

Ипотека на вторичное жилье. Особенности и подводные камни

Ипотеку на вторичное жилье получить проще, потому как нет необходимости к вводу эксплуатации, строительным рискам и вообще такая ипотека считается кредитов на уже готовое жилье.

Собственный дом является очень важным имуществом для любого.

Обязательно каждому необходим свой угол, чтобы спокойно отдыхать после рабочего дня и строить свою собственную семью, а не продолжать напрягать родителей.

Для многих единственным вариантом становится ипотечный кредит представляющий собой займ крупной суммы денег на долгий период времени.

Таким образом расплачиваться за недвижимость можно без особых ударов по кошельку в течение 10-30 лет.

Варианты ипотеки на вторичное жилье

Можно спокойно купить по данным программам разные виды недвижимости:

• участок. Обязательно нужно, чтобы он имел все необходимые коммуникации. Подобное условие ставят большинство банков;
• собственный дом. Также желательно, чтобы он находился в черте города. На подобную загородную недвижимость получить займ сложнее, хоть это и возможно;
• под строительство. Многие только лишь лично себе доверяют и хотят самостоятельно возводить дом. При договоре со строительной компании и определенном плане можно получить ипотеку на вторичное жилье;
• квартира в строящемся доме. В подобной ситуации приобретается недвижимость, которая только должна будет быть построена и возведена в
• собственность. Это экономично, но связано с определенными рисками;
• ипотека на вторичное жилье. Приобретение уже обжитой квартиры, сразу оформляется собственность.

Именно последний вариант пользуется наибольшей популярностью. Кредитный калькулятор онлайн доказывает, что это самый выгодный по процентам кредит, но у него есть и масса других преимуществ.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Договор кредита на приобретение квартиры в уже обжитом доме очень выгоден и банку и самим заемщикам.

В первую очередь эту ипотеку очень легко заключить, потому что само имущество является отличной гарантией.

Договор купли-продажи заключается сразу же и собственником мгновенно становится заемщик, получающий право оформить закладную, главный документ для кредита в данном случае.

Приобретенная квартира на вторичном рынке является отличным ходовым товаром, поэтому банку в случае необходимости будет достаточно легко продать имущество и компенсировать долг.

Касательно самих заемщиков им очень нравятся ставки по ипотеке на вторичное жилье, они достаточно низкие, а если дополнительно воспользоваться программами типа «молодая семья» и многими другими, которые сокращают переплату до минимума.

Само вторичное жилье имеет огромное количество преимуществ, оно часто не нуждается в глобальном ремонте, если до этого жили приличные ответственные люди, то достаточно косметического.

Также можно заехать сразу же, не ожидая окончания строительства, как в случае жилья первичного рынка.

Нельзя не обратить внимание на то, что вокруг вторичного жилья обычно уже организована активная жизнь в виде школ, садов, рабочих мест, а также магазинов и разнообразных развлекательных учреждений.

Подводные камни ипотеки под вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье это достаточно серьезный шаг. Она максимально выгодна, но для того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами и свести к минимуму недостатки, достаточно знать про все подводные камни и постараться их нейтрализовать.

В первую очередь необходимо тщательно проверить то, кто был собственником квартиры.

Огромное количество проблем возникает, если продается квартира, одна из частей которой принадлежит человеку, не собирающемуся продавать ее. Также необходимо проверить данные о прописке.

Конечно, просто прописанный человек не сможет отсудить собственность, но может огромную головную боль принести в дальнейшем.

Вторым моментом становится проблемы с самой квартирой. Обязательно нужно проверить законность наличие перепланировок, задолженности по всем счетам а также то, не находится ли данная квартира в качестве залога.

Наконец, последним подводным камнем является состояние коммуникаций, ремонта, а также окон и других деталей.

Необходимо осмотреть все внимательно, ведь бывают ситуации, когда предпродажная подготовка скрывает многие огрехи, а они в дальнейшем выливаются в непредвиденные расходы.

При выборе квартиры обязательно нужно учесть, что далеко не все продавцы готовы заключать договор с учетом ипотеки.

Фактически никаких сложностей не возникает, но некоторый страх присутствует у людей старой закалки.

Также некоторые проблемы с ипотекой на вторичное жилье возникают в том случае, когда необходимо указать полную сумму за квартиру, ведь тогда налоги составляют достаточно серьезную часть, а многие стараются этого избежать.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье и предложения, которые предоставляет банк, являются для многих единственным способом приобрести личный угол.

Самое главное понимать, что это очень важный шаг, который связан с большой ответственностью, а значит — достоин особого внимания.

Ипотека второго дома | Требования и тарифы на 2020 год

Покупка второго дома может быть самым разумным шагом

отелей отличные, но, конечно же, нет. хорошее вложение для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.

Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые каждый год покупают вторые дома.

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома — это не покупка первичного жилья.

Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.

Проверьте варианты вашего второго дома (22 декабря 2020 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Что нужно знать об ипотеке на второй дом

Ипотечный кредит на второй дом — это обычное дело. Более половины всех покупателей вторичного жилья используют ипотеку, а не платят наличными.

Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение кредита на жилье для отпуска вы должен знать, что:

• При покупке недвижимости для отдыха вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
• Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
• Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем ссуды для основного жилья
• Вы можете оплатить ежемесячный расходы на ипотеку, сдавая в аренду дом для отпуска, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отдыха».
• Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.

Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.

Вы можете полностью или частично покрыть покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно через рефинансирование с выплатой наличных или кредитную линию собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.

Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.

Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (22 декабря 2020 г.)

Требования к ипотеке второго дома

Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.

Fannie Mae и Freddie Mac — два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде — установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.

секунд требования жилищного ипотечного заемщика

Самым важным требованием является снижение как минимум 10% оплата.Это правило не подлежит обсуждению.

Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:

• Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
• Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
• Отношение долга к доходу до 45%

Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.

Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.

Благодаря такой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.

секунд требования к жилищной ипотечной собственности

Кроме того, собственность сам должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:

• Занимает собственник некоторую часть год
• Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четырехплексный)
• Подходит для круглогодичного использования
• Принадлежит исключительно покупателю
• Не сдается на полный рабочий день и не таймшер
• Не работает управляющей компанией, которая контроль над занятостью

Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, — это самое важное.

Это означает, что вам не разрешается финансировать недвижимость, используя второй ипотека дома и сдача в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.

Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.

Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не арендуемая недвижимость, выдающая себя за нее.

Первоначальный взнос за второй дом

Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом — и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.

Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.

Когда ставки низкие, рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первого взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.

А как насчет кредитов FHA или VA?

Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.

Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.

Необходимые активы для покупки загородного дома

Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы — это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.

Один месяц резервов равен сумме денег, которую он бы взять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.

Вам потребуется не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места.

Если у вас есть денежные резервы не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.

Кредитный счет для купить второй дом

Требования к кредитному баллу немного выше для второго дома, чем для основного жилья.

Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 — и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.

Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.

Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.

Требуемый доход для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.

45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Тот включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны соответствовать с доходом из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.

Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.

Ставки по ипотеке

Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.

Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно для вашей лучшей ипотечной ставки.

Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссионные и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.

Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, прежде всего, взгляните на свои активы, кредит и доход — как андеррайтер.

У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг раньше времени. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (22 декабря 2020 г.)

Прочие расходы запланировать на

Владение вторым домом требует дополнительной ответственности. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.

Помните, предоставление дома — это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.

Ипотечные андеррайтеры рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать командировочные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?

Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.

Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды для покрытия расходов на домовладение.

Аренда — это то же самое, что дом для отпуска?

Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, и квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.

Однако, если вам нужно сдать место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй Главная.

В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.

Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что очень сложно получить ипотечную страховку для таких покупок. Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки на второй дом?

Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы оплачивают ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они его не используют.

Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.

Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.

Доход от аренды не может быть использован для получения права на ипотеку второго дома. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.

Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но это наверняка будет, если вы захотите рефинансировать в будущее.

Ставки по ипотечным кредитам ниже для аренды и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.

Также обратите внимание, что даже если доход от аренды не повлияет на ссуду правомочность, доход имеет налоговые последствия.

Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.

Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую ​​как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов профинансировать покупку.

Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.

Это самые популярные методы внесение первоначального взноса — или оплата наличными — за второй дом.

1. Используйте рефинансирование при обналичивании вашего основного дома

Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.

Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом жилье всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал через рефинансирование с выплатой наличных.

Например, домовладелец должен 100 000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:

• Новая сумма кредита: 160 000 долларов
• Текущая ипотека: 100 000 долларов
• Затраты на закрытие: 3 000 долларов
• Доступны наличными: 57 000 долларов США

Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие типы кредитов позволяют еще больше процент.

Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду для выплаты наличных средств VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему процентная ставка.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.

Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.

Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие эксплуатационные расходы.

Для многих получение более крупного кредита на уже имеющуюся недвижимость — самый экономичный способ купить второй дом.

Проверьте свои варианты на второй дом (22 декабря 2020 г.)

2.Откройте HELOC в своем текущем доме

Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.

Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще один заем с другими условиями.

Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.

Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.

Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.

После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Вы можете используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его в течение всего Срок кредита HELOC.

Плюс, вы сможете избежать высоких затрат на закрытие тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.

Обычно вы можете выбрать HELOC с переменной ставкой или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.

Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получите ссуду на сам второй дом

Как уже говорилось выше, другой вариант — получить ссуду с помощью обычного финансирования.

Текущие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы кредитного права может быть снисходительным в зависимости от кредитора.

Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?

Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.

Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотеку второго дома.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.

Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.

Подтвердите свой новый тариф (22 декабря 2020 г.)

Как использовать рефинансирование с выплатой наличных для покупки другого дома [ВИДЕО]

Рефинансирование вашего текущего дома с целью покупки второго дома

В 2019 году средний домовладелец получил около 5300 долларов собственного капитала.А в некоторых штатах более 20000 долларов.

Домовладельцы могут получить прибыль от этого капитала, используя рефинансирование с выплатой наличных для покупки второго дома или инвестиционной собственности.

Многие люди используют рефинансирование с выплатой наличных для внесения первоначального взноса на своем следующем месте.

Или, если вы накопили много капитала, вы можете даже рефинансировать и купить второй дом за наличные.

Изучите свои варианты, используя ссылку ниже.

Подтвердите право на получение ссуды с возможностью обналичивания сейчас.(23 декабря 2020 г.)

---

В этой статье:

---

Использование рефинансирования с выплатой наличных для покупки второго дома или инвестиционной собственности

Один из способов купить дом для отпуска или арендовать дом — использовать собственный капитал в вашем текущем месте жительства. При рефинансировании с выплатой наличных вы можете вывести до 80% своего капитала и использовать средства для покупки нового дома. Вы также можете одновременно рефинансироваться под более низкую процентную ставку.

Но есть несколько основных вещей, которые вы должны знать, прежде чем идти по этому маршруту.

1. Ваши способности зависят от суммы вашего собственного капитала и вашего кредитного рейтинга
2. Если вы хотите купить, а затем продать или рефинансировать один из домов, рассмотрите возможность получения промежуточной ссуды
3. В некоторых случаях наиболее доступным и быстрым вариантом может быть ипотечный кредит или HELOC.
4. Персональный заем — быстрый и недорогой способ получить средства, необходимые для покупки дома

Чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование с выплатой наличных средств — и сколько денег вы можете получить, — начните здесь.

Проверьте варианты вывода средств здесь (23 декабря 2020 г.)

Право на рефинансирование при обналичивании: сколько у вас собственного капитала?

На первый взгляд может показаться, что вопрос с капиталом прост. Вы купили дом за 150 000 долларов, а теперь он стоит 275 000 долларов.

Связано: рекомендации FHA по рефинансированию при выплате наличных на 2020 год

Вы также выплатили основную сумму, так что ваш текущий капитал составляет 190 000 долларов.

Итак, можно ли получить чек почти на 190 000 долларов от кредиторов?

Короткий ответ — нет.

Кредиторы обычно разрешают рефинансирование с выплатой наличных в размере 80 процентов вашего капитала. Они увидят стоимость собственности в 275 000 долларов и вычтут 20 процентов (55 000 долларов). У вас останется около 220 000 долларов. Эти деньги будут использованы для первого погашения существующей ссуды в размере 85 000 долларов.

Остаток в размере 135 000 долларов США представляет собой денежные средства, доступные заемщику.

С некоторыми программами у вас может получиться лучше.

Ипотека с выплатой наличных средств VA позволяет квалифицированным заемщикам рефинансировать до 100 процентов своего капитала, а ссуда с выплатой наличных средств FHA будет увеличена до 80 процентов.Однако эти программы предусматривают различные сборы и расходы на страхование, которых многие заемщики с собственным капиталом захотят избежать.

Правила рефинансирования при обналичивании

Рефинансирование с выплатой наличных средств для покупки дома или инвестиционной собственности — один из лучших способов использовать свой капитал.

Тем не менее, вы должны планировать остаться в своем нынешнем доме, если вы хотите использовать вырученные средства для немедленной покупки второго дома.

Рефинансирование с обналичкой на покупку инвестиционной недвижимости

Что касается недвижимости, вы можете использовать собственный капитал для немедленной покупки второго дома или для покупки инвестиционной собственности.

Как только вы закроете возврат для обналичивания, вы можете использовать эти средства в качестве первоначального взноса для другого дома — или для покупки дома напрямую — если вы планируете сохранить текущий дом в качестве основного места жительства.

По теме: Сколько времени нужно на рефинансирование?

Это означает, что вы продолжите жить в доме, который обналичиваете, и будете использовать второй дом только как недвижимость для отдыха или вложения.

Рефинансирование наличными для покупки второго дома

Однако при рефинансировании с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) вы, как правило, не можете использовать такие средства для немедленной покупки другого дома, в который вы переезжаете.

Связано: 4 альтернативы рефинансированию наличными

Почему? Нет ограничений на использование обналичиваемых средств.

Однако в случае рефинансирования с выплатой наличных и HELOC обычно есть пункт, в котором говорится, что вы ожидаете оставаться в собственности не менее года.

Это означает, что вы не можете получить чек при закрытии и купить дом на замену на следующей неделе. Это было бы нарушением условий ипотеки. Нарушают правила, и кредитор имеет право отозвать ссуду, потребовать немедленного погашения.

Для получения подробностей и подробностей поговорите с кредиторами о ваших возможностях.

Альтернативы рефинансированию за наличный расчет при покупке второго дома

HELOCs

Вы, безусловно, можете использовать HELOC для извлечения капитала из дома. Как правило, первоначальных затрат мало. Это как кредитная карта. В течение первых нескольких лет срока кредита вы можете снять деньги и вернуть их.

По теме: Нужны деньги? HELOC может быть вашим решением

Однако у HELOC есть несколько недостатков.Во-первых, процентная ставка, скорее всего, будет регулируемой, а не фиксированной. Во-вторых, процентная ставка будет выше, чем у обычной первой ипотеки. Насколько выше зависит от вашего кредита, суммы кредита, местоположения и капитала. В-третьих, вам нужно следить за балансами HELOC, чтобы избежать больших ежемесячных затрат.

HELOC обычно состоят из двух фаз:

1. Фаза рисования . Вы можете снимать деньги и вкладывать деньги обратно. Вы платите только проценты по остатку.
2. Срок погашения. Вы больше не можете брать деньги и должны погасить остаток в течение оставшегося срока кредита. Если у вас большой баланс HELOC, это может привести к большим ежемесячным расходам на погашение.

Персональные займы

Один упущенный вариант — это личный заем. Эти ссуды быстрее и дешевле, чем рефинансирование с выплатой наличных, потому что вы пропускаете право собственности, условное депонирование, оценку или другие закрывающие расходы.

Персональные ссуды основаны на вашей кредитной истории и доходах, а не на собственности.Это увеличивает скорость и эффективность.

Они могут быть одобрены в течение дня, а вы можете получить средства менее чем за неделю. Суммы ссуды обычно не превышают 50 000 долларов, но некоторые кредиторы могут одобрить до 100 000 долларов.

Если вы хотите совершить быструю покупку и не хотите тратить ни копейки на закрытие счетов, личный заем может быть лучшим вариантом для вас.

Промежуточные ссуды

Хотя рефинансирование с выплатой наличных и HELOCs не могут быть структурированы для помощи в покупке нового дома, это не относится к промежуточным кредитам.«Промежуточный» заем специально разработан, чтобы помочь вам переместить капитал из одного места жительства в другое.

Связанные: Промежуточные ссуды (финансирование перехода на жилищный фонд)

Основная привлекательность промежуточного кредита состоит в том, что он предназначен для краткосрочного финансирования. Это может быть выдающимся всего на несколько месяцев. Вам не нужно делать ежемесячные платежи.

Есть и минусы. Процентная ставка, скорее всего, будет высокой. Может быть, на два процента выше типичных ставок по ипотеке.Кроме того, может быть много авансовых платежей.

Тем не менее, промежуточная ссуда подойдет, если вы захотите приобрести дом для замены. Когда вы продаете свое текущее место жительства, промежуточный заем будет выплачен при закрытии. Стоимость не переносится на новую собственность.

---

Вопросы и ответы: Использование рефинансирования за наличные для покупки второго дома

Могу ли я купить второй дом за свой капитал?

Да, вы можете использовать капитал своего текущего дома, чтобы купить второй дом.Многие люди делают это, выплачивая рефинансирование за свой дом и используя снятые деньги для внесения первоначального взноса за второй дом или оплаты наличными. Но вы также можете задействовать свой капитал и купить вторую недвижимость, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию (HELOC). Узнайте больше о кредитах под залог недвижимости и HELOC здесь .

Сколько денег я могу получить при рефинансировании?

Когда вы осуществляете рефинансирование с выплатой наличных, вам обычно приходится оставлять дома 20% капитала.Это означает, что вы можете взять достаточно наличных, чтобы общая сумма кредита составляла 80% от стоимости дома. Например: если ваш дом стоит 250 000 долларов, и вы должны по нему 150 000 долларов, то наибольшая сумма, которую вы могли бы получить, составила бы 50 000 долларов. (50 000 долларов США + 150 000 долларов США = 200 000 долларов США, что составляет 80% от 250 000 долларов США.)

Могу ли я рефинансировать свой дом для покупки инвестиционной собственности?

Для покупки инвестиционной собственности можно использовать рефинансирование вашего дома за наличный расчет. Вы можете использовать снятые деньги для внесения первоначального взноса или покупки инвестиционной недвижимости за наличные.И сделать это можно сразу после закрытия рефинансирования. Однако для рефинансирования вам все равно необходимо выполнить кредитные требования вашего кредитора. И вам, вероятно, понадобится изрядная сумма капитала в вашем нынешнем доме, поскольку кредиторы обычно требуют 15-25% вниз для покупки инвестиционной собственности.

Как скоро после рефинансирования я могу купить еще один дом?

Если вы планируете купить загородный дом или инвестиционную недвижимость, вы можете купить ее, как только закончится период рефинансирования и у вас появятся деньги.Однако вы не можете купить отдельное основное место жительства, используя рефинансирование с обналичиванием денег, а затем сразу же переехать в него. Это связано с тем, что кредиторы обычно требуют, чтобы вы оставались в своем нынешнем доме как минимум на год, если вы получаете по нему наличные. Но вы можете превратить свое основное место жительства в аренду и получить ссуду обналичиванием на основе ставок и правил по ипотеке, не занимаемой владельцем.

Сколько времени нужно, чтобы получить наличные при рефинансировании?

Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных, вы получите средства после закрытия кредита.Закрытие рефинансирования занимает около 35-45 дней в среднем .

Можете ли вы вывести капитал из арендуемой собственности?

Да, вы можете вывести капитал из арендуемой собственности, используя рефинансирование с выплатой наличных. Фактически, многие инвесторы вычитают долю из своей арендной платы, чтобы улучшить дом или купить новую арендуемую недвижимость. Вам просто нужно иметь достаточно капитала, чтобы оставить в собственности не менее 25%. И вам также необходимо будет соответствовать кредитным требованиям кредитора. Узнайте все о возмещении наличных средств для сдачи в аренду недвижимости здесь .

---

Ставки рефинансирования при обналичивании магазина сегодня

Ипотечные кредиторы готовы работать с вами, чтобы найти лучшее решение. Свяжитесь с ведущими кредиторами страны и сделайте покупки по лучшей ставке, независимо от того, получаете ли вы ссуду с выплатой наличными, HELOC или другой тип кредита.

Покупайте здесь лучших кредиторов страны. (23 декабря 2020 г.)

7 простых способов погасить ипотеку раньше срока

По данным Института урбанистики, более 26,9 миллиона американцев полностью владеют своим домом. ¹ Некоторые покупали свои дома за наличные, в то время как другие скупали ипотечные кредиты год за годом, пока не ушли.

Может быть, вы работали с отличным агентом по недвижимости и заключили сделку на свой дом, но — как и две трети американских домовладельцев — вам пришлось взять ипотечный кредит, чтобы профинансировать покупку. ² Вы можете пополнить ряды домовладельцев, не имеющих долгов, и внести последний платеж по ипотеке раньше, чем позже, с помощью этих семи простых способов погасить ипотеку раньше срока!

Могу ли я погасить ипотеку раньше срока?

Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотеке, больше каждой выплаты после , которая применяется к вашему основному остатку.Но прежде чем вы начнете вносить дополнительные выплаты, давайте рассмотрим основные правила.

• Сначала обратитесь в свою ипотечную компанию. Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.


• Включите в свой дополнительный платеж примечание, что вы хотите, чтобы он был зачислен на основной баланс, а не на платеж следующего месяца.


• Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на шикарную программу ускорения ипотечного кредитования.Вы можете достичь той же цели в одиночку. Дай пять!

Если вы хотите серьезно задуматься о быстрой выплате по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты по ипотеке. Это поможет вам оценить, насколько быстро вы сможете рассчитаться с выплатой за дом.

Выплаты по ипотеке каждые две недели

Принцип выплаты ипотечного кредита раз в две недели довольно прост. Половину ипотечного платежа вы вносите каждые две недели. Это приводит к 26 половинным выплатам, что равняется 13 полным ежемесячным выплатам каждый год.

Воспользуйтесь калькулятором выплаты по ипотеке и узнайте, как быстро вы сможете погасить свой дом!

Этот дополнительный платеж может сократить срок 30-летней ипотеки на восемь лет, в зависимости от процентной ставки по ссуде.

Как внести двухнедельные выплаты по ипотеке

• Найдите основную сумму и процентную часть вашего платежа в ежемесячном отчете и просто разделите это число на два. Например, если основная сумма и процентная часть вашего платежа составляют 1500 долларов, ваш новый двухнедельный платеж по ипотеке составляет 750 долларов.


• Не забывайте включать в ежемесячный платеж налоговую и страховую часть. В этом примере платежа в размере 1500 долларов платеж в размере 750 долларов раз в две недели покрывает только основную сумму долга и проценты. В дополнение к этому вы должны будете заплатить налоговую и страховую часть вашего платежа.


• Узнайте, как и обрабатывает ли ваша ипотечная компания выплаты по ипотеке каждые две недели. Некоторые кредиторы будут обрабатывать платежи раз в две недели, в то время как другие вообще отказываются принимать частичные платежи. В любом случае, не платит комиссию за инициирование двухнедельного ипотечного плана.


• Если ваш кредитор не принимает платежи раз в две недели, откройте новый банковский счет исключительно для выплаты ипотечного кредита. Вносите половину платежа каждые две недели и используйте эти деньги для внесения полного платежа по ипотеке (чеком или автоматическим платежом) на каждый второй депозит.


• Двухнедельный платеж не заменяет интенсивность газели. Как только вы достигнете Baby Step 5, начните вкладывать как можно больше денег в ипотеку, чтобы погасить ее еще быстрее.

Как досрочно погасить ипотеку

Каждый доллар, который вы добавляете к своему регулярному платежу каждый месяц, увеличивает ваш основной баланс — и вам не нужно увеличивать вдвое, чтобы что-то изменить.Добавление только одного дополнительного платежа ежегодно сокращает вашу ипотеку на годы!

Вот еще несколько вариантов доплаты по ипотеке и их влияние на, например, 30-летнюю ипотеку на сумму 220 000 долларов с процентной ставкой 4%:

1. Ежеквартально производите дополнительный платеж за дом

Вы заплатите по ипотеке на 11 лет раньше и сэкономите более 65 000 долларов в виде процентов.

2. Приготовьте обед к работе

Если носить коричневую сумку каждый день на работе, это не принесет вам победы в модных конкурсах.Но если вы обменяете обед вне дома на обед в ресторане, вы станете скупердяем и станете без ипотечных кредитов на три года раньше запланированного срока. Использование ваших 100 долларов в месяц в виде обеда на ипотеку также сэкономит вам более 28000 долларов на процентах.

Другие небольшие жертвы могут иметь большое значение для погашения ипотеки раньше срока. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас, добавляя к выплате по ипотеке всего 20 долларов каждый месяц. Основываясь на приведенном выше примере номеров ипотечных кредитов, вы заплатите по ипотеке на год раньше, сэкономив при этом более 7000 долларов.

Сколько бы вы могли сэкономить, если бы каждый месяц добавляли свои деньги Starbucks к выплате по ипотеке? Согласно отчету Acorns Money Matters Report, средний американец тратит 3 доллара в день на кофе. ³ Это примерно 90 долларов в месяц, добавляемых к вашим выплатам по ипотеке, что сэкономит вам 25 000 долларов в виде процентов и четыре года на срок действия вашего кредита!

3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

Единственный вид долга, о котором Дэйв не будет кричать, — это ипотека с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 лет с выплатой, не превышающей 25% от получаемой вами зарплаты.Вы будете платить гораздо больше процентов по 30-летней ипотеке — и, кроме того, кто хочет оставаться в долгах 30 лет?

Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в 15-летнюю ссуду. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на заключительных расходах по рефинансированию и просто оплатите 30-летнюю ипотеку, как 15-летнюю ипотеку. То же самое и с ипотекой на 15 лет. Если вы можете его раскачать, почему бы не увеличить выплаты, чтобы рассчитаться через 10 лет?

4. Уменьшение размера

Уменьшение размера вашего дома может быть решительным шагом, но если вы собираетесь избавиться от ипотечного кредита, подумайте о продаже своего большого дома и использовании прибыли для покупки меньшего и менее дорогого дома.

С прибылью от продажи вашего большого дома вы сможете полностью оплатить свой новый дом наличными. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель — как можно быстрее избавиться от этого долга. Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это сделать.

Мы все знаем, что задним числом 20/20, но если вы воспользуетесь следующими советами перед тем, как купить свой следующий дом, вы будете в отличном положении, чтобы выплатить эту ипотеку раньше.

5. Не откусывай больше, чем можешь проглотить

Прежде чем вы начнете искать дом или найти агента по недвижимости, , важно убедиться, что вы финансово готовы и действительно можете позволить себе дом, который хотите купить. Этот удобный контрольный список — отличное место для начала. Если вы не можете ответить «да» на ответ на все шесть вопросов , лучше отложить покупку дома.

• Свободен ли я от долгов при расходах от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде?


• Могу ли я внести как минимум 10% (желательно 20%) первоначальный взнос?


• Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?


• Плата за дом составляет 25% или меньше моей ежемесячной заработной платы на дом?


• Могу ли я позволить себе взять ссуду с фиксированной ставкой на 15 лет?


• Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?

Если вам нужна помощь в определении того, сколько дома вы можете себе позволить, наш бесплатный калькулятор ипотеки — отличное место, чтобы получить дополнительную информацию и узнать, какой должен быть максимальный платеж.

6. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы найти подходящий дом

Если вы хотите купить дом, соответствующий вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, проконсультируйтесь с опытным агентом по недвижимости, который сэкономит вам время и деньги.

Агент покупателя поможет вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете найти надежного специалиста по недвижимости в вашем районе через общенациональную сеть одобренных местных поставщиков (ELP) Дейва. Наши ELP понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить, поэтому вы можете быть уверены, что ваш ELP не будет заставлять вас рассматривать дома, которые обойдут ваш бюджет. Свяжитесь с вашим агентом сегодня!

7. Увеличьте свой первоначальный взнос

Лучший способ купить дом — купить его со 100% -ной скидкой. Оплата дома наличными может показаться странным, но представьте себе все удовольствие, которое вы могли бы получить без платежа по ипотеке, отягощающего вас!

Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете заплатить наличными, запланируйте вклад как минимум 10% за заключительный стол.Конечно, 20% даже лучше, потому что тогда вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI). PMI обычно стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита ежегодно. Например, по ипотеке на сумму 250 000 долларов PMI обойдется вам в 1250–2 500 долларов в год. ⁴ Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погашает вашу ипотеку быстрее?

Имейте в виду, что чем больше денег вы вложите в клиентскую часть, тем меньше денег вам понадобится для финансирования. Это приводит к снижению ежемесячных выплат по ипотеке, что упрощает досрочную выплату по ипотеке.

Оформление ипотеки

Введение

Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется взять ипотечный кредит, который представляет собой долгосрочную ссуду для финансирования покупки недвижимости. Если вы не можете получить ипотека от коммерческого кредитора (банка). Вы можете иметь право на получение ссуды от местных властей. В виде ваш дом будет застрахован от ссуды, вы должны продолжать платить или рискуете потерять свой дом.

В этом документе изложены некоторые вопросы, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о снятии ипотека, пополнение существующей жилищной ссуды или переход на другую ипотеку продукт — известный как ипотека переключателя.Он предназначен для частных лиц. которые покупают собственное жилье.

Обратите внимание, что проценты по ипотеке помощь больше не предоставляется для новых ипотечных кредитов. Однако если вы впервые покупатель, вы можете иметь право потребовать сначала Срочная помощь покупателям, которая представляет собой возврат депозита Налог на удержание процентов (DIRT).

Поощрение за помощь в покупке

Льгота по подоходному налогу, поощрение Help-to-Buy (HTB), направлена ​​на Помогите впервые покупателям новостроек внести залог.Это также касается одноразовых домов самостоятельной постройки. Он состоит из скидки дохода налог, уплаченный за предыдущие 4 года. Он будет работать до конца 2021 года.

Повлияет ли COVID-19 на мое заявление на ипотеку?

Если у вас уже есть заявка на ипотеку, следующие советы применяется:

• Ваше существующее одобрение ипотеки (известное как одобрение в принципе ) не затронута аварией COVID-19
• Вы можете получить продление на 3-6 месяцев после утверждения в принцип от вашего кредитора — если ваши финансовые обстоятельства не изменилось
• До официального утверждения ипотеки или письма-предложения завершено, ваш кредитор может попросить вас подтвердить, есть ли какие-либо изменения в ваше финансовое положение в результате чрезвычайной ситуации COVID-19
• Если ваши обстоятельства изменились, вам, возможно, придется предоставить кредитор с актуальной информацией о вашем доходе и занятости ситуация
• Это часть обычного кредита процесс утверждения, при котором кредиторы проверяют доступность кредита и подходит для вас

Кредиторы все еще принимают новые заявки на ипотеку.У BPFI есть COVID 19 FAQ, который дает советы по ипотеке.

Одобрение ипотеки

Коммерческие кредиторы предлагают ряд ставок и продуктов по ипотеке. До начиная искать дом, вам следует проконсультироваться с потенциальными кредиторами, чтобы получить заявление о том, сколько они готовы предоставить вам взаймы. Это называется Принципиальное одобрение . Получение одобрения в принципе укажет какой ценовой диапазон вы можете учитывать при поиске места для покупки.

Однако одобрение в принципе не означает, что кредитор одобрил ипотечный и согласился ссудить вам эту сумму.Официальное одобрение ипотеки содержится в письме-предложении , которое кредитор выдает только тогда, когда он полностью удовлетворен некоторыми вопросами, включая оценку стоимости недвижимость, которую вы покупаете.

Лимиты на ипотечное кредитование

В феврале 2015 года Центральный банк издал установить ограничения на размер жилищных ссуд коммерческих кредиторов, он регулирует. После процесса оценки и консультаций пересмотренные пределы вступил в силу с 1 января 2017 г., в дальнейшем Нормативные документы.

Второй годовой обзор был проведен в 2017 году. После этого обзора Центробанк создал новую Регламент (pdf), вступающий в силу с 1 января 2018 г.

Основные элементы мер, отношение ссуды к доходам (LTI) и Лимиты стоимости кредита (LTV), описанные ниже, в 2018 году не изменились. Однако на 2018 год правила изменились в отношении гибкости, которая кредиторы должны делать исключения из лимита LTI.

Лимиты описаны на сайтах Конкурса. и Комиссии по защите прав потребителей и Центрального Банка.

Объем пределов

Выпуск капитала и пополнение существующей ипотеки входят в объем лимитов, но они не распространяются на ипотечные ссуды, реструктуризация просроченной ипотеки или предоплата.

Как работают ограничения

Существует 2 типа лимита — один основан на соотношении кредита к цена дома — известная как ссуда до стоимости или LTV — и другие, основанные на отношение кредита к доходу (-ам) заемщика (-ов) — известное как ссуды до дохода или LTI.В общем, оба эти ограничения должны быть соблюдены для ипотека в соответствии с требованиями ЦБ. Тем не менее Правила позволяют кредиторам проявлять гибкость в некоторых случаях — см. «Кредитор гибкость »ниже.

Помимо соблюдения лимитов, кредитор должен также оценить каждую ссуду. применение в индивидуальном порядке — см. «Оценка кредитора» ниже.

Лимит кредита на доход (LTI)

Существует общий предел годового дохода в 3,5 раза для всех новых ипотечное кредитование основных жилых домов с некоторой степенью гибкости.Это включает в себя кредитование людей с отрицательным капиталом, которые подают заявку на получение ипотека на новую недвижимость. Этот лимит не распространяется на ипотечные кредиты, сдаваемые в аренду.

Предел суммы кредита (LTV)

Существуют разные лимиты для разных категорий покупателей. Опять же, кредиторы иметь некоторую гибкость — см. «Гибкость кредитора» ниже.

Оценка имущества должна быть проведена не позднее 4 месяцев до даты заключения ипотечного договора.

До 31 декабря 2016 г .: Для первоначальных покупателей основного долга жилых домов был лимит в 90% LTV на первые 220 000 евро стоимость жилой недвижимости, поэтому новым покупателям необходимо внести залог в размере 10% на дом или квартиру стоимостью 220 000 евро или меньше.

Лимит в размере 80% LTV применяется к любому превышению стоимости собственности выше 220 000 евро, поэтому покупателям, впервые покупающим товар, необходимо внести залог в размере 10% на первый 220 000 евро и 20% от любого баланса свыше 220 000 евро.

С 1 января 2017 г .: Для первоначальных покупателей основного капитала жилых домов лимит 90% LTV применяется к полной стоимости всех жилой недвижимости, поэтому новым покупателям потребуется залог в размере 10% за любой дом или квартира независимо от цены.

Для , не впервые покупающих жилье , существует предел 80% от LTV по новому ипотечному кредитованию, независимо от цены собственности, поэтому они нужен залог в размере 20% от общей стоимости покупки.

Для объектов недвижимости, кроме основных жилых домов , включая недвижимость, сдаваемую внаем, применяется лимит в 70% LTV.

Лимиты LTV не применяются к заемщикам с отрицательным капиталом оформление ипотеки на новую недвижимость. Однако кредиторы могут по-прежнему выбирать применять более строгие стандарты кредитования на основе их оценки каждого случая.

Гибкость кредитора

Лимит ссуды на доход: T Первоначально правила Центрального банка разрешено кредиторам по своему усмотрению превышать предел LTI в 3.5-кратный доход в до 20% случаев в любой календарный год.

Начиная с 1 января 2018 г., в течение любого календарного года они могут давать исключения из:

• До 20% стоимости ипотеки для новых покупателей
• До 10% от стоимости ипотеки второму и последующим покупателям

Лимит ссуды на сумму: Первоначально правила также допускали 15% общая сумма ссуды на все первичное жилье за ​​календарный год (для всех покупателей, впервые и другие), чтобы быть выше пределов LTV.

С 1 января 2017 г. пересмотренные правила предусматривают 5% от стоимости новых кредитование новых покупателей первичного жилья в следующем календарном году. выше 90% лимита LTV. Они учитывают 20% стоимости нового кредитования вторые и последующие покупатели первичного жилья должны быть выше 80% предел.

Обзор лимитов LTV

Тип покупателя	Цена дома	Максимальный лимит ипотеки — до конца 2016 года	Максимальный лимит ипотеки — с января 2017 года	Минимальная сумма депозита — до конца 2016 года	Минимальная сумма депозита — с января 2017 года
Первый раз	До 220 000 евро включительно	90% от стоимости дома	90% от стоимости дома	10% от стоимости дома	10% от стоимости дома
Первый раз	Более 220 000 евро	90% от первых 220 000 евро плюс 80% франшизы свыше 220 000 евро	90% от стоимости дома	10% от первых 220 000 евро плюс 20% франшизы свыше 220 000 евро	10% от стоимости дома
Не в первый раз	любой	80% от стоимости дома	80% от стоимости дома	20% от стоимости дома	20% от стоимости дома
Отрицательный капитал по текущей ипотеке	любой	Эти ограничения не применяются, кроме собственных лимитов кредитора может быть строже
Сдаваемое в аренду или другое неглавное жилище	Любая	70% от стоимости дома		30% от стоимости дома

Оценка ипотечного предложения

Для вас очень важно, чтобы ипотека была доступной. с вашей точки зрения и что это устойчиво — вы должны уметь поддерживать выплаты в течение всего срока действия ипотеки.

Информация о предложении

Под европейским Регламент Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) 2016 г., который перенесла Директиву об ипотечных кредитах в законодательство Ирландии, кредитор должен предоставить вам Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS) , изложение деталей ипотечного предложения. В Положении указывается подробная информация, которую должен содержать ESIS, в том числе:

• Как долго будет действовать предложение
• Контактные данные кредитора или его представителя
• Основные характеристики кредита, включая потенциальные риски
• Вид и срок кредита
• Полная информация о ставках по займам, а также о том, когда и как они могут быть пересмотрены, если применимо
• Общая сумма, которую вы заплатите в течение срока действия ипотеки

Для получения полной спецификации ESIS и инструкций о том, что он должен содержатся, см. Приложение 2 Регламента.

Вы можете использовать информацию в ESIS и других источниках для оценки ипотечное предложение.

Другие источники информации

Информация о различных видах ипотеки доступен на ccpc.ie вместе с набор ипотеки калькуляторы, которые можно использовать для расчета ежемесячных выплат и последствия изменения ставки.

Вы должны рассчитать свои доходы и расходы и оценить, насколько они со временем может измениться, в зависимости от вашей занятости, вашей семьи ситуация и ваш жизненный этап.Вы можете использовать эти бюджетные калькуляторы в качестве отправной точки.

Вы можете получить финансовую консультацию. Вы можете узнать разные типы советников, доступных на ccpc.ie. В нем перечислены вопросы, которые нужно задать, и шаги, которые нужно предпринять при поиске финансовых совет.

Предлагаемые вопросы

Ипотечный кредит — серьезное и долгосрочное обязательство. Вам нужно будет сделать ваше исследование и задайте несколько вопросов о кредите и его последствиях долгосрочный, например:

• Как процентная ставка (APR) по сравнению с другими в магазине?
• Изучите политику кредитора и его послужной список по изменению процентов ставки.Даже небольшое изменение процентных ставок может иметь большое влияние на общая стоимость вашей ипотеки. Вы можете использовать эту ставку по ипотеке калькулятор для оценки этих эффектов.
• Могу ли я реально позволить себе поддерживать ежемесячные выплаты, если мой доход падает или мои расходы увеличиваются? Вам необходимо оценить свои постоянные способности выплачивать по мере изменения обстоятельств со временем.
• Если я приму вступительное предложение, смогу ли я управлять, когда «Вводный» период закончился? Опять же, вам нужно рассчитать свой возможность погашения — в течение всего срока ипотеки, а не только первой несколько лет.
• Какая страховка мне нужна по ипотеке? Читайте о страховой защите на ипотека.

Оценка кредитора

В дополнение к лимитам кредитования Центрального банка его Потребительские Кодекс защиты 2012 требует, чтобы все регулируемые кредиторы оценивали вашу личную обстоятельства и финансовое положение тщательно, прежде чем согласиться предоставить ипотека.

Кредитор должен провести детальную оценку доступности предлагаемый продукт и его пригодность для вас.Предлагая вам ипотека, кредитор должен предоставить вам письменное заявление с указанием причин почему предлагаемый ипотечный продукт считается подходящим для ваших нужд, цели и обстоятельства.

Европейский Правила Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) от 2016 г. также требуют кредиторы должны провести оценку кредитоспособности перед предложением ипотеки заем.

Выплата ипотеки

После того, как вы взяли ипотечный кредит, вы обязуетесь выплатить ежемесячные платежи в соответствии с договором с кредитором.Вы должны сохранить вся корреспонденция и документация от вашего кредитора в надежном месте, а также как документы, касающиеся страхования ипотеки, дома и имущества.

Очень важно продолжать выплаты по ипотеке. Если нет, ваш кредит история будет повреждена, и ваш дом окажется в опасности.

Проблемы с выплатой ипотеки

Если вам сложно управлять своими финансами, есть несколько вещи, которые ты можешь делать. Деньги Служба консультирования и составления бюджета (MABS) может помочь вам проанализировать ваш доход и ваши расходы, составьте бюджет и разберитесь с долгами в целом.

Даже если вы еще не пропустили ипотечный платеж, вы защищены Кодекс Центрального банка поведения в отношении задолженности по ипотеке, если вы обратитесь к своему кредитору и сообщите ему что у вас возникла проблема.

Чтобы обсудить эти и другие варианты, вы можете позвонить на горячую линию МАБС по телефону 0761 07 2000 (9.00 — 20.00, понедельник — пятница) или по электронной почте [email protected].

Если у вас серьезная задолженность по ипотеке, вы можете получить бесплатная поддержка задолженности по ипотеке по схеме Abhaile.

Увеличение ипотеки — получение дальнейшего аванса

Если ваш дом увеличился в цене с тех пор, как вы его купили, вы можете получить дополнительный аванс у своего ипотечного кредитора. Узнайте, когда это может быть разумным поступком, а когда его следует избегать.

Увеличение ипотечного кредита — что будет дальше?

Дальнейшее продвижение требует дополнительных займов у вашего текущего ипотечного кредитора.

Обычно это ставка, отличная от вашей основной ипотеки.

Этот маршрут имеет смысл, если:

• Дальнейшее продвижение вашего кредитора конкурентоспособно
• Вы не хотите повторно закладывать или менять кредитора.

Вы можете распределить платежи на длительный срок, и ваша процентная ставка должна быть ниже, чем по индивидуальному займу.

Но всегда проверяйте рынок, чтобы увидеть, можете ли вы заключить более выгодную сделку, прежде чем совершать сделку.

Когда будет иметь смысл дальнейшее продвижение

Возможны две ситуации, когда подойдет дальнейшее продвижение:

• На ремонт дома
• Для получения залога за вторую недвижимость, возможно, в качестве инвестиции для сдачи в аренду

Являются ли дальнейшие авансы хорошей идеей для выплаты долгов?

Увеличение суммы ипотеки на ремонт дома может повысить ценность вашей собственности, но использование дополнительного аванса для выплаты долгов редко бывает хорошей идеей.

Сначала рассмотрим альтернативы.

Дополнительная ссуда будет связана с вашей собственностью, которую вы можете потерять, если не сможете поддерживать выплаты по дополнительному кредиту.

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке обычно ниже, чем ставки по личным ссудам — ​​и намного ниже, чем по кредитным картам, — в конечном итоге вы можете заплатить гораздо больше в долгосрочной перспективе.

Прежде чем брать взаймы под залог своей собственности, постарайтесь расставить приоритеты и погасить займы.

Перед подачей заявки на дальнейший аванс

Прежде чем подавать заявку на дополнительный аванс, вы должны убедиться, что применимы все следующие условия:

• У вас хорошая кредитная история
• Вы чувствуете себя комфортно с дополнительными ежемесячными платежами, и вы выяснили, что можете себе их позволить, а
• Стоимость вашего дома превысила сумму ипотечного кредита, которую вы изначально взяли в долг — это известно как наличие собственного капитала в вашей собственности.

Определите, сколько вы можете себе позволить

В качестве отправной точки вы должны выяснить, можете ли вы позволить себе дополнительный заем.

Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплаты.

Если вы считаете, что можете позволить себе этот маршрут, выполните следующие действия:

1. Свяжитесь с вашим ипотечным кредитором и попросите его объяснить процесс и время. Кредиторы проведут вас через ваш бюджет, внимательно изучат ваши доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить.Расходы включают в себя другие выплаты по долгам, домашние счета и расходы на проживание. Они также проведут «стресс-тест» вашего увеличения ипотеки, чтобы убедиться, что вы сможете справиться с повышением процентных ставок или изменением ваших обстоятельств. Кредиторы будут рекомендовать продукт только в том случае, если он вам подходит. Спросите, нужно ли вам брать ссуду на весь срок ипотеки или можно брать на более короткий срок. Спросите окончательную стоимость.
2. Узнайте, взимаются ли комиссии за увеличение ипотечного кредита.
3. Рассчитайте стоимость любого дополнительного займа с помощью нашего ипотечного калькулятора — не забудьте учесть эффект увеличения процентной ставки.

Займы на прочие крупные закупки

Если вы хотите заплатить за что-то дорогое, кроме ремонта дома или инвестиционной собственности, начните с рассмотрения ваших вариантов, когда ссуда не обеспечена вашим домом.

Например, вы можете:

• Возьмите необеспеченный личный заем, что означает, что ваш дом не подвергнется риску — прочтите наше руководство по личным займам.
• Подайте заявку на получение необеспеченного однорангового кредита, когда вы занимаетесь у кого-то еще через так называемого социального кредитора — узнайте больше в одноранговых кредитах.
• Подайте заявку на финансирование автомобиля, если вы хотите купить автомобиль — прочтите наш путеводитель по финансированию автомобиля.
• Экономьте до тех пор, пока вы не сможете позволить себе платить за все, что захотите, не занимая денег.

Хотя в некоторых случаях (в зависимости от срока займа и процентной ставки) эти варианты могут быть не такими дешевыми, как получение дальнейшего аванса, они не будут защищены от вашего дома.

Важно понимать истинную стоимость заимствования и последствия невыплаты погашения.

Прочтите наше руководство ниже, чтобы помочь вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

При повторном хранении может быть вариант

Вы также можете переключиться на другого ипотечного кредитора и увеличить сумму кредита.

Но это подходит только в том случае, если вы можете сэкономить больше, чем вы могли бы заплатить в виде сборов за подачу заявления новому кредитору и платы за досрочное погашение за уход от существующего кредитора.

Помните, что вы можете заключить более выгодную сделку в другом месте, и кредиторы часто предлагают лучшие предложения новым клиентам, поэтому сначала присмотритесь.

При обращении к новому кредитору вам все равно придется пройти такие же строгие проверки доступности с учетом доходов и расходов.

Помогите купить ипотеку — как они работают?

МЕНЮ

• Первый покупатель Первый покупатель
  • Первый покупатель
  Гиды и советы
  • Первый покупатель: купите свой первый дом
  • Помощь в покупке ипотечных кредитов
  • Сдать или купить следующий дом?
  • Общая стоимость покупки дома
  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?
  • Самые доступные места для жизни в Великобритании
  • Использование ипотечного брокера vs.иду прямо
  • Разница между арендуемой и безусловной собственностью
  • Поиск недвижимости: как найти подходящий дом
  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
  • Как сделать предложение на дом
  Сравнить Ипотека
  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
  • Лучшие ставки по ипотеке 95% LTV
  • Лучшая бездепозитная ипотека со 100% LTV
  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
  • Лучшие поручительские ставки по ипотеке
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Помогите купить калькулятор
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор гербового сбора
• Повторная ипотека Повторная ипотека
  • Повторная ипотека
  Гиды и советы
  • Когда самое подходящее время для повторной ипотеки?
  • Как правильно выбрать ипотеку
  • Ипотека — руководства, калькуляторы, часто задаваемые вопросы
  • Мне переехать?
  Сравнить Remortgages
  • Сделки по повторной ипотеке
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
  • Совместная ипотека
  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
  • Лучшие ставки по ипотеке 90% LTV
  • Ипотека только с пенсионными процентами
  • Вторая ипотека
  • Ипотека с высвобождением капитала
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор ипотеки — займы, выплаты, гербовый сбор
• Дом на колесах Дом на колесах
  • Дом на колесах
  Гиды и советы
  • Переезд — контрольный список, переезд, путеводители и расходы
  • Мне переехать?
  • Руководство по соотношению ссуды к стоимости (LTV)
  • 🏠 Как купить дом
  • Поиск недвижимости: как найти подходящий вам дом
  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
  • Как сделать предложение на дом
  Сравнить Ипотека
  • Ставки по ипотечным кредитам
  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
  • Зачетная ипотека
  • Ипотека с высвобождением капитала
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Калькулятор гербового сбора
  • Калькулятор погашения ипотеки
• Ипотека Ипотека
  • Ипотека
  Лучшие цены
  • Ставки по ипотечным кредитам
  • Сделки по повторной ипотеке
  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года
  • Лучшие 5-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
  • Лучшие 10-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
  • Ставки по ипотеке только с лучшими процентами
  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
  Калькуляторы
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Помогите купить калькулятор
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор гербового сбора
  Руководства и советы
  • 🏠 Как купить дом
  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?
  • Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?
  • Как получить первую ипотеку
  • Общая стоимость покупки дома
  • Использование ипотечного брокера vs.

    No related posts.