Разное

Как разблокировать расчетный счет в сбербанке: Как снять блокировку счёта — реальный пример разблокировки счета

01.05.1983

Содержание

Как снять блокировку счёта — реальный пример разблокировки счета

Когда я вечером зашёл в интернет-банк, чтобы оплатить очередную доставку товаров, я увидел официальный запрос с формулировкой: «В связи с тем, что операции организации не имеют явного экономического смысла, просим предоставить подтверждающие документы».

Ответ на запрос занял у меня около 7 дней. Сначала я отнесся к этому как к формальности: подумал, что у меня реальный бизнес, поэтому блокировка счёта мне не грозит. Я направил только те документы, которые у меня были в наличии. Из-за того, что я предоставил не всё из перечня, банк ограничил работу интернет-банка. В итоге пришлось несколько раз отправлять дополнительные документы и ждать, пока счёт разблокируют.

После того, как я предоставил подтверждающие документы, я выяснил, что некоторые операции по счёту были признаны сомнительными:

  • Много таких, которые не соответствовали заявленному виду деятельности — я оплачивал расходы бизнеса по реставрации мебели со счёта фермерского магазина.
  • Я часто снимал наличные
  • Коэффициент налоговой нагрузки оказался низким.
  • Я переводил деньги физическому лицу.

Вот несколько советов из моего опыта, как правильно отвечать на запрос банка:

Внимательно ознакомьтесь с перечнем документов, которые запрашивает банк. Если вы предоставите не всё сразу, высока вероятность, что банк ограничит работу по счёту, и вы потратите время на сбор недостающих документов и повторную отправку их в банк.

В запросе банки просят обосновать схему ведения бизнеса и характер платежей — не игнорируйте этот пункт. Дайте краткую характеристику предприятию, укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счёта, экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка. Не забудьте сказать о наличии счетов в других банках.

Если какие-либо документы не ведутся или их нет, обязательно напишите об этом в пояснении к запросу.

Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком. Чтобы упростить себе задачу, сохраняйте любые документы, которые смогут подтвердить то, что ваша организация ведёт реальную деятельность.

ИП на «упрощенке» часто думают, что если их не обязали вести бухгалтерию, то договоры, акты и чеки хранить необязательно. Это не так.

Вот список документов, которые стоит в течение 5 лет хранить всем:

  • Договор и все приложения к нему
  • Документы, подтверждающие выполнение обязательств по договору
  • Документы, подтверждающие факт поставки товара
  • Документы, подтверждающие качество товаров
  • Документы, свидетельствующие о наличии работников в организации
  • Документы, подтверждающие владение (собственность, аренду или лизинг) оборудованием для ведения деятельности

Если используете типовые формы документов из сети, будьте внимательны: шаблон может предусматривать приложения и сертификаци, которых у вас нет.

С партнёрами оформляйте все виды документов, которые прописаны в договоре.

Проверить свой бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам мониторинга операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».

Больше статей о приостановлении дистанционного банковского обслуживания — в разделе «Как избежать ограничений операций по счёту».

Что делать, если заблокировали расчетный счет в банке и как его разблокировать

Оглавление Скрыть

Заблокирован счет банке? Скорее всего, это дело рук налоговиков. У них это называется «арестовать счет», а для вас это означает, что ваши деньги в заложниках и нужно срочно их спасать.

Первым делом выясняем, чем вы так разгневали инспекторов.

Тут у вас два варианта:

Не сдали декларацию

Если срок сдачи декларации подошел, а налоговая от вас ее так и не получила, она не будет рубить с плеча – подождет еще 10 дней, чтобы опоздавшие подтянулись. Ну а после «раз, два, три, морская фигура замри!» — и банковский счет парализован, деньги на счете заблокированы.

Все до копейки.

Имейте это в виду, если протянули до последнего дня срока сдачи, а потом побежали на почту отправлять декларацию. Вы-то успели вовремя, а вот почта может идти дольше 10 дней и опоздать.

Тут вы не виноваты, конечно, но пока будете бегать в налоговую с почтовой квитанцией и доказывать свою правоту, ваши деньги в банке будут под арестом. Лучше подсуетитесь заранее.

Кстати, пока не снимете арест с имеющегося счета, новый открыть не сможете, даже в другом банке.

Не заплатили налог, пени или штраф

Если за вами числится должок, налоговая долго уговаривать не будет, но один раз напомнит – выставит требование на сумму долга.

С того дня, как получите это требование, у вас есть 8 дней, чтобы «заплатить налоги и жить спокойно», а иначе налоговая заблокирует счет. Правда, не полностью, а только на сумму долга.

Спасательная операция, или что делать, чтобы разблокировать счет

Первым делом задабриваем налоговую и ликвидируем все хвосты: декларации заполняем и сдаем, задолженность погашаем.

После этого идем налоговую с заявлением о разблокировке. На слово там не поверят, поэтому к заявлению прилагаем подтверждающие документы.

Если все в порядке, то налоговая простит вас быстро – в течение дня отправит в банк решение об открытии счета. А вам останется только выдохнуть и вновь стать хозяином кровно заработанным деньгам.

Делайте с ними, что хотите — они ваши и никуда не денутся. Если, конечно, усвоите урок и не наступите на те же грабли.

Другие причины блокировки

В некоторых случаях налоговики могут арестовать счет в качестве обеспечительной меры после проведения проверки и вынесения решения о штрафе или доначислении налогов.

Еще одна причина – организация не отправила подтверждение о получении электронного требования от ИФНС. Это касается участников электронного документооборота с налоговой инспекцией.

Обратившись в банк, вы можете узнать, что заблокировали счет по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Это уже серьезнее. Значит, какая-то операция по вашему счету вызвала подозрения банка. Например, вы перечислили или получили деньги от лица, который подозревается в терроризме. В любом случае здесь нужно сначала получить письменное разъяснение от банка.

Как избежать

Проблему легче предотвратить, чем решить. Согласны? Мы тоже так считаем, поэтому предусмотрели в сервисе «Моё дело» налоговый календарь. Он не даст забыть, что пора сдавать отчетность или платить налоги.

Вы просто вносите реквизиты организации и получаете персональные напоминания.

В личном кабинете сервиса вы можете переписываться с нами и сверяться с налоговой, чтобы узнать, что у нее есть на вас.

Предупрежден – значит вооружен, вы сможете заранее принять меры, не дожидаясь санкций.

Если все же случилась такая неприятность, как арест счета ИП или ООО, мы готовы максимально быстро провести мероприятия по разблокировке, чтобы вы возобновили работу в прежнем режиме.

Налоговая заблокировала счет в банке – что делать и как разблокировать

Почему заблокировали расчетный счет?

Заблокировать расчетный счет ИП и юрлиц может как налоговая, так и финансовое учреждение. Приостановка действий по расходным денежным операциям приводит к тому, что предприниматель не может снимать деньги, проводить выплаты в бюджет, рассчитываться с поставщиками и получать прибыль. Причем ограничения могут касаться всех действующих договоров обслуживания.

Если счет заблокировали в одном банке, то закрыть его и открыть новый в другом финансовом учреждении уже не получится. Перед подписанием договора каждая кредитная организация проверяет потенциального клиента на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Если у него есть арестованный счет, то в получение нового будет отказано.

В соответствии с налоговым кодексом РФ блокирование денежных операций предпринимателя возможно в следующих случаях:

  • при срыве сроков предоставления декларации;
  • при невыполнении требований ФНС об уплате налога, пени или штрафа;
  • при нарушении электронного документооборота.

Банк вправе блокировать расчетный счет, если считает действия по нему нелегальными, а самого владельца ненадежным. Согласно закону 115-ФЗ для этого существует пять оснований:

  • получение наличными крупной суммы денег. Если ИП или юрлицо вывел с расчетного счета большую сумму, то это может вызвать сомнения у банка. Для доказательства своих действий потребуется представить документы, которые обоснуют расходы.
  • неуплата полной суммы налогов. Если отчисления в казну государства составляли сумму менее 1% от суммарного оборота компании, то банк вправе заблокировать расчетный счет.
  • высокий оборот при отсутствии в штате сотрудников. Это обстоятельство может указывать на незаконность действий компаний. Чтобы разблокировать расчетный счет, необходимо представить документы, подтверждающие легальность ведения предпринимательской деятельности и получения доходов.
  • недостоверная информация из реестров ИП и юрлиц. При подтверждении неточности данных налоговой службой банк блокирует счет предпринимателя.
  • перевод денег другим физическим лицам или себе. При перечислении средств на счет физлица не в рамках зарплатного проекта.

Перед тем как проводить крупные сделки необходимо убедиться в том, что расчетный счет компании не заблокировали по той или иной причине. Согласно распоряжению правительства РФ банки не смогут теперь замораживать финансовую деятельность компании без объяснений причин.


Заблокировали счет – как узнать это?

Налоговая инспекция обязана уведомлять предпринимателя о решении по блокировке счетов не позднее следующего рабочего дня после вынесения решения о приостановке. Копия документа отправляется через личный кабинет, по электронной почте или доставляется лично.

Если это не произошло по тем или иным причинам, то верное решение – уточнить информацию самостоятельно в сервисе, размещенном на сайте ФНС. Сведения предоставляются бесплатно при заполнении формы заявки. Аналогичную информацию можно узнать по телефону или по официальному запросу в банке.


Как пользоваться заблокированным расчетным счетом

При замораживании финансовой деятельности компании существуют исключения, при которых можно использовать деньги и производить выплаты:

  • по возмещению вреда производства и алименты;
  • по начислению зарплаты и страховым взносам в ФСС и ПФР;
  • по выходным пособиям, налогам и сборам;
  • по административным правонарушениям.

Перевести денежные средства можно на резервный счет или контрагенту при подтверждении необходимости долгового обязательства.


Как разблокировать счет?

Прежде чем снять ограничения налоговой службы на проведение денежных операций необходимо уточнить их причину.

  • Обратитесь в ФНС, где открыт расчетный счет, и выясните, по какому постановлению были заморожены деньги.
  • Погасите задолженность при просрочках налоговых отчислений.
  • Выполните обязательства по сдаче декларации или других видов документов в электронной форме.
  • Уведомите Федеральную налоговую службу об устранение ранее обозначенных нарушений.

В случаях, когда банк заблокировал расчетный счет ИП или юрлица при подозрениях на преступные действия, последовательность будет следующая:

  • посетите лично кредитное учреждение, где вам должны выдать документ, подтверждающий основания замораживания денежных операций;
  • при отказе отправьте жалобу в ЦБ или обратитесь по телефону горячей линии банка;
  • определите, почему банк заблокировал расчетный счет. В ряде случаев возврат денежной операции позволяет снять установленные ограничения;
  • подготовьте документы, подтверждающие необходимость выполнения переводов и выплат.

Налоговый кодекс предусматривает сроки снятия ограничений в случае, когда расчетный счет был заблокирован. Решение должно приниматься в течение одного рабочего дня после предоставления подтверждения в ФНС. На практике этот процесс затягивается.


Как снизить риск блокировки расчетного счета

Чтобы минимизировать вероятность случаев, когда налоговая арестует денежные операции, предпринимателю необходимо следовать пяти простым советам:

  1. вовремя сдавать отчетность и платить налоговые сборы;
  2. использовать услуги дистанционного банковского обслуживания;
  3. открыть несколько расчетных счетов в различных банках;
  4. регулярно проверять условия наложения ограничений от ФНС;
  5. запросить банковскую гарантию или поручительство в сложной ситуации.

На практике существует множество причин, по которым налоговая служба заблокирует денежные операции предприятия. В результате этого предприниматель не сможет вести обычную деятельность, выполнять обязательства и получать прибыль от сделок. Но при сложившихся проблемах всегда можно найти оптимальный вариант их решения. Каждый выбирает именно тот, который будет максимально отвечать постановленным задачам.

СБЕРБАНК заблокировал карточные счета (по 115-ФЗ), деньги через 45 дней – отзыв о СберБанке от «kelta78»

28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.

2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, — это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.

Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение … вечером получаешь новые требования — и так далее.

10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? — ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».

Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» — «Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.»

Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.

Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.

Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги… 45 ДНЕЙ, Карл!!!

Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.
4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.

Как разблокировать счет в банке. Советы юриста

Директор юридического бюро «Аргументъ»: «Есть миф, что что этот процесс проблематичен»

Федеральная налоговая служба вправе заблокировать расчетный счет налогоплательщика. Как этого избежать и что делать, если счет уже заблокирован? На эти вопросы ответил директор юридического бюро «АргументЪ» Андрей Ларин.

— По каким причинам ФНС может заблокировать расчетный счет налогоплательщика?

— Право налоговой инспекции заблокировать расчетный счет установлено статьей 76 Налогового кодекса РФ. В ней содержится исчерпывающий перечень оснований, по которым все банковские операции могут быть приостановлены на время. К такого рода причинам закон относит следующие случаи:

1. Налогоплательщик не вовремя предоставил налоговую декларацию, опоздав на 10 рабочих дней со дня окончания срока ее подачи;
2. Налоговый агент не представил расчет по форме 6-НДФЛ в ФНС в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока его подачи;
3. Налогоплательщик не выполнил требование ФНС об уплате налога, пени или штрафа;
4. Налогоплательщик, который в соответствии с требованиями Налогового кодекса РФ должен представлять отчетность в электронном виде, не направил электронную квитанцию о приеме документа, полученного от ФНС в электронной форме в течение шести дней с даты его получения.

Счет может быть заблокирован по иным причинами, обозначенными в пункте 10 статьи 101 НК РФ, а именно — если налоговый орган придет к выводу, что налогоплательщик не исполняет решение, вынесенное по итогам камеральной или выездной налоговой проверки в связи с тем, что общая стоимость его имущества по данным бухгалтерского учета ниже суммы недоимки, пеней и штрафов.

Но важно помнить, что в такой ситуации до блокировки счета налоговая служба обязана вынести решение о принятии обеспечительных мер в виде запрета на отчуждение всего имущества плательщика налога.

— Расскажите о возможной причине блокировки счета более подробно.

— Поговорим о блокировке за неисполнение требования налоговиков об уплате налога. Это основание предусмотрено пунктом 2 статьи 76 НК РФ, в котором сказано, что ФНС может заблокировать расчетный счет налогоплательщика лишь в рамках суммы недоимки, требование об уплате которой ему было выставлено.

Блокируются все банковские счета, затем с них списываются средства до полного погашения задолженности. Но при наличии остатков средств на нескольких заблокированных счетах возможно превышение допустимого лимита.

— А как дела обстоят с блокировкой расчетного счета за несвоевременное представление декларации?

— Когда налогоплательщик задерживает сдачу любой декларации свыше, чем на 10 дней, ФНС имеет право заблокировать все операции по его банковским счетам. Это предусматривает НК РФ. Такая возможность у налоговиков есть только в отношении непредоставления налоговых деклараций. Важно знать, что опоздание со всеми остальными отчетами к такого рода последствиям не ведут. Блокируется счет полностью, налогоплательщик теряет возможность распоряжаться им. Закон дает право лишь проводить платежи, которые связаны с трудовыми отношениями и уплатой налогов и сборов.

— Как производится блокировка расчетного счета при отсутствии квитанции о приеме налогоплательщиком электронных документов от ФНС?

— Данная причина блокировки введена в Налоговый кодекс недавно – с января 2015 года. Налогоплательщик за шесть дней обязан подтвердить получение от ФНС документов, направляемых в их адрес. Электронная квитанция может быть направлена в налоговую путем телекоммуникационных каналов связи. ФНС блокирует счет при неполучении квитанции в течение 6 дней, но такое решение может быть вынесено в течение 10 дней после истечения данного срока. Это дает возможность налогоплательщику исправить ситуацию и избежать не желаемых последствий.

— Что делать налогоплательщику, если счет уже заморожен?

— Действовать при приостановлении операций по банковским счетам нужно максимально оперативно, так как отсутствие возможности максимально использовать свой расчетный счет ограничивает всю деятельность компании или индивидуального предпринимателя. Существует миф о том, что процесс разблокировки очень сложен и проблематичен. Однако на деле все происходит достаточно просто. Схема действий в каждой из причин блокировки схожая, а итог полностью зависит от скорости и точности исполнения всех действий.

Во-первых, нужно установить причину, по которой заморожены Ваши счета в банках. Для этого следует позвонить в банк и уточнить у банковских работников на основании какого конкретно решения ФНС были приостановлены операции, узнать дату и номер этого документа. Затем нужно обратиться в налоговую инспекцию и по реквизитам этого решения выявить, кем и за что оно было вынесено. Зачастую решение попадет к налогоплательщику позже, чем в банк.

Во-вторых, переходим к устранению причины блокировки счета. Здесь все просто: была недоимка по налогу – погашаем ее, была задержка с декларацией – направляем отчет в ФНС, отсутствует электронная квитанция – передаем ее, исполняя все требования из документа, которого она касалась. Об устранении причин обязательно извещаем Налоговую инспекцию.

В большинстве случаев разблокировка производится в течение суток после того, как налоговики увидят поступление денег, либо требуемых отчетов или документов.

— Что делать, если недоимку погасили, а счет все равно не разблокируют?

— Разница во времени между проведением платежа и поступлением денег в бюджет может составлять три дня. Процесс разблокировки можно несколько ускорить, если предоставить в ФНС доказательства того, что налог уплачен – выписку из банка или платежное поручение в оригинале (с отметкой банка). Ранее существовала возможность открытия другого счета в банке, чтобы работать через него. С 2014 года банкам запрещено открывать новые расчетные счета тем ИП и юридическим лицам, у которых зафиксирована приостановка операций по действующим счетам. В связи с этим причину блокировки все равно нужно будет устранять.

Блокировка расчётного счёта: что это такое, как проверить и снять блокировку

Блокировка расчетного счета означает, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. Но есть новости еще хуже: выяснять эти обстоятельства, объяснять, собирать документы и оправдываться перед контрагентами придется вам. Разбираемся, как выйти из положения с наименьшими потерями и как, что еще важнее, не попасть в него.

Почему банк может заблокировать расчетный счет клиента?

Инициатором блокировки счета может стать как непосредственно банк, а точнее служба финмониторинга, так и налоговая инспекция или другой государственный орган. Вот самые распространенные причины для блокировки счета:

  • У банка появились подозрения, что вашу компанию номинально возглавляет лицо, которое по факту не имеет полномочий директора. Например, финмониторинг может обнаружить, что во главе нескольких организаций указан один и тот же человек. Номинальные директора — это прямое нарушение уголовного законодательства, поэтому банк вправе требовать объяснений.
  • Вы провели какую-то сомнительную операцию по расчетному счету, которая, например, расходится с подтверждающим документом, либо же документа нет совсем. Подозрения может вызвать и платежка, несоответствующая кодам ОКВЭД вашей компании.
  • Банк обнаружил, что вы внесли изменения в учредительные документы компании, не поставив его в известность. Если новые несогласованные данные попадают в базу банка, счет блокируется до выяснения обстоятельств. Поэтому если вы, например, намерены внести изменения в свой устав, обязательно сообщите об этом банку.
  • Юридический адрес юридического лица не соответствует фактическому. Вы же помните, что налоговая инспекция может устроить неплановую проверку вашего юридического адреса? Так вот, банки тоже устраивают такие проверки. Если по указанному в документах адресу компания не найдется, блокировка последует незамедлительно.
  • Платежи в налоговую инспекцию составляют меньше 0,5% от оборота — по рекомендациям Банка России такое поведение клиента следует считать подозрительным. Юрлица, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут попасть в бан: кредитная организация не анализирует ваш способ уплаты налогов.
  • Слишком частое снятие наличных с расчетного счета. Для банка это тревожный звоночек, сигнализирующий об отмывании денег. При этом клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы.
  • Сомнительное назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета юрлица. Если каждый раз в платежке будет одна и та же формулировка, банку это может показаться подозрительным.
  • Подозрительный контрагент. По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. По сути, здесь действует правило «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Даже если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка банка, ваш счет также могут заблокировать.
  • Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием. Ну, здесь всё понятно. Органы исполнительной власти вправе требовать блокировки вашего счета.

Что делать, если ваш счет заблокировали?

Помните — даже если вы ни в чем не виноваты и ваш счет заблокировали по недоразумению, вам придется занять активную позицию и не терять времени. Увы, но это только ваша ответственность и ваш же интерес: все операции по расчетному счету заморожены, а значит, вы просто не можете вести бизнес.

Итак, что делать и куда бежать:

  • Для начала выясните, кто инициатор блокировки. Если сама кредитная организация, это упрощает задачу — банк по звонку обязан предоставить вам полную информацию о причинах блокировки и о том, что вам необходимо сделать, чтобы счет разблокировали. Но если инициатором выступила ФНС, банк не всегда может подробно объяснить причину. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в налоговый орган.
  • Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Даже если вы уже получили все разъяснения по телефону, лучше, чтобы у вас на руках был документ на тот случай, если разблокировка затянется. Банк должен дать вам письменный ответ в течение двух рабочих дней, и если в эти сроки вы не получили все разъяснения в письменном виде, обращайтесь в региональное отделение Центрального Банка. Вы также можете обратиться на горячую линию регулятора — на все обращения о нарушениях со стороны банков он реагирует довольно оперативно.
  • Если от вас требуется принести дополнительно какие-нибудь подтверждающие документы, сделайте это как можно скорее. Если ведете честный и прозрачный бизнес, скорее всего, блокировка вашего счета — недоразумение. Да, и такое бывает.
  • Если вас заподозрили в отмывании денег, вам необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающих вашу невиновность: договоры, контракты и пр. А если подозрения были обоснованными — тогда остается только надеяться на лучшее.

Как оплатить налоги при заблокированном расчетном счете?

Счет может быть заблокирован полностью или частично. При частичной блокировке ограничение вводится только на определенную сумму, остальными средствами вы можете спокойно пользоваться, в том числе для уплаты налогов.

Но даже если речь о полной блокировке счета, по закону вы имеете возможность оплатить налоги через систему первоочередности платежей. Пополнение бюджета через уплату налогов как раз входит в этот перечень, как и страховые взносы, пени и штрафы.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета?

Если кратко — никак. Суть блокировки счета заключается в невозможности свободно распоряжаться средствами на нем. Поэтому в ваших интересах добиться разморозки счета как можно раньше.

Важный нюанс: если предприниматель захочет открыть новый расчетный счет в другом банке до выяснения обстоятельств по старому счету, скорее всего он получит отказ. Банковская система — закрытая и довольно дружная, поэтому кредитные организации имеют внутреннюю систему оповещения о проблемных клиентах. Сделайте всё возможное, чтобы не стать таким клиентом.


Как разблокировать расчетный счет в банке и забрать свои деньги

В статье разберем способы разблокировки расчетного счета. Узнаем, по каким причинам налоговая может заблокировать счет и как снять свои деньги. А также мы расскажем, можно ли открыть новый счет, пока заблокирован действующий.


Причины блокировки счета

Счет ИП и юр. лица может быть заблокирован вследствие:

  • Неоплаты налогов.
  • Нарушения сроков предоставления декларации (от десяти дней и более).
  • Блокировки в качестве обеспечительного условия при привлечении владельца счета к ответственности.
  • Потери сданной отчетности контролирующими органами.
  • Нарушения сроков предоставления уточняющих отчетов.
  • Неверно отображенного КБК в поручении на выплату налогов.
  • Несоответствия адреса месторасположения юр. лица указанному в отчетности.
  • Взыскания задолженности в пользу истца в рамках постановления суда.
  • Проведения подозрительных операций, попадающих в рамки 115-ФЗ.

Узнать о блокировке счета и ее причинах можно как от банка, так и от инициатора (налоговой, судебных приставов и т. д.).

Способы разблокировки

Что можно сделать, если банк заблокировал ваш счет? Прежде всего узнайте причину блокировки. Самый простой способ – уточнить в отделении номер и дату письма налоговой или решения суда о блокировке.

Отмена блокировки осуществляется следующими способами:

  • По решению суда – суд выносит постановление об отмене, в случае исполнения требований другого судебного решения, которое послужило основанием для блокировки счета.
  • По направленному в банк решению ФНС – когда субъект коммерческой деятельности выполнил свои финансовые и другие обязательства перед налоговой.
  • По решению другого вышестоящего ведомства.

Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году — тарифы лучших банков

Пошаговая инструкция разблокировки счета

Разблокировать расчетный счет можно, зная причину приостановки операций:

  1. Если работа счета приостановлена вследствие неполучения декларации, то отправьте ее как можно быстрее. После получения документа ФНС на следующий день примет решение о разблокировке.
  2. В случае блокировки по причине долга перед налоговой сделайте выписку по счету, которая подтвердит, что у вас достаточно денег для погашения. ФНС в течение 2 суток снимет блокировку после перевода вами необходимой суммы в счет выплаты налогов.
  3. При остановке работы счета по подозрению в мошенничестве предоставьте документы, опровергающие подобную информацию. После проверки счет вновь станет доступным для совершения операций.
  4. В случае блокировки по постановлению суда, нужно погасить долги, компенсировать ущерб и т. д. Разблокировка также осуществляется по судебному решению, которое нужно предоставить в банк.

Если в процессе выполнения указанных действий выявлен факт незаконной блокировки или нарушения сроков отмены решений контролирующих органов, можно предъявить претензии в судебном порядке.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Забрать свои средства можно только после снятия всех запретов. Если р/с заморожен по указанию налоговой, то определенные расходные транзакции выполнять можно. Но для этого вам нужно перечислить хотя бы часть суммы задолженности перед налоговой.

НО у каждого банка есть в договоре условия, что после блокировки по 115-ФЗ можно вывести свои деньги, заплатив от 10 до 20 процентов!

Вот тарифы некоторых из них и пункты договора, где это прописано:

  • Модульбанк, п. 6.6 — 15%.
  • Уралсиб, п. 20 — 10%, мин. 100 000 р.
  • Альфа банк, п. 1.1.12 — 10%.
  • Бинбанк, п. 1.1.2.10 — 10%.
  • Промсвязьбанк, п. 16 — 20%.
  • Совкомбанк, п. 1.2.1 — 10%.
  • Тинькофф Банк, п. 5.9 — 15%.

Важно! ИП и юр. лица не могут открывать новые счета, пока старый счет заблокирован.

заблокировано? Восстановите доступ к учетной записи с помощью этих простых шагов

4 апреля 2021 г.

Может быть, вы потеряли пароль или его заблокировали из-за нескольких неверных предположений. Не стоит беспокоиться! Это случается с лучшими из нас. Узнайте ниже, как восстановить доступ к своей учетной записи за считанные минуты.

Что, если система сообщит мне, что моя учетная запись заблокирована?

После трех неверных попыток входа в систему вы будете заблокированы в целях безопасности. Чтобы восстановить доступ к своей учетной записи, вы можете нажать кнопку «Разблокировать мою учетную запись» в онлайн-банке или пройти через «Забыли пароль?» процесс в онлайн-банке или в нашем приложении мобильного банкинга. * Когда вы выбираете «Разблокировать мою учетную запись», система перенаправляет вас к тому же «Забыли пароль?» процесс, как описано ниже.

Как сбросить пароль учетной записи:

Чтобы начать самостоятельный сброс пароля, нажмите «Забыли пароль?» ссылка на экране входа в систему. Вам будет предложено прочитать и подтвердить сообщение безопасности. Чтобы продолжить, установите флажок «Я согласен» и продолжите.

Затем вам будет предложено ввести свое имя пользователя, номер учетной записи (участника), адрес электронной почты и номер социального страхования. Все поля необходимы для завершения процесса сброса пароля. После того, как вы отправите информацию, вам будет предложено выбрать, хотите ли вы, чтобы ваш временный пароль был отправлен по электронной почте, текстовым сообщением или голосовым звонком, который будет действителен в течение 24 часов.Вы можете использовать временный пароль для входа под своим текущим именем пользователя. После входа в систему вы можете создать новый пароль для своей учетной записи. Обязательно создайте надежный пароль, который никто не сможет угадать, и не сообщайте его другим людям.

Если вы никогда не добавляли адрес электронной почты в свой профиль Grow, вам необходимо позвонить в наш Контактный центр для участников за помощью, поскольку для самостоятельного сброса пароля требуется, чтобы адрес электронной почты был у нас в файле. Вы можете позвонить нам по телефону 800.839.6328 для получения помощи с понедельника по пятницу с 7:00 до 19:00 и в субботу – воскресенье с 9:00 до 18:00.Чтобы убедиться, что вы можете использовать процесс самообслуживания в будущем, перейдите на вкладку «Контакт» в виджете «Настройки» и подтвердите, что предпочитаемый вами адрес электронной почты присутствует в файле при следующем входе в систему.

Что делать, если я знаю свой пароль, но забыл свое имя пользователя?

Есть отдельный раздел «Забыли имя пользователя?» на экране входа в систему. Вы можете использовать этот процесс, чтобы восстановить свое имя пользователя. Выберите «Забыли имя пользователя?» ссылку и следуйте инструкциям, аналогичным описанным выше для процесса сброса пароля.Чтобы восстановить свое имя пользователя, вам необходимо иметь доступный номер вашей учетной записи (участника), адрес электронной почты и номер социального страхования.

Что делать, если я не знаю номер своего счета?

Если вам не хватает информации, необходимой для подтверждения вашей личности во время процесса сброса пароля, такой как номер вашей учетной записи или номер социального страхования, позвоните в наш Контактный центр для участников.

Узнайте больше о распространенных вопросах и ответах о росте онлайн- и мобильного банкинга.

* Может взиматься дополнительная плата за передачу данных.Пожалуйста, обратитесь к вашему оператору беспроводной связи для получения дополнительной информации.


Размещено в:

Что такое заблокированная учетная запись?

Что такое заблокированная учетная запись?

Заблокированная учетная запись обычно относится к финансовому счету, на который наложены временные или постоянные ограничения или ограничения, которые могут возникать по разным причинам и причинам.

Ключевые выводы

  • Заблокированные учетные записи запрещают владельцам учетных записей неограниченное и неограниченное использование своих средств на этой учетной записи.
  • Счета могут быть заблокированы или ограничены по разным причинам, включая внутренние правила банка, внешние правила, постановление суда или судебное решение.
  • Учетная запись, которая была полностью заблокирована, называется замороженной учетной записью.

Общие сведения о заблокированных учетных записях

В очень широком смысле, заблокированная учетная запись относится к учетной записи, которая не позволяет неограниченное или неизбирательное снятие средств или другой доступ, но вместо этого имеет определенные ограничения или ограничения на то, когда, сколько и кем капитал может быть снят.Счета могут быть заблокированы таким образом по нескольким причинам, которые могут быть навязаны собственными правилами банка или внешними правовыми решениями, например, в случае раздела семейного имущества во время развода или в случае личного банкротства.

Например, банк может ограничить снятие наличных с помощью политики до 2000 долларов в неделю для своих основных клиентов, или судья может постановить, что ни одна из сторон развода не тратит более 500 долларов с банковских счетов в неделю на личные расходы.

Если учетная запись полностью заблокирована, она считается «замороженной».Замораживание счетов обычно является результатом судебного постановления, а в некоторых случаях они могут быть выполнены самим банком. Обычно это происходит, когда у владельца счета есть неоплаченные долги кредиторам или правительству, или когда через счет обнаруживается подозрительная активность.

Валютный контроль

Заблокированная учетная запись может быть учетной записью, которая подлежит валютному контролю в стране, которая ограничивает количество ее валюты, которая может быть переведена в другие страны или обменена на другие валюты.

В Германии заблокированные аккаунты работают примерно так, для иностранных студентов не из стран ЕС. Как иностранный студент, вы должны предоставить доказательство того, что у вас есть финансовые средства для оплаты вашего курса обучения и для содержания себя во время учебы. И, чтобы доказать адекватность средств, часто требуется заблокированная учетная запись. Эта учетная запись недоступна для владельца учетной записи. Студенты должны платить минимум 720 евро за каждый месяц, в который они планируют находиться в Германии, и не могут снимать средства до прибытия в страну, а также они не могут снимать более 720 евро в месяц, если они не заплатили больше минимальной суммы. количество.

Контроль депозитных счетов

Заблокированный счет иногда может относиться к Соглашению о контроле за депозитным счетом (DACA), которое представляет собой соглашение между заемщиком (или должником), обеспеченным кредитором и банком, обслуживающим депозитный счет. Контроль в соответствии с DACA устанавливается, когда банк соглашается соблюдать директивы обеспеченного кредитора, не нуждаясь в явном согласии заемщика.

Замороженные активы

Он также может относиться к учетным записям, которые заблокированы U.S. правительство по политическим причинам или по другим причинам (например, смерть владельца счета). Заблокированная учетная запись обычно более серьезна, чем замороженная учетная запись, и подразумевается, что это долгосрочный характер. Если учетная запись в США заблокирована по распоряжению правительства (например, во время войны или бедствия), доступ к средствам на счете невозможен без специального разрешения Казначейства США.

Замороженный банковский счет? 3 причины блокировки

Получение уведомления о том, что ваш банковский счет заморожен, может быть очень тревожным и разочаровывающим, не говоря уже о неловкости.Еще хуже, когда вы узнаете об этом после попытки использовать дебетовую карту в продуктовом магазине или при попытке получить наличные, чтобы провести ночь с друзьями. Банковские счета замораживаются по разным причинам, и каждая причина требует определенных действий для его размораживания. Ниже приведены три основные причины, по которым банковский счет может быть заморожен.

Ключевые выводы

  • Вы по-прежнему можете получать депозиты на заблокированные банковские счета, но снятие средств и переводы не разрешены.
  • Банки могут заблокировать банковские счета, если они подозревают незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег, финансирование терроризма или выписка ненадежных чеков.
  • Кредиторы могут потребовать от вас судебного решения, которое может привести к блокированию вашего счета банком.
  • Правительство может потребовать замораживания счетов за невыплаченные налоги или студенческие ссуды.
  • Уточните в своем банке или у юриста, как снять блокировку.

Что такое замороженная учетная запись?

Обнаружение того, что ваш текущий счет заблокирован, может стать неприятным сюрпризом.Когда банк замораживает вашу учетную запись, это означает, что с вашей учетной записью что-то не так или что кто-то вынес решение о взыскании с вас неоплаченного долга. По сути, замораживание счета означает, что банк отстраняет вас от проведения определенных транзакций. Вы по-прежнему можете получить доступ к своей учетной записи, но есть ограничения на ваши действия.

Вы по-прежнему можете контролировать свою учетную запись и получать депозиты, включая зарплату. Но замораживание прекращает любые операции по снятию или переводу средств.Таким образом, все, что было зачислено на счет в течение этого времени, остается на месте. Сюда входят любые предварительно авторизованные платежи, которые вы могли запланировать для прохождения через свой текущий счет. Так что, если у вас есть арендная плата или ипотечный платеж, платеж по автокредиту или ежемесячная плата за членство в спортзале, есть большая вероятность, что они не пройдут.

Предварительно авторизованные платежи, запланированные с вашей учетной записи, будут возвращены, когда ваша учетная запись будет заморожена.

Подозрительная или незаконная деятельность

Банки имеют право и по своему усмотрению замораживать счета, если они подозревают, что владельцы счетов занимаются незаконной деятельностью.Банковские правила стали более строгими после таких событий, как террористические атаки 11 сентября, с целью подавления криминальных предприятий, которые используют финансовые учреждения для ведения своего бизнеса.

Банки регулярно отслеживают учетные записи на предмет подозрительной деятельности, такой как отмывание денег, когда крупные суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, переводятся на банковские счета и перемещаются, чтобы создать впечатление, что они поступают из законного источника. Подозрения в финансировании терроризма также являются еще одной причиной, по которой банки часто блокируют счета.

Ваш банк также может заблокировать ваш счет, если вы выписываете и обналичиваете плохие чеки. Вы можете попытаться обналичить выписанный чек, даже если на вашем счете недостаточно денег. В конце концов, проверка может занять несколько дней, верно? Но банк так не считает. Сознательное выписывание чеков на счет, на котором недостаточно денег, — и регулярное выполнение этого — фактически считается мошенничеством.

В большинстве случаев крупные и необычные депозиты могут помешать вашей учетной записи, даже если они законные.Так что, если вы выиграете крупно в казино, вы, скорее всего, предупредите банк, когда попытаетесь внести свой непредвиденный доход.

Кроме того, если ваш банк отмечает подозрительное поведение, за которое вы не несете ответственности, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Некоторые из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают такие преимущества, как страхование от кражи личных данных и полезные инструменты для лучшей защиты вашей информации.

Неоплаченная задолженность кредиторов

Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могут попросить банк заблокировать ваш счет для выполнения ваших обязательств.Но они должны сначала получить одобрение суда, прежде чем предпринимать такие действия. Они делают это путем вынесения приговора против вас. Затем он отправляется в банк и хранится в файле.

Для владельцев счетов, которые имеют свои ссудные счета в том же учреждении, что и их банковский счет, кредитор может получить доступ к вашему счету (счетам), чтобы выплатить просроченные ссуды без подачи судебного иска или судебного решения. Когда вы подписываете ссуду, вы предоставляете банку полный доступ к своей учетной записи — даже в случае невыполнения обязательств.

Неоплаченные долги перед государством

Лица, которые задолжали студенческие ссуды или налоги государству, также могут обнаружить, что их банковские счета заморожены.Налоговая служба (IRS) может взимать налоговый сбор за любые неуплаченные налоги. Он не может быть отменен до тех пор, пока долг не будет полностью оплачен.

Правительство может сделать несколько разных вещей для невыплаченных студенческих ссуд, включая изъятие вашего налогового возмещения или сбор процентной доли от вашей зарплаты каждый месяц. Когда ваш ссуда просрочена, ваш федеральный кредитор, скорее всего, может удерживать заработную плату и налоги без вынесения судебного решения. из судов.

Если ваш банковский счет заблокирован из-за взыскания долгов или подозрительной деятельности, не следует очищать ваш банковский счет от средств.В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют ограничения на размер дохода, который можно снимать с вашего счета. Например, в некоторых штатах для кредиторов незаконно отзывать пособия по социальному обеспечению, алименты, компенсацию работникам и многое другое. Однако вам необходимо подать заявление об освобождении в течение 10 дней после замораживания вашей учетной записи.

Что означает для вас замораживание аккаунта

Как отмечалось выше, замороженная учетная запись означает, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока ситуация не будет разрешена.Это означает, что вы не можете снять деньги, и запланированные платежи не будут выполнены. И поскольку эти платежи будут возвращены, вы, вероятно, понесете комиссию за недостаточность средств (NSF). Если у вас есть деньги на вашем счете, это приведет к исчерпанию вашего баланса. В противном случае вы попадете в отрицательный баланс, что приведет к овердрафту. В этом случае вам придется заплатить дополнительные сборы и проценты для покрытия временной недостачи.

Когда кредитор требует судебного решения против вас, вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет пострадает.В большинстве случаев судебное решение остается в вашей кредитной истории в течение семи лет по неоплаченным долгам.

Если банк подозревает, что вы использовали счет незаконно по какой-либо причине, он может полностью закрыть ваш счет. Это означает, что вы останетесь без денег и без денег. Велика вероятность, что вы не сможете вести дела с этим банком в будущем, и вам придется искать другой банк. Но это только один результат. Если банк сообщит властям об активности вашего счета, вам могут грозить штрафы и / или судебное преследование.

Что делать

Вы должны получить уведомление до того, как ваш счет будет заморожен — либо от лица, запрашивающего замораживание, либо от банка. В большинстве случаев вы получите уведомление от обоих. В любом случае, если ваша учетная запись заблокирована, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, и убедиться, что нет ошибки. Помните, что если вы проигнорируете замороженный банковский счет, вы можете усугубить проблему, вызвав снижение вашего кредитного рейтинга и накопление банковских комиссий.

Если ваш счет заблокирован из-за того, что вы знаете, что это законная деятельность, обратитесь в банк и предъявите доказательства. Если вы сможете доказать, что для замораживания нет причин, банк, вероятно, отменит приостановку и снова предоставит вам полный доступ к учетной записи.

После того, как ваш счет заблокирован из-за невыплаченных долгов, крайне важно немедленно получить информацию о поверенном кредитора из вашего банка. Вам необходимо лучше понимать, что происходит с вашей учетной записью, и разработать схему оплаты.

Рассмотрите возможность получения юридической помощи. Адвокаты по делам о банкротстве потребителей не заставляют вас добиваться банкротства — скорее, они помогают вам понять, какие юридические действия могут предпринять кредиторы, а также узнать, каковы ваши права в таких ситуациях. Что касается долгов перед государством, вы мало что можете сделать, чтобы получить доступ к своей учетной записи. И имейте в виду, эти долги никуда не денутся, даже если вы обанкротитесь.

плюсов и минусов привязки чековых и сберегательных счетов — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Наличие текущего и сберегательного счетов может упростить управление своими финансами, когда вам нужно оплачивать счета, делать покупки или откладывать деньги на будущие цели. Независимо от того, ведете ли вы оба счета в одном банке или в разных финансовых учреждениях, вы можете еще больше упростить задачу, связав их вместе.

Связывание текущих и сберегательных счетов может предложить удобство, а также другие преимущества, но есть некоторые потенциальные недостатки, о которых следует помнить.

Если вы пытаетесь решить, имеет ли смысл объединять свои банковские счета, вот плюсы и минусы.

Что делает привязка банковских счетов?

Когда вы связываете свой текущий счет и сберегательный счет друг с другом, вы, по сути, делаете возможным проведение транзакций между двумя счетами в электронном виде. Как только ваш банк свяжет ваши счета, вам будет проще переводить деньги между ними по мере необходимости.

Можно связать банковские счета в одном банке или связать счета в разных банках.Например, предположим, что у вас есть текущий счет в местном обычном банке и вы решили открыть сберегательный счет в Интернете. Затем вам нужно будет внести свой первый депозит с помощью электронного перевода средств через ACH. Вы можете связать свой текущий текущий счет со своим новым онлайн-сберегательным счетом, чтобы запланировать перевод депозита.

Связывание банковских счетов не делает их одним аккаунтом. Это просто упрощает перевод денег с чеков на сбережения и наоборот. И, как упоминалось в примере с онлайн-сберегательным счетом, иногда может потребоваться привязать текущий счет, чтобы вы могли вносить деньги на сберегательный онлайн-счет, если у вас нет возможности сделать это в отделении или банкомате.

Безопасно ли привязать банковские счета?

Обеспечение безопасности вашей банковской информации, особенно если вы в первую очередь занимаетесь онлайн-банками, очень важно. Похитители личных данных и мошенники могут нанести ущерб вашим банковским счетам, если вы не примете меры для их защиты.

Привязка текущего счета к сберегательному счету так же безопасна, как и любая другая банковская деятельность, хотя фактический уровень безопасности зависит от вашего банка. Например, некоторые банки позволяют настроить многофакторную аутентификацию или биометрический вход (т.е., отпечаток пальца или распознавание лица) при входе в мобильный банк. Это создает дополнительный уровень безопасности в дополнение к вашему уникальному имени пользователя и паролю.

Если вы не знаете, какие меры безопасности предлагает ваш банк, вы можете узнать об этом в Интернете или позвонить в отделение. Кроме того, имейте в виду, что вам может потребоваться связаться с несколькими банками, если вы связываете счета в разных финансовых учреждениях для осуществления переводов.

Плюсы привязки чековых и сберегательных счетов

Есть несколько веских причин подумать о том, чтобы связать текущий и сберегательный счета, если вы еще этого не сделали.При принятии решения о том, связывать ли ваши учетные записи, есть основные преимущества.

Это удобно

Управление несколькими текущими и сберегательными счетами становится проще, если эти счета связаны вместе. Например, предположим, что у вас есть несколько сберегательных счетов, созданных как фонды погашения: один для чрезвычайных ситуаций, один для первоначального взноса за дом, который вы планируете купить, и один для ваших двухгодичных взносов по автострахованию.

Вы можете связать каждую из этих учетных записей со своим текущим счетом и запланировать повторяющиеся автоматические переводы между ними.Это простой способ приумножить свои сбережения на автопилоте. И, если вам нужно использовать свой чрезвычайный фонд из-за непредвиденных расходов, вы можете просто перевести деньги на проверку через онлайн или мобильный банкинг. Это намного проще, чем идти в банк и снимать наличные или покупать кассирский чек на сбережениях.

Это может сэкономить вам деньги или разблокировать банковские льготы

Связывание текущего и сберегательного счетов может дать еще одно преимущество, если оно позволит вам сэкономить на банковских комиссиях или воспользоваться другими функциями и услугами.Например, некоторые банки могут взимать ежемесячную плату за обслуживание за проверку. Но они могут позволить вам избежать этой комиссии, поддерживая минимальный комбинированный баланс на ваших текущих и сберегательных счетах.

Если вы связали свои аккаунты, вы можете легко избежать ежемесячной платы, если соблюдаете требования к минимальному остатку. Даже ежемесячная абонентская плата в размере 5 долларов может быстро увеличиться в течение года, поэтому, если связывание аккаунтов может сэкономить вам деньги, это отличный повод подумать об этом.

Кроме того, привязка ваших учетных записей может помочь вам получить доступ к дополнительным льготам, предлагаемым вашим банком.Например, некоторые банки предлагают такие преимущества, как скидки на процентные ставки по кредитам, освобождение от комиссий или более высокие процентные ставки по депозитным счетам, когда вы связываете проверку и сбережение и поддерживаете комбинированный минимальный баланс.

Поможет избежать комиссии за овердрафт

Комиссия за овердрафт может съесть кусок вашего банковского счета, если ваш баланс окажется в минусе. Средняя комиссия за овердрафт составляет около 30 долларов США, хотя некоторые банки взимают больше. И банки также могут взимать несколько комиссий за овердрафт в день или взимать комиссию за расширенный овердрафт, если баланс вашего счета остается отрицательным после определенного количества дней.

Объединение ваших текущих и сберегательных счетов вместе позволяет использовать ваши сбережения в качестве защиты от овердрафта. Это услуга, которую вы должны выбрать в своем банке, и она может помочь избежать комиссии за овердрафт. Если ваш текущий счет находится под угрозой овердрафта, ваш банк автоматически переведет деньги со сбережений на чек, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт.

Минусы привязки чековых и сберегательных счетов

Несмотря на то, что в привязке текущего и сберегательного счетов есть несколько хороших моментов, есть и несколько недостатков.

Защита от овердрафта не обязательно бесплатна

Если вы регистрируетесь в системе защиты от овердрафта, чтобы избежать платы за овердрафт, важно знать, что эта услуга не обязательно является бесплатной. Банки по-прежнему могут взимать комиссию за перевод денег со сбережений на чеки за вас. Хотя эта комиссия может быть не такой высокой, как 30+ долларов, которые вы можете заплатить за овердрафт, вы все равно можете заплатить от 10 до 15 долларов за перевод, в зависимости от банка.

Помните, что вам не нужно подписываться на защиту от овердрафта при связывании проверки и сбережений.Но чтобы избежать комиссии за овердрафт, вам нужно внимательно следить за транзакциями и балансом вашего текущего счета. Самый простой способ сделать это — настроить оповещения о транзакциях и балансе.

Это может быть слишком удобно

Связь между текущим и сберегательным счетами означает, что ваши деньги доступны в любое время. Хотя это хорошо, когда возникает чрезвычайная ситуация, это также может быть соблазном потратить свои сбережения без надобности.

Например, вы могли пойти по магазинам и натолкнуться на много чего, чего не планировали покупать.Вместо того, чтобы пропустить покупку, вы можете решить перевести деньги со сбережений на чек, чтобы покрыть их.

Связывание текущего и сберегательного счетов требует некоторой дисциплины и знания того, как вы хотите использовать свой сберегательный счет. Если вы знаете, что время от времени у вас может возникнуть соблазн окунуться в сбережения, создание отдельного сберегательного счета для «забавных денег», который вы можете связать с проверкой, поможет вам не тратить свой чрезвычайный фонд на несущественные.

Вы можете пропустить более высокие ставки

При открытии сберегательного счета стоит сравнить процентную ставку и APY, которые вы могли бы заработать в разных банках.Хранение сберегательного счета и текущего счета в одном банке не всегда может быть лучшим решением, если вы можете получить более высокую процентную ставку от сбережений в другом месте. Например, онлайн-банки могут предлагать высокодоходные сберегательные счета с гораздо более конкурентоспособными процентными ставками, чем в традиционных банках.

Опять же, для этого есть обходной путь. Вы можете открыть текущий счет в одном банке, сберегательный счет в онлайн-банке, а затем связать их внешне. Таким образом, у вас по-прежнему будет удобство связанных счетов, при этом вы сможете воспользоваться более высокими процентными ставками по своим сбережениям.

Следует ли связать текущий счет со своим сберегательным счетом?

Следует ли вам привязать текущий счет к сбережениям, в основном зависит от ваших предпочтений в отношении управления своими деньгами. Если вы цените удобство и хотите минимизировать банковские сборы, привязка учетных записей может помочь вам в обоих случаях.

С другой стороны, вы можете оставить свои аккаунты несвязанными, если вам не нужно переводить деньги между ними. Это также может быть хорошим способом избежать соблазна легкомысленно потратить сбережения.

Не забывайте о пределах покрытия FDIC при связывании счетов в одном банке. Стандартный лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, на категорию владения. Если вы храните больше этой суммы на своих текущих и сберегательных счетах, тогда может иметь смысл открыть несколько счетов в разных банках, чтобы обеспечить надлежащую защиту всех ваших вкладов.

И, опять же, вы по-прежнему можете связать текущий счет в традиционном банке со сберегательным счетом в онлайн-банке для быстрых и простых переводов.

Банковское дело Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Corporation
  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)
  • Учредительный договор

Учетная запись DBA (Doing Business As) с использованием EIN (налоговый идентификатор)

  • Сертификат DBA из города
  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)
  • Если применимо, учредительный договор

Счет DBA (Doing Business As) с номером социального страхования

  • Сертификат DBA из города

Счет недвижимости

  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор) недвижимости
  • Оригинал свидетельства о смерти
  • Оригинал наследственного документа из суда, подтверждающий назначение личного представителя (исполнителя / исполнителя)

Счет арендодателя / арендатора — физическое или юридическое лицо

ООО (общество с ограниченной ответственностью)

  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)
  • ООО Операционное соглашение

ООО (общество с ограниченной ответственностью) — единоличное лицо

  • ООО Сертификат организации
  • Если применимо, письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)

Организация или ассоциация

  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)
  • Письмо на фирменном бланке с указанием подписантов и описанием устава или копия протокола организации с изложением устава и избранных должностных лиц
  • Если это благотворительная организация, организация / ассоциация должны быть зарегистрированы в Содружестве как благотворительная организация (www.charities.ago.state.ma.us)

Партнерство

  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор)
  • Соглашение о партнерстве

Доверенность (POA)

  • Оригинал доверенности

Представитель получателя платежа — физическое или юридическое лицо

  • Письмо о назначении представителя получателя платежа от Управления социального обеспечения (SSA)

Доверие с использованием EIN (налоговый идентификатор для траста)

  • Оригинальный сертификат доверительного управления
  • Письмо IRS, подтверждающее EIN (налоговый идентификатор) для траста

Trust с использованием номера социального страхования

  • Оригинальный сертификат доверительного управления

Интернет-банк | Первый сберегательный банк Хегевиш (Чикаго, Иллинойс)

Интернет-банк

Просто, легко и бесплатно.Доступ к любому аккаунту ФСБХ 24 часа в сутки, 7 дней в неделю!

  • Обзор остатков и операций
  • Посмотреть контрольные изображения
  • Перевод средств между подходящими счетами
  • Выплату по кредиту
  • Получите доступ к нашему центру оплаты счетов
  • Доступ к вашим электронным сообщениям
  • Используйте Notifi ® , чтобы настроить параметры SecureAlerts.

Мобильный банк

Наслаждайтесь управлением своими деньгами «на ходу» с помощью смартфона или планшета.С помощью наших безопасных приложений мобильного банкинга вы можете просматривать остатки на счетах, проверять изображения и историю транзакций. Чтобы зарегистрироваться в мобильном банке, войдите в онлайн-банкинг и следуйте простым инструкциям по настройке. Воспользуйтесь возможностями мобильного банкинга:

  • Проверить остаток на счетах
  • Переводит средства между подходящими счетами
  • Завершить оплату счетов
  • Посмотреть контрольные изображения
  • Настроить оповещения аккаунта
  • Управление настройками банкомата / дебетовой карты

В мобильном банке вы выбираете, как вы хотите его использовать: приложение для смартфона, мобильный веб-банк или текстовый банк.

Тарифы на обмен текстовыми сообщениями могут применяться в зависимости от тарифов и тарифных планов оператора связи.

Оплата счетов

Теперь вы можете наслаждаться простым, удобным и легким способом управлять своими деньгами — в любое время дня и ночи. Центр оплаты счетов FSBH предоставляет отличные инструменты, которые упрощают вашу финансовую жизнь. Вам больше не нужно выписывать чеки, адресовать конверт или покупать марку.

  • Совершить единовременный платеж компании или физическому лицу
  • Получать электронные счета от участвующих компаний
  • График будущих платежей
  • Просмотр истории платежей по каждой компании

Оплачивайте счета онлайн или через наше мобильное банковское приложение.Это безопасно, надежно и бесплатно!

Заявления

Подпишитесь на нашу электронную рассылку. Они быстрее, проще, безопаснее, экологичнее и бесплатно! Наши электронные заявления доступны онлайн на несколько дней раньше, чем отправленные по почте. С eStatements вы можете просматривать свои выписки в любое время в безопасной среде. Вам будет отправлено электронное письмо с уведомлением о том, что ваша выписка готова.

Чтобы подписаться на eStatements, войдите в свою учетную запись в онлайн-банке FSBH.

Круглосуточный телефон-банк

Прост в использовании, удобен и доступен в любое время.Звоните по месту жительства (773) 646-0071 или бесплатно (888) 777-0681.

  • Проверить остаток на счетах
  • Подтвердить недавний депозит
  • Подтвердите недавний вывод средств
  • Перевод средств между счетами
  • Подтвердить проверки, очищенные с момента последней выписки
  • Получить текущие процентные ставки
  • И многое другое!

Руководство по электронному банку — Сберегательный банк Уолпола

Запись

Если у вас есть счет в Сберегательном банке Уолпола, вы можете зарегистрироваться в онлайн-банке.Для регистрации вам понадобится следующая информация:

  • Ваше имя
  • Ваш почтовый индекс
  • Ваш номер телефона
  • Ваш адрес электронной почты
  • Ваш номер социального страхования

Модификации

У вас уже есть интернет-банк? Вы можете отправить нам безопасное сообщение с помощью интернет-банка, чтобы запросить изменение. Просто перейдите в Сообщения и нажмите Новый разговор .


Доступ к онлайн-банку


Смена пароля

Если вы не знаете свой пароль или хотите его изменить, есть несколько способов сделать это.

Если у вас нет доступа к интернет-банку и вы хотите сбросить пароль, вы можете ввести свой логин и нажать Забыли пароль? ссылка под полем с просьбой ввести пароль. Система предложит вам выбрать точку доставки для кода безопасного доступа. После того, как вы получите и введете код безопасного доступа, вы сможете сбросить свой пароль.

Чтобы изменить пароль в интернет-банке, перейдите в раздел «Настройки », «»> «Настройки безопасности », «» и выберите «Изменить пароль».Вам нужно будет ввести текущий пароль, новый пароль и подтвердить новый пароль, повторно введя его в последнем поле.

Ваш пароль должен состоять не менее чем из восьми символов, включать буквы, цифры и хотя бы один специальный символ (! @ # $ *?% =)


Заблокировано

В целях безопасности ваша учетная запись заблокирована после трех попыток входа с неправильным паролем. Ваша учетная запись остается заблокированной в течение 1 часа, прежде чем вы сможете снова попытаться войти.Чтобы разблокировать учетную запись до истечения 1 часа, свяжитесь с нашим отделом поддержки клиентов по телефону (603) 352-1822.


Мобильный банк и мобильный депозит

SBW дает вам те же возможности управления учетной записью на вашем компьютере, планшете или смартфоне. Вы можете выполнять одни и те же задачи на выбранном вами устройстве, и вам не нужно изучать новый способ работы на каждой платформе.

SBW приложение

Воспользуйтесь всеми функциями, доступными в онлайн-банке, на своем мобильном устройстве.Мобильное приложение SBW также предлагает дополнительные функции, такие как мобильный депозит, вход Touch ID / Fringerprint и вход с паролем.

Готовы стать мобильными? Загрузите приложение SBW!


Touch ID / вход по отпечатку пальца

Эта функция позволяет клиентам SBW использовать биометрические данные при входе в систему с использованием Touch ID / Fingerprint вместо идентификатора входа и пароля на соответствующих устройствах Apple iOS и Android.

Эта функция доступна только для пользователей, у которых есть устройство Android с поддержкой Touch ID, iPhone или iPad и которые зарегистрировали свое устройство.Если вы отключите функцию Touch ID / Fingerprint на своем устройстве, вам потребуется использовать стандартный метод входа в систему с вашим идентификатором входа и паролем.

  1. Чтобы включить вход по Touch ID / отпечатку пальца, запустите приложение SBW. Нажмите на кнопку Touch ID, если вы используете устройство iOS. Если вы используете устройство Android, на этой кнопке будет написано «Отпечаток пальца».
  2. Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Зарегистрироваться сейчас».
  3. Введите свой логин и пароль и нажмите «Авторизоваться».
  4. Поместите зарегистрированный отпечаток пальца на устройство считывания отпечатков пальцев.

Мобильный депозит

Mobile Deposit позволяет клиентам SBW вносить вклады на свои текущие и сберегательные счета SBW с мобильных устройств с камерой. Мобильный депозит — это бесплатная услуга для всех пользователей интернет-банка. И розничные, и бизнес-клиенты имеют доступ к этой функции в мобильном приложении SBW.

Инструкция по использованию Мобильного депозита

  • Войдите в свою учетную запись в приложении SBW Mobile Banking.
  • Выберите «Мобильный депозит» в меню «Транзакции».
  • Возможно, вам придется выйти из системы и снова войти в систему, чтобы эта опция была включена
  • Выберите счет, на который будет сделан депозит.
  • Введите сумму депозита и следуйте инструкциям на экране, чтобы сделать снимок лицевой и оборотной сторон вашего чека.
  • Подпишите обратную сторону чека, затем (важно!) Напишите «Для мобильного депозита только в SBW» под своей подписью.
  • Положите чек на плоскую темную поверхность.
  • Нажмите, чтобы сделать ПЕРЕДНЕЕ изображение.
  • Выберите «Использовать изображение», чтобы продолжить, или «Сделать заново», если вам нужно сделать новую фотографию.
  • Затем сфотографируйте обратную сторону чека, убедившись, что видны подпись и «Для мобильного депозита только в SBW».
  • Если обе фотографии приемлемы, нажмите синюю кнопку «Отправить депозит».
  • Вот и все — готово!
  • Если вы хотите убедиться, что ваш депозит был успешным, перейдите к Транзакции > Центр действий > Депонированные чеки.

Средства мобильного депозита доступны на следующий рабочий день.

Текущие лимиты мобильного депозита * составляют:

  • Дневной лимит депозита: $ 5,000
  • Максимум пять чеков для депонирования в день
  • Максимальный ежемесячный депозит: $ 15 000
  • Не более 20 чеков для депонирования в месяц

* Лимиты мобильного депозита могут быть изменены.

Подтверждение вашего чека для мобильного депозита

Все чеки, которые вы вносите с помощью функции бесплатного мобильного депозита SBW, должны иметь отметку «Для мобильного депозита только в SBW» под подписью на обратной стороне чека.


Настройки безопасности

В дополнение к возможности изменить свой пароль в Настройки > Настройки безопасности вы также можете изменить свой идентификатор входа и обновить, где вы можете получить код безопасного доступа.


Домашняя страница

При входе в интернет-банк вы увидите список всех своих счетов. Счета, на которых вы являетесь основным владельцем и совладельцем, будут автоматически привязаны к вашему интернет-банку.

Чтобы узнать больше о функциях на домашней странице, перейдите в Справочное руководство по онлайн-банку.


Защищенные сообщения

Вы можете отправить в наш отдел поддержки клиентов защищенное сообщение через Интернет-банк или мобильное банковское приложение SBW.

Для создания защищенного сообщения

  1. В меню навигации щелкните или коснитесь Сообщения . Откроется страница сообщений.
  2. Щелкните или коснитесь Новый разговор . Появится окно новой беседы.
  3. Щелкните или коснитесь получателя в раскрывающемся списке С.
  4. В поле Тема введите тему.
  5. В поле Сообщение введите сообщение.
  6. (Необязательно) В онлайн-банке щелкните значок Поддерживаемые вложения. В диалоговом окне «Открыть» выберите файл, который нужно вложить в сообщение, и щелкните или коснитесь Открыть .
  7. Когда ваше сообщение будет завершено, щелкните или коснитесь Отправить .Ваше новое сообщение появится на странице бесед.

Переводы

Банковские онлайн-переводы по счетам SBW обрабатываются в режиме реального времени. Переводы, инициированные после 18:30 между счетами SBW, вступят в силу на следующий рабочий день. Электронный перевод на внешний счет может занять до 3 рабочих дней.

  1. В меню навигации щелкните или коснитесь Транзакции > Перевод средств .Появится страница «Денежные переводы».
  2. На странице «Перевод денежных средств» выполните следующие действия:
    1. В раскрывающемся списке Из выберите счет, с которого вы хотите перевести средства.
    2. В раскрывающемся списке Кому выберите счет, на который вы хотите перевести средства.
    3. В поле Сумма введите сумму для перевода.
    4. (Необязательно) Установите флажок Сделать эту транзакцию повторяющейся .Поля Schedule Recurring Transfer развернутся. Щелкните или коснитесь частоты транзакции.
    5. Выберите дату начала и дату окончания в календаре либо щелкните или коснитесь Повторять навсегда .
  3. Щелкните или коснитесь поля Дата , а затем выберите дату, когда должна произойти передача.
  4. (Необязательно) Введите информацию о переводе в поле Memo .
  5. Щелкните или коснитесь Перевести Денежные средства.Появится сообщение «Транзакция разрешена», подтверждающее, что перевод был обработан или будет запланирован для обработки.
  6. Щелкните или коснитесь Закройте , чтобы настроить другую передачу, или щелкните или коснитесь Просмотр в Центре действий , чтобы просмотреть передачу.

Ожидающие переводы

Чтобы отменить перенос (повторяющийся или с датой в будущем), перейдите в центр действий найдите перевод, который вы хотите изменить, и нажмите Действия .


Депозитные счета

Вы можете привязать текущий или сберегательный счет SBW к счету «Только депозит» для немедленных переводов.

  • Вы должны знать номер счета и вид счета
  • Вы должны знать адрес электронной почты владельца

Вам не нужно быть лицом, подписывающим учетную запись, которую вы хотите добавить в качестве учетной записи только для депозита. У вас будет возможность переводить средства на этот счет, но у вас не будет информации о балансе.

Вы можете сделать одноразовый перевод или привязать счет к своему интернет-банку, чтобы использовать его по мере необходимости.


Билл Pay

Все клиенты SBW имеют доступ к меню оплаты счетов в онлайн-банке. Перейдите к Транзакции и выберите Оплата счета , чтобы получить доступ к этой функции. У вас уже есть Bill Pay и вы хотите внести некоторые изменения? Отправьте нам защищенное сообщение, и мы будем рады помочь

Начало работы с Bill Pay

С помощью Bill Pay вы можете платить своей электротехнической компании, своей собачьей няне и даже платить за автомобиль.С Bill Pay вы можете:

  • Оплачивайте сразу несколько счетов или совершайте разовые платежи. Вы также можете просмотреть свои ожидающие и недавние платежи.
  • Получите часть ваших счетов в электронном виде. Мы можем получать электронные счета от сотен биллеров по всей стране.
  • Настройте автоматические платежи для оплаты электронных счетов или для автоматического планирования платежей установленной суммы через определенные промежутки времени.
  • Проверьте свои счета и платежи за последние 24 месяца

Если вы платите компании, вам понадобится последний счет с номером платежного счета, платежным адресом и номером телефона.Если вы платите физическому лицу, вам понадобятся его имя, адрес и номер телефона.

После добавления компании или лица для оплаты получатель платежа появится в меню «Оплата счетов».

Примечание. Не забывайте обновлять информацию о счете. Если имя, адрес, номер телефона или номер счета изменились, щелкните ссылку Параметры и щелкните Посетите сайт оплаты счетов. Здесь вы можете внести соответствующие обновления, чтобы убедиться, что информация о счете верна.


Электронные платежи и чеки

Система оплаты счетов завершает поиск каждого добавленного вами биллера, чтобы узнать, доступны ли они для приема электронных платежей. Если выставитель счета может получать электронные платежи, система оплаты счетов отправит платеж в электронном виде, обычно в течение трех рабочих дней.

Если выставитель счета недоступен для получения электронных платежей, система оплаты счетов генерирует чек и отправляет его по почте.Если мы отправим платеж чеком, то его получение может занять 7 рабочих дней. Однако расчетное время прибытия может варьироваться в зависимости от почтовой службы.

Когда деньги для Платежа снимаются с моего Платежного счета?

Если платеж отправляется в электронном виде, деньги для платежа снимаются с вашего платежного счета в день платежа. Если компания или физическое лицо не может получать электронные платежи, Savings Bank of Walpole Bill Pay распечатывает чек и отправляет его на адрес для выставления счетов.Для платежей, обработанных как чек, деньги снимаются, когда компания или физическое лицо вносит (или обналичивает) чек.


eBills

eBill — это функция, которая позволяет получать и оплачивать электронные сводные версии бумажных счетов прямо со своего счета Bill Pay. Чтобы включить электронные счета, перейдите в Bill Pay и щелкните ссылку Options и Посетите сайт оплаты счетов .

eBills доставляются прямо на ваш счет Bill Pay. После того, как вы настроите индивидуальный электронный счет для компании, с которой ведете бизнес, электронный счет будет поступать непосредственно от получателя платежа в вашу учетную запись.Примерами предприятий, предлагающих электронные счета, являются поставщики кабельных услуг, поставщики услуг телефонной связи, коммунальные услуги и компании, выпускающие кредитные карты.


Индивидуальные платежи (P2P)

«Платежи между физическими лицами» позволяет вам добавлять физических лиц в качестве получателей платежей и отправлять им средства по электронной почте или по телефону. Чтобы использовать P2P, вам нужно перейти к Транзакции > Оплата счета . На странице оплаты счетов вам нужно будет перейти к Опции и Посетить сайт оплаты счетов .Там вам нужно будет добавить получателя платежа для физического лица.


Прекращение выплат

Отправьте в банк «письменный» запрос об остановке платежа, введя информацию в каждое обязательное поле. Запустите в меню услуг и выберите Остановить платеж . Чтобы поставить остановку на отдельной проверке, выберите Single Check. Если вы хотите остановить платеж по серии чеков, выберите «Несколько чеков».

Если вы отправляете запрос об остановке платежа из Интернет-банка, ваш запрос считается письменным.Запрос на прекращение платежа остается в силе в течение шести месяцев или до тех пор, пока от вас не будет получено письменное уведомление об отзыве платежного поручения, в зависимости от того, что произойдет раньше. Вы можете возобновить запрос, когда истечет шестимесячный период, отправив новое распоряжение о прекращении платежа. С вас будут взиматься сборы за прекращение платежей, как указано в текущем графике сборов для соответствующей учетной записи.


Внешние счета

Чтобы запросить возможность осуществлять переводы между вашим счетом в другом финансовом учреждении и SBW, вам необходимо отправить запрос.Чтобы начать работу, перейдите в меню Services и нажмите Добавить внешнюю учетную запись.

Чтобы добавить внешнюю учетную запись, вам потребуется номер внешней учетной записи, номер маршрутизации или ABA и тип учетной записи. Внешние переводы, запрошенные после 15:00, будут обработаны на следующий рабочий день.

Лимиты, дисквалифицирующие мероприятия и время окончания

Максимальный дневной лимит внешнего перевода составляет 5000 долларов США. Savings Bank of Walpole может уменьшить лимит, как указано выше, или прекратить предоставление этой услуги без предварительного уведомления при наступлении Дисквалифицирующего события.Каждое из следующих событий является «Дисквалифицирующим событием»:

  • Любой из ваших счетов в SBW не является текущим или не имеет хорошей репутации
  • У вас был овердрафт, предмет с превышением лимита или предмет, возвращенный из-за недостаточности средств в отношении любого депозитного счета SBW в течение текущего или 3 предыдущих календарных месяцев
  • Ваш предыдущий перевод был отменен или отозван из-за недостатка средств или по любой аналогичной причине
  • Другие обстоятельства по усмотрению Сбербанка Уолпола

Savings Bank of Walpole не может гарантировать дату завершения перевода с вашего внешнего счета.Однако, в зависимости от даты и времени дня, когда ваш запрос должен быть заполнен в течение 3 рабочих дней банка.

Для верификации внешнего счета

  1. Перейдите в меню услуг и нажмите Подтвердить внешнюю учетную запись
  2. Щелкните или коснитесь учетной записи, которую хотите подтвердить
  3. В области Проверить суммы депозита введите суммы двух депозитов, которые мы сделали на внешний счет
  4. Щелкните или коснитесь Продолжить

Суммы депозита следует вводить в центах (пример: $ 0.05 следует вводить как «05»).


Банк текстов

Text Banking позволяет отправлять SBW текстовые сообщения для запроса остатков на счетах, выполнения переводов и быстрого просмотра истории счетов. Для подключения к текстовому банку

  1. В меню навигации щелкните или коснитесь Настройки > Банк текста . Откроется страница регистрации текста.
  2. Щелкните или коснитесь На .
  3. Введите номер, который вы хотите включить для текстового банкинга, в поле SMS Text Number .
  4. Щелкните или коснитесь Условия использования , чтобы прочитать условия на другой вкладке.
  5. Щелкните или коснитесь Политика конфиденциальности и прочтите политику конфиденциальности на другой вкладке.
  6. Установите флажок Согласен с условиями .
  7. Щелкните или коснитесь Сохранить .
  8. В сообщении Регистрация успешна выполните одно из следующих действий:
    • Щелкните или коснитесь Закрыть , чтобы закрыть настройки банка текста.
    • Щелкните или коснитесь Посетите настройки , чтобы настроить параметры учетной записи для текстового банкинга.

Настройка параметров учетной записи для Text Banking

Чтобы настроить параметры банка текста, нажмите или коснитесь Настройки > Настройки учетной записи . Откроется страница настроек учетной записи. Щелкните или коснитесь Текст . Найдите каждую учетную запись, которую вы хотите использовать с текстовым банкингом, и выполните следующие действия:

  • В разделе «SMS / текст» нажмите кнопку «Вкл. / Выкл.», Чтобы включить эту учетную запись для передачи текстовых сообщений.
  • Введите псевдоним в поле Отображаемое имя . Ник может содержать 1-4 символа

Текстовые банковские команды

Чтобы начать работу с текстовыми сообщениями, просто начните текстовое сообщение и отправьте его на номер 226563 (BANKME).

BAL Показывает текущий баланс всех включенных учетных записей.
BAL <ник аккаунта> Отображает текущий баланс счета для указанной вами учетной записи.
HIST <имя аккаунта> Показывает недавнюю историю для указанной вами учетной записи.
XFER <из псевдонима учетной записи> <в псевдоним учетной записи> <количество> Переносит указанную вами сумму из одного счета в другой.
СПИСОК Отображает список всех доступных команд текстового банкинга.
СПРАВКА Отображает список контактных лиц для получения информации о текстовом банке.
СТОП Отключает банкинг текста.

Внимание! При отправке или получении сообщения Tet Banking применяются обычные текстовые сообщения и скорость передачи данных.


Заявления

электронных заявлений доступны в Интернете, как только ваша выписка будет сокращена. Получите доступ к выпискам со счета за пять лет, включая контрольные изображения, одним щелчком мыши!

Как записаться

Шаг первый: Вход в онлайн- или мобильный банк

Шаг второй: Перейдите в Services и щелкните Выписка доставки

Шаг третий: Щелкните Тип доставки и выберите E-Statement

Шаг четвертый: Принять раскрытие информации в электронном заявлении

Шаг пятый: Выберите E-Statement для каждой из перечисленных учетных записей и нажмите Сохранить

Шаг шестой: Вернитесь в меню и щелкните Заявления .Электронные отчеты предоставляются в формате PDF. Чтобы подтвердить, что вы можете читать файлы в этом формате, вам нужно будет нажать Получить код и ввести код для подтверждения. Еще не подписались на онлайн-банкинг? Зарегистрируйте ЗДЕСЬ.


Набивки для заявления

Если вы подписаны на электронные отчеты или получаете бумажные выписки и потеряли выписку, здесь вы можете их найти. Перейдите на сайт Services и выберите Заполнители выписок , чтобы получить копию заполнителей выписок, отправленных вместе с вашей выпиской.Откроется новая страница.

Один из пунктов, который вы всегда можете найти в составе наполнителя выписки, — это балансирующая ведомость — форма, которая поможет вам сбалансировать свою банковскую выписку.


Телефон

Воспользуйтесь нашей автоматической телефонной системой TellerPhone, чтобы получать информацию о счете 24/7 и совершать переводы по телефону. Просто позвоните по телефону (877) 925-7653 или (603) 355-1696.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.