Как рефинансировать кредит: Рефинансирование в Альфа-Банке — Рефинансируйте потребительские кредиты из другого банка под меньший процент

Рефинансирование кредита наличными онлайн — перекредитование для физических лиц

Условия кредита

Сумма

от 300 000 до 5 000 000 руб

Срок

12-60 месяцев

Ставка

от 6,9% годовых

Требования к заемщику

Регистрация на территории любого субъекта РФ

Возраст от 20
до 85 лет

Стаж от 3 месяцев,
постоянный источник дохода

Как проходит процедура рефинансирования

Вы можете объединить на более выгодных условиях несколько займов (максимальное количество – 5). С момента подписания договора с вашей кредитной организацией до обращения в Совкомбанк должно пройти не менее 6 месяцев.

Процедура проводится в несколько шагов:

1. Онлайн-заявку можно подать на сайте, в мобильном приложении.
2. После одобрения нужно принести документы в офис (паспорт, кредитный договор, справку из вашей кредитной организации о задолженности на данный момент, письменное согласие на рефинансирование, справку 2-НДФЛ).
3. Затем заключить договор с Совкомбанком, который становится с этого момента вашим кредитором.

В приложении к договору прописан график платежей, размер платежа – вместо нескольких дат и разных сумм вы получаете удобную схему, где, как правило, указан один и тот же день месяца, например, 23-е число, и одна и та же сумма. Такой график легко запомнить и меньше риска допустить просрочку.

Удобный онлайн-калькулятор позволит рассчитать, насколько выгоднее для вас будут новые условия кредитования: просто введите данные старого договора и условия перекредитования.

Рефинансирование кредита наличными в Совкомбанке: плюсы по сравнению с другими банками

Снижение кредитной нагрузки благодаря оптимальным условиям займа

Как устроен процесс рефинансирования: Совкомбанк выплачивает банку-кредитору заем в полном объеме и заключает с вами новый договор. Более выгодные условия делают эту процедуру выгодной для клиента: она не портит кредитную историю и оптимизирует платежи.

Договор с крупной кредитной организацией

Совкомбанк предлагает не только выгодные, но и понятные условия кредитования – без скрытых комиссий, лишних платежей. Вместо нескольких обязательств вы заключаете один понятный договор с надежной компанией: Совкомбанк занимает третье место по уровню доверия среди отечественных частных банков в 2019 году и входит в топ-10 крупнейших финансовых групп в 2021 году.

Все преимущества работы с развитой банковской сетью

Рефинансирование позволяет пользоваться развитой инфраструктурой крупного банка – посещать офисы в более тысячи городов России, пользоваться сетью терминалов самообслуживания, интернет-банкингом и хорошо продуманным мобильным приложением. В приложении вы можете за несколько секунд уточнить сумму ежемесячного взноса, общую сумму долга, дату внесения платежа.

Как и зачем рефинансировать кредит? Описание услуги Рефинансирования

• Что такое рефинансирование
• Когда требуется рефинансирование
• Когда рефинансирование выгодно для заемщика
• Какие кредиты можно рефинансировать
• Как рефинансировать потребительский кредит
• Можно ли рефинансировать ипотеку?
• Можно ли рефинансировать автозайм?
• Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита вместо прежнего. Как правило, клиенты выбирают рефинансирование, чтобы снизить расходы на обслуживание имеющегося кредита. Банки используют рефинансирование для привлечения новых клиентов. Поэтому в идеале рефинансирование выгодно всем участникам сделки: и банку, и заемщику.

Когда требуется рефинансирование

Услуга рефинансирования востребована клиентами, которые хотят улучшить условия по действующим кредитам или не могут в полном объеме выполнять ранее взятые кредитные обязательства. С помощью рефинансирования заемщик может снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько старых кредитов в один новый: проще и удобнее расплачиваться по одному займу, чем каждый месяц вносить платежи по нескольким потребительским кредитам в разных банках.

Итак, перекредитование поможет в следующих случаях:

• если вы хотите снизить ежемесячный платеж по кредиту;
• если вы хотите снизить ставку по кредиту;
• если у вас несколько кредитов и вы хотите объединить их, чтобы вносить один платеж в один банк.

Когда рефинансирование выгодно для заемщика

Для заемщика получить новый кредит для закрытия действующего может быть выгодно в том случае, если ставка снизится хотя бы на 1-2 процентных пункта. Однако в каждом конкретном случае заемщик должен сам внимательно проанализировать и оценить целесообразность перекредитования. В этом вопросе важно учитывать не только ставку, но размер ежемесячного платежа, срок кредита и размер оставшегося долга, необходимость в дополнительных кредитных средствах, стоимость процедуры рефинансирования (например, затраты на страховку).

Какие кредиты можно рефинансировать

Практически любой кредит подлежит рефинансированию. С помощью этой процедуры можно закрыть долги перед банком по кредитным картам, потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Если кредитов несколько, их можно объединить в один. Однако банки отказывают в рефинансировании займов, оформленных в микрофинансовых организациях. Кроме того, трудно рефинансировать кредит, если вы брали его в предпринимательских целях.

Как рефинансировать потребительский кредит

За рефинансированием потребительского кредита можно обращаться как в банк, который ранее выдал этот кредит, – в этом случае речь идет о внутреннем перекредитовании, так и в другой, тогда это перекредитование называется внешним. Банки в большинстве случаев не очень охотно соглашаются на внутреннее перекредитование, делая исключение лишь для некоторых добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это погашение банком долгов клиента перед другой финансовой организацией. После этого клиент освобождается от старых долгов и выплачивает установленную договором сумму банку, в котором получил рефинансирование.

Рефинансирование потребительского кредита происходит в несколько этапов:

• запрос выписки об остатке задолженности по действующему кредиту;
• передача сведений в новый банк;
• подготовка документов – паспорта, платежных реквизитов первого банка и др.

Даже если у вас несколько потребительских кредитов с помощью рефинансирования можно закрыть их все сразу. В этом случае рефинансирование объединяет все долги в одну сумму.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать можно не только потребительский кредит или долги по кредитным картам, но и ипотеку. Банки выполняют перекредитование ипотечных договоров, заключенных на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Наиболее реально сделать это для кредита, полученного в национальной валюте. Чем раньше начать перекредитование, тем оно выгоднее. По прошествии более чем половины срока кредита финансовая выгода может быть незначительной из-за расходов на процедуру.

Внутреннее перекредитование ипотеки осуществляется достаточно просто. Банк оформляет дополнительное соглашение и не требует при этом новой информации: все данные о клиенте у него имеются. Недостаток такой процедуры – вероятная комиссия в 1 %, а также возможный отказ банка. Больше шансов на успех, если рефинансирование проводится с увеличением суммы нового кредита. Клиент в этом случае получает дополнительные денежные средства (на ремонт, обустройство жилья) и выплачивает их по ипотечной ставке.

При внешнем рефинансировании ипотеки необходимо подать заявку в подходящий банк и собрать пакет документов, в том числе документы на недвижимость и справку об остатке ссудной задолженности по действующей ипотеке. Если банк одобрит вашу заявку, нужно будет подписать договор и передать в свой новый банк реквизиты для закрытия долга. После этого потребуется снять действующее обременение на квартиру и передать квартиру в залог новому банку.

Можно ли рефинансировать автозайм?

Перекредитование автозайма проводится нечасто. Наиболее ощутима выгода от перекредитования при наличии «длинного» займа. Автокредиты относятся к займам «коротким», выплачиваются на протяжении максимум трех лет, и уже после половины этого срока перекредитование не имеет финансового смысла.

Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества:

• быстрое закрытие имеющихся долгов;
• избавление от просрочек по платежам;
• смена банка;
• улучшение условий обслуживания – снижение процентной ставки, уменьшение суммы ежемесячного платежа, изменение графика выплат, объединение всех займов в один;
• возможность выкупить заложенное имущество и заменить залоговый кредит беззалоговым.

У перекредитования имеются и отрицательные стороны:

• необходимость поиска новой кредитной организации или ведения переговоров с прежней;
• дополнительные расходы на оформление и обслуживание нового займа;
• высокие требования банков к платежеспособности клиента;
• может потребоваться расширенный пакет документов, залоговое имущество или поручитель;
• затраты времени и сил на оформление нового кредита.

Поделиться с друзьями:

Когда и как рефинансировать личный кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Рефинансирование личного кредита при правильных обстоятельствах может стать отличным способом разумно погасить долг и сэкономить деньги.

Экономия денег за счет рефинансирования долга с высокой процентной ставкой в ​​долг с более низкой процентной ставкой часто является одной из основных причин, по которой люди в первую очередь берут личные кредиты. Но если вы хотите получить более низкую процентную ставку по существующему личному кредиту, возможно, имеет смысл рефинансировать ваш личный кредит.

Согласно отраслевому отчету TransUnion, во втором квартале 2021 года средний долг на одного заемщика по необеспеченным кредитам составлял 9 079 долларов США. В некоторых ситуациях, которые мы рассмотрим ниже, рефинансирование личного кредита может иметь для вас смысл.

Перед тем, как принять это важное финансовое решение, вы должны сначала изучить плюсы и минусы рефинансирования. К ним относятся, действительно ли вы в конечном итоге сэкономите деньги, рефинансируя кредит, и как ваш кредит может повлиять на решение.

Вам также необходимо рассмотреть предлагаемые шаги для получения самой низкой процентной ставки и самых низких комиссий, доступных для вас, так же, как при покупке личного кредита.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

---

• Что значит рефинансировать личный кредит?
• Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?
• Возможные недостатки рефинансирования личного кредита
• Шаги для рефинансирования личного кредита
• Может ли рефинансирование повредить моей кредитной истории ?

---

Что значит рефинансировать личный кредит?

При рефинансировании личного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Вы можете рефинансировать в том же банке или кредиторе, что и первоначальный кредит, если он предлагает рефинансирование, или в совершенно новом кредиторе. Если вам будет одобрено рефинансирование личного кредита, кредитор предоставит вам новый кредит с новыми условиями, которые вы можете использовать для погашения предыдущего кредита. В этом могут быть свои преимущества и недостатки, а в некоторых случаях вы можете увидеть негативное влияние на свой кредитный рейтинг.

Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?

Вот несколько случаев, в которых рефинансирование личного кредита предлагает несколько потенциальных преимуществ.

• Возможно получение более низкой процентной ставки — Рефинансирование вашего кредита может предоставить вам возможность получить более выгодную процентную ставку , чем та, которую вы платите по текущему кредиту. Это особенно применимо, если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые взяли свой личный кредит, и в этом случае вы можете претендовать на более высокую ставку по новому кредиту. Или, если процентные ставки снизились, более низкая процентная ставка может сэкономить вам деньги на общей стоимости кредита, в зависимости от того, что доступно на основе ваших кредитных рейтингов.
• Меньшие расходы на ежемесячные платежи — Рефинансирование также может уменьшить сумму ваших ежемесячных платежей в долларах за счет увеличения срока кредита. Например, если вы изо всех сил пытаетесь производить платежи со сроком кредита 36 месяцев, рефинансирование на 48 месяцев может уменьшить ваш ежемесячный платеж за счет увеличения количества месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит. Имейте в виду, что такое продление срока кредита также может означать выплату большего процента в долгосрочной перспективе.
• Сокращение количества платежей — С другой стороны, если ваше финансовое положение изменилось, переход с более длительного периода погашения (например, 36 месяцев) на более короткий период погашения (например, 24 месяца) означает, что вы сможете погасить кредит намного быстрее, быстрее погасив долги, что может уменьшить сумму процентов, которые могут начисляться. Кредитный калькулятор, указанный выше, также может помочь вам получить более полное представление об этом.
Возможные недостатки рефинансирования личного кредита

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, важно рассмотреть потенциальные ловушки рефинансирования.

Более низкая процентная ставка не обязательно означает большую экономию

Если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, одним из потенциальных недостатков является увеличение процентной ставки, даже при более привлекательной процентной ставке. Более длительный срок кредита означает, что вы также платите проценты дольше. Ваши более низкие ежемесячные платежи могут сопровождаться более высокой общей процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Вот пример личного кредита на сумму 10 000 долларов с процентной ставкой 15% и сроком на 36 месяцев по сравнению с личным кредитом на 10 000 долларов с процентной ставкой 13% и сроком на 60 месяцев.

• Кредит на 36 месяцев / 15% составляет ежемесячный платеж в размере 346,65 долларов США с общей суммой процентов в размере 2479,52 долларов США в течение срока действия кредита.
• Кредит на 60 месяцев / 13% предлагает более низкий ежемесячный платеж в размере 227,53 долларов США. Тем не менее, общая сумма процентов за срок действия 60-месячного / 13% кредита составляет 3 651,84 доллара США, потому что заемщик будет платить проценты в течение более длительного периода времени.

Хотя кредит под 13% обеспечивает более длительный срок и меньшую выплату, он также увеличивает общую сумму процентов на 1172,32 доллара США, что делает его менее привлекательным в долгосрочной перспективе.

Дополнительные сборы

Некоторые потребительские кредиты влекут за собой дополнительные расходы, такие как сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение. Если вы столкнетесь с обоими, это будет означать, что вы должны заплатить комиссию, чтобы закрыть старый кредит и больше, чтобы начать новый.

Даже если процентная ставка по вашему новому кредиту намного ниже, чем по кредиту, который вы рефинансируете, плата за выдачу может означать, что вы будете платить больше в течение всего срока кредита. Поэтому, когда вы сравниваете условия между вашим существующим личным кредитом и новым, обязательно учитывайте любые сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение, а также любые дополнительные сборы и годовые процентные ставки.

Процентная ставка — в виде процента — это стоимость, которую заемщик платит, чтобы занять деньги. Между тем, годовых годовой стоимости кредита для заемщика. Годовая процентная ставка по кредиту сочетает в себе процентную ставку с комиссиями и другими дополнительными расходами, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько вы платите за кредит в течение года.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

Этапы рефинансирования личного кредита

Если вы взвесили все за и против и готовы продолжить свое путешествие по рефинансированию, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять:

1. Присмотритесь к

Так же, как когда вы ищете кредитную карту или ипотека, вы должны искать, чтобы сравнить кредиты при попытке рефинансировать личного кредита. Таким образом, вы можете гарантировать, что получите самую низкую процентную ставку, на которую вы можете претендовать, а также наиболее благоприятный период погашения и управляемые ежемесячные платежи.

Совет: Обязательно спросите у кредитора, который занимается вашим личным кредитом, может ли он рефинансировать кредит. Или рассмотрите возможность покупки потребительских кредитов в Интернете на таких сайтах, как Credit Karma.

2. Изучение репутации кредиторов

Ежегодно в Бюро финансовой защиты прав потребителей поступают жалобы потребителей, связанные с кредитами в рассрочку. Некоторые из этих потребителей сообщают, что им сообщают противоречивую информацию о документах и ​​других требованиях к приложениям. Между тем, другие потребители жалуются на процентные платежи или сборы, которых они не ожидали.

Покопайтесь, чтобы не быть удивленными комиссиями или условиями, особенно если вы хотите иметь дело с онлайн-кредиторами личного кредита. Проведя небольшое исследование в Интернете, вы сможете найти обзоры от Better Business Bureau и других источников, которые могут помочь вам решить, с какими кредиторами вы хотите вести дела.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем выбрать подходящее предложение по рефинансированию вашего кредита, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на каком этапе вы находитесь. Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом чаще имеют право на более низкие процентные ставки. И более низкие кредитные баллы обычно приравниваются к более высоким процентным ставкам. Если вы не уверены, где падает ваш балл, мы предлагаем руководство по диапазонам кредитного балла.

4. Рассчитайте комиссии

Онлайн-калькулятор займа (или ваш собственный калькулятор) может помочь вам определить, как дополнительные расходы, такие как сборы за оформление и штрафы за досрочное погашение, могут повлиять на стоимость погашения рефинансируемого кредита.

Как мы упоминали ранее, эти сборы могут увеличить общую стоимость кредита, так что даже рефинансированный кредит с более низкой процентной ставкой может означать, что в конечном итоге вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

5. Рассмотрите предварительную квалификацию для личного кредита

Предварительная квалификация — менее формальная оценка вашей кредитоспособности — не гарантирует, что вы получите личный кредит для рефинансирования существующего. Но это может помочь вам получить представление о своей способности претендовать на получение кредита до того, как вы подадите заявку — и до того, как вы потенциально нанесете ущерб своему кредиту, тщательно расследовав свои кредитные отчеты. Это также может помочь вам понять, сможете ли вы занять достаточно, чтобы погасить существующий кредит, и какую процентную ставку вы можете получить.

6. Заполните заявку

После того, как вы присмотрелись, сделали расчеты и прошли предварительную квалификацию, пришло время подать заявку на рефинансирование. Этот процесс, вероятно, будет похож на то, как вы подали бы заявку на личный кредит в первую очередь.

Здесь ваши исследования и предварительная квалификация могут окупиться. Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно проверяет ваши кредитные отчеты, что приводит к жесткому расследованию. Несколько сложных запросов за короткий период могут создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь более высокому кредитному риску, поэтому будьте осторожны с тем, к скольким кредиторам вы обращаетесь.

Тем не менее, следует помнить, что влияние тщательного расследования на вашу кредитоспособность со временем уменьшается.

Может ли рефинансирование повредить моей кредитной истории?

Поскольку рефинансирование означает, что вы избавляетесь от старого кредита и берете новый, ваша кредитная история может ухудшиться. Это может произойти по нескольким причинам.

• Жесткая проверка кредитоспособности — Кредиторы проведут тщательную проверку вашей кредитной истории и баллов, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита. Этот запрос может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. При поиске ссуды на рефинансирование и подаче заявки в несколько кредиторов постарайтесь подать заявку в течение 14 дней. Многие, хотя и не все, модели кредитного скоринга рассматривают несколько запросов в течение 14-дневного окна как один запрос, что минимизирует влияние на ваш кредитный рейтинг.
• Закрытие счета — Ваш первоначальный кредит будет закрыт после рефинансирования. В некоторых системах кредитного скоринга ссуды на погашение долга могут рассматриваться как отрицательные, в отличие от ссуд на покупку жилья или автомобиля. Кроме того, модели кредитного скоринга учитывают длину счетов в ваших кредитных отчетах. Некоторые модели кредитного скоринга учитывают старый кредит при определении среднего возраста ваших счетов, но другие модели кредитного скоринга этого не делают — это означает, что средний возраст для них может снизиться. FICO, поставщик моделей кредитного скоринга, говорит, что длина вашей кредитной истории составляет 15% кредитных рейтингов FICO® 9. 0025
• Новый кредит — Если вы недавно подали заявку и взяли другие кредиты или кредиты, ваша кредитная история может пострадать. Модели кредитного скоринга рассматривают несколько новых учетных записей в течение короткого периода времени как больший риск.

Но не упускайте из виду потенциальные преимущества рефинансирования: если рефинансирование вашего личного кредита облегчает вам внесение ежемесячных платежей и, в конечном итоге, погашение кредита, эти действия могут положительно повлиять на ваш кредит в долгосрочной перспективе. История платежей составляет около 35% ваших баллов FICO®, а сумма, которую вы должны по кредитным счетам, определяет 30%.

---

Дальнейшие действия

Как мы изложили выше, если у вас есть личный кредит и вы думаете, стоит ли его рефинансировать, обязательно сравните все за и против, включая процентную ставку и любые сборы или штрафы. связанные с закрытием одного кредита и открытием другого.

В конце концов, это сравнение должно помочь вам понять, поможет ли рефинансирование сэкономить деньги, уменьшить ваши ежемесячные платежи или и то, и другое. Если вы решили, что рефинансирование принесет вам пользу, обязательно проверьте свой кредитный рейтинг, изучите процентную ставку и сборы за новый кредит и подумайте, как рефинансирование может повлиять на ваш кредит.

Хотите снизить ежемесячный платеж? Посмотреть варианты сейчас

Как рефинансировать личный кредит

Рефинансирование личного кредита включает получение нового кредита и использование этих денег для погашения существующего долга. Иногда вы можете сделать это напрямую с вашим первоначальным кредитором, или вы можете захотеть работать с новым кредитором. В любом случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги или снизить ежемесячные платежи.

В этой статье

• Что означает рефинансирование личного кредита?
• Когда имеет смысл рефинансировать личный кредит?
• Как рефинансировать личный кредит
• Плюсы и минусы
• Когда рефинансирование вашего личного кредита может быть хорошей идеей
• Когда следует ждать рефинансирования?
• Рефинансирование личного кредита в LendingClub Bank
• Часто задаваемые вопросы

Что означает рефинансирование личного кредита?

Рефинансирование личного кредита означает, что вы погашаете существующий личный кредит, используя новый, который обычно имеет более выгодные условия, такие как более низкая процентная ставка или более низкие ежемесячные платежи, чем ваш первоначальный кредит. Хотя вы подаете заявку на личный кредит, технически это не означает, что вы берете на себя больше долга — на самом деле рефинансирование может фактически помочь сократить долг быстрее, если вы сможете обеспечить более низкий годовой доход.

Когда имеет смысл рефинансировать личный кредит?

Многие люди выбирают рефинансирование, когда они могут претендовать на более низкую годовую процентную ставку, что может привести к экономии денег. Другие могут захотеть внести изменения в условия кредита, например уменьшить сумму ежемесячного платежа или продлить период погашения. Есть несколько обстоятельств, которые могут сделать эти изменения возможными.

1. Ваш кредит улучшился.

Личные кредиты часто являются необеспеченными кредитами, то есть вы не используете автомобиль, дом или другое личное имущество в качестве залога. Из-за этого ваша кредитоспособность может быть особенно важна при определении вашего права на получение кредита и процентной ставки. Если ваша кредитная история, кредитный рейтинг или отношение долга к доходу улучшились с тех пор, как вы впервые взяли кредит, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования.

2. Процентные ставки снизились.

Кредиторы могут предлагать более низкие или более высокие процентные ставки в зависимости от изменения базовых процентных ставок и конкуренции на рынке. Даже если ваша кредитная история не улучшилась с тех пор, как вы впервые взяли кредит, сегодня вы все равно можете претендовать на более низкую ставку. Если вам интересно, LendingClub Bank позволяет вам быстро проверить свою ставку, не влияя на ваш кредит.

3. Возможность фиксированной процентной ставки.

Если ваш текущий кредит имеет плавающую процентную ставку, и вы опасаетесь, что она увеличится в будущем, рефинансирование личного кредита с фиксированной процентной ставкой может помочь облегчить этот стресс. Зафиксировав фиксированную процентную ставку на весь срок кредита, вы можете лучше контролировать свой бюджет и общие финансовые цели.

4. Вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж.

Вы также можете претендовать на более низкую годовую процентную ставку, взяв новый кредит на более короткий срок. В результате ваш ежемесячный платеж может увеличиться, но если вы можете себе это позволить, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

5. Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж.

И наоборот, если у вас возникли проблемы с выплатой текущего ежемесячного платежа, может помочь рефинансирование личного кредита новым кредитом с более длительным сроком погашения. Более длительный срок позволит снизить ежемесячные платежи, поэтому, хотя вы можете в конечном итоге платить больше общих процентов, это может быть достойным компромиссом, если вам нужны деньги для других счетов сейчас.

Как рефинансировать личный кредит за 5 шагов

Получение одобрения на рефинансирование личного кредита зависит от вашего финансового положения. Но вы можете начать процесс, выполнив следующие действия.

1. Решите, сколько денег вам нужно.

Во-первых, посмотрите, сколько вы должны по текущему личному кредиту. Затем проверьте, взимает ли ваш текущий кредитор какие-либо штрафы или сборы за досрочное погашение, так как это повлияет на общую сумму, необходимую для выплаты. Сложите оба этих числа, чтобы получить оценку.

Или, если вы хотите рефинансировать более одного кредита, сложите общую сумму (включая возможные штрафы или комиссии). Рефинансирование нескольких кредитов также называется консолидацией долга, поскольку вы, по сути, объединяете несколько кредитов в один. В некоторых случаях имеет смысл взять один личный кредит и использовать эти средства для погашения других личных кредитов, кредитных карт и долгов с высокими процентами одновременно.

2. Проверьте свой кредит.

Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение нового личного кредита с более выгодной процентной ставкой. Наличие отличного кредита — оценка выше 750 — идеально. Тем не менее, варианты кредита могут по-прежнему быть доступны, даже если ваш кредитный рейтинг находится в пределах удовлетворительного или хорошего диапазона.

При проверке вашего кредитного отчета внимательно просмотрите его на наличие ошибок. Если вы их обнаружите, немедленно подайте иск в одно из трех основных кредитных бюро, так как ошибки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

3. Сравните ставки рефинансирования личного кредита и комиссии.

Многие кредиторы перед подачей заявки позволяют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения кредита. Это дает вам возможность просмотреть предполагаемые суммы кредита, процентные ставки, условия кредита, а также сборы за подачу заявки и выдачу кредита, чтобы понять, имеет ли смысл рефинансирование вашего долга(ов). Если возможно, выбирайте кредиторов, которые, например, LendingClub Bank, не взимают штраф за досрочное погашение или комиссию за выход в случае, если вам потребуется рефинансировать свой долг в будущем.

Имейте в виду, что комиссия за выдачу кредита может быть вычтена из суммы выплаты кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 10 000 долларов США с комиссией за выдачу 3% (300 долларов США), вы получите 9 700 долларов США. Имея это в виду, подумайте, сколько вам нужно занять, чтобы рефинансировать или консолидировать свои долги.

4. Найдите подходящего кредитора и подайте заявку.

Это помогает сравнить предложения кредита между несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

Даже если вы получили оценку кредита до подачи заявки, внимательно изучите официальное предложение по кредиту, поскольку количество или условия могут отличаться, особенно если произошло значительное изменение вашей кредитоспособности. Кредитные предложения LendingClub Bank включают годовую процентную ставку (APR), сумму кредита, срок и комиссию за выдачу кредита, что упрощает понимание условий и сравнение предложений.

5. Погасите другие кредиты.

Как правило, ваш новый личный кредит будет отправлен на ваш банковский счет. Оттуда вам нужно будет использовать эти средства для погашения другого кредита (ов) для завершения рефинансирования. Тем временем продолжайте оплачивать другие счета как обычно, пока не получите подтверждение о погашении долга.

Плюсы и минусы рефинансирования вашего личного кредита

Рефинансирование личного кредита не всегда является хорошей идеей, прежде всего потому, что нет гарантии, что условия вашего нового кредита будут лучше, чем ваши существующие условия кредита. Вот несколько плюсов и минусов, на которые стоит обратить внимание:

	Вы можете сэкономить деньги, снизив процентную ставку.			Полезно, только если вы можете претендовать на более выгодные условия.
	Вы потенциально можете снизить ежемесячный платеж.			Возможно, вам придется заплатить комиссию за отправку.
	Кредит с фиксированной ставкой фиксирует вашу ставку.			Некоторые кредиты могут иметь штрафы за досрочное погашение.

Когда рефинансирование личного кредита может быть хорошей идеей

Хотя у вас может быть возможность рефинансировать личный кредит в любое время, в определенное время это может иметь смысл.

Ваш доход увеличился.

Более высокий доход может сигнализировать кредиторам о большей способности погасить ваш кредит, что может означать более низкие процентные ставки и лучшие условия кредита.

Ваш кредитный рейтинг повысился.

Если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения первоначального кредита, вы можете получить более низкие процентные ставки и более выгодные условия.

Вы можете получить меньшую годовую процентную ставку.



Воспользовавшись низкой годовой процентной ставкой, можно снизить стоимость кредита.

Вы можете получать более низкие ежемесячные платежи.

Если у вас возникли проблемы с выплатой текущих платежей по кредиту, рефинансирование может помочь, продлив ваш срок, что потенциально может привести к более низким ежемесячным платежам.

Вы можете погасить кредит раньше.

В качестве альтернативы, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, рефинансирование для сокращения срока кредита может сэкономить вам деньги на процентах.

Когда ждать рефинансирования?

Рефинансирование кредита имеет свои преимущества, но в некоторых ситуациях может указывать на то, что лучше подождать.

Слишком большая комиссия за новый кредит.

В дополнение к сборам за подачу заявки и выдаче кредита некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, которые могут увеличить общий остаток по кредиту. Поймите условия, связанные с рефинансированием, чтобы убедиться, что это имеет финансовый смысл.

На ваш текущий кредит наложены штрафы за досрочное погашение.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение кредита. В некоторых случаях это может быть процент от непогашенного остатка кредита, который вы погасите. Внимательно прочитайте условия вашего кредита, напечатанные мелким шрифтом, чтобы выяснить стоимость (если таковая имеется), связанную с досрочным погашением кредита, а затем сравните предложения, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете честную сделку после уплаты комиссии.

Процентная ставка такая же или выше, чем у вашего текущего кредита.

Иногда рефинансирование личного кредита означает продление срока погашения задолженности, что означает, что вы будете платить проценты за эти дополнительные месяцы или годы.

Рефинансирование личного кредита в LendingClub Bank

LendingClub Bank предлагает персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые можно использовать для рефинансирования существующей задолженности. Выберите сумму кредита и условия, которые подходят для ваших личных финансов, а затем используйте наличные деньги, чтобы погасить свой старый кредит. Хотя ваш кредитный рейтинг может поначалу ухудшиться по мере добавления новой торговой линии, со временем вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно внося платежи по кредиту.1

Прежде чем согласиться на какое-либо предложение личного кредита, обязательно сравните ставки и условия с существующим личным кредитом, чтобы убедиться, что вы получите выгоду от рефинансирования. Вы можете бесплатно проверить свою ставку онлайн в LendingClub Bank, чтобы увидеть примеры кредитных предложений.

The Bottom Line

Возможно, вы захотите рефинансировать личный кредит, чтобы снизить процентную ставку (и сэкономить деньги) или уменьшить ежемесячный платеж (даже если вы платите больше в целом). Если вы значительно улучшили свою кредитоспособность, вы даже сможете претендовать на получение нового кредита с более низкой ставкой и меньшим платежом — настоящий беспроигрышный вариант.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании личного кредита

1. Можно ли рефинансировать личный кредит?

Вы можете рефинансировать личный кредит, взяв новый кредит и используя его для погашения существующего. Это может быть хорошей идеей, если вы имеете право на более низкий годовой доход или ежемесячный платеж (или и то, и другое).

2. Сколько времени занимает рефинансирование личного кредита?

Это зависит. Процесс утверждения личных займов зависит от кредитора, и после утверждения получение средств может занять несколько рабочих дней. Затем вам нужно будет использовать эти деньги для погашения текущего кредита, что может занять еще несколько дней.

3. Влияет ли рефинансирование личного кредита на ваш кредит?

Поскольку вам нужно будет подать заявку и взять новый кредит, рефинансирование личного кредита может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Но если вы будете вносить платежи вовремя, это, скорее всего, не будет иметь негативных последствий в долгосрочной перспективе, а более быстрое погашение долга может повысить ваш общий балл.

No related posts.