Как скидывать деньги: Как переводить на карту себе и другим людям — СберБанк

О денежных переводах между Россией и Республикой Корея

При выборе способа перевода денежных средств следует исходить из срочности и размера перевода.

Разовые переводы через платежные системы

Для единовременного срочного перевода небольших сумм удобнее всего использовать платежную систему Western Union, имеющую широкую сеть пунктов обслуживания как в России, так и в Республике Корея. Для осуществления перевода достаточно указать имя и место нахождения получателя и предъявить документ, удостоверяющий личность отправителя. Имеются ограничения по размеру денежных переводов: из России не допускается перевод суммы, превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США; из Кореи один человек за один раз за один день может отправить не более 7 000 долл. США.

Российский сайт

Корейский сайт

Условия оказания услуги

Тариф на отправление денежных переводов из России

Аналогичные услуги оказывает платежная система MoneyGram

Для отправки денежных средств с минимальной комиссией выгоднее воспользоваться услугами банков.

Банковский перевод из России в Корею

В соответствии с действующим российским законодательством физические лица-резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долл. США (по курсу ЦБ на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня. Исключение могут составлять только близкие родственники. В таком случае сумма перевода не ограничивается, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Необходимо учитывать также, что если гражданин России отправляет денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, то согласно ст. 24 ФЗ Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» он обязан уведомить налоговые органы России об открытии счетов за рубежом, но сумма перевода в таком случае не ограничена.

Получатель должен иметь валютный счет (для открытия счета в корейском банке иностранный гражданин должен предъявить местное удостоверение личности – ID-карту) и сообщить отправителю банковские реквизиты и свои данные.

Отправитель в России может оформить перевод без открытия счета (до 5000 долл. США).

Информацию по комиссионным сборам следует узнавать в соответствующем банке.

Банковский перевод из Кореи в Россию

Находящийся в Корее иностранный гражданин может отправить за рубеж денежные средства в сумме, не превышающей в эквиваленте 50 млн. ю.к. вон в год. При необходимости перевести большую сумму иностранец, осуществляющий в Корее трудовую деятельность, должен предоставить банку справку от работодателя с указанием полученной заработной платы. В таком случае иностранцу разрешается перевести за рубеж весь свой годовой заработок.

Банковский перевод из корейского банка может быть произведен без открытия счета (в этом случае комиссия будет больше, чем при переводе со своего счета). При этом заявитель заполняет Заявление на перевод, в котором подробно указываются данные получателя, номер его банковского счета и банковские реквизиты. Перевод занимает около двух дней.

Использование банкоматов в Корее

Перед использованием банкомата в Корее следует убедиться, что он принимает выпущенные за рубежом банковские карты. Такие банкоматы обозначены надписью “Global ATM”.

Все банкоматы имеют меню на английском языке. Кроме того, банкоматы двух отделений KEB Hana Bank (в Центральном районе и районе Хэунде) имеют меню на русском языке.

При получении наличных местным банком удерживается комиссия.

Без комиссии возможно снятие наличных средств с дебетовых карт City Bank в банкоматах данного банка.

Обращаем внимание, что через местные банкоматы не производится пополнение карточных счетов в российских банках.

*При посещении Кореи рекомендовали бы располагать суммой денег, достаточной для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, отсутствие денежных средств у гражданина, намеревающегося въехать на территорию Республики Корея, может вызвать подозрения у сотрудников погранконтроля и стать поводом для отказа в пересечении границы, если у иммиграционных властей будут основания полагать, что реальная цель поездки данного лица не соответствует заявленной.

Информация носит исключительно рекомендательный характер.

Поскольку при банковском переводе денежные средства могут следовать в Россию через европейские и американские банки-посредники, обращаем Ваше внимание на необходимость уточнения, не наложены ли на российский банк-получатель экономические санкции.

Как можно сделать Денежный перевод подследственному или осужденному

Политика ООО «Защищенные Телекоммуникации» в отношении обработки персональных данных

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В процессе осуществления уставной деятельности Общество с ограниченной ответственностью «Защищенные Телекоммуникации» (далее – Общество) обрабатывает персональные данные. В процессе обработки персональных данных основными принципами Общества являются соблюдение принципов законности, справедливости и конфиденциальности при обработке персональных данных. Общество несет ответственность за соблюдение конфиденциальности и безопасности обрабатываемых персональных данных.

1.2. Настоящая Политика Общества в области обработки и защиты персональных данных (далее – Политика) обеспечивает реализацию требований действующего законодательства РФ в области обработки персональных данных субъектов персональных данных. В Политике раскрываются основные категории персональных данных, обрабатываемых Обществом, цели, способы и принципы обработки Обществом персональных данных, права и обязанности Общества при обработке персональных данных, права субъектов персональных данных, а также меры, применяемые Обществом в целях обеспечения безопасности персональных данных при их обработке.

1.3. Настоящая Политика распространяется на все случаи обработки персональных данных Обществом, вне зависимости от того, является обработка персональных данных автоматизированной или неавтоматизированной, производится она вручную либо автоматически.

1.4. Настоящая Политика является внутренним локальным нормативным актом Общества и является обязательной для исполнения всеми подразделениями и работниками Общества.

1.5. Каждый работник, вновь принимаемый на работу в Общество, до момента начала выполнения своих должностных обязанностей должен быть ознакомлен с настоящей Политикой.

1.6. Настоящая Политика утверждается Генеральным директором Общества, который осуществляет контроль соблюдения Политики в Обществе.

1.7. Настоящая Политика действует бессрочно. Политика подлежит пересмотру не реже одного раза в два года. Новая версия переработанной Политики утверждается Генеральным директором Общества.

1.8. Ответственность за актуализацию настоящей Политики и текущий контроль над выполнением норм Политики возлагается на назначаемого приказом по Обществу уполномоченного сотрудника, ответственного за организацию обработки и защиты персональных данных.

1.9. Общество на основании требований настоящей Политики разрабатывает все иные внутренние локальные акты и иные документы Общества, связанные с обработкой персональных данных.

1.10. Настоящая Политика является общедоступным документом. Для обеспечения неограниченного доступа к документу, текст настоящей Политики размещен на общедоступном неопределенному кругу лиц официальном сайте Общества в сети «Интернет» www.zonatelecom.ru.

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

2.1. Политика – утвержденный Генеральным директором Общества локальный нормативный акт – «Политика Общества с ограниченной ответственностью «Защищенные Телекоммуникации» в отношении обработки персональных данных в области обработки и защиты персональных данных».

2.2. Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу — субъекту персональных данных. Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемое с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

2.3. Субъект персональных данных — идентифицированное или не идентифицированное физическое лицо, в отношении которого проводится обработка персональных данных.

2.4. Партнер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, оператор персональных данных, с которым у Общества имеются договорные отношения, во исполнение обязательств по которым Партнер поручает Обществу в качестве третьего лица обработку персональных данных Клиентов.

2.5. Клиент — физическое лицо, субъект персональных данных, контрагент Общества и/или Партнера Общества, которому Обществу оказывает услуги, выполняет работы или реализует товар.

2.6. Посетитель – не связанное с Обществом договорными отношениями физическое лицо, субъект персональных данных, совершающее действия, направленные на заключение договора с Обществом.

2.7. Уполномоченный сотрудник – работник Общества, назначенный приказом Генерального директора Общества ответственным за обеспечение информационной безопасности и защиту персональных данных.

2.8. Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц.

2.9. Предоставление персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц.

2.10. Трансграничная передача персональных данных — передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому лицу или иностранному юридическому лицу.

3. ФОРМАТИВНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

3.1. Правовые основания обработки персональных данных:

• Общество обязано осуществлять обработку персональных данных только на законной и справедливой основе.
• Политика Общества в области обработки персональных данных определяется в соответствии со следующими нормативными правовыми актами РФ;
• Конституцией Российской Федерации;
• Трудовым кодексом Российской Федерации;
• Гражданским кодексом Российской Федерации;
• Налоговым кодексом Российской Федерации;
• Федеральным законом от 19.12.2005 № 160-ФЗ «О ратификации Конвенции Совета Европы о защите физических лиц при автоматизированной обработке персональных данных»;
• Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
• Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
• Федеральным законом № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей»;
• Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»;
• Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
• Федеральным законом от 16.07.1999 года № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»;
• Федеральным законом № 14-ФЗ от 08.02.1998 года «Об обществах с ограниченной ответственностью»;
• Постановлением Правительства Российской Федерации от 01 ноября 2012 года № 1119 «Об утверждении требования к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
• Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2008 года № 687 «Об утверждении положения об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации».

3.2. Обработка персональных данных не может быть использована Обществом или его работниками в целях причинения имущественного и морального вреда субъектам персональных данных, затруднения реализации их прав и свобод.

3.3. Обработка персональных данных в Обществе должна ограничиваться достижением законных, конкретных и заранее определенных целей. Обработке подлежат только те персональные данные, и только в том объеме, которые отвечают целям их обработки.

3.4. Все принимаемые в Обществе локальные нормативные акты, регламентирующие обработку в Обществе персональных данных, разрабатываются на основании настоящей Политики.

4. ЦЕЛИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Общество проводит обработку персональных данных исключительно в целях:

а) осуществления предусмотренных действующим законодательством РФ и уставом Общества функций;

б) организации учета работников и участников Общества в соответствии с требованиями законов и иных нормативно-правовых актов, содействия им в карьерном росте и трудоустройстве, в обучении, для осуществления медицинского страхования и для предоставления им иных льгот и компенсаций;

в) принятия решения о заключении с соискателем трудового договора;

г) исполнения обязательств Общества и осуществление прав Общества по заключенным договорам, стороной которых либо выгодоприобретателем или поручителем по которым является Клиент, а также для заключения договоров по инициативе Клиента или договоров, по которым Клиент будет являться выгодоприобретателем или поручителем;

д) исполнения обязательств Общества и осуществление прав Общества по заключенным с иными физическими лицами или юридическими лицами договорам в соответствии с нормами ГК РФ;

е) предоставления Клиентам, Партнерам, Посетителям персонализированных сервисов Общества;

ж) автозаполнение формы для использования такой формы в случае повторного обращения Клиентов, Партнеров, Посетителей к сервисам Общества;

з) связи с Клиентами, Партнерами, Посетителями, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования сервисов Общества, а также обработка запросов и заявок от Клиентов, Партнеров, Посетителей;

и) улучшения качества сервисов Общества, удобства их использования, разработки новых сервисов Общества;

к) проведения статистических и иных исследований, на основе обезличенных данных;

л) исполнения обязательств Общества и осуществления прав Общества в процессе судопроизводства по спорам работников, Клиентов или Партнеров с Обществом или споров Общества с работниками, Клиентами или Партнерам в рамках ГПК РФ, АПК РФ, КоАП РФ;

м) обработки персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен работником или Клиентом либо по их просьбе;

н) выполнения маркетинговых и рекламных действий в целях установления и дальнейшего развития отношений с Клиентами и Партнерами;

о) разработка новых программных продуктов;

п) осуществления пропускного и внутриобъектового режима на территории Общества.

4.2. В Обществе обработке подлежат только те персональные данные, которые отвечают указанным выше целям их обработки. Персональные данные не подлежат обработке в случае несоответствия их характера и объема поставленным целям.

Общество не осуществляет обработку специальных категорий персональных данных, касающихся расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, интимной жизни, судимости.

5. ОБРАБОТКА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Персональные данные в Обществе могут обрабатываться только уполномоченными в установленном порядке работниками. Работники Общества допускаются к обработке персональных данных только по решению Генерального директора Общества. Работники, допущенные в Обществе к обработке персональных данных, имеют право приступать к работе с персональными данными только после ознакомления под личную роспись с локальными нормативными актами, регламентирующими в Обществе обработку персональных данных.

Работники, осуществляющие в Обществе обработку персональных данных, должны действовать в соответствии со своими должностными инструкциями и локальными актами Общества, соблюдать требования Общества по соблюдению режима конфиденциальности.

5.2. Получение персональных данных, их категории, сроки хранения. Общество получает персональные данные только на основании того, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении Обществу своих персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой форме, позволяющей, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ подтвердить факт его получения, включая заключение с Обществом договоров, условием исполнения которых является согласие контрагента с настоящей Политикой.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных.

5.3. В Обществе обрабатываются следующие категории персональных данных:

а) Персональные данные работников и участников Общества. Источники получения: от субъектов персональных данных, на основании заключенных трудовых договоров и Федерального закона № 14-ФЗ от 08.02.1998 года «Об обществах с ограниченной ответственностью».

б) Персональные данные Клиентов. Источники получения: от субъектов персональных данных или от Партнеров, на основании заключенных договоров.

в) Персональные данные Партнеров и их представителей. Источники получения: от субъектов персональных данных или от Партнеров, на основании заключенных договоров.

г) Персональные данные Посетителей. Источники получения: от субъектов персональных данных.

д) Персональные данные Соискателей. Источники получения: от субъектов персональных данных.

5.4. Сроки обработки и хранения персональных данных определяются в соответствие со сроком действия договора с субъектом персональных данных, сроком исковой давности, сроками хранения документов, установленными Приказом Министерства культуры Российской Федерации от 25 августа 2010 года № 558 «Об утверждении перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения», иными требованиями законодательства и нормативными документами, а также сроком предоставленного субъектом согласия на обработку персональных, в случаях, когда такое согласие должно быть предоставлено в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

5.5. Передача персональных данных осуществляется Обществом исключительно для достижения целей, указанных в настоящей Политике.

5.6. Передача персональных данных третьим лицам осуществляется либо с письменного согласия субъекта персональных данных, которое оформляется по установленной действующим законодательством РФ форме, либо для исполнения договора, стороной которого или выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем, либо в случаях, когда это необходимо в целях предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных; либо в иных случаях, установленных действующим законодательством РФ.

5.7. Передача персональных данных третьим лицам осуществляется Обществом только на основании соответствующего договора с третьим лицом, существенным условием которого является обязанность обеспечения третьим лицом конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

5.8. Общество не осуществляет трансграничную передачу персональных данных.

5.9. В целях соблюдения законодательства РФ, для достижения целей обработки, а также в интересах и с согласия субъектов персональных данных Общество в ходе своей деятельности предоставляет персональные данные ниже следующим третьим лицам.

а) Персональные данные работников и участников Общества на основании трудового договора и/или письменного согласия передаются в ниже следующие организации:

• Банку – для оформления безналичного счета, на который Обществом будет перечисляться заработная плата и иные доходы работников и участников Общества, при условии, что Общество заранее сообщит работникам и участникам Общества наименование и адрес данного банка.
• Кредитным организациям, в которые работники и участники Общества обращались для оформления кредитов, ссуд либо получения иных услуг, при условии, что работники и участники Общества заранее сообщат Обществу наименования указанных кредитных организаций.
• Страховой компании – для оформления полиса добровольного медицинского страхования, при условии, что Общество заранее сообщит работникам наименование и адрес данной страховой компании.
• Полиграфической организации или типографии — для изготовления визитных карточек работников и участника Общества, при условии, что Общество заранее сообщит им наименование и адрес данного полиграфического предприятия.
• Арендодателю — для оформления работникам и участникам Общества пропуска на территорию и в здание, в котором размещается офис Общества, при условии, что Общество заранее сообщит им наименование и адрес данного Арендодателя.
• Частному охранному предприятию, осуществляющему охрану помещений, в которых расположен офис Общества, при условии, что Общество заранее сообщит работникам и участникам Общества наименование и адрес данного частного охранного предприятия.
• Партнерам — для исполнения обязательств, возложенных на Общество договорами и иными законными сделками, исполнение которых предусмотрено должностными обязанностями работника, при условии, что Общество заранее сообщит работникам наименования и адреса данных организаций.
• Налоговым органам, подразделениям Пенсионного фонда Российской Федерации, центрам занятости населения — для исполнения обязательств, возложенных на Общество требованиями действующего законодательства РФ, а также исполнения законных официальных запросов, касающихся работников.

б) Иным третьим лицам для исполнения договора между Обществом и Клиентом.

5.10. Получение персональных данных Клиентов от Партнеров – операторов персональных данных — осуществляется Обществом исключительно для достижения целей, заявленных для обработки персональных данных в настоящей Политике, и на основании заключенных с Партнерами письменных договоров.

5.11. В тексте договоров с Партнерами могут быть указаны цели обработки персональных данных, перечень операций с ними, и устанавливается обязанность Общества соблюдать конфиденциальность персональных данных и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указываются требования к защите обрабатываемых персональных данных. В случае отсутствия в договорах соответствующих условий, в полном объеме применяются положения настоящей Политики.

5.12. Общество, осуществляя обработку персональных данных по поручению Партнера, не обязано получать согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных. В этом случае ответственность перед субъектом персональных данных за действия Общества несет Партнер. Общество, осуществляя обработку персональных данных по поручению Партнера, несет ответственность перед Партнером.

6. МЕРЫ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ БЕЗОПАСНОСТИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПРИ ИХ ОБРАБОТКЕ

6.1. До начала обработки персональных данных Обществом предприняты правовые, технические и организационные меры к защите персональных данных от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения, а также от иных неправомерных действий в отношении них. Обеспечение безопасности персональных данных достигается, в частности, следующими способами:

• вводом в Обществе режима конфиденциальности персональных данных, когда все документы и сведения, содержащие информацию о персональных данных, являются в Обществе конфиденциальными;
• организацией режима обеспечения безопасности помещений, в которых размещены информационные системы, препятствующего возможности неконтролируемого проникновения или пребывания в этих помещениях лиц, не имеющих права доступа в эти помещения;
• утверждением полного перечня персональных данных и иных объектов, подлежащих защите в Обществе;
• обеспечением нераспространения документов и сведений, содержащих информацию о персональных данных, без согласия субъекта персональных данных, либо наличия иного законного основания;
• назначением уполномоченного сотрудника, ответственного за организацию обработки персональных данных;
• введением персональной ответственности руководителей Общества и его подразделений за обеспечение режима безопасности персональных данных при их обработке;
• утверждением перечня лиц, осуществляющих в Обществе обработку персональных данных либо имеющих к ним доступ;
• определение типа угроз безопасности персональных данных, актуальных для информационных систем Общества с учетом оценки возможного вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных;
• разработкой и утверждением локальных нормативных актов, регламентирующих в Обществе обязанности должностных лиц, осуществляющих обработку и защиту персональных данных, их ответственность за компрометацию персональных данных;
• осуществлением внутреннего контроля и аудита соответствия обработки персональных данных Федеральному закону от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и принятыми в соответствии с указанным законом нормативным правовым актам, требованиям к защите персональных данных, локальным актам;
• запретом для работников, осуществляющих обработку персональных данных, проводить несанкционированное или нерегистрируемое копирование персональных данных, в том числе с использованием сменных носителей информации, мобильных устройств копирования и переноса информации, коммуникационных портов и устройств ввода-вывода, реализующих различные интерфейсы (включая беспроводные), запоминающих устройств мобильных средств (например, ноутбуков, карманных персональных компьютеров, смартфонов, мобильных телефонов), а также устройств фото и видеосъемки;
• обеспечением сохранности носителей персональных данных;
• использованием средств защиты информации, прошедших процедуру оценки соответствия требованиям действующего законодательства РФ в области обеспечения безопасности информации;
• ознакомлением работников Общества, непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, с положениями действующего законодательства РФ о персональных данных, в том числе с требованиями к защите персональных данных, локальными актами в отношении обработки персональных данных, и обучением указанных сотрудников;
• выделением конкретных мест хранения персональных данных (материальных носителей), обработка которых осуществляется Обществом и организацией режима обеспечения безопасности помещений и мест хранения материальных носителей персональных данных;
• обеспечение раздельного хранения персональных данных (материальных носителей), обработка которых осуществляется без использования средств автоматизации и в различных целях;
• осуществлением учета документов по обработке персональных данных без использования автоматизированных систем отдельным делопроизводством, хранением документов с отметкой «Персональные данные» в надежно запираемых шкафах и сейфах, ключи от которых хранятся только у ответственных за данную деятельность работников;
• определением угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных;
• применением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, необходимых для выполнения требований к защите персональных данных;
• оценкой эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы персональных данных;
• учетом машинных носителей персональных данных;
• выявлением фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принятием соответствующих мер;
• восстановлением персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
• установлением правил доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе персональных данных, а также обеспечением регистрации и учета всех действий, совершаемых с персональными данными в информационной системе персональных данных;
• контролем за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и уровнем защищенности информационных систем персональных данных.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СУБЪЕКТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

7.1. Субъект персональных данных имеет право:

• на получение сведений об Обществе, о месте его нахождения, о наличии у Общества персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также на ознакомление с такими персональными данными;
• требовать от Общества уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, недостоверными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки;
• требовать прекращения обработки своих персональных данных;
• получать информацию, касающуюся обработки своих персональных данных, в том числе содержащую: подтверждение факта обработки персональных данных Обществом, а также цель такой обработки; способы обработки персональных данных, применяемые Обществом; сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым может быть предоставлен такой доступ; перечень обрабатываемых персональных данных и источник их получения; сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; сведения о том, какие юридические последствия для субъекта персональных данных может повлечь за собой обработка его персональных данных.

7.2. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным может быть ограничено в соответствии с федеральными законами, в том числе в следующих случаях:

• если обработка персональных данных, включая те, что получены в результате оперативно-розыскной, контрразведывательной и разведывательной деятельности, выполняется в целях укрепления обороны страны, обеспечения безопасности государства и охраны правопорядка;
• при условии, что обработка персональных данных производится органами, осуществившими задержание субъекта персональных данных по подозрению в совершении преступления, либо предъявившими субъекту персональных данных обвинение по уголовному делу, либо применившими к субъекту персональных данных меру пресечения до предъявления обвинения, за исключением предусмотренных уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации случаев, когда допускается ознакомление подозреваемого или обвиняемого с такими персональными данными;
• если обработка персональных данных выполняется в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• когда доступ субъекта персональных данных к его персональным данным нарушает права и законные интересы третьих лиц.
• если обработка персональных данных осуществляется в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ о транспортной безопасности, в целях обеспечения устойчивого и безопасного функционирования транспортного комплекса, защиты интересов личности, общества и государства в сфере транспортного комплекса от актов незаконного вмешательства.

7.3. Для реализации своих прав и защиты законных интересов субъект персональных данных имеет право обратиться к Обществу. Общество рассматривает любые обращения и жалобы со стороны субъектов персональных данных, тщательно расследует факты нарушений и принимает все необходимые меры для их немедленного устранения, наказания виновных лиц и урегулирования спорных и конфликтных ситуаций в досудебном порядке.

7.4. Субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие Общества путем обращения в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных.

7.5. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и/или компенсацию морального вреда в судебном порядке.

7.6. Субъект персональных данных обязан предоставлять только достоверные и полные персональные данные, которые при необходимости должны быть документально подтверждены.

8. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ СУБЪЕКТУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

8.1. Доступ к своим персональным данным предоставляется субъекту персональных данных или его законному представителю Обществом при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его законного представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его законного представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе и собственноручную подпись субъекта персональных данных или его законного представителя. Запрос может быть направлен в электронной форме и подписан электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8.2. Общество сообщает субъекту персональных данных или его законному представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с ними при обращении субъекта персональных данных или его законного представителя либо в течение десяти рабочих дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его законного представителя.

8.3. Право субъекта персональных данных на доступ к своим персональным данным ограничивается в случае, если предоставление персональных данных нарушает конституционные права и свободы других лиц.

8.4. Неправомерный отказ в предоставлении собранных в установленном порядке документов, содержащих персональные данные, либо несвоевременное предоставление таких документов или иной информации в случаях, предусмотренных законом, либо предоставление неполной или заведомо ложной информации может повлечь наложение на должностных лиц административного штрафа в размере, определяемом КоАП РФ.

8.5. Клиенты, Посетители и Партнеры, предоставляя Обществу свои персональные данные и совершая при этом конклюдентные действия по заказу услуг и их оплате, выражают свое согласие и дают своей волей разрешение на обработку своих персональных данных в порядке, предусмотренном настоящей Политикой. В случае несогласия с положениями настоящей Политики, Клиенты, Посетители и Партнеры должны воздержаться от использования официального сайта Общества и от передачи Обществу своих персональных данных.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

9.1. Общество несет ответственность за разработку, введение и действенность соответствующих требованиям действующего законодательства РФ норм, регламентирующих получение, обработку и защиту персональных данных. Общество закрепляет персональную ответственность работников за соблюдением установленного в Обществе режима конфиденциальности.

9.2. Руководители подразделений несут персональную ответственность за соблюдение работниками возглавляемых ими подразделений норм, регламентирующих получение, обработку и защиту персональных данных. Руководители, разрешающие доступ сотрудника к документам и сведениям, содержащим персональные данные, несут персональную ответственность за данное разрешение.

9.3. Каждый работник Общества, получающий для работы документ, содержащий персональные данные, несет единоличную ответственность за сохранность носителя и конфиденциальность информации.

9.4. Работники, виновные в нарушении норм, регулирующих получение, обработку и защиту персональных данных, несут дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.5. Общество не несет ответственности за убытки и иные затраты, понесенные субъектами персональных данных в результате предоставления ими недостоверных и неполных персональных данных.

Перевод денег — Bakcell

Помогите своим близким и друзьям всегда оставаться на связи

Вы всегда можете пополнить счет Ваших близких с помощью карт оплат.

Пополнение CIN или Klass баланса другого абонента за счет Ваших средств

Отправьте близким 20 гяпик со своего баланса неограниченное количество раз:

• Наберите на Вашем телефоне star105star , далее наберите 10-значный номер CIN или Klass, на который Вы хотите отправить средства, и затем hashcall .
• На Ваш и другой номер придут сообщения о переводе средств
• Стоимость услуги составляет 6 гяпиков за каждый перевод.
• Данная услуга доступна абонентам CIN и Klass.

Если абонент Bakcell отправит со своего номера 0.20 AZN посредством услуги «перевод денег» на заблокированный номер абонента, то абонент сможет разблокировать соответствующий номер до конца текущего дня.

Пополнение баланса другого абонента с помощью единой карты оплаты

Эта бесплатная услуга Bakcell позволит Вам загрузить единую карту оплаты на счёт другого абонента Bakcell.

Для CIN, Klass, Business:

• Наберите на Вашем телефоне star101star и 15–значный код единой карты оплаты hash и 10-значный номер Bakcell, который Вы хотите пополнить, а затем hashcall
  
• На Ваш и другой номер придут сообщения о пополнении баланса.

CINKredit:

• Теперь если Ваш баланс близок к нулю Вы можете получить 1 AZN в кредит с помощью CINKredit. Для этого просто наберите star150hashcall .

Как проверить свой баланс?

Наберите star100hashcall или позвоните на номер 555 (0.01 AZN). Если на Вашем счету имеются средства и срок использования карты не истек, Вы сможете звонить и принимать звонки. Если срок использования карты не истек, но на Вашем счету нет средств, то Вы не сможете звонить.

В течение 90 дней после истечения периода использования карты оплаты (период использования карт оплат зависит от их номинала), происходит двухстороннее закрытие номера.

Клиенты Россельхозбанка смогут получать и отправлять денежные переводы по номеру мобильного телефона

25 сентября 2019

Россельхозбанк в ближайшие дни запускает для своих клиентов – физических лиц сервис денежных переводов по номеру мобильного телефона. Сервис позволит клиентам банков – участников Системы быстрых платежей Банка России (СБП) отправлять и получать денежные средства, в том числе между собственными счетами, открытыми в разных банках. Наряду с межбанковскими переводами будут доступны переводы по номеру мобильного телефона между клиентами РСХБ.

Для популяризации сервиса, в первоначальный период после его запуска, будет отсутствовать комиссия РСХБ за переводы с текущих счетов и счетов дебетовых карт. По переводам со счетов кредитных карт будет взиматься комиссия за использование заемных средств.

Чтобы перевести деньги, достаточно в интернет-банке или мобильном приложении РСХБ выбрать счет, с которого будут списаны денежные средства, указать номер мобильного телефона получателя и банк получателя, а также сумму перевода. После подтверждения операции деньги будут переведены и станут доступны получателю практически мгновенно.

Для получения переводов необходимо быть пользователем системы дистанционного банковского обслуживания с верифицированным номером мобильного телефона. В разделе настроек интернет-банка или мобильного приложения требуется подтвердить возможность зачисления входящих переводов и выбрать счет для зачисления. Входящие внутрибанковские переводы, а также переводы из других банков-участников СБП зачисляются клиенту РСХБ в режиме онлайн.

«Россельхозбанк приветствует решение Банка России развивать цифровое взаимодействие между банками и участниками рынка. Уверена, что наши клиенты по достоинству оценят новый дистанционный сервис, с которым переводы денежных средств станут еще удобнее и быстрее. Ведь достаточно указать номер телефона получателя, и практически сразу указанная сумма поступит на его счет», – прокомментировала Первый заместитель Председателя Правления РСХБ Ирина Жачкина.

50 способов выбрасывать деньги

Выбрасывание денег на рассрочку

Хотя отсрочка может показаться разумным способом удержать то, что вы хотите купить, это не всегда разумный способ чистой экономии.Это потому, что отсрочка предусматривает определенную цену и — если в конечном итоге финансируется кредитной картой — дополнительные проценты.

Прочтите: 12 простых, проверенных способов получить бесплатные деньги

Отказ от использования сберегательного счета с высокой процентной ставкой

Наличие сберегательного счета с высокими процентами может помочь вам приумножить свои деньги и создать резервный фонд быстрее, чем с традиционным банковским счетом — поэтому, если у вас его нет, вы оставляете свободные деньги на столе.

Средняя процентная ставка по сберегательному счету составляет 0,09%, согласно Федеральной корпорации по страхованию вкладов, но сберегательные счета с высоким процентом могут предлагать ставки, которые намного выше — легко достигают более 1,00%, что является существенной разницей по сравнению со средним показателем. темп.

Выписка: 9 успешных схем зарабатывания денег (которые на самом деле законны)

Попытка рассчитать время на фондовом рынке

Когда акции растут, возникает соблазн думать, что вы достаточно умны, чтобы знать, когда входить и выходить, чтобы совершить убийство.Но этот шаг — одна из худших ошибок новичков-инвесторов.

Эксперты говорят, что каждый раз делать это правильно практически невозможно. В конце концов, вам нужно быть правым дважды — когда вы уходите с рынка и когда вы возвращаетесь на рынок.

Узнайте: 35 бесполезных расходов, которые вам нужно сократить из вашего бюджета сейчас

Игнорирование восстановленных товаров

Отремонтированную электронику легко списать как бракованную или заводскую неисправность.По правде говоря, многие предметы возвращаются по тривиальным причинам, например, из-за того, что они не того цвета. Даже в этом случае производители подвергают возвращенные проекты строгим испытаниям. А разница в цене между отремонтированным и новым обычно начинается от 10%, а может достигать 50%.

Узнайте: 39 неосторожных способов для пенсионеров тратить деньги

Закрытие коробки с экономией по принципу «открытой коробки»

Отличный способ сэкономить деньги при совершении покупок на торговых площадках в Интернете, таких как eBay, — это проверить, есть ли у продавца более дешевые, совершенно новые «открытые коробки», которые представляют собой возвращенные товары, которые были проверены и возвращены на полки розничными продавцами.

Оплата полной цены за газ

Даже несмотря на то, что цены на газ не самые высокие, вы, возможно, не пользуетесь бесплатными способами еще больше снизить счет, например, используя бонусные кредитные карты для возврата денег.Обязательно выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей или штрафов за просрочку платежа, которые съедят любые заработанные вами вознаграждения. Вы также можете использовать приложение GasBuddy, чтобы найти самые низкие цены на газ в вашем районе.

Платить полную цену за что угодно

На таких сайтах со скидками, как Groupon, удивительно, почему люди делают покупки в магазинах и платят рекомендованную производителем розничную цену за что-либо — это, вероятно, один из самых больших способов зря тратить деньги.Воспользуйтесь преимуществами сайтов купонов и сделок, чтобы держать больше денег в своем кошельке круглый год.

Забыть план покупки акций вашей компании

План покупки акций вашей компании для сотрудников обычно работает за счет удержания из заработной платы, когда компания конвертирует деньги в акции со скидкой до 15% от рыночной цены.

«Если вы немедленно ликвидируете эти акции каждый раз, когда они будут доставлены, это будет похоже на получение гарантированной 15% прибыли», — сказал Дэйв Йеске, управляющий директор фирмы по управлению активами Yeske Buie.

Оплата комиссий за расчетный счет

Какова политика вашего банка в отношении комиссий по текущему счету? Некоторые банки отказываются от ежемесячных сборов для новых клиентов в течение рекламного периода, но затем будут взимать до 10 или 12 долларов в месяц, если вы не соблюдаете определенные требования к балансу.

Помните об этих условиях, чтобы поддерживать баланс, при котором не будут взиматься комиссии. Если вы не можете выполнить требования, поговорите с банкиром о переходе на бесплатный текущий счет или переключитесь в лучший банк.

Извлеките из них максимум пользы: 18 причин, почему вам следует использовать кредитные карты Подробнее

Уплата налога с продаж

Налог с продаж может увеличиваться в течение года, особенно в таких местах, как Чикаго, где он составляет целых 10.25%. Но, к счастью, во многих штатах есть уик-энды, торгующие беспошлинными покупками, что было бы хорошим временем для совершения любых крупных покупок. Так что следите за любыми возможностями получить товары без уплаты налогов.

Отсутствие торгового партнера по подотчетности

Одна большая проблема с покупками в торговом центре или онлайн — это отсутствие ответственности.Супруги или друзья могут делать друг другу одолжение, будучи партнерами по подотчетности и задавая вопросы вроде: «На что тратится? Тратятся ли они с умом? Как там бюджет? » Идея здесь не в том, чтобы копить деньги, а в том, чтобы мягко вернуть ситуацию, когда ваш друг сбивается с курса.

Не ждите покупок в следующем году

Худшее время для покупки атрибутики Хэллоуина — месяц до этого, а худшее время для покупки зимнего снаряжения — зима.Так почему бы не купить осеннюю одежду на следующий год, когда она «такая последняя по сезону», и магазины стремятся избавиться от нее, чтобы освободить место для дорогих вещей? Покупка товаров на один-три сезона ниже их пика означает, что вы получите выгодную сделку.

Импульсный шоппинг

Заманчиво тратить деньги на импульсивные покупки, когда вы поглощены страстью продаж в изобилии.Но вы же не хотели бы приходить домой из супермаркета с 20-фунтовым сырным колесом, которое вы купили по прихоти, верно? Составьте список того, что вам нужно в магазине, и придерживайтесь его.

Увеличение остатков на кредитных картах с высокой процентной ставкой

Не увлекайтесь легкомысленными покупками — последнее, что нужно вашему кошельку, — это шопинг.Кредитные карты могут поставить вас на колесо хомяка, когда минимальные платежи едва ли покроют баланс.

Если у вас высокий баланс кредитной карты, не бойтесь — вы можете стереть его, установив приоритет, а не добавляя к нему.

Отсутствие совпадающих вкладов

По оценкам, две трети американцев не участвуют в программе 401 (k), согласно исследованию Vanguard в 2017 году, что означает, что они упускают возможность подбора работодателя, что в основном оставляет свободные деньги на столе.Не будьте одним из этих людей — воспользуйтесь этими бесплатными деньгами, которые помогут вам выйти на пенсию.

Это не работает: 50 ужасных способов попытаться сэкономить деньги

Отсутствие четко определенного плана

От походов по магазинам до инвестиционных шагов — бесполезно скрывать цифры и надеяться на лучшее.Вам нужен план, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег и избежать дорогостоящих ошибок.

Часть вашего процесса финансового планирования должна включать наличие резервного фонда, и лучший способ создать его — создать сберегательный счет с высокими процентами. Таким образом, на все вложенные вами деньги будут начисляться проценты по высокой ставке, так что вы будете финансово подготовлены к любым неожиданностям, которые подбрасывает вам жизнь.

Слишком много траты во время ужина вне дома

Конечно, вы не умеете готовить тайскую еду и не хотите готовить ужин.Но подумайте, как такое отношение со временем истощает ваш кошелек.

Допустим, вы обедаете вне дома пять раз в неделю и тратите 15 долларов на каждый прием пищи. Это 3900 долларов, которые вы тратите в год. Если вы будете обедать вне дома всего два раза в неделю вместо пяти, вы сэкономите 2340 долларов.

Не накачивайте шины должным образом

По данным FuelEconomy, поддержание надлежащего накачивания шин может сократить расход топлива до 3%.губ. Представьте себе: немного воздуха удерживает цены на газ от завышения.

Запутанные потребности и желания

Если вы ищете дискреционные наличные или дополнительные инвестиционные фонды, в процессе составления бюджета слишком легко упустить из виду те места, где вы испортились.Но поймите, что вам нужно — еда, жилье, одежда, транспорт — и что это за потребность. Подсказка: новейшая дизайнерская сумочка и роскошный спортивный автомобиль не нужны.

Пожертвования расточительным благотворительным организациям

Благотворительность нельзя рисовать широкой кистью; одни гораздо лучше используют ваши пожертвования, чем другие.Хороший первый шаг — проверить некоммерческую организацию на веб-сайте Charity Navigator, где представлены подробные сведения о тысячах благотворительных организаций.

Играть в азартные игры

Азартные игры — это эпидемия в этой стране, а компульсивные азартные игры — это вполне реальное расстройство, от которого страдают около 10 миллионов взрослых в США.S., по данным Североамериканского фонда помощи при зависимости от азартных игр. Но простой факт в том, что казино и игорные заведения строятся не потому, что люди больше выигрывают, чем проигрывают.

Пренебрежение специальными предложениями для новых клиентов

Собираетесь ли вы в новый парикмахерский салон в городе впервые или проходите курс хиропрактики в оздоровительном центре, не забудьте спросить о новых предложениях для клиентов и клиентов.Некоторые владельцы малого бизнеса, которые предлагают услуги личной гигиены и оздоровления, хотят повторного бизнеса и приглашают новых клиентов прийти и попробовать их услуги по сниженной цене.

Остановитесь сейчас: тысячи американцев тратят 348 долларов в год на подписки, которые они не используют

Пропуск специальных предложений в «счастливый час»

Возможно, вы не очень голодны в «счастливый час», но это идеальное время, чтобы пообедать в любимом ресторане со скидкой.Вы можете воспользоваться преимуществами покупки одного, получить одно бесплатное предложение на множество напитков и закусок и превратить весь свой визит в ранний ужин.

Не вырезать купоны на продукты

Если вам нужно запастись закусками или хлопьями, не забудьте проверить свою газету на предмет купонов на этой неделе.Если у вас нет доступа к газете, ознакомьтесь с проспектом магазина и другими специальными предложениями на продукты, которые вы покупаете каждый день, чтобы не доплачивать за каждый проход за продуктами.

Пропуск важных гарантий

Гарантия

на автомобиль может покрыть часть затрат на ремонт многих обычных автомобилей и в конечном итоге сэкономить вам деньги на наличных расходах каждый раз, когда вы возвращаетесь в автосалон или в гараж.Ищите гарантию, которую вы можете себе позволить, но читайте мелкий шрифт — некоторые сторонние поставщики гарантии часто имеют множество ограничений.

Наряду с этим убедитесь, что ваш смартфон защищен как минимум базовой гарантией на телефон. Таким образом, вы не потратите несколько сотен долларов только на замену треснувшего экрана или кнопки питания.

Оставление неиспользуемой электроники подключенной к розетке

Если вы в спешке выйдете из дома и забудете отключить кофеварку или оставите лампы и мелкие бытовые приборы включенными на весь день, вы тратите энергию зря.Снизьте свой счет за электроэнергию, отключив от электросети все приборы, которыми вы не пользуетесь в данный момент. От инструментов для бритья до портативных компьютеров — стоит отключиться от розетки.

Покупки продуктов, когда вы голодны

Если ваши счета в продуктовом магазине всегда высоки, возможно, вы покупаете гораздо больше, чем вам действительно нужно.Покупки на полный желудок — это все, что нужно, чтобы сократить счет за продукты. Итак, в следующий раз, когда вы отправитесь в супермаркет, перекусите или перекусите, чтобы подавить желание купить продукты, которые вам действительно не нужны.

Игнорирование приложений для сбережений в магазине

У многих розничных продавцов и аптек, включая Target и Walgreens, есть приложения для смартфонов, которые помогут вам найти купоны и скидки на ваши покупки.Игнорирование этих приложений может привести к лишним долларам на вашем счете, поэтому вытаскивайте смартфон, когда ходите по магазинам.

Совершение дорогостоящих переводов остатка на кредитной карте

Если ваша любимая компания-эмитент кредитной карты предлагает вам перевод баланса с низким или нулевым процентом, не совершайте ошибку, переводя тысячи долларов, не прочитав мелкий шрифт.Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за перевод баланса в виде процента от общей суммы перевода, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить несколько сотен долларов в качестве комиссии за перевод, что сводит на нет преимущества более низкой процентной ставки.

Найдите время, чтобы рассчитать общую стоимость перевода остатка, чтобы вам не пришлось принимать дорогостоящее решение при консолидации долга.

Использование пенсионного фонда для получения дополнительных денежных средств

Вложение в пенсионный фонд для финансирования чрезвычайных ситуаций — это одно, а финансирование ремонта кухни или круиз со своими пенсионными деньгами — другое.Вы можете не только столкнуться с высокими штрафами, но и упустить сложные проценты, которые вы бы заработали на любые деньги, которые вы берете.

Если вы хотите сэкономить на проекте по благоустройству дома или на отдыхе, лучший способ сделать это — открыть сберегательный счет с высокими процентами. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой позволяют накапливать ваши средства с высокой скоростью, но нет никаких штрафов за снятие средств, когда вы захотите.

Без учета дженериков

Когда вы покупаете продукты и предметы домашнего обихода, такие как рис, овсянку и моющие средства, верность определенному бренду может обходиться вам дорого.Если вы не используете купоны, вы можете сэкономить на основных продуктах, просто переключившись на универсальный бренд.

Делайте покупки эффективнее: 40 покупок в супермаркетах, которые являются пустой тратой денег

Запасы воды в бутылках

Вы знаете, что вам нужно выпивать восемь стаканов в день, но не позволяйте этой цели — оставаться гидратированным — прожечь дыру в вашем кошельке.Сэкономьте деньги, вложив средства в фильтр для воды, чтобы вы платили за замену только после первоначальной покупки.

Оплата высоких сборов за доставку

Обратите внимание на стоимость доставки, указанную при оформлении заказа, в противном случае вы можете переплатить за товары, которые в противном случае соответствовали бы требованиям для бесплатной доставки.Многие магазины отправят товары бесплатно, например, если сумма вашего заказа превышает определенную сумму в долларах. Кроме того, некоторые магазины предлагают бесплатную доставку круглый год.

Объединение заказов с учетом минимума и предварительное планирование может помочь вам компенсировать стоимость вашей следующей онлайн-покупки.

Пренебрежение членством в спортзале

Согласно исследованию Finder, проведенному в 2019 году, менее половины американцев, имеющих абонемент в тренажерный зал, посещают тренажерный зал не реже двух раз в неделю, а 6% из тех, кто имеет абонемент, никогда не ходят туда.com. Вы можете терять доллары в день, просто пропуская несколько тренировок в неделю или полностью пренебрегая своим фитнес-режимом.

Рассмотрите стоимость отказа от посещения тренажерного зала в следующий раз, когда вы собираетесь пропустить тренировку. Если вы не пользуетесь своим членством, поговорите с тренажерным залом об отмене или приостановлении членства.

Недостающие продажи после праздников

Если вы планируете вечеринки всей семьей, любите украшать или просто занимаетесь декоративно-прикладным искусством, не переплачивайте за принадлежности.От праздничных шляп до рождественских украшений — вы можете найти широкий ассортимент праздничных принадлежностей и поделок в магазинах для вечеринок и ремесленных мастерских сразу после крупного праздника. Это идеальное время, чтобы запастись предметами праздничной тематики, а также предметами декора и рукоделия, которые можно использовать круглый год.

Покупка подарочных карт в магазине или ресторане

В следующий раз, когда вы подумаете о покупке подарочной карты для друга или члена семьи, не покупайте ее непосредственно в магазине или ресторане.Вместо этого покупайте складские клубы, такие как Sam’s Club или Costco, чтобы покупать карты по более высокой цене, но дешевле.

Вы можете найти подарочные карты для ресторанов быстрого питания, сетевых ресторанов и других заведений стоимостью 25, 50 и более долларов, но фактическая цена, которую вы платите, на несколько долларов меньше. Кроме того, вы можете приобрести подарочные карты со скидкой на таких сайтах, как Gift Card Granny, Raise и Cardpool.

Не подписывайтесь на рассылку предложений по электронной почте

Когда вы нашли свой новый интернет-магазин домашней мебели, предметов личной гигиены или косметики, не платите полную розничную цену за первый заказ.Многие интернет-магазины предложат скидку на ваш первый заказ, если вы подпишетесь на их электронную рассылку. А другие магазины рассылают подписчикам по электронной почте подарки, эксклюзивные скидки и специальные предложения в течение года.

Если вы пропустите эти предложения, вы можете доплачивать за свой первый и будущие заказы.

Покупка продуктов в последнюю минуту

Вы уже знаете, что поход в супермаркет на пустой желудок — плохая идея, но не делайте еще одной распространенной ошибки при покупке продуктов: не дожидаясь начала еженедельных распродаж.Найдите время, чтобы наметить свою продуктовую стратегию и отметить доступные предложения и купоны, чтобы вы платили минимально возможную цену в любой момент времени.

Не использовать все преимущества вашего Warehouse Club

Вы прилагаете усилия для оплаты своих ежегодных членских взносов, поэтому в полной мере пользуйтесь преимуществами члена клуба складов — помимо доступа к магазину.

От скидок на очки до путешествий, вы можете сэкономить на различных услугах и товарах. Прочтите свое членское соглашение, чтобы узнать больше о льготах, помимо скидок на продукты, одежду и предметы домашнего обихода, доступных вам.

Подробнее: 25 вещей, которые нельзя делать со своими деньгами

Отсутствующие платежи по счетам

Если вы не открываете почту регулярно или не отслеживаете сроки оплаты счетов, легко попасть в ловушку игры в догонялки, когда вы поймете, что ваши счета просрочены.

Большинство компаний взимают с вас штраф за просрочку платежа, а некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут отменить вашу рекламную ставку, если вы не заплатите вовремя. Делайте это достаточно долго, и просроченные платежи могут появиться в вашем кредитном отчете и снизить ваш кредитный рейтинг.

Выбор парковщика для экономии времени

Когда вы опаздываете и вам нужно быть на мероприятии, у вас может не хватить времени или терпения, чтобы найти место для парковки рядом с местом назначения.Таким образом, вы пользуетесь услугами парковщика, чтобы сэкономить время, но в конечном итоге выбрасываете деньги.

Если вы не готовы тратить от 5 до 10 долларов или больше плюс чаевые за каждое мероприятие, наметьте маршрут с низкой посещаемостью и уезжайте как можно раньше, чтобы вам не пришлось доплачивать только за то, чтобы припарковать машину.

Покупка еды на спортивных мероприятиях

Вы, наверное, уже потратили приличную сумму на билеты, чтобы поболеть за любимую спортивную команду.Так что не выходите за рамки бюджета, покупая еду за пределами стадиона.

Многие спортивные объекты взимают более высокие цены на закуски и блюда, потому что знают, что у посетителей мало вариантов. Ешьте побольше в день игры, прежде чем отправиться на поле, или возьмите с собой несколько закусок в дорогу, чтобы вам не пришлось покупать еду на стадионе. Заранее ознакомьтесь с правилами мероприятия, чтобы убедиться, что вы можете принести закуски на место проведения мероприятия; в противном случае вам придется выбросить еду и деньги.

Оплата регистрационного взноса или вступительного взноса в тренажерный зал

Вы снова приступили к занятиям фитнесом, поэтому покупка нового абонемента в тренажерный зал, вероятно, стоит на первом месте в вашем списке приоритетов.Но когда вы начнете искать свое идеальное место для тренировки, не тратьте деньги на регистрацию и другие расходы, которых можно легко избежать.

Новые спортивные залы, открывающиеся в вашем районе, могут предлагать бесплатные пропуска и скидки для новых участников. Если да, воспользуйтесь этими предложениями. Возможно, вы даже сможете отказаться от платы за членство в AAA.

Парковка в отеле Рестораны

Угощение своей второй половинки изысканной едой или планирование особой встречи в ресторане отеля может оказаться занятием, достойным разорения, и вы найдете много парковочных мест в отеле.Однако с гостей, которые не останавливаются в отеле, часто взимается ежедневная плата за парковку при выходе из ворот. Попросите в ресторане или на стойке регистрации отеля подтвердить вашу парковку, чтобы вы не платили дополнительно 20 долларов за посещение.

См .: 50 бессмысленных способов потратить деньги на зарплату

Пропуск стоматолога

Если вы испытываете дискомфорт с зубами, не откладывайте визит к стоматологу.Запланируйте встречу и выделите в своем бюджете место на стоматологические продукты, которые может порекомендовать стоматолог. Откладывание визитов к стоматологу может привести к дорогостоящему стоматологическому лечению в ближайшем будущем.

Пропуск ежегодного визита к врачу

Если вы пропускаете ежегодные визиты к врачу, чтобы сэкономить на доплате, или потому, что не думаете, что у вас есть какие-либо серьезные проблемы со здоровьем, возможно, вы готовитесь к дорогостоящим проблемам со здоровьем в будущем.В полной мере используйте свои страховые выплаты и бюджет для дополнительных посещений, рекомендованных вашим врачом, чтобы не подвергать риску свое здоровье.

Не ходить по магазинам, чтобы получить рецепт

Когда врач рекомендует рецептурный препарат, не думайте, что ваша страховка покроет все.В зависимости от вашей страховой компании вы можете нести ответственность за доплату по всем рецептам или должны будете оплачивать часть стоимости из своего кармана. В таком случае поищите лучшие цены в ближайших аптеках и аптеках.

Consumer Reports обнаружил, что ваше следующее лекарство, отпускаемое по рецепту, может стоить в одной аптеке в 10 раз дороже, чем в другой. Изучите варианты в складском клубе или даже в магазинах, таких как Target, Walmart или в вашем супермаркете, чтобы получить лучшую сделку. Если вы можете, попросите универсальную версию вашего рецепта, чтобы сэкономить больше.

Не пользоваться преимуществами благополучия компании

Если вы работаете в корпорации или более крупной компании, ваш работодатель может предлагать льготы для здоровья и благополучия в дополнение к пособиям по страхованию здоровья.Многие продвигают эти преимущества как способ поощрения баланса между работой и личной жизнью. Не тратьте деньги на абонемент в тренажерный зал, хиропрактику или даже консультационные услуги, пока не увидите, предлагает ли ваш работодатель оплатить часть или весь счет.

Покупка товаров в салоне или спа

Вы выходите из салона или спа-салона с сумкой, полной модных товаров, рекомендованных вашим стилистом или массажистом, чтобы вы могли воссоздать ощущения дома, — но вы, вероятно, прожгли маленькую дырочку в своем кошельке, сделав это.

Вместо того, чтобы поддаваться дорогому массажному маслу или шампуню, наберитесь терпения и сэкономьте деньги. Когда вы вернетесь домой, загляните в онлайн-мегамагазины, такие как Amazon, чтобы найти подлинные фирменные товары со скидкой. Или побалуйте себя спа-процедурами, сделанными своими руками.

Игнорирование предложений скидок

Легко пропустить предложения о скидках, которые не рекламируются в рекламных проспектах магазина или даже не указаны рядом с товаром для продажи.Но прежде чем совершить покупку, узнайте у продавца, доступны ли скидки производителя. Затем сравните цены онлайн и офлайн, чтобы вы платили самую низкую цену.

Ещё от GOBankingRates

Лу Карлозо и Габриэль Оля внесли свой вклад в репортаж для этой статьи.

3 способа выбросить деньги, даже не осознавая этого | Личные финансы

Вы не дурак.Вы просто в стрессе.

Согласно недавнему исследованию, опубликованному в журнале Science, если вы бедны и плохо распоряжаетесь своими деньгами, вы можете быть очень способны принимать правильные финансовые решения. Но вы попали в порочный круг: неизбежные проблемы, связанные с бедностью, вероятно, влияют на ваше суждение, а это означает, что вы принимаете неправильные решения, которые в конечном итоге делают вас еще более бедным.

Имея это в виду, если вы испытываете финансовые затруднения — или знаете кого-то, кто есть — вот три способа, которыми люди в конечном итоге выбрасывают деньги при принятии общих финансовых решений: покупка дома, покупка автомобиля и инвестирование в пенсионный план.Конечно, все они в целом хорошие идеи, но то, что вы делаете что-то умное, не означает, что вы делаете это правильно.

Растяжка по ипотеке. Немногие эксперты по личным финансам скажут, что покупать дом глупо, но они скажут вам, что вы можете купить его слишком рано, до того как вы будете финансово готовы. Многие люди также покупают слишком большой дом.

«Я не могу сказать вам, сколько людей, которых я видел, охвачено романтическим представлением о том, что им нужно владеть домом или что им нужно владеть более дорогим домом, только для того, чтобы потом сожалеть об этом, когда они в конечном итоге с красивым местом, но без денег », — говорит Скотт Холливелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из USAA, национальной компании финансовых услуг, базирующейся в Сан-Антонио, которая в основном обслуживает военнослужащих и их семьи.

Холливелл говорит, что слишком много людей пытаются купить дом, прежде чем они научатся составлять бюджет. Эти красные флажки, по его словам, должны предупредить вас о том, что вы не готовы в финансовом отношении: если у вас еще нет резервного фонда, вы не можете накопить значительный первоначальный взнос (20 процентов стандартно) или вы попытка найти другой способ купить дом, например, взятие высокой процентной ставки вместо первоначального взноса.

Он прав, особенно учитывая, что дом поставляется не только с ежемесячной ипотечной ссудой, которую вы, вероятно, будете платить в течение следующих 30 лет, но и со страховкой домовладельцев, обслуживанием двора, покупкой бытовой техники и мебели и неизбежным ремонтом дома. .Большинство кредиторов говорят, что ваш платеж за дом не должен превышать 30 процентов вашего дохода, поэтому, если вы ищете способ купить дом, который будет составлять, скажем, 40 или 50 процентов вашего дохода, вы можете захотеть сделать серьезный пересмотр.

Холливелл добавляет: «Мы всегда говорим о том, сколько денег можно сэкономить, если просто перестанет пить изысканный кофе. По правде говоря, кофе нисколько не наносит ущерба, который может нанести этот шаг».

Покупка слишком дорогой машины. Если вы не обращаете внимания, машина, которую вы покупаете, может показаться не такой уж дорогой.Менеджер по автомобильному финансированию может предложить, чтобы вместо трех лет вы платили за шесть, и что ежемесячный платеж в размере 531 доллара за автомобиль стоимостью 18000 долларов снижается до 282 доллара, скрывая тот факт, что в конечном итоге вы будете платить гораздо больше в долгосрочной перспективе, особенно если вы не получают хорошую процентную ставку.

Например, если процентная ставка по вашему автомобилю составляет около 4 процентов, что в наши дни является средним показателем, выплата ссуды в течение шести лет вместо трех означает, что вы заплатите на 1145 долларов больше только в качестве процентов. Возможно, это того стоит из-за более низких выплат.Но предположим, что у вас плохой кредит и вы платите высокую процентную ставку. Покупка автомобиля за 18 000 долларов под 18 процентов (типичная процентная ставка, если ваш кредитный рейтинг, скажем, 550 и вы покупаете подержанный автомобиль) и оплата его в течение трех лет означает, что вы выложите примерно 5000 долларов только в качестве процентов. Распространение ссуды на шесть лет означает, что только ваши проценты вырастут до 11000 долларов. Ваша машина за 18000 долларов на самом деле стоит 29000 долларов.

Конечно, можно легко поспешить с покупкой автомобиля, особенно если ваш нынешний автомобиль находится на аппарате жизнеобеспечения.Но не только вы должны использовать множество калькуляторов ежемесячных платежей по кредиту для покупки автомобиля в Интернете, не забудьте изучить, как новый или новый автомобиль повлияет на вашу страховку и расход топлива вашего автомобиля.

«Мы определенно нация, влюбленная в автомобили, и я тут же с толпой», — говорит Холливелл. «Несмотря на это, меня всегда поражает количество автомобилей и грузовиков на сумму от 40 000 до 50 000 долларов, которые я вижу на дорогах каждый день. Платежи по этим кредитам огромны по средним финансовым стандартам, и автомобили часто стоят на тысячи долларов меньше, чем покупка. цена в течение нескольких дней после покупки.«

Многие эксперты предлагают убедиться, что покупаемый вами автомобиль составляет не более 1/10 вашего валового годового дохода. Таким образом, если вы зарабатываете 70 000 долларов в год, вы не должны покупать более 7 000 долларов. Даже если это не так. кажутся реалистичными, это хороший план, которому стоит попытаться следовать. В конце концов, шесть лет — это долгий срок, чтобы запереться в плате за машину, которая обесценивается в тот момент, когда ее сгоняют со стоянки.

«Я регулярно получаю вопросы от людей о том, что они могут сделать, чтобы исправить ситуацию с автокредитованием, когда всего через три года после шестилетнего срока ссуды их обстоятельства меняются, и они больше не могут позволить себе платеж », — говорит Холливелл.«К сожалению, во многих случаях они задолжали по кредиту на тысячи долларов больше, чем стоит машина, поэтому они часто застревают».

Изъятие денег из вашего пенсионного плана для чего-либо, кроме выхода на пенсию. Да, для некоторых по-прежнему тяжелые времена, но, если не считать выкапывания денег, чтобы спасти свой дом от потери права выкупа или сбора выкупа для похитителя, большинство финансовых гуру посоветуют вам держаться подальше от вашего 401 (k) или отдельного лица. Пенсионный счет.

«Слишком много людей берут деньги из квалифицированного плана или IRA, чтобы оплачивать повседневные расходы.В Министерстве труда есть слово для этого: «утечка», — говорит Кенн Такчино, профессор налогообложения и финансового планирования в Университете Уайденера в Честере, штат Пенсильвания.

Насколько это может быть разрушительным? Таккино говорит, что когда он в классе , он предлагает своим ученикам следующий пример:

«25-летний мужчина выходит замуж и хочет купить обручальное кольцо за 5000 долларов. Он находится в 28-процентной маржинальной группе, и он заплатит 10-процентный штраф, чтобы забрать деньги со своей IRA. Ему нужно будет вынуть 8 064 доллара, чтобы купить кольцо и заплатить налоги.Он бросает осторожность и забирает 8 064 доллара. Пять тысяч уходит на покупку кольца, а 3064 доллара идут на налоги. Если бы он сохранил деньги и заработал 8% прибыли, у него было бы более 195000 долларов в 65 лет на пенсию. Это настоящее кольцо! »

решая, когда вкладывать деньги в проблему

Жизнь полна терпимости, которая может исчезнуть, если мы просто потратим на нее немного денег. может показаться невозможным — или, по крайней мере, трудно оправданным.Например, вы знаете, что можете превратить эту свободную спальню в гостевую комнату или офис, если бы вам просто удалось найти бесплатные выходные. И зачем платить за то, чтобы нанять кого-то для уборки дома, если вы можете сделать это сами?

Иногда эти вопросы необходимо рассматривать в более широком контексте, говорит профессор Гарвардской школы бизнеса Эшли Уилланс, автор готовящейся к выходу книги TimeSmart: Как вернуть свое время и жить более счастливой жизнью . Даже когда денег не хватает, вам нужно учитывать еще более важный ресурс: время.Исследование Whillans показало, что аутсорсинг задач, которые вам не нравятся, способствует счастью.

«Если вы перейдете от того, чтобы делать это совсем не к тому, чтобы делать это хотя бы немного, это приведет к увеличению счастья примерно так, как если бы вы увеличили семейный доход на 10 000 долларов в год. Так что это нетривиально, — говорит она.

Предполагая, что у вас есть средства, рассмотрите эти другие расходы и соображения, прежде чем решать, стоит ли передавать задачу на аутсорсинг:

Временные затраты

Полностью 80% людей считают, что у них нет достаточно времени, чтобы сделать все то, что они хотят сделать за день, говорит Уилланс.Когда вы думаете, сколько своего счастья вы жертвуете ради работы, домашних дел или других дел, иногда вы понимаете, что что-то нужно изменить.

«Мы называем это методом использования времени Мари Кондо», — говорит она. «Вы хотите думать о максимальном получении положительных впечатлений и минимизации отрицательных переживаний в течение дня. Это то, что экономисты по труду называют максимизацией вашего индекса. Вы хотите проводить больше времени в позитивных делах и меньше — в негативных.”

Итак, подумайте о ценности своего времени. Сколько бы вы потратили или могли бы потратить, чтобы вернуть это время, по сравнению с тем, что вы бы заплатили, чтобы получить помощь, необходимую для того, чтобы вернуть это время?

Стоимость качества жизни

Влияние терпения на неудобства или чрезмерных требований сказывается на вашем счастье и благополучии, говорит Брент Вайс, главный евангелист финансовой консалтинговой фирмы Facet Wealth. «Ценность вашего времени сводится к разным вещам», — говорит он. «Это стоит Х, от чего я отказываюсь, фактически выполняя этот проект сам? Есть ли какие-то другие ценности, которые он может создать, если этим займется кто-то другой, чтобы я мог сосредоточиться на вещах, которые действительно более важны и имеют для меня наибольшее значение? »

Если ситуация вызывает у вас страдания или влияет на вашу жизнь или отношения, то поиск способа решения этой проблемы может стоить вложений прямо сейчас.

Альтернативная стоимость

От чего вы отказываетесь, чтобы сэкономить деньги? Когда вы начнете задумываться над этим вопросом, вы можете обнаружить, что бережливость — неправильное решение, — говорит Джордж Крусталис, старший вице-президент, финансовый советник компании CAPTRUST по управлению активами и автор книги Secrets to Becoming a Financial Badass .

Допустим, вы отклонили приглашение на субботнее благотворительное мероприятие, потому что в этот день вы стригли газон. Если вы не станете убирать газон, город может оштрафовать вас на основании постановлений муниципалитета.Однако вы знаете, что на мероприятии будут присутствовать некоторые бизнес-лидеры сообщества, которые потенциально могут стать отличными контактами для вашей карьеры или бизнеса. Если нанять кого-то, кто сделает за вас эту рутинную работу, вы сможете высвободить время, которое принесет вам долгосрочные выгоды.

Возврат инвестиций

Whillans предлагает рекомендации по оценке потенциальной окупаемости различных затрат. Например, студент одного из ее классов выслушал ее теории об истинной стоимости времени и, несмотря на то, что он был студентом с ограниченными финансовыми ресурсами, купил подержанный велосипед.Вместо того чтобы ходить на занятия каждый день, велосипед экономил ему от 10 до 20 минут каждый раз, когда он ездил на работу, что позволяло ему уделять больше времени. Он также купил автоматическую кофеварку, которую мог запрограммировать на заваривание по утрам. Кофеварка действовала как будильник, а также позволяла ему пропустить поход в местную кофейню.

В более широком масштабе подумайте, чем могут окупиться различные обновления. Возможно, квартира поближе к работе поможет, например, сэкономить ваше время и расходы на дорогу.

Компенсация затрат

Когда вы тратите деньги на аутсорсинг, вы можете экономить деньги в другом месте, поэтому учитывайте эти затраты при подсчете затрат, советует Whillans. Например, если вы считаете, что не можете позволить себе брать Uber на работу один раз в неделю, подумайте о расходах, связанных с вождением. Норма пробега IRS составляет 57,5 ​​центов за милю, которые представляют собой постоянные и переменные расходы на эксплуатацию автомобиля, такие как бензин, износ и т. Д., А также стоимость парковки и другие расходы, связанные с поездками на работу.После вычета таких «компенсирующих» затрат вы можете обнаружить, что истинная стоимость расходов меньше, чем вы думаете.

Частичная стоимость

Наконец, вариант «все или ничего» — не единственный вариант. Иногда вы можете найти способы воспользоваться услугами, которые вам иногда нужны, чтобы дать себе перерыв или воспользоваться другой возможностью. Уилланс говорит, что ей нравится чувство контроля, которое дает повседневная уборка, но она ненавидит глубокую уборку своего дома и нанимает для этого службу раз в месяц.По ее словам, поиск частичных вариантов, которые вернут вам часть вашего времени, тоже может быть отличным решением.

В рамках своей оценки ищите другие способы сэкономить, которые позволят вам инвестировать туда, где это важно, говорит она. Например, безжалостно оценивайте свои текущие расходы и откажитесь от покупки вещей, которые не помогают вам жить лучше. По мнению Вайсс, поиск способов обмена — помощь другу или партнеру в том, что они ненавидят делать, в обмен на то, что вы берете на себя одно из их обязательств, — может помочь вам избавиться от неприятных задач.По словам Крусталиса, определение приоритетов того, что вы хотите разгрузить, и создание плана для предоставления необходимой вам помощи — это тоже хорошее место.

Подкаст Smart Money: мошенничество с праздничными покупками и выплата долгов юридической школы

Добро пожаловать в подкаст NerdWallet Smart Money, где мы отвечаем на ваши вопросы о реальных деньгах.

Эпизод этой недели начинается с обсуждения мошенничества, с которым могут столкнуться потребители, совершая праздничные покупки в этом году.

Затем мы переходим к денежному вопросу на этой неделе от Кэролайн, которая отправила нам голосовое сообщение.Вот он:

«Я недавно окончил юридический факультет и получил свою первую работу в качестве поверенного, и у меня есть большая куча студенческих ссуд — более 200 000 долларов. Меня уже приняли на план погашения, основанный на доходах. Итак, когда ссуды начнутся после января 2022 года, я смогу позволить себе ежемесячный платеж.

«Вот мой вопрос: есть ли у меня какая-либо причина начинать платить по студенческим ссудам до января, поскольку эти деньги пойдут прямо в основная сумма кредита? И есть ли у меня причина переплачивать по этим кредитам даже после января, чтобы погасить их быстрее? Для небольшого контекста, у нас с женой есть ипотечный кредит на аренду недвижимости, но у нас нет задолженности по кредитной карте, и наша машина погашена.Мы оба максимально увеличиваем наши IRA Roth каждый год, и у нас есть четырехмесячный резервный фонд, а также резервный фонд для нашей арендуемой собственности. Так что должен ли дополнительный доход идти на студенческие ссуды, или мне лучше отправить его куда-нибудь, где он может расти, например, раньше выплачивать арендную ипотеку или инвестировать деньги в другое место?

«Спасибо за вашу помощь».

Посмотрите этот выпуск на любой из этих платформ:

Прежде чем создавать бюджет

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Наша оценка

Сезон праздничных покупок в этом году будет особенно сложным из-за проблем с цепочкой поставок, задержек с доставкой и сохраняющихся опасений по поводу пандемии. Это может сделать потребителей особенно уязвимыми для мошенничества с праздничными покупками. Некоторые мошенники размещают фальшивую рекламу в социальных сетях. Они могут рекламировать товар, который на самом деле недоступен или не совсем то, что вы ожидаете. Мошенники также рассылают целевые электронные письма, которые могут выглядеть так, как будто они отправлены законными продавцами.Чтобы избежать мошенничества, проверяйте любого потенциального поставщика, в том числе ищите в Интернете жалобы на компанию. Вы также можете избежать этого беспорядка, делая покупки лично в местных малых предприятиях.

Когда дело доходит до выяснения того, как погасить большую сумму задолженности по студенческому кредиту при одновременном управлении другими финансовыми приоритетами, знайте, какие инструменты у вас есть, и как наилучшим образом направить свои деньги для достижения ваших целей. Планы погашения, ориентированные на доход, могут помочь сделать выплаты по студенческим ссудам более доступными, но есть некоторая бюрократическая волокита, с которой вам придется работать.

И нет ничего плохого в том, чтобы ежемесячно направлять дополнительные деньги на выплаты по кредиту сверх минимального платежа. Но подумайте, что еще вы можете сделать с этими деньгами. Если вы выплачиваете задолженность по студенческому кредиту на сумму более 100000 долларов, возможно, вы захотите рассматривать этот долг как ипотечный кредит — то, что будет с вами еще долгое время. Нет ничего плохого в том, чтобы заплатить больше минимальной суммы, но постарайтесь поработать и над другими своими финансовыми целями, например, инвестировать или откладывать на отдых.

Наши советы

• Стратегически погасите студенческий долг. Внесение дополнительных платежей в счет студенческой ссуды во время паузы между выплатами может помочь вам погасить задолженность раньше, поскольку проценты не начисляются.

• Знайте, что у вас есть варианты, чтобы сделать платежи более доступными. Если вы думаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатами по окончании перерыва в выплатах, используйте план, ориентированный на доход, если вы потеряли работу или ваш доход низкий, и вам нужна меньшая сумма платежа.

• Рассмотрите другие ваши приоритеты. Если у вас есть другие финансовые цели, используйте свои потенциальные платежные деньги, чтобы погасить долг с высокими процентами, пополнить резервный фонд, увеличить свой пенсионный взнос или инвестировать.

Подробнее о выплате студенческих ссуд на NerdWallet:

Стенограмма эпизода

Лиз Уэстон: Добро пожаловать в подкаст NerdWallet Smart Money, где мы отвечаем на ваши личные финансовые вопросы и помогаем вам чувствовать себя немного умнее в том, что вы делаете своими деньгами.Я Лиз Уэстон.

Шон Пайлс: Я Шон Пайлс. Чтобы отправить ботаникам вопросы о деньгах, позвоните или напишите нам на горячую линию ботаников по телефону 901-730-6373. Это 901-730-NERD, или напишите нам по адресу [адрес электронной почты]. Чтобы новые выпуски доставлялись на ваши устройства каждый понедельник, не забудьте подписаться. Если вам нравится то, что вы слышите, оставьте нам отзыв и расскажите другу.

Лиз: Мы с Шоном работаем над специальным выпуском на конец года, в котором рассказывается о том, чего наши слушатели достигли на свои деньги в 2021 году.Мы хотим отпраздновать ваши победы. Так чего же ты добился? Вы купили дом? Вы выплатили долг? Может быть, вы открыли фонд помощи в чрезвычайных ситуациях или увеличили свои пенсионные сбережения. Мы хотим услышать об этом и помочь вам отпраздновать.

Шон: И поскольку мы люди, ориентированные на аудио, мы хотим буквально слышать об этом. Оставьте нам голосовое сообщение на горячей линии Nerd по телефону 901-730-6373. Это 901-730-NERD. Вы также можете отправить нам голосовую заметку по адресу [электронная почта защищена]. А для миллениалов, которые стесняются говорить по телефону, я также с неохотой приму электронное письмо с вашими достижениями на этот адрес электронной почты.

Лиз: Итак, это ваша возможность похвастаться. Пожалуйста, сделайте это.

Лиз: Давайте продолжим представление. В этой серии мы с Шоном отвечаем на вопрос слушателя о том, как справиться с огромной суммой задолженности по студенческой ссуде.

Шон: Прежде чем мы перейдем к этому, в нашем сегменте «Эта неделя в ваших деньгах» мы поговорим об одной из моих любимых тем: мошенничестве. В частности, как распознать мошенничество, если вы ищете праздничные предложения в этом году.

Лиз: Шон, ты недавно написал об этом колонку.Вы можете рассказать о том, что люди должны знать сейчас?

Шон: Да, я думаю, что важно начать с того, чтобы по-настоящему оценить тот уникальный момент, в котором мы находимся. Мы все устали от слова «беспрецедентный», но мы снова здесь, в момент беспрецедентного проблемы с цепочкой поставок, замедление поставок, а также уникальная структура сезона праздничных сделок, которая является продолжением того, что мы видели в прошлом году. Я думаю, что еще до того, как люди начнут делать покупки, важно сначала составить бюджет, а затем составить список именно в таком порядке.Вы же не хотите, чтобы ваш список превысил ваш бюджет. Поэтому убедитесь, что вы знаете, на что можете потратить, а затем точно понимаете, что хотите получить в этом году.

Кроме того, если вы работаете на рынке электроники, я думаю, что людям важно знать номер модели того, что они пытаются получить, потому что есть такие предметы, которые называются производными. Это особенно характерно для телевизоров, где они будут очень похожи на модель, которую, по вашему мнению, вы собираетесь получить, но это будет производная модель, которая будет выпущена только на период праздников.Он сделан из более дешевых деталей. У него может быть не так много портов, но компании могут продавать их по сниженной цене и не нести такие большие убытки.

Лиз: О, это интересно. Думаю, я чуть не влюбился в одну из них, потому что искал не электронику, а какие-то художественные принадлежности для своей дочери. Ни у кого не было того мольберта, который я искал, а потом бум, он появляется на сайте, о котором я никогда не слышал. Я действительно начал заказывать эту чертову штуку, прежде чем понял: «Эй, стой, стой, подожди минутку.Я никогда не слышал об этом сайте. Почему я отправляю им свои деньги? »

Шон: Хорошо, это тоже то, на что люди должны обратить внимание. Из-за проблем с цепочкой поставок многие мошенники размещают эти в основном поддельные веб-сайты, на которых они, возможно, будут только продавать тот конкретный товар, который вы ищете, которого нет в наличии у основных розничных продавцов, на которые вы бы хотели обратить внимание. Это может быть красным флагом.

Так что, если вы пытаетесь получить товар, вы можете ‘ Не находите в местном магазине Blick или где-то еще, вы можете убедиться, что интернет-магазин является законным.Вы можете проверить это, посмотрев, есть ли у них физический адрес. Это довольно серьезный признак того, что у них есть законный бизнес, если он у них есть. Еще раз убедитесь, что они продают больше продуктов, чем тот, который вы видели в рекламе. Также посмотрите, есть ли какие-либо претензии к компании. Так что, если вы все же найдете один из этих случайных разовых веб-сайтов, введите его имя в Google, а также слово «жалоба» или слово «мошенничество», и вы сможете увидеть, есть ли у кого-нибудь проблемы с ними.

Одна интересная вещь, на которую я натолкнулся в своем репортаже для этой статьи, — это то, что количество поддельной рекламы в социальных сетях растет.Согласно отчету FTC, все больше людей находят мошенническую рекламу в своих Instagram и социальных сетях. Девяносто четыре процента потребителей, которые цитировали фальшивую рекламу в своих лентах социальных сетей, назвали Facebook и Instagram в качестве платформ, которые они использовали, где они обнаружили это мошенничество.

Лиз: Вау. Хорошо. Так что будьте осторожны со всем, что там рекламируют.

Шон: В дополнение к дезинформации о вакцинах или политическим язвлениям, которые вы видите в своих лентах, есть еще куча фальшивой рекламы.Так что просто добавьте это в список.

Шон: Когда люди делают покупки в Интернете, важно, чтобы они использовали свою кредитную карту, если это возможно. И это потому, что кредитные карты, как правило, имеют определенную защиту от мошенничества, которую дебетовые карты и одноранговые методы оплаты не предлагают. Если компания просит вас произвести оплату с помощью подарочной карты или одного из таких сервисов одноранговой оплаты, как Venmo, это может быть красным флагом мошеннической компании.

Лиз: Я думаю, что в этом году более важно, чем когда-либо прежде, рано начать делать покупки, потому что вам может потребоваться время, чтобы найти то, что вы ищете.Помимо проблем с цепочкой поставок, о которых вы говорили, Шон, у многих людей есть много денег и большой отложенный спрос. Они хотят покупать в этот праздничный сезон. Так много людей пострадали от пандемии и все еще борются, но, с другой стороны, есть много людей, у которых есть деньги, которые можно сжечь. Это вызовет большой спрос. Если вы сможете пораньше начать делать покупки, я думаю, вам будет лучше.

Шон: Мы уже видим, как розничные торговцы, такие как Amazon и Walmart, проводят ежедневные или еженедельные сделки.Вы можете также воспользоваться этими предложениями, когда сможете, потому что через месяц или около того, когда наступит Черная пятница, они могут быть недоступны.

Лиз: Давайте также сделаем шаг за покупками в местных магазинах. Вашему местному бизнесу нужна ваша поддержка. Материал есть. Это на полках. Вы можете взять его с собой домой. Вам не нужно беспокоиться о том, когда он прибудет. А еще я большой поклонник ремесленных ярмарок.

Шон: Да, я помню, как вы об этом говорили.

Лиз: Да, это прекрасный способ купить уникальные подарки для ваших друзей и семьи, и они помогают мастерам и мастерам, так что это беспроигрышный вариант.

Шон: Я люблю это делать, потому что, может быть, я могу совершить импульсивный шоппинг. Я могу сказать: «Хорошо, у меня есть 30 баксов, которые я могу потратить на этого родственника. Я хочу получить что-то уникальное с этой ярмарки ремесел». Я не знаю, что это такое. Что-то мне выдастся. И поэтому у меня может возникнуть этот порыв к покупке чего-то импульсивно, что, по общему признанию, всегда весело, но я не чувствую себя виноватым, но также поддерживаю местный бизнес.

Шон: Я также хочу упомянуть еще об одном последнем мошенничестве, с которым я столкнулся в своем отчете, и это касается гиперцелевых фишинговых писем.Это электронные письма, которые вы получите от мошенника. Это будет выглядеть так, как будто это только что у законного продавца. Они могут даже смоделировать дизайн Levi’s или Madewell, что угодно, и они будут знать, что вы сделали определенные покупки в последнее время, и они скажут: «О, поскольку вы делали покупки в этом магазине и в этом магазине, вы имеете право на эксклюзивная сделка «. Итак, вы нажимаете ссылку в электронном письме, вы переходите на веб-сайт, который также может выглядеть как реальный веб-сайт продавца, вводите свои учетные данные, а затем вас обманывают.

Лиз: Вау. Как они узнают, где вы были?

Шон: Мошенники покупают наборы данных потребителей. У них есть ваша личная информация или PII, которая может содержать такие вещи, как ваше имя, ваш адрес и даже сообщения в социальных сетях. Они собираются брокерами данных, собираются в наборы данных о потребителях и затем продаются практически кому угодно, включая мошенников.

Лиз: Как вы отличите это письмо от подлинного?

Шон: Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это то, имеет ли одно из этих электронных писем сверхъестественную персонализацию или есть одна деталь, которая немного не соответствует действительности.Допустим, вы только что купили машину и получили письмо по электронной почте: «О, поскольку вы купили эту модель автомобиля, вы имеете право купить для нее определенные аксессуары». Если вам это кажется слишком специфичным, это может быть красным флажком. Или, в качестве альтернативы, если есть что-то, что немного не так, например: «Вы делали покупки в Madewell and Levi’s», но вы получаете электронные письма, в которых говорится: «О, потому что вы делали покупки в Madewell и Victoria’s Secret, вы имеет право на это предложение «. Если вы на самом деле не совершали покупки в этом магазине, это может быть признаком того, что это незаконно.

Лиз: Хорошо, хорошо. Похоже, вам просто нужно очень скептически относиться ко всему, что попадает в ваш почтовый ящик.

Шон: Да, будьте очень скептичны, но также один верный способ проверить, получаете ли вы мошенническое письмо, — это проверить отправителя. Некоторые мошенники сделают адрес электронной почты, который очень похож на адрес реального продавца, но одно письмо не будет. Иногда они даже не пытаются. У них будет просто случайный адрес электронной почты, и это верный признак того, что это не законно.

Лиз: Хорошо. Что ж, хороший совет.

Шон: Ага. Таким образом, независимо от мошенничества, с которым вы сталкиваетесь, если вы попались на него или столкнулись с ним, вы можете сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию или генеральному прокурору вашего штата. Но один из способов избежать всего этого, как мы уже упоминали, — делать покупки в местных магазинах и делать это раньше, чем позже, потому что это будет тяжелый сезон отпусков.

Лиз: Да, в любом случае, похоже, отсюда.

Лиз: Давайте перейдем к денежному вопросу на этой неделе.

Лиз: Вопрос о деньгах в этом эпизоде ​​исходит от Кэролайн, которая прислала нам голосовую заметку. Вот.

Кэролайн: Привет, ботаники. Я недавно закончил юридический факультет и получил свою первую работу адвокатом, и у меня есть большая куча студенческих ссуд — более 200 000 долларов. Меня уже приняли на план погашения, основанный на доходе. Так что, когда ссуды начнутся после января 2022 года, я смогу позволить себе ежемесячный платеж. Вот мой вопрос:

Кэролайн: Есть ли у меня какая-либо причина начинать платить по студенческим ссудам до января, поскольку эти деньги пойдут непосредственно основному лицу ссуды? И есть ли у меня причина переплачивать по этим кредитам даже после января, чтобы погасить их быстрее?

Кэролайн: Для небольшого контекста, у нас с женой есть ипотечный кредит на арендуемую собственность, но у нас нет задолженности по кредитной карте, и наша машина выплачена.Мы оба максимально увеличиваем наши IRA Roth каждый год, и у нас есть четырехмесячный резервный фонд, а также резервный фонд для нашей арендуемой собственности.

Кэролайн: Так должен ли дополнительный доход идти на студенческие ссуды, или мне лучше отправить его куда-нибудь, где он может расти, например, раньше выплатить арендную ипотеку или вложить деньги в другое место?

Кэролайн: Спасибо за вашу помощь

Шон: Чтобы помочь нам ответить на вопрос Кэролайн, в этом выпуске подкаста к нам присоединилась Ботан на учебу, Анна Хелхоски.

Лиз: Добро пожаловать на шоу, Анна.

Анна Хельхоски: Спасибо, что пригласили меня. Здорово вернуться.

Шон: Замечательно, что вы были на связи. Это вопрос, на который я немного надеялся ответить, потому что он решает такую ​​большую студенческую задолженность. Я думаю, шестизначная сумма для любого — большая сумма, но 200000 долларов — это действительно огромная сумма.

Анна: Да, огромный — определенно подходящее слово для этого.

Анна: Я просто хочу подкрепиться и сначала сказать, что Кэролайн имеет в виду отказ от беспроцентной федеральной студенческой ссуды.Это только для федеральных студенческих ссуд, поэтому частные студенческие ссуды не применяются. По сути, это приостановка платежей, которая действует довольно долго, с 13 марта 2020 года, и продлевалась несколько раз, но теперь действительно, действительно, определенно заканчивается после 31 января 2022 года.

Шон: По крайней мере, как насколько мы знаем прямо сейчас.

Анна: Департамент образования настаивает, что это последний раз.

Анна: Во время этой паузы вам не нужно было беспокоиться о выплате по студенческой ссуде, и проценты также не увеличиваются по долгу в это время.Таким образом, у заемщиков студенческой ссуды есть довольно приятный долгий и глубокий вдох, и они могут сосредоточиться на других финансовых обязательствах. Это может быть ипотека или арендная плата, или покупка товаров первой необходимости, например, продуктов.

Анна: Но на некоторых заемщиков, таких как Кэролайн, не обязательно оказывалось негативное влияние — по крайней мере, в финансовом отношении. Она закончила юридический факультет и устроилась на работу. Она готова платить, но еще не должна. Поэтому она пытается решить, какой для нее лучший вариант. Теперь она могла использовать эти предполагаемые платежные деньги или любые другие средства вдобавок, чтобы погасить свой долг колледжа на сумму более 200000 долларов, и это вполне разумный вариант.Это также отличное время для этого, так как пауза снова беспроцентная, поэтому она действительно может нанести ущерб своей основной сумме, а проценты могут стать реальным препятствием для выплаты первоначальной суммы, которую вы взяли в долг для выплаты. для школы.

Лиз: Похоже, многие люди, занимающие положение Кэролайн, могут оказаться в хорошем месте, чтобы начать выплачивать свои студенческие ссуды. Но как вы думаете, сейчас подходящее время для этого или лучше подождать, пока начнутся выплаты?

Анна: Это действительно хорошее время, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту из-за беспроцентного периода и с оговорками о предоплате, которые есть у обслуживающих студенческий кредит.Это частные компании, с которыми федеральное правительство заключило контракт на оплату счетов. Поэтому обычно, когда вы вносите единовременную выплату или дополнительный платеж в дополнение к своему обычному счету, они могут применить эту дополнительную сумму к платежу в следующем месяце, что увеличивает срок платежа. На самом деле это не поможет вам очень эффективно атаковать своего принципала.

Лиз: Это нормально, что у вас нет выбора вкладывать деньги в счет принципала, а они просто кладут их на следующий платеж?

Анна: Да, это очень неприятно.Мне было неприятно, когда у меня были студенческие ссуды, которые я погасил прямо перед тем, как вступила в силу пауза в выплатах.

Шон: Я видел, как много людей писали онлайн в Twitter и в разделе личных финансов о том, сколько они будут платить в качестве процентов.

Анна: Я могу сказать лично, я думаю, что у меня было где-то около 30 000 долларов студенческой задолженности, что в основном является средним значением на данном этапе. Я думаю, что в целом заплатил где-то около 43000 долларов. Это очень хорошо. Я сделал это менее чем за 10 лет.

Шон: Да, моей первой реакцией было подумать: «Хорошо, это не так уж плохо». А потом я подумал: «Это все еще большой долг».

В обычное время, если вы хотите погасить долг за счет дополнительных платежей, вам нужно обратиться к своему обслуживающему персоналу. Таким образом, вы должны попросить их онлайн, по телефону или по почте специально отнести сумму переплаты к вашему текущему балансу, а затем сохранить срок платежа по плану, иначе снова они просто собираются продлить срок платежа.

Шон: Значит, для большинства людей это не так просто?

Анна: Нет, и это тоже не интуитивно.Вы думаете, что я делаю дополнительные платежи, хорошо, я делаю здесь правильные вещи и собираюсь погасить свой долг быстрее, а это не обязательно так.

Шон: Одна вещь, о которой я хотел поговорить, это то, что Кэролайн участвует в плане выплат, ориентированном на доход. Вы можете начать с объяснения того, как они работают? А чуть позже я хочу поговорить о плюсах и минусах этих планов.

Анна: Это меня взволновало, потому что моя первая мысль была хороша для нее, когда она участвовала в плане погашения, ориентированном на доход.Многие люди даже не подозревают о своем существовании. Погашение с учетом дохода — одна из программ социальной защиты, которую федеральное правительство предлагает заемщикам студенческих ссуд. Он устанавливает размер ваших выплат в размере части вашего дохода и продлевает ваш обычный срок погашения с 10 лет до 20 или 25 лет в зависимости от типа вашего долга. Самый простой для получения план погашения, основанный на доходе, называется «Пересмотренная оплата по мере зарабатывания» или «ВОЗВРАЩЕНИЕ», который устанавливает размер выплаты в размере 10% от вашего дискреционного ежемесячного дохода и продлевает срок погашения до 20 или 25 лет, в зависимости от того, какой вид долга у вас снова.

У Кэролайн долг по выпуску, и довольно большой. Я готов поспорить деньгами, что у нее, вероятно, есть долг Grad PLUS, который имеет более высокие лимиты, чем обычные прямые ссуды на бакалавриат или ссуды для выпускников. Их легко достать, что приятно, но есть возможность откусить больше, чем вы можете проглотить. Похоже, Кэролайн опережает это, подписавшись на план, ориентированный на доход, чтобы у нее не возникло никаких трудностей, связанных с тем, чтобы ее выплаты были пропорциональны ее доходу.

Лиз: Мы уже говорили об ограничениях на федеральные студенческие ссуды для студентов бакалавриата, потому что я думаю, что это 33000 долларов — это самая большая сумма, которую вы можете взять в долг?

Анна: Да, где-то там.

Лиз: В аспирантуре вы можете взять взаймы полную стоимость.

Анна: Да, полную стоимость. Таким образом, полная стоимость обучения определяется каждым колледжем за вычетом любой другой федеральной помощи. Так что если вам дадут грант или стипендию, оставшуюся сумму вы можете занять всю сумму, что становится довольно страшно, довольно быстро.

Лиз: Таким образом мы получаем задолженность по студенческому кредиту до 200 000 долларов.

Лиз: Хорошо. Как вы думаете, кто лучше всего подходит для плана погашения, ориентированного на доход?

Анна: Планы погашения, ориентированные на доход, идеально подходят для людей, которые могут испытывать трудности с выплатой долга. В феврале, когда начнется погашение кредита, это может быть много людей, поскольку мы знаем, что семьи все еще сталкиваются с экономическими проблемами, вызванными пандемией. Таким образом, если вы потеряли работу или у вас неполная занятость, и вы участвуете в программе выплаты, ориентированной на доход, ваш ежемесячный платеж будет равен нулю.Вы по-прежнему будете получать проценты. В идеале вы все равно попытаетесь заплатить хотя бы те проценты, которые растут с каждым счетом. Но если вы вообще ничего не можете заплатить, это гарантирует, что вам не придется платить.

Вам необходимо повторно подтверждать свой доход при смене работы, а также ежегодно. Когда вы это сделаете — а вы должны это сделать — сумма платежа будет скорректирована. Итак, вы платите 20 или 25 лет, а затем прощаете остаток долга. Однако недавнее исследование Центра защиты студентов-заемщиков показало, что только 32 человека когда-либо получали прощение остатка своего долга.

Анна: Много бюрократии. Много проблем вообще с программами прощения. Тем не менее, большинство людей фактически не будут иметь права на прощение выплат, основанное на доходе, до 2035 года. И это потому, что этот наиболее легко доступный план — тот, в котором может зарегистрироваться каждый — называется Revised Pay as You Earn, или REPAYE, не так ли? Доступно до 2015 года. Так что на это есть причина, но это все еще очень небольшое количество людей. Один из моих редакторов однажды сказал: «Вы имеете в виду 32%?» А я такой: «Нет, 32.»

Итак, помимо бюрократии и административных накладных расходов, связанных с тем, чтобы оставаться в одном из этих планов, мне интересно, есть ли какие-либо другие недостатки в плане участия в плане погашения, ориентированном на доход.

Анна: Хорошо, как я сказала , мы действительно пытаемся порекомендовать их людям, которые ожидают, что у них возникнут какие-либо проблемы с выплатой долга, но они не подходят для быстрого погашения вашего долга. Все дело в том, чтобы продлить срок погашения, чтобы вы могли заплатить меньше. Так что, если вы похожи на Кэролайн и хотите быстрее погасить свой долг, план, ориентированный на доход, по-прежнему является вашей подстраховкой, но вам придется платить дополнительную сумму каждый месяц или единовременно. сумму регулярно, чтобы сбить долг.

Шон: Это как бы напоминает мне оплату минимума по счету вашей кредитной карты. Вы можете продолжать выплачивать долг каким-то образом, но на самом деле вы не добиваетесь большого прогресса, а между тем вы также получаете больше процентов, чем если бы вы выплачивали большие суммы ежемесячно. Это правильно?

Лиз: За исключением того, что я думала об этом с точки зрения того, что сумма долга настолько велика, что я бы просто думала об этом как об ипотеке, о чем-то, что находится в фоновом режиме, и у вас есть дела поважнее, чем расплачиваться этот долг.

Итак, Анна, что вы думаете о том, чтобы сделать что-то еще с деньгами, скажем, инвестировать, а не направлять их на дополнительные выплаты по студенческому кредиту?

Анна: Вы можете выбрать дополнительные платежи, и, как я уже говорил ранее, это поможет вам быстрее выплатить долг. Но если заемщики, такие как Кэролайн, хотят использовать это время для решения других финансовых приоритетов, это тоже нормально. Она упомянула об уплате ипотеки за свою арендуемую собственность. Большой. Это хорошая идея, особенно если у нее высокая процентная ставка по ипотеке.

Шон: Лиз, когда вы упомянули, что думаете об этом как об ипотеке, я подумал, что это не намного меньше, чем моя ипотека. Так что я думаю, что это отличная мысль, потому что это огромная сумма долга, и у меня есть 30 лет, чтобы ее выплатить. У Кэролайн будет 20 или 25 лет, так что это будет намного дороже. Таким образом, вы можете делать ежемесячные платежи, насколько это возможно, но при этом также раздваивать свои финансовые цели. Положите немного на инвестиции. Делайте другие дела, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите, пока вы откладываете эту большую сумму долга.

Лиз: Многие люди обычно получают некоторую выгоду от своей студенческой ссуды. Они могут вычесть 2500 долларов процентов, я думаю, это так. Правильно, Анна?

Анна: Это зависит от того, сколько денег вы зарабатываете. Есть ограничение дохода. Так что это может быть полезно, если вы зарабатываете меньше, я думаю, что порог составляет где-то около 75 000 или 80 000 долларов.

Лиз: Итак, я предполагаю, что если она сможет произвести дополнительные выплаты по этой сумме долга, то она, вероятно, не получит большой налоговой выгоды от долга.Мы привыкли говорить, что ипотека — это долг с льготным налогообложением, но многие люди больше не получают никаких налоговых льгот от своей ипотеки. Я должен добавить, что когда у вас есть ипотечный кредит на арендуемую недвижимость, это дает налоговое преимущество. Это одна из вещей, которую можно списать со счетов.

Это многое, на что вам нужно рассчитывать, и вы, возможно, даже захотите привлечь налогового специалиста, который поможет вам выяснить, что является самым разумным, чтобы начать расплачиваться в первую очередь.

Анна: Я не эксперт по инвестициям, но существует иерархия того, что вы можете делать со своими потенциальными платежными деньгами во время паузы.Мы говорим, что если вы решите не продолжать выплачивать студенческие ссуды, потому что вам это не нужно, тогда отлично, сначала устраните любой токсичный долг, то есть любой долг с высокими процентами. Таким образом, частный студенческий заем, кредитная карта или ипотека с высокой процентной ставкой — все это действительно приемлемые варианты. Если у вас нет других долгов под высокие проценты, вы можете использовать это время для пополнения резервного фонда или внести немного больше, чем обычно, в свой пенсионный фонд, или вы можете использовать это время для других инвестиций.Осталось всего несколько месяцев до того, как терпение окончательно закончится, так что на самом деле все зависит от человека и его ситуации.

Шон: Я собираюсь задать вам вопрос, на который я не знаю, есть ли у вас простой ответ или вообще один. За последний год мы видели несколько незначительных форм прощения студенческих ссуд. Мне интересно, если не считать хрустальный шар поблизости, есть ли у вас какие-либо мысли о возможности или вероятности этого для студентов в целом в ближайшие несколько месяцев или лет.

Анна: Да, мой хрустальный шар в последнее время был немного мутным, но я бы сказала, что администрация Байдена прилагает усилия для устранения некоторых отставаний по некоторым существующим программам прощения. Один из них называется «Защита заемщика до погашения». Это для заемщиков, которые считают, что их школа каким-то образом обманула их, и они могут получить прощение по ссудам. При предыдущей администрации там вообще не было большого движения, и на самом деле были поставлены некоторые препятствия, чтобы сделать это намного сложнее.На данный момент они удалены. Опять же, администрация пытается убрать это отставание, поэтому мы наблюдаем еще больше.

Мы также наблюдаем некоторое упорядочение выписки по полной и постоянной инвалидности, что тоже действительно здорово. То, что мы на самом деле не видим или не видим достаточно — и, конечно, не ко всеобщему удовлетворению — это очистка отставания по заявкам на прощение ссуд на общественные услуги. Это довольно большой вопрос. Вот где вы получаете прощение остатка вашего долга после 10 лет осуществления платежей по плану погашения, основанному на доходе, во время работы на государственной службе.Так что это могло быть учением. Это может быть государственная работа. В конце концов, вы должны получить прощение долга, но это то, в чем мы действительно не уверены, на кого возложить вину, но действительно похоже, что это связано с самой программой. Структурно это просто не благоприятствует заемщикам. Это не совсем удобно для обслуживающего персонала, чтобы управлять им.

Таким образом, одна из вещей, которая здесь немного попадает в грязь с происходящими событиями, — это частная компания, которую заказывает правительство, FedLoan — одна из обслуживающих компаний — это компания, которая курирует программу прощения ссуд на государственные услуги.Их контракт с правительством истекает в конце года, и они не планируют — и они заявили об этом — того, что они не собираются продлевать этот контракт. Так что мы также не знаем, какой сервисер возьмет на себя администрирование программы.

Шон: Но им, вероятно, придется потратить некоторое время на то, чтобы набрать скорость, что еще больше задержит прощение этого долга.

Анна: Ага. Это большой беспорядок. Это также расстраивает, потому что так много заемщиков, которые регулярно обращаются ко мне, пишут мне по электронной почте и спрашивают: «Получу ли я когда-нибудь это?» И я им говорю: «Я не совсем уверен.«Я всегда говорю людям, что нужно действительно отслеживать все. Отслеживайте и документируйте все свои платежи. Убедитесь, что у вас правильный план погашения. Убедитесь, что у вас есть подходящие ссуды. Поэтому вы объединяете их в прямую ссуду. Например, если у вас есть задолженность по ссуде PLUS, и вы действительно пытаетесь отслеживать все, что можете. Похоже, Кэролайн уже покрыла пенсионные планы ее и ее жены и имеет довольно солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.Так что, если ее инстинкт состоит в том, чтобы выплатить ипотеку за арендуемую собственность, я говорю, дерзайте. Но имейте в виду, что альтернативные издержки — это разница, которую она могла бы получить по основной сумме студенческой ссуды в течение этого беспроцентного периода. На этом этапе, который так близок к возобновлению платежа, мы рекомендуем вернуть этот предполагаемый платеж в ваш бюджет.

Анна: Итак, если вы похожи на меня и не очень хорошо умеете распределять деньги реальным или организованным способом, простой способ сделать это — положить сумму, которую вы будете платить по состоянию на февраль, в свой аварийный фонд каждый месяц.Это даст вам довольно хорошее представление о том, что у вас останется после перезапуска платежа.

Шон: Спасибо, что побеседовали с нами.

Анна: Да, спасибо, что пригласили меня.

Шон: Итак, давайте перейдем к советам по выносу. Лиз, ты хочешь нас выгнать?

Во-первых, погасите студенческий долг стратегически. Внесение дополнительных платежей по студенческим займам во время паузы между выплатами может помочь вам погасить долг раньше, поскольку проценты не начисляются.

Шон: Далее, узнайте, какие варианты сделать платежи более доступными. Если вы думаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатами, когда они возобновятся, используйте план, ориентированный на доход, если вы потеряли работу или ваш доход низкий, и вам нужна меньшая сумма ежемесячного платежа.

Лиз: Наконец, подумайте о других ваших приоритетах. Если у вас есть другие финансовые цели, используйте свои потенциальные платежные деньги для погашения долга с высокими процентами, пополнения резервного фонда, увеличения пенсионных взносов или инвестирования.

Лиз: Это все, что у нас есть для этого эпизода.У вас есть собственный денежный вопрос? Обратитесь к ботаникам и позвоните или напишите нам свои вопросы по телефону 901-730-6373. Это 901-730-NERD. Вы также можете написать нам по адресу [адрес электронной почты защищен]. Также посетите nerdwallet.com/podcast для получения дополнительной информации об этом выпуске. И не забудьте подписаться, оценить и оставить отзыв о нас, где бы вы ни читали этот подкаст.

Шон: Вот наш краткий отказ от ответственности, тщательно подготовленный юридической командой NerdWallet. На ваши вопросы отвечают знающие и талантливые финансовые писатели, но мы не являемся финансовыми или инвестиционными консультантами.Эта информация для ботаников предназначена для общеобразовательных и развлекательных целей и может не относиться к вашим конкретным обстоятельствам.

Лиз: Сказав это, до следующего раза обратимся к ботаникам.

Сокращение пищевых отходов в домашних условиях

---

Способы сокращения пищевых отходов

Планирование, приготовление и хранение пищевых продуктов может помочь вашему домашнему хозяйству сократить количество пищевых отходов. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом:

Советы по планированию Просто составив список с учетом еженедельных приемов пищи, вы сможете сэкономить деньги и время и съесть более здоровую пищу.Если вы купите не больше, чем рассчитываете использовать, у вас будет больше шансов сохранить его свежим и использовать все.

• Составьте список блюд и их ингредиентов, которые уже нравятся вашей семье. Таким образом, вы можете легко выбирать, покупать и готовить блюда.
• Составьте список покупок на основе того, сколько блюд вы будете есть дома. Вы будете есть куда-нибудь на этой неделе? Как часто?
• Планируйте свое питание на неделю, прежде чем идти по магазинам, и покупайте только то, что нужно для этого приема пищи.
• Включите количество в свой список покупок, отметив, сколько блюд вы приготовите из каждого продукта, чтобы не покупать слишком много. Например: салатная зелень — хватит на два обеда.
• Сначала загляните в свой холодильник и шкафы, чтобы не покупать продукты, которые у вас уже есть, каждую неделю составляйте список того, что нужно израсходовать, и планируйте предстоящие приемы пищи с учетом этого.
• Покупайте только то, что вам нужно, и будете пользоваться. Покупка оптом экономит деньги только в том случае, если вы можете использовать пищу до того, как она испортится.

Наконечники для хранения

Легко перекупить или забыть о свежих фруктах и ​​овощах.Храните фрукты и овощи для максимальной свежести; они будут вкуснее и сохранятся дольше, что поможет вам съесть их больше.

• Узнайте, как хранить фрукты и овощи, чтобы они дольше оставались свежими в холодильнике или вне его.
• Замораживание, консервирование или консервирование излишков фруктов и овощей, особенно сезонных продуктов в изобилии.
• Многие фрукты при созревании выделяют природный газ, в результате чего другие близлежащие продукты портятся быстрее. Храните бананы, яблоки и помидоры отдельно, а фрукты и овощи храните в разных контейнерах.
• Дождитесь мытья ягод, пока не захотите их съесть, чтобы предотвратить появление плесени.
• Если вы любите есть фрукты при комнатной температуре, но для максимальной свежести их следует хранить в холодильнике, выньте то, что вы будете есть в течение дня, из холодильника утром.

Наконечники для подготовки Готовьте скоропортящиеся продукты сразу после покупки. В конце недели будет легче приготовить еду или перекусить, сэкономив время, силы и деньги.

• Когда вы вернетесь из магазина домой, найдите время, чтобы вымыть, высушить, нарезать, нарезать кубиками, нарезать ломтиками и поместить свежие продукты в прозрачные контейнеры для хранения закусок и удобного приготовления.
• Подружитесь с морозильной камерой и почаще посещайте ее. Например,
  • Заморозьте такие продукты, как хлеб, нарезанные фрукты или мясо, которые, как вы знаете, вы не сможете вовремя съесть.
  • Сократите время на кухне, заранее приготовив и заморозив еду.
  • Приготовьте и приготовьте скоропортящиеся продукты, а затем заморозьте их для использования в течение месяца.
  • Например, запечь и заморозить куриные грудки или зажарить и заморозить мясо тако.

Советы по экономии

Помните о старых ингредиентах и ​​остатках, которые вам нужно израсходовать.Вы будете меньше тратить зря и, возможно, даже найдете новое любимое блюдо.

• Делайте покупки сначала в холодильнике! Готовьте или ешьте то, что у вас уже есть дома, прежде чем покупать больше.
• Есть ли продукты, вышедшие из расцвета? Это все еще может быть хорошо для приготовления. Вспомните супы, запеканки, жаркое, соусы, выпечку, блины или смузи.
• Если безопасно и полезно, используйте съедобные части пищи, которые вы обычно не едите. Например, черствый хлеб можно использовать для приготовления гренок, ботву свеклы можно обжарить в качестве вкусного гарнира, а овощные обрезки можно превратить в бульон.
• Узнайте разницу между сроками годности, сроком годности, сроком годности и сроком годности.
• Есть ли у вас остатки еды? Планируйте каждую неделю «ешьте остатки еды».
• Запеканки, жаркое, фриттаты, супы и смузи — тоже отличный способ использовать остатки еды. Найдите веб-сайты, на которых есть предложения по использованию остатков ингредиентов.
• В ресторанах заказывайте только то, что вы можете закончить, спрашивая о размерах порций, и помните о гарнирах, которые входят в состав основных блюд.Возьмите остатки еды и оставьте их для следующего приема пищи.
• В буфете с неограниченным количеством еды берите только то, что вы можете съесть.

---

Набор инструментов для вашего дома и вашего сообщества

Набор инструментов «Еда: слишком хорошо, чтобы тратить» поможет вам выяснить, сколько еды на самом деле будет тратиться в вашем доме и что вы можете сделать, чтобы тратить меньше. Внеся небольшие изменения в то, как вы делаете покупки, готовите и храните еду, вы можете сэкономить время и деньги и сохранить ценные ресурсы, используемые для производства и распределения продуктов питания, от потери!

Food: Too Good to Waste также содержит Руководство по внедрению, которое предназначено для обучения местных органов власти и общественных организаций тому, как проводить кампанию «Продовольствие: Слишком хорошо, чтобы выбрасывать отходы» с помощью Инструментария.

---

Если вы не можете сократить количество пищевых отходов, вывозите их со свалок

У Южной Африки нет денег, чтобы решить свои проблемы

Член военного патруля в стране развертывает армию для подавления беспорядков, связанных с заключением в тюрьму бывшего президента Джейкоба Зумы, в Соуэто, Южная Африка, 13 июля 2021 года. REUTERS / Siphiwe Sibeko

ЛОНДОН, 15 июля (Reuters Breakingviews) — Южная Африка исчерпывает свой обычный социальный пластырь.Нормальный ответ правящего Африканского национального конгресса на буйную толпу — это разбить несколько голов, а затем нанести на раны кучу государственных денег. Беспрецедентный размах беспорядков на прошлой неделе и растущая гора долга Претории исключают такой исход.

По иронии судьбы, нарушение закона и грабежи, в результате которых погибли по меньшей мере 70 человек, связаны с одним из лучших часов работы правовой системы. Заключение Конституционного суда в тюрьму Джейкоба Зумы за оскорбление свидетельствует о том, что никто, даже бывший президент, не стоит выше закона.Однако обеспечить это непросто против грабителей, которые либо слишком бедны, либо отчаянно нуждаются в помощи — в этом году безработица достигла рекордных 32,6%. Другие считают, что они просто следуют примеру обычно клептократического государства.

Размещение войск президентом Сирилом Рамафосой — ломающая голову часть плана действий АНК по кризису — должно восстановить некоторое подобие порядка. Но повреждение выглядит серьезным. Дурбан, крупнейший порт континента, пострадал от серьезных сбоев, как и гигантский терминал отгрузки угля в Ричардс-Бей, а также национальные автомобильные и железнодорожные сети.Крупнейший нефтеперерабатывающий завод страны был закрыт, как и многочисленные центры вакцинации против Covid-19. Ничто из этого не способствует росту экономики всего на 3,3% в этом году, что является относительно слабым восстановлением после прошлогоднего спада на 7,2%.

В 2016 году правительство подавило студенческие беспорядки, увеличив финансирование университетов на 11%. Подобный ответ теперь выглядит сложнее. Пандемия и экономическая стагнация при Зуме означают, что долг составляет 80% ВВП по сравнению с 53% три года назад. Правительство надеется, что он достигнет пика в 89% в 2026 году, но может упустить его, если волнения затянутся или инвестиции замедлятся.Международный валютный фонд считал, что даже до пандемии заимствования находились на неустойчивой траектории. Добавление к этому заставит инвесторов в облигации нервничать, особенно если Федеральная резервная система начнет ужесточать денежно-кредитную политику США. Доходность более 9% по долгу со сроком погашения в 2030 году не является исключительной, но находится на восходящей траектории.

Более высокие процентные ставки также сужают возможности Рамафосы для пересмотра бюджета, чтобы успокоить общественное недовольство. Казначейство ожидает, что расходы на обслуживание долга вырастут на 45% в течение следующих трех лет, чтобы израсходовать 16% государственных расходов.За тот же период бюджет здравоохранения стабилизируется, а социальные расходы упадут на одну пятую. Беспорядки на этой неделе могут стать первым проблеском мрачного будущего.

Следуйте за @edwardcropley в Твиттере

КОНТЕКСТ НОВОСТИ

— Мятежники разграбили магазины и офисы в Южной Африке 14 июля, игнорируя призывы правительства к спокойствию после недели насилия, в ходе которой было убито не менее 70 человек.

— Крупнейшие волнения за последние годы, спровоцированные тюремным заключением бывшего президента Джейкоба Зумы за неуважение к суду, привели к закрытию крупнейшего в стране нефтеперерабатывающего завода и срыву программы вакцинации против Covid-19.

— Президент Сирил Рамафоса развернул армию, чтобы поддержать борющуюся полицию. Он также предупредил о возможной нехватке продовольствия.

— Рэнд упал на 4% с 12 по 14 июля, достигнув отметки 14,79 по отношению к доллару, самого низкого уровня за более чем три месяца. Государственный долг также оказался под давлением: доходность эталонных облигаций 2030 года увеличилась на 15 базисных пунктов до 9,05% 14 июля.

Редакция Джорджа Хэя и Оливера Таслика

Reuters Breakingviews является ведущим мировым источником определения повестки дня. финансовая проницательность.Как бренд Reuters для финансовых комментариев, мы ежедневно анализируем истории большого бизнеса и экономики, которые появляются во всем мире. Глобальная команда из 30 корреспондентов в Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и других крупных городах предоставляет экспертный анализ в режиме реального времени.

Подпишитесь на бесплатную пробную версию нашего полного сервиса на https://www.breakingviews.com/trial и подпишитесь на нас в Twitter @Breakingviews и на www.breakingviews.com. Все высказанные мнения принадлежат авторам.

Американцы выбрасывают монеты на 62 миллиона долларов каждый год

Поговорим о добыче никеля и тусклых монетах: американцы теряют 62 миллиона долларов в год, выбрасывая монеты в мусорное ведро.

Это оценка компании по переработке и утилизации отходов Covanta Holding Corp. (CVA), которая говорит, что монеты, вероятно, были случайно выброшены благодаря мощным пылесосам, которые собирают деньги при чистке подушек диванов, автомобильных сидений и других укромных мест. и трещины. Кованта сказал, что не может сказать, выбрасывают ли американцы больше монет, чем в предыдущие годы, поскольку он находится на ранних стадиях своей программы по возврату этих выброшенных монет.

Американцы связаны любовью-ненавистью по крайней мере с одной монетой: скромным пенни.В то время как когда-то было обычным явлением видеть, как люди поднимают гроши с земли — с мыслью, что это может быть счастливая копейка или просто добавить немного дополнительных денег в ваш кошелек — гроши упали в цене до такой степени, что некоторые люди обсудите, стоит ли тратить время на то, чтобы подобрать один. Тем не менее, мелочь для одного человека может оказаться удачей для другого.

«Мы находим целый ряд монет от пенни до долларовых и полудолларовых монет», — сказал представитель Covanta Джеймс Риган в электронном письме.Он добавил, что компания основывает свою оценку в 62 миллиона долларов на обнаружении 25 центов на каждую тонну отходов, при этом около 250 миллионов тонн мусора ежегодно отправляются на свалку.

Компания Covanta занимается сортировкой металлов из мусора, при этом все, от монет до железа, извлекается в результате усилий по восстановлению на 45 заводах по переработке отходов по всему миру, полагаясь на мощные магниты и другое оборудование для извлечения металлов из мусора. Bloomberg News.

Тем не менее, несмотря на то, что Covanta зарабатывает деньги на продаже добытых металлов, она сталкивается с трудностями, пытаясь заработать деньги на рекуперированных монетах.Монетный двор США прекратил выкуп монет в прошлом году после того, как некоторых продавцов заподозрили в продаже фальшивых монет.

«В связи с приостановкой выкупа монет Монетным двором США мы накапливаем и оцениваем альтернативы, такие как очистка и сортировка монет и их возврат в банковскую систему США», — сказал Риган из Кованты.

Между тем, Covanta — не единственная компания, получающая прибыль от мелочи. Управление транспортной безопасности собрало 675 000 долларов в качестве мелочи, оставшейся путешественниками в 2014 году.Если никто не претендует на деньги, TSA может оставить их себе, а средства идут на оплату операций по обеспечению безопасности.

Актуальные новости

Загрузите наше бесплатное приложение

Для последних новостей и анализа Загрузите бесплатное приложение CBS News

.