Разное

Как взять кредит на квартиру: Кредит на покупку жилья в 2022 году под низкий процент

10.03.1984

Содержание

Кредит на покупку жилья в 2022 году под низкий процент



Кредит на покупку жилья в 2022 году под низкий процент

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Потребительский или ипотечный кредит на покупку недвижимости. Предложения банков, выдающих деньги на улучшении жилья на льготных условиях. Необходимые документы и требования к заемщикам.

 

  • Для покупки квартиры, дома, или земли
  • Большие суммы на длительные сроки
  • Потребительские и целевые кредиты

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты на покупку жилья — рейтинг 2022

  • Альфа-Банк (Наличными)
  • Тинькофф (Под залог недвижимости)
  • УБРиР (На любые цели)
  • БЖФ Банк (Под залог квартиры)
  • Банк Дом.
    РФ (Наличными)
  • УБРиР (Бизнес-рост)
  • Совкомбанк (Под залог недвижимости)
  • Акцепт (Под залог недвижимости)
  • Абсолют Банк (Под залог недвижимости)
  • Сургутнефтегазбанк (Золото Югры)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты).

Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов на покупку жилья

Популярные банки

Росбанк

4.8 403 отзыва

2272 Лицензия

6.9/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 234-44-34 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Тинькофф Банк

4. 4 710 отзывов

2673 Лицензия

7.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 950-25-55 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Хоум Кредит Банк

4.5 179 отзывов

316 Лицензия

6.5/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (495) 785-82-25 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Условия получения кредита на покупку жилья

Приобретение недвижимости всегда предполагает большие траты. По этой причине многие предпочитают оформить кредит на покупку квартиры под низкий процент, а не копить деньги несколько лет подряд. Большинство банков страны реализуют специальные программы финансирования, по которым можно получить большую сумму на долгий срок.

На нашем сайте представлены банки, дающие кредит на покупку квартиры или дома. Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться с условиями для клиентов и требованиями в разных организациях.

Самый популярный кредит на приобретение жилья — это ипотека. По ней можно получить до 90% стоимости объекта с низкой переплатой. Недвижимость после заключения договора оформляется на имя заемщика и выступает как обеспечение по кредиту. До конца действия договора квартира будет оставаться в залоге у банка. Можно оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или в новом фонде.

Потребительские программы также позволяют получить финансирование в крупном размере. Ипотека — это целевой кредит на покупку жилья вторичного либо первичного.

Такие программы предусматривают высокие требования к клиентам и наличие обеспечения. По потребительским кредитам заемщику необязательно предоставлять залог. В этом случае чаще доступен кредит наличными без справок, покупка квартиры не требует подтверждения.

Важно выяснить еще до подачи заявки на кредит на покупку жилья, какой процент начислит банк. Также стоит обратить внимание на такие условия:

  • Срок погашения долга
  • Возможность дистанционного обслуживания кредита
  • Необходимость оформления страховки и имущественного залога за свой счет
  • Максимально доступный лимит

В каждом банке условия могут отличаться. Также по разным программам одного учреждения предусмотрены различные сроки и ставки. Сравнить параметры можно на нашем сайте. Условия периодически обновляются.

Отличие кредита на жилье от ипотеки

Каждого, кто запланировал приобрести недвижимость, волнует вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры? Потребительские программы реализуются без обеспечения. По ипотеке всегда накладываются обременения на купленное жилье. Это значит, что до полного погашения долга заемщик не сможет продать, обменять или подарить квартиру.

Также есть другие отличия между целевыми и нецелевыми программами. К ним относятся:

  • Лимит. Целевой кредит на покупку готового жилья предусматривает большую сумму, чем нецелевой. Конкретный лимит зависит от финансового учреждения и выбранной программы
  • Переплата. По ипотеке ставка всегда ниже. Кроме того, россияне могут оформить кредит на покупку жилья молодой семье с поддержкой государства. По потребительским программам субсидии обычно не предусмотрены
  • Срок погашения долга. Прежде чем взять кредит в банке на покупку жилья, стоит оценить нагрузку на бюджет и свои возможности. Ипотека, как правило, предусматривает более длительный срок погашения
  • Страхование. По ипотеке заемщик обязан за свой счет оформить полис на жилье. Страховку нужно продлевать весь срок действия договора. Нецелевые программы не требуют обеспечения сделки и обязательного страхования имущества

Необходимые документы

Найти самые выгодные кредиты на покупку жилья можно на нашем сайте. Однако до подачи заявки на финансирование необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

  • Паспорт РФ
  • Временная регистрация по месту проживания (при отсутствии постоянной прописки)
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Документы, подтверждающие социальный статус (свидетельство о браке, свидетельства о рождении всех детей в семье и прочее)
  • Ксерокопия трудовой книжки или договора

Если заемщик оформляет ипотеку, он также предоставляет документы продавца и бумаги на недвижимость. Банк тщательно изучает объект, чтобы исключить риски имущественных споров. В случае одобрения клиент также должен оформить страховку на жилье.

Преимущества

  • В зависимости от обстоятельств, для покупки недвижимости можно оформить как обычный потребительский, так и целевой кредит (ипотеку, на строительство и другие)
  • Банки часто сотрудничают с агентствами недвижимости, и поэтому оформить кредит можно уже в процессе выбора жилья
  • Потратить деньги, в зависимости от кредита, можно на покупку квартиры, дома или земельного участка

Недостатки

  • Для оформления кредита на недвижимость всегда требуется большой пакет документов
  • Банки требуют официального трудоустройства и определенного уровня заработка при оформлении

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит наличными без справок?

Официально отсутствие у заявителя справки 2-НДФЛ не является препятствием для оформления заявки на крупное целевое финансирование. Многие заемщики заключают с банками договоры без нее. Взамен можно принести выписку со счета или справку по форме банка. Условия при этом могут не отличаться или отличаться незначительно.

У меня нет российского гражданства. Могу ли я оформить целевой кредит на покупку жилья?

Действующее российское законодательство не запрещает иностранцам покупать недвижимость, в том числе за счет заемных средств, а также владеть и распоряжаться объектами на территории РФ. Некоторые банки предлагают мигрантам из СНГ ипотечные или потребительские кредиты на покупку жилья на тех же условиях, что и россиянам.

Можно ли взять кредит на покупку квартиры по упрощенной схеме с минимальным пакетом бумаг?

Большинство банков страны реализуют программы целевого и нецелевого финансирования по двум документам. Как правило, кредит на покупку жилья в России в таких случаях выдают по паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС или ИНН). Если заявитель имеет высокое значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), подтверждать платежеспособность справками не придется. Однако по таким программам переплата или первоначальный взнос могут быть выше.

Информация была полезна?

31 оценок, среднее: 4.5 из 5

Часто ищут

Недвижимость в Турции в кредит от компании Ataberk Estate

Тип сделки — Любой -ПродажаАренда

Продажа

Аренда

Тип объекта КвартирыПентхаусыВиллыОтелиЗемляКоммерческая недвижимость

ГОРОД,РАЙОН — Любой -Алания-Центр-Авсаллар-Тосмур-Джикджилли-Демирташ-Газипаша-Каргыджак-Оба-Махмутлар-Конаклы-Кестель-Паяллар-ОкурджаларАнталия-Центр-Алтынташ-Дошемеальты-Кепез-Коньяалты-Кунду-Лара-СидеБелекБодрумКаш/КалканКемерКипрСтамбул-Бейликдюзю-Бейоглу-Каитхане-Кючюкчекмедже-Сарыер-Умрание-Ускюдар-Фатих-Шишли-Эсеньюрт-Бахчелиэвлер-Багджылар-АвджыларФетхиеЧешме/Алачаты

Спален — Любой -1+01+12+13+14+15+16+17+1

Цена от €

И

  — Любой -ПроданоЗарезервировано

opensorting

id Asc

id Desc

по цене Asc

по цене Desc

Площадь

И

Инфраструктура Cолнечные батареиБар у бассейнаБарбекюБаскетбольная площадкаБеседкаБиблиотекаБильярдБоулингВидеокамерыВолейбольная площадкаГазификацияГоркиДетская площадкаДетский бассейнДжакузиДомофонЗакрытая парковкаЗакрытый бассейнЗал йоги и пилатесаЗарядка для электромобилейИгровая комнатаИнтернетКараоке-барКафеКинотеатрКонсьержКонференц залЛифтЛоббиМагазинМассажные кабинетыМини-гольфМини-клубНастольный теннисОткрытая парковкаОткрытый бассейнОхрана 7/24Парковка для велосипедовПарнаяПодземный переход к пляжуПрогулочные дорожкиРесепшнСадСаунаСобственный пляжСпутниковое ТВТеннисный кортТрансфер до пляжаТренажерный залФутбольное полеХамамЭлектрогенератор

Преимущества — Любой -Гражданство ТурцииС видом на горыОт застройщикаОт собственниковПервая линияС видео обзоромС видом на мореЭтап строительстваС отдельной кухнейС мебельюБез мебелиГарантия арендыVIP

До моря (м)

И

Этажность

И

Этаж 1234567891011121314151617181920

Посмотреть на карте Скрыть фильтры

У вас есть мечта о доме или квартире у моря, но нет достаточной суммы? Тогда вы можете воспользоваться системой ипотечного кредитования, столь популярной в последнее время у покупателей.

Кредит можно оформить в различных банках Турции — Гаранти банк Garanti bank, Дениз банк Deniz bank, Кувейт тюрк банк — Kuveyit turk bank, Фиба банк Fiba bank и др.

Ипотечное кредитование подразумевает собой приобретение недвижимости с условием залога банку этой недвижимости, те недостающую сумму банк оплачивает продавцу, продавец передает право собственности покупателю, а банк накладывает ипотеку на недвижимость и покупатель, становясь полноправным собственником недвижимости осуществляет ежемесячные платежи по кредиту банку в соответствии с кредитным договором. 

Граждане России, Украины, Казахстана, Белоруссии имеют право получить кредит в Турции на покупку недвижимости в Турции.

Кредит можно получить на 50% от оценочной стоимости готового жилья. Оценивает недвижимость независимая оценочная организация, чаще всего оценочная и рыночная стоимость ненамного отличаются, поэтому можно рассчитывать на 50% получения кредита от стоимости квартиры или дома.

Кредит можно взять в евро, долларах, турецких лирах, чаще всего наша компания оформляет кредит в евро, т. к. стоимость в контракте также в большинстве случаев зафиксирована в евро. 

Расходы при оформлении кредита

  • КОМИССИЯ БАНКА = 1,5 % ОТСТОИМОСТИКРЕДИТА
  • ЭКСПЕРТИЗА = 150 евро
  • ВКЛАД НА ИПОТЕКУ = 100 евро
  • СТРАХОВКА НА НЕДВИЖИМОСТЬ = ЗАВИСИТОТМЕТРАЖАКВАРТИРЫ = 100 евро
  • СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ = В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВОЗРАСТА И ЗАЯВЛЕННОЙ СУММЫ КРЕДИТА
  • ДАСК (СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ ЗЕМЛЕТРЯСЕНИЯ)- 20 евро

В течение недели банк рассматривает заявление о кредите.

Документы, требуемые банком для предоставления иностранным гражданам кредита:

  • оформленный работодателем документ о заработной плате, выписка из ведомости заработной платы, четко содержащий дату поступления на работу, должность и месячный доход нетто.
  • документ, подтверждающий полномочия компетентного лица, выдавшего документ о заработной плате.
  • документы, подтверждающие имущественные права (для владельцев недвижимого имущества или землевладельцев- фотокопия свидетельства о государственной регистрации права, для владельцев транспортных средств — фотокопия технического паспорта транспортного средства).
  • сведения о стабильных расходах.
  • документ, содержащий кредитную историю.
  • выписка из банковского счета, полученная из банка, с которым ведется сотрудничество, содержащая движение средств.
  • официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Это документы, требуемые Кувейт банком. Но их необязательно все предъявлять, главное — справка о заработной плате, документы, подтверждающие имущественные права, выписка из банковского счета. определенного формата (обязательного) нет, банк будет смотреть турецкие переводы этих справок.

Итог – если комплекс сдан или если вы выбираете вторичное жилье, то на 50% от стоимости можно взять кредит в банке, те 50 % у вас должны быть.

Если вы выбираете вариант на этапе строительства – то от застройщика есть рассрочка платежа, пока комплекс строится, когда комплекс сдан, на последние платежи можно взять кредит в банке.

Первоначальный взнос зависит от застройщика и проекта от 10% до 40% может быть первоначальный взнос.

Наша компания полностью помогает оформить сделку с ипотекой.

Если у вас нет времени и желания лично присутствовать при оформлении кредита, вы можете оставить доверенность на оформление кредита, для покупки определенной квартиры или дома.

Расчет кредита

100000

Стоимость

Сумма кредита

Срок кредита

Общая сумма выплаты

Ежемесячный платеж

%

Процентная ставка

*Расчет параметров кредита является предварительным, не является публичной офертой.

Ипотека на квартиру в залоге у другого банка. «АбсолютБанк»

от 11,05%

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.


Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.


Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заёмщик Абсолют Банка может купить квартиру, которая находится в залоге у другого Банка на любом сроке кредитования. Покупатели больше не ограничены в выборе жилья, а продавцы могут погасить действующую ипотеку за счёт продажи квартиры заёмщику.

  1. Коля собирается приобрести квартиру в ипотеку и ему понравилась квартира Миши.
  2. Миша хочет продать квартиру Коле, но она находится в залоге у стороннего банка.
  3. Раньше Коля должен был оплатить своими средствами всю стоимость квартиры. Но теперь он может приобрести её с помощью ипотеки в Абсолют Банке.
  1. Абсолют Банк выплачивает оставшуюся часть ипотеки стороннему банку и часть суммы Мише.
  2. Коля получает квартиру Миши и обслуживает свой кредит в Абсолют Банке.
  3. В результате Миша быстрее продает жилье, а Коля живет в квартире, о которой мечтал.

Условия кредитования

Для покупки достаточно получить одобрение Абсолют Банка по кредиту и объекту недвижимости. Предложение действует на квартиры и апартаменты на первичном и вторичном рынках, приобретённые в ипотеку.


Как взять кредит

  1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
  2. Собрать необходимые документы
  3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
  4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Тарифы и Документы

  • Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

    183 КБ, pdf

  • Условия по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

    259 КБ, pdf

  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

    3,6 МБ, pdf

  • Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Первичный рынок»

    183 КБ, pdf

  • Условия по жилищному ипотечному кредитованию физических лиц на первичном рынке недвижимости

    259 КБ, pdf

  • Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

    421 КБ, pdf

  • Справка по форме Банка

    260 КБ, pdf

Узнайте про льготы


для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

как взять квартиру и под какой процент — процентная ставка на покупку недвижимости для россиян — Barcelona Realty Group

 Подробнее о процедуре получения

Как уже говорилось ранее, местное законодательство не препятствует кредитованию иностранцев. Более того, условия выдачи займа по-настоящему просты: жители стран бывшего Советского Союза без каких-либо проблем вправе рассчитывать на помощь по приобретению жилья.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для русских нерезидентов без первоначального взноса в Испании практически невозможно: обычно претендент должен внести не менее 30-40% стоимости объекта. С другой стороны, благодаря популярности программ по привлечению иностранных инвесторов, нерезиденты могут рассчитывать на ряд преимуществ: так, нет необходимости искать поручителей или закладывать имущество в качестве гарантии платежеспособности. Достаточно выбрать банковскую организацию, регулярно кредитующую иностранцев, и подготовить перечень бумаг, главные из которых должны доказывать финансовую состоятельность заемщика.

Документы

Если вы задумались о приобретении жилья в солнечном государстве, следует внимательно подойти к подготовке необходимых бумаг. Местные финансовые институты, сотрудничающие с иностранцами, выдвигают определенные условия, в том числе присутствует необходимость предоставления доказательства платежеспособности. Озаботиться сбором и переводом собранных сертификатов следует заранее. 

Список документов для оформления ипотеки в Испании гражданином России или СНГ

Россияне, обращающиеся за ссудой, обязаны предоставить следующий набор бумаг:

  1. Справка о получаемой прибыли по форме 2НДФЛ, включающая в себя данные о заработках конкретного лица на протяжении двух последних лет. Подоходная декларация, выданная в налоговых структурах и утвержденная за аналогичный временной срок. Подается только при её наличии.

  2. Выписка из банка, позволяющая отследить факты регулярного пополнения счета на протяжении шести или двенадцати месяцев до подачи заявления.

  3. Справка с работы, включающая в себя информацию о должности, количестве получаемых доходов и продолжительности рабочей деятельности конкретного лица. Длительный стаж работы на одном и том же месте значительно повышает шансы на успешное кредитование.

  4. Если россиянин не является наемным сотрудником, чтобы взять ипотеку в Испании ему придется предоставить документы, указывающие на наличие собственного дела (например, удостоверение о создании организации, подтверждающие факт владения фирмой).

  5. Нужно подготовить банковские выписки из страны постоянного проживания, демонстрирующие наличие одного или нескольких депозитов.

  6. Также рекомендуется предоставить доказательства того, что претендент является собственником какой-либо недвижимости на родине или в любом другом государстве (например, свидетельство о праве собственности, где указаны данные об объекте и отсутствии задолженностей по платежам).

  7. НИЕ (уникальный идентификационный номер иностранца).

  8. Отчет о регулярной оплате по текущим кредитам (выдается в общероссийском кредитном центре).

Важно: чем больше документальных подтверждений, указывающих на вашу материальную обеспеченность, удастся собрать, тем выше будет шанс на одобрение ипотеки в Испании для нерезидентов. Испанские специалисты, как правило, не проводят каких-либо проверок подлинности и смотрят только на факты.

При желании можно подготовить бумаги, несколько ускоряющие сроки выдачи займа и повышающие шансы на его одобрение: к таковым относится справка о несудимости и о начислении пенсии, если таковая есть.

Практически все финансовые институты Королевства предъявляют одинаковые условия для людей, проживающих на территории стран СНГ, так что вышеуказанный список действителен не только для русских, его с легкостью можно взять за основу при получении ипотеки в Испании жителям Украины или Беларуси. Стоит помнить, что не все банки охотно выдают кредиты гражданам этих государств: кто-то демонстрирует завидную лояльность, кто-то ставит ряд дополнительных условий для подтверждения финансовой стабильности. Возможно, официального отказа вы не получите, однако вполне можете столкнуться с бесконечным затягиванием сроков рассмотрения и отсутствием конкретного ответа. Следует заблаговременно уточнить подробности, касающиеся требований и бумаг, необходимых для подачи заявления в выбранную вами банковскую организацию.

Список документов для граждан Украины

В том случае, если претендентом на займ является украинец, перечень бумаг будет выглядеть следующим образом:

  1. Справка с рабочего места с бухгалтерской печатью, подписью руководства и обязательным указанием заработной платы, сроков пребывания в должности и вида деятельности компании.

  2. Выписка о расходах по лицевому счету за определенный временной промежуток (от трех месяцев до полугода), с обязательным пояснением, включающим сумму остатка на депозите на день оформления.

  3. Ордер, указывающий на неимение незакрытых задолженностей (выдается в структурном подразделении обслуживающего вас банка).

  4. Письмо-рекомендация из банковского подразделения.

  5. Нотариально заверенная копия сертификата о владении какой-либо собственностью (к примеру, гараж или частный дом).

  6. Справка по форме 2ПДФО, являющаяся полноценным аналогом российской формы 2НДФЛ, и отражающая абсолютно ту же информацию (на ней также должна быть проставлена печать руководства).

  7. Пенсионеры обязаны представить свидетельство о регулярных пенсионных перечислениях.

  8. Бумага, указывающая на отсутствие административных и уголовных делопроизводств в адрес предъявителя.

Важно: собранные вами документы обязательно должны быть переведены на испанский язык.

Приведенный нами перечень включает основную часть, использовать которую придется практически со стопроцентной вероятностью. Также агентства-посредники, помогающие с кредитованием жилья, помогают подробнее разобраться в том, как оформить и получить ипотеку в Испании по выгодной процентной ставке гражданину России.

Расходы на получение займа

Процесс выдачи ипотечного кредита в Королевстве предполагает дополнительные траты, среди которых стоит упомянуть:

  1. Комиссия банка – около 2% от предполагаемой задолженности.

  2. Оценка приобретаемой жилплощади – около 400€.

  3. Страхование объекта залога – от 120€ до 350€ ежегодно.

  4. Медицинская страховка – фиксируется единожды, при оформлении займа.

Желающим взять ипотеку в Испании с российским гражданством следует закладывать на покупку дополнительно 10-15% от стоимости недвижимости. Расчет прост: стоит лишь сопоставить вышеуказанные сборы и прибавить к получившейся сумме все налоговые обязательства. Кроме того, займ на квартиру в новостройке потребует обязательную выплату королевского гербового сбора, что увеличит расходы еще на 1,5-2 процента.

Получение ипотечного кредита и вступление в права

По завершении всех процедур, касающихся подписания предварительного контракта, наступает время апробации запроса, по результатам которых принимается решение об одобрении или отказе. Ждать вердикта придется от одного до трех месяцев. Как только кредитор выразил согласие на закрытие сделки, подписывается окончательный договор, закрепляющий факт купли и продажи, который заверяется нотариусом, после чего осуществляется передача ключей и банковских чеков. В качестве продавца выступает сотрудник банка.

Процедура получения в Испании ипотеки для граждан Евросоюза похожа, хотя требования могут немного отличаться. В том случае, если внесение средств осуществляется по схеме с рассрочкой, даты и размеры платежей обязательно указываются в договоре. Помимо этого, он также включает все необходимые данные об участниках сделки, подробные характеристики объекта, список присутствующего на участке оборудования и пр.

Оригинал документа, свидетельствующего о завершении сделки, доставляется в Реестр собственности. Сотрудники государственного учреждения – профессиональные юристы, проверяют чистоту совершенной покупки. За это время происходит полный расчет по всем выставленным налоговым обложениям и сборам.

Обычно процесс регистрации занимает от пары месяцев до полугода. По окончании владелец участка может заказать сертификат, подтверждающий право собственности. На основании этой выписки из Реестра, называемой «Nota Simple», подается запрос на выдачу мультивизы собственника или ВНЖ.

Что влияет на положительное решение о выдаче ипотечного кредитования

При рассмотрении заявления принимаются во внимание различные факторы, среди основных выделим:

  1. Высокий доход – при рассмотрении заявки, банковские специалисты в первую очередь обращают внимание на материальное положение клиента. Так система страхует себя от сотрудничества с людьми, входящими в группы риска, и защищается от задержек по выплатам. Поэтому при покупке недвижимости в Испании в ипотеку ваш уровень дохода станет решающим фактором, на основании которого будет установлен тот или иной объем финансирования.

  2. Трудовая стабильность – преимуществом будут обладать люди, проработавшие в одной и той же компании минимум полгода. Также хорошим подспорьем станет наличие непрерывного рабочего стажа сроком от двух лет.

  3. Возраст претендента также немаловажен – как показывает практика, большинство финансово-экономических структур предпочитают сотрудничество с клиентами 22-55 лет.

Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

На территории страны существует достаточное количество финансовых институтов, предлагающих иностранным клиентам крупные ссуды. Банков, в которых возможно взять ипотеку в Испании для резидентов несколько больше, но и для иностранцев список кредитных организаций достаточный. К ним относятся:

  • BBVA.

  • SANTANDER.

  • SABADELL.

  • LA CAIXA.

  • BANKINTER.

  • INGDIRECT.

  • ABANCA.

  • BANKIA.

Все перечисленные компании обладают внушительным послужным списком и огромным стажем работы с местными и иностранными вкладчиками. Предоставляемые условия, а также перечни требуемых бумаг практически одинаковы в каждой из вышеперечисленных организаций и базируются на обосновании финансовой состоятельности претендента. Процентная ставка по ипотеке в данных банках Испании практически не отличается. Несмотря на это, как показывает практика, местные корпорации намного лояльнее относятся к выдаче займов для иностранцев. Главное – чтобы претендент соответствовал установленным критериям, а предоставленные им документы соответствовали всем требованиям, в частности, доказывали происхождение денежных средств и отсутствие обременений на родине. У каждого банка также имеется некоторая своя негласная «специализация» – например, одна организация сотрудничает с заемщиками с украинским паспортом, в другой – высокие шансы на положительное решение имеют иностранцы пенсионного возраста, и т. д.

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Путь к взятию ипотечного займа начинается с выбора подходящего банка с лучшими условиями. Анализ имеющихся на рынке кредитных программ обычно базируется на следующих критериях: срок, на который выдается займ, размер возможного кредита, величина ставки, сумма банковской комиссии, другие условия. Более того, после вступления в силу нового Закона об ипотеке в 2019 год банки должны предоставить клиенту полный текст договора заранее, не позднее, чем за 10 дней до его подписи.

Итак, сколько процентов составляет ипотека, взятая в банковском учреждении Испании? Рассчитаем наглядно.

Пример расчета 

Для вашего удобства, мы покажем, как производится оценка экономических характеристик предполагаемого займа:

Образец №1

Участок с ценой в 200000€, территориально расположенный в провинции Аликанте, входящий во вторичный фонд. Собственные сбережения – 40% от предполагаемой ссуды – 80000€. В качестве заемных денег – 120000€. По установленному регламенту, ипотечные средства в Испании выдаются под фиксированную ставку в 3 процента.

В данном случае, на оформление сделки придется потратить приблизительно 1600€. Общая сумма, затраченная на приобретение недвижимости – 21.700€. В эту величину входит государственный сбор, размер которого составляет двадцать тысяч евро. Итоговая сумма, включающая в себя все аспекты налогообложения и затраты на регистрацию сделки, будет равна 23800€.

Образец №2

В качестве приобретаемого недвижимого имущества выступает студия в новом доме, построенном в Малаге. Личный капитал покупателя – ровно половина, 75000€. Соответственно, выдаваемые кредитором средства – также 75000€. Согласно банковским условиям, ссуда выдается под сменную ставку в 3%.

На регистрацию и оформление сделки уйдет приблизительно 1500€. Общие траты на приобретение недвижимости составят 19000€ (включая государственный вычет – 17000€). Итого квартира в Испании в ипотеку обойдется в 20500€.

Образец №3

Объектом нашего внимания становятся апартаменты ценой в 100000€, расположенные в Аликанте. Личные вложения – 40%, 40000€. В качестве заемных денег – 60000€. Согласно условиям, ссуда выдается под трехпроцентную маржу.

Регулярные платежи при разной длительности кредитного периода:

В данном случае, регистрацию договоренности придется потратить приблизительно 1500€. Общая сумма, затраченная на покупку жилья, составляет 13000€. В эту величину входит государственный налог – 11500€. Итоговая стоимость на покупки квартиры в Испании в ипотеку, включающая в себя отчисления, сборы и затраты на регистрацию сделки, будет равна 14500€.

Согласно полученным данным, при приобретении недвижимости, стоимость которой колеблется в районе 100000€, с внесением сорока процентов собственных денег, ежемесячный платеж составит приблизительно 300€. Также предстоит пройти процедуру подтверждения доходов на сумму свыше 1000€.

Часто задаваемые вопросы по получению ипотеки в Испании

Этот раздел поможет вам ознакомиться с самыми частыми проблемами, возникающими у людей, собирающихся приобрести в Европе дом или квартиру для постоянного проживания или летнего отдыха.

-Каким должен быть размер дохода, чтобы банковская организация одобрила выдачу кредита?

Каждый банк имеет свои условия, однако для быстрого и беспроблемного прохождения всех процедур и оценок рекомендуется предъявить доказательства обладания доходами, в три раза превышающими предстоящие ежемесячные платежи.

-Можно ли взять ипотеку в Испании без гражданства или статуса резидента?

Правом на получение займа на недвижимость в этой стране обладает гражданин любого государства, с наличием резиденции в стране или без оного.

-Можно ли рассчитывать на жилищные кредитные программы пенсионерам?

Банковские структуры выставляют определенные возрастные критерии, согласно которым, кредитование открыто для всех людей младше семидесяти лет. Реальность выглядит таким образом: финансовые организации охотнее выдают средства под процент людям в возрасте 20-60 лет.

-Отличается ли размер ипотечной ставки в Испании для иностранцев и местных?

Согласно статистике, процент по ипотеке колеблется в промежутке от 2,5% до 3,5%, отличий для иностранцев и для местных практически не наблюдается.

-Сколько денег придется отдать за дополнительные услуги?

Приблизительно тысяча евро уйдет на оценку имущества и страхование.

-Присутствует ли возможность, предусматривающая закрытие задолженности раньше сроков, указанных в договоре?

Условия досрочного погашения обязательно прописываются со всеми подробностями.

Выгодно ли покупать жильё в ипотеку

Экономическая выгода от покупки жилья в кредит в испанском банке видна невооруженным взглядом. По статистике средняя кредитная ставка в Королевстве составляет 3%, в то время как показатель величины подорожания недвижимости колеблется в районе пяти-восьми процентов. Среди дополнительных бонусов такого приобретения также стоит выделить превосходную возможность заработка, основанную на сдаче всегда востребованных у туристов курортных объектов, и стабильность интереса к ним у иностранных инвесторов.

Покупка недвижимости в Солнечном Королевстве – это довольно простое дело, обладающее значительными шансами на успех. В отличие от других европейских стран, местные банки проявляют к иностранным гражданам большую лояльность, предлагая выгодные условия и не ставя препон на пути получения кредита. Единственным условием является демонстрация финансовой состоятельности покупателя, без необходимости привлечения поручителей или закладывания имущества в качестве гарантии. Неудивительно поэтому, что с помощью рассроченных платежей покупается около пятидесяти процентов всех лотов курортных домов в стране.

Надеемся, мы смогли развеять все сомнения и у вас больше не возникает вопросов о том, можно ли взять ипотеку в Испании гражданину России или Украины без первоначально взноса и под какой процент её дают иностранцам. Если у вас возникли дополнительные вопросы — обращайтесь к нашим специалистам по телефону +7 965 404-45-55 (WhatsApp) или пишите [email protected]

Ипотека — 382 предложений — взять ипотеку, кредит на жилье, лучшие условия в 2022

  • Главная
  • Ипотека

Ипотека в банках России — обновленные процентные ставки на сентябрь 2022. Сравните 382 вариантов, изучите условия ипотечных кредитов, если собираетесь купить жилье в кредит. Воспользуйтесь калькулятором для расчета процентов по ипотеке и оставьте заявку на сайте.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете. Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1. 5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

Подать единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для вас 382 Ипотеки в России

Сравнение лучших Ипотек в России

Подать заявку

  • Все предложения (382)
  • Сравнить лучшие (68)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Ипотека по двум документам

от 5.3 %

20 163

1.1 млн

300 тыс — 60 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Залоговый кредит+

от 8. 8 %

25 060

2 млн

500 тыс — 20 млн

1 месяц — 20 лет

Узнать решение

Новостройки

от 6.7 %

22 053

1.5 млн

750 тыс — 70 млн

3 года — 30 лет

Узнать решение

Ипотека для IT-специалистов

от 4 %

18 492

828 595.67

600 тыс — 18 млн

1 год — 250 месяцев

Узнать решение

Господдержка 2020

от 6.3 %

21 504

1.4 млн

500 тыс — 30 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Семейная ипотека

от 5.4 %

20 295

1.2 млн

100 тыс — 16 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Готовое жилье

от 9.99 %

26 850

2.3 млн

500 тыс — 30 млн

3 года — 30 лет

Новая квартира за маленькую ипотеку

от 8 %

23 891

1.8 млн

100 тыс

5 лет — 25 лет

Ипотека без справок

от 1.9 %

15 973

375 114.32

500 тыс — 50 млн

3 года — 30 лет

Сельская ипотека

от 2. 75 %

16 966

553 797.37

300 тыс — 3 млн

1 год — 20 лет

Сельская ипотека

от 3 %

17 265

607 617.38

100 тыс — 5 млн

1 месяц — 25 лет

Сельская ипотека

от 3 %

17 265

607 617.38

300 тыс — 3 млн

1 год — 25 лет

Кредит на покупку жилья

от 4.5 %

19 125

942 469.8

10 тыс — 300 млн

1 год — 30 лет

Рефинансирование ипотеки

от 4.6 %

19 253

965 512.65

1 млн — 50 млн

3 года — 30 лет

Льготная ипотека

от 4.9 %

19 640

1 млн

300 тыс — 30 млн

1 год — 30 лет

Льготная новостройка

от 4.95 %

19 705

1 млн

300 тыс — 12 млн

3 года — 35 лет

Льготная новостройка

от 4.95 %

19 705

1 млн

300 тыс — 12 млн

3 года — 35 лет

Квартира в новостройке

от 5 %

19 770

1.1 млн

300 тыс — 30 млн

5 лет — 25 лет

Рефинансирование ипотеки

от 5 %

19 770

1. 1 млн

500 тыс — 20 млн

3 года — 30 лет

На новостройку

от 5 %

19 770

1.1 млн

1 — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Обновлено 13.09.2022

Отзывы об ипотеках

Оставить отзыв

Ипотека со скидкой и по адекватной ставке

Через Домклик оформляли ипотеку. Благодаря этому получили скидку 0.3% на весь срок. И нашли отличный дом, прямо какой я хотела. К слову еще до того, как оформляли, я много где смотрела дома, но конкретно этот не видела, хотя весь поселок прошерстила что и где продается. Отсюда делаю вывод, что дом и…Читать далее

Алиса Ф.МоскваСберБанк

Взял ипотеку

Про банк БЖФ узнал, когда решил брать ипотеку. Просмотрел условия от разных банков, наиболее приемлемыми для меня показались в этом банке. Одобрили нужную сумму, с адекватной процентной ставкой (11,5%) на 20 лет. Жильё уже выбрал и оформил все документы

Евгений Б.МоскваБЖФ Банк

Хорошие условия по ипотеке

Оформляла ипотеку в ткб, самая длинная процессия мне кажется, но все же спасибо за предоставленные — самые выгодные условия. единственное — В офисе было очень много людей. Но не одних и тех же, а разные шли и шли, шли и шли. Хорошо что сотрудники хотя бы быстро очередь обслуживали иначе бы сварились…Читать далее

Кристина Щ.МоскваТрансКапиталБанк

Не одобрен кредит

мне не одобрили ипотечный кредит, так как я являюсь пенсионером, хотя половина моей пенсии покрывает сумму ежемесячного платежа

Цаболов НорильскБанк ВТБ

Повезло с ипотекой, подсказали решение

Сберу большое спасибо, что подсказали с ипотекой. Нашли квартиру, хотели взять в ипотеку в новостройке и соответственно надо было еще прилично подождать, пока это жилье достроится и введется в эксплуатацию. А нам все это время надо было где то жить, так как мы планировали использовать деньги от прод…Читать далее

Артур Г.МоскваСберБанк

Простая ипотека

Не так страшно оформлять ипотеку как я думал. Просто наслушался от знакомых, сколько кругов бюрократии они проходили. Думал что и мне этого не миновать. Но у меня все прошло предельно просто. Я оформлял ипотеку в Сбербанке через приложение Дом Клик. Одобрили мне ее сразу, являюсь зарплатным клиентом…Читать далее

Олег К.МоскваСберБанк

Все отзывы об ипотеках

Новости об ипотеках

Все новости об ипотеках

Все новости об ипотеках

Одним из наиболее удобных инструментов для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотека. В последние годы в РФ она выдается на очень выгодных условиях и может предусматривать низкие ставки и даже возможность оформления без первоначального взноса. В качестве стартового платежа по ней могут быть использованы как личные накопления, так и материнский капитал. Предоставлена же ипотека в банках России может быть любому гражданину страны, имеющему стабильный доход.

Как оформить ипотеку

Получить, например, кредит на покупку жилья в 2022 году не сложно. Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки на сайтах банков онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.

Выбрав выгодную программу ипотеки, нужно собрать пакет документов для ее оформления, обратиться с ним в банк и подать бумаги на рассмотрение. После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку. Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.

Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит, недвижимость перейдет в вашу собственность.

Какие документы нужны для ипотеки?

Желающим взять ипотеку в банках РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:

  • Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
  • Военный билет.
  • Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
  • Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
  • Полис пенсионного страхования.
  • Идентификационный код.

Дополнительные документы могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека 2022 или же кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.

В каком банке лучше взять ипотеку

Выгодные условия ипотеки сейчас могут предоставить многие банки. Низкие процентные ставки по ипотеке и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные варианты кредитования и гибкий график погашения платежей.

Название кредитаСтавка в годПервый взносСумма и Срок
Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)

РНКБ, Лиц. № 1354

от 5%15% — 100%

от 600 тыс

3 года — 25 лет

Подать заявку
Льготная ипотека

Газпромбанк, Лиц. № 354

от 5%15% — 85%

100 тыс — 18 млн

1 год — 30 лет

Подать заявку
Новостройка

Росбанк, Лиц. № 2272

7.9% — 14.4%15% — 100%

от 300 тыс

3 года — 35 лет

Подать заявку
Залоговый кредит+

Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

8.8% — 24%Нет

500 тыс — 20 млн

1 месяц — 20 лет

Подать заявку
Ипотека для IT-специалистов

РНКБ, Лиц. № 1354

от 4%15% — 85%

600 тыс — 18 млн

1 год — 250 месяцев

Подать заявку

Дополнительная информация по ипотеке в России

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Вход или регистрация

Войдите или создайте личный кабинет на Bankiros

Введите код подтверждения

Запросить новый код

Запросить новый код можно через 00:

Вход или регистрация

Придумайте пароль

Восстановление пароля

Введите email, который вы указали при регистрации

Email

Вы зарегистрировались!

Адрес электронной почты:

Добро пожаловать!

Получите больше от своих денег с помощью разумных советов и сервисов Bankiros

Все заявки по кредитам, вкладам и картам в вашем личном кабинете

Бесплатный неограниченный доступ к вашему кредитному рейтингу

Ваши расчеты и интересные продукты всегда под рукой

Мы использует файлы cookie. Подробная информация по ссылке.

Выберите ваш город

  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк

Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Поиск по статьям и новостям

    • Статья

    • Новость

    • Видео

    • Спецпроект

    • Вебинар

    • Фоторепортаж

    • Рейтинг

    • Блог главного редактора

    • Мнение

    • Тест

    • Калькулятор

    • Партнерский материал

    • Показать
  • Весь мирЕвропаЕвросоюзИспанияГерманияИталияФранцияКипрБолгарияТурцияЧехияГрецияЛатвияФинляндияЧерногорияИзраильСШААвстралияАвстрияАзербайджанАлбанияАнгильяАндорраАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаБагамские островаБеларусьБелизБельгияБосния и ГерцеговинаБразилияВануатуВеликобританияВенгрияВенесуэлаВиргинские островаВьетнамГаитиГамбияГанаГваделупаГибралтарГренадаГрузияДанияДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетИндияИндонезияИорданияИрландияИсландияКабо-ВердеКазахстанКамбоджаКанадаКарибские островаКатарКенияКитайКолумбияКоста-РикаКюрасаоЛитваЛюксембургМаврикийМадагаскарМалайзияМальдивыМальтаМароккоМартиникаМексикаМозамбикМолдавияМонакоМонголияМонтсерратНамибияНидерландыНовая ЗеландияНорвегияОАЭПанамаПарагвайПольшаПортугалияРоссияРумынияСан-МариноСаудовская АравияСеверная МакедонияСеверные Марианские островаСейшельские островаСен-БартелемиСен-МартенСент-Винсент и ГренадиныСент-Китс и НевисСент-ЛюсияСербияСингапурСинт-МартенСловакияСловенияТаиландТанзанияТринидад и ТобагоТунисУзбекистанУкраинаУругвайФиджиФилиппиныФранцузская ПолинезияХорватияШвейцарияШвецияЭквадорЭстонияЮАРЮжная КореяЯмайкаЯпония

Искать только в заголовке

Период публикации:

  • За весь период

Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде. 

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista1, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo
•    UniCredit Banca
•    Banca Carige
•    Banco BPM

Читайте также: В Италии всё чаще берут ипотеку

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

AzarovS

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian.ru в Telegram Подписаться

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

AzarovS

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.
Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

AzarovS

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

  • Копия загранпаспорта
  • Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
  • Личное презентационное письмо
  • Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

  • Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
  • Справка с места работы (если работаете по найму)
  • Платёжная ведомость
  • Декларация о доходах
  • Справка об уплате налогов
  • Сведения об имеющихся банковских счетах
  • Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

  • Предварительный договор или соглашение о продаже
  • Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
  • Предыдущий нотариальный акт продажи
  • Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
  • Технический паспорт объекта

Алексей Азаров

AzarovS

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 80% от оценочной стоимости объекта

Возраст заёмщика

До 75 лет

Ставка по кредиту для нерезидентов

От 1,8%

Срок кредита

От 5 до 25–30 лет

Возможность досрочного погашения кредита

Да, но возможны штрафные санкции

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

  1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
  2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня

35 000 €

Квартира в Скалее, Италия

45 м23 2 1

Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

ВОЗМОЖНА ОПЛАТА В РУБЛЯХ Предлагаем к продаже квартиру, расположенную по улице Pitagora в жилом закрытом комплексе «Мулино», с собственной ухоженной территорией и местами для парковки. В шаговой доступности не только жд вокзал, а также магазин «Конад»- большой продовольственный магазин. Квартира расположена на четвертом…

Scalea Realty

47 000 €

Квартира в Скалее, Италия

79 м23 2 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

Скалея, регион Калабрия (Италия) — один из самых популярных курортов на Тирренском побережье. Вы до сих пор считаете, что жилье у моря вам не по карману? Ошибаетесь! Покупка недвижимости в Италии недорого гораздо реальней, чем вы могли себе представить. Спешите купить! Очень выгодное предложение и отличный вариант для отдыха и жизни всем, кто…

Gabetti

1 280 000 €

Вилла в Пьянелло-дель-Ларио, Италия

800 м210 7 5

Эксклюзивная вилла в Италии с потрясающим видом на озеро Комо, полностью отреставрирована в 2009 г, с отделкой и мебелью класса люкс, с лифтом и личной парковкой. 4 этажа по 200 м каждый с лифтом: цокольный этаж с таверной- зоной отдыха с выходом в сад и к бассейну с видом на озеро, с прачечной и кладовой, бронированная комната -сейф, 1…

Comosardinia-estate

3 000 000 €

Вилла в Альгеро, Италия

300 м28 6 6

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Вилла площадью 300 м.кв, погружена в зеленый оазис сардинскогопоселка, с абсолютной приватностью и уединением, в нескольких шагах отморя.Недвижимость окружена приватным парком площадью 9.000 м.кв. спрекрасным бассейном.Состоит из трех этажей с 6-ю спальными комнатами и 6-ю ванными, 2-мяполностью оборудованными кухнями и 2-мя просторными…

Della Spiga Immobili di Pregio

150 000 €

Апартаменты в Бриатико, Италия

Прекрасный солнечный апартамент в Бриатико! Вилла расположена в городке Бриатико, недалеко от Тропеи.   Характеристики апартамента: 60 кв. м. гостиная, 2 спальни, 2 ванные комнаты большой красивый сад около 350 кв.м. зона для барбекю  стоимость 150.000 с мебелью  Всего 500 метров до пляжа с кристально чистой водой.  Апартаменты расположены в…

Dolce Calabria

142 000 €

Апартаменты в Паргелии, Италия

56 м22 1

Новая резиденция Ocean Blue  — в нескольких шагах от белопесчаных пляжей!  Ocean Blue Residence  — новая резиденции в 300 метрах от прекрасных пляжей Калабрии. Расположена в чудесном городке Паргелия на побережье Cosa degli Dei или Побережье Богов. Всего в 3км от знаменитой Тропеи, которая в этом году заняла 1 место как лучший городок Италии,…

Dolce Calabria

230 000 €

Вилла в Тропее, Италия

80 м22 2

Проект Giardino di Ulisse расположен в уникальном городе Тропея на побережье Коста дели Дей. Именно здесь находятся лучшие пляжи юга Италии. Новая резиденция строится на холмах общей площадью 80 000м2. Отсюда открывается великолепная панорама на море и горы. В комплексе предусмотрены бассейны, спа , бар, охрана, конференц-зал, шатл до частного…

Dolce Calabria

90 000 €

Апартаменты в Тропее, Италия

2

ВНИМАНИЕ! Сейчас действует специальное предложение: апартаменты за €90000! ГЛАВНОЕ О ПРОЕКТЕ: Giardino di Ulisse – один из самых амбициозных проектов на юге Италии. Новый комплекс находится в фантастическом месте, на Побережье Богов с видом на Тропею, один из самых красивых городов Калабрии. Именно здесь расположены знаменитые…

Dolce Calabria

200 000 €

Вилла в Дзамброне, Италия

70 м22 2

Строится под клиента.   Комплекс Residence Dei Fiori находится в живописном городке Замброне, комплекс отличается своим потрясающим видом на море. Комплекс был разработан так, чтобы со всех вилл открывался вид на море. Расстояние до белого песчаного пляжа -2,5 км. В комплексе обширная территория, а также общий бассейн c видом на море. Первая…

Dolce Calabria

Цена по запросу

Квартира в Санта-Маргерита-Лигуре, Италия

180 м25 3 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Квартира с прекрасным видом на море площадью 180 квадратных метров плюс терраса. Состоит из: гостиной, трех спален, трех санузлов, служебной зоны. Недвижимость имеет отдельный вход и прямой выход к морю, включает в себя большой подвал и парковочные места. *** МЕСТО РАСПОЛОЖЕНИЯ *** Недвижимость имеет вид на море и также прекрасный вид на. ..

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Вилла в Брешии, Италия

2270 м224 17 13

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Великолепная историческая резиденция, утопающая в зелени холмов озера Изео и пышных виноградников Франчакорты (была построена в 1600-х годах на месте укрепления шестнадцатого века; восстановлена в 1700-х годах в стиле барокко как “villa di delizia»; отреставрирована и расширена в 19 веке). Вилла сохранила в первозданном виде свое…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Квартира в Портофино, Италия

130 м25 3 3

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Квартира находится в Портофино, одном из самых известных и любимых мест на итальянском побережье, площадью 130 кв. м с видом на знаменитую центральную площадь. Недвижимость расположена на первом этаже исторического здания и состоит из: большой прихожей, гостиной с тремя большими окнами с видом на море, кухни, трех спален, трех санузлов, зоны…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Вилла в Порто Черво, Италия

450 м27 5 5

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Вилла расположена в центре одного из первых и самых престижных жилых комплексов Порто Черво. Окружена частным садом площадью 5 000 квадратных метров, оборудованным автоматической системой полива, большим бассейном из натурального камня с использованием морской воды, обогащенным хорошей музыкальной системой и освещением со сценографическим…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Вилла в Безоццо, Италия

450 м28 5 5

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Вилла с очарованием английского загородного дома, находится всего в нескольких минутах от озера Маджоре. Имущество расположено на трех уровнях и имеет внутреннюю площадь 410 квадратных метров. Элегантный вход с видом на ландшафтный сад, богатый цветущими растениями и кустарниками. Справа от входа мы находим большую гостиную с прилегающей…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Вилла в Милане, Италия

1000 м211 6 6

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Вилла находится в нескольких шагах от площади Либия, имеет площадь около 1000 квадратных метров, состоит из четырех уровней с лифтом и приватным зеленым садом площадью 700 квадратных метров. Уединенная, в самом сердце элегантного и тихого района в центре Милана, вилла была спроектирована в первые годы двадцатого века и была полностью построена в…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Пентхаус в Милане, Италия

550 м27 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Элегантный двухуровневый пентхаус находится в одном из наиболее представительных мест исторического Милана. Собственность занимает весь этаж, общей площадью 550 квадратных метров плюс терраса площадью 35 квадратных метров. Изысканные просторные комнаты наполнены естественным светом благодаря тройной экспозиции. Первый уровень: большая прихожая,…

Della Spiga Immobili di Pregio

Цена по запросу

Вилла в Монте-Арджентарио, Италия

1000 м220 14 15

ВНЖ при покупке Онлайн-показ

Великолепная вилла, расположенная в живописнейшем месте Кала Мореска (Арджентарио), внутри сада размером в полтора гектара, в непосредственной близости от панорамной дорожки к морю. У виллы три отдельных вдоха и большая парковка, вмещающая до 20 машин. Отличное состояние внутри и снаружи, которое постоянно поддерживается. Весь комплекс…

Della Spiga Immobili di Pregio

825 000 €

Апартаменты в Риме, Италия

196 м23 3

Шикарная квартира светлый высокий этаж 200 кв м + терраса Piazza Pio XI полностью отреставрировано в 2018 квартира продается с кухней просторный светлый тройной салон, 4 спальни, 3 ванные одна из спален с собственной ванной и гардеробной панорамный вид на виллу Pamphili

Real Casa Italy

550 000 €

Вилла в Анцио, Италия

230 м24 3

уютная одноуровневая вилла на элегантной улице Погружена полностью в зелень. расстояние до моря — 1 км двойной салон с камином и удобной обеденной зоной с выходом на прилегающую крытыю террасу с видом на аккуратный сад. 2 просторные спальни, 2 маленькие (смежные) 2 ванные на нижнем этаже — с отдельным входом есть небольшое помещение с…

Real Casa Italy

990 000 €

Вилла в Сан-Феличе-Чирчео, Италия

125 м24 3

Зона Пинета. Самая центральная и обустроенная всего в 50 мт от моря c благоустроенным пляжем и шикарным рестораном (открыт круглогодично) Новая одноуровневая вилла в ссовременном стиле с бассейном и садом. Сама вилла недавней постройки . Все НОВОЕ. Новая кухня, ванные, мебель, бассейн, кондиционеры Вилла расположена в самой центральной и…

Real Casa Italy

Посмотреть ещё 5196 похожих объектов

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

  • Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
  • Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
  • Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
  • Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.

Алексей Азаров

AzarovS

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian. ru

3 лучших варианта кредита на квартиру на 2022 год

Владельцам малого бизнеса, ищущим кредит на покупку жилого комплекса, доступны три типа финансирования. Тип кредита, который они выбирают, зависит от того, насколько они квалифицированы и как долго они планируют владеть зданием после его покупки.

Вот три лучших варианта жилищного кредита:

  • Жилищный кредит, поддерживаемый государством: Лучше всего подходит для основных заемщиков, которым нужен кредит с низким первоначальным взносом и доступной процентной ставкой.
  • Баланс банка Кредит на квартиру: Лучше всего подходит для отсутствующего владельца, который не может претендовать на получение государственного кредита.
  • Краткосрочный кредит на квартиру: Лучше всего подходит для инвесторов, которые хотят быстро приобрести многоквартирный дом и конкурировать с покупателями наличными, заключив сделку всего за 10 дней.

Процентные ставки

3,68% и выше

2,625% и выше

5% и повышение

Срок кредита

Пять до 35 лет

ДВА -30 лет

Шесть до 36 месяцев

Фонда

Фондо 180 дней

30–45 дней

10–45 дней

Минимальный кредитный балл

650

7 9003

650

7 9003

6503

7 9003 9000 26509

7

0027

550 for hard money

640 for bridge loan

Minimum Credit Score

Commercial Real Estate Finance Company of America

CoreVest

RCN Capital

Если вы ищете финансирование квартиры, RCN Capital — отличный выбор. С краткосрочным финансированием до 10 миллионов долларов США и долгосрочным финансированием до 3 миллионов долларов США, RCN Capital предлагает различные варианты финансирования многоквартирных домов для покупки недвижимости более чем из пяти единиц. Посетите его веб-сайт для получения дополнительной информации.

1. Government-backed Apartment Loans

Loan Amount

$1 million and up

Maximum Loan-to-Value (LTV) Ratio

Varies Per программы

Минимальный взнос

Варь за программу

ставки

. 0027

3,68% и повышение

С ТЕРЯДЫ

Пять до 35 лет

Кредит Плата

9002 до 1% из кредит.

От 2% до 5% от суммы кредита

Штраф за досрочное погашение

1% от остатка кредита

0 0 90 Время0003

60–180 дней

Минимальный кредитный рейтинг

650

Минимальный залог. x для Fannie Mae/Freddie Mac

Денежные резервы

От трех до девяти месяцев

Независимо от того, рефинансируете ли вы жилой комплекс, или покупаете жилой комплекс с государственной поддержкой, вы выбираете кредит. Эти ссуды следуют рекомендациям одной из трех организаций: Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae), Федеральной ипотечной компании (Freddie Mac) или Федерального жилищного управления (FHA). Поскольку правительство поддерживает эти кредиты, процентные ставки очень низкие, но кредиты имеют более строгие правила.

Эти кредиты часто требуют «местной собственности», что означает, что заемщик может инвестировать только в многоквартирный дом в районе, где он проживает.

Сумма кредита достигает 6 миллионов долларов на срок до 35 лет. Из-за дополнительных правил, связанных с кредитами, поддерживаемыми государством, ожидайте, что время финансирования будет самым продолжительным из трех типов в этом списке. Для закрытия некоторых кредитов может потребоваться до шести месяцев.

Важно выяснить, есть ли у ссуды минимальные требования к размещению, являются ли они регрессными или без регресса, а также является ли ссуда предполагаемой или не предполагаемой. Они будут варьироваться в зависимости от того, какую кредитную программу вы выберете, поэтому обязательно узнайте точные условия, необходимые, прежде чем двигаться вперед.

Один конкретный многоквартирный кредит FHA, кредит HUD FHA 223 (f), является лучшим выбором для кредитования квартиры. Минимальный размер кредита составляет 1 миллион долларов, а максимальная LTV составляет 87%.

Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, поддерживаемые государством, могут быть фиксированными или переменными. Ссуды могут либо полностью амортизироваться, либо они будут иметь только процентный период до 10 лет с единовременным платежом в конце.

Американская компания по финансированию коммерческой недвижимости (CREFCOA) является одним из ведущих поставщиков кредитов на покупку жилья при государственной поддержке. Посетите веб-сайт CEFCOA для получения дополнительной информации.

2. Банковский баланс с кредитами квартиры

Минимальный займ. Коэффициент LTV

Обычно от 75% до 80%, до 97%

Минимальный первоначальный взнос

Typically 15% to 20%, as low as 3%

999002 9002 9002 до 5%. Другие по займа

9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002.0003

Rates

As low as 2. 625%

Terms

Two to 30 years

Плата за получение кредита

До 3%

Стоимость закрытия

2% до 5% по заимствованию

Appraisal fee, application fee (will vary)

Funding Time

30 to 45 days

Minimum Credit Score

600

Минимальный DSCR

1,25x

Заповедники денежных0002 Балансовые ссуды на квартиру в банке, также известные как портфельные ссуды, принадлежат кредитору, который выдает первоначальную ссуду. Они не продаются на вторичном рынке, поэтому они не должны соответствовать требованиям государственных кредитов. Однако это означает, что они не поддерживаются правительством, что может означать более высокие процентные ставки и сборы.

Одно из преимуществ отсутствия поддержки со стороны правительства заключается в том, что кредитор может разрешить более высокий уровень долга по отношению к доходу, размеру кредита и максимальному размеру кредита. Из-за высокой стоимости финансирования жилого комплекса более высокие максимальные суммы могут дать банковским балансовым ссудам на квартиру преимущество перед другими вариантами финансирования инвестиционной собственности.

Эти кредиты являются хорошим выбором для «отсутствующих владельцев» или владельцев, которые не живут в сообществе, где они владеют многоквартирным домом. Банковские кредиты обычно представляют собой кредиты с регрессом, то есть заемщик несет личную ответственность. Кредиты на квартиру на банковском балансе, как правило, легче претендовать на получение и финансируются быстрее, чем кредиты, поддерживаемые государством.

CoreVest — отличный выбор для финансирования квартиры с баланса банка. Вы можете подать заявку непосредственно через веб-сайт CoreVest, и есть контактные формы и чат-бот, которые помогут ответить на любые вопросы. Посетите веб-сайт CoreVest для получения дополнительной информации.

3. Short-term Apartment Loans

Minimum Loan Amount

$100,000

Maximum Loan Amount

Varies by lender

Максимальное соотношение LTV

90%

Максимальное 0003

3

Rates

4. 95% and up

Terms

Six to 36 months

Loan Origination Fees

Six to 36 месяцев

Комиссия за выход

1% от остатка кредита

Штраф за досрочное погашение

1 % от остатка кредита

Funding Time

10 to 45 days

Minimum Credit Score

550 for hard money, 640 for bridge loan

Minimum DSCR

1,25x

Инвестор. Самым большим преимуществом краткосрочного финансирования является скорость финансирования — кредит предоставляется в течение 10 дней. Это дает вам быстрый доступ к финансированию, что позволяет вам конкурировать с предложениями по недвижимости за наличные.

Наиболее часто используются два типа краткосрочных кредитов: твердые денежные кредиты и коммерческие промежуточные кредиты.

Жесткий денежный кредит используется заемщиками, которые не могут получить постоянное финансирование из-за того, что имущество находится в аварийном состоянии или проблемы с кредитом. Займы твердыми деньгами легче претендовать на получение минимального кредитного рейтинга всего 550. Однако процентные ставки и сборы будут намного выше. По этой причине твердые денежные кредиты считаются последним средством финансирования.

Коммерческие промежуточные ссуды предоставляют средства на покупку недвижимости с дополнительными средствами для ремонта. На промежуточные кредиты труднее претендовать, но они имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты на твердые деньги.

Краткосрочные ссуды выдаются на максимальный срок менее шести лет, причем большинство из них составляют три года или меньше. В этот момент кредит должен быть рефинансирован в постоянное финансирование или продан с целью получения прибыли. Как правило, инвесторы «фикс-и-флип» используют краткосрочные кредиты на покупку квартиры для быстрого приобретения, ремонта и продажи недвижимости.

RCN Capital – хороший выбор для получения краткосрочного кредита на квартиру. Вы можете подать заявку через веб-сайт RCN Capital с финансированием в течение 10 дней. Компания также предлагает варианты долгосрочного финансирования для тех, кто соответствует требованиям. Посетите веб-сайт RCN Capital для получения информации о кредитных предложениях.

Bottom Line

Заемщики, желающие приобрести многоквартирный дом, могут выбрать один из трех различных типов кредита:

Кредиты, обеспеченные государством, являются наиболее регулируемыми и занимают больше всего времени для финансирования. Тем не менее, правительственные правила защищают заемщика от чрезмерных ставок и комиссий.

Банковские ссуды на покупку квартиры предоставляют ссуды, которые не соответствуют правительственным директивам. Это может позволить вам занимать больше денег при более высокой сумме кредита и долга до максимума дохода, но вы также можете получить более высокие процентные ставки и сборы.

Краткосрочные ссуды на квартиры идеально подходят для инвесторов, которые хотят конкурировать с предложениями по продаже жилых комплексов за наличные. Эти кредиты легче всего претендовать на получение, но сборы и процентные ставки могут быть очень высокими, особенно с твердыми деньгами кредитов. Краткосрочные кредиты имеют самый быстрый срок финансирования.

Прежде чем приступить к финансированию многоквартирного дома, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по получению кредита для малого бизнеса. В зависимости от того, насколько сильны ваши кредиты и финансы и как долго вы планируете владеть недвижимостью, существует тип кредита на квартиру, который удовлетворит ваши потребности.

Финансирование многоквартирного дома

Вкратце, для финансирования многоквартирного дома необходимы следующие 5 компонентов: 

рыночная арендная плата, уже денежные потоки кредита, или арендная плата может быть увеличена с недорогой добавленной стоимостью.
2. Стоимость имущества и доход поддерживают кредит
3. Имущество находится в хорошем состоянии
4. Заемщик квалифицирован- имеет хороший кредит, достаточно денежных средств, и достаточно чистого состояния
5. Заемщик имеет лучшие профессионалы

/Ипотечный банкир   Член Совета по недвижимости Forbes

Автор: «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» Издатель: Wiley

 

Что ищут кредиторы

Имейте в виду, что кредиторы зарабатывают деньги, только если закрывают кредиты. Таким образом, они всегда будут хотеть поговорить с вами, и они всегда будут хотеть, чтобы вы побыстрее повесили трубку, если вы или имущество не соответствуете требованиям. Они уже знают, что большинство запросов на финансирование не будут претендовать на их кредитные программы, поэтому их первая задача, когда вы позвоните, будет дисквалифицировать вас.

 

Как коммерческий ипотечный банкир я закрыл сотни кредитов на строительство многоквартирных домов за последние 24 года. Когда я получаю запрос от инвестора, ищущего финансирование для многоквартирного дома, я сначала задаю ему несколько вопросов, чтобы определить качество недвижимости — ее местоположение, заполняемость, доход и физическое состояние. Затем я проверяю заемщика на наличие денежных средств, собственного капитала и опыта. Если это покупка, я всегда спрашиваю их, сколько наличных они должны внести, и какова их чистая стоимость и ликвидность. Я не собираюсь давать им взаймы, если они будут разорены после закрытия.

 

Одна вещь, которая действительно мотивирует меня работать с заемщиком, — это когда у них есть финансовые отчеты об имуществе вместе в начале — текущий список арендной платы и отчеты о доходах и расходах за последние 2 года, а также их недавний личный финансовый отчет. Мне нужно будет определить чистую операционную прибыль и ставку капитализации на основе реальных цифр, а не вымысла. Часто листинговые брокеры пытаются продать коммерческую недвижимость, основываясь на своих потенциальных цифрах, а не на реальных, и неопытные заемщики передают нам эти вымышленные цифры. Ни я, ни мои андеррайтеры никогда на это не попадутся. Меня всегда впечатляет, когда заемщик говорит мне, что он обошёл все квартиры и каково общее состояние покупаемой недвижимости.

 

Вот совет, как заставить занятого кредитного специалиста действительно сделать для вас лишнюю милю. Используйте свой энтузиазм, чтобы продать им сделку. Волнение заразительно. Я не могу не увлечься сделкой, когда у заемщика есть энтузиазм, и я часто из кожи вон лезу, чтобы помочь им осуществить сделку, когда они вовлекают в нее меня своим энтузиазмом. Перед первым разговором с кредитором четко определите, что вас волнует в этой собственности. Далее, вот пять компонентов, которые потребуются для получения кредита на строительство многоквартирного дома.

 

5 компонентов, необходимых для получения ссуды на строительство жилого дома

1. Отличная недвижимость — Недвижимость находится в хорошем районе с низким уровнем преступности и имеет много преимуществ с добавленной стоимостью, таких как: арендная плата ниже рыночной, или арендная плата, которую можно увеличить за счет недорогих косметических улучшений. Кредиторы вытащат отчет о преступлении, чтобы убедиться, что это безопасная зона. Больше всего то, что делает эту недвижимость отличной, заключается в том, что она уже приносит денежные потоки по кредиту, или с недорогой добавленной стоимостью ее можно довести до уровня аналогичных свойств на субрынке, которые хорошо себя зарекомендовали.
 

2. Стоимость имущества и доход поддерживают кредит – Кредиторы теряют форму, когда заемщики переплачивают за недвижимость – или, если речь идет о рефинансировании, настаивают на том, что стоимость намного выше, чем она может быть, и на вдобавок к этому денежный поток не поддерживает размер кредита, который они ожидают. Потратьте время на поиск многоквартирных домов аналогичного размера и качества на LoopNet или у местного брокера по коммерческой недвижимости. Кредиторы редко выходят за рамки своих пределов «Ссуда ​​к стоимости». Хотя они могут ссудить до 75% LTV, они смогут сделать это только в том случае, если чистая операционная прибыль и DSCR поддержат кредит такого размера. В основном чистый операционный доход должен поддерживать размер кредита, который заемщик может себе позволить, в зависимости от того, сколько он может внести. Это то, что вам следует проверить, прежде чем говорить с кредитором.
 

3. Имущество находится в хорошем состоянии — Когда вы покупаете недвижимость, вы не будете знать этого наверняка, пока не получите отчет о состоянии недвижимости. Есть банки и промежуточные кредиторы, которые выдают ссуды на восстановление недвижимости, которая нуждается в большом количестве обновлений; но получить их сложно, если у заемщика нет опыта ремонта многоквартирного дома. В идеале обычные кредиторы хотят, чтобы имущество было в хорошем состоянии или не требовало более 6000 долларов на улучшения на единицу, чтобы привести его в порядок.
 

4. Заемщик соответствует критериям . Заемщик должен уже внести первоначальный взнос, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Кредиторы ненавидят, когда заемщик говорит им: «У меня сейчас нет наличных, но я их подниму». Или: «У меня есть несколько инвесторов, у которых скоро будет больше денег». Заемщик должен иметь хороший кредит (большинство кредитных программ требуют кредитного рейтинга 680 или выше), требуемую чистую стоимость (спросите кредитора) и немного денежных средств после закрытия (спросите кредитора об этом тоже). Также заемщика проверяют на наличие опыта.
 

5. Заемщик имеет лучших специалистов – Если у вас нет опыта, хорошая управляющая компания необходима и поможет смазать одобрение кредита. Кроме того, хороший адвокат по недвижимости и подрядчик с хорошей репутацией необходимы, если недвижимость нуждается в ремонте.

 

Что заемщики должны искать у кредитора

Заемщики также должны проверять меня, чтобы убедиться, что у меня есть кредитная программа, которая соответствует их запросам. В моей книге «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» я говорю заемщикам, что они должны взять на себя ответственность за кредитный процесс, активно участвуя в нем. Это означает знать заранее, каковы ваши идеальные условия кредита. Какой LTV, процентная ставка, амортизация, штраф за досрочное погашение и срок кредита вы хотите? Затем вы будете звонить в различные кредитные программы, чтобы узнать, что каждая из них предлагает и какие квалификации требуются. Обязательно задайте каждому кредитному специалисту, которому вы звоните, эти 7 предварительных вопросов, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, прежде чем подавать заявку. Все, что нужно, это чтобы один из них не соответствовал требованиям, и ваш кредит не был одобрен. ОАК!

 

Семь предварительных разрешений на финансирование многоквартирного дома

1. Качество заемщика – Кредитный рейтинг, собственный капитал, ликвидность и необходимые денежные средства после закрытия сделки. Кроме того, какой опыт вам нужен и можно ли управлять недвижимостью самостоятельно? Вам нужно жить рядом с домом?
 

2. Местонахождение недвижимости — Многие банки выдают кредиты только рядом с филиалами. Спросите у кредитора, ссужают ли они там, где находится недвижимость
 

3. Доход от собственности – Какой коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) требуется? Как долго у вас есть этот DSCR? Спросите их, каковы их процентные ставки и амортизация, чтобы вы могли убедиться, что недвижимость соответствует минимальному требуемому DSCR.
 

4. Вместимость – Какова минимальная вместимость объекта, отвечающая требованиям? И как долго это должно быть на этом уровне до подачи заявки на кредит?
 

5. Качество арендатора – Разрешат ли они ваучеры раздела 8 для арендаторов с низким доходом? Есть ли у них какие-либо ограничения для студентов или военных арендаторов?
 

6. Качество аренды – Разрешается ли помесячная аренда? Или большинство или все арендаторы должны подписать договор аренды на 6 месяцев или год?
 

7. Качество недвижимости – Будут ли они давать взаймы недвижимость, если она не в отличном состоянии? Будут ли они включать средства в кредит для улучшения имущества? Если да, то сколько за единицу?

 

Хорошей новостью является то, что если вы будете следовать этим рекомендациям, вы будете знать не только, какую кредитную программу вы хотите, но и какую из них вы имеете право. Более того, вы будете знать, имеете ли вы и недвижимость право на это финансирование.

 

 


 

 

Для финансирования многоквартирного дома вам необходимо выполнить 7 задач: проанализировать доход от собственности, проанализировать рыночную арендную плату, оценить оценочную стоимость, проанализировать состояние собственности, проанализировать свою финансовую устойчивость , исследуйте кредиторов и подайте заявку на лучший кредит, на который вы имеете право.

 

7 основных шагов для финансирования многоквартирного дома/комплекса

 

1. Анализ дохода от собственности отчет о доходах и расходах. Вычтите общие расходы из доходов, чтобы определить чистую операционную прибыль. Теперь вам нужно узнать сумму кредита. Если вы еще не говорили с кредитором или ипотечным брокером, оцените 75% стоимости. Теперь возьмите свой годовой чистый операционный доход и разделите его на предполагаемые ежегодные платежи по ипотеке. Это даст вам коэффициент, называемый коэффициентом покрытия обслуживания долга. Это число должно быть примерно 1,25. Чтобы узнать больше о коэффициенте покрытия долга, посетите: https://apartmentloanstore.com/content/debt-coverage-ratio или посмотрите это видео: https://www.youtube.com/watch?v=oyvKXh4x2Mo

 

2. Анализ рыночной арендной платы . Самый простой способ сделать это – найти 3–5 многоквартирных домов на том же подрынке, что и объект недвижимости. Они должны быть того же возраста и качества, что и объект недвижимости. Вы можете найти их веб-сайты и посмотреть, какую арендную плату они получают. Или вы можете поговорить с управляющим многоквартирным домом или вашим коммерческим риэлтором. Полезно знать рыночную арендную плату, чтобы вы могли определить, не слишком ли низка арендная плата субъекта, и есть ли место для будущего увеличения. Кроме того, если арендная плата за оцениваемое имущество является самой высокой на рынке, это может привести к тому, что вы получите более низкую оценочную стоимость, чем ожидалось.

 

3. Оцените оценочную стоимость –  Во-первых, определите ставку капитализации (Cap Rate) оцениваемого имущества. Для этого возьмите годовой чистый операционный доход от собственности (валовой годовой доход от аренды за вычетом годовых расходов) и разделите его на цену покупки или стоимость, которую оценивают специалисты по недвижимости. Узнайте, по какой ставке капитализации были проданы аналогичные объекты в прошлом году, и используйте эту ставку капитализации для оценки стоимости вашей собственности. Во-вторых, обратитесь к специалисту по недвижимости за помощью в поиске аналогичных объектов, которые были проданы в пределах 5 миль от вашей собственности. Рассчитайте цену за единицу для этих свойств и примените ее к количеству единиц вашей собственности. Опять же, вам нужно будет найти свойства, аналогичные вашим, чтобы это было точно…

 

4. Проанализируйте состояние имущества – Имейте в виду, что даже если вы имеете право на получение кредита, а имущество имеет более чем достаточный чистый доход, качество имущества может быть проблема для вашего кредитора. Если он находится в плохом или опасном районе, это может стать проблемой для кредитора. Если имущество находится в плохом состоянии и нуждается в капитальном ремонте, это также может стать проблемой для кредитора. Если вы покупаете старую недвижимость, важно пройтись по всем единицам и определить состояние для себя.

 

5. Проанализируйте свою финансовую устойчивость  – Сначала начните с составления собственного кредитного отчета. Вы можете зайти на сайт Credit Karma и сделать это бесплатно: https://www.creditkarma.com

Самостоятельное получение кредита не снизит ваш балл. Узнайте, каков минимальный кредитный рейтинг для интересующей вас кредитной программы. Хороший кредитный рейтинг составляет 680 и выше, и это требуется для большинства программ многоквартирного кредита с наилучшей ставкой. Однако в магазине ссуды на квартиру у нас есть несколько программ с отличными процентными ставками, которые могут принимать средний кредитный рейтинг от 660.   Отличный кредит — 740 и выше. Если ваш кредит обесценен, позвоните одному из наших дружелюбных кредитных специалистов, чтобы узнать о кредитах для многоквартирных домов с плохой кредитной историей: https://apartmentloanstore.com/content/apartment-loan-bad-credit

 

Во-вторых, вы должны заполнить личный финансовый отчет с перечнем недвижимости в собственности. Вы можете сначала передать это кредитору или коммерческой ипотеке вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы пройти предварительную квалификацию. Позвоните коммерческому ипотечному брокеру или банку, чтобы определить, какое соотношение собственного капитала к кредиту требуется и сколько наличных денег вам понадобится для получения кредита. Имейте в виду, что все кредиты сегодня требуют ликвидности после закрытия. Это означает, что вы не можете разориться после закрытия кредита. Как правило, вам нужно будет показать, что у вас и ваших партнеров есть первоначальный взнос плюс платежи по ипотеке как минимум за 12 месяцев наличными после закрытия сделки. В-третьих, вам может потребоваться достаточный личный доход, чтобы соответствовать требованиям. Узнайте, что это за требование. Коммерческие банки часто требуют, чтобы у вас было более одного источника дохода, чтобы вы могли претендовать на получение кредита на коммерческую инвестиционную недвижимость. Если вы показываете недостаточный доход в налоговых декларациях, позвоните одному из наших кредитных специалистов. У нас есть много программ кредитования с заявленным доходом, которые не собирают налоговые декларации, многие из которых имеют отличные ставки.

 

6. Исследуйте кредиторов –  Свяжитесь как минимум с 3–5 кредиторами и попросите их оценить условия кредита и требования к вашей транзакции. Или вы можете позвонить нам в Магазин ссуды на квартиру, и мы можем сообщить вам условия кредитных программ, на которые вы имеете право. Вот что вам нужно знать:

A. Какова максимальная сумма займа (LTV)?
B. Какое покрытие обслуживания долга требуется?
C. Какова потребность в денежных средствах после закрытия?
D. Будут ли они предоставлять по указанному адресу собственности?
E. Каковы их текущие процентные ставки и как долго они могут фиксировать ставку?
F. Как долго они могут амортизировать кредит?
Г. Какой срок кредита?
H. Какой опыт требуется от заемщика(ов)?
I. Каков минимальный кредитный рейтинг?

J. Каковы требования к личному доходу?

К. Какие расходы по кредиту?

 

7. Подать заявку на лучший кредит(ы), которые вы имеете право на получение – Вы можете отправить пакет документов для предоставления кредита в ваши лучшие кредитные программы, или мы можем сделать это для вас. Ваша цель состоит в том, чтобы получить письмо о процентах от кредитора, которое показывает условия кредита и предварительно квалифицирует вас для кредита. Будьте осторожны с кредиторами или брокерами, которые взимают авансовые платежи или комиссию за проверку благонадежности. Эти программы, скорее всего, мошеннические. Вам не нужно вкладывать деньги в кредит, пока вы не получите письмо о процентах, и средства должны идти на отчеты третьих лиц или судебные расходы, которые фактически несет кредитор. Вот предметы, которые вам понадобятся для подачи заявки на кредит:

A.  Личный финансовый отчет обо всех основных принципалах (заемщиках), включая перечень принадлежащей недвижимости.

B. Текущая арендная плата за объект недвижимости
C. Отчет о доходах и расходах за последние 2 полных года и последние 12 месяцев.
D. Копия вашего текущего кредитного отчета из трех бюро. Кредитор может захотеть отозвать ваш кредит, но это, скорее всего, снизит ваш кредитный рейтинг. Особенно, если вы обращаетесь к нескольким кредиторам.
E. Фотографии экстерьера и интерьера недвижимости
F. Краткая сводка по кредиту на продажу сделки
G. Налоговые декларации за последние 2 года и текущие финансовые показатели бизнеса, если вы работаете не по найму. (Может потребоваться не для всех кредитных программ.)

 

4 основы инвестирования в многоквартирный дом/комплекс
 

1. Ознакомьтесь с многоквартирным инвестированием. Это бизнес, который требует опыта
2. Знакомьтесь с многоквартирным кредитованием или позвоните нам по телефону
3. Исследуйте и выберите программу кредитования, которая лучше всего подходит вам
4. Знайте, как выбрать лучшего кредитора

 

Исключение иметь необходимые знания, включающие 4 основы (выше), если у вас есть партнер, который имеет опыт владения многоквартирными домами, а у вас нет опыта. Таким образом, инвестиции имеют гораздо больше шансов на успех, чем если бы у вас не было опыта. Тем не менее, если вы работаете с партнером, важно, чтобы у вас были некоторые базовые знания о четырех основных вещах, описанных выше. Почему? Потому что вы должны участвовать в процессе принятия решений, будучи совладельцем. Если необходимо принять важное решение, а вы ничего не знаете об инвестировании в квартиру и кредитовании квартиры, вы можете согласиться с решением, которое не отвечает вашим интересам.

 

1. Ознакомьтесь с многоквартирными домами
Во-первых, если вы собираетесь инвестировать в многоквартирные дома, вам нужно знать, почему это лучший тип собственности для вас. То, что друг рекомендует инвестировать в многоквартирный дом, не означает, что это правильный выбор для вас. Мы рассмотрим некоторые преимущества владения многоквартирными домами/комплексами по сравнению с другими типами коммерческой или жилой недвижимости.

 

Важно, что, поскольку я представляю «Магазин ссуды на квартиру», компанию, которая специализируется на многоквартирных инвестициях, я признаю, что у меня есть предубеждение в пользу многоквартирных инвестиций. Но и на это есть несколько веских причин.

Давайте сравним выбор инвестиций в жилую недвижимость и четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость с инвестициями в многоквартирный дом (5 и более квартир):

 

Четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость

и. Сдаваемая в аренду жилая недвижимость (1–4 единицы)
ii. Офисная и торговая недвижимость
iii. Промышленная недвижимость
iv. Многоквартирные дома (состоящие из 5 и более квартир).

 

Во-первых, давайте начнем с выбора инвестиции в жилую недвижимость. При сравнении владения многоквартирным домом и права собственности на жилую недвижимость основным преимуществом владения многоквартирным домом является кредитное плечо. Если вы покупаете 20-квартирный жилой дом, у вас есть один кредит. Если вы получаете 20 жилых домов, у вас есть 20 кредитов. Подумайте об экономии времени и средств. Кроме того, при подаче заявки на 20 кредитов кредитное учреждение может отклонить несколько кредитов по любым причинам, тогда как в случае с многоквартирным домом можно принять или отклонить только один кредит. Еще одним преимуществом владения многоквартирным домом является значительная экономия средств и удобство за счет того, что все квартиры находятся в одном месте. Это называется экономией на масштабе. Вместо того, чтобы со временем менять 20 крыш, вам может понадобиться заменить 2 крыши. Другой пример: у вас может быть одна система кондиционирования/отопления в многоквартирном доме, а не 20 систем кондиционирования/отопления, которые обслуживают 20 жилых домов. Обслуживание двора, ремонт и техническое обслуживание, а также плата за управление будут ниже для 20-квартирного жилого комплекса по сравнению с 20 жилыми домами.
 

Что касается сравнения многоквартирной собственности с другими видами коммерческой собственности, у многоквартирной собственности есть ряд преимуществ. Как правило, многоквартирные кредиты получить проще. Чаще всего риск меньше, чем при владении торговой, офисной или промышленной недвижимостью. Банки не любят риск — они склонны быть консервативными. Если вы владеете магазином, офисом или промышленным предприятием, у вас есть риск того, что на выполнение договора аренды клиента, который не продлит договор аренды, может уйти много месяцев. Что делать, если у вас есть свободная одноквартирная торговая недвижимость, и вам нужно сдать ее в аренду в течение года? Что касается владения промышленной собственностью, у вас больше экологических и юридических проблем, чем обычно у многоквартирных домов.

 

2. Ознакомьтесь с многоквартирным кредитованием
Вам необходимо знать правила многоквартирного кредитования. Как это работает? Какие кредиты и условия? Самое главное, что нужно знать, есть ли у вас финансовые возможности для многоквартирного кредита? Вот некоторые определяющие факторы, чтобы увидеть, если у вас есть финансовая устойчивость для многоквартирного кредита.

я.    Вы можете сделать скидку хотя бы на 20 %? Некоторые кредиторы будут финансировать 80% от стоимости имущества, что составляет 80% кредита на стоимость кредита. Но, на верхнем уровне, это будет больше похоже на 25%. Возможно, вам придется поставить 70% или 65% вниз. Одним из основных факторов является денежный поток. Например, кредитор может быть готов предоставить до 80% ссуды к стоимости, но денежный поток конкретного имущества может поддерживать только 70% ссуды к стоимости ссуды.

ii. Ваш собственный капитал, по крайней мере, размер кредита? Это требование кредиторов. Если сумма вашего кредита составляет 1 000 000 долларов США, вам необходимо иметь не менее 1 000 000 долларов США в виде собственного капитала, сбережений, инвестиций, пенсионных счетов, стоимости бизнеса, стоимости личных вещей и т. д.

III.   В среднем ваш кредитный рейтинг от 3 бюро составляет не менее 680? У большинства кредиторов есть требование минимального кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам может потребоваться восстановить кредит.

 

3. Как выбрать наиболее подходящий тип программы многоквартирного кредита
Существуют различные типы программ кредитования. Важно ознакомиться с ними, чтобы сделать лучший выбор для себя. Вот некоторые основные моменты некоторых многоквартирных кредитных программ, которые имеют отличные ставки.

 

I. Кредитная программа Fannie Mae

  • Кредит в размере 80% является максимальным, если покупка или рефи не обналичиваются
  • Кредит на сумму 75% является максимальным, если рефи имеет обналичивание.
  • Амортизация за 30 лет
  • Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
  • 750 000 долларов США — это минимальный размер кредита, а размер кредита неограничен.
  • В случае одобрения кредит может быть получен за комиссию в размере 1%

II. Кредитная программа Freddie Mac

  • Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
  • Кредит в размере 80% является максимальным, если покупка или рефи не имеют обналичивания
  • Кредит на сумму 75% является максимальным, если рефи имеет обналичивание.
  • 1 000 000 долларов США — это минимальный размер кредита, а размер кредита неограничен.
  • Амортизация за 30 лет

 

III. Коммерческая ипотечная ссуда (CMBS)

  • $2 000 000 — наименьший размер ссуды
  • 5 лет, 10 лет и 15 лет — варианты фиксированной ставки.
  • Максимальный кредит на сумму 75%
  • Ставки очень низкие

 

IV. Кредит компании по страхованию жизни

  • Обычно не менее 5 000 000 долларов США и может доходить до 75 000 000 долларов США или более
  • Цены очень низкие
  • Кредит не более 65% на сумму
  • Срок амортизации 25 лет или 30 лет

 

Кредит V. HUD (FHA)

  • Размер кредита не менее 2 000 000 долларов США, максимальный размер кредита не установлен
  • Кредит на сумму не более 83,3% на покупку, а также на рефинансирование без обналичивания.
  • Кредит на сумму не более 80% для рефинансирования с обналичиванием.
  • От 30 до 35 лет – фиксированный срок.
  • Супер низкие ставки. Однако страховые взносы по ипотечному кредиту должны быть оплачены вместе с ипотечным кредитом.
  • Стоимость закрытия и сборы больше, чем в других программах, но вы получаете очень низкую ставку в течение очень долгого времени. Таким образом, для вашей собственности вам, возможно, не придется рефинансировать ее в будущем.

VI. Кредит регионального банка

  • Кредит на сумму не более 75%
  • Чаще всего период фиксированной ставки составляет от 3 до 10 лет.
  • Обычно указывается срок 30 лет.
  • Минимальный размер кредита не должен быть ниже 500 000 долларов США. Чаще всего размер кредита не превышает 10 000 000 долларов США.
  • Одни из самых низких ставок для тех, кто хочет получить фиксированную ставку на 3 или 5 лет
  • Когда период фиксированной ставки истечет, ставки будут скорректированы

 

Как выбрать хорошего кредитора

Это один из самых важных шагов. Почему? Потому что превосходный кредитор поможет вам в вашем многоквартирном кредите, так что это очень полезный и финансово обоснованный процесс. Кредитор низкого качества может привести к тому, что ваш кредитный процесс будет стоить вам финансовых, временных и «количественных головных болей».

 

Чтобы найти отличного многоквартирного кредитора, рекомендуется выполнить следующие шаги:

Как и во многих других областях, некоторые кредиторы мошеннические. Они возьмут депозиты с клиентов и исчезнут. Я испытал это один раз, и после этого я стал намного жестче в своем должном усердии.

 

I.    Получите рекомендации от людей, которых вы знаете, которым доверяете и у которых есть успешный опыт работы с конкретным кредитором. Тем не менее, проведите собственную должную осмотрительность — обратитесь к рекомендациям и т. д.
 

II. Сходите на собрание ассоциации, занимающейся инвестициями в квартиры, и получите контактную информацию кредиторов многоквартирных домов, с которыми они работают. Тем не менее проявите должную осмотрительность —              ознакомьтесь с рекомендациями и т. д.
 

III. Убедитесь, что вы выбираете кредитора с многолетним опытом. Вы можете выбрать очень хорошего кредитора. Но если вам дали нового кредитора для работы,             даже если этот кредитор искренен, он более склонен к ошибкам. Ошибки могут дорого обойтись.
 

IV. Если вы связываетесь с кредиторами самостоятельно, проведите тщательную комплексную проверку. Обратитесь в Better Business Bureau, проверьте мошенничество в Интернете и т. д. кредитор не очень хорошо.

-Является ли кредитор очень честным?

-Хорошо ли осведомлен кредитор?
— Как быстро кредитор ответил на телефонные звонки?
— Насколько кредитор сосредоточен на своевременном получении кредита?
— Кредитор дал вам очень хорошую ставку и условия?
— Очень важно, спросите, потратил ли кредитор время на их обучение.
— Кредитор нашел время, чтобы ответить на вопросы?

 

 

Автор: Терри Пейнтер/Президент Магазин ссуды на квартиру и Магазин ссуды для бизнеса

Как подготовиться к подаче заявления

Чтобы получить разрешение на покупку первой квартиры, нужно заполнить много документов.

К счастью, большинство заявок на получение квартир подается онлайн, особенно с началом пандемии коронавируса. Но арендодатели и компании по управлению недвижимостью по-прежнему будут запрашивать вашу личную информацию, чтобы провести тщательную проверку кредитоспособности и биографических данных.

В каждом штате, городе и жилом комплексе предъявляются разные требования, но в большинстве заявлений об аренде запрашивается одинаковая информация для каждого заявителя/жителя, чтобы они могли подтвердить вашу личность и вашу платежеспособность. Это будет включать вашу личную контактную информацию, номер социального страхования, текущий и предыдущий адреса, информацию о работодателе и подтверждение дохода, экстренные контакты и информацию о транспортном средстве (если применимо).

Хотя это основная информация, заявки на аренду могут быть обширными. Если все в порядке — у вас нет судимостей, хорошая история аренды (без выселений) и вы доказали, что можете позволить себе новое жилье (будь то за счет дохода или с помощью поручителя) — новый дом ждет вас на другой стороне .

Чтобы помочь вам в этом, CNBC Select собрал несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг и удивить потенциального арендодателя.    Конечно, никаких гарантий нет, но вы можете повысить свои шансы на получение квартиры с помощью этих четырех простых советов.

Чем раньше вы начнете, тем лучше. Вы хотите начать подготовку по крайней мере за три месяца до того, как узнаете, что хотите подать заявление на новое место, но шесть месяцев или более дают вам наилучшее преимущество. Даже если вы не уверены, где хотите жить через несколько месяцев, выполнение этих шагов поможет вам быть уверенным в своем заявлении, когда вы, наконец, найдете свое место.

1. Заранее узнайте, что указано в вашем кредитном отчете

Нет ничего лучше, чем подать заявление об аренде, точно зная, что увидит ваш потенциальный арендодатель при проверке кредитоспособности. И поскольку вы должны действовать быстро при подаче заявки на квартиру, будьте готовы и уверены, заранее зная все тонкости вашего кредитного отчета.

Прежде чем приступить к поиску квартиры, посетите сайт AnnualCreditReport.com и загрузите бесплатные отчеты из каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. До 20 апреля 2022 года вы можете скачать все три еженедельника бесплатно.

После загрузки отчета важно внимательно его просмотреть. Если у вас есть студенческие кредиты или какие-либо задолженности по кредитным картам, это не будет большим сюрпризом, когда вы их увидите. Вы также увидите свой кредитный рейтинг, который вы, возможно, уже знаете.

Тем не менее, вы хотите обратить внимание на отрицательные оценки, о которых вы не знали, а затем найти время, чтобы оспорить ошибки и исправить свою оценку, если это необходимо.

После того, как вы просмотрите свой кредитный отчет, зарегистрируйтесь в службе кредитного мониторинга, которая сканирует ваши кредитные счета на предмет активности и помогает вам отслеживать ход платежей, любые изменения в ваших счетах, обновления оценок и многое другое.

CreditWise® от Capital One — это бесплатная служба кредитного мониторинга, которая не требует ввода номера кредитной карты для регистрации и предоставляет широкий спектр функций. Кроме того, Experian предлагает бесплатную услугу кредитного мониторинга с множеством полезных преимуществ, таких как оповещения в режиме реального времени об изменениях вашей личной информации и подозрительной активности, обнаруженной в вашем кредитном отчете Experian.

Experian Dark Web Scan + Credit Monitoring

Learn More

On Experian’s secure site

  • Free

  • Experian

  • FICO®

  • Yes, one-time only

  • No

Применяются условия.

2. Улучшите свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, важно знать, как он рассчитывается. Самая популярная модель оценки FICO учитывает пять ключевых факторов:

  1. История платежей (35%): Своевременно ли вы оплачивали прошлые кредитные счета
  2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и займов, которые вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом , также известный как коэффициент использования
  3. Продолжительность кредитной истории (15%): Длительность использования кредита
  4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
  5. Набор кредитов (10%): Различные кредитные продукты, которые у вас есть, включая кредитные карты, кредиты в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные кредиты и т. д. ваши денежные резервы. Сделайте это более чем за 30 дней до подачи заявки, чтобы ваш результат успел обновиться. Погасив возобновляемую задолженность по кредитной карте в первую очередь, вы улучшите общую сумму задолженности, что повысит общий балл.

    Узнайте больше о том, как погасить задолженность по кредитной карте.

    Вы также можете воспользоваться бесплатной функцией Experian *Experian Boost™, которая позволяет добавлять положительные платежи за телефон и счета за коммунальные услуги в ваш кредитный файл Experian, потенциально увеличивая ваш балл FICO®. Если у вас еще нет коммунальных услуг на ваше имя, вы можете добавить своевременные платежи Netflix в свою учетную запись Experian Boost, пока вы все еще живете дома.

    3. Имейте четкое представление о своих финансах

    При подаче заявления на квартиру вам необходимо будет предъявить подтверждение дохода, что обычно означает платежную квитанцию ​​и/или налоговую декларацию.

    Но, кроме того, вы также должны быть готовы предоставить выписки как по своим текущим, так и по сберегательным счетам. Это не всегда требуется, но никогда не помешает показать доказательство того, что у вас есть сбережения, отложенные для вашего залога и непредвиденных расходов, таких как сборы за обслуживание, плата за парковку и плата за обслуживание (в зависимости от вашего арендодателя / управляющей компании).

    4. Держитесь подальше от новых кредитных запросов

    Если вы можете избежать этого, не подавайте заявку на новые кредитные карты, автокредиты или другие виды кредитных продуктов непосредственно перед тем, как подать заявку на квартиру.

    Когда любой кредитор выполняет проверку кредитоспособности, это приводит к тому, что называется жестким расследованием вашей кредитной истории. Жесткие запросы появляются в кредитном отчете, вытащенном кредитором, и могут привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

    Хотя снижение обычно незначительно, примерно на пять пунктов или около того, оно может насторожить потенциальных арендодателей. Его негативное влияние со временем уменьшается, несмотря на то, что запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

    5. Увеличивайте свои сбережения

    Прежде чем переехать в новую квартиру, подготовьтесь к увеличению стоимости жизни.

    Если у вас есть возможность жить без арендной платы с членом семьи, работая дома, воспользуйтесь этим, «попрактиковавшись» в оплате арендной платы за месяцы до переезда. Каждый месяц переводите на сберегательный счет достаточно денег, чтобы покрыть арендную плату за вашу будущую квартиру. Через шесть месяцев у вас будет хорошая подушка безопасности, и вы нарастите бюджетную мускулатуру, чтобы знать, что можете позволить себе свои будущие расходы.

    Для этого трюка лучше всего подойдет Элли, так как вы можете делать все свои банковские операции в одном месте. Хотя сберегательный счет Ally Online является хорошим высокодоходным счетом сам по себе, владельцы счетов могут получить еще больше преимуществ, если у них также есть текущий счет Ally Interest. Если у вас есть сберегательный счет Ally, вы можете создать 10 разных «сегментов» в рамках одного счета, что упрощает организацию ваших денег. Вы можете создать специальный фонд для своего страхового депозита и еще один фонд под названием «Экстренные сбережения», куда вы можете спрятать эти арендные платежи.

    Онлайн-сберегательный счет Ally Bank

    Подробнее

    Ally Bank является членом FDIC.

    • 1,85%

    • Нет

    • Без ежемесячной платы за обслуживание

    • D

    • 10 долларов за транзакцию

    • 25 долларов

    • Да

    • Да, при наличии расчетного счета Ally

    Применяются условия.

    Текущий счет Ally Interest

    Подробнее

    Ally Bank является членом FDIC.

    • $0

    • $0

    • Нет

    • 0,10% менее $15 000 минимального дневного остатка; 0,25% при минимальном дневном балансе свыше $15 000

    • 43 000+ банкоматов Allpoint®

    • До 10 долларов за цикл выписки

    • 0 долларов

    • Да

    Применяются условия.

    *Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Ставки по кредиту на квартиру в Техасе — 4,86% по состоянию на сентябрь 2022 г.

Программы ссуды на квартиру в Техасе на сумму более 6 000 000 долларов США Тарифы (начиная с минимальной) LTV
Многоквартирные 5-летние фиксированные ставки по кредиту 4,86% До 80% Получить бесплатную цитату
Фиксированные ставки по многоквартирным домам на 7 лет 4,97% До 80% Получить бесплатную цитату
Многоквартирные 10-летние фиксированные ставки по кредиту 4,99% До 80% Получить бесплатную цитату
Программы ссуды на квартиру в Техасе до $6 000 000 Тарифы (начиная с минимальной) LTV
Многоквартирные 5-летние фиксированные ставки по кредиту 4,96% До 80% Получить бесплатную цитату
Фиксированные ставки по многоквартирным домам на 7 лет 5,07% До 80% Получить бесплатную цитату
Многоквартирные 10-летние фиксированные ставки по кредиту 5,10% До 80% Получить бесплатную цитату