Как жить на дивиденды: Как начать жить за счет дивидендов? Путь к пассивному доходу — Финансы на vc.ru

01.09.1970 alexxlab

Содержание

Можно ли достойно жить на дивиденды и какой для этого нужен капитал?

С недавнего времени я выработал правило, что количество компаний в моём портфеле зависит от ожидаемой дивидендной доходности.

Поясню: я хочу, чтобы дивидендные выплаты за год полностью покрывали мне убытки в случае банкротства одного из эмитентов в моем портфеле.

Например, я ожидаю, что дивидендная доходность портфеля будет в районе 7%, тогда доля каждого эмитента в портфеле должна также равняться 7%, и, соответственно, всего в моём портфеле окажется 14-15 компаний. В данном случае убыток от обнуления стоимости акций одного из эмитентов будет полностью компенсирован мне дивидендными выплатами от всех остальных.

На что я обращаю внимание при отборе дивидендных акций в свой портфель:

Наличие у эмитента понятной и продуманной дивидендной политики, прописанной в уставе компании.
Чаще всего закрепляется фиксированный процент выплат (например, 25-50%) от прибыли или денежного потока за год. Радует, что компаний с понятной дивидендной политикой становится всё больше.
Наличие причины для мажоритарного акционера направлять часть прибыли компании на дивиденды, а не выводить её каким-либо иным способом.
История выплат.
Очень хорошо, если эмитент имеет стабильную историю дивидендных выплат, которые ещё и растут во времени.
Растущая динамика показателей компании.
Инвестору не следует забывать, что только устойчивость и доходность бизнеса могут обеспечить достойные результаты инвестору на длинном горизонте времени. Дивиденды — это лишь следствие наличия прибыли и денежного потока у компании.
Приемлемый уровень долговой нагрузки.
Мне, как акционеру компании, принципиально важно, чтобы компания работала в интересах своих владельцев, а не своих кредиторов. Существует масса примеров, когда корпорации в течение многих лет работают исключительно на обслуживание долга, пытаясь просто остаться на плаву. Я стараюсь избегать таких историй.

Дивидендная стратегия, при всей своей кажущейся простоте, имеет массу подводных камней и требует от инвестора достаточно серьёзного уровня знаний и умений. Формальный подход, когда выбор эмитентов делается исключительно на основании высоких дивидендных выплат, может привести к серьёзным убыткам.

Как жить на дивиденды от акций. Расчет. Пример

Дивиденды являются одним из инструментов для создания постоянных денежных поступлений. Рассмотрим какие условия необходимо будет соблюсти, чтобы создать инвестиционный портфель, который бы имел надежность в акциях и доходность позволяла бы не работать.

В какие дивидендные акции вкладываться?

Если сравнить отечественные и иностранные дивидендные акции, то можно выделить следующие различия:

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Преимущества (+)

Недостатки (-)

Российские дивидендные акции

Более высокая доходность.

Не регулярные платежи.

Инфляция по отношению к доллару

Иностранные дивидендные акции

Многие компании платят регулярно и с постоянным увеличением.

Доходность в долларах или евро.

Большой выбор компаний

Небольшие дивиденды.

Уплата двойных налогов

Если мы хотим создать долгосрочный дивидендный портфель, то рекомендую обратить внимание на иностранные акции, т.к. в дивидендной политике многих зарубежных компаний описано условие постоянных выплат. Есть надежные компании, которые платят постоянно дивиденды уже более 50 лет (см. → ТОП 64 дивидендных аристократа США с доходностью).

Как оценить надежность компании?

Включать в портфель необходимо те компании, которые имеют финансовую надежность и не обанкротятся или объявят делистинг (исключение акции с торговой на фондовой бирже). Для оценки финансовой надежности рекомендуется оценить следующие направления:

Ликвидность компании – способность компании погашать свои обязательства (долги) перед кредиторами в краткосрочном периоде. Для оценки ликвидности необходимо рассчитать такие коэффициенты как: коэффициент текущей ликвидности (Current ratio), коэффициент быстрой ликвидности (Quick ratio), коэффициент абсолютной ликвидности (
Cash ratio).
Финансовая устойчивость – способность компании погашать свои обязательства в долгосрочной перспективе. Для оценки финансовой надежности рассчитываем: коэффициент автономии, коэффициент капитализации (Capitalization ratio), коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами
Рентабельность – отражает прибыльность и эффективность компании, то как она может создавать добавочную прибыль. Если коэффициенты ликвидности и финансовой устойчивости показывают риски компании, то рентабельность – доходность. Рентабельность оцениваем с помощью: рентабельности активов (ROA), рентабельность собственного капитала (ROE), рентабельность инвестиций (ROI).

Оборачиваемость – интенсивность и активность использования капитала и обязательств компании. Период за который возвращаются вложенные средства. Для оценки оборачиваемости (

аналог: деловая активность) рассчитываем показатели: коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности (Receivable turnover), коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности (Accounts payable turnover), коэффициент оборачиваемости запасов (Inventory turnover).

Данные коэффициенты мы оцениваем, чтобы они были в оптимальных значениях.

Нормативные значения показателей ↓

Показатели	Норма
Ликвидность
Коэффициент текущей ликвидности (Current ratio)	от1,5 до 2
Коэффициент быстрой ликвидности (Quick ratio)	от 1 до 2
Коэффициент абсолютной ликвидности (Cash ratio)	от 0,2 до 0,5
Финансовая надежность
Коэффициент автономии	>0,5
Коэффициент автономии, коэффициент капитализации (Capitalization ratio)	<0,7
Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами	>0,5
Рентабельность
Рентабельности активов (ROA)	>0
Рентабельность собственного капитала (ROE)	>0
Рентабельность инвестиций (ROI)	>0
Оборачиваемость
Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности (Receivable turnover)	Положительная динамика
Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности (Accounts payable turnover)	Положительная динамика
Коэффициент оборачиваемости запасов (Inventory turnover)	Положительная динамика

Оценка по данным 12 коэффициентам позволяет выбрать те компании, которые финансово устойчивы и прибыльны.

Сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды

Для ответа на этот вопрос воспользуемся сервисом Portfolio Visualiser → “Tools” → “Backtest Portfolio” и рассчитаем необходимую сумму (перейти в сервис).

Возьмем акции дивидендных аристократов с максимальными доходностями. Каждая акция будет занимать одинаковую долю в 10%.

Далее необходимо ввести данные. Проанализируем дивидендный портфель за 10 лет с 2010 до 2020 год. Устанавливаем первоначальный баланс в 10000$, также ставим что мы не докладываем и не изымаем капитал. Все полученные дивиденды реинвестируются.

Устанавливаем период анализа в 10 лет, первоначальный капитал, опции реинвестирования дивидендов. Цель оценить как себя ведет портфель на длительном интервале

Итоговый результат представлен на рисунке ниже ↓

Доходность портфеля составила 370%

Сейчас рассмотрим, когда мы будем изымать часть капитала из дивидендного портфеля на собственные нужды и траты. Также есть опция докладывания в портфель. С ее помощью можно будет оценить какой станет инвестиционный портфель если мы будем дополнительно вливать капитал.

Установим фиксированные платежи в 300$.

Можно догадаться, что изъятие процента в результате снизит рост «тела» портфеля, нежели мы будем изымать фиксированную сумму.

Если капитал из портфеля изымается – это снижаем “тело” портфеля. Поэтому для начала необходимо создать максимально возможный объем активов. Это можно сделать за длительный период не в 1-2 года а 10-15 лет.

Итак, давайте посчитаем какое необходимо иметь первоначальные вложения, чтобы каждый месяц получать 1000$? Годовые дивидендные выплаты должны составить 12000$. Чтобы капитал портфеля рос, изымаемый доход не должен превышать среднегодовых дивидендов (2,5%). Общий капитал должен составить 480 000$.

Также следует помнить, что данный капитал может быть создан не одним вложением, а за период. Так если мы бы вложили в наш портфель 130 000$ в 2010 году, то на 2020 он бы имел капитализацию в 481 000$. И после этого можно было бы его использовать как актив для регулярных (ежемесячных) поступлений.

Выводы

Для создания дивидендного портфеля лучше использовать надежные иностранные компании, которые регулярно выплачивают дивиденды. Компании должны быть финансово надежны т.к. мы вкладываемся на долгий период. Для этого оцениваем их ликвидность, финансовую устойчивость, рентабельность и оборачиваемость. Изымание денег сразу не позволяет создать нужный объем капитала. Поэтому грамотнее будет создать первоначальный капитал вкладываясь в дивидендные акции постоянно доливая. После создания нужной суммы изымать можно процент не больше среднегодовых дивидендов.

Автор: к.э.н. Жданов Иван

Как жить на свои дивиденды – Финансовая энциклопедия

Для большинства инвесторов безопасный и надежный выход на пенсию является приоритетом номер один. Большая часть активов многих людей идет на счета, предназначенные для этой цели. Однако после того, как вы наконец выйдете на пенсию, жить за счет инвестиций может быть так же сложно, как и накопить на комфортной пенсии.

Большинство методов вывода средств требуют сочетания расходования процентного дохода по облигациям и продажи акций для покрытия оставшейся части. Знаменитое правило четырех процентов личных финансов процветает на этом факте. Правило четырех процентов направлено на то, чтобы обеспечить пенсионерам стабильный поток средств, а также сохранить баланс счета, который позволит средствам просуществовать много лет. Что, если бы существовал другой способ получать четыре или более процентов из вашего портфеля каждый год без продажи акций и снижения основной суммы долга?

Один из способов увеличить свой пенсионный доход – это инвестировать в дивидендные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды ( ETF ). Со временем денежный поток, создаваемый этими выплатами дивидендов, может пополнить ваш доход от социального обеспечения и пенсии. Возможно, он даже сможет обеспечить вас всеми деньгами, необходимыми для поддержания предпенсионного образа жизни. Можно жить на дивиденды, если немного спланировать.

Ключевые выводы

Планирование пенсионного дохода может быть непростым и неопределенным.
Увеличение прибыли на пенсионном счете за счет потока дивидендов может быть хорошим способом сгладить пенсионный доход.
Определение правильного сочетания дивидендных акций с потенциалом роста дивидендов имеет жизненно важное значение.
И инвесторы, и пенсионеры не должны полностью отказываться от роста в пользу доходности.
Мелкие инвесторы могут использовать ETF для создания диверсифицированных портфелей роста дивидендов и акций с высокой дивидендной доходностью.

Все дело в росте дивидендов

Дивиденды по акциям имеют тенденцию расти со временем, в отличие от процентов по облигациям. Это одна из основных причин, почему акции должны быть частью портфеля каждого инвестора. Кроме того, рост дивидендов исторически опережал инфляцию. Для инвесторов с длительным сроком действия этот факт может быть использован для создания портфеля, предназначенного исключительно для получения дохода от дивидендов.

Разумная стратегия для людей, которые все еще откладывают деньги на пенсию, – это использовать эти дивиденды для покупки большего количества акций фирм. Таким образом, они получат еще больше дивидендов и смогут купить еще больше акций.

Например, предположим, что вы купили 1000 акций акции, которая торговалась за 100 долларов, на общую сумму 100000 долларов. Дивидендная доходность по акциям составляет 3%, поэтому за последний год вы получили 3 доллара на акцию, что составляет 3000 долларов в виде дивидендов. Затем вы берете дивиденды и покупаете больше акций, так что ваши общие инвестиции составляют 103000 долларов. Предположим, что цена акций не сильно меняется, но компания увеличивает дивиденды на 6% в год. Во второй год вы получите дивидендную доходность в размере 3,18% на 103 000 долларов США при дивидендах в размере около 3 275 долларов США. Однако это доходность по себестоимости около 3,28%.

Эта стратегия реинвестирования дивидендов продолжает увеличивать доходность по стоимости с течением времени. Через десять лет гипотетический портфель из предыдущего абзаца принесет дивиденды в размере около 7 108 долларов. Через 20 лет вы будете получать более 24 289 долларов в год в виде дивидендов.

Что делать, если вы уже на пенсии?

Составление дивидендного дохода очень выгодно, если у вас большой временной горизонт, но как насчет того, что вы скоро выйдете на пенсию? Для этих инвесторов рост дивидендов плюс немного более высокая доходность могут помочь.

Во-первых, пенсионеры, желающие жить за счет дивидендов, могут захотеть повысить свою доходность. Высокодоходные акции и ценные бумаги, такие как товарищества с ограниченной ответственностью, REIT и привилегированные акции, как правило, не способствуют росту распределения. С другой стороны, инвестирование в них увеличивает доходность вашего текущего портфеля. Это будет иметь большое значение для оплаты сегодняшних счетов без продажи ценных бумаг.

Краткий обзор

Дивиденды, выплачиваемые в Roth IRA, не облагаются подоходным налогом.

Тем не менее, пенсионеры не должны уклоняться от классических акций роста дивидендов, таких как Procter & Gamble ( PG ). Эти акции повысят дивидендный доход на уровне инфляции или выше и помогут увеличить доход в будущем. Добавляя эти типы фирм в портфель, инвесторы жертвуют некоторой текущей доходностью в пользу более крупных выплат в будущем.

В то время как инвестор с небольшим портфелем может столкнуться с проблемами в полной мере за счет дивидендов, растущие и стабильные выплаты по-прежнему помогают сократить вывод основной суммы.

Дивидендные ETF

Иногда бывает сложно найти подходящие акции для выплаты дивидендов. Более того, достижение достаточной диверсификации является еще более сложной задачей для мелких инвесторов. К счастью, некоторые ETF используют для вас дивидендные стратегии. ETF на рост дивидендов фокусируются на акциях, дивиденды которых в будущем могут возрасти. Если вы ищете текущий доход, лучше выбрать ETF с высокой дивидендной доходностью.

Суть

В то время как большинство методов вывода портфеля предполагает объединение продажи активов с процентным доходом по облигациям, есть еще один способ выполнить это критическое правило четырех процентов. Инвестируя в качественные дивидендные акции с растущими выплатами, как молодые, так и пожилые инвесторы могут получить выгоду от увеличения стоимости акций и роста распределения, традиционно опережающего инфляцию. Все, что нужно, – это немного спланировать, и тогда инвесторы смогут жить за счет своих потоков выплаты дивидендов.

#К

Профиль инвестора zamussi | Тинькофф Инвестиции Пульс

zamussi

5 месяцев назад

Когда-то в ноябре, я задался мыслью, а что, если составить такой портфель, чтобы попадать в дивиденды ежедневно? Вот каждый день какая-то акция (или несколько) в портфеле приносит копеечку. Тогда я составил «дивидендный календарь» на декабрь, и это было достаточно сложно, приходилось пользоваться услугами сторонних сайтов. Сейчас же в Тинькофф появилась прекрасная кнопка «Календарь Инвестора», с помощью которой я и попробую составить такой же календарь, но на март. Тикерами обозначу самые интересные акции, которые сам бы с удовольствием взял под дивиденды: 01.03 $PIPR 106.3$ цена/2.25$ дивиденд/3%. На Тинькофф указан дивиденд 0.4%, однако, многие другие сайты пишут именно 2.25 указывая на то, что помимо квартального будет включен и годовой дивиденд за прошлый год. 02.03 $NEM 54.57$/0.55$/1.02% — хороший процент, акция скорректировалась на минимумы, стоит брать. 03.03 NVS 85.91$/2.195946$/2.56% 04.03 $LUMN 12.18$/0.25$/2.04% — хорошая недорогая акция с отличным процентом, у меня на ИИС есть, рекомендую. 05.03 PEG 53.9$/0.51$/0.95% 08.03 $PPL 26.37$/0.415$/1.59% — тоже держу на ИИС, одна из немногих в минусе, думаю докупить на этой неделе при пополнении портфеля. 09.03 NSP 87.38$/0.4$/0.46% 10.03 $MFGP 5.87$/0.135$/2.31% — тоже хочу взять в портфель, мне кажется, неплохой вариант. 11.03 $ARCC 18.43$/0.4$/2.19% — не устаю повторять, что это отличный вариант для дивидендного портфеля, держу и слёзы счастьяа вытираю 12.03 AIG 43.95/0.32$/0.73% 15.03 WU 23.36$/0.235$/1.02% 16.03 $HBAN 15.35$/0.15$ /0.98% — в моём портфеле показывает прибыль в 36% и не думает падать. Делаю вывод, что цена ещё нормальная для того, чтобы взять себе в портфель. 17.03 GEF 48.3$/0.44$/0.92% 18.03 $RU000A101CB6 1019₽/10.27₽куп./12.5%год. — на ближайшие 2 дня не нашёл дешёвых акций с хорошим процентом, укажу неплохие облигации. 19.03 RU000A0JX2S9 834.08₽/20.92₽куп./10.49%год. 22.03 STH 73.50$/0.67$/0.92% 23.03 $POR 41.81$/0.4075$/0.97% — ещё один серьёзный кандидат в мой портфель, давно слежу за акцией, мне кажется, сейчас отличный момент брать её. 24.03 $BTI 35.25$/0.74119$/2.12% — мой фаворит этого месяца, сейчас явно внизу и пойдёт в рост. Берите сейчас, не пожалеете потом. 25.03 RU000A100V61 1011.5₽/29.92₽куп./12%год. 26.03 RU000A101970 1023.5₽/28.67₽куп./11.5%год. 29.03 BEN 26.17$/0.28$/1.07% 30.03 CAH 51.52$/0.4859$/0.95% 31.03 RU000A1008B1 1024.7₽/46.12₽/9.25% Методов нехитрых подсчётов получаем, что мы на акции затратили 810.12$+4912.78₽=65000₽, по итогам месяца дивидендами получим 11.70$+135.9₽=1000₽. P. S. 1)В данном примере я учёл доход только с одной акции, вы можете увеличить долю в понравившемся активе. 2)В облигациях помимо тела, вы ещё выкупите НКД, поэтому затраты будут больше, а прибыль конкретного месяа меньше 3) Стоимость акции может немного отличаться на данный момент, статью готовил вчера, выписывал цены выходных дней. Всем спокойной ночи и профита! #прояви_себя_в_пульсе

У меня есть деньги! Куда их вложить, чтобы жить на дивиденды и ни в чем себе не отказывать?

Жить на пассивный доход, не работать, путешествовать — мечта многих. Один из способов ее исполнить — инвестиционный портфель из дивидендных акций. Правда, для этого он должен быть достаточно крупным. То есть чтобы получать много денег, нужно сначала много денег вложить. Впрочем, для дивидендов не обязательно быть миллионером. Можно инвестировать столько, сколько есть, — и иметь источник дополнительного дохода. Но придется учесть несколько важных нюансов, а еще разобраться с налогами, если речь об инвестициях в американские компании. В новом выпуске «Калькулятора» частные инвесторы Наталия Грибуля и Назар Щетинин подробно объясняют, как устроены дивиденды, как собрать такой портфель и что для этого нужно знать. О чем этот выпуск — максимально коротко: Дивиденды — часть чистой прибыли, которой компания делится с акционерами. Эти деньги могли бы пойти на развитие бизнеса, но пошли вам в карман. И как правило, активно растущие компании — как раз те, которые не платят дивиденды. Основной плюс дивидендных акций — предсказуемый и прогнозируемый доход. Кроме того, можно собрать портфель, который будет приносить доходность около 8–9% годовых, что выше ставки депозита. За дивиденды с американских акций придется платить налоги, причем сразу в двух странах. А вот доходы с российских ценных бумаг падают на ваш брокерский счет уже «очищенными», то есть платить потом ничего не нужно. Дивидендные акции бывают обыкновенными и привилегированными: если очень коротко, первые дают право голоса, вторые гарантируют фиксированные дивиденды. То есть для пассивного дохода лучше выбирать привилегированные. Но есть ситуация, в которой обыкновенные оказываются лучшим вложением. И ссылки: Сайт 2Stocks.ru Сайт американской биржи Nasdaq Сайт Simply Wall Street Сайт Financial Visualizations Сайт ETF Database Чтобы не пропустить новые эпизоды «Калькулятора», подписывайтесь на подкаст в Apple Podcasts, Spotify, Google Podcasts, «Яндекс.Музыке», Castbox и на «Букмейте». А если у вас есть вопросы или вы хотите предложить тему для выпуска, пишите Наташе и Назару письма на [email protected] с пометкой «Калькулятор».

слушайте онлайн полную версию аудиокниги «У меня есть деньги! Куда их вложить, чтобы жить на дивиденды и ни в чем себе не отказывать?» автора Наталия Грибуля на сайте электронной библиотеки MyBook.ru. Скачивайте приложения для iOS или Android и слушайте «У меня есть деньги! Куда их вложить, чтобы жить на дивиденды и ни в чем себе не отказывать?» где угодно даже без интернета.

Подробная информация

Дата написания:

30 января 2020

Год издания:

2021

Дата поступления:

27 февраля 2021

стратегии чтобы жить на капитал — Asset Allocation

Сергей Спирин
20 февраля 2019 г.

Сергей, добрый день!

Прослушал ваш вебинар про стратегию инвестирования. Вкратце, как я понимаю, подходит для того, чтобы вырастить капитал для каких-либо целей в будущем.

А какие стратегии вы посоветуете, когда определенный капитал уже есть, и хочется с него получать проценты и жить. Возраст далеко не пенсионный

Возможно, у вас есть какие-то семинары, или можете посоветовать книги.
Пока для себя вижу, по сути, только бонды и жить на купонный доход… Возможно, что-то есть более «умное»

с уважением, Константин

* * *

С.С.:
На самом деле, стратегия что на стадии накопления капитала, что на стадии его распределения, в целом, одна и та же – формирование диверсифицированного портфеля из разных классов активов. А вот уже распределения активов (соотношения долей классов активов в вашем портфеле) для разных стадий, действительно, окажутся разные. Но принципы при этом – единые.

Стратегия «только бонды и жить на купонный доход» с очень высокой вероятностью окажется крайне невыгодной из-за очень низкой доходности, высокого требования к размеру капитала, и повышенной скорости его расходования.
Ваш портфель на стадии распределения также должен включать разные классы активов, пропорции которых подстроены персонально под вас – под ваш возраст, ваше отношение к рискам и другие персональные особенности.

О том, как эти пропорции определить – на предстоящем учебном курсе «Инвестиционный портфель» — в формат короткого ответа эти принципы не уместить.

* * *

Здравствуйте, Сергей.

Меня очень заинтересовало пассивное инвестирование. Но есть две проблемы, которые я не знаю как преодолеть. Я, во-первых, хочу со своего капитала получать дивиденды и, во-вторых, хочу вложиться в российские дивидендные акции. Можно ли называть это пассивным инвестированием, если я куплю 10 российских дивидендных акций и буду раз в год их выравнивать? Заранее спасибо за ответ.

С уважением, Лев.

* * *

С.С.:
Давайте я на Вашем примере объясню, в чем заключается популярное заблуждение по поводу дивидендных акций и дивидендных стратегий.

Судя по формулировкам вопросов люди, похоже, думают, что есть такие акции, на которых висит ярлык – «дивидендные». Стоит их купить, и – дело в шляпе! — далее вы получаете доходность выше, чем по другим акциям, которые «недивидендные».

Поверьте, если б все было так просто, это акции давно бы покупали все, и цены на них быстро оказались бы задраны вверх до неприличия. Впрочем, иногда так и получается.

Про дивиденды важно понимать следующее: дивиденды никем и ничем не гарантированы. И если вы покупаете акции, по которым были выплачены повышенные дивиденды в прошлом году, то нет никаких гарантий, что вы получите высокие дивиденды в следующем году.

Дивиденды могли выплатить потому, что фирма получила разовую высокую прибыль и не знает, куда ее направить. В следующем году такого не будет.

Дивиденды могли выплатить потому, что фирма испытывает проблемы с размещением капитала, и решила выплатить деньги акционерам. В следующем году такого не будет.

Дивиденды могли быть выплачены потому, что материнскому холдингу или крупному акционеру потребовалось финансирование. В следующем году такого не будет.

И так далее. Существуют десятки причин, по которым дивидендные выплаты в прошлом ничего не говорят о дивидендных выплатах в будущем.

Можно ли в таких условиях выбирать «дивидендные акции», по которым в будущем вероятны более высокие дивидендные выплаты? Теоретически можно, но это точно намного сложнее, чем просто смотреть на дивидендную доходность прошлого года (или даже нескольких прошлых годов). Это — постоянный аналитический процесс, который потребует от вас опыта и постоянной погруженности в процесс фундаментального анализа эмитентов. И такой анализ должен быть регулярным (постоянным). Но и в этом случае результат не гарантирован.

Поэтому либо обкладывайтесь учебниками по фундаментальному анализу и отчетами эмитентов, и начинайте посвящать этому процессу серьезную часть своей жизни, либо забудьте про идею «дивидендных акций». Простых решений здесь нет.

Другие записи:

Комментариев нет »

Как жить на проценты: рецепт успеха. | Easyfinance.ru

Реально ли в нашей стране при современных экономических условиях стать рантье?

Конечно, реально, если:

— подобрать подходящие инструменты, которые дают регулярный доход, номинированы в той валюте, в которой вам требуется доход;

— подобрать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю, то есть комфортному для вас соотношению риск/доходность;

— накопить необходимый капитал, который давал бы тот рентный доход, который вам нужен;

— периодически (не реже 1 раза в полгода) корректировать ваш портфель по мере изменения ситуации на финансовых рынках мира.

Мы не ограничены Россией. Можно инвестировать в инструменты по всему миру, с разной степенью риска. Можно выбрать инструменты с защитой капитала и в валютах ведущих развитых стран, чтобы обезопасить себя от колебаний курса валюты развивающихся стран.

Какие области для этого наиболее подходят: недвижимость, акции, облигации? В чем плюсы и минусы той или иной области?

Для рентного дохода подходят инструменты, способные генерировать регулярный доход:

— вклады
— рентная недвижимость
— структурные продукты с регулярными купонными выплатами
— программы накопительного страхования жизни или программы пенсионного обеспечения НПФ (негосударственных пенсионных фондов) с пожизненной или срочной рентой
— акции с дивидендными выплатами
— купонные облигации
— зарубежные дивидендные фонды акций, облигаций, недвижимости

Плюсов и минусов у перечисленных инструментов нет: есть те, что больше подходят агрессивным инвесторам (те, что связаны с инвестициями в акции), а есть те, что больше подходят «консерваторам» (все, что без акций). Если комбинировать эти варианты, получится вариант для умеренных инвесторов.

Портрет современного рантье

Как правило, рантье – это человек 40-50 и более лет, который продал бизнес, либо недвижимость в собственности, либо решил как-то распорядиться накоплениями в банке, чтобы получать не только проценты, но и доход от прироста «тела» накоплений.

В большинстве своем раньте непременно включают в портфель недвижимость в РФ или за рубежом, а также акции с дивидендами (более агрессивные инвесторы)/облигации с купонным доходом и/или депозиты (более консервативные инвесторы), при этом эти инвестиции могут быть как российскими, так и зарубежными – для валютной диверсификации.

Какие суммы готовы сегодня люди инвестировать, чтобы получать пассивный доход?

Как правило, комфортная для людей сумма инвестиций – 10-15% ежемесячного дохода, если речь о семейных людях. Если же речь об одиноких людях без кредитных и иных обязательств, то они потенциально могут инвестировать до 40-50% дохода.

Не получится ли так, что в один прекрасный день некому будет хлеб печь и водить транспорт, а всем захочется жить на проценты от своих инвестиций?

Формирование пассивного дохода – как раз самая естественная финансовая цель любого человека, и тех, кто к ней стремиться, будет все больше, по мере развития экономики России и повышения благосостояния людей, а также по мере развития внутренних финансовых рынков и доступности зарубежных инструментов, чтобы инвестировать создаваемые накопления.

Стабильность политической, экономической, социальной ситуации в стране также важны, чтобы у людей не погасло желание создавать пассивный доход. Ведь пассивный доход – это долгосрочные инвестиции, и человек должен верить в то, что они будут в целости и сохранности, а не пройдут через череду реформ и девальваций. По мере того, как в РФ будет стимулироваться долгосрочное инвестирование (путем налоговых льгот, создания специальных ланов и т.д.), все больше людей будет думать о пассивном доходе.

Конечно, чтобы создать пассивный доход, нужны накопления, а их можно создать, только при наличии источника дохода. У большинства людей это бизнес или работа по найму, если речь о самом начале пути. А бизнес или найм – это работа на экономику.

Пассивный доход, который бы обеспечил несколько поколений вперед, создать достаточно сложно, для этого требуются очень существенные инвестиций, поэтому, как правило, человек способен накопить в среднем столько, чтобы ему хватило до конца жизни, а также, возможно, еще некий стартовый капитал своим детям, но дети свой пассивный доход все равно по большей части будут создавать сами, работая на экономику. Родители смогут облегчить им задачу, но не обнулить полностью.

С сервисом EasyFinance.ru Вы можете эффективнее расходовать свою зарплату и достигать большего количества финансовых целей в заданные сроки. Контроль мелких расходов поможет быть при деньгах в любые времена. Тахометры финансового состояния дают наглядное предоставление о текущем финансовом положении с учетом долгов и кредитов. Начните разумно относиться к деньгам уже сегодня!

Источник: vlfin.ru

Ещё статья по теме:

Активы и пассивы: подбиваем баланс.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Как жить на свои дивиденды

Большинство методов вывода требуют сочетания расходования процентного дохода по облигациям и продажи акций для покрытия остальной части. Знаменитое правило четырех процентов личных финансов процветает на этом факте.Правило четырех процентов направлено на то, чтобы обеспечить пенсионерам стабильный поток средств, а также сохранить баланс счета, который позволит средствам просуществовать много лет. Что, если бы существовал другой способ получать четыре или более процентов из вашего портфеля каждый год без продажи акций и снижения основной суммы долга?

Один из способов увеличить свой пенсионный доход — это инвестировать в дивидендные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Со временем денежный поток, создаваемый этими выплатами дивидендов, может пополнить ваш доход от социального обеспечения и пенсии.Возможно, он даже сможет обеспечить вас всеми деньгами, необходимыми для поддержания предпенсионного образа жизни. Можно жить на дивиденды, если немного спланировать.

Ключевые выводы

Планирование пенсионного дохода может быть сложным и неопределенным.
Увеличение доходов вашего пенсионного счета за счет потока дивидендных доходов может быть хорошим способом сгладить пенсионный доход.
Определение правильного сочетания дивидендных акций с потенциалом роста дивидендов имеет жизненно важное значение.
Инвесторы и пенсионеры не должны отказываться от роста в пользу доходности.
Мелкие инвесторы могут использовать ETF для создания диверсифицированных портфелей роста дивидендов и акций с высокой дивидендной доходностью.

Все дело в росте дивидендов

Дивиденды по акциям имеют тенденцию расти со временем, в отличие от процентов по облигациям. Это одна из основных причин, почему акции должны быть частью портфеля каждого инвестора. Кроме того, рост дивидендов исторически опережал инфляцию.Для инвесторов с длительным сроком действия этот факт может быть использован для создания портфеля, предназначенного исключительно для получения дохода в виде дивидендов.

Разумная стратегия для людей, которые все еще откладывают деньги на пенсию, — это использовать эти дивиденды для покупки большего количества акций фирм. Таким образом, они получат еще больше дивидендов и смогут купить еще больше акций.

Например, предположим, что вы купили 1000 акций акции, которая торговалась за 100 долларов, на общую сумму 100000 долларов. Дивидендная доходность по акциям составляет 3%, поэтому за последний год вы получили 3 доллара на акцию, что составляет 3000 долларов в виде дивидендов.Затем вы берете дивиденды и покупаете больше акций, так что ваши общие инвестиции составляют 103000 долларов. Предположим, что цена акций не сильно меняется, но компания увеличивает дивиденды на 6% в год. Во второй год вы получите дивидендную доходность в размере 3,18% от 103 000 долларов США при дивидендах в размере около 3275 долларов США. Однако это доходность по себестоимости около 3,28%.

Эта стратегия реинвестирования дивидендов продолжает увеличивать доходность по стоимости с течением времени. Через десять лет гипотетический портфель из предыдущего абзаца принесет дивиденды в размере около 7 108 долларов.Через 20 лет вы будете получать более 24 289 долларов в год в виде дивидендов.

Что делать, если вы уже на пенсии?

Во-первых, пенсионеры, желающие жить за счет дивидендов, могут захотеть повысить свою доходность. Высокодоходные акции и ценные бумаги, такие как товарищества с ограниченной ответственностью, REIT и привилегированные акции, как правило, не способствуют росту распределения.С другой стороны, инвестирование в них увеличивает доходность вашего текущего портфеля. Это будет иметь большое значение для оплаты сегодняшних счетов без продажи ценных бумаг.

Тем не менее, пенсионеры не должны уклоняться от классических акций роста дивидендов, таких как Procter & Gamble (PG). Эти акции повысят дивидендный доход на уровне инфляции или выше и помогут увеличить доход в будущем. Добавляя эти типы фирм в портфель, инвесторы жертвуют некоторой текущей доходностью ради более крупных выплат в будущем.

В то время как инвестор с небольшим портфелем может столкнуться с трудностями в полной мере за счет дивидендов, растущие и стабильные выплаты по-прежнему помогают сократить вывод основной суммы.

Дивидендные ETF

Иногда бывает сложно найти подходящие акции для выплаты дивидендов. Более того, достижение достаточной диверсификации является еще более сложной задачей для мелких инвесторов. К счастью, некоторые ETF используют для вас дивидендные стратегии. ETF на рост дивидендов фокусируются на акциях, дивиденды которых в будущем могут возрасти.Если вы ищете текущий доход, лучше выбрать ETF с высокой дивидендной доходностью.

Итог

В то время как большинство методов вывода портфеля предполагает объединение продажи активов с процентным доходом по облигациям, есть еще один способ выполнить это критическое правило четырех процентов. Инвестируя в качественные дивидендные акции с растущими выплатами, как молодые, так и пожилые инвесторы могут получить выгоду от увеличения стоимости акций и роста распределения, традиционно опережающего инфляцию. Все, что нужно, — это немного спланировать, и тогда инвесторы смогут жить за счет своих потоков выплаты дивидендов.

Как жить на дивиденды | Инвестиции 101

Если в сфере недвижимости все зависит от «местоположения, местоположения, местоположения». Когда инвестируют на пенсию , все дело в «доходе, доходе, доходе».

«С возрастом доход становится ключевым фактором №1, — говорит Дуэйн Фелпс, основатель и генеральный директор Phelps Financial Group в Кеннесо, штат Джорджия.

Фелпс говорит, что дивидендный доход — это то, что инвесторы должны планировать, начиная с 40-летнего возраста.

«Дивидендный доход может быть отличным источником дохода, но важно, чтобы инвесторы понимали разницу между процентным доходом и дивидендным доходом», — говорит Эндрю Кроуэлл, вице-председатель по управлению капиталом в D.A. Davidson & Co. в Лос-Анджелесе.

Вот что вам нужно знать, чтобы вести образ жизни, основанный на доходе в виде дивидендов:

Что такое дивиденды?
Как жить за счет дивидендного дохода
Как создать портфель выплаты дивидендов
Будьте готовы к волатильности

Что такое дивиденды?

«Термин« дивиденды »относится к денежным выплатам, обычно выплачиваемым ежеквартально, за владение акциями компании», — говорит он.

Дивиденды отличаются от других инвестиционных доходов, таких как проценты по облигациям, несколькими способами. Во-первых, дивиденды облагаются налогом по более выгодным ставкам налога на прирост капитала. По словам Фелпса, это может быть важным преимуществом для пенсионеров, у которых, вероятно, не так много списаний.

В то же время дивидендное инвестирование более рискованно, чем инвестирование с фиксированным доходом.

«Акции, как правило, более рискованны и изменчивы, чем облигации, в то время как государственные облигации США, напротив, никогда не допускали дефолта и поэтому считаются более безопасными», — говорит Кроуэлл.

В отличие от процентных выплат дивиденды не гарантированы. Но именно отсутствие гарантии является частью того, что делает их такими мощными.

«Некоторые компании имеют большой опыт не только выплаты регулярных дивидендов, но и ежегодного их увеличения», — говорит Кроуэлл.

Ваш дивидендный портфель сегодня может приносить 3%, а после выхода на пенсию — 5%. Эта надежда на увеличение дивидендов — одна из причин, по которой Фелпс любит включать компании, выплачивающие дивиденды, в пенсионных портфелей своих клиентов.

Как жить за счет дивидендного дохода

«Инвесторам может быть непросто жить за счет дивидендного дохода», — говорит Ричард Стейнберг, главный рыночный стратег The Colony Group. «Они должны сначала сосредоточиться на своих расходах или скорости сжигания и противостоять побуждению покупать только чрезвычайно высокодоходные акции, чтобы попытаться соответствовать неустойчивому образу жизни».

В сегодняшней среде с низкими процентными ставками он говорит, что «стремление построить диверсифицированную дивидендную стратегию со смешанной доходностью 4% имеет наибольший смысл.«Затем», если базовые акции вырастут еще на 3–4% в год в среднем, общая доходность будет близка к 7% ».

Дивиденды, скорее всего, будут лишь одним сегментом дохода, который вы получаете на пенсии. пенсия или доход от аренды, и когда вы планируете получать социальное обеспечение, все будет зависеть от того, какой дивидендный доход вам нужен.

Начните с финансового плана, который «определяет активы, обязательства (и) потоки дохода», которые у вас есть, — говорит Кроуэлл. Ваш план будет служить для информирования как о том, сколько требуется дохода, так и о том, сколько можно инвестировать.»

Как создать портфель выплаты дивидендов

Чтобы создать портфель выплаты дивидендов, ищите компании, у которых есть история регулярных и увеличивающихся выплат дивидендов в различных секторах и уровнях выплат.

» Увеличение дивидендов осуществляется напрямую связанных с фундаментальными показателями и денежными потоками основных предприятий, — говорит Кроуэлл. — Последовательное увеличение демонстрирует дисциплину руководства в распределении капитала и приверженность возвращению денежных средств акционерам.

Вы можете начать свой поиск с компаний, которые постоянно выплачивали и увеличивали свои дивиденды в течение 10 лет или дольше.

«Чем дольше история увеличения, тем лучше, поскольку это показывает склонность компании возвращать деньги акционерам. », — говорит Билл МакМахон, главный инвестиционный директор ThomasPartners.

Но, как известно всем инвесторам, прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Чтобы« отфильтровать компании, которые не имеют возможности поддерживать и увеличивать свою текущую ставку дивидендов, «МакМахон предлагает» исключить компании с коэффициентами выплат, превышающими их средние за прошлые периоды, предприятия, которые не генерируют достаточный свободный денежный поток, чтобы покрыть свои общие расходы на дивиденды, и балансы с чрезмерно завышенными долями.«

Заманить плохих инвестиций высокой доходностью — распространенная ловушка для инвесторов, инвестирующих в дивиденды.

« Высокая дивидендная доходность может на самом деле сигнализировать о том, что компания терпит бедствие », — говорит Кроуэлл.

«Напротив, некоторые акции попадают под временное давление цены акций, что делает их случайными высокодоходными», — добавляет он. «Предполагая, что инвестор проявил необходимое усердие и имеет хорошую прибыль. в долгосрочной перспективе использование акций, пока они временно низкие и предлагают более высокую доходность, может со временем оказаться полезным, поскольку инвестору платят за то, чтобы он дождался восстановления акций.«

Как диверсифицировать свой дивидендный портфель

Учитывая риск, связанный с инвестированием в дивиденды, диверсификация имеет важное значение. Сохранение долларовой суммы, инвестированной в каждую позицию, относительно разнесенной» позволит портфелю выдержать сокращение дивидендов в любой «одна компания, не нанося серьезного ущерба общей доходности портфеля и потенциалу генерирования дохода», — говорит МакМахон.

Чтобы создать хорошо сбалансированный дивидендный портфель, включите компании «с разной политикой выплат, разной подверженностью секторам и темпами роста», — говорит он.

Например, вы можете объединить медленно растущую компанию с высокой дивидендной доходностью, такую как AT&T (тикер: T ), которая имеет дивидендную доходность 5,34%, с компанией с более низкой доходностью, такой как Starbucks ( SBUX ), которая приносит доход. всего 1,85%, но, вероятно, дивиденды будут расти более быстрыми темпами, говорит он.

При совместном использовании в портфеле «комбинация высокоурожайного / медленного производителя и быстрорастущего / низкоурожайного производителя обеспечивает надежное сочетание текущей урожайности (3,6% в этом простом примере портфеля из двух акций) с более высокой — инфляция объединила ожидаемые темпы роста дивидендов », — говорит МакМахон.

Также следует обращать внимание на цикличность отраслей, в которые вы инвестируете.

«Компания может легко покрывать свои текущие дивиденды, когда, например, цена на товар высока, но прибыль и денежный поток могут оказаться иллюзорными, когда цена на этот товар падает», — говорит он.

Будьте готовы к волатильности

Хотя диверсификация должна снизить волатильность вашего дивидендного портфеля, этого все же следует ожидать.

«Инвесторы, использующие дивидендные акции для получения дохода, должны иметь сильную конституцию», — говорит Стейнберг.Акции обычно более волатильны, чем облигации и фиксированный доход.

«Будьте готовы выдержать взлеты и падения фондового рынка», — говорит он.

Сколько вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

Азиатская пара празднует свой выход на пенсию

Дивиденды могут быть использованы для создания пассивного дохода в инвестиционном портфеле или увеличения богатства в долгосрочной перспективе за счет реинвестиций. Знание того, как жить за счет дивидендов, может стать центральным элементом вашей стратегии пенсионного планирования, если вы хотите избежать исчерпания денег, а также управлять инвестиционным риском.Доход, который вы получаете от дивидендов, может быть долгожданным дополнением к пособиям по социальному обеспечению, пенсии или снятию средств со счетов с льготным налогообложением. Максимально использовать дивидендный доход означает знать, как его генерировать и как использовать в своих интересах.

Финансовый консультант может дать неоценимый совет о том, как помочь вам разработать стратегию пенсионных инвестиций, которая включает доход в виде дивидендов.

Что такое дивиденды?

Если вы хотите знать, как жить за счет дивидендов, полезно знать, что они в первую очередь.Дивиденды представляют собой процент от прибыли компании, выплачиваемый акционерам. Другими словами, это деньги, которые вы получаете просто за владение акциями определенной акции. В зависимости от компании дивиденды могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Дивиденды могут выплачиваться наличными или акциями.

Не все акции приносят дивиденды инвесторам. Например, акции роста могут не выплачивать дивиденды, если компания реинвестирует всю прибыль в рост. И дивидендные акции — не одно и то же с точки зрения того, что они выплачивают инвесторам и как часто эти выплаты происходят.

Dividend Aristocrats и Dividend Kings, например, представляют компании, которые имеют самый длинный послужной список увеличения выплат дивидендов из года в год. Между тем, некоторые компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, могут уменьшить или отменить выплаты из-за снижения прибыльности.

Дивиденды — это форма пассивного дохода; Другими словами, это доход, для получения которого не нужно ничего делать. В портфеле дивидендный доход отделен от процентного дохода от облигаций или от прироста капитала, который вы можете получить от продажи акций с прибылью.Он также отличается от пассивного дохода, который вы можете получить от инвестиций в недвижимость.

История продолжается

Как жить на дивиденды

Пенсионерка ест рожок мороженого

Чтобы успешно жить за счет дивидендов, нужно найти правильный баланс между доходом, который приносят ваши инвестиции, и скоростью, с которой вы их тратите доход упал. Ваш пенсионный возраст, ожидаемая продолжительность жизни и пенсионные потребности могут влиять на ваши расчеты.Например, правило 4% процентов — это обычно используемое эмпирическое правило для вывода средств на пенсию. Это правило гласит, что вы должны иметь возможность снимать 4% от ваших инвестиций в год на пенсии, чтобы избежать исчерпания денег.

Но как это правило работает для дивидендного инвестирования?

Если вы хотите жить за счет дивидендов, вам следует сначала подумать о том, сколько вы реально можете позволить себе вывести из своего портфеля после выхода на пенсию, а также о доходе, который вы можете получить из других источников. Пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и снятие средств с 401 (k) или IRA могут сыграть здесь роль для определения вашего целевого коэффициента использования.

Оценка того, сколько вам нужно будет прожить после выхода на пенсию, может помочь вам определить, какой дивидендный доход вам может понадобиться, чтобы заполнить пробелы, оставленные другими источниками дохода. Это также может быть полезно при определении того, какие дивидендные инвестиции следует сделать для получения уровня прибыли, достаточного для удовлетворения ваших потребностей. Опять же, одни дивидендные акции могут приносить более высокую доходность, чем другие.

Также важно учитывать, как и где налоги учитываются при планировании дивидендного дохода. Дивиденды могут облагаться налогом на прирост капитала, что делает важным диверсификацию с использованием как льготных, так и налогооблагаемых счетов.Кроме того, имейте в виду, что даже если вы реинвестируете дивиденды в дополнительные акции через план реинвестирования дивидендов (DRIP), они все равно облагаются налогом. Разговор с финансовым консультантом или налоговым специалистом может помочь вам выбрать правильное местоположение и распределение активов для инвестирования в дивиденды.

Как инвестировать с дивидендами

Существует два основных пути построения портфеля, ориентированного на дивиденды: инвестирование в отдельные дивидендные акции и владение дивидендными фондами.

Владение индивидуальными акциями с дивидендами имеет как плюсы, так и минусы. Что касается профессионалов, вы можете выбирать, в какие компании вы хотите инвестировать, исходя из вашей терпимости к риску и целей по выплате дивидендов. При выборе дивидендных акций важно учитывать такие вещи, как:

Дивидендная доходность
Коэффициент выплаты дивидендов
Основы компании

Дивидендная доходность показывает, сколько компания выплачивает дивиденды каждый год относительно цены его акций.Коэффициент выплаты дивидендов показывает, сколько компания выплачивает инвесторам дивидендов по отношению к своей чистой прибыли.

Под фундаментальными показателями компании понимаются такие вещи, как цена на прибыль, прибыль на акцию и другие коэффициенты, измеряющие финансовое состояние. При выборе дивидендных акций важно не отвлекаться только на высокую дивидендную доходность, поскольку это может не дать истинной картины финансового состояния компании.

Вместо этого рассмотрите общий послужной список компании по выплате дивидендов с точки зрения:

Последовательность и то, как часто дивиденды выплачивались с течением времени
Как часто выплата дивидендов увеличивалась
Были ли текущие выплаты дивидендов является устойчивым, основываясь на том, что вам говорят фундаментальные принципы компании

Если вы предпочитаете владеть коллекцией дивидендных инвестиций, вы можете вместо этого рассмотреть дивидендные паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF).Это может быть более простой способ диверсификации за счет дивидендных акций. Рассматривая дивидендные фонды или ETF, подумайте о стратегии, которую использует фонд, и о том, как она согласуется с вашим общим инвестиционным подходом.

Например, фонд дивидендных индексов или ETF пытается имитировать эффективность базового эталонного индекса. ETF с дивидендами роста, с другой стороны, могут сосредоточиться на акциях, выплаты дивидендов которых со временем будут увеличиваться. Между тем, ETF с высокой дивидендной доходностью могут концентрировать пакеты акций на акциях, приносящих наибольшую дивидендную доходность.

Также помните о затратах. С дивидендными акциями и дивидендными ETF важно искать онлайн-брокера, который взимает нулевую комиссию за торговлю. Вы также должны учитывать коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда дивидендов или ETF перед инвестированием, так как это может определить, сколько вы платите, чтобы владеть фондом на годовой основе.

The Bottom Line

Пенсионеры проверяют свои выплаты дивидендов

Дивидендные акции и дивидендные ETF могут обеспечить диверсификацию портфеля, а также могут принести доход при выходе на пенсию.Осознание того, как вы планируете тратить после выхода на пенсию и какой тип дохода вам понадобится, может помочь вам разработать план того, как жить за счет дивидендов в долгосрочной перспективе.

Советы по пенсионному планированию

Если вы не знаете, с чего начать инвестирование в дивиденды, поговорите с финансовым консультантом о том, как эта стратегия может вписаться в ваш общий финансовый план. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко связаться с профессиональными консультантами в вашем районе.Чтобы получить персональные рекомендации в Интернете, потребуется всего несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
Планирование выхода на пенсию может быть непосильным. Вы можете получить хорошую оценку того, что получите после того, как бросите работать с пенсионным калькулятором.

Фото: © iStock.com / eggeeggjiew, © iStock.com / Rawpixel, © iStock.com / Cecilie_Arcurs

Сообщение Сколько вам нужно, чтобы жить на дивиденды? впервые появился в блоге SmartAsset.

Сколько денег вам нужно инвестировать в акции, чтобы жить за счет дивидендов?

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на дивиденды с акций?».Владение акциями приносит хорошую прибыль, если у человека достаточно компетенций для составления портфеля и понимания механизмов дивидендной стратегии. Чтобы полностью перейти на пассивный доход, нужно инвестировать в надежные ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью. Давайте проанализируем, сколько времени и денег потребуется, чтобы начать инвестировать в акции и как правильно управлять своим инвестиционным портфелем.

Содержание

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на дивиденды от акций?» Владение акциями приносит хорошую прибыль, если человек достаточно осведомлен, чтобы составить портфель, и понимать механизмы дивидендной стратегии.Чтобы полностью перейти на пассивный доход, нужно инвестировать в надежные ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью. Давайте проанализируем, сколько времени и денег потребуется, чтобы начать инвестировать в акции и как правильно управлять своим инвестиционным портфелем.

Можно ли за счет дивидендов достичь достойного уровня жизни?

Есть два способа заработка на акциях: самостоятельное инвестирование и доверительное управление. В первом случае вам необходимо понимать механизмы рынка ценных бумаг, постоянно отслеживать тенденции и цены акций и вовремя улавливать сигналы для продажи или покупки акций.

Во втором случае инвестор передает право управления своими финансами профессионалу. В этом случае также есть два варианта: 1) профессиональный менеджер покупает и продает акции по своему усмотрению или 2) инвестор дает распоряжения инвестиционному менеджеру, и инвестиционный менеджер будет работать с биржевым маклером для их выполнения.

Дивидендная стратегия предполагает, что основной целью инвестора при построении портфеля является получение высоких доходов в виде процентов, а не роста стоимости акций.

Следовательно, необходима тщательная оценка потенциальной доходности ценных бумаг. Сбалансированный портфель обеспечит стабильную прибыль с ежегодным ростом. Если вы эффективно управляете инвестиционным процессом, вы сможете с комфортом жить за счет дохода от своих вложений.

Преимущества дивидендной стратегии

Инвестор получает два вида дохода от владения акциями: прибыль за счет разницы в обменном курсе между покупкой и продажей акций и доход от процентов.Дивидендная стратегия подходит для тех, кто не желает заниматься торговлей, но хочет инвестировать свои деньги, чтобы получить пассивный источник дохода.

Данная стратегия имеет следующие преимущества:

Умение прогнозировать доход. Американские компании стараются выплачивать одинаковую сумму дивидендов в течение года. Ежегодные увеличения выплат примерно одинаковы каждый год.
Стабильный денежный поток при сбалансированном портфеле.Американские компании в основном выплачивают дивиденды ежеквартально, хотя некоторые компании выплачивают дивиденды ежемесячно.
Компании, выплачивающие дивиденды, постоянно демонстрируют, что их положение на рынке стабильно и что они готовы делиться своей прибылью с акционерами. Следовательно, риск потерять вложение невелик.
Эффект сложных процентов. Инвестор увеличивает портфель за счет реинвестирования дивидендов, собственных средств и роста процентных выплат.В результате акционер с каждым годом будет получать все больше и больше дохода от дивидендов.

Дивидендная стратегия — это долгосрочное вложение. Покупая акции сегодня, инвестор может обеспечить себе достойный доход в будущем.

Какой размер начального капитала требуется?

В качестве дивидендов можно вкладывать как небольшие, так и большие суммы денег. Вы также можете выбрать инвестиционную стратегию, исходя из вашего финансового положения. Продавая бизнес, лишнюю недвижимость или другие активы, вы можете создать портфель акций для получения дивидендного дохода.Например, инвестиции в размере 10 000 долларов приносят 300 долларов в год с дивидендной доходностью 3%.

Вы можете начать формировать портфель с меньших сумм, например, покупая дивидендные акции на 100 долларов каждый месяц (или неделю). В этом случае вам понадобится больше времени, чтобы получить хороший процентный доход.

Сколько денег нужно инвестировать в акции?

Если инвестор планирует продолжить работу, но готовит денежную подушку на будущее, он может начать с любой суммы.Приобретая дивидендные акции на несколько лет и реинвестируя полученные проценты, они получат приличный пассивный доход через 20-30 лет владения портфелем.

Давайте рассмотрим пример. Покупка акций на 100 долларов каждый месяц (1200 долларов в год) в течение 30 лет приведет к доходу в 21000 долларов в год и накоплению более 55000 долларов в портфеле ценных бумаг. Часть акций за указанный период может значительно увеличить доходность, а реальная прибыль инвестора будет еще выше.

Тем, кто хочет жить на дивиденды прямо сейчас, необходимо вложить сумму, которая обеспечит приток необходимого дохода. Чтобы рассчитать, сколько вам следует инвестировать, возьмите сумму, необходимую для комфортной жизни (стоимость аренды, стоимость еды и т. Д.), И умножьте ее на 12 месяцев. Например, семья тратит 1000 долларов в месяц или 1200 долларов в год. Средняя доходность акций США составляет около 5%. Таким образом, требуемый начальный капитал составит 24 000 долларов.

Чтобы рассчитать, сколько денег вам нужно изначально вложить, можно использовать простую формулу:

Инвестиции = Годовой доход / Дивидендная доходность x 100%

В нашем примере, описанном выше, это будет выглядеть так:

Инвестиции = 1200 долларов США / 5% x 100% = 24000 долларов США

Обратите внимание, что ставка налога и комиссия брокера должны приниматься во внимание при расчете необходимых первоначальных вложений или ежемесячных вложений.

Сколько времени потребуется, чтобы накопить необходимую сумму?

Как можно с комфортом жить за счет дивидендов по акциям? Чтобы достичь дохода в 100 долларов в месяц, нужно вложить 40 000 долларов. Накопить эту сумму можно примерно за 7 лет. Чтобы достичь этой суммы, вам нужно экономить около 400 долларов в месяц (5000 долларов в год) и иметь доходность инвестиций не менее 5% в год. Вы должны вложить всю полученную прибыль в покупку новых акций. В первый год вы отложите 5000 долларов и получите доход в размере 250 долларов от процентов.На второй год вы накопите 10 250 долларов (5250 долларов в прошлом году плюс 5 000 долларов в этом году) и получите годовой процентный доход в размере 763 долларов. За 7 лет вы накопите 40 710 долларов.

Обратите внимание на разницу. Если вы экономите 100 долларов в месяц, вам понадобится 21 год, чтобы добраться до 40000 долларов.

Имейте в виду, что это очень приблизительные расчеты. На рост дивидендного дохода могут влиять многие факторы, такие как размер прибыли компании, увеличение или уменьшение выплат по акциям, макроэкономические показатели и состояние экономики в целом.

Как можно учесть инфляцию и использовать индивидуальный инвестиционный счет для увеличения сбережений?

Несомненным преимуществом дивидендных акций является автоматический учет инфляции. Проценты по акциям выплачиваются из прибыли компании. Следовательно, изменение уровня инфляции не влияет на них так сильно, как на банковские депозиты или другие операции.

Например, компания учитывает инфляцию при повышении конечной стоимости своей продукции в ответ на увеличение производственных затрат.Его денежные потоки растут, он сохраняет прибыль и выплачивает дивиденды, защищая инвесторов от инфляции.

Риски дивидендной стратегии

Использование дивидендной стратегии сопряжено со значительными рисками для акционера:

1. Отмена или уменьшение дивидендных выплат

Этот риск может быть компенсирован правильным балансом ценных бумаг в портфеле: акций компаний из разных отраслей, регионов и стран.

2. Банкротство общества

Трудно делать прогнозы на будущее, но ваши вложения могут быть защищены, если компания объявит о банкротстве.Если в вашем портфеле много разных компаний, их дивиденды могут покрыть убыток от банкротства одной компании.

Например, в портфеле инвестора 15 различных компаний, на каждую из которых приходится 6,7% портфеля. Если одна из компаний обанкротится, дивиденды остальных 14 не позволят инвестору разориться, но вы получите меньше ожидаемой прибыли. Если в активах инвестора есть акции только одной компании, акционер потеряет не только свой ежемесячный доход от дивидендов, но и все свои инвестиции, если эта компания станет банкротом.

Заключение

Владение дивидендными акциями позволяет вам жить только за счет прибыли от них, если вы начнете инвестировать 15-20 лет до отказа от других источников дохода, таких как заработная плата, прибыль от собственного бизнеса и доход от аренды.

Для обеспечения комфортного уровня жизни минимальные инвестиции составят 400 000–500 000 долларов. Вы можете достичь этой суммы без начального капитала через 15-20 лет, если сформируете портфель дивидендных акций из всех ваших источников дохода и реинвестируете полученную прибыль.

Чтобы свести к минимуму риск потери ваших инвестиций или снижения прибыльности, вам необходимо знать, как построить хороший портфель. Вам следует оценить финансовую устойчивость компаний, проанализировать их платежные данные в предыдущие годы и выбрать акции с доходностью, близкой к средней по рынку. Опытные инвесторы положительно отвечают на вопрос: «Можно ли хорошо жить на дивиденды?». Но для этого нужно либо вложить много денег на старте, либо сформировать долгосрочную стратегию, если у вас нет начального капитала.

Жизнь за счет дивидендов при выходе на пенсию

Жить на дивиденды после выхода на пенсию — мечта многих инвесторов. Но в сегодняшних условиях, отмеченных растущей продолжительностью жизни, чрезвычайно низкой доходностью облигаций и завышенной оценкой фондовых рынков по сравнению с историей, пенсионеры сталкиваются с проблемами по всем направлениям, чтобы создать стабильный поток доходов, который продлится всю жизнь.

Прежде чем сосредоточиться на какой-либо конкретной стратегии или инвестиционном инструменте, пенсионеры должны понять, какой риск они готовы нести в контексте всего своего портфеля, и соответствующую норму прибыли, которую можно разумно достичь.

Хотя каждый из нас в конечном итоге придет к разным выводам и распределению активов, нас объединяют общие стремления — поддерживать приемлемое качество жизни на пенсии, хорошо спать по ночам и не переживать свои сбережения.

Дивидендное инвестирование — один из способов достижения этих целей. Стратегия может помочь сохранить ваш капитал в течение длительного периода времени и генерировать растущий поток доходов независимо от рыночных условий.

The Wall Street Journal представил практический пример того, как дивиденды могут способствовать здоровому и устойчивому выходу на пенсию.

В статье предполагается, что вы выходите на пенсию с 1 млн долларов и желаете получить 40 000 долларов годового пенсионного дохода с поправкой на инфляцию. Также предполагается, что инфляция составляет 2%, доходность казначейских облигаций соответствует уровню инфляции, а дивиденды по акциям растут на 3,5% в год.

Далее говорится, что вы инвестируете 400 000 долларов в казначейские облигации и 600 000 долларов в акции с доходностью 3%, что дает 18 000 долларов дохода в виде дивидендов каждый год.

Израсходовав каждый доллар дивидендов, вы продаете часть своего портфеля облигаций, чтобы достичь целевого годового дохода в размере 40 000 долларов с поправкой на инфляцию.Примерно через 21 год ваш портфель облигаций будет полностью исчерпан.

Однако за этот период ваш годовой доход от дивидендов мог бы вырасти на треть и достигнуть 24 000 долларов в год, даже с учетом инфляции. Что наиболее важно, вы все равно будете владеть всеми своими акциями.

Если ваш дивидендный доход вырос примерно на 33% после поправки на инфляцию, то разумно полагать, что стоимость ваших акций могла бы вырасти на такую же величину, поскольку их растущий денежный поток сделал их со временем более ценными, возможно, приблизившись к нулю. до 800000 долларов.

Предполагая, что вы выйдете на пенсию не ранее 60 лет, вам будет за 80, и у вас останется приличная сумма средств до конца вашей пенсии.

В то время как ваш первоначальный набор облигаций / акций будет варьироваться в зависимости от размера вашего гнезда, вашей терпимости к риску и ваших целей по доходности, вы создадите портфель из нескольких десятков качественных дивидендных акций, которые в совокупности приносят 3% или выше и увеличивают свои дивиденды на минимум 3,5% в год вполне достижимо.

Фактически, даже в сегодняшней рыночной среде, характеризующейся исторически низкими процентными ставками, мы считаем разумным построить консервативный портфель дивидендов с доходностью от 4% до 4%.5% без ущерба для качества бизнеса, безопасности доходов или диверсификации портфеля.

Тем не менее, как показал пример The Wall Street Journal, создание растущего потока дивидендов может помочь компенсировать сегодняшнюю низкую доходность облигаций, избегая при этом некоторых проблем, вызванных потенциально завышенными ценами на акции.

Давайте подробнее рассмотрим преимущества и риски зависимости от дивидендного дохода при выходе на пенсию.

Жизнь за счет дивидендов: преимущества компаний, выплачивающих дивиденды В дивидендах нет ничего волшебного.Как класс активов, мы ожидаем, что дивидендные акции принесут долгосрочную общую доходность, которая не сильно отличается от доходности более широкого рынка.

Ключевое отличие состоит в том, что большая часть дохода поступает от дохода, а не от повышения цен. Это может снизить нестабильность и психологически облегчить пенсионерам придерживаться курса во времена турбулентности.

Если ваш поток дивидендов остается неизменным, и вы можете сводить концы с концами, не касаясь основной суммы, есть некоторое утешение, зная, что вы вряд ли переживете свои сбережения или столкнетесь с серьезными неудачами в случае плохой работы рынка, особенно в критически важные ранние годы выхода на пенсию.

Проще говоря, зависимость от компаний, которые выплачивают безопасные и растущие дивиденды по пенсионному доходу, снимает многие проблемы, связанные с взлетами и падениями рынка.

Сосредоточение внимания на росте дивидендного дохода, а не на шуме, вызванном неустойчивыми ценами на акции, хорошо вписывается в долгосрочную инвестиционную стратегию и устраняет некоторые эмоциональные риски, связанные с инвестированием, такие как панические продажи во время спадов.

Хотя портфель акций с ростом дивидендов будет испытывать некоторую изменчивость рыночной стоимости, как и любая другая стратегия, ориентированная на акции, доход, который приносит качественный портфель, должен постоянно расти с течением времени.

Многим инвесторам нравится простота этого подхода по сравнению с системой систематического изъятия пенсионных доходов.

Какая ситуация звучит более напряженно — инвестор, который живет за счет денежного потока, производимого и распределяемого его инвестициями каждый месяц, или инвестор, который должен оценить безопасную скорость вывода средств в различных рыночных условиях, а затем выбрать, какие активы продать, чтобы получить достаточно денежный поток каждый год?

Жизнь за счет дивидендного дохода при выходе на пенсию может облегчить соблюдение плана, обеспечивая пассивный денежный поток, не испытывая стресса, связанного с выяснением, какие активы продавать и когда, особенно если еще один крах рынка не за горами.

Можно сосредоточиться на поиске безопасных выплат дивидендов, а не беспокоиться о волатильности рыночных цен и о том, как это может повлиять на суммы вывода средств в периоды спада. Пока дивиденды не уменьшаются, пассивный доход продолжает расти независимо от того, как ведет себя рынок.

Johnson & Johnson, многопрофильный гигант здравоохранения, является прекрасным примером привлекательности этой стратегии. График ниже показывает, что за последние два десятилетия цена акций J&J (синяя линия) испытала большую волатильность, несмотря на репутацию фирмы как стойкого защитника.

Акции Johnson & Johnson во время финансового кризиса 2007-09 годов упали на 40%, а во время пандемии 2020 года они упали на 30%. Но фундаментальные показатели компании по-прежнему способствовали получению дивидендов (оранжевые полосы), обеспечивая инвесторам стабильно растущие зарплаты каждый год.
Источник: Simply Safe Dividends
Как продемонстрировала Johnson & Johnson, еще одним преимуществом владения дивидендными акциями после выхода на пенсию является то, что многие компании со временем увеличивают свои дивиденды, помогая компенсировать влияние инфляции.

Дивиденды S&P 500 за последние 50 лет росли в среднем на 5,7% в год, опережая средний уровень инфляции 4,1%, согласно The Wall Street Journal.

Хотя прошлые результаты не обязательно указывают на будущие результаты, пенсионеры, которые зависят от значительного размера дивидендного дохода, вероятно, будут в хорошем положении для защиты своей покупательной способности с помощью диверсифицированной корзины качественных дивидендных акций.

Это резко контрастирует с облигациями, по которым выплачиваются фиксированные проценты и мизерная доходность.Финансовый мир сильно изменился за последние 40 лет. Давно прошли времена, когда доходность облигаций выражалась двузначными цифрами, и многие качественные акции теперь приносят значительно больше, чем корпоративные облигации.
Источник: The Hartford Funds.
Как заявил Уоррен Баффет в мае 2018 года, «долгосрочные облигации — ужасное вложение при текущих ставках и любых близких к текущим ставках».

Почему ненависть к долгосрочным облигациям? Как и многие другие вещи, это простая математика для Баффета. Доходность по долгосрочным облигациям сегодня составляет около 2%, а их процентный доход облагается налогом на федеральном уровне.Другими словами, их доходность после уплаты налогов составляет около 1,6%.

Между тем Федеральная резервная система нацелена на 2% годовой инфляции. Таким образом, для инвесторов, которые покупают сегодня и держат до погашения, доходность долгосрочных облигаций после уплаты налогов, скорректированная с учетом инфляции, составляет убытков около 0,4% в год.

По словам Баффета, долгосрочные облигации с такими ставками «смешны». Трудно не согласиться, если учесть, что долгосрочная доходность акций составляла в среднем около 10% в год, и, в отличие от облигаций, дивидендные акции увеличивают свои доходы и выплаты.

Помимо обеспечения здоровой долгосрочной доходности и роста доходов, инвестирование в виде дивидендов исторически демонстрировало меньшую волатильность, чем фондовый рынок в целом.

Как видно ниже, акции с выплатой дивидендов в индексе S&P 500 за последние 47 лет показали значительно меньшую волатильность (т. Е. Более низкое стандартное отклонение), чем акции, не выплачивающие дивиденды.
Источник: Hartford Funds

Акции, выплачивающие дивиденды, часто имеют характеристики, которые нравятся консервативным инвесторам.Во-первых, неуклонно растущие дивиденды часто являются признаком устойчивости, стабильности и уверенности компании в своем базовом бизнесе.

Чтобы непрерывно выплачивать дивиденды, компания должна получать прибыль, превышающую операционные потребности бизнеса. Их также побуждают более осторожно расходовать наличные деньги.

Эти качества отфильтровывают многие низкокачественные предприятия, которые имеют слишком большую задолженность, нестабильную прибыль и слабое генерирование денежных потоков — характеристики, которые могут привести к большим капитальным потерям и значительным колебаниям цен на акции.

Низкая волатильность цен на акции, приносящие дивиденды, привлекательна для пенсионеров, озабоченных сохранением капитала.

В сочетании с уменьшением потребности в продаже акций, чтобы сводить концы с концами, инвестирование в дивиденды увеличивает шансы на сохранение и приумножение вашей основной суммы в течение длительных периодов времени. Это позволяет оставить наследство своей семье или любимым благотворительным организациям.

Дивидендное инвестирование также обеспечивает гибкость при продаже активов, если рыночные условия были благоприятными и вы хотите профинансировать специальную пенсионную деятельность.Другим стратегиям, таким как аннуитет, обычно не хватает такой гибкости.

Когда дело доходит до реализации дивидендной стратегии при выходе на пенсию, держание отдельных акций, а не ориентированных на дивиденды ETF или паевых инвестиционных фондов защищает весь доход, на получение которого вы подписались, сохраняя при этом полный контроль над тем, чем вы владеете.

Самостоятельное инвестирование в отдельные ценные бумаги исключает сборы, взимаемые ежегодно ETF и паевыми фондами, потенциально экономя тысячи долларов на этом пути.А с учетом того, что торговые комиссии были отменены в большинстве брокерских компаний, прямые финансовые затраты на реализацию этой стратегии практически равны нулю.

Однако активное управление портфелем требует времени и поведенческой дисциплины, что делает его неподходящим для некоторых людей. Инвесторам, заинтересованным в этом пути, лучшая производительность не гарантируется, но стратегия «сделай сам» действительно устраняет серьезное препятствие для получения прибыли — высокие комиссионные, взимаемые многими управляющими фондами и консультантами на Уолл-стрит.

Более высокие сборы означают меньший дивидендный доход при выходе на пенсию. Относительно высокие комиссионные, взимаемые большинством управляющих фондами, также являются ключевой причиной, по которой Уоррен Баффет в своем письме акционерам от 2014 года посоветовал обычному человеку вкладывать свои деньги в недорогие индексные фонды для достижения наилучших долгосрочных результатов:

«Мой совет Доверительный управляющий не может быть проще: вложить 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500 (я предлагаю Vanguard). эта политика будет лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров…
Как физических лиц, так и учреждения будут постоянно призывать к активности со стороны тех, кто получает прибыль от предоставления советов или заключения сделок.В результате фрикционные издержки могут быть огромными и для инвесторов в целом лишенными выгоды. Так что игнорируйте болтовню, минимизируйте свои расходы и инвестируйте в акции, как в ферму ».

Согласно Wall Street Journal, средний фонд, отслеживаемый Morningstar, составляет около 1%. Если был инвестирован портфель в 1 миллион долларов в среднем взаимный фонд будет платить 10 000 долларов комиссионных, которые растут по мере роста стоимости счета.

Предположим, 1 миллион долларов был инвестирован в фонд, ориентированный на дивиденды, дающий 3.5%. Более 28% от полученного дивидендного дохода в размере 35 000 долларов пойдет на сборы.

Но как насчет некоторых недорогих дивидендных ETF с комиссией всего 0,1%? Во многих случаях инвесторам, которые менее готовы тратить время или не имеют решимости покупать и держать дивидендные акции напрямую, было бы разумно оценить такие фонды для своих портфелей.

Однако они теряют ценное преимущество: контроль.

В частности, почти все ETF владеют десятками, сотнями или даже тысячами акций.Например, ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard (VYM) владеет около 400 компаниями.

Некоторые из этих предприятий являются хорошими предприятиями с надежными дивидендами, в то время как другие имеют более низкое качество и положат свои дивиденды на рубку. У одних высокая урожайность, другие практически не приносят большого дохода.

Проще говоря, ETF — это мешанина компаний, которые могут очень хорошо соответствовать вашим собственным потребностям в доходах и толерантности к риску.

ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard попал в затруднительное положение во время финансового кризиса, потому что он не был ориентирован на безопасность дивидендов.Дивидендный доход ETF упал на 25% за этот период, и потребовалось четыре года, чтобы восстановиться до нового максимума.
Источник: Просто безопасные дивиденды
Даже в хорошие времена дивидендные ETF производят переменные выплаты, которые непредсказуемо колеблются каждый период. Индивидуальные выплаты VYM приведены ниже и демонстрируют, насколько нестабильным может быть доход от фондов. Трудно понять, какую урожайность вы действительно покупаете.
Источник: Simply Safe Dividends
Выбор вручную собственных дивидендных акций дает вам немедленную видимость вашего потока доходов.Вы будете точно знать, сколько и когда вам платит каждая компания.

Выбор собственных холдингов с акцентом на безопасность доходов также может обеспечить более высокий и быстрорастущий доход по сравнению с большинством недорогих ETF. Вы также лучше поймете все свои вложения, что поможет вам с большей уверенностью пережить следующий спад.

Таким образом, владение акциями индивидуальных дивидендов для пенсионного дохода дает множество преимуществ. Ваш основной капитал может быть сохранен, ваш доход может поддерживаться независимо от того, где идут цены на акции, вы можете защитить свою покупательную способность за счет роста дивидендов, ваши инвестиционные сборы будут существенно ниже, и вы точно поймете, чем вы владеете и когда будете оплаченный.

Однако есть несколько рисков, о которых следует помнить, когда речь идет о доходе от дивидендов после выхода на пенсию.

Риски жизни за счет дивидендного дохода Надлежащая диверсификация является одним из отличительных признаков построения портфеля. Если инвестор пойдет ва-банк на дивидендные акции для выхода на пенсию, он или она будут полностью сосредоточены на одном классе активов и инвестиционном стиле.

Большинство советов требуют, чтобы пенсионеры держали свои доли в капитале от 20% до 75% от общего портфеля, с облигациями и денежными средствами, составляющими баланс.Однако распределение активов зависит от уникального финансового положения человека и его устойчивости к риску.

Основная цель инвестиций при выходе на пенсию — гарантировать минимальный дневной уровень жизни, чтобы вы не пережили свое гнездовое яйцо и могли спокойно спать по ночам.

Некоторые люди могут получить необходимую минимальную сумму дохода за счет сочетания пенсионного дохода, выплат по социальному страхованию, аннуитетов, дохода от аренды и гарантированных процентов по депозитным сертификатам.

В таких случаях инвесторы, которые могут справиться с волатильностью фондового рынка, могут направить более 80–100% своего портфеля на дивидендные акции, чтобы получить больший доход и добиться более сильного долгосрочного потенциала прироста капитала и роста доходов.

Хотя это идет вразрез с традиционным советом по распределению активов при выходе на пенсию, который призывает к более сбалансированному сочетанию акций и облигаций (плюс 2–3 года расходов на жизнь наличными), эти пенсионеры рассматривают свои гарантированные социальные выплаты и пенсионные выплаты как их «облигационный» доход. Поэтому им комфортно вкладывать больше средств в акции.

Увеличение доли акций (даже более качественных дивидендных акций) увеличит волатильность вашего портфеля по сравнению с владением комбинацией облигаций и акций.Плюсы в том, что вы будете получать больший доход, этот доход будет расти быстрее (выплаты казначейства фиксированы), и ваш портфель будет иметь гораздо больший долгосрочный потенциал для прироста капитала.

Однако ваша краткосрочная доходность будет менее предсказуемой, что может быть проблематичным, если вам нужно периодически продавать части своего портфеля, чтобы свести концы с концами при выходе на пенсию, или если вы не хотите сильно колебаться. 0% -ный доход от облигаций выглядит намного более привлекательным, если ваш портфель акций упадет на 25%.

Другой способ, которым вы можете столкнуться с проблемами при использовании дивидендной стратегии, — это владение только высокодоходными акциями, сосредоточенными в одном или двух секторах, таких как инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) и коммунальные предприятия. Если процентные ставки вырастут и вызовут массовый отток инвесторов из высокодоходных и низковолатильных секторов, это может привести к значительной волатильности цен и снижению показателей.

Дивидендные инвесторы также могут попасть в ловушку предвзятого взгляда на прошлое, если они не будут осторожны. Желание владеть постоянными производителями дивидендов привело к тому, что такие группы акций, как S&P 500 Dividend Aristocrats, стали популярными среди инвесторов.Дивидендные аристократы — это акции в S&P 500, которые увеличивали свои дивиденды не менее 25 лет подряд.

Эти акции привлекают внимание инвесторов по дивидендам, потому что они превзошли рынок, и мы предполагаем, что они всегда будут продолжать выплачивать и увеличивать свои дивиденды, что не гарантировано. В качестве примеров посмотрите на General Electric или AIG до финансового кризиса.

И General Electric и AIG не одиноки. По данным Wall Street Journal, компании, входящие в индекс S&P 500, снизили свои дивиденды на 24% в период с конца 2008 по начало 2010 года.Индекс Dividend Aristocrats также упал на 22%, превзойдя рынок в целом, но все же понес гораздо больший удар, чем облигации.

Пандемия стала еще одним напоминанием о том, что дивидендный доход не является безрисковым. Поскольку экономика США переживает самый резкий спад в истории, 25% компаний, охваченных нашим рейтингом дивидендной безопасности (333 из 1313), сократили свои дивиденды в 2020 году. сосредоточение внимания на владении компаниями, которые могут поддерживать свои выплаты в хорошие и плохие времена.

Суть в том, что дивиденды имеют риск. Инвесторы, придерживающиеся этой стратегии при выходе на пенсию, должны следить за дивидендной безопасностью своих портфелей, при необходимости вносить корректировки и диверсифицировать свои активы.

Сосредоточение внимания на доходности за счет общей прибыли (доход и доходность цены) — еще одна ловушка, в которую попадают инвесторы в отношении дивидендов — просто потому, что стабильная компания выплачивает дивиденды, не означает, что это превосходная инвестиция или устойчивость к падению цен на более широком фондовом рынке.Теоретически не имеет значения, исходит ли ваш пенсионный денежный поток от дивидендов, облигаций или продажи активов вашего портфеля.

Однако многие из нас предпочли бы оставить наш основной капитал нетронутым и жить за счет дивидендного дохода, который он генерирует каждый месяц, даже если это привело к несколько более низкой общей доходности. Этот менталитет в сочетании с желанием получать еще больший доход может вызвать побуждение к погоне за высокодоходными дивидендными акциями.

К сожалению, многие акции (за исключением некоторых REIT и MLP) с дивидендной доходностью более 5% сигнализируют о том, что с их бизнесом что-то может быть структурно не так или что дивиденды необходимо будет сократить, чтобы помочь компании выжить.В таких ситуациях ваш директор часто сталкивается с наибольшим риском долговременной эрозии.

Вы всегда должны понимать, что позволяет компании предлагать такие большие выплаты. По нашему мнению, инвесторам обычно выгоднее покупать акции с более низким уровнем риска, доходность которых составляет 5% или меньше. Эти компании, как правило, имеют лучшие перспективы сохранения и роста доходов и основной суммы инвестора с течением времени.

Люди, которые рассматривают инвестирование как больше рутинной работы, чем хобби, могут также найти недостатки стратегии инвестирования в дивиденды в количестве времени, необходимого для того, чтобы оставаться в курсе ваших вложений, и в обучении, необходимом для начала работы.

Хотя инвестирование — это не ракетостроение, оно требует наличия желудка для риска (т. Е. Волатильности цен), достаточной финансовой грамотности, чтобы понимать основы компании, стремления всегда быть в курсе качества ваших вложений и здравого смысла. .

Заключительные мысли Управление активами для выхода на пенсию может показаться утомительным процессом. Есть много важных решений, которые необходимо принять, исходя из вашего текущего финансового положения, долгосрочных целей, толерантности к риску и ожиданий в отношении качества жизни.Эти индивидуальные различия будут определять решения о распределении активов, но с ними не следует торопиться.

Принимая каждое решение, обязательно тщательно проверяйте размер комиссии, гибкость и мелкий шрифт инвестиционных стратегий, которые вы рассматриваете. Помните, что вы стремитесь достичь постоянной цели движения денежных средств и не обязательно стремитесь к достижению своей цели за счет какого-либо одного источника, такого как проценты по облигациям, аннуитетные выплаты, продажа активов или доход от дивидендов.

Качественные дивидендные акции могут служить основным компонентом текущего дохода и общего дохода пенсионного портфеля.Правильно составленная корзина дивидендных акций может обеспечить безопасный текущий доход, рост дохода и долгосрочное увеличение капитала, чтобы помочь инвесторам придерживаться курса и продлить пенсионный портфель на всю жизнь. Программа Simply Safe Dividends была создана специально для того, чтобы помочь пенсионерам создавать и поддерживать высококачественный портфель дивидендных акций. От определения самых безопасных дивидендных акций до отслеживания вашего ежемесячного дохода — наши простые в использовании инструменты портфолио, показатели безопасности дивидендов и исследования будут для вас на каждом этапе вашего пути.

Как жить на дивиденды (что богатые не хотят, чтобы вы знали)

Прежде всего: можно ли жить на дивиденды?

Короткий ответ — да.

Более длинный ответ — да, но он зависит от трех переменных. Эти три переменные будут рассмотрены позже в статье.

Перед этим я хочу показать вам, как работает жизнь за счет дивидендов.

Жизнь за счет инвестиций

Вы когда-нибудь замечали это в отношении очень богатых?

У них есть свои особняки, спортивные машины, членство в загородных клубах…

И они, кажется, вообще не работают?

Ну, это потому, что они живут за счет дохода , который приносит их инвестиция в улучшение качества .

Другими словами, их деньги приносят больше денег!

Если не говорить о политике, то вот как устроен капитализм.

На мой взгляд, можно принять это или отстать.

Поскольку вы здесь читаете это, я считаю, что вы являетесь частью первого, и вы хотите научиться вкладывать свои деньги, заставлять их расти …

.. а затем жить за счет своих дивидендов на остальное из вашей жизни.

Разбогатей на дивидендах

Как вы, наверное, знаете, концепция зарабатывания денег на своих деньгах называется пассивным доходом.

Это означает, что вам не нужно на самом деле работать или что-либо делать, чтобы заработать эти деньги.

Это 100% пассив.

Самыми известными способами получения пассивного дохода являются:

Владение недвижимостью и получение арендной платы
Оставление денег в банке и получение процентов
Инвестирование в акции, приносящие дивиденды

Теперь, если процентные ставки не увеличиваются невероятно быстро, хранение ваших денег в банке не приведет к значительному росту ваших денег…

… не говоря уже о том, чтобы позволить вам жить на проценты!

Однако сдача недвижимости в аренду и владение акциями, приносящими дивиденды, будут.

В этой статье я сосредоточусь только на дивидендных акциях.

Сколько вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

Следующий вопрос: сколько денег нужно?

Хороший вопрос.

Я определенно задавал тот же вопрос, когда начинал и мечтал однажды рано выйти на пенсию и жить за счет своих дивидендов.

Практически вы должны умножить свои годовые расходы на 25.

Это даст вам приблизительное представление о сумме денег, которая вам понадобится для покрытия всех ваших расходов.

Предполагается, что дивидендная доходность составит 4%.

(Следовательно, 4% * 25 = 100% ваших расходов!)

Приведу пример.

Допустим, ваши ежегодные расходы составляют 60 000 долларов, что является средними расходами домохозяйства в США по данным Бюро статистики труда.

Если вы хотите получать дивиденды в размере 60 тысяч долларов в год при более реалистичной дивидендной доходности в 3%, вам понадобится портфель стоимостью около 2 000 000 долларов.

Теперь, прежде чем вы отчаиваетесь и отказываетесь от возможности когда-либо жить за счет дивидендов, есть несколько уловок, позволяющих серьезно снизить ваши потребности.

Как большинство людей живут на дивиденды

Если вы когда-нибудь читали «Миллионер по соседству», то знаете, что большинство миллионеров зарабатывают самостоятельно и никогда не получали больших зарплат.

Средний миллионер не водит Ferrari и не тратится на изысканные блюда и предметы роскоши.

№

Средний миллионер на самом деле выглядит так:

Видите, что я здесь сделал? 😉

Если вы пользуетесь мобильным телефоном, вы должны увидеть свое отражение…

У вас есть потенциал стать миллионером!

Есть 3 ключа к созданию достаточно большого портфеля, который дает достаточно пассивного дохода для жизни:

Живите ниже своих средств
Экономьте агрессивно
Дайте ему время

Давайте придерживаться предыдущего примера с 60 тысячами долларов ежегодные расходы.

Правда в том, что вам не нужно откладывать где-то рядом с из 2 миллионов, которые вам понадобятся.

Даже близко. Вот что вам понадобится:

Портфель, состоящий из высококачественной акции для роста дивидендов
Чтобы сэкономить 1000 долларов в месяц
Чтобы продолжать делать это в течение 30 лет

В этом примере, вы получите портфель на сумму 2171000 долларов.

Ага.

Просто инвестировав 1000 в месяц в течение 30 лет, и общая сумма инвестиций составит 360 000 долларов.

Другими словами, подавляющее большинство денег будет приходиться на рост ваших акций!

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы хотите вычислить сами, я только что использовал простой калькулятор сложных процентов, чтобы вычислить это, предполагая, что годовая норма доходности составляет 10%, что соответствует тому, какие акции с ростом дивидендов вернули долгое время. -срок.

Это реальная сила сложных процентов. Это потрясающе.

Как сказал Эйнштейн (и предположительно):

«Сложные проценты — это восьмое чудо света. Тот, кто это понимает, зарабатывает. Тот, кто этого не делает, платит «.

Дивиденды Оплата счетов

Итак, что произойдет, если все ваши расходы полностью покрыты дивидендами?

Ну…

Лайв сам разблокируется. Полностью. Вы становитесь хозяином своего времени.

Обычно это называется Финансовая независимость.

В этот момент — когда вам больше не придется работать за деньги — что бы вы сделали?

Проводите больше времени со своими близкими?

Отправиться в кругосветное плавание?

Посвятить свою жизнь доброму делу?

Все эти варианты будут работать, потому что ваши дивиденды будут продолжать поступать на ваш счет , что бы ни случилось.

На самом деле, если вы купите правильные виды акций (акции с ростом дивидендов), вы фактически зарабатываете больше с каждым годом.

Ваш доход может легко удваиваться каждые десять лет при приличных темпах роста дивидендов.

Выполните следующие действия

Хорошо, держу пари, теперь вы понимаете, что на жизнь за счет дивидендов на самом деле не так много, как вы думали…

Верно? 😉

То есть, поймите меня правильно…. это ни в коем случае не легко.

Но это определенно в пределах вашей досягаемости, если вы можете жить относительно экономно, вкладывать деньги в Motley Fool Picks и сохранять терпение.

Хотя личные финансы выходят за рамки данной статьи, я могу научить вас психологии и методам инвестирования.😉

Если вы хотите изучить процесс поиска и анализа акций, которые позволят вам жить за счет дивидендов, я создал бесплатное руководство в формате PDF, которое точно покажет вам, как начать работу.

Просто дайте мне знать, куда отправить его ниже!

Жизнь за счет дивидендов — как это сделать

Руководство по проживанию за счет инвестиционного дохода от дивидендов

Возможна ли жизнь за счет дивидендов? Давайте обсудим эту важную тему.

Многие задают вопрос: Вы можете жить на дивиденды? Так, Я здесь, чтобы ответить на этот вопрос сегодня.

И покажу вам, как жить на дивиденды после выхода на пенсию. Кроме того, определите, когда вы сможете выйти на пенсию с выплатой дивидендов.

Можете ли вы жить на дивиденды?

Да. Вы можете жить на дивиденды. Чтобы это произошло, требуется сочетание факторов.

Прежде всего, развивайте мотивацию жить за счет дивидендов. Мотивация является ключевым моментом, потому что для достижения вашей цели потребуется время и дисциплина.

Тогда вы должны разумно управлять своими финансами в годы, предшествующие жизни на дивиденды.Наконец, последние требования — это освоить управление портфелем дивидендов. Но только после того, как вы научитесь строить портфель дивидендных акций.

Овладейте этими элементами. И вы будете жить за счет потока дивидендов быстрее, чем вы думаете. И я здесь, чтобы объяснить, как именно это сделать.

Жизнь за счет дивидендов Описание статьи

Вот как я объясню эти моменты более подробно.

№1. Начнем с некоторой личной справочной информации. На всякий случай вам интересно, как мы дошли до того, что стали жить за счет дивидендов.

№2. Затем мы расскажем, как развить у вас мотивацию жить за счет дивидендов. И почему вы должны.

№ 3. Далее, как управлять своими финансами, чтобы жить на дивиденды. Плюс способ заранее рассчитать, сколько денег вам нужно сэкономить.

Мой пример покажет вам, как превратить 575 долларов в 1 000 000 долларов и вечно жить за счет дивидендов.

№4. Наконец, мы рассмотрим дивидендные акции, инвестирование в дивиденды и методы управления дивидендным портфелем до и во время выплаты дивидендов.

Раскрытие информации: я могу бесплатно получать комиссионные за покупки, сделанные по ссылкам в этом сообщении.

А теперь немного личного опыта…

Жить на дивиденды сегодня

Мы живем за счет дивидендов более 7 лет. Так что да, я думаю, что на дивиденды вполне можно жить.

Почему? Потому что мы являемся доказательством того, что это возможно. Однако, чтобы жить за счет дивидендов, нужны знания, планирование и время. Но вы тоже можете это сделать.

Не просто жить за счет дивидендов — тоже получать некоторый заработанный доход

Теперь я признаю, что и моя жена, и я тоже получали доход. Эти доходы поступают от второстепенных занятий и работы неполный рабочий день.

Мы делаем только ту работу, которую решили делать сейчас. Не те напряженные, долгие часы, которые мы проводили в прошлом.И, конечно же, мы зарабатываем намного меньше денег.

Почти весь заработанный доход, который мы получаем, идет на квалифицированные пенсионные счета. А остальная часть этого дохода идет на уплату налогов.

Может остаться немного денег. Но то, что осталось, намного меньше наших затрат.

Итак, мы живем не на заработанный доход. Мы живем за счет инвестиционного дохода. В частности, мы живем за счет дивидендов.

Подработка или подработка — хорошая стратегия.Нам нравится оставаться занятыми.

Тебе тоже стоит подумать. Это может помочь вам быстрее выйти на пенсию с выплатой дивидендов.

Но мы могли бы жить за счет дивидендов — Честный

Даже если мы оба уйдем с работы сегодня, мы сможем покрыть наши расходы. И живите за счет дивидендов. Несмотря на то, что мы больше не могли финансировать наши пенсионные счета за счет нашего рабочего дохода.

Важно отметить, что мы не создали эту ситуацию в одночасье. Мы с женой начали инвестировать в молодом возрасте.

И более 15 лет назад я сосредоточился на инвестировании в акции с ростом дивидендов. С прицелом на финансирование досрочного выхода на пенсию за счет дивидендов. Такая дисциплина и перспективное планирование — вот что делает возможной жизнь за счет дивидендов.

Как я уже сказал, вы также можете подумать о том, чтобы иметь частичный или дополнительный доход. Это ускорит ваш путь к получению дивидендов.

Связано: 3 типа дохода и почему вы должны понимать каждый тип

Моя жена не знала, что мы живем на дивиденды

Небольшая личная история, прежде чем я начну…

Возможно, вас не удивит, что я занимаюсь всеми делами, связанными с личными финансами в нашей семье.Я удостоверяюсь, что счета оплачиваются вовремя. Кроме того, я подтверждаю, что на наших банковских счетах достаточно денег, чтобы прожить месяц. Наконец, я изучаю, отслеживаю и управляю нашими инвестициями.

Итак, несколько лет назад моя жена работала. И я пытался начать работу в колледже с неполным рабочим днем. В то время я мало преподавал. Поэтому я не зарабатывал много денег.

Однажды моя жена случайно увидела квитанцию о заработной плате от своего работодателя. И она заметила, что чистая зарплата за две недели работы составила всего несколько долларов.Как я уже упоминал, большая часть ее дохода шла на план 401 (k), спонсируемый работодателем.

И она спросила меня: «На что мы живем?» И я ответил: «Мы живем на дивиденды».

Жизнь за счет дивидендов — это не схема быстрого обогащения

Сожалею, но вынужден сообщить вам, что для того, чтобы жить за счет дивидендов, нужно время. Вот почему для успешного пенсионного плана с выплатой дивидендов важно начать рано.

А для того, чтобы жить за счет дивидендов, может потребоваться большой инвестиционный портфель.Размер этого портфеля в основном зависит от ваших расходов на проживание. Чтобы подчеркнуть это, я покажу вам, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет дивидендов, немного позже.

Готовы жить на дивиденды? Тогда достаточно сказано! Давайте перейдем к деталям того, как жить за счет дивидендов, чтобы вы тоже могли это сделать.

Как жить на дивиденды — общая картина

Давайте сначала посмотрим на общую картину. На мой взгляд, чтобы жить за счет дивидендов, вы должны сделать следующие 3 вещи.

Прежде всего, развивайте мотивацию жить за счет дивидендов в будущем.

Тогда вам нужно действовать со своими финансами сейчас, чтобы подготовиться к тому, чтобы жить за счет дивидендов.

Затем вы должны выполнить план инвестирования дивидендов в акции для достижения своей цели.

Начните делать эти 3 дела сегодня, и в будущем вы будете жить за счет дивидендов.

Наконец, время — ваш лучший друг при создании дивидендов для досрочного выхода на пенсию. Итак, начните рано.Мы рассмотрим эти и другие области.

Можете ли вы жить на дивиденды? Я думаю так. Давайте продолжим!

Жизнь за счет дивидендов на пенсии — в поисках мотивации

Финансирование пенсии уже не такое, как раньше. Вот почему портфель и стратегия выплаты дивидендов могут быть очень полезными.

Давайте посмотрим, что изменилось в пенсионном планировании. И почему жизнь на дивиденды может восполнить образовавшийся пробел.

Пенсионные планы и социальное обеспечение по сравнению сДивидендная пенсия?

Возможно, ваши родители, бабушки и дедушки могли бы рассчитывать на пенсию компании и социальное обеспечение, чтобы обеспечить себе комфортный пенсионный образ жизни.

Но пенсионные планы компаний уходят в прошлое. Будем надеяться, что социальное обеспечение будет нас. Я планирую это. Но мало ли.

Жизнь за счет дивидендов от дивидендных акций

Итак, жизнь за счет дивидендного дохода от дивидендных акций может быть большой частью ваших пенсионных финансов.Однако жизнь за счет дивидендов не обязательно должна быть сделкой по принципу «все или ничего».

Например, мы с женой работаем в 2 ^и профессиях. В обозримом будущем мы планируем работать как минимум неполный рабочий день. будущее. И я думаю, что большинство из нас может планировать на что-то из социального обеспечения.

Итак, давайте не будем усложнять выплату дивидендов на пенсию, чем это должно быть. В расчетах мы учтем другие источники дохода.

Преимущества компаний, выплачивающих дивиденды

Я инвестировал в акции с ростом дивидендов 15 лет.А до этого паевые инвестиционные фонды, которые платили дивиденды.

Мне нравится покупать и держать портфель акций, приносящих дивиденды. Вот несколько причин, по которым мне нравится это делать. И почему этот подход поддерживает пенсионный план с выплатой дивидендов.

Реальные деньги для выплаты дивидендов

С дивидендами вы получаете реальные деньги. Мы с тобой можем потратить эти деньги.

Или реинвестируйте его, не затрагивая первоначальное вложение. Изучая, как жить за счет дивидендов, я покажу вам, как оба аспекта являются важными частями плана.

Акции с хорошим ростом дивидендов увеличивают свои дивиденды в годовом исчислении. основание. Увеличение дивидендов обеспечивает инвестор с большим денежным потоком каждый год.

Вкладывая свежий капитал в дивидендные акции, реинвестируя дивиденды и получая прирост дивидендов, вы можете получать дивидендный доход на всю жизнь. Это цель.

Дивиденды при выходе на пенсию обеспечивают денежные средства без необходимости решить, какие из ваших активов продать и когда.

Примечательно, что 40% долгосрочной совокупной доходности фондового рынка приходится на дивиденды.

Компании, выплачивающие дивиденды, много работают на инвестора

Выбирая акции с устойчивым ростом дивидендов и удерживая их в течение длительного времени, компания выполняет большую часть работы; не инвестор.

Выплата дивидендов и увеличение дивидендов свидетельствуют о том, что финансовая мощь компании.

Выплата стабильных дивидендов часто прививает финансовую дисциплину компания и ее руководство.

Прочные компании, выплачивающие дивиденды, часто становятся именами нарицательным.Мы пользуемся их продуктами и услугами каждый день.

Инвестиционные затраты и инфляция

Создание и поддержание продуктивного портфеля дивидендных акций можно сделать практически без инвестиционных затрат.

Увеличение дивидендов компаниями, в которые мы инвестируем, компенсирует эффекты инфляции.

Риски компаний, выплачивающих дивиденды, для вашей стратегии выплаты дивидендов

С другой стороны, инвестирование в дивиденды сопряжено с риском. И у этой стратегии есть свои недостатки и недоброжелатели.

Теперь я думаю, что преимущества намного перевешивают риски. Но я хочу представить на ваше рассмотрение взвешенный аргумент.

Почему? Потому что планирование жизни за счет дивидендов — важное решение. И вы должны быть вооружены всеми фактами.

Давайте обсудим эти риски дальше…

Диверсификация

Акции с выплатой дивидендов, как правило, группируются только в нескольких секторах Фондовый рынок. Эта ситуация может затрудняют надлежащую диверсификацию инвестиций.

При подсчете суммы денег, чтобы жить за счет дивидендов, физическое лицо может обнаружить, что ему необходимо вложить все свои активы в акции дивидендов. Опять же, это может привести к неадекватной диверсификации.

Дивидендная доходность и компромисс между рисками

Чтобы достичь цели жить за счет дивидендов, легко попасть в ловушку высокой дивидендной доходности. Более высокая дивидендная доходность — это хорошо. В краткосрочной перспективе они могут обеспечить больший доход в виде дивидендов на расходы на проживание. И уменьшите потребность в большем портфеле дивидендных акций.

Но более высокие дивиденды обычно имеют более высокий риск снижения. Многократное сокращение дивидендов в портфеле очень быстро разрушит стратегию выплаты дивидендов.

Итак, важно сосредоточиться не только на дивидендной доходности, но и на дивидендах. безопасность и потенциал роста дивидендов. Кроме того, эти другие факторы приведут к более высокой доходности долгосрочных инвестиций.

Время, навыки и дисциплина, необходимые для зарабатывания дивидендов

Управление портфелем дивидендных акций своими руками требует времени и навыков.Конечно, вы можете жить на дивиденды, инвестируя в 1 или 2 биржевых фонда. Однако я думаю, что акции отдельных дивидендов предлагают более высокую цену. дивиденды с учетом инвестиционного риска.

Наконец, нужно дисциплинировать. Вы не можете спастись, когда фондовый рынок падает. Или передумаете и начните погоню за следующей выгодной инвестицией. Если вы сделаете это, жизнь на дивиденды на пенсии никогда не станет реальностью.

У вас должна быть дисциплина, чтобы составить план и придерживаться его.

Обзор тематической области — Мотивация для жизни за счет дивидендов

Можете ли вы жить на дивиденды? да. Я так считаю. Найдите для себя мотивацию.

Дивиденды могут быть важной частью вашей стратегии пенсионного обеспечения. Кроме того, дивиденды от дивидендных акций предлагают инвестору множество важных преимуществ.

Наконец, у стратегии инвестирования в дивиденды есть некоторые недостатки. Итак, рассмотрите для себя плюсы и минусы. Выбор зарабатывать на доход в виде дивидендов остается за вами.

Что нас ждет дальше в изучении того, как жить за счет дивидендов?

Прежде чем мы начнем инвестировать в дивидендные акции, важно рассмотреть некоторые другие области ваших финансов. Давайте рассмотрим их сейчас.

Как жить за счет дивидендных акций — подготовка к жизни за счет дивидендов

Живя за счет дивидендов, лучше всего рассчитывать на успех в ваша благосклонность. Вот пара областей это следует учитывать, пока вы работаете и готовитесь к тому, чтобы жить на дивиденды после выхода на пенсию.

Погасить задолженность

Если вы хотите выйти на пенсию с выплатой дивидендов, важно избегать потребительских долгов. Итак, живите по средствам и получите все долги по кредитной карте.

Покупайте подержанные машины и долго на них водите. Это поможет со временем исключить автомобильные платежи.

Ваш долг по ипотеке в порядке. При подаче заявления на ипотеку выберите лучшую ставку.

Процентные ставки на рекордно низком уровне. Итак, если у вас уже есть ипотека, подумайте о рефинансировании, чтобы сэкономить деньги, если вы еще этого не сделали.

Однако не рефинансируйте и не снимайте наличные. Ваш дом — это не банкомат.

В конечном итоге отсутствие ипотеки будет большим плюсом, когда вы живете на дивиденды. Выплатите по ипотеке в соответствии с ее условиями. И все должно быть в порядке.

Наконец, внимательно следите за своим кредитным рейтингом. Обязательно следите за ним на регулярной основе.

Определите свои годовые расходы

Чтобы узнать, какой дивидендный доход вам понадобится, вам нужно знать, как много денег вы тратите.

Есть несколько способов определить, в чем будут заключаться ваши расходы. уход на пенсию.

Жизнь за счет дивидендов — оценка расходов с использованием правила 80%

Это правило гласит, что вам необходимо 80% вашего трудового дохода на пенсию.

Почему 80%? Правило предполагает некоторые ваши расходы будут устранены после выхода на пенсию. Например, у вас не будет затрат связаны с поездками на работу и переодеванием на работу.

Правило 80% легко применить. Он может дать вам быстрый ответ. Но, давайте посмотрим на другой метод.

Как жить на дивиденды — еще лучше, отслеживайте свои расходы

Ежемесячный учет расходов — отличная привычка. Отслеживание расходов позволяет точно знать куда тратятся ваши деньги.

Чтобы оценить свои расходы, просмотрите свои годовые расходы во время трудовые годы. Тогда снимите расходы нет дольше необходимо на пенсии. я уже упомянутые расходы на дорогу и одежду. Возможно, вы не будете тратить 7 долларов в день на обед с коллегами. или.

Затем не забудьте добавить новые расходы сейчас, когда вы свободны от работы с 9 до 5. На ум приходят более высокие командировочные расходы. Кроме того, добавьте к расходам на медицинское страхование, если вы не имеете права на получение государственного медицинского обслуживания.

Будете ли вы платить по долгам? Надеюсь, что нет, но обязательно примите это во внимание. Наконец, не забывайте о подоходном налоге.

Personal Capital — отличный инструмент для отслеживания и управления вашей общей финансовой ситуацией. Лучше всего то, что Personal Capital может бесплатно зарегистрироваться и использовать .

Как жить на дивиденды — другие источники дохода

Итак, теперь вы знаете, сколько стоят ваши расходы. Но прежде чем мы продолжим, вычтите из своего предполагаемые расходы, другие источники дохода, которые могут быть у вас.

Учитывайте доход от социального обеспечения. И не забывайте о пенсионном доходе, если вы повезло иметь это. Может быть, вы будет иметь другие источники дохода, например, подработку или подработку.

Помните, что небольшой дополнительный доход может иметь большое значение для возможности жить на свои дивиденды раньше, чем позже.

Калькулятор для жизни за счет дивидендов — пример, часть 1

Узнав свои расходы и другие источники дохода, вы сможете определить, сколько вам нужно, чтобы жить за счет дивидендов. Я собираюсь использовать пример, основанный на среднем домохозяйстве в США, чтобы запустить свой «калькулятор дивидендов на жизнь».

Источники нашей жизни за счет расчета дивидендов

Согласно исследованию USA Today, среднее домохозяйство в США тратит 67 801 доллар в год.

Кроме того, согласно отчету US News, средний получатель социального обеспечения получает 17 532 доллара в год.

Наконец, я собираюсь предположить, что эта семья, готовящаяся жить за счет дивидендов, имеет доход в размере 10 000 долларов от работы неполный рабочий день.

Теперь я могу вычислить, какой доход в виде дивидендов потребуется этой семье, чтобы жить за счет своих дивидендов. Это их расходы за вычетом дохода от социального обеспечения за вычетом дохода от работы неполный рабочий день.

Цифры в ваших расчетах будут другими. Но это даст вам представление о том, как это сделать.

Первый расчет необходимых вам дивидендов

Для расчета размера дивидендов на жизнь…

Начните с 67 801 доллара расчетных годовых расходов
Вычтите 17 532 доллара из дохода по социальному обеспечению
Вычтите 10 000 долларов дохода от неполной занятости

Это даст нам 40 269 долларов.Я иду округлить этот ответ до 40 000 долларов, чтобы его было легче запомнить.

Итак, нашей семье требуется $ 40 000 дивидендного дохода каждый год, чтобы покрыть свои расходы и поддержать их стандарт жизни.

Важно отметить, что если наша семья сможет сократить расходы, тем меньше денег ей потребуется, чтобы жить за счет дивидендов. И тем скорее наша семья сможет получить дивиденды на всю жизнь.

Сколько вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

Ответ: это зависит от вашей конкретной ситуации.Используйте модель расчета, которую я только что рассмотрел для нашей средней семьи в США.

Введите свои числа. И тогда вы точно будете знать, сколько ВАМ нужно, чтобы жить на дивиденды.

Сбережения, инвестирование и возможность получения дивидендов для заработка на

Как я сказал в начале, жить за счет дивидендов — это не стать богатым. быстрая схема. Важно начать экономить и как можно раньше инвестировать в жизнь.

Редко что хорошее в жизни дается быстро и легко.Способность жить на дивиденды ничем не отличается.

Калькулятор для жизни за счет дивидендов — пример, часть 2

Давайте запустим часть 2 калькулятора дивидендов на жизнь. Это не идеальный анализ, и предназначено быть. Кроме того, все ситуация другая.

Целью данного примера является чтобы обеспечить мыслительный процесс, чтобы вы могли зарабатывать на жизнь дивидендами расчет.

В том же исследовании USA Today, на которое я только что ссылался, средний доход семьи составляет 74 664 доллара.Это покрывает их расходы в размере 67 801 доллар.

Разница оставляет 6863 доллара или 575 долларов в месяц для инвестирования в дивиденды. акции. Мы будем инвестировать в дивиденды за мгновение.

Теперь давайте инвестируем эти 575 долларов в месяц. 575 долларов США, инвестируемых ежемесячно при годовой доходности 9%, принесут инвестиционный портфель в размере 1 млн долларов за 29 лет.

Если наша семья сможет сократить свои расходы и инвестировать 750 долларов в месяц в 10% годовой доходности, количество лет, в течение которых можно получить портфель в 1 миллион долларов, сокращается до 25.

Мораль этой истории о жизни за счет дивидендов

Да. Я знаю, это кажется долгим время. Но подумайте об этом иначе. Если вам 30 лет и вы можете заработать 1 доллар миллионный портфель за 25 лет, то вы можете выйти на пенсию и жить за счет дивидендов на возраст 55.

Итак, начать раньше и сэкономить больше — лучшее, что вы можете сделать, если хотите жить за счет дивидендов в будущем. И у вас есть полный контроль, когда вы начинаете работу и сколько вы экономите.

Сумма каждого сэкономленного доллара. Мы экономим на всех наших покупках в Интернете с помощью Rakuten. При регистрации и совершении первой покупки Rakuten также дает вам 10 долларов наличными. Это бесплатные деньги.

Ibotta — еще один отличный кэшбэк-ап для экономии денег. Зарегистрируйтесь в Ibotta и начните откладывать больше денег на свой пенсионный план с выплатой дивидендов.

Наконец, вы не можете контролировать доходность инвестиций. Но история показывает, что 9-10% годовых от дивидендных акций вполне возможно в долгосрочной перспективе.

Обзор тематической области

— Подготовка к проживанию за счет дивидендов

Можете ли вы жить на дивиденды? Конечно вы можете. Но нужно быть мотивированным и готовиться.

В первом основном разделе этой статьи мы говорили о вашей мотивации жить за счет дивидендов. В частности, почему и как дивиденды могут быть важной частью стратегии выплаты дивидендов.

Затем, во втором основном разделе, мы обсудили некоторые важные вещи, которые нужно подготовить для того, чтобы жить за счет дивидендов. Это:

Устранение потребительского долга
Рассчитайте свои годовые потребности в расходах за вычетом других источников дохода
Установите ежемесячную сумму инвестиций и начните инвестировать в дивидендные акции
Тратьте меньше, экономьте больше, чтобы ускорить свой прогресс

Вернуться к нашему примеру — Калькулятор для жизни за счет дивидендов

Мы провели расчеты для типичного домохозяйства в США. Нашей воображаемой семье нужно 40000 долларов в дивидендный доход.Теперь им нужно построить инвестиционный портфель в размере 1 миллиона долларов за счет сбережений и инвестиций каждый месяц.

40000 долларов годового дивидендного дохода, разделенные на 1 миллион долларов дивидендного портфеля акций, говорят нам, что нашей семье нужна дивидендная доходность в размере 4%. Это вполне возможно.

Если вы проведете свои расчеты и дивидендная доходность выше 5%, стратегия жизни за счет дивидендов становится более рискованной, и ее труднее достигать.

Как сделать жизнь за счет дивидендов менее рискованной и более достижимой

Чтобы снизить требования к дивидендной доходности или сумму, которую вам нужно откладывать, чтобы жить на дивиденды, выполните комбинацию из следующих действий:

сократите ваши расходы
сэкономьте деньги и инвестируйте больше
начните инвестировать раньше
работайте дольше

Все вышеперечисленные действия создадут больший портфель дивидендных акций, на которые вы сможете жить.

И не забудьте подумать о доходе на неполный рабочий день или подработке, когда выйдете на пенсию. Делая это, вы можете уменьшить количество денег, необходимое для существования за счет дивидендов, и быстрее выйти на пенсию с выплатой дивидендов.

Итак, теперь мы мотивированы и готовы жить за счет дивидендов. Что дальше?

Пора начинать инвестировать в дивидендные акции. У меня есть много ресурсов, чтобы помочь вам в этом в Дивиденды Диверсифицируйте. Я выделю их, как мы идем.

Как жить за счет дивидендов — инвестирование в дивидендные акции

Давайте начнем с некоторых основ.Важно знать о дивидендных акциях и инвестировании в дивидендные акции, если вы планируете жить за счет дивидендов.

Что такое дивиденды?

Компания может делать несколько разных вещей с наличными деньгами, которые у нее есть. получение прибыли. Они могут

Выплата долга
Реинвестировать в свой бизнес
Выкупить их акции на фондовом рынке
Выплатить своим инвесторам дивиденды наличными

Итак, дивиденды — это денежные выплаты вам как инвестору в акции компании.Эти деньги поступают от прибыли, получаемой бизнесом.

Компания не обязана выплачивать дивиденды. И перед каждой выплатой дивидендов Совет директоров компании должен одобрить и объявить это.

По каким видам инвестиций выплачиваются дивиденды

Есть несколько различных типов инвестиций, приносящих дивиденды.

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды

Паевые инвестиционные фонды — Многие паевые инвестиционные фонды фонды выплачивают дивиденды.Паевые инвестиционные фонды держат сбор инвестиций, позволяющий инвестору мгновенно получить диверсификация за счет покупки всего одного инвестиционного холдинга.

Биржевые фонды (ETF) — Биржевые фонды похожи на паевые инвестиционные фонды. И есть много хороших ETF, выплачивающих дивиденды.

Основное отличие состоит в том, что ETF отслеживает индекс. И ETF торгуются на фондовом рынке как отдельные акции.

Вы можете узнать больше об ETF и прочитать об одном из моих любимых ETF, выплачивающих дивиденды, здесь.

Я также исследовал и писал о том, как построить портфель Vanguard 3 ETF, который выплачивает дивиденды.

Обязательно ознакомьтесь с этими статьями. И узнайте больше о том, как ETF могут быть эффективной частью вашей стратегии инвестирования в рост дивидендов для увеличения доходов и доходов.

Специальные типы запасов

Но наша настоящая цель в этой статье — как заработать на дивиденды за счет инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды.

REIT — REIT означает инвестиционный фонд недвижимости.Это относится к тому моменту, когда компания владеет, финансирует или управляет недвижимостью, приносящей доход. Рента, получаемая от каждой собственности, распределяется среди акционеров недвижимого имущества в качестве дивидендов.

Некоторые люди пытаются жить за счет дивидендов REIT. Потому что REIT предлагают более высокую дивидендную доходность.

Но я считаю, что это слишком рискованно. Проживание только за счет дивидендов REIT не обеспечить достаточную диверсификацию.

Подробнее о REIT можно прочитать здесь. И вот статья о моем любимом инвестиционном фонде в сфере недвижимости, в который я могу инвестировать.

Мой любимый REIT: Realty Income — The Monthly Dividend Company

привилегированные акции — привилегированные акция — это гибридная ценная бумага, в которой сочетаются облигации и обыкновенные акции. характеристики.

Инвестор не имеет потенциала прироста капитала или дивидендов. как обыкновенные акции. Итак, взамен инвестор обычно получает более высокую дивидендную доходность.

Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Владея обыкновенными акциями компании, вы являетесь совладельцем этого бизнеса.И примите участие во всех потенциальных вознаграждениях и рисках, связанных с владением. Одно из таких вознаграждений — выплаты дивидендов.

Обыкновенным акциям, по которым выплачиваются дивиденды, посвящена данная статья.

На мой взгляд, этот вид вложений лучше всего подходит для того, чтобы жить на дивиденды. Почему? Потому что вы можете выбрать акции, которые регулярно выплачивают соответствующую сумму дивидендов. И вы выбираете акции, которые увеличивают эти дивиденды каждый год.

Итак, мы хотим инвестировать и иметь план, как жить за счет дивидендов по акциям.Тогда как мы находим эти акции и как мы их подбираем? Мы собираемся рассказать об этом тема сейчас.

Как найти акции, приносящие дивиденды

У меня есть подробная статья о том, как найти и выбрать лучшие дивидендные акции. Вот некоторые из основных моментов этой статьи. Не забудьте проверить это позже для получения дополнительной информации.

Для начала вот несколько источников, где можно найти хорошие дивидендные акции.

Дивидендные короли, Дивидендные аристократы и список «Успешных дивидендов» — Эти группы компаний увеличивали свои дивиденды много лет подряд.

Простое инвестирование — Простое инвестирование — это услуга, которая дает рекомендации по высококачественным дивидендам по акциям.

Прочтите мой обзор отчета «Простое инвестирование». Вы можете найти его прямо здесь: Обзор отчета Simply Investing.

Средства проверки акций дивидендов — Yahoo Finance имеет средство проверки акций дивидендов, которое я периодически использую для выработки идей инвестирования в акции дивидендов.

Motley Fool — Советник по акциям от Motley Fool — отличный ресурс.У них солидный многолетний послужной список, начиная с 2002 года.

Morningstar — Эту премиальную инвестиционную услугу сложно превзойти. Я использую Morningstar около 15 лет.

Их понимание и анализ верны для поиска дивидендных акций. И улучшать свои инвестиционные знания. Когда дело доходит до инвестирования, никогда не переставайте учиться.

Дивиденды Диверсифицируйте модельный портфель акций — И последнее, но не менее важное, мой собственный модельный портфель акций Dividends Deluxe.Он включает около 40 дивидендных акций, которыми я владею и периодически просматриваю.

Вы можете зайти сюда в Dividends Diversify в любое время. Я анализирую и оцениваю эти дивидендные акции так не обязательно!

Как жить за счет дивидендов — выбор лучших дивидендных акций

Теперь мы знаем, как найти хорошие дивидендные акции. Но мы хотим выбрать лучшие из них, чтобы достичь нашей цели — жить за счет дивидендов по акциям.

Кроме того, у меня есть несколько критериев, которыми я хотел бы поделиться, чтобы выбрать лучшие дивидендные акции для вашего существования за счет дивидендного портфеля.

Бизнес

Бизнес-модель — Как компания зарабатывает деньги? Обычно компании, выплачивающие дивиденды, предоставляют основные услуги и продукты. На ум сразу приходят еда, напитки, электричество, вода и природный газ.

Бизнес-стратегия — Как компания планирует расти?

Дивидендные показатели — дивидендная доходность

Дивидендная доходность — Это расчет процента дивидендов на акцию по отношению к цена акции.Например, если вы покупаете акцию за 80 долларов, и эта компания выплачивает 2 доллара в год в виде дивидендов, дивидендная доходность составляет 2 доллара, разделенные на 80 долларов, или 2,5%.

Дивидендная доходность очень высокая. важная метрика. Помните наш Пример семьи нуждается в дивидендном портфеле акций с доходностью 4%.

Выбирайте дивидендные акции со слишком низкой дивидендной доходностью, и у нашей семьи не будет достаточного дохода от дивидендов, чтобы зарабатывать на жизнь. С другой стороны, выбор дивидендных акций с высокой дивидендной доходностью может быть слишком рискованным.По этим причинам я предпочитаю акции с дивидендной доходностью 3-5%.

Дивидендные показатели — прирост дивидендов

Скорость роста дивидендов — Инвестируя в акции, которые постоянно увеличивают свои дивиденды, наш денежный поток увеличивается без необходимости что-либо делать. Увеличение дивидендов компенсирует влияние инфляции на наши расходы.

Для расчета темпа роста дивидендов на годовом временном интервале возьмем дивиденды текущего года на акцию, разделенные на дивиденды предыдущего года на поделить и вычесть 1.Это даст вам темп роста дивидендов по сравнению с предыдущим годом.

Мне нравится смотреть на исторические темпы роста дивидендов за периоды в 1, 3, 5 и 7 лет, чтобы понять, что происходит с ростом дивидендов компании как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Эти вычисления немного сложнее. Для их выполнения я использую финансовый калькулятор.

Рост дивидендов за последовательные годы — Сколько лет компания увеличивала дивиденды подряд?

Дивидендные аристократы — это компании, увеличившие свои дивиденды минимум 25 лет подряд.Дивиденды У королей есть непрерывные серии увеличения дивидендов продолжительностью 50 и более лет.

Обратите внимание, что списки дивидендных аристократов и дивидендных королей — отличное место для поиска дивидендных акций.

Дивидендные показатели — политика и коэффициент выплат

Дивидендная политика — Некоторые компании имеют заявление о дивидендной политике или заявленную цель. Это полезно, но не обязательно. Часто дивидендная политика связана с коэффициентом выплаты дивидендов.

Коэффициент выплаты дивидендов — Коэффициент выплаты дивидендов — это мера того, сколько дивидендных акций выплачивается в дивиденды относительно их прибыли и денежного потока. The Коэффициент выплаты дивидендов — еще один очень важный показатель.

Чем ниже коэффициент выплаты дивидендов, тем лучше. Более низкий коэффициент обеспечивает большую надежность дивидендов. Это снижает вероятность того, что компания сократит свои дивиденды, если у них год или два.

Взгляд на основы бизнеса

Тенденция роста выручки — Более высокие дивиденды выплачиваются за счет увеличения прибыли. И более высокая прибыль достигается за счет растущего потока доходов.

Возможно, вы долгое время живете за счет дивидендов по акциям.Итак, вам нужны компании, которые могут расти в долгосрочной перспективе.

Тенденция прибыли — Более высокая прибыль может быть получена не только в росте доходов, но и в других областях. Более прибыльные продукты, снижение затрат и повышение цен могут увеличить прибыль компании. Все это важные факторы, над которыми хорошая компания будет работать год за годом.

Финансовое положение — Мы хотим чтобы избежать дивидендов от компаний, которые находятся в неустойчивом финансовом положении. земля. Я смотрю на две вещи: уровень долга и его кредитные рейтинги. Более низкий уровень долга и более высокий кредитный рейтинг обычно лучше. Они повышают дивидендную безопасность.

Старайтесь не переплачивать по дивидендным акциям

Оценка акций — Мы не хотим переплачивать за наши дивидендные акции. Стоимость акций важна, когда мы делаем наши инвестиции.

Но это сложная область. Акции с лучшим ростом дивидендов редко продаются по низкой цене.

Так что лучше покупать акции последовательно каждый месяц.Это называется усреднением стоимости в долларах.

И когда наступит следующий медвежий рынок акций, продолжайте покупать. Это когда вы получите лучшие цены и самая высокая дивидендная доходность. Если у тебя есть выбранные солидные компании, выплачивающие дивиденды, цены на их акции в конечном итоге будут восстанавливаться.

И помните, вы будете жить на дивиденды. Никогда не продавайте свои дивидендные акции.

Итак, единственная цена, которая имеет значение, — это то, что вы платите при покупке дивидендных акций. Цена в любой момент времени после этого в основном не имеет значения.

Сколько дивидендных акций вам нужно иметь, если вы хотите жить за счет дивидендов?

Хорошо, сколько акций вы должны включить в дивиденды? портфолио? Это спорно. Если вы спросите трех разных инвесторов, вы можете получите три разных ответа.

Результаты академических исследований

Академические исследования показывают, что 20-25 акций достигнут наибольшей диверсификации с наименьшим количеством холдингов.

Менее 20 дивидендных акций, и ваш инвестиционный риск значительно возрастет.Но добавление более 25 акций приносит очень мало дополнительных преимуществ от диверсификации. Кроме того, увеличение количества акций увеличивает время и сложность, необходимые для управления портфелем акций за счет дивидендов.

Стремление к диверсификации секторов

Только обязательно наличие 20-25 акций из разных отраслей и разных секторов фондового рынка. Например, не покупайте все свои акции в коммунальном секторе.

Инвестируйте в несколько отраслей и секторов.Вот несколько примеров различных секторов, в которых можно найти хорошие дивидендные компании:

Больше этих секторов на первый взгляд понятно.

Зарабатывайте на дивиденды, портфель акций

Я знаю, что до сих пор много в тебя кидал. Итак, я хочу обратить ваше внимание на другое отличный ресурс.

Я написал статью под названием «Как создать портфель акций голубых фишек, выплачивающих дивиденды». Вы должны проверить это для получения дополнительной информации и перспектив.

Как купить дивидендные акции

Мне часто задают этот вопрос. Я опубликую анализ дивидендных акций одной из моих любимых компаний, выплачивающих дивиденды. Скажем, Apple, например. Или телекоммуникационная компания AT&T.

Apple и AT&T — две акции технологического сектора. И они участники Dividends Deluxe модельное портфолио.

Apple имеет низкую дивидендную доходность и более высокие темпы роста дивидендов. С другой стороны, у AT&T гораздо более высокая дивидендная доходность и более низкие темпы роста дивидендов.Но оба подходят для портфеля акций с ростом дивидендов.

Начинающим инвесторам

Новый инвестор прочитает один из этих обзоров и будет в восторге от инвестирование в акции впервые. Поэтому они спрашивают, как мне покупать акции?

Вот как покупать акции…

Инвесторы чаще всего покупают и торгуют акциями через биржевых маклеров. Инвестор решает, проходить ли онлайн-брокерская фирма или личный брокер. В наши дни большинство сделок с акциями индивидуальными инвесторами осуществляется онлайн.

Я рекомендую пару биржевых онлайн-брокеров. Вам просто нужно открыть счет.

Затем переведите немного денег на свой недавно открытый брокерский счет. Наконец, купите акции дивидендов по вашему выбору.

Вы можете купить всего одну акцию или купить больше, если хотите. Так что вам не нужно много денег, чтобы получить начал.

Онлайн-биржевые брокеры с нулевой комиссией

Как я уже сказал, вам нужен брокерский счет.Оба следующих варианта позволяют торговать акциями бесплатно. Это означает, что при покупке акций комиссии не взимаются.

Первый вариант брокерского счета — Webull. Вы можете прочитать мой обзор Webull. Или зарегистрируйтесь, перейдя по этой ссылке.

Второй вариант — M1 finance. Вы можете зарегистрироваться в M1 finance, перейдя по этой ссылке.

Webull или M1 finance — отличные варианты для вашего брокерского счета и покупки ваших дивидендных акций.

Как управлять портфелем дивидендных акций

Итак, теперь вы покупаете и владеете портфелем дивидендных акций. Каждый месяц вы берете лишние деньги и использовать его для покупки акций одной или нескольких дивидендных акций по вашему выбору.

Но предстоит еще немного поработать. Прежде всего, вы собираетесь начать сбор дивидендов. Ура!

Но вы все еще работаете и не живете на дивиденды все же. Так что же делать с дивиденды, которые вы собираете? В Ответ — реинвестируйте их.

Более того, со временем ваш портфель выйдет из равновесия. И вам тоже нужно будет справиться с этой небольшой задачей. Я объясню это через минуту. Но сначала давайте рассмотрим реинвестирование дивидендов.

Реинвестирование ваших дивидендов

У вас есть несколько вариантов реинвестирования дивидендов.

Автоматизированное реинвестирование дивидендов

Прежде всего, можно автоматизировать реинвестирование дивидендов. Что это означает, что вы говорите своей брокерской фирме, чтобы она автоматически реинвестировала дивиденды, выплачиваемые компанией обратно в ее акции.

Преимущество автоматического реинвестирования дивидендов в том, что после установки вверх, вы можете забыть об этом. И ваши деньги из дивидендов сразу же возвращается к работе с вашими дивидендными акциями.

С другой стороны, инвестиционные решения принимаются без вашего ведома. контроль. Вы можете автоматически реинвестировать в акциях переоцененной акции. Или акции, которой у вас уже слишком много.

Ручное реинвестирование паушальных дивидендов

Второй вариант — накопление дивидендов наличными. А затем, когда вы делаете ежемесячные покупки наличными, добавляйте полученные дивиденды к сумме, которую вы откладываете каждый месяц. Затем вложите эти деньги в акции по вашему выбору.

Выбор за вами для реинвестирования дивидендов

Любой из этих дивидендов методы реинвестирования в порядке. Это дело личных предпочтений. И по все означает, что если у вас возникнет соблазн потратить свои дивиденды, реинвестируйте их автоматически.

Наконец, когда ваши дивиденды покрывают ваши расходы, прекратите реинвестировать их.Почему? Надеюсь, сейчас это очевидно. В этот момент вы сможете жить за счет ваши дивиденды. И ты больше не будешь хочу реинвестировать их.

Ребалансировка вашего портфеля дивидендных акций

Один или два раза в год вы должны проверять стоимость акций в ваше портфолио. Ты знаешь что тебе нужно около 20-25 акций для адекватной диверсификации.

Итак, убедитесь, что ни один отдельный запас не составляет позиция в вашем портфолио. В идеальном мире, если бы у вас было 25 акций, каждая из них стоила бы 4% от общей стоимости вашего как жить за счет дивидендов портфеля акций.

Но это не идеальный мир. Итак, хорошо установить максимальный процент и убедиться, что никто запас превышает этот максимальный уровень. Давайте скажем 10% ради аргумента.

Что делать, если акция начинает достигать своего максимального процента? Либо продайте несколько акций и используйте выручку покупать другие дивидендные акции. Или остановись инвестировать в него и попытаться увеличить стоимость других ваших акций с помощью новых Деньги. Эти деньги могут поступать из вашего ежемесячного сбережения и накопленные дивиденды.

Защитите свою жизнь за счет дивидендного портфеля с помощью диверсификации

Чего вы не хотите, так это того, чтобы одна акция стала слишком большой. Если компания столкнется с проблемами в бизнесе, это может пробить дыру в вашем портфеле дивидендных акций.

Диверсификация обеспечивает защиту. И если вы выберете правильные акции, этого, вероятно, не произойдет.

Но может. General Electric и Kraft-Heinz — недавние примеры компаний, которые столкнулись с проблемами и были вынуждены сократить свои дивиденды.

Обзор тематической области — Построение собственного портфеля дивидендов

Можете ли вы жить на дивиденды? Для что вы можете. Но вы должны научиться создавать и поддерживать портфель дивидендных акций.

В этом разделе мы много рассказали об инвестировании в дивиденды. Но все сводится к нескольким вещам.

Прежде всего, каждый месяц определяйте, выбирайте и покупайте правильные дивидендные акции. Кроме того, реинвестируйте дивиденды, которые вы Получать. Наконец, периодически выполняйте ребалансировку ваш портфель, чтобы ни одна акция не стала слишком большой.

Давайте подведем итоги и выделим несколько ключевых моментов, которые следует вынести и запомнить.

Заключение и ключевые факторы успеха для жизни за счет дивидендов

Прежде всего, вот основные темы, затронутые в этой статье:

Почему вы хотели бы жить за счет дивидендов — ваша мотивация
Некоторые шаги, необходимые для подготовки к тому, чтобы жить за счет дивидендов во время работы
Как выполнить план инвестирования в дивидендные акции для достижения вашей цели жить за счет дивидендов

Кроме того, вот ключевые факторы, которые приведут к успеху в выплате дивидендов на пенсии:

Начать инвестирование в дивидендные акции в как можно более молодом возрасте
Устранение потребительского долга во время работы
Оцените годовые расходы, которые вам нужно будет покрыть за счет дивидендов
Определите, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет дивидендов и удовлетворять свои потребности в доходах
Узнайте, как определять и выбирать лучшие дивидендные акции для ваших инвестиционных долларов
Сохраняйте излишки денежных средств и инвестируйте в дивидендные акции каждый месяц
Реинвестируйте все полученные дивиденды обратно в дивидендные акции
Периодически перебалансируйте свой портфель дивидендных акций так что ни одна акция не станет слишком большой

Тогда, когда вы достигнете своей цели, и доход в виде дивидендов покроет ваши расходы:

Прекратите реинвестировать свои дивиденды
И наслаждайтесь жизнью за счет своих дивидендов

Можете ли вы жить на дивиденды: ответ…

Да.Вы можете жить на дивиденды.

Прежде всего, найдите свою мотивацию и оставайтесь дисциплинированными в отношении своей стратегии выплаты дивидендов.

Расчет дивидендов на жизнь. Узнайте, сколько денег ВАМ нужно, чтобы жить за счет дивидендов.

Кроме того, займитесь подготовкой к выплате дивидендов сегодня, чтобы иметь возможность делать это в будущем.

Наконец, создайте свой портфель дивидендных акций и управляйте им, чтобы вы тоже могли выйти на пенсию с дивидендами.

Дополнительные материалы для чтения, чтобы сделать ваши дивиденды на всю жизнь План досрочного выхода на пенсию — реальность

Мои любимые ресурсы для пенсионного планирования дивидендов

В этой статье я упомянул множество идей, инструментов и ресурсов, которые помогли мне на моем пути к жизни за счет дивидендов.По-разному, продукты и услуги, подобные этим, имеют огромное значение для ваших финансов.

Итак, я суммировал их здесь для вашего удобства.

Раскрытие информации и отказ от ответственности

Эта статья или любая из упомянутых здесь статей не предназначены для использования в качестве рекомендаций по инвестициям, характерных для вашей ситуации. Я не являюсь лицензированным консультантом по инвестициям и не даю вам индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Единственная цель этого сайта — информация и развлечение.Мы не несем ответственности за любые убытки, понесенные какой-либо стороной из-за информации, опубликованной в этом блоге. Дополнительные сведения см. На вкладке «Заявление об отказе от ответственности и конфиденциальность».