Разное

Какая карта с кэшбэком самая выгодная: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

11.05.2020

Содержание

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

МОСКАРТА С выгодой для вас! С пакетом услуг «Выгодный» заказать дебетовую карту

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

  • грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
  • грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
  • грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
  • грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-42% годовых – 4 балла;
  • 43-46% годовых – 3 балла;
  • 47-50% годовых – 2 балла;
  • свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

  • деньгами – 1,5 балла;
  • кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

  • «одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
  • «отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
  • кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

  • до 500 гривен – 1 балл;
  • от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;
  • от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;
  • «без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

  • кэшбэк на все расходы – 2 балла;
  • кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

  • «нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
  • «условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
  • «есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

  • не начисляется – 0;
  • 2% годовых – 0,5 балла;
  • 3% годовых – 0,75 балла;
  • 4% годовых – 1 балл;
  • 5% годовых – 1,25 балла;
  • 6% годовых – 1,5 балла;
  • 7% годовых – 1,75 балла;
  • 8% годовых – 2 балла;
  • 9% годовых – 2,25 балла;
  • 10% годовых – 2,5 балла;
  • 11% годовых – 2,75 балла;
  • 12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

  • карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
  • карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
  • карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?

Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, в которых предусмотрены вознаграждения, такие как возврат денег за покупки по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить возврат денег за сделки всякий раз, когда они используют свои карты.

В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился.Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover. Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?

Ключевые выводы

  • Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
  • Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
  • Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц.

Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт

Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежного вознаграждения имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь. Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.

Карта возврата денег Discover - одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не учитываться в программе.

Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты.Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях. Чейз ограничивает лимит расходов каждый квартал на уровне 1500 долларов, как и Discover. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.

При программе кредитных карт с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений с возвратом денег.

Поскольку большинство потребителей не тратят время на то, чтобы читать мелкий шрифт, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег намного более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.

Это не бесплатные наличные

Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, которые не приносят им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания, выпускающая кредитную карту.

Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на первый квартал 2020 года составляет 16,61%. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1,07 триллиона долларов непогашенного возобновляемого кредита к марту 2020 года.Согласно последнему Обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы, около 43% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.

Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждения, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждения или вообще не имеют.

Итог

Вознаграждения с возвратом денег кажутся заманчивыми, и они могут помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.

Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побудить некоторых потребителей увеличить свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.По данным Visa USA, средняя сумма транзакции в 4 раза больше с кредитной картой по сравнению с наличными и почти вдвое больше по сравнению с дебетовой картой, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов с торговцев. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди, как правило, тратят на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денег на самом деле резко увеличивают прибыль компаний, выпускающих кредитные карты.

лучших кредитных карт для бизнеса с возвратом денежных средств в 2021 году - Forbes Advisor

Кредитная карта Ink Business Cash включает в себя прибыльные категории при высоких лимитах вознаграждения. Поскольку годовая плата отсутствует, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы потратить достаточно средств, чтобы окупить годовую плату. Любой, кто тратит средства в областях, типичных для бизнеса, может обнаружить, что эта карта хорошо соответствует его расходам.

Награды: Получайте 5% кэшбэка от первых 25 000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах каждый год годовщины счета.Получайте 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год годовщины счета. Заработайте 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

Годовая плата: $ 0

Другие преимущества и недостатки: Кредитная карта Ink Business Cash позволяет получать прибыльные вознаграждения без ежегодной платы, поэтому это хороший выбор для многих владельцев бизнеса.Самый большой потенциальный недостаток заключается в том, что в бонусных категориях есть ограничения. Если вы тратите кучу денег на бизнес-покупки в категориях повышенного дохода каждый год, вы можете в конечном итоге зарабатывать больше с карточкой с фиксированной ставкой дохода.

Но вы получаете карты сотрудников без каких-либо дополнительных затрат, и вы также будете иметь право на покрытие аренды автомобиля при аренде автомобилей, используемых для деловых целей, защите покупок, расширенных гарантиях и многом другом, только если вы являетесь держателем карты.

Если вы соедините эту карту с премиальной картой Chase, такой как Chase Ink Business Preferred, Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы получите возможность использовать свои заработки в качестве награды Chase Ultimate Rewards.Баллы можно обменять на поездки на 25–50% больше, в зависимости от того, какая карта у вас есть, или вы можете передать свои баллы партнерам по путешествиям, включая United и Hyatt.

Кэшбэк-карт: сколько вы реально можете заработать?

Контент Банка Америки последний раз обновлялся 3 мая 2021 года.

Опрос любимых функций кредитных карт, проведенный CreditCards.com в 2019 году, показал, что любимое вознаграждение по кредитной карте в Америке - 3% кэшбэка за все покупки - и эти результаты были для всех возрастных групп, категорий доходов, регионов переписи и уровней образования.

Привлекательность карт возврата денег заключается в том, что вместо того, чтобы постоянно подсчитывать сумму ваших баллов и миль, чтобы быть уверенным, что вы получаете максимальную выгоду на счетчике погашения, получить возврат наличных очень просто.

Вы просто используете карту для покупки вещей, а эмитент возвращает процент от суммы оплаты, и вы можете потратить эти деньги, сохранить их или использовать для оплаты счета.

Вот основы карт возврата денег и то, как некоторые держатели карт используют их для увеличения своего дохода.

Некоторые пожинают тысячи, но даже когда денег кажется мало, каждый доллар на счету.

См. По теме: 7 способов получить максимальную отдачу от бонусных кредитных карт

Как работают карты возврата денег

С кредитной картой возврата денег эмитент возвращает вам процент от ваших расходов.

Вообще говоря, карты возврата денег бывают двух типов:

Карты возврата денег с фиксированной ставкой - Эти карты предлагают стандартный процент, который вы зарабатываете со всех покупок.Часто это низкая ставка, но есть много отличных карт с возвратом денег на 1,5% и несколько вариантов, которые вознаграждают желанные 2% на все покупки.

Карты возврата денежных средств бонусной категории - С картой бонусной категории вы получите более высокий процент при расходах в заранее определенных категориях, таких как рестораны, покупки в супермаркетах и ​​путешествия. Ставки бонусов могут быть привязаны к одной или нескольким категориям на все время вашего пребывания в качестве держателя карты или меняться ежеквартально.

Важно знать мелким шрифтом, как работает ваша карта возврата денег.С картой бонусной категории сумма, которую вы можете заработать, может быть неограниченной, но часто категории с высоким процентом имеют ограничение расходов и возвращаются к более низкому уровню, когда вы его достигнете. Возможно, вам придется активировать бонусные категории, если ваша карта работает по чередующемуся графику.

Скорее всего, вы сможете получить наличные в виде выписки по счету, прямого депозита или в виде чека. Иногда вам нужно будет получить минимальную сумму кэшбэка, например 25 долларов, прежде чем вы сможете получить кэшбэк.

Многие карты возврата денег также предлагают бонус за регистрацию в размере 150 долларов США или более за открытие счета, который вы получите после выполнения минимальных требований в отношении расходов в течение определенного периода времени.

Ясно, что на этих картах можно заработать, но сколько зависит от нескольких вещей.

Все начинается с поиска карты, которая соответствует вашему образу жизни. Убедитесь, что категории вознаграждений соответствуют вашим привычкам к расходам и что процесс возврата денежных средств прост.

Вот как некоторые держатели карт с возвратом денег нашли карты, которые соответствуют их образу жизни, и, в свою очередь, пополнили свои кошельки.

Тысячи наличных денег увеличивают прибыль малого бизнеса

Жительница Денвера Кэти ДеЧикко является основателем и генеральным директором Celebration Saunas, интернет-магазина, который поставляет инфракрасные сауны больницам, спа и частным лицам.

Перед запуском она не обращала внимания на вознаграждения за возврат наличных по своим кредитным картам, но когда она начала покупать дорогостоящие товары и рекламу, она узнала, сколько она может принести.

Essential читает, доставляется еженедельно

Подпишитесь, чтобы получать самые важные новости недели в вашем почтовом ящике каждую неделю.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

В настоящее время ее среднегодовая сумма наличных денежных средств составляет 6000 долларов.

«Я трачу около 600 000 долларов на сауны и еще 50 000 долларов на рекламу каждый год, - сказал ДеЧикко, - и я обычно использую свои кредитные карты, которые возвращают деньги за покупки, такие как моя карта Discover it® Cash Back и карта Wells Fargo Visa Signature. *. »

Поскольку DeCicco не переносит никаких долгов, тысячи долларов, которые ей возвращают эмитенты кредитных карт, являются чистой прибылью, которую она вкладывает на свои личные банковские счета.

И как преданный своему делу владелец малого бизнеса, она много работает, поэтому она использует средства возврата денег, чтобы лечить себя и свою семью.

«В основном это для удовольствия и забавы», - говорит ДеЧикко.

«Деньги, которые я получаю от кэшбэка, идут на обучение моей дочери игре на скрипке и ее уроки. В этом году я купил новую дорогую палатку, чтобы мы могли отправиться в поход. Я также трачу их на уроки импровизации, потому что они заставляют меня смеяться. По сути, я использую свои деньги, чтобы инвестировать в опыт ».

Шутник зарабатывает 1000 долларов каждый год

Шоу-бизнес - это не финансовая победа для всех в этой области, но опытный артист может извлечь выгоду из этого образа жизни.

Шон Эли из Скарсдейла, штат Нью-Йорк, например, зарабатывает не менее 1000 долларов на своих кредитных картах с возвратом наличных в год.

«Я стендап-комик, поэтому я гастролирую в дополнение к поездкам на каникулы», - сказал Эли. В результате он максимально использует свои расходы вдали от дома.

«Карта Citi® Double Cash Card дает 2% на все, - сказал Эли, - и я использую ее, когда нет лучшего варианта». Эта карта возвращает 1% на общие покупки держателя карты, а затем добавляет еще один 1% при своевременной оплате счета.

Eli также имеет карты возврата денег Citi, Chase и Discover, поскольку они предлагают значительно более высокие проценты по категориям, которые меняются в течение года.

Эли также выдает свою карту Visa® Costco Anywhere от Citi, часто за 4% кэшбэка на соответствующий критериям бензин (первые 7000 долларов в год, а затем 1%) и 3% на соответствующие критериям поездки и рестораны, когда более высокие проценты не предусмотрены. доступны на других его картах.

«Я прикрепляю стикер к каждой карточке с указанием категории расходов в этом квартале.Таким образом, мне не нужно запоминать, какие карты какие покрывают », - отметил он. Подобные уловки могут быть ключом к тому, чтобы избежать ошибок кредитной карты с возвратом денег.

Молодая пара накапливает наличные деньги, чтобы покрыть свои «потребности»

Келан Клайн из Рочестера, штат Нью-Йорк, и его жена Бриттани ведут блог о личных финансах The Savvy Couple. Они тоже выходят вперед со своими картами возврата денег.

«В колледже мы всегда использовали вознаграждения по кредитным картам в наших интересах», - сказал Клайн.

«Было здорово вернуть деньги на расходы, которые нам все равно пришлось оплачивать.

Они использовали свою карту кэшбэка Discover it®, чтобы заработать 5% кэшбэка за товары в чередующихся категориях (до 1500 долларов при покупках ежеквартально, после активации, затем 1%) и 1% на вещи, которые они покупали в другое время. .

Вначале пара использовала заработанные деньги обратно, чтобы оплатить то, что они взимали, так как это уменьшало бремя счета.

После окончания учебы их финансы улучшились - они стали домовладельцами и вскоре накопили достаточно денег на своей карте, чтобы потратиться на гриль для барбекю и развлекательный центр.

«Всегда приятно копить деньги и бесплатно покупать что-то на сотни долларов», - сказал Клайн.

«В целом, за время учебы в колледже и в молодом возрасте мы заработали более 1000 долларов наличными».

Как один из лучших вариантов гибкого возврата денег, вы можете посмотреть, как пара Discover it Cash Back отличается от Chase Freedom Flex℠.

См. По теме: 6 худших способов погасить вознаграждение по кредитной карте

Кэшбэк может дополнить фиксированный доход

Когда вы живете с фиксированным доходом, важна каждая копейка.Жительница Сан-Диего Бобби Кляйн использовала свою кредитную карту Bank of America® Customized Cash Rewards, чтобы увеличить свою прибыль.

Она получила начальный денежный бонус в размере 150 долларов ** вскоре после получения карты и теперь зарабатывает не менее 1% на всех покупках. Она увеличивается до 2% для продуктовых магазинов и оптовых клубных товаров и до 3% от того, что она взимает за бензин (до 2500 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, затем 1%).

** Текущий вступительный бонус составляет 200 долларов наличными онлайн после того, как потратил 1000 долларов в течение первых 90 дней с момента открытия счета

«Я должен внимательно относиться к тому, что я трачу», - сказал Кляйн.

«То, что я получаю от своей карты, очень полезно. Я люблю делать приятные вещи своим внукам, например, покупать им вещи в Costco. Деньги, которые я получаю с моей кредитной карты, являются дополнительными. Я бы сказал, что, вероятно, заработаю около 300 долларов с моей кредитной карты в год, а может, и больше ».

Кляйн говорит, что не делает ничего особенного, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты возврата денег.

«Зачем мне?» она спрашивает.

«Если мне нужно что-то купить, я покупаю это, а если нет, то не покупаю. Я не усложняю.Все, что я знаю, это то, что когда я использую свою кредитную карту, я получу немного денег обратно в конце месяца, и это здорово для меня ».

Кляйн не усложняет задачу - она ​​сказала, что знает только то, что когда она использует свою кредитную карту, в конце месяца ей возвращается небольшая сумма денег, и это здорово для нее.

Сначала зарабатывайте деньги, а потом защищайте их

По словам доктора Мэри Энн Кэмпбелл, эксперта по потребительскому кредитованию и сертифицированного специалиста по финансовому планированию из Литл-Рока, штат Арканзас, наиболее важным соображением при использовании карты возврата денежных средств является постоянная выплата весь ваш баланс, когда наступит срок оплаты.

«В противном случае вы потеряете ценность заработанных денег, и очень быстро», - отметила она.

«Мой лучший совет - ежемесячно автоматически снимать общую сумму платежа с вашего текущего счета. Это гарантирует вашу прибыль ».

И хотя Кэмпбелл считает, что разумно знать, в какое время года вы можете зарабатывать более высокий процент по разным категориям расходов (если у вас такой тип карты), вы выйдете вперед, просто делая покупки в обычном режиме.

Кэмпбелл сказала, что ей нравится ее карта Sam’s Club Mastercard, потому что она получает 5% обратно в кассе - и в любом случае она делает покупки в Sam’s Club.

«Я зарабатываю около 90 долларов в год только на кэшбэке», - сообщила она.

Все, что вы заработаете, будет чистой прибылью.

Если опыт владельцев карт с возвратом наличных денег мотивирует вас подать заявку на получение карты, Кэмпбелл посоветовал сначала сделать домашнее задание.

См. По теме: Лучшие кредитные карты с фиксированной ставкой для возврата денежных средств

Советы по увеличению прибыли возврата денежных средств

По мере того, как мы рассматриваем новые тенденции возврата денежных средств в 2021 году, важно знать ключи к максимальному увеличению стоимости вашей карты возврата денежных средств :

  • Найдите карту, которая соответствует вашим расходам. Взгляните на свои привычки тратить. Если есть определенная категория или две, по которым вы платите дополнительно каждый месяц, найдите вариант возврата денег, который обеспечивает повышенное вознаграждение в этих областях. Если ваши расходы распределены повсюду, лучшим выбором может быть карта с фиксированной ставкой возврата денег.
  • Установите себе напоминания. Если у вас есть карта ротации категорий, которая требует ежеквартальной активации, это важный шаг, чтобы быть уверенным, что вы получаете заслуженные бонусные награды.Это также полезно для обеспечения своевременности платежей, тем самым защищая ваш кредит и статус правомочного получателя вознаграждений.
  • Получите бонус за регистрацию. Это может показаться простым (как это часто бывает с получением кэшбэка), но убедитесь, что вы заработали на бонусе, который предлагает ваш провайдер.
  • Тратьте стратегически. Если у вас есть несколько карт или вы пользуетесь функцией возврата наличных денег с изменяющейся категорией, внимательно следите за тем, что, когда и где вы проводите, это поможет увеличить ценность вашей кредитной карты.Тем, у кого есть несколько вариантов выбора, обязательно используйте вариант с наибольшим вознаграждением при каждой покупке и, возможно, заранее подумайте о планировании крупных покупок. Обратите внимание на любые ограничения доходов, специальные временные стимулы к расходам и свой бюджет, чтобы избежать перерасхода средств.

Заключительные мысли

Узнайте, на что вы имеете право, поскольку карта должна соответствовать вашей кредитоспособности, и проверьте свои кредитные рейтинги.

Счета с расширенными функциями возврата денег предоставляются людям с отличным кредитным рейтингом, хотя карты возврата денег существуют даже для людей с плохой или справедливой кредитной историей.

Используйте CardMatch, чтобы узнать, на какие карты вы можете претендовать, и имейте в виду, что некоторые карты имеют годовую плату, поэтому рассчитайте, сколько вы можете получить после вычета этой платы.

«Вы должны изучить возможные варианты, а затем грамотно использовать карту. Если вы это сделаете, вы будете зарабатывать деньги », - сказал Кэмпбелл.

Станете ли вы миллионером кэшбэка?

Нет, но одной или двух тысяч сетки хватит, чтобы покрыть стоимость милого гриля на заднем дворе.

* Вся информация о карточке для подписи Visa Wells Fargo была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял. Эти карты больше не доступны на нашем сайте.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств на май 2021 г.

Различные типы кредитных карт с возвратом денежных средств

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денежных средств: карты с фиксированной ставкой с возвратом денег, карты с возвратом наличных в бонусной категории и ротационные денежные средства по бонусной категории задние карты.Понимая, как работает каждый тип, вы сможете определить лучшие кредитные карты для получения максимального денежного вознаграждения.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Карта возврата денег с фиксированной ставкой приносит одинаковую ставку при каждой покупке, обычно 1,5% или 2%. Этот тип кредитной карты с денежным вознаграждением идеально подходит, если ваши расходы достаточно сбалансированы и у вас нет каких-либо особых категорий расходов среди ваших повседневных покупок.

Потребители, занимающиеся математическими вычислениями, часто обнаруживают, что больше всего они зарабатывают с помощью карты возврата денег с фиксированной ставкой.Если вы заинтересованы в получении такой карты, то предложение Citi® Double Cash Card - 18 месяцев BT не может не превзойти. Он может вернуть вам 2% кэшбэка с каждой покупки. Вы зарабатываете 1%, когда используете его для оплаты покупки, плюс еще 1%, если вовремя оплачиваете счет по кредитной карте.

Карты возврата денег бонусной категории

Карта возврата денег бонусной категории предлагает более высокую ставку возврата денег в одной или нескольких категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин.

Те, кто много тратит в определенных категориях, могут получить больше кэшбэка с правильной картой бонусной категории.Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит лучшие в отрасли 6% прибыли в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в календарный год. Это чрезвычайно ценное предложение, если у вас большие счета за продукты, даже с учетом годовой платы за карту. Существуют карты бонусной категории, которые подходят практически всем, независимо от того, нужны ли вам лучшие кредитные карты для бензина, питания или другой категории.

При соответствующих критериях покупках, не относящихся к бонусным категориям, эти карты традиционно возвращают 1%.Но уже не все карты бонусных категорий такие.

Карты возврата денежных средств ротационной категории бонусов

Карты возврата наличных средств ротационной категории бонусов предлагают более высокую ставку возврата денег в изменяющемся сочетании категорий. С этим типом карт вы обычно получаете новые категории бонусов каждый квартал. В большинстве случаев держатели карт должны активировать свои бонусные категории до или в течение квартала, чтобы заработать бонусную ставку.

Преимущества этих карт - очень высокая ставка возврата денег в бонусных категориях и тот факт, что вы регулярно получаете новые бонусные категории.Но последнее также может быть недостатком, потому что иногда вы можете застрять в бонусных категориях, на которые не потратите много денег.

Две самые популярные карты ротации бонусных категорий - это Discover it® Cash Back и Chase Freedom. Flex℠. Каждый из них предлагает возврат 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на чередующиеся бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. Chase Freedom Flex℠ уникален тем, что предлагает несколько фиксированных категорий бонусов.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

По мере того, как вы покупаете бонусные кредитные карты, вероятно, будет несколько карт, которые вам понравятся.Чтобы выбрать лучший, вам нужно сравнить их. В этом может помочь инструмент Ascent для сравнения предложений кредитных карт. Вы сможете сравнить несколько карт возврата денег по функциям. Вот на что нужно обратить внимание, чтобы выбрать подходящую карту:

  • Ставка кэшбэка: Это самая важная особенность. Более высокая ставка кэшбэка сэкономит вам больше денег всякий раз, когда вы используете свою карту. Выбранная вами карта должна иметь либо категории бонусов, соответствующие вашим привычкам к расходам, либо высокую фиксированную ставку при каждой покупке.
  • Годовая плата: Большинство карт с возвратом наличных средств не являются картами с ежегодной оплатой, хотя есть некоторые исключения. Карты возврата денег с годовой комиссией, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег. Эти более высокие ставки могут компенсировать годовую плату, если вы потратите достаточно, но вам нужно будет подсчитать вознаграждения, которые вы заработаете, чтобы убедиться.
  • Бонус за регистрацию: Довольно много кредитных карт включают начальные бонусы, например 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца. Такой приветственный бонус - это простой способ получить кэшбэк.Если есть пара карт, которые вам нравятся, вы можете выбрать ту, которая предлагает больше всего бонусных денег.

Есть и другие вещи, которые вы можете рассмотреть. Вы можете искать карты возврата денег, которые также имеют начальные предложения APR 0%, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга или любой другой бонус, который будет вам полезен. Но три вышеупомянутых функции обычно определяют, какая карта возврата денег предлагает наибольшую ценность.

Кредитные карты The Best Rewards - май 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки.Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Заявление об отказе от ответственности: Эта страница содержит информацию о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Рекомендуемые кредитные карты с возвратом денежных средств от наших партнеров Кредитные карты

Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар - будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты - не тратя каждый месяц больше, чем вы можете позволить себе платить, - отличной идеей будет использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты с вознаграждением, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, полученных за ежедневные траты, преимуществах и общей стоимости.

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% - 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
    • Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк.
    • Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

    Связанные Лучшие кредитные карты Citi на май 2021 года

    Хотя Citi Double Cash является картой возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждения за путешествия, а Chase Ultimate Rewards - наши любимые путевые баллы.

    Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash - отличный выбор.

    Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

    Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предложить больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

    Подробнее о карте Citi Double Cash:

    Обычная APR

    15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
    • Сильное покрытие путешествий
    Минусы
    • Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck
    • Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
    • Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
    • Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, проката автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®.Например, 80 000 баллов на путешествие стоят 1000 долларов.
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
    • Получите неограниченное количество доставок за 0 долларов США и сниженную плату за обслуживание для соответствующих требованиям заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
    • Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
    • Получите до 60 долларов обратно на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором.Оборудование для фитнеса не требуется.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

    Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

    Связанные Обзор предпочтительной карты Chase Sapphire: одна из лучших поощрительных карт для начинающих с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов США в путешествиях.

    балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

    Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

    Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

    Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

    Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

    Обычная APR

    16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
    • Сильная туристическая страховка
    • Сильные бонусные награды за путешествия и питание
    Минусы
    • Очень высокая годовая плата
    • Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы
    • Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
    • вы получите 900 долларов на поездку.
    • Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины вашей учетной записи. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
    • .
    • 3-кратных баллов на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия через Chase Ultimate Rewards®.Например, 60000 баллов стоят 900 долларов на поездку
    • .
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
    • Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
    • Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой единовременной регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
    • Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов (вместо 450 долларов), ее труднее рекомендовать всем.

    Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

    Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

    Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы на поездках Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

    Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как

    Sapphire Reserve очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

    Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете полностью использовать все другие преимущества, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», - говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани ожидания.

    Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате за период

    Рекомендуемая награда

    75000 баллов после того, как вы потратите не менее 5000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
    • Годовая выписка по кредитам в Saks и Uber
    Минусы
    • Бонусные категории оставляют желать лучшего
    • Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных
    • Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
    • Зарабатывайте в 10 раз больше баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев участия в карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
    • Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах в США в год. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
    • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
    • баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
    • Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
    • Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
    • Получайте до 100 долларов в год в счетах за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
    • 550 долларов в год.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Платиновая карта® от American Express имеет такую ​​же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы получите 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США за эти авиабилеты. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

    Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за балл.

    Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

    Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашениям».

    Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

    Конечно, 550 долларов - это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

    Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion - «Они довольно дорогие, как и в залы ожидания в аэропорту!», - говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. И курорты, 5x баллов на рейсах

    Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», - говорит Ратнер.

    Подробнее об Amex Platinum:

    Обычная APR

    15.99% - 23,99% переменная

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Сильный приветственный бонус
    • Категории щедрых бонусов
    Минусы
    • Не предлагает много кредитов или других льгот
    • Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США
    • Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
    • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Ежегодная экономия на отелях
    • 60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов при обмене на «thankyou».com
    • Без истечения срока действия и без ограничения количества очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
    • Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

    Карта Citi Premier® Card - наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

    Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в ​​период пандемии и за ее пределами

    Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также за авиаперелеты и отели и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

    Что любят эксперты: Отличный бонус, полезные категории бонусов, гибкость погашения

    Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ

    Читать подробнее о карте Citi Premier:

    Обычная APR

    14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Твердая фиксированная ставка возврата денег
    • Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок
    • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
    • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
    • Заработайте 5% на путешествия, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
    • Без годовой платы
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
    • Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

    Связанные 3 причины, по которым вам следует удвоить кредитные карты из той же программы лояльности - от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

    Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годового комиссия

    The Chase Freedom Unlimited® - это фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

    Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

    То, что эксперты не любят: Один балл равен всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам необходимо соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», - сказал он. - говорит Ратнер.

    Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

    Обычная APR

    17.От 24% до 24,49% переменной

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    Заработайте 100 000 бонусных миль, если потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев) Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Нет категорий бонусов для отслеживания
    • Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck
    Минусы
    • Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов
    • Годовая плата: 95
    • долларов США
    • Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

    Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона - то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

    Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года - хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредитную выписку, чтобы «стереть» туристические покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

    Что любят эксперты: Низкая годовая комиссия, гибкость выкупа с помощью функции Purchase Eraser

    Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Chase - как отмечает Ратнер, «единственный доступный перевозчик в США - это JetBlue."

    Подробнее о Capital One Venture:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате за период

    Рекомендуемая награда

    60 000 баллов после того, как вы потратите не менее 4000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
    • Ежемесячный кредит в выписке за соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы
    Минусы
    • Неудовлетворительный приветственный бонус
    • Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
    • Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
    • Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4X балла за покупки в Uber Eats.
    • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
    • Uber Cash за 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
    • Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
    • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
    • Отсутствие комиссий за внешние транзакции.
    • Годовая плата
    • составляет 250 долларов США.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Основываясь на том факте, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

    Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах - будь то обед в ресторане, заказ еды на вынос или доставка еды

    Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США Eats, а для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить золотую карту в приложение Uber).

    Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

    Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредиты и льготы для компенсации годового сбора

    Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов - это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с этими ресторанами или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно."

    Подробнее о карте Amex Gold:

    Годовая плата

    95 долларов США (отказано в первый год)

    Обычная APR

    13.От 99% до 23,99% переменной годовых

    Рекомендуемая награда

    20% обратно на Amazon.com покупки (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, плюс 150 долларов назад в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых 6 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
    • Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
    • Введение в годовую процентную ставку
    Минусы
    • В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая комиссия
    • Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита
    • Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
    • Plus, заработайте 150 долларов назад после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
    • 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
    • 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
    • Кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.
    • 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
    • Кэшбэк 1% на остальные покупки.
    • Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
    • Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму от 100 долларов США и разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
    • Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов - которые могут быть ценными, но также сложными для погашения - и вы хотите сохранить кэшбэк, то карта Blue Cash Preferred® от American Express - лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от нее отказались). первый год) годовая плата (см. тарифы).

    Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

    По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное - 1% кэшбэка.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

    Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

    Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

    Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом наличных относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги - это хорошо, очки - лучше».

    Подробнее о предпочтительной карте Blue Cash:

    В наш список кредитных карт с наибольшим вознаграждением входит семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Вот посмотрите на эти карты и на то, почему мы решили их не использовать:

    • Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® - Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на ежегодный сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
    • Зеленая карта American Express® - Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой сбор в размере 550 долларов США за карту Amex Platinum или годовую плату в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания аэропорта LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
    • Откройте для себя it® Cash Back - Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это отличная сделка, но не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с апреля по 30 июня 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка на заправочных станциях, оптовые клубы и отдельные потоковые сервисы с покупкой до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
    • Chase Freedom Flex℠ - Эта карта работает аналогично Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.

    * 1% кэшбэк при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

    ** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

    *** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем кэшбэк 1%

    Наша экспертная группа для этого руководства

    Мы консультировались с ведущими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

    Business Insider

    Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider - не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

    Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

    Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

    Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально - мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

    Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет таких льгот, как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

    В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

    И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

    Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

    Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) - беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

    Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

    Существует несколько основных типов бонусных карт:

    • «Гибкие» бонусные карты для путешествий - Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase - 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
    • Кредитные карты с возвратом денежных средств - Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача - вернуть деньги, эти карты для вас.
    • Кредитные карты для гостиничных или авиаперевозок - Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

    Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

    Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом - и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

    С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами наградным картам с лучшими баллами можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

    Если вы хотите манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

    Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

    В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

    Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

    Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

    Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

    Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

    В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

    Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

    Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

    • Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
    • Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
    • Легко ли обменять баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

    Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

    Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

    Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

    Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

    Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

    Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

    Хорошая кредитная карта для поощрения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

    Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки, и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

    Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

    Сара Ратнер, NerdWallet:

    Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная открытка не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

    Луис Роса, CFP:

    Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

    Summer Hull, The Points Guy:

    Это действительно 99% математики. Если вы можете оценить награды, которые вы зарабатываете, и включенные льготы, вы легко увидите, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

    Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

    Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу - многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

    Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

    Сара Ратнер, NerdWallet:

    Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

    Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

    Луис Роса, CFP:

    Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, - есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

    Summer Hull, The Points Guy:

    Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но тогда обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как кредитные баллы и элитный статус.

    Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

    Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

    Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши средства.

    Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

    Если вы хотите получить максимальное вознаграждение за свои повседневные расходы, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов - от еды до бензина и продуктов.

    Питание

    (оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

    Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

    Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов - это только половина уравнения.

    Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

    Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

    • Citi Prestige: 5 баллов за каждый потраченный доллар (баллы стоимостью 1,6 цента за каждый; 8% рентабельности расходов)
    • Золотая карта American Express®: 4 балла за доллар в ресторанах по всему миру (баллы стоимостью 1,8 цента за штуку; доходность 7,2%) расходы)
    • Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на обед (балл равен 1.8 центов за штуку; 5,4% рентабельности расходов)
    • Карта Hilton Honors American Express Aspire : 7 баллов за доллар, потраченный в ресторанах США (баллы стоимостью 0,5 цента за каждый; 3,5% рентабельности расходов)
    • Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards: 4% кэшбэка за обед (возврат расходов 4%)
    • Uber Кредитная карта Visa: возврат 4% на рестораны, закуски и бары, включая Uber Eats (4% возврат расходов)
    • Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. Restaurants (3% рентабельности расходов)
    • Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: возврат 3% на рестораны (3% возврат расходов)

    Судя по цифрам, Citi Prestige является самой выгодной картой для ресторанов покупки. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

    Gas

    (оценки основаны на оценках баллов Insider)

    Если у вас есть машина, бензин - это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

    • Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. заправочные станции, на сумму до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
    • Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (4,8% рентабельности расходов)
    • Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
    • Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

    Опять же, не все баллы созданы равными, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за газ.

    Благодаря обширному списку отелей и авиакомпаний, осуществляющих трансфер, вы можете обменять бонусные баллы членства на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

    Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

    Бакалея

    (оценка основана на оценках инсайдерской оценки)

    Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

    Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express - хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

    Рейсы и другие путешествия

    (оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)
    • Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., заработайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврат затрат)
    • Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на путешествия (5.4% возврата расходов)
    • Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат на 5,4%)
    • Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% возврат расходов)
    • Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% возврат расходов)
    • Карта Uber Visa: возврат наличных 3% на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
    • Costco Anywhere Visa: 3% кэшбэка при соответствующих критериях туристических покупок

    Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express - отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту вместо Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

    Несмотря на то, что American Express Platinum - отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve - отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve - такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

    Все прочие расходы

    (оценка основана на оценках баллов Insider)
    • Chase Freedom Unlimited: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке, могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
    • Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный возврат наличных средств при наличии соответствующих требований путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
    • миль Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года держателя карты (возврат расходов 3%)
    • Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал, когда вы активируете; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
    • Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)
    • Карта Uber Visa: возврат 2% при онлайн-покупках (1-2% окупаемости)

    Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают не менее 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles - отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

    Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited - еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью переносимые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

    Связанные Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom вернут до 5% на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

    Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

    Более простой вариант - двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата наличных в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card - отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

    Этот пост был просмотрен и обновлен 30 апреля 2021 г.

    Сара Силберт - старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

    Больше покрытия кредитной картой

    Действительно ли награды создают лояльность?

    если компания понимает, как делить стоимость.">

    Награды для клиентов в деловой прессе осуждаются как дешевые рекламные приспособления, краткосрочные прихоти, дающие что-то даром. Тем не менее, они существуют уже более десяти лет, и все больше компаний, а не меньше, подпрыгивают на подножке. От авиакомпаний, предлагающих частые авиаперелеты, до телекоммуникационных компаний, снижающих свои сборы для увеличения объема продаж, организации тратят миллионы долларов на разработку и внедрение программ поощрения.

    Интерес компании оправдан.Теория верна. Вознаграждения могут укреплять лояльность клиентов, и большинство компаний теперь осознают, насколько ценной может быть эта лояльность. Как документально подтвердили Фредерик Ф. Райхельд и У. Эрл Сассер-младший в книге «Качество приходит к услугам» (HBR, сентябрь – октябрь 1990 г.), самые лояльные клиенты компании также являются наиболее прибыльными. С каждым дополнительным годом отношений обслуживание клиентов становится все дешевле. Со временем, по мере того как жизненный цикл лояльности истекает, лояльные клиенты даже становятся строителями бизнеса: покупают больше, платят повышенную цену и привлекают новых клиентов через рефералов.

    На практике, однако, программы вознаграждений часто неправильно понимают и часто неправильно применяют. Когда дело доходит до дизайна и реализации, слишком многие компании рассматривают награды как краткосрочные рекламные подарки или специальные предложения месяца. При таком подходе вознаграждения могут создавать некоторую ценность, мотивируя новых или существующих клиентов попробовать продукт или услугу. Но до тех пор, пока они не будут созданы для создания лояльности, они вернут в лучшем случае небольшую часть своей потенциальной стоимости.

    Программа вознаграждений может ускорить жизненный цикл лояльности, побуждая клиентов первого или второго года вести себя как наиболее прибыльных клиентов десятого года жизни, но только если она запланирована и реализована как часть более широкой стратегии управления лояльностью.Компания должна найти способы делиться ценностями с клиентами пропорционально ценности, которую лояльность клиентов создает для компании. Цель должна заключаться в разработке системы, с помощью которой клиенты постоянно узнают о наградах за лояльность и будут мотивированы их зарабатывать. Достижение устойчивой лояльности, измеряемой годами, требует стратегического устойчивого подхода.

    Правила вознаграждения

    Некоторые из лучших примеров повышения лояльности клиентов через разделение ценностей можно найти в традиционных малых предприятиях.В течение многих лет успешные местные торговцы и рестораторы интуитивно понимали более широкую стратегическую цель эффективной программы вознаграждений. Такие бизнесмены стремятся познакомиться со своими лучшими клиентами лично и часто награждают их особыми услугами и вниманием - например, уведомляя их о прибытии востребованных товаров или угощая их бесплатным напитком или специальным десертом. Они знают, что повышение ценности для прибыльных клиентов превращает их в постоянных клиентов; и что постоянные клиенты со временем становятся еще более прибыльными.

    Но по мере увеличения размера и сложности компаний их способность определять, какие из их клиентов являются наиболее ценными, резко падает. Проблема усугубляется высокой текучестью сотрудников по продажам и обслуживанию клиентов. Исчезают персонализированные отношения с клиентами и сопровождающее их острое суждение о разделении ценностей.

    Крупные компании, стремящиеся к увеличению доли рынка, масштабу и эффективности, пытаются компенсировать потерю личных отношений, используя маркетинг баз данных или сложные методы исследования рынка для нацеливания на ценных клиентов.Однако для того, чтобы эти вложения окупились, компании также должны помнить о следующих принципах эффективного распределения стоимости.

    Не все клиенты равны.

    Осознание преимуществ лояльности требует признания того, что не все клиенты равны. Чтобы добиться максимальной лояльности и прибыльности, компания должна отдавать предпочтение своим лучшим клиентам. То есть клиенты, которые приносят компании большую прибыль, должны пользоваться преимуществами создания ценности.В результате они станут еще более лояльными и прибыльными.

    Осознать преимущества лояльности означает признать, что не все клиенты равны.

    Например, компания может рассмотреть возможность предложения более выгодных цен для постоянных клиентов. Компании, выпускающие кредитные карты, часто предлагают более низкие процентные ставки клиентам с лучшими кредитными профилями и превосходной историей платежей. Принимая во внимание длительный срок пребывания клиентов и хорошую историю несчастных случаев, State Farm Insurance предоставляет индивидуальные скидки на свои полисы автострахования.Это также отвлекает бизнес от проблемных факторов, поскольку не предлагает конкурентоспособные цены для этого сегмента клиентов. Таким образом, конкуренты State Farm получают возможность обслуживать менее привлекательную базу оставшихся клиентов.

    К сожалению, большинство компаний непреднамеренно относятся ко всем клиентам как к равным, предоставляя им продукты эквивалентной ценности независимо от того, сколько они тратят и как долго они являются клиентами. Компания, предлагающая всем товары и услуги со средней стоимостью, тратит ресурсы на то, чтобы чрезмерно удовлетворить менее прибыльных клиентов, в то же время не удовлетворяя более ценных постоянных клиентов.Результат предсказуем. Высокоприбыльные клиенты с более высокими ожиданиями и более привлекательным выбором отказываются от услуг, а менее желанные клиенты остаются рядом, что снижает прибыль компании.

    Созданная ценность должна превышать стоимость доставленной ценности.

    Большинство компаний запускают программы вознаграждения без оценки собственных потребностей и причинно-следственной экономики. Они не продумали связи между ценностью, предоставляемой клиентам, и ценностью, создаваемой для компании.Программа вознаграждений не должна давать ничего даром: прибыль будет иллюзорной, но затраты будут реальными.

    Рассмотрим дисконтные карты ресторанов, подобные той, которую компания Transmedia представила в США два года назад. С этой картой потребители имеют право на скидки до 25% в участвующих ресторанах. Сотни ресторанов в крупных мегаполисах подписали контракт с Transmedia и аналогичными программами, полагая, что они могут увеличить объемы или изменить долю, достаточную для компенсации более низкой маржи, которая сопровождает сделку.

    Однако более тщательная оценка реальных предложений для ресторанов показывает, что карты больше связаны с управлением наличностью, чем с лояльностью клиентов. Transmedia предлагает ресторанам аванс наличными в обмен на большие скидки в будущем. По сути, это ссуды ресторанам деньги под очень высокие процентные ставки. Финансово неблагополучные рестораны находят это предложение привлекательным. К ним присоединились и стабильные заведения, испытывающие сильное конкурентное давление.

    Но в долгосрочной перспективе ни отдельный ресторан, ни отрасль в целом вряд ли выиграют.Почему? Эти дисконтные карты представляют собой перевод стоимости от владельца ресторана к потребителю (и в Transmedia, которая сейчас расширяется по всему миру), но не сопровождающее создание стоимости для владельца ресторана. Фактически, побуждая потребителей совершать покупки, карты снижают лояльность. Ошибка заключается в конструкции стимулов. Transmedia предлагает посетителям ресторанов одинаковую скидку во всех ресторанах, независимо от того, как часто они посещают или сколько тратят. Такие скидки отличаются от традиционных льгот, которые отдельные рестораторы предлагают только своим постоянным клиентам.

    Рестораны присоединяются к программам дисконтных карт, чтобы привлечь новых клиентов, отвлекая долю рынка от ресторанов, которые не участвуют. Но структура не гарантирует, что клиенты будут обедать вне дома чаще, чем раньше, или сосредоточить свое покровительство на одном ресторане - двух действиях, необходимых для создания реальной ценности.

    Поведение клиентов должно способствовать разделению ценностей.

    Вознаграждающее - и, следовательно, подкрепляющее - желаемое поведение может показаться очевидным принципом разработки программы, но на рынке полно компаний, которые поощряют разговоры, а не прогулку.Например, одна компания, выпускающая кредитные карты, недавно запустила кампанию, которая дает новым клиентам 10 000 бонусных баллов, которые можно обменять на мили авиакомпаний и другие вознаграждения. Этот первоначальный бонус помогает клиентам получить билет на самолет, поэтому ценность предложения довольно высока. Тем не менее, нет ничего, что могло бы помешать клиентам зарегистрироваться, обменять свои баллы и затем уйти. Такое поведение не пойдет на пользу компании в долгосрочной перспективе.

    Такие рекламные акции распространены сегодня в бизнесе потребительских товаров, и их результаты должны звучать как предупреждение.Клиенты настолько привыкли предлагать многообещающие предложения, от бесплатного отпуска во Флориде до бесплатной кредитной карты, что они либо зевают, когда видят новую, либо становятся экспертами в получении чего-то даром. Компании междугородной телефонной связи обычно предлагают чеки или купоны на 50 долларов за переход на их услуги. Эта стратегия выявила, возможно, даже создала сегмент хронических переключателей, которые обычно делают покупки по самой низкой цене. Ни один бизнес не должен желать таких клиентов: экономика лояльности гарантирует, что ни один бизнес не сможет зарабатывать на них деньги.

    Ни один бизнес не может заработать на клиентах, которые постоянно переключаются.

    Чтобы программа вознаграждений была центром прибыли, а не центром затрат, выплаты должны быть неразрывно связаны с желаемым поведением. Компания American Express усвоила этот урок с помощью своей программы членских миль - системы вознаграждений, которая позволяет держателям карт Amex зарабатывать баллы для различных наград, взимая плату за покупки. Хотя руководство Amex сформулировало и озвучило видение лояльности в масштабах всей компании по достижению 100% доли расходов клиентов на карты, беспокойство по поводу затрат на программу препятствовало быстрому достижению этой цели.Поскольку компания Amex изначально создавала мили членства в ответ на давление со стороны конкурентов со стороны других эмитентов карт в Соединенных Штатах, многие в организации рассматривали эту программу как чисто защитный шаг. Они не осознавали его важность для общей стратегии лояльности. Фактически, примерно год назад организация рассматривала свою программу вознаграждений как центр затрат, а не как центр прибыли: покупка миль у авиакомпаний обходилась Amex в наличных деньгах, но многие выгоды вознаграждений было трудно измерить количественно.

    Разрыв между стратегией и реализацией - не редкость. Для отслеживания преимуществ лояльности требуются новые инструменты, выходящие за рамки традиционного финансового анализа. В Amex количественная оценка результатов членских миль была постоянной целью, но было нелегко измерить полный эффект разделения ценностей на поведение клиентов. Все признали, что клиенты, которые участвовали в программе, списывали с карты больше своих покупок, но только когда компания начала отслеживать более высокий уровень удержания, дополнительные обновления и покупки продуктов Amex, а также привлечение новых клиентов, истинная прибыльность была очевидна. .Только когда компания Amex поняла эти отношения, она начала более эффективно использовать программу для поощрения выгодных привычек клиентов, таких как рекомендации, и для предотвращения неприбыльных привычек, таких как увольнение.

    Долгосрочная перспектива имеет решающее значение.

    Одноразовые рекламные акции могут стоить больших денег и, как правило, не вызывают лояльности. Они действительно меняют поведение клиентов, но часто нежелательным в долгосрочной перспективе образом. Любое положительное влияние смывается, как только конкурирующие компании запускают свои следующие акции.

    Многие компании, выпускающие кредитные карты, использовали лотереи, например, для увеличения количества откликов от потенциальных новых клиентов. Выставка брошюр, призывающих людей «взять одну», может показывать шанс на бесплатную поездку в Лондон или отдых в роскошном кондоминиуме. Понятно, что такие предложения вызывают большее волнение, чем стандартное описание продукта кредитной карты. Тем не менее, как только лотерея заканчивается (когда большинство клиентов оказываются проигравшими), люди, которые подписались только для того, чтобы участвовать в розыгрыше, могут уйти.В краткосрочной перспективе организация достигает своих показателей, но в долгосрочной перспективе дела обстоят не лучше.

    Полный потенциал разделения ценностей посредством вознаграждений реализуется только тогда, когда клиенты становятся устойчиво лояльными .

    Полный потенциал разделения ценностей посредством вознаграждений реализуется только тогда, когда клиенты изменяют свои привычки и становятся устойчиво лояльными . И этот сдвиг происходит только тогда, когда компания разработала и представила предложение, которое явно имеет долгосрочные выгоды для потребителя.

    Предложения должны быть нацелены на привлекательных клиентов.

    Прогрессивные компании понимают превосходную экономику целевого маркетинга и необходимость сегментированного подхода к разработке продуктов и ценностных предложений. Многие вкладывают значительные средства в исследования рынка, чтобы произвести детальную демографическую или психографическую сегментацию. Но слишком часто эти модели оказываются неудовлетворительными, потому что нет практического способа идентифицировать покупателя по сегментам. Определение сегмента как «большие дворы» или «наркоманов персональных компьютеров» может напомнить картину образа жизни или образа мышления людей в этих группах, но это не дает полезных средств для поиска покупателя.

    Кроме того, любой, кто знаком с маркетинговыми исследованиями, знает, что то, что говорят клиенты, и что они делают, - это две разные вещи. Самые изощренные исследовательские методики в мире не всегда дают точные прогнозы поведения в реальной жизни. Например, большинство людей, когда их спросят, скажут, что им не нравится, что компании звонят им по телефону, чтобы продать товары. Тем не менее, во многих ситуациях телемаркетинг вызывает очень высокие отклики.

    Хорошо продуманная программа вознаграждений может нацеливать и привлекать ценные сегменты клиентов.В то же время это может сэкономить компании деньги, отпугнув тех клиентов, которые окажутся менее ценными. Такая программа самостоятельно выбирает и индивидуально корректирует .

    Программа «Друзья и семья»

    MCI - хороший пример серии программ с самостоятельным выбором и индивидуальной коррекцией. Он предлагает клиентам значительный стимул для включения своих друзей и родственников в программу MCI. Все звонки в пределах указанной сети друзей и членов семьи стоят от 20% до 50% меньше, чем другие звонки.Предложение явно наиболее привлекательно для клиентов, активно использующих междугородние звонки, - ключевой сегмент, с которым MCI хочет завоевать лояльность. Фактически, «Друзья и семья» помогли MCI переманить у AT&T непропорционально большую долю прибыльных клиентов. Кроме того, ценность для клиента индивидуально корректируется, чтобы соответствовать его поведению. Чем больше членов семьи и друзей клиент привлекает для MCI, тем больше звонков со скидкой он получает. Несмотря на то, что MCI обходится дорого, нет никаких затрат до тех пор, пока клиент действительно не продемонстрирует желаемое поведение.

    MCI перевела маркетинговые доллары с расходов на продажи на потребительскую ценность, превратив своих клиентов в высокоэффективных продавцов. Это также оказывало давление, удерживая клиентов от перехода к конкурентам. В то время, когда большинство игроков, играющих на длинные дистанции, использовали конкурирующие акции по купонам для поощрения перехода, это было значительным достижением. (См. Вставку «Сегментация клиентов в Amex» для получения информации о другой программе вознаграждений с самостоятельным выбором и индивидуальной корректировкой.)

    Стратегия программы

    Программа вознаграждений - это конкурентная стратегия, и поэтому она должна соответствовать определенным критериям.Соответствует ли программа возможностям компании? Будут ли клиенты оценивать программу? Могут ли конкуренты предложить более желательную альтернативу? Сделает ли партнерство программу более конкурентоспособной? Любая программа вознаграждений, не отвечающая этим критериям, вряд ли будет успешной.

    Соответствует ли программа возможностям компании?

    Тот факт, что вашим клиентам нужно что-то, чего вы в настоящее время не предоставляете, не означает, что вы должны развивать эти возможности. Потребность может быть уже удовлетворена продуктами, которые предлагают или планируют ваши конкуренты, и ваша компания может оказаться не в состоянии удовлетворить потребность с прибылью или с такой выгодой, как конкуренты.Программы вознаграждений не существуют в вакууме; они должны соответствовать общей стратегии и возможностям компании. Поэтому правильный вопрос заключается не в том, что нужно нашим клиентам? но какие потребности наших клиентов мы можем удовлетворить выгодно и дифференцированно?

    Наградные программы существуют не на пустом месте; они должны согласовываться со стратегией и возможностями.

    Например, исследование American Express, проведенное в одном из основных сегментов - состоятельные деловые путешественники, - показало, что вознаграждения, предлагаемые конкурентами, были одной из основных причин ухода клиентов.Ряд компаний, выпускающих кредитные карты, скопировали программы авиакомпаний для часто летающих пассажиров и начали предлагать своим клиентам вознаграждения, начиная от миль авиакомпаний и заканчивая скидками на новые автомобили. Эти предложения значительно улучшили базовое ценностное предложение и были привлекательными для деловых путешественников с высокими расходами, которые могли быстро заработать вознаграждение и уже были знакомы с программами для часто летающих пассажиров.

    Однако, когда American Express решила вложить значительные средства в программу вознаграждений, она учитывала не только потребительский спрос, но и свои собственные возможности и конкурентные преимущества.В отличие от банков, которые выпускают кредитные карты через Visa и Master-Card и зарабатывают деньги, взимая проценты с возобновляемых остатков, American Express должна в большей степени полагаться на комиссию, которую взимает с торговцев, потому что клиенты ее платежных карт полностью ежемесячно выплачивают свои остатки. Однако, поскольку American Express является ведущим платежным продуктом среди состоятельных потребителей и бизнес-спонсоров, он обычно взимает с торговцев более высокие комиссии за транзакции, чем кредитные карты. В результате увеличение расходов клиентов, которые оплачивают свои остатки, более выгодно для American Express, чем для ее конкурентов по банковским картам.В мире, где вознаграждение клиентов основывается на потраченных долларах, American Express может позволить себе более щедрое распределение стоимости для держателя карты.

    Оценит ли программу клиенты?

    Многие из представленных сегодня на рынке программ вознаграждений и лояльности демонстрируют ограниченное понимание потребностей и желаний клиентов. С точки зрения клиента ценность программы определяют пять элементов. Это денежная стоимость, выбор вариантов погашения, желаемая ценность, актуальность и удобство.Немногие программы сегодня предлагают все пять, но компании, которые хотят играть в игру с вознаграждением, должны быть уверены, что их ценность соответствует альтернативам клиентов.

    Существует несколько способов измерения первого элемента, , денежная стоимость . Хотя кредитная карта Discover предлагает скидку наличными (до 1% от всех расходов), для вознаграждений большинства компаний требуется не наличный критерий, а другой критерий, который сравнивает базовую стоимость различных вариантов погашения. Простое правило состоит в том, чтобы рассматривать ценность вознаграждения (то, что клиент должен был бы заплатить наличными, чтобы получить его), как процентную скидку на то, что клиент потратил, чтобы получить это вознаграждение.

    Программы

    , предлагающие авиамили в качестве вознаграждения, сложны, поскольку требуют некоторых предположений о стоимости авиабилета. Поскольку билеты в самолетах очень часто продаются со скидкой, покупатели не будут принимать полную розничную стоимость за денежные средства. Если для получения внутреннего билета туда и обратно стоимостью 400 долларов необходимо потратить 25 000 долларов в Citibank AAdvantage, денежная стоимость вознаграждения составит 1,75%. Это значительно выше, чем денежная ценность Discover, но есть и другие элементы. При использовании Citibank AAdvantage возможность выкупа ограничена билетами на рейсы American Airlines.

    Успех Citibank AAdvantage и других программ с единственными вариантами погашения - например, картой General Motors - демонстрирует, что, хотя клиенты ценят выбор, они также хорошо реагируют на вознаграждения, имеющие желаемую ценность . Награды, побуждающие покупателя изменить свое поведение, имеют не меньшее отношение к психологии, чем к экономике. Скидка на телефонный счет не имеет такого же вдохновляющего воздействия, как экзотический бесплатный проезд или горячая новая машина. Ключ в том, чтобы предложить правильный выбор желаемых вариантов искупления.American Express пытается решить проблему выбора, конвертируя членские мили в членские вознаграждения и добавляя дополнительные варианты погашения, такие как отели, курорты, развлечения и скидки на автомобили.

    Клиенты предпочитают программы вознаграждений с денежной стоимостью, актуальностью, выбором, желаемой ценностью и удобством.

    AT&T потратила миллионы на запуск и продвижение своей программы True Rewards. С True Rewards у клиентов есть выбор вариантов погашения, включая бесплатные минуты звонков, 5% скидку наличными и мили авиакомпаний.Программа предлагает выбор, стремление и конкурентоспособную денежную ценность, но клиенты могут получать вознаграждение только за свои расходы на дальние расстояния. Для всех, кроме нескольких крупных клиентов, путешествующих на дальние расстояния, потребуется много лет, чтобы заработать билет на самолет. Таким образом, для большинства потребителей программе не хватает актуальности .

    Суть в том, что клиенты не хотят играть в 20 различных игр или ждать 20 лет, чтобы накопить билеты на самолет. Несмотря на то, что у часто летающих пассажиров есть возможность участвовать в десяти или более программах авиакомпаний, они, как правило, сосредотачиваются на своих покупках.Если бы они распределяли свои покупки равномерно, им потребовалось бы в десять раз больше времени, чтобы получить вознаграждение. Слишком долго ждать.

    Последний фактор при определении ценности для клиента - удобство. Чтобы понять его важность, достаточно понаблюдать за разными уровнями успеха Air Miles на разных рынках. Air Miles, независимая компания, основанная в Соединенном Королевстве, объединила сети оптовых и розничных продавцов, предлагающих клиентам вознаграждение за покупки в рамках участвующей сети.Денежная стоимость программы (5% расходов большинства участвующих партнеров) была весьма конкурентоспособной, когда она была запущена в 1990 году.

    В Соединенных Штатах, однако, членская карта Air Miles не позволяла совершать транзакции (это не была ни платежная, ни кредитная карта), и поэтому для отслеживания вознаграждений требовалась совершенно новая инфраструктура в точках продаж. Клиенты устали от рассылки квитанций и погашения купонов. Торговцы сопротивлялись установке дополнительных вывесок и утомительной бумажной волокиты.Air Miles в Соединенных Штатах была не только неудобной для потребителей и участвующих продавцов, но и была дорогостоящей для компании. В результате компания свернула свою франшизу в США в течение двух лет. Франшизы Air Miles в Соединенном Королевстве и Канаде усвоили урок и впоследствии стали сотрудничать с банками для обеспечения критически важных транзакционных возможностей.

    Вознаграждения, связанные с платежной картой или кредитной картой, имеют явное преимущество удобства, поскольку ни покупателю, ни продавцу не нужно прилагать дополнительных усилий.Еще одно преимущество заключается в том, что клиенты могут накапливать вознаграждения в одной программе на основе всех расходов по карте. Фактически, одна из причин, по которой программы вознаграждений так хорошо работают для эмитентов карт, заключается в том, что они мотивируют клиентов консолидировать все свои расходы на одной карте, а не использовать две или три карты.

    Сделает ли партнерство программу более конкурентоспособной?

    Чтобы разделение ценностей работало, ценность, которую компания предоставляет своим лучшим клиентам, должна быть конкурентоспособной во всех пяти измерениях: денежная ценность, выбор, стремление, актуальность и удобство.Хотя немногие компании имеют все эти возможности в собственном арсенале, это не должно мешать бизнесу получить доступ к полному набору.

    Возьмем, к примеру, карту GM. Сама по себе General Motors вряд ли может предложить программу вознаграждений. Автомобильные компании пытаются повлиять на важное, но нечастое решение о покупке, тогда как типичная программа повышения лояльности дает клиентам вознаграждение за частые траты на продукты одной компании. Но General Motors, привыкшая предлагать дорогостоящие стимулы для покупок в виде скидок, увидела лучшую возможность изменить долю через программу вознаграждений, которая блокирует клиентов, которые в противном случае не могли бы приобрести продукцию GM.

    GM не может предложить покупателям бесплатную машину на каждые десять купленных автомобилей. Но компания хотела стимулировать повторные покупки и привлечь новых клиентов. Таким образом, он заключил партнерство с Household Finance. Запустив совместную кредитную карту, по которой 5% расходов направлялось на покупку или аренду нового автомобиля, GM смогла разделить стоимость с лояльными клиентами и привлечь новых клиентов. По оценкам GM, она заработает на карте, если одна из шести автомобилей, проданных за счет обмена баллов, не была бы продана в противном случае.

    General Motors ясно понимала, что как единое целое она может обеспечить стремление и денежную ценность. Он также понимал, что для того, чтобы быть конкурентоспособным, ему необходимо удобство, актуальность и, в конечном итоге, выбор. Компания Household Finance увидела возможность привлечь новых клиентов, которых привлечет 5% скидка на покупку нового автомобиля.

    Но совместное использование ценности посредством кобрендинга - не единственный способ, которым компания может объединиться с другими организациями для создания ценности с помощью программы вознаграждений.Более того, покупатели сегодня не хотят иметь кошелек, заполненный кобрендовыми кредитными картами, не больше, чем 20 лет назад. Признавая это, некоторые компании решили стать частью сети вознаграждений, например программы кредитных карт, с помощью которой клиенты могут заработать одно или несколько из множества вознаграждений, предоставляемых разными компаниями. В сети каждая компания предлагает разные возможности, и каждая может иметь разные формы ценности. Например, партнер-эмитент карты может повышать лояльность с помощью программы простым способом: клиентам нравятся предлагаемые вознаграждения, поэтому они чаще используют карту.Но партнеры по автомобилестроению или развлечениям могут использовать программу, чтобы побудить потребителей попробовать их услуги. Выявление потенциально прибыльных клиентов, которых можно превратить в постоянных клиентов, дорогого стоит. То, где именно компании подключаются к уравнению лояльности, имеет меньшее значение, чем ценность, которую создает участие. (См. Экспонат «Вознаграждение выросло в сторону повышения потребительской ценности».)

    Вознаграждения выросли в сторону повышения ценности для клиентов

    Рассмотрим сеть American Express Membership Miles, через которую участвующие компании с различными возможностями и потребностями получают доступ к базе состоятельных участников Amex.На 19 международных рынках, включая США, программа собрала миллиарды обменных баллов. Для компаний, входящих в сеть, этот банк представляет покупательную способность. American Express, в некотором смысле, выступает в качестве брокера, выстраивая ценные предложения для держателей карт и одновременно создавая ценность для своих партнеров по вознаграждениям.

    Партнеры также извлекают выгоду из гибкости сети. Например, автомобильные партнеры, работающие в отрасли с высокой цикличностью, не могут позволить себе использовать слишком много баллов для получения скидок в то время, когда загрузка производственных мощностей ограничена.Такая сеть, как Membership Miles, обладает гибкостью, позволяя направлять клиентов к продукту, который в любой момент времени принесет наибольшую пользу компании-партнеру.

    компаний-партнеров, получивших членские мили, также имеют доступ к подробным данным о покупательских привычках, которых у них никогда раньше не было. Эти данные позволяют партнерам идентифицировать потенциально ценных клиентов и дифференцировать ценностное предложение с помощью вознаграждений, услуг и ряда вариантов совместного использования ценностей и повышения лояльности.

    Отмена ошибочного разделения ценностей

    Разработка и внедрение эффективной программы вознаграждений, учитывающей все внутренние и внешние факторы, - непростой процесс, и некоторым предприятиям необходимо сначала исправить прошлый ущерб. В розничной торговле, например, банкротства, слияния и вторжения крупных дискаунтеров положили конец периоду расцвета крупных универмагов. Что случилось с такими магазинами, как Macy’s, которые в течение стольких лет были прибыльными и уважаемыми покупателями? Создание ценности для клиентов стало оторванным от разделения ценности.

    Macy’s начинает сезон продаж дорогостоящих товаров самым прибыльным и лояльным клиентам, которые платят полную цену, потому что хотят иметь полный выбор размеров и стилей. В конце сезона Macy’s удешевляет товары на 80% в отчаянной попытке избавиться от лишних складских запасов до начала следующего сезона. Кто-то может возразить, что продажи со скидкой - это эффективное применение сегментации клиентов: они снижают цены для тех, кто чувствителен к цене. Но клиенты, которые извлекают наибольшую выгоду из системы, не являются лояльными и высокодоходными покупателями, которые часто посещают Macy’s круглый год.Они охотники за скидками, которые мало или совсем не чувствуют привязанности к Macy’s или любому другому магазину.

    Первым шагом на пути к изменению предложения ценности для потребителей и снижению прибыльности сетей, таких как Macy’s, является получение более точной информации. Дисконтирование стало реальностью в розничной торговле одеждой отчасти потому, что магазины недостаточно осведомлены о своих покупателях, чтобы точно прогнозировать спрос. Если бы они знали своих самых прибыльных клиентов и тех, кто потенциально может стать высокоприбыльным, они могли бы вести базу данных о своих стилевых предпочтениях и размерах.Они могут снизить затраты на избыточные запасы, предлагая при этом более высокую ценность для своих постоянных клиентов в форме выбора, признания и обслуживания, а также, возможно, цены.

    Розничные торговцы начали осознавать важность более точной информации для получения прибыли от лояльности. Такие программы, как Neiman Marcus In-Circle и Saks Fifth Avenue SaksFirst, предлагают скидки и вознаграждения в качестве стимула к использованию кредитных карт собственной марки. Хотя в универмагах уже много лет существуют собственные платежные и кредитные карты, большинство из них традиционно ориентировано на получение большей прибыли за счет финансовых сборов и не используют созданную информацию для обмена ценностями со своими лучшими покупателями.

    Эти программы розничных вознаграждений являются шагом в направлении разделения ценностей, но для того, чтобы быть конкурентоспособными, они должны преодолеть пробелы в потребительской ценности и реструктурировать свои стимулы для создания новых потребительских привычек. Например, SaksFirst связывает вознаграждения, которые клиенты могут получить за свои расходы, с их уровнем расходов. Клиент, который тратит более 2000 долларов в год, получает сертификат на 2%, или 40 долларов, на будущие услуги. При 5000 долларов в год вознаграждение увеличивается до 4%. Многоуровневая система мотивирует клиентов тратить больше (и, по всей вероятности, приносит дополнительную прибыль за счет процентов на возобновляемые остатки).

    Проблема в том, что уровень скидки по-прежнему очень скромен по сравнению с такими альтернативами, как 5% скидка карты GM на все покупки. И если учесть, что покупателям в конце сезона предлагаются скидки в размере 50% или более, становится ясно, что эти программы лояльности недостаточно эффективны.

    Для наиболее прибыльных клиентов розничные торговцы должны быть готовы предоставить еще более сильные стимулы для поощрения определенного поведения клиентов, например, направление других клиентов, покупка товаров, которые не покупаются обычно (или товаров под собственной торговой маркой с более высокой маржой), или оплата полной цены, а не ожидания для уценок в конце сезона.

    Любой, кто пытался заставить организацию сосредоточиться на лояльности клиентов и разработать и внедрить эффективную программу вознаграждений, уже знает о препятствиях. Каждый функциональный отдел рассматривает лояльность по-своему и, вероятно, будет продвигать свой собственный набор решений. А поскольку лояльность клиентов по-прежнему является новой концепцией для многих компаний, многие менеджеры склонны использовать знакомые, но неподходящие системы измерения и стимулы в своих новых программах. Кроме того, рост является главным приоритетом для многих компаний и может привести к тому, что акцент будет делаться на привлечении новых клиентов за счет удержания текущих или повышения лояльности.

    Мы изложили шаги, необходимые для того, чтобы разорвать этот круговорот. Но для того, чтобы компания взяла на себя обязательства по укреплению лояльности, старшие менеджеры должны согласиться с тем, что лояльность окупается. Тогда они должны безжалостно сосредоточить организацию и все свои маркетинговые программы на целях и мерах, которые позволят создать базу лояльных клиентов.

    Версия этой статьи появилась в выпуске Harvard Business Review за май – июнь 1995 г.

    Стоит ли иметь кредитную карту, чтобы получать вознаграждения?

    Вознаграждения по кредитным картам - это односторонние компании, выпускающие кредитные карты, которые побуждают людей открыть счет.Несмотря на то, что предлагается несколько отличных вознаграждений, таких как бесплатные поездки, скидки на покупки и возврат денег, важно ответственно использовать кредит независимо от предлагаемых вознаграждений.

    И хотя многие люди считают кредитные карты чем-то плохим, они могут стать полезным финансовым инструментом при правильном управлении. Вознаграждения по кредитным картам - еще один отличный бонус. Если вы планируете получить бонусную кредитную карту, сначала задайте себе эти вопросы.

    Выплата карт ежемесячно

    Проще говоря, если вы не оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, вознаграждение того не стоит.Например, по кэшбэк-карте вы можете заработать от 1 до 5% кэшбэка с каждой совершенной покупки.

    Если у вас средняя годовая процентная ставка 15% на вашей кредитной карте и перенесенный остаток, вы платите гораздо больше в виде процентов, чем зарабатываете на кэшбэк-вознаграждении. Таким образом, вы сэкономите деньги, оплачивая покупки наличными, а не подписывайтесь на кредитную карту просто для сделки кэшбэка.

    Есть ли у вас годовая плата?

    Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это ежегодная плата, которую вы взимаете за использование кредитной карты.Вместо этого вам следует искать кредитную карту без годовой платы. Сейчас на рынке так много кредитных карт, что нет причин платить ежегодную плату.

    Перед тем как оформить подписку на кредитную карту с вознаграждением, вы также должны проверить, получаете ли вы вознаграждение больше, чем платите годовой сбор. Затем вы должны сравнить это с аналогичными бонусными картами без комиссии, чтобы увидеть, выйдете ли вы вперед, поменяв карты.

    Когда можно использовать карту вознаграждений

    Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, то разумным выбором может быть кэшбэк или бонусная кредитная карта.Некоторые люди зарабатывают сотни или даже тысячи долларов в год на бонусных кредитных картах, не говоря уже о бесплатных перелетах или проживании в отелях. Хотя важно прочитать мелкий шрифт на вашей наградной карте, чтобы быть уверенным, что вы сможете использовать награду, которую пытаетесь заработать.

    Бонусная кредитная карта - хороший выбор только в том случае, если вы уже придерживаетесь своего бюджета и действительно полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц. В противном случае вы не получите той сделки, о которой думаете. Помните, что вы должны быть финансово готовы к работе с кредитной картой, прежде чем сможете воспользоваться бонусной картой.

    Почему банки предлагают кредитные карты?

    Вознаграждения кредитные карты используются, чтобы побудить людей положить деньги на свои кредитные карты для получения вознаграждения. Но помните, что, когда люди делают покупки с помощью кредитных карт, они склонны тратить слишком много денег, а вознаграждение по кредитным картам - один из лучших способов, которыми компании, выпускающие кредитные карты, могут побудить людей продолжать тратить деньги по своим кредитным картам.

    Если у вас в настоящее время большая задолженность по кредитной карте, вам следует перестать класть вещи на карту, пока вы не погасите ее полностью.Как только вы это сделаете, вы можете рассмотреть возможность использования его для вознаграждений, если вы можете полностью погашать баланс каждый месяц.

    Получите максимум от карты вознаграждения

    Прежде всего, вам необходимо погасить любой потребительский долг, прежде чем даже рассматривать возможность открытия кредитной карты с вознаграждением. Получите бюджет и полностью прекратите использовать свою кредитную карту. Эта практика поможет вам развить навыки самоконтроля и составления бюджета, чтобы кредитные карты не стали проблемой в будущем.План выплаты долга также поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

    Как только вы перестанете выплачивать проценты по своим кредитным картам, вы сможете воспользоваться бонусными кредитными картами. Присмотритесь к магазинам и найдите карту наград, которая дает бонусы, которые вы будете использовать. Некоторые бонусные кредитные карты могут даже делать взносы кэшбэка на индивидуальный пенсионный счет, сберегательный счет колледжа или брокерский счет.

    Если вы часто путешествуете, хорошим выбором может быть карта проезда или миль авиакомпании.Если вы хотите вернуть деньги на свои покупки, вам может подойти карта вознаграждения с кэшбэком. Затем используйте свои карты для оплаты определенной суммы определенных счетов каждый месяц и полностью погашайте остаток каждый месяц. Таким образом вы будете накапливать вознаграждение, но не долги.

    Аннулирование карты вознаграждения

    Если вы обнаружите, что у вас есть остаток на кредитной карте, вам следует прекратить использовать свои кредитные карты для вознаграждения. Вы можете отменить его после того, как заплатите, если знаете, что у вас будут трудности с разумным использованием кредитной карты.Вы можете поискать новую бонусную карту, если вы платите по ней годовую плату.

    Изучение новых карт и поиск лучших вознаграждений и карт с минимальной или нулевой комиссией может помочь вам принять лучшее финансовое решение для вас.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *