Какой депозит: Виды депозитов для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банк

Вклады, депозиты для юридических лиц, открытие срочных депозитных вкладов для малого бизнеса

Пользователям интернет-банка предоставляется услуга в круглосуточном режиме открывать депозитные вклады и/или заключать сделки резервирования, что позволяет пользователям интернет-банка получать доход в виде начисленных процентов на сумму временно свободных денежных средств при минимальных затратах времени на оформление сделки.

Форма размещения — депозит или резервирование, зависит от выбранного вами срока размещения, суммы и валюты, а процессы оформления практически идентичны.

При размещении средств в депозит денежные средства переводятся на открываемый в режиме реального времени счет по учету депозита, а при заключении сделки резервирования денежные средства остаются на расчетном счете в виде неснижаемого остатка.

Депозитные сделки принимаются в рублях и долларах США. В рублях минимальная сумма размещения — 100 000, минимальный срок — 1 день, в долларах минимальная сумма — 10 000, минимальный срок — 60 дней.

Заявки на размещение с текущего дня на срок до 4-х календарных дней включительно принимаются до 15.00 мск., после этого времени заявки автоматически принимаются на размещение со следующего рабочего дня. Заявки на размещение средств на срок до 10-ти календарных дней в последний рабочий день перед выходными и праздничными днями продолжительностью более 3-х календарных дней подряд, принимаются на размещение с текущего рабочего дня до 13.00 мск., после этого времени — с первого рабочего дня, следующего за праздничными и выходными днями.

Заявки, поступающие в праздничные и выходные дни, обрабатываются день в день, но срок размещения денежных средств по ним начинается с первого рабочего дня, следующего за не рабочими днями.

Ставки начисления процентов зависят от валюты, срока и суммы сделки, устанавливаются банком в зависимости от конъюнктуры рынка и размещаются в интернет-банке в таблице ставок.

По сделкам резервирования проценты начисляются банком на сумму неснижаемого остатка по принятым заявкам, действующим в течение всего срока резервирования, указанного в них, при условии сохранения на счете неснижаемого остатка по данной заявке в течение всего срока резервирования. Проценты на неснижаемый остаток начисляются, начиная с первого дня периода резервирования по день окончания срока включительно, а выплачиваются не позднее первого рабочего дня, следующего за днем окончания срока резервирования.

По депозитам проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем размещения суммы на депозитном счете, по день возврата депозита включительно, и выплачиваются банком в день возврата депозита путем зачисления суммы процентов на счет клиента. Проценты, начисляемые на сумму депозита, могут выплачиваться как в конце срока, так и ежемесячно. Схему выплаты процентов вы можете выбрать уже в процессе оформления заявки на депозит.

Для оформления депозита или резервирования необходимо направить в банк cпециальную заявку.

Продление срока резервирования неснижаемого остатка или депозита не допускается. Данные операции оформляются новыми заявками. В интернет-банке предусмотрена возможность досрочного расторжения сделки резервирования. Пополнение и частичное снятие суммы депозита, а также досрочное расторжение депозита в интернет-банке не предусмотрено.

Депозиты на индивидуальных условиях, отличных от содержащихся в оферте банка, обсуждаются с менеджерами банка и оформляются отдельным договором на бумажном носителе.

Вопросы и ответы (FAQ) Sixt

 

 

 

Ознакомиться с часто задаваемыми вопросами по аренде в России, можно здесь.

Ознакомиться с часто задаваемыми вопросами по аренде за рубежом, можно здесь.

 

 

 

Как самостоятельно оплатить штрафы ПДД?

Ознакомится с информацией можно Здесь

Что гарантирует SIXT после совершения бронирования?

• группу автомобиля;
• тип кузова;
• тип коробки передач;
• наличие кондиционера.

Какой автомобиль я получу?

Компания SIXT гарантирует группу (класс) автомобиля, а не определённую марку. В некоторые группы входит несколько различных марок и/или моделей. При оформлении заказа можно указать Ваше пожелание, его учтут, при наличии свободного автомобиля.

Сколько сохраняется бронь?

Бронь сохраняется в течение 60 минут после времени выдачи, указанного в брони. Далее SIХT имеет право передать автомобиль другим Арендаторам. Об изменении времени получения авто необходимо предупредить SIXT заранее. В случае получения автомобиля в аэропорту, обязательно указывать номер рейса на прилёт, так как в случае задержки рейса SIXT сохранит бронь также и на время задержки рейса.

Фиксируется ли стоимость аренды, при оформлении бронирования?

При бронировании фиксируется стоимость всех услуг, которые вы забронировали на указанный Вами период аренды (услуги аренды, дополнительных услуг, оборудования, сборов). При получении автомобиля Вам могут быть предложены дополнительные услуги и оборудование, от которых Вы имеете право отказаться. В случае выбора дополнительных услуг, стоимость аренды увеличивается соответственно. В договоре аренды Вы ставите свою подпись, которой подтверждаете Ваше согласие с условиями аренды и с указанной стоимостью. Когда Вам выдают распечатанный договор аренды, Вы всегда можете проверить добавили ли Вам желаемые услуги, не отходя от стойки. Скорректировать и изменить добавления Вы можете только в момент оформления договора. Окончательный расчёт стоимости аренды (расчет) будет произведён только после сдачи автомобиля.

Какой депозит будет заблокирован на кредитной карте при получении автомобиля?

Информацию Вы можете узнать в условиях аренды: https://www.sixt.ru/termsconditions.

Ограничен ли километраж (суточный пробег)?

Информация об ограничениях километража вам доступна на этапе бронирования. В большинстве случаев мы предлагаем автомобили с неограниченным пробегом. Однако, иногда на определённые группы, километраж может быть ограничен (лимитирован). В случае превышения лимита, каждый последующий километр сверх лимита подлежит оплате по установленному тарифу (указывается в договоре аренды).

Могу ли я вернуть автомобиль в другом пункте выдачи?

Если Вы планируете сдавать автомобиль в другом офисе или городе, то необходимо это уточнить на этапе бронирования. Информацию о стоимости Вы можете узнать в условиях аренды: https://www.sixt.ru/termsconditions.

Какие виды страхового покрытия доступны?

• Понижение ответственности Арендатора по рискам Ущерб ТС, Утрата ТС
• Понижение ответственности Арендатора по риску Ущерб ТС в части сколов и потертостей стекольных элементов ТС

Полную информацию о страховании, вы можете найти в условиях аренды: https://www.sixt.ru/termsconditions.

Возможен ли выезд за рубеж на арендованных автомобилях?

Возможен. В этом случае оформляется дополнительная услуга «Расширение КАСКО» для выезда за рубеж.

Что происходит в случае нарушения ПДД?

В случае нарушения ПДД, взимается дополнительный сбор за сопровождение штрафа ПДД. Размер сбора указан в договоре аренды.

Что делать перед тем, как сесть за руль прокатного автомобиля?

• Осмотрите его и убедитесь, что он в хорошем состоянии. В случае обнаружения каких-либо повреждений, не отмеченных в договоре, известите об этом сотрудника SIXT для того, чтобы он поставил в нем соответствующую отметку.
• Проверьте наличие дополнительного оборудования (если оно содержится в договоре). Дополнительное оборудование (GPS, детское кресло, зимние шины, цепи на колёса, крепления для лыж и пр.).
• Оцените свои возможности в управлении.
• Выясните тип горючего.
• Убедитесь, что у Вас есть телефон информационной службы SIXT.

С кем я могу связаться по вопросам после аренды автомобиля?

В случае возникновения вопросов, претензий или жалоб Вы можете направить их в клиентский сервис [email protected].

Как быстро мне вернут депозит?

Окончательный расчет по договору и разблокировка залога происходит в течение 14 рабочих дней после окончания аренды.

Как получить скидку по карте авиакомпании, отеля или банка?

При бронировании аренды необходимо сообщить о наличии карты партнера и при заключении договора аренды необходимо иметь данную карту при себе.

 

---

 

Арендовать автомобиль

 

 

 

Какие документы понадобятся при получении автомобиля?

• загранпаспорт (при аренде за рубежом),
• водительские права (российские + международное водительское удостоверение),
• кредитная карта, выданная на имя водителя,
• в некоторых случаях, при аренде автомобилей класса люкс, 2 кредитные карты. 

Обращаем вше внимание на то, что электронные платежные карты систем VISA ELECTRON, CIRRUS и MAESTRO к оплате не принимаются.

Какой залог будет заблокирован на кредитной карте при получении автомобиля?

При получении автомобиля на вашей кредитной карте будет заблокирован залог в размере двойной стоимости аренды. При аренде автомобилей премиальных марок сумма залога может быть выше (от 2600 евро), в ряде стран сумма залога эквивалентна сумме личной ответственности (франшизе). 

Информацию о точной сумме залога уточняйте у сотрудников нашего офиса. Окончательный расчёт стоимости аренды (финальный счет) будет произведен только после сдачи автомобиля. Срок разблокировки залога может составить от нескольких и до 30 дней (зависит от платежной системы и вашего банка). Подтверждение о разблокировке залога не предоставляется, т.к. это автоматическая (либо устная) операция.

Какой автомобиль я получу?

Компания SIXT гарантирует группу или категорию автомобиля, а не определенную марку. В некоторые группы входит несколько различных марок и/или моделей. При оформлении заказа можно указать ваше пожелание, его учтут, при наличии свободного а/м.

Ограничен ли километраж (дневной пробег)?

В большинстве случаев мы предлагаем автомобили с неограниченным дневным пробегом, однако иногда в тариф на определенные марки может входить ограниченный километраж. В случае превышения лимита, клиент оплачивает каждый последующий километр по установленному тарифу.

Могу ли я вернуть автомобиль в другом пункте выдачи?

Если вы планируете сдавать автомобиль в другом офисе, городе или стране, то необходимо уточнить стоимость и наличие данной услуги. Некоторые страны устанавливают плату за перегон автомобиля и ограничения по маркам машин, обычно упомянутая доплата включена в стоимость совершенного бронирования.

Некоторые страны так же устанавливают плату за въезд на их территорию, даже если сдавать вы будете автомобиль в той же стране, в которой вы его получали. При пересечении границ некоторых стран необходимо оплачивать дорожный налог этих стран (уточняйте заранее при планировании маршрута).

Всегда оставляйте сохраняйте копию вашего ваучера (документа на аренду автомобиля) и договора аренды, в них указаны условия аренды, все контактные телефоны арендодателя, номер вашего бронирования (номер подтверждения), которые могут понадобиться вам в течение аренды или после ее окончании.

В какой валюте производится оплата?

В большинстве стран (есть исключения) вы можете выбрать валюту в которой будет произведена оплата. Оплачивая аренду сообщите сотруднику Sixt в какой валюте вы хотели бы произвести оплату.

Что включено в стандартное бронирование?

Обычно стандартное бронирование включает в себя страхование ответственности перед третьими лицами (Third Party Liability, аналог ОСАГО). Иногда дополнительно могут быть включено страховое покрытие на случай угона или ДТП с франшизой, т.е. с лимитом ответственности арендатора. 

Какие опции страхового покрытия доступны?

Вы можете выбрать дополнительное страховое покрытие при бронировании автомобиля онлайн, а также оформить его на месте при получении автомобиля. Так же вы можете понизить частично или полностью размер суммы ответственности за повреждение арендованного автомобиля. 

Для этого необходимо выбрать при бронировании онлайн или оплатить на месте выдачи автомобиля соответствующий вариант покрытия (Loss Damage Waiver). Приобретение дополнительного страхового покрытия остается на ваше усмотрение. При подписании договора аренды будьте внимательны: перерасчет стоимости аренды или возврат денежных средств за дополнительное страховое покрытие и услуги, упомянутые в нем, после его подписания не производятся.

Внимание! Страховое покрытие действительно в силу лишь в том случае, если водитель обратился в полицию для составления протокола (police report) о случившемся происшествии (правило действует даже при самом незначительном повреждении автомобиля)! Оно не действует, если инцидент произошел по вине клиента: ДТП в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, угон автомобиля в результате утери ключей, небрежное отношение к автомобилю и т.п.

Что происходит в случае нарушения ПДД?

В случае нарушения ПДД, компания Sixt оставляет за собой право взимать дополнительный административный сбор за обработку персональных данных водителя и предоставление их в полицию.

Сколько сохраняется бронь автомобиля?

Бронь автомобиля сохраняется в течение 1 часа после времени выдачи, указанного в ваучере, после этого компания-прокатчик имеет право сдать автомобиль другим клиентам. Об изменении времени получения авто необходимо предупредить компанию Sixt заранее.

Что делать перед тем как сесть за руль прокатного автомобиля?

• Осмотрите а/м и убедитесь, что он в хорошем состоянии. В случае обнаружения каких-либо повреждений, не отмеченных в договоре, известите об этом клерка для того, чтобы он поставил в нем соответствующую отметку.
• Проверьте наличие дополнительного оборудования (если оно было заказано). Дополнительное оборудование (GPS, детское кресло, зимние шины, цепи на колеса, багажник для лыж и пр.) подтверждается заранее вместе с автомобилем.
• Оцените свои возможности в управлении данным а/м.
• Выясните тип горючего.
• Убедитесь, что у вас есть телефон информационной службы компании Sixt.
• Уточните особенности дорожного движения страны следования.

Что делать при сдаче автомобиля?

• Проверьте, есть ли отметка в документах, что автомобиль сдан в том же состоянии, что и при получении (повреждения, количество топлива и т.п.). Если повреждения были, то это так же фиксируется, при этом ответственность определяется согласно включенной в тариф страховке.
• При сдаче автомобиля ранее установленного срока перерасчет за неиспользованные дни не производится.
• Если вы возвращаете автомобиль в нерабочее время, то, как правило, его необходимо оставить на стоянке компании Sixt, а ключи опустить в специальный ящик. Ответственность за арендованный автомобиль остается на вас до того момента, когда служащий компании не проверит а/м.

Внимание! Если вы поспешили и «бросили» автомобиль, а не сдали его по правилам, установленным прокатной компанией, на вас может быть наложен штраф за розыск автомобиля полицией, который будет снят с вашей кредитной карты после окончания срока аренды. Обязательно сохраните свою копию договора аренды.

С полными условиями аренды для разных стран вы можете ознакомиться на этой странице https://www.sixt.ru/termsconditions/. Условия по аренде автомобиля за рубежом предоставляются на английском.

Куда я могу обратиться по вопросам аренды автомобилей в Sixt?

По вопросам, связанным с арендой автомобилей у нас вы можете обращаться в кол-центр Sixt

Желаем вам приятного путешествия!

 

---

 

Арендовать автомобиль

 

Депозиты | Идея Банк — Оформить вклад в Банке с европейским капиталом

Депозиты от IdeaBank

Депозит представляет собой договорную форму отношений между вкладчиком – владельцем средств и банком – финансовым учреждением, которое принимает эти средства на конкретный период для хранения и пользования. За пользование клиентскими средствами в течение определенного периода банк платит вкладчику проценты. Депозиты бывают срочные и до востребования. Срочные депозиты в банках Украины – это вклады на конкретный период, который зафиксирован в договоре банка с вкладчиком и в течение которого банк вправе пользоваться этими средствами под определенный процент, указанный в договоре. В большинстве банков вкладчик имеет возможность досрочного расторжения этого договора – в таком случае банк платит вкладчику не полную ставку за пользование вкладом, а лишь символическую.

Депозиты для физических лиц в Украине размещаются в гривнях, долларах США и евро на срок от нескольких дней до нескольких лет, в зависимости от депозитной программы, выбранной вкладчиком. Также депозиты для физических лиц возможно пополнять в течение срока вклада, если условия вклада это предусматривают. Проценты по депозитам вкладчики могут получать как в
конце срока вклада, так и помесячно. Депозиты в Украине может оформить каждый гражданин Украины, достигший 18 лет. Для этого необходимо прийти в любое отделение банка с деньгами и паспортом.

Как открыть депозит в Украине

Чтобы открыть банковские депозиты в Украине, вкладчику для начала необходимо определиться с банком, которому он доверит свои сбережения. В Украине банки делятся на 3 категории: украинские, иностранные и российские. Наиболее надежными являются обычно иностранные банки, ведь за «спиной» каждого из них стоит материнская компания, которая находится в какой-либо стране Европы или мира. Депозиты в иностранных банках – это Ваше спокойствие и безопасность
средств, которые Вы планируете разместить.

Большинство материнских компаний имеют немалый опыт и хорошую репутацию, они стабильны, и никакие кризисные явления в Украине и мире существенно не влияют на их работу. После того как Вы выбрали надежный банк для размещения депозита в Украине, необходимо выбрать валюту, в которой Вы будете размещать
депозит, определиться со сроком вклада, условиями его пополнения и получения процентов с депозита.

Депозиты в банках Украины также бывают по требованию. Открыв такой депозит, Вы можете в любой момент его пополнять и снимать с него средства. Депозиты банков Украины по требованию – это обычно вклады с более низкими процентами, чем в срочных депозитах. Депозиты для физических лиц в Украине можно оформить в любом отделении банка или онлайн в интернет-банкинге.

Открыть депозит в IdeaBank   

Депозиты в Украине в Идея Банке – это надежность и безопасность Ваших сбережений. Идея Банк входит в европейскую финансовую группу Getin Holding S.A. с центральным офисом в Польше, он является одним из первых участников Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Выбрав Идея Банк, чтобы разместить в нем депозит, Вы выбираете надежный банк с иностранным владельцем.

Наши специалисты разработали специальные условия по депозитам для населения, дающие ряд преимуществ. Депозиты для физических лиц от Идея Банка имеют, пожалуй, лучшие из всех условий и преимуществ, которые предлагают депозиты банков Украины. Клиенты могут выбирать как наиболее удобные для них валюту и сроки вклада, так и периодичность получения процентов по вкладу – ежемесячно или в конце срока депозита. Для удобного и быстрого выбора депозитной программы, наиболее соответствующей Вашим ожиданиям, нами разработан депозитный калькулятор. Открыть депозит можно в любом удобном для Вас отделении или через систему интернет-банкинга IdeaOnline.

Средства депозита и начисленные проценты по депозиту будут зачислены на Ваш карточный счет, открытый в Банке. В случае отсутствия карточного счета Вы можете оформить его (Кредитную карту, Дебетную карту или Карту для выплат). При выборе карточного счета необходимо обратить внимание на Тарифы Банка по зачислению средств на счет и снятие средств со счета.

Депозиты

Настоящим уведомлением Банк информирует своих клиентов-физических лиц, с которыми заключен договор банковского счета и (или) банковского вклада (далее – вкладчики), о введении нового порядка выплаты гарантийного возмещения в случае лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций.

Новый порядок выплаты гарантийного возмещения распространяется на вкладчиков:

• с которыми Банк заключил договоры банковского счета и (или) банковского вклада после 30 апреля 2021 года, а также
• для которых срок действия ранее заключенных договоров банковского счета и (или) банковского вклада был пролонгирован с 1 мая 2021 года на новый срок.

Новый порядок выплаты гарантийного возмещения предусматривает два способа получения вкладчиками гарантийного возмещения: (1) в банке-агенте и (2) в электронной форме через электронный портал выплат АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее – КФГД) либо веб-портал «электронного правительства». При этом срок выплаты гарантийного возмещения ограничивается в один год с даты начала выплаты.

О дате начала выплаты гарантийного возмещения с указанием перечня банков-агентов, периоде и местах выплаты КФГД проинформирует вкладчиков в течение тридцати пяти рабочих дней с даты лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций.

Если вкладчики не обратятся за получением гарантийного возмещения по истечении одного года с даты начала выплаты, то КФГД перечислит невостребованные ими суммы на их счета в Едином накопительном пенсионном фонде в качестве добровольных пенсионных взносов.

Для ознакомления с полным текстом уведомления о новом порядке выплаты гарантийного возмещения Вы можете пройти по следующей ссылке:

Уведомление

Новый порядок выплаты гарантийного возмещения будет применяться к выплатам гарантийного возмещения по депозитам банков, лишенных лицензии на проведение всех банковских операций после 1 мая 2021 года, а также банков, по депозитам которых уже идут выплаты гарантийного возмещения, и в отношении которых срок выплаты гарантийного возмещения установлен до 1 мая 2022 года.

Максимальная сумма выплачиваемого гарантийного возмещения составляет:

• 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;
• 10 миллионов тенге по карточкам, счетам и другим депозитам в национальной валюте;
• 5 миллионов тенге по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии).

Дополнительную информацию по вопросам гарантирования депозитов, в том числе о порядке получения гарантийного возмещения вкладчики могут получить у специалистов банка по номеру +77273565777 или непосредственно у КФГД по телефону колл-центра – 1460.

Подлиннее и прибыльнее. Банки предлагают украинцам многолетние депозиты

Размер имеет значение

За 2020-й ставки по депозитам снизились почти вдвое. Если в начале года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составлял 15,18% годовых, в долларах – 2,54%, а в евро – 1,09%, то в конце 2020-го – 8,63%, 1,21% и 0,56% соответственно. Рассчитывать на смену тренда пока не приходится: многие банки имеют избыточную ликвидность, поэтому в дополнительных ресурсах по высокой цене не нуждаются. Более высокую ставку по валютным вкладам можно получить лишь по длинным депозитам – на рынке уже предлагают вклады на три, пять и даже десять лет.

В Альфа-Банке можно разместить пятилетний вклад только в иностранной валюте – в долларах или евро. По таким долларовым онлайн-вкладам банк готов платить до 5% – это максимальная ставка на рынке, и до 2,75% в евро. Для сравнения: по годовым вкладам Альфа-Банк начисляет всего 0,5% в долларах и символические 0,01% в евро. Все длинные вклады можно пополнять лишь в первые шесть месяцев после открытия и на общую сумму до 200% от размещенного вклада.

Это классические срочные вклады: запрещен как частичный возврат средств, так и досрочное расторжение депозита – необходимо ждать завершения его пятилетнего срока. «С момента запуска долгосрочных депозитов весной 2020-го на такие вклады привлечено около $60 млн. Наиболее популярными сроками являются 36 – 60 месяцев. На длинные сроки вклады размещают опытные вкладчики, которые формируют портфель депозитов на различные сроки и в различных валютах», – говорит начальник управления депозитных продуктов Альфа-Банка Ирина Стрепетова.

Банк принимает гривневые депозиты лишь на срок до двух лет и более высокую ставку не обещает. Ставка на все гривневые вклады на срок от полугода до двух лет идентична – 9,5%. «Это связано с низким спросом на такие депозиты со стороны клиентов», – поясняет Ирина Стрепетова.

Это популярная тактика банков – предлагать по длинным вкладам ставку либо чуть выше, чем ставка по коротким депозитам, либо идентичную им. Клиенты выиграют только в том случае, если ставки по новым вкладам в дальнейшем еще больше снизятся. РВС Банк готов принимать вклады во всех валютах на три года. В гривне банк платит до 9,6% при 9,5% по годовому. По долларам и евро ставки и вовсе идентичны – 2,7% по вкладам от одного до трех лет.

В Правэкс Банке уверяют, что не ограничивают максимальный срок депозитов. По вкладу на 365 дней банк платит до 8%, но по всем вкладам на срок от 366 дней устанавливается фиксированная ставка 5%. «Они ничем не отличаются от депозита на один год. Максимальный срок у нас не лимитирован. У нас можно оформить депозит с правом досрочного расторжения или без него. По депозитам без права досрочного расторжения ставка будет выше», – говорит начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка Олег Заяц.

В валюте банк не заинтересован: хотя доллары и евро также можно разместить на депозиты на несколько лет, их доходность составит всего 0,01% годовых (по вкладам до полугода – 0,5%).

Открыть депозит на максимальный срок в 10 лет предлагает государственный Укрэксимбанк. Он декларирует 8,7% годовых как по годовому, так и 10-летнему гривневому депозиту, который разрешает ежегодно пополнять на сумму до 30% от вклада и не позволяет частично снимать его досрочно. По таким вкладам ставка всего на 0,4 процентных пункта выше ставки 2-месячного депозита. «Как правило, на срок размещения от одного года устанавливается максимальная ставка во всех видах валют – гривна, доллар США, евро, а также швейцарский франк», – говорит FinClub директор департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

Впрочем, зафиксировать ставку на весь срок длинного депозита не получится. «Размер процентной ставки фиксируется на один год, и по истечении этого периода банк может установить другую ставку в зависимости от средней стоимости ресурсов на рынке либо других факторов», – поясняет Виктория Грецкая. Это идентично годовому депозиту с автопролонгацией.

По 10-летним вкладам в долларах банк обещает 2,1% годовых, в евро – 1,5%, в швейцарских франках – 0,2%. Это выше, чем по годовым – 1,8%, 1,2% и 0,15% соответственно. Виктория Грецкая отмечает, что более половины валютных вкладов размещены на срок от одного года.

 

 

Детям не переплачивают

Еще одна категория длинных вкладов – «детские» депозиты. «Это вклад, который размещается в пользу ребенка его родителями (усыновителями) или опекунами (законными представителями), другими физическими лицами (родственниками, знакомыми), а также несовершеннолетними лицами, достигшими 14 лет, на свое имя. Депозит оформляется на срок до момента достижения ребенком совершеннолетия, но не менее чем на год и один день», – пояснил FinClub директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Основное отличие вклада «Детский» – это возможность досрочного расторжения договора. В таком случае процентный доход по вкладу выплачивается по сниженной процентной ставке. Впрочем, доходность такого депозита и так очень низкая – в Креди Агриколь Банке это 4,5% в гривне (эта ставка может не покрыть даже инфляцию) и всего 0,01% в долларах и евро.

Аналогичный продукт есть в ОТП Банке, но только в долларах и евро. Максимальный срок – 18 лет. Доходность «детского» депозита в 0,01% превращает его в «сейф» с ограниченным доступом.

Спрос на нуле

В большинстве банков открыть депозит можно максимум на 18-24 месяца, а прибавка на более длинный депозит составит от 0,1 до 1,1 п.п. «В ОТП Банке клиент может открыть срочный депозит сроком от трех месяцев до двух лет. Ставка по депозитам, которые размещаются на срок больше одного года, выше, чем ставка по аналогичному депозиту, открытому на срок до 12 месяцев. Максимальную ставку клиент получит, открывая депозит через систему интернет-банкинга OTP Smart – плюс 0,5 п.п. А для клиентов Private banking и Premium в OTP Smart доступен продукт «Премиальный», по которому процентная ставка по депозиту на 12 месяцев выше, чем по депозиту на аналогичный срок для масс-сегмента», – перечисляет начальник сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Марина Должикова. Но разница небольшая. Например, ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев без права пополнения составляет 6,25%, а на 24 месяца – 6,5%.

Банк Форвард по гривневым депозитам сроком на два года обещает 9,7% при 8,6% по годовому вкладу. Пополнять его можно только первые три месяца – на сумму до 300% от изначального вклада. Валюту можно разместить лишь на один год под 1,15% годовых. Депозиты банка не предусматривают возможности досрочного расторжения и частичного возврата, но в целом по рынку вклады с такой опцией, а также вклады с пополнением имеют более низкую ставку.

Кредобанк лишь осенью предложил клиентам депозит на 18 месяцев. «Клиенты преимущественно размещают вклады на срок 12 месяцев (45% новых средств), шесть месяцев (32%) и три месяца (18%). Привлечение средств на длинный срок (18 месяцев) не превышает 10% новых средств», – подсчитала директор департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Опрошенные банкиры сетуют, что разрабатывать долгосрочные депозитные продукты нет смысла – спрос на них очень низкий. «Клиенты ожидают, что ставки по депозитам могут вырасти, поэтому ажиотажа вокруг сверхдлинных депозитов мы не отмечаем. Сейчас мы наблюдаем эпоху коротких вкладов, когда клиенты открывают вклад на более короткие сроки с возможностью его дальнейшего переразмещения или пролонгации», – поясняет Дмитрий Коваленко.

По словам Олега Зайца, клиенты в период неопределенности коронакризиса предпочитают размещать свои средства на текущих счетах или в депозитах на срок до шести месяцев. «Сверхдлинные депозиты почти не оформляют. За октябрь физическими лицами оформлено два депозита на срок от одного года в евро и долларах», – привел пример Олег Заяц.

«В предыдущие годы интерес клиентов к размещению средств на долгосрочных депозитах был значительно выше, чем в этом году. Сейчас же, в условиях пандемии и возможных экономических последствий, связанных с ней, клиенты выбирают более короткие периоды – на год и менее. В прошлые годы доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения достигала 20%. С начала 2020 года доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения снизилась до 5% и, к сожалению, продолжает снижаться», – рассказали FinClub в Банке Форвард.

По данным НБУ, на конец ноября 2020 года украинцы хранили в банках 703,306 млрд грн, в том числе на текущих счетах и депозитах до востребования – 350,989 млрд грн, на депозитах до года – 238,513 млрд грн, на депозитах от года до двух лет – 105,209 млрд грн (в том числе в гривне – 46,248 млрд грн), на депозитах свыше двух лет – 8,595 млрд грн (1,059 млрд грн).

Да и сами банки часто не хотят позволять клиентам фиксировать высокую ставку надолго, ведь у них сохраняется избыточная ликвидность, а ставки по новым вкладам на рынке постоянно снижаются. «Начиная с III – IV квартала 2019 года процентные ставки по вкладам начали стремительно падать, и закреплять на длительный срок дорогой ресурс было нецелесообразно. Параллельно с падением ставок и наступлением карантинного периода снизился также и объем кредитования, что привело к избыточной ликвидности многих банков. Как следствие, банки сейчас не нуждаются в активном привлечении средств населения», – говорит Дмитрий Коваленко.

Из-за этого у ряда банков просматривается противоположный подход: они предлагают по длинным вкладам даже меньшую ставку, чем по коротким. Например, государственный ПриватБанк платит по годовому вкладу до 8%, а по вкладам на полтора и два года – на 1 п.п. меньше. Укргазбанк по 18-месячному вкладу начисляет 8%, а по двухлетнему – не больше 5%. В случае долларового вклада ставка не меняется, а по вкладам в евро – сокращается вдвое, до 0,75%. Или же вводится единая ставка на все длинные сроки, как в Укрсиббанке – 4,5% по гривне.

Максимум на год взять у вас гривну на срочный депозит хотят такие учреждения, как Райффайзен Банк Аваль (до 6,75%), Пиреус Банк (8,5%), ТАСкомбанк (10%). «Мы не рассматриваем увеличение максимального срока. На наш взгляд, 12 месяцев являются оптимальным сроком и для клиента, и для банка. Единицы клиентов хотят и готовы размещать свои деньги на длительный срок», – утверждает директор департамента филиальной сети Пиреус Банка Оксана Коршунова.

Кредитный бонус

Один из факторов, который останавливает украинцев от открытия длинных депозитов, – их «срочность», то есть невозможность воспользоваться досрочно своими средствами в случае необходимости. «Для таких клиентов мы готовы предоставить кредитную линию до 80% суммы депозита. Даже в случае непредвиденных ситуаций вклад продолжает работать, а клиент не теряет доходность за предыдущий период. Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по кредитным лимитам для зарплатных платежных карт», – говорит Виктория Грецкая.

Если депозит в иностранной валюте, тогда сумма кредита не сможет превысить 75% от суммы вклада. Кредит можно взять на срок до 12 месяцев. Правда, реальная процентная ставка в 25,37% годовых (номинальная 16,5%) существенно выше процента по самому выгодному депозиту. Такой кредит может оказаться неизбежным, если депозит срочный, а средства нужны срочно. Если же вклад имеет опцию досрочного снятия, то при нынешних депозитных ставках может быть намного выгоднее снять его досрочно и потерять весь процентный доход, чем брать дорогой кредит.

В ОТП Банке клиент может получить кредит под залог срочного депозита в гривне. Сумма такого кредита не должна превышать 90% от суммы депозита (максимум 1,15 млн грн), а срок кредита – 23 месяца. «По кредиту предлагается фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение всего срока», – говорит Марина Должикова. Реальная ставка по такому кредиту – 18,35%.

В Правэкс Банке ставка по кредиту под залог депозита на 5 п.п. выше депозитной ставки. «Сейчас это в районе 13% в гривне. Залогом может быть и валютный депозит», – говорит Олег Заяц.

Не все банки предлагают эту услугу. «Такой продукт отсутствует в нашей кредитной линейке, потому что массовой заинтересованности в нем не наблюдается», – говорит Орыся Юзвышин.

У этого есть простое объяснение – залоговый депозит является одним из 13 исключений из системы гарантирования вкладов. «Данный вид кредитов не пользовался бы спросом ввиду того, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает клиентам вклады, которые выступают залогом по кредитам», – поясняют в Банке Форвард. Поэтому своим клиентам банк предлагает оформить стандартный кредит наличными или кредитную карту.

Работа на перспективу

В 2021 году ситуация может измениться и длинные депозиты могут появиться в продуктовой линейке большего количества банков. «С введением норматива NSFR (коэффициент чистого стабильного финансирования) банки будут вынуждены сбалансировать активы и пассивы по срокам погашения и начать более активно привлекать депозиты на длительные сроки, в том числе на два, три и даже пять лет. Соответственно, потребность банка в сверхдлинных депозитах будет основываться на анализе текущего портфеля активов», – поясняет Дмитрий Коваленко.

Ирина Стрепетова считает, что долгосрочные депозиты уже сейчас нужно продвигать наравне с более привычными краткосрочными предложениями. «Таким образом мы помогаем клиентам сформировать сбалансированный портфель сбережений с диверсификацией по срокам: вклады до востребования – на текущие потребности, краткосрочные – на короткий горизонт планирования, долгосрочные – на достижение крупной цели и получение максимального дохода. Мы рекомендуем нашим клиентам рационально распределять и хранить свои средства в соотношении 60% к 40%, где 60% – это срочные вклады разной срочности и 40% – это средства до востребования, которыми можно воспользоваться в любой момент», – говорит Ирина Стрепетова.

Заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса Укрсиббанка Константин Лежнин сетует, что размещение сбережений на срок до года – это поведенческая особенность украинцев в силу как экономических факторов (высокая инфляция и девальвация), так и сложностей с долгосрочным планированием личных финансов. Укрсиббанк с помощью нового цифрового решения попытается «изменить отношение людей к сбережениям и повысить их престиж». «Идея была разработана и внедрена шведским стартапом и строится на реализации целей человека через накопления. Мы уверены, что рынок откликнется на нашу инновацию и 2021 год станет переломным годом в сберегательном поведении украинцев», – надеется банкир.

При этом долгосрочные накопления украинцы делают исключительно в иностранной валюте. «Но, к сожалению, ставки в евро и долларах практически равны нулю: крупные банки избегают использования валюты для широкого кредитования, а НБУ повысил для банков ставки резервирования по валютным счетам. Эти факторы сделали любые депозиты в валюте для банков убыточными. Банки, которые платят какие-то проценты по валютным накоплениям клиентов, просто несут большие убытки по этой статье», – поясняет Константин Лежнин.

Поэтому, по его словам, для долгосрочных валютных накоплений остаются валютные ОВГЗ. «Для более продвинутых клиентов мы предлагаем инвестиции в американский фондовый рынок. Также могу порекомендовать инвестиционное страхование жизни», – рассказал Константин Лежнин.

Об альтернативных инструментах заработка FinClub рассказывал в статье «Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса».

Депозиты в банках Украины – ставки по депозитам 2020

После существенного снижения учетной ставки украинские банки начали снижать процентную ставку на депозиты. Лига.Финансы провели обзор рынка депозитов в Украине по состоянию на 17 февраля и обнаружили, что доходность банковских вкладов снизилась по всем валютам.

Полезно: Государственные облигации: как заработать деньги, не выходя из дома

Подробнее смотрите в таблице:
* Чтобы сортировать, нажмите на валюту

Средние ставки по депозитам в гривне

Больше всего снизилась ставка для депозитов сроком от 3 до 6 месяцев. В среднем на 0,35% и сейчас составляет 12,14% годовых. Зато доходность от депозитов до 3 месяцев почти не изменилась и составляет 9,94% годовых.

Самыми выгодными все еще остаются гривневые депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. Доходность составляет 12,7% годовых.

Средние ставки по депозитам в долларе

Долларовые вклады от 3 до 6 месяцев, полугода и более года потеряли по 0,16% и теперь составляют 1,35%, 1,82% и 2,08% соответственно. Депозиты на периоды до месяца не изменились и по-прежнему предлагают 1,06% годовых. Аналогично и вклады сроком от месяца до 3, их стоимость составляет 0,99% годовых. Бессрочные сбережения наоборот набрали 0,13% и предлагают 0,56% годовых.

Самыми выгодными являются депозиты от 1 года – 2,08% годовых.

Средние ставки по депозитам в евро

Больше всего потеряли доходность депозиты сроком более года и теперь составляют 1,3%.
Почти не изменились вклады на период от 1 до 3 месяцев и предлагают 0,81% годовых. Бессрочные сохранения наоборот предлагают более высокую доходность — 0,38% годовых.

Самые выгодные депозиты в евро сроком от 1 года. Их доходность составляет 1,3% годовых.

Почему доходность по депозитам падает?В январе 2020 снизили учетную ставку до 11%. К концу года ее хотят снизить до 7%. Чем ниже учетная ставка – тем ниже ставка на депозиты и тем ниже процентная ставка на кредиты. Если второе условие в Украине слабо работает через финансовые риски для банков, то первое условие с депозитами вполне работает. Можно ожидать, что в течение года доходность от депозитов и дальше будет падать.

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№8. Что собой представляют детские депозиты?

Предложения по детским депозитам сейчас дают только два банка – Жилстройсбербанк и Bank RBK. Оформить такой вклад можно на детей младше 16 лет. ЖССБ дает возможность сделать это прямо в роддоме. Вкладчикам предлагают вознаграждение банка в 2% и премию государства в размере 20% от суммы накоплений за год. Такой депозит может стать частью семейного пакета и дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже, когда вкладчику исполнится 18 лет.

Bank RBK предлагает ставку в 11% на 12 месяцев, 10,5% на 24 месяца и 9% на 36 месяцев. Минимальный размер вклада – 15 тысяч тенге. Можно открыть депозит и в инвалюте, тогда минимальный размер составит 50 долларов, а срок – 12, 24, 36 месяцев, процентная ставка – 0,8. Частичное изъятие денег с детского депозита не предусмотрено, пополнение – без ограничений.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Финансы и развитие, март 1999

О F&D Подписаться Предыдущие выпуски Напишите нам Информация об авторских правах Воспользуйтесь бесплатным Adobe Acrobat Reader, чтобы просмотреть PDF-файл этой статьи. Бесплатное уведомление по электронной почте Получать электронные письма, когда мы публикуем новые интересующие вас предметы. Подписаться или Измените свой профиль

Какое страхование вкладов Могу и не могу Рики Тайгерт Хелфер Система страхования вкладов может способствовать финансовой стабильности, но только если он адекватно финансируется и если другие гарантии — например, сильный банк программа супервизии — тоже есть. В басне Эзопа о зайце и черепахе черепаха приняла вызов зайца на скачки. Заяц был намного быстрее черепахи, но после рывка вперед на начальном отрезке он лег, чтобы вздремнуть, уверенный в своей способности обогнать противника. Когда он проснулся, черепаха, которая шла медленно, но неуклонно, приближалась к финишу. Заяц не смог догнать, и черепаха выиграла гонку. Успешная система страхования вкладов больше похожа на черепаху, чем на зайца.На первый взгляд кажется, что национальную систему страхования вкладов можно быстро и легко создать, объявив о государственной гарантии банковских вкладов. Некоторые страны, надеясь предотвратить массовое снятие депозитов, которое может привести к банкротству здоровых банков и обеспечить стабильность проблемной банковской системы, пытались создать систему страхования вкладов именно таким образом. К сожалению, если система не будет иметь достаточного финансирования, чтобы гарантировать, что она выживет в серьезном финансовом кризисе, и сильной программы банковского надзора, она обречена на провал. Финансирование страхования вкладов Хотя потребность в адекватном финансировании самоочевидна, может быть менее очевидным, что лучший подход — финансировать систему за счет премий, выплачиваемых ее банками-членами, даже если необходим первоначальный заем от государства для стартового капитала. Во-первых, финансирование системы вместо того, чтобы полагаться исключительно на государственные гарантии, гарантирует, что агентство, отвечающее за ее операции, будет управлять ею с финансовой ответственности.Во-вторых, агентство может быть уверено, что у него будет оборотный капитал, необходимый для быстрого устранения банкротства банков. Ожидание того, что законодательный орган присвоит необходимый оборотный капитал, значительно увеличивает затраты на устранение банкротств банков, что США обнаружили во время ссудно-сберегательного кризиса 1980-х годов и как Япония учится сегодня. В-третьих, выплата премий для финансирования системы страхования вкладов даст банкам-участникам стимул контролировать операции системы, чтобы гарантировать их надежность и финансовую ответственность. Согласно обзору МВФ, проведенному в 1996 году Джиллиан Гарсия и Карл-Йохан Линдгрен, примерно в 50 странах-членах МВФ в то время существовали явные системы страхования вкладов, но многие из них не соответствовали признанной передовой практике. В последующем исследовании (Garcia, 1998) передовая практика была определена как предоставление юридических и регулирующих полномочий для системы, дающее национальному банковскому надзору право принимать быстрые корректирующие меры против обанкротившихся депозитных учреждений, быстро устранять обанкротившиеся банки, сохраняя размер вклады, покрываемые страхованием депозитов, невелики, что делает участие банка в системе обязательным, чтобы избежать неблагоприятного отбора, быстро выплачивать застрахованные депозиты, взимать страховые взносы с поправкой на риск и обеспечивать независимость агентства по страхованию вкладов. Сеть финансовой защиты Хотя эти стандарты имеют решающее значение для эффективного страхования вкладов, сами по себе они недостаточны для обеспечения стабильности финансовой системы. Страхование вкладов — лишь один из элементов системы финансовой безопасности, которая существует во многих странах, особенно в развитых. Сеть безопасности предназначена для поддержания стабильности финансовой системы путем защиты важнейшей функции финансового посредничества банков (предоставление сбережений для инвестиций и экономического развития) и их роли в национальной платежной системе.Как правило, помимо страхования вкладов, система безопасности также включает краткосрочное кредитование центральным банком для обеспечения банковской ликвидности. В Соединенных Штатах поддержка ликвидности принимает две формы: краткосрочное обеспечение ссуды из дисконтного окна Федеральной резервной системы США для обеспечения платежеспособных банков наличными, когда они испытывают краткосрочные проблемы с ликвидностью, и даже краткосрочный овердрафтный кредит для обеспечения беспрепятственного кредитования. функционирование платежной системы. Роль страхования вкладов заключается в стабилизации финансовой системы в случае банкротства банков, гарантируя вкладчикам немедленный доступ к своим застрахованным средствам даже в случае банкротства их банка, тем самым уменьшая их стимул к «бегству» из банка.Предотвращая массовое изъятие банковских вкладов, страхование вкладов может предотвратить распространение паники в финансовой системе. Такая паника может угрожать как здоровым, так и проблемным банкам. Поскольку банки посредничают с депозитами, превращая их в неликвидные ссуды, даже самые здоровые банки не могут выдержать неограниченные, немедленные требования о снятии депозитов. История показала важность наличия механизма для успокоения вкладчиков. Между началом Великой депрессии в октябре 1929 года и созданием U.Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC): в конце 1933 г. в США обанкротились 4000 банков, но только 9 банков обанкротились в 1934 г. Однако за этими цифрами стоит более сложная история. Сразу после своего основания FDIC направила 4000 экспертов на места, чтобы квалифицировать банки для членства в фонде банковского страхования. Таким образом, с самого начала было признано, что страхование вкладов не может эффективно функционировать без надлежащего банковского надзора. В отсутствие строгого банковского надзора центральный банк и система страхования вкладов могут оказаться в ситуации, когда они окажут финансовую поддержку неплатежеспособным банкам, занимающимся рискованной деятельностью, которая может нанести ущерб здоровью финансовой системы.Пруденциальный надзор, который заключается в надзоре за банками на месте посредством проверок и внешнем надзоре посредством регулярной финансовой отчетности с использованием международно признанных стандартов бухгалтерского учета, находится в поле зрения центральных банков и систем страхования вкладов. Это упрощает определение того, являются ли учреждения неплатежеспособными или просто страдают от проблем с ликвидностью. Без эффективного пруденциального надзора страхование депозитов и другие элементы, составляющие систему безопасности, защищают безрассудные банки от убытков, которые они могли бы понести в противном случае, играя своими активами в надежде на высокую прибыль. Стране нужна политическая воля для создания эффективной системы банковского надзора, и желание завоевать доверие на международных финансовых рынках, вероятно, станет сильным стимулом. Кроме того, для внедрения новой системы необходимы профессионалы, прошедшие подготовку в области банковского надзора. Такое обучение можно получить и в различных организациях в развитых странах. как от международных финансовых институтов. Что еще более важно, Базельский комитет по банковскому надзору разработал руководящие принципы — Основные принципы эффективного банковского надзора — которые могут использоваться странами в качестве модели для создания эффективной системы пруденциального надзора.Кроме того, начиная с 1988 года Базельский комитет установил стандарты достаточности капитала, основанные на оценке риска, которые устанавливают минимальные стандарты капитала для банков, действующих на международных финансовых рынках. Стандарты регулятивного капитала — это жизненная сила для разумного пруденциального надзора. Сильный капитал обеспечивает защиту от проблем и повышает издержки спекуляций и рискованного поведения, потому что инвесторы больше теряют в случае банкротства банка. Однако, хотя сильный капитал имеет решающее значение, сам по себе он не может предотвратить банкротство банка.Проблемные активы могут быстро уничтожить капитал банка. Более того, новые банки, которые отсутствие репутации и неопытное руководство более рискованно, чем авторитетные банки; банки, работающие в переходная или развивающаяся экономика без рыночного опыта подвергаются еще большему риску. Стандарты Базельского комитета применяются к опытным, международно активным банкам из развитых стран, и Комитет подчеркнул, что в других обстоятельствах уровни капитала должны быть значительно выше для банков. Моральный вред Независимо от того, насколько хороша система банковского надзора в стране или насколько высоки ее стандарты капитала, нет никаких сомнений в том, что элементы национальной системы безопасности, включая краткосрочное кредитование через дисконтное окно и страхование депозитов, представляют опасность того, что они будут искажать рынок, уменьшая вероятность убытков из-за неверных деловых решений. Таким образом, страховочная сетка повышает опасность морального риска. Моральный риск — это термин, который экономисты используют для обозначения чего-либо — например, страхования или государственной субсидии — что побуждает ведущих лиц, принимающих финансовые меры, к рискованному поведению, полагать, что они получат выгоду от своих рискованных инвестиций, будучи при этом защищены от убытков. .Оказание поддержки неплатежеспособным финансовым учреждениям явно связано с моральным риском, но даже предоставление ликвидности проблемным, но платежеспособным учреждениям может повлечь за собой моральный риск, если оно ограждает такие учреждения от реалий рынка. При разработке и использовании системы социальной защиты странам необходимо сбалансировать две конкурирующие цели — обеспечить стабильность финансовой системы при возникновении проблем с ликвидностью и платежеспособностью при одновременном сведении к минимуму морального риска. Схема системы безопасности может быть наиболее эффективной для ограничения морального риска, если рынку разрешено дисциплинировать лиц, принимающих финансовые риски, позволяя неплатежеспособным финансовым учреждениям терпеть неудачу и возлагая на них расходы, которые близки к банкротству.В последнем случае решение может быть столь же простым, как взимание более высоких процентных ставок для краткосрочной поддержки ликвидности. Однако в первом случае страны по всему миру часто пытались спасти учреждения, которые, по их мнению, были «слишком большими, чтобы рухнуть», в попытке предотвратить системные проблемы. Разумный баланс между моральным риском и стабильной финансовой системой позволил бы сделать очень ограниченное исключение для сбоев, которые создают системный риск, в то же время позволяя рынку дисциплинировать неблагоразумное поведение. Таким образом, неплатежеспособным банкам, как правило, должно быть разрешено обанкротиться, а акционеры должны потерять свой капитал, если банку будет оказана помощь, чтобы он оставался открытым.Надлежащий баланс гарантирует, что, как правило, страховочная сетка будет сеткой, через которую могут упасть неплатежеспособные учреждения, а не полом, который не позволит неплатежеспособным учреждениям упасть достаточно далеко, чтобы обанкротиться. В Соединенных Штатах озабоченность по поводу морального риска была важной частью законодательной реакции на кризисы банковского дела и сбережений, которые потрясали финансовую отрасль с 1982 по 1994 год. Только в банковском кризисе участвовало 1 617 банков, которые обанкротились или оставались открытыми при поддержке FDIC.Конгресс поставил под сомнение подходы органов финансового регулирования к кризису. Федеральную резервную систему США критиковали за предоставление кредитов через дисконтное окно слишком многим банкам, которые были или стали неплатежеспособными. FDIC критиковали за финансовую поддержку, позволяющую держать в открытом состоянии слишком много неплатежеспособных банков. Другие органы банковского регулирования обвинялись в том, что они не закрывали банки достаточно рано, до того, как их капитал был исчерпан, что увеличивало затраты на урегулирование банкротств банков. В ответ на эту критику U.Конгресс США принял закон, ограничивающий моральный риск. Закон о совершенствовании Федеральной корпорации по страхованию вкладов (известный как FIDICIA), который вступил в силу в 1991 году, ограничил свободу действий Федеральной резервной системы в предоставлении кредитов через дисконтное окно, разрешив кредитование только проблемным банкам, которые, вероятно, переживут проблемы с ликвидностью; он также потребовал от FDIC разрешать банкротства банков с использованием метода, который представлял «наименьшие затраты» для фонда страхования вкладов. Это уменьшило полномочия FDIC по сохранению открытости обанкротившихся банков.От FDIC также требовалось установить премии по страхованию вкладов с учетом рисков для банков; он принял такие премии в 1992 году. Кроме того, Конгресс США значительно сократил свободу действий FDIC и Федеральной резервной системы для применения доктрины «слишком большой, чтобы обанкротиться». Кроме того, он требовал от всех федеральных банков и регулирующих органов по сбережению средств использовать «незамедлительные корректирующие действия» для решения проблем застрахованных проблемных финансовых учреждений, требуя более строгого надзора и увеличения капитала в учреждениях, которые не соответствовали градуированным пороговым значениям капитала.Чтобы предотвратить убытки для фонда страхования вкладов и, возможно, для налогоплательщиков США, Конгресс также призвал федеральные регулирующие органы закрыть финансовые учреждения, которые могут потерпеть неудачу, даже если у них есть до 2 процентов материального капитала. FIDICIA стремилась найти баланс между ограничением морального риска при функционировании банковской системы и обеспечением стабильности во время финансового кризиса, но ее главной целью было снижение морального риска. Сегодня вопрос заключается в том, не слишком ли этот закон склонил чашу весов в пользу ограничения морального риска за счет финансовой стабильности.Судя по текущему опыту, ответ — «нет». Например, ясно, что с тестом «наименьших затрат» будет закрыто больше банков, потому что FDIC обычно не сможет принять более дорогостоящий курс — то есть, компенсируя здоровым банкам приобретение обанкротившихся банков, тем самым защищая всех, а не просто застрахованы, вкладчики. Хотя это может увеличить вероятность того, что рецессия окажет более широкое влияние на небольшие сообщества, это также может снизить вероятность банкротства банков за счет снижения морального риска. Согласно историческому исследованию FDIC 1997 г. о причинах банкротства банков во время последнего банковского кризиса в Соединенных Штатах, История восьмидесятых: уроки для будущего , в период с конца 1992 года, когда прошел тест «наименьших затрат». вступил в силу, и в 1995 году незастрахованные вкладчики не были защищены в 63 процентах всех банкротств банков по сравнению с 19 процентами в период с 1986 по 1991 год. Таким образом, критерий «наименьших затрат», вероятно, снизит моральный риск при страховании депозитов, поощряя крупные незастрахованным вкладчикам и крупным кредиторам следует уделять больше внимания поведению и обстоятельствам банков, с которыми они имеют дело.Это уместно, потому что они, по сути, находятся в лучшем положении, чем мелкие вкладчики, в понимании рисков, которые они берут на себя, имея дело с банком, который ведет себя неосмотрительно или работает в разгар рецессии. Это также может означать, что со временем менеджеры финансовых учреждений будут более осмотрительно относиться к рискам, которые они принимают на себя во время экономических спадов, зная, что они могут потерять работу и любые инвестиции, которые у них есть в своем банке, если он потерпит неудачу. Наконец, уничтожение акционерного капитала обанкротившегося банка, которое FDIC традиционно делает, добавляет к уровню рыночной дисциплины, которую налагает тест «наименьших затрат». FDIC обнаружил, что стандарт «незамедлительных корректирующих действий» может привести к закрытию банков, которые можно было бы спасти. Анализируя банкротства банков в период с 1980 по 1992 год, FDIC обнаружил, что 143 банка с активами в размере 11 миллиардов долларов, которые не обанкротились, могли быть закрыты после 1992 года в соответствии с правилом 2-процентного материального капитала. Хотя сохранение таких банков открытыми может усилить нестабильность финансовой системы во время банковского кризиса, активы банка в размере 11 миллиардов долларов составляют небольшой процент от общих активов (немногим более 206 миллиардов долларов) всех банков, потерпевших крах в течение периода. Напротив, FDIC также обнаружил, что при 2-процентном стандарте материального капитала 343 банка, которые потерпели крах, вероятно, были бы закрыты раньше, чем это было во время банковского кризиса. Таким образом, 2-процентный стандарт материального капитала также служит для предотвращения убытков за счет более раннего закрытия обанкротившихся банков. Более того, разрешение на закрытие банков с некоторым положительным капиталом, когда они находятся на грани банкротства, по всей вероятности, повысит рыночную дисциплину в банковской системе. Уроки для развивающихся стран Для стран, рассматривающих создание или реформу системы страхования вкладов, очевидно, что страхование депозитов само по себе не может повысить стабильность финансовой системы.Без надежной системы банковского надзора, включающей строгие стандарты капитала, а также механизмы привлечения помощи со стороны рынка в наложении дисциплины на участников системы, страхование депозитов и другие элементы системы финансовой безопасности будут неэффективными и увеличат затраты. и боль разрешения финансового кризиса. Механизмы повышения рыночной дисциплины включают ограничение защиты вкладов по страхованию вкладов в развивающихся странах лишь небольшими вкладчиками, поставку незастрахованных вкладчиков и крупных кредиторов в конец очереди для любого восстановления после урегулирования несостоятельности банка и уничтожение акционерного капитала в случае банкротства банка. К сожалению, такого рода законодательные реформы будут бесполезны, если правительства стран с формирующимся рынком будут продолжать предоставлять широкие гарантии поддержки участникам рынка на разовой основе, когда финансовая система начинает испытывать проблемы, или если международные финансовые учреждения поощряют такую ​​поддержку ошибочно. усилия по обеспечению стабильности, которые не сработали во время азиатского кризиса. Такие действия приводят к большему моральному риску без повышения стабильности системы.Хотя допущение банкротства неплатежеспособных фирм может усилить нестабильность в краткосрочной перспективе, это открывает перспективы среднесрочной и долгосрочной рыночной дисциплины, которая должна со временем повысить прочность и стабильность финансовой системы. Для стран, которые только начинают задумываться о создании системы страхования вкладов, такое описание ограниченной роли, которую страхование вкладов может играть в поддержании стабильности финансовой системы в отсутствие строгого банковского надзора и механизмов ограничения морального риска, может обескураживать — и это, вероятно, хорошо.Страны должны двигаться медленно, как черепаха в басне Эзопа. Если они будут действовать слишком быстро, чтобы обеспечить защиту депозитов, без необходимых надзорных и финансовых основ и рыночной дисциплины, они могут обнаружить, что выписали пустой чек на финансовые потери. Это может только ослабить их экономику и создать сильную среду морального риска, которая увеличит риск и системные проблемы, усугубив боль во время следующего кризиса. Это может показаться мрачной новостью, но ее легче переварить, чем обанкротившийся фонд страхования вкладов или истощенное национальное казначейство. Эта статья основана на речи автора 9 сентября 1998 г. на Международной конференции по страхованию вкладов, спонсируемой Федеральным банком депозитов США и проходившей в Вашингтоне, округ Колумбия. Каталожные номера: Джиллиан Гарсия и Карл-Йохан Линдгрен, 1996, «Страхование вкладов и кризисное управление», Оперативный документ 96/3 (не опубликовано; имеется в наличии. по запросу Департамента денежно-кредитных и обменных операций МВФ). Джиллиан Гарсия, 1998, «Страхование вкладов», в Предотвращении банковских кризисов: уроки недавних глобальных банкротств банков, материалы конференции , спонсируемой Федеральным резервным банком Чикаго и Всемирным банком, изд.Джерарда Каприо-младшего и др. (Вашингтон: Всемирный банк). Федеральная корпорация по страхованию вкладов США, 1997 г., История восьмидесятых: уроки будущего (Вашингтон). Рики Тигерт Хелфер, старший научный сотрудник Института Брукингса, Вашингтон, округ Колумбия, был председателем и главным исполнительным директором Федеральной корпорации страхования депозитов США с 1994 по 1997 год.

Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

5 мин.Читать

1. Ступица
2. Налоги
3. Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

Если вы кладете на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству.

Руководящие принципы для крупных операций с наличными деньгами для банков и финансовых учреждений установлены Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях. Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств.

О чем эта статья:

Вот что мы расскажем:

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом. Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, также необходимо указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более.

Связанные операции определяются двумя способами:

• Два или более связанных платежа в течение 24 часов, или
• Две или более связанных транзакций в течение 12 месяцев

Когда денежные средства в размере 10000 долларов США или более используются для покупки оборотного инструмента, такого как банковский тратт или кассовый чек, выпускающий финансовое учреждение также должно сообщить об этом.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов.

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Не только банки могут сообщать о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов США. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300.

Форма подачи 8300

Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма.

Согласно IRS, вот некоторые вещи, которые вам необходимо иметь в виду при заполнении формы 8300.

Торговые предприятия и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должны заполнить форму 8300 IRS / FinCEN «Отчет о денежных платежах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса».

Транзакции, для которых требуется форма 8300, включают, помимо прочего:

• Взносы по соглашению условного депонирования
• Выплаты по ранее существовавшим долгам
• Покупка оборотных инструментов
• Возмещение расходов
• Предоставление или погашение кредита
• Продажа товаров или услуг
• Продажа недвижимости
• Продажа нематериального имущества
Аренда недвижимого или личного имущества
• Обмен наличных денег на другие наличные
• Депозиты в доверительное управление

Денежные средства могут быть получены единовременно, в рассрочку, в результате чего общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года после первоначального платежа, составит более более 10 000 долларов США и ранее незарегистрированные платежи, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляет более 10 000 долларов США.

Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика.

Наличные могут быть в американской или иностранной валюте.

К наличным деньгам также относятся кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент платит кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции.

Если клиент платит с помощью одного из этих инструментов, и его сумма составляет менее 10 000 долларов США, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций равна более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными.

Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег.

Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS.

Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам.

Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

Если вы внесете менее 10 000 долларов наличными в определенный период времени, возможно, об этом не потребуется сообщать.

Однако, когда клиент совершает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.

IRS может также проверять предполагаемые «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований к отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США.

Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне.

---

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Определение и значение депозита | Словарь английского языка Коллинза

Примеры «депозита» в предложении

залог

Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Прочитайте больше… Они еще больше снизили прибыль банков, уничтожив маржу по депозитам.

Times, Sunday Times (2016)

На фоне сокращения доходов по депозитным счетам мало внимания уделяется комиссиям за овердрафты.

Times, Sunday Times (2016)

За последние пять лет объем этих депозитов составил около 9 миллиардов, распределенных по 219 фондам.

Times, Sunday Times (2016)

С начала августа доходность депозитных счетов снизилась почти на 400, и ожидается еще больше.

Times, Sunday Times (2016)

Менее половины населения помещало деньги на банковский счет в последний год; в большинстве стран эта доля приближается к 90 процентам.

Times, Sunday Times (2016)

Инвесторам было бы лучше положить свои деньги на депозитный счет.

Times, Sunday Times (2009)

Первым покупателям все еще нужна помощь, чтобы подняться по лестнице и сэкономить деньги на залог.

Times, Sunday Times (2010)

Они закроют им чеки и откладывают сумму на залог за квартиру.

Times, Sunday Times (2013)

У них также будет доступ к сейфам.

Times, Sunday Times (2015)

Они могут быть ограничены суммой депозита, а некоторые имеют ежемесячную плату.

Times, Sunday Times (2013)

Подробнее …

Для обеспечения отпуска достаточно внести залог.

Times, Sunday Times (2016)

Это означает, что мы можем внести залог и купить собственный дом.

The Sun (2013)

Он также изо всех сил пытается увеличить свой капитал и сбалансировать ссуды и депозиты.

Times, Sunday Times (2016)

Арендодателя могут заставить выплатить компенсацию, равную трехкратной сумме депозита.

Times, Sunday Times (2011)

Покупатели автомобилей обычно вносят залог и оплачивают счет при получении автомобиля.

Times, Sunday Times (2010)

Родственники могли сделать денежный подарок для внесения депозита.

Times, Sunday Times (2013)

Он обещает создать портфель депозитных счетов, чтобы обеспечить максимальную доходность на главной улице.

Times, Sunday Times (2012)

Банковские депозиты покидают страну в ожидании контроля за движением капитала или возможного выхода из евро.

Times, Sunday Times (2015)

Таким образом, вы должны включить актив в себестоимость и обязательство на ту же сумму за вычетом уже внесенного депозита.

Times, Sunday Times (2006)

Большинство текущих счетов ограничивают размер выплачиваемых процентов, поскольку любые долгосрочные вклады должны размещаться на депозите. учетная запись.

Times, Sunday Times (2009)

Истец уплатил депозит, и остаток был увеличен за счет ипотечной ссуды на их совместные имена.

Times, Sunday Times (2011)

Его аргумент состоит в том, что паевые инвестиционные компании обычно финансируют больше ипотечных кредитов за счет депозитов физических лиц, чем банки, и поэтому они более стабильны.

Times, Sunday Times (2009)

Итак, потенциальные покупатели ищут серьезную помощь в сборе денег для своего депозита.

Солнце (2013)

Не потеря как таковая, а упущенная возможность вложить свои деньги в другое место.

Times, Sunday Times (2010)

У нас есть золото, медь, огромные залежи угля.

Times, Sunday Times (2012)

Южная Африка производит высококачественный бензин и другие продукты на своих крупных угольных месторождениях.

Times, Sunday Times (2008)

Информация о депозите | Энтерджи Арканзас

Энтерджи Арканзас, ООО Жилые охранные депозиты

Клиенты Entergy Arkansas пользуются услугами электроснабжения, прежде чем платить за них. Счет за каждый месяц отражает использование в предыдущем месяце. По этой причине от новых клиентов может потребоваться внести возвращаемый гарантийный депозит, который помогает защитить Entergy и ее клиентов от тех, кто использует электроэнергию, а затем уходит, не заплатив за нее. Поскольку такие убытки затрагивают всех наших клиентов, страховой депозит помогает нам снизить общие расходы.

Требования к депозиту — Клиенты имеют возможность оплатить всю или часть первоначального депозита до первого счета, но первоначальный депозит должен быть оплачен полностью до даты оплаты первого счета.

• Сделки не могут быть заключены по выставленному начальному депозиту.
• Суммы депозита определяются правилами Комиссии по коммунальным услугам штата Арканзас.

Энтерджи Арканзас Билл Депозит — Жилой

Депозит выставляется 1 (единовременным) платежом.Клиент может внести ½ депозита до начала обслуживания и остаток по первому счету.

Резиденция — дом, передвижной дом, квартира и т. Д. — Собственная или арендная

С клиентов, впервые обращающихся за услугами, может взиматься плата в размере 220 долларов США, что вдвое превышает средний показатель по штату, составляющий 110 долларов США (округленный до ближайших 5 долларов США).

С существующих клиентов может взиматься плата в размере, превышающем или меньшем 220 долларов США, в зависимости от их истории платежей через Entergy Arkansas, LLC.

Для получения дополнительной информации о политике депозита свяжитесь с нами по телефону 1-800-ENTERGY (1-800-368-3749).

Временно для строительства (если счет открыт на имя заказчика).

Только Security Light Счет

Одна (1) сигнальная лампа безопасности (175 Вт) 25 долларов США.

(Минимальная сумма депозита — 25 долларов США).

Более одной (1) сигнальной лампы (или сигнальной лампы мощностью более 175 Вт).

Дважды (2X) ежемесячная сумма общей стоимости всех запрошенных фонарей.

(Пример): Если стоимость 1 лампы составляет 20 долларов в месяц — умножьте 20 долларов на количество ламп (скажем, 3 лампы) — 20 долларов X 3 = 60 долларов X 2 (удвоенная общая стоимость всех запрошенных ламп) = залог 120 долларов). это только пример.

Что нужно знать арендодателям о залоговых депозитах

Есть несколько аспектов управления арендой, которые кажутся более простыми, чем сбор залога арендатора. В конце концов, нужно просто попросить определенную сумму денег, которая, по мнению арендодателя, поможет покрыть любой ущерб, который может возникнуть во время проживания, верно?

К сожалению, все не так просто. Принятие залога арендатора как должное — одна из самых больших ошибок, которую может совершить арендодатель.В каждом штате есть свои законы, регулирующие порядок обращения с гарантийным депозитом арендатора. Здесь мы обсудим некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, от того, сколько домовладелец может потребовать, до каких ситуаций обычно покрывает гарантийный депозит.

Лимиты гарантийного депозита для арендатора

Залог предназначен для возмещения арендодателю убытков или других убытков, таких как неуплата арендной платы. Первым делом необходимо определить, сколько денег нужно собрать для залога арендатора.Эта сумма фактически диктуется законодательством штата и сильно варьируется в зависимости от страны. The Balance собрал удобное руководство по ограничению гарантийного депозита для каждого штата, но вам нужно будет проконсультироваться со своим адвокатом, потому что законы в этой области часто меняются.

Примерно в 20 штатах нет ограничений на размер гарантийного депозита, который может взимать арендодатель. Однако арендодатели в некоторых штатах имеют ограниченные возможности и могут взимать арендную плату не более одного месяца за гарантийный депозит, хотя некоторые законы могут разрешать арендодателю взимать более высокий гарантийный депозит для покрытия домашних животных, повышенных рисков ответственности или изменений в собственности.

В некоторых штатах депозит делится на несколько уровней. Например, в некоторых штатах устанавливается предел гарантийного депозита арендатора в размере двух месяцев аренды для немеблированной собственности или трех месяцев, если аренда полностью меблирована. С другой стороны, некоторые штаты устанавливают правила, основанные на возрасте, так что с арендаторов в возрасте до 62 лет может взиматься до двухмесячной арендной платы, но те, кто 62 года и старше, несут ответственность за арендную плату только за один месяц в качестве залога.

Внесение гарантийного депозита арендатора

Арендодатель должен вести точный бухгалтерский учет, связанный с арендным бизнесом, включая гарантийный депозит арендатора.Опять же, во многих штатах есть правила обращения с деньгами. Некоторые из них требуют, чтобы арендодатель хранил гарантийный депозит арендатора в местном банке на процентном счете.

В некоторых штатах, например, домовладелец должен выплатить арендатору проценты, накопленные на его или ее гарантийный депозит в годовщину заключения договора аренды и / или когда договор аренды прекращается в соответствии с графиком. Кроме того, если арендатор просрочил уплату арендной платы за любой месяц более чем на 10 дней, то арендодатель не обязан платить проценты за этот месяц, если только в договоре аренды уже не предусмотрена плата за просрочку платежа.В других штатах домовладельцам предлагается три варианта хранения гарантийного депозита арендатора, включая возможность размещения его в виде процентной облигации.

К счастью, в большинстве штатов все не так сложно, но все же хорошей бухгалтерской практикой является хранение гарантийного депозита арендатора на отдельном банковском счете (как минимум во многих штатах это требуется).

Допустимое использование гарантийного депозита арендатора

Существует пять общепринятых причин, по которым домовладелец может оставить себе залог арендатора полностью или частично.Опять же, это будет варьироваться от штата к штату, но вот основы:

1. Материальный ущерб : Это отличается от обычного «износа». Вот некоторые примеры убытков, которые можно засчитать в счет залога арендатора:

• Множественные или большие отверстия в стенах
• Большие пятна, ожоги или дыры на ковре
• Разбитые приборы, двери или окна по неосторожности

Примеры нормального износа, который не может быть покрыт залогом, могут включать:

• Блеклая краска
• Ковер, изношенный после обычного использования
• Вмятины в стенах от дверных ручек

2. Расходы на уборку : Обычные расходы на уборку, связанные с передачей арендуемой собственности, не могут быть вычтены из залога арендатора. Однако, если арендатор оставил собственность с чрезмерным мусором или оставил мебель, которую арендодатель должен заплатить за вывоз, то эти расходы потенциально допустимы.

3. Невыплата арендной платы : Арендодатель может полностью или частично удерживать гарантийный депозит арендатора для покрытия невыплаченной арендной платы.

4. Арендатор разрывает договор аренды : Если арендатор разрывает договор аренды, арендодатель может оставить себе весь или часть гарантийного депозита, в зависимости от условий аренды и применимого законодательства штата.

5. Неоплаченные счета : Арендодатель может вычесть любые неоплаченные коммунальные услуги или другие счета, связанные с арендуемой единицей, из гарантийного депозита арендатора.

Возврат залога арендатора

Предполагая, что арендатору причитается часть или весь гарантийный депозит, арендодатель несет ответственность за возврат денег после выполнения условий аренды. Опять же, в каждом штате оговаривается, сколько времени домовладелец должен вернуть арендатору гарантийный депозит.

Например, в некоторых штатах домовладелец должен вернуть залог в течение 14 рабочих дней с момента окончания аренды.Кроме того, если из депозита были сделаны какие-либо вычеты, домовладелец должен включить подробный список с объяснением причин каждого удержания и удерживаемой суммы. В других штатах требуется подробный список, но допускается 30 дней, прежде чем залог должен быть возвращен.

Имейте в виду, что у вас должна быть законная причина для удержания всего или части залога. Арендодатель, который неправомерно удерживает залог или не соблюдает другие части закона штата (например, отправляет залог в установленные сроки), может нести ответственность, если арендатор подаст иск в суд мелких тяжб.Например, в некоторых штатах говорится, что арендатору может быть присуждена любая сумма ошибочно удержанного гарантийного депозита плюс до 250 долларов в виде штрафов, а также судебных издержек.

Заключение

Арендодатель, который хочет помочь убедиться в отсутствии суеты по поводу залога арендатора, должен ознакомиться с законами своего штата. Также рекомендуется провести тщательный осмотр при заселении и выселении, который документируется с фотографиями и подписывается арендатором. Подробное оформление документов поможет обосновать любые претензии, связанные с залогом арендатора, особенно в случае повреждения.

Конечно, в идеальном мире арендатор оставляет собственность в отличном состоянии, а арендодатель может вернуть залог без каких-либо проблем. Хотя нет никаких гарантий, тщательный отбор арендатора в процессе подачи заявления может иметь большое значение для обеспечения того, чтобы арендодатель в первую очередь привлекал ответственных арендаторов. TransUnion SmartMove предлагает комплексный процесс проверки, который предоставляет отчеты о кредитных операциях арендаторов, сведения о судимости и данные о выселении. SmartMove также предлагает отчет Income Insights, который сравнивает кредитное поведение с доходом заявителя, сообщаемым им самим, чтобы определить, рекомендуется ли дополнительная проверка дохода.

Следуя нескольким простым рекомендациям, арендодатель может эффективно избежать некоторых из распространенных ошибок, связанных с залогом арендатора. Это деньги в банке — до тех пор, пока вам не придется их возвращать.

Добавление информации о прямом депозите сотрудника в программное обеспечение Patriot

Справочная информация

Прямой депозит — это способ оплаты вашим сотрудникам в электронном виде на их банковские счета без использования бумажных чеков. Сотрудники предоставят информацию о своем банковском счете и смогут выбрать способ выплаты денег.Если вы решите предложить своим сотрудникам прямой депозит, они могут назначить фиксированную сумму в долларах, процент или оставшуюся часть своих денег для депонирования на неограниченное количество банковских счетов. Полное определение см. В разделе «Прямой депозит» в нашем глоссарии по начислению заработной платы. Дополнительную информацию можно найти в статье нашего блога «Преимущества прямого депозита».

Если вам нужно добавить банковскую информацию подрядчика для прямого депозита, см. Добавление информации о прямом депозите подрядчика.

Как ввести информацию о прямом депозите вашего сотрудника в Patriot Software

Во-первых, убедитесь, что вы выбрали прямой перевод в качестве способа оплаты.В противном случае вы не увидите информацию о банке прямого депозита в записях сотрудников. См. Инструкции в разделе «Настройка прямого депозита».

Сотрудники могут сами вводить информацию о прямом депозите на своем портале сотрудников. См. Раздел «Управление моим прямым депозитом: часто задаваемые вопросы».

Или вы можете ввести информацию о прямом депозите своих сотрудников от их имени, если они уже заполнили бумажную форму, или какой-либо другой способ обозначения своей банковской информации.

• Расчет заработной платы> Сотрудники> Список сотрудников
• Щелкните имя сотрудника в списке сотрудников .
• Щелкните ссылку «Прямой депозит» .

Чтобы добавить новый счет прямого депозита

Щелкните ссылку Добавить новый . Появится набор пустых полей.

Псевдоним учетной записи: Введите необязательный псевдоним для этого банковского счета.

Маршрутный номер ABA: Это 9-значный маршрутный номер / номер ABA, который идентифицирует банк сотрудника. Введите это дважды.

Номер счета: Дважды введите номер банковского текущего / сберегательного счета сотрудника.Если сотрудник использует платежную карту или дебетовую карту, введите фактический номер банковского чекового / сберегательного счета, связанный с платежной картой, а не номер платежной карты или дебетовой карты.

Тип счета: Выберите Чековый или Сберегательный.

Внести полную чистую оплату? Если это первая учетная запись для этого сотрудника, если вы хотите внести всю чистую зарплату на этот счет, выберите «Да». Если сотрудник будет делать вклады более чем на один банковский счет, выберите «Нет.”

Тип прямого депозита: Если вы выбрали «Нет» выше, сотрудник может указать либо фиксированную сумму в долларах, либо процент от своей чистой заработной платы для перевода на другой счет. Выберите тип прямого депозита : фиксированная сумма или процент .

Сумма: Введите либо фиксированную сумму в долларах, либо процентную сумму.

Нажмите Добавить учетную запись .

После ввода информации о прямом депозите сотрудника и обработки платежной ведомости информация о зарплате будет включена в файл NACHA для прямого депозита.

[ОПРЕДЕЛЕНИЕ: Файл NACHA]

Для подтверждения номера счета

См. Проверка номера банковского счета сотрудника.

Для редактирования или деактивации счета прямого депозита

• Щелкните значок « Изменить» в строке учетной записи. Вы можете деактивировать или активировать учетную запись, или изменить ник или сумму. Если вам нужно изменить ABA, номер учетной записи или тип учетной записи, вам нужно будет удалить эту учетную запись и добавить новую. Когда вы деактивируете счет для прямого депозита, информация будет сохранена, но деньги на этот счет не поступят.
• Нажмите Сохранить .

Для удаления прямого депозита

• Щелкните значок корзины в конце строки.
• Нажмите Да , чтобы подтвердить удаление этой учетной записи.

[СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Прямой депозит может помочь увеличить сбережения сотрудников]

Справка: Депозитная копия | Бюро регистрации авторских прав США

Общие требования к копированию

Неопубликованные работы

• К заявке на регистрацию авторских прав на неопубликованное произведение должна быть приложена копия всего регистрируемого произведения.

Опубликованные работы

• К заявке на регистрацию авторского права на опубликованное произведение, как правило, должны прилагаться две полные копии лучшего издания произведения. Для получения дополнительной информации см. Циркуляр 7b.

Требования к электронной копии

• Электронные копии можно подавать только на

  1. неопубликованных работ
  2. работ опубликовано только в электронном виде
     (Примечание: некоторые работы, опубликованные в бумажных форматах, также могут претендовать на электронный депозит.)

• Электронные копии должны быть доступны на жестком диске отправителя или доступном сетевом диске.

• Вы можете отправлять файлы только в одном из перечисленных здесь форматов.

• Выберите «Загрузить» на экране отправки депозитарной копии. Вам будет разрешено просматривать свой жесткий диск или доступный сетевой диск, чтобы найти депозит.Дважды щелкните, чтобы ввести имя файла в соответствующее поле. Вы можете подать несколько файлов в одном приложении.

Требования к электронному копированию компьютерной программы

Для новой компьютерной программы электронная копия, представленная для регистрации, должна состоять из первых 25 и последних 25 страниц или эквивалентных единиц исходного кода . Ниже приведены инструкции для претензии в исправленной компьютерной программе.

В любом случае, когда программа построена таким образом, что у нее нет идентифицируемого начала или конца, кандидат должен определить, какие страницы могут разумно представлять «первые 25» и «последние 25» страниц.

Во всех случаях часть программы, отображающая уведомление об авторских правах, если таковое имеется, должна быть включена в любую электронную копию, отправляемую в Бюро регистрации авторских прав.

См. Инструкции ниже для регистрации программы, которая содержит коммерческую тайну или другой конфиденциальный материал,

Эквивалентные единицы

Для программы, которая не представлена ​​«страницами», Ведомство оставляет за заявителем определение «эквивалентной единицы».Как показывает практика, 40 строк кода можно считать равными странице. Таким образом, первая 1000 и последняя 1000 строк кода будут приемлемой электронной копией.

Исходный код

Исходный код для конкретной программы — это код, фактически написанный автором на определенном языке программирования. Исходный код отличается от объектного кода, который обычно представляет собой код, переведенный с исходного языка программирования и скомпилированный компьютером в машиночитаемое шестнадцатеричное (восьмеричное или двоичное) представление.

Пересмотренные компьютерные программы

Для исправленной компьютерной программы, в которой исправления происходят на протяжении всей программы, будет достаточно первых 25 страниц и последних 25 страниц. Если изменения не происходят на первых 25 и последних 25 страницах, электронная копия должна состоять из любых 50 страниц, представляющих измененный материал. Копия должна включать часть, содержащую уведомление об авторских правах, если таковое имеется.

Коммерческая тайна / конфиденциальные материалы

Если программа содержит коммерческую тайну или другой конфиденциальный материал, электронная копия может состоять из

1. первые 10 и последние 10 страниц исходного кода; или
2. первые 25 и последние 25 страниц объектного кода с 10-страничным последовательным сегментом исходного кода из любой части программы; или
3. первые 25 и последние 25 страниц исходного кода с заблокированными частями, содержащими коммерческую тайну или конфиденциальный материал.

В случае пересмотренной программы, где изменения не содержатся на первых 25 и последних 25 страницах, электронная копия может состоять либо из 20 страниц исходного кода, представляющих пересмотренный материал, либо из 50 страниц исходного кода, представляющих исправленный материал с коммерческой тайной или заблокированный конфиденциальный материал. В любом варианте копирования, когда части кода заблокированы, заблокированные части должны быть пропорционально меньше, чем оставшийся материал.

Для «блокировки» или удаления материала рекомендуются два метода. Удаленные символы могут быть заменены «XXXXX» или пробелами. В качестве альтернативы символы и строки, на которых они появляются, могут быть полностью удалены, со вставленным заявлением, в котором каждое удаление производится с указанием «…. строки (символы) кода удалены из-за коммерческой тайны или конфиденциального материала». Это утверждение подчеркивает местоположение и количество удаленного материала, когда задействован более крупный сегмент текста.

Если предложенные методы оповещения об удалении коммерческой тайны / конфиденциального материала создают трудности, кандидаты могут предложить другие методы для рассмотрения Программой регистрации.

Код объекта

Объектный код — это программа, скомпилированная с исходного языка в шестнадцатеричное (восьмеричное, двоичное) представление. Электронное депонирование объектного кода в Бюро регистрации авторских прав обычно представляет собой первые 25 и последние 25 страниц списка или «дампа» строки буквенно-цифрового шестнадцатеричного (или числового восьмеричного или двоичного) кода, т.е.е., программа в скомпилированном виде.

Регистрация будет производиться для компьютерной программы только на основе копии объектного кода при условии, что заявитель письменно укажет, что депонированная работа содержит охраняемое авторским правом авторство. (Заявление может появиться в конце заявки в поле «Примечание для Бюро регистрации авторских прав».) Такие регистрации производятся в соответствии с правилом сомнений ведомства, поскольку ведомство не может с уверенностью определить наличие охраняемого авторским правом авторства.

Требования к депозиту в печатном виде

Неопубликованные работы

Отправьте одну полную копию защищенного авторским правом содержания вашей работы. Выберите «отправить по почте» на экране отправки депозитарной копии. На экране появится квитанция отгрузки копии депозита, и вам нужно будет распечатать квитанцию ​​и прикрепить ее к копии депозита перед отправкой в ​​Бюро регистрации авторских прав США.

Опубликованная работа

Если вы не можете отправить электронный депозит (см. Требования к электронной копии выше), вы должны отправить бумажный депозит, который соответствует требованиям C.О. Депозитные требования. Обычно этот депозит состоит из двух копий лучшего издания конкретной версии публикуемой работы, которую вы регистрируете. Для некоторых работ требуется одна копия, а не две. Для других работ требуется идентификационный материал, а не сама опубликованная копия. (Примечание: эти работы, следовательно, могут соответствовать критериям для электронного депозита.) Для получения дополнительной информации о правильном или подходящем депозите для отправки см. Циркуляр на нашем веб-сайте, который охватывает тип работы, которую вы регистрируете.

No related posts.