Кредитная карта с льготным периодом
Что такое кредитная карта с льготным периодом?
Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.
Для того чтобы тратить заемные средства без переплат, разработаны кредитные карты с льготным периодом. Его суть состоит в следующем:
- держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
- вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
- при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.
Льготный безпроцентный период по кредитной карте 50 дней – средний срок в финансовых учреждениях РФ.
У нас есть более выгодные предложения с беспроцентным интервалом в три, шесть месяцев.
На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается
Для расчета данного периода в кредитных карточных продуктах применяются разные схемы. Для их понимания нужно уяснить следующее:
- существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
- по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
- если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.
Узнать условия кредитной карты со льготным периодом для разных вариантов можно, проконсультировавшись с нашими менеджерами.
Действие грейс-интервала распространяется на определенные типы операций. Особенности предложений нашего банка:
- по карте «Сезонная» это время составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции. В течение трех месяцев кредитная карта имеет льготный период на снятие наличных на выгодных условиях (11,5 %), который начинается с оформления/активации карты;
- продукт «Рассрочка на все» предполагает подобный срок в 90 дней, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных в банкоматах;
- кредитная карта с большим льготным периодом в 180 дней «Большой беспроцент» позволяет в течение полугода не платить проценты за совершение безналичных покупок;
- карта Cashback предусматривает 56-дневный грейс-интервал для проведения безналичных операций. Аналогичные условия предоставляются по кредиту «Путешественника».
Кредитная «Умная карта» с кешбэком или милями | |
Кредитный лимит | до 600 000 ₽ |
Процентная ставка Обязательный ежемесячный платеж | |
Обязательный ежемесячный платеж | 5% от суммы задолженности (минимум 500 ₽) |
Льготный период | до 2 месяцев |
Обслуживание | Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц В остальных случаях — 199 ₽ в месяц |
Выпуск дополнительной карты | бесплатно |
Комиссия за снятие наличных | 2,9% + 290 ₽ |
| СМС об операциях | бесплатно |
Условия начисления повышенного кешбэка |
Кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кешбэк не начисляется. |
| Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка | 5 000 ₽ в месяц. |
| Срок начисления кешбэка | не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца |
| Максимальный размер кешбэка | 3000 ₽ в месяц. |
| Сфера деятельности | MCC-код |
АЗС/Парковки | 5541, 5542, 7523 |
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд | 5811, 5812, 5813, 5814 |
Детские товары и развитие | 5641, 5945, 8211, 8299, 8351 |
Одежда и обувь | 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699 |
Кино и развлечения | 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999 |
Фитнес и спортивные товары | 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997 |
СПА, салоны красоты и косметика | 5977, 7230, 7297, 7298 |
Медицинские услуги и аптеки | 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099 |
Дом, дача | 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719 |
Бытовая техника | 5722, 5732, 5946, 5065 |
Дополнительная информация | Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию. Ограничения предельной величины базы для расчета вознаграждения и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк держателям банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт». |
| Сумма покупок по карте за месяц | Количество миль |
От 5 000 до 29 999,99 ₽ | 1 миля за каждые 100 ₽ |
От 30 000 до 75 000 ₽ | 2 мили за каждые 100 ₽ |
От 75 000 ₽ | 4 мили за каждые 100 ₽ |
Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel» | 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля 4 мили за каждые 100 ₽ за покупку билетов на автобус 1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel». |
| Льготный период на безналичные операции по карте | До двух расчетных периодов (до 62 дней) Если вы вернете потраченную сумму, в том числе комиссию за ежемесячное обслуживание, на карту до конца льготного периода, проценты не начислятся. |
| Минимальный ежемесячный платеж | Если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты. |
| Как пополнить карту |
|
Как оплатить | Atlassian
Компания Atlassian стремится упростить процесс покупки и принимает оплату различными способами, в том числе кредитной картой, банковским переводом, чеком по почте, с помощью ACH и с 30-дневной отсрочкой платежа, если применимо. Чтобы определить, какой из вариантов вам больше всего подходит, см. подробные описания каждого способа оплаты ниже.
Примечание. Atlassian принимает оплату разными способами, но оплачивать месячную подписку на облачные продукты можно только с помощью кредитной карты или PayPal. Для оплаты Bitbucket Cloud требуется использовать кредитную карту.
Кредитная карта
Оплатить покупки кредитной картой можно непосредственно из корзины Atlassian. Совершить оплату кредитной картой на основании ранее созданного расчета стоимости можно на странице платежей Atlassian. Мы принимаем карты Visa, American Express (AMEX) и MasterCard.
Кроме того, можно настроить регулярную оплату кредитной картой для продления месячной подписки на наши облачные продукты. После привязки реквизитов кредитной карты к вашему сайту, используемому на условиях месячной подписки Cloud, оплата такой подписки будет выполняться в начале следующего платежного периода, и мы продолжим списывать средства с вашей карты в начале каждого следующего платежного периода, пока подписка не будет отменена.
Банковский перевод/ACH
Совершить платеж можно банковским переводом (безналичная оплата) или через систему ACH (только для банков США). Реквизиты и инструкции для банковских переводов приведены на первой странице вашего расчета стоимости. Ключи лицензий на продукты с самостоятельным управлением и (или) годовые подписки на облачные продукты предоставляются после получения платежа. Обработка таких платежей обычно занимает 7–14 рабочих дней.
Выполняя платеж, указывайте номер счета или расчета стоимости. При желании квитанции об оплате можно отправлять по адресу [email protected].
Чек
Компания Atlassian принимает оплату чеком по почте, но помните, что лицензии на продукты с самостоятельным управлением и (или) годовые подписки на облачные продукты предоставляются только после получения платежа. Обработка таких платежей обычно занимает 7–14 рабочих дней. Оформляя чек для компании Atlassian, укажите номер счета или расчета стоимости в строке с примечанием и отправьте чек по адресу:
Atlassian Pty Ltd
32151 Collections Center Dr.
Chicago, IL 60693-0321, США
PayPal
Все продукты компании Atlassian можно оплатить с помощью PayPal посредством корзины Atlassian или на странице платежей (если платеж совершается на основании существующего расчета стоимости).
Кроме того, PayPal можно использовать для регулярной оплаты продления месячной подписки на наши облачные продукты. После привязки аккаунта PayPal к вашему сайту, используемому на условиях месячной подписки Cloud, оплата такой подписки будет выполняться в начале следующего платежного периода, и мы продолжим списывать средства с аккаунта в начале каждого следующего платежного периода, пока подписка не будет отменена.
Инструкции по привязке аккаунта PayPal к сайту Cloud приведены в ответе на вопрос Как привязать свой аккаунт PayPal к сайту Cloud? на странице часто задаваемых вопросов о покупках.
Условия предоставления 30-дневной отсрочки платежа
Мы предоставляем 30-дневную отсрочку платежа для годовых подписок на облачные продукты и покупки уровня Enterprise* на сумму от 10 000 $. Когда решите совершить покупку, выберите «Условия предоставления 30-дневной отсрочки платежа» на странице «Платежи». Вариант с 30-дневной отсрочкой будет доступен только для заказов, которые соответствуют условиям ее предоставления. Кроме того, чтобы получить доступ к этому варианту, вы должны выполнить вход под именем контактного лица по счетам, указанного в расчете стоимости.
Если сумма заказа равна или превышает 50 000 $, выполняется ручная проверка кредитной истории. Если ваша покупка попадает в эту категорию, наши специалисты свяжутся с вами в кратчайшие сроки.
* Уровень Enterprise включает в себя продукты Data Center, эксклюзивную поддержку и поддержку Technical Account Management (TAM).
Информация о налогах
Atlassian, как австралийская компания, освобождена от налогов в некоторых странах, например США. Чтобы соответствовать требованиям, клиентам, расположенным в США, может потребоваться копия формы W-8BEN-E Atlassian, а клиентам, расположенным в других странах, — справка-подтверждение статуса налогового резидента Atlassian, выдаваемая налоговой службой Австралии.
Примечание. Формы Trello W9, Statuspage W9 и Opsgenie W9 не относятся к форме W-8BEN-E Atlassian.
Профиль продавца
Загрузите наш профиль продавца, чтобы просмотреть дополнительную информацию.
Часто задаваемые вопросы | Кредит Европа Банк
Уважаемый Клиент!
В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ Заемщик может обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода по кредиту в любой момент в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.
В связи с этим с 01 октября Банк прекратил принимать требования о предоставлении льготного периода.
Если Вы столкнулись со сложностями по оплате ежемесячных платежей в погашение кредитных обязательств, то Банк предлагает Вам воспользоваться реструктуризацией задолженности. Вы можете обратиться в Банк по телефонам, указанным ниже, и Вам будет предложено оптимальное решение, подходящее именно Вам.
Контактная информация:
Если у Вас НЕТ просрочки по кредитным обязательствам: 8 800 700 7757
Если у Вас ЕСТЬ просрочка по кредитным обязательствам: 8 800 700 7765
Более подробная информация — в разделе нашего сайта «Реструктуризация».
Если Вы физическое лицо и у Вас ипотечный кредит, пожалуйста, направляйте обращения на электронный адрес [email protected], указав Ваши фамилию, имя, отчество полностью, номер и дату Кредитного договора (Договора займа), а также контактный телефон для связи, мы свяжемся с Вами, обсудим ситуацию и предложим варианты решения.
Если Вы обращались в Банк за льготным периодом, обратите внимание, это важно!
Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:
- если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
- предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;
Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода:
Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом.
Клиент может обратиться в Банк за предоставлением льготного периода один раз по каждому из договоров.
Список документов, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:
1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода, в размере установленном для целей предоставления льготного периода.
Выгодная топливная карта для ИП
Топливная карта для ИП — что это такое?
Что такое топливная карта для индивидуального предпринимателя?
Прежде всего это удобный инструмент для ведения бизнеса и контроля над расходами.
Во вторых это возможность получения дополнительной экономии на топливе и автоматизации учета.
И конечно же огромная сеть АЗС с самыми лучшими и проверенными брендами без каких либо ограничений!
Подробнее о каждой выгоде
Все расходы на топливо доступны в личном кабинете в режиме онлайн, больше никаких чеков и серых схем. Благодаря этому сразу видно какой водитель на сколько заправился и если бак у авто на 60 литров, а в транзакции отражено 80 литров — это повод для детального разбирательства.
“Умная скидка” по топливной карте для ИП “Полный бак” — позволит дополнительно получать до 3% экономии на топливных расходах. Ежемесячно программные алгоритмы определяют сеть АЗС, например: “Роснефть”, “Лукойл” или “Газпромнефть” (это может быть любая сеть, даже отдельная АЗС без бренда) на которой было куплено больше всего топлива. Затем автоматически возвращают на счет компании по одному рублю за каждый литр, который был залит на этой сети.
Заведение данных в 1С или любую другую программу учета требует времени, внимательности и затрат на персонал — личный кабинет топливных карт “Полный бак” позволит в два клика получить все отчетные документы, скачать или выгрузить отчет со всеми транзакциями — это сэкономит как минимум несколько часов каждый месяц.
12 000 АЗС включает в себя сеть приема топливной карты для ИП “Полный бак” — это не только крупнейшие федеральные бренды типа: “Роснефть”, “Лукойл”, “Газпромнефть”, “Татнефть”, “Шелл”, “Сургутнефтегаз”, “Башнефть” и так далее, но и локальные игроки типа “Несте”, “Крайснефть”, “Движение”, “Альянс” и многие многие другие АЗС, включая частные заправки, которые прошли строгую систему контроля отбора поставщиков.Такое многообразие позволит выбрать АЗС с минимальной ценой, исключить перепробег в поисках нужной АЗС, не нужно держать много карт разных поставщиков и несколько личных кабинетов.
В чем отличия топливных карт для ИП?
Топливные карты для ИП и топливные карты для юридических лиц это один и тот же продукт, а карты для физических лиц, которые выпускают топливные компании, отличаются своими возможностями.
Отличия топливных карт для ИП “Полный бак” и карт для физических лиц
Самое главное и важное отличие это возможность применить расходы по топливной карте для уменьшения налоговой базы и получить все необходимые для бухгалтерского учета документы, такие как: УПД (универсальный передаточный документ), счета фактуры и акты, в отличии от обычных топливных карт по которым можно получить только фискальный чек или товарную накладную, непосредственно на АЗС;
Еще одним ключевым отличием универсальных топливных карт для ИП является сеть АЗС, которая включает в себя более 12 000 АЗС различных брендов от гигантов рынка типа “Роснефть” и “Лукойл”, так и региональных сетей типа “Движение”, “Альянс” и частных АЗС.
В то время как обычная карта ограничена только сетью эмитента, такие ограничения вызывают не только неудобство, но и увеличение топливных расходов, которые появляются из за перепробега в поисках нужной АЗС. И что немаловажно, владелец монобрендовой карты в отличии от универсальной полностью зависит от ценовой политики поставщика, а это иногда дополнительные 10-15 процентов к стоимости каждого литра.
При использовании обычных топливных карт их держатель ограничен средствами, которые у него есть с собой или на карте. Если по каким либо причинам средств недостаточно для заправки, то машина встанет. Для клиентов топливных карт для ИП “Полный бак” предоставляется отсрочка платежа, сроком до 30 дней. Даже если баланс равен “0” водитель сможет получить топливо на АЗС и завершить рейс — такие условия важны для любого бизнеса.
Топливные карты для ИП “Полный бак” предоставляют реальную скидку на АЗС, до одного рубля с каждого литра, а это дополнительные свободные средства, которые можно вложить в развитие бизнеса. Большинство обычных топливных карт предоставляют бонусные баллы в качестве программы лояльности, на которые можно купить сопутствующие товары и услуги на АЗС эмитента. Чашка кофе или бесплатная “незамерзайка” это хорошо, но реальной выгоды для бизнеса от этого нет.
Топливные карты для ИП — какая выгоднее?
Для оценки выгоды от использования топливных карт какой либо универсальной системы нет. Все рейтинги и сравнения в своем большинстве носят субъективный характер. Поэтому для оценки выгоды нужно использовать объективные факторы, к которым можно отнести:
● размер сети приема карты и структура брендов;
● стоимость обслуживания (владения) карты;
● наличие скидок, размер и длительность;
● отсутствие наценок на топливо;
● прозрачные условия обслуживания;
● отсутствие штрафов, комиссий и других скрытых платежей;
● сервисы, которые бесплатно предоставляются владельцу карты;
● наличие персонального менеджера для решения экстренных вопросов;
● предоставление отчетных документов для бухгалтерии и налоговой службы;
● быстрое заключение договора и бесплатная доставка карт в офис компании.
Все эти выгоды собраны в одной топливной карте для ИП “Полный бак”.
Как оформить топливную карту для ИП?
Оформить топливную карту для ИП “Полный бак” очень просто:
- Отправьте запрос через сайт или пришлите реквизиты вашей организации для договора на [email protected];
- Наш менеджер свяжется с вами и обсудит условия сотрудничества;
- После этого согласуйте все вопросы по доставке карт с вашим персональным менеджером;
- Ожидайте курьера, среднее время доставки составляет 3 дня.
Весь процесс заключения договора займет не более 15 минут.
Топливные карты для ИП без НДС
Основную экономию на топливных расходах компании получают за счет налогового вычета НДС — 20%. Экономия на топливных картах для ИП без НДС складывается из нескольких факторов.
Если ИП работает по системе “доход минус расход”, то на основе документов, которые предоставляются по итогам каждого месяца, все платежи за топливо можно принять как расход, как следствие получить 15% экономии.
В дополнение к этому большая сеть приема топливной карты для ИП “Полный бак” позволяет выбрать АЗС с минимальной ценой на топливо. По нашим данным цены на один и тот же вид топлива в рамках одного региона могут отличаться на 10%.
“Умная скидка” до 1 рубля с каждого литра на сети с самым большим потреблением — дополнительно даст до 3% экономии.
В итоге, в зависимости от применяемой схемы налогообложения, ИП без НДС может получать экономию от 12% до 28% на расходах с топливной картой “Полный бак”.
Топливные карты с отсрочкой платежа для ИП
Отсрочка платежа за топливо это очень важный инструмент, любой простой машины, любая задержка, любой недоставленный вовремя груз — это потери прямые или косвенные. Для всех владельцев топливных карт для ИП “Полный бак” возможно предоставление отсрочки платежа сроком до 30 дней. Это позволит бизнесу работать независимо от состояния баланса компании, а значит приносить прибыль.
Заказать топливную карту для ИП очень просто! Заполните форму на сайте или позвоните нам на бесплатную горячую линию по номеру: 8-800-550-09-14. Мы обсудим с Вами детали сотрудничества, согласуем договор и отправим карты в Ваш офис. Весь процесс заключения договора на топливные карты займет у Вас не более 15 минут.
Остались вопросы по приобретению топливных карт для юридических лиц? Звоните нам: 8-800-550-09-14 или пишите на [email protected] мы всегда на связи и готовы ответить на все Ваши вопросы!
Хотите оформить договор на наши топливные мультикарты за 5 минут?
Получить предложениеВиртуальная карта Business Travel Account
Business Travel Account (карта BTA) American Express® (эмитент Общество с ограниченной ответственностью «Америкэн Экспресс Банк») – это простой и эффективный способ управления корпоративными расходами Компании. Виртуальная кредитная карта ВТА выпускается на организацию и используется для оплаты расходов на деловые поездки и мероприятия через уполномоченные агентства.
Америкэн Экспресс осуществляет обязательную сертификацию всех агентств по организации деловых поездок, которые поддерживают оплату по карте ВТА, для обеспечения высокого качества отчетности.
Как это работает?
Cотрудники заказывают услуги через агентство делового туризма согласно политике компании | Различные расходы, связанные с деловыми поездками могут быть объединены в один централизованный счет-выписку | American Express осуществляет сверку списаний с ВТА и оказанных агентством услуг | |||||||||
Вам каникулы, мы работаем
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
Чем отличается отсрочка платежа по кредитной карте и отсрочка платежа?
Во время финансовых трудностей имеет смысл покрыть основные расходы на жизнь, такие как еда, аренда или ипотека, прежде чем беспокоиться о других счетах. Может даже наступить время, когда платежи по кредитным картам придется отложить на второй план. Если бы вы могли получить передышку со своими счетами в течение нескольких месяцев, вы могли бы получать платежи с того места, где остановились.
К сожалению, пропуск платежей по кредитной карте может повредить ваш кредитный рейтинг, и вы можете в конечном итоге заплатить значительные штрафы за просрочку платежа, в то время как ваш долг продолжает расти.
Однако эмитент вашей кредитной карты может позволить вам отложить платежи по вашим кредитным картам на ограниченный период времени, если вы испытываете финансовые трудности. Программы эмитентов карт различаются, но вы можете быть удивлены той помощью, которую вы можете получить, если попросите.
Отсрочка платежа по кредитной карте и отсрочка платежа по кредитной карте
По большей части текущие программы помощи по кредитным картам имеют форму отсрочки или воздержания.
Отсрочка платежа по кредитной карте и отсрочка платежа позволяют приостановить платежи по кредитной карте (или картам) на ограниченный период времени.Хотя обе эти концепции обычно связаны со студенческими ссудами, кредиторы могут применять их к кредитным картам при смягчающих обстоятельствах.
Отсрочка по кредитной карте описывает ситуацию, когда вы можете пропустить платежи в течение ограниченного времени без начисления процентов на ваш баланс.
Некоторые программы кредитных карт могут позволить вам продолжать пользоваться кредитной картой, даже если вы не платите. Это может помочь вам оплачивать расходы на проживание и другие счета, но имейте в виду, что использование кредитной карты для покупок при отсрочке платежей увеличивает ваш долг.
С другой стороны, отказ от кредитной карты описывает ситуацию, когда вы можете пропустить платежи по кредитной карте в течение ограниченного времени, пока проценты накапливаются на вашем балансе.
Если вы подпишетесь на программу помощи по кредитной карте, скорее всего, вы подпишетесь на программу воздержания. Это может быть полезно для ваших финансов, если вам нужен перерыв в ежемесячных платежах на несколько месяцев, но это означает, что остатки вашей задолженности увеличатся за это время.
Эмитенты кредитных карт могут предложить освобождение от платежей
Многие крупные эмитенты кредитных карт развернули программы, которые помогают потребителям оправиться от финансовых последствий стихийных бедствий, пандемий или других трудностей, находящихся вне их контроля.Некоторые предлагают отсрочку платежей для заемщиков, которые их запрашивают, но кредиторы также могут предоставлять различные виды помощи.
Chase, American Express, Citi, Bank of America и Wells Fargo приняли меры во время пандемии коронавируса, которые позволили держателям карт отложить или воздержаться от платежей по долгам во время продолжающегося кризиса.
Разрешив держателям карт приостанавливать платежи в трудную минуту, компании заявили о своей готовности помочь потребителям, когда обстоятельства, не зависящие от них, не позволяют им выплатить свои долги.
Многие кредиторы будут продолжать начислять проценты по кредитной карте в большинстве случаев, поэтому остаток долга будет расти, даже если вы не совершите никаких дополнительных покупок.
Плюсы и минусы программ отсрочки платежа и отказа от кредитных карт
Приостановка платежей по кредитной карте может быть вашим лучшим вариантом, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, но есть несколько факторов, которые следует учитывать, прежде чем двигаться дальше.
С другой стороны, перерыв в платежах по кредитной карте даже на несколько месяцев может помочь вам вернуться в финансовое положение после неудачи.Настройка отсроченных платежей также может уберечь вас от того, что в некоторых случаях просроченные платежи будут сообщаться в кредитные бюро, что может помочь предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга.
Минусы отсрочки платежа значительны. Ваш долг никуда не исчезнет, и вы все равно будете должны деньги (включая любые просроченные платежи) после окончания периода отсрочки или воздержания.
Вы можете не получить отсрочку или отсрочку платежа по вашей карте, если кредитор решит, что у вас нет финансовых затруднений.Вам решать, что вы это делаете.
Отсрочка платежа по кредитной карте и отсрочка платежа могут временно снять боль, связанную с выплатой долга по кредитной карте, но важно отметить, что льготы могут длиться всего несколько месяцев. Однако этого может быть достаточно времени, чтобы снова встать на ноги и наверстать упущенное.
Как попросить об отсрочке или отсрочке платежа по кредитной карте
Большинство программ отказа от кредитных карт реализуются в результате финансового кризиса.Если вы не можете произвести минимальный платеж по кредитной карте, вы можете начать процесс с веб-сайта эмитента карты, чтобы узнать, есть ли там какая-либо информация.
Если вы не можете подать заявку через онлайн-чат или онлайн-форму, вы можете позвонить в эмитент своей кредитной карты и попросить временную паузу в оплате или другую помощь. Возможно, вам удастся приостановить ежемесячные платежи или получить другую помощь. В любом случае вам придется попросить, чтобы узнать.
Обнаружение дебетовой или кредитной карты
Кредитная карта
Кредитная карта не привязана к вашей дебетовой карте, однако это кредитная линия, которая позволяет вам делать немедленные покупки.Ваша кредитная карта будет ограничена установленной суммой, что означает, что вы не можете превысить этот лимит при попытке совершить покупку. Многие компании, выпускающие кредитные карты, со временем увеличат ваш лимит, если вы докажете, что можете вернуть их до установленного срока, что позволит вам занять более крупные суммы денег в более поздний срок. При использовании кредитной карты вам будет предложено ежемесячно вносить минимальный платеж. Можно выплатить сумму, превышающую требуемый вам лимит, и это особенно выгодно, если вы хотите избежать начисления процентов.При использовании кредитных карт общее правило заключается в том, что чем быстрее вы погасите свою карту, тем меньше процентов придется платить в конце.
Дебетовые карты
Немедленная (прямая) дебетовая картаДебетовая карта позволяет вам переводить деньги в электронном виде с одного банковского счета на другой. С кредитной картой у вас есть много возможностей. Например, у вас может быть лимит овердрафта, который позволяет вам превышать доступный баланс, но он ограничен определенной суммой.Вы также можете легко снимать деньги в банкоматах или банковских автоматах, а также иметь возможность расплачиваться своей картой в магазинах. Если у вас нет лимита овердрафта, вы не сможете превысить доступный баланс при совершении платежей, однако, если вы это сделаете, ваш банк будет взимать установленную сумму, если вы не получите ее обратно. указанная дата. Некоторые дебетовые карты теперь также являются бесконтактными, что означает, что вам не нужно вводить свой PIN-код, если сумма покупки меньше установленной.
Предоплаченная карта 1. Физические карты
— перезагружаемые
— Подарочные (неперезаряжаемые)
— временно
2. Виртуальные карты
— перезагружаемые
— Одноразовые (одноразовая карта / временная карта, обе неперезаряжаемые)
— Подарок (без повторной загрузки)
— привязан к дебетовой или кредитной карте
Отсроченная дебетовая карта
Отсроченная дебетовая карта — это покупка, на которую совершается обычная покупка, но вместо того, чтобы сразу снимать оплату, она вынимается несколько дней спустя.При использовании дебетовой карты вас обычно просят ввести свой пин-код в качестве подтверждения. Однако с отсроченной дебетовой картой вам будет предложено подписать квитанцию в качестве доказательства вашей покупки. Баланс на карте с отсроченным долгом обычно положительный, и на погашение списания часто уходит 2-3 дня. Однако причитающиеся деньги могут быть очищены быстрее, поэтому вы должны убедиться, что деньги находятся на счете в момент снятия платежа. Если денег нет, то вы получите комиссию, и это может быть незаметно для вас, пока вы не проверите свою выписку, поскольку деньги не выходят сразу.
Обратите внимание, что данная дебетовая карта Visa Deferred-Debit: — это не дебетовая карта для немедленного использования.
— не кредитная карта.
Покупки не будут списываться с вашего счета до даты вашей ежемесячной выписки, что позволяет вам получать до 30 дней дополнительные проценты на стоимость этих покупок. Однако они отображаются в вашем аккаунте как «ожидающие рассмотрения» и списываются с вашего доступного баланса по мере их получения от Visa.
Некоторые розничные торговцы / поставщики услуг могут взимать дополнительную плату, если вы используете свою дебетовую карту Visa Deferred-Debit Card для оплаты их товаров или услуг.Это связано с тем, что в системе транзакций Visa карты с отсроченным дебетом рассматриваются как кредитные карты. Следовательно, если розничный торговец / поставщик услуг имеет знаки / уведомления или каким-либо иным образом сообщает вам, что с кредитных карт взимается дополнительная плата, то их надбавки будут применяться к вашей транзакции и будут списаны с вашего счета как часть вашей транзакции. Также обратите внимание, что если продавец / поставщик услуг сообщает вам, что они не принимают кредитные карты, это означает, что они не будут принимать вашу дебетовую карту с отсроченным платежом.Поскольку отсроченная дебетовая карта Visa обрабатывается в Системе транзакций Visa как кредитная карта, важно отметить, что ее нельзя использовать для погашения остатков по кредитной карте.
Платежная карта
Платежная карта очень похожа на кредитную карту, однако вы можете занять столько денег, сколько захотите, в любой момент. Вы будете получать годовую плату со своей платежной карты, но вам также будет предоставлено множество льгот, которые могут дать вам доступ в залы ожидания в аэропорту и даже страховку.Платежные карты идеально подходят для тех, кто много тратит, и для людей с высоким доходом, но не все имеют право на них, потому что вам может потребоваться минимальный доход. Однако, когда вы тратите деньги на платежную карту, вам нужно будет вернуть полную сумму к указанной дате. Вы не можете расплатиться со временем, и у вас не будет возможности вернуть минимальную сумму. Есть много банков, у которых есть платежные карты, и они очень похожи на кредитные карты, но схема их окупаемости сильно отличается.
Что такое отложенная дебетовая карта?
Стандартная дебетовая карта имеет прямую ссылку на текущий счет держателя.Когда покупатель совершает стандартную дебетовую покупку в магазине, продавец немедленно снимает с дебетовой карты покупателя и получает платеж из банка покупателя. При использовании дебетовой карты с отсрочкой платежа продавец не снимает средства со счета клиента сразу, поэтому списание средств происходит через несколько дней.
Дебетовые карты двойного назначения
Многие дебетовые карты могут работать как стандартная дебетовая карта или как дебетовая карта с отсроченным платежом. Для совершения любого типа покупки владелец дебетовой карты проводит своей картой через устройство считывания карт продавца.Затем она может выбрать дебет или кредит; у каждого своя система проверки. При стандартной дебетовой покупке покупатель обычно вводит личный идентификационный номер, чтобы подтвердить свою личность. Чтобы сделать покупку с отсроченным дебетом, клиент обычно должен подписать квитанцию. Однако в определенных ситуациях, когда суммы покупки ниже определенной суммы, клиентам может не потребоваться подписывать.
Требования к сети кредитной карты
Не все дебетовые карты дают держателю карты возможность совершить отложенную дебетовую покупку.Дебетовые карты, которые можно использовать для отложенных покупок, требуют, чтобы сеть кредитных карт авторизовала покупку, поэтому на дебетовой карте будет отображаться логотип одной из основных сетей кредитных карт. Отсроченную дебетовую карту обычно можно использовать в любом розничном магазине, ресторане, заправочной станции или другом торговом центре, который принимает кредитные карты.
Влияние на остаток на счете
Отсроченная дебетовая карта не является кредитной картой, поэтому дебетовый счет обычно имеет положительный остаток денежных средств. Хотя на снятие средств обычно требуется не менее двух или трех дней, они могут быть сняты быстрее, и владелец счета несет ответственность за немедленную оплату покупки.Если продавец запрашивает платеж, а у держателя дебетовой карты недостаточно денег для покрытия счета, банк взимает с держателя карты комиссию за овердрафт. Важно тщательно отслеживать расходы с помощью дебетовой карты с отсрочкой платежа, потому что покупка не приводит к немедленному уменьшению остатка на счете, в отличие от стандартной дебетовой карты.
Комиссия за транзакцию
Крупная покупка с отсроченной кредитной картой стоит дороже, чем стандартная дебетовая покупка. Обычно для стандартной покупки дебетовой карты существует ограничение на комиссию за транзакцию.Когда клиент использует отложенную кредитную карту, комиссия за транзакцию не ограничивается. Причинами более высокой комиссии являются стоимость эксплуатации сети кредитных карт и риск мошенничества, если покупатель не имеет достаточно наличных денег на своем счете для совершения покупки. Комиссия за транзакцию для отложенной покупки дебетовой карты может быть такой же высокой, как комиссия за транзакцию для кредитной карты.
Что такое отсроченные проценты?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Специальные предложения по финансированию по кредитным картам на первый взгляд могут показаться выгодными, но если вы упустите из виду мелкий шрифт, вы можете столкнуться с большими процентными выплатами. Некоторые кредитные карты взимают отсроченный процент, который нейтрализует любые сбережения, которые вы получили в течение периода беспроцентного финансирования.
Отсроченные проценты возникают, когда вы продолжаете вести баланс после окончания специального периода финансирования.Вы платите за все проценты, начисленные с даты совершения покупки.
Ниже CNBC Select объясняет, как проверить, взимает ли ваша карта отсроченные проценты и как вы можете избежать этих огромных расходов.
Как узнать, списаны ли отсроченные проценты с моей кредитной карты
С кредитных карт крупных эмитентов отсроченный процент начисляется редко, но часто это происходит с кобрендовых карт и карт магазинов.
Вам следует ознакомиться с условиями договора с держателем карты, чтобы узнать об отсроченных процентах.Эти условия также могут отображаться на главной целевой странице веб-сайта эмитента карты. Ищите термины, которые гласят «отсроченные проценты», «ретроактивные проценты» или «отсутствие процентов при полной выплате».
Например, Amazon четко указывает условия отсроченного процента для карты Amazon Store Card на главной странице, рекламирующей карту, хотя в нем явно не говорится о словах «отсроченный процент».
Вот язык, который использует Amazon: «Специальные варианты финансирования доступны для всех заказов на сумму от 150 долларов США.Не выплачивайте проценты, если выплачивается полностью в течение 6, 12 или 24 месяцев, в зависимости от обстоятельств. Проценты будут взиматься с вашей учетной записи с даты покупки, если промо-баланс не будет полностью выплачен в течение промо-периода. Требуются минимальные ежемесячные платежи ».
Если вы быстро ознакомитесь с этими условиями, вы можете просто увидеть« Не выплачивать проценты, если выплачиваются полностью в течение 6, 12 или 24 месяцев, в зависимости от обстоятельств », и пропустите следующее предложение, предупреждающее об отсроченных процентах. . Важно внимательно прочитать условия любого специального предложения финансирования, чтобы знать, есть ли отсроченные проценты.
Как избежать отсроченных процентных платежей
Хотя мы рекомендуем вам избегать использования специальных предложений финансирования с отсроченными процентными ставками, вы все же можете решить воспользоваться ими. Если вы последуете приведенным ниже советам, вы сможете избежать потенциальных неудач с отсрочкой выплаты процентов.
Полностью выплатите остаток до окончания периода специального финансирования.
Выплачивайте значительные ежемесячные платежи в счет погашения долга в течение периода особого финансирования, чтобы у вас не осталось остатка средств после окончания акции.Платите больше минимальной суммы и настройте автоплату или напоминания об оплате.
Проверьте свой прогресс
За несколько месяцев до окончания периода специального финансирования проверьте свой прогресс, чтобы узнать, соберетесь ли вы иметь нулевой баланс по окончании акции. Если ваш денежный поток изменится и вы не думаете, что сможете погасить карту до окончания периода специального финансирования, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса, такой как Citi® Double Cash Card.
Все карты, перечисленные в нашем обзоре лучших кредитных карт с переводом баланса, не имеют условий отсрочки выплаты процентов.Вы можете перевести долг до окончания периода акции, чтобы избежать отсроченных выплат по процентам и получить больше времени для беспроцентной выплаты долга.
Информация о Citi® Double Cash Card и Amazon Store Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.
Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Как управлять платежами по кредитной карте во время COVID-19
| Помощь с кредитными картами в связи с COVID-19: 10 ведущих эмитентов карт | |||
|---|---|---|---|
| Эмитент карты | Временная приостановка платежей | Отказ от уплаты сборов | Увеличение временного кредитного лимита |
| American Express | Нет, но минимальные ежемесячные платежи могут быть снижены | Да, за просрочку платежа и ежегодных членских взносов во время регистрации в программе | |
| Банк Америки | Да, по запросу и в индивидуальном порядке | Нет, но штрафы за просрочку платежа могут быть возвращены | |
| Барклайс | Да, освобождение от уплаты возможно по запросу | Есть | Да, в индивидуальном порядке |
| Capital One | Свяжитесь с Capital One для получения информации по опциям | Свяжитесь с Capital One для получения информации по опциям | Свяжитесь с Capital One для получения информации по опциям |
| Чейз | Да, для личных и деловых кредитных карт | Плата за просрочку платежа может быть возвращена | |
| Citi | Да, в течение двух месяцев и возможна отсрочка взыскания | Есть | |
| Откройте для себя | Связаться Откройте для себя опции | Связаться Узнайте о возможностях | Связаться Откройте для себя опции |
| HSBC | Нет, но выплаты могут быть снижены | Да, штрафы за просрочку платежа и проценты могут быть отменены | |
| U.С. Банк | Свяжитесь с банком США для получения информации о вариантах | Свяжитесь с банком США для получения информации о вариантах | |
| Уэллс Фарго | Свяжитесь с Wells Fargo, чтобы узнать о дополнительных возможностях | Есть | |
American Express
American Express предлагает программу финансовой помощи, призванную сделать платежи более управляемыми. Ваши ежемесячные платежи и ваша регулярная переменная годовая процентная ставка могут быть временно уменьшены. При регистрации в программе можно отказаться от платы за просрочку платежа и ежегодных членских взносов по карте.
Соответствующие критериям клиенты могут запросить участие в краткосрочном или долгосрочном плане оплаты. Краткосрочный план выплат может предоставлять помощь в течение 12 месяцев, в то время как долгосрочный план выплат рассчитан на 36 или 60 месяцев. Право на участие в долгосрочном плане может быть основано на факторах, включая статус просрочки, предыдущее участие в программе или баланс карты. После выхода из краткосрочного плана оплаты стандартные штрафы за просрочку платежа, минимальный причитающийся расчет, годовая процентная ставка и годовой членский взнос, если таковой имеется, возобновятся в соответствии с соглашением с держателем карты.
Обратите внимание, что ваш кредитный лимит может быть временно уменьшен, пока вы участвуете в программе, но те, кто использует краткосрочный план оплаты, могут продолжать совершать покупки с помощью своей карты до определенного лимита. American Express будет продолжать сообщать в кредитные бюро о состоянии вашего счета как действующий. И участие в программе финансовой помощи не означает, что вам нужно повторно подавать заявление на получение карты American Express после завершения программы.
Как получить помощь
- Звоните 1-866-703-4169
- Войдите в свою учетную запись онлайн, чтобы обсудить варианты в чате
Банк Америки
Программа поддержки клиентов Bank of America предназначена для помощи клиентам, у которых возникают проблемы с оплатой по кредитным картам.Варианты помощи включают отсрочку платежей по личным и корпоративным кредитным картам и возмещение штрафов за просрочку платежа, которые могут быть списаны с вас, если вы пропустили срок. Помощь предоставляется в каждом конкретном случае, и вам нужно будет связаться с Bank of America, чтобы обсудить варианты помощи кредитной картой.
Как получить помощь
- Запросить отсрочку платежа через программу онлайн.
- Позвоните в службу поддержки клиентов по телефону 844-219-0690.
Подсказка
Обязательно спросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, каким образом в вашем кредитном отчете будет отражено внесение уменьшенного платежа или его полное отсутствие в течение периода воздержания.Если воздержание отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, это может умалить преимущества программы.
Барклайс
Barclays ввел ряд мер, чтобы помочь своим клиентам, предоставляющим банковские услуги и кредитные карты, справиться с финансовыми последствиями COVID-19. Для клиентов потребительских кредитных карт запрос на облегчение платежа может быть сделан онлайн. Хотя подробности помощи не описаны, банк призывает клиентов обращаться за помощью. Снижение платежа также доступно как для личных займов, так и для бизнес-кредитных карт.Если вы ранее подавали заявку на облегчение выплаты, и эти льготы истекли, вы можете повторно подать заявку на дополнительную помощь.
Как получить помощь
- Запросите облегчение платежа, когда вы входите в свою учетную запись онлайн.
- Позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне карты.
Capital One
Capital One не предлагает много подробностей в Интернете о том, какие варианты помощи от коронавируса доступны его клиентам по кредитным картам. Вход в свою онлайн-учетную запись также не даст никакой дополнительной информации.Вместо этого вам нужно будет позвонить в службу поддержки клиентов по кредитным картам Capital One, чтобы узнать, какие у вас есть возможности. Capital One в настоящее время предлагает помощь в индивидуальном порядке с вариантами, адаптированными к финансовому положению каждого держателя карты, как для владельцев личных, так и для бизнес-кредитных карт.
Как получить помощь
- Позвоните в службу поддержки клиентов по телефону 1-800-227-4825.
Чейз
Чейз позволяет держателям карт, которые пострадали от COVID-19 в финансовом отношении, временно откладывать платежи.Это включает в себя как личные, так и корпоративные кредитные карты. Вам также может быть разрешено отсрочить платежи по ипотеке или автокредиту Chase. Самый простой способ воспользоваться этими опциями — войти в свою учетную запись Chase и самостоятельно отложить платеж. Если это недоступно в меню вашей учетной записи, вам нужно напрямую обратиться к Чейзу за дополнительной помощью.
Как получить помощь
- Зарегистрируйтесь онлайн (самый быстрый вариант, по словам Чейза).
- Войдите в свою учетную запись, чтобы отправить защищенное сообщение.
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
Citi
Если у вас есть кредитная карта Citi, вы можете иметь право на временную отсрочку по взысканию, которая временно приостанавливает любые действия по взысканию, если вы просрочили свои платежи. Citi также предлагает возможное освобождение от платы за просрочку платежа и отсрочку минимальных платежей на два месяца. Банк продолжит сообщать кредитным бюро о текущем счете в течение периода отказа. Однако, если учетная запись была просрочена до начала периода отказа, учетная запись будет по-прежнему считаться просроченной.
Как получить помощь
Предупреждение
Если проценты и комиссии продолжат накапливаться в течение периода отсрочки или отсрочки платежа, вы можете получить больший остаток по кредитной карте, который нужно погасить, когда закончится временная приостановка платежей.
Откройте для себя
Discover не предлагает конкретной информации о вариантах помощи от коронавируса для держателей кредитных карт через свой веб-сайт или через доступ к онлайн-аккаунту. Хотя возможно сокращение или отсрочку платежей и отказ от определенных сборов, право на участие определяется в каждом конкретном случае.Вам нужно будет связаться с Discover, чтобы узнать, на какие льготы вы можете претендовать при использовании как личных, так и корпоративных кредитных карт.
Как получить помощь
- Звоните 1-800-497-2816.
- Отправьте сообщение в службу поддержки через доступ к вашей учетной записи в Интернете.
HSBC
HSBC предлагает программу помощи по кредитной карте для людей, испытывающих финансовые трудности из-за COVID-19. Некоторые из возможных предлагаемых решений включают сокращение платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и процентов, а также отсутствие изменений в отчетности о состоянии вашего счета.
Например, при участии в 90-дневной программе помощи банка ежемесячный платеж уменьшается на 50% — или как минимум на 15 долларов в месяц. Банк не взимает проценты или штрафы за просрочку платежа в течение всего срока действия программы.
Как получить помощь
- Самый быстрый способ зарегистрироваться в программе — использовать персональный интернет-банк банка и заполнить регистрационную форму через портал.
- Вы также можете позвонить по телефону 1-866-949-2351.
U.С. Банк
Банк США не указывает на своем веб-сайте, какие есть варианты для людей, которым требуется помощь кредитной картой COVID-19. Вместо этого банк поощряет клиентов обращаться напрямую, чтобы обсудить, может ли отказ от комиссии или отсрочка платежей быть хорошим решением в зависимости от их финансового положения.
Как получить помощь
- По финансовым вопросам, связанным с COVID-19, отправьте текстовое «Привет» на номер 866-809-4182. После приветственного сообщения клиенты могут отправлять текстовые сообщения с вопросами о помощи при оплате.
- Банк также открыл линию помощи при COVID-19, и клиенты могут звонить по телефону 888-287-7817.
- Вы также можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
- Войдите в свою учетную запись, чтобы отправить защищенное сообщение.
Уэллс Фарго
Wells Fargo заявляет, что если вы испытываете трудности или имеете другие потребности, банк будет работать с вами, предлагая помощь в каждом конкретном случае. Варианты помощи могут включать отсрочку платежа, но вам нужно будет позвонить, чтобы узнать, имеете ли вы право.Если вы ранее участвовали в программе отсрочки платежа, вы все равно можете воспользоваться освобождением от платы за просрочку платежа и отложить оплату годового сбора с вашей кредитной карты.
Как получить помощь
- Для счетов по кредитной карте звоните 1-854-853-6686 или по номеру, указанному на обратной стороне карты.
- Войдите в свою учетную запись в Интернете, чтобы отправить защищенное сообщение.
Если вам сложно оплачивать счета или платежи по кредитной карте, у Бюро финансовой защиты потребителей есть ресурсы для того, что обычно предлагают банки и компании-эмитенты кредитных карт в качестве способа оказания финансовой помощи.
Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, для получения дополнительных сведений
Вышеупомянутое руководство охватывает 10 крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты, но это не исчерпывающий список. Также имейте в виду, что компании-эмитенты кредитных карт и банки могут в любое время пересмотреть свою политику в отношении COVID-19. Если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, не указана здесь, обратитесь к эмитенту карты, чтобы узнать, какой тип финансовой помощи в связи с COVID-19 может быть доступен. Уменьшение или приостановка ваших платежей, снижение вашей годовой процентной ставки или отказ от комиссии — все это поможет сделать вашу задолженность по кредитной карте более управляемой в трудные финансовые времена.
Если вы планируете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы узнать, какие возможности доступны, сначала подумайте, какой вид помощи был бы наиболее полезным для вас. Например, если вы все еще можете заплатить что-то по своим картам, но не ваш регулярный ежемесячный платеж, вы можете просто попросить о снижении оплаты. Но если вы вообще ничего не можете заплатить, вы захотите прояснить это заранее, чтобы узнать, доступна ли временная отсрочка.
Кроме того, не бойтесь указывать на свою прошлую историю как хорошего клиента, когда просите о временном или постоянном снижении процентной ставки или отказе от комиссии.Если до этого момента вы всегда платили вовремя, это может дать компании-эмитенту кредитной карты дополнительный стимул работать с вами над поиском решения.
Помимо просьбы об отсрочке платежей или освобождении от комиссии, подумайте, какие еще изменения в учетной записи могут вам принести пользу. Например, если у вас есть карта с высокой годовой платой, вы можете спросить о переходе на другую карту, не имеющую годовой платы. Или, если вам нужно немного больше места для маневра при совершении платежа, вы можете попросить изменить дату платежа.
Каждый раз, когда вы запрашиваете изменения в счетах своей кредитной карты и эти изменения одобрены, независимо от того, связаны ли они с коронавирусом или нет, получите изменения в письменной форме. Таким образом, вы получите документальное подтверждение того, о чем вы договорились с компанией-эмитентом кредитной карты. А если у вас закончится помощь по кредитной карте в связи с коронавирусом, не стесняйтесь связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы попросить о новом соглашении.
Итог
Большинство, если не все, эмитенты кредитных карт имеют программы для оценки и, возможно, предлагают помощь своим клиентам, испытывающим финансовые трудности.Поскольку финансовое воздействие пандемии коронавируса продолжает уменьшаться, программы, созданные для решения этих проблем, будут развиваться и в конечном итоге будут прекращены. Если вы все еще испытываете трудности из-за пандемии, лучше всего связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы определить, какие варианты могут быть вам доступны.
Как понять специальные предложения по рекламному финансированию по кредитным картам
Многие розничные торговцы предлагают специальные рекламное финансирование крупных покупок через предложения с отсрочкой выплаты процентов.Эти предложения обещают людям, что они не будут начисляются проценты в течение рекламного периода, если они платят свои рекламные остаток в полном объеме на конец периода. Потребители могут узнать стоимость отсроченные проценты менее прозрачны.
Недавно крупная Ритейлер из США объявил, что больше не будет предлагать акции с отсроченным процентом кредитная карта магазина. Вместо этого будет предложен рекламный период с нулевым проценты. При таком подходе с нулевой процентной ставкой вы не начисляете проценты взимает плату в течение периода действия акции, даже если вы не погасите остаток на окончание рекламного периода.
Хотя отсроченные проценты и ноль Интерес может показаться похожим, различия могут иметь большое влияние на ваш кошелек.
Вот как работают эти рекламные акции: и основные различия между ними.
разница между рекламными акциями с нулевым процентом и отсроченным процентом
Акция с нулевой процентной ставкой не будет начислять проценты на основе остатка вашей рекламной покупки в течение период акции. Даже если у вас все еще есть неоплаченный баланс, когда По окончании рекламного периода вы начнете выплачивать проценты на , оставшийся остаток только на с на дату окончания рекламного периода .Эта акция может также потребовать от вас соблюдения других условий, таких как создание ваши минимальные ежемесячные платежи вовремя. Вы можете увидеть такую фразу, как «0% intro APR на 12 месяцев », чтобы описать этот вид продвижения.
Напротив, вы могли видеть розничные продавцы, предлагающие кредитные карты, с рекламой типа «Нет процентов при оплате полностью за 12 месяцев ». Остерегайтесь «если». Это означает, что продвижение предложение об отсрочке процентов. Отсроченные проценты означают, что если вы не выплатите весь баланс акционной покупки вы сделали на своей карте, тогда проценты, возвращающиеся к , дата покупки будет добавлена к оставшейся сумме баланс.Эта акция также может потребовать от вас соблюдения других условий, например как своевременное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Давайте разберемся с этим. Эта диаграмма показывает разницу между два типа предложений кредитных карт.
Вот пример, основанный на покупке Телевизор за 400 долларов с картой, имеющей одну из этих двух рекламных акций. В этом примере вы совершать платежи вовремя, но не погашать весь остаток в течение период акции.
Обратите внимание, что следующий расчет является лишь примером.An фактическая выписка по счету может немного отличаться.
В конце рекламного периода вы заплатили только 300 долларов из 400 долларов США за телевизор. Это означает, что по прошествии 12 месяцев вы все еще должны 100 долларов, чтобы оплатить сам телевизор.
Если вы купили телевизор с помощью карты с нулевой процентной ставкой , вы будете должны 100 долларов по окончании рекламного периода. Вы начнете выплачивать проценты только с того, что вы еще должны, и платить по годовой процентной ставке, указанной в вашем контракте.
Если вы купили телевизор с помощью карты с отсрочкой процентной ставки, вы будете должны 165 долларов после окончания рекламного периода — 100 долларов за сам телевизор и еще 65 долларов в виде процентов. Это потому, что ваш интерес был только отсрочен. Поскольку вы не погасили остаток до конца периода акции, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас проценты в размере 65 долларов США, которые были начислены в течение периода действия акции. Вы также начнете выплачивать проценты на то, что вы еще должны, включая процентную плату в размере 65 долларов США по годовой процентной ставке, указанной в вашем контракте.
Как рассчитываются отсроченные проценты
Чтобы получить процентную ставку в размере 65 долларов в приведенном выше примере, компания-эмитент кредитной карты сложит проценты за предыдущие 12 месяцев. Вот как мы вычислили в нашем примере:
- В первый месяц после покупки телевизора вы заплатили за телевизор 25 долларов.
- Кредитор кредитной карты вычитает ваш платеж из общей суммы заимствованных 400 долларов и записывает проценты, примерно 8 долларов. Но пока эти проценты не начисляются.
- В следующем месяце вы платите еще 25 долларов на баланс телевизора.
- Следующий платеж вычитается из общей суммы, и отсроченные проценты записываются снова, на этот раз примерно 7 долларов. Опять же, эти проценты пока не начисляются.
- Вы продолжаете платить 25 долларов на покупку каждый платежный цикл, каждый месяц.
- По истечении 12 месяцев рекламного периода вы все еще не выплатили первоначальную цену за телевизор, которая составляла 400 долларов.Таким образом, все расходы, которые были зарегистрированы, но еще не списаны, теперь суммируются, чтобы получить проценты, которые вы должны выплатить за период действия акции. Эта процентная ставка добавляется к сумме вашей задолженности по покупке.
Что следует учитывать при получении карты с нулевым процентом или промо-акции с отсроченным процентом
Рекламная акция с нулевым процентом не добавляет проценты задним числом, если не выплачен весь баланс промо-покупки. Но есть еще несколько важных моментов, которые следует учитывать как для промо-акций с нулевым процентом, так и для промо-акций с отсроченным процентом:
- Вы все еще занимаетесь деньгами: Помните, даже если процентная ставка равна нулю или отсрочена, и вы получаете отсрочку, вы все еще занимаете деньги, которые нужно вернуть.
- Продолжительность рекламного периода: Убедитесь, что вы понимаете, как долго длится рекламный период. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, изменяют продолжительность этих периодов в зависимости от суммы вашей покупки.
- У вас будет более высокая процентная ставка после периода акции: Знайте, какой будет процентная ставка после окончания периода акции. Промо-ставка обычно ниже, чем обычная ставка по карте. Кредитные карты магазина обычно имеют гораздо более высокий процент, чем обычная банковская кредитная карта.
- Условия использования: Ознакомьтесь с условиями соглашения о кредитной карте. Например, некоторые предложения с нулевой процентной ставкой применимы только к покупкам на сумму выше определенной. Понимание этих условий позволяет вам контролировать, сколько вы фактически заплатите при использовании карты.
- Сколько вам придется платить каждый месяц, чтобы оплачивать покупку в течение периода акции: Если вы используете карту, чтобы не платить проценты за покупку, выясните, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения рекламного баланса до окончания периода действия акции. Минимального причитающегося платежа обычно недостаточно для погашения остатка до конца периода.
- Как другие покупки на вашей карте могут повлиять на промоакцию: Если у вас есть другие остатки на карте, для которых нет отсроченных процентов, любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, обычно будет зачислена на остаток с более высокой процентной ставкой . Если вы хотите, чтобы ваши дополнительные платежи шли на счет вашего промо-баланса, чтобы вы могли погасить его в течение периода промоакции, вы можете попросить компанию, выпускающую вашу кредитную карту, применить все, что вы платите сверх минимальной суммы ежемесячного платежа, к вашему отложенному процентному балансу.
Можете ли вы пропустить оплату кредитной картой из-за коронавируса?
Некоторые ссылки на этом сайте содержат предложения от наших партнеров.
Миллионы американцев, потерявших работу или часы во время кризиса COVID-19, сталкиваются с множеством сложных финансовых решений. Один из них — как регулярно оплачивать счета.
«То, где мы находимся сегодня, мы никогда раньше не испытывали», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в кредитном бюро Experian.«Мы все пытаемся понять это».
Хорошая новость заключается в том, что эмитенты кредитных карт реагируют на кризис, помогая людям, оказавшимся в бедственном положении. Если вы обратитесь к эмитенту кредитной карты, вы можете отложить предстоящие платежи.
Но вам нужно связаться, потому что отказ от оплаты не происходит автоматически.
Вот несколько советов о том, как обрабатывать платежи по кредитным картам, если ваш доход пострадал из-за коронавируса.
Чем могут помочь компании, выпускающие кредитные карты?
Эмитенты кредитных карт призывают клиентов, пострадавших от коронавируса, обращаться в случае возникновения финансовых проблем.В некоторых случаях эмитенты предлагают облегчение.
Вы можете запросить помощь онлайн, чтобы избежать длительного ожидания звонка.
Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами из-за пандемии коронавируса, вы можете получить доступ к программам от следующих основных эмитентов кредитных карт:
Что три национальных кредитных бюро делают, чтобы помочь?
Крупные кредитные бюро Experian, Equifax и TransUnion принимают меры, чтобы помочь потребителям пережить шторм, вызванный коронавирусом.
Уведомления гарантируют, что эти программы не повредят кредитным отчетам потребителей, согласно ассоциации, в которую входят кредитные бюро.
«Знайте, что в этом отчете, — говорит Гриффин, — потому что« кредитная история будет иметь важное значение по мере нашего продвижения вперед ».
Но не зацикливайтесь на этом, говорит он. По словам Гриффина, вашими приоритетами должны быть забота о семье и здоровье, а затем, при необходимости, беседы с кредиторами о том, как защитить свои финансы.
Кредитные рейтинги «не обязательно должны быть в верхней части списка», — добавляет он.
Почему проблема с пропущенными платежами по кредитной карте?
Пропуск платежа — одна из худших вещей, которые вы можете сделать для своего кредитного рейтинга. Просрочка платежей оказывает на нее немедленное и длительное влияние. Просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
Ваш кредитный рейтинг основан на вашем кредитном отчете, а история платежей является ключевым фактором как для кредитных рейтингов FICO, так и для VantageScore.
- Платы за просрочку платежа. Комиссия за просрочку платежа по кредитной карте может достигать 39 долларов в зависимости от эмитента вашей кредитной карты. Если вы являетесь давним держателем карты и долгое время не пропускали платеж, возможно, вы сможете связаться с компанией и получить отказ от комиссии. Если это, вероятно, повторится снова, вам нужно будет выяснить план с вашим кредитором.
- Годовая процентная ставка штрафа . Ваш эмитент может значительно увеличить вашу годовую процентную ставку, если вы пропустите платеж.Если у вас есть кредитная карта с низким или беспроцентным процентом, повышение годовой процентной ставки может снизить стоимость карты.
- Повреждение вашего кредитного отчета и баллов. О просроченных платежах сообщается в кредитные бюро, если они просрочены не менее чем на 30 дней. Вы можете избежать некоторых из худших последствий, если пропустите платеж всего на несколько дней. Если вы пропустите несколько месяцев платежей, не договорившись с кредитором об отсрочке платежа, ваш кредитный рейтинг может упасть на 100 и более пунктов, говорит Пит Клипа, старший вице-президент по отношениям с кредиторами Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).
Что делать, если вы собираетесь пропустить платеж?
Поговорите со своими кредиторами, если вы собираетесь пропустить платеж, особенно если вы пропустите более одного платежа. Некоторые люди могут быть слишком напуганы или смущены, чтобы обсуждать свои финансы с кредиторами, но не просить помощи — не лучший долгосрочный план.
«Это наихудший вариант, потому что кредиторы и предприятия ожидают, что мы будем партнерами в этом процессе», — говорит Гриффин. «Вам нужно поговорить со своими кредиторами, потому что иначе они не узнают, через что вы проходите.«
Не бойтесь звонить, если, скажем, вы потеряли доход и не знаете, когда снова сможете оплачивать счета.
» Банки понимают, что многие люди остаются без работы или на сокращенное время, поскольку в результате отключений, связанных с вирусами «, — говорит Клипа из NFCC. Некоммерческая группа предоставляет набор финансовых инструментов для борьбы с коронавирусом с ресурсами для управления вашими финансами во время кризиса COVID-19.
Перед тем, как позвонить или связаться онлайн с клиентом эмитента кредитной карты сервисный отдел, систематизируйте свои мысли.Сделайте подробные записи о своей ситуации, к которым вы можете обратиться, прежде чем позвонить, чтобы вы запомнили все, что вам нужно затронуть во время разговора.
«Вы хотите иметь возможность рассказать эту историю таким образом, чтобы банк понимал и мог реагировать», — говорит Клипа. Чтобы связаться с кем-нибудь по телефону, может потребоваться некоторое время, «но они свяжутся с вами и захотят с вами поговорить».
Банки приспосабливаются к закрытым офисам и социальному дистанцированию в своих отделах обслуживания клиентов, что может затруднить обработку большого количества звонков, говорит Клипа.Вот почему онлайн-связь — через формы, сообщения электронной почты, приложения или чаты на веб-сайтах — может быть проще и быстрее, чем звонки.
Что бы вы ни делали, поговорите с кредиторами, прежде чем пропустить платеж. «Они могут кое-что сделать, чтобы смягчить (ваши) опасения и помочь вам с этими проблемами», — говорит Гриффин.
Если ваша ситуация изменится после того, как вы договоритесь с кредиторами, сообщите им об этом.
Следует ли мне поговорить с кредитным консультантом?
Если вас одолевает идея пропустить платежи по кредитной карте, сертифицированный кредитный консультант может помочь вам вести переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты.Организация предлагает бесплатную помощь в урегулировании задержек платежей по кредитным картам для людей, пострадавших от финансовых проблем, связанных с коронавирусом.
Вы можете найти агентства, сертифицированные NFCC, на веб-сайте некоммерческой организации или попросить рекомендации у кредитора, друга или члена семьи. Агентства кредитного консультирования находятся в постоянном контакте с эмитентами кредитных карт и могут составить для вас план платежей.
Вместо того, чтобы связываться с вашими эмитентами и вести переговоры с каждым отдельно, Клипа говорит: «Имеет смысл решить эту проблему комплексно с помощью одного звонка.»
Если вам не нужно вести переговоры с эмитентами, но вам нужна помощь в составлении более экономичного бюджета, это может сделать кредитный консультант. Консультант также может порекомендовать план управления долгом.
Каких других способов избежать упущения Платежи по кредитной карте?
Если вы переведете часть своего долга на кредитную карту с переводом баланса или погасите часть ссуды, вам не придется управлять таким количеством счетов. Просто убедитесь, что вы не создание большего финансового стресса, если вы выберете один из следующих вариантов:
Переводы остатка. Перевод долга по кредитной карте на карту с переводом баланса может дать вам один платеж с нулевой процентной ставкой в течение периода действия карты. Но имейте в виду, что сделка с нулевой процентной ставкой является временной, и вам все равно нужно будет вносить ежемесячный платеж.
Также, если вы пропустите платежи по карте с 0% процентной ставки, вы можете потерять бонусную ставку.
Ссуды под залог собственного капитала . Заем или кредитная линия под залог жилья могут позволить вам оплачивать счета по кредитной карте по низкой процентной ставке. Вы будете делать один ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, чем если бы вы платили свои долги отдельно.
Просто имейте в виду, что если вы израсходуете свою кредитную линию собственного капитала для погашения долга по кредитной карте, у вас не будет ее для более неотложных нужд.